Взять ипотеку на вторичку — калькулятор ипотеки на вторичное жилье, рассчитать ипотечный кредит в 2021 году
Купить квартиру на рынке вторичного жилья недорого в ипотеку желают многие молодые семьи, мечтающие о своей отдельной жилплощади.
Ипотека на квартиру на вторичном рынке — самый распространенный продукт кредитования сделок с недвижимостью в банках. Следует учитывать, что кредитные учреждения предъявляют особые требования к готовому жилью, приобретаемому по ипотеке на квартиру на вторичном рынке. Дом должен быть построен не ранее 1957 года, иметь все коммуникации и санузел с горячей и холодной водой; к моменту выплаты кредита износ дома не должен превышать 70%. Объект недвижимости не должен быть обременен правами третьих лиц, сдаваться в аренду или закладываться по другому кредиту; в квартире никто не должен быть прописан.
Более подробно обо всех условиях получения ипотеки на «вторичку» вы можете узнать в программах различных банков, которые представлены на сайте Выберу.ру. А выгодно и недорого купить вторичку в ипотеку можно, сравнив кредитные продукты и оформив заявку онлайн на нашем портале.
Частые вопросы
В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.
Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.
Кому дают льготную ипотеку?
Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.
Задайте свой вопросИпотека на вторичное жилье в СПб
* Первый взнос от 15%. Есть ипотека без первого взноса!
Если вы решили купить комнату или квартиру на вторичном рынке Санкт-Петербурга в ипотеку, то в Центральном Агентстве Недвижимости можно подать онлайн заявку на одобрение абсолютно бесплатно. Для этого достаточно оставить заявку и ожидать обратно звонка из нашего ипотечного центра. Если вы уже нашли будущую квартиру, то мы проверим документы и поможем рассчитать ежемесячный платеж в зависимости от первого взноса, а также зафиксируем минимальную ставку. Если вы еще только выбираете себе жилье, то наши специалисты сделают для вас подборку исходя из ваших параметров. Обращение в наш ипотечный центр позволяет в режиме реального времени узнать о том, какие банки уже сегодня готовы предоставить ипотечный кредит, а кто откажет и произвести оценку кредитора.
5 преимуществ ипотеки в Центральном Агентстве Недвижимости
- Бесплатно. Заполнение и подача заявки на одобрение ипотеки во все банки происходит бесплатно. Достаточно связаться с нашим ипотечный центром!;
- Удобно. Заявка на ипотеку во все банки оформляется в режиме онлайн. Для получения одобрения банка Вам не нужно личное посещение отделения банка, документы можно отправить через интернет. Это удобный и надежный способ получения одобрения в любом банке Санкт-Петербурга;
- Экономия времени. У вас есть возможность одновременно подать заявку на ипотеку онлайн сразу в несколько банков, воспользовавшись нашим сервисом. Мы осуществим точечную рассылку заявки во все банки, тем самым — увеличим шансы на ее одобрение;
- Выгодные условия. Наш ипотечный специалист самостоятельно подбирает самые выгодные условия ипотечного кредитования на вторичное жилье и самый низкий процент в СПб. Вам остается только выбрать оптимальный вариант по размеру годовой процентной ставки, срокам кредитования и наличия первоначального взноса;
- Быстро. Одобрение банка можно получить в течение рабочего дня, даже не выходя из дома.
Список банков партнеров
|
|
% ставка (от) | Первый взнос (от) | Максимальный срок |
| Сбербанк | 8,60% | 15% | 30 лет |
| ВТБ24 (ВТБ Банк Москвы) | 9,70% | 10% | 30 лет |
| Банк Санкт-Петербург | 9,50% | 10% | 25 лет |
| АК Барс | 9,90% | 10% | 25 лет |
| Абсолютбанк | 9,50% | 15% | 30 лет |
| Связьбанк | 10,90% | 15% | 30 лет |
| Дельтаредитбанк | 10,75% | 15% | 30 лет |
| Российский Капитал | 10,25% | 15% | 25 лет |
| Глобэкс | 9,75% | 15% | 30 лет |
| Сургутнефтегазбанк | 10,35% | 10% | 30 лет |
| СМП Банк | 11,20% | 15% | 30 лет |
| Юникредитбанк | 10,40% | 15% | 30 лет |
| Открытие | 9,35% | 15% | 30 лет |
| Примсоцбанк | 9,75% | 20% | 27 лет |
| Промсвязьбанк | 9,90% | 20% | 30 лет |
| Возрождение | 10,50% | 10% | 30 лет |
| Альфабанк | 10,24% | 20% | 30 лет |
| Ростфинанс банк | 10,25% | 15% | 25 лет |
| Бинбанк | 9,00% | 20% | 30 лет |
| Банк Союз | 11,25% | 20% | 25 лет |
| ИнтерПрогрессбанк | 9,50% | 20% | 30 лет |
| Райффайзенбанк | 10,25% | 15% | 30 лет |
| Уралсиб | 10,90% | 10% | 30 лет |
| Газпромбанк | 9,50% | 10% | 30 лет |
| ТранскапиталБанк | 10,40% | 5% | 25 лет |
| Совкомбанк | 10,40% | 5% | 30 лет |
| Россельхозбанк | 9,45% | 20% | 25 лет |
Вторичная ипотека — глоссарий КСК ГРУПП
- Приоритеты возможностей покупки жилья посредством вторичной ипотеки.
- Условия оформления и продажи недвижимости путем вторичной ипотеки.
- Предложения по улучшению жилищных условий на рынке вторичной продажи ипотечных квартир.
Оформление вторичной ипотеки является одним из наиболее популярных видов кредитования, позволяющего быстро и доступно приобрести современное жилье в кредит. В условиях нестабильной экономики рынок вторичного ипотечного жилья пользуется большим спросом. Квартиры, попавшие под арест банка вследствие нарушения графика оплаты по объективным причинам, заемщик может возвратить посредством вторичной ипотеки. То есть, оплатив остатки долга, он может пойти двумя путями — оформить новый договор на эту же недвижимость, но с другими, более жесткими условиями. Либо продать квартиру с долгом, за счет полученной суммы вернуть долг, а затем подобрать другой вариант жилья и взять его в ипотеку.
Что нужно знать о вторичной ипотеке
Приоритеты вторичной ипотеки заключаются в том, что залоговое имущество, возвращенное от недобросовестных плательщиков в собственность банка, снова выставляется на торги в условиях снижения спроса и может быть выкуплено на условиях аукциона. В этом случае заемщик имеет право первым заявить о выкупе недвижимости.
На сегодня программа вторичной ипотеки является распространенным соглашением, которым пользуются многие заемщики, чтобы не лишиться жилья и средств, уже выплаченных на момент нарушения графика платежей. Что собой представляет процесс вторичного кредитования? В каком банке выгоднее взять ипотеку на вторичное жилье — ПАО Сбербанк, ВТБ 24 или небанковских финансовых организациях — в данной ситуации очень важный вопрос, требующий консультаций квалифицированного финансиста.
В правовом поле процедура является двухступенчатым кредитом, объект кредитования — жилье, предоставленное в залог. Участвуют три стороны — заемщик и два банка, схема понятная и простая.
- Первый банк заключает основной ипотечный договор и выдает основную сумму, необходимую на покупку недвижимости.
- Второй банк гасит долг первому банку.
- Объект залога переходит от одного кредитора к другому.
Наиболее выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году по советам экспертов рынка жилья — это низкий процент, участие банка в государственном ипотечном проекте, отсутствие скрытых процентов, быстрота принятия решения.
В современных условиях солидные банки, участвующие в государственных программах, например Сбербанк и ВТБ 24, демократизируют требования по ипотекам. Но и в этих учреждениях в программах лояльности обязательно присутствуют инструменты для решения проблем просрочек платежей и формирования негативной кредитной истории.
Условия для оформления вторичной ипотеки
Несмотря на то что переоформление ипотечных соглашений можно назвать наиболее действенным инструментом для того, чтобы одна сторона не лишилась крыши над головой, а оба заемщика получили свою выгоду, банковские учреждения достаточно скептически рассматривают подобные операции. По сути, после заключения договора вторичной ипотеки первый банк удовлетворяет все свои претензии, оставляя у себя оригиналы всех залоговых документов. Банк второго порядка обладает только копиями пакета документов и долговыми обязательствами, а это значительные финансовые риски.
Высокая степень риска влечет серьезное увеличение процентных ставок по вторичным ипотекам, в среднем на 3, 5–5, 5% годовых. Клиенты, у которых назревает кризис неплатежей, должны заранее определиться, в каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье с маленьким процентом. Наилучшим решением станет и российский Сбербанк. Но и заоблачные ставки — далеко не всё, что может лежать в основе обеспечения рисков коммерческих банков. Прежде всего, практически во всех финансовых учреждениях обязательным моментом является выполнение комплекса требований.
- Соответствие пакета документов на недвижимость, официальное трудоустройство клиента, подтвержденное справкой о доходах.
- Первоначально одномоментно необходимо внести до 20% стоимости недвижимости, при этом общая сумма не может превышать 80% от оценки независимого эксперта.
- Заемщик не может быть старше 55 лет, а самый длительный срок кредитования — до 15 лет.
- Стабильное материальное положение кредитополучателя при отсутствии иных долговых обязательств, кроме первого ипотечного договора.
Учитывая возможность начисления неоправданных комиссионных сборов, скрытых процентов, страховых и других сборов, перед подписанием договора ипотеки второго порядка следует проконсультироваться с независимым юристом. Так удастся избежать дополнительных затрат, и клиент получит самую низкую ипотеку на вторичное жилье.
Немалыми являются и ткущие обязательные вложения. Выбирая вариант вторичной ипотеки, заемщик оплачивает взносы по обоим кредитам, а собственно сама по себе сделка предполагает значительные переплаты заемщиков. Альтернативным вариантом является рефинансирование, которое проводится намного проще и быстрее. Суть рефинансирования проста — первый банк закрывает заем за счет средств, выданных вторым банком. Но по некоторым причинам кредиторы редко прибегают к рефинансированию, отечественный рынок вторичного ипотечного жилья рефинансируется не более чем на 35–40%.
Что требуется для ипотеки второго уровня
Оформление вторичной ипотеки является очень серьезным и ответственным шагом. Чтобы оформить вторичный ипотечный договор, необходимо ознакомиться с полным перечнем банковских учреждений, которые работают в сфере подобных кредитных программ. Проблемный первый кредит неукоснительно приводит к ужесточению требований относительно обязательств заемщика по второму.
Поэтому, выбрав банковскую структуру с подходящими для клиента условиями, следует все равно настраиваться на жесткие кредитные условия. Главным моментом является увеличение требований относительно доходов заемщика, которые необходимо подтверждать справками, декларациями и иными регламентными документами. Документальные доказательства материального благосостояния заемщика потребуются регулярно до завершения договора. Кроме этого, в любом случае ставки по ипотеке на вторичное жилье будут значительными, поэтому нужно предварительно соотнести свои текущие и перспективные доходы. Если все эти вопросы решены, следует собрать пакет следующих документов:
- стандартная форма заявки на получение кредита второго уровня;
- паспорт, ИНН;
- свидетельства о браке и о рождении ребенка;
- оригинал трудовой книжки и выписка из нее о последнем месте работы;
- справка об основной заработной плате за истекший год (форма 2-НДФЛ) и дополнительных доходах;
- подтверждение наличия денежных средств, необходимых для внесения первоначального взноса, — не менее 20% оценочной стоимости объекта ипотеки.
Выбор среди лучших
Адекватно выбрать банковское учреждение позволит знакомство с предложениями лидеров отечественной банковской сферы.
ПАО Сбербанк — лидер вторичного кредитования. Здесь самая дешевая ипотека на вторичное жилье, так как банк является партнером государственных структур в сфере обеспечения населения жильем. Предлагает клиентам льготные процентные ставки — 20,92% клиентам — держателям зарплатной карты. Остальным заемщикам предлагают ставку 21,42%. В банке отсутствует обязательный страховой полис жизни заемщика. Длительность ипотеки составляет максимально 20 лет, сумма первого взноса — 30% стоимости жилья, система погашения по графику может быть стандартной, или применяется аннуитет.
ВТБ 24 — не отстает по количеству предоставленных вторичных ипотек. Банк предоставляет ставку 12% годовых для застрахованных от несчастного случая заемщиков, и до 23–25% для тех, кто не имеет страхового полиса. Первоначальные взносы колеблются от 20 до 30% оценочной стоимости в зависимости от региона. Срок договора ипотеки — около 30 лет, в зависимости от возрастной категории заемщика.
Затем следуют такие учреждения, как Альфа-Банк, ПАО Росбанк, ИБ Дельта кредит.
Подробно изучить и сравнить все условия можно самостоятельно на сайтах банковских учреждений, а также задать интересующие вопросы в режиме онлайн. Но окончательно сделать столь важный шаг поможет только независимый профессиональный эксперт — правовед в сфере ипотеки, адекватно рассматривающий все аспекты проблемы индивидуально для каждого клиента.
Возврат к списку
Вторичное жильё
самая выгодная ипотека от 3,5% до 8,5% годовых
- Хотите купить дом с тенистым садом?
- Вы не хотите никуда переезжать, но вам нужен капитальный ремонт?
- Нужна квартира недалеко от пожилых родителей?
- Вас устраивает только кирпич, никаких панелек?
Мы понимаем, как это важно!
Отбасы банк предлагает два самых выгодных варианта займов на покупку вторичного жилья:
Промежуточный заем
Вы можете получить заем сразу, если у вас есть 50%
от стоимости жилья.
От вас:
Первоначальный взнос – 50%
Цели займа:
- ИЖС;
- приобретение квартиры/дома;
- ремонт жилища квартиры/дома;
- рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
От нас:
Ставка – от 7,5% до 8,5%*
Максимальная сумма займа – до 90 000 000 тг
* ГЭСВ* от 8,9%
Жилищный заем
Вы можете получить заем по самой низкой в
Казахстане ставке, если готовы сначала копить в
Отбасы банке.
От вас:
Наличие депозита в Отбасы банке со сроком
накопления минимум 3 года;
Пополнение вклада — ежемесячно;
Сумма накоплений — не менее 50%.
Цели займа:
- ИЖС;
- приобретение квартиры/дома;
- ремонт жилища квартиры/дома;
- рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
От нас:
Ставка – от 3,5% до 5%*
Сумма займа – до 100 000 000 тг
0% комиссия за рассмотрение и организацию займа
Облегченная процедура подтверждения платежеспособности
* ГЭСВ* от 3,6%
Пройдите предварительный кредитный анализ с выдачей сертификата
о прохождении платежеспособности в течение 15 минут*
*без учета времени ожидания очереди, под залог квартир
Срок кредитования: до 25 лет
И не забывайте! Если вы приобретаете квартиру или дом на вторичном рынке через наш банк, то абсолютно не важно, какие они у вас по счету. Жилье может быть как и первым, так и пятым.
кому предлагают самый низкий процент? СИБДОМ
Процентные ставки по ипотеке в прошлом году достигли рекордно низких значений. В начале 2021 года на рынке новостроек продолжает действовать льготная ипотека со ставкой 6,5%. На вторичном рынке, где госипотеки нет, ставки, по которым кредитуют заемщиков, выше на 2-3%. Однако и здесь ряд покупателей может получить ипотеку на более выгодных условиях.
По словам эксперта рынка недвижимости, есть отдельные категории заемщиков, которых банки стремятся видеть в числе своих клиентов, поэтому предлагают им скидки от базовой ставки по ипотеке.
«Прежде всего это те, кто берет большую сумму в кредит, — объясняет руководитель службы ипотеки красноярской компании «АРЕВЕРА-Недвижимость» Жанна Малахова. — Кроме того, специальные условия и сниженная ставка действуют для зарплатных клиентов банков. Доходы таких клиентов банку известны, риск невозврата кредита в данном случае ниже, поэтому зарплатных клиентов кредитуют под более низкий процент». Специалисты советуют тем, кто планирует взять ипотеку, в числе прочих обязательно подавать заявку и в тот банк, где была получена зарплатная карта.
Есть банки, готовые снижать ставку тем, кто при получении ипотеки предоставил первоначальный взнос в размере более 50% от стоимости квартиры. Клиенты, сумевшие накопить большую сумму для первого взноса по ипотеке, признаются более надежными. Считается, что даже при возникновении серьезных проблем, значительном снижении дохода такие клиенты не захотят потерять вложенные средства и сделают все, чтобы продолжать выплачивать ипотеку.
Четвертая категория заемщиков, которую банки хотят видеть среди своих клиентов и поэтому предлагают им кредиты под низкий процент, — это те, кто способен подтвердить доход выпиской из Пенсионного фонда.
Что касается того, будут ли снижаться процентные ставки для всех заемщиков, то эксперт в ближайшее время не прогнозирует каких-то заметных изменений банковских программ.
«Снижения процентных ставок по ипотеке в ближайшее время ждать не стоит, — считает Жанна Малахова. — Банки не могут работать себе в убыток, устанавливая ставки по кредитам, они ориентируются на ключевую ставку Центробанка. А ее в конце года оставили на прежнем уровне».
Подробнее о льготных ипотечных программах можно прочитать здесь
Льготная ипотека от 6,09%. Заполнить заявку онлайн
Получите предварительное решение банка в течение 10 минут.
ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.15
www.sibdom.ru Смотреть
Банки рассказали о планах по изменению ставок после решения Центробанка
После повышения ключевой ставки ЦБ можно будет «попрощаться с дешевой ипотекой», заявил бизнес-омбудсмен Борис Титов. Он отметил, что ставки по кредитам теперь пойдут вверх. «Газета.Ru» опросила крупные банки, чтобы узнать, как они планируют изменить ставки по ипотеке в ближайшем будущем.
Банк России сегодня поднял ключевую ставку сразу с 5,5% до 6,5%. Это максимальное повышение с декабря 2014 года: тогда ставка выросла с 10,5% до 17%. На этом фоне «придется попрощаться с дешевой ипотекой», заявил уполномоченный при президенте России по защите прав предпринимателей Борис Титов.
Он отметил, что рост ключевой ставки приведет к повышению ставок по депозитам в «ближайшие пару месяцев», что приведет к «некоторому возвращению интереса» к ним со стороны физлиц. Однако с точки зрения экономики это будет выгодно только банкам, считает Титов.
«Вырастут и ставки по кредитам. А значит, придется попрощаться с дешевой ипотекой», — цитирует Бориса Титова пресс-служба. Он добавил, что рефинансирование долгов теперь «будет обходиться дороже», и это значит, что «сделан еще шаг на пути к чьему-то банкротству».
«Газета.Ru» опросила крупные российские банки, чтобы узнать их планы по изменению ипотечных ставок. В пресс-службе Сбербанка заявили, что не дают прогнозов об изменении ставок и комментируют только новые условия по продуктам. В ВТБ сообщили, что повышение ключевой ставки «продолжит тренд на увеличение стоимости кредитов».
«В период летних отпусков и традиционно «низкого сезона» это не должно оказать существенного влияния на потребительскую активность населения. Но уже в третьем-четвертом кварталах такое решение регулятора может сыграть свою роль, особенно если тренд на рост ключевой ставки сохранится», — отметили в пресс-службе.
В «Райффайзенбанке» уверяют, что ставки резко не изменятся. «Несмотря на повышение ключевой ставки, резкого роста ставок по ипотеке или потребительским кредитам не будет. Банки продолжат дотировать ставки за счет своей прибыли: максимально смягчая скорость повышения тарифов по кредитным продуктам в борьбе за клиентов», — сказал управляющий директор по кредитным розничным продуктам Андрей Спиваков.
«Полагаем, что, несмотря на возможный рост ипотечных ставок пропорционально росту ключевой ставки ЦБ, ипотека останется доступной. – сообщили в банке «Открытие». — Более того, продолжат действовать различные программы с господдержкой, по которым максимальная ставка ограничена законодательно».
В пресс-службе МКБ заявили, что банк «оперативно реагирует на изменение текущей конъюнктуры рынка», и рассмотрит изменения по некоторым своим продуктам «в течение ближайших недель». Пресс-служба «Газпромбанка» только сообщила, что на следующей неделе планируется снизить ставку по льготной ипотеке, детали будут известны позднее.
Рост ключевой ставки действительно приведет к увеличению ставок по кредитам, в том числе по ипотеке, сообщила «Газете.Ru» главный аналитик «Циан.Ипотека» Виктория Кирюхина.
«Средняя разница между процентной ставкой по выданным ипотекам в РФ и ключевой ставкой составляла с 2019 года порядка 2,7 п.п. То есть ставка по выданным кредитам будет на уровне около 9,2-9,5%. Как правило, банки моментально реагируют на повышение ключевой ставки, более того, в отдельных случаях участники рынка даже действуют на опережение, пересматривая ставку в сторону повышения накануне заседания ЦБ РФ», — пояснила она.
По словам эксперта, рост ставок по ипотеке при «стагнирующих» доходах населения приведет к оттоку спроса на ипотеку. При этом причина не только в ее удорожании, но и будущем увеличении процентов по депозитам, отметила Кирюхина.
«Часть потенциальных клиентов перейдут в разряд вкладчиков, хотя ранее, возможно, планировали инвестировать в недвижимость. Кроме того, застройщикам будет сложнее компенсировать ставки по маркетинговым акциям (субсидирования в рамках конкретного проекта), что также ограничит спрос на первичном рынке», — добавила аналитик.
Повышение ключевой ставки ужесточает кредитные условия, отметил эксперт «БКС Мир инвестиций» Игорь Галактионов. Вслед за ЦБ ставки по кредитам повышают и коммерческие банки.
«Средняя ставка по ипотеке на вторичном рынке может вырасти за счет ужесточения денежно-кредитной политики. При этом на рынке первичного жилья ставки могут измениться не столь существенно, поскольку продление программы льготной ипотеки будет поддерживать низкую стоимость кредитов на строящееся жилье», — сказал Галактионов «Газете.Ru».
Аналитик «БКС Мир инвестиций» Егор Дахтлер добавил, что рост ставок по ипотеке, по их мнению, составит от 1 до 2 п.п. в зависимости от программы.
Руководитель аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость» Дмитрий Таганов также считает, что повышение ключевой ставки не отразится серьезно на активности покупателей рынка новостроек.
«В настоящее время застройщики совместно с банками стимулируют спрос, создавая выгодные предложения для клиентов, аналогичные свернутой в ряде городов с дорогой недвижимостью 1 июля текущего года программы льготной ипотеки. Девелоперы успели накопить значительные финансовые ресурсы, которые будут использовать для корректировки цен», — сообщил он «Газете.Ru».
Помощь с налоговым вычетом | Семейная ипотека5,29 % Квартира или таунхаус ежемес. платежот 37 860 ₽ | до12 млн ₽ | от 15%от 1 050 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | ||
Высокий процент одобрения | Ипотека на вторичном рынке9,29 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Комната или доля Апартаменты ежемес. платежот 51 433 ₽ | от300 тыс. ₽ | от 20%от 1 400 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | ||
Дальневосточная ипотека0,9 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 25 505 ₽ | до6 млн ₽ | от 15%от 1 050 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
Дальневосточная ипотекаот 0,9 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 25 505 ₽ | до6 млн ₽ | от 15%от 1 050 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | |||
Дальневосточная ипотека1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 25 754 ₽ | до6 млн ₽ | от 15%от 1 050 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока | |||
Дальневосточная ипотека1 % Квартира ежемес. платежот 25 754 ₽ | до6 млн ₽ | от 15%от 1 050 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ1,3 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 26 510 ₽ | до6 млн ₽ | от 15%от 1 050 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
Дальневосточная ипотека1,9 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 28 065 ₽ | до6 млн ₽ | от 20%от 1 400 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
Объекты на балансеот 5 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Комната или доля Апартаменты ежемес. платежот 36 957 ₽ | от400 тыс. ₽ | от 10%от 700 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 12 мес. на последнем месте | |||
Своя квартира6,7 % Квартира или таунхаус Апартаменты ежемес. платежот 42 414 ₽ | до15 млн ₽ | от 15%от 1 050 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
Сравните ставки по ипотеке для второго дома
Об этих ставках: Кредиторы, ставки которых указаны в этой таблице, являются рекламными партнерами NerdWallet. NerdWallet стремится поддерживать точность и актуальность своей информации. Эта информация может отличаться от той, которую вы видите, когда посещаете сайт кредитора. Рекламируемые здесь условия не являются предложениями и не обязывают кредитора. Показанные здесь ставки извлекаются с помощью механизма оценки Mortech и могут быть изменены. Эти тарифы не включают налоги, сборы и страховку.Фактическая ставка и условия кредита будут определяться партнерской оценкой вашей кредитоспособности и другими факторами. Любые цифры потенциальной экономии являются приблизительными, основанными на информации, предоставленной вами и нашими партнерами по рекламе.
Ставки по ипотеке для второго дома
Владение вторым домом означает избежать тех жутких разочарований в краткосрочной аренде дома и той хандры, связанной с бездействием на этих выходных. Это твое место, только лучше. Это где-то круто.
Поиск лучшего предложения по кредиту для вашего второго дома начинается с покупки ставок по ипотеке.С помощью инструмента NerdWallet для определения ставок по ипотечным кредитам для второго дома введите немного данных, и вы сразу же прочтете предложения по процентным ставкам.
В чем разница между ипотекой основного жилья и ипотекой второго дома?
Кредиторы немного более осторожны с финансированием второго дома, поэтому вы можете обнаружить, что внесение приличного первоначального взноса помогает заключить сделку. Это не обязательно должен быть большой кусок: в большинстве случаев подойдет 10%.
Требования к соотношению долга к доходу также часто немного тоньше.Кредиторы также могут рассчитывать на выплаты за два месяца в виде денежных резервов — или более, в зависимости от вашего кредитного профиля.
Условия ссуды могут немного отличаться в зависимости от того, является ли второй дом односемейным, кондоминиумом или промышленным жильем.
Каковы ставки по ипотечным кредитам на вторичные дома по сравнению с другими типами ипотечных кредитов?
Процентная ставка по второму дому может быть немного выше, чем процентная ставка по первичной ипотеке, хотя, может быть, и ненамного. Этот заем может храниться в бухгалтерских книгах вашего кредитора, а не продаваться на ипотечном рынке, поэтому они могут иметь небольшую свободу действий и усерднее работать, чтобы вы были счастливы.
Как всегда, платит по ценам магазина. Вот почему ты здесь, да?
Какие еще варианты доступны для финансирования второго дома?
Использование капитала, накопленного в вашем основном доме, может быть способом профинансировать ваш дом вдали от дома. Кредитная линия под залог собственного капитала или ссуда под залог собственного капитала могут помочь с первоначальным взносом, хотя вам все равно потребуется финансовая помощь, чтобы претендовать на получение второй ипотеки.
Узнайте больше о финансировании второго дома:
Второй дом vs.Ставки и правила ипотеки инвестиционной недвижимости
Финансирование второго дома или инвестиционной собственности: чего ожидать
Если вы получили ипотеку для вашего основного места жительства (дома, в котором вы живете), вы можете рассчитывать на получение таких же процентных ставок или предложений по ссуде для вашего второго дома.
Но это не так.
Неважно, покупаете ли вы дом для отпуска или инвестиционную недвижимость, вам придется платить более высокую ставку по ипотеке и соответствовать более строгим правилам, чтобы соответствовать требованиям.
Вот что вы можете ожидать, когда подаете заявку на ипотеку второго дома или инвестиционной собственности.
Подтвердите свое право на получение финансирования второго дома (30 июля 2021 г.)В этой статье:
Ставки по ипотечным кредитам на второй дом по сравнению с ставками по ипотечным кредитам в инвестиционной собственности
Ставки по ипотеке для вторых домов и инвестиционной собственности выше, чем для дома, в котором вы живете. Как правило, ставки инвестиционной собственности составляют от 0,5% до 0.На 75% выше рыночных ставок. Для второго дома или загородного дома они лишь ненамного выше, чем ставка, на которую вы претендуете для основного места жительства.
- Ставки по ипотеке для второго дома: Обычно менее чем на 0,50% выше, чем ставка по вашему основному дому
- Ставка по ипотеке для инвестиционной собственности: Примерно на 0,50% — 0,75% выше, чем ставка по вашему основному дому
Конечно, инвестиционная недвижимость и Ставки по ипотеке для второго дома по-прежнему зависят от тех же факторов, что и ставки по ипотеке для первичного жилья.Ваш будет зависеть от рынка, вашего дохода, кредитного рейтинга, местоположения и других факторов.
Если ваше финансовое положение изменилось с тех пор, как вы купили свой первый дом, ваша новая ставка по ипотеке может варьироваться в большей степени, чем в среднем.
Подтвердите свой новый тариф сегодня (30 июля 2021 г.)Правила ипотеки по ипотеке второго дома (загородного дома)
Вот что вам нужно знать о ставках и требованиях по ипотеке, если вы хотите купить второй дом : в нем вы будете жить часть года, но не полный рабочий день.
Занятость: требуется неполный рабочий день
Кредиторы ожидают, что вы, ваша семья и друзья будете использовать отпуск или второй дом как минимум часть года. Однако вам часто разрешают сдавать дом в аренду, когда вы им не пользуетесь. Правила различаются в зависимости от кредитора.
Процентные ставки на вторичный дом: немного выше рыночных
Второй дом не является основным местом проживания, поэтому кредиторы видят больший риск и взимают более высокие ставки. Но далеко не так высоко, как ставки на инвестиционную недвижимость.
Первоначальный взнос: обычно 10% и более
Некоторые кредиторы захотят 10% -ную скидку на дом для отдыха. А если ваша заявка не такая сильная (скажем, у вас более низкий кредитный рейтинг или меньшие денежные резервы), вам, возможно, придется отложить 20 процентов или более.
Кредитный рейтинг: 640 и выше
Покупка второго дома или загородного дома требует более высокого кредитного рейтинга, обычно в диапазоне 640 или выше. Кредиторы будут стремиться к меньшему долгу и большей доступности, думая о более жестком соотношении долга к доходу.Сильные резервы (дополнительные средства после закрытия) очень помогают.
Подтвердите свое право на получение второго жилищного кредита (30 июля 2021 г.)Ставки и правила ипотеки инвестиционной недвижимости
Вот что вам следует знать о правилах ипотечного кредитования, если вы покупаете инвестиционную недвижимость : такую, в которой вы вообще не будете жить, и планируете сдавать ее в аренду круглый год.
Вместимость: не требуется
Если вы финансируете дом в качестве инвестиционной собственности и планируете сдавать его в аренду на полный рабочий день, вам не нужно лично проживать в этом здании какое-либо время.
Ставки по кредитам на инвестиционную недвижимость: от 0,50% до 0,75% выше рыночных
Ставки по ипотеке для инвестиционной недвижимости немного выше. Часто ваша процентная ставка для инвестиционной собственности будет на 0,5–0,75% выше, чем если бы вы покупали тот же дом в качестве основного места жительства.
Первоначальный взнос: от 15% до 25%
Требования к первоначальному взносу для инвестиционной собственности варьируются от 15 процентов для одноквартирной собственности до 25 процентов для двух- или четырехъядерной собственности.Вам также может потребоваться внести больший первоначальный взнос в зависимости от вашего заявления и типа кредита, на который вы имеете право.
Частные кредиторы, которых иногда называют кредиторами «твердых денег», также могут предоставлять ссуды, основанные на активах. Заемщик кладет 30% или 40% от покупной цены, а кредитор предоставляет остаток.
Flippers часто используют такие краткосрочные ипотечные кредиты для финансирования своих сделок. Однако это может быть рискованно. Если имущество не продается за сумму, необходимую для покрытия ссуды, или если имущество не продается вообще, заемщик может столкнуться с потерей права выкупа и потерей всего капитала.
Кредитный рейтинг: 640 и выше
Кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг выше 640 для ссуды на инвестиционную недвижимость. Однако ставки могут быть очень высокими при низких кредитных рейтингах. Надеюсь, ваш результат 680-700 +, прежде чем вы подумаете об инвестировании в недвижимость.
Подтвердите свое право на получение ссуды для инвестиционной недвижимости (30 июля 2021 г.)Для сравнения: Ипотека первичного жилья
При обсуждении ипотеки второго дома и инвестиционной собственности ставки и правила сравниваются с таковыми для основного жилья.Чтобы дать вам четкое представление о том, что это за ориентиры, вот типичные правила кредитования для ипотечных кредитов на первичное жилье:
Вместимость: обязательно
Заемщики могут приобретать недвижимость от одной до четырех квартир, используя жилищное финансирование, при условии, что они проживают в одной из этих единиц.
>> По теме: Справочник по видам жилищных кредитов
Как правило, дом должен быть заселен в течение 60 дней после закрытия. В случае брака оба супруга должны занимать собственность.Это может быть дом на одну семью или часть многоквартирного дома, например, кондоминиум
.Процентные ставки: стандартные рыночные ставки
Поскольку финансирование жилищного строительства сопряжено с небольшим риском, ставки по ипотечным кредитам низкие по сравнению с домами для отдыха и инвестиционной недвижимостью. Рыночные ставки, которые вы видите рекламируемыми банками и кредиторами, применяются к первичному жилью.
Первоначальный взнос: от нуля процентов
Жилые заемщики могут финансировать с нулевым вычетом для квалифицированных заемщиков VA, 3.5% -ное снижение по ипотеке FHA, 5% -ное снижение с соответствующим финансированием и 3% -ное снижение по программе Freddie Mac Home Possible или Fannie Mae HomeReady.
Кредитные баллы: от 500
Вы можете профинансировать основное жилье с гораздо меньшим кредитом, чем вы могли бы вложить средства в недвижимость или недвижимость для отдыха. Ссуды FHA позволяют получить кредитные баллы от 500 (снижение на 10%) или 580 (снижение на 3,5%). И большинство кредиторов допускают кредитный рейтинг, начиная с 620.
Почему ставки и варианты ссуды разные для второй ипотеки
Дом, в котором вы живете (ваше «основное место жительства»), считается наименее рискованной формой недвижимости.Скорее всего, это будет тот единственный счет, который домовладельцы заплатят, если наступят тяжелые времена. С другой стороны, дом для отдыха или инвестиционная недвижимость более рискован. Заемщики с большей вероятностью откажутся от этих платежей, когда денег не хватает.
Поскольку вторые дома представляют собой более высокий риск, в них действуют более строгие правила финансирования.
Как показано выше, эти правила включают процентные ставки выше рыночных, более высокие первоначальные платежи, более высокие кредитные рейтинги и многое другое.
Конечно, заемщики найдут разные стандарты кредитования для разных типов собственности, в зависимости от кредитора и ипотечной программы.Поэтому важно сравнить варианты ссуды, прежде чем финансировать второй дом.
Найдите финансирование для отдыха или инвестиций (30 июля 2021 г.)Можно ли избежать более высоких ставок по ипотеке для второго дома?
При подаче заявления на ипотеку вы должны указать, как вы собираетесь использовать недвижимость. И кредиторы серьезно относятся к таким заявлениям. Это потому, что они не хотят финансировать более рискованную инвестиционную недвижимость за счет жилищного финансирования.
Может возникнуть соблазн указать свой второй дом в качестве основного места жительства и получить прибыль от более низких ставок или более легкой квалификации.Но поступать так неразумно.
Лежа в заявлении на ипотеку может привести к тысячам штрафов. В очень серьезных случаях мошенничество с ипотекой может привести даже к тюремному заключению.
Так что всегда будьте честны со своим кредитором. И задавайте множество вопросов, если вы не совсем уверены в правилах получения кредита. Например:
- Можно ли снимать с ночевки?
- Есть ли ограничения на количество ночей, которое вы можете арендовать?
- Сколько времени вы должны там провести, чтобы он мог считаться домом для отпуска, а не инвестиционной собственностью?
- Можно ли приобрести дополнительное жилье?
Получите ответы в письменной форме, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете требования для второй ипотеки.
И если у вас возникли проблемы с квалификацией одного кредитора или с поиском необходимой вам кредитной программы, попробуйте другого кредитора. У всех есть разные варианты ссуд и разные ставки.
Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ипотеке сегодня (30 июля 2021 г.)Нужна ли мне ипотека для второго дома или инвестиционной собственности?
Рынок недвижимости меняется, а вместе с ним и правила ипотеки. Люди используют свои дома по-новому и по-разному, что может повлиять на тип необходимых им жилищных ссуд.
Если вы хотите сдать в аренду часть или весь свой дом или другое здание на вашей собственности, это может повлиять на финансирование. См. Несколько примеров ниже.
И если вы не уверены, как ваша жизненная ситуация повлияет на вашу ипотеку, свяжитесь с кредитором, чтобы узнать, какие правила применяются.
Дома как отели (Airbnb и VRBO)
Рост Airbnb и аналогичных услуг означает, что дома можно использовать для получения дохода по-новому. Запасная спальня, квартира в подвале или переоборудованный гараж теперь могут приносить значительный доход.В основных туристических направлениях элитные резиденции переводятся в аренду на ночь, что приводит к повышению цен на жилье.
Как правило, вы можете сдать в аренду часть своего дома и по-прежнему финансировать его в качестве основного места жительства. Но если вы планируете использовать дом для отпуска самостоятельно, а также сдает его в аренду, вам понадобится ипотека для второго дома.
Дополнительные жилые единицы или крошечные дома
Нехватка доступного жилья во многих областях заставляет целые штаты менять законы о зонировании.Многие домовладельцы теперь могут строить или покупать дома меньшего размера на тех же земельных участках, что и отдельные дома на одну семью.
Например, Нью-Гэмпшир теперь разрешает «дополнительных жилых единиц» (ADU) площадью до 750 квадратных футов на односемейных участках. Орегон устранил односемейное зонирование во многих сообществах. Калифорния разрешает использование нескольких единиц для участков, которые когда-то были ограничены домами на одну семью.
Это может быть обратным путем для домовладельцев, которые хотят приобрести инвестиционную недвижимость без ипотеки инвестиционной собственности.Вы можете купить дом с уже прикрепленным ADU и жить в основном блоке. Или используйте рефинансирование наличными для вашего текущего дома, чтобы построить ADU на своей собственности — до тех пор, пока вы продолжаете жить в первоначальном здании.
В любом случае, вы можете сдать побочное имущество в аренду за немного дополнительных денег, даже если технически оно было приобретено по ипотеке основного дома.
Вторые дома как первые дома
В наши дни некоторые покупатели даже покупают загородный дом в качестве своего первого дома.Это может быть хорошим решением для молодых специалистов, которые хотят купить недвижимость, но не могут себе это позволить в своем родном городе.
Но помните: в этой ситуации, даже если вы покупаете дом для отдыха с помощью ПЕРВОЙ ипотеки, она все равно квалифицируется как ипотека ВТОРОГО ДОМА. Это потому, что вы не будете использовать недвижимость в качестве основного места жительства.
Узнайте ставки по ипотечному кредиту на второй дом и инвестиционную недвижимость сегодня
Ставки по ипотеке для второго дома и инвестиционной недвижимости выше, чем для основного жилья.
Но сегодняшние процентные ставки по всем направлениям низкие — это означает, что вы все равно будете платить за ипотеку второго дома меньше, чем год или даже несколько месяцев назад.
Проверьте свои индивидуальные тарифы, чтобы узнать, на что вы претендуете сегодня.
Подтвердите новую ставку (30 июля 2021 г.)Сравнение ставок и правил по ипотечным кредитам для второго дома в сравнении с инвестиционной недвижимостью
Финансирование второго дома или инвестиционной собственности: чего ожидать
Если вы получили ипотеку для вашего основного места жительства (дома, в котором вы живете), вы можете рассчитывать на получение таких же процентных ставок или предложений по ссуде для вашего второго дома.
Но это не так.
Неважно, покупаете ли вы дом для отпуска или инвестиционную недвижимость, вам придется платить более высокую ставку по ипотеке и соответствовать более строгим правилам, чтобы соответствовать требованиям.
Вот что вы можете ожидать, когда подаете заявку на ипотеку второго дома или инвестиционной собственности.
Подтвердите свое право на получение финансирования второго дома (30 июля 2021 г.)В этой статье:
Ставки по ипотечным кредитам на второй дом vs.ставка по ипотеке для инвестиционной недвижимости
Ставки по ипотеке для вторых домов и инвестиционной недвижимости выше, чем для дома, в котором вы живете. Как правило, ставки по инвестиционной недвижимости примерно на 0,5–0,75% выше рыночных ставок. Для второго дома или загородного дома они лишь ненамного выше, чем ставка, на которую вы претендуете для основного места жительства.
- Ставки по ипотеке второго дома: Обычно менее чем на 0,50% выше, чем ставка по основному дому
- Ставки по ипотеке инвестиционной собственности: Около 0.От 50% до 0,75% выше, чем ваша ставка по ипотеке для первичного жилья
Конечно, ставки по инвестиционной собственности и ипотеке по второму дому по-прежнему зависят от тех же факторов, что и ставки по ипотеке для первичного жилья. Ваш будет зависеть от рынка, вашего дохода, кредитного рейтинга, местоположения и других факторов.
Если ваше финансовое положение изменилось с тех пор, как вы купили свой первый дом, ваша новая ставка по ипотеке может варьироваться в большей степени, чем в среднем.
Подтвердите свой новый тариф сегодня (30 июля 2021 г.)Правила ипотеки по ипотеке второго дома (загородного дома)
Вот что вам нужно знать о ставках и требованиях по ипотеке, если вы хотите купить второй дом : в нем вы будете жить часть года, но не полный рабочий день.
Занятость: требуется неполный рабочий день
Кредиторы ожидают, что вы, ваша семья и друзья будете использовать отпуск или второй дом как минимум часть года. Однако вам часто разрешают сдавать дом в аренду, когда вы им не пользуетесь. Правила различаются в зависимости от кредитора.
Процентные ставки на вторичный дом: немного выше рыночных
Второй дом не является основным местом проживания, поэтому кредиторы видят больший риск и взимают более высокие ставки. Но далеко не так высоко, как ставки на инвестиционную недвижимость.
Первоначальный взнос: обычно 10% и более
Некоторые кредиторы захотят 10% -ную скидку на дом для отдыха. А если ваша заявка не такая сильная (скажем, у вас более низкий кредитный рейтинг или меньшие денежные резервы), вам, возможно, придется отложить 20 процентов или более.
Кредитный рейтинг: 640 и выше
Покупка второго дома или загородного дома требует более высокого кредитного рейтинга, обычно в диапазоне 640 или выше. Кредиторы будут стремиться к меньшему долгу и большей доступности, думая о более жестком соотношении долга к доходу.Сильные резервы (дополнительные средства после закрытия) очень помогают.
Подтвердите свое право на получение второго жилищного кредита (30 июля 2021 г.)Ставки и правила ипотеки инвестиционной недвижимости
Вот что вам следует знать о правилах ипотечного кредитования, если вы покупаете инвестиционную недвижимость : такую, в которой вы вообще не будете жить, и планируете сдавать ее в аренду круглый год.
Вместимость: не требуется
Если вы финансируете дом в качестве инвестиционной собственности и планируете сдавать его в аренду на полный рабочий день, вам не нужно лично проживать в этом здании какое-либо время.
Ставки по кредитам на инвестиционную недвижимость: от 0,50% до 0,75% выше рыночных
Ставки по ипотеке для инвестиционной недвижимости немного выше. Часто ваша процентная ставка для инвестиционной собственности будет на 0,5–0,75% выше, чем если бы вы покупали тот же дом в качестве основного места жительства.
Первоначальный взнос: от 15% до 25%
Требования к первоначальному взносу для инвестиционной собственности варьируются от 15 процентов для одноквартирной собственности до 25 процентов для двух- или четырехъядерной собственности.Вам также может потребоваться внести больший первоначальный взнос в зависимости от вашего заявления и типа кредита, на который вы имеете право.
Частные кредиторы, которых иногда называют кредиторами «твердых денег», также могут предоставлять ссуды, основанные на активах. Заемщик кладет 30% или 40% от покупной цены, а кредитор предоставляет остаток.
Flippers часто используют такие краткосрочные ипотечные кредиты для финансирования своих сделок. Однако это может быть рискованно. Если имущество не продается за сумму, необходимую для покрытия ссуды, или если имущество не продается вообще, заемщик может столкнуться с потерей права выкупа и потерей всего капитала.
Кредитный рейтинг: 640 и выше
Кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг выше 640 для ссуды на инвестиционную недвижимость. Однако ставки могут быть очень высокими при низких кредитных рейтингах. Надеюсь, ваш результат 680-700 +, прежде чем вы подумаете об инвестировании в недвижимость.
Подтвердите свое право на получение ссуды для инвестиционной недвижимости (30 июля 2021 г.)Для сравнения: Ипотека первичного жилья
При обсуждении ипотеки второго дома и инвестиционной собственности ставки и правила сравниваются с таковыми для основного жилья.Чтобы дать вам четкое представление о том, что это за ориентиры, вот типичные правила кредитования для ипотечных кредитов на первичное жилье:
Вместимость: обязательно
Заемщики могут приобретать недвижимость от одной до четырех квартир, используя жилищное финансирование, при условии, что они проживают в одной из этих единиц.
>> По теме: Справочник по видам жилищных кредитов
Как правило, дом должен быть заселен в течение 60 дней после закрытия. В случае брака оба супруга должны занимать собственность.Это может быть дом на одну семью или часть многоквартирного дома, например, кондоминиум
.Процентные ставки: стандартные рыночные ставки
Поскольку финансирование жилищного строительства сопряжено с небольшим риском, ставки по ипотечным кредитам низкие по сравнению с домами для отдыха и инвестиционной недвижимостью. Рыночные ставки, которые вы видите рекламируемыми банками и кредиторами, применяются к первичному жилью.
Первоначальный взнос: от нуля процентов
Жилые заемщики могут финансировать с нулевым вычетом для квалифицированных заемщиков VA, 3.5% -ное снижение по ипотеке FHA, 5% -ное снижение с соответствующим финансированием и 3% -ное снижение по программе Freddie Mac Home Possible или Fannie Mae HomeReady.
Кредитные баллы: от 500
Вы можете профинансировать основное жилье с гораздо меньшим кредитом, чем вы могли бы вложить средства в недвижимость или недвижимость для отдыха. Ссуды FHA позволяют получить кредитные баллы от 500 (снижение на 10%) или 580 (снижение на 3,5%). И большинство кредиторов допускают кредитный рейтинг, начиная с 620.
Почему ставки и варианты ссуды разные для второй ипотеки
Дом, в котором вы живете (ваше «основное место жительства»), считается наименее рискованной формой недвижимости.Скорее всего, это будет тот единственный счет, который домовладельцы заплатят, если наступят тяжелые времена. С другой стороны, дом для отдыха или инвестиционная недвижимость более рискован. Заемщики с большей вероятностью откажутся от этих платежей, когда денег не хватает.
Поскольку вторые дома представляют собой более высокий риск, в них действуют более строгие правила финансирования.
Как показано выше, эти правила включают процентные ставки выше рыночных, более высокие первоначальные платежи, более высокие кредитные рейтинги и многое другое.
Конечно, заемщики найдут разные стандарты кредитования для разных типов собственности, в зависимости от кредитора и ипотечной программы.Поэтому важно сравнить варианты ссуды, прежде чем финансировать второй дом.
Найдите финансирование для отдыха или инвестиций (30 июля 2021 г.)Можно ли избежать более высоких ставок по ипотеке для второго дома?
При подаче заявления на ипотеку вы должны указать, как вы собираетесь использовать недвижимость. И кредиторы серьезно относятся к таким заявлениям. Это потому, что они не хотят финансировать более рискованную инвестиционную недвижимость за счет жилищного финансирования.
Может возникнуть соблазн указать свой второй дом в качестве основного места жительства и получить прибыль от более низких ставок или более легкой квалификации.Но поступать так неразумно.
Лежа в заявлении на ипотеку может привести к тысячам штрафов. В очень серьезных случаях мошенничество с ипотекой может привести даже к тюремному заключению.
Так что всегда будьте честны со своим кредитором. И задавайте множество вопросов, если вы не совсем уверены в правилах получения кредита. Например:
- Можно ли снимать с ночевки?
- Есть ли ограничения на количество ночей, которое вы можете арендовать?
- Сколько времени вы должны там провести, чтобы он мог считаться домом для отпуска, а не инвестиционной собственностью?
- Можно ли приобрести дополнительное жилье?
Получите ответы в письменной форме, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете требования для второй ипотеки.
И если у вас возникли проблемы с квалификацией одного кредитора или с поиском необходимой вам кредитной программы, попробуйте другого кредитора. У всех есть разные варианты ссуд и разные ставки.
Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ипотеке сегодня (30 июля 2021 г.)Нужна ли мне ипотека для второго дома или инвестиционной собственности?
Рынок недвижимости меняется, а вместе с ним и правила ипотеки. Люди используют свои дома по-новому и по-разному, что может повлиять на тип необходимых им жилищных ссуд.
Если вы хотите сдать в аренду часть или весь свой дом или другое здание на вашей собственности, это может повлиять на финансирование. См. Несколько примеров ниже.
И если вы не уверены, как ваша жизненная ситуация повлияет на вашу ипотеку, свяжитесь с кредитором, чтобы узнать, какие правила применяются.
Дома как отели (Airbnb и VRBO)
Рост Airbnb и аналогичных услуг означает, что дома можно использовать для получения дохода по-новому. Запасная спальня, квартира в подвале или переоборудованный гараж теперь могут приносить значительный доход.В основных туристических направлениях элитные резиденции переводятся в аренду на ночь, что приводит к повышению цен на жилье.
Как правило, вы можете сдать в аренду часть своего дома и по-прежнему финансировать его в качестве основного места жительства. Но если вы планируете использовать дом для отпуска самостоятельно, а также сдает его в аренду, вам понадобится ипотека для второго дома.
Дополнительные жилые единицы или крошечные дома
Нехватка доступного жилья во многих областях заставляет целые штаты менять законы о зонировании.Многие домовладельцы теперь могут строить или покупать дома меньшего размера на тех же земельных участках, что и отдельные дома на одну семью.
Например, Нью-Гэмпшир теперь разрешает «дополнительных жилых единиц» (ADU) площадью до 750 квадратных футов на односемейных участках. Орегон устранил односемейное зонирование во многих сообществах. Калифорния разрешает использование нескольких единиц для участков, которые когда-то были ограничены домами на одну семью.
Это может быть обратным путем для домовладельцев, которые хотят приобрести инвестиционную недвижимость без ипотеки инвестиционной собственности.Вы можете купить дом с уже прикрепленным ADU и жить в основном блоке. Или используйте рефинансирование наличными для вашего текущего дома, чтобы построить ADU на своей собственности — до тех пор, пока вы продолжаете жить в первоначальном здании.
В любом случае, вы можете сдать побочное имущество в аренду за немного дополнительных денег, даже если технически оно было приобретено по ипотеке основного дома.
Вторые дома как первые дома
В наши дни некоторые покупатели даже покупают загородный дом в качестве своего первого дома.Это может быть хорошим решением для молодых специалистов, которые хотят купить недвижимость, но не могут себе это позволить в своем родном городе.
Но помните: в этой ситуации, даже если вы покупаете дом для отдыха с помощью ПЕРВОЙ ипотеки, она все равно квалифицируется как ипотека ВТОРОГО ДОМА. Это потому, что вы не будете использовать недвижимость в качестве основного места жительства.
Узнайте ставки по ипотечному кредиту на второй дом и инвестиционную недвижимость сегодня
Ставки по ипотеке для второго дома и инвестиционной недвижимости выше, чем для основного жилья.
Но сегодняшние процентные ставки по всем направлениям низкие — это означает, что вы все равно будете платить за ипотеку второго дома меньше, чем год или даже несколько месяцев назад.
Проверьте свои индивидуальные тарифы, чтобы узнать, на что вы претендуете сегодня.
Подтвердите новую ставку (30 июля 2021 г.)Сравнение ставок и правил по ипотечным кредитам для второго дома в сравнении с инвестиционной недвижимостью
Финансирование второго дома или инвестиционной собственности: чего ожидать
Если вы получили ипотеку для вашего основного места жительства (дома, в котором вы живете), вы можете рассчитывать на получение таких же процентных ставок или предложений по ссуде для вашего второго дома.
Но это не так.
Неважно, покупаете ли вы дом для отпуска или инвестиционную недвижимость, вам придется платить более высокую ставку по ипотеке и соответствовать более строгим правилам, чтобы соответствовать требованиям.
Вот что вы можете ожидать, когда подаете заявку на ипотеку второго дома или инвестиционной собственности.
Подтвердите свое право на получение финансирования второго дома (30 июля 2021 г.)В этой статье:
Ставки по ипотечным кредитам на второй дом vs.ставка по ипотеке для инвестиционной недвижимости
Ставки по ипотеке для вторых домов и инвестиционной недвижимости выше, чем для дома, в котором вы живете. Как правило, ставки по инвестиционной недвижимости примерно на 0,5–0,75% выше рыночных ставок. Для второго дома или загородного дома они лишь ненамного выше, чем ставка, на которую вы претендуете для основного места жительства.
- Ставки по ипотеке второго дома: Обычно менее чем на 0,50% выше, чем ставка по основному дому
- Ставки по ипотеке инвестиционной собственности: Около 0.От 50% до 0,75% выше, чем ваша ставка по ипотеке для первичного жилья
Конечно, ставки по инвестиционной собственности и ипотеке по второму дому по-прежнему зависят от тех же факторов, что и ставки по ипотеке для первичного жилья. Ваш будет зависеть от рынка, вашего дохода, кредитного рейтинга, местоположения и других факторов.
Если ваше финансовое положение изменилось с тех пор, как вы купили свой первый дом, ваша новая ставка по ипотеке может варьироваться в большей степени, чем в среднем.
Подтвердите свой новый тариф сегодня (30 июля 2021 г.)Правила ипотеки по ипотеке второго дома (загородного дома)
Вот что вам нужно знать о ставках и требованиях по ипотеке, если вы хотите купить второй дом : в нем вы будете жить часть года, но не полный рабочий день.
Занятость: требуется неполный рабочий день
Кредиторы ожидают, что вы, ваша семья и друзья будете использовать отпуск или второй дом как минимум часть года. Однако вам часто разрешают сдавать дом в аренду, когда вы им не пользуетесь. Правила различаются в зависимости от кредитора.
Процентные ставки на вторичный дом: немного выше рыночных
Второй дом не является основным местом проживания, поэтому кредиторы видят больший риск и взимают более высокие ставки. Но далеко не так высоко, как ставки на инвестиционную недвижимость.
Первоначальный взнос: обычно 10% и более
Некоторые кредиторы захотят 10% -ную скидку на дом для отдыха. А если ваша заявка не такая сильная (скажем, у вас более низкий кредитный рейтинг или меньшие денежные резервы), вам, возможно, придется отложить 20 процентов или более.
Кредитный рейтинг: 640 и выше
Покупка второго дома или загородного дома требует более высокого кредитного рейтинга, обычно в диапазоне 640 или выше. Кредиторы будут стремиться к меньшему долгу и большей доступности, думая о более жестком соотношении долга к доходу.Сильные резервы (дополнительные средства после закрытия) очень помогают.
Подтвердите свое право на получение второго жилищного кредита (30 июля 2021 г.)Ставки и правила ипотеки инвестиционной недвижимости
Вот что вам следует знать о правилах ипотечного кредитования, если вы покупаете инвестиционную недвижимость : такую, в которой вы вообще не будете жить, и планируете сдавать ее в аренду круглый год.
Вместимость: не требуется
Если вы финансируете дом в качестве инвестиционной собственности и планируете сдавать его в аренду на полный рабочий день, вам не нужно лично проживать в этом здании какое-либо время.
Ставки по кредитам на инвестиционную недвижимость: от 0,50% до 0,75% выше рыночных
Ставки по ипотеке для инвестиционной недвижимости немного выше. Часто ваша процентная ставка для инвестиционной собственности будет на 0,5–0,75% выше, чем если бы вы покупали тот же дом в качестве основного места жительства.
Первоначальный взнос: от 15% до 25%
Требования к первоначальному взносу для инвестиционной собственности варьируются от 15 процентов для одноквартирной собственности до 25 процентов для двух- или четырехъядерной собственности.Вам также может потребоваться внести больший первоначальный взнос в зависимости от вашего заявления и типа кредита, на который вы имеете право.
Частные кредиторы, которых иногда называют кредиторами «твердых денег», также могут предоставлять ссуды, основанные на активах. Заемщик кладет 30% или 40% от покупной цены, а кредитор предоставляет остаток.
Flippers часто используют такие краткосрочные ипотечные кредиты для финансирования своих сделок. Однако это может быть рискованно. Если имущество не продается за сумму, необходимую для покрытия ссуды, или если имущество не продается вообще, заемщик может столкнуться с потерей права выкупа и потерей всего капитала.
Кредитный рейтинг: 640 и выше
Кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг выше 640 для ссуды на инвестиционную недвижимость. Однако ставки могут быть очень высокими при низких кредитных рейтингах. Надеюсь, ваш результат 680-700 +, прежде чем вы подумаете об инвестировании в недвижимость.
Подтвердите свое право на получение ссуды для инвестиционной недвижимости (30 июля 2021 г.)Для сравнения: Ипотека первичного жилья
При обсуждении ипотеки второго дома и инвестиционной собственности ставки и правила сравниваются с таковыми для основного жилья.Чтобы дать вам четкое представление о том, что это за ориентиры, вот типичные правила кредитования для ипотечных кредитов на первичное жилье:
Вместимость: обязательно
Заемщики могут приобретать недвижимость от одной до четырех квартир, используя жилищное финансирование, при условии, что они проживают в одной из этих единиц.
>> По теме: Справочник по видам жилищных кредитов
Как правило, дом должен быть заселен в течение 60 дней после закрытия. В случае брака оба супруга должны занимать собственность.Это может быть дом на одну семью или часть многоквартирного дома, например, кондоминиум
.Процентные ставки: стандартные рыночные ставки
Поскольку финансирование жилищного строительства сопряжено с небольшим риском, ставки по ипотечным кредитам низкие по сравнению с домами для отдыха и инвестиционной недвижимостью. Рыночные ставки, которые вы видите рекламируемыми банками и кредиторами, применяются к первичному жилью.
Первоначальный взнос: от нуля процентов
Жилые заемщики могут финансировать с нулевым вычетом для квалифицированных заемщиков VA, 3.5% -ное снижение по ипотеке FHA, 5% -ное снижение с соответствующим финансированием и 3% -ное снижение по программе Freddie Mac Home Possible или Fannie Mae HomeReady.
Кредитные баллы: от 500
Вы можете профинансировать основное жилье с гораздо меньшим кредитом, чем вы могли бы вложить средства в недвижимость или недвижимость для отдыха. Ссуды FHA позволяют получить кредитные баллы от 500 (снижение на 10%) или 580 (снижение на 3,5%). И большинство кредиторов допускают кредитный рейтинг, начиная с 620.
Почему ставки и варианты ссуды разные для второй ипотеки
Дом, в котором вы живете (ваше «основное место жительства»), считается наименее рискованной формой недвижимости.Скорее всего, это будет тот единственный счет, который домовладельцы заплатят, если наступят тяжелые времена. С другой стороны, дом для отдыха или инвестиционная недвижимость более рискован. Заемщики с большей вероятностью откажутся от этих платежей, когда денег не хватает.
Поскольку вторые дома представляют собой более высокий риск, в них действуют более строгие правила финансирования.
Как показано выше, эти правила включают процентные ставки выше рыночных, более высокие первоначальные платежи, более высокие кредитные рейтинги и многое другое.
Конечно, заемщики найдут разные стандарты кредитования для разных типов собственности, в зависимости от кредитора и ипотечной программы.Поэтому важно сравнить варианты ссуды, прежде чем финансировать второй дом.
Найдите финансирование для отдыха или инвестиций (30 июля 2021 г.)Можно ли избежать более высоких ставок по ипотеке для второго дома?
При подаче заявления на ипотеку вы должны указать, как вы собираетесь использовать недвижимость. И кредиторы серьезно относятся к таким заявлениям. Это потому, что они не хотят финансировать более рискованную инвестиционную недвижимость за счет жилищного финансирования.
Может возникнуть соблазн указать свой второй дом в качестве основного места жительства и получить прибыль от более низких ставок или более легкой квалификации.Но поступать так неразумно.
Лежа в заявлении на ипотеку может привести к тысячам штрафов. В очень серьезных случаях мошенничество с ипотекой может привести даже к тюремному заключению.
Так что всегда будьте честны со своим кредитором. И задавайте множество вопросов, если вы не совсем уверены в правилах получения кредита. Например:
- Можно ли снимать с ночевки?
- Есть ли ограничения на количество ночей, которое вы можете арендовать?
- Сколько времени вы должны там провести, чтобы он мог считаться домом для отпуска, а не инвестиционной собственностью?
- Можно ли приобрести дополнительное жилье?
Получите ответы в письменной форме, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете требования для второй ипотеки.
И если у вас возникли проблемы с квалификацией одного кредитора или с поиском необходимой вам кредитной программы, попробуйте другого кредитора. У всех есть разные варианты ссуд и разные ставки.
Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ипотеке сегодня (30 июля 2021 г.)Нужна ли мне ипотека для второго дома или инвестиционной собственности?
Рынок недвижимости меняется, а вместе с ним и правила ипотеки. Люди используют свои дома по-новому и по-разному, что может повлиять на тип необходимых им жилищных ссуд.
Если вы хотите сдать в аренду часть или весь свой дом или другое здание на вашей собственности, это может повлиять на финансирование. См. Несколько примеров ниже.
И если вы не уверены, как ваша жизненная ситуация повлияет на вашу ипотеку, свяжитесь с кредитором, чтобы узнать, какие правила применяются.
Дома как отели (Airbnb и VRBO)
Рост Airbnb и аналогичных услуг означает, что дома можно использовать для получения дохода по-новому. Запасная спальня, квартира в подвале или переоборудованный гараж теперь могут приносить значительный доход.В основных туристических направлениях элитные резиденции переводятся в аренду на ночь, что приводит к повышению цен на жилье.
Как правило, вы можете сдать в аренду часть своего дома и по-прежнему финансировать его в качестве основного места жительства. Но если вы планируете использовать дом для отпуска самостоятельно, а также сдает его в аренду, вам понадобится ипотека для второго дома.
Дополнительные жилые единицы или крошечные дома
Нехватка доступного жилья во многих областях заставляет целые штаты менять законы о зонировании.Многие домовладельцы теперь могут строить или покупать дома меньшего размера на тех же земельных участках, что и отдельные дома на одну семью.
Например, Нью-Гэмпшир теперь разрешает «дополнительных жилых единиц» (ADU) площадью до 750 квадратных футов на односемейных участках. Орегон устранил односемейное зонирование во многих сообществах. Калифорния разрешает использование нескольких единиц для участков, которые когда-то были ограничены домами на одну семью.
Это может быть обратным путем для домовладельцев, которые хотят приобрести инвестиционную недвижимость без ипотеки инвестиционной собственности.Вы можете купить дом с уже прикрепленным ADU и жить в основном блоке. Или используйте рефинансирование наличными для вашего текущего дома, чтобы построить ADU на своей собственности — до тех пор, пока вы продолжаете жить в первоначальном здании.
В любом случае, вы можете сдать побочное имущество в аренду за немного дополнительных денег, даже если технически оно было приобретено по ипотеке основного дома.
Вторые дома как первые дома
В наши дни некоторые покупатели даже покупают загородный дом в качестве своего первого дома.Это может быть хорошим решением для молодых специалистов, которые хотят купить недвижимость, но не могут себе это позволить в своем родном городе.
Но помните: в этой ситуации, даже если вы покупаете дом для отдыха с помощью ПЕРВОЙ ипотеки, она все равно квалифицируется как ипотека ВТОРОГО ДОМА. Это потому, что вы не будете использовать недвижимость в качестве основного места жительства.
Узнайте ставки по ипотечному кредиту на второй дом и инвестиционную недвижимость сегодня
Ставки по ипотеке для второго дома и инвестиционной недвижимости выше, чем для основного жилья.
Но сегодняшние процентные ставки по всем направлениям низкие — это означает, что вы все равно будете платить за ипотеку второго дома меньше, чем год или даже несколько месяцев назад.
Проверьте свои индивидуальные тарифы, чтобы узнать, на что вы претендуете сегодня.
Подтвердите новую ставку (30 июля 2021 г.)Как купить второй дом
Если слишком много времени, проведенного дома в прошлом году, заставило вас захотеть увидеть еще один набор из четырех стен, возможно, вы пытаетесь придумать, как купить второй дом.Вы тоже не одиноки. Число заемщиков, которые зафиксировали ипотечные ставки для покупки второго дома, увеличилось на 128 процентов, согласно сравнению с прошлым годом, проведенным брокерской компанией по недвижимости Redfin.
Вторые дома предлагают преимущества, которые выходят за рамки пандемии. Со вторым домом у вас всегда будет место для отпуска, и если рынок жилья работает в вашу пользу, вы будете владеть дорогим активом, а не платить за проживание в отеле.
Если вы думали о покупке второго дома, возможно, сейчас самое подходящее время, чтобы сделать шаг вперед.Как показывает анализ Redfin, ставки по ипотечным кредитам по-прежнему низкие, а цены на жилье в курортных городках растут. Вот несколько ключевых моментов, о которых следует подумать, прежде чем покупать второй дом.
Основные соображения при покупке второго дома
Второй дом может быть местом для отдыха, но владение им — занятие не из беззаботных. Вам нужно будет спланировать дополнительные расходы и обратить внимание на количество времени, которое вы или другие, кто платит за его использование, проводите там.
- Доступность по цене: Если вы не оплачиваете полностью свой второй дом наличными, вам придется получить второй платеж по ипотеке.Внимательно изучите свой бюджет, чтобы определить, имеют ли смысл эти дополнительные ежемесячные расходы для ваших финансов. Вам также нужно будет подготовиться к страховой премии домовладельцев, счетам за коммунальные услуги, налогам на имущество и всем другим расходам, связанным с владением вторым домом.
- Требования к вместимости: Если вы покупаете второй дом, возможно, вы думаете о том, чтобы заработать на нем немного денег, когда не используете его. Однако, если вы сдаете его слишком часто, ваш второй дом будет считаться инвестиционной собственностью и к нему могут применяться другие требования.Если ваш кредит обеспечен, например, Fannie Mae или Freddie Mac, недвижимость должна быть «доступна в основном для личного пользования и удовольствия заемщика» более половины календарного года. У IRS также есть правила: если вы сдаете в аренду свой второй дом более 14 дней в году, вам нужно будет сообщить о доходе от аренды.
- Местоположение: Покупка второго дома в городке на берегу океана кажется отличной идеей, но если вы живете очень далеко от этого города, добраться туда может быть так сложно, что вы не будете так сильно туда ехать.Подумайте о своем образе жизни и найдите второй дом в месте, где вы будете регулярно пользоваться им.
- Обслуживание: Даже если вы не будете проводить так много времени в своем втором доме, вам все равно придется платить за содержание. Систему ОВКВ в конечном итоге потребуется заменить, а для собственности может потребоваться новая крыша. Внешний вид также потребует внимания (подумайте о стрижке газона и уборке снега), поэтому, если вы бываете там нечасто, вам нужно будет выделить средства на ремонтную компанию, которая справится с этим.
Как купить второй дом
1. Найдите агента по недвижимости
Лучший способ купить второй дом — это найти агента по недвижимости, который подключится к вашему желаемому месту. Подходящий агент может предоставить вам информацию о ценах и сопоставимых продажах, а также о перспективах перепродажи.
«Хороший агент знает тенденции рынка», — говорит Натан Зедер из The Jills Zeder Group с Coldwell Banker в Майами-Бич и Корал-Гейблс, Флорида, включая «сколько времени дома находятся на рынке; если есть дома, которых в настоящее время нет на рынке, которые могут быть доступны; почему одна сторона улицы может стоить на 5 процентов больше, чем другая; если в сторону двора лучше попадает солнце; и насколько близко расположены школы, рестораны, центры городов, аэропорты, загородные клубы и пристани для яхт.
Объединение всего этого, говорит Зедер, «позволяет покупателю принять лучшее решение не только в отношении дома, но и в отношении места, которое они выбирают в своем новом сообществе».
Когда вы проводите собеседование с потенциальными агентами, Зедер рекомендует задавать вопросы о том, как долго агент жил и работал в этом районе и как он или она вовлечены в жизнь сообщества.
2. Получите предварительное одобрение
Когда вы покупали свой первый дом, получение предварительного разрешения на ипотеку показало, что вы были серьезным покупателем.Покупка второго дома ничем не отличается. Предварительное одобрение показывает, что вы уже проделали некоторую работу по продвижению сделки и что кредитор готов помочь вам совершить покупку.
Поищите и цены. Если вам удастся снизить процентную ставку на несколько пунктов, вы сможете сэкономить тысячи долларов в долгосрочной перспективе, а это значит, что вы сможете получать удовольствие от своего второго дома, зная, что платите меньше.
3. Ищите второй дом
Подобно тому, как вы сравнивали разные районы и варианты с вашим первым домом, будьте открыты для осмотра множества различных объектов для вашего второго дома, чтобы увидеть, что лучше всего подходит вам и потребностям вашей семьи.Изучите местные ставки налога на недвижимость и попытайтесь получить представление о рынке жилья в этом районе. Имеет ли он тенденцию к росту — признак того, что ваш второй дом также может вырасти в цене?
4. Сделайте предложение
Как только вы найдете идеальное место для вашего дома вдали от дома, самое время покупать. Если вы можете внести значительный первоначальный взнос и при этом оставить много денежных резервов, дерзайте — более крупное обязательство на начальном этапе может окупиться в общей картине и снизить общую долговую нагрузку.
Имейте в виду, что страхование второго дома может быть более сложной задачей, чем страхование основного места жительства.Например, если вы планируете построить второй дом на пляже, вам понадобится страховка от наводнения. В прибрежных районах стало труднее получить страховку от наводнения, а на некоторых рынках стоимость выросла в геометрической прогрессии. Обсудите эти расходы со своим агентом и убедитесь, что ваш бюджет соответствует.
Второй дом и инвестиционная недвижимость
Второй дом и инвестиционная недвижимость можно легко спутать. Если вы занимаетесь деньгами, чтобы купить дом, важно быть честным со своим кредитором в отношении ваших планов по его использованию.Это потому, что у кредиторов разные требования к первоначальному взносу, кредитные стандарты и процентные ставки для этих двух типов собственности.
Помимо получения ссуды, при подаче налоговой декларации важно понимать, что отличает второй дом от инвестиционной собственности. Если вы используете его как настоящий второй дом — вместо того, чтобы сдавать его в аренду — вы можете получить вычет по ипотечным процентам и налогам на недвижимость, как и в случае с ипотекой на первый дом. Однако этот вычет не превышает 750 000 долларов от общей суммы ипотечного долга.Если у вас уже есть ипотечный кредит на 750 000 долларов и вы, например, получили ссуду на дом для отдыха, вы не сможете вычесть проценты по второй ипотеке.
Налоги на недвижимость, которые вы платите за свой второй дом, также подлежат вычету, но IRS ограничивает общий вычет всех государственных и местных налогов до 10 000 долларов за каждый доход. В отношении вторых домов, считающихся инвестиционной, а не домов для отпуска, также применяются другие налоговые правила.
Итог
Покупка второго дома означает, что вам всегда есть куда сбежать, но, будучи вторым домовладельцем, приходится сталкиваться с некоторыми суровыми реалиями: больше затрат, больше забот по обслуживанию и больше потенциальных налоговых стрессов.Если вы планируете получить ипотеку для второго дома, заранее согласовывайте финансирование и сотрудничайте с подходящим агентом по недвижимости, который имеет опыт работы в той области, которую вы надеетесь назвать своим вторым домом.
С дополнительным сообщением Дженнифер Брэдли Франклин
Подробнее:
Second Home Vs. Инвестиционная недвижимость
Если вы сравнивали ставки по ипотеке для покупки второго дома или инвестиционной собственности, вы уже находитесь на многообещающем пути: либо у вас будет место для отпуска, либо у вас будет место, которое принесет доход и положит больше денег в ваш карман.
В любом случае возможность владеть более чем одной недвижимостью — это завидное положение, но от того, как вы классифицируете эту собственность, зависит, сколько вы заплатите, чтобы ее финансировать и владеть ею.
Второй дом и инвестиционная недвижимость
Вы покупаете второй дом или делаете вложения?
Это может сбивать с толку, особенно если вы думаете о том, чтобы время от времени сдавать недвижимость в аренду — например, регулярно использовать ее для отпуска, но также делая ее доступной на Airbnb в течение некоторого времени, когда вы не используете собственность, а вместо этого проживают в вашем основном месте жительства.
Однако получение некоторого дохода от вашей собственности не означает, что она автоматически является инвестицией. Точное определение объекта недвижимости зависит от того, сколько времени вы проводите в нем.
Эллиот Пеппер, соучредитель, сертифицированный специалист по финансовому планированию и директор по налогам в Northbrook Financial в Балтиморе, говорит, что вам нужно обратить внимание на то, что он называет «правилом 14-дневного лимита».
«Вообще говоря, если вы лично живете во втором доме 14 дней или меньше — или менее 10 процентов дней, в течение которых он арендуется — в течение года, то это будет считаться арендуемым имуществом, и полученный доход будет подлежат налогообложению, — говорит Пеппер, — но вы также должны вычесть расходы, связанные с недвижимостью.
С другой стороны, если вы используете недвижимость более 14 дней или более 10 процентов времени, когда она арендуется, любой получаемый вами доход от аренды не облагается налогом, но вы также не можете вычитать расходы, — говорит Пеппер. .
В общем, второй дом похож на дом для отдыха — вы покупаете его для удовольствия и в течение некоторого времени проживаете в нем. Напротив, инвестиционная недвижимость — это та, которую вы планируете сдавать в аренду с целью получения дохода.
Различные требования кредитора
Различие между вторым домом и инвестиционной недвижимостью важно не только с точки зрения налогообложения, но и при поиске финансирования для дома.
Жюльен Джозеф, помощник директора государственных жилищных программ Ассоциации ипотечных банкиров, говорит, что требования к кредитному рейтингу и соотношению ссуды к стоимости варьируются в зависимости от того, что покупатель планирует делать с недвижимостью.
«Инвестиционная недвижимость обычно имеет более строгие правила андеррайтинга, чем вторые дома и основные жилые дома, потому что существует предполагаемый [больший] риск дефолта по собственности, которую заемщики не занимают», — говорит Джозеф.
Другими словами, если у заемщика возникают проблемы с выплатой ипотечного кредита, он с большей вероятностью будет поспевать за платежами по своему основному месту жительства, в котором они проживают чаще, чем по платежам за второй дом — более рискованная перспектива для кредиторов. .
Часть более строгих стандартов для инвестиционной собственности может включать требование о более крупном первоначальном взносе.
Например, Федеральный кредитный союз ВМС требует 25-процентного первоначального взноса за инвестиционную собственность, но если вы ищете второй дом, первоначальный взнос может составлять всего 5 процентов.
Это огромная разница: для дома с конечной ценой в 500 000 долларов покупатели второго дома могут выложить всего 25 000 долларов (или 5 процентов), в то время как владельцы инвестиционной недвижимости должны будут заплатить 125 000 долларов (или 25 процентов). ).
Различные ставки по ипотечным кредитам
Хотя вы, возможно, читали о рекордно низких ставках по ипотечным кредитам, эти достойные заголовков варианты финансирования на низком уровне обычно не применимы к вторым домам или инвестиционной собственности.
«Покупатели могут обнаружить, что текущие ставки на вторичные дома и инвестиционную недвижимость ниже, чем в предыдущие годы, но в среднем они, вероятно, будут выше, чем те, которые предлагаются заемщикам, которые фактически занимают их недвижимость», — говорит Джозеф.
Различные результаты при уплате налогов
Каковы налоговые последствия второго дома по сравнению с инвестиционной недвижимостью?
Сложный.
Домовладельцы пользуются возможностью вычитать проценты по ипотеке, но Пеппер отмечает, что это может быть немного сложно, если у вас есть второй дом из-за общего лимита долга в размере 750 000 долларов для вычета процентов. По сути, если у вас есть ипотечный долг на сумму более 750 000 долларов между двумя (или более) объектами недвижимости, вы исчерпали сумму, которую можете использовать для вычета процентов.
Однако для инвестиционной собственности правила другие.
«Проценты по ипотеке, относящейся к инвестиционной собственности, полностью вычитаются налогоплательщиком по [форме 1040] Таблицы E и, следовательно, могут использоваться для компенсации любого дохода, полученного от собственности», — говорит Пеппер.
Помимо вычета процентов по ипотеке, владельцы инвестиционной собственности имеют возможность вычитать широкий диапазон расходов. IRS заявляет, что следующие расходы подлежат вычету:
- Налоги на недвижимость
- Реклама недвижимости для привлечения арендаторов
- Техническое обслуживание
- Материалы и принадлежности, используемые для содержания имущества
- Утилиты
- Страхование
Если вы нанимаете кого-то для выполнения этой работы, например, плотника или электрика, вы можете вычесть его заработную плату.Однако вы не имеете права вычитать стоимость ремонта для улучшения собственности.
С другой стороны, Пеппер говорит, что владельцы инвестиционной собственности также могут использовать амортизацию в своих интересах.
«В случае личного проживания владельцу не разрешается вычитать фактическую стоимость дома для целей налогообложения», — объясняет Пеппер. «Однако в отношении инвестиционной собственности налогоплательщику будет разрешено ежегодно производить вычет на амортизацию. Этот вычет основан на цене приобретенного дома и будет использоваться для компенсации любого дохода от собственности.
Пеппер отмечает, что этот вычет не является постоянным списанием, «поскольку сумма амортизации уменьшит базис в доме. Когда налогоплательщик идет на продажу, он может получить в этом году большую налоговую прибыль ». Это большая разница.
Кроме того, когда наступает год продажи, владелец инвестиционной собственности может подлежать подоходному налогу, если продажа приносит прибыль, — говорит Пеппер.
Можно ли называть инвестиционную недвижимость вторым домом?
Хотите назвать свою инвестиционную недвижимость вторым домом и воспользоваться некоторыми преимуществами второго дома, такими как более низкий первоначальный взнос и процентная ставка?
Не надо.В ипотечном мире вам нужно называть это тем, чем оно является — каким бы оно ни было.
«Абсолютно необходимо, чтобы заемщики были полностью прозрачны при раскрытии своему кредитору предполагаемого использования собственности, чтобы гарантировать, что они получат соответствующий продукт и процентную ставку», — говорит Джозеф.
Джозеф добавляет, что заемщиков могут попросить подписать документ, подтверждающий их предполагаемое использование собственности, поэтому они должны будут указать в письменной форме, что они планируют делать с домом. В противном случае обман кредитора может иметь серьезные последствия.
«Умышленное введение кредитора в заблуждение является мошенничеством с ипотекой», — говорит Джозеф. «Это не только неэтично, но и незаконно и может повлечь за собой уголовное преследование».
Подробнее:
ставок по ипотеке для второго дома по сравнению с инвестиционной недвижимостью
Возможно, вы видели заголовки новостей о том, что средние ставки по ипотеке в США находятся почти на рекордно низком уровне. Это правда, но вы также можете быть уверены, что средние ставки, которые вы можете увидеть в списке, относятся к ипотечным кредитам на основные дома, то есть дома, в которых люди намерены жить полный рабочий день.
Если вы планируете профинансировать второй дом или инвестиционную недвижимость, предлагаемые вам ставки по ипотеке могут значительно отличаться. Имея это в виду, вот разница между вторым домом и инвестиционной недвижимостью, почему это важно для целей финансирования, а также некоторые текущие примеры ставок по ипотечным кредитам для каждого типа ссуды.
В чем разница между вторым домом и инвестиционной недвижимостью?
Точное определение второго дома зависит от того, кого вы спрашиваете, но общепринятым практическим правилом является то, что второй дом — это жилье, которое вы используете примерно случаев, независимо от того, используется ли он в качестве арендуемой собственности или нет.С другой стороны, инвестиционная собственность — это та недвижимость, которую вы вообще не используете в личных целях — единственная причина, по которой вы владеете ею, — это получение дохода от аренды.
Кроме того, во втором доме может быть только одна жилая единица, например, дом на одну семью или кондоминиум. Напротив, инвестиционная недвижимость может иметь до четырех единиц аренды, прежде чем ее можно будет рассматривать как «коммерческую» по своему характеру.
У IRS есть более конкретное определение, которое используется в налоговых целях. По мнению IRS, чтобы рассматривать недвижимость в качестве второго дома, вы должны использовать ее не менее 14 дней в году или 10% от количества дней, которые она сдана в аренду, в зависимости от того, что больше.Другими словами, если у вас есть недвижимость, которая сдается на 200 дней в 2019 году, вам необходимо лично использовать ее не менее 20 дней, чтобы считать ее вторым домом.
Многие кредиторы используют аналогичное определение второго дома. У других есть более расплывчатое определение, которое требует, чтобы вы просто использовали собственность в какой-то момент в течение года. А у некоторых есть строгие определения — есть кредиторы, которые не профинансируют второй дом, если вы вообще планируете сдавать его в аренду. Как вы увидите в следующем разделе, различие между вторым домом и инвестиционной собственностью может иметь серьезные последствия, когда дело доходит до финансирования.
Почему это важно для финансирования?
Прежде всего, важно отметить, что ипотека для вторых домов и инвестиционной собственности считается «более рискованной» ссудой, чем ипотека на первичное жилье, поэтому обычно вы можете рассчитывать на более высокие процентные ставки по ним.
Вам также необходимо знать, что ипотека второго дома и ипотека инвестиционной собственности — это два разных кредитных продукта в глазах кредиторов. В рекомендациях Fannie Mae и Freddie Mac по кредитованию (которые используются большинством кредиторов, предоставляющих традиционные ипотечные кредиты), полностью разделены минимальные стандарты кредитования и определения для кредитов на вторичное жилье и кредитов на инвестиционную недвижимость.
Одно из основных отличий — это требования к первоначальному взносу. Минимальный стандарт Fannie Mae для получения второго ипотечного кредита — это 10% первоначального взноса, в то время как для инвестиционного кредита на недвижимость требуется не менее 15%, а во многих случаях до 25% и более. Короче говоря, ссуды на вторичное жилье представляют меньший риск для кредитора. Подумайте об этом так — в тяжелые времена люди обычно отдают предпочтение свойствам, которые они используют , а не тем, которые предназначены исключительно для инвестиционных целей. Кроме того, легче получить ипотечную страховку для собственности, занимаемой владельцем, которая требует менее 20% скидки.
Кроме того, из-за предполагаемого более высокого риска ипотечные кредиты на второй дом также имеют более низкие процентные ставки, чем сопоставимые ссуды на инвестиционную недвижимость.
Согласно правилам Fannie Mae, вы можете сдать в аренду второй дом при соблюдении следующих условий:
- Заемщик должен занимать недвижимость в течение некоторого времени.
- Второй дом должен быть одноквартирным.
- Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.
- Заемщик должен иметь исключительный контроль над собственностью.
- Это не может быть арендуемая недвижимость или подпадать под действие соглашения о таймшере. Тем не менее, есть сноска: «Если кредитор определяет доход от аренды недвижимости, ссуда может быть сдана в качестве второго дома, если доход не используется для квалификационных целей, и все другие требования для второго дома выполнены. (включая требования по вместимости, указанные выше) «.
- Дом не может быть предметом каких-либо соглашений, дающих управляющей фирме право распоряжаться недвижимостью.
Когда дело доходит до второго дома, ваш кредитор может разрешить вам сдавать недвижимость в аренду, когда вы ею не пользуетесь, но вы не можете использовать этот доход от аренды, чтобы получить право на получение ссуды. Вам нужно будет претендовать на второй дом в зависимости от вашего собственного дохода и долгов.
С другой стороны, одним из преимуществ ипотеки для инвестиционной недвижимости является то, что доход от аренды можно рассматривать в квалификационных целях. Используя обычную ипотеку, вы можете использовать до трех четвертей ожидаемого дохода от аренды, чтобы получить право на получение ссуды на инвестиционную недвижимость.И есть некоторые кредиторы инвестиционной собственности, которые только считают доход собственности, а не ваш собственный (они известны как кредиторы, основанные на активах).
Также важно отметить, что у разных кредиторов разные стандарты, когда речь идет о ссудах на вторичный дом и инвестиционную недвижимость с точки зрения аренды и личного пользования. Большинство кредиторов, занимающихся инвестиционной недвижимостью, не разрешают заемщикам использовать недвижимость в личных целях, а не и даже заставят вас подписать что-то обещающее, чего вы не сделаете.
Эти определения имеют значение, потому что, если вы согласны с определением конкретного кредитора о том, какой у вас тип собственности, и не соблюдаете его, вы технически совершаете мошенничество с ипотекой.