Как накопить денег на квартиру при маленькой зарплате: Please Wait… | Cloudflare

Содержание

Узнаем как накопить денег при маленькой зарплате? Узнаем как экономить правильно?

Проконсультируйтесь с финансовым специалистом

Большинство регионов нашей страны не может похвастаться высоким уровнем заработной платы, несмотря на то что цены растут постоянно, как и прожиточный минимум.

Помимо ежемесячных расходов на оплату коммунальных услуг, покупку продуктов и других затрат, хочется накопить денег на долгожданный отпуск, покупку недвижимости или обучение детей. К сожалению, не у всех это получается, а некоторые настолько зациклены на экономии, что переходят черту на пути к откровенному скряжничеству. Так как накопить денег при маленькой зарплате, не ущемляя себя в мелочах?

На чем экономить можно и нельзя?

Прежде чем начать жить экономно, нужно уточнить, что это не дорога к нищете или полному ограничению своих потребностей, а наоборот – правильная расстановка жизненных позиций, которая, в свою очередь, приводит к рациональной трате денежных средств.

Кроме того, научившись правильно тратить деньги и копить их даже при маленьком заработке, можно улучшить свое материальное положение, легко и быстро отказаться от вредных привычек, быть здоровее и свободнее. Для тех, кто не знает, как накопить денег при маленькой зарплате, но очень этого хочет, отличным мотиватором станет какая-либо значимая цель. Именно она будет побуждать рационально использовать семейный доход.

На чем можно сэкономить, с первого дня поставленной цели:

  • отказе от вредных привычек;
  • из раздела покупок «я хочу»;
  • мобильной связи;
  • коммунальных платежах;
  • продуктах;
  • предметах одежды;
  • подарках;
  • бытовой химии.

На чем экономить нельзя? Здесь можно выделить три пункта:

  • здоровье семьи;
  • безопасность;
  • образование.

Причины начать экономить

Формирование цели – уже серьезный шаг на пути к экономии. В противном случае результата достичь не удастся, и деньги будут расходоваться на всякие мелочи. Если человек стремится к чему-то, он всегда будет взвешивать необходимость расходов и выбирать, на чем можно сэкономить – купить новые джинсы или походить в старых, но быстрее поехать на курорт.

Цели могут быть:

  • краткосрочными, к примеру, покупка бытовой техники;
  • среднесрочными, к примеру, поездка за рубеж или ремонт;
  • дальнесрочными, к примеру, покупка недвижимости или ремонт.

Поможет понять, как экономить деньги при маленькой зарплате, таблица ниже. В ней представлены цели по периодам и необходимые средства для их достижения.

Как определить источник дохода?

Чтобы реально оценивать свои возможности и определиться, осуществима ли та или иная поставленная цель, человеку необходимо рассчитать свои заработки и средства, свободные от расходов первой необходимости.

К примеру, в семье несколько человек, имеющих стабильный ежемесячный доход, тогда заработки каждого складываются и из них вычитаются обязательные расходы:

  • оплата коммунальных платежей;
  • деньги на проезд;
  • покупка продуктов питания;
  • оплата за образование;
  • другие платежи.

Эти данные только приблизительные с допустимыми погрешностями, поэтому лучше завести блокнот и ежемесячно записывать все первостепенные расходы. В результате можно вычислить средний показатель затрат и корректировать его по необходимости. Кроме того, так можно определить, какая сумма может ежемесячно откладываться на запланированную цель.

Небольшая зарплата – не повод рубить все задумки и планы на корню. Конечно, задумываясь, как накопить денег при маленькой зарплате, не стоит собирать на шикарный особняк, но можно подойти к цели с другой стороны и инвестировать в образование и личностный рост, в результате и заработок повысится, и цель будет более достижимой.

Жить в эконом-режиме нравится далеко не каждому, но если грамотно подойти к делу, можно осуществить свои мечты и улучшить материальное положение.

Формирование резерва

Проанализировав отзывы людей, которые поняли, как семье жить экономно на маленькую зарплату и откладывать деньги, а также тех, кто только осваивает экономию, можно сделать вывод, что основополагающим моментом является обязательное формирование резервных денежных средств.

Создание резерва – это обязательное условие, ежемесячно необходимо откладывать по 5–10 % от зарплаты в собственный фонд. Это своего рода «неприкасаемый запас», он будет защитным фронтом в случае непредвиденных обстоятельств. Если запас не был истрачен в предыдущем месяце, не стоит приписывать его к доходам грядущего периода. Наоборот, продолжайте ежемесячно добавлять к резервному фонду по 5–10 % от заработка.

Недаром таким образом формируются резервы целых государств. Продолжая в том же духе, через несколько месяцев можно позволить купить себе дорогостоящую вещь, а насобирав чуть больше, накопить на отдых при маленькой зарплате или сделать косметический ремонт в квартире.

Как начать экономить?

Стоит человеку задуматься о том, что стоит что-то менять и начать жить более экономно, сразу появляются препятствия в виде пришедших счетов за квартиру, необходимости пополнить запасы продуктов, оплата кружков для детей и прочие домашние расходы. В итоге цель откладывается на неопределенные сроки.

Чтобы освоить принципы экономии, необходимо отбросить все сомнения и отложить хотя бы минимум средств. Несмотря на коммунальные счета, пустой холодильник и прочее. Важно помнить – рациональное использование средств практикуется в первую очередь для себя, а накопления не менее важны, чем расходы на продукты и платежки.

Оптимальной для формирования запаса будет сумма 10 % от ежемесячного заработка. Несмотря на то что это не так много, отложить их довольно проблематично. Зачастую дело касается не денежного вопроса, а отношения, почему люди настолько неуважительны к себе, что не считают возможным отложить 10 % на личные нужды. Либо не верят в возможность накопить на что-то значительное, внося такие мелкие суммы, впрочем, чаще всего, отложив деньги пару раз, человек потихоньку вытягивает из резерва на текущие нужды.

Необходимо дать себе установку: ни при каких обстоятельствах не тратить деньги на вторичные цели, сила воли – залог успеха. Постоянно следует вести учет денежных средств, сколько поступило и было израсходовано. В первое время рекомендуется завести блокнот и указывать в нем все ежедневные траты вплоть до мелочей. В конце месяца проводят анализ, с целью определить, какие из них были лишними, на каких можно сэкономить в следующем месяце.

Экономить поможет домашняя бухгалтерия для «Андроид». Это приложение, которое ведет учет расходов и доходов человека или целой семьи. С помощью программы можно анализировать несколько периодов. Также функционал позволяет передавать данные на компьютер. Безопасность обеспечивается вводом пароля.

Экономия во время кредита

Выплата кредитов, ипотеки и залоговых обязательств – актуальная тема для большей части населения страны. Растягивая крупную выплату на годы, люди отказывают себе в маленьких прихотях: поездке в отпуск, покупки новой техники, обновлении гардероба. Что уж говорить о том, чтобы сходить в кино или посетить театральную премьеру.

В условиях экономии «приятные расходы» сразу вычеркиваются из планируемого бюджета, что абсолютно неправильно. Если человек с полной серьезностью подходит к планированию затрат, эти расходы необходимо закладывать в план, иначе занятие покажется абсолютно серым и бесперспективным. Хорошо, если хотя бы раз в месяц будет возможность сходить в театр или купить обновку.

Как уже было сказано, в резервный фонд необходимо откладывать по 10 %, но если из бюджета семьи уходят средства на оплату кредита, то эту сумму можно поделить пополам, к примеру, 5 % откладывать на себя и 5 % на досрочное погашение кредита. Поскольку выплаты банку – это не рациональная, а вынужденная трата денег, которую желательно как можно скорее снять с баланса.

Конечно, любой финансист посоветует обходиться своими силами и не брать займов вовсе, однако реалии жизни зачастую ставят в жесткие рамки, а кредит становится вынужденной мерой. В этом случае лучше ограничиться более мелкими выплатами на длительный срок, нежели отдавать практически весь заработок в течение короткого периода времени.

Многие задумываются, как накопить на машину при маленькой зарплате. В этом деле главное – не сорваться в последний момент. Если человек трудится не целый день, то можно поискать дополнительную работу или создавать что-то своими руками.

Чтобы не было соблазна потратить накопленное, то нужно создать систему накопления. В этом помогут такие методы:

  1. Конверты, в которые будут откладываться деньги. Они запечатываются, поэтому взять оттуда средства будет проблематичней, чем из коробки или шкатулки.
  2. Также можно открыть счет в банке и осуществлять денежные отчисления.
  3. Завести накопительную карту или карту с кешбэком.
  4. Открыть депозит с возможностью ежемесячного внесения дополнительной суммы.

Экономия на продуктах

Большинству покупателей знакома ситуация, когда зашел в магазин за хлебом, а вышел с полной тележкой продуктов, причем не первой необходимости. Экономия на продуктах вполне реальна, и не обязательно переходить на низкокачественную пищу или голодать, важен разумный подход к делу.

Как прожить на маленькую зарплату, покупая продукты:

  1. Правильное питание. Отказ от полуфабрикатов не только сэкономит деньги, но и сохранит здоровье, то же самое можно сказать о фаст-фуде. Покупные булки и пончики можно заменить молочной продукцией или испечь их самостоятельно, альтернатива мясным и колбасным полуфабрикатам – отварной или запеченный говяжий рулет, а конфетам – сухофрукты.
  2. Меню на неделю. Распланированное меню на неделю, исключает варианты, когда надо забежать в магазин только за одним ингредиентом и прийти домой с полным пакетом продуктов. Кроме того, лишние продукты не будут портиться, следовательно, и деньги расходуются правильно.
  3. Список продуктов. Писать список необходимых вещей – очень полезная привычка. Во-первых, она убережет от импульсивных трат, во-вторых, не будет необходимости возвращаться за тем или иным продуктом, а чем это заканчивается уже известно.
  4. Наличные или карта. Многочисленными опросами было выявлено, что люди легче расстаются со средствами, оплачивая картой, поскольку не имеют визуального и осязательного контакта с деньгами. Однако оплата картой дает много преимуществ в виде скидок и бонусов, поэтому совсем исключать ее все же не стоит. Каким образом не приходилось бы платить, необходимо сохранять чеки и вести отчетность.
  5. Покупки в день зарплаты. Большинство людей, получив аванс или зарплату, стремятся в тот же день совершить покупки. Лучше повременить с этим, чтоб немного поостыть и распланировать затраты на предстоящий период.
  6. Кому ходить за покупками? По некоторым утверждениям, мужчины ведут себя более рационально, совершая покупки, но многие женщины могут с этим поспорить. Не все мужчины изучают ценники и зачастую берут товар, не ознакомившись с ценой, или покупают не те продукты, которые требуются жене на кухне. Поэтому в магазин все же лучше ходить тому члену семьи, кто не поддается спонтанным покупкам и совершает более обдуманные действия.

Ниже представлена таблица, как экономить деньги при маленькой зарплате. С помощью нее можно проанализировать, какие покупки были лишними.

Экономия на остальных покупках

Помимо продуктов, люди ежедневно совершают массу других покупок: одежда, косметика, игрушки, обувь, не говоря уже о более крупных приобретениях. При правильном подходе можно сэкономить и здесь. Задаваясь вопросом, как накопить на ремонт при маленькой зарплате, необходимо также применять систему конвертов. Для этого необходимо проанализировать стоимость ремонтных работ и рассчитать сумму откладываемых средств.

Рассмотрим другие затраты:

  1. Косметика и средства гигиены – это не то, на чем можно экономить. Дешевая и некачественная продукция зачастую приводит к аллергическим реакциям, ухудшению состояния кожи и волос. Косметическая продукция должна состоять из натуральных компонентов, которые, к слову сказать, совсем недешевые. Как вариант, можно сэкономить, покупая товар в одной и той же сети и накапливая бонусы, пользуясь дисконтной картой.
  2. Одежда. О секонд-хендах здесь речи не идет, хоть и по утверждению многих людей там можно найти неплохие вещи по доступной цене. Одежду рекомендуется покупать в интернет-магазинах, совместными закупками или в стоках прошлогодних коллекций – это позволит сэкономить до 25 % рыночной стоимости. Главный совет – не делать спонтанных покупок, все вещи в гардеробе должны удачно гармонировать. Таким образом, не придется подолгу подбирать одежду и получится прилично сэкономить на ненужных вещах.
  3. Техника. Самые популярные марки телефонов, телевизоров и прочих гаджетов добавляют огромный процент к себестоимости продукции за счет рекламы и заработанном имени. Всегда можно купить аналог, отвечающий основным требованиям, по более низкой цене.

Коммунальные платежи

При правильном потреблении ресурсов можно сэкономить и на ежемесячных платежках за коммунальные услуги. К примеру, если в доме есть электрочайник, можно отказаться от него и кипятить воду на плите в обычном чайнике или наливать строго необходимое количество воды, а не тратить электроэнергию на постоянное нагревание полной тары.

Как скопить деньги при маленькой зарплате, сэкономив на коммунальных отчислениях:

  1. Заваривать чай или кофе лучше водой из термоса.
  2. Холодильник должен стоять как можно дальше от нагревательных приборов и прямых лучей солнца.
  3. Готовить на электрической плите лучше используя посуду с толстым дном. Так дольше сохраняется тепло, а приготовление некоторых блюд допускается, чуть-чуть не додержав их до полной готовности.
  4. Покупая бытовую технику, следует обращать внимание на класс энергопотребления.
  5. Существенно экономят электричество светодиодные и энергосберегающие лампочки.
  6. Если в семье привыкли принимать ванну, то стоит завести привычку купаться под душем.

Затраты на проезд, связь, Интернет

Если говорить о поездках, то здесь действует принцип, есть машина – лучше чаще ходить пешком на короткие расстояния или стараться хоть изредка пользоваться общественным транспортом. Так получится научиться экономить при маленькой зарплате.

Для регулярных поездок на транспорте необходимо купить проездной. Предстоит дальняя поездка, можно воспользоваться приложением, которое позволяет найти попутчиков и значительно сэкономить на дорожных расходах.

В современном мире просто для того, чтобы быть в курсе событий, необходимо пользоваться Интернетом и сотовой связью. Как накопить денег при маленькой зарплате, учитывая эти расходы? Большинство абонентов не используют оплачиваемый тариф на 100 %. Чтобы сократить расходы, рекомендуется перейти на более дешевый тариф или выбрать тот, где оплачиваются только услуги, которые были использованы. Еще один совет – иногда проверять свой тарифный пакет и контролировать подключенные платные сервисы, которые могут быть навязаны мобильным оператором.

почему не получается накопить состояние — Work.ua

Кажется, уже каждый знает о том, что для того, чтобы хоть немного разбогатеть, нужно откладывать 10% заработка, планировать бюджет, вести учет трат. Но с богатением, как и с похудением: знания вроде есть, а силы воли нет. Хватит отмазок!

Живете от зарплаты до зарплаты? Собираетесь начать копить, но не получается? Дело далеко не всегда в невысоком заработке. Ведь достаточно изучить методы разумной экономии и перестать бросать деньги на ветер. Да и наверняка вы не раз обещали себе следовать (или хотя бы попытаться) тем многочисленным советам из умных книг: составлять бюджет и откладывать часть зарплаты. Но потом, как назло, возникали обстоятельства непреодолимой силы. А планы на горы накоплений катились в… бездну.

Хватит это терпеть! Решили копить — копите. А Work.ua приводит контраргументы для самых популярных отговорок, которые как раз и мешают вам сколотить состояние.

Просто у меня был плохой день

Неудачный день — оправдание, несомненно, достойное. Но только не в том случае, если таких дней у вас в году 364. Впрочем, вариант, когда плохие дни случаются раз в 5 лет, но они плохи настолько, что ради успокоения вы сливаете все накопленное за последние 10, тоже не слишком хорош.

Привычка оправдывать необдуманные покупки неудачным днем или праздновать ими дни удачные, может в один день обнулить все ваши сбережения. Если вы жить не можете без того, чтобы не похвалить (или утешить) себя, то попытайтесь продумать систему нематериального поощрения: разрешите себе посмотреть на одну серию больше любимого сериала, соберитесь и поиграйте с друзьями в футбол или карты, оставьте домашние дела и лягте спать пораньше…

Я это заслужил

Конечно, вы усердно работали. И, конечно, вы что-то за это заслужили. Но согласитесь, что приятнее вознаградить себя чем-то по-настоящему ценным, чем устроить скудненький и кратковременный фейерверк в честь хорошо проделанной работы.

Гордитесь собой? Отложите финансовый эквивалент своей продуктивной работы в копилку или на депозит и подумайте о том, что прямо сейчас вы вознаградили себя, к примеру, 1/135 частью новой квартиры.

Я же трачу на важные вещи

Как устоять, увидев волшебное слово «распродажа», не купить вещь, если «Скидка до 70%»? Такие покупки способны съедать до нескольких тысяч в месяц.

Чтобы бороться со спонтанными покупками, нужно покупать только то, что вы купили бы, даже если бы оно стоило в 2 раза дороже. Также можно измерить цену вещи в стоимости вашего времени. Например, вы зарабатываете 300 грн в день. Посчитали? Ответьте себе: стоит ли того эта вещь.

Еще один вариант не поддаваться искушению распродаж: научитесь делать паузы. Собрались «выбросить» деньги на что-то якобы со скидкой? Отсчитайте эту сумму и отложите в сторону. Пару дней возьмите на размышление. Подумайте, так ли вам нужна облюбованная вещь. Если за 2-3 дня желание не исчезнет — покупайте. Если отпустило, добавьте эту сумму к своей подушке финансовой безопасности.

Начну копить, когда стану больше зарабатывать

Хм, в принципе, план неплох. Но давайте начистоту: вы уверены что это случится? Да, вы прекрасный специалист, лучший во вселенной продажник или суперталантливый дизайнер, но если последние годы ваш уровень зарплаты растет вместе с ценами, то хватит надеяться на удачу.

Наведите порядок в семейном бюджете. Чаще всего, когда люди, считающие, что у них все деньги расписаны до копейки, начинают вести учет расходов, обнаруживают, что тратят до трети своего дохода на всякую чепуху.

У меня все равно ничего не получается

Правда, совсем-совсем? Например, полгода вы вели семейный бюджет, откладывали N-сумму, а потом?

С накоплениями, как и со спортом. Наверняка вы неоднократно пробовали заниматься: начинали ходить в тренажерный зал, на фитнес, в бассейн. Первые раз пять вы очень старались, тренировались даже несколько дней в неделю. Но постепенно энтузиазм пропал. Вы появлялись на беговой дорожке все реже и реже. У вас много работы, вы очень устаете, не хватает времени, закончился абонемент. Да, да, знаем.

А слабо прозаниматься три года подряд каждый день или хотя бы через день? То-то и оно. Выдержать марафон гораздо сложнее, а управление денежными средствами, накопление, планирование — как раз марафон. Бессрочный. И начинать этот забег нужно не завтра, с понедельника или следующей зарплаты. Запишите свои траты уже сегодня после похода в супермаркет.


Читайте также



Чтобы оставить комментарий, нужно войти.

4 истории о том, как и зачем учиться управлять личными финансами

Но можно хотя бы попытаться приблизиться к недостижимому идеалу: начать откладывать и следить за своими доходами и расходами, накопить финансовую подушку и правильно вложить деньги. Собрали несколько историй читателей Т—Ж, которым грамотный подход к финансам помог преодолеть жизненные трудности и добиться результатов.

Это истории читателей из Сообщества Т—Ж. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции.


История 1. Когда думал, что хороший человек должен быть бедным

«Моя самая вредная привычка — не тратить деньги»

Возраст: 30 лет
Город: Уфа
Доход: ~ 120 000—130 000 Р

Аноним

копит, но в долги не влезает

Детство. Я вырос в бедной семье и чаще всего слышал фразы вроде «нет денег» или «надо отдавать долги».

Меня учили копить и не разрешали сразу тратить на что хотелось: предлагали сначала подумать, действительно ли мне это нужно. Эта привычка осталась со мной во взрослой жизни — я долго не могу решиться на покупку.

Не помню, чтобы мог себе позволить что-то купить на сдачу. Если только разрешали. За хорошие оценки денег тоже не давали: в нашей семье по умолчанию считалось, что нужно учиться на «четыре» и «пять», за что тут деньги давать?

Но я копил и делал это, например, так: брал деньги, чтобы купить поесть в школе, но не обедал, а всю сумму откладывал. Потом приобретал себе компакт-диски, кассеты, компьютерные игры, журналы «Молоток» и «Все звезды», карточки для доступа в интернет — не все поймут, не многие вспомнят. Особой гордостью была футболка с логотипом любимой группы.

Я всегда знал, что деньги просто так не достаются. Не понимал, почему у нас чего-то нет, а у моих друзей есть. Ведь их родители так же работают — а живут почему-то лучше. В то время в нашей семье активно пропагандировалась идея, что большие деньги честно заработать нельзя.

Поэтому я думал, что хороший человек должен быть бедным.

Первый заработок. Однажды в университете вместо пар я пошел на подработку — просто так, без особой цели. Нужно было перетащить и погрузить огромные тяжелые шкафы и прочую мебель. Мы провозились весь день, и я получил за это 500 Р — мои первые по-настоящему заработанные деньги. Пошел и купил на них пива и пиццы. А куда их еще было тратить? Но потом подумал: «Черт возьми, 500 Р за такой труд! Да я за один вечер в баре столько пропиваю. Нет, я не хочу так жить всегда». Бросил всякие подработки и решил нормально доучиться, ведь вкалывать все равно придется всю жизнь.

Переоценка. После университета начал работать. Денег платили мало, но я не сетовал, ведь я был молодым, ничего не умеющим вчерашним студентом. Через три года вырос в зарплате в три-четыре раза и однажды задал себе вопрос: «Почему мои доходы постепенно увеличиваются, а я как жил в стремной съемной квартире, так и живу? Почему я как ходил в одном и том же, так и хожу, но при этом в конце месяца все равно на счете, как правило, ноль?»

Так я решил, что пора бы приобрести квартиру — тогда деньги будут уходить хотя бы в нее. Но сначала купил машину — езжу на ней по сей день. Взял ипотеку в строящемся доме, и тут началось самое интересное. Меня разрывало от того, что я получаю 50 000 Р, но с моего счета сразу снимается 20 000 Р за ипотечный платеж, а еще 15 000 Р я отдаю за съемную квартиру. На жизнь и развлечения остается 15 000 Р, из которых еще 3000—4000 Р уходит на машину. В тот момент я понял, что надо что-то делать с личными финансами: брать подработки, понять, куда уходят деньги, и тратить их разумнее.

Моей основной целью было закрыть ипотеку и заняться формированием финансовой подушки, потому что я хотел уволиться и попробовать себя в новой профессии. В то же время я начал примерно раскидывать зарплату по разным счетам: на еду, на авто, на отпуск, на подушку, на большую покупку. Так мне стало проще копить деньги и что-то покупать, так как кредиты я категорически не люблю.

Финансовая ошибка. Как-то раз я дал деньги в долг родственникам на покупку квартиры — тогда я еще не купил свою. Сначала они очень долго не могли со мной рассчитаться, а потом отдавали частями. В итоге отношения испортились.

Сейчас. У меня синдром самозванца, поэтому на сто процентов финансово грамотным себя назвать у меня не получается. Но могу сказать, что сделал определенные успехи на пути к этому, потому что веду учет доходов и расходов, не имею долгов, кредитов, накопил финансовую подушку безопасности, трачу меньше, чем зарабатываю, и вообще приобретаю лишь то, что мне действительно нужно.

Я простой парень, мне не нужно никому ничего доказывать покупкой часов за 1500 $.

Я не любитель модных гаджетов и машин просто потому, что они есть у всех. У меня простенькая старая иномарка, Айфон SE и кроссовки, которые я купил три года назад.

Сейчас с моей зарплатой я могу купить многое без всяких кредитов. Коплю, но в долги не влезаю. Да и в принципе считаю, что кредит — это когда ты не можешь себе что-то позволить. Ты просто оттягиваешь момент казни. А я не хочу чувствовать, что я кому-то должен. Если честно, не понимаю людей, у которых не закрыта ипотека, но они покупают машину за 1,5 миллиона, — хотя у них уже есть машина, пусть и старенькая.

Все мои вредные финансовые привычки, наверное, были убиты в детстве воспитанием. Пожалуй, сейчас моя самая вредная привычка — не тратить деньги. Мне очень сложно заставить себя потратиться на собственные нужды или на что-то крупное, особенно если я не увижу моментальный результат. Ну куплю я эту толстовку, и она так и будет лежать, ведь у меня еще предыдущая не порвалась. Не знаю, как это лучше назвать — осознанным потреблением или, может, жадностью?

Пока я накопил подушку на год жизни, если вдруг потеряю работу или уволюсь. Также отложил некоторую сумму, но пока не знаю, во что вложить. Думаю пустить ее на путешествия, либо использовать как взнос на дом, либо прибавить к своей финансовой подушке, либо обновить машину. А вот на фондовом рынке у меня успехов нет: портфель болтается около нуля плюс-минус 2%. Хочется сильнее углубиться в тему инвестиций и получать доходность побольше, но пока не выходит.

Вообще мечтаю к 50 годам или еще раньше перестать работать и выйти на «пенсию» за счет инвестиций.

Совет себе прошлому. Чувак, ты все делаешь правильно. Начни инвестировать как можно раньше, набирай доллары до 2013 года, а акциями закупись в марте 2020.


История 2. Когда приходится переезжать в Москву, чтобы обеспечить семью

«Пришлось учиться не экономить на себе»

Возраст: 44 года
Город: Великий Новгород → Москва
Доход: ~ 90 000 Р

Надежда Романова

смогла переехать в Москву и купить здесь квартиру

Профиль автора

Детство. Я росла в семье, в которой было трое детей, а отец любил выпить. Мы всегда жили от зарплаты до зарплаты, и маме часто приходилось брать в долг, чтобы дотянуть до получки. Но она всегда первым делом расплачивалась с теми, кто одалживал нам деньги, и оплачивала коммуналку. Поэтому серьезных долгов у семьи не было.

Ценность денег я осознала еще в детстве, видя, как мама переживает из-за их постоянной нехватки. Потом были жуткие 90-е, когда зарплату постоянно задерживали, а следом завод родителей окончательно разорился. С 14 лет я помогала маме с подработкой — мы вместе мыли полы в кафе и в магазине, убирали двор. И все равно денег хватало едва-едва, не было никаких накоплений. А те, у кого они были, их быстро лишились, как в семье моего мужа. Видела я и бандитов, которые тогда нечестным заработком жили на широкую ногу, сорили деньгами направо и налево. И как рано некоторые из них оказывались на кладбище. Жуткое было время.

При этом я хорошо училась в школе, сама выучила за полгода английский язык и поступила на педагога-психолога в НовГУ на билингвальный факультет — он был новым и конкурс тогда был очень большим.

Финансовая ошибка. Когда мне было 17, мама дала мне денег на выпускное платье. Я ходила по рынку, и мне ни на что не хватало. И тут я увидела, что кто-то играет в наперстки. Человек передо мной радостно хвалился выигрышем, и мне показалось, что это так легко — вот же здесь шарик, под этим стаканчиком. Я как завороженная отдала наперсточнику все свои деньги — и разом их лишилась. Это был полный провал и шок. Потом я догоняла его, плакала, хватала за рукава, умоляла отдать деньги, они же на выпускное платье. В конце концов он сжалился и отдал их, но было жутко.

А лет в 19 я еще раз попалась на ту же удочку на рынке. Только деньги никто не вернул, а милиционер, к которому я обратилась, указав на мошенников, лишь пожал плечами, мол, сама, дура, отдала. Но свой урок я вынесла: бесплатный сыр только в мышеловке.

Первый заработок. Первые собственные деньги у меня появились на третьем курсе, когда я стала подрабатывать репетитором английского. Не помню, на что я их тратила. Думаю, это были самые обычные покупки. Мне очень нравилось преподавать, хотя я тогда и удивлялась, как легко родители отдавали деньги за уроки языка для своих чад. Ведь можно выучить его совершенно бесплатно — было бы желание.

Переоценка. До 2007 года мы с мужем жили с родителями. Нормальной работы в Новгороде не было — во всяком случае мы не смогли ее найти. Хотя и у меня, и у супруга было высшее образование и постоянная работа, причем у меня их было вообще две плюс репетиторство, заработанных денег все равно почти ни на что не хватало. В первый раз на юг я поехала в 30 лет, с мужем и ребенком. На поездку нам помогли накопить родители.

В 2007 году мы переехали в Москву и только тогда начали планировать бюджет и откладывать подушку безопасности. Мне было 30, мужу — 35. В кармане у нас было 30 000 Р на аренду жилья на первое время, пока мы ищем работу. Маленький сын — ему было тогда 4,5 года — остался с бабушкой и дедушкой в Новгороде. Разлука с ребенком очень подорвала меня, я поняла, что все болезни от нервов. Но мы хотели изменить свою жизнь и жизнь нашего ребенка, зарабатывать достойно.

Мне повезло с работой в столице лишь спустя два месяца безуспешных поисков, когда я почти отчаялась. У нас не было интернета, поэтому, чтобы искать работу, я ездила посидеть за компьютером в библиотеку имени Ленина. Мы снимали малюсенькую комнату в Балашихе. Добираться до Москвы оттуда было сложно, маршрутка до ближайшего метро могла ехать полтора часа, хотя без пробок дорога занимала 15 минут.

В итоге я нашла работу, о которой и не мечтала: в хорошей компании, с белой зарплатой. Дополнительно занималась переводами в этой же компании, и они приносили мне еще один оклад. Всего тогда я зарабатывала 60 000 Р. После Новгорода это казалось сказочным заработком.

А вот моему мужу не так повезло: он долго работал за серую зарплату в невнятных конторах, которые не соблюдали нормы трудового права. Получал около 30 000 Р. Потом почти два года он не работал, и мы много ссорились, потому что я не понимала, как мужчина в Москве может не найти хоть какую-то работу — хотя бы временную небольшую подработку.

С первой моей зарплаты мы купили в кредит ноутбук и стали копить деньги, чтобы снять квартиру в Москве и перевезти сына. Для аренды жилья требовалось заплатить сразу около 90 000 Р — оплата за первый месяц, комиссия агенту и залог — бешеные деньги для нас в то время. Но к маю 2008 года мы все же арендовали нашу первую квартиру около метро «Кузьминки», и к нам приехали сыночек и моя мама. Жизнь стала налаживаться.

Летом 2008 мы впервые съездили с сыном в Турцию. Отдых по системе «все включено» в течение 15 дней на двоих стоил 25 000 Р. С тех пор практически каждый год мы куда-то выбирались. А до этого мне казалось глупостью тратить все накопления на две недели отдыха.

Ведь на эти деньги можно купить диван, телевизор или сделать ремонт.

Как только появились первые финансовые излишки, я открыла вклад. С радостью отвозила в банк по 20—30 тысяч каждый месяц и уже через короткое время увидела свои первые полмиллиона на счете. Это подстегивало продолжать копить. Финансовая подушка реально давала ощущение контроля и безопасности для семьи. Именно поэтому мы смогли пережить и долгую безработицу мужа. Но бюджет в то время я еще нормально не планировала. Просто мы старались не покупать слишком дорогих вещей, выбирали экономные туры и билеты.

Помню, как мы впервые стали закупаться в супермаркете огромными тележками. Брали всякие йогурты, фрукты, овощи — и даже не успевали их вовремя съедать. Примерно треть потом уходила в мусорное ведро. И все равно это было круто, ведь раньше мне казалось, что нам это никогда не будет доступно.

Зная цену деньгам, раньше я всегда жила очень экономно, покупала дешевую еду и одежду. Теперь мне пришлось учиться легче расставаться с зарплатой и перестать экономить на себе. Деньги, они такие: легче уходят — легче приходят. Мне нужно было осознать, что лучше взять одну, но дорогую и качественную вещь, чем много ерунды. Когда я впервые дорвалась до «Алиэкспресса», то набрала там кучу чепухи, просто потому что это дешево. Впрочем, я до сих пор склонна к импульсивным покупкам. Только это уже не одежда и рестораны, а техника, например.

К 2014 году у меня накопилось около трех миллионов на счетах. Я тогда выстраивала «лесенки вкладов», и выходило около 15—16% годовых. Проценты по вкладам доходили до 25 000 Р, то есть почти полностью покрывали аренду квартиры и позволяли откладывать дальше.

Но я хотела второго ребенка и собственное жилье. И мы вложились в новостройку в Новой Москве на этапе котлована. Квартиру купили достаточно спонтанно и самую дешевую, на которую хватило без ипотеки — однушку на первом этаже. Это было ошибкой. Такие вещи, как квартира, нельзя покупать необдуманно. Сто раз пожалела и про первый этаж, и про то, что мы заморозили все свои деньги в этом проекте — а ведь сразу после покупки резко подорожал доллар и поднялись проценты по вкладам. Не зря моя руководительница несколько раз говорила мне: «Надя, покупай доллары, не держи все в рублях». Впрочем, мне все равно было важно иметь хоть какое-то собственное жилье в Москве.

В 2015 году родился второй сынок. К несчастью, у него инвалидность. Это отдельная, очень тяжелая история. Но мы поняли, что однушка нас никак не устроит. В 2018 году, когда дом сдали, я продала квартиру за 4 500 000 Р. После уплаты налогов доход за четыре года составил всего порядка 800 000 Р. На вкладах я бы заработала больше. При этом, слава богу, мы не потеряли деньги, ведь до этого вообще рассматривали покупку квартиры в подмосковном проекте, который в итоге оказался лохотроном.

В 2018 году у нас было около 5,5 миллиона на руках и ребенок с инвалидностью. Я решила разобраться в вопросах инвестирования. Прошла «Курс ленивого инвестора», выстроила финансовый план: через год купить машину, через три года — квартиру без ипотеки, а затем приобрести дачу и накопить на пенсию, чтобы жить на проценты. Успела наделать ошибок. Например, 2500 $ отнесла в «Альпари» на ПАММ-счета и половину этих денег потеряла.

Потом открыла ИИС. 1,5 миллиона припарковала в облигациях под 10%. Купила, а затем продала акции Сбербанка, заработав за месяц около 20 000 Р. У меня была эйфория, мне казалось, что так легко зарабатывать на акциях. Но потом фондовый рынок просел, и я с ужасом видела минусы на счетах. А ведь я почти все заработанные с трудом деньги вложила в разные акции. В панике все продала, зафиксировала небольшой, но минус и долгое время боялась вообще заходить на рынок. Ждала обвала, который все предсказывали.

В июле 2019 получила права — сдала сама со второго раза. Очень долго и трудно выбирала свой первый автомобиль, в итоге им стал шестилетний Опель Мерива. Обожаю его! Да, машина — это дополнительные расходы, но и огромный комфорт. Тем более что с ребенком с инвалидностью трудно передвигаться на общественном транспорте. А тут я впервые почувствовала себя у руля своей жизни.

Сейчас. В начале 2020 из-за COVID-19 случился обвал на фондовом рынке. Я осторожно зашла в апреле-мае, почти еще на самых низах, и это было правильным решением. Рынок стал быстро восстанавливаться.

Нам была очень нужна постоянная прописка в Москве, на которую завязано лечение и льготы по инвалидности, поэтому в мае-июне мы стали смотреть локации для покупки квартиры. Были и в Новой Москве, и в Некрасовке, и в Марьине. Нам понравилась четырехкомнатная квартира в районе Западное Бирюлево по очень удачной цене — 9 миллионов. Низкие цены были обусловлены плохой репутацией района, но нам здесь понравилось: тихо, просторно и зелено, вся инфраструктура в наличии, в квартире хороший ремонт. В двух шагах железнодорожная станция, до работы мне ехать 30 минут, мужу — 50. Так что мы опять спонтанно, но уже по большой любви остановились на этой квартире.

Выбирали и покупали с риелтором со стороны продавца, который заплатил ему за услуги 450 000 Р, а мы — ни копейки. Материнский капитал не тратили, чтобы в случае чего можно было без геморроя продать квартиру. Взяли в ипотеку 2 200 000 Р на пять лет под 7,9%. Могли бы расплатиться полностью, но не хотелось раньше срока закрывать ИИС и терять полученный ранее налоговый вычет. Да и деньги на счете греют душу, тем более что по некоторым акциям мы в прекрасном плюсе.

С августа цены на недвижимость стали стремительно расти. Наша квартира сейчас стоит уже более 12 миллионов — мы очень вовремя вложились. Жилье приносит много радости. Мы въехали сразу, так как ремонт был неплохой и прежние хозяева оставили нам много мебели.

Собственная квартира дает огромное чувство защищенности.

Сейчас у нас свои квартира и автомобиль. Остаток по ипотеке — 1 600 000 Р, через 3,5 года полностью ее закроем. В мае этого года внесли внеочередной платеж, сократив срок кредита на семь месяцев и переплату по процентам на 120 000 Р. Но больше так делать не буду: на акциях за четыре года смогу заработать больше. На брокерских счетах у нас сейчас около 2 000 000 Р.

Совет себе прошлой. Чтобы с финансами все было в порядке, надо свои накопления всегда делить на разные валюты. Выходить на фондовый рынок с долгосрочными вложениями как можно раньше, но небольшими регулярными суммами. Никогда не совершать никаких действий в панике. Покупать жилье или автомобиль, когда уже не сомневаешься, что именно эти квартира и машина тебе нужны. Всегда иметь подушку безопасности и быть осторожным с любыми кредитами. Ипотеку сейчас считаю разумной вещью, только если собственный первоначальный взнос — не менее 50% от стоимости жилья и сроком не более 10 лет.

Кроме того, важно изучать финансовый рынок и вопросы финансовой грамотности. Бережно относиться к деньгам, но и не экономить на всем. Деньги и заработок должны приносить удовольствие. 10—20% всего заработка рекомендую откладывать на сбережения, а 5—10% — обязательно на удовольствия, отдых и на то, что приносит радость здесь и сейчас.


История 3. Когда доходы пока не очень высокие, но бюджет под контролем

«Приходится смотреть в финансовую табличку то с радостными мыслями, то с грустными»

Возраст: 24 года
Город: Белгород
Доход: ~ 50 000 Р + стипендия аспиранта 8265 Р

Детство. Я получал регулярные «доходы» от родителей, тратил эти деньги на кино и шоколадки. Познакомиться с финансами ближе у меня не было повода. Все потребности покрывались семейными деньгами.

Первый заработок. В школе я участвовал в олимпиадах и выиграл несколько денежных премий. В те годы они могли быть зачислены только на сберкнижку и снять деньги можно было только по паспорту в отделении банка. Из-за того, что это небыстрая процедура, не было возможности случайно потратить сразу все. Поэтому я снимал деньги в основном на планируемые крупные траты вроде покупки техники.

В студенчестве меня финансировали родители, а я следил за бюджетом и никогда не оказывался в ситуации полного отсутствия денег. При поступлении за победы на школьных олимпиадах мне назначили большую стипендию — 17 000 Р. Так появились лишние деньги, но только на один семестр — экзамен по матанализу оказался слишком сложным. Доходы резко упали, но остались накопления. Захотелось вести подробный бюджет в мобильном приложении и стремиться не трогать сбережения. С тех пор уже шесть лет я записываю все свои покупки и зачисления.

Настоящий интерес к теме финансов проснулся позже, когда негосударственные банки стали везде рекламировать проценты на остаток и большой кэшбэк. Так в моем кошельке появились карты пяти разных банков. Приходилось каждый раз выбирать, какой из них оплачивать покупку. К тому же я выучил MCC-коды терминалов оплаты в магазинах.

А еще у меня появилась табличка, в которую я записывал информацию о кэшбэке и обо всех покупках. Мне стало интересно найти самый выгодный вариант. Так появились и прогнозы по будущим тратам. Но сейчас у меня уже пропало желание тратить время на поиск дополнительного процента скидки, а банки усложнили условия кэшбэка, чтобы было невыгодно иметь несколько карт. Моя таблица покупок расширилась: теперь там есть финансовые планы на ближайший год.

После учебы и с началом работы я стал каждый месяц откладывать 5% от суммы расходов за предыдущий период. Это небольшая, но очень справедливая сумма. Копить по такому принципу легко. Мне много раз приходилось снимать часть накоплений, но потом я стремился пополнить счет обратно — такой своеобразный беспроцентный кредит. У меня и у других членов моей семьи доходы и расходы сильно меняются. Мы можем помогать друг другу, не доводя личную ситуацию до критической. Поэтому моя подушка безопасности не постоянная, но и не единственная.

Переоценка. Какого-то одного момента, когда я осознал ценность денег, не было. Это произошло постепенно, вместе с размышлениями о лучшей жизни. Будучи студентом, я жил, а точнее, ночевал в общежитии, пусть и с тараканами и где-то без обоев, зато всего за 300 Р в месяц. В то время я стал задумываться о собственном жилье. Оказалось, что это очень дорого и выглядит как роскошь.

Но ведь квартира или дом — базовая потребность человека. Как-то странно называть это роскошью.

Думаю, именно с тех пор я стал осознавать ценность денег. Многие хорошие вещи можно просто купить, но на все денег все равно не хватит. Потому что если доход со временем может и не расти, то личные желания точно будут увеличиваться. Хотя есть способы обогатиться без посредника в виде денег: выиграть приз в конкурсе — конечно же, подготовившись или даже проучившись несколько лет, оказывать услуги в обмен на что-то или даже случайно нарваться на богатого добродетеля, убедив его в своей нужде. Впрочем, деньги — все-таки самый удобный и быстрый способ расчетов. Они стали для меня доказательством труда: все в мире работают не только для себя, но и обмениваются благами.

Финансовые ошибки. Моя самая вредная финансовая привычка — есть вне дома. Мне не довелось научиться хорошо готовить, да и сам процесс вызывает негативные эмоции: на протяжении двух часов приготовления еды даже секундная ошибка может испортить блюдо, но делать это нужно почти каждый день. А кроме того, после долгой готовки еда уже не такая вкусная, какой она представлялась в начале. Зато атмосфера кафе и вкусные пирожные приносят много удовольствия и бодрости, чтобы, например, сразу взяться за работу на ноутбуке. Победить эту привычку пытаюсь поиском простых рецептов и обучением, а также созданием более комфортной рабочей обстановки дома.

Многие финансовые потери и упущенные возможности сэкономить не считаю ошибками. Это просто отсутствие опыта, знаний или времени. Но однажды был просто провал — к счастью, речь идет о небольшой сумме. Дело было в центре Петербурга. Ко мне подошли девушки в парадных костюмах барабанщиц и настойчиво предлагали сфотографироваться. Почему-то казалось, что это бесплатно и просто фишка культурной столицы. Я отдал свой телефон в руки незнакомым людям, и они сделали двухминутную фотосессию, а потом стали требовать оплату и не отдавали смартфон назад. Я опешил, но достал кошелек. Попутно сообщил, что мне не нужны платные фотографии, а озвученной суммы в 2000 Р у меня нет. В кошельке у меня лежала 1000 Р одной купюрой и еще 700 Р, которые я отдал со словами, что это все, что у меня есть. Но барабанщицы сами выхватили из открытого кошелька 1000 Р, а потом еще ждали, чтобы я откуда-то достал недостающие 300 Р. У меня была пара минут, чтобы поныть о том, что я бедный студент и мне нужна эта тысяча. В итоге они мне ее отдали, а фотографии я удалил. Было очень стыдно, и я пытался забыть этот случай.

Сейчас. Я занимаюсь научной работой по астрофизике в нескольких коллективах с большими проектами. Мой основной доход непостоянный и поступает из средств государственных грантов. Всегда велик риск, что выплаты по множеству причин могут закончиться.

Считаю себя финансово грамотным для текущей жизненной ситуации и по сравнению с людьми из своего окружения. Думаю так потому, что в последние годы увлекся темой финансов, в основном из-за чтения статей в Т—Ж: стал разбираться в инвестициях, законах, налогах и финансовых нюансах разных бытовых ситуаций, которые казались сложными для простых людей без экономического образования. Теперь мне и самому нередко удается консультировать знакомых о способах сэкономить, о которых они даже не подозревали. Порой нужная информация запоминается случайно: например, я наизусть знаю общие условия страховки ОСАГО или получения налогового вычета, хотя сам их никогда не оформлял.

Время от времени в голове у меня прокручивается гипотетическая ситуация, в которой у меня стало больше денег: интересно придумать, как бы я ими распорядился. По сравнению с некоторыми другими людьми с разным уровнем доходов, я мог бы намного более аргументированно объяснить ценность и важность любых своих покупок и вложений. Впрочем, иногда мне приходится и огорчаться из-за своих финансовых решений — например, когда траты в определенные месяцы сильно превосходят ожидания по доходам.

Пожалуй, главным своим достижением считаю общую осведомленность о том, как работают деньги в разных ситуациях. Мне кажется, я смог бы рассказать классную историю о ведении своего бюджета, когда у меня будет высокая зарплата и собственное жилье. Но пока этого нет, приходится балансировать в текущих жизненных обстоятельствах — и смотреть в финансовую табличку то с радостными мыслями, то с грустными.

Совет себе прошлому. Если бы я мог вернуться в прошлое, то посоветовал бы себе начинать откладывать деньги как можно раньше и вложить их под проценты. Сейчас было бы легче.


История 4. Когда доход не растет, а денег становится больше

«Теперь у меня всегда есть деньги»

Возраст: 35 лет
Город: П.
Доход: 30 000—40 000 Р

Аноним

раньше тратил все, что зарабатывал

Детство и первый заработок. Когда мне было 14 лет, я получил первую в своей жизни работу. На летних каникулах мы втроем с друзьями на пару месяцев устроились разнорабочими на складскую базу, которая находилась примерно в 500 метрах от наших домов. Подметали территорию, разгружали машины с керамической плиткой и клеем, что-то складывали и перекладывали в помещениях, покрывали крышу битумом. Это был тяжелый физический труд, а зарплата была, мягко говоря, кот наплакал. За первый месяц на этой работе я получил 4100 Р. Сразу пошел в магазин, купил маме конфеты, отцу — две банки дорогого пива и отдал им почти все оставшиеся деньги, взяв себе немного на карманные расходы. Мы тогда уже не очень хорошо жили, я это понимал и решил сделать родителям приятно. За второй месяц я получил уже 5700 Р — работы было больше. Из этих денег я взял себе 700 Р, уже не помню, на что их потратил, а 5000 Р снова отдал маме.

Финансовые ошибки. Мне было, кажется, 22—23 года, когда я оформил на себя кредит для бизнеса, в котором ничего не понимал, и на 100% доверился двум своим партнерам. Часть денег без моего ведома направили вообще на другое. Оставшейся суммы хватило на запуск бизнеса, но без запаса. В течение полугода я вышел из этого дела с долгами.

Еще одной моей крупной финансовой ошибкой было то, что, когда начал работать — с тех пор прошло уже 15 лет, — не откладывал ни копейки, все тратил.

Переоценка. Когда-то я покупал готовую еду в супермаркете, часто обедал в кафе, каждый день, а то и по нескольку раз брал кофе навынос. Сейчас все не так. Хотя не отказался от вышеперечисленного совсем, но всего этого стало в разы меньше. Первое, на чем я сэкономил очень много денег, это общепит. Уже почти три года я в 90% случаев питаюсь приготовленной собственными руками едой. Общепит — только в охотку или по какому-нибудь поводу. Крайне редко покупаю полуфабрикаты. Самому их сделать не очень долго, но получится полезнее, вкуснее и дешевле.

У нас на работе есть фитнес-бар, в котором варят кофе. Пользуюсь скидкой сотрудника и беру там кофе не чаще одного раза в неделю. Еще для работников есть мини-кухня, где можно хранить, греть и есть принесенную с собой еду, а также заваривать молотый кофе, пачку которого можно купить в любом супермаркете. Американо — а я пью только его — с учетом скидки стоит 70 Р. Пачка кофе для заваривания в чашке — около 200 Р за 200 граммов. На одну чашку мне нужно около 10 граммов. Получаем 20 чашек по 10 Р против 1400 Р за то же количество кофе в баре.

Когда-то давно слушал аудиокнигу Бодо Шефера. Сильно. Но я вел беззаботную жизнь, и мне было не до этого. Тратил все, что зарабатывал.

А совсем недавно с подачи одного из моих постоянных клиентов я прочитал книгу «Самый богатый человек в Вавилоне». В ней описаны все шаги, которые необходимо сделать в начале пути к финансовой независимости. Если бы такие книги нам в детстве читали родители, мы жили бы совсем другой жизнью.

У меня есть друг, который зарабатывает на своих деньгах еще большие деньги, в десятки раз больше меня. Только недавно осознал, что это и есть пример, который всю жизнь был перед моими глазами, но по непонятным причинам я его не замечал. Несколько раз я обращался к нему за советами. Общение с ним очень мне помогает.

Я предпринимал несколько попыток начать планировать свой бюджет и откладывать какие-то деньги. Каждая, кроме последней, заканчивалась тем, что я забирал на текущие расходы все отложенные средства. Сейчас понимаю, что это было просто неграмотное планирование. То я откладывал слишком большой процент от дохода и мне не хватало на жизнь — ведь хочется, чтобы деньги аккумулировались гигантскими темпами и определенная сумма накопилась как можно скорее (а выше головы не прыгнешь). То мне вдруг «срочно» нужно было купить «очень нужную» вещь — здесь уже вопросы к дисциплине.

Сейчас. Я работаю персональным тренером в тренажерном зале. Стоимость одной тренировки с клиентом — 1000—1100 Р в час. В сезон, до пандемии и закрытия фитнес-клубов, делал 70—90 тренировок в месяц. Но вот уже год с момента открытия клуба не могу вернуться к прежним результатам: выходит не больше 60 тренировок. А так как я еще плачу клубу аренду 20 000 Р, то получаю сейчас около 30 000—40 000 Р в месяц. Недавно заработал всего 20 000 Р, потому что клиенты были на больничных и в отпусках.

Как показало исследование Т—Ж, я финансово грамотный на 21 балл из 22 😁

Но я себя еще не считаю финансово грамотным — только учусь. Обращением с личными финансами я начал интересоваться много лет назад, а вот по-серьезному применять на практике свои знания стал только после введения локдауна в 2020 году.

Сейчас у меня целая система распределения доходов на четыре счета.

Основной счет — дебетовая карта — для ежедневных расходов: продуктов, оплаты проезда и так далее. Каждую неделю я пополняю карту на фиксированную сумму, которую заранее высчитал. Таким образом решил проблему с импульсивными покупками и ненужными тратами.

Еще два счета — для накоплений в рублях и долларах США. Рублевый — это Инвесткопилка от Тинькофф-банка, здесь происходит округление, начисление процентов и кэшбэка. На эти счета я откладываю 20% дохода — по 10% на каждый.

А мой четвертый счет служит распределительным центром: изначально все мои доходы попадают сюда. Все излишки после того, как я перевел остальные средства по разным счетам, остаются здесь. На эти деньги я совершаю ежемесячные платежи — аренда в клубе, оплата коммунальных услуг, связи, ТВ и интернета, покупаю одежду и мелкие бытовые товары. Более крупные покупки я планирую заранее, с учетом всех предстоящих трат и совершаю их только после всех ежемесячных платежей.

Я наконец пришел к системе, которая работает. Теперь у меня всегда есть деньги. Всегда. Раньше я не мог этим похвастать. Я больше не пользуюсь кредитами и кредитными картами, а также не беру в долг без крайней необходимости. Могу одолжить только на действительно нужные вещи.

Последний раз я занимал больше года назад: мне не хватало 10 000 Р на смартфон с хорошей камерой, который был нужен мне для работы. Долг вернул раньше оговоренного срока. А еще недавно я купил ноутбук. Взял с рук, состояние как у нового, а вышел прилично дешевле. Это тоже была запланированная покупка: ноутбук мне нужен для дополнительной работы в другой сфере. Пока учусь на бесплатных материалах и коплю 1000 $ на обучение.

У меня еще остались старые долги — штрафы, оплата ущерба от ДТП, с которыми я постепенно рассчитываюсь. Надо выплатить чуть меньше 100 000 Р. Подниматься вверх легче, когда тебя ничто не тянет вниз. И голова по-другому работает.

Совет себе прошлому. Всегда откладывать часть денег и никогда не ввязываться в дела, в которых не разбираешься.

Проверьте уровень своей финансовой грамотности и станьте участником исследования Т—Ж

Как научиться копить деньги имея скромные доходы

На чтение 11 мин Опубликовано Обновлено

У вас не получается начать копить деньги? И на это множество причин: маленькая зарплата, высокие цены в магазинах, большие текущие расходы. Это ситуация знакома многим. И вроде бы откладывать часть средств не представляется возможным. «Вот если бы зарплату повысили, тогда можно было бы» — так считает большинство людей и ждут повышения заработка в надежде начать сразу же сберегать часть средств.

Это глубокое заблуждение. С увеличение доходов автоматически возрастают запросы и соответственно на эту же величину и увеличиваются ваши ежемесячные траты. В итоге у вас опять не будет хватать денег на текущие потребности. Ну а про то, чтобы что-то отложить и говорить не приходится.

Начать откладывать деньги можно при любой зарплате. Неважно сколько ты получаешь: 10 000, 30 000 или миллион. Можно часто наблюдать как семьи с отличающимся уровнем доходов живут по разному и эта разница иногда не в пользу семей с более высокими заработками.

Семья с меньшим достатком постоянно путешествует, у них всегда есть деньги, они никогда не занимают в долг до зарплаты, дом -полная чаша. В противовес им есть семьи, у которых доходы в разы больше, но …. денег им не хватает, на них висят кредиты и прочее прочее.

Почему же так происходит? Дело просто в умении распоряжаться своими деньгами правильно. И благодаря этому умению в совокупности с несколькими нехитрыми приемами можно откладывать деньги даже при маленькой зарплате.

Копим деньги правильно

Я решил не перечислять по  пунктам сухие советы о  том, как нужно сберегать свои финансы. Позвольте вам рассказать свою историю, когда несколько лет назад наша семья была в довольно затруднительном финансовом положении, но это не помешало нам накопить определенную сумму денег.

Немного предыстории.

После окончания института (или университета) мы много лет жили на съемных квартирах. И как то у нас постоянно не складывалось с постоянным проживанием на одном месте. Хотя изначально и снимали на длительный срок. Но всегда вмешивались разные форс-мажоры. То квартиру решать продавать, то сыну на свадьбу подарить и прочее прочее. В итоге в среднем раз в год-полтора приходилось подыскивать новое жилье. А это тот еще геморрой. Особенно переезды с квартиры на квартиру (кто знает тот поймет). И с каждым разом было все сложнее и сложнее по причине того, что мы обрастали вещами и мебелью, которые занимали всю больше и больше места.

На тот момент жена была в декрете и не работала. Денег также катастрофически не хватало. Мы думали после выхода ее на работу будем начинать откладывать деньги. Но не тут то было. Доход вроде бы вырос, но сильного эффекта мы не почувствовали. Денег как не хватало раньше, так и стало не хватать и дальше. И ничего мы поделать с этим не могли. Все наши попытки экономить не помогали. Все потребности были такие нужные, без которых вообще нельзя прожить.

После очередного переезда на новую съемную квартиру (и всех прелестей с этим связанных) нашему терпению пришел конец, ну или оно было практически на грани. Мы твердо решили обзавестись собственной квартирой, чтобы уже осесть в одном месте и  прекратить постоянные мытарства.

Решение подстегнул еще тот факт, что подсчитав, сколько денег мы отдали за годы аренды и постоянных переездов мы поняли, что на все это дело была выброшена стоимость одной квартиры.

Своих денег на покупку жилья у нас не было. Оставался только один вариант — ипотека. В то время ее можно было взять практически без первоначального взноса. Но в таком случае размер ежемесячных платежей был просто неподъемным для нашего семейного бюджета. Мы определили сумму кредита, который мы могли бы потянуть. В итоге разница между стоимостью квартиры и кредитом и есть та сумма денег, которую нам нужно было накопить, чтобы внести ее в качестве первоначального взноса.

Исходя из этого мы получаем следующие выводы.

У вас должна быть четкая цель, для чего вам нужно откладывать деньги

Просто копить деньги, чтобы они были, не вариант. Именно постановка целей — это первый и я считаю главный этап процесса накоплений. Без цели вы не добьетесь серьезных результатов.

Это как спорте: просто заниматься для себя, 2-3 раза в неделю ходить в зал на тренировку и оставаться практически на одном и том же уровне на протяжении нескольких лет или же поставить для себе определенную цель (черный пояс по карате, выжать 150 кг лежа, пробежать 100 метровку за 12 секунд, получить спортивный разряд) и стремиться к ней. Во втором случае результат будет выше многократно.

Так что для начала ставьте себе конкретную цель: новый телефон, деньги на путешествие, на машину, на квартиру, на  учебу ребенку и вперед.

Цель должна быть важной

Если цель не особо важна для вас, то в 99% случаях вы ничего не добьетесь, так как в один из дней просто потратите все накопленные деньги на какую-нибудь «важную и необходимую» вещь.

В детстве я ужасно хотел крутой велосипед. Для меня это было очень важно. В течение нескольких месяцев я откладывал почти все свои карманные деньги на будущую покупку, отказывая себе практически во всем. И в день, когда он у меня появился я был самым счастливым ребенком на свете.

 

Четкая цель была — да. Она была важной — да. Но все равно у нас как то не получалось откладывать деньги. К концу месяца практически ничего не оставалось. Жалкие остатки от зарплаты. Такими темпами пришлось бы копить лет 100, не меньше.

К счастью, мне попалась одна книга, после прочтения которой поменялось мышление в области управления своими деньгами. Книга называлась «Самый богатый человек в Вавилоне». Рекомендую! Прочтете ее за 2-3 часа и не пожалеете потраченного времени.

Основная мысль этой книги заключается в одной фразе

Сначала заплати себе

Оказалось все так просто. Просто немного изменяем порядок ваших трат и получаем 100% результат.  На сайте опубликована одноименная статья, кому интересно — можете ознакомиться.

Вкратце, суть фразы «сначала заплати себе» имеет такой смысл: вы постоянно платите деньги всем и за все — в магазине за продукты и одежду продавцам, за телефон и интернет — провайдерам, за ремонт обуви — обувщикам, кредит  — банкирам. Вы платите всем кроме самого себя любимого. Получается вы цените чужих и посторонних вам людей гораздо выше своего Я. Как то это неправильно.

Нужно сразу после получения заработной платы заплатить сначала себе. В нашем случае отложить определенную сумму денег. И эти деньги должны быть именно ваши, не предназначенные ни для кого другого.

Ну а остальные деньги вы можете тратить.

После этого у нас сразу пошло дело на лад. Методом проб и ошибок (на это ушло 2-3 месяца) мы определили для себя оптимальную сумму, которую можно откладывать чтобы быстрее двигаться к нашей цели, но и в то же время не сильно ограничивающую наши потребности.

Еще один вывод, который мы получили — это, то что можно практически одинаково жить, что на полную зарплату, что на 80-85% от нее. Когда денег становится чуть меньше, чем раньше, ты невольно (на подсознательном уровне) начинаешь тратить их меньше, а точнее меньше тратить на ненужные покупки, без которых в принципе можно легко обходиться. Или начинаешь искать где можно купить то же самое но дешевле.

В нашем доме был небольшой магазинчик, где мы покупали хлеб, молоко и прочие ежедневные товары. Цены там были примерно на 15% выше, чем в ближайшем супермаркете, который находился чуть дальше (буквально через два дома). Но до него лень было идти — аж 200 м!!!! Когда мы начали откладывать деньги и жить на меньшую сумму, ноги как то сами по себе стали нести нас именно в супермаркет, где мы могли купить на ту же сумму больше продуктов.

И так происходило по многим мелочам, на которые мы раньше даже не обращали внимание.

Это конечно было хорошо, но хотелось бы откладывать каждый месяц денег больше, чем у нас получалось. В голову пришло сразу простых 2 варианта:

  • больше зарабатывать
  • меньше тратить

На словах конечно просто, а на деле не очень. Решили начать со второго пункта, так как начать экономить гораздо проще, чем повышать доход.

Оптимизируем расходы и тратим деньги правильно

Сейчас существует множество различных систем ведения семейного бюджета:

они позволяют более правильно распределить ваши траты и в тоже время достаточны просты и эффективны.

Но в то время мы ничего подобного не знали, поэтому действовали путем проб и ошибок.

  1. Мы подсчитали сколько мы зарабатываем в месяц.
  2. Сколько тратим и самое главное на что. Расчеты были примерные на глазок, но тем не менее, мы сразу увидели, что на некоторые так называемые «потребности» у нас уходит немалая часть бюджета. Конечно по отдельности каждая из трат была невелика, но сложив все вместе — получили немало. Было решено свести их к минимуму, а от некоторых  даже совсем отказаться.
  3. Основные расходы на продукты питания, одежду и прочее важное. Стали искать, где можно купить все это дешевле. Продукты оптом, на распродажах, по акции, совместные закупки, интернет-магазины. Экономия в итоге оказалось существенной. По некоторым статьям расходов удалось покупать товары на 25-30% дешевле.

Повышение дохода

С этим как оказалось было все сложнее. Повышение на текущей работе не светило. Искать другую работу? Тут был риск поменять шило на мыло. Поэтому перебивались разными случайными подработками, как на основной работе, так и на стороне. Все деньги сразу шли в копилку. По сравнению с нашими основными доходами это конечно была капля в море. Но если сравнить с той суммой, которую мы могли откладывать с основных доходов, то дополнительный приток новых денег в эту копилку был значительным. Это также сильно поспособствовало более быстрому накоплению.

Ограничение потребностей

Ради покупки квартиры нам пришлось отказаться от многих вещей, а другие свести к минимуму. Мотивация у нас для этого была (помните, про постановку целей, да еще достаточно важных). Конечно это было нелегко. Но это того стоило. Конечно, мы не перешли на одну воду с хлебом. Но отказались от многих дорогих продуктов, заменим их более дешевыми аналогами (и как оказалось более полезными). Перестали (ну почти перестали) питаться на работе в кафе, столовой — брали продукты из дома. И многое другое. В общем вели спартанский образ жизни.

Деньги должны работать

У нас на руках начинала скапливаться определенная сумма, которая с каждым месяцем росла. Чтобы деньги просто так не лежали, открыли банковский вклад. Можно было конечно вложить было во что-то другое более доходное, но в тот момент для нас была в первую очередь важна именно надежность и гарантия, что к нужной дате у нас будет на руках вся сумма + начисленный доход по процентам. Хоть доход был невелик, лишняя дополнительная копеечка не помешала.

Полученные результаты

В итоге, при скромных доходах, нам удалось накопить деньги на первоначальный взнос и взять квартиру в ипотеку. Цель была достигнута. Помимо этого мы приобрели огромный опыт в управлении деньгами семейного бюджета. Это настолько вошло в нашу привычку, что мы практически ничего не стали менять в наших расходах (ну может быть чуть-чуть).

Следующей нашей целью стало как можно быстрее рассчитаться за кредит. 15 лет или 180 месяцев. Не очень то хотелось быть в кабале у банка такое долгое время.

Забегая немного вперед у нас это получилось! За 15-ти летний кредит рассчитались по ипотеке за 4,5 года!

Выводы

Начинать откладывать часть средств, даже зарабатывая немного, вполне реально. Нужно только придерживаться некоторых правил, которые должны войти в привычку. Если вы это сможете, то сразу увидите как изменится ваше отношение к деньгам.

Резюмируя вышесказанное, вот что мы получаем. Для того чтобы научиться правильно копить деньги:

  1. Ставим конкретную цель — для чего мы все это затеваем.
  2. Цель обязательно должна быть для вас важной (в крайнем случае существенной для вас).
  3. После получения зарплаты — сразу откладываем нужную сумму.
  4. Оптимизируем расходы — иногда придется отказаться от привычного образа жизни.
  5. Повышаем доходы.
  6. Вкладываем деньги, чтобы они приносили доход.

На первый взгляд все выглядит вроде бы достаточно просто. Но выполнять на практике это достаточно тяжело. Нужно определенное время, чтобы привыкнуть к такому образу жизни. Тогда все будет происходить практически на автомате.

Бухгалтерия заначки: как правильно копить деньги на квартиру

Тонкости мотивации

Как ни странно, самое главное в вопросе накопления денег — это не расчет правильной суммы для ежемесячных отчислений и скрупулезное ведение домашней бухгалтерии, а грамотная мотивация.

«Если однажды утром вы проснулись и вдруг решили копить деньги на квартиру, потому что «солнышко в окно весело светило», то можете на этом и закончить. Это однозначный провал! Подходить к идее накопления денег на жилье нужно неторопливо и взвешенно, и главное найти правильный ответ на вопрос: а зачем вообще это нужно?», — рассуждает Егор Кузнецов, счастливый обладатель отдельного жилья, на которое они с супругой все-таки сумели накопить денег.

Конечно, для каждого человека найдется своя мотивация, но есть вещи, способные, по мнению Егора, максимально сконцентрировать человека на поставленной цели.

«У нас с супругой таким импульсом стало проживание в трехкомнатной квартире родителей с кучей родственников — семь человек, три поколения. Несмотря на то, что семья у нас дружная, жизнь по принципу «сарделек в банке» все равно не может проходить гладко. Напряжение растет, жажда собственного личного пространства становится все сильнее. Влезать в ипотечную кабалу не хотелось, поэтому после долгих раздумий и совещаний мы с женой твердо решили копить», — рассказывает Егор.

А вот для супругов Максима и Ольги Сорокиных стимулом к «экстренному» накоплению послужила ужасная ситуация со съемным жильем. «Мы долгое время арендовали квартиры, меняли их где-то раз в полтора года. И нас все устраивало, пока однажды ночью к нам не ворвалась куча пьяных мужчин, которые устроили настоящий погром, угрожали избить нас. Оказалось, что один из этих дебоширов был братом хозяйки квартиры, и у него имелся свой ключ. Он просто вошел, когда захотел. После этого мы поняли, что живем в чужом доме, и отчаянно захотели свою маленькую крепость. Шок и страх сделали свое дело», — вспоминают Сорокины.

Таким образом, стимул должен быть настолько мощным, чтобы его хватило на весь срок накоплений. Как правило, эти стимулы связаны с не самыми приятными ситуациями, зато они невероятно эффективны.

Командная игра

В ситуации накопления денег на жилье есть один важный нюанс, без которого затея обречена на неудачу, — работа в команде. Другими словами, собирать средства необходимо вдвоем или втроем, ведь тогда финансовая нагрузка ложится на плечи партнеров равномерно, а распределять доходы и расходы можно с большей эффективностью.

Но дело тут не только в экономической составляющей. «Вот скажите честно, сколько людей могут самостоятельно три-четыре раза в неделю заниматься спортом на дому, причем регулярно, из месяца в месяц? Единицы. Не зря для спорта придуманы парные или групповые занятия, так как тренировки в команде дисциплинируют и психологически подхлестывают заленившихся. То же касается и денежных накоплений — один партнер стимулирует другого, если тот дал слабину. Поэтому для одиночки это почти непосильное предприятие», — объясняет Сорокин.

Временной порог

Все опрошенные герои, пробовавшие накопить денег на жилье, единогласно утверждают, что подобное мероприятие должно иметь жесткие временные рамки и четкое обозначение суммы, которую нужно собрать во что бы то ни стало.

«Просто копить абстрактные деньги в никуда — пустое занятие. Обязательно нужно решить, какую конкретно сумму и в какие сроки вы откладываете», — настаивает Кузнецов.

При этом сумма должна быть адекватной финансовым возможностям людей. Соответственно, перед тем, как ее установить, следует проанализировать свои доходы и расходы и определиться, имеет ли смысл вообще браться за такое дело.

«Растягивать накопление денег более чем на четыре-пять лет нельзя. Это тот самый предельный срок, на который мы можем ужаться в запросах и лишить себя привычных удовольствий. Больший срок психологически измотает людей. Они возненавидят всю эту затею и в один прекрасный день обязательно сорвутся, потратив деньги на что попало», — утверждает экономист Елена Грачева, успешно накопившая деньги на квартиру.

Стартовая база

В большинстве случаев партнеры, откладывающие деньги на жилье, имеют какую-то стартовую сумму денег или иную материальную базу, которая также является отличным стимулом.

Начинать с нуля по силам людям с достатком выше среднего, так как они могут поддерживать уровень и темп накоплений.

Ну а людям со средними доходами лучше опереться на какой-то материальный фундамент, причем, находящийся в их собственности. При лучшем раскладе это может быть доля в наследованной квартире, или машина, которую можно продать, или уже имеющиеся сбережения.

Азы домашней бухгалтерии

С момента начала процесса накопления денег людям придется приучить себя к ведению домашней бухгалтерии. Для этого можно завести специальную тетрадь или создать файл на компьютере. Туда нужно вносить доходы (зарплату), составлять предварительный план расходов на месяц, а затем вносить абсолютно все траты вплоть до покупки хлеба с приложением чеков.

«Это нужно для того, чтобы в итоге видеть, где вы выбились из намеченного бюджета, насколько такие траты оправданны и придется ли больше экономить в следующем месяце», — поясняет Кузнецов.

«Хочу» и «надо»

Все совершаемые в накопительный период траты должны получать маркировку «хочу» или «надо». По словам Грачевой, это поможет уберечь людей от несанкционированных и пустых трат.

«Если в магазине ваша рука потянулась к какой-то вещи, спросите себя: это мне действительно необходимо или просто хочется? Наш хитрый ум, разумеется, может найти пользу даже в самых никчемных вещах, поэтому для надежности добавьте: я смогу без этого прожить? Простой пример: вот есть мыло и гель для душа, что из этого категорически необходимо, а что является предметом удовольствия, без которого можно и обойтись? Разумеется, мыло одерживает победу по уровню полезности. И, кстати, стоит оно дешевле геля», — замечает собеседница агентства.

Механизмы «воздержания»

Откладываемые на жилье деньги должны быть неприкосновенны. И самая важная задача — не потратить их раньше времени на другие нужды. Исключение составляют только серьезные проблемы со здоровьем, требующие дорогостоящего лечения, или какие-то чрезвычайные ситуации. «Отсутствие модной шубки на зиму чрезвычайной ситуацией не является», — иронизирует Грачева.

«Мы с женой настолько убедили себя в том, что деньги неприкосновенны, что иногда забывали, что они есть. Даже во время кризиса 2008 года, когда я потерял работу, мы не трогали сбережения. Да, около года пришлось жить на зарплату жены, занимать и перебиваться сдельной работой. Но после, когда я снова нашел стабильную работу с хорошим доходом, мы постепенно вошли в прежний режим накоплений», — делится опытом Кузнецов.

Впрочем, есть несколько способов, которые чисто технически ограничат доступ к заначке, замечает собеседник агентства. Во-первых, деньги нужно хранить в банке на сберегательной книжке. Ни в коем случае нельзя делать банковскую карту, с помощью которой можно легко их снять. Во-вторых, откладывать установленную сумму, необходимо сразу после получения зарплаты, лучше в тот же день. В противном случае соблазн потратить деньги может одержать верх.

Альтернативные удовольствия

Еще один тонкий нюанс, который, как ни странно, убережет партнеров по накоплениям, от растрат. «Обязательно включите удовольствия в список жизненно важных вещей. Разумеется, на период сбережений их придется пересмотреть. Выезды за границу, возможно, заменят пикники с шашлыками на свежем воздухе, отдых на родительской даче или просто пешие прогулки по паркам. Милые недорогие покупочки тоже периодически нужно себе позволять. Особенно радуют они, если преподносятся друг другу в качестве подарка», — рассуждает Сорокина.

Однако лучший вариант — найти себе хобби или занятие, которые не потребует серьезных затрат, но будет захватывать и приносить радость на протяжении всего периода накоплений. Лучше всего для этого, по мнению Кузнецова, подойдет спорт и творчество, так как здесь можно постоянно ставить цели и концентрировать внимание на их достижении. «Например, задайтесь целью за год накачать себе «кубики» на прессе или научиться шить вручную стеганые покрывала», — советует он.

Впрочем, при всех возможных методиках залогом успешного накопления денег на квартиру являются, как ни банально, самодисциплина, сила воли и страстное желание обрести свой собственный дом. 

7 действенных способов для накопления ДЕНЕГ на жилье

7 действенных способов для накопления ДЕНЕГ на жилье

 

Для многих жителей Астаны покупка квартиры – это самая главная и желанная цель, но не каждый Астанчанин имеет возможность приобрести ее. Наша компания «Лея»  решила разобраться в том, как быстро и правильно накопить деньги на приобретение квартиры?

1.Ставим реалистичные ЦЕЛИ по покупке жилья

Многие люди сразу мечтают купить большую квартиру или же целый загородный дом. Имея зарплату 150 000 — 200 000 тенге в месяц, можно всю жизнь копить на большую квартиру на левобережье Астаны. Те, кто трезво подходят к данному вопросу, сначала планируют покупку маленькой квартиры, и быстрее всех приобретают крышу над головой. Как говорится «путь в тысячу миль начинается с одного шага».  

2.Сколько денег нужно Вам для покупки жилья ?

Четко представьте себе необходимую сумму для покупки жилья. После этого посчитайте сколько вы зарабатываете и какой % из заработка можете откладывать на покупку жилья. Именно здесь Вы можете увидеть через сколько лет сможете приобрести квартиру. Будет большим плюсом если Вы уже заранее выберите себе ЖК и будете стремиться к покупке квартиры именно в этом доме. Поверьте, это работает!

3.Деньги любят счет

Все мы любим тратить, но не каждый ведет финансовую отчетность по расходам. Ежедневные расходы в размере 2000-3000 тенге нам кажутся очень маленькой суммой, и когда истекает очередной месяц мы обнаруживаем то, что размер нашего кошелька уменьшился в разы! Пересматривайте постоянно Ваши расходы, планируйте свои финансовые траты на следующий месяц заранее.

4.Форс-мажоры случаются…

В финансовом плане не забудьте указать расходы на не предвиденные траты. Обычно это составляет 10-15 % от дохода. Под не предвиденными тратами подразумеваются тои, юбилеи, возможные поломки авто или же проблемы, связанные с квартирой и т.д.  Самое главное – сумма затрат на данные расходы не должна быть больше, чем запланировано.

5.Один канал заработка – это хорошо, а две – еще лучше!

Ищите и находите дополнительные источники дохода. Работая на одну зарплату  практически не возможно купить достойное жилье! Многие берут дополнительные объемы работ, работают по вечерам или же оказывают разного рода услуги и т.д.  Такой способ быстрее приведет вас к желанной цели.

6.Храним деньги не под подушкой, а РАЗУМНО!

Любые деньги, которые находятся под рукой, тратятся мгновенно и если Вы решились всерьез покупать жилье, то хранить деньги дома – самый худший сценарий. Лучше всего деньги хранить в банках на депозитных счетах. Самым лучшим банком для хранения и, особенно,  для накопления является – ЖилСтройСберБанк.  Открываете депозит и ежемесячно, самое главное ЕЖЕМЕСЯЧНО, откладываете определенное количество денег. Вы сами не заметите то, как быстро накопите несколько миллионов! Собрав 50% от стоимости жилья, Вы смело можете претендовать на приобретение достойного жилья под низкий % ипотеки.

7.Копим, но с удовольствием !

Важно понимать то, что пока Вы копите – жизнь проходит. Многие слишком сильно ограничивают себя при накоплении денег, и совершенно забывают о развлечениях.  В семейном бюджете обязательно необходимо закладывать траты на развлечение, ведь цель жизни заключается не только в том, чтобы купить квартиру в Астане, а и из получения удовольствия от каждого дня и счастливо проведенных моментов!  Как показывает практика, те, кто сажаются на тотальное самоограничение, рано или поздно срываются и растрачивают накопленное.

Друзья, если Вы задумались о покупке квартиры в Астане, то строительная компания  ЛЕЯ может предложить для Вас жилые комплексы любого класса комфорта с выгодными условиями по покупке! Удачной покупки!

„Как я накопил“ — 5 реальных историй | by CoinKeeper

Бывало так, что вы долго копили на мечту, а потом все деньги приходилось тратить на что-то срочное и менее приятное? Или вы пытались создать финансовую “подушку безопасности”, но половина ваших доходов утекала в неизвестном направлении?

Мы спросили у наших пользователей, какие способы они используют для накопления денег, собрав здесь самые эффективные и полезные. Это истории обычных людей со средним доходом. Делитесь с нами вашими лайфхаками и методами накоплений, и самые интересные мы обязательно опубликуем. Свои истории присылайте на [email protected]

Ирина, репетитор: “Откладывать 10% дохода хуже, чем экономить на кофе”

Я фрилансер и получаю деньги каждую неделю, в среднем тысяч 10–12. Я откладывала примерно 10–15%, как рекомендуют все фин.консультанты (выходило около 5 тысяч), а остальные расходовала, как хотела и на обязательные платежи. Моей финансовой целью был сноуборд к зиме — это примерно 28 тысяч.

Когда появилась дорогая цель, метод дал трещину — денег стало не хватать на себя, и пришлось придумать свой способ копить. Когда мне хотелось купить очередную чашку кофе, накатывало желание зайти в кино по дороге домой, купить красивый блокнот или взять малину в не сезон, я спрашивала себя: “Это сейчас тебе действительно нужно?” И если мой честный ответ был “нет”, то я откладывала сумму, которую потратила бы на кофе. И так по 200–500р накопления стали расти гораздо быстрее, чем даже когда я сохраняла 15% дохода. Так, за месяц накопила на 4 тысяч больше. И за 3 месяца купила сноуборд.

Еще один плюс такого подхода — это бо́льшая осознанность в покупках в целом. Я поняла, как много уходит просто в никуда, на всякие сиюминутные хотелки.

Александр, UX-дизайнер: “Учет финансов vs кредит”

Полгода назад, решив обновить старый ноут, я стал считать свои финансовые силы и понял, что не знаю, на что уходит большая часть моей зарплаты. Много уходило на продукты, транспорт (электрички, метро, трамвай), подарки, но неизвестно сколько в какой категории. Сначала вел расходы в заметках телефона и вечером переносил в ежедневник. Потом попробовал несколько приложений для учета финансов: Дзенмани, Monefy и Coinkeeper, чтобы записывать расходы сразу. Остановился на Coinkeeper. В нем удобно ставить финансовые цели, я знаю, сколько мне нужно откладывать в месяц, и могу добавить покупку моментально.

Удивился, что на продукты уходило порядка 20% всего дохода, особенно много тратил на всякие снеки. Когда узнаешь, куда уходят деньги, сразу видно, где тратишь непомерно много. Вести учет денег непросто: нужно всегда записывать в приложение все расходы, даже самые маленькие, о которых моментально забываешь. Здесь, как в фитнесе, сначала нужно понять, что тебе это действительно нужно. Без внутренней мотивации ни одно приложение не поможет — это просто инструмент, чуть удобнее, чем блокнот.

Новый ноутбук купил в итоге за 4 месяца грамотного ведения бюджета, без идиотской первононачальной идеи взять его в кредит.”

Максим, тимлид: “Вклад — метод для ленивых”

Я IT-специалист с зарплатой выше 100к. Снимаю квартиру в Питере — треть зарплаты уходит. Но иногда еще до зарплаты мог остаться почти без денег, так как совершенно не умею обращаться с ними. Нашел один выход — сделал автоплатеж на другую карту, на вклад. Зарплата приходит на Сбер, оттуда 30% сразу уходит на вклад в Тинькофф: и снять нельзя 3 месяца (потом можно продлить срок), и процент по вкладу начисляется. Коплю на поездку в Америку, сейчас на вкладе больше 250к.

Еще пользуюсь CoinKeeper’om для учета трат, так как он заносит автоматически мои траты по банковской карте, к счастью, наличкой почти не пользуюсь, а то и её бы вносить приходилось.

Алена, офис-менеджер: “Составляю бюджет в день зарплаты”

Я пишу сумму, которая приходит на карту в определенный день, и расписываю всю её на разные цели. Пишу на листочке, который вешаю, чтобы всегда был на виду. Условный пример: 5000р — отложить на юг, 3000р — на учебу, 5000р — на одежду, 3000р — на транспорт и т.д. И так расписано на несколько месяцев вперед и аванс, и зарплата. По-другому у меня не получалось копить, ибо я транжира. А так я покупаю только то, что надо на самом деле.

Коплю на отпуск в сентябре, еду на Кипр, и пока из своего бюджета не выбиваюсь.

Из специальных сервисов для экономии пользуюсь Едадилом, чтобы смотреть есть ли в магазинах рядом какие-то акции и скидки, и inShopper — возвращает часть денег за покупки в обычных супермаркетах.

Анна, специалист по продажам: “Как развить привычку записывать расходы”

Получается копить, если веду учет всех расходов в приложении CoinKeeper или просто в специальном блокноте для расходов. Я копила так на курсы дорогущие. Да, это так же, как с любым занятием, типа учебы, спортзала и прочего, требующего системности. Надо заставить себя начать, а потом контролировать себя до момента, пока прям в привычку не войдёт. Первые 20–30 дней самые тяжелые, а потом уже привыкаешь это делать. Многие ошибочно думают, что приложение сразу исправит ситуацию. Если не нацелены на экономию и учет расходов, то забудете записывать покупки в приложение уже через 2 дня.

Я поставила себе напоминалку на телефон, каждые 3 часа:
“Не забудь про деньги”
и вношу так, если забыла при покупке.

А еще, поставьте себе при входе банку для мелочи. Я и не думала, но за год мы там насобирали порядка 8000 тысяч. Потом обменяли в банке.

10 способов снизить арендную плату

Если вы недавно искали квартиру с одной или двумя спальнями, вы знаете, как глубоко вам приходится копаться в своем кошельке, чтобы найти жилье, которое вы можете себе позволить.

Доступность арендной платы — процент дохода, расходуемый на ежемесячную аренду, — неуклонно растет с 2010 года. До этого американцы тратили 25% своего дохода на аренду. Теперь в среднем около 30%, но чем ниже ваш доход, тем выше процент, который вы платите.

COVID-19 усугубил ситуацию — пандемия сильнее ударила по низкооплачиваемым работникам, но в 2021 году арендная плата продолжала расти.

Если COVID-19 затронул вас в финансовом отношении, у федерального правительства есть готовое решение, но только если вы соответствуете требованиям. Последние два законопроекта о стимулировании включали 46,5 миллиардов долларов — да, МИЛЛИАРДОВ! – в виде гранта для оплаты просроченной арендной платы тем, кто соответствует требованиям.

Деньги были отправлены правительствам штатов, округов и городов, каждое из которых разработало программы для их выплаты. Зайдите на веб-сайт местного правительства или позвоните им, чтобы узнать квалификационные стандарты. Деньги гранта могут быть использованы для оплаты просроченной арендной платы за 12 месяцев.Это требует сотрудничества со стороны вашего арендодателя, который должен подать документы вместе с вашими документами, чтобы получить деньги.

Почему аренда такая дорогая?

С другой стороны, доступность ипотеки, процент дохода, потраченный на ипотеку, с 2010 года составлял всего около 15 % и не сильно изменился даже с COVID-19. Это означает, что американцы тратят более высокий процент своего дохода на аренду домов, чем на их покупку.

Несоответствие вызвано тем, что стоимость аренды резко возросла, а заработная плата осталась на прежнем уровне.

Во многом это связано со спросом, который резко вырос, когда рынок жилья рухнул в конце 2008 года. Рынок аренды не был готов. Экономика пошатнулась, и строительство новых квартир не могло удовлетворить спрос.

Пандемия COVID-19 поставила ситуацию в тупик, и эксперты говорят, что могут потребоваться годы, чтобы разобраться, как это было после краха 2008 года. Но есть и региональные различия, поэтому обращайте внимание на арендные ставки в вашем регионе.Узнайте, какова рыночная стоимость вашей квартиры, прежде чем продлевать договор аренды, и воспользуйтесь этими советами, чтобы тем временем сэкономить на аренде.

Как сэкономить на аренде

1. Наймите соседа по комнате

Это очевидно, и это сэкономит больше всего денег. Средняя стоимость однокомнатной квартиры в США в 2021 году составляет 1663 доллара. Средняя стоимость трехкомнатной квартиры в 2021 году составляет 1934 доллара. Разделите это второе число на два, и это на 696 долларов дешевле в месяц. Умножьте это на 12, и вы получите огромную экономию.И это не включает общие расходы, такие как коммунальные услуги, кухонные принадлежности, туалетные принадлежности и продукты.

2. Ведите переговоры при продлении договора аренды

Арендодатели хотят сохранить хороших арендаторов. У них есть деньги, чтобы выселить вас и привести кого-то другого. Это означает, что у вас есть рычаги воздействия.

Поищите похожие квартиры в вашем районе и запомните число. Если арендодатель не сдвинется с места, скажите им, что вы собираетесь искать в другом месте. Если вы были хорошим арендатором, они захотят оставить вас.

Предостережение: знайте, с кем имеете дело. У независимых арендодателей гораздо больше возможностей для маневра, чем у управляющих компаний. Возможно, у них в комплексе несколько арендаторов, и они не хотят идти на уступки, поэтому постарайтесь подсластить сделку, предложив что-то взамен.

3. Оплата вперед

Предложите оплатить аренду целиком или хотя бы за несколько месяцев вперед, чтобы получить скидку, если вы можете себе это позволить. Арендодатель может заключить сделку, чтобы иметь наличные деньги, но это вариант только в том случае, если у вас достаточно сбережений, чтобы покрыть их, а затем еще немного. Вы не хотите накапливать долги по кредитной карте, потому что опустошили свой банковский счет, чтобы сэкономить несколько долларов на аренде. Экономия будет потеряна для процентов по кредитной карте. И если вы платите авансом, убедитесь, что вы возвращаете деньги в свои сбережения каждый месяц.

4. Подпишите договор о продлении аренды

Арендодатель хочет стабильности. Вы можете дать им это, подписавшись на полтора или два года вместо шести месяцев или года. Чем дольше срок аренды, тем ниже должен быть готов пойти арендодатель.

5. Откажитесь от парковочного места

Если у вас нет машины, вам не нужно парковочное место. Предложите отказаться от него в обмен на льготную арендную плату. Арендодатель сможет продать помещение другому арендатору, которому может понадобиться дополнительная парковка.

6. Ищите квартиры зимой

Арендодателям трудно найти арендаторов зимой. На большей части страны холодно, и люди не любят покидать свои уютные дома. Вакансии могут оставаться месяцами, и домовладельцы теряют деньги каждый месяц, когда не взимают арендную плату.

Повышение арендной платы летом. Частично это связано с погодой, а многое — со школьным расписанием. Выпускники колледжей наводняют рынок в это время года, а выпускники средних школ выходят на рынок университетских городков. Семьи с детьми в начальной школе будут ждать окончания учебного года, чтобы сделать шаг, чтобы облегчить переход своих детей в новую школу.

Все это приводит к увеличению спроса, что равносильно повышению цен. Ищите квартиры зимой и предлагайте подписать договор о продлении аренды, который заканчивается летом.Это гарантирует, что квартира появится на рынке в удобное для арендодателя время, когда вы съезжаете, а арендодатель тем временем получит некоторую стабильность. Они будут готовы работать с вами ради этих компромиссов.

7. Частная аренда

Частная аренда – это собственность, принадлежащая отдельному лицу или семье, а не корпорации, как в случае с большинством крупных жилых комплексов. Частная аренда может быть домом, квартирой или даже гостевым домом отдельно от основного имущества.

Частные арендодатели могут быть мягче, когда речь идет о сборах за подачу заявления или депозитах.У них нет строгих корпоративных правил, которых нужно придерживаться. Это означает, что они могут быть более склонны вести переговоры об арендной плате или игнорировать прошлые выселения, которые могут помешать вам арендовать жилье в другом месте.

Однако каждый арендодатель индивидуален. Некоторые могут зайти так далеко, что проведут проверку биографических данных из своего кармана. Будьте откровенны в своей ситуации и ожиданиях, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.

8. Рассмотрите новое помещение

Это может быть одним из самых рентабельных способов сэкономить деньги на аренде.Большие города, такие как Нью-Йорк и Лос-Анджелес, привлекательны и дороги: квартиры с одной спальней в 2021 году будут стоить в среднем 3684 и 2689 долларов соответственно. Если вам нужна городская атмосфера, но вы не можете позволить себе такие цены, рассмотрите развивающиеся города, такие как Оклахома-Сити (711 долларов) или Эль-Пасо (915 долларов).

9. Предложение работать на арендодателя

Если вы разбираетесь в бытовой технике или сантехнике, вы можете предложить арендодателю ремонт в обмен на скидку на арендную плату. Каждый раз, когда что-то ломается, ваш арендодатель должен платить кому-то за ремонт, поэтому он или она могут согласиться работать с вами вместо этого, если это сэкономит им время или деньги.Не расстраивайтесь, если вы не особо рукастый человек, особых навыков для стрижки газона или стрижки живой изгороди не требуется.

10. Плата за рекомендации

Узнайте у своего арендодателя, предлагают ли они плату за рекомендации арендаторам. Некоторые домовладельцы предложат вам деньги в обмен на ссылку на новый принцип. Это, скорее всего, сработает с более крупными квартирными компаниями, поскольку им нужно будет иметь избыток вакансий, прежде чем предлагать вам деньги для их заполнения. Частный кредитор, владеющий одним или двумя объектами недвижимости, вероятно, не предложит вам многого или чего-либо еще за рекомендацию, но спросить никогда не помешает.

Как сэкономить деньги при аренде

Если у вас возникли проблемы с обеспечением низкой арендной платы или из-за обязательств вы живете в дорогом городе, рассмотрите некоторые из этих экономически эффективных стратегий, чтобы сократить свои ежемесячные расходы и сэкономить деньги.

Экономия на коммунальных услугах: По данным Министерства энергетики (DOE), американцы тратят в среднем 2200 долларов в год на коммунальные услуги. Это 183 доллара в месяц, и половина этой суммы идет на отопление и охлаждение. Многое из этого тратится впустую из-за неэффективных приборов, а также из-за сквозняков в окнах и дверях, которые затрудняют поддержание комфортной температуры.Потраченная энергия равна потраченным впустую деньгам. Вы можете сэкономить деньги на коммунальных услугах, обновив старые приборы или сделав ремонт по дому. Тем не менее, прежде чем вносить какие-либо существенные изменения, вам следует поговорить со своим арендодателем.

Смена провайдера кабельного телевидения. Если у вас есть кабельное телевидение, подумайте о смене провайдера или о снижении тарифа. Варианты кабелей могут быть ограничены там, где вы живете, и самый доступный вариант может быть недоступен там. По-прежнему стоит договориться с вашим провайдером о более низкой ставке. Если вы угрожаете сменить провайдера или отказаться от услуги, они могут быть более открыты для переговоров.

Полное перерезание кабеля: Все больше и больше американцев перерезают шнур. По данным The Trade Desk, независимой платформы для закупки медиа, только 49% американцев по-прежнему подписаны на кабельное телевидение, а 27% из этой группы заявили, что планируют в скором времени отключить кабель. Они делают это, потому что транслировать нужный контент дешевле. Рассмотрите возможность перехода на один из основных потоковых сервисов. Большинство из них стоят от 10 до 20 долларов в месяц за базовый пакет.

Готовка дома: вам не нужно готовить три раза в день каждый день, но постоянное питание вне дома истощает ваши средства, заставляя вас экономить бюджет в другом месте.Большинство людей не разорятся, питаясь вне дома раз в неделю, но если вы попытаетесь питаться вне дома каждый прием пищи, вы в конечном итоге потратите на еду больше, чем на аренду жилья. Подумайте о том, чтобы выучить несколько простых рецептов, которые вы можете использовать после работы, когда вы устали и испытываете сильное искушение позвонить и заказать еду на вынос.

Не используйте кредитные карты для аренды

Возможно, вы слышали, что платить арендную плату с помощью кредитной карты — хорошая идея, чтобы вы могли обналичить вознаграждение за мили или вернуть деньги от компаний, выпускающих кредитные карты. Это не. Менеджеры по недвижимости обычно берут с вас плату за обслуживание, которая превышает любую выгоду, и вы также рискуете перегрузить свою кредитную карту.

Если вы не будете ежемесячно платить остаток, это повлияет на вашу кредитную историю. И последнее, что вы хотите сделать, пытаясь сэкономить деньги, это добавить долг по кредитной карте.

Вам не обязательно следовать каждому из этих советов, чтобы сэкономить приличную сумму на аренде. Проанализируйте свою ситуацию и решите, что имеет для вас наибольший смысл. Некоторые из советов — это большие изменения, например, переезд через полстраны, чтобы сэкономить на стоимости жилья. Что-то подобное может быть невозможно. Но другие требуют гораздо меньше усилий.Оцените свои варианты и найдите то, что подходит именно вам, и вам будет намного легче каждый месяц собирать деньги на аренду.

Как я могу сэкономить деньги с низким доходом? Вот 15 способов…

Вы можете сэкономить деньги при низком доходе, откладывая любую сумму, которую можете, сначала платя себе и автоматизируя свои сбережения. Вы также можете уложиться в бюджет, сократить расходы и попытаться заработать больше денег, чтобы высвободить больше денег для своих сбережений. Сумма не может быть слишком маленькой, поэтому просто начните экономить сегодня.

Опубликовано Sara Graham

Опубликовано Тратить меньше денег

Последнее обновление: 10.12.2021

Как сэкономить деньги при низком доходе.

Если вы живете от зарплаты до зарплаты, зарабатывая едва ли на что-то, о сбережении даже небольшой суммы денег не может быть и речи. Откладывание денег на более важные цели, например, оплату обучения в колледже или покупку дома, кажется несбыточной мечтой.

Но не сдавайтесь!

С низким доходом можно сэкономить. Вам просто нужно сконцентрироваться на том, что вы можете сделать.Не думайте о том, что вы не можете сделать.

Выработайте привычку экономить. Это самое главное. Деньги добавятся со временем.

Если вы спрашиваете себя: «Как я могу сэкономить деньги при низком доходе?» вот 15 способов сэкономить деньги при низком доходе:

1. Экономьте, что можете

Экономия чего-то лучше, чем ничего. Вы можете откладывать деньги, не выигрывая лотерейный билет и не питаясь лапшой рамен. Примите идею, что никакая сумма не может быть слишком маленькой для ваших сбережений.

Вы знакомы с копилками, поэтому знаете, как это работает.Будь то несколько монет или несколько долларов, раз в неделю кладите все, что можете, на сберегательный счет, приносящий проценты, и не трогайте его.

Возможно, таким образом вы не сэкономите 2500 долларов за год, но держу пари, вы сможете сэкономить 250 долларов. Это меньше 5 долларов в неделю. Независимо от того, зарабатываете ли вы 15 долларов в час, 40 тысяч долларов в год или другую сумму, 5 долларов в неделю должно быть выполнимо.

Экономия денег важна для вашего финансового будущего. И сохранить что-то лучше, чем ничего не сохранить. Просто начни.

2. Сначала заплатите себе

Вы можете сэкономить деньги при низком доходе, если сделаете сбережения своим главным приоритетом.Вы делаете это, платя сначала себе. Это означает, что каждый раз, когда вам платят, прежде чем делать что-либо еще, откладывайте немного денег отдельно от денег, которые вы используете для оплаты счетов.

Даже если вы разорены или у вас долги, сначала заплатите себе, по крайней мере, пока у вас не будет отложена 1000 долларов на случай чрезвычайной ситуации. Затем вы можете работать над тем, чтобы избавиться от долгов и постепенно увеличивать свой резервный фонд, пока у вас не будет от трех до шести месяцев расходов на проживание.

Не беспокойтесь о том, сколько денег, по вашему мнению, вы должны накопить, или о том, сколько денег должно быть в банке у вашего ровесника.Сосредоточьтесь на том, что вы можете сэкономить. Если это означает экономию 5 долларов в неделю, начните с этого.

Если у вас на работе есть 401k, сэкономьте как минимум 1%. Он выходит из вашего дохода до вычета налогов, а это значит, что вы его не увидите и в первую очередь платите себе. Если ваш работодатель соответствует вашим взносам, вы только что удвоили свои сбережения.

3. Автоматизируйте свои сбережения

Часто бывает сложно сделать выбор в пользу экономии вместо расходов. Необходимость делать этот выбор несколько раз в месяц истощает вашу силу воли. Если вы храните все свои деньги на расчетном счете, вы с большей вероятностью их потратите.

Автоматизация — лучший способ сэкономить. Когда вы автоматизируете, вы исключаете вещи, которые могут разрушить ваши сбережения, такие как забывчивость и отсутствие дисциплины. Чем меньше вам придется об этом думать, тем лучше.

Опять же, это не обязательно должно быть 20% от суммы вашего дохода. Настройте автоматический перевод любой суммы, которую вы можете. Вы всегда можете увеличить его позже.

Автоматизировав свои сбережения, вам никогда не придется об этом думать. Каждый раз, когда вы получаете зарплату, на ваш сберегательный счет уходит небольшая сумма.Если вам надоело, что на вашем сберегательном счете нет денег, вам поможет автоматизация.

4. Начните составлять бюджет

Бюджет поможет вам сэкономить деньги. Когда вы составите свой первый бюджет, вы внимательно изучите свои расходы и, возможно, обнаружите некоторые возможности для сокращения расходов. Вы также можете включить в свой бюджет цель экономии вместо того, чтобы просто откладывать то, что осталось в конце месяца.

Существует множество различных методов составления бюджета, которые вы можете использовать. Например, если вам трудно перерасходовать средства, метод денежного конверта может помочь вам контролировать свои расходы.Выберите один и идите к нему.

До того, как мы начали составлять бюджет, мы с Джерри думали, что бюджет доставит больше хлопот, чем пользы. Только после того, как мы начали составлять бюджет, мы поняли важность составления бюджета и все последствия того, что его отсутствие делает нашу жизнь более сложной.

Неумение копить деньги было огромной проблемой. Дело в том, что у нас было больше, чем мы думали. Чтобы идти по правильному пути, нужно было делать разные выборы и придерживаться бюджета, который мы придумали.

Без карты никуда не добраться.Ваш бюджет — это ваша финансовая дорожная карта. Если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить деньги при низком доходе и не планируете свои деньги, пришло время составить бюджет.

5. Погашение долга

Задолженность по кредитной карте — основная причина, по которой многие люди не могут откладывать деньги. Долг удерживает вас от сбережений и достижения ваших финансовых целей. Сохранение баланса может стоить вам трех- или четырехзначных цифр только в виде процентов.

Сделайте избавление от долгов главным приоритетом. Вы все еще хотите иметь резервный фонд, прежде чем приложить все усилия для погашения своего долга.Но как только вы отложите немного денег, избавление от долгов поможет вам достичь ваших целей.

Как только вы избавитесь от долгов, вы сможете лучше использовать деньги, которые пошли на выплату долгов. Вы можете сосредоточиться на покупке дома, обучении детей в колледже или активно откладывать деньги на пенсию, когда у вас нет долгов.

6. Сократите расходы на жилье

Сокращение расходов за счет составления бюджета, покупки меньшего количества того, что вам действительно не нужно, и более рациональных покупок в значительной степени поможет вам сэкономить деньги при низком доходе. Если вы тратите меньше на необходимые крупные расходы, такие как жилье, транспорт и питание, вы можете кардинально изменить свое финансовое положение.

Вот несколько способов снизить расходы на жилье:

  • Подумайте о переезде. Можно ли сэкономить, переехав в новое место? Переезд из города в пригород или в другую часть города может сэкономить вам много денег. Поиск квартиры на 100 долларов дешевле сэкономит вам 1200 долларов в год и, вероятно, не сильно повлияет на качество вашей жизни.
  • Уменьшить размер. Меньшие места стоят меньше большую часть времени. Используете ли вы в настоящее время все пространство, за которое платите? Не могли бы вы сделать с меньшим домом или квартирой?
  • Сдам комнату. Если у вас есть свободное место, вы можете сдать его в аренду, чтобы снизить расходы на жилье. Вы можете использовать такую ​​платформу, как Airbnb, чтобы найти краткосрочных арендаторов за дополнительные деньги или попытаться найти долгосрочных арендаторов, чтобы разделить расходы.

Жилье — одна из самых больших статей расходов. Изучите свою ситуацию и посмотрите, возможно ли снижение стоимости жилья.Дополнительные идеи см. в разделе Как сократить расходы на жилье

7. Тратьте меньше на свой автомобиль

Владение автомобилем может стоить вам тысячи долларов в год. Все деньги, которые вы вкладываете в оплату автомобиля, страховку, плановое техническое обслуживание, неожиданный ремонт, регистрационные сборы и бензин, могут лишить вас денег, оставшихся на вашем сберегательном счете. Вот несколько способов снизить расходы на автомобиль:

  • Поищите страховку на автомобиль. Если вы сделаете несколько сравнительных покупок, вы можете сэкономить сотни в год, переключая поставщиков.
  • Расплачивайтесь за машину быстрее. Если вы сможете отказаться от оплаты за автомобиль, вы освободите деньги и избежите высоких затрат на финансирование.
  • Выполняйте базовое техническое обслуживание и ремонт самостоятельно. Оставьте капитальный ремонт профессионалам, но мелкие исправления стоят дешево по сравнению с тем, что может взимать с вас дилер или механик.
  • Ехать меньше. Используйте общественный транспорт, автобазу, велосипед или прогулку. Вы будете использовать меньше топлива и уменьшите износ.

8. Тратьте меньше на еду

Слишком легко перерасходовать еду, независимо от вашего дохода.Мы окружены искушением с ресторанами, фаст-фудом и круглосуточными магазинами повсюду.

Это не просто еда вне дома. Супермаркеты тоже неплохо отделяют вас от ваших денег. Сколько раз вы выходили из продуктового магазина с продуктами, которых не было в вашем списке покупок?

Вы всегда можете оправдать увеличение своего бюджета на еду, поскольку голод реален, и вам нужно есть. Но есть пара простых вещей, которые помогут вам меньше тратить на еду.

Планируйте питание на неделю вперед, прежде чем идти за покупками.Но не начинайте с просмотра своей коллекции рецептов. Вместо этого просмотрите листовку магазина и загляните в свои шкафы, прежде чем что-то планировать.

Составьте свой план питания на основе того, что у вас уже есть под рукой, плюс то, что продается со скидкой. Между тем, чтобы не покупать ничего, что вам не нужно, и не платить полную цену за что-либо, вы автоматически сэкономите много денег.

Потратьте несколько часов на приготовление еды на неделю. У вас будет меньше соблазна забрать что-нибудь или заказать доставку еды, если вы знаете, что едите, и доставка еды на стол занимает всего несколько минут.

Если вы не знаете, сколько вам следует тратить на еду, ознакомьтесь с этой статьей: Сколько я должен тратить на еду? И если вы действительно хотите сократить расходы на еду, просмотрите этот список, чтобы найти несколько советов и идей: 68 дешевых продуктов, которые можно купить, когда вы разорены.

9. Следите за своим здоровьем

Ваше здоровье необходимо, если вы хотите сэкономить деньги. Вы также хотите наслаждаться жизнью, как только достигнете своих целей сбережений. Так что берегите себя.

Здравоохранение стоит дорого, но пропускать визиты к врачу — ужасный способ сэкономить деньги.Профилактическое лечение часто на 100% покрывается вашей страховкой. Доплата за обслуживание, которое не покрывается полностью, — это небольшая плата за ваше здоровье.

Если вы не пойдете к врачу, вам придется столкнуться с серьезными медицинскими счетами в будущем. Регулярные осмотры помогают в профилактике и раннем выявлении.

Вы также можете принять профилактические меры самостоятельно. Попробуйте вести более здоровый образ жизни, лучше питайтесь, занимайтесь спортом, высыпайтесь и отказывайтесь от нездоровых привычек.

Вы мало что можете сделать со стоимостью медицинской страховки, но поход к врачу и принятие здоровых привычек могут сэкономить вам кучу денег в долгосрочной перспективе.

10. Избавьтесь от вредных привычек

Я здесь не для того, чтобы кого-то осуждать, поэтому буду краток и мил. Если вы пытаетесь сэкономить деньги при низком доходе, избавление от вредных привычек поможет вам в этом.

Пороки стоят денег. Иногда много денег. Если у вас есть привычки, которые негативно сказываются на вашем финансовом благополучии, физическом и эмоциональном здоровье, подумайте об отказе от них.

Это будет нелегко, но оно того стоит во многих смыслах.

11. Сокращение расходов на развлечения

С чисто финансовой точки зрения расходы на развлечения всегда можно сократить. Это не означает, что вы должны отказаться от удовольствия или научиться любить смотреть на свои стены. Существует множество бесплатных и недорогих способов развлечься для вас и вашей семьи.

Вот некоторые варианты развлечений, которыми вы можете наслаждаться, не тратя больших средств:

  • Устраивайте обеды вместо ужина с друзьями
  • Выйдите на улицу и прогуляйтесь, отправьтесь в поход или покатайтесь на велосипеде
  • Посетите местную библиотеку
  • Останьтесь домой и устроить вечер кино или вечер игр
  • Исследуйте музей
  • Прогуляйтесь по парку
  • Возьмите с собой обед и устройте пикник

Просмотрите местные веб-сайты и газеты, чтобы найти бесплатные и дешевые развлечения.Если вы посмотрите, есть много скромных развлечений.

12. Отметьте месяц без трат

Хотя есть много вещей, от которых можно отказаться, чтобы сэкономить деньги, челлендж без трат делает шаг вперед. Вызов без трат — это агрессивная стратегия экономии, которая может относительно быстро положить в ваш карман крупную сумму сдачи.

С 30-дневным испытанием без трат вы тратите деньги только на счета и предметы первой необходимости. Через месяц все деньги, которые вы бы потратили на такие вещи, как развлечения, питание вне дома и другие нужды, могут пойти прямо на ваш сберегательный счет.Этот опыт также является познавательным.

Видя, что вы можете обойтись без всех тех вещей, которые, как вы думали, должны быть у вас, может измениться ваш взгляд на трату денег. Это также заставляет вас серьезно взглянуть на то, как вы определяете потребности и желания. Вы найдете области, которые нужно сократить, чтобы вы могли расставить приоритеты по сбережениям или избавлению от долгов.

Если вы считаете, что месяц без трат может быть слишком трудным, вы можете выполнить более простые задачи по экономии денег, которые помогут вам сохранить мотивацию, выработать хорошие привычки в отношении денег и в то же время увеличить баланс своего сберегательного счета. Проверьте эти забавные проблемы экономии денег.

13. Сделай Сам

Все ломается. Когда вы живете на низкий доход, вы просто не можете позволить себе заменить все, что нуждается в ремонте. В большинстве случаев обучение тому, как делать своими руками, может сэкономить вам много денег.

Джерри и я выполнили множество работ по техническому обслуживанию и ремонту нашего дома, машины, двора и мебели. Необходимость и нехватка денег были единственной мотивацией, необходимой нам для изучения новых навыков.

Вместо того, чтобы платить кому-то за работу, стоит потратить время на то, чтобы научиться делать мелкий ремонт дома самостоятельно.YouTube, веб-сайты и блоги полны подробных руководств и видеороликов. Мы сэкономили сотни только на одном простом ремонте, основываясь на двух отдельных предложениях, которые мы получили.

Некоторые вещи, несомненно, лучше оставить профессионалам в целях безопасности. Например, мы не возимся с электромонтажными работами. Но в следующий раз, когда унитаз не перестанет течь или стены нужно будет покрасить, мы, наверное, справимся с этим сами.

14. Увеличьте свой доход

Экономить деньги при низком доходе сложно.Вы можете достичь точки, когда вы больше не сможете снижать свои расходы. Или вам может понадобиться больше гибкости для душевного спокойствия.

Если вы зашли настолько далеко, насколько это возможно, урезав свои расходы, увеличение вашего дохода может оказаться лучшим способом продвижения вперед. Вы можете сделать это, получив повышение, устроившись на вторую работу или начав подрабатывать.

Повышение не в ваших руках. Если вы можете получить повышение, это самый верный путь к большему количеству денег с наименьшим влиянием на ваше свободное время, социальную жизнь и семейную жизнь.Советы см. в разделе «Как попросить и получить повышение на работе».

Как работа на двух работах, так и подработка требуют использования свободного времени для поиска возможностей для заработка. Подработка может предложить больше гибкости, а работа на двух работах может быстрее принести вам дополнительную зарплату.

См. «Стоит ли того вторая работа?», чтобы понять, является ли получение второй работы правильным шагом. Если вам нужна помощь в выборе подработки, обратитесь к следующим статьям:

Вам не нужно выбирать между снижением расходов или увеличением доходов.Вы можете сделать и то, и другое.

Если вам платят каждые две недели, то в году будет 2 месяца, когда вы будете получать 3 зарплаты. В течение 3 месяцев зарплаты в 2021 году, если вы планируете свои деньги, как обычно, на основе 2 зарплат, вы можете сэкономить весь третий чек. Все ваши расходы за месяц будут покрыты, так что весь чек может пойти прямо в ваши сбережения. Вот 3 месяца зарплаты в 2022 году.

Часто задаваемые вопросы

Часто задаваемые вопросы об экономии денег с низким доходом.

Можно ли сэкономить на минимальной заработной плате?

Вы можете сэкономить деньги при минимальной заработной плате или при низком доходе, если сделаете экономию своим приоритетом. Сэкономить немного денег лучше, чем ничего не сберегать. Откладывайте все, что можете, каждый раз, когда вам платят, прежде чем делать что-то еще. Подумайте о сокращении расходов и попытке заработать больше с помощью второй работы или подработки.

Сколько нужно откладывать в месяц?

Точная сумма в долларах, которую вы должны откладывать в месяц, зависит от вашего финансового положения.Стремитесь откладывать от 15% до 20% своего дохода в месяц. Если это невозможно из-за ваших обстоятельств, сохраните то, что можете. Никакая сумма не является слишком маленькой. Гораздо важнее выработать привычку откладывать, чем концентрироваться на сумме.

Лучше хранить деньги в сбережениях или чеках?

Если вы откладываете деньги на черный день или для достижения определенной цели, лучше хранить эти деньги в сбережениях. Сберегательный счет будет приносить проценты и хранить деньги, которые вы откладываете, отдельно от денег, которые вы используете для повседневных расходов.Держите деньги, которые вы используете для оплаты счетов и покупок, в чеке.

Как накопить на первую квартиру: 9 простых советов

Выйти на первое место одновременно интересно и сложно. Вам так много нужно. Для большинства из нас эта потребность должна быть уравновешена ограниченным бюджетом, как при обустройстве дома, так и при проживании в нем. Вот несколько первых советов по покупке квартиры, которые помогут вам сэкономить деньги.

Итак, являетесь ли вы студентом, переезжающим из общежития, или новым выпускником, впервые переезжающим самостоятельно, вот несколько советов, которые помогут вам сэкономить деньги на своей первой квартире, живя комфортно.

Знай свой предел

Будьте реалистами, когда начнете искать место. Может быть, вы можете манипулировать вещами, чтобы позволить себе супер-шикарное место, но вы можете довольно быстро пожалеть об этом.

Дополнительные 100 долларов в месяц сверх того, что вы можете себе позволить, могут показаться не слишком большими, но это дополнительные 1200 долларов в год, 1200 долларов вам придется взять из чего-то другого, например, из отпуска.

Существует множество формул, по которым можно узнать, сколько арендной платы вы можете себе позволить. 30% от брутто дохода.30% от чистого дохода. Этот включает в себя коммунальных услуг. Что не включает в себя коммунальные услуги.

Тьфу, мы просто хотим прямого ответа! Все ситуации немного разные, поэтому единого ответа нет. Некоторая арендная плата включает все коммунальные услуги, некоторая арендная плата не включает коммунальные услуги.

У некоторых людей есть кредитная карта и задолженность по студенческому кредиту, а у некоторых нет.

«Я никогда не понимал, насколько короток месяц, пока не начал платить за квартиру.

Около 25-35% от валового дохода — это неплохой примерный показатель. Всегда лучше ошибиться в сторону осторожности при принятии решения о том, сколько вы можете позволить себе арендную плату, поэтому примите во внимание такие другие вещи, как коммунальные услуги и долги.

Если у вас есть дополнительный долг, старайтесь удерживать арендную плату на нижнем уровне этого примерного уровня, 25%. Если коммунальные услуги не включены, добавьте за них еще несколько баллов и постарайтесь не превышать 30%.

Если вы все более редкий единорог у которого нет долгов, вы можете подняться до 35% без ущерба для банка.

Аренда — не единственное, на что следует обратить внимание при поиске жилья. Думаю, лучше взять чуть менее красивое место в чуть лучшем районе.

Вы хотите жить в безопасном и удобном для пешеходов районе, особенно если у вас нет машины.

В большинстве мест будет доступна карта преступлений, показывающая, какие преступления были совершены в каких районах. Погуглите название вашего города с последующими словами «карта преступности» и вы сможете узнать эту информацию.

Walkscore — удобный сайт, на котором можно получить «оценку пешеходной доступности» для некоторых городов. В нем есть информация о том, насколько близко к адресу, который вы рассматриваете, находятся продуктовые магазины, рестораны и кофейни.

Остаток вашего бюджета

С категориями бюджета можно возиться целую вечность. Это то, что некоторые люди делают в Mint по вечерам в пятницу. Вы же не хотите так проводить пятничные вечера, поэтому мы упростим задачу.

Вы можете начать свой бюджет с правила 50/30/20.50% предназначены для фиксированных расходов, таких как аренда, страховка, оплата автомобиля, оплата студенческого кредита.

Те расходы, которые не сильно меняются от месяца к месяцу. У нас уже есть наша арендная плата где-то между 25-35%, так что используйте дополнительную комнату для бюджета на эти фиксированные предметы.

30% для экономии. Эти деньги идут в ваш чрезвычайный фонд, вашу 401(k), IRA или HSA, где бы вы ни копили деньги на будущее.

Этот процент может показаться высоким, но если вы привыкнете откладывать столько сейчас, вы будете , так что далеко впереди игры.

Вы не привыкли к роскоши, поэтому не знаете, чего вам не хватает. Держите так еще несколько лет.

Последние 20% — на развлечения, общение, рестораны, отдых, одежду. Вещи, которые не всегда являются необходимостью, но отсутствие которых сделало бы жизнь мрачной.

Вот почему мы составляем бюджет, чтобы у нас было место для этих вещей. Пока вы заложили на них бюджет, нет необходимости чувствовать себя виноватым из-за того, что вы тратите на них деньги.

Монетный двор

Отличный бесплатный инструмент для составления бюджета.Я использую его, и если вы только начинаете, вам тоже следует. Если вы не отслеживаете свои расходы, вы никогда не узнаете, на что тратите деньги.

Уменьшите свои счета

Вероятно, мы все платим больше, чем нужно, за коммунальные услуги и других поставщиков услуг. В зависимости от ваших провайдеров вы можете договориться о счетах по телефону — вы будете удивлены тем, что можете получить, если просто спросите.

Если вы не хотите находиться в режиме ожидания по 20 минут или просто не хотите разговаривать с людьми (я понимаю), вы можете попросить Billshark сделать это за вас.

Да, Billshark позволяет загружать счета за такие услуги, как кабельное телевидение, Интернет, телефон и т. д., и ведет переговоры с этими компаниями от вашего имени, чтобы сэкономить ваши деньги на этих счетах.

Они берут процент от сбережений, но вы можете сохранить сбережения навсегда. А если нет сбережений, то и комиссий нет.

Биллшарк

Billshark — это услуга, которая помогает вам снизить ежемесячные счета с поставщиками услуг, ведя переговоры от вашего имени. Если они не могут обеспечить вам более низкую ставку, вы ничего не платите.

Мы получаем комиссию, если вы нажмете на эту ссылку и совершите покупку без каких-либо дополнительных затрат для вас.

Вам нужно кое-что

Даже если у вас есть все, что вам нужно, всегда приятно получить что-то новое для ваших новых раскопок. Если вам нравится делать покупки в Интернете, вы в поте лица сидите на диване, вам нужно попробовать такие сервисы, как Earny.

Онлайн-цены постоянно меняются, иногда от минуты к минуте. Earny отслеживает ваши покупки и отслеживает снижение цен для вас и договаривается о возврате средств в соответствии с ценой от вашего имени.

Деньги будут зачислены на любую карту, на которую вы списали покупку. Да, это довольно удивительно.

Заработок

Earny — это расширение для Chrome, которое обеспечивает круглосуточное отслеживание цен и выдает оповещения о ценах в режиме реального времени. Делайте покупки онлайн, активируйте кэшбэк и зарабатывайте до 20%. Вы получите возмещение, если цены упадут после совершения покупки.

Вам нужно обставить целую квартиру, но не сходите с ума по Икее. Есть более дешевые способы получить то, что вам нужно.

Есть некоторые вещи, которые вы должны иметь перед тем, как провести первую ночь, например, занавеска для душа. Но вам не нужно въезжать со всем, что вам когда-либо понадобится, поэтому не покупайте все сразу.

Проведите некоторое время на новом месте и почувствуйте его. Вы любите сидеть перед телевизором, чтобы поужинать, и не планируете грандиозных званых обедов?

Тогда вы сможете обойтись без большого обеденного стола и набора стульев. У вас будет много гостей из других городов? Тогда вы, вероятно, хотите диван-кровать.

Считайте, что ваше пространство находится в стадии разработки, и вы хотите, чтобы его хорошо курировали .

Вы не хотите покупать обычный журнальный столик в Target только для того, чтобы найти действительно классный старый кедровый сундук на барахолке за полцены, из которого можно сделать красивый, интересный журнальный столик. С бонусным секретным хранилищем!

Сообщите всем, кого знаете, что переезжаете на новое место. Удивительно, что люди будут предлагать.

У большинства людей слишком много вещей, и многие из них не утруждают себя их продажей и не хотят выбрасывать, так как некоторые из них еще можно использовать.

Люди любят приютить старые вещи.

Посетите такие сайты, как Freecycle или бесплатный раздел Craigslist.

Люди раздают вещи по разным причинам, мебель великовата для новой квартиры, переезжают и не хотят брать с собой, просто больше не хотят и не хотят платить чтобы его увезли.

Пока вы можете его забрать, он ваш.

Все в вашем доме не обязательно должно быть новым.Вероятно, вам не нужен матрас, который вы нашли на обочине дороги, но загляните в комиссионные магазины, прежде чем прыгать за новыми вещами.

Люди жертвуют такие вещи, как мелкая бытовая техника, лампы и посуда, иногда полные, подходящие наборы.

Ты должен поесть!

Вы можете быть отличным поваром, или вы можете думать, что пиво, крылышки и пицца — это обед из трех блюд. Неважно, к какому лагерю вы относитесь. Еда может стать большой тратой денег, если вы не будете осторожны. Но вы можете хорошо поесть за небольшие деньги, если знаете несколько хитростей.

Получить мультиварку: Даже если вы не умеете готовить, вы можете приготовить что-нибудь вкусное в мультиварке.

Поместите несколько куриных бедрышек (дешевле, чем грудка и более сочные), банку сальсы и упаковку приправы для тако в плиту, выключите на несколько часов, измельчите двумя вилками и бум, ужин!

Вам не нужно присматривать за ним, и когда вы вернетесь домой, он будет готов. Мультиварка также позволяет покупать более дешевые и жесткие куски мяса. Поскольку оно готовится медленно и медленно, мясо получается очень нежным в мультиварке.

Пакетный повар: Еда дома и доставка обеда — это две большие экономии денег. У большинства из нас нет времени готовить каждый день, но если вы готовите порционно, вам это не нужно.

Для этого отлично подходит мультиварка, но подойдет любой способ. Выделите несколько часов в воскресенье и приготовьте что-нибудь побольше: перец чили, лазанью, большую сковороду стир-фрай и все, что вам нравится.

Делать это за бокалом вина и слушать музыку будет приятнее, если вы не очень любите готовить.Разделите то, что вы сделали, на отдельные контейнеры. Вот ваши остатки на ужин и ваши обеды.

Некоторые люди не любят есть одно и то же два дня подряд. В этом случае заморозьте некоторые контейнеры. После нескольких раундов группового приготовления у вас будет выбор замороженных блюд, и вы сможете выбрать все, что вам по душе.

Игнорировать даты истечения срока действия: Возможно, даже не будет датой истечения срока действия. Это может быть продажа по дате или лучшая по дате.Яйца, которые вчера были в порядке, не вызовут у вас пищевого отравления на следующий день, даже если следующий день указан на упаковке.

Используйте свои чувства. Если он выглядит или пахнет странно, возможно, есть его небезопасно. Если это не так, и вы обсуждаете только то, чтобы выбросить его из-за этой даты, продолжайте и съешьте его.

Прачечная

Да, стирка — это рутинная работа, но на самом деле это не так уж и важно! Есть способы сэкономить не только на стирке, но и продлить срок службы одежды.

А если приходится пользоваться монетоприемниками, в 2016 году! эти советы могут помочь сократить количество четвертаков, которые вы должны искать вокруг диванных подушек.

Сначала решите, насколько он грязный на самом деле?  Не всю одежду нужно стирать после каждой носки. Если вы целый день лежали и смотрели Netflix, насколько грязной была ваша одежда для этого?

Наверное, не очень. Некоторые вещи, очевидно, нужно стирать после каждого использования, но не все.Некоторые люди выступают за то, чтобы никогда не стирать джинсы.

Не используйте весь колпачок моющего средства. Четверти крышки будет достаточно. Эти вещи недешевы.

Купить сушилку для белья. Машинная сушка одежды стоит денег и сокращает срок ее службы. Ворс в ловушке сушилки является доказательством того, что ваша одежда изнашивается.

Использование вешалки экономит ваши деньги и снижает износ вашей одежды. Если у вас есть место на открытом воздухе, вы можете использовать веревку и прищепки. Моя бабушка прожила все 83 года без фена.

Винт The Cable Company

Сколько ты смотришь телевизор и что ты смотришь? Пока кабельное не станет аля карт, вам придется платить за все каналы, которые вы не смотрите.

Благодаря таким сайтам, как Hulu, Amazon и Netflix, большая часть контента, предоставляемого кабельными компаниями, теперь доступна в Интернете — нам удалось полностью отказаться от кабельного телевидения, и у нас не возникло проблем.

Обратной стороной перерезания пуповины является то, что это значительно ограничивает доступ к занятиям спортом. Подумайте, насколько это важно для вас, прежде чем принимать решение.Однако, если вам нужно кабельное телевидение для просмотра игры, вы все равно можете сократить свой счет.

Time Warner теперь берет 6 долларов в месяц за аренду своего модема. Это 72 доллара в год. Вы можете заказать модем на Amazon за 40 долларов.

Убедитесь, что модем, который вы покупаете, совместим, позвоните в вашу интернет-компанию, и технический специалист поможет вам установить его, если вы не знаете, как это сделать.

Будьте более экологичными

Проверьте окна и двери на сквозняки. Если поступает много воздуха, вы можете использовать пузырчатую пленку, чтобы закрыть окна.

Это дешевле, чем те наборы, которые вы покупаете в магазине, и работает лучше. Если воздух поступает под вашу дверь, вы можете сделать или купить дверную змейку.

Вы также можете быть контрафактным и использовать свернутое полотенце. Если у вас есть оконный кондиционер, выньте его, если у вас есть место для его хранения. Если у вас нет места, купите для него чехол.

Используйте электрическое одеяло ночью и выключите термостат. Это так что уютно, и вы можете включить его за несколько минут до того, как ляжете спать, так что вам не придется ложиться в холодную постель.

Стоимость эксплуатации одеяла меньше, чем стоимость повышения температуры на несколько градусов.

Включите увлажнитель зимой. Благодаря ему в квартире становится немного теплее, он полезен для ваших волос, кожи, деревянных полов и мебели, а также может помочь предотвратить простуду, сохраняя ваши дыхательные пути влажными.

Вы также можете получить те же преимущества, поставив большую миску с водой в радиатор.

Убедитесь, что мебель не блокирует тепловые каналы. Если в вашей квартире деревянные или кафельные полы, купите несколько ковриков или, по крайней мере, несколько разбросанных ковриков.

Они помогут утеплить помещение и приятно вставать утром с постели и ставить теплые ноги на ковер, а не на холодный пол.

Запускать кондиционер дорого. Планируйте свои доллары переменного тока на ночное время, когда вы спите. В жару трудно спать, днем ​​пользуйтесь вентилятором.

Замените старые лампы накаливания на новом месте на светодиодные или компактные люминесцентные лампы, по крайней мере, в тех источниках света, которыми вы пользуетесь чаще всего.

Новые лампы стоят дороже, но они служат дольше и более энергоэффективны, поэтому могут сэкономить до 65 долларов в год.Если вы можете получить квартиру на южную сторону, даже лучше.

Летом мне не приходилось включать свет до 19:00.

Многие коммунальные предприятия работают в непиковые часы, обычно после 20:00. Подождите, чтобы делать такие вещи, как запуск посудомоечной машины и стирка в эти часы, потому что тариф на электроэнергию будет дешевле.

Откройте дверцу и дайте посуде высохнуть на воздухе вместо того, чтобы использовать режим сушки во время цикла.

Аркадия Сила

Arcadia Power — экологически чистая альтернатива энергии.Они подключают вас к экологически чистой энергии, помогая вам сократить счета за электроэнергию и снизить выбросы углекислого газа. Создание учетной записи бесплатно. Вы готовы стать зеленым?

Устроить себе вечеринку

Устроить новоселье. Но только после того, как вы поработаете несколько недель и поймете, что вам еще нужно.

Вы должны дать понять, что это новоселье; вы должны называть это так. В противном случае люди не будут знать, что они должны купить вам подарок на новое место.

Если люди, которые женятся, и те, у кого есть дети, могут это сделать, почему бы и нет? Однако вы не можете просить о больших вещах, например, о новом матрасе. Вы должны попросить мелочи, такие как кухонные полотенца и салфетки.

Наслаждайся!

Занять первое место — это здорово, это так волнительно! Просто убедитесь, что вы знаете, во что ввязываетесь.

Последнее, чего вы хотите, это быть независимым в течение нескольких лет, а затем вернуться домой к маме и папе.

Самостоятельная жизнь в первый раз полна проблем, поэтому примите надлежащие меры, чтобы убедиться, что возможность платить за квартиру не является одной из них.

Как накопить на собственную квартиру

Контролировать свои финансы может быть сложно, где бы вы ни жили, но в большом городе, где стоимость жизни особенно высока, эта задача может показаться совершенно непосильной. Вот почему мы сотрудничаем с The Financial Gym , чтобы поделиться некоторыми из их лучших советов по управлению вашими деньгами. The Financial Gym — это компания, предоставляющая персональные финансовые услуги, которая использует фитнес-подход к финансам своих клиентов.Работая один на один с сертифицированным финансовым тренером™, они учат своих клиентов, как принимать более разумные денежные решения, которые со временем складываются для достижения их жизненных целей.

В этой статье вы узнаете от их команды, как накопить деньги на собственную квартиру. Потому что, хотя мы большие поклонники жизни с соседями по комнате, мы также знаем, что каждый когда-нибудь захочет иметь собственное жилье. Продолжайте читать, чтобы узнать об их опыте, и ознакомьтесь с остальными их услугами на их веб-сайте .

С чего начать

Готовы ли вы покинуть родительское гнездышко, окончательно расстаться со своими соседями по комнате или просто готовы сменить обстановку, найти новое место, которое вы можете назвать своим домом, может быть очень волнующе. Помимо создания пространства, которое резонирует с вашей эстетикой, квартира, которую вы можете назвать своей, поможет вам расслабиться и взбодриться после долгого дня в офисе.

Один из ключевых факторов в достижении этой вехи: составление бюджета.

Переход к одиночной жизни в некотором смысле освобождает, но также возлагает на ваши плечи больше финансовой ответственности. Однако при продуманном плане откладывание денег на квартиру может быть менее болезненным и более полезным.

Расходы на аренду собственной квартиры

В зависимости от ваших текущих жилищных условий у вас могут быть различные расходы на жилье. Одна вещь, которую нужно знать, это то, что вам нужно будет предусмотреть в бюджете больше, чем просто аренду.

Прежде чем сделать следующий шаг, хорошо бы иметь представление о том, чего ожидать, когда дело доходит до основных расходов на проживание.

Некоторые текущие расходы, предусмотренные в бюджете, включают:

  • Ежемесячная арендная плата. Сумма, которую вы будете ежемесячно выплачивать арендодателю или управляющей компании.
  • Коммунальные услуги. Счета за коммунальные услуги, такие как газ, электричество и вода, оплачиваются ежемесячно или каждые два месяца. Некоторые арендодатели покрывают все, некоторые или ни одного из этих расходов.
  • Мусор. Дополнительная плата за вывоз мусора, которую некоторые арендодатели перекладывают на своих арендаторов.
  • Ландшафтный дизайн. Дополнительная плата за уход за садом или озеленением.
  • Интернет и/или кабельное. Wi-Fi и/или кабельное телевидение для вашего устройства. В эту бюджетную категорию также могут входить потоковые сервисы, такие как Netflix или Hulu.
  • Парковка. С вас может взиматься дополнительная ежемесячная плата за парковку автомобиля на стоянке или в гараже вашего дома.
  • Плата за размещение с домашними животными. Некоторые отели взимают «арендную плату» за кошек и собак. Вас даже могут попросить внести залог за домашнее животное в дополнение к залогу при въезде, прежде чем заблокировать новое жилье.
  • Страхование арендатора. Покрытие, которое защищает ценности в вашей квартире в случае кражи или другого покрываемого ущерба.
  • Сборы за онлайн-платежи. Если ваш арендодатель принимает электронные платежи через стороннюю службу, для удобства с вас может взиматься комиссия за онлайн-платеж.

Фактическая стоимость этих расходов на проживание зависит от вашего региона и специфики вашего района. Заблаговременное планирование этих расходов может избавить вас от стресса в будущем, когда вы планируете свой бюджет в качестве индивидуального арендатора.

Чтобы получить реалистичное представление о том, сколько вам нужно накопить на покупку следующей квартиры, посчитайте несколько цифр. Как правило, ваши расходы на жилье не должны превышать одной трети вашего дохода.

Начиная с вашего чистого дохода (т. е. вашего дохода на руки с уже выплаченными налогами и пенсионными отчислениями), перечислите все счета, которые вы должны ежемесячно платить. Это включает в себя студенческие ссуды, оплату автомобиля, услуги сотовой связи и ежемесячные подписки, такие как абонемент в спортзал.

Если разница не соответствует вашим предполагаемым расходам на проживание, вам необходимо найти способы изменить свой образ жизни или увеличить свой доход.Вот как.

Как накопить на квартиру

1. Откройте отдельный сберегательный счет

Настройте себя на успех, убедившись, что вы четко видите, как вы продвигаетесь к своей цели сбережений. Если ваши квартирные сбережения находятся на расчетном счете, вы легко можете случайно потратить их в другом месте. Вместо этого откройте высокодоходный сберегательный фонд, чтобы легко отслеживать свои успехи.

Простой способ убедиться, что вы откладываете деньги на собственное жилье, — автоматизировать свои сбережения. Спросите свой отдел кадров, может ли он перевести процент от вашей зарплаты на ваш сберегательный счет, а оставшуюся часть отправить на ваш текущий счет.

2. Будьте реалистичны со своим бюджетом

Самостоятельный переезд в первый раз может быть эмоционально и финансово тяжелым. Вместо того, чтобы на полную катиться в роскошном люксе с одной спальней в модной части города, подумайте о том, чтобы сделать маленькие шаги со студией, которая находится за пределами желаемого места (но все же доступна для него).

Такой компромисс снижает общую сумму, которую вам придется учитывать в своем ежемесячном бюджете. Деньги, которые вы сэкономите, также помогут вам постепенно копить на квартиру своей мечты в будущем.

3. Сокращение ненужных расходов

Если утренний латте со льдом в понедельник приносит вам радость, нет причин жертвовать им. Идите вперед и побалуйте себя кофеином, но убедитесь, что вы выделили его в бюджет и сократите расходы, которые не так важны для вас.

Например, если у вас есть абонемент премиум-класса в фитнес-студию, а также абонемент в местный тренажерный зал.Сделайте выбор, чтобы сократить один из этих ежемесячных расходов. После того, как вы сделали свой выбор, обязательно включите автоматическую отправку этих денег в ваш квартирный фонд, чтобы ускорить ваши сбережения.

4. Продавайте вещи, которые вам не нужны

Вы недавно обновили свой iPhone, а старый лежит в ящике стола? Возможно, вам подарили беспроводные Bluetooth-наушники или одежду, о которой вы давно забыли и не хотите хранить.

Избавьтесь от хлама и зарабатывайте деньги в процессе.Как бы просто это ни звучало, продажа ненужных вещей — это простой способ получить дополнительные деньги за вещи, которые просто заняли бы место в вашей новой квартире. И если вы планируете жить в городе, вы уже знаете, что пространство в цене!

5. Обратите внимание на общественный транспорт

Владение автомобилем требует определенных расходов. Вы можете рассчитывать на ежемесячный платеж за автомобиль, если вы не являетесь владельцем автомобиля, автострахование, бензин, текущее обслуживание и дорогостоящий ремонт.Эти расходы могут легко высосать сотни, если не тысячи долларов из вашего жилищного бюджета.

Узнайте, есть ли в вашем будущем районе общественный транспорт и может ли он быть надежным способом добраться до работы.

Заманчиво прыгнуть в первую квартиру, в которую вы влюбитесь, но имейте в виду, как выглядят ваши ежемесячные финансы, когда на картинке нет соседа по комнате или финансовой помощи ваших родителей. Наличие собственного жилья, безусловно, возможно, если вы потратите время на то, чтобы подсчитать, что вы можете себе позволить, и соответственно сэкономить.

15 лучших финансовых привычек при съеме квартиры

VGstockstudio / Shutterstock. com

Если вы не собираетесь оставаться в этом районе как минимум два года или финансово не готовы купить дом, аренда, вероятно, будет лучшим вариантом. В то же время, когда вы снимаете жилье, вы также можете готовиться к покупке дома, и вы можете использовать время, чтобы улучшить свою кредитную историю или накопить на первоначальный взнос.Вот 15 финансовых советов, которые помогут вам оптимизировать свои финансы при аренде.

См.: Что вы можете арендовать на минимальную заработную плату в каждом штате
Подробнее: 30 основных денежных привычек

1. Сохраните и поймите свой гарантийный депозит

Перед тем, как въехать, вам необходимо будет внести залог. Это помогает заранее накопить залог. Кроме того, важно понимать законы, касающиеся залога.В Калифорнии, например, арендодатель не может заявлять, что залог не подлежит возврату, потому что арендодатель должен вернуть его, если вы не уедете из-за арендной платы или не причините ущерб.

При заселении сфотографируйте всю квартиру, задокументируйте ремонтные работы, которые необходимо сделать, и распишитесь с управляющим квартирой. Кроме того, получите разъяснения о том, как и когда сообщать о будущих проблемах обслуживания. Эта документация может помочь вам избежать потери части или всего вашего залога позже, когда вы выедете.

Выезд: вот сколько в среднем стоит квартира в 50 городах США

2. Отложить деньги на плату за подачу заявления на квартиру

Арендодатели часто взимают с потенциальных арендаторов невозмещаемый сбор за подачу заявления или сбор за рассмотрение заявления. Плата предназначена для покрытия их расходов на проверку биографических данных или кредитоспособности — или на то и другое. Как и в случае залога, в каждом штате есть правила, которым должны следовать домовладельцы. Вашингтон и Калифорния, например, запрещают арендодателям брать больше, чем они платят за проверку биографических данных.

Возможно, вам придется поработать над исправлением вашего кредитного отчета, если ваша заявка будет отклонена. Арендодатель, как правило, должен указать вам причину отказа, если информация в кредитной истории или проверке биографических данных повлияла на решение.

3. Бюджет для домашних животных и депозит для домашних животных

Сумма залога за питомца, если вы планируете взять с собой пушистого друга. Сумма залога будет зависеть от арендодателя. Арендодатель может взимать ежемесячную плату за корм в дополнение к депозиту или вообще запретить размещение с домашними животными.У других арендодателей могут быть ограничения на типы домашних животных, которые вы можете иметь — например, никаких рептилий или определенных размеров или пород собак. Арендодатель также может ограничить количество ваших домашних животных. Уточните эти правила перед подачей заявки, чтобы знать, чего ожидать.

Узнайте: Отличные места для выхода на пенсию, где арендная плата составляет менее 1000 долларов в месяц

4.

Не тратьте деньги на хранение — избавьтесь от того, что не помещается

Размер квартиры влияет на размер вашей арендной платы, поэтому переезд в дом меньшего размера может сэкономить вам деньги.Это может означать, что вам нужно уменьшить размер своих вещей и избавиться от предметов, которыми вы не пользуетесь.

Во время осмотра сдаваемых в аренду помещений подумайте о том, сколько места вам абсолютно необходимо. Будьте благоразумны и учтите следующее, прежде чем выбрать более просторное помещение: по данным Forbes, каждый год американцы тратят 24 миллиарда долларов на аренду складских помещений и занимают около 2,3 миллиарда квадратных футов этих помещений только для хранения вещей.

5. Поймите, какие коммунальные услуги вам нужно оплатить

В каждой квартире свои правила оплаты коммунальных услуг.Некоторые арендные платы за квартиру включают воду, освобождая вас как минимум от одной платы за коммунальные услуги, в то время как другие предполагают, что вы будете платить за нее. Выбирая между квартирами, определите, за какие коммунальные расходы вы будете нести ответственность, чтобы вы могли их планировать.

После того, как вы въедете, уменьшите свои счета за коммунальные услуги, ограничив потребление электроэнергии, газа или нефти. Кроме того, своевременно оплачивайте счета за коммунальные услуги, чтобы защитить свой кредит и облегчить получение права на новую аренду или занять деньги для покупки дома.

6. Учитывайте местоположение и стоимость проезда

Местоположение может повлиять на то, сколько вы платите за аренду. Как правило, чем ближе вы к центру города, тем больше арендная плата. Вам следует подумать о переезде на несколько миль, чтобы сэкономить на аренде, особенно если вы ездите на общественном транспорте, согласно RentHop, веб-сайту по поиску квартир. Но имейте в виду, насколько далеко этот район находится от мест, которые вы регулярно посещаете.

В качестве альтернативы, возможно, было бы разумно жить рядом с работой, если вы едете на работу. Жизнь ближе к работе может в некоторых случаях значительно сократить количество денег, которые вы тратите на бензин и техническое обслуживание автомобиля. Поиск баланса между более дешевой квартирой и меньшими затратами на поездки на работу может помочь вам найти идеальное решение в вашей ситуации.

7. Своевременно вносите арендную плату

Ежемесячная своевременная оплата арендной платы поможет вам установить и защитить свой кредит, а также сэкономит ваши деньги и избавит от неприятностей с арендодателем. Просроченные платежи часто влекут за собой штрафы за просрочку платежа, которые могут быстро накапливаться.Просроченные платежи также могут повлиять на ваш кредитный отчет и затруднить переезд в новую квартиру или получение кредита. Бюджет может помочь вам выделить деньги, которые вам нужны, чтобы оставаться в курсе ваших платежей. Просроченные платежи также повлияют на то, будут ли вас считать ценным арендатором или нет. Если вы постоянно просрочиваете платежи, ваш арендодатель может не захотеть продлевать договор аренды, когда он истечет.

8. Получите страховку арендатора

Страхование арендаторов предлагает недорогую защиту личных вещей, которые вы храните в своей квартире.Страховка поможет вам отремонтировать или заменить имущество, поврежденное в результате страхового происшествия или украденное из вашего дома. Он также может покрыть ваши расходы на проживание, если ваша квартира будет признана непригодной для проживания из-за пожара или другого катастрофического события. Кроме того, он предлагает страхование ответственности, которое может защитить вас, если кто-то получит травму в вашей квартире и подаст на вас в суд о возмещении ущерба.

Узнайте: почему вам следует арендовать дом, а не покупать его

9. Найдите способы сэкономить на аренде

Вы можете ежемесячно экономить на аренде, используя любой из нескольких способов.Один из вариантов — завести соседа по комнате. Согласно исследованию RentHop, вы даже можете сэкономить, сняв квартиру с двумя спальнями вместе с соседом по комнате, а не арендовать квартиру с одной спальней самостоятельно, хотя экономия может варьироваться в зависимости от того, где вы живете. Сосед по комнате также может помочь вам сэкономить, оплачивая половину коммунальных расходов.

Нахождение квартиры с регулируемой арендной платой может уменьшить будущие повышения ставок. В Лос-Анджелесе, например, недвижимость с контролируемой арендной платой ограничивает арендодателя одним повышением арендной платы каждый год на ограниченный процент.Если вы можете выиграть квартиру с регулируемой арендной платой, держитесь за нее.

10. Готовьтесь купить дом

Возможно, вы снимаете жилье, работая над приобретением жилья. Знание того, как сэкономить деньги на повседневных расходах, поможет вам достичь этой цели. Вместо того, чтобы беспокоиться о том, как накопить на дом при аренде, просто сделайте первый шаг, создав и придерживаясь бюджета. Установление лучших денежных привычек сейчас поможет вам купить дом в будущем.

Очистка вашего кредитного отчета путем погашения старого долга и своевременных платежей также может помочь, отчасти позволяя вам претендовать на более выгодные условия ипотеки. Право на получение ипотечного кредита исключает зависимость от отрывочных вариантов, таких как аренда с целью покупки, что часто связано с мошенничеством или, даже если оно законно, часто имеет сложный контракт, который работает больше в пользу арендодателя, чем в пользу арендатора.

11. Воспользуйтесь удобствами

Многие крупные комплексы предлагают такие удобства, как бассейн, тренажерный зал и открытые площадки. Вы можете сэкономить деньги и время, тренируясь в клубе и плавая на месте, вместо того, чтобы тратить деньги на абонементы в тренажерный зал и бассейн.Воспользовавшись этими удобствами, вы можете высвободить деньги в своем бюджете для других целей. Например, если вы знаете, что вы фанат тренажерного зала, ищите квартиру или работу, где есть тренажерный зал, чтобы сократить другие ежемесячные расходы.

12. Экономия на переезде

Транспортные компании могут облегчить переезд, но зачастую они обходятся дорого. По данным Moving. com, местный переезд может стоить в среднем около 2300 долларов, а межгосударственный — около 4300 долларов. Возможно, у вас не будет другого выбора, кроме как использовать транспортную компанию для дальнего переезда.В этом случае присмотритесь к ценам, чтобы сравнить цены и узнать о любых скрытых расходах, которые вы можете понести. Кроме того, изучите репутацию транспортных компаний. Аренда грузовика и переезд могут сэкономить вам деньги на местном переезде, для которого вам могут не понадобиться профессиональные грузчики.

Продолжайте читать: Почему платить за хранилище — всегда ужасная идея

13. Экономьте деньги, сдавая в субаренду

Субаренда — это вариант, если вам нужно досрочно расторгнуть договор аренды.Прежде чем сдавать квартиру в субаренду, вам необходимо убедиться, что договор аренды позволяет это. В любом случае вам нужно будет уведомить своего арендодателя и подписать все необходимые соглашения между вами, арендодателем и новым арендатором. Субаренда — важный вариант, который следует учитывать, если есть вероятность, что ваш работодатель может переместить вас до окончания срока аренды.

14. Уходите, если арендная плата слишком сильно вырастет

Некоторые домовладельцы ежегодно повышают арендную плату. Арендаторы часто остаются, потому что у них недостаточно сбережений, чтобы начать с нуля с новым заявлением об аренде, залогом и коммунальными платежами.Накопив свои сбережения для покрытия этих расходов, вы сможете уйти и найти более выгодное предложение, если повышенная арендная плата слишком сильно урежет ваш бюджет.

Другой вариант – договориться с арендодателем о более низкой арендной плате, чтобы узнать, сможете ли вы найти способ остаться в квартире. Это может быть проще, если ваш дом сдается владельцем, потому что частные владельцы устанавливают свои собственные правила.

15. Верните залог

Прежде чем переезжать в новый дом, вам нужно уладить дела с вашим нынешним домовладельцем. В штатах действуют разные правила относительно того, когда арендодатель должен вернуть залог. В Калифорнии это 21 день после выезда арендатора. У домовладельцев есть 30 дней в Массачусетсе.

Позаботьтесь о своей квартире и оставляйте ее в чистоте, чтобы гарантировать возврат всего залога. Попросите своего арендодателя провести с вами пошаговое руководство перед отъездом, чтобы вы могли решить проблемы и убедиться, что вы оба понимаете, какой ремонт необходимо сделать.

Еще от GOBankingRates

Последнее обновление: окт.12, 2021

Об авторе

Мириам Колдуэлл — писательница из Северной Каролины, специализирующаяся на личных финансах. Мириам писала обо всем, от составления бюджета до управления деньгами в браке. Обладая более чем 12-летним опытом, ее статьи появились в Интернете на сайтах TheBalance.com, About.com и BlissfullyDomestic.com.

Как накопить на квартиру

Переезд в собственную квартиру – волнующее время. Независимо от того, хотите ли вы обновить свое текущее пространство или, наконец, переехать из родительского дома, наличие собственного пространства дает вам больше независимости и ответственности. Все на ваших условиях — вы сами выбираете мебель и декор и соблюдаете свой график. Но квартира — это еще и огромные расходы, которые вам придется заложить в бюджет, чтобы убедиться, что вы можете с комфортом позволить себе новый дом. Поначалу самостоятельно управлять финансами может быть сложно, но если вы будете планировать заранее и мудро распоряжаться своими деньгами, вы в кратчайшие сроки окажетесь в той квартире, которую хотите.

Сколько стоит квартира?

Конечно, стоимость аренды квартиры может сильно различаться в зависимости от расположения, размера и стиля квартиры. Однако, каким бы ни был ваш бюджет, есть несколько важных соображений при определении истинной стоимости каждой квартиры. Принимая во внимание все эти другие расходы, вы получите квартиру, которую действительно можете себе позволить. Вот как сложить эти расходы и узнать, какую квартиру вы можете себе позволить.

Помимо объявленной цены квартиры, оставьте в своем бюджете достаточно места для оплаты коммунальных услуг.В большинстве квартир арендатор самостоятельно оплачивает счет за электроэнергию. Домовладелец может платить за газ, воду и мусор, но каждая аренда отличается, поэтому обязательно спросите, за какие коммунальные расходы вы будете нести ответственность в каждой квартире, которую вы просматриваете. Услуги Интернета и кабельного телевидения обычно также остаются на усмотрение арендатора. Страхование арендатора — хорошая идея для защиты ваших вещей, и некоторые сообщества по аренде требуют ее, поэтому обязательно учтите эту стоимость в своем бюджете.

При выборе разных квартир в разных районах учитывайте различные расходы на парковку и транспорт.Придется ли вам платить больше за парковочное место или пропуск на городскую улицу рядом с вашей квартирой? Будете ли вы пользоваться общественным транспортом или добираться на машине? Если ваша квартира находится дальше от работы и вы планируете водить машину, вы будете платить больше за бензин и обслуживание автомобиля в целом. Не забудьте также взвесить эти затраты для каждой квартиры.

Различные первоначальные затраты на переезд также должны учитываться в вашем плане, чтобы вы наверняка накопили достаточно средств для крупного переезда. Квартиры, как правило, потребуется залог, равный примерно месячной арендной платы.Пока вы поддерживаете это место в хорошем состоянии, вы получите большую часть, если не все, обратно, когда съедете, но это большие расходы в самом начале. Также обычно взимается плата за подачу заявления или другие административные сборы для покрытия биографических данных и проверки кредитоспособности. Если вы планируете заселиться с домашним животным, в большинстве квартир, в которых это разрешено, потребуется внести дополнительный залог или ежемесячную плату за размещение с домашним животным.

Финансовые эксперты рекомендуют, чтобы вы тратили не более 30 процентов своего валового дохода на расходы на жилье, а некоторые даже снижают этот показатель до 25 процентов.Умножьте свой ежемесячный валовой доход на 30%, чтобы найти максимальную сумму, которую вы должны платить за жилье. Эта сумма должна оставить место для всех расходов, перечисленных выше.

Советы по экономии денег на квартиру

Если все расходы на аренду квартиры кажутся вам непосильными, не волнуйтесь. Есть много способов, с помощью которых съемщики могут сэкономить деньги, чтобы позволить себе квартиру, которую они хотят. Следуйте этим советам и хитростям по составлению бюджета, чтобы сократить свои расходы и накопить на квартиру:

1. Найдите соседа по комнате

Один из лучших способов сократить общие расходы — поделиться своей квартирой с соседом по комнате.Обычно вы ищете квартиру немного большего размера, когда ищете с соседом по комнате, но стоимость будет снижена вдвое. Вы также разделите расходы на коммунальные услуги и другие сборы и, возможно, сможете поделиться другими предметами, такими как мебель и продукты. Вы даже можете найти нескольких соседей по комнате, а затем вместе искать еще большую квартиру.

Начните с опроса друзей или воспользуйтесь онлайн-сервисом, который объединяет соседей по комнате. Убедитесь, что вы совместимы, прежде чем жить вместе, потому что, если вы не поладите, вы можете застрять с большей квартирой, чем вы хотите, если что-то не получится.

2. Поиск меньших квартир

Если проживание с соседями не для вас, попробуйте рассмотреть квартиры меньшего размера. Вы можете мечтать об огромном городском лофте в центре города с великолепным видом, но будьте реалистичны со своим бюджетом. Квартиры дальше от центра города, как правило, дешевле, но могут быть более дорогими. Это можно смягчить, если квартира находится рядом с узлом общественного транспорта. Небольшая студия, особенно для первой квартиры, может быть всем, что вам нужно. Вы всегда можете обновить позже, когда ваш доход увеличится.Подумайте, сколько места вам нужно и сколько вы хотите.

3. Готовьте еду дома

Если вы много едите вне дома или часто приносите домой еду на вынос, вы можете сэкономить, готовя больше еды в своем новом доме. Продукты, как правило, намного дешевле, чем ресторанная еда, и, как правило, более здоровы. Даже небольшое сокращение еды на вынос сэкономит вам много денег в долгосрочной перспективе. Посмотрите кулинарные книги в библиотеке или почитайте блоги о еде в Интернете, если вы чувствуете себя скучно. Попробуйте варить кофе дома, чтобы не так часто покупать его в кофейнях.

4. Отказ от кабельных и других подписок

Кабельное телевидение может стать довольно дорогим, поэтому, если вы не пользуетесь им часто, рассмотрите возможность сокращения этих дополнительных расходов. Если у вас также есть несколько сервисов потоковой передачи видео и музыки, вы можете сократить их или использовать как более доступный вариант для кабельного телевидения. Библиотеки полны книг, фильмов и музыки, которые вы можете брать бесплатно, а в Интернете полно способов получить доступ к вашей любимой музыке и фильмам. Взгляните на любые другие подписки и членские взносы, без которых вы могли бы обойтись — спортивные залы и клубы, журналы и подписные коробки и любые другие автоматические платежи за подписку.

5. Страхование арендатора

Это может показаться скорее расходом, чем способом сэкономить деньги, но оставайтесь с нами. Страхование арендатора может сэкономить вам кучу денег в случае стихийного бедствия. У вашего арендодателя есть страховка для защиты здания, но она не распространяется на ваши личные вещи. В случае кражи или стихийного бедствия страховка арендатора дает вам покрытие для замены любых потерянных вещей. Без этой страховки вам пришлось бы самостоятельно платить за замену.

6. Следите за потреблением энергии

Если вы несете ответственность за оплату счетов за электроэнергию, следите за потреблением энергии. Используйте программируемый термостат, если он у вас есть, или используйте пассивные методы обогрева и охлаждения, например, блокируйте солнце в жаркие дни. Замените все лампочки на более эффективные светодиодные и всегда выключайте свет и приборы, когда они не используются, чтобы сэкономить на затратах на электроэнергию. В качестве бонуса вы также поможете окружающей среде, когда будете экономить энергию.

7.Подумайте о подработке или подработке

Если вы пытались сократить расходы в других областях и по-прежнему хотите иметь больше места в бюджете, подумайте о том, чтобы устроиться на подработку или «подработку». Может быть, у вас есть несколько выходных, которые вы можете использовать, чтобы найти работу в сфере розничной торговли или обслуживания, чтобы заработать дополнительные деньги. Вы также можете попробовать время от времени присматривать за детьми или домашними животными, ездить на Uber или Lyft или доставлять еду на вынос и продукты. Используйте свои таланты для ведения блога или продажи стоковых фотографий или откройте магазин Etsy для предметов ручной работы.Есть масса способов заработать немного дополнительных денег — проявите творческий подход!

8. Переезжайте в межсезонье

Этот совет несколько необычен, но может снизить ваши первоначальные затраты на переезд. Гораздо популярнее переезжать весной и летом, но если вы можете переехать в более непопулярное время осени и зимы, вы можете заключить несколько более выгодных сделок. Квартирные сообщества могут предлагать более низкие цены в межсезонье для заполнения открытых единиц. Грузовые автомобили и услуги по переезду также более доступны в нерабочее время и могут предлагать специальные предложения.

9. Ищите предметы для многозадачной квартиры

Чтобы лучше использовать небольшое пространство и сэкономить деньги, покупайте мебель и предметы для своей квартиры, которые выполняют двойную функцию. Диван-кровать очень хорошо работает в квартире-студии или в качестве дополнительного места для гостей. Пуфики и скамейки, которые открываются для хранения, также отлично подходят для небольшого пространства. Ищите классические кухонные инструменты и приспособления, которые могут делать много вещей, а не кучу конкретных кухонных гаджетов, которые делают только одну вещь, например, соковыжималки или рисоварки.

Организация — это ключ к тому, чтобы в маленькой квартире было как можно лучше, поэтому ищите все, что позволит хранить ваши вещи в порядке и без лишнего беспорядка. В связи с этим избавьтесь от беспорядка и просто покупайте меньше вещей не только поможет вашей квартире, но и сэкономит деньги!

10. Живите ближе к общественному транспорту

Если вы живете в большом городе, часто выгоднее пользоваться общественным транспортом, чем собственным автомобилем. Если вы избавитесь от своего автомобиля, у вас не будет расходов на бензин, парковку, страховку и техническое обслуживание.Ищите квартиры рядом с автобусными или железнодорожными остановками, чтобы вам было очень удобно.

Советы по составлению бюджета и отслеживанию ваших привычек к расходам

Принимая во внимание все предыдущие советы по экономии денег, также важно отслеживать свои расходы и не отставать от организованного бюджета. Это поможет вам отчитываться перед собой за свои расходы и поможет вам точно видеть, куда уходят ваши деньги. Вот как отслеживать свои привычки в отношении расходов:

Первый шаг — составить для себя бюджет.Если вы будете жить с партнером, вовлеките его в процесс составления бюджета. Независимо от того, решите ли вы использовать электронные таблицы, приложение для телефона или старомодный карандаш и бумагу, создайте бюджет, с которым вы сможете работать. Начните со всех источников дохода и учитывайте любые автоматические вычеты, такие как налоги, расходы на здравоохранение или пенсионные фонды. Затем сложите все расходы на проживание, включая арендную плату, все коммунальные услуги и другие ежемесячные счета. Предоставьте оценку других регулярных расходов, таких как продукты, одежда, развлечения и все остальное, на что вы регулярно тратите деньги.Не забудьте оставить место в вашем бюджете и для сберегательных взносов.

Сравните свои доходы и расходы в своем бюджете и убедитесь, что у вас не больше расходов, чем доходов — они должны уравновешиваться. Если вы это сделаете, вам придется проделать некоторую работу, чтобы сократить расходы или увеличить свой доход. Организуйте свой бюджет так, чтобы его было легко читать, и храните его в доступном месте, чтобы его было легко просмотреть и проверить самостоятельно.

Составление бюджета — отличный способ быстро увидеть свои финансы, но одного этого недостаточно, чтобы держать вас в курсе.Вы должны отслеживать свои расходы каждый день, чтобы убедиться, что ваш бюджет работает. Бюджет часто представляет собой идеализированную версию того, что мы думаем, что тратим, но небольшие расходы быстро складываются, и мы часто тратим больше, чем думаем, на переменные расходы, такие как продукты или питание вне дома.

Выделите время, чтобы записать — или запишите в электронную таблицу или приложение — все, на что вы тратите деньги. Сначала это может показаться однообразным, но держитесь этого. Со временем вы сможете следить за своими расходами и отмечать, был ли ваш первоначальный бюджет точным.Если вы заметили, что основные модели расходов отличаются от тех, что вы заложили в бюджет, вам необходимо соответствующим образом скорректировать свой бюджет или найти способы ограничить свои расходы. Установите расписание, чтобы время от времени пересматривать свой бюджет, чтобы сравнить ваши фактические расходы.

У каждого есть свой любимый способ следить за своим бюджетом, так что поэкспериментируйте и найдите то, что лучше всего подходит для вас. Отслеживание бюджета на бумаге — проверенная временем классика, но следить за ней может быть утомительно. В наш век смартфонов и технических гаджетов приложение для телефона для отслеживания вашего бюджета может быть лучшим способом.Есть много программ, которые можно попробовать, многие из которых могут подключаться к банковским счетам и автоматически отслеживать некоторые расходы.

Старайтесь, чтобы расходы на жилье составляли около 30 процентов от общего бюджета, периодически проверяя, чтобы поддерживать этот процент. Помните о своих личных целях сбережений, когда проверяете свой бюджет. Внимательно следите за своим бюджетом и отслеживайте свои расходы, чтобы гарантировать, что вы выделили достаточно денег на расходы на жилье и можете позволить себе свою квартиру.

Недорогие апартаменты в районе залива

Когда вы будете готовы найти идеальную для вас квартиру в районе залива Сан-Франциско, ознакомьтесь с великолепными жилыми комплексами в Marcotte Properties. Наши недорогие квартиры находятся в прекрасном месте, и пассажиры могут быстро въехать и выйти из них. Во всех наших объектах есть первоклассный сервис и удобства, призванные сделать вашу жизнь лучше. Позвоните нам по телефону 800-538-1724, чтобы узнать больше о наших недорогих квартирах, или запросите онлайн-экскурсию по любому из наших объектов.

Related Posts

Советы по поездкам в районе залива

Все, что вам нужно знать перед переездом в район залива

Плюсы и минусы переезда в Силиконовую долину

В каких компаниях Силиконовой долины лучше всего работать (и как подать заявку)

Маленькие шаги приводят к большим результатам

Вы на барбекю в новом доме вашего друга. В промежутках между глотками кукурузы в початках и гамбургерами кажется, что почти все обсуждают свой новый дом или охоту за ним.Вы улыбаетесь и киваете, но не можете понять. Вместо этого вы задаетесь вопросом, как вы когда-нибудь сможете позволить себе дом.

Глубокие вдохи. Покупка дома, вероятно, является самой крупной покупкой, которую вы когда-либо совершали, что с самого начала заставляет вас чувствовать себя подавляющим и нервным. С чего вы вообще начинаете? Как вы экономите на первоначальном взносе за дом, когда обсуждаете, стоит ли покупать новый свитер? Что делать, если вы уже перерезали кабель дома, чтобы сэкономить деньги?

Вот руководство, в котором будут представлены варианты и план игры, который поможет свести к минимуму стресс, связанный с накоплением, чтобы вы могли воплотить свою мечту о покупке дома в реальность.Мы объясним, как кредит влияет на покупку жилья, представим кредитные программы, специально предназначенные для людей с низким доходом, и дадим советы о том, как сократить расходы и накопить на дом своей мечты. Вы уйдете с более глубоким пониманием того, что нужно для покупки дома, и с некоторыми шагами, которые реально помогут вам начать работу.

Источник: (Gabrielle Henderson/Unsplash)

Сколько вы можете себе позволить прямо сейчас

Прежде чем говорить о том, сколько вам нужно откладывать, вы должны определить, сколько дома вы можете позволить себе с вашим текущим доходом. Наиболее важными факторами при расчете этого являются ваш общий ежемесячный доход, ваши ежемесячные минимальные платежи по долгу, наличные деньги, которые у вас есть на руках, которые помогут покрыть первоначальный взнос и расходы на закрытие, а также ваш кредитный профиль.

Начнем с вашего кредитного профиля. Вам нужно иметь сильный кредитный рейтинг, чтобы вы могли претендовать на ипотечный кредит и получить хорошую ставку. Для большинства ипотечных кредитов требуется кредитный рейтинг не менее 620. Если у вас есть оценка 740 или выше, вам, скорее всего, предложат значительно более низкие процентные ставки.Тем не менее, баллы ниже 500 могут быть застрахованы через Федеральное жилищное управление (FHA), хотя баллы ниже 580 потребуют первоначального взноса в размере 10% или выше. Кредитные рейтинги проверяются через Experian, Equifax, TransUnion, и вы можете бесплатно просмотреть свой кредитный отчет на сайте www.annualcreditreport.com. Если ваш результат не соответствует вашим ожиданиям, не волнуйтесь. Старайтесь поддерживать низкий уровень использования кредитной карты (в идеале не более 30% от общего лимита) и оплачивайте счета ежемесячно.

Рекомендуется вести подробный список или электронную таблицу ваших регулярных ежемесячных расходов, таких как аренда, коммунальные услуги, студенческий кредит или кредит на покупку автомобиля, продукты питания, а также счета за телефон и интернет, чтобы вам было легче их отслеживать.

Как только вы получите представление о том, каковы ваши доходы, долги и кредит, используйте калькулятор первоначального взноса, чтобы оценить, сколько вы должны внести на дом, и какие варианты кредита могут быть наиболее подходящими для вас.

Сколько проставить

Все мы слышали о традиционных 20% для первоначального взноса по ипотеке, но это не требование для большинства кредитов. Если у вас достаточно сбережений, чтобы внести 20%, это означает, что вы сможете финансировать меньше и получать более низкую ставку, пока вы на ней.Вы также избежите оплаты частного ипотечного страхования или PMI. PMI применяется к обычным кредитам и защищает кредитора, если вы не сможете выплатить ипотечный кредит. Кредиторы будут предлагать PMI в виде ежемесячной премии, добавляемой к вашему платежу по ипотеке. Стоимость ипотечного страхования обычно составляет от 0,5% до 1% от суммы кредита в год, и ее можно снизить, когда вы достигнете 20% собственного капитала.

Как низко ты можешь пасть?

Цифра снижения на 20% может быть пугающей цифрой, и кажется, что для ее накопления может потребоваться некоторое время.Хорошие новости: некоторые кредитные программы позволяют покупателям жилья вносить всего 3% или даже не платить вообще.

Кроме того, программы помощи при первоначальном взносе (DPA) помогают покупателям жилья с кредитами или грантами, которые уменьшают сумму, которую им необходимо откладывать на первоначальный взнос и/или расходы на закрытие.

Например, ведущий калифорнийский агент Дженни Росас вспоминает, как работала с матерью-одиночкой, которая связалась с ней осенью 2020 года и хотела купить дом в районе Сакраменто, но почувствовала, что на таком конкурентном рынке недвижимости не так много предложений. .Усердный работник с почасовой оплатой в ближайшей тюрьме, клиент смог сэкономить и использовать программу Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA) через Bank of America. NACA является крупнейшим консультационным агентством, одобренным Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD), которое предоставляет более 31% консультаций по жилищным вопросам в стране.

«Это увлекательная программа, но очень сложная, особенно на калифорнийском рынке, только потому, что цены на нее довольно высоки. Но она смогла купить дом за 325 000 долларов», — сказал Росас.«Она накопила 15 000 долларов в течение одного года, не только заботясь о своей дочери, которая также работала на почасовой основе, но и рассчитывала выплатить свой долг, кредитную карту и автокредит, и у нее была конкретная цель. Я думаю, что самой важной частью было то, что она была очень позитивной, взволнованной и открытой».

«Это типы клиентов, которых вы действительно хотите обслуживать», — добавляет Росас. «Они проверяют каждый квартал, будь то выбор дома или предоставление обновленной информации о том, что они заплатили по кредитной карте.Это была действительно замечательная история успеха с ней».

Росас сказал, что люди с более низким доходом, как правило, тяготеют к программам для покупателей жилья впервые. После оценки вашего финансового состояния и получения кредита на должном уровне важно быть прозрачным на протяжении всего процесса покупки жилья с вашим агентом по недвижимости и кредитором.

«С программой покупки жилья впервые вам нужно всего 3% для определенных программ. Так что это очень выполнимо для молодых семей, которые поставили перед собой эту цель», — говорит она.

Другие доступные опции

Росас говорит, что некоторые клиенты максимизируют платежи по своим 401 (k), чтобы накопить на дом, потому что они могут занять под них.

«Мои партнеры используют эту стратегию, когда нужно получить одобрение клиента с низким доходом и попасть в этот дом», — добавляет Росас. «Еще один совет может заключаться в том, чтобы изучить подарки от семей или других источников, из которых вы можете получить средства».

Источник: (airfocus/Unsplash)

Кредиты и программы для покупателей с низким доходом

В настоящее время доступно более 2000 программ ипотечной помощи и грантов.Многие из них находятся на уровне города или округа, с очень немногими программами на национальном уровне и в масштабе штата. Чтобы получить представление о том, что там есть, выполните поиск в Google грантов помощи при первоначальном взносе в городе или штате, где вы покупаете дом. Еще один хороший вариант — поговорить с дружелюбным кредитным специалистом. Они должны быть в курсе местных программ и того, какие из них работают с кредиторами.

Ниже приводится краткое изложение некоторых популярных кредитных программ для новых покупателей.

HomeReady и возможность использования дома

Эти программы предлагаются через Fannie Mae и Freddie Mac соответственно. Программа HomeReady от Fannie Mae помогает кредиторам работать с людьми, которые считаются кредитоспособными для получения ипотечного кредита. Одним из необходимых шагов является посещение курса обучения домовладению через Framework by Fannie Mae. Этот онлайн-курс занимает всего несколько часов, и его можно пройти на вашем телефоне (например, во время обеденного перерыва на работе). Более 90% бывших участников считают, что благодаря этой программе они расширили свои знания о покупке дома. HomeReady позволяет всего лишь 3% вниз и конкурентоспособные цены кредита.

Home Possible от Freddie Mac также предлагает первоначальный взнос всего в 3%, если ваш годовой доход не превышает 100% среднего дохода в регионе (AMI) или более высокий процент в определенных районах с высокой стоимостью. Чтобы просмотреть примеры AMI в таком городе, как, например, Сан-Франциско, нажмите здесь.

Кредиты USDA

Министерство сельского хозяйства США (USDA) предлагает возможности домовладения сельским американцам с низким и средним доходом, которые зависят от дохода и варьируются в зависимости от AMI для каждой области. Кредиты USDA имеют низкие комиссии и 0% первоначальных взносов.

VA кредиты

Если вы являетесь военнослужащим, ветераном или пережившим супругом, имеющим право на участие в программе, вы можете претендовать на получение жилищного кредита или жилищных программ, предлагаемых Министерством по делам ветеранов США. Помимо помощи с ипотекой, существуют программы, помогающие построить и отремонтировать дом.

VA ипотечные кредиты предоставляются частными кредиторами, такими как банки и ипотечные компании. Первоначальный взнос не требуется.Заемщики должны соответствовать определенным стандартам кредита и дохода и заполнить сертификат соответствия (COE).

Ссуды Федерального жилищного управления

Кредит, обеспеченный FHA, который является частью Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD), представляет собой ипотечный кредит, поддерживаемый государством. Это означает, что если вы по умолчанию по кредиту, FHA защитит кредитора. Кредит FHA предлагает менее строгие требования к кредитному рейтингу (даже если у вас есть банкротство в вашей кредитной истории) и более низкие минимальные авансовые платежи.Эта снисходительность действительно имеет некоторые уловы. Дом, который вы хотите купить, должен быть оценен оценщиком, одобренным FHA, он должен быть вашим основным домом, и требуется ипотечное страхование. В 2020 году FHA застраховало более 1,3 миллиона ипотечных кредитов на одну семью на общую сумму ипотечного кредита в размере 310,3 миллиарда долларов.

Хороший сосед по соседству

Программа

HUD «Доброе соседство по соседству» предназначена для сотрудников правоохранительных органов, учителей от дошкольного до 12-го классов, врачей скорой помощи и пожарных, которым рекомендуется покупать и жить в домах в «районах возрождения» или бедствующих городских сообществах.HUD предоставит 50% от прейскурантной цены недвижимости, а взамен покупатель обязуется жить в собственности в течение трех лет и использовать ее в качестве основного места жительства.

Источник: (Дэн Деннис / Unsplash)

Шаги к спасению

Важно установить бюджет, чтобы выработать привычку откладывать. Это может показаться сложным, когда вы изначально растянуты. Однако небольшими шагами это можно сделать. Если вы не настроены на определенный географический район или размер дома, вы можете подумать о переезде в менее дорогой район или о продлении срока покупки, чтобы у вас было больше времени, чтобы сэкономить на том, что вы действительно хотите.Вы также можете рассмотреть возможность приобретения меньшей квартиры или соседа по комнате, чтобы сократить расходы на какое-то время.

Вы также можете оценить свои должностные обязанности на работе. Вы взяли на себя больше работы после вашей последней оценки производительности? Если нет, ищите проекты или способы сделать свою работу более заметной, чтобы, когда придет время обсуждать повышение зарплаты, у вас была статистика, подтверждающая то, о чем вы просите. Если ваша рабочая нагрузка увеличилась, не бойтесь просить о повышении, чтобы вы могли сэкономить еще больше. Если это не вариант, вы можете подумать о том, чтобы найти новую работу, которая может платить больше.

Облегчите жизнь с помощью автоматизации

Мы автоматически оплачиваем наши счета и используем наши телефоны практически для всего, так почему бы не автоматизировать сбережения и инвестиции? Автоматизированные инструменты кредитного мониторинга и финансовые приложения требуют меньше внимания. В ежеквартальных встречах Росас со своими клиентами она видела успех, когда они используют приложение для отслеживания кредита.

«У меня был один клиент, помешанный на покупках, — говорит Росас.«Она получала зарплату и сразу шла в торговый центр. Когда она начала копить, то напомнила мне, что не покупала ту обувь, и это здорово».

Существует бесчисленное множество приложений для автоматизированного сбережения и инвестирования, таких как Credit Karma, Acorns, Qapital и Chime, которые помогут вам сэкономить или заработать дополнительные деньги, не задумываясь об этом. Некоторые приложения предлагают способы еще больше увеличить ваши доллары путем инвестирования. Потратьте некоторое время на изучение платформ и сервисов, чтобы понять, какие приложения лучше всего подходят для вашей уникальной финансовой ситуации.

Stash, приложение, которое также является зарегистрированным инвестиционным консультантом и доверенным лицом, предлагает недорогие ежемесячные планы всего за 1 доллар США, которые могут помочь сделать инвестиции более доступными, с финансовым руководством в придачу.

«Люди могут начать свое инвестиционное путешествие всего за 1 цент, и на каждом этапе пути они будут получать образовательный контент и персонализированные инструменты», — объясняет Сара Спаньоло, вице-президент по коммуникациям в Stash. «Новичков чествуют на Stash. Фактически, 95% клиентов Stash практически не имеют опыта инвестирования, но, проведя время на платформе, клиенты Stash становятся на 15% более финансово грамотными, чем средний американец.И эта грамотность со временем растет».

Spagnolo рекомендует инвестировать по мере возможности на регулярной основе, диверсифицировать свой портфель (портфели) и инвестировать в долгосрочной перспективе. Это может помочь вам работать над достижением ваших уникальных финансовых целей, от резервного фонда до первоначального взноса на ваш первый дом.

Займись делом

Если ваша текущая работа не приносит того, что вы хотели бы, подумайте о подработке, пока вы ищете лучшие альтернативы. Сейчас возможностей больше, чем когда-либо, особенно с ростом удаленной работы и гибкого графика.

Экономия на каждый день

Хотя вы не сможете контролировать стоимость некоторых ваших ежемесячных счетов (ежемесячный платеж за автомобиль, аренду), вы можете контролировать некоторые свои еженедельные расходы, такие как питание вне дома или импульсивные покупки. Существует множество блогов о приготовлении еды, чтобы сэкономить деньги и избежать лихорадочной борьбы за еду на вынос после долгого рабочего дня. Некоторые из них даже основаны на подписке и предоставляют вам полные списки покупок и планы питания на неделю, поэтому вам даже не нужно думать о том, что приготовить.Если выяснение вашего списка покупок и того, что приготовить, занимает много времени, возможно, стоит внести небольшую ежемесячную плату или годовую плату со скидкой, чтобы позаботиться об этом для облегчения экономии в долгосрочной перспективе.

Пойдите еще дальше и избавьтесь от ежедневных походов в кофейню, приготовив кофе дома. Экономия этих нескольких долларов каждый день будет складываться, особенно если вы положите то, что вы потратили бы на кофе или обед, на сберегательный счет или используете инвестиционное приложение.

Разработав стратегию сбережений, вы будете на пути к тому, чтобы стать гордым домовладельцем и построить капитал на будущее, экономя в долгосрочной перспективе.

«Ко мне приходят люди с множеством трогательных вещей, связанных с семьей, жильем и арендой», — говорит Росас.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.