Исковое заявление о взыскании задолженности: что такое, как правильно составить, инструкция и образец

образец заявления, структура и содержание, порядок подачи

Исковое заявление о взыскании задолженности – это документ, на основании которого рассматривается дело о неисполненных долговых обязательствах в суде, и происходит выдача исполнительного листа в целях принудительного взыскания долга.

СодержаниеПоказать

В каких случаях иск подают в суд

Исковое заявление о взыскании задолженности подается в суд при неисполнении ответчиком своих обязанностей по погашению задолженности в добровольном порядке.

Перед подачей искового заявления обычно требуется соблюсти досудебный порядок взыскания долга и только если ответчик не отреагирует на претензии истца, стоит подавать исковое заявление. Например, истец может отправить ответчику претензионное письмо с предложением в месячный срок добровольно погасить долг с указанием на свое намерение обратиться в суд, если ответчик не исполнит свои обязательства.

Основания для возникновения задолженности могут быть различны, например, договор поставки, договор купли-продажи, договор займа, договор аренды и пр.

В исковом заявлении истец может потребовать погашения не только основного долга, но и начисленных процентов за пользование чужими средствами, упущенную выгоду, штрафных санкций. В отдельных случаях могут быть поданы требования о компенсации вреда. Все требования должны быть подтверждены документально и обоснованы.

Если суд сочтет требования обоснованными, то он выдаст исполнительный документ, который станет основанием для законного взыскания задолженности в принудительном порядке.

Что необходимо указать в исковом заявлении

Обязательной для применения формы искового заявления не предусмотрено. Но, согласно требованиям ст. 125 АПК, исковое заявление подается в письменной форме. Оно должно быть подписано истцом или его представителем, который имеет должным образом оформленную доверенность.

В шапке документа прописываются следующие сведения:

1. Наименование суда, в который передается заявление.
2. Наименование истца, его адрес и контактные данные.
3. Наименование ответчика, его адрес и контакты.
4. Цена иска, которая является основанием для оплаты госпошлины, и сумма госпошлины.

Далее прописываются наименование документа «Исковое заявление о взыскании задолженности», дата подачи документа и место подачи (город).

В основной части необходимо перечислить следующие сведения:

1. Обстоятельства произошедшего, которые стали основанием возникновения исковых требований, и доказательства данных обстоятельств. Здесь необходимо сослаться на договорные или законодательные условия возникновения долга.
2. Расчет денежной суммы, которая подлежит взысканию, с указанием основного долга и начисленных штрафных санкций.
3. Информация о том, какие меры были предприняты истцом в рамках досудебного урегулирования проблемной задолженности, о дате отправки претензии и ответе на нее от ответчика или об отсутствие ответа в установленные сроки.
4. Перечень прилагаемых документов.

Затем перечисляются конкретные требования: взыскать с ответчика сумму задолженности, госпошлины и погасить судебные издержки. Образец искового заявления о взыскании задолженности можно посмотреть здесь.

Копии искового заявления и прилагаемых документов в обязательном порядке отправляются ответчику заказным письмом с уведомлением о вручении.

Какие документы нужно приложить

Перечень документов, которые требуется приложить к заявлению о взыскании задолженности, перечислен в ст. 126 АПК. Он включает в свой состав:

1. Документы, которые подтверждают наличие задолженности (договоры, товарные накладные, акты приема-передачи и пр.).
2. Документы, подтверждающие полномочия подписанта (например, копия Устава, приказа о назначении директора, доверенность на представление интересов).
3. Документы, которые подтверждают отправку копии заявления ответчику (например, уведомление о вручении заказного письма).
4. Документы, которые служат подтверждением отправки претензий.
5. Документы, которые подтверждают оплату госпошлины за подачу заявления, или ходатайство о предоставлении рассрочки или отсрочки по уплате госпошлины, либо документы, подтверждающие наличие льготного статуса плательщика.
6. Документы относительно истца: выписки из ЕГРЮЛ (документ должен быть получен не более, чем за 30 дней до подачи заявления), свидетельство о постановке на налоговый учет.
7. Документы, которые подтверждают соблюдение истцом досудебного порядка по взысканию задолженности, если это требуется положениями федерального закона (например, копии претензий и ответ на них, отправленный ответчиком).

Документы предоставляются в суд в бумажном или электронном видах.

Порядок подачи иска

При подаче искового заявления о взыскании задолженности следует придерживаться следующего порядка действий:

1. Написать ответчику письмо с требованием погасить задолженность.
2. Если ответчик не отреагирует на письмо либо ответит отказом, нужно подготовить исковое заявление. При подаче искового заявления о взыскании задолженности требуется соблюдать сроки исковой давности: они по нормам ст. 196 ГК составляют три года с момента возникновения долга.
3. На основании рассчитанной суммы иска определяется сумма госпошлины и уплачивается истцом . В дальнейшем можно добиться взыскания суммы госпошлины с ответчика.
4. Передать исковое заявление в суд вместе с комплектом документов.
5. Отправить копии заявления ответчику.

Передать исковое заявление в суд можно лично через секретариат суда либо направить его почтой заказным письмом с описью вложения.

По нормам ст. 131 АПК ответчик наделен правом оспаривания требований иска. Для этого он направляет суду отзыв на поступившее заявление. В отзыве указывается информация об ответчике, данные об истце и перечень возражений ответчика. Например, он может представить в суд свою версию расчета суммы долга.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Эксперт в сфере права и финансов

Исковое заявление о взыскании задолженности

Исковое заявление о взыскании задолженности

Исковое заявление о взыскании задолженности означает завершение досудебного порядка урегулирования спора с заемщиком. Когда все доводы исчерпаны, применены возможные и доступные меры воздействия на недобросовестного должника, остается идти в суд и добиваться справедливости в ходе заседаний.

Некоторые особенности исков по взысканию задолженности

Составить исковое заявление несложно.

Но некоторые нюансы нужно учесть, чтобы не запутать суд и не запутаться самому. В противном случае повышается риск отказа в удовлетворении требований.

Как правило, иск о взыскании долга тесно связан с начислением пени на невыплаченную сумму. Если задолженность состоит из двух и более платежей, неустойка рассчитывается для каждого отдельно, полученные результаты суммируются. При этом отсчет начисления пени начинается с дня, следующего за последним днем, когда должен быть осуществлен платеж.

Для справки! Постановлением ВАС РФ принято считать, что полный месяц просрочки составляет 30 дней, а полный год – 360 дней.

Расчет пени можно представить:

1. Отдельным блоком в самом иске;
2. Дополнением к заявлению, указав в самом документе конечный вывод.

Исковая давность по взысканию задолженности составляет три года. За этот срок нужно определиться с требованиями, подсчитать совокупный долг, принять меры по досудебному урегулированию спора, составить и направить исковое заявление.

Но срок может быть прерван. Например, заемщик решил рассчитаться по долгам, выплачивая их по частям. Если он не выполняет и этих договоренностей, снова начинается отсчитываться срок исковой давности. Но то время, которое истекло до прерывания, уже не учитывается.

Кроме того, запрещено начислять пеню на неустойку. Она насчитывается только за неисполнение основных обязательств перед кредитором. Судья, обнаружив в расчетах подобное нарушение, скептически отнесется ко всем исковых требованиям. Такое же требование и к процентам, которые нельзя применять к пене или к цене займа (процентам).

Предмет или основание иска изменены

В ходе заседания заявитель может поменять основание подачи иска или его предмет. Для споров, связанных с задолженностью по договорным обязательствам, претензионный порядок обязателен. Подобные изменения означают, что требование к досудебному урегулированию по новым основаниям или предмету не были соблюдены. Логика подсказывает, что необходимо прекратить разбирательство и начать спор с направления претензии.

Высший Арбитражный Суд до своего упразднения в августе 2014 года успел выдать письмо с разъяснениями. В соответствии с ними, в арбитражном процессе нет необходимости в таких случаях возвращаться к претензионному порядку. После ликвидации ВАС, суды принимают разные решения в таких случаях:

1. Оставляют иск без рассмотрения, ссылаясь на несоблюдение претензионного порядка;
2. Отклоняют ходатайство ответчика о прекращении дела, продолжают рассматривать спор.

В последнем случае судебное заседание продолжается, если размер первоначальных требований и измененного предмета иска совпадают. Но поскольку статус письма ВАС не ясен, сам орган упразднен, рекомендуется тщательно просчитывать первоначальные исковые требования, а также вероятность изменения его предмета и оснований.

Две претензии – для основного долга и неустойки по нему

Для общего случая достаточно одной претензии перед подачей искового заявления о взыскании задолженности. Считается, что, если в досудебном порядке кредитор требовал от заемщика исполнение основных обязательств, это в полной мере касается и пени. И такую позицию поддерживает подавляющее количество судей. Но встречается и противоположная точка зрения.

Например, в одном деле апелляционный суд посчитал, что, если заявитель хочет взыскать проценты, он должен был направить соответствующую претензию. А поскольку в досудебном порядке вопрос касался исключительно основной задолженности, в исковых требованиях относительно взыскания пени с ответчика отказано.

Замена или привлечение нового ответчика

В составленном иске о взыскании задолженности может не учитываться, что в ходе рассмотрения спора меняется ответчик либо привлекается соответчик. Снова на лицо ситуация, когда досудебный порядок урегулирования по отношению к этим лицам не соблюден. Во многих случаях суды не прекращают рассмотрения дела, продолжают заседание.

Случаи, когда в таких ситуация иск о взыскании долга остается без рассмотрения, пресекаются вышестоящими инстанциями – апелляцией и кассацией. Они указывают, что нет оснований для применения претензионного порядка на стадии рассмотрения дела в суде.

Как улучшить шансы на выигрыш?

Указанное выше необходимо учитывать перед подготовкой искового заявления о взыскании задолженности. Это лишь небольшая часть, которая влияет на тактику и стратегию обращения в суд, его место в споре с должником. Но есть и некоторые особенности при непосредственной подготовке документа, его наполнения и оформления. Учитывая их, можно улучшить шансы на выигрыш дела.

Обратить внимание нужно на работу судьи, а именно:

1. Ему каждый день приходится знакомиться и прочитывать десятки дел, просматривать сотни, а иногда и тысячи текстовых страниц;
2. Особенности и важные моменты дела могут замыливаться, не всплывают в памяти, хотя и требуют повышенного внимания;
3. По многим схожим делам уже выработана единая позиция.

Грамотно составленный иск позволяет выделиться делу среди десятков других. Правильно оформленные блоки дают возможность судье быстро вникнуть в суть дела, вспомнить основные и важные моменты, которые имеют отношение к спору.

Для справки! В ходе судебных заседаний рекомендуется заявлять письменные ходатайства. Они акцентируют внимание на некоторых деталях, позволяют судье быстрее вспомнить ход процесса.

Оформление искового заявления о взыскании задолженности

Чтобы выделить документ из общего потока, сделать его в соответствии с указанными выше рекомендациями, необходимо:

1. Лаконично излагать мысли. Это не роман, а у судьи нет времени читать очередной том «Война и мир»;
2. Вести читающего по документу, абзац за абзацем, чтобы одна мысль плавно и логично переходила в следующую;
3. Использовать списки и блоки – они упрощают чтение;
4. Применять подзаголовки и выделения – позволяют использовать альтернативные методы знакомства с иском;
5. Все расчеты, схемы и таблицы использовать в качестве приложений, не утяжеляя ими основной текст.

Кроме того, в иске необходимо ссылаться на действующие нормы законодательства. Злоупотреблять ими не нужно, приводя перечень статей на несколько строк. В иск вносятся лишь те, которые непосредственно касаются ситуации и дела.

Если есть потребность сослаться на какой-либо документ в деле, следует четко обозначить его месторасположение. Указывается его название, номер тома, страницы. Избегайте чрезмерное употребление специальных терминов. Заявитель сам может запутаться и ввести в заблуждение судью, что отрицательно сказывается на всем процессе.

Применение диаграмм, цветной бумаги, графиков – все это не должно переполнять или заменять сам текст. Размер иска не рекомендуется делать больше трех страниц. Лучше в него вписывать выводы, оставив творчеству место в приложениях. Как показывают опросы среди судей, в 70% и больше они негативно воспринимают креативные оформления исков или относятся к ним безразлично.

Заключение

Составление искового заявления о взыскании задолженности рекомендуется доверить специалистам-правоведам. На этой стадии они выявят и укажут на ошибки, допущенные заявителем при ведении претензионного спора, а также в планируемой тактике и стратегии судебного разбирательства.

Своевременное реагирование истца позволит избежать ему проигрыша дела и финансовых потерь.

Исковое заявление о взыскании задолженности

Целый ряд причин может помешать контрагенту своевременно погасить возникшую задолженность. Это может быть как сложное финансовое положение компании, так и иной взгляд на ситуацию, которая послужила основанием для возникновения обязательств. В таком случае наиболее продуктивным шагом будет сесть за стол переговоров, выяснить все обстоятельства дела и заключить соглашение, учитывающее интересы каждой из сторон. Однако, как показывает практика, некоторые конфликты не удаётся урегулировать таким способом. Что же остаётся? Можно принудить компанию к возврату проблемной задолженности через арбитражный суд. Для этого, прежде всего, потребуется подготовить пакет документов, наиболее важным из которых будет исковое заявление о взыскании задолженности. Обычно его составлением занимается юрист компании или правозащитник, привлечённый для участия в арбитражном процессе. Попробуем разобрать основные требования к составлению данного документа и ключевые аспекты, на которые стоит обратить внимание.

Претензионный порядок взыскания задолженности

Обращение в арбитраж для взыскания задолженности подразумевает, что остальные шаги по возвращения средств не увенчались успехом. Этот факт необходимо будет доказать документально. Для этого требуется составить претензию в адрес контрагента, отразив в неё свои доводы и указав размеры задолженности. Затем следует передать данный документ адресату таким образом, чтобы осталось подтверждение получения. Можно вручить претензию ответственному лицу предприятия с обязательной отметкой о получении на копии документа. Другой вариант – прибегнуть к услугам Почты России, отправив документы с описью вложения и уведомлением. Квитанции необходимо сохранить и, затем, сопроводить ими исковое заявление о взыскании задолженности.

Оставление претензии без ответа даёт основания обращаться в арбитраж. В случае получения ответа, который не удовлетворяет заявителя, необходимо приложить его копию при передаче обращения. Если пренебречь этим существенным шагом, арбитражный суд вернёт пакет документов заявителю.

Определение цены иска, размера исковых требований

Одна из наиболее важных строк, содержащихся в исковом заявлении о взыскании задолженности– цена иска. Именно на неё будут обращать внимание в первую очередь. В связи с этим, очень важно правильно определить сумму иска, не преувеличить и не приуменьшить её. Расходы на ведение дела в суде, а также на привлечение экспертов, юридические и прочие консультации, пошлины – не входят в цену иска и идут в заявлении отдельной строкой. В большинстве случаев, цена иска будет состоять из суммы взыскиваемой задолженности и пени, если такая мера предусмотрена договором, или же процентом за пользование чужими денежными средствами, предусмотренным законом. В рамках рассмотрения дела, расчёт стоимости иска будет тщательно проверен, поэтому, при его определении, следует привлечь бухгалтерию и, при необходимости, составить подробную калькуляцию или акт сверки.

Госпошлина за подачу искового заявления

Уплата госпошлины является необходимым шагом и должна произойти до того, как подано исковое заявление. Можно перевести деньги со счёта организации или оплатить квитанцию в банке. Документ, подтверждающий осуществление платежа, указывается среди приложений к заявлению и предоставляется вместе с остальными бумагами. Важно, чтобы размер госпошлины был определён правильно. При этом следует руководствоваться действующим Налоговым Кодексом РФ, статьёй 333.21. В интернете можно найти удобные калькуляторы, позволяющие быстро рассчитать сумму госпошлины, однако расчет не лишним будет проверить. Реквизиты для оплаты можно уточнить в канцелярии суда.

Если требования заявителя будут удовлетворены, то сумма госпошлины будет возмещена за счёт ответчика.

При недостаточности денег на счетах истца, он может просить суд о рассрочке или отсрочке уплаты государственной пошлины. Подтвердив указанное обстоятельство справкой из налоговой об открытых счетах и выпиской из банков об остатках по данным счетам, заявитель иска гарантированно получит отсрочку уплаты госпошлины до вынесения судом решения по существу спора.

Определение территориальной подсудности подачи иска

Суд примет иск о взыскании задолженности только в том случае, если территориальная подсудность этого дела определена правильно. По общему правилу дело должно рассматриваться арбитражным судом по месту регистрации ответчика. В случае, когда иск предъявляется к филиалу предприятия, или к его обособленному подразделению, принимается во внимание место нахождения обособленного подразделения. Когда заявитель и ответчик заключили соглашения о передаче спора в определённый арбитражный суд, территориальная подсудность дела может быть изменена. Если найти заявителя не представляется возможным, то необходимо подавать заявление в суд по его последнему месту нахождения, или по месту нахождения его имущества. Корпоративные споры рассматриваются по месту нахождения общества.

Составляем исковое заявление в арбитражный суд

Начинать заявление следует с указания арбитражного суда, в который оно подаётся. Затем следует графа «истец» с реквизитами предприятия-истца (юридический адрес, телефон, факс). После этого указываются аналогичные реквизиты ответчика. Отдельная графа посвящена цене иска и размеру государственной пошлины. В тексте заявления следует наиболее подробно осветить обстоятельства, послужившие основанием для возникновения задолженности. Если речь идёт о договоре поставки или подряда, то необходимо указать его номер и дату заключения, а также обязательства сторон. Следует упомянуть о документах, подтверждающих получение товаров или услуг, или же передачу денежных средств. Это может быть акт выполненных работ, товарная накладная, счёт-фактура или платёжное поручение. Если образованию задолженности предшествовало длительное сотрудничество с большим количеством транзакций между контрагентами, то имеет смысл составить калькуляцию или акт сверки, о котором уже говорилось ранее. Такой документ поможет сделать обоснованность требований заявителя более наглядной и ускорит рассмотрение спора. В случае, когда договор, в связи с которым возникла задолженность, подразумевает штрафные санкции за просрочку оплаты, необходимо дополнить исковое заявление о взыскании задолженности упоминанием об этом пункте и расчетом пени или штрафа.

Наряду с изложением основных условий договора и норм законов, регулирующих аспекты предпринимательской деятельности, в связи с которыми возникла задолженность, принято ссылаться на статьи 309, 310 ГК РФ, в соответствии с которыми контрагент не имеет права отказываться от исполнения договора в одностороннем порядке и должен исполнять свои обязательства необходимым образом. Закончить заявление следует своими требованиями о взыскании суммы задолженности, а также, отдельно, о компенсации судебных издержек и госпошлины. Далее следует список приложений, среди которых копии всех важных для рассмотрения дела документов:

контрактов, калькуляций, сверок, актов, накладных, платёжных поручений и счетов. Также в приложениях должно быть подтверждение оплаты государственной пошлины и выписки из ЕГРЮЛ на все организации, участвующие в деле. Если заявление передаёт в суд не руководитель компании, а другой сотрудник, то среди приложений должна быть доверенность, удостоверяющая его полномочия.

Если тот или иной документ не будет предоставлен, суд может отложить рассмотрение дела до предоставления заявителем недостающих сведений.

Подводя итоги

Как видно из данного краткого обзора, подать исковое заявление о взыскании задолженности можно лишь при соблюдении ряда формальностей. Если сталкиваешься с ними в первый раз, то их обилие и сложность несколько пугает. С другой стороны, для профессионального арбитражного юриста с опытом работы их соблюдение не составляет никаких проблем. Правильно составить исковое заявление – очень важно, однако это только начало. На исход процесса будет влиять и подготовка остальных документов, и правильный выбор тактики ведения дела, и поведение сторон во время слушаний. Нужно отметить, что процесс взыскания задолженности через арбитраж, с юридической точки зрения, тяжелее для стороны истца, чем для ответчика. Чтобы сэкономить время и деньги, лучше заручиться поддержкой опытного правозащитника на самых ранних этапах рассмотрения дела. Юристы ЮК Антанта имеют большой опыт в составлении исков и успешном разрешении инициированных на них арбитражных спорах.

Исковое заявление о взыскании задолженности — образец заявления

14.01.2021

Погашение долга имуществом

Погашение долга имуществом должника: как выплатить долг имуществом, способы, виды…

Посмотреть

13.01.2021

Защита от субсидиарной ответственности

Защита от субсидиарной ответственности: как избежать привлечения к ответственности,…

Посмотреть

13.01.2021

Заявление об отмене судебного приказа

Заявление об отмене судебного приказа в 2020 году. Скачать образец документа, как…

Посмотреть

24.11.2020

Взыскание задолженности по кредиту

Судебное взыскание задолженности по кредиту: судебный приказ, как составить иск о…

Посмотреть

24.11.2020

Взыскание по исполнительному производству

Взыскание задолженности приставами по исполнительному производству: что нужно знать…

Посмотреть

19. 11.2020

Взыскание неустойки: порядок, сроки, образец искового заявления

Взыскание неустойки по договору (реальный ущерб и упущенная выгода): образец искового…

Посмотреть

18.11.2020

Взыскание убытков: порядок, основания, исковое заяление

Взыскание убытков в суде (реальный ущерб и упущенная выгода): образец искового заявления,…

Посмотреть

17.11.2020

Субсидиарная ответственность директора ООО

Субсидиарная ответственность директора и учредителя ООО по долгам. Основания и поведение…

Посмотреть

16.11.2020

Субсидиарная ответственность ООО

Субсидиарная ответственность ООО: учредителя, директора, акционера. Судебная практика…

Посмотреть

15.11.2020

Субсидиарная ответственность по долгам

Субсидиарная ответственность по долгам: кого можно привлечь, основания и порядок…

Посмотреть

13.11.2020

Субсидиарная ответственность при банкротстве

Субсидиарная ответственность при банкротстве в 2020 году. Когда привлекают директора…

Посмотреть

12.11.2020

Взыскание долгов с пенсионеров

Взыскание задолженности с пенсионеров в 2020 году. Основания и порядок, как можно…

Посмотреть

11.11.2020

Что делать, если у бизнеса нет возможности платить по обязательствам?

Что делать, если у бизнеса нет возможности платить по обязательствам? | Советы экспертов…

Посмотреть

11.11.2020

Взыскание долга без расписки

Как можно вернуть долг без расписки: способы и пошаговая инструкция. Исковое заявление…

Посмотреть

10.11.2020

Обжалование решения арбитражного суда

Сроки и порядок обжалования решения арбитражного суда первой инстанции, составление…

Посмотреть

09.11.2020

Взыскание на квартиру

Обращение взыскания на единственное жилье должника, условия подачи взыскания на квартиру,…

Посмотреть

28.10.2020

Субсидиарная ответственность без банкротства

Привлечение к субсидиарной ответственности без банкротства: основания, что грозит…

Посмотреть

20. 10.2020

Взыскание алиментов

Порядок взыскания алиментов: причины обращения в суд, судебный приказ, иск (исковое…

Посмотреть

07.10.2020

Как отменить судебный приказ о взыскании долга

Отмена судебного приказа в 2020 году: порядок и особенности процедуры, как составить…

Посмотреть

30.09.2020

Срок исковой давности по взысканию долга

Срок исковой давности по взысканию долгов с физических лиц, по кредитам, по коммунальным…

Посмотреть

17.09.2020

Взыскание долга по договору займа: способы взыскания задолженности, проблемы, этапы процедуры

Взыскание задолженности по договору займа в 2020 году — этапы и порядок процедуры…

Посмотреть

09.09.2020

Как вернуть долг по исполнительному листу?

Как вернуть долг по исполнительному листу. Сроки, порядок, особенности возврата денег.…

Посмотреть

13.07.2020

Сколько стоит банкротство. И зачем вам вообще это надо знать

Самым частым аргументом против банкротства компании у клиентов выступает дороговизна…

Посмотреть

23.06.2020

Как ликвидировать ИП в 2020 году: пошаговая инструкция

Современные реалии сейчас таковы, что многие предприниматели, которые буквально пару…

Посмотреть

22.06.2020

Как с первого раза зарегистрировать товарный знак: полоса юридических препятствий

Зачем компании регистрировать товарный знак и логотип в Роспатенте? Как с первого…

Посмотреть

04.06.2020

Выкуп и взыскание долгов

Случай из практики

Посмотреть

02.06.2020

Удастся ли сохранить активы в коронакризис. И что делать тем, кому не повезет

Коронавирусная истерия потихоньку спадает. И бизнес остается один на один с тем,…

Посмотреть

20.05.2020

Вы уверены, что Ваш директор в кризис на Вашей стороне?

Директор это одна из главных фигур компании, которая выбирает стратегию её развития,…

Посмотреть

12. 05.2020

Несите ваши денежки! Или как аферисты предоставляют юридические услуги?

Мы думаем — раз сфера юридических услуг связана с законом и правом, то здесь должно…

Посмотреть

06.05.2020

Пока вы спокойно спите, ваши должники банкротят фирму и вряд ли вернут вам деньги. Что делать?

Сегодня предприниматели попали в крайне сложную ситуацию из-за пандемии коронавируса.…

Посмотреть

04.05.2020

Покажи кукиш кредиторам. Что делать с долгами в 2020 году?

Для граждан России сейчас каждый день несет только новые страхи и проблемы. Все навалилось…

Посмотреть

28.04.2020

Охота на дебиторку

Бизнес Гарант (полезная информация) — Охота на дебиторку

Посмотреть

23.04.2020

Самобанкротство — безумие или спасение для бизнеса?

Что делать предпринимателю в условиях коронавируса и кризиса?

Посмотреть

17.04.2020

Войны с налоговой: как банкротство оказалось ключом к решению большой проблемы

Или как не попасть на 15 миллионов: реальная история предпринимателя, который не…

Посмотреть

17. 04.2020

Вернуть свое: как взаимодействовать с судебными приставами-исполнителями, чтобы получить долги

В настоящее время в экономически и социально сложный финансовый период свободные…

Посмотреть

09.04.2020

Финансовая кома: что делать, если ваш бизнес умирает

Как услуга «Каникулы по оплате долгов» может спасти ваш бизнес

Посмотреть

08.04.2020

Как не потерять деньги по доброте душевной?

Любое поручительство по кредиту начинается с просьбы — чаще дружеской, реже партнерской.…

Посмотреть

27.03.2020

Когда требуется взыскивать долг?

Пока вы ждете и ведётесь на «завтраки» должника — он спокойно переводит с себя имущество…

Посмотреть

20.03.2020

Как избежать наказания за дробление бизнеса?

Если со стороны налогового органа выявят признаки незаконного дробления, то избежать…

Посмотреть

11.12.2019

Учитывается ли имущество супруга при банкротстве?

Должно ли имущество супруга быть продано в банкротстве?

Посмотреть

11. 12.2019

Какую ответственность несет номинальный директор?

Расскажем причины, риски и как вычислить «номинала»

Посмотреть

18.05.2019

Заявление в суд

Отменить судебный приказ о взыскании задолженности можно в течении 10 суток после…

Посмотреть

21.03.2019

Заявление о взыскании долга – как правильно оформить

Образец составления искового заявления о взыскание долгов от экспертов Бизнес-Гарант.…

Посмотреть

18.07.2017

Претензионные работы с должниками

Бизнес Гарант (полезная информация) — Претензионные работы с должниками

Посмотреть

18.07.2017

Взыскание долгов по исполнительному листу

Бизнес Гарант (полезная информация) — Взыскание долгов по исполнительному листу

Посмотреть

18.07.2017

Уголовное преследование должников

Бизнес Гарант (полезная информация) — Уголовное преследование должников

Посмотреть

18. 07.2017

Преимущества работы с нами

Бизнес Гарант (полезная информация) — Преимущества работы с нами

Посмотреть

18.07.2017

Взыскание долгов в судебном порядке

Бизнес Гарант (полезная информация) — Взыскание долгов в судебном порядке

Посмотреть

18.07.2017

Кредиторам / взыскателям

Бизнес Гарант (полезная информация) — Кредиторам / взыскателям

Посмотреть

18.07.2017

Взыскание долгов: как вернуть долг?

Взыскание долгов: как вернуть долг в 2020 году? Этап возврата денег, особенности…

Посмотреть

18.07.2017

Юристы по лизинговым спорам

Бизнес Гарант (полезная информация) — Юристы по лизинговым спорам

Посмотреть

18.07.2017

Как взыскать долг по расписке?

Как взыскать долг по расписке: исковое заявление, ошибки при составлении расписки,…

Посмотреть

18.07.2017

Как переуступить дебиторскую задолженность

Бизнес Гарант (полезная информация) — Как переуступить дебиторскую задолженность

Посмотреть

18. 07.2017

Условия переуступки долгов

Бизнес Гарант (полезная информация) — Условия переуступки долгов

Посмотреть

18.07.2017

Арбитражные споры

Бизнес Гарант (полезная информация) — Арбитражные споры

Посмотреть

18.07.2017

Помощь на стадии исполнительного производства

Бизнес Гарант (полезная информация) — Помощь на стадии исполнительного производства

Посмотреть

18.07.2017

Сопровождение налоговых споров

Бизнес Гарант (полезная информация) — Налоговые споры

Посмотреть

Работа со сборщиками долгов во время пандемии

Потеря рабочих мест идет рука об руку с коронавирусом. Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов, вы не одиноки. Вот несколько вещей, о которых следует помнить, если звонит сборщик долгов.

Поговорите с коллекционером хотя бы один раз, даже если вы не можете заплатить сразу или не думаете, что вы должны деньги. Так вы сможете подтвердить, действительно ли это ваш долг. Если да, возможно, вы сможете разработать план платежей или урегулирование.

Коллекционеры должны соблюдать правила при обращении к вам. Посмотрите короткое видео в конце этого сообщения, чтобы узнать об этих правилах. Во время чрезвычайной ситуации с коронавирусом федеральное правительство и многие правительства штатов и местные органы власти также внедрили специальные программы, которые могут помочь вам управлять своим долгом:

• Министерство образования (ED) временно остановило сбор государственных студенческих ссуд, просроченных. Фактически, независимо от того, находитесь ли вы в дефолте или нет, если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вам не нужно платить ежемесячные платежи с 13 марта по 30 сентября 2020 года, а проценты также были приостановлены.Посетите веб-сайт ED, чтобы узнать больше.

• Некоторые штаты ограничивают действия сборщиков во время этой чрезвычайной ситуации. Например, вы, вероятно, слышали о выплатах по стимулированию экономики в размере 1200 долларов, которые большинство людей получит в качестве прямого депозита на свой банковский счет. Если сборщик долгов или кредитор подали на вас в суд, у них может быть ордер на возмещение, которое позволит им арестовать платеж, когда он поступит на ваш счет. Некоторые штаты, однако, временно признают незаконными подобные изъятия долгов.Обратитесь к генеральному прокурору штата, чтобы узнать о любых чрезвычайных ограничениях на действия по взысканию долгов в вашем штате. (Новый инструмент IRS «Get My Payment» позволяет отслеживать платежи на ваш счет.)

• Многие правительства штатов и местные органы власти временно приостановили такие действия, как выселение, отчуждение права выкупа закладных, перекрытие водоснабжения и коммунальных услуг. Свяжитесь с властями своего штата и местного самоуправления, чтобы узнать о мерах защиты в чрезвычайных ситуациях, которые могут применяться к вам.

Если вызовов сбора становится слишком много, их можно остановить.Просто отправьте коллекционеру письмо с просьбой прекратить с вами связываться. Сохраните копию для своих записей. Прекращение звонков не аннулирует долг. Вам все равно могут предъявить иск или сообщить о долге в кредитное бюро. Но прекращение звонков может дать вам время перегруппироваться, а затем начать работать над финансовым оздоровлением.

Контактное агентство по взысканию долгов. Бесплатная консультация. StepChange

Я нахожусь в уязвимой ситуации — я должен сообщить коллекторскому агентству?

Взаимодействие с кредиторами может быть еще более трудным, если вы находитесь в уязвимой ситуации.Уязвимость может варьироваться от потери любимого человека до хронических проблем психического или физического здоровья.

Есть и другие уязвимости, с которыми вы можете иметь дело, например, беспокойство по поводу разговора по телефону или трудности с обучением.

Важно сообщить вашим кредиторам, если вы находитесь в уязвимой ситуации. Как только они узнают о каких-либо трудностях, с которыми вы столкнулись, они могут предложить вам дополнительную поддержку, если она вам понадобится.

Будет ли коллекторское агентство добавить больше процентов и сборов?

Если долг был продан коллекторскому агентству, проценты и сборы обычно прекращаются.Первоначальный кредитор, возможно, уже остановил их после дефолта счета.

Однако в некоторых случаях агентство по взысканию долгов может продолжать начислять проценты и сборы. Они могут добавлять только те суммы, которые разрешены в контракте, который вы подписали с первоначальным кредитором.

Если долг все еще принадлежит первоначальному кредитору, он может продолжать добавлять проценты и сборы, пока коллекторское агентство свяжется с вами.

У меня более одного коллекторского агентства, связанного со мной по поводу одного и того же долга. Какое из них я должен выплатить?

Только одна компания должна связаться с вами по поводу долга. Если с вами одновременно связываются несколько агентств по взысканию долгов, лучше всего обратиться к первоначальному кредитору, чтобы он объяснил, что происходит. Они должны сообщить вам, какая компания занимается вашим долгом, и запретить другой компании связываться с вами.

Некоторые коллекторские агентства используют несколько торговых наименований. Это означает, что может показаться, что с вами связываются несколько компаний, но на самом деле это одна и та же компания с разными названиями. Проверьте адреса в письмах — если они совпадают или очень близки, вы, вероятно, имеете дело с одной и той же компанией.Использование нескольких имен сбивает с толку, и вы можете попросить коллекторское агентство связаться с вами, используя только одно торговое имя.

Коллекторское агентство связывает меня по поводу долга, который мне не принадлежит

Это редко, но иногда случается, если коллекторское агентство пытается найти кого-то с именем, похожим на ваше. Прочтите наши советы о том, что делать, если вас гонят за долги не на ваше имя.

Как я узнаю, что агентство по взысканию долгов реально?

Большинство агентств по взысканию долгов в Великобритании регулируются Управлением финансового надзора (FCA) и имеют действующую лицензию на потребительский кредит.Вы можете связаться с FCA, чтобы проверить, имеет ли коллекторское агентство лицензию, или проверить реестр FCA.

Большинство коллекторских агентств также являются членами торговых организаций, таких как Ассоциация кредитных служб. Если на их письме изображен логотип торговой организации, вы также можете связаться с ними, чтобы подтвердить, что они настоящие.

Вы также можете связаться с нами, если вы не уверены. Мы работаем со всеми крупными агентствами по взысканию долгов Великобритании и можем сказать вам, является ли компания законной.

Какую информацию о долге может предоставить мне коллектор?

Любой коллектор, который связывается с вами и утверждает, что вы задолжали по долгу, по закону обязан сообщить вам определенную информацию о долге. Эта информация включает:

• Наименование кредитора
• Сумма задолженности
• Что можно оспорить долг
• Что, если вы не оспариваете долг в течение 30 дней , коллектор сочтет, что долг действительный
• Что, если вы оспорите задолженность в письменной форме в течение 30 дней , взыскатель предоставит подтверждение долга
• Что, если вы запросите имя и адрес первоначального кредитора в течение 30 дней , если он отличается от текущего кредитора, сборщик долга предоставит вам эту информацию.

Если коллектор не предоставит вышеуказанную информацию при первом контакте с вами, он должен отправить вам письменное уведомление, включающее эту информацию, в течение пяти дней с момента первого контакта.

Совет. Если вы считаете, что информация, предоставленная вам коллектором, неверна, оспорите задолженность в письменной форме в течение 30 дней.

Мы подготовили образцы писем, которые вы можете использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг, вместе с советами о том, как их использовать. Вам могут помочь образцы писем:

• Получить информацию о долге
• Сообщите взыскателю, что у вас нет долга
• Установить лимиты или прекратить дальнейшее общение с коллектором
• Запросите имя и адрес первоначального кредитора, если он отличается от текущего кредитора.

Если вы оспариваете все или часть долга в письменной форме в течение 30 дней, когда вы получаете необходимую информацию от коллектора долга, сборщик долгов не может вызвать или контакт собирать долги или спорную часть до в коллектор предоставил вам подтверждение долга в письменной форме. Всегда храните копию своего письма для записи.

Когда вы получите запрошенную информацию или ответ на ваш спор от сборщика долгов, проверьте, согласны ли ваши записи с информацией, предоставленной сборщиком долгов.

Шаблон письма о взыскании долга | eCollect.co.uk

Письмо о взыскании долга обычно называют «письмом-требованием». Он требует от субъекта долга погасить непогашенный вексель в течение определенного времени и информирует его об общей сумме долга.Такие письма рассылаются взыскивающим агентством от имени кредитора субъектам долга. В зависимости от письма (общее напоминание / информационное письмо о судебном иске) оно может либо угрожать судебным разбирательством, либо информировать вторую сторону (должника) о том, что такие действия уже вступили в силу.

Шаблон письма о взыскании долга — функции и образцы

Шаблон письма о взыскании долга выполняет две функции: он информирует должника о просроченном платеже и предупреждает его о возможных судебных исках.Оно всегда отправляется по почте или факсу (для подтверждения получения в письменной форме второй стороной), поэтому письмо можно использовать в качестве доказательства того, что с должником связались и предупредили о ситуации с безнадежной задолженностью и о следующих процедурах .

Шаблон письма о взыскании долга используется агентствами по взысканию долга в следующих формах:

Общее напоминание , также известное как «шаблон мягкого письма»: первоначальное напоминание и дополнительное напоминание о последующих действиях; оба включая полную сумму счета.В нем делается упор на оплату платежа по умолчанию, но обычно без конкретной даты, поскольку это первое напоминание. Количество первичных напоминаний зависит от агентства по взысканию долгов, но обычно они варьируются от одного до трех. Образец выглядит следующим образом:

Уважаемый ХХ (наименование должника), С сожалением сообщаем вам, что из-за вашей неоплаченной суммы долга в размере XX (полная сумма долга, дополнительные расходы и процентные расходы) перед XX (имя и компания кредитора), с сегодняшнего дня, XX (число), мы передали ваше дело в суд.Теперь с вами свяжутся официальные поверенные суда, которые сообщат вам дату слушания. Поэтому вам будет вручена повестка в суд, где вы сможете представить свою защиту. Если вы хотите погасить непогашенную сумму, пожалуйста, свяжитесь с нами. Искренне Ваш, (Ф.И.О. контактного лица, наименование коллекторского агентства)

Такой «шаблон мягкого письма» также можно найти на сайте CSA (http://www.csa-uk.com/).

---

Окончательное требование (шаблон письма о взыскании сурового долга), официально известное как «письмо до принятия мер», включая полную сумму долга, а также расходы на просрочку платежа и проценты.Он подчеркивает необходимость погашения долга как можно скорее, указывая общую сумму платежа по умолчанию и крайний срок для полного погашения долга, прежде чем приступить к судебным искам.

Уважаемый ХХ (наименование должника), Несмотря на наши предыдущие напоминания, мы до сих пор не получили от вас ни оплаты, ни ответа. Поэтому мы с сожалением сообщаем вам, что, если мы не получим платеж в размере XX (сумма) в полном объеме до XX / XX / XX (крайний срок), у нас не будет других альтернатив, кроме как предпринять судебные иски против вас, чтобы вернуть размер долга для нашего клиента (имя и компания кредитора).Пожалуйста, найдите полную сумму долга и дополнительные расходы ниже: Стоимость счета: XX (укажите сумму долга) Расходы за просрочку платежа: XX (укажите сумму) Стоимость процентов: XX (укажите сумму) Итого: XX (укажите сумму) Если ваш платеж не будет получен в полном объеме в течение следующих семи дней, начиная с XX / XX / XX (текущая дата) до XX / XX / XX (крайний срок), незамедлительно будут приняты судебные меры. Мы бы посоветовали отреагировать на этот вопрос безотлагательно и полагаем, что вы не проигнорируете это последнее напоминание. Чтобы избавить себя от неудобств судебных действий, предлагаем погасить общую сумму долга и дополнительные расходы в кратчайшие сроки.Мы по-прежнему верим, что в судебном разбирательстве нет необходимости, и надеемся на возврат платежа. Искренне Ваш, (Ф.И.О. контактного лица, наименование коллекторского агентства)

---

Шаблон письма о взыскании долга , информирующий должника о том, что судебные иски начались и что с этого момента представители суда свяжутся с должником. Такие письма подпадают под различные решения окружного суда.

Уважаемый ХХ (наименование должника), С сожалением сообщаем вам, что из-за вашей неоплаченной суммы долга в размере XX (полная сумма долга, дополнительные расходы и процентные расходы) перед XX (имя и компания кредитора), с сегодняшнего дня, XX (число), мы передали ваше дело в суд.Теперь с вами свяжутся официальные поверенные суда, которые сообщат вам дату слушания. Поэтому вам будет вручена повестка в суд, где вы сможете представить свою защиту. Если вы хотите погасить непогашенную сумму, пожалуйста, свяжитесь с нами. Искренне Ваш, (Ф.И.О. контактного лица, наименование коллекторского агентства)

---

Согласно CSA, последний тип шаблона письма о взыскании долга не может угрожать ложными судебными исками в смысле судебных исков, которые известны как невозможные для исполнения или которые не относятся к правильной юрисдикции.Такие письма также считаются неуместными и незаконными.

Не существует строгих правил для шаблона письма о взыскании долга, но необходимо соблюдать важные правила, чтобы письмо было убедительным (что может привести к успешному взысканию суммы долга даже без обращения в суд) и законным.

Письмо о взыскании долга — признаки

В письме-требовании обычно запрашивается оплата от предмета задолженности, но оно не отправляется до того, как счет-фактура становится просроченной.В зависимости от стадии написания писем в одном может быть напоминание с общей суммой; напоминание с общей суммой и конкретной датой, которое используется как крайний срок для платежа по умолчанию; или резюмируя всю информацию, указанную выше, плюс необязательную дату начала судебных исков, если задолженность не погашена до этой даты.

Шаблон письма о взыскании долга обычно используется в качестве образца и руководства или просто как информация как для DCA (агентств по взысканию долгов), так и для дебиторов. Образцы инкассовых писем можно найти даже в Интернете, и они легко доступны на различных сайтах, таких как Юридический институт Виктории (https: // www.liv.asn.au) — для жителей Австралии, веб-сайт правительства Великобритании (https://www.gov.uk), веб-сайт единой судебной системы штата Нью-Йорк (http://www.nycourts.gov) и т. д. В таких письмах быть вежливым, не оскорбляющим и формальным, НО не напоминающим юридический дизайн судебного документа (если письмо не написано законным представителем), поскольку это признается нарушением закона.

Письма с требованием содержат только юридические заявления и никогда не являются оскорбительными или репрессивными, поскольку подпадают под действие различных правовых актов, например.г. в США такие письма подпадают под юрисдикцию FDCPA (Закон о справедливой практике взыскания долгов).

Правовые нормы взыскания долговых писем

Письмо о взыскании долга должно быть прозрачным и четко указывать адресата, а также соответствовать официальным группам законодательства о долге, например DCG (два сокращения: Debt Consolidation Group и Debt Collection Guidance) или OFT (Office of Fair Trading), CSA (Credit Service Association) официальный кодекс практики — http: // www.csa-uk.com/, CCA (Закон о потребительском кредите), FDCPA (Закон о справедливой практике взыскания задолженности) и т. д. Отсутствие информации или вводящее в заблуждение использование названий или терминов считается нарушением и нарушением правовых норм. деловая практика.

Письмо о взыскании долга является наиболее типичной формой письменного сообщения по почте. Если письменное сообщение имеет форму телеграммы или открытки, конверт не должен указывать характер содержания (согласно FDCPA, http: //www.federalreserve.gov / boarddocs / supmanual / cch / fairdebt.pdf, «Связь с третьими сторонами»).

Письма о взыскании задолженности можно отправлять только на домашний адрес должника. Остальные места, согласно FDCPA, считаются неудобными или необычными. Письма о взыскании долга могут быть отправлены в такие места только с предварительного согласия должника.

---

Использованная литература и внешние ссылки

http://www.artslaw.com.au/info-sheets/info-sheet/debt-recovery-letter-of-demand/

https: // www.liv.asn.au/PDF/For-Lawyers/Ethics/181012—Letters-of-Demand-Guidelines-(approved-by-

http://www.thelawinsider.com/insider-tips/how-to-write-a-demand-letter/

Построение прогнозных моделей для повышения эффективности взыскания долгов

Клиент

Клиент — агентство по взысканию долгов, которое собирает долги в различных отраслях и у клиентов. Основные клиенты агентства — банки, розничная торговля, телекоммуникационные компании, государственные предприятия.

Задача: повысить эффективность взыскания долгов с помощью прогнозной аналитики

Более 1500 коллекторских агентов по всей стране имеют дело примерно с 3.5 млн должников в месяц обращаются к примерно 2 млн из них ежемесячно.

Процесс взыскания долга включает следующие этапы:

1. подключение к счету
2. проверка счета
3. обещание выплатить
4. сбор

Вместе с руководителем отдела Data Science компании, отдел которого уже приступил к внедрению машинного обучения для улучшения принятия решений на протяжении всего жизненного цикла коллекций, было решено, что InData Labs изучит потенциал прогнозной аналитики для выявления тех клиентов, которые, скорее всего, вернут деньги.

Обязательным условием назначения было включение прогнозов, выполняемых в существующей клиентской инфраструктуре MS SQL.

Решение: модель машинного обучения для прогнозирования вероятности обещания заплатить

InData Labs начала работу над моделью машинного обучения для прогнозирования вероятности обещания заплатить с проверенных счетов. Точные прогнозы должны привести к более приоритетному таргетингу счетов и, следовательно, к повышению собираемости и снижению затрат.

Разработка модели прогнозирования включала несколько основных шагов, таких как создание конвейера для обработки данных и создания функций в SQL Server, обучение модели прогнозирования на основе lightgbm, создание конвейера для получения прогнозов.

К проекту была выделена команда дата-инженера и дата-сайентиста, который состоял из следующих этапов:

Этап	Объем работ
1.Подготовка данных	Анализ данных Очистка данных Создание конвейера данных для обработки / агрегации данных
2. Моделирование	Разработка и тестирование моделей
3. Развертывание в MS	SQL 2017, Интеграционное тестирование

В результате проекта мы предоставили клиенту следующие результаты:

• Развертываемый модуль Python с:
  — Механизм обработки данных
  — Модуль Predictive Engine
• развернуто в MS SQL 2017:
• Исходный код проекта и документация.

Результат: повышение эффективности процесса взыскания долга

Модель прогнозирования, предоставленная InData Labs, точно предсказывает вероятность обещания оплаты со счета.

Производительность модели оценивалась по шкале ROC_AUC. Показатель ROC_AUC достиг ≈0,775, что стало значительным улучшением для Клиента.

Это дает клиенту возможность оптимизировать время агентов по сбору платежей, позволяя им в первую очередь ориентироваться на наиболее перспективные учетные записи.

Проверка долга — Запрос коллекторского агентства Проверка долга

Автор: Кристи Уэлш

Последнее обновление: 6 декабря 2020 г.

Работа со сборщиками долгов может быть последним, что вы хотите делать — или чувствовать себя готовым справиться, — но иногда нет другого выхода. Если один из ваших непогашенных долгов переводится на счет инкассо, вы слышали об этом одним из трех способов:

1. Это появилось в списке в вашем кредитном отчете.
2. Вам позвонили из коллекторского агентства.
3. Вы получили письмо по почте от агентства по взысканию долгов.

Вы можете попробовать использовать один из наших методов урегулирования долга, чтобы иметь дело с коллекторским агентством, но вы можете сначала попробовать проверку долга. Прежде чем вы это сделаете, вам необходимо понять, что можно и чего нельзя делать при проверке долга. Эта статья — отличное место для начала, за ней следуют мифы о валидации долга — два всеобъемлющих ресурса, которые должны подготовить вас к работе со сборщиком долгов.

Основы проверки долга

Лучший способ начать иметь дело с коллектором — это понять, что мы подразумеваем под проверкой долга . Допустим, вы заняли деньги у своего друга Пола. Теперь Пол будет известен как первоначальный кредитор. Время идет, и вам кажется, что вы все еще должны Полу деньги, но не знаете, сколько именно.

Вдруг неожиданно к вам подходит парень по имени Боб и говорит, что собирает деньги, которые вы должны Полу.Боб действует как коллекторское агентство или сборщик долгов. Вы никогда раньше не встречали Боба, так зачем вам просто отдавать деньги, которые, по его словам, вы ему должны? Вы, вероятно, не стали бы — по крайней мере, до того, как сначала задали бы Бобу несколько вопросов.

1. Имеет ли он законное право собирать деньги?
2. Есть ли у Боба подтверждение фактической суммы долга? Какие выплаты уже производились по счету? Где ведется учет долга, включая все проценты и комиссии?
3. Вы все еще должны Полу деньги? Вы помните, как в то же время занимали деньги у кого-то другого, у вашего друга Сэма.Вы также помните, что заплатили одному из них на следующий день. Этот долг вы одолжили у Сэма или Пола?

Вам следует пройти через тот же процесс мышления, когда сборщик долгов присылает вам счет на погашение долга.

Нужна помощь по ремонту кредита?

Lexington Law оспаривала в среднем 29 пунктов на каждого зарегистрированного клиента в 2018 году.

Звонок для бесплатной консультации и оценка FICO ^®

800-461-0524 или же Учить больше

Не паникуйте при обращении в коллекторское агентство

Если вы получите телефонный звонок или письмо из коллекторского агентства, вашей первой реакцией может стать паника.Лучший совет — сохранять спокойствие и анализировать ситуацию. Подумайте, о чем вы бы спросили Пола в нашем примере выше. Если вы это сделаете, вы точно будете знать, что нужно спросить в коллекторском агентстве, чтобы подтвердить задолженность.

Что должен предоставить сборщик долгов?

Коллекторское агентство или взыскатель долга должны предоставить только следующее для подтверждения долга:

1. Выписка по кредитной карте (например, выписка о списании), которая соответствует балансу, заявленному коллектором.
2. Список сборов, которые составляют сумму, указанную в первоначальном сообщении.

Что первоначальный кредитор получит от сделки?

Кредиторы нанимают коллекторские компании для взыскания за них долгов, потому что у них просто нет времени или ресурсов для погони за всеми своими сильно просроченными счетами. Когда кредитор нанимает коллекторское агентство, задолженность составляет , передается коллекторскому агентству . Если коллекторскому агентству удается собрать деньги на счет, они обычно удерживают процент от полученной суммы в качестве оплаты услуг.

Первоначальные кредиторы иногда продают долги крупными портфелями коллекторским агентствам, называемым покупателями мусорных долгов . Эти компании вообще не тратят много денег на погашение этих долгов, иногда платя меньше 1 цента на доллар. Даже если долг не является большим, они часто нанимают адвоката для рассылки массовых писем должникам в надежде на взыскание. Как вы понимаете, даже если они заставят выплатить лишь небольшой процент должников, прибыль будет огромной.

Правильно ли платит коллекторское агентство?

Почему вас должно волновать, куплен ли долг или переуступлен? В присвоении коллекторское агентство не владеет задолженностью, и поэтому вы технически не должны им денег.Коллекторское агентство не может доказать в суде, что вы должны им деньги, потому что существует только переуступка долга, а не договор между вами и кредитором.

Одна лазейка: в некоторых договорах есть формулировка «должник соглашается нести ответственность за выплату этого долга кредитору ИЛИ ЕГО ПЕРЕДАЧУ». В суде этого достаточно, чтобы доказать, что между вами и сборщиком долгов, а также кредитором существует договор, и если в суде они могут предоставить вам копию договора, в котором говорится об этом, вы в значительной степени застряли и должны договориться о долге.Когда вы запрашиваете подтверждение долга, коллекторское агентство или покупатель мусорного долга не обязаны предоставлять вам договор, чтобы соответствовать требованиям закона. Тем не менее, мы упоминаем места, где это будет важно в суде, чтобы вы были готовы к тому, что решите пойти по этому пути в своем стремлении урегулировать или избавиться от своих коллекций.

Нет необходимости включать какие-либо ссылки на FDCPA и FCRA в письмо с запросом на разрешение спора и проверки. Простого оспаривания и запроса подтверждения достаточно, чтобы показать, что вы осведомлены о своих правах.Кроме того, вы не обязаны информировать сборщика долгов об обязанностях сборщика долгов. Если коллектор не осознает своих обязанностей, это его проблема.

Стратегия проверки долга

1. Отправьте письмо с подтверждением долга в течение 30 дней (!) С момента первоначального сообщения от коллектора. Что составляет первоначальное общение? В основном звонок или письмо из коллекторского агентства. Если прошло более 30 дней, и у вас есть основания полагать, что сбор неточен или не подлежит проверке, тогда отправьте кредитный спор (что вы можете сделать в любое время).
2. Обсудите задолженность с кредитными бюро, если она возникла в результате кражи удостоверений личности или если о ней сообщается неточно. Есть риск «разбудить спящего гиганта», если вы оспорите долг в пределах срока давности. Иногда, как говорится, лучше дать спящим собакам полежать.
3. Проверить срок давности по долгу. Если срок давности истек, отправьте им письмо, информирующее о том, что они пытаются взыскать долг зомби. Это долг, который слишком стар, чтобы нести юридическую ответственность перед потребителем.Вот вам образец письма о долге зомби.
4. Дождитесь ответа от коллекторского агентства. Скорее всего, они не ответят или ответят, что получили ваше письмо.
5. Если они не прислали вам удовлетворительных доказательств (перечисленных выше) и все еще сообщают об этом в вашем отчете, отправьте копию первого отправленного вами письма и заявление о том, что они не выполнили ваш запрос. Существует прецедентное право, согласно которому вы не можете сообщить, если вы не подтвердили задолженность.(Москона против California Bus. Bureau, Inc. ОКРУГНЫЙ СУД СОЕДИНЕННЫХ ШТАТОВ ЮЖНЫЙ ОКРУГ КАЛИФОРНИИ (24 октября 2011 г.)) Сообщите им, что им необходимо немедленно удалить список коллекций из вашего кредитного отчета, иначе вы собираетесь подать иск.
6. Обычно ваша работа на этом останавливается, поскольку большинство коллекторских агентств подчинятся вашим требованиям и отправят вам письмо с согласием удалить листинг. Теперь все, что вам нужно сделать, это отправить копию письма в CRA. Если коллекторское агентство не согласилось удалить объявление, вам необходимо перейти к следующим шагам.
7. Подайте иск в суд мелких тяжб против коллекторского агентства.
8. Отдайте документы в коллекторское агентство.
9. Вы можете попробовать отправить в кредитное бюро это подтверждение долгового письма, чтобы узнать, сдвинутся ли они с места. Они могут сказать вам, что запрос должен исходить от кредитора. Это чушь. Если они не могут предоставить вам разумную информацию о том, как они проверяли информацию, а коллекторское агентство не предоставило вам ее, вы можете сделать вывод, что разумное расследование не проводилось.
10. Сообщите бюро (любому, кто все еще сообщает об этом долге), что вы подаете на них в суд — за то, что они продолжают сообщать о списках, которые не были проверены — с помощью этого письма, адаптированного к вашим уникальным обстоятельствам. Бюро кредитных историй позвонят кредиторам и выяснят, что существует вопрос о законности долга.