Материнский капитал поможет улучшить жилищные условия
— На какие цели можно направить материнский капитал, если семья хочет улучшить свои жилищные условия? Когда это можно сделать?
Если ребенку, с рождением которого выдан сертификат, еще нет трех лет, материнский капитал можно направить только на первоначальный взнос по ипотечному кредиту или погашение ипотечного кредита, выданного на приобретение или строительство жилья.
Когда ребенку исполнится три года, то семья может использовать средства капитала на приобретение жилья, строительство жилья, компенсацию затрат на строительство и реконструкцию.
— Первое направление – погашение ипотеки.
Если ипотека оформлена на супруга и это случилось еще до брака, можно ли в этом случае направить маткапитал на погашение ипотеки?
Да, можно. Главное, чтобы с момента подачи заявления в ПФР вы находились в законном браке, что должно быть подтверждено свидетельством о браке.
Можно ли направить материнский капитал на погашение кредита, если кредитный договор оформлен на родственника, а сама женщина, владелица сертификата, — созаемщик?
Да, можно, но при условии, что собственником приобретаемого (строящегося) жилья является владелица сертификата и члены ее семьи.
Если у семьи два ипотечных кредита – на мужа и жену. Можно ли погашать маткапиталом оба кредита одновременно?
В законе не предусмотрены ограничения по количеству кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского (семейного) капитала. Поэтому такая возможность есть. Главное – чтобы на вашем лицевом счете было достаточно средств маткапитала.
Можно ли погасить материнским капиталом кредит, полученный в рамках программы «Молодая семья»?
Если это кредитный договор и в нем есть информация о его целевом направлении: приобретение жилого помещения или покупка квартиры, то можно. Для этого, помимо остальных документов, вам необходимо будет представить сведения о регистрации права собственности на указанное в договоре жилое помещение.
Для того, чтобы направить материнский капитал на погашение ипотеки, ипотеку нужно взять до рождения ребенка или после его рождения?
Это не имеет значения. Маткапиталом можно погасить ипотечный кредит, полученный до и после рождения ребенка.
— Потребительский кредит можно ли погасить его с помощью материнского капитала?
Потребительский кредит материнским капиталом погасить нельзя. Однако если в кредитном договоре с банком указано, что потребительский кредит взят на приобретение или строительство жилья, тогда погасить этот кредит средствами материнского капитала можно — в случае согласия банка.
— Второе направление — строительство дома. Средства можно получить до начала строительство или после? Каковы главные условия?
— Средства капитала можно получить перед началом строительства дома, а также после его завершения – в виде компенсации понесенных расходов.
Если семья желает получить средства на само строительство, то это происходит в два этапа: сначала предоставляется 50% от общего объема средств маткапитала.
Для этого потребуется представить сведения о разрешении на строительство и документы на земельный участок. После 6 месяцев предоставляются сведения о проведении основных работ и подписания соответствующего акта — перечисляется вторая часть средств маткапитала.
Если дом построен своими силами, то после завершения строительства семья может обратиться за получением компенсации расходов. Для этого понадобятся документы о праве на земельный участок, праве на жилое строение и документы о проведении основных работ.
Если семья строит дом с привлечением строительной организации, средства материнского капитала можно использовать?
Да, можно. Для этого понадобится дополнительно представить договор строительного подряда.
Можно ли использовать материнский капитал для покупки участка для строительства на нем жилого дома?
Нет, средства материнского капитала нельзя направить на приобретение земельного участка.
Что понимается под реконструкцией жилья? Пристройка, ремонт, увеличение площади?
Реконструкция жилья – это работы, в результате которых общая площадь жилого помещения увеличивается не менее чем на учетную норму площади жилого помещения.
Эта норма устанавливается в соответствии с жилищным законодательством РФ. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство. Обычно – администрация муниципалитета.
Ремонт жилья не является реконструкцией, поэтому на эти цели средства маткапитала использовать нельзя.
Есть ли требования для жилого помещения для того, чтобы его можно было приобрести с помощью материнского (семейного) капитала?
С использованием материнского капитала можно купить любое жилое помещение, пригодное для постоянного проживания семьи с детьми. Обязательное требование – жилое помещение должно находиться на территории РФ и оформляться в общую собственность родителей и детей с определением размера долей по соглашению, оно не должно быть аварийным и подлежащим сносу или реконструкции.
Какие документы нужны, чтобы направить маткапитал на улучшение жилищных условий?
— В разных ситуациях требуются разные документы. Их перечень есть на сайте Пенсионного фонда.
Подать заявление можно через портал госуслуг, в МФЦ и клиентской службе ПФР по предварительной записи. Если речь об ипотечном кредите, то заявление можно подать в банке, где оформлен кредит.
— При направлении капитала на приобретение или строительство жилья нужно оформить обязательство выделить доли всем членам семьи. Как оформить это обязательство?
— Отдельным документом обязательство оформлять уже не нужно. Сейчас такое обязательство дается путем проставления отметки в самом заявлении о распоряжении маткапиталом.
Когда нужно выполнить это обязательство?
Если приобретаете жилье без заемных средств, то выделить доли членам семьи нужно после окончания расчетов с продавцом жилья, Если направляете маткапитал на погашение ипотеки, доли выделяются после полного погашения ипотеки.
Как быстро рассматривается заявление и перечисляются средства маткапитала?
Заявление рассматривается 10 рабочих дней. Рассмотрение заявления может быть приостановлено не более чем на 20 рабочих дней, в случае непоступления необходимых ответов на запросы из компетентных органов.
В случае положительного решения средства перечисляются в течение 5 рабочих дней с даты решения.
Поделиться новостью
Можно ли вложить материнский капитал в ипотеку родственника? | Личные деньги | Деньги
Татьяна Молчанова
Примерное время чтения: 3 минуты
1060
Категория: Права потребителей
Ситуации, в которых получатель материнского капитала не может его потратить из-за нехватки дохода или отсутствия занятости, нередки. Однако это не означает, что не получится использовать государственную помощь на улучшение жилищных условий. О том, можно ли потратить маткапитал, если не дают кредит на жилье, и как это сделать — в материале aif.ru.
Можно ли вложить материнский капитал в чужую ипотеку?
Да, можно. Мать ребенка может выступить в роли созаемщика, использовать для погашения кредита на покупку или строительство недвижимости средства материнского капитала и впоследствии стать собственником части жилого помещения вместе с другими членами своей семьи.
Кто может взять ипотеку, чтобы использовать чужой маткапитал?
Если финансовое положение получателя маткапитала (а им может быть и отец, если мать ребенка умерла, лишена родительских прав, в ее отношении отменено усыновление или отец — единственный усыновитель) не позволяет оформить кредит на улучшение жилищных условий, ипотеку может взять любой родственник — мать, отец, сестра и т. д. Тот, кто хочет распорядиться маткапиталом должен быть одобрен банком как созаемщик, а родственник — как основной заемщик. Например, бабушке ребенка одобряют ипотеку, и она становится главным заемщиком, а созаемщиком становится мать или отец ребенка. В таком случае, право собственности распределится между заемщиками в равных долях. Обращаем внимание, что использовать средства государственной поддержки можно как в виде первоначального взноса, так и для досрочного погашения займа.
Кому обязательно нужно выделить доли в праве собственности на новое жилье?
Естественно, что по правилам банка право собственности будет зарегистрировано на основного заемщика и созаемщика в равных долях.
Однако после того, как ипотека будет закрыта, мать обязана выделить доли и для ребенка, и для супруга. Супруг может претендовать на долю в общем имуществе, только если они состоят с матерью ребенка в официальном браке и он является отцом ребенка. В другой ситуации выделять долю не обязательно.
Какие нюансы важно учесть, чтобы использовать материнский капитал в чужой ипотеке?
Важно понимать, что безработного получателя маткапитала банк может и не одобрить в качестве созаемщика. Кроме того, препятствия может создать и пенсионный фонд. ПФР оценивает обоснованность трат материнского капитала — если ведомство решит, что покупка той или иной недвижимости не приведет к улучшению жилищных условий (например, если у семьи есть квартира, а на маткапитал покупают незначительную долю в другой квартире), использовать средства господдержки не разрешат.
Следует озаботиться и вопросом возможной последующей продажи: недвижимость, приобретенную с участием средств маткапитала, можно продать только с согласия органов опеки.
Продать жильё невозможно, если ребёнку, независимо от возраста, не будет предоставлена равноценная доля.
Источники:
duma.gov.ru
t.me
pfr.gov.ru
ипотекаматеринский капитал
Следующий материал
Новости СМИ2
Support for Mortgage Interest (SMI)
Если вы получаете определенные льготы и испытываете трудности с выплатой ипотечного кредита, вы можете получить помощь от правительства в выплате процентов по ипотечному кредиту. Это называется поддержкой процентов по ипотечным кредитам (SMI).
Что в этом руководстве
- Что такое поддержка процентов по ипотеке (SMI)?
- Могу ли я получить SMI?
- Что вы получите
- На какой срок можно получить SMI?
- Если вы получали SMI в качестве пособия
- Передача кредита ГИУ
- Изменение в поддержку процентов по ипотеке для заявителей, переезжающих домой
- Как начисляются проценты по кредиту SMI?
- Погашение кредита ГИУ
- Что будет, если я продам свой дом?
- Может ли мой ипотечный кредитор помочь мне вместо получения кредита ГИУ?
- Использование ваших сбережений для погашения кредита SMI
- Обращение к друзьям или родственникам за помощью в погашении кредита SMI
- Обращение в кредитный союз, банк или строительное общество за кредитом
- Переезд в другую недвижимость
- Должен ли я получить кредит SMI?
- Как подать заявку на СМИ
Что такое поддержка процентов по ипотеке (SMI)?
Поддержка процентов по ипотеке (SMI) будет выплачиваться в виде кредита.
Это должно быть возмещено, когда вы умираете, продаете свой дом или передаете право собственности на имущество.
Раньше он выплачивался как пособие, которое не нужно было возвращать.
Наверх
Могу ли я получить SMI?
Чтобы получить пособие на проценты по ипотеке, вы должны быть безработным или иметь пенсионный возраст и получать:
- Поддержка доходов
- Пособие по безработице на основе дохода
- Пособие по трудоустройству и поддержке в зависимости от дохода
- Универсальный кредит или
- Пенсионный кредит.
Существует 39-недельный период ожидания с момента подачи заявления на получение пособия по программе SMI до момента осуществления первого платежа.
Если вы не получаете пенсионный кредит, в этом случае вы можете получить помощь немедленно.
Если вы участвуете в программе Universal Credit, этот период ожидания составляет девять периодов оценки (эквивалентно девяти последовательным месяцам).
Если вы получаете право на наследственное пособие, вы можете работать до 16 часов в неделю, прежде чем потеряете право на SMI.
Однако, если вы являетесь участником программы Universal Credit и имеете какой-либо «заработанный доход», вы не сможете претендовать на SMI, и вам придется возобновить период ожидания.
Даже если вы ранее отказывались от кредита SMI, ваше заявление может быть датировано датой, когда вы впервые получили право на получение кредита.
Если эта дата наступит до 6 апреля 2018 года, когда SMI превратилась из льготы в кредит, то ваше заявление будет датировано 6 апреля 2018 года задним числом.
Если вы не являетесь домовладельцем, но арендуете свой дом, вы не можете получить SMI. Тем не менее, вы можете иметь право на получение жилищного пособия или элемента расходов на жилье в программе Universal Credit.
Наверх
Что вы получите
Правительство выплатит проценты по вашей ипотеке в размере до 200 000 фунтов стерлингов. Или до 100 000 фунтов стерлингов, если вы получаете пенсионный кредит.
Правительство будет использовать стандартную процентную ставку для расчета суммы, которую они будут платить.
Это может означать, что процентная ставка отличается от процентной ставки по ипотеке. Государственная процентная ставка является переменной, поэтому со временем она может повышаться или понижаться.
Платежи обычно производятся непосредственно вашему ипотечному кредитору.
Нет никакой помощи, чтобы помочь погасить основной капитал (сумму, которую вы первоначально заняли) вашей ипотеки.
Процентная ставка, используемая для расчета суммы SMI, которую вы получите, в настоящее время составляет 2,09%.
Что может повлиять на размер SMI, который я получу?
Если с вами живут взрослые, которые не платят арендную плату, это может уменьшить размер вашего кредита SMI.
Это исключает вашего партнера, но может включать взрослых детей.
Чтобы рассчитать размер SMI, который вы можете получить, если живете с другими взрослыми, воспользуйтесь бесплатным калькулятором на веб-сайте Turn2us
. Факты о кредите ГИУ
- Плата за оформление кредита не взимается.
- Вам не нужно проходить проверку кредитоспособности, чтобы получить кредит, и его получение обычно не влияет на ваш кредитный рейтинг.
- SMI обычно дешевле, чем другие варианты кредита, потому что процентные ставки низкие.
- Он более гибкий, чем обычный кредит, так как вам не нужно делать регулярные выплаты, если вы этого не хотите.
- Проценты будут добавляться к общей сумме вашего долга до тех пор, пока кредит не будет погашен или списан.
- Вы не получите ссуду автоматически – вы должны выбрать, чтобы взять ее.
- Платеж SMI обычно производится непосредственно вашему ипотечному кредитору.
- SMI может быть датирован задним числом до даты, когда вы получили право требовать его без каких-либо ограничений.
- Кредит обеспечен вашим домом. Когда вы продаете свой дом или передаете право собственности на него кому-то другому, вы должны погасить кредит из любого капитала, оставшегося после погашения ипотеки.
ГИУ по кредитам на ремонт дома
Вы также можете получить помощь SMI в выплате процентов по кредиту, который вы взяли для покрытия:
- Необходимый ремонт или модернизация вашего дома. Например, изоляция, ремонт опасных неисправностей или адаптация вашего дома, если кто-то в вашей семье болен или инвалид.
- Покупка доли вашего бывшего партнера в вашем доме, если вы расстались.
Наверх
На какой срок можно получить SMI?
Срок действия SMI не ограничен.
Наверх
Если вы получали SMI в качестве пособия
Можно перевести кредит SMI на другое имущество без необходимости его погашения, когда владелец, проживающий в нем, продает свой дом и покупает другое имущество.
Чтобы передать SMI в новую собственность, должны быть выполнены следующие условия:
- владелец-арендатор должен сообщить DWP, что они продают, и запросить передачу SMI
- перевозчик или поверенный должен дать письменное обязательство
Наверх
Передача кредита ГИУ
Если вы получаете кредит SMI и хотите переехать домой, или право собственности на вашу недвижимость передается, вам нужно будет погасить кредит SMI с процентами.
Однако, если вы не хотите этого делать, вы также можете перевести свой кредит SMI на другое имущество.
Наверх
Изменение в поддержку процентов по ипотеке для заявителей, переезжающих домой
Правительство поможет заявителям на выплату процентов по ипотечным кредитам переехать домой, разрешив им добавить судебные издержки, связанные с передачей права требования на новое имущество, к стоимости их кредита. Исполнительная власть Северной Ирландии получила финансирование для повторения этого изменения в Северной Ирландии.
Наверх
Как начисляются проценты по кредиту SMI?
Поскольку помощь, которую вы получили, теперь представляет собой кредит, с вас будут взиматься проценты. Чем дольше вы получаете помощь, тем больше процентов вы будете платить. Это рассчитывается ежедневно и может меняться. Однако он не может меняться более двух раз в год.
Наверх
Погашение кредита ГИУ
Проценты будут добавляться к кредиту SMI каждый месяц по ставке, установленной правительством, которая может увеличиваться или уменьшаться.
Взимаемые проценты являются «сложными». Это означает, что проценты за каждый месяц будут включены в общий «баланс» для расчета процентов за следующий месяц.
Вы можете погасить кредит в любое время. Например, если вы найдете оплачиваемую работу и можете позволить себе выплаты. Обычно минимальная сумма, которую вы можете выплачивать каждый раз, составляет 100 фунтов стерлингов.
Кредит обычно должен быть погашен, когда вы умираете, продаете свой дом или передаете право собственности.
Вам также придется погасить кредит, если вы переедете домой и не сможете перевести кредит на новую недвижимость.
Если вы умрете и ваш дом перейдет к вашему супругу или гражданскому партнеру, ссуда может быть возвращена после их смерти.
Департамент труда и пенсий (DWP) вернет сумму вашего долга из денег, которые ваши наследники получат от продажи вашего дома.
Наверх
Что будет, если я продам свой дом?
При продаже вашего дома, если после погашения ипотеки не останется достаточно денег для погашения кредита SMI, оставшаяся сумма будет списана. И ДВП будет считать кредит полностью погашенным.
Наверх
Может ли мой ипотечный кредитор помочь мне вместо получения кредита ГИУ?
Если у вас возникли проблемы с выплатой ипотечного кредита, обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать, какую поддержку они могут предложить. Это может включать короткий «отпуск» платежа или отсрочку, чтобы помочь вам преодолеть временный кризис, или продление срока вашей ипотеки.
Вы также можете изучить варианты, которые могут вам понадобиться, чтобы поменять ипотечный кредит, чтобы получить лучшую процентную ставку.
Наверх
Использование ваших сбережений для погашения кредита SMI
Размер ваших сбережений повлияет на льготы, которые вы получаете для участия в программе SMI. Таким образом, у вас должно быть менее 16 000 фунтов стерлингов в виде сбережений или инвестиций — или 10 000 фунтов стерлингов, если вы получаете пенсионный кредит).
У вас есть от 6 000 до 16 000 фунтов стерлингов в виде сбережений или инвестиций? Или от 6 000 до 10 000 фунтов стерлингов, если вы получаете пенсионный кредит? Тогда сумма выгоды, которую вы получаете сейчас, может быть уменьшена.
Если вы используете какие-либо сбережения для погашения кредита SMI, сумма, которую вы получаете в виде пособий, может увеличиться, если ваши сбережения упадут ниже 6000 фунтов стерлингов.
Наверх
Обращение к друзьям или родственникам за помощью в погашении кредита SMI
Если у вас есть члены семьи или друзья, которые имеют собственный доход, вы можете попросить их одолжить вам деньги для погашения кредита SMI.
Это может быть хорошим вариантом, если человек, у которого вы заняли деньги, не берет с вас проценты.
Но всегда хорошо подумайте, прежде чем брать взаймы у семьи или друзей. И убедитесь, что вы можете погасить то, что вы заимствовали в согласованные сроки. Если вы этого не сделаете, это может повлиять на ваши отношения с этим человеком.
Наверх
Обращение в кредитный союз, банк или строительное общество за кредитом
Вы можете попросить ссуду в кредитном союзе, банке или строительном обществе. Затем вы можете использовать эту сумму для погашения кредита SMI.
Кредит кредитного союза, банка или строительного общества не будет обеспечен залогом вашего дома. Таким образом, ваш дом не подвергается риску, если вы не можете идти в ногу с выплатами.
Имейте в виду, что вам потребуется проверка кредитоспособности. И ссуда от кредитного союза, банка или строительного общества, вероятно, будет иметь более высокую процентную ставку, чем ссуда SMI.
Наверх
Переезд в другую недвижимость
Вы можете продать свой дом и купить дом подешевле. Это означало бы, что вы могли бы иметь меньшую ипотеку или вам вообще не нужно было бы иметь ипотеку.
Не забудьте учесть другие расходы на переезд, такие как гербовый сбор и расходы на переезд.
Наверх
Должен ли я получить кредит SMI?
Прежде чем решить, является ли кредит SMI лучшим вариантом для вас и вашей семьи, рекомендуется получить профессиональную консультацию.
Вы также можете получить консультацию по вопросам жилья в следующих организациях:
- Гражданская консультация
- Приют
- Если вы живете в Северной Ирландии, Совет по жилищным вопросам NI
Наверх
Как подать заявку на СМИ
Узнайте больше о подаче нового заявления на SMI на веб-сайте GOV.UK
Наверх
Спасибо за отзыв.
Мы всегда стараемся улучшить наш веб-сайт и услуги, и ваши отзывы помогают нам понять, как мы работаем.
Досрочно ли погасить ипотеку?
Ипотека — это крупное долгосрочное обязательство, и есть веские причины погасить ее досрочно. Узнайте плюсы и минусы использования ваших сбережений для погашения ипотеки.
Что в этом руководстве
- Преимущества переплаты по ипотеке
- Досрочное погашение ипотеки – вопросы, которые помогут вам определиться
- Другие вещи, которые следует учитывать, если вы хотите погасить ипотеку досрочно
- Если вы решили переплатить по ипотеке
Преимущества переплаты по ипотеке
Если вы можете позволить себе дополнительные платежи, переплата по ипотеке означает, что вы будете платить меньше процентов в будущем и погасите ипотеку раньше. Это означает, что вы можете сэкономить много денег.
По ипотечному кредиту в размере 150 000 фунтов стерлингов под 5% с оставшимся сроком действия 25 лет выплата единовременной суммы в размере 5 000 фунтов стерлингов уменьшает проценты на 11 500 фунтов стерлингов и означает, что вы погасите их на 18 месяцев раньше.
Переплата при низких процентных ставках означает, что у вас будет меньшая ипотека, если в будущем процентные ставки будут выше.
Но в зависимости от ваших обстоятельств, вам нужно задать себе еще несколько вопросов.
Наверх
Досрочное погашение ипотеки – вопросы, которые помогут вам определиться
Должны ли вы накопить или погасить ипотечный кредит досрочно? Ответьте на эти вопросы, чтобы помочь вам принять решение.
У вас есть другие более дорогие долги?
Дорогие долги — это те долги, которые требуют больших затрат для погашения в течение долгого времени.
Кредитные карты и счета-каталоги, например, взимают высокие проценты в течение года.
Другие дорогостоящие долги могут включать необеспеченные кредиты, по которым процентная ставка намного выше, чем стоимость ипотечного кредита.
Всегда выплачивайте более дорогие долги, прежде чем думать о сокращении ипотечного кредита, но будьте осторожны, чтобы не накопить их снова.
Вы вкладываете деньги в пенсионную систему?
Пенсии являются эффективным с точки зрения налогообложения способом накопления, поскольку правительство дополняет ваши взносы за счет налоговых льгот.
И, если у вас есть пенсия по месту работы, ваш работодатель также должен платить в эту схему.
Если у вас нет пенсии, а есть лишние деньги, важно подумать о выплате пенсии.
Чем раньше вы начнете, тем быстрее начнет расти ваш пенсионный фонд. Со взносами работодателей и налоговыми льготами от правительства вы можете получить больше за свои деньги в виде пенсии, чем вы сэкономите на процентах по ипотеке.
Сможет ли ваша семья справиться с деньгами, если вы умрете?
У вас есть иждивенцы? Стоимость получения страхования жизни является относительно низкой. Если у вас еще нет этого и у вас есть семья или другие иждивенцы, сейчас самое время подумать об этом.
Можете ли вы получить более высокую отдачу от ваших сбережений?
Если вы уже платите по пенсионному плану, а не вкладываете дополнительные деньги в ипотеку, возможно, имеет смысл добавить их к сбережениям.
Это если вы сможете найти сберегательный или инвестиционный продукт, который обеспечивает более высокую норму прибыли, чем ставка, которую вы платите по ипотеке.
Наверх
Другие вещи, которые следует учитывать, если вы хотите погасить ипотеку досрочно
Держите немного денег про запас
Прежде чем досрочно погасить ипотечный кредит, убедитесь, что вы накопили достаточно денег, чтобы прожить как минимум три месяца.
Будете ли вы платить за переплату по ипотеке?
Проверьте свою ипотечную сделку, чтобы получить точную картину того, как сборы могут сократить любые сбережения, полученные в результате переплаты по ипотеке.
С вас может взиматься плата за досрочное погашение ипотеки или ежемесячный платеж, превышающий установленный вами месячный лимит.
Многие кредиторы позволяют переплачивать до 10% в год без штрафных санкций.
У вас есть гибкая или офсетная ипотека?
Гибкие ипотечные кредиты, в том числе компенсационные ипотечные кредиты, позволяют вам переплачивать по ипотечному кредиту, а затем снимать деньги, если они вам нужны, и все это бесплатно.
Наверх
Если вы решили переплатить по ипотеке
Если, взвесив все факты, вы решите переплатить, нужно правильно рассчитать время.