Исковое о взыскании задолженности по договору поставки: Исковое заявление о взыскании задолженности по договору поставки (Образец)

7 способов урегулирования иска о взыскании долга

Звонки, рассылки или судебные иски от сборщиков долгов: все, с чем большинство людей предпочло бы не иметь дела.Но они встречаются чаще, чем вы думаете. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, более 70 миллионов американцев имели дело со сборщиками долгов, и около 25% чувствовали угрозу во время своих отношений с такими агентствами.

Тип языка, который используют некоторые коллекторские агентства, может вызвать страх. Когда к вам подают судебный иск и угрозы вашей заработной плате, банковским счетам и другим активам, желание проигнорировать проблему и надеяться, что она чудесным образом исчезнет, ​​может быть сильным.

Но понимание того, что происходит, когда вам вручат документы о выплате долга, и какие шаги вы можете предпринять, чтобы юридически защитить себя от судебного процесса, может иметь огромное значение.Во-первых, убедитесь, что вы понимаете свои права. Затем ознакомьтесь с этими семью вещами, которые вы можете сделать в случае предъявления иска о выплате долга, чтобы узнать, как выиграть судебный процесс о взыскании долга или защитить свои активы, когда это возможно.

1. Ответ на судебный процесс или требование о выплате долга

Ошибка номер один, которую делают заемщики при предъявлении иска о выплате долга, — это не отвечать на уведомление, которое обычно поступает в форме повестки и жалобы. Если вы задолжали по долгу и не можете его выплатить, вы можете предположить, что ничего не можете сделать.Однако, если вы не ответите, коллекторское агентство вынесет решение по умолчанию против вас. Это открывает для них новые возможности взыскания денег, включая удержание заработной платы или возможность снимать деньги с вашего банковского счета, в зависимости от законодательства штата. Что еще хуже, коллектор может добавить к остатку гонорары адвокатов, судебные издержки или проценты. В некоторых случаях баланс может удвоиться или утроиться из-за этих дополнительных затрат.

В таком случае необходимо ответить на иск о взыскании долга.

После подачи истцом (коллекторским агентством или кредитором) иска дело передается в суд.Это означает, что вы не можете просто ответить истцу по телефону или письмом. Вы должны ответить с помощью юридических сводок, называемых ответом. Вот несколько советов по этому поводу:

• Не признавать ответственности по долгу; заставить кредитора доказать долг и вашу ответственность за него.
• Отправьте ответ секретарю суда.
• Попросите копию ответа с печатью у секретаря суда.
• Отправьте копию заказным письмом с печатью истцу.

Вы должны ответить в течение периода времени, установленного в судебном иске, который обычно составляет от 20 до 30 дней с даты, указанной в уведомлении. Пропуск крайнего срока для ответа может привести к тем же последствиям, что и полное игнорирование вопроса, поэтому действуйте как можно скорее. Согласно Бюро финансовой защиты потребителей, после вынесения судебного решения вы не сможете оспорить долг с этого момента.

2. Оспаривание законного права компании на подачу иска

Одним из способов ответа на судебный процесс по выплате долга является оспаривание права истца на подачу иска.К тому времени, когда долг достигает этой точки, его часто продают — иногда более одного раза. Юридическое лицо, которому принадлежит долг и которое ведет судебный процесс против вас, по закону обязано предоставить доказательства того, что оно имеет на это право.

Если вы не ответите, судьи не будут искать эту информацию самостоятельно, и суд сочтет ваше молчание по этому поводу признанием ответственности за задолженность. Однако, если вы запросите документацию в письменной форме или во время слушания, судья, скорее всего, поддержит ваш запрос.

Истец должен предоставить:

• Подписанное вами кредитное соглашение
• Документирование цепочки хранения всех документов — короче говоря, доказательство того, что документы точны и получены от первоначального кредитора.

Истцы, которые не могут предоставить эту документацию, могут не иметь права подавать иск. Из-за этого судьи часто отклоняют иски о выплате долга.

3. Отказ от бремени доказывания

Одна вещь, которая случается, когда вам вручают документы о выплате долга, — это то, что бремя доказывания ложится на истца.Это означает, что лицо, подающее на вас в суд, должно доказать:

• Что вы несете ответственность за долг
• Что они имеют право подать на вас в суд
• Что вы должны определенную сумму

Требование подтверждения суммы вашей задолженности может быть одним из способов защиты от иска о взыскании долга.

Например, если коллекторское агентство предъявляет вам иск на 4000 долларов, связанных со счетом кредитной карты, вам следует запросить документацию, которая начинается с открытия вашей учетной записи и заканчивается последней операцией по счету.Цель состоит в том, чтобы потребовать, чтобы они отчитывались за каждый доллар, который, по их словам, вы должны, показывая:

• Баланс был увеличен при совершении покупок
• Баланс был увеличен за счет комиссий и сборов, которые были частью первоначального кредитного соглашения, подписанного вами. Если вы не согласились на сборы, они не имеют права подавать на вас в суд за них.
• Текущий баланс точный и отражает все предыдущие платежи и корректировки.

Поскольку счета часто переходят из рук в руки несколько раз до возбуждения судебного процесса, нередко кредиторы не могут своевременно получить такую ​​документацию.Это может привести к отклонению судебного процесса или к соглашению об урегулировании с гораздо меньшей суммой.

4. Укажите срок давности

Срок давности определяет, как долго кредиторы должны подавать иск в отношении долга. Правила различаются в зависимости от штата и даже ситуации, но, как правило, в большинстве случаев законы предусматривают срок от четырех до шести лет. Начало этого периода времени обычно начинается в последний день, когда вы были активны в учетной записи.

Активность часто определяется как осуществление платежа или снятие средств со счета.Например, когда вы в последний раз использовали кредитную карту для совершения покупки или производили оплату с баланса карты. Вы можете ознакомиться с руководством по срокам давности по долгу в каждом штате, чтобы лучше понять временные рамки вашего долга.

Вам может понравиться: Прекратите зацикливаться на своем кредитном рейтинге — просто сделайте это

Поскольку внесение платежа по счету может перезапустить часы для вашего долга, рекомендуется обратиться за юридической консультацией по вашей ситуации, прежде чем вы соглашаетесь делать какие-либо оплата по долгу.Некоторые коллекторские агентства прилагают все усилия, чтобы собрать даже небольшую сумму, чтобы продлить срок, чтобы они могли подать иск позже.

5. Нанять собственного адвоката

Когда вы уже столкнулись с задолженностью, которую вы, возможно, не захотите или не сможете оплатить, нести дополнительные юридические расходы часто звучит как плохая идея. Но консультация с адвокатом поможет вам понять все варианты защиты от иска о взыскании долга. Многие адвокаты, предлагающие эту услугу, также предлагают бесплатные консультации.

Преимущества бесплатной консультации включают:

• Зная, есть ли варианты, которыми вы можете воспользоваться
• Понимание того, стоят ли выгоды судебных издержек
• Слышать, как бесстрастное третье лицо обсуждает вашу ситуацию, что дает ей полезную перспективу

Кроме того, поверенные, которые считают, что кредитор действовал незаконно, могут принять ваше дело без компенсации с вашей стороны. Это связано с тем, что, если суд определит, что кредитор действовал вне закона, он может обязать истца оплатить все судебные издержки.Это включает оплату вашего адвоката.

6. Подайте встречный иск, если кредитор нарушил правила.

Взыскатели долга, нарушающие Закон о справедливой практике взыскания долгов, могут оказаться на крючке из-за суммы, превышающей ваши судебные издержки. Проконсультируйтесь с юристом по поводу этого шага, но если кредитор допустил нарушения, вы можете потребовать компенсацию за любой связанный с этим ущерб.

7. Подайте заявление о банкротстве.

. Если у вас есть долг, но вы не можете его выплатить, и вы испытываете другие финансовые затруднения, банкротство может быть правильным вариантом.Когда вы подаете заявление о банкротстве, происходит автоматическое приостановление. Это означает, что вся деятельность по взысканию долгов должна быть прекращена и прекращена, пока банкротство обрабатывается.

См. Также: Это самые большие жалобы на сборщиков долгов

Банкротство имеет серьезные последствия для вашего финансового положения и кредита, но в некоторых случаях это может быть первым шагом к чистому листу и восстановлению вашего кредита. Это не всегда правильный ответ на каждый судебный процесс, связанный с задолженностью, но если вы считаете, что подача заявления о банкротстве по главам 7 или 13 может быть правильной для вас, как можно скорее поговорите с юристом.Если вы подождете до даты любого слушания, связанного с судебным процессом, вашему адвокату, возможно, придется подать экстренное заявление о банкротстве, что может оказаться более дорогостоящим.

Какие бы решения вы ни принимали относительно защиты от иска о взыскании долга, помните, что ваша финансовая история продолжает развиваться на протяжении всей вашей жизни. Вы можете следить за своим кредитным рейтингом и понимать, как эта юридическая деятельность влияет на него.

FDIC, Положения, Соответствующие законы

[Оглавление] [Предыдущая страница] [Следующая Страница] [Поиск]

6000 — Защита прав потребителей

Комментарий сотрудников Федеральной торговой комиссии о Законе о добросовестном взыскании долгов

Введение

Этот комментарий является транспортным средством, на котором сотрудники Федерального Торговая комиссия публикует свою интерпретацию справедливого долга Закон о коллекторской практике (FDCPA).Это руководство предназначено для уточнения штатные толкования устава, но не имеют силы или действие законодательных положений. Это не формальное торговое регулирование правило или консультативное заключение Комиссии, и, следовательно, не является обязательным для Комиссия или общественность.

Комментарий основан в основном на вопросах, обсуждаемых в неформальной письма сотрудникам с ответами на публичные запросы о переводе и на программа обеспечения соблюдения Комиссии после FDCPA постановление.Он предназначен для обобщения мнений персонала по важным вопросам. и дать четкий совет при обнаружении несоответствий среди служебных писем. В некоторых случаях размышления над поставленными проблемами или соответствующие судебные решения привели к иному толкованию от того, что было сказано персоналом в этих неофициальных письмах. Следовательно, комментарий заменяет точку зрения персонала, выраженную в таких переписка.

Во многих случаях несколько различных разделов или подразделов FDCPA может относиться к данной фактической ситуации.Это результат усилий Конгресс в разработке проекта FDCPA, который должен быть четким и всеобъемлющим, чтобы ограничить возможности сборщиков долгов уклоняться от основные законодательные намерения. Хотя это может быть только технический интересует, нарушает ли данное действие один, два или три раздела FDCPA, комментарий часто дает перекрестные ссылки на другие применимые разделы, чтобы он мог служить более полным руководством для своих пользователей.Комментарий пытается обсудить более общие перекрывающиеся ссылки, обычно под заголовком «Отношение к другим разделы «и рассматривает вопросы, возникающие в каждой фактической ситуации. в разделе или подразделе, который персонал считает наиболее прямым применимо к нему.

Комментарий будет редактироваться и обновляться персоналом по мере необходимости, на основе опыта Комиссии по реагированию на общественные запросы и обеспечение соблюдения закона FDCPA. Комиссия приветствует вклад заинтересованных представителей отрасли, потребителей и других общественных сторон в комментарий и по обсуждаемым в нем вопросам.

Персонал продолжит отвечать на запросы о неофициальных интерпретации. Обновления комментария рассмотрим и, где уместно, включать вопросы, поднятые в переписке и других контакты с общественностью, а также усилия Комиссии по обеспечению соблюдения. Таким образом, сторона, заинтересованная в постановке вопроса для включения в будущих изданиях комментария не нужно делать никаких формальных представление или запрос на этот счет.

Комментарий следует использовать вместе со статутом.В сокращенное описание каждого раздела или подраздела комментария предназначен только как преамбула к обсуждению вопросов, относящихся к каждый раздел и не предназначен для замены установленного законом текст.

Комментарий не следует рассматривать как отражение всего судебного постановления в соответствии с FDCPA. Например, по некоторым вопросам судебной толкования статута различаются в зависимости от юрисдикции, с Результатом того, что правоприменительная позиция сотрудников не может быть со всеми решенными делами.

Раздел 801 — Краткое название

Раздел 801 называет статут «Порядок справедливого взыскания долга. Действовать.»

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) — это Раздел VIII Закон о защите потребительских кредитов, который также включает другие федеральные законодательные акты, касающиеся потребительского кредита, такие как Закон о правде в кредитовании (Раздел I), Закон о справедливой кредитной отчетности (Раздел VI) и равный Закон о возможностях кредита (Раздел VII).

Раздел 802 — Выводы и цель

Раздел 802 излагает выводы Конгресса, которые служат основы законодательства.

Раздел 803 — Определения

Раздел 803 (l) определяет «Комиссию» как федеральную торговлю. Комиссия.

1. Общие. В определение включены только федеральные Торговая комиссия, не обязательно персонал, действующий от ее имени.

Раздел 803 (2) определяет «коммуникацию» как «передачу информация относительно долг прямо или косвенно любому лицу через любую среду.»

1. Общие. Определение включает устную и письменную передача сообщений, относящихся к долгу.

2. Исключения. Термин не включает формальные юридические действия (например, подача иска или других ходатайств / состязательных бумаг с корт; вручение жалобы или других юридических документов в связи с судебный процесс или действия, непосредственно связанные с такой услугой). По аналогии, он не включает уведомление, которое требуется по закону в качестве предварительного условия для обеспечения выполнения договорных обязательств между кредитором и должником путем судебный или внесудебный процесс.

Термин не включает ситуации, в которых коллектор не передает информацию о долге, такую ​​как:

• Запрос к третьей стороне на возврат потребителем телефонный звонок сборщику долгов, если он не ссылаться на задолженность или статус звонящего как (или принадлежность) к по взысканию задолженности.

• Запрос к третьему лицу информации о потребительские активы, если взыскатель не обнаружит наличие долга.

• Запрос к третьему лицу в связи с судебным разбирательством (например, просьба к третьей стороне заполнить военные показания под присягой, которые должны быть поданы в качестве предварительного условия для исполнения решения по умолчанию, если коллектор не раскрывает наличие долга.)

Раздел 803 (3) определяет «потребителя» как «любое физическое лицо. обязан или предположительно обязан выплатить долг «.

1. Общие. Определение включает только «естественный лицо «, а не искусственное лицо, такое как корпорация или другое субъект, созданный в соответствии с законом.

Раздел 803 (4) определяет «кредитора» как «любое лицо, предлагающее или предоставляет кредит, создавая задолженность, или кому причитается задолженность «.

Однако определение исключает сторону, которая «получает уступка или перевод неисполненного долга исключительно с целью содействие взысканию такого долга для другого «.

1. Общие. Определение включает сторону, которая фактически предоставил кредит или стал кредитором на счете в нормальное ведение бизнеса и исключает сторону, которой было назначено просроченная задолженность только в целях взыскания.

Раздел 803 (5) определяет «долг» как «обязательство потребителя». . . . для выплаты денег, возникающих в результате транзакции, в которой деньги, возникшие в результате перевозки, в которой деньги, имущество, страхование или услуги (приобретаемые) предназначены в первую очередь для личных, семейные, или бытовые цели. . . . »

1. Примеры. Термин включает:

• Просроченные обязательства, такие как медицинские счета, которые были первоначально подлежат оплате в полном объеме в течение определенного периода времени (например,г., 30 дней).

• Неоплаченный чек, выставленный для оплаты товаров. или услуги, приобретенные или используемые в основном для личных, семейных или хозяйственные цели.

• Студенческая ссуда, потому что потребитель покупает «услуги» (обучение) для личного пользования.

2. Исключения. Термин не включает:

• Неуплаченные налоги, штрафы, алименты или гражданские иски, поскольку они не являются долговыми обязательствами по транспортировке (включая покупку из) собственности *** или услуг *** для личного, семейного или домашнего целей.»

• Кредитная карта, которую владелец карты сохраняет после карты. эмитент потребовал его возврата. Остаток на счете держателя карты — это долг.

• Нематериальное обязательство потребителя, такое как ответственность за обеспечение адекватного страхования залога, потому что это не связано с «обязательством *** платить деньги».

Раздел 803 (6) определяет «сборщика долгов» как сторону «, которая использует любые средства межгосударственной торговли или почту в *** взыскание *** долгов причиталось *** другому.»

1. Примеры. Термин включает:

• Сотрудники компании по взысканию долгов, в том числе корпорация, товарищество или другое юридическое лицо, чья деятельность является взыскание долгов принадлежало другому.

• Фирма, которая регулярно взимает просроченную арендную плату от имени владельцев недвижимости или периодические оценки от имени ассоциации кондоминиумов, потому что они «регулярно собирают *** долги, принадлежащие другому лицу или причитающиеся к оплате ».

• Сторона из США, которая собирает долги, принадлежащие потребителями, проживающими за пределами США, поскольку он «использует *** мейл »в инкассаторском деле.Резиденция должник не имеет значения.

• Фирма, которая взыскивает долги от своего имени для кредитора. исключительно механическими методами, такими как (1) телефонные звонки с предварительно записанные сообщения и запись ответов потребителей, или (2) выполнение компьютерные рассылки.

• Адвокат или юридическая фирма, чьи усилия по взысканию с потребителя долги от имени своих клиентов регулярно включают деятельность традиционно ассоциируется с взысканием долга, например, отправка запроса письма (напоминания) или телефонные звонки потребитель.Однако поверенный не считается взыскателем долгов. просто потому, что он отвечает на запрос потребителя после подача иска.

2. Исключения. Термин не включает:

• Любое лицо, которое только взыскивает долги (или пытается это сделать) в инсолированных случаях, потому что определение включает только тех, кто «регулярно» собирают долги.

• Эмитент кредитной карты, который собирает учетной записи, даже если учетная запись основана на покупках у участвующие продавцы, потому что эмитент собирает собственные долги, а не «причитающиеся другому».»

• Адвокат, чья практика ограничивается юридическими деятельность (например, подача и судебное преследование судебных исков по сокращению долги до суда).

3. Применение определения к кредитору, использующему другое имя. Кредиторы обычно исключаются из определения «долговые обязательства». коллектор «в той мере, в какой они собирают свои долги в свои свое имя. Однако этот термин конкретно применяется к «любому кредитору кто в процессе взыскания своих долгов использует любое другое имя чем его собственные, что указывает на то, что третье лицо «замешано» в коллекции.

Кредитор является взыскателем долгов для целей настоящего закона, если:

• Он использует имя, отличное от своего собственного, для взыскания долгов, включая вымышленное имя.

• Его штатные поверенные, которые собирают долги, используют канцелярские товары, указывающие на то, что адвокаты наняты кем-то другим чем кредитор, или независимы или отделены от кредитора (например, ABC Corp. отправляет письма о сборе на бланках «Джона Джонс, присяжный поверенный «).

• Он регулярно взыскивает долги другого кредитора; тем не мение, он коллектор только для целей взыскания этих долгов, а не когда он взыскивает свой долг от своего имени.

• Коллекторское подразделение кредитора или связанная с ним компания коллектор явно не обозначен как аффилированный с кредитор; однако кредитор не является взыскателем долгов, если корреспонденция кредитора четко помечена как исходящая от «единица сбора (имя кредитора)», поскольку кредитор не использовать в этом случае «другое имя».

Отношение к другому разделу. Кредитор, покрытый FDCPA, поскольку он использует «другое имя», также может нарушают раздел 807 (14), который запрещает использование вымышленного названия компании. Когда он ложно использует имя поверенного, он нарушает раздел 807 (3).

4. Особые исключения из определения сборщика долгов.

(а) Сотрудники-кредиторы. Раздел 803 (6) (A) предусматривает, что «коллектор» не включает «какого-либо должностного лица или сотрудника кредитор, в то время как от имени кредитора собирает долги по такой кредитор «.

Освобождение распространяется на сотрудника коллекторского агентства, работающего на кредитор для взыскания на имя кредитора в офисе кредитора под надзором кредитора, потому что он стал de факто служащий кредитора.

Освобождение включает в себя оплачиваемого поверенного кредитора (или другого) сотрудник, который взыскивает долги от имени и от имени этого кредитор.

Исключение не распространяется на бывшего сотрудника кредитора, который продолжает собирать счета от имени кредитора, если он действует под своим именем, а не под именем кредиторов.

(б) Коллектор, контролируемый кредитором. Раздел 803 (6) (B) предусматривает, что «взыскатель долга» не включает сторону собирать для другого, где они оба «связаны общим собственность или аффилированная компания корпоративного контроля, если (сторона собирает) только для лиц, с которыми он связан или связан, и если Основное занятие такого человека — не взыскание долгов ».

Освобождение применяется, если коллектор и кредитор имеют «общая собственность или *** корпоративный контроль.»Например, компания освобождается от уплаты налогов, когда она пытается взыскать долги другой компании после слияния двух сущностей.

Освобождение не применяется к стороне, связанной с кредитором, если она также взыскивает долги других лиц в дополнение к соответствующим кредиторам.

(c) Государственные и федеральные служащие. Раздел 803 (6) (C) предусматривает, что «сборщик долгов» не включает в себя какое-либо государство или федеральный служащий «в той мере, в какой собирает или пытается взыскать задолженность при исполнении служебных обязанностей «.

Исключение распространяется только на таких государственных служащих в выполнение своих «служебных обязанностей» и, следовательно, не обратиться к поверенному, нанятому правительством округа, который также собирал плохие чеки для местных торговцев, если эта деятельность выходит за рамки его служебные обязанности.

Освобождение включает государственное агентство образования, которое занимается сбор студенческих ссуд.

(d) Серверы процессов. Раздел 803 (6) (D) предусматривает, что «сборщик долгов» не включает «какое-либо лицо, находящееся на службе или попытка обслужить судебный процесс в отношении любого другого лица в связи с с судебным взысканием любого долга «.

Исключение распространяется на маршалов, шерифов и любой другой процесс серверов при выполнении своих обычных обязанностей, связанных с обслуживанием законных документы.

(e) Некоммерческие консультанты. Раздел 803 (6) (E) предусматривает что «сборщик долгов» не включает «какие-либо некоммерческие организация, которая по желанию потребителей добросовестно выполняет консультирование по потребительскому кредиту и помощь потребителям в ликвидации свои долги, получая платежи от таких потребителей и распределяя такие суммы перед кредиторами.»

Это исключение распространяется только на некоммерческие организации; Это не распространяется на коммерческие консультационные услуги по кредитованию, которые принимают сборы с должников и регулярно переводят такие средства кредиторам.

(f) Разное. Раздел 803 (6) (F) предусматривает, что «взыскатель долгов» не включает деятельность по взысканию задолженности стороной о долге, который «(i) является случайным по отношению к добросовестному фидуциару обязательство или *** условное депонирование; (ii) *** было создано такими человек; (iii) *** не являлся дефолтным в то время, когда он был получен такой человек; или (iv) (был) получен таким лицом в качестве обеспеченной стороны в коммерческой кредитной сделке с участием кредитора.»

Освобождение (i) для добросовестных фидуциарных обязательств или условного депонирования договоренности применяются к таким организациям, как доверительные отделения банков, и эскроу-компании. Он не включает сторону, названную Доверительный управляющий должника исключительно для целей обращения взыскания продажа (т. е. осуществление права продажи в случае неисполнения обязательств по заем).

Освобождение (ii) для стороны, создавшей долг, применяется к первоначальный кредитор взыскивает свои долги от своего имени.Это также применяется, когда кредитор уступает первоначально причитающуюся ему задолженность, но сохраняет право взимать обязательство от имени цессионарий, которому причитается задолженность. Например, освобождение применяется к кредитору, который предоставляет ипотеку или школьную ссуду, и продолжает обрабатывать аккаунт после передачи его третьему вечеринка. Однако это не относится к стороне, которая принимает уступку. договоров розничной рассрочки от первоначального кредитора, а затем перенаправляет их другому кредитору, но продолжает взыскание долга вытекающих из контрактов, потому что долг не был «возник от «коллекционера / первого правопреемника.

Исключение (iii) для долгов, не просроченных, когда они получены, применяется сторонам, таким как ипотечные компании, чей бизнес обслуживание текущих счетов.

Освобождение (iv) для обеспеченной стороны в коммерческой сделке применяется к коммерческому кредитору, который приобретает потребительский счет, который был используется в качестве обеспечения после неисполнения обязательств по ссуде от коммерческого кредитор первоначальному кредитору.

(ж) Адвокаты. Положение FDCPA, введенное в 1977 г. (бывший раздел 803 (6) (F)), предусматривающий, что «сборщик долгов» не включает «адвокатов, собирающих долг в качестве поверенный от имени и от имени клиента «был отменен Паб. L. 99-361, который вступил в силу в июле 1986 года. поверенный, который соответствует определению, изложенному в разделе 803 (6), теперь покрывается FDCPA.

Раздел 803 (7) определяет «информацию о местоположении» как « место жительства потребителя и его номер телефона в таком месте, или его место работы.»

Это определение включает только место жительства, домашний номер телефона и место трудоустройства. Не распространяется на рабочие телефоны, имена супервайзеры и их теле- телефонные номера, зарплаты или даты выплаты зарплаты.

Раздел 803 (8) определяет «штат» как «любой штат, территорию или владение Соединенных Штатов, округ Колумбия, Содружество Пуэрто-Рико или любое политическое подразделение любого из вышеизложенное «.

Раздел 804 — Получение информации о местонахождении

Раздел 804 требует, чтобы взыскатель долга при общении с третьим стороны с целью получения информации о потребителях место, чтобы «(1) идентифицировать себя, заявить, что он подтверждает или исправление информации о местонахождении потребителя, и только если явно запрошено, указать его работодателя; «(2) не ссылаться на долг, (3) обычно вступают в контакт с каждой третьей стороной только один раз, (4) не общаться по почте, (5) не указывать коллекционный характер его бизнес-цель в любом письменном сообщении и (6) ограничение коммуникация с поверенным потребителя, если сборщик знает о поверенного, если он не отвечает на коммуникация.

1. Общие. Хотя FDCPA обычно защищает конфиденциальность потребителей, ограничивая сообщения сборщикам долгов о личные дела с третьими сторонами, он признает необходимость некоторых контакт третьей стороны со стороны коллекционеров для выяснения местонахождения потребитель.

2. Идентификация взыскателя долгов (раздел 804 (1)). An физическое лицо, работающее у сборщика долгов, ищущее информацию о местонахождении должен называть себя, но не должен называть своего работодателя, если его не попросят.Однако, когда его спросят, он должен назвать истинное и полное имя работодатель, соблюдать это положение и избегать нарушения §807 (14).

Индивидуальный сборщик долгов может использовать псевдоним, если он используется последовательно и если это не мешает другой стороне чтобы идентифицировать его (например, настоящая личность может быть установлена работодатель).

3. Передача долга (раздел 804 (2)). Коллектор долгов не может ссылаться на долг потребителя в каких-либо сообщениях третьей стороны поиск информации о местонахождении, в том числе у других кредиторов.

4. Ссылка на предприятие по взысканию долгов (раздел 804 (5)). Сборщик долгов не может использовать свое настоящее имя на бланке или в другом месте письменного сообщения, запрашивающего информацию о местоположении, если имя указывает на деятельность по сбору (например, имя, содержащее слово «долг», «коллектор» или «взыскание»), кроме когда лицо, с которым связывались, прямо потребовало, чтобы задолженность Коллекционер представится.

5. Связь с поверенным потребителя (раздел 804 (6)). Как только коллектор узнает, что потребитель представлен поверенный в связи с задолженностью, он должен ограничить свой запрос на информацию о местонахождении поверенному. (См. Также комментарии к разделу 805 (а) (2)).

Раздел 805 — Обмен информацией в связи с долгом Сборник

Раздел 805 (а) — Связь с потребителем. Если только потребитель дал согласие или разрешение суда, взыскатель долга не может связываться с потребителем для взыскания долга (1) в любое время или место, которое необычно или заведомо неудобно для потребителя (Предполагается, что 8:00 — 21:00 будет удобным), (2) где он знает потребитель представлен поверенным в отношении долга, если только адвокат не отвечает на сообщение в разумные сроки период, или (3) на работе, если он знает, что работодатель потребителя запрещает такие контакты.

1. Объем. В данном разделе термин «общаться» имеет общепринятое значение. Таким образом раздел относится к контактам с потребителем, связанным с коллекцией долга, независимо от того, упоминается ли этот долг отдельно.

2. Неудобное или необычное время или место (раздел 805 (а) (1)). Инкассатор не имеет права звонить потребителю время или в любой конкретный день, если у него есть достоверная информация (от потребителю или где-либо еще), что это неудобно.Если долг у коллекционера такой информации нет, звонка в воскресенье нет per se незаконно.

3. Потребитель в лице поверенного (раздел 805 (а) (2)). Если коллектор узнает, что потребитель представлен поверенный в связи с задолженностью, даже если он официально не уведомлен этот факт, коллектор должен связаться только с адвокатом и должен не связываться с потребителем.

Инкассатор, знающий потребителя, представлен адвокатом в отношении долга не требуется предполагать аналогичные представляют отправка на прочие долги; однако, если потребитель уведомляет сборщика долгов о том, что был нанят адвокат, чтобы представлять его по другим размещенным долгам с коллектором, коллектор должен иметь дело только с этим адвокат по таким долгам.

Знание кредитора о том, что у потребителя есть поверенный, не является автоматически вменяется сборщику долгов.

4. Звонки на работу (раздел 805 (а) (3)). Коллектор долгов не может звонить потребителю на работу, если у него есть причина знать работодателя запрещает такое общение (например, если потребитель проинформировал об этом по взысканию задолженности).

Раздел 805 (b) — Связь с третьими сторонами. Без согласия потребителя, постановления суда или раздела 804 разрешений «или в разумных пределах, необходимых для вынесения решения после вынесения судебного решения судебное средство правовой защиты, «сборщик долгов» не может общаться, в связь с взысканием любого долга с любым лицом, кроме потребитель, его поверенный, агентство по информированию потребителей, если иное разрешено законом, кредитор, поверенный кредитора или поверенный взыскателя долга.»

1. Согласие потребителя на контакт с третьей стороной. г. согласие потребителя не обязательно должно быть письменным. Например, если третий партия добровольцев, что потребитель уполномочил его заплатить счет потребителя, сборщик долгов обычно может предположить, что согласие потребителя, и может принять платеж и предоставить квитанцию сторона, производящая платеж. Однако согласие не может быть получено только из-за бездействия потребителя, когда коллектор запрашивает такое согласие.

2. Информация о местонахождении. Хотя долг сбор коллекционером информации о потребителях местоположение (предусмотренное в §804) прямо исключено из-под запрета на контакты третьих лиц, коллектор не может звонить третьим лицам по притворство получения информации, уже находящейся в его распоряжении.

3. Случайные контакты с телефонным оператором или телеграфом клерк. Сборщик долгов может связаться с сотрудником по телефону или телеграфная компания, чтобы связаться с потребителем, не нарушая запрет на общение с третьими лицами, если только предоставленная информация необходима для того, чтобы сборщик мог передавать сообщение потребителю или установление контакта с ним.

4. Доступ для третьих лиц. Коллектор не может отправить письменное сообщение, доступное третьим лицам. Для Например, он не может использовать компьютеризированную выписку по счету, которая может видно на самом конверте.

Коллектор долга может использовать письмо «на попечение» только в том случае, если Потребитель проживает или принимает почту по адресу другой стороны.

Коллектор не нарушает это положение, когда перехватчик подслушивает разговор с потребителем, если только коллектор имеет основания ожидать, что разговор будет накладные расходы.

5. Неисключенные стороны. Коллектор долгов может обсудить задолженность только со сторонами, указанными в этом разделе (потребитель, кредитор, поверенный стороны или кредитное бюро). Например, если потребитель разрешил сообщение, сборщик не может обсудить долг (например, неоплаченный чек) с банком или выписать сообщить о потребителе в некоммерческую консультационную службу.

6. Судебная защита. Слова «как разумно» необходимо для реализации средства судебной защиты после вынесения приговора «означает сообщение, необходимое для исполнения или принудительного исполнения средства правовой защиты.А коллектор не может отправить копию решения работодателю, за исключением формальной подачи документов для украшения или другое средство.

7. Проверки или запросы. Коллектор долга может раскрыть файлы государственному чиновнику или аудитору, чтобы ответить на запрос или провести аудит, потому что раскрытие информации не будет «в связь с взысканием любого долга ».

8. Сообщения юристов-коллекторов. An поверенный, который представляет кредитора или сборщика долгов, который ранее пытался собрать аккаунт, может сообщить о своих усилиях взыскать счет в коллектор. Поскольку раздел разрешает коллектор должен связаться с «поверенным кредитора, или поверенный взыскателя долга «, связь между этими стороны (даже если адвокат также является взыскателем долгов) не запрещенный.

Адвокат может общаться с потенциальным свидетелем в связи с с иском, который он подал (e.г., чтобы установить наличие долга), потому что раздел не предназначался для запрета сообщения адвокатов, необходимые для ведения судебных процессов по от имени своих клиентов.

Раздел 805 (c) — Прекращение общения. Однажды в долг сборщик получает письменное уведомление от потребителя о том, что он или она отказывается платить долг или хочет, чтобы коллектор остановился и дальше усилия по взысканию долгов, сборщик долга должен прекратить дальнейшие общение с потребителем, кроме «(1) для информирования потребителя что дальнейшие усилия сборщика долгов прекращаются; (2) к уведомить потребителя о том, что сборщик долгов или кредитор может ссылаться на указанные средства правовой защиты, которые обычно используются таким сборщиком долгов или кредитор; или (3) в соответствующих случаях уведомить потребителя о том, что коллектор или кредитор намеревается прибегнуть к указанному средству правовой защиты.»

1. Объем. В данном разделе термин «общаться» имеет общепринятое значение. Таким образом раздел применяется к любым контактам с потребителем, связанным с взыскание долга, независимо от того, является ли долг упомянул.

2. Запрос на оплату. Ответ сборщика долгов на Уведомление о прекращении связи от потребителя не может включать требование об оплате, но ограничено тремя установленными законом исключениями.

Раздел 805 (d) — определение «потребитель». Для раздела 805 термин «потребитель» включает в себя супруг (а), родитель (если потребитель — несовершеннолетний), опекун, исполнитель или администратор «.

1. Широкое «потребительское» определение. Из-за широкое законодательное определение термина «потребитель» для целей настоящего раздел, многие из его защиты распространяются на стороны, близкие к потребитель. Например, взыскатель не может звонить потребителю супруга в то время или в месте, которое заведомо неудобно для супруга.И наоборот, он может вызвать супруга (опекун, исполнитель и т. Д.) В любой время или место, которое соответствовало бы ограничениям раздел 805 (а).

Раздел 806 — Преследование или злоупотребление

Раздел 806 запрещает сборщику долгов любое поведение, которое может «Преследовать, притеснять или оскорблять любого человека в связи с взыскание долга «. В нем приводятся шесть примеров домогательств или злоупотреблять.

1. Объем. Запрещенные действия не ограничиваются шесть подразделов перечислены в качестве примеров действий, нарушающих это обеспечение.

2. Ненужные звонки третьим лицам. Коллектор долгов не может оставлять телефонные сообщения соседям, когда коллектор знает имя и номер телефона потребителя и мог дозвониться его прямо.

3. Множественные контакты с потребителем. Коллектор долгов может не вступать в повторные личные контакты с потребителем с такими частота, чтобы беспокоить его.В подразделе (5) конкретно рассматривается домогательства по телефону.

4. Оскорбительное поведение. Коллектор долга не может длинная серия вопросов или комментариев к потребителю, не давая у потребителя есть шанс ответить. Подраздел (2) конкретно посвящен домогательства, связанные с нецензурной, непристойной или ненормативной лексикой.

Раздел 806 (1) запрещает «применение или угрозу применения насилия или другие преступные средства причинения вреда *** любому человеку.»

1. Подразумеваемая угроза. Сборщик долгов может нарушить это раздел подразумеваемой угрозой насилия. Например, коллектор не может оказывать давление на потребителя такими заявлениями, как «Мы ​​не здесь играем — мы можем сыграть жестко »или« Мы собираемся отправить кого-нибудь так или иначе собрать для нас «.

Раздел 806 (2) запрещает использование непристойных, непристойных или оскорбительных материалов. язык.

1. Нецензурная лексика. Нецензурная лексика включает религиозные оскорбления, ненормативная лексика, непристойность, называя потребителя лжецом или бездельником, и использование расовых или сексуальных эпитетов.

Раздел 806 (3) запрещает «публикацию списка потребителей. которые якобы отказываются платить долги «, за исключением того, чтобы сообщить об этом «агентство по информированию потребителей», как определено в Справедливом кредите Закон об отчетности или стороне, иным образом уполномоченной на ее получение в соответствии с этот Закон.

Раздел 806 (4) запрещает «объявление о продаже любого долга. для принуждения к выплате долга.»

1. Позор запрещен. Эти положения предназначены для запретить сборщикам долгов «пристыдить» клиента в платеже, путем публикации долга.

2. Обмен списками. Коллекторы не могут обменивать списки потребителей, которые якобы отказываются платить долги.

3. Информация для абонентов-кредиторов. Коллектор долгов не может распространять список предполагаемых должников своему кредитору подписчиков.

4. Кодированные списки. Коллектор, публикующий список потребители, у которых были безнадежные долги, закодированы, чтобы не раскрывать личность потребителя (например, показ только номера водительских прав и первые три буквы имени каждого потребителя) не нарушает положение, поскольку такая публикация разрешена в соответствии с Справедливым кредитом Закон об отчетности.

5. Список для использования следователем. Коллектор-должник не нарушать эти положения, предоставляя список потребителей против приговоры были переданы частному сыщику с целью найти таких лиц, потому что раздел 805 (b) прямо разрешает контакты «разумно необходимые для исполнения последующего судебного решения судебное средство правовой защиты.»

6. Публичное уведомление требуется по закону. Коллектор долгов не нарушать эти положения, предоставляя публичные уведомления, которые требуется по закону как предварительное условие для принудительного исполнения обеспечительного интереса в связи с долгом.

Раздел 806 (5) запрещает связываться с потребителем по телефону. «неоднократно или постоянно с намерением раздражать, оскорблять или беспокоить любой человек по вызываемому номеру «.

1. Несколько телефонных звонков. «Непрерывно» означает сделать серию телефонных звонков, один за другим. «Неоднократно» означает вызов с чрезмерной частотой под обстоятельства.

Раздел 806 (6) запрещает, за исключением случаев, когда применяется раздел 804, » размещение телефонных звонков без значимого раскрытия личность звонящего «.

1. Псевдонимы. Использование псевдонима сотрудником по сбору долгов который позволяет идентифицировать сборщика долгов ( i.е., , где он постоянно использует псевдоним, и его настоящая личность может быть установлено работодателем) представляет собой «значимое раскрытие личность звонящего «.

2. Идентификация звонящего. Индивидуальный сборщик долгов должен раскрыть личность своего работодателя при обсуждении долга по телефонные разговоры с потребителями или третьими лицами, разрешенными разделом 805 (b).

3. Отношение к другим разделам. Коллектор, использующий вымышленное название компании в телефонном звонке, чтобы скрыть его личность, нарушает раздел 807 (14), а также этот раздел.

Раздел 807 — Ложные или вводящие в заблуждение заявления

Раздел 807 запрещает сборщику долгов использовать любые «ложные, ложное или вводящее в заблуждение представление или средства в связи с взыскание любого долга ». В нем приводится шестнадцать примеров ложных или вводящие в заблуждение представления.

1. Объем. Запрещенные действия не ограничиваются шестнадцать подразделов перечислены в качестве примеров действий, нарушающих это обеспечение.Кроме того, раздел 807 (10), запрещающий «использование любое ложное представление или вводящие в заблуждение средства «со стороны взыскателя долга» особенно широким и охватывает практически все нарушения, в том числе те, которые не рассматриваются в других подразделах.

Раздел 807 (1) запрещает «ложное представление или подразумевается, что сборщик долгов поручен, связан или аффилирован с США или другим штатом *** »

1. Символ в уведомлении о напоминании. Коллектор не может использовать символ в переписке, который заставляет его казаться правительством официальный. Например, инкассовое письмо с изображением полицейского значка, судья или весы правосудия обычно нарушают этот раздел.

Раздел 807 (2) запрещает ложное представление либо «(A) характер, сумма или правовой статус любого долга; или (B) любые услуги или компенсация, которая может быть законно получена » коллекционер.

1. Правовой статус долга. Сборщик долгов не может ложно подразумевают, что судебный процесс начался.

2. Сумма долга. Коллектор не может требовать суммы больше, чем фактически причитается, или ложно утверждают, что задолженность наступил срок погашения или что он подлежит немедленной оплате, если это не так.

3. Решение. Когда коллектор предоставляет уведомление о подтверждении, требуемое разделом 809 (a) (4), уведомление может включать слова «копия судебного решения» независимо от того, существует ли судебное решение, потому что раздел 809 (a) (4) предусматривает заявление, включающее эти слова.Соответствие разделу 809 (а) (4) таким образом не будет считается нарушением раздела 807 (2) (A).

Раздел 807 (3) запрещает ложное представление или намек на то, что «любое физическое лицо является адвокатом или что любое сообщение исходит от адвокат.»

1. Форма юридической переписки. Коллектор не может отправить инкассовое письмо из «Предюридического отдела», где нет юридический отдел существует. Поверенный может использовать компьютерную службу для отправки письма от своего имени, но сборщик долгов не может отправлять компьютерное письмо с обманчивым использованием имени поверенного.

2. Именованное физическое лицо. Сборщик долгов не может ложно представлять, что лицо, указанное в письме, является его адвокатом.

3. Отношение к другим разделам. Если кредитор неправомерно использует имя поверенного, а не его собственное в его коллекции коммуникаций, он оба теряет свое исключение из определения FDCPA «коллектором» (Раздел 803 (6)) и нарушает это положение.

Раздел 807 (4) запрещает ложное представление или намек на потребитель, что невыплата »приведет к аресту или тюремному заключению любого лица или конфискации, изъятия, наложения или продажи любого имущество или заработная плата любого лица *** »

Раздел 807 (5) запрещает «угрозу предпринять какие-либо действия, которые не могут быть взяты по закону или не предназначены для приема.»

1. Заявление взыскателя о своем конкретном действии. Сборщик долгов не может заявить, что он будет предпринимать какие-либо действия, если только он намеревается предпринять действия, когда будет сделано заявление, или обычно предпринимает действия в аналогичных обстоятельствах.

2. Заявление взыскателя об определенных действиях третьим лицом вечеринка. Сборщик долгов не может утверждать, что третье лицо возьмет любое действие, если у него нет оснований полагать, в то время, когда заявление сделано, что такое действие будет предпринято.

3. Заявление о возможных действиях. Коллектор не может заявлять или подразумевать, что он или любое третье лицо может предпринять какие-либо действия, если только такое действие является законным и существует разумная вероятность, в то время делается заявление, что такое действие будет предпринято. Коллектор долгов может заявить, что определенное действие возможно, если это правда, что такое действие является законным и часто предпринимается взыскателем или кредитором по аналогичным долгам; однако, если коллектор причина знать, что есть факты, делающие действие маловероятным в В конкретном случае заявление о том, что действие было возможным, было бы вводящие в заблуждение.

4. Угроза уголовного преследования. Коллектор не может угрожать сообщить в полицию о неоплаченном чеке или другом факте, если он на самом деле не намеревается предпринять это действие.

5. Угроза прикрепления. Коллектор не может угрожать возмещением налога с потребителя, если он не имеет полномочий на Сделай так.

6. Угроза судебного или иного иска. Раздел 807 (5) относится не только к ложной угрозе судебного иска, но и к ложной угрозе со стороны коллектор, который сообщит о долге в кредитное бюро, оценит сбор за взыскание или предпринять какие-либо другие действия, если долг не оплаченный.Коллектор долга также не может искажать неизбежность такого действие.

Подразумевается, что сборщик долгов, а также прямое заявление, запланированный судебный иск может быть незаконным обманом. Например, ссылка на адвоката или судебное разбирательство может ввести должника в заблуждение относительно вероятности или неизбежности судебного иска.

Заявление взыскателя о том, что было рекомендовано судебное разбирательство является представлением о том, что может быть возбужден судебный иск, поскольку такой рекомендация подразумевает, что кредитор будет действовать по ней хоть какие-то времени.

Отсутствие намерения можно сделать вывод, если сумма долга такова. небольшой, чтобы сделать действие совершенно невыполнимым или когда задолженность коллектор не может принять меры, потому что кредитор не уполномочил его сделать это.

7. Незаконность угрозы. Коллектор не может пригрозить, что незаконно свяжется с работодателем или другим третьим вечеринку или предпринять какие-то другие «действия, которые не могут быть предприняты по закону» (например, совет кредитору подать в суд, если такой совет нарушит государственные нормы, регулирующие неправомочную судебную практику).Если закон штата запрещает сборщику долгов подавать в суд от своего имени (или делать это без предварительного получения официального задания, и это не было сделано), коллектор не может заявлять, что он подаст в суд в этом государственный.

Раздел 807 (6) запрещает ложное представление или намек на то, что перевод долга приведет к тому, что потребитель (А) потеряет любое требование или защиты, или (B) стать объектом любой практики, запрещенной FDCPA.

1. Направление кредитору. Сборщик долгов не может ложно заявить, что учетная запись потребителя будет возвращена к исходной кредитор, который предпримет действия, которые FDCPA запрещает сборщику долгов брать.

Раздел 807 (7) запрещает ложное представление или намек на то, что «потребитель совершил какое-либо преступление или иное поведение с целью опозорить потребителя «.

1. Ложное обвинение в мошенничестве. Коллектор не может ложно утверждать, что потребитель совершил мошенничество.

2. Искажение уголовного закона. Коллектор долгов не может вводить в заблуждение закон, ложно подразумевая, что потребитель совершил преступление или неправильно охарактеризовал то, что составляет правонарушение путем искажения или опускания существенных элементов правонарушения. Например, сборщик долгов может не сказать потребителю, что у него есть совершил преступление, выписав чек, который не оплачивается, когда Закон применяется только тогда, когда существует «схема обмана».»

Раздел 807 (8) запрещает «сообщать или угрожать передавать любому лицу (ложную) кредитную информацию ***, включая неуведомление о том, что оспариваемый долг оспаривается «.

1. Оспариваемая задолженность. Если сборщик долгов знает, что задолженность оспаривается потребителем либо с момента получения письменного уведомления (раздел 809) или другими способами, и сообщает об этом в кредитное бюро, он должен сообщить об этом как о спорном.

2. Пост-отчетный спор. Когда коллектор узнает о спор после сообщения о долге в кредитное бюро, спор необходим Также не сообщается.

Раздел 807 (9) запрещает использование любого документа, предназначенного для ложного подразумевают, что он был получен из государственного или федерального источника, или «который создает ложное впечатление об источнике, разрешении или одобрение.»

1. Отношение к другим разделам. Большинство нарушений этот раздел включает смоделированный юридический процесс, что больше специально подпадает под раздел 807 (13).Однако этот подраздел шире в том смысле, что он также охватывает документы, которые мошенническим образом кажутся официальные правительственные документы или иным образом вводят получателя в заблуждение относительно их авторство.

Раздел 807 (10) запрещает «использование любого ложного представления или обманные средства для взыскания или попытки взыскания долга или получения информация о потребителе «.

1. Отношение к другим разделам. Запрет таков всеобъемлющим, что нарушение любой части раздела 807 обычно также нарушают пункт (10).Действия, нарушающие более конкретные положения обсуждаются в этих разделах.

2. Формат связи. Коллектор не может общаться в формате или конверте, который искажает характер, цель или срочность сообщения. Отправка любого коммуникация, которая вызывает у потребителя ложное ощущение срочности. Тем не менее, обычно разрешается отправить письмо, созданное устройство, такое как компьютер или другое печатающее устройство.Добросовестный форма заявки на участие в конкурсе, в которой явно указано необязательное место для входа информация о трудоустройстве, приложенная к запросу об оплате, не является обманчивый.

3. Ложное заявление или последствия. Коллектор долгов может не ложно заявлять и не подразумевать, что потребитель обязан назначать свои заработную плату своему кредитору, когда он не работает, что сборщик долгов посоветовал кредитору подать в суд, когда он этого не сделал, что неблагоприятный кредит информация была внесена в кредитную историю потребителя, когда он не имеет, что вся сумма подлежит оплате, когда это не так, или что он не может принимать частичные платежи, хотя фактически он уполномочен принимать их.

4. Искажение закона. Коллектор не может вводить потребителя в заблуждение относительно правовых последствий его действия ( например, , ложно подразумевая, что отказ от ответа это признание ответственности).

Коллектор не может утверждать, что федеральный закон требует уведомления намерение сборщика долгов связаться с третьими лицами.

5. Бланки, вводящие в заблуждение. Сотрудник сборщика долгов, который адвокат не может использовать канцелярские принадлежности адвоката без ссылаясь на своего работодателя, чтобы дать потребителю ложное представление о том, что коллектор нанял частного поверенного, чтобы подать иск по учетная запись.

Раздел 807 (11) требует, чтобы взыскатель «ясно раскрыл во всех сообщениях, сделанных для взыскания долга или получения информации о потребителе, что сборщик долгов пытается взыскать долга и что любая полученная информация будет использована для этого цель », за исключением случаев, когда раздел 804 предусматривает иное.

1. Устные сообщения. Коллектор долга должен раскрывать необходимую информацию как в устной, так и в письменной форме.

2. Раскрытие информации потребителям. Когда в долгу коллекционер связывается с потребителем и ясно заявляет, что ищет выплаты долга, ему не нужно заявлять, что все Информация будет использовано для взыскания долга, поскольку это должно быть очевидно для потребителя. В коллектор не должен повторять требуемое раскрытие в последующих контакты.

Коллектор долга не имеет права отправлять потребителю записку с только «пожалуйста, позвоните мне прямо сейчас», если не было контакт между сторонами и сборщиком, таким образом, известен потребитель.

3. Раскрытие информации третьим лицам. За исключением случаев, когда запрашивая информацию о местонахождении, коллектор должен указать в первое общение с третьей стороной, которую он пытается собрать задолженность, и эта информация будет использоваться для этой цели, но необходимо не делайте этого в последующем общении с этой стороной.

Раздел 807 (12) запрещает ложное представление или подразумевая, что «счета были переданы невиновным покупателям по стоимости.»

1. Отношение к другим разделам. Раздел 807 (6) (A) запрещает ложное заявление или подтекст, угрожающий на права потребителя может повлиять передача учетная запись; этот подраздел запрещает ложное утверждение или намек на то, что передача определенным сторонам произошла.

Раздел 807 (13) запрещает ложное представление или подразумевая, что «документы являются юридическим процессом».

1. Имитация судебного процесса. Коллектор долгов не вправе отправлять письменные сообщения, которые обманчиво напоминают юридические формы процесса. Он не может отправлять форму или напоминание, если в целом, как представляется, имитирует судебный процесс. Однако один законный фраза (например, «уведомление о судебном иске» или «указать уважительную причину) почему «) не приведет к нарушению этого раздела, если только способствует созданию ошибочного впечатления о том, что документ является законным форма.

Раздел 807 (14) запрещает «использование любого бизнеса, название компании или организации, отличное от истинного (коллекционера) название.»

1. Допустимое фирменное наименование. Коллектор долгов может использовать имя, которое не искажает его личность и не вводит в заблуждение потребитель. Таким образом, коллекционер может использовать свое полное фирменное наименование, имя под которым он обычно ведет бизнес, или обычно используемый акроним. Когда коллекционер использует несколько имен в своих различных делах, он не нарушать этот подраздел, если он последовательно использует то же имя при работе с конкретный потребитель.

2. Искажение личности кредитора. Кредитор может не использовать какое-либо имя, которое может ложно подразумевать, что третья сторона участвует в сборе. Собственное инкассаторское подразделение «ABC» Corp. «может использовать название» ABC Collection Division «, но не название «XYZ Collection Agency» или какое-либо другое не связанное с этим название.

Кредитор нарушает этот раздел, если он использует название коллекции бюро как канал для процесса взыскания, который контролирует кредитор в сборе собственных счетов.Аналогичным образом кредитор не может использовать вымышленное имя или фирменный бланк, или «адрес почтового ящика» имя, которое подразумевает, что кто-то другой собирает свои долги.

Кредитор не нарушает это положение, если аффилированный (и иначе названный) коллектор осуществляет деятельность по взысканию долга, если коллектор ведет свою деятельность отдельно от кредитора (например, где у сборщика долгов на самом деле есть другие клиенты, которых он обслуживает так же, как и кредитор, имеет своих сотрудников, торгует на свободе с кредитором и сам контролирует процесс).

3. Охвачены все операции по сбору платежей. Взыскание долга компания должна использовать свое настоящее фирменное наименование, общепринятое название или акроним как в письменной, так и в устной коммуникации.

4. Отношение к другим разделам. Если кредитор использует ложную название компании, он оба теряет свое исключение из определения FDCPA «коллектором» (раздел 803 (6)) и нарушает это положение. Если коллектор ошибочно использует имя поверенного, а не его настоящее название компании, он нарушает раздел 807 (3), а также это раздел.Когда коллектор использует в телефоне вымышленное название компании звоните, он нарушает раздел 806 (6), а также этот раздел.

При использовании почты для получения информации о местонахождении, долг сборщик не может (если получатель явно не просит укажите фирму) используйте имя, указывающее на то, что он в долгу коллекторский бизнес, или он нарушит раздел 804 (5). Когда долг сотрудник коллектора, который ищет информацию о местонахождении, отвечает на запрос о личности его работодателя в соответствии с разделом 804 (1), он должен назвать настоящее имя своего работодателя.

Раздел 807 (15) запрещает ложное представление или намек на то, что документы не являются формами юридического процесса или не требуют действий со стороны потребитель.

1. Скрытый судебный процесс. Коллектор не может обмануть потребителя, заставив его не отреагировать на судебный процесс путем сокрытие ввоза бумаги, тем самым подвергая потребителя решение по умолчанию.

Раздел 807 (16) запрещает ложное представление или намек на то, что коллектор работает или нанимается «потребительской отчетностью» агентство », как это определено в Законе о справедливой кредитной отчетности.

1. Двойные агентства. FDCPA не запрещает долги коллектор от работы агентства по информированию потребителей.

2. Вводящие в заблуждение имена. Только добросовестный потребительский отчет агентство может использовать такие названия, как «Кредитное бюро», «Кредитное бюро». Коллекторское агентство, «Генеральный кредитный контроль», «Кредит» Bureau Rating, Inc. «или» Национальный рейтинг должников «. Долг отказ от ответственности взыскателя в тексте письма о том, что взыскатель не является аффилированным лицом (или не нанимается) агентством по информированию потребителей, не обязательно предотвратит нарушение, если сборщик использует имя это указывает на обратное.

3. Фактическая проблема. Коллектор, имеющий называл себя кредитным бюро, на самом деле квалифицируется как таковое, это фактический вопрос, который будет решаться в соответствии с фактическим операция.

Раздел 808 — Недобросовестная практика

Раздел 808 запрещает сборщику долгов использовать слова «несправедливо или недобросовестными средствами «в его деятельности по взысканию долгов. Это обеспечивает восемь примеров недобросовестной практики.

1. Объем. Запрещенные действия не ограничиваются восемью подразделов, перечисленных в качестве примеров действий, нарушающих это обеспечение.

2. Элементы недобросовестности. Акт коллекторского взыскание долга может быть «несправедливым», если оно причиняет ущерб потребитель, который (1) является существенным, (2) не перевешивается компенсацией выгоды для потребителей или конкуренции, и (3) невозможно избежать в разумных пределах потребителем.

Раздел 808 (1) запрещает взыскание любой суммы, если только сумма прямо утверждается соглашением, создающим долг, или разрешено законом.

1. Виды покрываемых сумм. Для целей этого в разделе «сумма» включается не только задолженность, но и любые непредвиденные расходы, такие как сборы, проценты, услуги сборы, штрафы за просрочку платежа и сборы за обработку плохих чеков.

2. Законность обвинения. Коллектор долгов может попытаться взимать плату или плату в дополнение к долгу, если либо (а) плата прямо предусмотрена в контракте, создающем долг, и обвинение не запрещено законом штата, или (B) договор молчит, но в остальном обвинение прямо разрешено законом штата. И наоборот, коллектор не может получить дополнительную сумму, если либо (А) закон штата прямо запрещает взыскание суммы, либо (B) контракт не предусматривает взыскания суммы и закон штата молчит.

3. Законность сбора в соответствии с законодательством штата. Если это разрешено законодательством штата сбор разумных гонораров, разумность (и законность) этих сборов определяется законодательством штата.

4. Договор не письменный. Коллектор долгов может заключить «соглашение» без письменного договора. Например, он может получить плату за обслуживание по неоплаченному чеку на основании выставленного расписаться на территории продавца, разрешая такое обвинение, если он может продемонстрировать, что покупатель знал об обвинении.

Раздел 808 (2) запрещает принимать чек, отправленный более пяти дней, если своевременное письменное уведомление не будет предоставлено Потребитель до депозита.

Раздел 808 (3) запрещает запрашивать любой чек с установленной датой. в целях угрозы или возбуждения уголовного дела.

Раздел 808 (4) запрещает депонировать чек с датой даты до его даты.

1. Чеки с датой отправки. Эти положения не полностью запретить сборщикам долгов принимать чеки с датой датировки от потребителей, а скорее запретить сборщикам долгов злоупотреблять такими инструменты.

Раздел 808 (5) запрещает заставлять кого-либо пользоваться телефоном или Телеграмма обвиняется в сокрытии истинной цели сообщения.

1. Междугородние звонки взыскателю. Долг коллекционер не может называть потребитель собрать или попросить потребителя позвонить ему по междугороднему телефону, не раскрывая личность сборщика долгов и цель сообщения.

2. Отношение к другому разделу. Коллектор долгов кто скрывает свою цель, прося потребителей звонить на большие расстояния, может также нарушают раздел 807 (11), который требует от сборщика долгов раскрыть его цель в некоторых сообщениях.

Раздел 808 (6) запрещает внесение внесудебных действий в обеспечить соблюдение обеспечительного интереса в отношении собственности или угрожая сделать это, если (A) нет права на залог, (B) нет иметь намерение реализовать такие права, или (C) собственность освобождена от налогообложения в соответствии с законом.

1. Службы безопасности. Поскольку FDCPA определение «взыскания долга» включает стороны, чья основная бизнес обеспечивает соблюдение интересов безопасности только для раздела 808 (6) цели, такие стороны (если они иным образом не подпадают под определение) подлежат только этому положению, а не остальной части FDCPA.

Раздел 808 (7) запрещает «Общение с потребителем по поводу долга по почте ».

1. Долг. Сборщик долгов не нарушает раздел, если он отправляет открытку потребителю, который не общается наличие долга. Однако, если он ранее не раскрыл что он пытается взыскать долг, он нарушит раздел 807 (11), который требует этого раскрытия.

Раздел 808 (8) запрещает показывать что-либо, кроме адрес сборщика долгов на любом конверте в любом письменном сообщении потребителю, за исключением того, что сборщик долгов может использовать свое фирменное наименование если это не указывает на то, что он занимается взысканием долгов.

1. Фирменные наименования, запрещенные на конвертах. А коллектор не может нанести на свой конверт название компании с «долг» или «коллектор» в нем, или любое другое имя, которое указывает, что он занимается взысканием долгов. Коллектор может не используйте логотип Американской ассоциации коллекционеров на конверте.

2. Имя коллекционера. Будь то долг инкассаторское / потребительское агентство, сообщающее об использовании его собственного «кредита» бюро »или другое название указывает на то, что он находится в коллекции бизнес, и, таким образом, нарушает раздел, является фактической проблемой, которую необходимо определяется в каждом индивидуальном случае.

3. Безвредные слова или символы. Коллектор не нарушить этот раздел, используя конверт, напечатанный словами или обозначения, которые не предполагают цель сообщения. Для Например, коллектор может общаться посредством реальной телеграммы или подобного сервис, в котором используется логотип Western Union (или другого поставщика) и слово «телеграмма» (или подобное слово) на конверте, или письмо с слово «Личный» или «Конфиденциально» на конверте.

4. Конверты прозрачные. Коллектор не может использовать прозрачный конверт, на котором видны язык или символы, обозначающие его бизнес по взысканию долгов, потому что это эквивалент информация на конверте.

Раздел 809 — Проверка долгов

Раздел 809 (а) требует инкассатора в течение 5 дней с момента первого сообщение, чтобы предоставить потребителю письменное уведомление (если не в этом сообщении), содержащий (1) сумму долга и (2) имя кредитора вместе с заявлением о том, что он (3) предполагать действительность долга, если потребитель не оспаривает его в течение 30 дней, (4) отправить подтверждение или копию судебного решения, если потребитель своевременно оспаривает долг и (5) идентифицирует оригинал кредитор по письменному запросу.

1. Кто должен подавать уведомление. Если у работодателя долг коллекторское агентство направляет необходимое уведомление, коллекторы сотрудников также не нужно его предоставлять. Агент взыскателя долга может направить уведомление, до тех пор, пока ясно, что информация предоставляется от имени взыскателя долга.

2. Требуется одно уведомление. Коллектор не требуется предоставить более одного уведомления по каждому долгу. Уведомление необходимо не предлагать идентифицировать первоначального кредитора, если имя и адрес первоначального кредитора отличаются от текущего кредитора.

3. Форма уведомления. FDCPA не предъявляет никаких требований, поскольку форме, последовательности, расположению или типу уведомления. Однако неразборчивое уведомление не соответствует этому положению.

4. Альтернативная терминология. Сборщик долгов может конденсировать и объединить необходимые раскрытия информации, если он предоставит все Необходимая информация.

5. Устное уведомление. Если первое сообщение сборщика долгов с потребителем в устной форме, при этом он может раскрывать информацию в устной форме. время, и в этом случае ему не нужно отправлять письменное уведомление.

6. Судебный иск. Институт формального взыскания долгов. судебный иск против потребителя (включая подачу жалобы или вручение юридических документов адвокатом в связи с иском к взыскать долг) или передача уведомления потребителю, требуется по закону как необходимое условие для исполнения договорных обязательств не является «сообщением в связи со сбором каких-либо долга «и, таким образом, не предусматривает уведомление и подтверждение согласно разделу 809 права потребителя.

7. Коллекторская деятельность адвокатов. Адвокат, который регулярно пытается взыскать долги иными способами, кроме судебного разбирательства, например, написание писем с требованиями потребителей (напоминания) или звонок потребителю по телефону об обязательстве (кроме ответ на звонок потребителя после возбуждения иска), должен предоставить необходимое уведомление, даже если предыдущий сборщик долгов (или кредитор) направил такое уведомление.

8. Эффект включения доказательства с первым уведомлением. Долг коллектор должен проверить спорную задолженность, даже если он приложил доказательство задолженность с первым сообщением, потому что раздел предназначен чтобы помочь потребителю, когда коллектор непреднамеренно связывается с неправильный потребитель в начале своих усилий по сбору.

Раздел 809 (b) требует, чтобы, если потребитель оспаривает долг или запрашивает идентификацию первоначального кредитора в письменной форме, коллектор должен прекратить усилия по взысканию задолженности до тех пор, пока он не подтвердит наличие долга и отправляет ответ.Раздел 809 (c) гласит, что отказ потребителя оспаривать действительность долга по данному разделу не может быть толкуется судом как признание ответственности.

1. Сбор предварительного уведомления. Сборщик долгов не должен прекращать нормальная деятельность по сбору в течение 30-дневного периода потребителя до уведомлять о споре до тех пор, пока он не получит уведомление от потребителя. Коллектор долга через поверенного может подать в суд в течение 30 дней после отправка уведомления, независимо от того, оспаривает ли потребитель долг.Если потребитель оспаривает долг, адвокат может принять судебный иск, но должен прекратить усилия по сбору до тех пор, пока проверка не будет получены и отправлены потребителю.

Коллектор может сообщить о долге в кредитное бюро в пределах 30-дневный период уведомления, прежде чем он получит запрос на подтверждение или уведомление о споре от потребителя.

Раздел 810 — Множественные долги

Раздел 810 предусматривает: «Если какой-либо потребитель имеет несколько долгов и производит любой разовый платеж любому сборщику долгов в отношении таких долгов, такой взыскатель не может применять такую ​​выплату к любому долгу, который оспаривается потребителем и, если применимо, применяет такие оплата в соответствии с указаниями потребителя.»

Раздел 811 — Правовые действия сборщиков долгов

Раздел 811 предусматривает, что сборщик долгов может предъявить иск только потребителю. в судебном округе, где проживает потребитель, или подписал по контракту предъявлен иск, за исключением того, что действие по обеспечению исполнения ценной бумаги интерес к недвижимому имуществу, обеспечивающий обязательство, должен быть предъявлен где находится недвижимость.

1. Отказ от прав. Любой отказ потребителя должен быть предоставлен непосредственно к взыскателю (не к кредитору в договоре) установление долга), поскольку ограничение форума распространяется на иски взыскателя долга.

2. Несколько ответчиков. Поскольку сборщик долгов может предъявлять иск только в том случае, если потребитель (1) проживает или (2) подписал договор, коллектор не может присоединиться к бывшему мужу в качестве ответчика по иску против бывшая жена по месту жительства, если он тоже не проживает там или подписали там договор. Наличие общественной собственности в ее резиденции, которая может заплатить его долги, не меняет ограничения форума для индивидуальных потребителей.

3. Безопасность недвижимости. Коллектор может подать в суд на о местонахождении недвижимого имущества потребителя только тогда, когда он стремится обеспечить заинтересованность в таком имуществе, обеспечивающем долги.

4. Услуги без письменного договора. Где были услуги при условии, что в соответствии с устным соглашением, коллектор может предъявить иск только где проживает потребитель. Он не может подавать в суд, если услуги были выполнено (если это отличается от места жительства потребителя), потому что это не считается допустимым местом нахождения форума этим положением.

5. Исполнение судебных решений. Если судебное решение вынесено в форум, удовлетворяющий требованиям этого раздела, это может быть принудительно в другой юрисдикции, потому что потребитель ранее имел возможность отстоять исходное действие в удобном Форум.

6. Объем. Это положение применяется к искам, поданным коллектор долга, в том числе коллектор долга поверенного, когда долг коллектор действует от своего имени или от имени своего клиента.

Раздел 812 — Предоставление некоторых вводящих в заблуждение форм

Раздел 812 запрещает любой стороне разрабатывать и оформлять формы, зная, что они используются или будут использоваться, чтобы обмануть потребителя, чтобы он поверил, что кто-то другой, кроме его кредитора, взыскивает долг и налагает Гражданская ответственность FDCPA для сторон, предоставляющих такие формы.

1. Практика запрещена. Этот раздел запрещает практика продажи кредиторам напоминаний о письмах, которые ложно подразумевают что коллектор участвует в взыскании долга, когда на самом деле собирает только кредитор.

2. Покрытие. Этот раздел относится ко всем, кто проектирует, соответствует или предоставляет формы, запрещенные этим разделом.

3. Предварительные письма. Продавец бланка не может предоставлять кредитор с (1) письмом на бланке коллектора, которое будет использоваться когда коллектор не участвует в взыскании долгов кредитора, или (2) письмо с указанием «копия (коллекционеру)», если Коллектор не участвует в взыскании долга кредитора.А форма продавец не может избежать ответственности, включив заявление в текст формного письма, которому отправителю еще не назначен учитывать сбор, если общение в целом, используя фирменный бланк коллекционера, представляет иное.

4. Требуются знания. Сторона не нарушает положение, если он не знает или должен был знать, что его форма письма будет использоваться, чтобы заставить потребителей поверить в то, что кто-то другой чем кредитор участвует в взыскании долга.

5. Участие взыскателя. Коллектор, который использует буквы в качестве своего единственного инструмента сбора, не нарушает этот раздел, просто потому, что он взимает фиксированную ставку за письмо, если он осмысленно «участие в взыскании долга». Потребитель не введенный в заблуждение в таких случаях, как он будет в случае стороны, которая предоставил кредитору типовые письма и предоставил мало или не предоставил дополнительная услуга в процессе инкассации.Производительность другие задачи, связанные со сбором ( например, обработка запросы на проверку, согласование условий оплаты, хранение отдельные записи) является доказательством того, что такая сторона «участвует в коллекции «.

Раздел 813 — Гражданская ответственность

Раздел 813 (A) налагает гражданскую ответственность в форме (1) фактического убытки, (2) дискреционные штрафы и (3) расходы и адвокатские сборы, (B) обсуждает соответствующие факторы, которые суд должен учитывать в оценивая ущерб, (C) оправдывает коллекционера, который поддерживает разумные процедуры от ответственности за непреднамеренную ошибку, (D) разрешает иски, которые должны быть поданы в федеральные суды или суды штата в течение одного года с нарушение, и (E) защищает ответчика, который полагается на консультацию заключение Комиссии.

1. Ответственность сотрудников. Так как работники в долгу коллекторские агентства являются «сборщиками долгов», они несут ответственность за нарушений в той же степени, что и агентство.

2. Повреждения. Суды присудили «действительный возмещение ущерба »за нарушения FDCPA, которые были не только наличными расходы, но включали ущерб за личное унижение, смущение, душевные страдания или эмоциональные расстройства.

3. Применение срока давности. г. срок давности раздела один год применяется только к частным иски, а не иски, поданные государственным органом.

4. Консультативные заключения. Сторона может действовать, полагаясь на официальное консультативное заключение Комиссии согласно 16 CFR 1.1-1.4, без риска гражданской ответственности. Эта защита не распространяется на полагаться на это Com- mentary или другие неформальные интерпретации персонала.

Раздел 814 — Административное исполнение

Раздел 814 предусматривает, что главное федеральное правоохранительное учреждение для FDCPA — Федеральная торговая комиссия, но назначает полномочия другим органам власти, уполномоченные некоторыми федеральными законами на регулировать финансовую, сельскохозяйственную и транспортную деятельность, где Нарушения FDCPA относятся к действиям, подпадающим под действие этих законов.

Раздел 815 — Отчеты Комиссии перед Конгрессом

Раздел 815 требует, чтобы Комиссия представляла годовой отчет Конгресс, который обсуждает его правоприменение и другие виды деятельности администрирует FDCPA, оценивает степень соответствия и делает рекомендации.

Раздел 816 — Связь с государственным законодательством

Раздел 816 предусматривает, что FDCPA превалирует над законами штата только перед если эти законы несовместимы с каким-либо положением FDCPA, и то только в пределах несоответствия.Закон штата не противоречит, если он дает потребителям большую защиту, чем FDCPA.

1. Несогласованные законы. Если закон штата предусматривает защита потребителя равна или превышает FDCPA, это не имеет преимущественной силы в соответствии с федеральным законом.

Раздел 817 — Освобождение от государственного регулирования

Раздел 817 предписывает Комиссии освободить от налогообложения любой класс долга. практики взимания с FDCPA в любом штате, если он определяет что законы штата, регулирующие эту практику, по существу аналогичны FDCPA и содержат соответствующие положения о принудительном исполнении.

1. Государственные льготы. Государство с законом о взыскании долгов может обратиться в Комиссию с просьбой об освобождении. Комиссия должна предоставить освобождение, если закон штата по существу аналогичен FDCPA, и есть адекватные условия для обеспечения соблюдения Комиссия имеет опубликованные процедуры обработки таких заявок (16 CFR 901).

Раздел 818 — Дата вступления в силу

Раздел 818 предусматривает, что FDCPA вступил в силу через шесть месяцев после дата его вступления в силу.

1. Ключевые даты. FDCPA была утверждена 20 сентября 1977 г. и вступил в силу 20 марта 1978 г.

[Источник: 53 Fed. Рег. 50097, 13 декабря г., 1988]

[Оглавление] [Предыдущая страница] [Следующая Страница] [Поиск]

Закон о взыскании долгов Вирджинии

Закон Вирджинии о взыскании долгов

В этой главе устанавливается политика Содружества в отношении учета, управления и сбора всей дебиторской задолженности, причитающейся Содружеству.Политика Содружества заключается в том, что все государственные агентства и учреждения должны предпринимать все соответствующие и экономически эффективные действия для активного взыскания всей дебиторской задолженности. Все государственные учреждения и учреждения должны быть предметом этой главы и должны установить внутренние политики и процедуры для управления и взыскания дебиторской задолженности в соответствии с положениями, принятыми Департаментом счетов и Генеральной прокуратурой.

1988, г.544, § 2.1-727; 2001, г. 844.

Используется в этой главе, если контекст не требует иного значения:

«Административный зачет» включает, но не ограничивается, зачет любых денежных средств, кроме тех, которые специально исключены законом штата или федеральным законом, выплачиваемые агентством или учреждением по долгу перед любым другим государственным учреждением или учреждением.

«Дебиторская задолженность» относится к классификации долгов, причитающихся Содружеству, включая судебные решения, штрафы, расходы и штрафы, налагаемые после осуждения за уголовные правонарушения и нарушения правил дорожного движения, и как это определено в руководящих принципах, принятых Государственным контролером.

«Освобождение от ответственности» означает компромисс и урегулирование споров, претензий и разногласий в рамках Содружества Генеральной прокуратурой в соответствии с положениями § 2.2-514.

«Отделение» означает Отдел взыскания долгов Генеральной прокуратуры, созданный в соответствии с § 2.2-518.

«Просроченная» означает любую дебиторскую задолженность, оплата по которой не была получена к установленной дате платежа.

«Государственное агентство и учреждение» означает любой орган, совет, департамент, учреждение, агентство или другое подразделение в любой ветви государственной власти.Термин не включает округ, город или поселок, местный или региональный правительственный орган или любое «негосударственное агентство», как это определено в законе о присвоении.

«Списание» означает операцию по удалению из финансовой отчетности агентства дебиторской задолженности, которую руководство определило как безнадежную.

1988, г. 544, § 2.1-726; 1994, г. 565; 2001, г. 844; 2009, г. 797.

Счетный департамент должен быть основным государственным органом, ответственным за надзор, отчетность и мониторинг программы Содружества на получение дебиторской задолженности.

Департамент счетов должен принять необходимые политики и процедуры для отчетности, учета и взыскания дебиторской задолженности Содружества. Департаменту счетов также поручено принять положения, касающиеся руководящих принципов и процедур списания дебиторской задолженности.

1988, г. 544, § 2.1-728; 2001, г. 844.

Генеральная прокуратура является основным органом, ответственным за предоставление всех юридических услуг и консультаций, связанных с взысканием дебиторской задолженности, в соответствии с § 2.2-507.

Генеральный прокурор должен принять необходимые политики и процедуры, касающиеся всех юридических вопросов дебиторской задолженности и судебных разбирательств по просроченной дебиторской задолженности, которые должны публиковаться вместе с политиками и процедурами, принятыми Департаментом счетов.

1988, г. 544, § 2.1-729; 2001, г. 844.

Счетный департамент и генеральный прокурор должны ежегодно отчитываться перед губернатором, министром финансов и председателями сенатского комитета по финансам и комитета палаты представителей по ассигнованиям тех агентств и учреждений, которые не достигают удовлетворительного прогресса в реализации положения данной главы и создания эффективных программ дебиторской задолженности.

1988, г. 544, § 2.1-730; 2001, г. 844.

A. Каждое государственное агентство и учреждение может взимать проценты по всей просроченной дебиторской задолженности в соответствии с руководящими принципами, принятыми Департаментом счетов. По каждой просроченной дебиторской задолженности также может взиматься дополнительная сумма, которая приблизительно равна административным расходам, возникающим в соответствии с § 2.2-4806. Агентства и учреждения могут также взимать штрафы за просрочку платежа, но не более десяти процентов от суммы просроченной дебиторской задолженности.Счетный департамент должен принять правила, касающиеся наложения административных сборов и штрафов за просрочку платежа.

B. Неуплата в полном объеме в то время, когда товары, услуги или лечение оказываются Содружеством или когда выставлен счет по долгу перед любым агентством Содружества, влечет за собой наложение процентов по ставке, установленной в соответствии с § 6.2-302 о невыплаченном остатке, если более высокая процентная ставка не разрешена договором с должником или иным образом не предусмотрено законом.Начисление процентов начинается на 60-й день после даты первоначального письменного требования об оплате. Государственное высшее учебное заведение в Содружестве Наций может принять решение о наложении пени за просрочку платежа в дополнение или вместо процентов за то время, пока учреждение сохраняет требование в соответствии с подразделом D § 2.2-4806. При возврате чеков, платежах по кредитной или дебетовой карте взимается комиссия в размере 50 долларов, если законом не разрешено добавление более высокой суммы к основному остатку на счете.

C. Если дело передано на взыскание в Отдел, должник несет ответственность за разумные гонорары адвокатов, если более высокие гонорары адвокатов не разрешены договором с должником.

D. Запрос или принятие товаров или услуг от Содружества, включая лечение, считается принятием условий, указанных в этом разделе.

1988, г. 544, § 2.1-732; 2001, г. 844; 2009, г. 797.

A.Каждое государственное агентство и учреждение должно предпринимать все соответствующие и рентабельные действия для активного взыскания своей дебиторской задолженности. Каждое агентство и учреждение должны использовать, помимо прочего, следующие методы сбора, в соответствии с политикой и процедурами, требуемыми Департаментом счетов и Подразделением: (i) бюро кредитной отчетности, (ii) агентства по сбору платежей, (iii) судебные приказы, залоговые права и судебные решения, (iv) административный зачет и (v) участие в Программе зачета казначейских обязательств США в рамках 31 U.S.C. § 3716.

B. Если иное не предусмотрено в настоящем документе, для взыскания дебиторской задолженности на сумму 3000 долларов или более, просроченной на 60 дней, каждое агентство и учреждение направляет эти требования в Отдел для взыскания. Отдел проверяет переадресованные счета, определяет соответствующие меры по сбору, если таковые имеются, для каждой учетной записи и предпринимает такие действия в отношении счетов, которые Отдел может определить.

C. За исключением случаев, предусмотренных настоящим документом, для взыскания дебиторской задолженности на сумму менее 3000 долларов США, просроченной на 60 дней, каждое агентство и учреждение должны заключить договор с частным агентством по взысканию долгов на взыскание.До передачи дебиторской задолженности на сумму менее 3000 долларов агентства и учреждения могут передать такие счета в Отдел. Подразделение может принять счет к взысканию или вернуть его агентству или учреждению для взыскания частным агентством по сбору платежей.

D. Если иное не предусмотрено в этом подразделе, если должник выплачивает долг в виде периодических платежей агентству или учреждению, агентство или учреждение может принять решение удерживать требование сверх 60 дней при условии, что такие периодические платежи производятся незамедлительно. оплачивается до тех пор, пока счет не будет удовлетворенВ случае если должник просрочен (i) в течение 60 дней по уплате периодического платежа или (ii) в течение такого другого периода времени, одобренного Отделом, счет будет обработан в порядке, предусмотренном подразделами B и C этого раздела. .

E. Государственное высшее учебное заведение должно предоставить должнику, который в настоящее время зачислен в такое учреждение, возможность погашать свой долг периодическими платежами в течение семестра или семестра, в котором просрочена задолженность по счету или, по усмотрению такого учреждения в течение более длительного периода при условии, что такие периодические платежи производятся незамедлительно до тех пор, пока не будет погашен счет.В случае, если должник просрочен (i) в течение 60 дней по уплате периодического платежа или (ii) в течение такого другого периода времени, утвержденного Отделом, счет будет обработан в порядке, предусмотренном подразделами B и C.

F. Невзирая на любое другое положение данной главы или любой другой закон об обратном, ни Управление системы здравоохранения Университета Содружества Вирджинии (Управление), ни Медицинский центр Университета Вирджинии (Центр) не должны участвовать в чрезвычайных сборах, как определено в § 501 (r) Налогового кодекса, действовавшего на 1 января 2020 г., для взыскания дебиторской задолженности пациентов, связанной с лечением в таком Управлении или Центре или его дочерних учреждениях, если Управление или Центр не предприняли все разумные усилия для определения того, имеет ли лицо с просроченной задолженностью право на Medicaid или другую помощь в соответствии с политикой финансовой помощи Управления или Центра.

G. Каждое государственное агентство и учреждение должно отчитываться и уплачивать необходимые сборы в Отдел в соответствии с требованиями подраздела C § 2.2-518.

1988, г. 544, § 2.1-733; 2001, г. 844; 2004, г. 919; 2008, см. 314, 637; 2009, г. 797; 2018, г. 386; 2020, г. 577.

Каждое агентство и учреждение должно собирать минимально установленную информацию от клиентов, должников и получателей платежей. Информация о должниках, доступная из государственных агентств, бюро кредитной отчетности и других соответствующих источников, должна использоваться для целей пропуска должников, как указано в инструкциях Департамента счетов и Генерального прокурора.Минимальная предписанная информация, которая должна быть собрана, должна включать федеральный идентификационный номер работодателя партнерств, собственников и корпоративных клиентов, должников и получателей платежей. Этот минимум предписанной информации должен быть включен в пункт о платеже по контракту, требуемый § 2.2-4354. Департамент счетов может потребовать предоставления минимально установленной информации по любому запросу на оплату, включая счета-фактуры.

1988, г. 544, § 2.1-734; 1992, г. 110; 2001, г. 844.

Каждое государственное агентство и учреждение должно разработать внутреннюю политику и процедуры, в соответствии с политикой дебиторской задолженности Департамента счетов и Генерального прокурора, для отсрочки или удержания определенных государственных услуг тем лицам, которые отказываются предоставить платить свои долги.

1988, г. 544, § 2.1-735; 2001, г. 844.

A. Контроллер уполномочен заключать соглашение с Соединенными Штатами об участии в Программе взаимозачета казначейства в соответствии с 31 U.S.C. § 3716 о взыскании любых долгов перед государственными учреждениями. Соглашение может предусматривать, что Соединенные Штаты должны предоставлять долги перед федеральными агентствами для зачета платежей штата, аналогично процедурам зачета долгов перед агентствами штата.

B. Казначей должен уменьшить любой платеж штата на сумму любого федерального долга, представленного в соответствии с соглашением, утвержденным настоящим разделом, и выплатить эту сумму соответствующему федеральному должностному лицу в соответствии с процедурами, указанными в таком соглашении.

2008, г. 314.

Insights — Колин Биггерс и Пейсли

Вкратце — Определение условий, на которых основан долг, является ключевым

Поскольку часто бывает, что ни один документ не содержит условий поставки, будет важно определить те, на которых основан долг. Письменный контракт, устанавливающий соответствующие условия торговли, должен предусматривать выплату процентов по просроченной задолженности и разумную дату платежа. Положения о требованиях выплат, в том числе касающиеся оговорки о заранее оцененных убытках, должны соблюдаться в соответствии с условиями соглашения.

Сколько у меня долга?

Для целей этой статьи мы будем предполагать, что задолженность возникла из-за поставки товаров или услуг.

Битва форм усложняет определение конкретных условий

Во-первых, важно определить конкретные условия, на которых основан долг. Часто бывает, что не существует единого документа, содержащего условия поставки. Нередко заказчик подписывает кредитную заявку со стандартными условиями, покупатель выпускает заказ на поставку, содержащий стандартные условия покупателя, а счет-фактура или коносамент, выдаваемый поставщиком, содержит дополнительные условия, которые могут или может не соответствовать стандартным условиям, изложенным в кредитной заявке.

Это известно как «Битва форм» и может привести к серьезным спорам о конкретных условиях продажи. Результат всегда будет зависеть от конкретных обстоятельств, но, как правило, последние предоставленные условия, после которых была произведена или принята доставка, обычно являются принятыми условиями.

Однако это общее правило не действует автоматически. Следует также отметить, что любые обсуждения между сторонами или соответствующими сотрудниками сторон, которые проводят фактическую покупку и продажу, могут изменить любые стандартные условия либо в целом, либо для конкретной сделки.Любой из этих типов обсуждений может или не может быть сведен к письму или электронной почте.

Условия торговли должны предусматривать выплату процентов за неуплату долга в установленный срок

После того, как вы начнете судебное разбирательство о взыскании долга и если вы приступите к вынесению судебного решения, суд вынесет постановление о выплате процентов по долгу с даты предъявления требования.Этот интерес — всего лишь простой интерес. Это веский аргумент в пользу того, чтобы ваши стандартные условия торговли предусматривали выплату процентов в случае неуплаты долга в установленный срок.

Ликвидные убытки должны быть подлинной предварительной оценкой убытков стороны, не допустившей дефолта, чтобы иметь исковую силу

Для того, чтобы иметь исковую силу, заранее оцененные убытки должны быть подлинной предварительной оценкой убытков, понесенных стороной, не нарушившей обязательства, по причине нарушения, в противном случае они не будут иметь исковой силы в качестве штрафа.Это проблема, которая может быстро усложниться. В первом случае обычно лучше потребовать выплаты в соответствии с положением о заранее оцененных убытках.

Несоблюдение требований может сделать действия по взысканию долга недействительными

После того, как вы определили сумму долга и то, что он подлежит оплате, вы должны подать официальное требование о выплате долга в соответствии с условиями соглашения, если соглашение содержит какие-либо положения о требовании. Если соглашение содержит формальные процедуры для предъявления требования, и вы не соблюдаете эти процедуры, то любое действие, которое вы начинаете для взыскания долга, может быть признано недействительным.

Что вы можете сделать, если ваш должник не выплатит требуемую сумму, и основные судебные процедуры, связанные с процедурами взыскания долга, являются темой следующей статьи этой серии о взыскании долга: Процедуры взыскания долга: каковы основные Судебные процедуры?

Это комментарий, опубликованный Colin Biggers & Paisley исключительно в информационных целях. На это не следует полагаться как на конкретный совет.Прежде чем принимать окончательное решение, вам следует обратиться за юридической или иной консультацией по любому вопросу, по любой конкретной ситуации или предложению. Содержание также может быть изменено. Указанное лицо не может быть допущено в качестве юриста во всех штатах и ​​территориях. © Колин Биггерс и Пейсли, Австралия, 2021 г.

Защитите свои права в случае банкротства клиента

Публикация Робинсона Брэдшоу

Февраль 2009 г.

Столкнувшись с банкротством клиента, важно понимать не только права и средства правовой защиты, которые вы можете иметь как кредитор в соответствии с законодательством о банкротстве, но также и потенциальные ограничения этих прав и средств правовой защиты.Знание ваших прав и средств правовой защиты поможет уменьшить продолжающиеся убытки для клиента и повысить вашу вероятность значимого возмещения убытков в случае банкротства.

Когда клиент подал заявление о банкротстве, вы будете уведомлены о том, подал ли этот клиент заявление в соответствии с главой 11 или главой 7 Кодекса о банкротстве. Ваш клиент может стать должником в соответствии с главой 11 Кодекса о банкротстве, чтобы реструктурировать свои обязательства перед кредиторами. В случае главы 11 под надзором суда по делам о банкротстве должник остается во владении своими активами и часто продолжает свою хозяйственную деятельность.Суд по делам о банкротстве может назначить доверительного управляющего для ведения бизнеса должника, но это бывает редко. Должник может также использовать главу 11 для проведения упорядоченной продажи некоторых или всех своих активов. Напротив, если ваш клиент подает заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, суд по делам о банкротстве назначает независимого доверительного управляющего, чтобы взять под контроль и ликвидировать активы клиента, а также распределить выручку от ликвидации в соответствии с Кодексом о банкротстве. Ваша стратегия реагирования на заявление о банкротстве может зависеть от того, подал ли клиент заявку в соответствии с главой 11 или главой 7.

Когда клиент заявляет о банкротстве из-за непогашенной задолженности за продукты или услуги, это неприятно, но вы должны помнить об определенных правах и средствах правовой защиты, которые могут повысить вероятность значимого взыскания. Если не указано иное, эти права и средства правовой защиты в равной степени применяются в главах 11 и 7.

товаров в пути

Узнав о банкротстве покупателя, вы должны остановить транзит товаров, если товары не были доставлены покупателю или его агенту.

Адекватное заверение

Если вы поставляете товары, вы можете потребовать адекватные гарантии будущих результатов деятельности клиента (т. Е. Гарантии их платежеспособности) и приостановить свои действия до тех пор, пока не будут предоставлены соответствующие гарантии. Ваше право требовать адекватной гарантии возникает в соответствии с Единым торговым кодексом и остается таким же в случае банкротства, как и до банкротства. Однако, когда вы предъявляете клиенту требование адекватной гарантии, самым безопасным способом одновременно является подать ходатайство в суд по делам о банкротстве, требуя адекватной гарантии и, если она не получена, права прекратить ваше обязательство по поставке товаров.

Права на возврат

Кодекс о банкротстве признает и расширяет ваше право в соответствии с Единым торговым кодексом требовать возврата товаров, проданных в кредит неплатежеспособному покупателю. Вы должны проявлять бдительность при использовании своих прав на возмещение ущерба: если вы не примете необходимых мер, вы откажетесь от них. Вы должны отправить клиенту письменное требование о рекламации (и мы также рекомендуем вам отправить требование юрисконсульту клиента) в течение 45 дней после получения покупателем товаров или в течение 20 дней после подачи заявления о банкротстве, если подача заявления произошла в течение этих 45 дней. дневной период.Вы должны отправить претензию как можно скорее, потому что вы не сможете вернуть товары, которые больше не находятся во владении покупателя или которые не могут быть идентифицированы отдельно. Ваши права на возврат также могут иметь ограниченную ценность, если поставленные товары стали предметом ранее существовавшего усовершенствованного обеспечительного интереса другой стороны в инвентарных запасах клиента. Тем не менее, мы рекомендуем поставщикам всегда незамедлительно требовать возврата, поскольку ваши права на возврат будут аннулированы, если они не будут заявлены своевременно.Должники часто обращаются за одобрением в суд по делам о банкротстве процедур рассмотрения требований о взыскании на ранних этапах дела о банкротстве, поэтому вам следует внимательно следить за ходатайствами должника.

Административный иск за 20 дней

В дополнение к упомянутому выше средству возмещения ущерба вы также имеете право на претензию на административные расходы по товарам, полученным покупателем в течение 20-дневного периода до подачи заявления о банкротстве, если покупатель купил товары в ходе своей обычной деятельности.Ваше право на оплату этих товаров будет иметь более высокий приоритет, чем ваше право на оплату товаров, полученных до 20-дневного периода, который имеет самый низкий приоритет платежа. В большинстве случаев претензии по административным расходам оплачиваются полностью. Однако вы должны представить доказательства своего административного иска до установленного судом срока, уведомление о котором направляется всем кредиторам, известным должнику.

Критический поставщик

В случае, описанном в главе 11, вы можете получить оплату за некоторые или все товары и услуги, предоставленные клиенту до подачи заявления о банкротстве, если клиент считает вас «критически важным поставщиком» и получает полномочия суда о банкротстве для оплаты критически важных поставщиков.Критически важные поставщики — это те поставщики, которые настолько важны для продолжения операций должника, что их отказ продолжать поставки должнику может привести к прекращению этих операций и невозможности реорганизации. Поскольку должник требует разрешения на оплату претензий поставщиков до подачи заявки задолго до того, как суд по делам о банкротстве рассмотрит любой план реорганизации, должники и суды внимательно изучают критические претензии поставщиков, чтобы ограничить возможное злоупотребление этим чрезвычайным средством правовой защиты. Если вы заинтересованы в том, чтобы вас признали важным поставщиком, вам следует отказаться от поставки товаров или услуг в кредит после подачи заявления о банкротстве или, что еще лучше, отказаться от ведения каких-либо дел с должником, если вы не получите оплату на свой баланс до банкротства.Конечно, вам также следует подумать о том, сможет ли должник легко получить продукты или услуги от другого поставщика, что позволит отклонить ваше критическое требование поставщика, и следует оценить риск потери бизнеса клиента во время и после банкротства.

Исполнительный договор

Если у вас есть «исполнительный» договор с клиентом, будут применяться другие правила. Исполнительный договор — это договор, в соответствии с которым каждая сторона все еще должна другой значительному исполнению, так что невыполнение одной стороной оправдывает исполнение другой стороной.Договор поставки — хороший пример исполнительного договора. Если суд по делам о банкротстве одобрит, должник может принять или отклонить исполнительный договор. Чтобы принять контракт, должник должен устранить все существующие дефолты и предоставить адекватные гарантии того, что он сможет выполнить все свои будущие обязательства. Если должник заключает договор, обе стороны должны продолжать выполнять свои обязательства. Часто должник будет стремиться заключить исполнительный договор, а затем уступить свои права по договору в сочетании со своими усилиями по продаже своих активов или определенного бизнес-подразделения.Отвечая на предложенную продажу, вам может потребоваться быстро подать документы в суд по делам о банкротстве для защиты своих интересов. Если должник отклоняет исполнительный договор, отказ рассматривается как нарушение договора непосредственно перед подачей заявления о банкротстве и (с учетом некоторых законодательных требований штата) расторжение договора. Продавец, исполнительный договор которого отклонен, имеет право заявить иск о возмещении ущерба до подачи заявления о банкротстве должника. В ожидании допущения или отклонения поставщик должен продолжать выполнять свои обязательства, если только он не предъявит адекватных требований в отношении гарантий, как описано выше.В случае главы 7 доверительный управляющий (а не должник) имеет право решать, принимать или отклонять. Если не было принято или отклонено ранее, исполнительные контракты в делах главы 7 считаются отклоненными через 60 дней после подачи дела о банкротстве, если суд по делам о банкротстве не продлит крайний срок, чтобы принять или отклонить. В случае главы 11 должник обычно будет иметь до подтверждения плана главы 11 принять или отклонить исполнительные контракты. В любом случае продавец может запросить постановление суда по делам о банкротстве, чтобы заставить должника быстрее решить, принимать или отклонять, но ему необходимо будет показать чрезвычайные обстоятельства, требующие быстрого решения.

Доказательство утверждения

Вам, скорее всего, потребуется подать письменное доказательство иска в деле о банкротстве вашего клиента, чтобы сохранить свое право на распространение, а в случае главы 7 вы должны это сделать. Хотя форма для подачи доказательства требования представляет собой всего одну страницу, ее может быть сложно правильно заполнить и подать, а суды по делам о банкротстве отклонят неправильно или несвоевременно поданные иски. Вы также должны знать, что, подавая доказательство иска, вы подчиняетесь юрисдикции суда по делам о банкротстве и, вероятно, отказываетесь от определенных прав, поэтому вы можете проконсультироваться с опытным юристом, чтобы взвесить преимущества и недостатки подачи иска.

До сих пор мы уделяли особое внимание средствам защиты ваших интересов в случае банкротства клиента. Было бы упущением, если бы мы не предупредили вас также о двух важных моментах:

Автоматическая остановка

Подача заявления о банкротстве автоматически запрещает, без дальнейшего судебного решения, кредиторам принимать меры по взысканию причитающихся долгов или требовать владения имуществом, принадлежащим должнику. Узнав, что клиент подал заявление о банкротстве, вы должны прекратить отправку счетов-фактур по долгам на дату подачи заявления о банкротстве, взыскание за предоставленные товары и услуги и любые другие действия по взысканию (включая инициирование или продолжение судебного процесса).Есть некоторые исключения из этого «автоматического приостановления», но вам следует проконсультироваться с адвокатом, прежде чем предпринимать какие-либо действия против должника или его собственности.

Сохранение записей

Вы также должны сохранять все деловые записи и другие документы, относящиеся к вашим отношениям с клиентом, включая те, которые относятся к продуктам или услугам, предоставленным клиенту, продуктам, возвращаемым клиентом, и платежам, полученным от клиента.