Как ипотека выплачивается: Как платить за ипотеку меньше: лайфхаки и рекомендации :: Жилье :: РБК Недвижимость

Содержание

как делится квартира и в чем сложности военной ипотеки

Процедура развода заслуженно считается непростым с юридической и организационной точки зрения мероприятием. Еще более усложнить его реализацию может наличие квартиры, приобретенной в результате оформления ипотечного кредита. Действующее в 2018 году в России законодательство предусматривает несколько способов раздела имущества, полученного подобным образом.

Содержание

Скрыть
  1. Раздел ипотеки при гражданском браке
    1. Раздел в период брака
      1. Влияние наличия брачного договора
        1. Алгоритм раздела ипотеки при разводе
          1. Что будет с ипотекой при наличии несовершеннолетних детей?
            1. Отказ от оплаты задолженности одним из супругов
              1. Альтернативные способы решения проблемы с ипотекой при разводе
                1. Подводные камни и возможные проблемы с ипотекой при разводе

                    При этом на выбор подходящего и устраивающего всех варианта выхода из сложившейся ситуации влияет несколько факторов. Наиболее важными среди них выступают:

                    1. факт регистрации брака;
                    2. наличие брачного контракта;
                    3. положения договора на получение ипотечного кредита;
                    4. наличие несовершеннолетних детей;
                    5. дальнейшие планы супругов и возможность оплаты взятой ипотеки;
                    6. позиция банка.

                    Конечно же, выше перечислены далеко не все факторы, влияющие на выбор способа, позволяющего при разводе разделить имущество супругов в виде квартиры, купленной в ипотеку. Тем не менее, именно они, чаще всего, определяют окончательное решение на практике. Поэтому целесообразно рассмотреть их подробнее.

                    Раздел ипотеки при гражданском браке

                    С юридической точки зрения пребывание людей в гражданском браке не приводит к появлению каких-либо имущественных обязательств друг перед другом. Поэтому при разводе приобретенная в ипотеку квартира остается у того из гражданских супругов, на кого официально оформлена. Иные варианты возможны только в результате судебного решения, принятого в ходе разбирательства, инициированного одной из сторон.

                    Вместе с тем, сегодня банки активно практикуют оформление ипотечного кредита, при котором гражданские супруги выступают созаемщиками. Для этого в анкете клиента предусмотрена специальная строка «Официальный/гражданский брак».

                    В подобном случае и муж, и жена несут солидарную ответственность перед банком, а раздел жилья, как правило, происходит пополам, как и в ситуации с официальным браком.

                    Раздел в период брака

                    Квартира, которая приобретается при помощи ипотечного кредита после заключения брака, в соответствии с российским законодательством, является совместной собственностью. В подобной ситуации совершенно не имеет значения, на кого из супругов оформлен кредит и жилье. Более того, сегодня банки попросту не оформляют кредит на мужа или жену без согласия второго супруга выступить созаемщиком по ссуде. В результате, возникает солидарная ответственность супругов перед финансовой организацией.

                    При разводе супругов, состоящих в официальном браке и купивших квартиру в ипотеку, непогашенную на момент расторжения брака, дальнейшие взаимоотношения с банком складываются по одному из следующих вариантов:

                    • супруги обязательно извещают банк о факте развода, однако, продолжают выплачивать ипотеку на существующих условиях. При этом они договариваются между собой о распределении финансовых обязательств и способе раздела собственности после выплаты ипотеки;
                    • муж и жена выходят в банк с предложением о разделе как самой недвижимости, так и выплат по заключенному кредитному договору. Этот вариант не всегда устраивает финансовую организацию, так как попросту является для нее невыгодным. Поэтому для его реализации часто требуется судебное решение по разделу имущества. После этого согласие банка не требуется;
                    • один из созаемщиков отказывается от доли в недвижимости, после чего кредит переоформляется на второго супруга. Естественно, права на собственность после выплаты ипотечной ссуды также переходят к нему. Однако, для реализации такого варианта также требуется согласие банка;
                    • супруги единовременно выплачивают задолженность банку, после чего квартира продается или делится в соответствии с их решением. Такой выход из ситуации встречается редко, так как подразумевает серьезные финансовые расходы;
                    • ипотечный договор расторгается, для чего требуется согласие банка. Частным вариантом подобного случая выступает прекращение со стороны заемщиков обслуживания ипотеки, что вынуждает банк продать квартиру.

                    В случае, если ипотечный кредит оформлен на одного супруга, что на практике бывает крайне редко, именно он несет финансовую ответственность перед банком. Тем не менее, второй супруг сохраняет право на половину квартиры при разделе имущества.

                    Это является одним из серьезных противоречий положений семейного и финансового закнодательства.

                    Влияние наличия брачного договора

                    Составление и подписание супругами брачного договора существенно упрощает процедуру развода. Однако, для этого в контракте необходимо четко прописать принципы и правила, которые будут использоваться для того, чтобы разделить приобретенную в ипотеку недвижимость и обязательства по кредиту после развода. Естественно, брачный договор обязательно заверяется нотариусом.


                    Важной особенностью рассматриваемого юридического документа выступает тот факт, что он может составляться в различные временные периоды:

                    1. до или при вступлении в брак;
                    2. до оформления ипотечного кредита;
                    3. после получения займа и приобретения квартиры.

                    В последнем случае о заключении брачного контракта необходимо уведомить кредитную организацию. Вторым характерным моментом договора между супругами является невозможность повлиять на предусмотренную им процедуру раздела имущества при разводе со стороны банка. Именно поэтому некоторые финансовые учреждения выдвигают предварительное заключение брачного контракта по установленной ими форме в качестве обязательных условий для одобрения выдачи ипотеки. Чаще всего указанное требование предъявляется в случае, когда один из супругов:

                    • имеет плохую кредитную историю;
                    • уже является заемщиком по большому количеству кредитов;
                    • не обладает официальным доходом.


                    Алгоритм раздела ипотеки при разводе

                    Процедура раздела купленной супругами во время брака в ипотеку квартиры выглядит следующим образом:

                    1. Заключение мирового соглашения о разделе недвижимости и оставшейся задолженности по кредиту.
                    2. Официальная регистрация развода.
                    3. Обращение в кредитное учреждение с указанным мировым соглашением, к которому должны быть приложены сопутствующие документы. Их количество и перечень определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев требуется предоставить копию ипотечного договора, документы о расторжении брака, а также справки о величине доходов бывших мужа и жены за последние 6 месяцев.
                    4. В случае одобрения предлагаемых созаемщиками условий кредитования со стороны банка составляются новые документы по ипотеке: два кредитных договора, если оба бывших супруга участвуют в продолжении выплат по займу, и один контракт, если кто-то из созаемщиков выходит из сделки.
                    5. При отказе банка принимать условия созаемщиков, что на практике бывает достаточно часто, они имеют возможность обратиться в суд.

                    Банк выступает важным участником решения проблемы раздела имущества, приобретенного по ипотечному кредитному договору, при разводе. Поэтому целесообразно привлекать сотрудников финансовой организации на стадии переговоров по составлению мирового соглашения между супругами. Это увеличит вероятность одобрения сделки со стороны банка.

                    Что будет с ипотекой при наличии несовершеннолетних детей?

                    Наличие в семье несовершеннолетнего ребенка оказывает серьезное влияние на процесс раздела недвижимости при разводе супругов. В подавляющем большинстве случаев за родителем, с которым остается ребенок, по решению суда закрепляется большая доля квартиры. Однако, это означает, что и ответственность за выплату оставшейся задолженности перед банком в этом случае также возлагается, прежде всего, на этого супруга.

                    Допускается составление мирового соглашения между родителями, в котором четко прописываются доли каждого из супругов, как в имуществе, так и в обязательствах перед финансовой организацией. Единственным вариантом, когда раздел невозможен, выступает наличие однокомнатной квартиры, в которой физически нереально выделить отдельную комнату для каждого из родителей.

                    При этом не стоит забывать, что наличие ребенка не является препятствием для взыскания банком заложенного по ипотеке имущества в случае невыполнения созаемщиками взятых на себя кредитных обязательств.

                    Отказ от оплаты задолженности одним из супругов

                    В случае отказа одного из бывших супругов участвовать в выплате долга по ипотеке ситуация может развиваться по одному из двух возможных вариантов.

                    Первый из них предусматривает осуществление платежей по кредиту вторым созаемщиком. В подобной ситуации недвижимость после погашения ссуды, как правило, оформляется на него.

                    Второй вариант развития событий предполагает постепенное накопление задолженности, что с высокой степенью вероятности приводит к выставлению квартиры на продажу банком. После реализации недвижимости сначала осуществляется погашение долга по ипотечному кредиту с учетом всех накопившихся процентов и пеней. Оставшиеся средства финансовая организация выплачивает созаемщикам. На практике нередко возникает ситуация, когда полученных от продажи квартиры денег хватает только на выплату обязательств перед банком.


                    Альтернативные способы решения проблемы с ипотекой при разводе

                    Самым простым способом избежать необходимости делить при разводе квартиру, купленную супругами по ипотечному кредиту, выступает продажа недвижимости. Можно выделить два главных преимущества подобного способа решения проблемы. Во-первых, созаемщики погашают долги перед банком.

                    Во-вторых, заметно облегчается процесс раздела общей собственности, так как разделить деньги намного проще, чем жилую площадь в квартире. Очевидно, что для продажи заложенной в ипотеку недвижимости, необходимо согласие банка. Обычно, кредитная организация не возражает против подобного решения, так как оно позволяет гарантированно вернуть денежные средства, переложив проблемы по продаже квартиры на бывших супругов.

                    Еще одним альтернативным вариантом решения проблемы с обслуживанием ипотечного кредита является сдача квартиры в аренду. В случае, если речь идет о ликвидной жилой площади, выплачивать проценты по займу за счет поступающих от арендатора средств вполне реально. Однако, в подобной ситуации бывшим супругам самим придется снимать более дешевое жилье.

                    Подводные камни и возможные проблемы с ипотекой при разводе

                    Характерной особенностью значительной части бракоразводных процессов выступают испорченные отношения между бывшими супругами. Именно это делает процедуру раздела имущества крайне проблемной и сложной. В результате вероятность заключения мирового соглашения, которое является самым простым, быстрым и беспроблемным решением вопросов по непогашенной ипотеке, как правило, невелика.


                    Важно отметить и тот факт, что происходящий при разводе раздел квартиры, приобретенной в кредит, с юридической точки зрения затрагивает как семейное, так и финансовое право. Не удивительно, что в большинстве случаев решение принимается судебными органами. При этом его содержание в значительной степени определяется тем, насколько квалифицированные юристы представляют интересы каждого из бывших супругов.


                    Вопрос-ответ: ипотека после развода

                    Большинство тех, кто берет ипотеку — семейные пары. Семейные пары, к сожалению, иногда разводятся: в 2015 году на тысячу браков приходилось 734 развода. Существуют исследования, подтверждающие: ипотечные заемщики разводятся гораздо реже, но иногда это происходит и с ними. В этом случае приходится делить квартиру и определять, кто оплачивает ипотеку. Отвечаем на вопросы, которые могут возникнуть в такой ситуации.

                    Что будет с ипотекой при разводе?

                    Зависит от того, на кого и когда она была оформлена — до или после свадьбы.

                    Допустим, один из нас оформил ипотеку на свое имя до свадьбы?

                    Тогда выплачивать ипотеку нужно ему, владелец квартиры тоже он — это не совместно нажитое имущество.

                    Но можно попробовать доказать, что оно совместно нажитое — если в период брака другой супруг вложил средства, которые увеличили стоимость имущества — например, сделал дорогой ремонт.

                    Может ли тот, на кого не оформлен ипотечный договор, рассчитывать на возврат части выплат?

                    Не всегда — такое решение может принять только суд. Он может посчитать, что выплаты были из общих средств — тогда, скорее всего, нет. С другой стороны, вы можете попробовать доказать, что туда были вложены и ваши личные деньги.

                    Разделение этих двух типов бюджета есть в Семейном кодексе. Общее имущество — это доходы каждого из супругов, они складываются в общий бюджет. Там же говорится, что личное имущество — это средства, которые вы получили до брака, в дар во время брака или по другим безвозмездным сделкам («спонсорская помощь и благотворительность, прощение долга и другие виды партнерства»).

                    Хорошо, а если ипотека оформлена на одного человека, но после свадьбы?

                    Тогда это совместно нажитое имущество, на него претендуют оба человека и ответственность за выплаты тоже несут оба, независимо от того, кто вносил первоначальный взнос или большую часть платежей.

                    А если мы созаемщики и разводимся?

                    Если не перезаключить договор, каждый из вас остается одной из сторон договора. Соответственно, ответственность за выполнение обязательств по договору (выплату платежей по кредиту) тоже несете вы оба. До сих пор, пока не заключите соглашение о разделе имущества и долговых обязательств.

                    Каким образом в случае развода будут делиться выплаченные и оставшиеся платежи?

                    Зависит от вашего решения или решения суда. Обычно они распределяются пропорционально присужденным долям.

                    Например, вы оба претендуете на половину квартиры — кредит и проценты тоже делятся пополам. Важно, что предыдущие платежи в расчет не берутся, и компенсация никому не выплачивается.

                    Если одна сторона на квартиру не претендует, то она может получить денежную и или имущественную компенсацию, например, из совместно нажитых вещей. Кредит продолжит оплачивать тот, кто получил квартиру.

                    А можно обойтись без суда?

                    Это самое простое решение, но стоит скреплять договоренности письменно и заверять у нотариуса. Например, можно разделить квартиру и выплаты на части, как вам кажется справедливым.

                    Что делать, если договориться не получилось?

                    Идти в суд. Тогда две стороны представит свои требования, а суд решит, как нужно разделить квартиру и кто в каких долях будет выплачивать ипотеку.

                    Зачастую доли супругов признаются равными. Иногда суд может отступить от этого правила, когда этого требуют интересы детей или учитывая другие детали дела.

                    Все это нужно согласовывать с банком?

                    Да, банк — третья сторона и с ним нужно договариваться об изменении списка собственников и должников. Например, если вам удалось договориться о разделе имущества, банк может оставить в заемщиках только одного человека, все права и обязанности на объект будут на нем.

                    Что если квартира и ипотека никому из нас не нужна?

                    Обычно в этом случае квартиру продают, из этой суммы отдают деньги банку, а оставшееся — делят. На это тоже нужно разрешение банка — квартира находится в залоге. Закон об ипотеке запрещает совершать какие-либо действия с залогом без разрешения банка.

                    Как заранее избежать таких ситуаций?

                    Нужно заранее подумать о том, как оформлять кредиты и ипотеку, реалистично понимая, что развод может случиться и у вас. Например, можно письменно оформить и заверить брачный договор — документ о том, что делать с ипотекой и квартирой в случае развода. Там можно прописать кому достанется квартира, компенсация, а кто будет продолжать выплачивать ипотеку. В некоторых случаях, банк может включить в договор пункты о том, что будет с ипотекой и квартирой после развода.

                    Любовь прошла, ипотека осталась: как сохранить нервы и метры при разводе

                    https://realty.ria.ru/20210715/razvod-1741385462.html

                    Любовь прошла, ипотека осталась: как сохранить нервы и метры при разводе

                    Любовь прошла, ипотека осталась: как сохранить нервы и метры при разводе — Недвижимость РИА Новости, 29.07.2021

                    Любовь прошла, ипотека осталась: как сохранить нервы и метры при разводе

                    Развод редко когда бывает мирным и полюбовным делом, особенно если супруги не могут поделить нажитое и заходят в тупик с камнем преткновения в виде ипотеки… Недвижимость РИА Новости, 29.07.2021

                    2021-07-15T15:07

                    2021-07-15T15:07

                    2021-07-29T12:49

                    realty-гид – риа недвижимость

                    жилье

                    законодательство

                    ипотека

                    россия

                    /html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

                    /html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

                    https://cdnn21.img.ria.ru/images/75964/02/759640235_0:105:2000:1230_1920x0_80_0_0_11d2fa6cb9bc3072bf2bac6626ac2c7e.jpg

                    Развод редко когда бывает мирным и полюбовным делом, особенно если супруги не могут поделить нажитое и заходят в тупик с камнем преткновения в виде ипотеки. Специально для сайта «РИА Недвижимость» эксперты разобрали наиболее распространенные случаи раздела залогового имущества при разводе и дали совет, как с меньшими потерями пережить и без того болезненный процесс, обремененный ко всему прочему ипотекой.Азы развода с ипотекойПрежде чем рассматривать конкретные примеры, стоит обозначить некоторые нюансы, которые будут актуальны практически в любых ситуациях с разводом супругов-ипотечников.Нужно ли уведомлять банк?Первый вопрос, которым часто задаются супруги-заемщики после подачи заявления о разводе: «Необходимо ли сообщать об этом в банк?» По словам юриста адвокатского бюро Asterisk Софьи Волковой, требования уведомлять банк о расторжении брака в законе нет. Однако сделать это так или иначе придется, если супруги захотят разделить имущество, в частности ипотечную квартиру.»Кредитор должен быть привлечен в качестве третьего лица к участию в деле при подаче иска о разделе квартиры, приобретенной за счет кредитных средств, и о разделе долгового обязательства по возврату кредита», – поясняет Волкова. Как и кем делится квартира?Обычно квартира, приобретенная в браке, при разводе делится между супругами пополам, если у них нет брачного договора или специального соглашения об определении долей. При этом главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко предупреждает, что для банка важны поступления платежей, поэтому при неграмотном поведении и отношении к делу поссорившихся супругов, вне зависимости от того, кто является собственником, кредитор может применить различные механизмы взыскания, вплоть до реализации залогового имущества.Однако чаще всего банк при разводе идет навстречу супругам-заемщикам, так как ему важно, чтобы кредит не перешел в портфель проблемных активов, добавляет эксперт. При этом он не будет участвовать в бракоразводном процессе, а также в последующем разделе имущества, однако юристы банка могут предложить различные варианты, которыми могут стать, например, добровольный выход из созаемщиков при согласии второй стороны. Поможет ли делу брачный договор?Действительно, брачный договор является эффективным механизмом, способным облегчить разбирательства супругов при разводе, говорит Волкова. Она также отметила, что без брачного договора режим общей собственности действует по умолчанию. Это значит, что если один из супругов выплачивал ипотеку, то есть фактически вкладывал в недвижимость свою зарплату, то эти деньги являются совместной собственностью супругов. Исключение – если супруг выплатил часть ипотеки за счет своего личного имущества, например, продал квартиру, полученную в наследство. Тогда при разделе имущества он сможет потребовать денежной или имущественной компенсации.А можно просто не платить?Зачастую поссорившиеся супруги решают и вовсе прекратить выплаты, мотивируя это тем, что не ясно, кому и сколько «квадратов» отойдет после раздела имущества. Завкафедрой «Ипотечное кредитование» Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов напоминает, что это самый неправильный путь. «Главная проблема заключается в том, что в случае непоступления платежей и игнорирования требований бака, кредитор может начать процедуру взыскания и квартиры можно лишиться вовсе», – говорит эксперт. Он также добавляет, что помимо надоедливых звонков, писем и прочих мер взыскания, которые могут дополнительно подпортить нервы супругам, у них может портиться кредитная история, что может сказаться на невозможности взять ипотеку в будущем.Если упредить банк о своих намерениях, то вполне реально получить несколько месяцев перерыва. Конечно, это не сильно радует кредитора, но ответственный заемщик может рассчитывать на поддержку. Для банка целесообразнее реструктуризация долга, чем дефолт заемщика и продажа квартиры с дисконтом, объясняет эксперт. Детальный разбор конкретных кейсовКак говорил классик, каждая несчастная семья несчастлива по-своему. Вот так и с разводом супругов-ипотечников, у каждой пары в отношениях свои нюансы и претензии, что, разумеется, вносит коррективы и в механику процесса раздела имущества. Вкладывались изначально оба, но затем платил одинОдна из самых распространенных проблемных ситуаций, когда в первоначальный взнос вкладывались оба супруга, но в дальнейшем выплаты производил только один из них, указывает руководитель практики юридической компании «Интерцессия» Григорий Скрипилев.Он отмечает, что вне зависимости от того, вкладывались в первоначальный взнос оба супруга или только один, квартира, приобретенная в ипотеку, будет разделена при разводе, поскольку приобреталась она в период брака. Как правило суд делит общее имущество пополам. «Займ для бывших супругов тоже поделят при разводе: когда ипотека взята на одного из них, второй становится созаемщиком, в связи с чем каждый супруг будет уплачивать определенную часть», – отмечает Скрипилев.Если же есть разногласия относительно выделенных долей, то раздел имущества будет совершен судом на основании документов, подтверждающих величину расходов каждого супруга на приобретение и содержание спорной недвижимости, а именно: договора купли-продажи, соглашения между супругами о распределении расходов по приобретению недвижимости, договора подряда (если в квартире проводился ремонт, неотделимые улучшения), договора со страховой компанией, выписки со счета о движении денежных средств.Например, если один из супругов использовал собственные средства для погашения займа и может это доказать, скорее всего его доля будет больше. «Бывшая пара также может в процессе суда договориться о выплате одной из сторон компенсации за долю другой стороны», – добавляет эксперт. Купил до брака один, но платят по ипотеке вместеНе менее распространены случаи, когда человек приобретает недвижимость задолго до заключения брака, но после свадьбы к платежам подключается его супруг, приводит пример Гордейко. Он отмечает, что формально, с точки зрения законодательства, недвижимость будет считаться личной собственностью того супруга, который брал на себя кредит, но при наличии у второго супруга доказательств платежеобеспечения, возможны варианты, когда через гражданские суды может быть осуществлен взаимозачет.»Такими документами могут стать банковские выписки, где будет указана сумма перевода по кредитному договору, равная ежемесячному платежу. Переводы на сумму договора на карту одно из супругов, либо прямые платежи в банк, где будут указаны паспортные данные второго супруга», – перечисляет Гордейко. У другого супруга действительно есть право получить компенсацию в объеме как минимум половины денежных средств, внесенных им в качестве оплаты кредита по ипотеке, поскольку такая оплата производилась во время брака, добавляет Волкова. «Если ипотечные платежи производились за счет совместных семейных средств, то эти деньги принадлежат пополам обоим супругам. Однако если платежи произведены за счет личного имущества одного из них, например, деньги были получены в наследство, то можно требовать компенсировать всю эту сумму», – уточняет собеседница агентства. Купил до свадьбы, но зарегистрировал право послеНередки случаи, когда человек подписал кредитный договор и договор купли-продажи квартиры до свадьбы, а сама регистрация права собственности осуществилась уже после заключения брака. В таких случаях Скрипилев рекомендует обратиться к практике Верховного суда Российской Федерации. При этом он напоминает, что если после заключения брака за счет средств каждого супруга в отдельности или их общих средств были произведены улучшения объекта, которые увеличили его стоимость, то суд на основании 37 ст. Семейного кодекса РФ может признать данное имущество общим, и, соответственно, делиться оно будет в соответствии с законодательством. Маткапитал в нагрузкуСлучается и такое, что семья с двумя детьми покупает квартиру в ипотеку с использованием маткапитала, но разводится до того, как полностью ее выплачивает. При разделе имущества отец просит передать ему большую долю в квартире, аргументируя тем, что работал и совершал выплаты только он, а мать сидела в декрете.В суде этот аргумент не сработает, отмечает юрист по недвижимости Алмаз Кучембаев. По закону право на общее имущество принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода (пункт 3 статьи 34 Семейного кодекса РФ). Но при этом обоим супругам нужно понимать, что за долями будет следовать пропорциональная нагрузка по выплате кредита. То есть кто получит большую долю, тот будет больше платить по остатку долга.Гражданский брак и ипотекаА вот гражданским супругам, выступающим созаемщиками, семейное законодательство не поможет, предупреждает Волкова. Право собственности на квартиру после расставания пары будет зависеть от того, как изначально приобреталась квартира – в долевую собственность или в единоличную. В первом случае в соответствии с долями распределяется и ответственность по ежемесячным платежам. А если созаемщик захочет выйти из договора, потребуется согласие банка. В случае, если собственность была оформлена только на одного из сожителей, другому будет крайне сложно отстоять свои права. Продаю немедленно!Не получится просто так решить вопрос рассорившихся супругов и в тех случаях, когда квартира не нужна ни мужу, ни жене, не их родственникам. Волкова еще раз подчеркивает, что банкам выгоднее получать регулярные взносы, чем самим продавать квартиру с торгов.И , конечно, все эксперты единогласны в том, что разводящимся супругам не стоит идти по пути «все само рассосется», ведь даже несмотря на то, что банкам не выгодно признавать ипотечный актив непрофильным, терпение у него не вечное и можно остаться без квартиры вовсе.

                    https://realty.ria.ru/20190219/1551064266.html

                    https://realty.ria.ru/20180307/1515923626.html

                    https://realty.ria.ru/20210330/razvod-1603446203.html

                    россия

                    Недвижимость РИА Новости

                    [email protected]

                    7 495 645-6601

                    ФГУП МИА «Россия сегодня»

                    https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                    2021

                    Михаил Личков

                    https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/07/1d/1743420407_15:0:370:355_100x100_80_0_0_f7812ca3dd3c81fca06c8d233219380e.jpg

                    Михаил Личков

                    https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/07/1d/1743420407_15:0:370:355_100x100_80_0_0_f7812ca3dd3c81fca06c8d233219380e.jpg

                    Новости

                    ru-RU

                    https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

                    https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

                    Недвижимость РИА Новости

                    [email protected]

                    7 495 645-6601

                    ФГУП МИА «Россия сегодня»

                    https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                    https://cdnn21.img.ria.ru/images/75964/02/759640235_112:0:1889:1333_1920x0_80_0_0_bd83b3ebb6ac2933e51f68d5e67eba32.jpg

                    Недвижимость РИА Новости

                    [email protected]

                    7 495 645-6601

                    ФГУП МИА «Россия сегодня»

                    https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                    Михаил Личков

                    https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/07/1d/1743420407_15:0:370:355_100x100_80_0_0_f7812ca3dd3c81fca06c8d233219380e.jpg

                    realty-гид – риа недвижимость, жилье, законодательство, ипотека, россия

                    Развод редко когда бывает мирным и полюбовным делом, особенно если супруги не могут поделить нажитое и заходят в тупик с камнем преткновения в виде ипотеки. Специально для сайта «РИА Недвижимость» эксперты разобрали наиболее распространенные случаи раздела залогового имущества при разводе и дали совет, как с меньшими потерями пережить и без того болезненный процесс, обремененный ко всему прочему ипотекой.

                    Азы развода с ипотекой

                    Прежде чем рассматривать конкретные примеры, стоит обозначить некоторые нюансы, которые будут актуальны практически в любых ситуациях с разводом супругов-ипотечников.

                    Нужно ли уведомлять банк?

                    Первый вопрос, которым часто задаются супруги-заемщики после подачи заявления о разводе: «Необходимо ли сообщать об этом в банк?» По словам юриста адвокатского бюро Asterisk Софьи Волковой, требования уведомлять банк о расторжении брака в законе нет. Однако сделать это так или иначе придется, если супруги захотят разделить имущество, в частности ипотечную квартиру.

                    «Кредитор должен быть привлечен в качестве третьего лица к участию в деле при подаче иска о разделе квартиры, приобретенной за счет кредитных средств, и о разделе долгового обязательства по возврату кредита», поясняет Волкова.

                    Как и кем делится квартира?

                    Обычно квартира, приобретенная в браке, при разводе делится между супругами пополам, если у них нет брачного договора или специального соглашения об определении долей.

                    «Однако бывшие супруги могут сами договориться, как разделят квартиру и долг. В таком случае нужно заключить с банком дополнительное соглашение, в котором будет указан основной заемщик. Сделать это просто: достаточно подать заявление об изменении состава заемщиков», поясняют в пресс-службе «Райффайзенбанка».

                    При этом главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко предупреждает, что для банка важны поступления платежей, поэтому при неграмотном поведении и отношении к делу поссорившихся супругов, вне зависимости от того, кто является собственником, кредитор может применить различные механизмы взыскания, вплоть до реализации залогового имущества.

                    Однако чаще всего банк при разводе идет навстречу супругам-заемщикам, так как ему важно, чтобы кредит не перешел в портфель проблемных активов, добавляет эксперт. При этом он не будет участвовать в бракоразводном процессе, а также в последующем разделе имущества, однако юристы банка могут предложить различные варианты, которыми могут стать, например, добровольный выход из созаемщиков при согласии второй стороны.

                    Поможет ли делу брачный договор?

                    Действительно, брачный договор является эффективным механизмом, способным облегчить разбирательства супругов при разводе, говорит Волкова.

                    Если между мужем и женой заключен брачный договор, то совместно нажитая квартира делится в соответствии с его условиями. При этом в документе можно прописать, что режим общей собственности не распространяется на денежные средства, которые один из супругов выплачивает на погашение обязательств по ипотечному кредиту. То есть, например, после расторжения брака квартира перейдет только к тому, кто осуществлял выплаты, указывает юрист.

                    Софья Волкова

                    Юрист адвокатского бюро Asterisk

                    Она также отметила, что без брачного договора режим общей собственности действует по умолчанию. Это значит, что если один из супругов выплачивал ипотеку, то есть фактически вкладывал в недвижимость свою зарплату, то эти деньги являются совместной собственностью супругов. Исключение – если супруг выплатил часть ипотеки за счет своего личного имущества, например, продал квартиру, полученную в наследство. Тогда при разделе имущества он сможет потребовать денежной или имущественной компенсации.

                    А можно просто не платить?

                    Зачастую поссорившиеся супруги решают и вовсе прекратить выплаты, мотивируя это тем, что не ясно, кому и сколько «квадратов» отойдет после раздела имущества. Завкафедрой «Ипотечное кредитование» Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов напоминает, что это самый неправильный путь.

                    «Главная проблема заключается в том, что в случае непоступления платежей и игнорирования требований бака, кредитор может начать процедуру взыскания и квартиры можно лишиться вовсе», – говорит эксперт.

                    Он также добавляет, что помимо надоедливых звонков, писем и прочих мер взыскания, которые могут дополнительно подпортить нервы супругам, у них может портиться кредитная история, что может сказаться на невозможности взять ипотеку в будущем.

                    «И ни в коем случае нельзя брать потребительский кредит на погашение ежемесячного платежа, так как, не рассчитав кредитную нагрузку, в дальнейшем заемщик может столкнуться с еще большими проблемами. Это путь в кабалу!» – предупреждает эксперт.

                    Александр Цыганов

                    Заведующий кафедрой «Ипотечное кредитование» Финансового университета при правительстве РФ

                    Если упредить банк о своих намерениях, то вполне реально получить несколько месяцев перерыва. Конечно, это не сильно радует кредитора, но ответственный заемщик может рассчитывать на поддержку. Для банка целесообразнее реструктуризация долга, чем дефолт заемщика и продажа квартиры с дисконтом, объясняет эксперт.

                    Детальный разбор конкретных кейсов

                    Как говорил классик, каждая несчастная семья несчастлива по-своему. Вот так и с разводом супругов-ипотечников, у каждой пары в отношениях свои нюансы и претензии, что, разумеется, вносит коррективы и в механику процесса раздела имущества.

                    Вкладывались изначально оба, но затем платил один

                    Одна из самых распространенных проблемных ситуаций, когда в первоначальный взнос вкладывались оба супруга, но в дальнейшем выплаты производил только один из них, указывает руководитель практики юридической компании «Интерцессия» Григорий Скрипилев.

                    Он отмечает, что вне зависимости от того, вкладывались в первоначальный взнос оба супруга или только один, квартира, приобретенная в ипотеку, будет разделена при разводе, поскольку приобреталась она в период брака. Как правило суд делит общее имущество пополам.

                    «Займ для бывших супругов тоже поделят при разводе: когда ипотека взята на одного из них, второй становится созаемщиком, в связи с чем каждый супруг будет уплачивать определенную часть», – отмечает Скрипилев.

                    19 февраля 2019, 12:12

                    По закону любви: в какие ловушки с недвижимостью могут угодить супруги

                    Если же есть разногласия относительно выделенных долей, то раздел имущества будет совершен судом на основании документов, подтверждающих величину расходов каждого супруга на приобретение и содержание спорной недвижимости, а именно: договора купли-продажи, соглашения между супругами о распределении расходов по приобретению недвижимости, договора подряда (если в квартире проводился ремонт, неотделимые улучшения), договора со страховой компанией, выписки со счета о движении денежных средств.

                    Например, если один из супругов использовал собственные средства для погашения займа и может это доказать, скорее всего его доля будет больше.

                    «Бывшая пара также может в процессе суда договориться о выплате одной из сторон компенсации за долю другой стороны», добавляет эксперт.

                    Купил до брака один, но платят по ипотеке вместе

                    Не менее распространены случаи, когда человек приобретает недвижимость задолго до заключения брака, но после свадьбы к платежам подключается его супруг, приводит пример Гордейко. Он отмечает, что формально, с точки зрения законодательства, недвижимость будет считаться личной собственностью того супруга, который брал на себя кредит, но при наличии у второго супруга доказательств платежеобеспечения, возможны варианты, когда через гражданские суды может быть осуществлен взаимозачет.

                    «Такими документами могут стать банковские выписки, где будет указана сумма перевода по кредитному договору, равная ежемесячному платежу. Переводы на сумму договора на карту одно из супругов, либо прямые платежи в банк, где будут указаны паспортные данные второго супруга», перечисляет Гордейко.

                    7 марта 2018, 14:28ИнфографикаКак делить имущество в браке и при разводеЕсть темы, которые будут актуальны всегда. В частности, тема оформления имущества мужем и женой в браке, его раздела при разводе, а также нюансы наследования доли умершего супруга. Сайт «РИА Недвижимость» подготовил инфографику-шпаргалку, которая раскрывает базовые правила обращения с недвижимостью в браке.

                    У другого супруга действительно есть право получить компенсацию в объеме как минимум половины денежных средств, внесенных им в качестве оплаты кредита по ипотеке, поскольку такая оплата производилась во время брака, добавляет Волкова.

                    «Если ипотечные платежи производились за счет совместных семейных средств, то эти деньги принадлежат пополам обоим супругам. Однако если платежи произведены за счет личного имущества одного из них, например, деньги были получены в наследство, то можно требовать компенсировать всю эту сумму», уточняет собеседница агентства.

                    Купил до свадьбы, но зарегистрировал право после

                    Нередки случаи, когда человек подписал кредитный договор и договор купли-продажи квартиры до свадьбы, а сама регистрация права собственности осуществилась уже после заключения брака. В таких случаях Скрипилев рекомендует обратиться к практике Верховного суда Российской Федерации.

                    «В частности, ВС постановил, что факт погашения в период брака личного долга одного из супругов по обязательству, возникшему из заключенного до брака договора купли-продажи жилого помещения, не является основанием для признания жилого помещения общей совместной собственностью супругов. Соответственно, недвижимость, приобретенная по сделке, заключенной до брака, не является совместно нажитым имуществом и не подлежит разделу при разводе», объясняет юрист.

                    Григорий Скрипилев

                    Руководитель практики юридической компании «Интерцессия»

                    При этом он напоминает, что если после заключения брака за счет средств каждого супруга в отдельности или их общих средств были произведены улучшения объекта, которые увеличили его стоимость, то суд на основании 37 ст. Семейного кодекса РФ может признать данное имущество общим, и, соответственно, делиться оно будет в соответствии с законодательством.

                    30 марта, 14:01

                    Милые бранятся: как развод превращает людей в квартирных аферистов

                    Маткапитал в нагрузку

                    Случается и такое, что семья с двумя детьми покупает квартиру в ипотеку с использованием маткапитала, но разводится до того, как полностью ее выплачивает. При разделе имущества отец просит передать ему большую долю в квартире, аргументируя тем, что работал и совершал выплаты только он, а мать сидела в декрете.

                    В суде этот аргумент не сработает, отмечает юрист по недвижимости Алмаз Кучембаев. По закону право на общее имущество принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода (пункт 3 статьи 34 Семейного кодекса РФ).

                    «То есть жене причитается не только доля, соответствующая 1/4 размеру маткапитала, но и половина от стоимости той доли квартиры, которая не оплачена материнским капиталом. К сожалению, отцы не всегда понимают тяжесть воспитания маленьких детей и ведения домашнего хозяйства. Другое дело, что отцу тоже положена доля, но часто бывает так, что ее нельзя выделить, и в итоге в квартире остается мама с детьми, а бывший супруг де-факто лишается жилья», говорит Кучембаев.

                    Алмаз Кучембаев

                    Юрист по недвижимости

                    Но при этом обоим супругам нужно понимать, что за долями будет следовать пропорциональная нагрузка по выплате кредита. То есть кто получит большую долю, тот будет больше платить по остатку долга.

                    Гражданский брак и ипотека

                    А вот гражданским супругам, выступающим созаемщиками, семейное законодательство не поможет, предупреждает Волкова.

                    Право собственности на квартиру после расставания пары будет зависеть от того, как изначально приобреталась квартира – в долевую собственность или в единоличную.

                    В первом случае в соответствии с долями распределяется и ответственность по ежемесячным платежам. А если созаемщик захочет выйти из договора, потребуется согласие банка.

                    «Банк оценит способность оставшегося заемщика платить ипотеку в одиночку. Положительное решение будет принято, если у банка будет уверенность, что один заемщик справится с нагрузкой», – говорит собеседница агентства.

                    Софья Волкова

                    Юрист адвокатского бюро Asterisk

                    В случае, если собственность была оформлена только на одного из сожителей, другому будет крайне сложно отстоять свои права.

                    Продаю немедленно!

                    Не получится просто так решить вопрос рассорившихся супругов и в тех случаях, когда квартира не нужна ни мужу, ни жене, не их родственникам. Волкова еще раз подчеркивает, что банкам выгоднее получать регулярные взносы, чем самим продавать квартиру с торгов.

                    «Проще всего продать заложенную квартиру, досрочно погасить ипотеку и поделить оставшиеся деньги между бывшими супругами. Игнорировать ипотечные платежи также не рекомендуется, так как можно получить штрафы, пени и плохую кредитную историю», заключает юрист.

                    Софья Волкова

                    Юрист адвокатского бюро Asterisk

                    И , конечно, все эксперты единогласны в том, что разводящимся супругам не стоит идти по пути «все само рассосется», ведь даже несмотря на то, что банкам не выгодно признавать ипотечный актив непрофильным, терпение у него не вечное и можно остаться без квартиры вовсе.

                    Военная ипотека после увольнения — читайте на сайте povoenke.ru

                    Что станет с военной ипотекой при увольнении участника НИС со службы и на что стоит обратить внимание?

                    Уволиться с военной службы и не потерять полученных от государства средств
                    Перечень оснований (“положительных” статей):
                    • 20 лет выслуги (в т.ч. в льготном исчислении)
                    • непригодность к военной службе по состоянию здоровья
                    • гибель военнослужащего
                    • оргштатные мероприятия (при выслуге более 10 лет)
                    • семейные обстоятельства (при выслуге более 10 лет)
                    • предельный возраст (при выслуге более 10 лет)

                    Важно. Стоит помнить, что при увольнении на основании «положительных» статей, средства ЦЖЗ возвращать государству не нужно. Но если военнослужащий воспользовался программой «Военная ипотека» и приобрел жилье, то долг по ипотечному кредиту, выданный банком, необходимо будет выплачивать самостоятельно (если таковой остался на момент ухода с военной службы).

                    Также в случае досрочного увольнения с военной службы участник НИС имеет право на средства дополняющие накопления, в простонародье ДОПы, которые можно направить на погашение задолженности по ипотечному кредиту.

                    Положены ДОПы в случаях:

                    • выслуги от 10 до 20 лет и увольнении на основании «положительных» статей
                    • выслуге менее 20 лет при увольнении по состоянию здоровья (категория Д)
                    Как сохранить накопления при переходе в другое государственное ведомство

                    Довольно часто возникают ситуации с переходом военнослужащих из одного ведомства в другое.

                    Переход из одного ведомства в другое достаточно частое явление, но в большинстве случаев без увольнения сделать это получается почти никогда.

                    Чтобы избежать потерю накоплений, полученных во время предыдущего места службы нужно запомнить ряд моментов:

                    Если вы уже воспользовались военной ипотекой и приобрели жилье, то без потерь можно перевестись лишь в случаях:
                    • 10 лет выслуги и увольнение по положительным статьям (ОШМ, семейным обстоятельствам или состоянию здоровья)
                    • наличие 20 лет выслуги (в т.ч. в льготном исчислении)
                    Если вы не воспользовались правом на накопления:
                    • 10 лет выслуги и увольнение по положительным статьям (ОШМ, семейным обстоятельствам или состоянию здоровья)
                    • наличие 20 лет выслуги (в т.ч. в льготном исчислении)
                    • прекращение военной службы в период ее приостановления
                    • нарушения в отношении военнослужащего условий контракта
                    • окончание контракта
                    • по собственному желанию при наличии уважительных причин (например, перевод в другое государственное ведомство)

                    Квартира по военной ипотеке напрямую от застройщика ЮСИ ООО, квартиры в ипотеку под низкий процент Краснодар ЮгСтройИмпериал, льготная ипотека ул Мачуги 88612043983

                    «ЮгСтройИмпериал» помогает военнослужащим, участникам накопительно-ипотечной системы (НИС), воспользоваться правом на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) для приобретения качественной жилой недвижимости.

                    Покупатели квартир в СК «ЮгСтройИмпериал» получают дополнительное удобство — процесс подготовки документов берет на себя ипотечный брокер нашей строительной компании.Он подскажет, какие бумаги надо собрать для ФГУ «Росвоенипотека», и уладит все формальности с банком. Кроме того, наш ипотечный специалист рассчитает максимально возможную сумму кредита, размер выплат и подберет наиболее выгодные условия ипотечного кредитования.

                    Военная ипотека — это простой и быстрый способ военнослужащему приобрести свое жилье. Для этого контрактнику достаточно стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС), и через три года он получит возможность купить квартиру в новостройке, сданном доме, вторичном рынке или частном секторе.

                    Банки партнёры

                    Максимальная сумма

                    3 930 000 ₽

                    Максимальная сумма

                    3 905 000 ₽

                    Максимальная сумма

                    3 440 000 ₽

                    Максимальная сумма

                    3 251 000 ₽

                    Максимальная сумма

                    2 971 000 ₽

                    Максимальная сумма

                    3 335 000 ₽

                    Максимальная сумма

                    2 996 000 ₽

                    Максимальная сумма

                    3 373 000 ₽

                    Банкротство физических лиц если есть ипотека, как сохранить квартиру?

                    Ипотека — самый тяжелый кредит из-за размеров долга и длительности договора. Пока заемщик выплачивает кредит, внешние обстоятельства могут измениться не один раз. Изменение цены на недвижимость, колебания валютного курса, падение зарплат приводят к тому, что кредитное бремя становится непосильно. Банкротство физических лиц при ипотеке
                    Часто люди ради сохранения ипотеки при снижении своего дохода прекращают оплачивать остальные кредиты. Это вызвано тем, что внесен значительный первоначальный платеж, задействованы средства материнского капитала, определенное время уплачивались ежемесячные платежи и сумма долга в значительной мере погашена. Когда задолженности накапливаются, может возникнуть желание объявить себя банкротом, но сохранить квартиру.

                    К сожалению, такой сценарий не выполним. При банкротстве учитываются и погашаются все существующие обязательства. В рамках реструктуризации долгов или реализации конкурсной массы отдавать предпочтение тем или иным кредиторам нельзя. Порядок выплат устанавливает закон. Все решения с момента начала процесса за вас будет принимать арбитражный управляющий.

                    Мнение эксперта

                    Дмитрий Томилин

                    Руководитель и основатель компании «Банкирро»

                    С момента введения процедуры признания несостоятельности для всех кредитов срок полного возврата считается наступившим. То есть, вы должны в этот момент полностью погасить ипотеку.

                    Банк, выдавший ипотеку не захочет быть исключенным из процедуры и заявит свои права на вашу квартиру, не дожидаясь выплат согласно установленному графику. Она будет реализована, а вырученная сумма использована на погашение всех ваших долгов, а не только ипотеки.

                    Что будет, если не платить ипотеку, читайте здесь.

                    Что нужно знать о признании банкротства при ипотеке?

                    Запланировав банкротство, необходимо помнить, что купленная в ипотеку квартиру не принадлежит вам. До полного погашения кредита она находится в залоге у банка, а ваше право собственности ограничено. Это автоматически исключает при банкротстве норму закона, защищающую единственное жилище должника. Квартира становится обычным залоговым имуществом и подлежит реализации.

                    В юридической практике финансовых управляющих встречались случаи, когда процедура банкротства при ипотеке проходила без продажи квартиры. Это — случайность, на которую нельзя рассчитывать. Для того, чтобы квартира по ипотеке не была продана, необходимо чтобы банк-залогодержатель не подал в двухмесячный срок свои требования в реестр суда. В таком случае, статус залогового кредитора будет утрачен. Ипотечная квартира будет учитываться не как заложенное имущество, а как единственное жилье.

                    Банки строго следят за соблюдением своих интересов и рассчитывать на халатность сотрудников не имеет смысла.

                    Процедура банкротства физического лица при ипотеке

                    Прежде, чем начинать процедуру признания несостоятельности, надо тщательно подготовиться, по возможности — с помощью опытного юриста. Тогда банкротство и сохранение ипотеки возможно. Для этого требуется остановиться на первом этапе — реструктуризации долга и своевременно гасить все платежи по новому графику, установленному арбитражным управляющим.

                    Хотите избавиться от всех долгов?

                    Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
                    и сделать первые шаги к банкротству.

                    Оставьте заявку на услуги нашей компании
                    и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

                    Сохранение ипотечной квартиры возможно, только если вам удастся добиться реструктуризации на выгодных для вас условиях. Если будет допущена реализация имущества на торгах, то ипотечная квартира будет обязательно продана в первую очередь. Согласно процедуре банкротства 80% вырученных от ее продажи средств поступят на счет залогового кредитора — банка, где вы брали ипотеку.

                    Чтобы избежать худшего сценария, вам необходимо соблюсти следующую процедуру банкротства:

                    • заранее найти финансового управляющего, состоящего в саморегулируемой организации и готового взяться за ваше дело;
                    • подготовить документы и подать заявку о банкротстве в суд;
                    • с момента подачи заявления текущие требования кредиторов приостанавливаются, у вас есть возможность постараться достигнуть мирового соглашения;
                    • дождаться первого заседания, где будет назначен финансовый управляющий;
                    • представить план (а лучше 2-3 плана) реструктуризации и выплаты долгов;
                    • если ваш план будет одобрен, платить согласно установленным условиям.

                    Обязательно нужно строго придерживаться условий реструктуризации, иначе финансовый управляющий может инициировать второй этап процедуры банкротства – реализацию квартиры. В этом случае:

                    • управляющий инициирует процедуру реализации конкурсной массы;
                    • произойдет поиск, оценка и опись вашего имущества;
                    • будут назначены и проведены торги;
                    • из вырученной суммы будут произведены выплаты финансовому управляющему, а также кредитных обязательств в очередности согласно закону;
                    • оставшаяся сумма (если таковая окажется) будет перечислена на ваш счет или на счет созаемщика;
                    • суд признает вас – банкротом, а ваши кредиты погашенными.

                    Реализация имущества при ипотеке – это то, чего нужно избежать. Заемщику не удастся спасти ни квартиру, ни уже выплаченные за нее средства, в том числе, задействованный для этого материнский капитал.

                    Могут ли забрать квартиру в ипотеке при банкротстве?

                    По закону, банкротство физических лиц при ипотеке не защищает квартиру от реализации, даже если она является единственным жильем семьи. В этом случае процесс признания несостоятельности стоит рассматривать только как способ приостановки платежей и возможности добиться рассрочки.

                    Мнение эксперта

                    Дмитрий Томилин

                    Руководитель и основатель компании «Банкирро»

                    С момента введения процедуры признания несостоятельности для всех кредитов срок полного возврата считается наступившим. То есть, вы должны в этот момент полностью погасить ипотеку.

                    Если процесс банкротства запущен и суд требует реализации имущества, то надо знать:

                    • квартира в ипотеке обязательно будет включена в реестр, а залоговый кредитор первым получает выплаты от вырученной на торгах суммы;
                    • остаток суммы пойдет на выплаты вознаграждения арбитражному управляющему, погашение судебных расходов и остальных долгов;
                    • стоимость жилья устанавливается в ходе независимой экспертизы, ее оплачивает должник и только если никаких средств нет, заплатит кредитор.

                    Только та часть суммы, которая останется после погашения всех обязательств, будет передана должнику. Если срок ипотеки подходил к концу, то есть возможность, что сумма окажется значительной. Если прошло менее половины срока, то скорее всего, все уйдет на долги. Из опыта проведенных дел становится ясно, что сумм, оставшихся после всех процедур, на покупку новой квартиры должнику не хватит.

                    Если ипотечная квартира при банкротстве одного из супругов?

                    Особенно много вопросов вызывает банкротство при ипотеке, если есть семья. В ситуации, когда жилье оформлено на второго супруга, залоговое имущество, принадлежащее супругу банкрота, в процессе не рассматривается как конкурсная масса. Если продолжить платежи по ипотеке, то ипотечная квартира не будет продана.

                    Однако если второй супруг выступает созаемщиком, то возникает режим совместной собственности. Это означает, что при банкротстве мужа или жены общая квартира будет продана, даже если в ней прописаны несовершеннолетние дети. В этом случае банки зачастую ссылаются на солидарную ответственность. Она позволяет при возникновении просрочки обратить взыскание долга одного супруга на имущество второго.

                    Если платежи по ипотеке от второго созаемщика будут поступать регулярно, продажи квартиры можно избежать.

                    Особенности банкротства при военной и валютной ипотеке

                    Ипотека для военнослужащих — один из видов государственных льгот. Она отличается пониженным размером годовой процентной ставки, а кроме этого — усиленными гарантиями. Государство берет выплаты на себя. Это правило распространяется на тех, кто продолжает нести службу в рядах военных.

                    Если человек, взявший военную ипотеку, уволился со службы, то ситуация меняется. Он не только должен продолжать погашать кредит, но и вернуть то, что было оплачено раньше. Кредитная нагрузка резко возрастает, должник может подать заявление о банкротстве. При этом процедура будет стандартной. Необходимо подать заявление в суд, собрать и представить пакет документов. Суд назначить арбитражного управляющего, введет сначала процедуру реструктуризации долга, по ее результатам возможно или погашение долгов, или переход к реализации имущества.

                    Некоторые отличия имеет валютная ипотека и банкротство. Люди часто оказываются не в состоянии платить в результате изменения курса доллара или евро. При этом долг в национальной валюте может возрасти настолько, что превысит реальную стоимость квартиры. При этом у многих должников жилье куплено с использованием материнского капитала. Здесь необходима помощь опытного юриста, который поможет ввести процедуру реструктуризации максимально щадящим для должника образом.

                    Как сохранить ипотеку при банкротстве?

                    Действительно рабочий метод сохранить ипотеку после начала процедуры банкротства – остановиться на этапе реструктуризации и выплатить остаток долга. Но здесь есть ряд ограничений:

                    • на погашение кредита дается максимум 3 года;
                    • у должника должна быть возможность вносить установленные платежи;
                    • размер остатка долга – это посильная сумма для заемщика.

                    В остальных случаях используют такие способы:

                    1. Выкуп собственного жилья – доверенное лицо должника выкупает недвижимость после того, как она выставляется на специальных торгах. Суть в том, что имущество будет продаваться по меньшей стоимости. Для того, чтобы собрать нужную сумму у владельца жилья будет примерно год – столько обычно длится процедура банкротства от подачи документов до реализации собственности.
                    2. Погасить ипотеку потребительским кредитом. Это можно сделать, если должник только задумался о том, чтобы признать себя банкротом, но пока имеет возможность вносить платежи по займам. Человек берет кредит и погашает этой суммой долг за ипотеку – жилье выводится из-под залога и оформляется в собственность законного владельца. Затем должник объявляет себя банкротом. При этом жилье должно быть единственным, а начинать процедуру банкротства можно минимум через 6 месяцев после выдачи потребительского кредита. До этого времени нужно старательно вносить платежи.

                    Оба способа могут создать очень много проблем, если использовать неправильный подход. Поэтому лучше не рисковать таким дорогостоящим имуществом, как жилье в ипотеку, и сперва обратиться за консультацией к юристам, специализирующимся в банкротстве физических лиц.

                    Ипотека после банкротства

                    После того, как человека признали банкротом, он должен будет информировать своих будущих кредиторов о процедуре. Впрочем, они и так это увидят из крайне испорченной кредитной истории.

                    По закону получить новый займ или жилье в ипотеку гражданину можно сразу после завершения разбирательства в суде. Но на практике банки очень неохотно ведут дела с бывшими банкротами.

                    Чтобы постепенно, за несколько лет исправить свой кредитный рейтинг, нужно:

                    • увеличить свои доходы;
                    • купить дорогостоящее имущество;
                    • подать заявку на получение небольшого займа и, получив его, своевременно выплатить;
                    • время от времени брать микрокредиты и вовремя погашать задолженность.

                    Это повысит доверие к вам как к заемщику, а высокий уровень доходов будет дополнительным плюсом в рассмотрении заявки на ипотеку в будущем.

                    Военная ипотека после увольнения, окончанию контракта – Военный переезд в Москве и МО

                    Тема увольнения — одна из самых сложных и болезненных для военнослужащих.

                    Замечено, что военнослужащие часто ошибочно полагают, что уволившись после 10-летней выслуги, им придется погашать только кредит. Во многом это усугубилось неправильной интерпретацией положений 76-ФЗ о статусе военнослужащих в части предоставления жилья военнослужащих, уволенных с выслугой более 10 лет по льготным основаниям.

                    Осознание всей сложности ситуации обычно происходит только после увольнения. Чтобы такого не происходило, военнослужащим следует еще до оформления ипотеки изучить все последствия увольнения.

                    Согласно закону о НИС, право на получение выплат у офицеров и контрактников появляется:

                    • после 20-летнего пребывания в рядах армии (также при льготном исчислении);
                    • после 10-летней военной выслуги лет, если произошло увольнение по таким льготным причинам как ОШМ, состояние здоровья, семейные обстоятельства и достижение возрастного предела;

                    Военная ипотека при достижении военнослужащим 20-летней выслуги

                    Если военный уволился после 20-лет службы и приобрел жилье, используя ипотечный кредит:

                    • ЦЖЗ возвращать не нужно, как и ежемесячные платежи, которые осуществляло ФГКУ «Росвоенипотека». Залог с недвижимости в пользу государства можно будет снять путем отправки в ФГКУ «Росвоенипотека» сведений из воинской части;
                    • гасить задолженность по госпрограмме военной ипотеки перед банковской организацией военнослужащий должен будет полностью за счет своих денег. Часто при исключении участника НИС из реестра- меняется кредитная ставка, производится перевод на «гражданскую ипотеку». Залог с жилья в пользу банковской организации снимается только тогда, когда долг по кредитному договору полностью погашен.

                    Если военнослужащий уволился после 20-летнего периода службы и приобрел жилье за накопившиеся на своем счету средства без привлечения ипотеки:

                    • средства ЦЖЗ возвращать не требуется. Залог с жилья в пользу РФ можно снять, проконтролировав отправку соответствующих сведений о праве на накопления из воинской части;
                    • остаточные накопления участник НИС может снять, если подаст рапорт командиру. ФГКУ «Росвоенипотека» переводит по реквизитам весь остаток накоплений, которые могут использоваться военнослужащим по своему усмотрению.

                    Военная ипотека и 10-летняя (и более) выслуга: увольнение по льготным причинам

                    Если военнослужащий приобретал жилье с ипотекой:

                    • ЦЖЗ и ежемесячные платежи, осуществляемые государством, возвращать не нужно. Снять залог со своего жилья можно, проконтролировав отправку соответствующих сведений из части;
                    • остаток долга перед кредитором нужно будет погашать самостоятельно. Можно для этого использовать т.н. ДОПы (дополнительные средства). Залог в пользу банка можно будет снять, написав соответствующее заявление. Но залог может быть снят только тогда, когда долг перед банком будет погашен полностью.

                    Если военнослужащий обзавелся жильем без ипотечного кредитования, только за счет накопленных на своем счете средств:  

                    • ЦЖЗ возвращать нет необходимости. Залог в пользу РФ можно снять, проконтролировав отправку соответствующих сведений из части;

                    Увольнение по льготным причинам, с выслугой менее 10 лет

                    Если было приобретено жилье по ипотеке:

                    • ЦЖЗ, в т. ч. первоначальный взнос и платежи, которые осуществлялись ФГКУ «Росвоенипотека», возвращать необходимо. Для этого дается 10 лет. Залог с жилья может быть снят лишь тогда, когда произойдет полный возврат средств ЦЖЗ;
                    • остаток долга по ипотеке участник НИС погашает за свой счет.

                    Если было приобретено жилье без ипотеки, лишь за счет накопленных средств:

                    • средства ЦЖЗ следует возвратить в бюджет РФ в течение 10 лет.

                    Как работает выплата ипотеки?

                    Ежемесячные платежи большинства людей также включают дополнительные суммы налогов и страховки.

                    Часть вашего платежа, которая идет в основную сумму, уменьшает сумму вашей задолженности по ссуде и увеличивает ваш капитал. Часть платежа, которая идет в счет процентов, не уменьшает ваш баланс и не увеличивает ваш капитал. Таким образом, капитал, который вы создадите в своем доме, будет намного меньше суммы ваших ежемесячных платежей.

                    В случае типичной ссуды с фиксированной процентной ставкой комбинированная выплата основной суммы долга и процентов не будет изменяться в течение срока действия ссуды, но суммы, которые идут в основную сумму, а не на проценты, изменятся.

                    Вот как это работает:

                    Вначале у вас больше процентов, потому что остаток по кредиту все еще высок. Таким образом, большая часть вашего ежемесячного платежа идет на выплату процентов, а небольшая часть идет на выплату основной суммы. Со временем, когда вы выплачиваете основную сумму, вы ежемесячно будете меньше платить проценты, потому что ваш остаток по ссуде меньше. Таким образом, большая часть вашего ежемесячного платежа идет на выплату основного долга. Ближе к концу срока ссуды вы должны гораздо меньше процентов, и большая часть вашего платежа идет на погашение последней части основной суммы долга.Этот процесс известен как амортизация .

                    Кредиторы используют стандартную формулу для расчета ежемесячного платежа, которая учитывает ровно ту сумму, которая идет в счет процентов по сравнению с основной суммой, чтобы точно погасить ссуду в конце срока. Вы можете использовать наш калькулятор для расчета ежемесячной основной суммы и процентных платежей для различных сумм кредита, условий кредита и процентных ставок.

                    Совет: Если вы просрочили выплату ипотеки или у вас возникли трудности с оплатой, вы можете позвонить в CFPB по телефону (855) 411-CFPB (2372), чтобы связаться с консультантом по жилищным вопросам, утвержденным HUD.Вы также можете использовать инструмент CFPB «Найдите консультанта», чтобы получить список консультационных агентств, одобренных HUD в вашем районе.

                    Если у вас возникли проблемы с ипотекой, вы можете подать жалобу в CFPB онлайн или по телефону (855) 411-CFPB (2372).

                    Страница не найдена

                    • Образование
                      • Общий

                        • Словарь
                        • Экономика
                        • Корпоративные финансы
                        • Рот ИРА
                        • Акции
                        • Паевые инвестиционные фонды
                        • ETFs
                        • 401 (к)
                      • Инвестирование / Торговля

                        • Основы инвестирования
                        • Фундаментальный анализ
                        • Управление портфелем
                        • Основы трейдинга
                        • Технический анализ
                        • Управление рисками
                    • Рынки
                      • Новости

                        • Новости компании
                        • Новости рынков
                        • Торговые новости
                        • Политические новости
                        • Тенденции
                      • Популярные акции

                        • Яблоко (AAPL)
                        • Тесла (TSLA)
                        • Amazon (AMZN)
                        • AMD (AMD)
                        • Facebook (FB)
                        • Netflix (NFLX)
                    • Симулятор
                    • Твои деньги
                      • Личные финансы

                        • Управление благосостоянием
                        • Бюджетирование / экономия
                        • Банковское дело
                        • Кредитные карты
                        • Домовладение
                        • Пенсионное планирование
                        • Налоги
                        • Страхование
                      • Обзоры и рейтинги

                        • Лучшие онлайн-брокеры
                        • Лучшие сберегательные счета
                        • Лучшие домашние гарантии
                        • Лучшие кредитные карты
                        • Лучшие личные займы
                        • Лучшие студенческие ссуды
                        • Лучшее страхование жизни
                        • Лучшее автострахование
                    • Советники
                      • Ваша практика

                        • Управление практикой
                        • Продолжая образование
                        • Карьера финансового консультанта
                        • Инвестопедия 100
                      • Управление благосостоянием

                        • Портфолио Строительство
                        • Финансовое планирование
                    • Академия
                      • Популярные курсы

                        • Инвестирование для начинающих
                        • Станьте дневным трейдером
                        • Торговля для начинающих
                        • Технический анализ
                      • Курсы по темам

                        • Все курсы
                        • Курсы трейдинга
                        • Курсы инвестирования
                        • Финансовые профессиональные курсы

                    Представлять на рассмотрение

                    Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

                    дом
                    • О нас
                    • Условия эксплуатации
                    • Словарь
                    • Редакционная политика
                    • Рекламировать
                    • Новости
                    • Политика конфиденциальности
                    • Связаться с нами
                    • Карьера
                    • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
                    • #
                    • А
                    • B
                    • C
                    • D
                    • E
                    • F
                    • грамм
                    • ЧАС
                    • я
                    • J
                    • K
                    • L
                    • M
                    • N
                    • О
                    • п
                    • Q
                    • р
                    • S
                    • Т
                    • U
                    • V
                    • W
                    • Икс
                    • Y
                    • Z
                    Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

                    ежемесячных и двухнедельных выплат по ипотеке | Ипотека

                    Покупка дома — важная веха и, вероятно, самая крупная покупка, которую вы когда-либо совершили. Поскольку это большая часть вашей жизни и жизни вашей семьи, важно знать все возможные варианты выплаты ипотеки.

                    В этой статье рассматривается, как работают выплаты по ипотеке, как платить по ипотеке, а также о плюсах и минусах ежемесячных и двухнедельных выплат по ипотеке.

                    Как работают выплаты по ипотеке?

                    Когда вы берете ипотеку, вы занимаетесь деньгами, чтобы купить или рефинансировать дом.Вы делаете регулярные платежи в счет погашения этой ссуды, обычно ежемесячно. Сумма кредита является основной суммой кредита.

                    С каждым платежом вы будете выплачивать часть основной суммы и часть процентов. Проценты — это сумма, которую кредитор взимает за ссуду вам денег на покупку дома.

                    В зависимости от типа ипотечной ссуды ваши выплаты обычно одинаковы по сумме и производятся ежемесячно. Вначале большая часть ваших платежей будет использоваться для выплаты процентов по кредиту.По мере того, как эта сумма уменьшается, все больше и больше ваших платежей будут поступать в счет основной суммы — фактической суммы, которую вы взяли в долг. Это означает, что в течение первых нескольких лет вашей ссуды ваши платежи сосредоточены на выплате процентов, а не основной суммы долга.

                    Если вы применяете дополнительные платежи к своей основной сумме, чтобы уменьшить сумму, процент, выплачиваемый по остатку, также уменьшается, потому что проценты рассчитываются на основе основного остатка. Цель для любого, кто хочет внести дополнительные платежи по своей ипотеке, должна заключаться в выплате как можно большей части основной суммы долга.

                    Ежемесячные выплаты по ипотеке

                    Когда большинство людей покупают дома по ипотечным кредитам, они вносят ежемесячные платежи. Этот вариант с раз в месяц является обычным и удобным, поскольку эти платежи производятся в один и тот же день каждый месяц. Это позволяет легко отслеживать дату платежа.

                    Для еще большего удобства многие выбирают автоматические выплаты по ипотеке . Это позволяет легко платить вовремя и требует минимальных усилий.

                    Ежемесячные платежи упрощают составление бюджета, но это не всегда лучший выбор, когда дело доходит до более быстрой выплаты ипотеки.По сравнению с выплатами раз в две недели, вы будете платить больше процентов в течение срока действия вашего жилищного кредита. Это верно независимо от того, низкая ли ваша ставка по ипотеке, фиксированная или регулируемая . Хотя делать 12 платежей в год может быть проще, вы можете заплатить за свой дом больше, чем вам нужно.

                    Выплаты по ипотеке каждые две недели

                    Существует альтернатива ежемесячным платежам — выплата половины ежемесячного платежа каждые две недели. Выполняя платежи раз в две недели, вы можете сэкономить больше денег на процентах и ​​погасить ипотечный кредит быстрее, чем если бы вы платили один раз в месяц.

                    Если вы решите платить раз в две недели вместо ежемесячных, вы используете годовой календарь в своих интересах. Выполняя платежи каждые две недели, вы будете делать 26 платежей в год вместо 12. Хотя каждый платеж равен половине ежемесячной суммы, вы в конечном итоге будете платить дополнительный месяц в год с помощью этого метода.

                    Например, если вы платите 1 200 долларов в месяц в качестве всего ежемесячного платежа по ипотеке, в настоящее время вы вносите ежемесячные выплаты по ипотеке в размере 14 400 долларов в год.

                    При переходе на двухнедельные платежи вы будете делать платежи каждые две недели. Если раньше вы платили 1200 долларов в месяц, вместо этого вы будете платить 600 долларов каждые две недели. Поскольку некоторые месяцы длиннее других, вы в конечном итоге будете вносить дополнительный платеж по ипотеке каждый год. Это равняется 13 ежемесячным платежам в год на общую сумму 15 600 долларов США.

                    Выплачивая дополнительный платеж каждый год, вы можете погасить основную сумму быстрее, чем при использовании стратегии ежемесячных платежей. Хотя вы будете вносить дополнительный платеж, вы, скорее всего, не почувствуете негативных финансовых последствий, потому что платежи будут распределены в течение всего года.Хотя один дополнительный платеж каждый год может показаться не таким уж большим делом, если учесть полный срок ипотечного кредита, у него есть свои преимущества.

                    Бонусное пособие раз в две недели

                    Если вам платят еженедельно или каждые две недели, еще одним преимуществом выбора двухнедельных платежей является то, что вы будете платить вместе со своим чеком. Выплаты по ипотеке каждые две недели могут помочь вам не сбиться с пути с финансовой точки зрения. Они также могут помочь вам придерживаться бюджета, который позволит быстрее погасить ипотечный кредит.

                    Чтобы узнать, пойдет ли вам эта опция, воспользуйтесь нашим калькулятором дополнительных платежей . Это покажет вам, сколько вы можете сэкономить на процентах в течение срока действия ипотечного кредита. Просто введите информацию о кредите и посмотрите, подходят ли вам двухнедельные платежи. Если вы спросите себя: «Как снизить выплаты по ипотеке в долгосрочной перспективе», ответом могут быть выплаты каждые две недели.

                    Проблемы с выплатой раз в две недели

                    Одним из недостатков двухнедельных выплат по ипотеке является то, что некоторые кредиторы могут взимать комиссию за участие в их двухнедельном плане выплат.Когда дело доходит до комиссий, вам следует проанализировать цифры, чтобы убедиться, что вы по-прежнему преуспеете в финансовом отношении, платя каждые две недели.

                    Еще один фактор, на который стоит обратить внимание, заключается в том, что двухнедельные платежи не улучшат ваш кредитный рейтинг. Хотя они не окажут негативного влияния на ваш рейтинг, кредитные бюро используют 30-дневные временные рамки, когда они анализируют кредитные данные для определения рейтингов. Таким образом, вы получите то же самое с точки зрения кредитного рейтинга с ежемесячными или двухнедельными платежами.

                    Как перейти на выплаты по ипотеке каждые две недели

                    Некоторые кредиторы должны дать разрешение, прежде чем вы сможете перейти на платежи раз в две недели.В случае одобрения следует помнить о двух вещах. Во-первых, ваши двухнедельные платежи не будут применяться к вашей учетной записи, пока вы не достигнете полной суммы ежемесячного платежа. Кроме того, в течение первого месяца регистрации вам, вероятно, придется внести как свой обычный ежемесячный платеж, так и две половинные выплаты.

                    Некоторые кредиторы взимают комиссию за изменение платежных соглашений, а другие — нет. Когда вы разговариваете со своим кредитором, выясните, связаны ли сборы с переходом.

                    Если ваш кредитор не согласен с условиями оплаты раз в две недели, которые вы предлагаете, просто платите каждый месяц дополнительно, чтобы получать те же льготы.Вы также можете копить и вносить доплату каждый год, а не каждый месяц. Когда вы вносите какой-либо дополнительный платеж по ипотеке, убедитесь, что он применяется к основной сумме кредита, а не к процентам.

                    Важно отметить, что некоторые ипотечные кредиты не допускают досрочные выплаты. Когда досрочные выплаты не разрешены, кредиторы могут взимать сборы, известные как штрафы за досрочное погашение. Эти сборы могут равняться сумме исключаемых вами процентов. Если вы не уверены, позволяет ли ваша ипотека досрочные выплаты, просмотрите свой контракт или поговорите со своим кредитором.

                    Какой способ оплаты мне подходит?

                    Некоторые домовладельцы, которые переходят на выплаты раз в две недели, значительно экономят на стоимости своих ипотечных ссуд, в то время как другие экономят не так много. Как будет работать этот тип графика платежей, зависит от множества факторов, включая условия вашего ипотечного кредита и комиссию за переход на платежи раз в две недели.

                    Когда вы будете готовы поговорить о вариантах выплаты ипотечного кредита и о том, как они могут помочь вам снизить сумму процентов, которые вы выплачиваете в течение срока действия кредита, свяжитесь с нашей командой консультантов по жилищному кредитованию .

                    Как рассчитать ипотечный платеж за 8 шагов

                    Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице. Прочтите наши редакционные стандарты.

                    • Ежемесячный платеж по ипотеке можно рассчитать вручную, но проще воспользоваться онлайн-калькулятором.
                    • Вам необходимо знать основную сумму ипотеки, годовую или ежемесячную процентную ставку и срок кредита.
                    • Рассмотрите также страхование домовладельцев, налоги на имущество и частное ипотечное страхование.
                    • Нажмите здесь, чтобы сравнить предложения от кредиторов рефинансирования »

                    Чаще всего домовладелец, взявший взаймы деньги на покупку дома, вносит единовременный ежемесячный платеж своему ипотечному кредитору.Но хотя это можно назвать ежемесячным платежом по ипотеке, он включает в себя больше, чем просто стоимость выплаты ссуды и процентов.

                    Для многих из миллионов американских домовладельцев, имеющих ипотеку, ежемесячный платеж также включает частное ипотечное страхование, страхование домовладельцев и налоги на имущество.

                    Можно рассчитать общий ежемесячный платеж вручную, используя стандартную формулу, но часто проще использовать онлайн-калькулятор.В любом случае, вот что вам понадобится:

                    Узнайте больше и получите предложения от нескольких кредиторов »

                    1. Определите основную сумму ипотечного кредита

                    Первоначальная сумма кредита называется основной суммой залога.

                    Например, человек, у которого есть 100 000 долларов наличными, может внести 20% первоначальный взнос за дом за 500 000 долларов, но ему потребуется занять 400 000 долларов в банке, чтобы завершить покупку. Основная сумма ипотеки составляет 400 000 долларов.

                    Если у вас есть ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой, вы будете платить одинаковую сумму каждый месяц.С каждым ежемесячным платежом по ипотеке больше денег будет идти на выплату основной суммы, а меньше — на ваши проценты. (Чтобы узнать больше о том, как работает этот процесс, просмотрите пример графика погашения.)

                    2. Рассчитайте ежемесячную процентную ставку

                    Процентная ставка — это, по сути, комиссия, которую банк взимает с вас за заем денег, выраженную в процентах. Как правило, покупатель с высоким кредитным рейтингом, высоким первоначальным взносом и низким соотношением долга к доходу обеспечит более низкую процентную ставку — риск одолжить этому человеку деньги ниже, чем для кого-то с менее стабильным финансовым положением. .

                    Кредиторы предоставляют годовую процентную ставку по ипотеке. Если вы хотите вручную рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, вам понадобится ежемесячная процентная ставка — просто разделите годовую процентную ставку на 12 (количество месяцев в году). Например, если годовая процентная ставка составляет 4%, ежемесячная процентная ставка будет 0,33% (0,04 / 12 = 0,0033).

                    3. Подсчитайте количество платежей

                    Наиболее распространенный срок ипотеки с фиксированной процентной ставкой составляет 30 или 15 лет. Чтобы получить ожидаемое количество ежемесячных платежей, умножьте количество лет на 12 (количество месяцев в году).

                    30-летняя ипотека потребует 360 ежемесячных платежей, в то время как 15-летняя ипотека потребует ровно половину этого количества ежемесячных платежей, или 180. Опять же, вам нужны эти более конкретные цифры, только если вы подставляете цифры в формула — онлайн-калькулятор сам произведет вычисления, как только вы выберете тип ссуды из списка вариантов.

                    Проверьте свои ставки сейчас и получите предложения от кредиторов по рефинансированию »

                    4. Узнайте, нужно ли вам частное ипотечное страхование

                    Частное ипотечное страхование (PMI) необходимо, если вы заплатите менее 20% от покупной цены, когда вы получаете обычную ипотеку или то, что вы, вероятно, называете «обычной ипотекой».«Чаще всего ваш страховой взнос по PMI будет добавлен к вашим ежемесячным выплатам по ипотеке кредитором.

                    Точная стоимость будет подробно указана в вашей оценке ссуды, но PMI обычно стоит от 0,2% до 2% от основной суммы вашей ипотечной ссуды.

                    Часто , PMI может быть отменен, как только домовладелец достигнет 20% собственного капитала в доме.

                    5. Учитывайте стоимость налогов на недвижимость

                    Ежемесячный платеж по ипотеке часто включает налоги на недвижимость, которые взимаются кредитором и затем вносятся в конкретную счет, обычно называемый счетом условного депонирования или конфискованным счетом.В конце года налоги уплачиваются в правительство от имени домовладельцев.

                    Размер вашей задолженности по налогу на недвижимость будет зависеть от местных налоговых ставок и стоимости дома. Так же, как и подоходный налог, кредитор рассчитывает, что домовладельцу придется заплатить сумму, которая может быть больше или меньше фактической суммы задолженности, что может привести к выставлению счета или возмещению в налоговый сезон.

                    Обычно ставку налога на недвижимость можно найти на веб-сайте местного правительства.

                    6.Рассмотрим стоимость страхования домовладельцев

                    Практически каждый домовладелец, который берет ипотеку, должен будет платить страховку домовладельца — еще одна сумма, которая часто включается в ежемесячные платежи по ипотеке, выплачиваемые кредитору.

                    Существует восемь различных видов страхования домовладельцев. Страховые полисы с высокой франшизой обычно имеют меньшую ежемесячную премию.

                    Сравните тарифы и полисы страхования домовладельцев с Policygenius »

                    7.n — 1]

                    P = основная сумма кредита

                    i = ежемесячная процентная ставка

                    n = количество месяцев, необходимых для погашения ссуды

                    После расчета M (ежемесячный платеж по ипотеке), вы можете добавить ежемесячную собственность налог и страховой взнос домовладельцев, если они у вас есть. Это фиксированные расходы, которые не зависят от суммы займа в банке, поэтому их можно легко добавить к ежемесячным расходам.

                    8. Введите числа в онлайн-калькулятор ипотечного кредита.

                    Если математика не является вашей сильной стороной, попробуйте онлайн-калькулятор ипотечного кредита, который включает в себя расходы на страхование и налоги.Они могут дать довольно точную картину ежемесячного платежа, который вы будете делать кредитору. Онлайн-калькулятор также может помочь оценить налоги и расходы на страхование.

                    Ставки по ипотеке и рефинансированию по штатам

                    Последние ставки в вашем штате можно узнать по ссылкам ниже.

                    Алабама
                    Аляска
                    Аризона
                    Арканзас
                    Калифорния
                    Колорадо
                    Коннектикут
                    Делавэр
                    Флорида
                    Джорджия
                    Гавайи
                    Айдахо
                    Иллинойс
                    Индиана
                    Айова
                    Миссиана
                    Миссиана Массачусетс
                    Айова Мэйнтс
                    Канзас
                    Миссиана
                    Кентукки
                    Миссиана
                    Миссури
                    Монтана
                    Небраска
                    Невада
                    Нью-Гэмпшир
                    Нью-Джерси
                    Нью-Мексико
                    Нью-Йорк
                    Северная Каролина
                    Северная Дакота
                    Огайо
                    Оклахома
                    Орегон
                    Пенсильвания
                    Род-Айленд
                    Вирджиния
                    Южная Каролакина
                    Теннеси
                    Южная Каролакота

                    Вашингтон
                    Вашингтон, округ Колумбия
                    Западная Вирджиния
                    Висконсин
                    Вайоминг

                    Танза Лауденбек, CFP®, корреспондент Insider по личным финансам.Чаще всего она пишет о сбережении денег, планировании выхода на пенсию, налогах, управлении долгом и стратегиях повышения благосостояния. Есть денежный вопрос для Танзы? Заполните анонимную форму .

                    Танза Лауденбэк

                    Корреспондент, инсайдер личных финансов

                    Танза — СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАНЕР ™ и бывший корреспондент Personal Finance Insider.Она разбирала новости о личных финансах и писала о налогах, инвестировании, пенсии, увеличении благосостояния и управлении долгом. Она вела двухнедельный информационный бюллетень и колонку, в которой отвечала на вопросы читателей о деньгах. Танза является автором двух электронных книг: «Руководство для специалистов по финансовому планированию» и «Одномесячный план управления деньгами». В 2020 году Танза была ведущим редактором Master Your Money, годичного оригинального сериала, в котором представлены финансовые инструменты, советы и вдохновение для миллениалов.Танза присоединилась к Business Insider в июне 2015 года и является выпускницей Университета Илона, где изучала журналистику и итальянский язык. Она живет в Лос-Анджелесе. Подробнее Читать меньше

                    6 способов погасить ипотеку раньше срока

                    1.Рефинансируйте ипотеку

                    Если процентные ставки снизятся, вы сможете уменьшить сумму, которую вы платите в счет процентов, рефинансируя ипотечный кредит. Кроме того, вы также можете значительно сократить срок кредита.

                    2. Внесите дополнительные платежи по ипотеке

                    Еще один способ сэкономить на процентах при сокращении срока кредита — это внести дополнительные платежи по ипотеке. Если ваш кредитор не взимает штраф за досрочную выплату ипотечного кредита, рассмотрите следующие стратегии досрочного погашения ипотеки.

                    Просто не забудьте сообщить своему кредитору, что ваши дополнительные платежи должны относиться к основной сумме, а не к процентам. В противном случае ваш кредитор может применить платежи к будущим запланированным ежемесячным платежам, что не сэкономит вам денег.

                    Также попробуйте внести предоплату в начале ссуды, когда проценты самые высокие. Вы можете этого не осознавать, но большая часть вашего ежемесячного платежа за первые несколько лет идет на проценты, а не на основную сумму. И проценты складываются, что означает, что проценты за каждый месяц определяются общей суммой задолженности (основная сумма плюс проценты).

                    3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке каждый год

                    Ежегодный дополнительный платеж по ипотеке может значительно сократить срок кредита.

                    Самый экономичный способ сделать это — платить 1/12 каждый месяц. Например, выплачивая 975 долларов в месяц по ипотечному платежу в размере 900 долларов, к концу года вы заплатите эквивалент дополнительного платежа.

                    4. Округлите выплаты по ипотеке

                    Еще один способ помочь значительно сократить срок ипотеки — округлить.При составлении бюджета для выплаты ипотечного кредита округлите до следующей по величине суммы в 100 долларов. Платите 800 долларов вместо 743 долларов. Или 900 долларов вместо 860 долларов.

                    5. Попробуйте план «доллар в месяц»

                    Стратегия «доллар в месяц» должна быть финансово осуществимой, если ваш доход немного, но неуклонно растет с течением времени.

                    Ежемесячно увеличивайте свой платеж на 1 доллар. Просто заплатите 900 долларов в первый месяц, 901 доллар во второй месяц и так далее. При 30-летней ипотеке с ежемесячной ставкой 900 долларов и фиксированной процентной ставкой 6% по ссуде в 150 000 долларов вы можете сократить срок ипотеки на восемь лет.

                    6. Используйте неожиданный доход

                    Отправляйте любые непредвиденные доходы прямо в вашу ипотечную компанию. Сюда входят праздничные бонусы, налоговые декларации и вознаграждения по кредитным картам. Использование этих денег не приведет к сокращению вашего регулярного ежемесячного бюджета.

                    Принципал, условное депонирование, налоги и др.

                    Выплата по ипотеке — это значительная сумма бюджета, расходуемая каждый месяц. Вопреки тому, что вы могли подумать, это больше, чем просто домашний платеж. Существуют налоги, сборы и другие статьи, которые непросто понять, пока не оформят ипотечный кредит.Однако их относительно легко увидеть.

                    Строки выплаты ипотечного кредита

                    Взгляните на свою выписку по ипотеке. Вы видите ряд обвинений? Вот что вас ждет:

                    Основная сумма залога

                    Деньги, причитающиеся для погашения остатка по ссуде. Это явно основано на сумме заимствованных денег и не включает проценты.

                    Проценты

                    Процент, взимаемый с остатка кредита в счет погашения кредитору.

                    Баланс условного депонирования

                    Escrow — это деньги, зарезервированные для того, чтобы третья сторона могла платить налоги на недвижимость и страховые взносы домовладельцев от вашего имени.Почему? Каждый месяц домовладельцы обязаны оплачивать часть своих предполагаемых годовых затрат, включая основную сумму и проценты. Действующий закон разрешает кредитору собирать 1/6 (два месяца) расчетного годового налога на недвижимость и страховых платежей при закрытии. После закрытия вы будете перечислять 1/12 годовой суммы с каждого ежемесячного платежа по ипотеке. Итак, ваша выписка будет включать строку «условное депонирование», в которой указывается, сколько вы должны за этот месяц.

                    Узнайте о счетах условного депонирования для ипотечных кредитов и о том, как они работают

                    В соответствии с Законом о процедурах расчетов с недвижимым имуществом (RESPA) ваш минимальный баланс условного депонирования должен равняться удвоенному ежемесячному взносу условного депонирования.Вы можете ожидать, что ваш кредитор увеличит ваш ежемесячный платеж по ипотеке, если на вашем счете условного депонирования недостаточно средств для покрытия налогов на недвижимость и страхования домовладельцев (или вы можете оплатить недостачу единовременно). Кроме того, вы можете получить возмещение остатка условного депонирования вскоре после выплаты кредита.

                    Расчетное условное депонирование

                    Что такое условное депонирование? Это в значительной степени приблизительная ежемесячная стоимость страховки вашего домовладельца и налогов на недвижимость. Вы сможете найти эту информацию в разделе «Прогнозируемые платежи» в вашем Руководстве по смете кредита.

                    Счета и комиссии, покрываемые условным депонированием, включают:

                    Вы также можете увидеть следующие условия в своей ипотечной выписке. Комиссии или сборы, соответствующие этим условиям, почти всегда откладываются на счете условного депонирования.

                    Налоги на недвижимость

                    Здесь мы говорим о налогах на недвижимость, которые причитаются вам — домовладельцу. Каждый ежемесячный платеж по ипотеке будет включать 1/12 вашего годового счета по налогу на недвижимость. Эти деньги часто хранятся на счете условного депонирования, определение которого приводится ниже.

                    Страхование домовладельцев

                    Если в выписке вы видите общий термин «страхование», это означает страхование от несчастных случаев или страхование домовладельцев. Перед закрытием вы произведете платежи в размере стоимости первого года как часть закрывающих расходов. Эта страховка покроет вас от убытков, связанных с строением вашего дома, таких как ущерб от пожара или града. В будущем, как и в случае с налогами, кредитор будет собирать 1/12 платежа каждый месяц для покрытия текущих премий, которые включены в ваш платеж по ипотеке.Затем страховая компания домовладельцев обычно получает выплаты два раза в год из накопленного остатка на счете условного депонирования.

                    Узнайте разницу между страхованием жилья на основе «денежной стоимости» и «восстановительной стоимости».

                    Страхование ипотеки

                    Что касается ипотечного страхования — это зависит от кредитной программы и суммы внесенного вами первоначального взноса. Если вы вкладываете менее 20% или используете ссуду FHA, ожидайте, что сборы по ипотечному страхованию также будут включены в вашу выписку.Его цель: защитить кредитора от потери своих инвестиций.

                    Имейте в виду, что ваш кредитор должен получать копии ваших налоговых и страховых счетов, чтобы они могли оплатить их из собранных средств условного депонирования. Вы не должны производить платежи напрямую налоговому или страховому агенту — в частности, по налогам на недвижимость, страхованию домовладельцев и ипотечному страхованию.

                    Вынос ключей :

                    Escrow помогает заемщикам, равномерно распределяя страховые и налоговые расходы на 12 платежей вместо одной единовременной суммы.Предположим, ваш годовой налог на недвижимость представляет собой два платежа по 1000 долларов каждый, а ваша годовая страховка составляет 600 долларов. Если вы платите напрямую, это будет означать 2600 долларов в год. Однако с условным депонированием вы можете рассчитывать на меньшие ежемесячные платежи в размере 217 долларов США.

                    Теперь давайте разберем различные этапы графика погашения ипотеки.

                    Начало: Анализ просроченных платежей

                    В отличие от большинства кредитов, основная сумма ипотечного кредита и проценты выплачиваются в просрочку — или выплачиваются после начисления процентов.Итак, при покупке дома ваш первый платеж должен быть произведен в начале первого полного месяца после закрытия. Если вы закроетесь 10 апреля, ваш первый платеж должен быть произведен не ранее июня.

                    Однако, когда вы закрываете свой ипотечный кредит, кредитор будет взимать проценты за все оставшиеся дни закрываемого месяца. Если вы закроетесь 15-го числа 30-дневного месяца, будут взиматься проценты за 16 дней — количество дней, оставшихся в месяце, включая 15-е. Это гарантирует, что все платежи будут одинаковыми.Чем ближе вы к концу месяца закрытия, тем меньше процентов вы должны за этот месяц (поскольку проценты распределяются пропорционально по дням).

                    Вынос ключей :

                    Как вы, вероятно, ожидали, в конечном итоге вы выплачиваете все причитающиеся проценты — ни больше, ни меньше. Если вам нужны более низкие затраты на закрытие сделки, вы можете обсудить уступки продавца со своим риэлтором или программы помощи с вашим ипотечным кредитором.

                    Срок: погашение жилищного кредита

                    График погашения — это то, как ваш ипотечный кредитор рассчитывает ваши ежемесячные платежи.Поскольку с вас взимаются проценты в течение срока действия кредита, ваш ежемесячный платеж по ипотеке должен быть разделен между основной суммой и процентами. Для этого кредитор просматривает исходный остаток по кредиту после вашего последнего платежа и рассчитывает сумму ежемесячных процентов по сравнению с суммой, примененной к основной сумме долга.

                    Рассмотрим пример обычной 30-летней ипотеки на сумму 200 000 долларов под 4% (только в иллюстративных целях). Вы заметите, что сумма выплаты основного долга и процентов всегда равна 955 долларам, но выплата долларов зависит от того, насколько далеко вы продвинулись с выплатой.

                    После года выплат по ипотеке 31% ваших денег начинает уходить в пользу принципала. Вы видите, что 45% идут на выплату основной суммы долга через десять лет и 67% идут на выплату основной суммы долга после 20 года.

                    За 30 лет вы заплатите в общей сложности 343 739 долларов, опять же исходя из расчетного ежемесячного платежа по ипотеке в размере 955 долларов.

                    Вынос ключей :

                    Чем больше вы платите в счет основного долга, тем выше ваш капитал. Собственный капитал — это значительный актив, который часто используется при рефинансировании жилищного кредита.В этом примере капитал растет медленнее. Но учтите — многие кредитные программы амортизируются по-разному. Вот почему крайне важно обсудить свои финансовые цели с кредитным специалистом во время процесса ипотеки.

                    Кроме того, дополнительные выплаты основного долга позволяют сэкономить на процентах или изменить график выплат. Воспользуйтесь калькулятором дополнительных выплат по ипотеке, чтобы узнать, как ваша ипотека может измениться в результате дополнительных выплат.

                    Найдите доступные классы и образование для начинающих покупателей дома рядом с вами

                    Конец: Payoff vs.основной баланс

                    По мере того, как вы приближаетесь к концу срока ссуды, постепенно приближаясь к освобождению от ипотечной ссуды, наступает время погашать остаток. Ваша непогашенная основная сумма — как показано в выписке по ипотеке — не является общей суммой, необходимой для выплаты ссуды. Это потому, что проценты будут накапливаться до дня закрытия кредита. Кроме того, могут быть другие сборы, которые вы понесли, но еще не уплатили, например, штрафы за просрочку платежа, отсроченные проценты, страхование от рисков / наводнений и т. Д. Итог — ожидайте, что баланс будет выше, чем ваш основной баланс.Это так называемая сумма выплаты или расчетная сумма выплаты.

                    Вынос ключей :

                    Самый простой способ определить свой платежный баланс — позвонить своему ипотечному агенту. Это намного проще и точнее, чем вычислять самостоятельно. Вы можете запросить расценку на выплату, которая проиллюстрирует, за что нужно заплатить, прежде чем кредит будет погашен. Просто знайте, что у квот на выплату есть даты истечения срока, и некоторые обслуживающие компании могут даже включать плату за отправку вашей выплаты по факсу или электронной почте.Если вы не оплатите свой счет полностью до истечения срока действия предложения, сумма выплаты изменится.

                    Домовладение — это здорово, особенно когда вы приближаетесь к тому, чтобы владеть домом, свободным от ипотеки. Но общий срок довольно продолжительный — обычно не короче 15 лет и часто ближе к 30 сразу после покупки дома. За это время может произойти многое. Если в процессе погашения или выплаты кредита возникают вопросы, не стесняйтесь обращаться к своему консультанту по ипотеке.Вам важно понимать структуру выплат по ипотеке, а также варианты рефинансирования, которые могут снизить ежемесячные выплаты.

                    5 ошибок, которых следует избегать при досрочном погашении ипотеки

                    Если вы можете позволить себе досрочно погасить ипотечный кредит, вы сэкономите немного денег на выплате процентов по ссуде. Фактически, избавление от жилищной ссуды всего на один или два года раньше потенциально может сэкономить сотни или даже тысячи долларов. Но если вы планируете использовать такой подход, вам нужно будет подумать, есть ли штраф за предоплату, среди других возможных проблем.Ниже приведены пять ошибок, которых следует избегать при досрочном погашении ипотечного кредита. Финансовый консультант может помочь вам выяснить ваши потребности и цели по ипотеке.

                    Что значит «досрочно выплатить ипотеку?»

                    Многие домовладельцы хотели бы перемотать вперед, когда они будут полностью владеть своим домом, и им больше не придется беспокоиться о ежемесячных выплатах по ипотеке. В результате некоторым людям стоит изучить идею о досрочном погашении ипотеки.Это позволит вам уменьшить сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока кредита, и в то же время даст вам возможность стать полноправным владельцем дома раньше, чем ожидалось.

                    Есть несколько различных методов, с помощью которых вы можете заплатить досрочно. Самый простой способ — просто внести дополнительные платежи помимо обычных ежемесячных платежей. При условии, что этот способ не требует дополнительных сборов со стороны вашего кредитора, вы можете отправлять 13 чеков каждый год вместо 12 (или его онлайн-эквивалент).Вы также можете увеличить ежемесячный платеж. Выплачивая больше каждый месяц, вы полностью выплачиваете ссуду раньше запланированного срока.

                    Если вы думаете о досрочном погашении ипотеки, постарайтесь избежать этих пяти критических ошибок.

                    Ошибка №1: не учитывать все варианты

                    Это может быть очень заманчиво, если у вас появятся дополнительные деньги, чтобы потратить их на досрочное погашение ипотеки. Тем не менее, выбраться из долгов пораньше, возможно, будет не самым выгодным выбором.Чтобы проиллюстрировать это, давайте рассмотрим пример.

                    Допустим, вы планируете внести единовременный платеж в размере 20 000 долларов в счет погашения основного долга по ипотеке. Первоначальная сумма кредита составляла 200 000 долларов, у вас 20 лет из 30-летнего срока, а ваша процентная ставка составляет 4%. Выплата 20 000 долларов основной суммы за один раз может сэкономить вам примерно 8 300 долларов в виде процентов и позволит полностью выплатить их на 2,5 года раньше.

                    Звучит здорово, но рассмотрите альтернативу. Если вы вложили эти деньги в индексный фонд, который представляет индекс S&P 500, средняя доходность которого равна 9.8%, вы можете заработать 30 900 долларов в виде процентов за те же 10 лет. Даже более консервативный прогноз вашей нормы прибыли, скажем, 4%, принесет вам 12 500 долларов в виде процентов.

                    Финансовое положение каждого человека уникально, и вполне возможно, что идея избавиться от долгов настолько важна для вас, что стоит неоптимального использования ваших денег. Важно рассмотреть все возможные варианты, прежде чем прийти к выводу, что досрочное погашение ипотеки — лучший способ для вас.

                    Ошибка № 2: Не внесение дополнительных платежей в основную сумму кредита

                    Добавление дополнительных 500 или 1000 долларов каждый месяц не обязательно поможет вам быстрее выплатить ипотечный кредит. Если вы не укажете, что дополнительные деньги, которые вы платите, предназначены для зачисления на ваш основной баланс, кредитор может использовать их для выплаты процентов для следующего запланированного платежа.

                    Если вы выписываете отдельные чеки на дополнительные выплаты основного долга, вы можете отметить это в строке примечания.Если вы оплачиваете ипотечный счет через Интернет, вы можете узнать, разрешит ли кредитор вам включить примечание с указанием того, как следует использовать дополнительные платежи.

                    Ошибка № 3: не спрашивать, есть ли штраф за предоплату

                    Ипотечные кредиторы занимаются бизнесом, чтобы зарабатывать деньги, и один из способов сделать это — взимать с вас проценты по ссуде. Когда вы вносите предоплату по ипотеке, вы, по сути, стоите кредитору денег. Вот почему некоторые кредиторы пытаются компенсировать упущенную выгоду, взимая штраф за предоплату.

                    Штрафы за досрочное погашение могут быть равны проценту от суммы ипотечного кредита или эквиваленту определенного количества ежемесячных выплат по процентам. Если вы выплачиваете ипотечный кредит заблаговременно, эти сборы могут быстро возрасти. Например, штраф в размере 3% за предоплату по ипотеке в размере 250 000 долларов будет стоить вам 7 500 долларов.

                    Пытаясь сэкономить на досрочном погашении ипотечного кредита, вы можете фактически потерять деньги, если вам придется заплатить огромный штраф.

                    Ошибка № 4: Оставить себя без денег

                    Тратить каждую лишнюю копейку на ипотечный кредит — это агрессивный способ выбраться из долгов.Это также могло иметь неприятные последствия. Если, например, у вас ничего не предусмотрено на случай чрезвычайной ситуации, вы можете оказаться в затруднительном положении, если заболеете и не сможете работать в течение нескольких месяцев. В этом случае вам, возможно, придется использовать свою кредитную карту для покрытия ваших счетов или попытаться взять дополнительную ссуду.

                    Если у вас нет резервного фонда, возможно, лучше всего будет положить часть дополнительных выплат по ипотеке в фонд на черный день. Как только вы сэкономите от трех до шести месяцев расходов, вы сможете сосредоточиться на выплате ипотечного долга.

                    Ошибка № 5: Продление срока кредита при рефинансировании

                    Рефинансирование может сэкономить ваши деньги несколькими способами, поскольку оно позволяет конвертировать в более короткий или более длительный срок кредита, в зависимости от того, что лучше для вас. Таким образом, если у вас 10 лет из 30-летнего срока ипотеки, вы потенциально можете рефинансировать до 10-летнего срока и сэкономить 10 лет. С другой стороны, вы можете пойти еще на 30-летний срок, чтобы снизить ежемесячные платежи.

                    Однако ссуды с более короткими сроками, как правило, имеют более низкие процентные ставки, что позволяет вам как сэкономить на процентах, так и достичь полного владения гораздо быстрее.Однако в некоторых случаях рефинансирование может обойтись вам дороже в долгосрочной перспективе, особенно если вы планируете продлить срок кредита. Перед рефинансированием рекомендуется проанализировать некоторые цифры и выяснить, действительно ли имеет смысл иметь более длительный срок ипотеки.

                    Не забывайте и о заключительных расходах. Если ваш кредитор согласится позволить вам включить эти расходы в ваш кредит, вы можете в конечном итоге заплатить больше денег. В конце концов, теперь вы будете на крючке из-за процентов по большей сумме кредита.

                    Итог

                    Следует ли вам досрочно выплатить ипотечный кредит, в конечном счете, зависит от того, сколько денег у вас есть, какие у вас есть альтернативы и других факторов, которые уникальны для вас.Но если это что-то, что действительно находится на вашем радаре, обязательно серьезно обдумайте все свои варианты.

                    Несмотря на то, что многие финансовые консультанты часто известны своим опытом в области инвестирования и финансового планирования, многие финансовые консультанты хорошо осведомлены об ипотеке и покупке жилья. Поэтому, если вы не можете принять решение самостоятельно, подумайте о том, чтобы проконсультироваться с местным финансовым консультантом.

                    Советы по покупке дома
                    • Финансовый консультант поможет вам принять важные финансовые решения, например, при покупке дома.Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов в вашем регионе, и вы можете бесплатно опросить своих партнеров, чтобы решить, какой из них вам подходит. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам в достижении финансовых целей, начните прямо сейчас.
                    • Получение ипотеки может быть стрессовым и запутанным процессом. Для начала вам нужно выяснить, какой срок лучше всего подходит для вас, хотите ли вы фиксированную или переменную процентную ставку и где получить лучшие ставки по ипотеке.

                    Фото: © iStock.com / PickStock, © iStock.com / wutwhanfoto, © iStock.com / Андрей Додонов

                    Ребекка Лейк Ребекка Лейк — эксперт по пенсиям, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах. Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес. Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, и ее статьи были опубликованы в Интернете в U.S. News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка — выпускница Университета Южной Каролины, а также училась в Чарльстонском Южном университете в качестве аспиранта. Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми. .

    Оставить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.