Главная
Ипотека под залог имеющейся недвижимости банки: Нецелевой кредит под залог недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости банки: Нецелевой кредит под залог недвижимости

Содержание

Ипотека под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса

Ипотека в банке под залог движимого и недвижимого имущества (квартиры, автомобиля, доли) позволяет получить более выгодные условия. Финансовое учреждение получает больше подтверждений платежеспособности клиента и гарантий, что он проведет все выплаты по займу в установленные сроки. Поэтому проценты по ипотеке, сроки платежей или максимальная сумма делаются более выгодными для заемщика.

Обеспечением может выступать как приобретаемая квартира, так и другое имущество кредитора, тогда можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса. В случае, если ипотека выдается под залог покупаемой недвижимости, то при систематическом отсутствии платежей, она может перейти в собственность финансовой организации.

Ипотечный кредит на приобретение квартиры с обеспечением будет лучшим выборам для клиентов, уверенных в своей платежеспособности, и желающих получить максимально выгодное предложение от банка.

Вопросы и ответы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Куда обращаться для получения ипотечного кредита?

Решение о выдаче ипотеки принимает кредитор. Поэтому обращаться необходимо в банк, участвующий в программе, или в АИЖК (Дом.РФ). При рассмотрении заявки учитывается соответствие заемщика требованиям и его кредитная история.

Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?

Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.

Задайте свой вопрос

Взять кpeдит пoд зaлoг нeдвижимocти в банке ПСБ

Фамилия

Имя

Отчество

Дата рождения

МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАрхангельская область, МирныйАрхангельская область, ПлесецкАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, БорзяЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскИркутская область, Усть-КутКазахстан, БайконурКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, Власиха (поселок)Московская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, КраснознаменскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, Наро-ФоминскМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОренбургская область, ЯсныйОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, СеверскТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Регион, город

Мобильный телефон +7

E-Mail

Номер заявки

Ипотека «Под залог имеющейся квартиры ДОМ.РФ» от Банка Финсервис

  • Свободные метрыФК Открытие

    11 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Ипотека плюсФК Открытие

    12 % ставка
    до 15 000 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимостиУральский Банк РиР

    от 11 % ставка
    до 15 000 000 ₽

  • Кредит УдобныйТранскапиталбанк

    11,99 — 14,49 % ставка
    от 500 000 ₽

  • Кредит под залог квартиры (на покупку другого жилья)Промсвязьбанк

    7,89 — 9,9 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Недвижимость под залог имеющегося жильяРайффайзенбанк

    7,99 — 9,19 % ставка
    до 26 000 000 ₽

  • Целевая ипотекаРоссельхозбанк

    9,1 — 11,5 % ставка
    до 20 000 000 ₽

  • Деньги под залогСМП Банк

    11,99 % ставка
    до 15 000 000 ₽

  • Строительство жилого домаСбербанк

    9,2 % ставка
    от 300 000 ₽

  • Нецелевой кредит под залог жильяРайффайзенбанк

    8,99 % ставка
    до 9 000 000 ₽

  • Кредит под залог квартиры (на любые цели)Промсвязьбанк

    12,2 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • Кредит под залог имеющейся недвижимостиБанк «Санкт-Петербург»

    10,99 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимостиВсероссийский банк развития регионов

    10 — 11,5 % ставка
    до 40 000 000 ₽

  • Под залог квартирыБанк ДОМ.РФ

    10 — 10,9 % ставка

    до 30 000 000 ₽

  • Нецелевой кредит под залог недвижимостиВТБ

    от 9,5 % ставка
    до 15 000 000 ₽

  • Кредит на покупку недвижимости под залог имеющегося жильяМеталлинвестбанк

    10 — 10,5 % ставка
    до 25 000 000 ₽

  • Кредит на ремонт жилья под залог недвижимостиМеталлинвестбанк

    10 — 12 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • Под залог квартиры ДОМ.РФСКБ-Банк

    10 — 10,9 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Целевой кредит под залог имеющейся недвижимостиНовикомбанк

    10,5 — 11,5 % ставка
    до 15 000 000 ₽

  • Целевой кредит под залог имеющейся квартиры ДОМ.РФКвант Мобайл Банк

    10 — 10,9 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Дельта: целевой кредитКвант Мобайл Банк

    9,4 % ставка
    от 300 000 ₽

  • Дельта: улучшение жилищных условийКвант Мобайл Банк

    от 11,45 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • Целевой ипотечный кредитПриморье

    11,4 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • Ипотека-РемонтЭнергобанк

    9,9 % ставка
    от 500 000 ₽

  • Ипотека-Новый домЭнергобанк

    8,7 % ставка
    от 500 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимостиМосковское Ипотечное Агентство

    9,9 — 10,5 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Целевой ипотечный кредитЛанта-Банк

    9,4 % ставка
    от 300 000 ₽

  • УдобныйИнвестторгбанк

    11,99 — 14,49 % ставка
    от 500 000 ₽

  • Домашние ценностиБанк Союз

    11 — 12 % ставка
    до 15 000 000 ₽

  • ПереездЛевобережный

    от 17,5 % ставка
    от 300 000 ₽

  • УниверсальныйЛевобережный

    от 9,65 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • Сотрудничество. Целевой ипотечный кредитФора-Банк

    11,1 % ставка
    от 600 000 ₽

  • Сотрудничество. Кредит на улучшение жилищных условийФора-Банк

    12,1 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • КУБ-Ипотека+Кредит Урал Банк

    11,55 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • Строительство жилого и дачного домаЧелябинвестбанк

    8,9 — 11,5 % ставка
    от 500 000 ₽

  • Кредит на любые нужды под залог недвижимостиПримсоцбанк

    от 11,5 % ставка
    до 40 000 000 ₽

  • Ипотека под залог имеющегося жильяБанк Уралсиб

    9,59 % ставка
    до 50 000 000 ₽

  • АльтернативаБанк Возрождение

    10,99 — 11,85 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • Кредит под залог квартиры на любые целиБанк Уралсиб

    11,49 % ставка
    до 6 000 000 ₽

  • Целевой ипотечный кредитРосбанк

    9,4 % ставка
    от 300 000 ₽

  • Кредит на первоначальный взносРосбанк

    10,15 — 11,3 % ставка
    от 300 000 ₽

  • Улучшение жилищных условийРосбанк

    11,45 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • Под залог квартиры ДОМ.РФРоскосмосбанк

    9,9 — 10,7 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Под залог недвижимостиНациональный Стандарт

    10,75 % ставка
    до 50 000 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимостиМеталлинвестбанк

    10,5 — 12 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • Кредит под залог квартирыБанк Жилищного Финансирования

    от 10,99 % ставка
    до 20 000 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимостиТимер Банк

    11 — 12,5 % ставка
    до 2 000 000 ₽

  • Под залог квартиры ДОМ.РФБанк РостФинанс

    10 — 10,9 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Кредит на улучшение жилищных условийБанк РостФинанс

    от 11,45 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • Целевой ипотечный кредитБанк РостФинанс

    9,4 % ставка
    от 300 000 ₽

  • Ипотека с нуляКамский Коммерческий Банк

    10,8 % ставка
    от 1 ₽

  • Кредит под залог имеющейся квартиры ДОМ.РФКошелев-Банк

    10 — 10,9 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Целевой кредит под залог имеющейся квартирыФорБанк

    9,5 — 10 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Целевой кредит под залог имеющейся квартиры ДОМ.РФАвтоградбанк

    10 — 10,9 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Ипотечное кредитованиеАвтоградбанк

    11 — 12 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • Кредит на приобретение земельных участковАвтоградбанк

    19 % ставка
    до 5 000 000 ₽

  • Кредит под залог имеющейся недвижимостиНИКО-Банк

    9,2 — 10,2 % ставка
    до 6 000 000 ₽

  • Под залог квартиры ДОМ.РФБанк Форштадт

    10 — 10,9 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Целевой ипотечный кредитТрансстройбанк

    9,4 % ставка
    от 300 000 ₽

  • Кредит на улучшение жилищных условийТрансстройбанк

    от 11,45 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимостиБанк Оренбург

    9 % ставка
    от 300 000 ₽

  • Под залог квартиры ДОМ.РФЕвроазиатский Инвестиционный Банк

    9,5 — 10 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Легкая ипотека под залог недвижимостиРуснарбанк

    11,99 — 25,99 % ставка
    до 20 000 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимостиТрансстройбанк

    10 — 25 % ставка
    до 100 000 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимости (USD)Трансстройбанк

    10 — 25 % ставка
    до 1 373 060 ₽

  • Кредит под залог недвижимости (EUR)Трансстройбанк

    10 — 25 % ставка
    до 1 155 401 ₽

  • Под залог квартиры ДОМ.РФБанк Агророс

    10 — 10,9 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Под залог квартиры ДОМ.РФСолид Банк

    10 — 10,9 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Под залог квартиры ДОМ.РФИнтерпромбанк

    9,5 — 10 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Под залог квартиры ДОМ.РФКамский Коммерческий Банк

    10 — 10,9 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Ипотека морякамПриморье

    9,4 — 11,4 % ставка
    до 50 000 000 ₽

  • Кредит на развитие бизнесаБанк Жилищного Финансирования

    от 10,99 % ставка
    до 20 000 000 ₽

  • Под залог квартиры ДОМ.РФАлмазэргиэнбанк

    10 — 10,9 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • ТурбокредитБанк Жилищного Финансирования

    9,3 — 14,99 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • Под залог квартиры ДОМ.РФРеалист Банк

    10 — 10,9 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Легкая ипотека в2в под залог недвижимостиРуснарбанк

    11,99 — 26,99 % ставка
    до 20 000 000 ₽

  • Под залог квартиры ДОМ.РФРоял Кредит Банк

    10 — 10,9 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Под залог недвижимостиМоскоммерцбанк

    9,5 — 12 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • ИпотекаАресбанк

    до 17 % ставка
    от 700 000 ₽

  • Ипотека (USD)Аресбанк

    до 17 % ставка
    от 9 518 ₽

  • Ипотека (EUR)Аресбанк

    до 17 % ставка
    от 7 803 ₽

  • Под залог недвижимости плюсНациональный Стандарт

    8,7 % ставка
    до 50 000 000 ₽

  • Легкая ипотека под залог недвижимостиБанк Веста

    11,99 — 25,99 % ставка
    до 20 000 000 ₽

  • Легкая ипотека в2в под залог недвижимостиБанк Веста

    11,99 — 26,99 % ставка
    до 20 000 000 ₽

  • Кредит под залог имеющейся недвижимостиБанк Интеза

    11,9 % ставка
    до 10 000 000 ₽

  • Всем по карману. Целевой ипотечный кредитФора-Банк

    11,59 % ставка
    от 450 000 ₽

  • Универсальный под залог недвижимостиРуснарбанк

    от 21,99 % ставка
    до 25 000 000 ₽

  • Под залог квартиры ДОМ.РФБанк Венец

    10 — 10,9 % ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимостиМТС-Банк

    7,5 — 13,7 % ставка
    до 15 000 000 ₽

  • Ипотека под залог квартирыБанк РостФинанс

    11 % ставка
    до 30 000 000 ₽

    • Ипотека под залог строящейся и имеющейся недвижимости

    При покупке квартиры в ипотеку россияне недолго раздумывают над тем, что предлагать в залог. Если нет собственного жилья, в залог отдается приобретаемая квартира. Если есть – ипотека берется под залог имеющейся недвижимости. Между тем каждое обеспечение имеет свои особенности.

    Ипотека под залог старой квартиры

    Такой кредит иногда еще называют ломбардной ипотекой. Прежде всего, плюс ипотеки под залог имеющегося жилья в том, что она позволяет купить любую квартиру на первичном рынке вне зависимости от аккредитации конкретного объекта банком. Напомним, что банки кредитуют покупку первички только в аккредитованных новостройках. А застройщики, аккредитовавшись в пяти-шести банках, обычно успокаиваются.

    Но главное – заемщику не нужно копить на первоначальный взнос. И многие банки в рекламных целях такую ипотеку называют ипотекой без первоначального взноса.

    Впрочем, банкиры принимают в обеспечение далеко не все объекты вторичного рынка. Никто не станет кредитовать объекты, входящие в программу реновации хрущевок, как и в городскую программу развития исторического центра Петербурга. Да и в целом к объектам, построенным более 50 лет назад, кредиторы будут относиться с повышенной осторожностью.

    Следующим недостатком ипотеки под залог имеющегося жилья является ограниченный размер получаемой заемщиком суммы. Квартира оценивается банком (точнее, аккредитованным в кредитной организации оценщиком) с существенным дисконтом. И в реальности предлагаемая банком сумма может оказаться вдвое ниже ожидаемой.

    Наконец, к минусам кредитования под залог имеющегося жилья можно отнести то, что фактическое использование кредитных средств возможно только на цели, изначально указанные заемщиком.

    Продажа квартиры из-под залога

    Сегодня большинство россиян берут ипотечные кредиты на срок более десяти лет, но гасят их досрочно, лет за семь. В каждом банке уточнят, что около трети поступающих ежемесячно ипотечных платежей вносятся для досрочного погашения.

    Тем не менее и семь лет оказываются достаточным сроком, чтобы у заемщиков изменились жизненные планы. Купленное несколько лет назад жилье по каким-либо параметрам уже перестает устраивать, а кредит еще не погашен. Тут и появляется необходимость продать квартиру из-под залога.

    Итак, лицо, решившее продать находящуюся под ипотечным обременением квартиру, сначала обращается в банк за соответствующим разрешением. Обычно банк в разрешении не отказывает – сделки с залоговыми квартирами стали обычным делом.

    Единственное препятствие – за свое согласие кредитор может потребовать некоторую сумму. Обращаясь в банк за разрешением, продавец должен уточнить, какие требования к будущей сделке выставляет кредитор. Скорее всего, банк будет требовать, чтобы договор купли-продажи залоговой квартиры содержал условие о направлении части денежных средств на погашение задолженности по ипотечному кредиту. То есть чтобы новый владелец сначала погасил долг прежнего заемщика перед банком.

    Уточним: если квартира находится в строящемся доме, за согласие на переуступку прав пожелает получить отступные и застройщик.

    В этом варианте продается не сам объект, а только права требования на квартиру, – заключается договор цессии.

    Напомним, цессия – сделка передачи прав и обязанностей по договору долевого участия в строительстве жилья от одного дольщика (цедента) к другому (цессионарию).

    Кроме того, в любом случае продавцу нужно быть готовым, что цены на такие объекты ниже среднерыночных.

    Определенные опасения при таких сделках может вызывать разве что несовершенство схем расчетов. Покупателю нужны гарантии, что после снятия обременения с квартиры будет зарегистрирован переход права собственности.

    И, как советуют специалисты, сделки с залоговыми квартирами лучше проводить через аккредитив. А в условиях доступа к деньгам прописать условие перехода права собственности на покупателя.

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости с ОРИФОЙ

    Среди банковских продуктов в последние годы люди стали все чаще выбирать ипотеку под залог имеющейся недвижимости, в Оренбурге оформить ее помогает ипотечное агентство «ОРИФА». Наши сотрудники консультируют клиентов по поводу алгоритма получения займа и требований к залоговому объекту. Это вариант удобен для тех, кто хочет расширить свою жилплощадь, не продавая уже имеющуюся квартиру, или купить еще одну недвижимость, не имея средств на первоначальный взнос.

    Особенности залогового объекта

    Залогодатель – это тот, кто отдает свое имущество под залог. При оформлении ипотеки под залог имеющейся недвижимости в этой роли может выступить не только сам заемщик. К получению займа можно подключать залогодателей, которые являются третьими лицам, например родителей. Главное, чтобы сам объект отвечал требованиям банка.

    Важно понимать, с момента, когда недвижимость становится залогом, на нее будет наложено обременение. Это говорит о том, что на период кредитования любые имущественные сделки с ней будут невозможны. Сдача в аренду разрешена только в случае, если банк уведомлен и дал свое согласие на это.

    Критерии, которые выдвигаются кредитными организациями к залогу, касаются не только его состояния и даты постройки, как думают многие. Кредитующая организация может не выдать займ только из-за того, что владельцы не согласовали перепланировку. Поэтому так важно заранее проконсультироваться по поводу требований банков

    При оформлении ипотеки под залог имеющейся недвижимости банки уделяют пристальное внимание закладываемому объекту. Это отражается в договоре в виде таких моментов, как:

    • Подробное описание залога для точного его установления в случае споров;
    • Заключение пройденной процедуры оценки;
    • Описание действий, которые залогодателю можно проводить с объектом.

    Чтобы оформить такой вид ипотеки, нельзя обойтись без регистрации. А после того как займ будет выплачен (при условии, что у банка не будет никаких претензий), обременение снимется.

    Этапы оформления

    Если вы желаете приобрести недвижимость вне зависимости от банковских аккредитаций или объект, не подходящий под выдвигаемые условия, обращайтесь в агентство «ОРИФА». Мы поможем в приобретении второй квартиры, земли или коммерческой недвижимости под залог имеющегося имущества.

    Первым этапом на пути к цели является правильный выбор банка. Есть много кредитных организаций, которые охотно рассматривают возможность выдачи ипотеки под залог имеющейся недвижимости. Наши сотрудники помогают клиентам выбрать наиболее оптимальный продукт с самыми лояльными условиями. Мы учитываем рейтинг надежности банка и величину процентной ставки.

    Следующий шаг — сбор документов. Мы предоставляем подробный перечень и помогаем в сборе и подготовке бумаг. Немало документов придется предоставить на залоговый объект. Кроме обязательной выписки из ЕГРП, надо доказать право собственности и отсутствие обременения, ареста и долгов по коммунальным платежам.

    Вместе с пакетом этих бумаг при оформлении ипотеки под залог имеющейся недвижимости обязательно прилагается заключение оценщика. Оно обладает силой на протяжении только полугода, поэтому за этот срок нужно подобрать вариант кредитования, выбрать приобретаемый объект и оформить договор.

    Заключительным этапом становится подписание договора с банком. До того, как поставить свою подпись, необходимо внимательно ознакомиться с такими нюансами, как:

    • Размер процентной ставки;
    • Возможность погашения раньше срока;
    • Размер пеней и штрафов в случае просрочек;
    • Наличие и размер любых комиссий.

    Сотрудники компании «ОРИФА» помогут вам взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости и заключить договор с банком на прозрачных, безопасных и выгодных условиях.

    Кредиты под залог недвижимости

    СРОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ:

    до 3 (трех) рабочих дней

    СПОСОБ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

    Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке «ВБРР» (АО) после государственной регистрации ипотеки в пользу Банка

    ОТКАЗ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

    Заемщик вправе отказаться от получения кредита:

    • до подписания кредитного договора в любой день, без оформления письменного отказа
    • после подписания кредитного договора, но до фактического получения денежных средств, на основании письменного отказа заемщика

    СПОСОБ ВОЗВРАТА КРЕДИТА:

    Погашение кредита осуществляется путем размещения денежных средств на текущем счете заемщика в банке, пополнение текущего счета осуществляется любым из следующих способов:

    • путем внесения наличных денежных средств на счет заемщика через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)
    • путем безналичного перечисления денежных средств, в том числе из другого банка на счет заемщика

    НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ:

    Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита и по дату платежа в последнем месяце кредитования (дата окончания кредита) или датой фактического полного исполнения обязательств по кредиту (обе даты включительно)

    ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ:

    Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в течение срока пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа: сумма первого платежа включает только проценты, а размер последнего платежа определяется в сумме, необходимой и достаточной для полного погашения задолженности по возврату кредита

    ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА:

    В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору кредитор вправе взимать неустойку, которая начисляется на сумму неуплаченной в срок задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора

    ИНЫЕ ДОГОВОРЫ, ЗАКЛЮЧАЕМЫЕ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА:

    • Договор банковского (текущего) счета. Заключается в случае отсутствия у заемщика действующего договора банковского (текущего) счета
    • Договор/полис страхования квартиры от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением квартиры (имущественное страхование)

    Договоры, заключаемые по желанию заемщика, от заключения которых заемщик может отказаться:

    ИНЫЕ ПЛАТЕЖИ ЗАЕМЩИКА ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ:

    • оплата необходимых издержек, связанных с государственной регистрацией залога (ипотеки) недвижимого имущества, включая, но не ограничиваясь, уплатой государственной пошлины в соответствующем для физического лица размере, тарифа за нотариальное удостоверение необходимых доверенностей и документов (в том числе копии).
    • оплата страховой премии по договору имущественного страхования (обязательное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов.

    По желанию заемщика:

    • оплата страховой премии по договору личного страхования (добровольное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов.
    • оплата страховой премии по договору титульного страхования (добровольное страхование) в течение 36 месяцев с даты регистрации перехода права собственности, страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов.

    В случае оформления кредита в валюте, отличной от валюты получаемого дохода, заемщик несет повышенные риски, связанные с колебанием курса валюты.

    ЗАПРЕТ ПЕРЕХОДА ПРАВ КРЕДИТОРА ПО ДОГОВОРУ:

    Кредитор вправе передавать принадлежащие кредитору права третьим лицам на основании кредитного договора и закладной путем заключения договора купли–продажи. Передача прав на закладную влечет передачу всех удостоверяемых ею прав в совокупности

    ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ:

    • по искам кредитора к заемщику: условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в кредитном договоре
    • по искам заемщика к кредитору: в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

    Кредит на приобретение недвижимости под залог приобретаемой недвижимости (ипотека в силу закона) | ИКБР Яринтербанк

    Кредит на приобретение недвижимости под залог приобретаемой недвижимости (ипотека в силу закона) | ИКБР Яринтербанк | Коммерческий банк в Ярославле Главная / Частным лицам / Кредиты / Кредит под залог недвижимости

    Документы по теме:
    Дополнительная информация:

    Дополнительный офис «РОЗНИЧНЫЕ УСЛУГИ»

    +7 (4852) 50-06-40
    +7 (4852) 50-06-35

    Дополнительный офис «РЫБИНСКИЙ»

    +7 (4855) 40-40-65

    +7 (4852) 50-06-58

    +7 (4855) 40-40-65

    +7 (800) 200-45-75

    Интернет-банкинг
    для юридических лиц Интернет Банк-Клиент
    Фактура.ру для ЮЛ Яринтербанк-Онлайн
    для физических лиц
    Курс валют
    покупкапродажа
    USD73,4574,54
    EUR86,2987,37
    GBP99,75103,12
    CHF79,2282,59
    CNY10,7412,12
    JPY0,670,69
    25.08.2021

    Яринтербанк    Банк России

    Курс валют
    покупкапродажа
    USD73,4574,54
    EUR86,2987,37
    25.08.2021

    Яринтербанк — Рыбинск

    наиболее распространенных активов, используемых в качестве обеспечения жилищного кредита?

    Если вы ищете дом или хотите обновить существующий дом, первым шагом часто является определение суммы, которую вы можете занять. Банки не будут давать ссуду кому-либо, поэтому вам нужно будет иметь активы для обеспечения своей ссуды, и когда вы это сделаете, ваши активы станут залогом. Залог определяется Investopedia как «имущество или другие активы, которые заемщик предлагает кредитору для обеспечения ссуды. День, когда заемщик выплачивает всю ссуду, является днем, когда дом перестанет быть залогом, и у кредитора не будет никаких прав на актив.«Это способ позволить банку вернуть средства в случае неуплаты. Традиционно ипотека обеспечивается домом, который вы покупаете, но если вам нужно больше финансирования или есть другие смягчающие обстоятельства, вы можете обратиться к другим формам залога.

    Что такое залоговая жилищная ссуда?

    Залоговый жилищный заем — это ипотека, обеспеченная активом, принятым вашим кредитором. Любой, кто хочет получить ссуду в банке, должен доказать, что у него есть средства для выплаты, а также предоставить залог, который может помочь банку вернуть деньги в случае дефолта.Хорошая новость заключается в том, что все, что кредитор готов принять в качестве залога, может служить залогом, хотя большинство кредиторов ищут активы, которые можно легко ликвидировать за наличные. Залоговые ссуды работают так же, как и традиционные ссуды, с тем же процессом подачи заявки и получения средств. Основное отличие заключается в том, что в случае залоговой ипотечной ссуды кредитор имеет право вступить во владение заложенным вами обеспечением и использовать его для выплаты ипотеки в случае невыполнения обязательств. В зависимости от того, что вы используете в качестве залога, это может создать сложную ситуацию, если вы окажетесь не в состоянии платить.

    По этой причине особенно важно учитывать все факторы при использовании залога для обеспечения жилищного кредита. С одной стороны, залог может помочь вам получить ссуду, на которую в противном случае вы не могли бы претендовать. Однако использование ваших активов в качестве залога подвергает вас риску.

    Примеры общих активов, используемых в качестве залога

    Когда ваша предполагаемая покупка — это дом, у вас есть множество вариантов того, что вы можете выставить в качестве залога или, в зависимости от кредитора, использовать собственный капитал, который у вас есть. ваши активы, чтобы получить финансирование из независимых источников для первоначального взноса по жилищному кредиту.Сюда могут входить недвижимость, страхование жизни, автомобили, акции и облигации. Вам нужно будет оценить каждый из этих вариантов отдельно, чтобы определить, являются ли они правильным курсом действий в вашей ситуации. У каждого типа залога есть свои плюсы как для самой кредитной сделки, так и для долгосрочного влияния на ваше финансовое благополучие.

    Недвижимость

    Недвижимость можно использовать для обеспечения ссуды несколькими способами. Один из этих вариантов — использовать собственный капитал в вашем доме в качестве залога.Если вы владели своим домом в течение некоторого времени или рынок позволил вам увеличить капитал, это может быть хорошим вариантом в качестве залога. Вы также можете использовать собственный дом в качестве залога под второй дом или инвестиционную недвижимость. Или вы можете использовать инвестиционную недвижимость в качестве залога для основного места жительства.

    Банки будут благосклонно относиться к залоговому недвижимому имуществу, поскольку имущество обычно сохраняет свою стоимость и позволяет им быстрее возмещать убытки. Однако использование вашего дома в качестве залога означает, что неисполнение обязательств может привести к потере права выкупа.В то же время это одна из наиболее доступных форм залога, предлагающая высокую стоимость.

    Автомобили

    Как и в случае с другими вариантами обеспечения, вам необходимо владеть автомобилем или иметь собственный капитал. Единственная проблема с автомобилями заключается в том, что они быстро обесцениваются, поэтому в схеме ипотеки предлагаемое обеспечение относительно невелико. Тем не менее, как одна из самых крупных покупок потребителей, автомобили могут предлагать определенный залог, но они также имеют потенциальные недостатки.Когда кредитор берет что-то в качестве залога, это означает, что он может получить его обратно, если вы не заплатите. Как вы понимаете, возвращение машины может нанести ущерб вашей способности передвигаться. Кроме того, учтите, что в этом сценарии право удержания может удерживаться на самом доме. Если вы покупаете дом, стоимость которого выше, чем то, что банк готов ссудить, вы можете использовать свой автомобиль в качестве залога, чтобы компенсировать разницу. В то время как автомобили — это вариант, который могут принять банки, реже используется автомобиль в качестве залога.

    Акции и облигации

    Для инвесторов нет ничего необычного в том, чтобы использовать свои портфели в качестве обеспечения ссуды. И почему бы нет? Ваш портфель может составлять значительную часть вашего общего состояния. Однако с акциями и облигациями немного сложнее получить ссуду. Это связано с тем, что стоимость вашего портфеля может колебаться, в результате чего банку приходится меньше обналичивать. Если вы используете акции или облигации для обеспечения жилищного кредита, банк имеет право продать ваши активы, когда они увидят, что они начинают обесцениваться.любые банки позволят вам компенсировать разницу наличными до их продажи, но они не обязаны сообщать вам, когда они продают залог. По этой причине акции и облигации становятся рискованным вариантом обеспечения кредита.

    Итог: следует ли использовать активы в качестве обеспечения жилищного кредита?

    Взятие ипотечного кредита — серьезное решение. Чтобы найти то, что вам нужно, нужно время и внимание. У использования залога по жилищному кредиту есть несколько плюсов, например, преодоление разрыва в финансировании и уменьшение суммы аванса, а также снижение процентных ставок.Однако вы можете оказаться в сложной ситуации, если вдруг окажетесь не в состоянии выплатить ипотечный кредит.

    Когда имеет смысл использовать активы в качестве обеспечения жилищной ссуды

    Надежный, дорогой залог может помочь многим покупателям в процессе получения ссуды. Это означает, что залог, которым вы полностью владеете, может быть благом для процесса получения ипотечного кредита, если рассматривать его с осторожностью. Ваши активы также пригодятся, когда у вас меньше средств для погашения кредита. Bankrate указывает, что залог также может работать в вашу пользу: «Хотя заемщик рискует лишиться своей собственности или бизнес-активов кредитору, предоставление залога может привести к более высоким лимитам по займам и снижению процентных ставок.”

    Когда нет смысла использовать активы в качестве обеспечения жилищного кредита

    Когда ваши варианты обеспечения относятся к рискованным или малоценным, важно хорошенько подумать, прежде чем действовать. Акции и облигации, которые растут сейчас, могут резко упасть завтра. Когда эти потенциальные события совпадают с событием, из-за которого вы не можете платить, вы можете потерять активы вместе с домом.

    По этим причинам очень важно потратить время на то, чтобы проконсультироваться со специалистом по поводу вашего залога и вариантов ссуды.Правильный кредитор найдет время, чтобы убедиться, что ваш выбор подходит вам.

    Если вы хотите узнать больше о залоговых ипотечных кредитах, мы рекомендуем вам обратиться к нашей команде. Мы очень хорошо разбираемся в вопросах ссуд и будем рады убедиться, что у вас есть все необходимое для принятия осознанного решения.

    Щелкните здесь, чтобы поговорить со специалистом

    § 6.2-878. Ссуды, обеспеченные недвижимостью, обычно

    A. В данном разделе «ссуда, обеспеченная недвижимостью» означает обязательство, исполненное или принятое на себя заемщиком, которое обеспечено ипотекой, доверительным актом или аналогичным инструментом, обременяющим недвижимое имущество, которое принадлежит заемщику и на которую банк полагается в качестве основного обеспечения по ссуде.

    B. Ни один банк не должен предоставлять ссуды под залог недвижимости, если такая ссуда вместе со всеми предыдущими залогами или обременениями на такую ​​недвижимость превышает 90 процентов оценочной стоимости недвижимости, обеспечивающей такой ссуду.

    C. Оценка, требуемая данным разделом, необходима, если сумма ссуды равна или превышает сумму, время от времени устанавливаемую Комиссаром. При установлении такой суммы Уполномоченный принимает во внимание требования, предъявляемые к банкам в соответствии с применимыми федеральными нормативными актами.Такие оценки должны быть составлены в письменной форме, подписаны оценщиками и храниться в файлах банка при условии проверки экспертами банка. Назначенные таким образом оценщики должны быть опытными лицами, компетентными проводить оценку недвижимости в том месте, где она находится.

    D. Любой банк может предоставлять ссуды под залог недвижимости, которые не соответствуют ограничениям и ограничениям в этом разделе, если общая невыплаченная сумма таких ссуд, за исключением ссуд, которые впоследствии соответствуют таким ограничениям и ограничениям, не превышает 10 процентов от общей суммы кредитов под залог недвижимости.

    E. Положения этого раздела, касающиеся соотношения ссуды к оценочной стоимости и оценки, не применяются, если:

    1. Обеспечение недвижимым имуществом принимается исключительно в качестве меры предосторожности на условиях, которые не являются более благоприятными, чем они могли бы быть в отсутствии такого залогового права на недвижимое имущество;

    2. Передача залога недвижимого имущества принимается или является вспомогательной по отношению к уступке обязательств по аренде, на которые банк полагается в первую очередь и осмотрительно;

    3. Последующая операция является результатом существующего предоставления кредита при условии (i) того, что заемщик выполнил свои обязательства удовлетворительно, (ii) нет аванса в виде новых денег, за исключением ранее согласованных, (iii) кредитоспособности заемщика не ухудшается, и (iv) нет очевидного и заметного ухудшения условий сбыта или физических активов, обеспечивающих обеспечение банка залогом; или

    4.Залог на недвижимость используется для обеспечения предварительного аванса, который не был обеспечен такой недвижимостью.

    F. В случаях, когда оценка сертифицированным государством или лицензированным государством оценщиком не требуется, в соответствии с данным разделом или другими разделами настоящей главы в финансовой операции, связанной с недвижимостью, банк из соображений осторожности может принять и сохранять разумную оценку, оценку или анализ недвижимого имущества или недвижимого имущества в связи с такой сделкой.

    G. Комиссия может приказом или постановлением исключить ссуды или определенные категории ссуд из требований этого раздела.

    H. Положения этого раздела не должны толковаться как запрещающие любому банку принимать в качестве обеспечения по ссуде, которую он добросовестно предоставил без обеспечения или под обеспечение, поскольку признано недостаточным, обязательство или обязательства, обеспеченные ипотекой. , доверительный акт или другой подобный инструмент на недвижимость.

    Кодекс 1950, § 6-78; 1952, г. 25; 1956, г. 622; 1960, с. 23; 1964, г. 150; 1966, г. 584, §§ 6.1-63, 6.1-65; 1968, г. 549; 1972, г. 189; 1976, г. 487; 1978, г.624; 1979, г. 375; 1981, г. 271; 1982, г. 263; 1984, г. 133; 1988, г. 170; 1991, г. 160; 1992, г. 68; 1994, г. 501; 2005, г. 263; 2010, г. 794.

    Ссуды на недвижимость: получите одобрение в 10 этапов

    Основные выводы

    Первый шаг в покупке дома своей мечты — это узнать о ссуде на недвижимость.

    Кредит на недвижимость, который также называется ипотекой, обычно используется покупателями жилья для финансирования недвижимости.После утверждения заемщики подписывают юридический документ (известный как закладная), в котором обещают выплатить ссуду с процентами и другими расходами в течение определенного периода времени. Кредит на недвижимость, как правило, является одним из наименее дорогих способов финансирования дома. Тем не менее, это также может быть одним из самых устрашающих процессов, которые предпринимает начинающий покупатель жилья.

    Даже при поиске ссуды для инвестиций в недвижимость очень важно понимать важность подготовки. Процесс подачи заявки (и получения одобрения) на получение ипотечной ссуды может быть как трудоемким, так и сложным, поскольку для его завершения требуется огромное количество времени, документов и терпения.Однако есть несколько предварительных задач, которые могут сделать покупатели жилья, чтобы сделать процесс более гладким. Прочтите наше руководство ниже, чтобы узнать, как получить ссуду на недвижимость сегодня.

    [Хотите узнать, как профинансировать вашу первую инвестиционную сделку? Нажмите здесь, чтобы зарегистрироваться на БЕСПЛАТНЫЙ онлайн-курс по недвижимости, где вы сможете узнать, как начать инвестировать в недвижимость, даже с ограниченными средствами. ]

    Что такое ссуда на недвижимость

    Кредит на недвижимость — это финансирование, используемое для покупки недвижимости, и есть несколько типов, доступных как начинающим домовладельцам, так и инвесторам в недвижимость.Для каждого типа ссуды предусмотрены разные требования к утверждению, процентные ставки и условия. Крайне важно изучить доступные вам варианты, прежде чем выбрать один из них. Обратите внимание на условия каждого типа кредита, чтобы выбрать наиболее подходящий для вашей ситуации. Хотя ссуды на недвижимость чаще всего относятся к традиционной ипотеке, на самом деле существует несколько способов финансирования недвижимости.

    Коммерческие и жилищные ссуды

    Доступны разные ссуды в зависимости от того, является ли недвижимость жилой или коммерческой.Вообще говоря, коммерческие ссуды выдаются на гораздо более высокие суммы, чем жилищные ссуды. От инвесторов обычно требуется низкое соотношение суммы кредита к стоимости, часто в диапазоне от 60 до 80 процентов. Что касается жилой недвижимости, заемщики могут иметь гораздо более высокий LTV в зависимости от кредитора. Коммерческие ссуды выдаются на более короткие сроки, чем жилищные; коммерческие ссуды длятся от пяти до 20 лет, а жилищные ссуды часто длятся 30 лет. Процентные ставки также, как правило, выше по коммерческим займам, хотя они могут варьироваться от кредитора к кредитору.Не забывайте отмечать эти различия, когда думаете об инвестировании в разные типы недвижимости.

    [Готовы сделать следующий шаг в своем образовании в сфере недвижимости? Узнайте, как начать инвестировать в недвижимость, посетив БЕСПЛАТНЫЙ онлайн-курс по недвижимости. ]

    Инвестиционные ссуды в сфере недвижимости

    Инвестиционная ссуда в недвижимость относится к финансированию, используемому для покупки инвестиционной собственности, а не основного места жительства. Хотя есть несколько кредитов, которые нельзя применить к инвестиционной собственности, инвесторы имеют доступ ко многим вариантам финансирования.Кроме того, у инвесторов может быть больше свободы выбора вариантов с более высокими процентными ставками или более короткими сроками кредита, в зависимости от результатов конкретной сделки. Вот несколько типов инвестиционных кредитов в недвижимость, на которые стоит обратить внимание:

    • Традиционные ссуды: Традиционные ссуды или ипотека предоставляются банками и другими кредитными учреждениями. Эти ссуды обычно имеют стандарты утверждения, основанные на вашей личной финансовой истории, и они часто не учитывают будущий доход от аренды.При использовании традиционных ссуд инвесторы должны заложить 20% -ную скидку на недвижимость (или оплатить частную ипотечную страховку).

    • Private Money: Этот тип кредита относится к инвесторам, ссужающим капитал другим инвесторам. Стимул для предоставления частной денежной ссуды состоит в том, чтобы зарабатывать деньги за счет процентов по мере их выплаты. Такая установка распространена среди инвесторов в недвижимость, потому что сроки утверждения часто быстрее (а в некоторых случаях более упрощены), чем другие варианты финансирования.

    • Существующий собственный капитал: Другой вариант, доступный инвесторам, — это использовать свой существующий собственный капитал. Это может быть сделано через ссуду под залог собственного капитала, кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC) или рефинансирование с выплатой наличных средств. Каждый из этих трех вариантов имеет несколько разные требования к утверждению и условия займа, но по сути они работают одинаково. Инвесторы, использующие эти типы ссуд, по сути, могут использовать свой существующий капитал для покупки другой собственности.

    • Соответствующие инвестиционные ссуды: Существуют также варианты финансирования, доступные инвесторам, которые соответствуют определенным требованиям или желают приобрести недвижимость в определенных областях. Эти типы ссуд включают ссуду VA, ссуду USDA, ссуды 203k и другие. Хотя эти варианты доступны не всем, на них, безусловно, стоит обратить внимание, поскольку они могут предложить несколько выгодных условий ссуды. Чтобы узнать больше о квалификационных инвестиционных ссудах, обязательно прочтите эту статью.

    Кредиты под залог недвижимости

    Ссуды под залог недвижимости — хороший вариант для инвесторов, надеющихся получить доступ к финансированию без длительного процесса утверждения. В отличие от традиционной ссуды на недвижимость, ссуды в твердых деньгах обеспечиваются залогом (а не платежеспособностью заемщика). Это означает, что если заемщик не сможет выплатить ссуду, кредитор продаст актив — в данном случае недвижимость. Ссуды под твердые деньги имеют высокие процентные ставки и обычно длятся от одного до пяти лет.Однако они остаются привлекательным вариантом для инвесторов в недвижимость, надеющихся получить краткосрочные ссуды на недвижимость.

    Краудфандинг ссуд на недвижимость

    Краудфандинговые займы на недвижимость позволяют инвесторам финансировать сделки, используя меньшие взносы от нескольких потенциальных кредиторов. Транзакции краудфандинга обычно выполняются онлайн и могут быть выполнены с использованием нескольких платформ социальных сетей. Привлечение краудфандинга к сделке заключается в том, что он позволяет инвесторам в недвижимость расширять свою сеть, а также использовать нетрадиционный вариант финансирования.Краудфандинговые кредиты на недвижимость также позволяют инвесторам продвигать свой бизнес, поскольку они продвигают успех данных сделок. Если вы хотите узнать больше о краудфандинге в сфере недвижимости, обязательно ознакомьтесь с этой инфографикой.

    Мостовые займы на недвижимость

    Промежуточные ссуды, также известные как временное финансирование, представляют собой варианты временного финансирования, обеспеченные существующей собственностью инвестора. Их можно использовать для покупки новой недвижимости до того, как будет продана предыдущая. Такая установка позволяет инвесторам или покупателям жилья «преодолевать» разрыв от одной собственности к другой, не беспокоясь о одновременной продаже и покупке.У промежуточных ссуд есть несколько недостатков, в частности, они могут быть более дорогими, чем использование других вариантов ссуд. Заемщики также будут нести ответственность за выплаты по существующей ипотеке или ссуде в дополнение к промежуточной ссуде.

    Как получить право на получение ссуды на недвижимость за 10 шагов

    Дорога к домовладению начинается с финансирования, так как оно будет определять все, от вашего бюджета до сроков, когда дело доходит до покупки дома. К счастью, есть несколько шагов, которые начинающие домовладельцы могут предпринять заранее, чтобы начать этот процесс.Прочтите следующие шаги, чтобы узнать, как получить право на ссуду на недвижимость:

    1. Проверьте свой кредит

    Первый шаг к получению ссуды на недвижимость начинается с проверки вашей кредитной истории. Процесс включает в себя получение вашего кредитного отчета, чтобы оценить, где находится ваш кредитный рейтинг, поскольку это трехзначное число является необходимым ингредиентом для заимствования денег у традиционного кредитора.

    «Кредитные рейтинги являются важным компонентом процесса покупки дома, влияя на все, от размера ипотечного платежа до процентной ставки по жилищному кредиту», — сказал старший вице-президент TransUnion Кен Чаплин.«Люди с субстандартным кредитом могут столкнуться с финансовыми препятствиями на пути к приобретению жилья, из-за чего дом их мечты станет реальностью».

    Некоторые модели кредитного скоринга имеют свои собственные системы оценки. FICO, наиболее распространенная модель оценки, будет анализировать кредитный рейтинг в баллах с диапазоном кредитных оценок: плохой кредит (300-600), плохой кредит (600-649), удовлетворительный кредит (650-699), хороший кредит ( 700-749), отличная оценка (750-850). Расчет кредитного рейтинга обычно состоит из пяти основных факторов:

    • История платежей = 35 процентов

    • Непогашенный остаток = 30 процентов

    • Длина кредитной истории = 15 процентов

    • Типы счетов = 10 процентов

    • Кредитные запросы = 10 процентов

    Низкий кредитный рейтинг не лишает вас автоматически права на получение ипотечного кредита или сделки с недвижимостью, но он повлияет на несколько ключевых факторов вашего кредита, включая размер, ставку по ипотеке и доступ к определенным кредитным программам.Качественный кредитный рейтинг — отличный актив для покупателей жилья, и они могут постоянно работать над его улучшением.

    2. Провести кредитный аудит

    После того, как вы составили отчет о кредитных операциях и подтвердили свой кредитный рейтинг, пора приступить к проверке кредитоспособности. По сути, этот процесс сводится к тому, чтобы выделить в ваш кредитный отчет маркер, чтобы обозначить, что вы сделали правильно, где вы ошиблись, и отметить, как вы можете улучшить. Этот шаг обычно выполняется на начальных этапах подачи заявки на получение жилищного кредита, поскольку для внесения необходимых изменений иногда могут потребоваться недели, месяцы и даже годы.

    3. Оспаривайте неточности, просроченные платежи и отрицательную информацию

    Теперь пришло время бороться с неточностями в вашем кредитном отчете. Поскольку отрицательная информация может отрицательно повлиять на ваши шансы получить ссуду на недвижимость, очень важно, чтобы покупатели жилья не только просматривали свой кредитный отчет, но и проверяли и проверяли, все ли правильно.

    Покупателям жилья, желающим оспорить неточности, рекомендуется обращаться как в кредитное бюро, так и в компанию, предоставившую информацию в бюро.В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности эти две организации несут ответственность за исправление неточной или неполной информации в вашем кредитном отчете. В большинстве случаев это можно сделать в два этапа:

    • Шаг первый: Свяжитесь с кредитным бюро и сообщите им информацию, которую вы считаете неверной. Наряду с указанием вашего полного имени и адреса это должно включать идентификацию каждого элемента в вашем кредитном отчете, который вы оспариваете, объяснение, почему вы оспариваете информацию, и запрос на исправление.Это также должно включать копии любой информации, относящейся к вашему спору.

    • Шаг второй: Свяжитесь с соответствующими кредиторами и объясните, что вы оспариваете информацию, которую они предоставили бюро. Это также включает отправку копий документов, подтверждающих вашу позицию.

    4. Погасить долг

    Еще одним элементом получения ссуды на недвижимость является отношение долга к доходу. Кредиторы будут сравнивать, сколько вы зарабатываете, с тем, сколько вы тратите, чтобы определить, сколько вы можете себе позволить.В большинстве случаев кредиторы не одобряют покупателя жилья, если его долг превышает 36 процентов их дохода, при этом некоторые кредиторы требуют более строгих соотношений долга к доходу. Кредиторы обычно ищут два типа отношения долга к доходу:

    • Коэффициент начального финансирования: Это относится к расходам на жилье, включая процент дохода, который идет на расходы.

    • Коэффициент Back-End: Этот коэффициент показывает, сколько дохода потенциального покупателя жилья идет на долги, такие как счета по кредитным картам, оплата автомобиля, алименты, студенческие ссуды и другие долги.

    При подготовке заявки на ссуду на недвижимость лучшее, что может сделать покупатель жилья, — это уменьшить сумму своей задолженности. Уменьшение остатков на кредитных картах или других финансовых обязательств поможет снизить процент вашего дохода, который идет на ежемесячную выплату долга. По сути, это поможет высвободить кредит, в том числе сумму денег, которую вы можете занять.

    5. Определите, что вы можете себе позволить

    Распространенная ошибка покупателей жилья на начальных этапах — это поиск дома, который они хотят, а не того, что они могут с комфортом себе позволить.Хотя у кредиторов есть инструкции по кредитованию, определяющие сумму, которую вы можете занять, также важно, чтобы покупка дома имела финансовый смысл для вас и вашей семьи. Тем не менее, потенциальные покупатели жилья должны учитывать как свои текущие (и будущие) финансы, когда приступают к работе. В некоторых случаях аренда может быть лучшим вариантом по сравнению с покупкой, поэтому важно сравнить затраты на аренду и покупку, чтобы лучше понять, где вы находитесь.

    6. Соберите историю работы

    Опыт работы — еще один важный фактор при получении ссуды на недвижимость.Вообще говоря, кредиторы хотят, чтобы покупатели жилья имели опыт работы в компании не менее двух лет, но это не обязательно. Кредиторы учтут несколько факторов, в том числе учились ли вы в школе, проходили военную службу или поменяли профессию.

    Цель сбора истории работы — убедиться, что у вас есть надежный источник поступающих денег. Кредиторы, по сути, определяют ваш уровень риска, включая то, есть ли у вас возможность производить ежемесячные платежи.

    7. Соберите информацию о доходах

    Как и в случае с историей работы, еще одним компонентом получения ссуды на недвижимость является проверка вашего дохода.Покупатели жилья должны собрать информацию о своем доходе, включая квитанции о заработной плате, налоговые декларации, банковские выписки, брокерские отчеты, трудовые контракты и другую документацию, чтобы подтвердить свой источник дохода. Этот шаг имеет решающее значение для определения суммы, которую вы можете себе позволить, и подтверждения того, что вы можете вносить ежемесячные платежи.

    8. Авансовый платеж

    Следующим шагом в подаче заявки на ссуду на недвижимость является первоначальный взнос. Сумма, которую платит покупатель жилья — от трех до 20 процентов от цены дома — будет зависеть от сочетания факторов, включая кредит и финансирование.Отношение кредита к стоимости (LTV) — еще один аспект, на который обращают внимание кредиторы. Этот коэффициент, который сравнивает стоимость дома со стоимостью ссуды, используется кредиторами для оценки суммы подверженного риску, на который они берут ипотеку. Например, низкий коэффициент LTV приведет к увеличению ежемесячных выплат по ипотеке, поскольку у вас будет меньше долевой собственности в вашем доме.

    Помимо первоначального взноса, покупателям жилья также потребуются дополнительные средства для оплаты расходов по закрытию и других обязательств в процессе покупки дома.Кроме того, важно, чтобы потенциальные покупатели жилья избегали открытия каких-либо новых кредитных линий во время этого процесса, поскольку это может повлиять на ваши шансы на получение одобрения.

    9. Сравните кредиторы

    Предпоследний шаг в получении ссуды на недвижимость сводится к простому сравнению ваших вариантов. Независимо от того, связано ли это с поиском кредиторов или опросом друзей и семьи, вы должны найти время, чтобы изучить свой выбор, поскольку каждый кредитор будет обрабатывать разные типы ссуд. Помните, что не все кредиторы предлагают одинаковые ссуды, поэтому домовладельцы должны проявлять должную осмотрительность при покупке дома, особенно при поиске кредитора.

    10. Получите предварительное одобрение, а не предварительную квалификацию

    Последний шаг к получению кредита на недвижимость — это предварительное одобрение. Этот процесс отличается от предварительного отбора, который не требует доступа к вашей финансовой информации. Предварительное одобрение позволяет кредиторам использовать ваш кредит и проверять ваши финансы. Его важные потенциальные покупатели недвижимости понимают разницу между предварительным одобрением и предварительной квалификацией, так как один из них предоставит гораздо более точную оценку вашей потенциальной суммы кредита.Потратив время на встречу с кредиторами и рассмотрение своих личных финансов, вы увеличите свои шансы на получение дома своей мечты (или инвестиционной собственности).

    Сводка

    Путь к получению кредитов на недвижимость — непростая задача. Тем не менее, вооружившись необходимой информацией и знаниями, а также заранее подготовив документацию, вы поможете потенциальным покупателям домовладения. Обратите внимание на различные доступные вам варианты, а затем выполните указанные выше действия.Если сейчас это кажется пугающим, не волнуйтесь: с каждой сделкой, которую вы заключаете, процесс будет становиться проще.

    Какой совет номер один для получения ссуды на недвижимость? Оставьте комментарий со своим лучшим советом ниже.

    Отсутствие средств мешает вам инвестировать в недвижимость? Не позволяй!

    Одно из препятствий, с которыми сталкиваются многие новые инвесторы, — это поиск средств для финансирования своих сделок с недвижимостью. Наш новый онлайн-курс по недвижимости, организованный опытным инвестором Таном Мерриллом, разработан, чтобы помочь вам начать изучение множества вариантов финансирования, доступных для инвесторов, а также самых прибыльных на сегодняшний день стратегий инвестирования в недвижимость.

    Зарегистрируйтесь на наш БЕСПЛАТНЫЙ однодневный веб-семинар по недвижимости и начните узнавать, как инвестировать в современный рынок недвижимости!

    Что такое ссуда на коммерческую недвижимость? Какие типы доступны?

    Владельцы бизнеса часто используют ссуды на коммерческую недвижимость, если у них есть планы по расширению или ремонту. Эти ссуды отличаются от других типов ссуд для малого бизнеса, они действуют более аналогично жилищной ипотеке.

    Объяснение кредитов на коммерческую недвижимость

    Подобно ипотеке на дом, вы также можете оформить ипотеку при покупке коммерческой недвижимости.Кредитование коммерческой недвижимости помогает владельцам бизнеса финансировать покупку или ремонт коммерческой недвижимости, такой как:

    • Офисные здания
    • Розничная торговля или торговые центры
    • Многоквартирные дома
    • Отели
    • Рестораны
    • Промышленные здания

    Большинство кредитов на коммерческую недвижимость требуют, чтобы собственность была занята владельцем — это означает, что бизнес должен физически проживать как минимум в 51% здания.Если собственность не будет принадлежать большинству владельцев, заемщикам, возможно, придется искать ссуду на инвестиционную недвижимость.

    Условия и ставки могут варьироваться в зависимости от кредитора и финансируемого имущества (более подробные сведения см. В нашем руководстве по средним ставкам по кредитам на коммерческую недвижимость). Процентные ставки могут быть фиксированными или переменными, а первоначальные платежи по коммерческой недвижимости обычно варьируются от 10% до 30% со сроком погашения от пяти до 25 лет. Некоторые ссуды полностью амортизируются — каждый ежемесячный платеж будет одинаковым. до тех пор, пока ссуда не будет выплачена — в то время как у других могут быть выплаты только по процентам с последним воздушным платежом в конце срока.

    Виды ссуд под коммерческую недвижимость

    Существуют различные ссуды на коммерческую недвижимость, включая банковские ссуды, ссуды Управления малого бизнеса (SBA) и промежуточные ссуды. Мы рассмотрим некоторые из этих вариантов ниже.

    Традиционная коммерческая ипотека

    Как и жилищная ипотека, коммерческая ссуда обеспечивается приобретаемой недвижимостью. Кроме того, условия могут варьироваться в зависимости от кредитора. Некоторые банки будут предоставлять полностью амортизированные ссуды на длительный срок до 20 лет и с соотношением ссуды к стоимости, как правило, до 80%.Другие банки могут иметь беспроцентные ссуды сроком на 10 лет и соотношением ссуды к стоимости 65%.

    Квалификация на получение традиционной ссуды на коммерческую недвижимость, как правило, сложнее, чем на другие виды коммерческих ссуд. Банки хотят, чтобы владельцы бизнеса имели хороший личный кредит и высокий коэффициент покрытия долга (DSCR) — высокий коэффициент показывает кредиторам, что ваш бизнес генерирует достаточный доход для погашения ссуды. Чтобы рассчитать свой DSCR, вы должны разделить свой годовой чистый операционный доход на годовые выплаты по долгу; кредиторы обычно ищут оценку не менее 1.25.

    Несмотря на строгие требования, традиционные ипотечные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки по сравнению с некоторыми альтернативными кредитными продуктами — обычно в пределах нескольких процентных пунктов от основной ставки, например Prime Rate Wall Street Journal (WSJ).

    Кредит SBA 7 (а)

    Флагманский заем SBA, заем 7 (a), может быть использован для покупки земли или зданий, строительства новой собственности или ремонта существующей собственности, при условии, что недвижимость будет занята владельцем. В рамках этой программы вы можете занять до 5 миллионов долларов через кредитора, аффилированного с SBA.

    Верхний предел процентной ставки по ссуде 7 (а) может быть фиксированным (11,25%), переменным (8%) или их комбинацией. Ставки основаны на самой низкой основной ставке, 30-дневной ставке LIBOR или необязательной привязке SBA. Срок погашения ссуд 7 (а), используемых на недвижимость, может доходить до 25 лет. Эти ссуды полностью погашены.

    Кредит SBA 504

    Помимо программы 7 (а), SBA предлагает ссуды специально для недвижимости, занимаемой владельцем, или для долгосрочной покупки оборудования. Эти ссуды, называемые ссудой 504, состоят из двух разных ссуд: одна выдается от сертифицированной девелоперской компании (CDC) на сумму до 40% от суммы ссуды, а другая от стороннего кредитора на 50% или более ссуды. количество.Вы, как заемщик, должны будете внести как минимум 10% в качестве первоначального взноса. Часть кредита CDC может составлять от 5 до 5,5 миллионов долларов, то есть весь финансируемый проект может составлять более 10 миллионов долларов и более. Минимальная сумма кредита, на которую вы можете подать заявку, составляет 25 000 долларов США.

    Процентные ставки по части CDC являются фиксированными и могут варьироваться от 2,623% до 2,887% по состоянию на май 2021 года. Процентная ставка по ссуде третьей стороне может быть фиксированной или переменной и может быть ограничена максимальным пределом — на 6% выше Основная ставка Нью-Йорка или максимальная процентная ставка в данном штате, в зависимости от того, что меньше.Максимальный срок — 25 лет.

    Ссуды Conduit / CMBS

    Ссуды Conduit представляют собой секьюритизированные коммерческие ипотечные ссуды, что означает, что кредитор объединил различные ссуды на коммерческую недвижимость и продал их инвесторам на вторичном рынке. Ссуды Conduit ведут себя немного иначе, чем традиционные ссуды на коммерческую недвижимость. Например, досрочное погашение кредита может повлечь за собой штраф за досрочное погашение. Гибкие требования также могут помочь владельцам бизнеса, которые иначе не имели бы права на получение традиционной ипотечной ссуды.

    Кредиторы

    Conduit обычно финансируют суммы от 1 до 3 миллионов долларов США и до 50 миллионов долларов. Ссуды на оплату услуг, в среднем, имеют отношение ссуды к стоимости 75% со сроком погашения от пяти до 10 лет и с периодом погашения от 25 до 30 лет. Каждый ежемесячный платеж будет таким же, пока не будет произведен последний воздушный платеж в конце срока кредита. Процентные ставки по кондуитным кредитам обычно фиксированы и ниже, чем ставки по традиционной ипотеке.

    Коммерческие бридж-ссуды

    Промежуточные ссуды предлагают быстрое финансирование, используемое для «преодоления разрыва» до тех пор, пока не будет обеспечено долгосрочное финансирование коммерческой недвижимости.Владелец бизнеса, например, может использовать один, чтобы конкурировать с претендентами на недвижимость, предлагая полностью наличные, а затем рефинансировать долгосрочную ссуду после обеспечения собственности. Как правило, большинство промежуточных кредитов предоставляются на очень короткие сроки (часто от шести месяцев до трех лет) и должны быть полностью погашены после наступления срока погашения. Процентные ставки по промежуточным займам обычно на несколько процентных пунктов выше, чем текущая рыночная ставка.

    Коммерческие промежуточные ссуды легче получить у альтернативных кредиторов, чем у банков и кредитных союзов.Поскольку более короткие сроки увеличивают риск кредитора, получение промежуточной ссуды может оказаться сложной задачей. Владельцам бизнеса, как правило, необходимо иметь хорошую кредитоспособность и низкое отношение долга к доходу, чтобы получить одобрение. Авансовые платежи обычно составляют от 10% до 20% и часто закрываются быстрее, чем обычные ссуды на недвижимость.

    Кредиты под мягкие и твердые деньги

    Ссуды в твердой валюте похожи на промежуточные ссуды, с основным отличием в том, что большинство ссуд в твердой валюте выдается частными кредиторами или инвесторами и может иметь более высокие требования к первоначальному взносу.Как и промежуточные ссуды, ссуды в твердой форме имеют короткие сроки, более высокие процентные ставки и выплаты только по процентам. На них также легче претендовать и быстрее финансировать, чем на традиционную ипотеку.

    Ссуды под безнадежные деньги представляют собой гибрид ссуды в твердых деньгах и традиционной ипотечной ссуды. В отличие от кредиторов с твердыми деньгами, которые отдают предпочтение стоимости собственности, кредиторы с мягкими деньгами придают большее значение кредитоспособности. Более высокий кредитный рейтинг может обеспечить более низкую процентную ставку, чем ссуда в твердых деньгах. Сроки могут составлять от шести месяцев до нескольких лет.И, как и ссуды в твердых деньгах, ссуды с льготными деньгами также быстро закрываются. Они могут быть хорошим вариантом для заемщиков, которым необходимо быстро переехать в собственность, но они не хотят платить высокие ставки, связанные с твердыми деньгами или промежуточной ссудой.

    Какой кредит на коммерческую недвижимость подходит для вашего бизнеса?

    Вот несколько советов, которые помогут вам выбрать лучший кредит на коммерческую недвижимость в соответствии с вашими потребностями и опытом:

    Определите, насколько быстро вам понадобятся средства.

    Если вам нужно быстрое финансирование — например, для того, чтобы конкурировать с покупателем коммерческой недвижимости за наличные, — ссуда SBA или традиционная коммерческая ипотечная ссуда могут не сработать, так как время для финансирования этих вариантов финансирования может иногда занимать месяцы.Альтернативный заем на коммерческую недвижимость, который может быть профинансирован в течение нескольких дней, например, коммерческий мостовой заем, может быть лучшим вариантом.

    Используйте свою квалификацию, чтобы сузить круг вариантов.

    Ваш опыт и квалификация сузят круг возможных вариантов финансирования. Если у вас хороший кредит и у вашего бизнеса высокий коэффициент покрытия долга, вы можете претендовать на получение традиционной коммерческой ипотечной ссуды с выгодными ставками и на более длительные сроки.Плохие соискатели кредита могут добиться большего успеха у кредитора с твердыми деньгами с мягкими требованиями — просто помните о высоких процентных ставках.

    Присмотритесь.

    Не принимайте первое предложение, которое вам сделали, — поищите у разных кредиторов, чтобы сравнить ставки и условия. Многие владельцы бизнеса начинают с кредиторов, с которыми у них уже есть отношения, например, с учреждением, в котором они занимаются банковским делом. Региональные и местные банки — еще одна хорошая отправная точка, поскольку эти учреждения, как правило, лучше понимают местный рынок.При подаче заявки будьте осторожны, когда кредиторы делают «мягкие», а не «жесткие» запросы на получение кредита — последнее может повредить вашему кредитному рейтингу.

    Что это такое, как это работает и как получить — советник Forbes

    От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

    Обеспеченные ссуды могут помочь заемщикам получить столь необходимые денежные средства или совершить крупные покупки — например, дом или новую машину — часто с менее строгими квалификационными требованиями, чем необеспеченные ссуды.Заложив ценные активы, заемщик может получить финансирование, сохраняя при этом низкие процентные ставки. Кредиторы также сталкиваются с меньшим риском при предоставлении обеспеченных кредитов, поскольку они могут изъять залог или вернуть залог в случае дефолта заемщика.

    Что такое обеспеченный заем?

    Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная или обеспеченная ценным активом, таким как недвижимость, денежные счета или автомобиль. Во многих случаях ссуда обеспечивается базовым активом, который финансируется как дом или автомобиль; в качестве альтернативы заемщики могут предоставить другое обеспечение, например инвестиции или ценные предметы коллекционирования.

    Если заемщик не выполняет свои обязательства по обеспеченному займу, кредитор может изъять, лишить права выкупа или иным образом арестовать актив для возмещения непогашенного остатка. По этой причине обеспеченные ссуды представляют меньший риск для кредиторов и, следовательно, часто имеют более низкие процентные ставки и требования к заемщикам, чем необеспеченные ссуды.

    Обеспеченные и необеспеченные ссуды

    Например, в случае обеспеченных и необеспеченных личных ссуд заемщик с высоким кредитным рейтингом может претендовать на получение необеспеченной ссуды с низкой процентной ставкой без необходимости залога.Другой заявитель на тот же необеспеченный заем может не соответствовать требованиям и ему придется полагаться на обеспеченный опцион, поскольку они представляют больший риск. Один тип ссуды не обязательно лучше другого, но важно понимать свои варианты, прежде чем подписываться на пунктирной линии.

    Как работают обеспеченные кредиты

    Обеспеченные ссуды позволяют заемщикам получить единовременную денежную сумму для покрытия всего, от проектов по благоустройству дома до покупки автомобиля или дома. Обычно вы можете получить эти ссуды в традиционных банках, кредитных союзах, онлайн-кредитных организациях, автосалонах и ипотечных кредитных организациях.

    Несмотря на то, что обеспеченные ссуды менее опасны для кредиторов, процесс подачи заявки обычно требует жесткой проверки кредитоспособности, хотя некоторые кредиторы предлагают возможность предварительной квалификации с помощью простого запроса на получение кредита. И хотя по остаткам по обеспеченным кредитам начисляются проценты, как и по другим кредитам, заемщики могут получить доступ к более низким годовым процентным ставкам (APR), чем те, которые доступны с необеспеченными опционами.

    После того, как заемщик имеет право на получение обеспеченного кредита, кредитор помещает залог в залог заемщика. Это дает кредитору право изъять залог, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде.Стоимость обеспечения должна быть больше или равна непогашенному остатку по кредиту, чтобы повысить шансы кредитора на возврат своих средств.

    Что можно использовать в качестве обеспечения по ссуде с обеспечением?

    Часто тип обеспечения, необходимого для обеспечения ссуды, связан с основной целью этой ссуды. Наиболее известным примером этого является ипотека, в которой жилищный заем обеспечивается финансируемым домом. При этом соответствующий залог также может зависеть от ряда других факторов, в том числе от кредитора и суммы ссуды.Распространенные формы обеспечения включают:

    • Недвижимость, включая жилые дома, коммерческие здания, землю и долю в недвижимости
    • Банковские счета, включая текущие счета, сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка
    • Инвестиции, такие как акции, паевые инвестиционные фонды и облигации
    • Страховые полисы, такие как страхование жизни
    • Транспортные средства, от легковых, грузовых автомобилей и внедорожников до мотоциклов и лодок
    • Прочие ценные активы, такие как драгоценные металлы, монеты и предметы коллекционирования
    • Машины, оборудование, инвентарь и прочие хозяйственные активы

    Что произойдет в случае дефолта по обеспеченной ссуде?

    Если вы не воспользовались обеспеченной ссудой, ваш кредитор может наложить арест на обеспечение, чтобы возместить непогашенный остаток по ссуде.В случае ипотеки это включает в себя подачу иска о лишении права выкупа в отношении заемщика. В случае невыполнения обязательств по автокредиту кредитор может вернуть себе профинансированное транспортное средство. Как правило, стоимость залога по ссуде должна соответствовать или превышать сумму ссуды — это увеличивает шансы кредитора ограничить свои убытки в случае дефолта.

    Однако существуют определенные обстоятельства, при которых остаток по кредиту может превышать стоимость обеспечения. Например, если вы покупаете дом на пике рынка недвижимости, а затем не выполняете свои обязательства по ипотеке во время экономического спада, банк не сможет возместить сумму ипотечного кредита посредством продажи права выкупа.Если продажа обеспечения не покрывает всю непогашенную задолженность по ссуде, кредитор может попытаться вернуть оставшуюся сумму, подав судебное решение о дефиците.

    Если у вас есть обеспеченный кредит и вы думаете, что можете не выполнить его обязательства, вы можете предпринять шаги, чтобы ограничить негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Немедленно свяжитесь со своим кредитором, проверьте свой бюджет и расставьте приоритеты по выплатам по обеспеченному займу, чтобы не потерять дом или другое ценное обеспечение.

    Виды обеспеченных кредитов

    Ипотека и автокредиты, пожалуй, самые известные обеспеченные ссуды, но есть ряд других вариантов финансирования, которые могут потребовать обеспечения.Это наиболее распространенные виды обеспеченных кредитов:

    • Ипотека. Ипотека — это распространенный тип ссуды, используемый для финансирования покупки дома или другой недвижимости. Эти ссуды обеспечены профинансированным имуществом, что означает, что кредитор может лишить права выкупа в случае дефолта заемщика.
    • Кредитные линии собственного капитала. Кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) — это возобновляемая ссуда, обеспеченная собственным капиталом заемщика в их доме. Заемщик может использовать средства по мере необходимости.
    • Ссуды под залог собственного капитала. Как и HELOC, ссуда под залог собственного капитала заемщика обеспечивается за счет собственного капитала заемщика. Однако в случае ссуды под залог собственного капитала заемщик получает единовременную денежную сумму, по которой сразу же начисляются проценты.
    • Автокредиты. Автокредиты обеспечены финансируемым автомобилем. Чтобы защитить свою заинтересованность в обеспечении, кредитор сохраняет право собственности на профинансированное транспортное средство до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена.
    • Займы физическим лицам с обеспечением. Обеспеченные личные ссуды позволяют заемщикам получить доступ к наличным деньгам, которые можно использовать для личных расходов, таких как ремонт дома, отпуск и медицинские расходы.
    • Кредитные карты с обеспечением. С обеспеченной кредитной картой заемщик получает доступ к кредитной линии, равной сумме наличных денег, которую он вносит в качестве гарантийного депозита. Это делает эти карты отличным вариантом для заемщиков, пытающихся улучшить свои кредитные рейтинги.

    Как получить обеспеченную ссуду

    Обеспеченные ссуды обычно доступны через традиционные банки и кредитные союзы, а также у онлайн-кредиторов, автосалонов и ипотечных кредиторов.Чтобы получить обеспеченный кредит, выполните следующие пять шагов:

    1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Прежде чем подавать заявку на получение ссуды, проверьте свой кредитный рейтинг с помощью бесплатной онлайн-службы или поставщика кредитной карты. После того, как вы ознакомитесь со своим счетом, используйте эту информацию для предварительного квалификационного отбора для получения ссуды или предпримите шаги, чтобы улучшить свой счет — и свои шансы на одобрение.
    2. Пересмотрите свой бюджет. Если вы подумываете о ссуде под обеспечение, также полезно пересмотреть свой бюджет, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц.При оформлении новой ссуды всегда важно учитывать выплаты по существующим долгам.
    3. Оцените стоимость потенциального залога. Когда вы будете готовы сделать покупки для получения ссуды, оцените стоимость вашего потенциального залога, включая остатки денежных средств, собственный капитал и любое другое ценное имущество, чтобы узнать, сколько вы можете занять.
    4. Найдите лучшую ссуду. После оценки вашего кредитного рейтинга и суммы денег, которую вы можете позволить себе занять, начните поиск кредиторов.Если вы подумываете о ссуде HELOC или под залог собственного капитала, обратитесь к своему текущему кредитору, чтобы узнать больше о возможных вариантах. Если вы планируете подать заявку на получение обеспеченного личного кредита, поищите кредиторов, которые предлагают предварительную квалификацию без жесткой проверки кредитоспособности.
    5. Подайте официальную заявку. После предварительной квалификации у кредитора подайте официальную заявку. В отличие от процесса подачи заявки на получение необеспеченной ссуды, кредиторы, предлагающие обеспеченные ссуды, скорее всего, потребуют оценки для подтверждения стоимости вашего залога перед предоставлением ссуды.

    Плюсы обеспеченных кредитов

    • Вы можете получить доступ к более низким процентным ставкам с обеспеченной ссудой, чем с необеспеченной альтернативой
    • Было бы легче получить квалификацию, потому что обеспеченные ссуды представляют меньший риск для кредиторов
    • Заемщики могут воспользоваться налоговыми вычетами при выплате процентов по некоторым обеспеченным кредитам, например по ипотеке

    Минусы обеспеченных кредитов

    • В случае невыполнения обязательств по кредиту залог может быть возвращен в собственность или взыскан на
    • Займы менее гибкие, поскольку допустимые способы использования ссуды часто привязаны к самому залогу

    Невыполнение ипотечного кредита и обращение взыскания — Модуль 5 из 5

    Невыполнение ипотечного кредита и обращение взыскания за права выкупа

    Под при типовой ипотеке заемщик имеет право жить на имущество, используемое в качестве обеспечения кредита.Однако кредитор сохраняет определенные власть над землей. Эти права обычно включают возможность наложить удерживать или вступить во владение имуществом, используемым для обеспечения ипотечной ссуды в событие дефолта.

    Это последний модуль рассматривает события, которые приводят к невыполнению обязательств, права и средства правовой защиты, доступные кредиторам в случае дефолта заемщика, и средства защиты доступный для заемщиков в обращении.

    Ипотека По умолчанию

    По умолчанию возникает, когда ипотечный заемщик не выполняет условия ипотечного договора.Дефолт обычно вызван неуплатой ежемесячных платежей. [1] Разные кредиторы однако определить дефолт по-другому, чтобы определить, находится ли заемщик в дефолте зависит от условий ипотеки. Например, в некоторых контрактах размещаются только дефолт ипотечного заемщика за неоднократную неуплату. Некоторые соглашения позволяют заемщикам пропустить до трех платежей до того, как они просрочат свои обязательства. Другие соглашения вызывают дефолт, если заемщик не может оплата.

    Когда заемщик находится в состоянии дефолта, кредитор может использовать различные варианты исправления доступны по условиям ипотеки.Большинство ипотечных кредитов включают «события default », в котором указаны события и условия по умолчанию. Просто как и любой другой договор, ипотечные заемщики и кредиторы несут ответственность за понимание и соблюдение этих условий.

    Один раз заемщик вызывает дефолт, кредитор должен предоставить заемщику соответствующее уведомление. В уведомлении должны быть указаны характер и объем дефолт, дата, к которой дефолт должен быть исправлен, и права, которые Кредитор может воспользоваться, если заемщик не может исправить дефолт.[2]

    дюйм В дополнение к положениям об уведомлении о контракте, некоторые заемщики могут иметь право на установленное законом уведомление в зависимости от правил юрисдикции. [3] Как только уведомление было должным образом обслуживается, кредитор может использовать любые средства правовой защиты, разрешенные в соответствии с условиями договор об ипотеке. В дополнение к доступным договорным средствам правовой защиты по условиям ипотеки кредитор может потребовать решения суда, или действовать в соответствии со статьей 9 Единого коммерческого кодекса (UCC), если ипотека была обеспечена личным имуществом.

    Договорная Средства правовой защиты от невыполнения обязательств по ипотеке

    Один раз кредитор определяет, что заемщик находится в дефолте, кредитор может решить реализовать вариант ликвидации ипотеки, включенный в соглашение, или исправить оформить, работая напрямую с заемщиком. Как и в большинстве юридических процессов, ответ в случае невыполнения обязательств по ипотеке через судебную систему может стоить кредиторам времени и Деньги. В результате кредиторы могут предпочесть добиваться согласованных решений. чем полагаться на судебное обеспечение средств правовой защиты.

    Для Например, кредитор может решить предоставить заемщику отказ, что означает кредитор соглашается отказаться от события, которое привело к дефолту. [4] Отказы не особенно часто. Кредиторы также могут заключить соглашение о воздержании от ответственности, в соответствии с которым кредитор соглашается не объявлять дефолт в отношении определенного событие в течение определенного времени в обмен на платеж (или обещание платежа) от заемщик. Это соображение обсуждается в частном порядке, поэтому условия Соглашение о снисхождении может существенно отличаться от случая к случаю.Эти соглашения почти всегда требуют от заемщиков гарантировать, что дальнейшие дефолты не будут происходят. [5] В качестве альтернативы кредитор может согласиться на внесение поправок или провести внесудебную реструктуризацию ипотека. В любом случае кредитор и заемщик могут пересмотреть определенные условия. соглашения об ипотеке в надежде избежать будущего дефолта и обращения взыскания.

    Если согласованные решения невозможны, кредитор может остаться без другого вариант, чем инициировать ликвидацию собственности.Ликвидация ипотеки варианты включают потерю права выкупа и короткие продажи. [6] Выкупа — это процесс, посредством которого кредитор повторно владеет недвижимостью после неисполнения заемщиком своих обязательств по ипотеке. Законы, регулирующие процедуру обращения взыскания, сильно различаются в зависимости от юрисдикция. [7]

    А короткая продажа — еще один способ избежать потери права выкупа, когда дом не стоит как столько же, сколько ипотека. Заемщик соглашается разрешить банку (обычно через агент по недвижимости), чтобы продать недвижимость за столько, сколько она может получить, а затем пройтись пешком прочь.Взамен банк не возлагает на заемщика ответственность за разница между остатком по ипотеке и продажной ценой [8].

    Выкупа закладной

    процесс обращения взыскания разрешен во всех юрисдикциях США и даже требуется в некоторых штатах после определенных событий невыполнения обязательств. [9] Выкупа права выкупа часто инициируется на начальных этапах дефолта. Процесс обращения взыскания занимает много времени, и в это время могут состояться переговоры.Банки часто начать действия по обращению взыскания, чтобы продемонстрировать, что заемщику угрожает опасность потерять дом и заставить ее добросовестно договориться об урегулировании. Взыскания права выкупа всегда могут быть отклонены или не преследоваться, когда урегулирование приходит.

    Результатом успешного обращения взыскания является захват банка собственность, как правило, с целью ее продажи для погашения долга. Этот процесс известен как продажа заложенного имущества. Государства регулируют рекламу продаж взыскания и сами продажи.Большинство юрисдикций требуют, чтобы ипотечные кредиторы проводили «Справедливая» продажа заложенного имущества. [10] В некоторых штатах требуется взыскание права выкупа должно производиться в судебном порядке («судебный» взыскания), в то время как многие позволяют обрабатывать процесс вне суда ( «Внесудебное» обращение взыскания). [11]

    Судебная Продажа заложенного имущества требует от кредитора подать иск против заемщика. В заемщик получает уведомление от судебных органов с требованием оплаты, а не от сам кредитор. У заемщика есть 30 дней для ответа и устранения дефолта.Если заемщик не устранит дефолт в течение 30-дневного периода, публичный аукцион проводится, и имущество продается тому, кто предложит самую высокую цену. [12]

    Другой форма обращения взыскания, именуемая «право продажи», может быть только осуществляется, если в ипотечном договоре есть пункт о силе продажи. Один раз уведомление было вручено надлежащим образом, и период ожидания указан в договор истек, кредитор инициирует аукцион. Кредитор несет ответственность за проведение судебного процесса по совершению продажи.[13] Эти аукционы часто быстрее и проще для кредиторов, чем судебные аукционы. Однако некоторые юрисдикции предъявляют дополнительные требования к кредиторам для обеспечения законности и честность аукциона.

    В в нескольких юрисдикциях закон позволяет кредиторам преследовать строгих взыскание . Кредитор возбуждает дело в суде после неисполнения обязательств. Если суд установит, что заемщик не может выплатить ипотеку в соответствии с обещаниями, затем недвижимость передается кредитору.[14] Примечательно, что этот тип взыскание используется только тогда, когда сумма долга превышает стоимость имущество. В этих обстоятельствах передача имущества кредитору может быть единственным способом освободить заемщика от чрезмерно обременительного ипотека.

    Если продажа взыскания приносит меньше денег, чем причитается банку (и имейте в виду, что банк добавит свои расходы в иске о выкупе, комиссию брокера по недвижимости и все его расходы по обращению взыскания на ипотечную задолженность), может ли банк затем возбудить дело против заемщика в отношении разницы зависит от того, является ли ссуда ссудой с правом регресса или ссудой без права регресса.В ссуды с правом регресса, у банка есть «регресс», чтобы взыскать с заемщика и даже предъявить иск за различия. В некоторых штатах запрещены ссуды с правом регресса, и, следовательно, вся ипотека. ссуды в этих штатах являются безвозвратными. Поскольку банки пишут условия ипотечные кредиты и очень предпочитают ссуды с правом регресса, можно предположить, что большинство ссуд выданные в штатах, где разрешены ссуды с правом регресса, являются ссуды с правом регресса.

    Оборона в ипотеку

    Там являются средствами защиты, которые применяются как к судебному, так и к внесудебному обращению взыскания разбирательства.Например, несоблюдение кредитором уведомления требования, как договорные, так и предусмотренные законом, могут быть выдвинуты в качестве защиты [15].

    Федеральный Законы о защите прав потребителей предоставляют ипотечным заемщикам некоторые положительные претензии, которые могут быть использованы в ответ на обращение взыскания. Эти претензии должны быть поданным в качестве защиты по жалобе на судебное обращение взыскания или предъявлено в качестве отдельный иск, в соответствии с которым заемщик может потребовать судебного запрета на прекращение процедура обращения взыскания. [16] Эти законы включают Закон о праве на кредитование, Закон о собственности и защите справедливости и Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей.

    Закон «Правда в кредитовании» требует от кредиторов предоставлять заемщикам полную информацию условий предоставляемых ими займов. Неспособность кредитора соблюдение условий закона может быть использовано в качестве защиты от обращения взыскания действие. Однако расторжение ипотеки в соответствии с Законом должно быть произведено в течение три года с момента возникновения ипотеки. Спустя три года защита TILA истекает. [17]

    А заемщик также может подать иск в рамках права собственности и долевого участия. Закон о защите, регулирующий высокие проценты и хищнические ссуды.[18] Этот закон требует раскрытие определенной информации в случаях дорогостоящих ипотечных кредитов, в том числе с процентные ставки более чем на 8 пунктов выше, чем текущие проценты по казначейству счета. Нарушения Закона могут привести к успешной защите права выкупа и также может привести к возмещению убытков и, возможно, расторжению договора [19].

    Оба Законы предусматривают способы, которыми заемщики могут на законных основаниях расторгнуть ипотечные соглашения, которые аннулирует контракт и оспаривает любой предполагаемый дефолт. В противном случае заемщики могут приостановить или избежать процесса обращения взыскания при Додде-Франке, который, в частности, был разработан, чтобы гарантировать, что заемщикам будет оказана помощь, если у них возникнут проблемы выплачивать ипотечные кредиты и защищать заемщиков от неправомерных действий со стороны ипотечные службы.[20]

    Меньше Додд-Франк, ипотечные службы должны помогать заемщикам, у которых возникают проблемы выплачивая ипотечные кредиты. [21] Если заемщик падает в связи с выплатами по ипотеке, обслуживающие компании должны попытаться связаться с заемщиками, чтобы обсудить свои варианты не более чем через 45 дней после пропущенного платежа. Если в зависимости от обстоятельств, обслуживающий персонал должен проинформировать заемщика вариантов минимизации убытков, в том числе изменение условий ипотеки, короткие продажа и другие варианты. Кроме того, обслуживающий персонал должен назначить персонал для оказания помощи заемщик не позднее, чем через 45 дней после того, как заемщик станет просроченным.В назначенный персонал должен информировать заемщика об имеющихся возможностях и помогать с заполнением и подачей смягчающих заявлений. Самый важно, если заемщик заполнил заявки более 37 дней перед запланированной продажей права выкупа обслуживающий персонал должен перевести взыскание на удерживайте, пока приложение не будет оценено. [22]

    дюйм в дополнение к федеральной защите, предоставляемой ипотечным заемщикам, ростовщичество штата законы также могут привести к важным аргументам в пользу обращения взыскания.Эти законы регулируют сумма процентов, которые могут быть начислены по кредиту. [23]

    Все штаты также приняли законы, которые предоставляют заемщикам права выкупа . Право выкупа — это время, в течение которого заемщик может погасить задолженность или «выкупить» право собственности на собственность [24]. Юрисдикции различаются временные рамки, необходимые для погашения, и временные рамки могут варьироваться в зависимости от обстоятельства. [25] Подходящий обстоятельства могут включать в себя внесудебное или судебное обращение взыскания, было ли брошено имущество и было ли право на выкуп добровольно отказано в соответствии с условиями ипотеки.[26] Когда право на выкуп предоставлен, заемщик должен оплатить стоимость приобретения недвижимости назад, которая является меньшей из суммы, которую покупатель при продаже заложенного имущества оплачена за дом и общая сумма долга по ипотечному кредиту, плюс проценты и расходы. [27]

    Заключение

    ипотечный процесс — сложный и запутанный процесс для любого потенциального дома. покупатель. Даже после того, как все документы оформлены и зарегистрированы, ипотека заемщики должны иметь дело с текущими рисками дефолта и потери права выкупа.Для Несчастное число американских покупателей жилья, этот риск слишком реален. По факту, около одного из каждых двухсот домашних хозяйств будет лишено права выкупа дома. [28] В результате важно, чтобы у потенциальных покупателей и домовладельцев было твердое понимание условий их ипотечных договоров, а также уставов и правила, которые применяются в их отдельных юрисдикциях.

    Там различные варианты — договорные, договорные и юридические — созданы для защитить домовладельцев от ненужных потерь в процессе неисполнения обязательств и обращения взыскания.Понимание ваших прав как ипотечного заемщика в случае дефолта имеет решающее значение. необходимость, поскольку информированные заемщики с большей вероятностью найдут средство от дефолта до потери права выкупа.


    [3] Огайо, например, требует от кредиторов вручить уведомление до ускорения процесс обращения взыскания может начаться. ид.

    [12] Государственные законы и процедуры об отчуждении права выкупа , выше примечание 9.

    [26] Loftsgordon, Право выкупа R до (и после) потери права выкупа, см. Выше , примечание 27.

    Использование вашего дома в качестве залога

    Если вам нужны деньги для оплаты счетов или ремонта дома, и вы думаете, что ответ заключается в рефинансировании, второй ипотеке или ссуде под залог собственного капитала, внимательно рассмотрите свои варианты. Если вы не можете произвести платежи, вы можете потерять свой дом, а также накопленный капитал.

    Поговорите с адвокатом, финансовым консультантом или другим лицом, которому вы доверяете, прежде чем принимать какие-либо решения о займе денег под залог вашего дома.

    Знаки раннего предупреждения

    Не позволяйте никому уговаривать вас использовать дом в качестве залога для займа денег, которые вы не сможете вернуть. Высокие процентные ставки и стоимость кредита могут сделать получение займа очень дорогим, даже если вы используете свой дом в качестве залога. Не все ссуды или кредиторы (известные как «кредиторы») созданы равными. Некоторые недобросовестные кредиторы нацелены на пожилых домовладельцев или домовладельцев с низким доходом, а также на людей с кредитными проблемами. Эти кредиторы могут предлагать ссуды на основе собственного капитала вашего дома, а не вашей способности выплатить ссуду.

    Избегайте кредиторов, которые:

    • говорит вам соврать в заявлении на получение кредита. Например, держитесь подальше от кредитора, который говорит вам, что ваш доход выше, чем он есть на самом деле.
    • вынуждает вас подать заявление на ссуду или на получение большей суммы, чем вам нужно.
    • заставляет вас принимать ежемесячные платежи, которые вы не можете делать с комфортом.
    • не предоставляет вам требуемую информацию о ссуде и не говорит вам не читать их.
      • Номер
    • искажает вид кредита, который вы получаете, например, называя одноразовую ссуду кредитной линией.
    • обещает один набор условий, когда вы подаете заявку, и дает вам другой набор условий для подписания — без законного объяснения изменения.
    • говорит вам подписать пустые формы — и говорит, что они заполнят пустые формы позже.
    • говорит, что у вас не может быть копий подписанных вами документов.

    Защита вашего дома и капитала

    Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свой дом и накопленный в нем капитал, когда вы ищете ссуду.

    Магазин Вокруг.

    Стоимость может сильно отличаться. Свяжитесь с несколькими кредиторами, включая банки, ссудо-сберегательные кассы, кредитные союзы и ипотечные компании. Спросите каждого кредитора о наилучшей ссуде, на которую вы могли бы претендовать. Сравнить:

    • Годовая процентная ставка (APR) . Годовая процентная ставка — это единственная самая важная вещь, которую нужно сравнивать, когда вы делаете покупки для получения ссуды. При этом учитываются не только процентные ставки, но и баллы (каждый балл представляет собой комиссию, равную одному проценту от суммы кредита), комиссии ипотечного брокера и некоторые другие кредитные сборы, которые вы должны уплатить кредитору, выраженные как годовая ставка.Как правило, чем ниже годовая процентная ставка, тем ниже стоимость кредита. Спросите, будет ли годовая процентная ставка фиксированной или регулируемой — то есть изменится ли она? Если да, то как часто и в каком объеме?
    • Баллы и комиссии . Спросите о баллах и других сборах, которые будут взиматься с вас. Эти сборы могут не возвращаться, если вы рефинансируете или погасите ссуду досрочно. А если вы рефинансируете, вы можете заплатить больше баллов. Баллы обычно выплачиваются наличными при закрытии, но могут быть профинансированы. Если вы финансируете баллы, вам придется платить дополнительные проценты, что увеличивает общую стоимость вашего кредита.
    • Срок кредита . Через сколько лет вы будете платить по кредиту? Если вы получаете ссуду под залог собственного капитала, которая объединяет задолженность по кредитной карте и другие краткосрочные ссуды, вам, возможно, придется производить платежи по этим другим долгам в течение более длительного времени.
    • Ежемесячный платеж . Какая сумма? Он останется прежним или изменится? Спросите, будет ли ваш ежемесячный платеж включать условное депонирование налогов и страховку. В противном случае вам придется заплатить за эти предметы отдельно.
    • Воздушные платежи . Это крупный платеж, обычно подлежащий уплате в конце срока ссуды, часто после серии более низких ежемесячных платежей. Когда наступит срок выплаты воздушным шаром, вы должны заплатить деньги. Если вы не можете этого сделать, вам может понадобиться еще один заем, что означает новые затраты на закрытие, баллы и комиссии.
    • Штрафы за досрочное погашение . Это дополнительные сборы, которые могут потребоваться, если вы выплатите ссуду досрочно путем рефинансирования или продажи своего дома. Эти сборы могут вынудить вас сохранить ссуду с высокой процентной ставкой, из-за чего выйти из ссуды будет слишком дорого.Если ваш заем включает штраф за досрочное погашение, узнайте, что вам придется заплатить. Спросите кредитора, можете ли вы получить ссуду без штрафа за досрочное погашение, и сколько будет стоить эта ссуда. Затем решите, что вам подходит.
    • Будет ли увеличиваться процентная ставка по ссуде, если вы по умолчанию . Положение о повышении процентной ставки гласит, что если вы пропустите платеж или заплатите с опозданием, вам, возможно, придется заплатить более высокую процентную ставку на оставшийся срок ссуды. Постарайтесь вывести это положение из вашего кредитного договора.
    • Включает ли ссуду плату за любой вид добровольного кредитного страхования, например, страхование жизни, инвалидности или страхование от безработицы. . Будут ли финансироваться страховые взносы в рамках кредита? В этом случае вы будете платить дополнительные проценты и баллы, что еще больше увеличит общую стоимость кредита. Насколько ниже была бы ваша ежемесячная выплата по кредиту без страхования кредита? Покроет ли страховка продолжительность вашего кредита и полную сумму кредита? Прежде чем вы решите купить добровольное кредитное страхование у кредитора, подумайте, действительно ли вам нужен страховой магазин и сравните их с другими страховыми компаниями по их тарифам.

    Как правило, кредитор или ипотечный брокер предоставит вам письменную оценку добросовестности, в которой перечислены сборы и комиссии, которые вы должны заплатить при закрытии сделки, а кредитор предоставит вам правду о раскрытии информации о кредитовании, в которой указаны ежемесячный платеж, годовая процентная ставка и другие условия займа. Если вы не получите эти d, попросите их. Это упрощает сравнение условий от разных кредиторов.

    После того, как вы выбрали кредитора

    Договор . Никогда не помешает спросить, снизит ли кредитор годовую процентную ставку, снимет ли комиссия, которую вы не хотите платить, или отменит срок займа, который вам не нравится.

    Попросите кредитора предоставить пустую копию формы (форм), которую вы подпишете при закрытии . Хотя они и не обязаны отдавать их вам, большинство честных кредиторов это сделают. Возьмите формы домой и просмотрите их с кем-нибудь, кому вы доверяете. Спросите кредитора о вещах, которых вы не понимаете.

    Попросите кредитора предоставить вам копии реальных документов, которые вас попросят подписать . Кредитору, возможно, не придется предоставлять вам все фактически заполненные документы перед закрытием, но это не повредит спросить.

    Убедитесь, что вы можете позволить себе ссуду . Посчитайте. Выясните, достаточно ли вашего ежемесячного дохода для покрытия каждого ежемесячного платежа в дополнение к вашим другим ежемесячным счетам и расходам. В противном случае вы можете потерять свой дом и свой капитал — из-за потери права выкупа или принудительной продажи.

    Если вы рефинансируете первоначальную закладную на недвижимость, спросите об услугах условного депонирования . Включает ли ежемесячный платеж по кредиту сумму условного депонирования для уплаты налогов на недвижимость и страхования домовладельца? Если нет, не забудьте заложить в бюджет и эти суммы.

    При закрытии

    Прежде чем подписывать что-либо, попросите объяснить любую сумму в долларах, условие или условие, которое вы не понимаете.

    Спросите, изменились ли какие-либо условия займа, обещанные вам до закрытия. . Не подписывайте кредитный договор, если его условия отличаются от того, что вы их понимали. Например, кредитор не должен обещать конкретную годовую процентную ставку, а затем — без уважительной причины — повышать ее при закрытии сделки. Если условия другие, договаривайтесь о том, что вам обещали.Если вы не можете этого сделать, будьте готовы уйти и заняться своим делом в другом месте.

    Перед тем, как покинуть кредитора, убедитесь, что у вас есть копии подписанных вами документов . Они содержат важную информацию о ваших правах и обязанностях.

    Не подписывайте и не подписывайте ничего о том, что вы покупаете добровольное кредитное страхование, если вы действительно не хотите его покупать. .

    После закрытия

    У большинства заемщиков собственного капитала есть не менее трех рабочих дней после закрытия, чтобы отменить сделку.Это известно как ваше право на «расторжение договора». В некоторых ситуациях (спросите своего адвоката) у вас может быть до трех лет для отмены. Чтобы аннулировать ссуду, вы должны письменно сообщить об этом кредитору. Отправьте письмо заказным письмом и попросите квитанцию ​​о вручении. Это позволит вам задокументировать, что и когда получил кредитор. Сохраните копии вашей переписки и любых приложений. После отмены у кредитора есть 20 дней, чтобы вернуть деньги или имущество, которое вы заплатили кому-либо в рамках кредитной транзакции, и освободить любые залоговые проценты в вашем доме.Затем вы должны предложить вернуть деньги или имущество кредитора, что может означать получение новой ссуды от другого кредитора.

    Ссуды с высокой процентной ставкой и высокой комиссией

    У вас могут быть дополнительные права в соответствии с Законом о домовладении и защите капитала (HOEPA), если ваш заем представляет собой ссуду под залог собственного капитала, вторую ипотеку или рефинансирование, обеспеченное вашим основным местом жительства и если:

    • годовая процентная ставка по ссуде более чем на 8 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским векселям с сопоставимым сроком погашения по первой ипотеке, или годовая процентная ставка по ссуде более чем на 10 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским векселям с сопоставимым сроком погашения на вторая ипотека.
    • общие комиссии и баллы на момент закрытия или до закрытия превышают 625 долларов или 8 процентов от общей суммы кредита, в зависимости от того, что больше. (Сумма в 625 долларов на 2013 год; сумма корректируется ежегодно.) Взносы по страхованию кредита, выписанные в связи с ссудой, в данной ситуации считаются комиссионными.

    Кредиты под повышенную цену

    У вас могут быть дополнительные права, если ваш заем используется для покупки дома (но не для первоначального строительства вашего дома или временного займа на 12 месяцев или менее), займа под залог собственного капитала, второй ипотеки или рефинансирования. обеспечено вашим основным местом жительства и если:

    • Годовая процентная ставка по кредиту составляет 1.На 5 или более процентных пунктов выше, чем средняя основная ставка предложения для сопоставимой сделки на дату установления процентной ставки для первой ипотеки, или
    • годовая процентная ставка по кредиту на 3,5 или более процентных пункта выше, чем средняя основная ставка предложения для сопоставимой сделки на дату установления процентной ставки для второй ипотеки.

    Оставить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *