Ипотека в германии ставка: процентная ставка для россиян в 2022 году

Содержание

В Минфине России придумали, как снизить ставку по ипотеке

МОСКВА, 21 янв — ПРАЙМ. Минфин РФ в скором времени должен разработать законопроект, согласно которому «Дом.рф» получит доступ к кредитным историям заемщиков при секьюритизации кредитного портфеля, что позволит снизить ставку по ипотеке, сообщает газета «Известия».

Сбербанк пока не планирует повышать ставки по ипотеке

Секьюритизация — термин, обозначающий выпуск ценных бумаг под залог недвижимости, на которую выдана ипотека.

«Единому институту развития в жилищной сфере («Дом.РФ») откроют доступ к кредитным историям заемщиков при секьюритизации кредитного портфеля. Минфин должен разработать соответствующий законопроект, следует из плана законопроектной деятельности правительства», — говорится в сообщении.

Уточняется, что документ могут внести в Госдуму в феврале 2023 года. Добавляется также, что речь идет о процедуре выпуска ценных бумаг, которая позволит банку снизить нагрузку на капитал и разморозить часть средств, чтобы пустить в оборот. По данным издания, этот инструмент работает и сейчас, но у «Дома.РФ» нет доступа к кредитным историям заемщиков и возможности оценить риски по ипотечным облигациям.

«Доступ единого института развития в жилищной сфере к кредитным историям в целях проверки их при проведении сделок секьюритизации позволит прежде всего повлиять на снижение расходов на секьюритизацию и повышение скорости проведения таких сделок, а также окажет влияние на повышение качества портфеля ипотечных кредитов», — рассказали газете в Минфине.

По словам заместителя руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяны Решетниковой, которые приводит издание, доступ «Дома.рф» к кредитным историям заемщиков может привести к более низким ипотечным ставкам для обычных заемщиков, особенно для тех, у кого хорошая кредитная история.

По мнению эксперта ипотечного рынка Андрея Бархоты, теоретически снижение ставок для благонадежных заемщиков на основе широкого использования кредитных историй может составить 0,25–0,75 процентных пункта. А глава департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков считает, что поскольку сегодня при наличии факторов риска ставка повышается на 0,5–0,7 п.п., то понижение для надежных заемщиков может составить 0,5–1 п.п.

«Хороший портфель банку действительно проще продавать другому профучастнику финансового рынка. С учетом повышений ключевой ставки и роста ипотечных ставок в целом по рынку это хорошая идея и для заемщика, есть шанс уменьшить ставки и платежи по кредиту», — считает он.

Конец низким, ипотечным ставкам в Германии!

Инфляция и в США, и в еврозоне достигла рекордного уровня: 7% и 5%. К ипотечным банкам и др. финансирующим организациям в Германии выдвинуты более жёсткие требования.

Что это означает для заёмщиков? Михаель Нойманн, председатель правления компании Dr. Klein, разъясняет актуальные тенденции и оценивает возможность роста ипотечных ставок.

Если в прошлом году ипотечный процент находился примерно на одном уровне, то январь начался иначе: многие банки подняли в начале января ипотечные ставки.

Влияние идёт, прежде всего, из США. Там теперь ожидаются в этом году уже не три, а четыре повышения ключевой ставки. Выход из программы покупки облигаций и сокращение баланса будут происходить более быстрыми темпами. Т.е. объём денег станет меньше. Отсюда могут вырасти проценты.

Время самых низких ипотечных ставок в Германии, по мнению Михаеля Нойманна, прошло. Он считает, что проценты уже не упадут до самого низкого уровня. Наоборот, есть несколько причин для дальнейшего роста.
Во-первых, после 2,5 лет 10ти-летние немецкие облигации приносят снова позитивные проценты. А они непосредственно влияют на ипотечные ставки. Отсюда вырастут ставки по ипотеке в Германии.
Во-вторых, надо выждать, как будет дальше развиваться инфляция в еврозоне. Если инфляция не сократится резко, то давление на ЕЦБ станет всё больше, и ему придётся пересмотреть свою денежную политику. Тогда это приведёт к росту процентов на ипотечные кредиты.

К тому же, около недели назад введено было новое регулирование для банков в Германии. Ипотечные банки обязаны иметь более «толстую» финансовую подушку или буффер при выдаче ипотечных кредитов. Это требование приняло Федеральное управление надзора в сфере финансовых услуг (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin)). Поэтому, чем больше собственного капитала будут закладывать банки, тем дороже будет им стоить рефинансирование. Т.е. условия финансирования будут обходиться потребителям дороже.
Т.к. конкуренция среди ипотечных банков болшая, Михаель Нойманн не думает, что банки переложат подорожание на заёмщиков 1:1. Но заметное подорожание однозначно будет.

Значительное повышение ставки по ипотеке не ожидается.

Означает ли всё это, что 2022 год станет годом радикально растущих процентов по кредитам? «Нет». Так считает Михаель Нойманн. Он ссылается на последнее заседание Совета ЕЦБ. В декабре он повысил свои ожидания инфляции на 2022г. почти в 2 раза: до 3,2%. Тем не менее, свой курс в денежной политике менять он не собирается.

Кристин Лагард не собирается выходить из политики дешёвых денег и поднимать ключевую ставку в этом году. Но, если радикальный рост ставок и не ожидается, умеренный их рост в длительной перспективе будет. Его совет: не спешить принимать решение при покупке дома или квартиры. Но, если вы нашли подходящий объект, то не тяните. Тем более, цены на недвижимость в Германии могут расти и дальше.

Самые низкие ставки по ипотеке были весной 2020г.

Т.е. почти два года назад. Тогда при фиксации ставки на 10 лет, по данным компании Interhyp (см. график ниже), ипотека стоила 0,69%. Сегодня она стоит 1,14%. Т.е. подорожание на 65%. Это означает, что, если бы вы взяли кредит весной 2020г., то за каждые 100 тыс евро кредита вы начали бы платить в 1ый год прибл. 690 евро в год, а сегодня — уже 1.140 евро в год. И так год за годом (естественно, это не совсем математически правильно, т.к. речь идёт об аннуитетном кредите).


Источник: Interhyp

Почему Bafin ужесточает требования к банкам?

Инфляция растёт не только в Германии, но и в целом в еврозоне. Поворот в денежной политике ЕЦБ и рост ключевой ставки не исключены.

Одновременно цены на недвижимость в Германии растут и растут. В ноябре 2021г., по последним данным Федерального статистического ведомства Германии, рост цен на жилую недвижимость составил +14,4% за 1 год, что стало самым большим ростом с августа 1970г. За всем этим внимательно наблюдает и Bafin. Хотя Bafin и утверждает, что финансовая система Германии проявила себя во времена пандемии стабильно. Тем не менее, она уязвима. Есть не только риск роста ключевой ставки, но и вопросы по динамике экономического роста, а также её изменения в свете перехода на зелёную энергию.

В связи со всем этим Bafin планирует определить более высокий буфер капитала для банков. Для кредитов по жилой недвижимости повышение составит с 0% сегодня до 2% в будущем. У банков есть время на подготовку к выполнению этих обязательств, т.к. это требование действует с 1.2.2023г. Цель этой меры — укрепить банковский сектор. Bafin предупреждает все кредитующие организации выдавать кредиты под жилую недвижимость более осторожно. Bafin ожидает от кредиторов более консервативного подхода и более тщательной проверки заёмщика. Заёмщик должен быть всегда в состоянии, обслуживать проценты и погашение основного долга по кредиту, также и во времена роста процентных ставок.

Т.е. заёмщикам надо готовиться к более высоким ставкам по ипотеке, т.к. банкам надо резервировать под выданный кредит больше собственного капитала. Это приведёт автоматически к росту ставок. Иначе банки не заработают свою маржу.

ZIA критикует решение Bafin.

Центральный комитет по недвижимости (Zentraler Immobilien Ausschuss (ZIA)), высказался критически в адрес BaFin по поводу принятого решения. Из-за новых требований по наличию капитала строительство нового жилья окажется в опасности. Подорожает не только финансирование жилой, но и коммерческой недвижимости. Одновременно сократится число предложений, т. к. определённые кредиторы перестанут финансировать жилую недвижимость или просто сократят объём. Эти меры контрапродуктивны и отбросят правительство назад от поставленной им же цели: строить ежегодно 400 тыс новых квартир.

Согласно ZIA, рост цен на жилую недвижимость во многих местах объясняется дефицитом жилья, земельных участков, растущих цен на материалы и строительство, а также чрезвычайно низкими ставками по ипотеке на протяжении длительного времени. И последний фактор делает для инвесторов инвестиции в доходную недвижимость в сравнении с альтернативными капиталовложениями привлекательным.

По материалам немецкой прессы, январь 2022.

< Предыдущая   Следующая >

Отрицательный процент: кто в Швейцарии выигрывает от него, и кто проигрывает?

В центре денежно-кредитной политики швейцарского ЦБ остается борьба со слишком дорогим швейцарским франком. © Keystone / Ti-press / Alessandro Crinari

Отрицательные процентные ставки, введенные ЦБ Швейцарии уже пять лет назад, оказывают все более весомое воздействие на социально-экономическое положение страны. Несмотря на всю критику в свой адрес, банк не хочет отменять это решение, считая его эффективным и необходимым инструментом противодействия чрезмерному удорожанию швейцарского франка.

Этот контент был опубликован 25 февраля 2020 года — 10:00
Игорь Петров

Род. 1969 г. в Москве, отслужил два года (1987-1989) в Погранвойсках, в том числе на Памире на афганской границе, где впервые увидел горы. Выпускник Исторического факультета МГУ, канд. ист. наук, защитил диссертацию по внешней политике Германии 1919-1929 гг., преподаватель РГГУ и Правовой Академии Минюста России, где еще заведовал международными академическими связями, дипломат (работа в длительных командировках в Германии и Швейцарии), журналист, переводчик, писатель, автор монографий «Очерки истории Швейцарии» и «Введение в страноведение Швейцарии», владеет немецким и английским языками, с 2012 года – руководитель русскоязычной редакции портала SWI Swissinfo.

Больше материалов этого / этой автора | Русскоязычная редакция

Армандо Момбелли

Армандо Момбелли (Армандо Момбелли), русскоязычная версия: Игорь Петров

Доступно на 9 других языках

Почему Швейцарский национальный банк (SNB) ввел отрицательные процентные ставки?

End of insertion

По итогам глобального финансового кризиса 2008 года многие национальные центральные банки реализовали беспрецедентную серию мер по удержанию «своего» банковского сектора на плаву и по предотвращению угрозы экономической депрессии. Одна из самых часто применяемых мер — исторически уникальное снижение процентных (учетных) ставок, то есть стоимости денег. В Соединенных Штатах и еврозоне процентные ставки упали почти до нуля.

Поскольку в кризисные времена швейцарский франк регулярно используется иностранными инвесторами в качестве валюты-убежища, ЦБ Швейцарии посчитал необходимым пойти дальше и ввести отрицательный процент по депозитам. Пять лет назад Банк снизил свою ключевую процентную ставку до −0,75%, дабы избежать дальнейшего укрепления франка по отношению к другим основным валютам, особенно к евро.

Какова цель отрицательных процентных ставок?

End of insertion

Вообще основная цель низких или даже отрицательных процентных ставок — стимулировать банки и других инвесторов вкладывать свой свободный капитал в экономику, а не «парковать» его в центральных банках. Поэтому если вы действительно хотите получить прибыль, то вы вынуждены инвестировать свои деньги как-то иначе. В то же время, поскольку стоимость денег невысока, компаниям легче брать кредиты в банках для финансирования новых проектов.

В случае ЦБ Швейцарии основной целью отрицательных процентных ставок является снижение инвестиционной привлекательности франка и, таким образом, стремление отпугнуть иностранных инвесторов от инвестирования в швейцарскую валюту. Кроме того, ЦБ Швейцарии постоянно использовал свои валютные резервы, объем которых достигает в общей сложности 800 млрд. швейцарских франков, для интервенций на валютном рынке с целью предотвращения чрезмерного повышения курса швейцарской валюты.

Кому выгодна эта мера?

End of insertion

Коммерческим компаниям. Поскольку отрицательные процентные ставки помогают удерживать стоимость швейцарского франка в определенных границах, они в первую очередь приносят пользу экспортной отрасли и туристическому сектору экономики страны. Экспортно ориентированные компании не находятся из-за сильного франка в неоправданно невыгодном положении по сравнению с конкурентами из других стран.

Учитывая же тот факт, что Швейцария почти каждый второй франк зарабатывает за границей, позитивные экспортные показатели оказывают положительное влияние и на экономику в целом. Но выгоду получают и предприятия, работающие только на внутреннем рынке: они пользуются низкими процентными ставками, чтобы брать дешевые кредиты и развивать новые виды производственной деятельности.

Государству. Обладая общей задолженностью почти в 200 миллиардов швейцарских франков, бюджеты федерального центра, кантонов и общин/муниципалитетов в значительной степени выигрывают от низкой стоимости денег. Низкие процентные ставки, например, помогли Конфедерации за последнее десятилетие добиться миллиардного профицита федерального госбюджета, что позволяет использовать «лишние деньги» для сокращения объемов этой задолженности.

Поэтому-то государственный долг Швейцарии (федеральный бюджет) уже значительно понизился: с более чем 120 млрд. швейцарских франков в 2008 году до 96 млрд. швейцарских франков в 2019 году. Положительное развитие ситуации в области общественных финансов также принесло пользу и налогоплательщикам (физическим и юридическим лицам), в определенной степени за счет снижения налогового бремени или от повышения налогов в меньшем масштабе.

Владельцам недвижимости. В связи с тем, что процентные ставки по ипотеке упали до беспрецедентно низкого уровня, владельцы недвижимости также извлекают заметную выгоду из факта отрицательных процентных ставок. В то же время стоимость домов и квартир во многих регионах Швейцарии за последнее десятилетие практически удвоились, притом что снижение ставок по ипотеке к какому-то значительному снижению стоимости аренды жилья не привело.

Кому эта мера невыгодна?

End of insertion

Банкам. Финансовые учреждения уже потратили около двух миллиардов франков в одном только 2019 году, с тем чтобы выплатить отрицательные проценты по деньгам, которые те депонировали на счетах ЦБ. В связи со снижением маржи (нормы прибыли) некоторые банки начали даже начислять отрицательные проценты на собственные средства клиентов. Однако до сих пор эта практика затрагивала только активы, превышающие 100 000 швейцарских франков. Банки также начали компенсировать свои убытки, заметно повысив комиссию, взимаемую в клиентов за ведение счетов.

Тем, кто откладывает на «черный день». Последние несколько лет сбережения граждан на счетах в банках практически не приносят уже никаких процентов. В начале 1990-х годов люди, имевшие на банковском счете 10 000 швейцарских франков, получали до 500 швейцарских франков в год в виде процентов. Сегодня в лучшем случае им приходится довольствоваться несколькими десятками франков, которые часто снова расходуются на ведение счета. Однако следует отметить, что в Швейцарии за этот период и инфляция также снизилась до очень низкого уровня, особенно по сравнению с 1990-ми годами.

Пенсионным фондам. Еще десять лет назад пенсионные фонды могли выплачивать своим клиентам существенные проценты на вложенные средства, что в значительной степени способствовало увеличению начисленной пенсии. Сегодня ничего подобного нет и близко. Фонды вынуждены размещать сегодня хотя бы часть своих средств в безопасные инвестиции, например в облигации госзайма. В результате пенсионные фонды сегодня получают значительно меньший доход, который лишь частично компенсируется инвестициями в акции и недвижимость.

Банки также начали начислять отрицательные процентные ставки по средствам, размещенным у них пенсионными фондами. Страхование по старости и инвалидности (AHV) также сталкивается с аналогичными проблемами, хотя и в меньшей степени.

Сколько еще продлится режим отрицательных процентов?

End of insertion

В настоящее время ЦБ Швейцарии не видит альтернативы отрицательным процентам. Банк вынужден адаптироваться к монетарной политике других центральных банков, начиная с Европейского ЦБ, и реагировать соответственно. Ситуация в еврозоне остается довольно нестабильной и неопределенной. Недаром прошлой осенью несколько крупных центральных банков сигнализировали о том, что они, вероятно, будут держать свои базовые ставки на низком уровне в течение более длительного времени, чем предполагалось ранее.

В последние годы ЦБ Швейцарии подвергался резкой критике в связи с негативным влиянием отрицательных процентных ставок на экономику. Профсоюзы требуют, чтобы Центральный банк выделил часть своих рекордных прибылей в доход фондов пенсионного страхования по старости и нетрудоспособности (AHV) и пенсионных фондов «второй опоры» (подробнее о пенсионной системе Швейцарии — по ссылке), которые в особенной степени пострадали от стратегии отрицательных процентных ставок.

Однако президент швейцарского ЦБ Томас Йордан (Thomas Jordan) напомнил недавно, что задача Центрального банка — не проводить социальную политику, но преследовать и обеспечивать общие монетарные и промышленные интересы страны. И в самом деле, в последние годы экономика Швейцарии росла достаточно хорошими темпами, особенно по сравнению со многими другими европейскими странами, в то время как безработица здесь в конце 2019 года понизилась до 2,3%, что равно по сути полной занятости.

Статья в этом материале

Ключевые слова:

Эта статья была автоматически перенесена со старого сайта на новый. Если вы увидели ошибки или искажения, не сочтите за труд, сообщите по адресу [email protected] Приносим извинения за доставленные неудобства.

В соответствии со стандартами JTI

Показать больше: Сертификат по нормам JTI для портала SWI swissinfo.ch

В Германии сдан в эксплуатацию первый жилой дом, построенный с помощью 3D-принтера

Речь идет о двухэтажном частном доме на одну семью площадью около 160 кв. м в городе Бекум (земля Северный Рейн-Вестфалия), сообщил ТАСС со ссылкой на информагентство DPA.

 


Фото: www. building-tech.org

 

Как уточняется в сообщении, здание состоит из многослойных стен, заполненных специальным бетоном или изоляционным материалом.

При этом каждый слой не превышает нескольких сантиметров. Благодаря использованию технологии 3D-печати сроки возведения дома значительно сократились, а сам процесс строительства заметно упростился.

 

Фото: www.land.nrw.de

 

Власти германского региона ранее одобрили проект и выделили на его реализацию около €200 тыс., отмечается в сообщении. 

Министр транспорта Северного Рейна-Вестфалии Ина Шарренбах (на фото) высоко оценила перспективы данного пилотного проекта, подчеркнув, что у него есть все шансы, чтобы стать примером для подражания в будущем.

 

Фото: www. building-tech.org

 

По словам чиновника, новая технология строительства позволит сэкономить время, необходимое для возведения объекта, а также «оптимизировать сам процесс строительства».

А это в свою очередь является решающим преимуществом с учетом нехватки в отрасли высококвалифицированных рабочих, полагает Ина Шарренбах.

 

Фото: www. building-tech.org

 

«В настоящее время важно получить такого рода опыт в строительстве и наладить производственный процесс на рынке», — заметила министр. Шарренбах выразила надежду на то, что постройка с помощью 3D-принтера двухэтажного дома станет полезным опытом, который можно будет распространять в других странах мира.

 

Фото: www.specavia.pro

 

Напомним, что в России уже несколько лет на производстве аддитивных технологических линий, в том числе и для строительства, специализируется компания АМТ-СПЕЦАВИА из Ярославля, об опыте которой три года назад рассказывал портал ЕРЗ.РФ.

 

Фото: www.specavia.pro

 

АМТ-СПЕЦАВИА известна далеко за пределами России своими строительными 3D-принтерами, предназначенными для возведения малоэтажных домов. Некоторые эксперты называют эту технологию монолитным домостроением без опалубки.

Как было отмечено, интерес рынка вызвало новое поколение ярославских разработок — модели 3D-принтеров «АМТ» S-300 и S-500.

 

Фото: www.specavia.pro

 

Это оборудование было представлено в Екатеринбурге на Международной промышленной выставке «ИННОПРОМ-2018», где произвело настоящий фурор.

Но более широкое применение таких технологий в отечественной отраслевой нормативной базе, регулирующей все стороны строительства жилья, пока внятно не прописано.

 

Фото: www.yandex.ru 

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

30-этажный жилой дом на 3D-принтере: намного быстрее и ощутимо дешевле

Германия ужесточает ипотечное кредитование из-за роста цен на жилье

Германия ужесточает ипотечное кредитование, чтобы справиться с ростом цен на жилье (iStock)

Германия, единственная страна, в которой два города признаны наиболее подверженными риску пузыря на рынке недвижимости, ограничит ипотечное кредитование в связи с растущими опасениями, что быстро растущие цены на жилье представляют риск для экономики.

Этот шаг, предпринятый Федеральным органом финансового надзора страны, предпринят в то время, когда Европейский центральный банк медлит с повышением процентных ставок, разжигая безумие спекулятивной собственности по всему континенту, сообщает Wall Street Journal.Пузыри на рынке жилья привели к финансовым кризисам, включая глобальную рецессию 2007–2008 годов.

Цены на жилье в Германии стремительно растут, поскольку семьи преодолевают традиционное нежелание владеть собственностью, подпитываемое сверхнизкой стоимостью займа и низкой доходностью банковских вкладов, на которые большинство немцев складывают сбережения.

Банковские регуляторы предупреждают кредиторов быть консервативными в ипотечном кредитовании, говоря, что заемщики должны по-прежнему иметь возможность платить по ипотечным кредитам, если ставки вырастут. Они также сказали местным банкам держать дополнительный капитал под ипотечные кредиты.

Цены на жилье в Германии выросли почти на 60 процентов с 2015 года, по данным федерального статистического агентства Destatis, сообщает Journal. В период одного из самых быстрых скачков роста в Западной Европе цены подскочили на 12 процентов за три месяца до сентября по сравнению с тем же кварталом годом ранее.

Долг немецких домохозяйств вырос до 58 процентов валового внутреннего продукта в середине 2021 года с 53 процентов в 2019 году, по данным Банка международных расчетов. Это все еще намного ниже U.S., где задолженность домохозяйств в прошлом году составляла около 79 процентов ВВП.

Франкфурт возглавил список ежегодного индекса пузырей на рынке недвижимости, опубликованный швейцарским банком UBS в октябре прошлого года, за ним следуют Торонто и Гонконг, а Мюнхен оказался на четвертом месте. Нью-Йорк занял 20-е место в списке UBS, что делает его просто «переоцененным».

Столица Германии, Берлин, возглавил список Knight Frank из 150 крупнейших рынков жилой недвижимости мира за четвертый квартал 2020 года. Цены на жилье в Берлине за год выросли примерно на 20 процентов.

[WSJ] – Дана Варфоломей

Контакт Дана Варфоломей

Банковская процентная ставка Германии, 2003 – 2022

Германия Продолжительность пребывания: AE: Европа: ow Финляндия (ночь) 162 388 000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Европа: ow Франция (ночь) 1 346 125. 000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Европа: ow Greece (Ночь) 179 942 000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Европа: ow Ирландия (ночь) 142 520.000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Европа: ow Исландия (ночь) 21 510 000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Европа: ow Италия (ночь) 1 173 981. 000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Европа: ow Люксембург (ночь) 251 527 000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Европа: ow Нидерланды (ночь) 5 793 859.000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Европа: ow Норвегия (ночь) 156 129 000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Европа: ow Austria (Ночь) 1 856 398. 000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Европа: ow Польша (ночь) 2 246 215 000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Европа: ow Portugal (ночь) 207 402.000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Европа: ow Румыния (ночь) 786 330 000 2020 ежегодно 2008 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Европа: Россия (ночь) 529 953. 000 2020 ежегодно 1994 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Европа: Швеция (ночь) 370 109 000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Европа: ow Швейцария (ночь) 3 124 440.000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Европа: ow Испания (ночь) 803 065 000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Европа: ow Чехия (ночь) 621 084. 000 2020 ежегодно 1994 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Европа: ow Турция (ночь) 278 706 000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Европа: ow Венгрия (ночь) 337 113.000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Европа: ow Соединенное Королевство (ночь) 1 492 538 000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Африка (ночь) 254 878. 000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Африка: ow Южная Африка (ночь) 42 793 000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Азия (ночь) 1 920 449.000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Азия: ow Арабские страны Персидского залива (ночь) 284 475 000 2020 ежегодно 1994 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Азия: Китай и Гонконг (ночь) 367 542. 000 2020 ежегодно 1994 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Азия: ow Israel (Ночь) 139 162 000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Азия: Япония (ночь) 218 725.000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Азия: Южная Корея (ночь) 137 881 000 2020 ежегодно 1994 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Азия: Тайвань (ночь) 57 380. 000 2020 ежегодно 1994 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Америка (ночь) 2 026 379 000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Америка: ow Канада (ночь) 141 179.000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Америка: ow USA (ночь) 1 489 442 000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Америка: ow Центральная Америка и Карибский бассейн (ночь) 79 614. 000 2020 ежегодно 1994 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Америка: ow Бразилия (ночь) 160 317 000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Австралия, Новая Зеландия и Океания (ночь) 144 137.000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Австралия (ночь) 119 601 000 2020 ежегодно 2006 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Другое (ночь) 480 009. 000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Доходы Германии от туризма: в Европе (млн евро) 16 651 840 2020 ежегодно 1991 — 2020
Доходы от туризма в Германии: ow Европа: государства-члены зоны евро (EWU) (млн евро) 7349.318 2021 ежегодно 1991 — 2021
Доход от туризма в Германии: ow Европа: EWU: Бельгия (млн евро) 766,196 2020 ежегодно 1991 — 2020
Доход от туризма в Германии: ow Европа: EWU: Франция (млн евро) 1877. 185 2020 ежегодно 1991 — 2020
Доход от туризма в Германии: вл. Европа: EWU: Греция (млн евро) 274,909 2019 ежегодно 1991 — 2019
Доход от туризма в Германии: вл. Европа: EWU: Италия (млн евро) 638.049 2020 ежегодно 1991 — 2020
Доход от туризма в Германии: ow Европа: EWU: Люксембург (млн евро) 409.213 2020 ежегодно 1991 — 2020
Доход от туризма в Германии: ow Европа: EWU: Нидерланды (млн евро) 2168. 160 2020 ежегодно 1991 — 2020
Доход от туризма в Германии: ow Европа: EWU: Австрия (млн евро) 1 307 284 2020 ежегодно 1991 — 2020
Доход от туризма в Германии: ow Европа: EWU: Португалия (млн евро) 262.499 2019 ежегодно 1991 — 2019
Доход от туризма в Германии: ow Европа: EWU: Испания (млн евро) 579,832 2020 ежегодно 1991 — 2020
Доходы от туризма в Германии: ow Europe: Другие государства-члены Европы (OT) (млн евро) 8411. 234 2019 ежегодно 1991 — 2019
Доход от туризма в Германии: вл. Европа: OT: Дания (млн евро) 724,677 2020 ежегодно 1991 — 2020
Доход от туризма в Германии: вл. Европа: OT: Великобритания (млн евро) 1713.390 2019 ежегодно 1991 — 2019
Доходы от туризма в Германии: ow Европа: другие европейские страны (OC) (млн евро) 5 201 944 2019 ежегодно 1991 — 2019
Доход от туризма в Германии: вл. Европа: OC: Швейцария (млн евро) 1987.947 2020 ежегодно 1991 — 2020
Доход от туризма в Германии: вл. Европа: OC: Турция (млн евро) 282,553 2019 ежегодно 1991 — 2019
Доходы от туризма в Германии: в Америке: США (млн евро) 2929.402 2019 ежегодно 1991 — 2019
Доход от туризма в Германии: вл. Европа: OT: Болгария (млн евро) 363,12 2016 ежегодно 1991 — 2016 гг.
Доходы от туризма в Германии: вл. Европа: OT: Хорватия (млн евро) 111.069 2019 ежегодно 1993 — 2019
Доход от туризма в Германии: вл. Европа: OT: Польша (млн евро) 2 164 234 2020 ежегодно 1991 — 2020
Доход от туризма в Германии: вл. Европа: OT: Чехия (млн евро) 572.619 2020 ежегодно 1991 — 2020
Доход от туризма в Германии: вл. Европа: OT: Венгрия (млн евро) 243,261 2019 ежегодно 1991 — 2019
Доход Германии от туризма: в Африке (млн евро) 135.055 2020 ежегодно 1991 — 2020
Доходы Германии от туризма: из Африки: Египет (млн евро) 54,94 2016 ежегодно 1991 — 2016 гг.
Доходы от туризма в Германии: в Африке: Тунис (млн евро) 3. 72 2016 ежегодно 1991 — 2016 гг.
Доходы Германии от туризма: в Америке (млн евро) 1 182 822 2020 ежегодно 1991 — 2020
Расходы на туризм в Германии: в Европе (млн евро) 28 725.316 2020 ежегодно 1991 — 2020
Расходы на туризм в Германии: ow Европа: государства-члены зоны евро (EWU) (млн евро) 19 759 425 2021 ежегодно 1991 — 2021
Расходы на туризм в Германии: ow Европа: EWU: Бельгия (млн евро) 404. 535 2020 ежегодно 1991 — 2020
Расходы на туризм в Германии: ow Европа: EWU: Франция (млн евро) 2050,114 2020 ежегодно 1991 — 2020
Расходы на туризм в Германии: ow Европа: EWU: Греция (млн евро) 3025.279 2019 ежегодно 1991 — 2019
Расходы на туризм в Германии: ow Европа: EWU: Италия (млн евро) 3 358 559 2020 ежегодно 1991 — 2020
Расходы на туризм в Германии: ow Европа: EWU: Люксембург (млн евро) 609. 454 2020 ежегодно 1991 — 2020
Расходы на туризм в Германии: ow Европа: EWU: Нидерланды (млн евро) 2 825 034 2020 ежегодно 1991 — 2020
Расходы на туризм в Германии: ow Европа: EWU: Австрия (млн евро) 5832.512 2020 ежегодно 1991 — 2020
Расходы на туризм в Германии: ow Европа: EWU: Португалия (млн евро) 1 563 600 2019 ежегодно 1991 — 2019
Расходы на туризм в Германии: ow Европа: EWU: Испания (млн евро) 2071. 430 2020 ежегодно 1991 — 2020
Расходы на туризм в Германии: ow Европа: другие государства-члены Европы (OT) (млн евро) 14 125 303 2019 ежегодно 1991 — 2019
Расходы на туризм в Германии: вл. Европа: OT: Дания (млн евро) 1256.479 2020 ежегодно 1991 — 2020
Расходы на туризм в Германии: вл. Европа: OT: Великобритания (млн евро) 2 260 602 2019 ежегодно 1991 — 2019
Расходы на туризм в Германии: ow Европа: другие европейские страны (OC) (млн евро) 7639. 389 2019 ежегодно 1991 — 2019
Расходы на туризм в Германии: вл. Европа: OC: Швейцария (млн евро) 1 573 581 2020 ежегодно 1991 — 2020
Расходы на туризм в Германии: вл. Европа: OC: Турция (млн евро) 2849.868 2019 ежегодно 1991 — 2019
Расходы на туризм в Германии: ow America: United States (млн евро) 3 783 953 2019 ежегодно 1991 — 2019
Расходы на туризм в Германии: вл. Европа: OT: Болгария (млн евро) 426.21 2016 ежегодно 1991 — 2016 гг.
Расходы на туризм в Германии: вл. Европа: OT: Хорватия (млн евро) 1 736 520 2019 ежегодно 1992 — 2019
Расходы на туризм в Германии: вл. Европа: OT: Польша (млн евро) 1684.666 2020 ежегодно 1991 — 2020
Расходы на туризм в Германии: вл. Европа: OT: Чехия (млн евро) 1 063 065 2020 ежегодно 1991 — 2020
Расходы на туризм в Германии: вл. Европа: OT: Венгрия (млн евро) 712.191 2019 ежегодно 1991 — 2019
Расходы на туризм в Германии: в Африке (млн евро) 1 134 360 2020 ежегодно 1991 — 2020
Расходы на туризм в Германии: из Африки: Египет (млн евро) 780.45 2016 ежегодно 1991 — 2016 гг.
Расходы на туризм в Германии: из Африки: Тунис (млн евро) 118,83 2016 ежегодно 1991 — 2016 гг.
Расходы на туризм в Германии: ow America (млн евро) 1552.995 2020 ежегодно 1991 — 2020
Германия Количество спальных мест: Учреждения размещения (AE): Гостиницы (шт.) 1 125 703 000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Прибытие посетителей в Германию: AE: Гостиницы (чел.) 47 473 063.000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Прибытие посетителей в Германию: AE: Гостиницы: Иностранцы (человек) 7 243 532 000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: отели (ночь) 104 052 612. 000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Продолжительность пребывания: AE: Отели: Иностранцы (ночь) 15 347 547 000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Количество предприятий по размещению: гостиницы (ед.) 6132.000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Германия Количество спальных мест: AE: Inns (Unit) 160 130 000 2020 ежегодно 1992 — 2020
Прибытие посетителей из Германии: AE: Гостиницы (чел. ) 5 010 352.000 2020 ежегодно 1992 — 2020

Ставки по 30-летней ипотеке превышают порог 4%

Этот год уже характеризовался ростом ставок по ипотечным кредитам, но насколько они могут вырасти? Последний опрос Bankrate показывает, что фиксированные ставки по 30-летним ипотечным кредитам на этой неделе составляют в среднем 4,03 процента, и многие эксперты считают, что они вряд ли сильно упадут отсюда.

Как определяются ставки по ипотечным кредитам?

Прежде чем вы поймете тенденции ставок по ипотечным кредитам, важно знать, как эти ставки устанавливаются.Это сложно, но решающими факторами являются:

  1. Политика Федеральной резервной системы: хотя Федеральная резервная система не устанавливает ставки по ипотечным кредитам напрямую, ее политика определяет, во сколько обходится банкам заимствование денег друг у друга, и это влияет на проценты по ипотечным кредитам и многие другие факторы. другие сегменты экономики.
  2. Ваши личные финансы: Кредиторы учитывают самые разные факторы при определении вашего права на получение займа и сколько они будут взимать с вас за эту привилегию. Ваш кредитный рейтинг, история работы, доход и другие долги являются факторами.
  3. Сборы и баллы: Кредиторы могут корректировать вашу ставку, чтобы компенсировать объединенные расходы на закрытие или баллы, которые вы платите авансом, чтобы снизить процентную ставку.

Каждый заемщик более или менее получает свою собственную уникальную ставку по ипотеке, поэтому так важно искать лучшее предложение.

Куда идут ставки?

Эксперты сходятся во мнении, что ставки, скорее всего, продолжат расти, хотя мнения расходятся во мнениях относительно того, насколько высоко они поднимутся и как быстро они достигнут этого.

«Еще один год сильного экономического роста в сочетании с более жесткой политикой ФРС окажет повышательное давление на ставки, и поскольку ФРС сокращает свои покупки MBS, мы также ожидаем некоторой волатильности, поскольку другие инвесторы выходят на рынок, но без устойчивого потока покупок. ФРС», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента по экономическому и отраслевому прогнозированию в Ассоциации ипотечных банкиров.

Показатели достигли 4-процентной отметки раньше, чем предсказывала MBA, причем прогноз, сделанный ранее в этом году, предполагал, что этот уровень не будет достигнут до четвертого квартала.

Логан Мохташами, аналитик жилищного строительства в HousingWire, сказал, что глобальные рынки будут продолжать влиять на ипотечные ставки в США, поэтому на горизонте есть некоторая непредсказуемость.

«Хитрость в том, что для того, чтобы ставки оставались выше 4 процентов и выше, нам нужны глобальные показатели доходности, чтобы продолжать расти, и экономические данные, чтобы оставаться стабильными здесь, в США», — сказал Мохташами. Он ожидает, что облигации Германии и Японии будут играть особенно важную роль в будущих тенденциях рынка.

Почему многие недавние заемщики уже видели ставки по ипотечным кредитам на уровне 4%

«Ставки различаются среди кредиторов, и не все кредиторы взимают одинаковую цену, поэтому очень важно присмотреться», — сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. «Слух о том, что «ставки по ипотеке составляют 4 процента», не обязательно означает, что вы не можете найти или получить одобрение на ставку ниже 4 процентов, но вам нужно присмотреться, чтобы сделать это».

Большинство ипотечных кредитов менее 4 процентов сегодня начисляют баллы, и заемщики с более низким кредитом могут уже бороться за получение ссуды в диапазоне 3 процентов, как сейчас обстоят дела.

Практический результат

Дни ставок ниже 3%, безусловно, уже позади, но можно найти хорошую сделку по ипотеке, если вы потратите время на поиски.Однако в ближайшие месяцы 4-процентная ставка, вероятно, станет гораздо более распространенной на ипотечном рынке. И это на самом деле скорость, которая весьма выгодна в сравнении с историческими показателями.

Подробнее:

Отрицательные ставки по ипотеке? Не ждите, что ирландцы последуют за датчанами

В связи с тем, что датские банки возвещают о введении отрицательных ставок по ипотечным кредитам, что означает, что домовладельцам могут фактически платить за то, чтобы они занимали деньги на покупку дома, ирландские домовладельцы, по понятным причинам, могут ожидать здесь аналогичного блага. Однако неуместен ли такой оптимизм?

Ранее в этом месяце Jyske Bank A/S, третий по величине кредитор Дании, объявил ставку по ипотечным кредитам на уровне -0,5% без учета комиссий, в то время как датский банк Nordea Bank Abp предлагает 30-летние ипотечные кредиты с годовой процентной ставкой 0,5%. , и 20-летние кредиты на нуле.

Значит, это начало чего-то, что в конечном итоге может принести пользу ирландским домовладельцам, поскольку программа количественного смягчения Европейского центрального банка продолжает ощущать свое присутствие на европейских рынках?

Ну, может быть, и нет.

Во-первых, отрицательные ставки в Дании на самом деле не означают, что домовладельцам платят за займы. Теоретически отрицательная ставка в размере 0,5% должна означать, что если вы купите дом стоимостью 100 000 евро и полностью вернете его через 10 лет, то вы должны вернуть банку только 95 000 евро.

Однако на практике ставки по ипотечным кредитам в Дании работают не так, как мы их понимаем; в рамках своего ипотечного договора заемщики также должны платить комиссии и сборы своему кредитору в дополнение к процентной ставке по кредиту.Это может означать, что, несмотря на введение отрицательных ставок, такие заемщики все равно будут возвращать немного больше, чем брали взаймы.

Тем не менее, нельзя отрицать более широкое значение этого шага со стороны датских банков; процентные ставки по всей Европе, а не только в еврозоне, демонстрируют, казалось бы, неумолимую тенденцию к снижению.

И ирландские домовладельцы, как и европейские, должны разумно рассчитывать на выгоду от этой тенденции.

Однако, учитывая резкую дихотомию ставок в Ирландии и других странах Европы, домовладельцам не следует ожидать, что их банк будет платить им за кредит в ближайшее время.

Ирландская премия

Да, ставки по ипотечным кредитам в Ирландии упорно остаются выше, чем в Европе, возможно, из-за сочетания слабой конкуренции и трудностей, с которыми сталкиваются кредиторы при обращении взыскания на имущество, а это означает, что банки ищут дополнительную компенсацию чтобы защитить себя.

Таким образом, в то время как ирландские корпоративные вкладчики уже сталкиваются с отрицательными ставками, а многие частные вкладчики получают нулевую доходность своих сбережений, ирландские домовладельцы все еще далеки от отрицательных ставок.

Отчасти это связано с тем, что ирландские банки фактически отделили свои ставки по ипотечным кредитам от европейских норм, а это означает, что ирландские домовладельцы продолжают платить сверх шансов.Средние ставки по ипотечным кредитам в Ирландии, например, в июне составили 3,03%, что является вторым самым высоким показателем в еврозоне после Греции.

Но во всей зоне евро совокупная ставка по жилищным кредитам в июне упала до 1,65%, самого низкого уровня с начала регистрации в 2000 году. соседи, не говоря уже об отрицательных ставках.

Рассмотрим опыт французских заемщиков; с нулевой ставкой ЕЦБ и трехмесячной ставкой Euribor около -0.4 процента, банки постепенно сообщали своим клиентам о тенденциях изменения процентных ставок. Последние данные Банка Франции показывают, что в июне ставки достигли минимума в среднем на уровне 1,39%, в то время как ставки по ипотечным кредитам в Германии также достигли исторического минимума в этом году. Действительно, некоторые кредиторы предлагают владельцам домов в Германии ставки около 0,5%, согласно сравнительному сайту Interhyp.

Это означает, что исходя из этих ставок, домовладелец с ипотекой в ​​размере 250 000 евро будет иметь ежемесячный платеж в размере 1 058 евро в Ирландии; 850 евро во Франции и всего 747 евро в Германии. Таким образом, ирландский домовладелец ежемесячно платит примерно на 20% больше за обслуживание своей ипотеки, чем его коллега в Бордо, и примерно на 30% больше, чем кто-либо во Франкфурте.

И эти европейские заемщики также наблюдают, как ежемесячное бремя выплат по ипотечным кредитам снижается более быстрыми темпами; например, в Германии ставки по ипотечным кредитам снизились на 33 базисных пункта за год до июня 2019 года. Однако здесь, в Ирландии, тенденция была такой же, но порядок снижения был более скромным – 11 базисных пунктов.

Чтобы узнать больше об ипотечных ставках, вот снимок того, что происходит во всем мире.

США

Средняя ставка по ипотечным кредитам на 30 лет в США составляет 3,6%, что является самым низким показателем с ноября 2016 года. В результате всплеск спроса на дома увеличил общий объем ипотечного долга до 9,41 триллиона долларов во втором квартале, превысив пик, достигнутый во время финансового кризиса 2008 года. кризис. Ипотечные брокеры тоже спешат удовлетворить спрос на рефинансирование: заявки работают на трехлетнем максимуме.

Однако в таких городах, как Нью-Йорк и Сан-Франциско, преимущества для покупателей жилья приглушены, потому что бум привел к нехватке доступного жилья.

Франция

Согласно данным Банка Франции, ставки по ипотечным кредитам во Франции в июне достигли минимума в 1,39% в среднем. Банковский сектор страны чрезвычайно конкурентоспособен: многие кредиторы пытаются заманить клиентов более дешевыми предложениями.

Германия

Ставки по ипотечным кредитам в Германии в этом году также достигли исторического минимума, при этом средний 10-летний кредит в настоящее время составляет менее 1%. По данным сайта сравнения Interhyp, некоторые кредиторы предлагают ставки около 0,5%.

Перспектива дальнейшего снижения эталонной стоимости заимствований может привести к тому, что многие ставки по ипотечным кредитам станут равны нулю. Однако это может иметь ограниченное влияние на рынок жилья: только 46% немцев являются домовладельцами по сравнению со средним показателем по ЕС, составляющим 69%.

Великобритания

Ставки по ипотечным кредитам в Великобритании, напротив, в этом году почти не изменились, несмотря на снижение общей стоимости заимствований на фоне ухудшения экономических перспектив. Ставка по двухлетней фиксированной ипотеке с января по июль упала всего на 8 базисных пунктов по сравнению с падением на 38 базисных пунктов по двухлетним свопам.

Одна из причин этого, говорит Марк Гилберт из Bloomberg Opinion, заключается в том, что регулирующее подразделение Банка Англии отговаривает кредиторов от попыток завоевать долю рынка путем смягчения стандартов, потому что оно обеспокоено их финансовой устойчивостью.

Венгрия

Стоимость ипотечного кредита в Венгрии довольно высока, потому что регулирующие органы уводят почти всех заемщиков от более дешевых (но менее надежных) кредитов с плавающей процентной ставкой. 10-летняя ипотека с фиксированной ставкой в ​​настоящее время составляет около 5 процентов по сравнению со ставками на денежном рынке, близкими к нулю.

Привлекательность безопасности усиливалась воспоминаниями о моде на ипотечные кредиты, выдаваемые в швейцарских франках до финансового кризиса.Последующее падение курса форинта по отношению к франку ударило по 1 миллиону венгров.

Греция

Ставки по ипотечным кредитам в Греции действительно выросли из-за бремени суверенных и корпоративных долгов. Средняя ставка жилищного кредита с плавающей процентной ставкой в ​​июне составила 3,08%, что на 11 базисных пунктов больше, чем годом ранее.

Гора проблемных кредитов в греческих банках означает, что они стали опасаться выдавать новые кредиты, даже если они обеспечены домом.

Гонконг

Ипотечные ставки в Гонконге также растут, поскольку политический кризис ослабляет аппетит к кредитам. По данным Bloomberg Intelligence, как HSBC Holdings Plc, так и Standard Chartered Plc увеличили эффективные ставки на 10 базисных пунктов до 2,48% в июле.

Япония

Политика Банка Японии с отрицательными процентными ставками сделала ипотечные кредиты доступными.10-летний ипотечный кредит с фиксированной ставкой можно получить примерно за 0,65%, а Sumitomo Mitsui Trust Bank предлагает ставку всего 0,53%.

Это стимулировало покупку недвижимости и цены в крупных городах, помогая обратить вспять годы спада, последовавшего за лопнувшим рыночным пузырем в 1991 году. областях увеличилась на 0,2 процента, первый отскок за 27 лет.Однако в масштабах страны, по данным министерства земель, цены составляют всего 38% от уровня 1991 года.

Австралия

Ставки по ипотечным кредитам упали примерно на 40 базисных пунктов после последовательного снижения процентных ставок центральным банком Австралии в июне и июле. Средняя стандартная переменная ставка в большой четверке кредиторов страны в настоящее время составляет 4,94%.

Снижение ставок по ипотечным кредитам, а также смягчение правил кредитования и неожиданное переизбрание правоцентристского правительства вызвали оживление на рынке жилья в Австралии.После двухлетнего спада цены на недвижимость в Сиднее выросли за последние два месяца.

Южная Африка

Стоимость ипотечного кредита в Южной Африке остается относительно высокой. Основная кредитная ставка банков составляет около 10 процентов, и ипотечные заемщики могут рассчитывать на выплату от двух процентных пунктов ниже этой ставки до пяти процентов выше ее.

В то время как банки начинают выдавать больше кредитов, чтобы конкурировать за долю рынка, ставки по ипотечным кредитам вряд ли сильно снизятся.Инфляция в целом высока, и центральный банк поддерживает базовую ставку выше 6% с 2015 года.

Нигерия

Инфляция в Нигерии с 2016 года измеряется двузначными числами, при этом соответствующие ставки по ипотечным кредитам достигают 30 процентов. Те, кто вносит небольшой процент своего дохода в государственный банк, могут получить гораздо лучшую 9-процентную ставку от Национального жилищного фонда.

Востребованность ипотечных кредитов низкая из-за высоких ставок, низких доходов и длительного ожидания кредитов, обеспеченных государством.

Дополнительная отчетность Bloomberg

Кредитование недвижимости: рискованный ипотечный бум в Германии

Согласно исследованию Barkow Consulting, проведенному по заказу Handelsblatt, немецкие банки наживаются на буме на рынке недвижимости, наращивая ипотечное кредитование с темпами роста, невиданными в течение многих лет.

Кредитование недвижимости достигло 235 миллиардов евро, или 266 миллиардов долларов, в 2016 году, что на четверть больше, чем в 2009 году, показало исследование Barkow. Кредитный портфель на балансах банков в последние годы рос почти на 4% в год.

«Это высокие темпы роста по немецким стандартам, даже если они и близко не так высоки, как в некоторых странах до финансового кризиса», — сказал Питер Баркоу, основатель Barkow Consulting. Последний бум на рынке недвижимости в Германии был в начале 1990-х, после объединения.

Ситуация в Германии еще не пузырь. Но меня немного беспокоит моя роль банковского надзора. Андреас Домбрет, член правления, Бундесбанк

Банковские регуляторы еще не бьют тревогу, но их беспокоит рост кредитования. Среди них Андреас Домбрет, член правления Бундесбанка, центрального банка Германии.

Top-Jobs des Tages

Jetzt die besten Jobs finden und
per E-Mail benachrichtigt werden.

«В еврозоне есть рынки, которым может угрожать перегрев», — сказал в интервью Handelsblatt г-н Домбрет, отвечающий за надзор за банками и финансовыми рынками в Бундесбанке. «Но мы не видим этого для валютной зоны евро в целом. Ситуацию в Германии я бы пока не назвал пузырем. Но меня немного беспокоит моя роль банковского надзора».

Он сказал, что на это есть три причины. Повышение цен в больших и средних городах завышено; банки и сберегательные кассы кредитуют больше из-за низких процентных ставок; и эти банки более склонны к риску.

Процентные ставки по ипотечным кредитам снижались в течение последних 8 лет, а сроки погашения кредитов удлинялись, что имеет смысл для заемщиков, поскольку низкие процентные ставки сохраняются дольше.

Доля новых ипотечных кредитов со сроком более 10 лет увеличилась до 40 процентов с примерно 25 процентов в 2009 году. Данные ипотечного брокера Interhyp показывают, что средний срок погашения увеличился до 13 лет, что на один год больше, чем в 2010 году.

Проблема в том, что это может ввести банки в искушение.В настоящее время они зарабатывают деньги, занимая деньги на более короткие сроки для финансирования долгосрочного ипотечного кредитования и присваивая себе разницу между более низкими краткосрочными процентными ставками, которые они платят, и более высокими долгосрочными ставками, которые они получают.

Стратегия называется преобразованием сроков погашения, но она сопряжена с риском, поскольку в случае повышения процентных ставок банкам придется платить больше за собственные займы, прежде чем они смогут увеличить свой доход от более длинных займов.

Сберегательные банки и кооперативные банки, в частности, «пытаются стабилизировать свой чистый процентный доход за счет расширения трансформации сроков погашения», заявил комитет по финансовой стабильности министерства финансов Германии, в состав которого входят должностные лица министерства, Бундесбанка и Федерального Управление финансового надзора, известное под немецкой аббревиатурой Bafin.«При этом они берут на себя дополнительные процентные ставки и риски ликвидности».

Риски в отдельных банках поддерживаются на приемлемом уровне, но комитет обеспокоен эффектом лемминга. «Большинство этих банков подвергают себя рискам, которые идут в одном направлении», — заявил комитет.

В своем годовом отчете за 2016 год Bafin предупредил, что более 50 процентов всех немецких банков подвержены риску повышения процентных ставок, и эта тенденция усиливается.

В ответ органы банковского надзора обязали банки откладывать резервы на покрытие процентных рисков. Эта мера вступила в силу в начале этого года. Около 1000 кооперативных банков страны должны выделить резерв на общую сумму 5,9 млрд евро, сообщила Национальная ассоциация немецких кооперативных банков.

Аналогичная сумма для 400 сберегательных касс, сообщили источники, близкие к их объединению.

Надзорные органы недавно получили больше полномочий для сдерживания рисков, возникающих в результате бума на рынке недвижимости, таких как установление минимального уровня первоначального взноса при покупке дома и определение того, как быстро должны быть погашены ипотечные кредиты.

Комитет по финансовой стабильности, созданный в 2013 году для предотвращения повторения финансового кризиса, предложил эти меры еще в 2015 году, а также другие меры, которые не были приняты, такие как установление верхних пределов ипотечных кредитов на основе доход.

В своем годовом отчете за 2016 год Bafin предупредил, что более половины немецких банков подвержены риску роста процентных ставок.

«Разбавление первоначальных предложений поставило под сомнение эффективность новых инструментов», — предупредила профессор Изабель Шнабель, член правительственной группы экономических советников.

Многие заемщики не вносят первоначальный взнос по ипотечным кредитам. По оценкам Ассоциации немецких банков Pfandbrief, около 12 процентов ипотечных кредитов в 2015 году были выданы в форме 100-процентных кредитов. Но ассоциация, кажется, не встревожена. «Мы не видели, чтобы клиенты, получающие кредиты, финансировали более высокую долю своей покупки недвижимости за счет займов», — сказал Ахим Рейф, эксперт ассоциации по финансированию недвижимости.

Он предсказал, что правила, заставляющие банки проводить больше проверок кредитоспособности, окажутся эффективными.«Многие банки проверяют не только то, может ли заемщик позволить себе кредит по текущим процентным ставкам, но и то, будет ли обслуживание капитала, то есть процентные и основные платежи, составлять 5 или 6 процентов», — сказал он.

 

Ясмин Осман — финансовый редактор банковского отдела Handelsblatt во Франкфурте. Михаэль Майш является заместителем начальника финансового отдела Handelsblatt и базируется во Франкфурте, финансовой столице Германии. Связаться с авторами: [адрес электронной почты защищен] , [адрес электронной почты защищен]

Ставки по ипотечным кредитам на 21 июня

На ставки по ипотечным кредитам в основном влияют ожидания инвесторов, а не действия Федеральной резервной системы.Ставки по жилищным кредитам на этой неделе упали из-за растущей обеспокоенности по поводу тарифов на китайские товары.

«Ставки по ипотечным кредитам упали примерно на 10 базисных пунктов на прошлой неделе, несмотря на повышение процентной ставки Федеральной резервной системой», — сказал Аарон Терразас, старший экономист Zillow. «Рынки в значительной степени оценили действия ФРС и комментарии представителей Европейского центрального банка в конце прошлой недели — наряду с эскалацией торговой напряженности между США и Китаем — все это способствовало усилению рисков.Международная торговля, вероятно, продолжит доминировать в заголовках новостей в ближайшем будущем, и комментарии нескольких представителей ФРС на следующей неделе могут внести ясность в то, как ключевые чиновники [Федерального комитета по открытым рынкам] рассматривают долгосрочные экономические перспективы США».

История продолжается под рекламой

Bankrate.com, который еженедельно публикует индекс тренда ставок по ипотечным кредитам, не нашел единого мнения среди опрошенных экспертов относительно того, куда движутся ставки. Около трети сказали, что они вырастут, еще треть сказали, что они упадут, а остальные сказали, что на следующей неделе они останутся относительно стабильными.Майкл Беккер, управляющий филиалом Sierra Pacific Mortgage, ожидает снижения ставок.

«Хотя долгосрочная тенденция по-прежнему связана с ростом ставок по ипотечным кредитам, я думаю, что на следующей неделе мы можем увидеть небольшое падение ставок по ипотечным кредитам», — сказал Беккер. «Президент Трамп, кажется, усиливает риторику в отношении торговых тарифов, и это должно вызвать некоторую озабоченность по поводу глобального роста. Добавьте к этому опасения по поводу способности Ангелы Меркель остаться у власти в Германии, и вы получите небольшое падение ставок на предстоящей неделе.

Между тем, снижение ставок спровоцировало скачок заявок на ипотеку, свидетельствуют последние данные Ассоциации ипотечных банкиров. Рыночный составной индекс — показатель общего объема заявок на кредит — вырос на 5,1 процента по сравнению с неделей ранее. Индекс рефинансирования вырос на 6 процентов, а индекс покупок вырос на 4 процента.

История продолжается ниже объявления

На долю рефинансирования ипотечной деятельности приходилось 36,8 процента всех заявок.

«Это была неоднозначная неделя для оценок в опросе MBA», — сказал Джоэл Кан, экономист MBA.«Доходность казначейских облигаций завершила неделю немного выше из-за ястребиного заявления FOMC, а колебания рынка, вызванные торговыми опасениями и другой геополитической неопределенностью, компенсировали друг друга. Мы действительно наблюдали рост активности заявок на ипотеку, обусловленную как покупкой, так и рефи за счет увеличения количества обычных заявок. Согласно нашему опросу, количество обычных заявок на покупку выросло на 6 процентов по сравнению с предыдущей неделей».

Ипотечные ставки и ставки рефинансирования, 23 февраля

Текущие ипотечные ставки и ставки рефинансирования

Средние ставки по ипотечным кредитам вчера выросли.Многие ожидали падения в ответ на украинскую ситуацию. Но этого пока не произошло.

Сегодня утром рынки сигнализируют о том, что сегодняшние ставки по ипотечным кредитам могут вырасти . Но это может измениться в течение дня.

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию

Программа Ипотечная ставка апреля* Изменить
Обычный 30-летний фиксированный 4.161% 4,183% +0,04%
Обычный 15-летний фиксированный 3,527% 3,563% +0,08%
Обычный 20-летний фиксированный 4,021% 4,059% +0,03%
Обычный 10-летний фиксированный 3,408% 3,47% Без изменений
Фиксированный срок действия 30 лет FHA 4. 273% 5,04% +0,04%
15 лет, фиксированный FHA 3,741% 4,399% +0,06%
30 лет фиксированный ВА 4,18% 4,391% +0,04%
15 лет фиксированный VA 3,348% 3,679% +0,13%
5/1 РУКА ВА 4.75% 3,833% Без изменений
Цены предоставляются нашей партнерской сетью и могут не отражать рыночные условия. Ваша ставка может быть другой. Нажмите здесь, чтобы получить персональное ценовое предложение. См. наши предположения по ставкам здесь.

Стоит ли зафиксировать ипотечную ставку сегодня?

Начинает казаться, что вторжение России в Украину едва ли повлияет на ипотечные ставки. Возможно, рынки уже оценили текущую ситуацию.Читайте дальше, чтобы узнать больше.

Между тем, вчерашний умеренный рост этих ставок в значительной степени компенсировал падение на прошлой неделе. Никто не может быть уверен, что ставки по ипотечным кредитам не упадут в ближайшее время в ответ на украинский кризис. Но в настоящее время это выглядит менее вероятным.

Итак, мои личные рекомендации по блокировке скорости остаются:

  • Блокировка Если закрытие в 7 дней 7 дней
  • Lock Если закрытие в 15 дней Lock Если закрытие 30 дней
  • Lock Если закрытие в 45 дней
  • LOCK при закрытии через 60 дней

>Связанные:  7 советов по получению наилучшей ставки рефинансирования

Рыночные данные, влияющие на сегодняшние ставки по ипотечным кредитам

Вот снимок состояния игры сегодня утром примерно в 9:50. м. (ЭТ). Данные по сравнению со вчерашним примерно тем же временем были:

  • Доходность по 10-летним казначейским облигациям выросла до 2,00% с 1,95%. ( Bad для ставок по ипотечным кредитам .) Ставки по ипотечным кредитам больше, чем на любом другом рынке, обычно имеют тенденцию следовать за этими конкретными доходами по казначейским облигациям
  • Основные фондовые индексы были выше. ( Плохо для ипотечных ставок. ) Когда инвесторы покупают акции, они часто продают облигации, что снижает их цены и увеличивает доходность и ипотечные ставки.Противоположное может произойти, когда индексы ниже. Но это несовершенная связь
  • Цены на нефть упали до 91,82 доллара с 94,03 доллара за баррель. ( Подходит для ипотечных ставок*. ) Цены на энергоносители играют большую роль в создании инфляции, а также указывают на будущую экономическую активность
  • Цены на золото снизились до 1904 долларов с 1907 долларов за унцию. ( Нейтрально для ипотечных ставок *.) В целом, для ставок лучше, когда золото растет, и хуже, когда золото падает.Золото имеет тенденцию расти, когда инвесторы беспокоятся об экономике. И обеспокоенные инвесторы, как правило, снижают ставки
  • CNN Business Fear & Greed index — поднялся до 35 с 34 из 100. ( Плохие ставки по ипотечным кредитам .) вверх), поскольку они уходят с рынка облигаций и переходят в акции, в то время как «напуганные» инвесторы поступают наоборот. Таким образом, более низкие показания лучше, чем более высокие.

* Изменение цен на золото менее чем на 20 долларов или на нефть на 40 центов составляет долю 1%.Таким образом, мы учитываем только значимые различия как хорошие или плохие для ипотечных ставок.

Предостережения о рынках и тарифах

До пандемии и интервенций Федеральной резервной системы на ипотечном рынке вы могли посмотреть на приведенные выше цифры и сделать довольно хорошее предположение о том, что произойдет с ипотечными ставками в тот день. Но это уже не так. Мы по-прежнему делаем ежедневные звонки. И обычно правы. Но наш рекорд точности не достигнет прежнего высокого уровня, пока все не уляжется.

Так что используйте рынки только в качестве ориентира. Потому что они должны быть исключительно сильными или слабыми, чтобы на них положиться. Но с этой оговоркой ставки по ипотечным кредитам сегодня могут подняться выше . Однако имейте в виду, что «внутридневные колебания» (когда курсы меняют направление в течение дня) сейчас являются обычным явлением.

Важные примечания о сегодняшних ипотечных ставках

Вот что вам нужно знать:

  1. Как правило, ставки по ипотечным кредитам растут, когда экономика в порядке, и падают, когда она в беде.Но есть исключения. Прочтите «Как определяются ставки по ипотечным кредитам и почему вас это должно волновать»
  2. Только «первоклассные» заемщики (со звездной кредитной историей, большими первоначальными взносами и очень хорошими финансами) получают сверхнизкие ставки по ипотечным кредитам, которые вы увидите в рекламе
  3. Кредиторы разные . Ваши могут следовать или не следовать за толпой, когда речь идет о движении дневных ставок, хотя все они обычно следуют более широкой тенденции с течением времени
  4. Когда ежедневные изменения ставок невелики, некоторые кредиторы корректируют затраты на закрытие и оставляют свои прейскуранты без изменений
  5. Ставки рефинансирования, как правило, близки к ставкам для покупок.

Сейчас много чего происходит. И никто не может утверждать, что точно знает, что произойдет с ипотечными ставками в ближайшие часы, дни, недели или месяцы.

Ипотечные ставки и ставки рефинансирования растут или падают?

Вчера доминировали новости о вторжении России в Украину. И это был плохой день для фондовых рынков.

Теперь, это часто означает хороший день для ипотечных ставок. Потому что, когда инвесторы продают рискованные акции, они обычно покупают золото и более безопасные облигации, включая ипотечные облигации.Они называются ценными бумагами с ипотечным покрытием (MBS).

Дополнительный спрос приводит к росту цен на облигации. А доходность и цены всегда движутся в обратном направлении. Таким образом, доходность падает, что приводит к снижению ставок по ипотечным кредитам.

Но это случилось не вчера. И это может произойти или не произойти в ближайшие дни украинского кризиса.

Инфляция

Между тем, как я объяснял вчера, долгосрочные последствия этого кризиса, вероятно, плохо скажутся на ипотечных ставках. Одним из очень немногих источников дохода для России является продажа нефти и природного газа.И западные и японские санкции вполне могут быть нацелены на них.

Действительно, канцлер Германии Олаф Шольц уже объявил о приостановке строительства газопровода «Северный поток — 2», который мог бы удвоить импорт российского природного газа в Германию.

Если такие санкции приведут к повышению мировых цен на нефть, это приведет к дальнейшему росту инфляции. А инфляция сама по себе плохо сказывается на ипотечных ставках.

Но есть и второй эффект. Более высокая инфляция заставит Федеральную резервную систему отменить меры стимулирования в эпоху пандемии даже раньше, чем планировалось.И это тоже должно подтолкнуть ставки по ипотечным кредитам.

Конечно, ипотечные ставки уже в этом году довольно резко растут. Но если инвесторы не начнут покупать большое количество ипотечных облигаций, все может стать еще хуже.

Неопределенность

Анализ, который я написал выше, кажется правильным – по крайней мере, мне. И это довольно широко принято — с некоторыми незначительными придирками.

Но никто не может быть уверен, что будет со ставками по ипотечным кредитам в будущем. Действительно, на прошлой неделе The New York Times (платный доступ) процитировала главного экономиста Freddie Mac Дугласа Г.Дункан:

Мы знаем, что каждый прогноз будет неверным.

Я предполагаю, что он имел в виду те прогнозы ставок, которые вы найдете в таблице ниже. Но и другие прогнозы на данный момент также неопределенны.

Более подробно о том, что происходит со ставками по ипотечным кредитам, читайте в последнем выпуске этого отчета за выходные.

Недавно

На протяжении большей части 2020 года общая тенденция ипотечных ставок явно снижалась. По словам Freddie Mac, в том году 16 раз устанавливался новый недельный исторический минимум.

Самый последний недельный рекордный минимум был зафиксирован 7 января 2021 года, когда он составлял 2,65% для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой.

С тех пор картина смешалась с длительными периодами взлетов и падений. К сожалению, с сентября прошлого года рост стал более заметным, хотя и непостоянным. До сих пор в 2022 году рост был заметным и относительно постоянным.

В отчете

Freddie от 17 февраля среднее недельное значение для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой составляет 3.92% (с комиссией и баллами 0,8), что на 91 127 больше, чем на 91 128 по сравнению с 3,69% на предыдущей неделе.

Обратите внимание, что Фредди ожидает, что вы купите баллы со скидкой («с комиссией 0,8 балла») при закрытии, что принесет вам более низкую ставку. Если вы этого не сделаете, ваша ставка на этой неделе была бы намного выше 4%, что ближе к ставкам, которые мы и другие указываем.

Экспертный прогноз ставок по ипотечным кредитам

Забегая вперед, у Fannie Mae, Freddie Mac и Ассоциации ипотечных банкиров (MBA) есть команда экономистов, занимающихся мониторингом и прогнозированием того, что произойдет с экономикой, жилищным сектором и ставками по ипотечным кредитам.

А вот их текущие прогнозы ставок на четыре квартала 2022 года (Q1/22, Q2/22, Q3/22, Q4/22).

Цифры в таблице ниже относятся к 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой. Fannie были опубликованы 18 февраля, а Freddie и MBA — 21 января.

Прогноз Q1 / 22 Q2 / 22 Q2 / 22 Q3 / 22 40038
Fannie Mae 3. 5% 3,6% 3,6% 3,7% 3,7%
Mac
3,5% 3,6% 3,7% 3,7%
MBA
MBA 3,3% 3,5%  3,7% 4,0%

Конечно, с учетом стольких неизвестных весь текущий урожай прогнозов может быть даже более спекулятивным, чем обычно.

Найдите самую низкую цену сегодня

Вы должны выбрать один из сравнительных магазинов, независимо от того, какую ипотеку вы хотите.Как говорит федеральный регулятор Бюро финансовой защиты прав потребителей:

«Покупка ипотечного кредита может привести к реальной экономии. Это может показаться не таким уж большим, но экономия даже четверти процентной ставки по ипотечному кредиту сэкономит вам тысячи долларов в течение срока действия кредита».

Методология расчета ипотечной ставки

В отчеты об ипотеке ежедневно поступают ставки на основе выбранных критериев от нескольких кредитных партнеров.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.