Ипотека под залог дома с земельным участком: Ипотека под залог имеющейся недвижимости, кредит под залог квартиры, деньги под залог имеющегося жилья — Банк ВТБ

Ипотека на покупку дома — Ак Барс Банк

Объект недвижимости в виде отдельно стоящего жилого дома (коттеджа для постоянного проживания)/таунхауса (дома блокированной застройки) должен соответствовать следующим требованиям:

— Расположен в городах нахождения территориальных подразделений ПАО «АК БАРС» БАНК (либо ближайших населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 100 км от них, для Южного Регионального центра — не более 300 км)
— Находиться в населенном пункте, на территории которого располагаются иные дома (индивидуальные, многоквартирные), пригодные для проживания
— Иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд к земельному участку, на котором располагается отдельно стоящий жилой дом (коттедж для постоянного проживания)
— Передаваться в залог только одновременно с земельным участком, на котором он расположен
— Каждый блок жилого дома блокированной застройки должен быть расположен на отдельном земельном участке, сформированном непосредственно для его использования.
— Иметь цементный, железобетонный, каменный или кирпичный фундамент
— Быть капитальным (пригодным для круглогодичного проживания) и иметь в удовлетворительном состоянии основные конструктивные элементы (фундамент, стены, перекрытия/крыша), окна, двери и инженерное оборудование, необходимое для нормального функционирования здания
— Процент износа не более 50 % (и не более 40 % в случае, если, стены Объекта недвижимости выполнены с использованием деревянных материалов
— Иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника
— Иметь систему канализации (в том числе автономную), а также санузел внутри здания¹
— Быть обеспеченным системой газового или электрического отопления (Объекты недвижимости только с печным отоплением в обеспечение по ипотечному кредиту не принимаются, если таковое является основным источником отопления)¹
— Иметь систему холодного водоснабжения (в том числе автономную)¹

Ипотека «Кредит на любые нужды под залог недвижимости» в Примсоцбанке, Ставка: от 11,3% годовых

Кредиты предоставляются гражданам РФ, имеющим постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

Возраст на момент оформления кредита:

не менее 18 лет

Возраст на момент окончания выплаты по кредиту:

Не более 65 лет

Трудовой стаж:

не менее 3 мес. на последнем месте работы

Необходимые документы для подтверждения дохода:

cправка по форме 2 НДФЛ и/или по форме Банка

Привлечение Созаемщиков:

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 2-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Данное требование не применяется в случае наличия брачного договора.

При наступлении страхового случая Ваши обязательства по кредиту возьмет на себя страховая компания, поэтому необходимым условием предоставления кредита являются следующие виды страхования:

• Страхование жизни и утраты трудоспособности⁴
• Страхование предмета залога
• Риск утраты права собственности (на усмотрение Банка)

Рассмотрение кредитной заявки, проверка документов и объекта ипотеки:

Бесплатно

Оценка объекта ипотеки

Единовременно, при заключении договора об оценке рыночной стоимости, согласно тарифам оценочной компании.

Оплата государственной пошлины за регистрацию сделки:

Единовременно. В соответствии с тарифами Управления Росреестра.

Страхование риска утраты права собственности:

Решение о необходимости данного вида страхование определяет банк. Ежегодно в соответствии с тарифами страховой компании.

Открытие и обработка аккредитива, аренда индивидуального сейфа, перевод денежных средств:

В соответствии с тарифным сборником Банка

Комиссия за использование программы «Назначь свою ставку» и снижение процентной ставки:

В соответствии с тарифным сборником Банка

онлайн расчет ипотечных кредитов для строительства дома в 2021 году

		Дальневосточная ипотека от 0,9 % Квартира Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 17 079 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Сельская ипотека от 2,7 % Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 20 238 ₽	до5 млн ₽	от 10%от 500 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Ипотечное жилищное кредитование от 7,5 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Апартаменты Другое ежемес. платежот 30 209 ₽	до60 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Строительство жилого дома 9,2 % Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 34 223 ₽	от300 тыс. ₽	от 25%от 1 250 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Программы «на строительство частного дома» закончились. Все предложения ниже соответствуют параметрам фильтра, но НЕ являются ипотекой «на строительство частного дома».
		Дальневосточная ипотека 0,01 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 15 640 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 0,1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 15 782 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека 1,9 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 18 793 ₽	до6 млн ₽	от 20%от 1 000 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Ипотека с господдержкой для семей с детьми 5,3 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 25 374 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока
		Семейная ипотека (рефинансирование) 5,5 % Квартира ежемес. платежот 25 795 ₽	до12 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Господдержка 2020 от 0,1 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 15 782 ₽	до3 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека под залог земельного участка

 

Ипотека, вопреки мнению многих людей, не всегда оформляется под залог приобретаемой недвижимости. Это самая распространенная банковская практика лишь потому, что зачастую оформитель целевого кредита на жилье не имеет достаточного количества материальных ценностей, чтобы представить их в качестве залога на обеспечение долга.

Квартира или дом будут стоить очень много, так что выставить для залога бытовую технику не получится. Более того, не каждый автомобиль сможет выступать в роли гарантии возврата долга. Поэтому чаще всего клиенты берут ипотеку под залог имеющейся недвижимости. В этой роли может выступать квартира, дом или земля.

 

Многие скажут, что оформлять кредит, если уже имеется личная жилплощадь нелогично. Но человек всегда стремится к улучшению своего благосостояния и хватается за малейшую возможность осуществить данную миссию. И если имеется возможность поменять старенькую тесную «однушку» на более комфортные апартаменты в новострое, то мало кто откажется от такого предложения.

Такая же история и с домами или землей. Если есть частное домостроение где-нибудь за городом, а работу можно найти только в крупном населенном пункте, то всю жизнь прожить на съемной квартире не самое большое удовольствие. Так что поменять недвижимость в деревне на городскую квартиру тоже невозможно не согласиться.

 

Даже заброшенный участок земли может стать залогом по ипотеке

 

Регулярно посещают дачи только пенсионеры, которым позволяет здоровье. Они с удовольствием прячутся от летней жары на своих земельных участках и выращивают там экологически чистые овощи и фрукты, которые очень редко можно встретить в магазинах. А у работающих людей нет на это времени и сил. Вот и получается, что земля во владении есть, но никакой пользы она не приносит. Заниматься ее продажей тоже не у всех есть желание. К тому же, если участок расположен в совсем глухой местности, то продать его будет очень сложно. А вот выставить в качестве залога по ипотеке проблем не составит.

 

Конечно, его оценочная стоимость из-за неудачного расположения упадет, но банк не будет отказываться принимать в качестве залога землю, которая находится вдалеке от крупных городов. Ну а если у кого-то есть участок в престижном районе, то стоит всерьез задуматься о его продаже. В последние годы у богатых людей пошла мода не покупать шикарные квартиры, а строить собственные дома в элитных загородных резиденциях.

Так что вполне возможно, что вырученные деньги от продажи своего земельного участка позволят купить квартиру и без привлечения заемных средств. Такой исход будет гораздо предпочтительнее, чем добровольное подписание долгосрочного кредитного договора. Поэтому перед принятием решения о том, как распорядиться своей землей, лучше детально изучить рынок и узнать ее актуальную цену.

 

Нюансы оформления ипотеки

 

 

Из других документов обязательно потребуется паспорт РФ, ИНН, справка о доходах за определенный период. В некоторых случаях нужно будет предоставить копию заполненных страниц трудовой книжки с гербовой печатью предприятия. Все перечисленные документы являются абсолютно стандартными и проблем с их нахождением не возникает. Но, исходя из специфики такого ипотечного договора, понадобится также акт оценки текущей рыночной стоимости имущества, отдаваемого в залог.

 

Как проводится оценка имущества?

 

 

Это неприкосновенное право заемщика самостоятельно выбирать, с какой именно организацией ему сотрудничать, тем более что услуги оценщика он оплачивает из своего кармана. Поэтому, если банк старается под надуманными предлогами помешать этому праву, значит, дело обстоит нечисто. Клиент может даже обратиться в контролирующие органы, чтобы те провели свое разбирательство.

В конце концов, если финансовое учреждение будет не согласно с проведенной оценкой, оно сможет заказать такую же услугу в другой фирме, но уже за свой счет. И если после этого стороны не смогут прийти к общему значению, то лучше сразу прервать их сотрудничество, пока оно не переросло в открытый конфликт. Лишние судебные разбирательства и нервотрепка не нужны никому, поэтому расставаться лучше без подобного негатива.

Залог помещения без земельного участка

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу

Залог помещения без земельного участка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Залог помещения без земельного участка

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Залог помещения без земельного участка Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Заключение кафедры гражданского права СПбГУ на проект изменений раздела о вещных правах ГК РФ
(Александрова М.А., Громов С.А., Краснова Т.С., Рассказова Н.Ю., Рудоквас А.Д., Рыбалов А.О., Толстой Ю.К.)
(«Вестник экономического правосудия Российской Федерации», 2020, N 7)5.5.5. Ипотека помещений (ст. 303.8 проекта) предполагает ипотеку любого права на земельный участок. Ипотека здания возможна без ипотеки права на земельный участок (п. 2 ст. 303.5). Кроме того, в отличие от действующего законодательства, на право аренды недвижимости не распространяются правила об ипотеке (ст. 303.4). Противоречие должно быть устранено.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Принцип единства судьбы прав на земельный участок и на строения на нем
(Бевзенко Р.С.)
(«Вестник гражданского права», 2020, N 2)Выход из положения, найденный в свое время ВАС РФ, представляется оптимальным: взыскание обращается только на предмет залога, однако его реализация (т.е. продажа) осуществляется вместе с земельным участком по правилам ст. 552 ГК. При этом кредитор-залогодержатель не будет иметь преимущественного права удовлетворения своих требований, обеспеченных ипотекой нежилого помещения, из денежной суммы, вырученной от продажи земельного участка, не являющегося предметом ипотеки. Размер этой суммы в общей сумме, вырученной от продажи здания и земельного участка, должен определяться исходя из соотношения начальной продажной цены здания, установленной судом, и начальной продажной цены земельного участка, определенной судебным приставом-исполнителем .

Нормативные акты: Залог помещения без земельного участка Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.01.2005 N 90
4. В случае, когда нежилое помещение в здании закладывается вместе с принадлежащей собственнику помещения долей в праве собственности на земельный участок, занимаемый этим зданием, ипотека осуществляется без раздела участка и выделения из него указанной доли в натуре в виде самостоятельного земельного участка. «Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021)»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)Согласно ч. 8.1 ст. 13 Закона N 214-ФЗ (в редакции Федерального закона от 13 июля 2020 г. N 202-ФЗ) возникший в связи с заключением договора участия в долевом строительстве залог земельного участка, либо залог права аренды земельного участка, на котором расположен многоквартирный дом, построенный (созданный) с привлечением денежных средств участников долевого строительства, прекращается со дня осуществления государственного кадастрового учета указанного многоквартирного дома. Положения названной части применяются в случае, если земельный участок образован в границах, в которых он в соответствии с жилищным законодательством переходит в собственность собственников помещений в указанном многоквартирном доме после регистрации права собственности на такие помещения. Соответствующая запись в ЕГРН о залоге в отношении этого земельного участка подлежит погашению органом регистрации прав без заявления о погашении данного залога одновременно с государственным кадастровым учетом данного многоквартирного дома, построенного (созданного) с привлечением денежных средств участников долевого строительства.

Ипотека на дачный дом в СНТ – список банков с условиями оформления

Ипотечное кредитование предполагает не только покупку квартиры или загородного дома. При желании можно оформить ипотеку на участок с домом в СНТ. Процесс покупки дачного участка в кредит похож на покупку аналогичным способом земли с обычным частным домом. Однако, процесс оформления сделки и требования банка к объекту недвижимости будут несколько отличаться.

И-за сложностей оформления не все крупные банки позволяют приобрести дачу в ипотеку. Условия организаций, которые готовы кредитовать покупку такой недвижимости, вы можете изучить на нашем сайте. Учитывайте суммы, процентные ставки, сроки, размеры первоначального взноса и другие факторы.

Преимущества

• Размер платежа по ипотеке обычно меньше, чем по потребительскому кредиту
• Вы сможете купить земельный участок вместе со всеми постройками на нем
• В качестве залога может служить как приобретаемый участок, так и недвижимость в собственности заемщика
• Приобрести можно как готовую дачу, так и участок для ее страховки

Недостатки

• Банк будет предъявлять к дачному участку достаточно строгие требования
• Все постройки на участке будут считаться залогом вместе с ним
• Часто необходимо оформлять дополнительные страховки, чтобы защитить дачу от пожаров, стихийных бедствий и других происшествий
• На такую ипотеку на распространяются льготные программы и материнский капитал

Требования банков к дачному участку обычно не отличаются друг от друга. Он должен располагаться в пределах досягаемости банка, к нему должны быть подведены дорога и все необходимые коммуникации. К постройкам предъявляются отдельные требования — например, дачный дом должен находиться на каменном, бетонном или кирпичном фундаменте, и быть пригодным для проживания. При несоответствии участка и построек на нем требованиям банк откажет в кредите.

Потребительский кредит на любые цели под залог квартиры или жилого дома с земельным участком (правами аренды земельного участка)

Валюта кредита: Доллары США, Евро
Срок кредитования: от 1 года до 20 лет или до наступления 65-летнего возраста заемщику (старшему из заемщиков).
Процентные ставки: от 1 до 10 лет включительно – 12,5%. От 10 до 20 лет – 13,5%
Минимальная сумма кредита: 10 000 долларов США, 7 000 Евро 

• Максимальная сумма кредита: При расположении закладываемой квартиры или жилого дома с земельным участком (правами аренды земельного участка) в городах присутствия/кредитования объектов сети Банка:
• а) в Москве или Московской области, Санкт Петербурге или Ленинградской области, Краснодаре, Сочи – 500 000 долларов США, 380 000 Евро;
• б) в других городах и населённых пунктах – 200 000 долларов США, 160 000 Евро

Минимальное соотношение кредит/залог, рассчитанное исходя из рыночной стоимости предмета ипотеки: 20/100

• Максимальное соотношение кредит/залог, рассчитанное исходя из рыночной стоимости предмета ипотеки:
• а) квартиры – 80/100
• б) жилые дома – 70/100

Основное обеспечение: Залог имеющегося в собственности Заемщика или третьих лиц жилого помещения (квартира или жилой дом с земельным участком/с правами аренды земельного участка)
Дополнительное обеспечение: Поручительство третьих лиц, если они являются залогодателями. Поручительство супруга, если он не является созаемщиком
Требование к основному обеспечению: Закладываемое жилое помещение не должно быть единственным в собственности пригодным для проживания жилым помещением залогодателя (ей) (неотъемлемое условие кредитного договора)
Погашение кредита: погашение основного долга и процентов в составе аннуитетных платежей
Количество созаемщиков: не более 3 человек.
Независимая оценочная экспертиза: осуществляется заемщиком по тарифам оценочной компании.

• Страхование:
• Имущественное страхование предмета залога.
• Страхование титула собственности (по решению Банка).
• Страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование).

Форма подтверждения доходов: Справка по форме 2 — НДФЛ, налоговая декларация, справка* по форме Банка
*За исключением владельцев / совладельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей
Без страхования жизни и трудоспособности заемщика (личного страхования) процентная ставка увеличивается на 1% процентный пункт
При подтверждении доходов справкой по форме банка, процентная ставка увеличивается на 1% процентный пункт

Список необходимых документов, требования к заемщику и залогодателю 

Земельные ссуды: что нужно знать

Если вы планируете построить дом или использовать в коммерческих целях участок земли, вы, вероятно, не сможете получить обычную ипотеку для финансирования покупки. Вместо этого вам, вероятно, придется подать заявление на получение земельного кредита.

Однако земельные ссуды не так распространены, как традиционные ипотечные ссуды, поэтому вариантов меньше. При меньшей конкуренции между кредиторами вы можете столкнуться с более высокими требованиями к первоначальному взносу, более высокой процентной ставкой и меньшим временем для погашения ссуды, чем при использовании традиционной ипотеки.Если вы подаете заявление на получение земельного кредита, важно знать, на что вы идете и как сократить свои расходы.

Что такое земельные ссуды?

Земельный заем используется для финансирования покупки участка земли. В зависимости от типа недвижимости, которую вы хотите купить, существует несколько различных типов ссуд на землю:

• Земля под землей обычно не имеет доступа к коммунальным услугам и не имеет улучшений; он может быть недоступен даже по дороге. Необработанная земля, как правило, дешевле альтернативы, но получить финансирование может быть затруднительно.
• Неулучшенная земля может иметь доступ к некоторым коммунальным услугам, но все еще не иметь некоторых улучшений, таких как телефонная линия или счетчик газа или электричества. Получить финансирование для неулучшенной земли легче, чем для необработанной земли, но все же может быть проблематично.
• Благоустроенный земельный участок разработан с полным подъездом к инженерным коммуникациям и подъездной дорогой. Хотя это самый дорогой вид земли, его проще всего финансировать.

Земельные ссуды представляют собой очень небольшую часть кредитного рынка и имеют тенденцию быть более рискованными для кредиторов, чем ипотечные ссуды, объясняет Кейси Флеминг, менеджер филиала Fairway Independent Mortgage Corporation в Кэмпбелле, Калифорния.Если кредитору необходимо взыскать взыскание по земельной ссуде, нет гарантии возврата денег.

«Владельцы необработанной земли с гораздо большей вероятностью прекратят платить и уйдут от собственности в случае финансового события в их жизни», — говорит Флеминг. «Если у вас есть собственный дом, вы сделаете все возможное, чтобы его спасти. Имея необработанную землю, вы не можете использовать ее или получать от нее какой-либо доход ».

Свободную землю продать намного сложнее, чем участок с домом, потому что на землю меньше спроса, чем на уже построенные дома.

«Большинство людей не справляются с покупкой земли и строительством на ней чего-либо», — говорит Флеминг. «Это требует гораздо больше времени и денег, чем люди ожидают. Даже если это фиктивный верх, люди хотят чего-то, с чего они могут начать, а потом уже работать ».

Несмотря на то, что существует меньше организаций, которые предоставляют земельные ссуды, чем другие виды жилищного финансирования, все же рекомендуется присмотреться, если вы можете, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшие возможные условия.

Как работают земельные ссуды?

Некоторые кредиторы, предоставляющие земельные ссуды, требуют значительного первоначального взноса — от 20 до 50 процентов от покупной цены — и взимают более высокие процентные ставки.Некоторые земельные ссуды имеют значительно более короткие сроки погашения, чем ипотека на 15 или 30 лет, или другие требования, такие как ограничение на размер посевных площадей.

Однако процесс подачи заявки на ссуду на землю и получения средств в некоторой степени похож на процесс обычной ипотеки. Кредитор оценит документацию о вашем финансовом положении и проведет проверку кредитоспособности, и вы выплатите остаток с процентами в течение заранее определенного периода времени. Некоторые ссуды на землю структурированы как ипотечные ссуды с выплатой только процентов или без выплат в течение установленного времени, а затем остаток подлежит погашению в виде одного крупного платежа.

«Возможно, вам придется разработать план выплаты до наступления срока платежа», — говорит Флеминг.

5 видов земельных ссуд

1. Земельные ссуды от кредиторов

Местные банки и кредитные союзы более склонны предлагать земельные ссуды, чем крупные национальные банки. Лучше всего найти кредитора, который присутствует рядом с землей, которую вы хотите купить. Местные финансовые учреждения обычно знают местность и могут лучше оценить стоимость земли и ее потенциал.

Если вы не планируете развивать землю, процентные расходы будут высокими, говорит Флеминг, и кредитор может потребовать первоначальный взнос в размере 50 процентов.

Как и в случае с любой ссудой, подумайте, прежде чем подавать заявление.

2. Ссуды для жилищного строительства в сельской местности USDA

Если вы планируете построить основное жилье в сельской местности, Министерство сельского хозяйства США (USDA) может рассмотреть два варианта ссуды:

• Ссуды по разделу 523 предназначены для заемщики, которые планируют построить собственный дом.
• Ссуды по Разделу 524 позволяют вам нанять подрядчика, который построит для вас дом.

Оба кредита предназначены для семей с низким и средним доходом и имеют срок погашения всего два года.Однако процентные ставки могут быть низкими. Например, ссуды по разделу 523 взимают всего 3 процента, в то время как ссуды по разделу 524 взимают меньше, чем текущая рыночная ставка, при этом ставка по вашему конкретному ссуде фиксируется при закрытии.

3. Ссуды SBA 504

Если вы являетесь владельцем бизнеса, планирующим использовать землю для своего бизнеса, вы можете претендовать на ссуду 504 через Управление малого бизнеса США (SBA). С ссудой 504 вы, SBA и кредитор помогаете покрыть расходы на покупку земли:

• SBA предоставляет ссуду в размере 40 процентов от стоимости покупки.
• Кредитор предоставляет ссуду на 50 процентов от стоимости покупки.
• Вы вносите 10 процентов в виде первоначального взноса.

Процентная ставка по ссуде 504 будет основана на текущих рыночных ставках. Однако другие условия кредита могут варьироваться в зависимости от кредитора.

4. Ссуда ​​под залог собственного капитала

Если у вас уже есть дом со значительным капиталом, возможно, стоит получить ссуду под залог собственного капитала вместо земельной ссуды. По ссуде под залог жилого фонда не требуется первоначального взноса, и обычно вы можете получить низкую процентную ставку независимо от того, что вы планируете делать с землей, потому что ваш дом обеспечивает ссуду.В зависимости от кредитора и ссуды срок выплаты может составлять от пяти до 30 лет.

Большим недостатком является то, что в случае невыполнения обязательств по ссуде вы можете потерять свой дом. Кроме того, поскольку вы не используете ссуду для покупки, строительства или существенного улучшения дома, используемого в качестве залога, уплаченные вами проценты по ипотеке не подлежат налогообложению.

5. Финансирование продавца

В некоторых случаях лицо или компания, продающие землю, могут быть готовы предложить собственнику или краткосрочное финансирование.

Однако типичный продавец не занимается кредитованием и не имеет широкого портфеля ссуд, такого как общественный банк или кредитный союз, поэтому вы можете рассчитывать на высокие процентные ставки и солидный первоначальный взнос. Также маловероятно, что вы получите долгий срок погашения. Рассмотрите этот вариант только в том случае, если вы не можете претендовать на какой-либо другой вид земельной ссуды.

Какую сумму кредита я могу получить на землю?

Не существует общих правил о том, какую сумму вы можете взять в кредит с помощью земельного кредита, и суммы ссуды могут варьироваться в зависимости от типа земли, которую вы покупаете, и ипотечного кредитора, с которым вы работаете.

Один кредитор может помочь вам профинансировать, например, до 85 процентов стоимости земли под застройку или 70 процентов стоимости необработанной земли. Имейте в виду, что сумма, которую вы можете занять, напрямую зависит от того, сколько денег у вас есть, и сколько денег вы можете вложить в транзакцию.

Ставки по ссуде на землю

Поскольку ссуды на землю несут больший риск, кредиторы, как правило, взимают более высокие процентные ставки — от 5 до 6 процентов, и это только начало. В зависимости от объекта недвижимости, вашего первоначального взноса и кредитоспособности вы можете в конечном итоге заплатить более высокую ставку.Поскольку эти ссуды обычно бывают более дорогими, тем важнее не торопиться и сравнивать нескольких кредиторов, прежде чем выбирать одного.

Как получить ссуду на землю

Прежде чем вы начнете искать ссуду, Флеминг рекомендует разработать комплексный план того, что вы хотите делать с землей. Это может помочь вам определить, какой тип ссуды и условия лучше всего подходят для ваших целей.

Если вы еще не нашли сайт, воспользуйтесь такими веб-сайтами, как LandWatch, LandSearch и Land.com, для поиска недвижимости с учетом ваших предпочтений и того, что вы планируете делать с землей.Вы также можете использовать эти сайты, чтобы связаться с агентом по недвижимости, который специализируется на покупке земли.

Как и в случае с любым другим видом ссуды, важно внимательно присмотреться. Было бы неплохо поработать с брокером, имеющим опыт работы с земельными ссудами, но если вы хотите присмотреться к себе, можно начать с того, чтобы посмотреть, имеете ли вы право на участие в какой-либо из программ ссуд, финансируемых государством. Вы также можете связаться с местными кредиторами и кредитными союзами, которые с большей вероятностью предоставят вам такое финансирование.

Выполните быстрый поиск в Интернете, чтобы найти поставщиков земельных ссуд в вашем районе. Убедитесь, что вы внимательно прочитали требования, и обратитесь к кредитному специалисту, чтобы обсудить вашу ситуацию и ваши шансы на получение одобрения.

Плюсы и минусы земельной ссуды

Земельные ссуды используются в довольно специфических обстоятельствах, поэтому они бесполезны для огромной доли покупателей жилья. Вот несколько способов, которыми они могут иметь смысл для вас, а некоторые — нет:

Плюсы

• Простой способ профинансировать проект, если вы покупаете пустой участок и строите себе новый дом
• Государственные программы могут помочь вам получить низкие процентные ставки при небольшом первоначальном взносе или без него
• Может помочь владельцам малого бизнеса обосноваться на новом месте

Минусы

• Может быть сложно найти кредитора
• Может взиматься высокая процентная ставка или может потребоваться использование собственного капитала, если вы не имеете права на участие в государственной программе, что может поставить под угрозу вашу текущую собственность.
• Может иметь короткий период погашения, что означает высокие ежемесячные платежи до погашения долга

Взять земельный ссуду для покупки и строительства с нуля, говорит Флеминг, не для всех, «но те, кто это делает, обычно очень довольны, когда их проект завершен.”

Следующие шаги

Если у вас уже есть обеспеченный земельный заем и вы не получили его через программы SBA или USDA, следующим шагом будет обращение к кредитору строительного займа. Ознакомьтесь с руководствами Bankrate по жилищным кредитам на строительство и некоторыми из лучших кредиторов на строительство, чтобы узнать больше.

Подробнее:

3 вещи, которые следует учитывать перед покупкой

Если вы покупаете землю, а не существующий дом, потому что хотите построить с нуля, вам, вероятно, понадобится земельный заем.И это создает больше проблем, чем получение обычной ипотеки. Во-первых, нет дома, который мог бы служить залогом земельного кредита.

Получение земельного финансирования создает различные препятствия для потенциальных покупателей. Вот три вещи, которые следует учитывать перед покупкой земли.

Ключевые выводы

• Получение ссуды на землю создает другой набор препятствий, чем подача заявки на ссуду на дом.
• Кредиторы требуют проведения обследований границ, и вам нужно будет проверить ограничения на зонирование и землепользование на территории, а также доступ к инженерным сетям и дорогам общего пользования.
• Чем больше улучшен участок земли, например, участок под строительство, тем ниже будет стоимость вашего займа.
• Лучшие источники ссуды включают финансирование продавца, местных кредиторов или ссуду под залог собственного капитала.
• Сельская земля может претендовать на получение субсидированной ссуды USDA.

1. Основы земли: границы, зонирование, доступ

Во-первых, важно четко понимать, что влечет за собой потенциальная покупка. Вот почему так важно, чтобы геодезисты отметили границы и подготовили все на бумаге для представления кредитору.Еще одна важная деталь — перепроверить ограничения по зонированию и землепользованию.

Для жилых участков большое значение имеет доступ к инженерным сетям. Подготовка к работе с водой, канализацией, электричеством и кабелем позволяет сэкономить много времени, денег и лишних хлопот. Точно так же доступ к дороге общего пользования может быть ключевой проблемой, поскольку покупатель должен будет обеспечить постоянный сервитут для доступа к дороге общего пользования, если таковой еще нет.

Также целесообразно проконсультироваться с местным отделом планирования, чтобы узнать, что ждет ближайших соседей в будущем.Новый парк на улице может поднять стоимость недвижимости в ближайшие годы, в то время как новая автомагистраль или очистные сооружения вряд ли повлияют на это.

Поскольку покупка земли отличается от покупки дома, рекомендуется работать с агентом по недвижимости, который специализируется на сделках этого типа.

2. Планируемое использование земли: немедленное строительство, необходимы улучшения, спекулятивные инвестиции

Условия ссуд, такие как первоначальный взнос и процентная ставка, обычно зависят от предполагаемого использования земли, поскольку это напрямую связано с подверженностью банка риску.Таким образом, получить ссуду на землю всегда сложнее, чем купить существующий дом, поскольку существующий дом дает банку немедленное материальное обеспечение, тогда как новое строительство имеет больше движущихся частей, которые могут выйти из строя.

Следующая ступенька на лестнице доверия банка из существующих домов — это покупка участка под строительство с намерением сразу начать строительство основного дома. Есть вещи, которые могут пойти не так, как надо, вызвать задержки или увеличить расходы по пути, но график по-прежнему остается управляемым в глазах банка.Требуемый первоначальный взнос обычно составляет от 15% до 25%.

Наконец, есть сырая земля без каких-либо конкретных планов для строительства, что в основном является спекулятивным вложением средств. Например, проект в этом ключе может включать покупку земли в ожидании завершения строительства новой автострады поблизости. Можно было бы надеяться, что, когда автострада будет завершена, земля будет привлекательной для застройщика, чтобы построить новый район с удобным выездом в город. Затем землю можно было продать застройщику с хорошей прибылью.Эти ссуды могут потребовать первоначального взноса до 50%.

Неулучшенные участки — это участки, на которых еще нет основных необходимых услуг. Часто возникают непредвиденные проблемы и перерасход средств, из-за чего сроки покупки могут увеличиваться на несколько месяцев.

3. Варианты земельного кредита: поиск финансирования

Учитывая вышеупомянутые проблемы, вам может потребоваться дальнейший поиск, чтобы профинансировать покупку земли на приемлемых условиях. Попробуйте эти источники:

Финансирование продавца

Это может быть хорошим вариантом для получения выгодных условий, особенно если продавец хочет разгрузить землю, а рынок прохладный.Поскольку это соглашение между двумя частными лицами, все обсуждается, от первоначального взноса до процентной ставки. Важно, чтобы документы проверял поверенный, прежде чем что-либо подписывать, чтобы избежать лазеек и неприятных сюрпризов для любой из сторон.

Местные банки и кредитные союзы

Местные банки и кредитные союзы обычно более благосклонно относятся к земельным займам, чем большие гиганты. Они также могут предложить более выгодные условия из-за того, что знают местность в собственности.Тем не менее, потенциальный заемщик должен будет предоставить пакет ссуды со спецификациями и планами земли, а также личную финансовую информацию для подтверждения кредитоспособности.

Кредит USDA

Как покупатели могут покупать землю, если банки и кредитные союзы не предлагают ее финансировать? Если собственность является сельской и сельскохозяйственной, покупатель может получить федеральную помощь. Министерство сельского хозяйства США (USDA) предлагает ассортимент субсидируемых кредитов с минимальными требованиями и выгодными условиями.

Заем под залог собственного капитала

Покупатель с существующей недвижимостью и небольшой задолженностью может рассмотреть возможность получения кредита под залог собственного капитала. Этот тип ссуды задействует капитал существующей собственности, предоставляя гораздо более выгодные условия, чем любая ссуда на строительство или землю.

Итог

Финансирование недвижимости, на которой можно построить дом своей мечты, намного сложнее, чем подача заявки на ипотеку. Кредиторам потребовались обследованные границы, и вам нужно будет проверить ограничения на зонирование и землепользование, а также доступ к инженерным сетям и дорогам общего пользования.Чем лучше будет улучшена земля, тем ниже будет требуемый первоначальный взнос и расходы по займам.

Лучшие варианты финансирования покупки земли включают финансирование продавца, местных кредиторов или ссуду под залог собственного капитала. Если вы покупаете сельскую недвижимость, обязательно выясните, имеете ли вы право на получение субсидированной ссуды Министерства сельского хозяйства США.

Как использовать землю в качестве залога для обеспеченного кредита | Финансы

Автор: Райан Кокерхэм | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 28 января 2019 г.

Земля может выступать в качестве мощного залога, если вам необходимо получить обеспеченный кредит.В зависимости от размера необходимой ссуды, а также от вашей предыдущей истории заимствований, вам может потребоваться использовать что-то столь же существенное, как собственность, для обеспечения необходимого финансирования. К счастью, включение вашей земли в качестве залога может быть выполнено без особых хлопот. После того, как стоимость вашей земли будет оценена квалифицированным экспертом, вы можете начать процесс преобразования вашей собственности в квалифицированный залог.

Поиск подходящего кредитора

Хотя земля исторически считалась квалифицированной формой залога, вы можете обнаружить, что определенные кредиторы более восприимчивы к этой идее, чем другие.Имея это в виду, первым шагом к использованию вашей земли в качестве залога является определение ряда совместимых кредиторов, а затем оценка и сравнение их условий кредитования. Помните, что первый выбор — не всегда правильный выбор, когда дело доходит до выбора предпочитаемого кредитора. Всегда убедитесь, что вы найдете наилучшие возможные условия, которые включают такие важные параметры, как процентные ставки и срок погашения, которые соответствуют вашим потребностям.

Определение стоимости вашей собственности

Если вы намереваетесь использовать свою землю в качестве залога, следующим шагом будет точное определение стоимости вашей земли.Учитывая широкий спектр факторов, которые могут повлиять на стоимость ваших земельных владений, вполне возможно, что перед оформлением кредита потребуется их оценка. Для этого вам нужно будет нанять профессионального оценщика, одобренного выбранным вами кредитором. Как только стоимость вашей земли будет окончательно определена, ваш кредитор сможет предоставить вам условия ссуды, которые вы можете принять или отклонить по своему усмотрению.

Дальнейшие действия

После того, как ваша оценка будет завершена, ваш кредитор, вероятно, проверит, есть ли у вашей собственности какие-либо дополнительные залоговые права или долги.В таком случае это может напрямую повлиять на вероятность утверждения вашего кредита. Имейте в виду, что состояние вашей земли и ее текущий уровень развития будут влиять на условия кредитования, которое вам предлагается. Например, если ваша собственность зонирована под жилую застройку и в настоящее время в ней есть дом, вам может быть предложен больший процент от стоимости земли в виде ссуды. Если на вашей земле нет собственности, вам, вероятно, предложат меньший процент от стоимости земли.

Независимо от конкретных деталей, важно помнить, что у вас есть возможность на любом этапе процесса выйти из этих переговоров и искать альтернативных кредиторов. Использование вашей собственности в качестве залога представляет собой значительный финансовый шаг, который следует совершать только при соответствующих обстоятельствах. Прежде чем продолжить, убедитесь, что вас устраивают условия кредита.

Важные соображения

В общем, помните, что процентные ставки с использованием земли в качестве залога часто довольно высоки.В некоторых случаях процентные ставки могут приближаться к 15 процентам. Эта процентная ставка часто сопоставима с формами кредитования, не требующими обеспечения, такими как кредитные карты. Если вам доступна другая форма обеспечения, возможно, стоит потратить время на изучение этих вариантов. Это важное соображение, особенно в ситуациях, когда вы, возможно, хотите растянуть выплату на более длительный период времени.

Могу ли я использовать свою землю в качестве капитала для получения ссуды на строительство

17 янв. Могу ли я использовать свою землю в качестве капитала для получения ссуды на строительство?

Краткий ответ на вопрос «Могу ли я использовать свою землю в качестве капитала для получения кредита на строительство» — да.

Если вы владеете землей напрямую (без ипотеки или залога), вы, вероятно, можете использовать свой капитал в земле для покупки нового дома. В этом сценарии вы можете использовать свою долю в земле в качестве залога или получить ссуду под залог недвижимости и использовать эти средства в качестве первоначального взноса при строительстве вашего нового дома.

Конечно, есть и другие факторы. Стоимость вашей земли, продажная цена дома, который вы хотите построить, ваш кредитный рейтинг / кредитная история и кредитные программы, на которые вы можете претендовать, будут определяющими факторами при использовании земли в качестве капитала для получения ссуды.

Как использовать землю в качестве собственного капитала для получения ссуды на строительство

Строительные кредиторы обычно требуют первоначального взноса в размере 30% от суммы кредита, хотя в некоторых случаях приемлемо 20%.

Единовременные ссуды на закрытие строительства, иногда известные как ссуды «все в одном» и «ссуды на постоянное строительство», являются популярным способом использования земельного капитала для строительства дома своей мечты. Используя вашу землю в качестве залога, строительный кредит для строительного проекта сочетается с ипотечной ссудой для вашего готового дома.Эти ссуды имеют один процесс утверждения, одну дату закрытия и один набор затрат на закрытие.

Вы захотите найти кредиторов для получения такой ссуды. Некоторые взимают более высокие процентные ставки на этапе строительства ссуды, чем по ипотечной части, в то время как другие устанавливают фиксированную ставку для всей ссуды.

Сколько можно взять в ссуду на строительство?

Ответ зависит от ряда факторов. Вы можете взять в долг до:

• 75% оценочной стоимости проекта — Большинство кредиторов ссудят до 75% оценочной стоимости дома, который вы строите.
• 95% затрат на строительство — если у вас сильное финансовое положение (безупречная кредитная история, регулярный доход, реальные сбережения)
• 80% от стоимости земли плюс затраты на строительство — если вы сможете найти подходящего кредитора (большинство банков не будут предоставлять ссуды по контрактам на строительство плюс затраты).
• Займ до 100% с гарантией ссуды — поручительная ссуда обычно является родительской гарантией (член семьи, использующий недвижимость, которой он владеет, в качестве дополнительного обеспечения для вашей ссуды).

Предварительное одобрение вашего строительного кредита

Во многом то же самое, что и при покупке обычной ипотечной ссуды для существующего дома. Хорошая идея — получить предварительное одобрение ссуды на строительство нового дома по индивидуальному проекту.Это даст вам уверенность в том, что вы можете взять в долг достаточно, чтобы построить дом своей мечты, или вам нужно будет изменить свое видение.

Перед встречей с кредитором убедитесь, что ваша недвижимость имеет право на получение строительного кредита (без ипотеки или аренды). Поищите в реестре документов вашего города старые залоговые права, которые еще могут быть наложены. Если таковые присутствуют, попросите вашего адвоката принять меры для исправления записи.

Требования к ссуде на строительство

Кредиторы будут учитывать три фактора при рассмотрении вопроса об одобрении кредита:

1. Ваш кредитный рейтинг
2. Доход
3. Отношение долга к доходу

В процессе подготовки выберите опытного строителя, имеющего хорошую репутацию в области жилищного строительства.Соберите всю финансовую информацию и информацию о занятости, а также документы, подтверждающие ваше право собственности на землю, на которой будет построен дом. Подготовьте личный финансовый отчет (данные баланса и доходов). Соберите свои налоговые декларации за последние три года и формы W-2 или другую информацию о занятости за тот же период. Оцените недвижимость у признанного профессионала.

Сделайте покупки у кредиторов и найдите того, кто подходит для вашего проекта

Обязательно найдите кредитора, у которого есть опыт финансирования жилищного строительства.Делайте покупки по ценам и получайте самые выгодные условия. Для работы с кредиторами вам понадобится точный бюджет. Ваш подрядчик и хороший кредитор, занимающийся жилищным строительством, могут помочь вам составить точный бюджет для дома, который вы хотите построить.

Что такое процесс подачи заявки на ссуду на строительство?

Если вы используете землю в качестве залога в процессе подачи заявки на ссуду на строительство, вам может потребоваться предоставить больше подтверждающих документов, чем в стандартной заявке на жилищный ссуду.Ожидайте, что вас попросят предоставить земельный документ и любые ограничения на него. Вам также может потребоваться документация об опыте вашего подрядчика в проектах жилых домов, свидетельство о страховании и банковские справки. Это еще одна причина, по которой выбор хорошо известного, опытного подрядчика может упростить реализацию вашего проекта.

Что нужно знать о ссуде на строительство

• Строительные ссуды обычно составляют 12 месяцев. Ваш кредитор выплатит деньги по заранее установленному графику в процессе строительства.Если вы превысите бюджет, вам придется оплатить разницу, и могут быть штрафы за превышение отведенного времени.
• Строительные ссуды с использованием земли в качестве залога обычно имеют более высокие процентные ставки, поскольку они предполагают более высокий риск и требуют большего обслуживания со стороны кредитора.
• В начале проекта обычно выплачиваются только проценты. Когда вы закончите строительство, то, что вы взяли в долг для строительства, будет конвертировано в ипотечный кредит, и вы начнете платить основные суммы и проценты.

Вам нужна помощь в поиске кредитора?

Как опытный строитель с репутацией одного из лучших строителей домов на заказ в Тампа-Бэй, Devonshire Custom Homes поддерживает отношения с рядом кредиторов. Воспользуйтесь удобной кнопкой ниже, чтобы запросить консультацию, и мы будем рады вам помочь!

Бесплатная консультация

Лот кредитов: все, что нужно знать

Ссуды под лоты бывают разных форм

Лоты ссуды ипотеки под лоты.Не «много денег», а финансирование земельного участка, на котором вы хотите построить дом. Для вас может быть открыто несколько путей. И вам нужно выбрать тот, который наиболее удобен для ваших нужд.

Подтвердите новую ставку (2 ноября 2021 г.)

Необработанная земля по сравнению с земельным участком

Но прежде чем мы исследуем эти пути, давайте проведем различие между «сырой землей» и «земельным участком». Люди определяют это по-разному.

• Сырая земля — ​​это просто земля. который может или не может подходить для застройки
• Земельный участок предназначен для жилой застройки и, вероятно, будет иметь по крайней мере некоторые из следующего:
  • Разрешение на строительство или подходящее зонирование
  • Отчет об исследовании с отметками, обозначающими границы участка
  • Доступ через дороги общего пользования ИЛИ право доступа через постоянный сервитут
  • Коммунальные услуги на территории или поблизости, такие как водопровод, электричество и, возможно, природный газ
  • Доступ к общественной канализации или реальный вариант предоставления частной альтернативы

Получение ипотеки на промышленный дом

Займить земельный участок, как правило, намного проще, чем получить ссуду на сырую землю.Будьте готовы к большему первоначальному взносу (до 50 процентов) и более высокой процентной ставке, если хотите последнего. Некоторые кредиторы хотят рассматривать их как коммерческие ссуды, поэтому обязательно ознакомьтесь с тем, как они работают, если вы привыкли только к жилищной ипотеке.

Почему усложняется заем на земельный участок

В одном классическом сценарии вам могут понадобиться три ипотечных кредита:

• Один для покупки земли
• Другой для строительства
• Третий для консолидации (погашения) первых двух, так что в итоге вы получите одну, красивую, нормальную жилищную ссуду.Это также называется «постоянным» финансированием или финансированием «на вынос».

Очевидно, что три ипотечных кредита связаны с огромным административным бременем, а три — за счет закрытия.

Сумасшедшие ипотечные программы, которые действительно существуют

Но возможно, вы будете иметь право на участие в программе федерального правительства или программе Fannie Mae или Freddie Mac, которая поможет упростить процесс заимствования. Подробнее о них ниже.

Если вы не можете или не желаете участвовать в этих программах, у вас может быть другой выбор.

Способы получить займы без Fannie, Freddie или правительства

Возможно, вы сможете снизить административную нагрузку и сократить расходы, используя альтернативные источники заимствования.Вам будет намного проще это сделать, если у вас есть хороший кредитный рейтинг, активы, сбережения или собственный капитал в вашем существующем доме и вы легко можете позволить себе выплаты по новому кредиту.

Использование собственного капитала

Если вы накопили значительный капитал (сумму, на которую текущая рыночная стоимость вашего дома превышает остаток по ипотеке) в вашем существующем доме, вы можете использовать его для финансирования покупки своего участка.

Что лучше? HELOC или жилищный кредит?

Такой заем предоставляется в форме ссуды под залог собственного капитала, поэтому у вас все еще есть некоторые затраты на закрытие.Но это обычно меньше, чем при первой ипотеке. У вас есть два основных варианта:

Кредит жилищного строительства

Вы берете взаймы единовременную сумму и делаете равные ежемесячные платежи в течение срока. Процентные ставки часто бывают фиксированными. Если вы собираетесь погасить ссуду за счет ипотеки на свой новый дом, убедитесь, что нет обременительных штрафов за досрочный платеж.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Это немного похоже на кредитные карты (хотя и с гораздо более низкими процентными ставками) в том смысле, что вам предоставляется кредитный лимит, и вы можете занимать и погашать по своему желанию до этой суммы.Вы платите только проценты по непогашенному остатку, и ставки часто меняются.

Это может быть именно та гибкость, которая вам нужна при покупке партии и, возможно, при финансировании части или всего строительства.

Персональный кредит

Личные ссуды растут. Они не привязаны ни к какому объекту недвижимости, а только к вашей кредитной истории и профилю заемщика. Вы можете использовать средства практически для любых целей, включая покупку необработанной земли.

Суммы ссуды достигают 100 000 долларов, и утверждения обычно происходят быстрее, чем ссуды на недвижимость.

Финансирование продавца

Если текущий владелец лота желает продать, он или она могут ссудить вам покупную цену, как правило, с первоначальным взносом. Это поможет, если у вас уже есть финансирование на строительство и способ погашения ссуды продавца.

Дома с выкупом: въезжайте сейчас, покупайте позже

Хотя обычно это ипотека под залог земли, она обычно регулируется несколькими правилами или положениями.Иногда юристы не привлекаются, а расходы и административные расходы могут быть очень низкими. Однако, если вы решите не пользоваться услугами поверенного, вам нужно быть предельно осторожным с тем, что вы подписываете.

Обычная банковская ссуда

Вы можете обнаружить, что банк захочет предоставить вам взаймы то, что вам нужно для покупки лота. Возможно, он также захочет авансировать вам расходы на строительство.

Ожидайте

• Отличная кредитная история
• Достаточный доход или ресурсы для покрытия платежей по кредиту до тех пор, пока вы не рефинансируете дом с помощью традиционной ипотеки
• Надежные планы и сметы расходов, если вы хотите взять ссуду для этапа строительства

Freddie and Fannie

Freddie Mac и Fannie Mae имеют «закладные на строительство».«Это позволит вам заключить сделку по ссуде на покупку участка и строительство в рамках единой постоянной ипотечной ссуды.

У вас также может быть возможность заключить «единовременную транзакцию закрытия», которая позволит вам заимствовать ваши строительные расходы авансом. Затем подрядчик будет получать поэтапные платежи по мере завершения и проверки каждого этапа строительства.

Федеральные государственные программы

Несколько государственных учреждений предлагают программы, которые могут помочь вам, если вы имеете право на получение помощи:

FHA 203 (k) ипотека на реабилитацию

Как следует из названия, ипотека 203 (k) Федерального управления жилищного строительства предназначена для строительства или восстановления (и покупки) существующих домов.

Министерство жилищного строительства и городского развития США заявляет: «Дом, который был снесен или будет снесен в рамках реконструкции, имеет право, например, при условии, что существующая система фундамента остается на месте».

Заем FHA 203k — льготы по займу на реабилитацию и некоторые недостатки

Кредиты USDA

Министерство сельского хозяйства и развития сельских районов США имеет программу для людей со скромным доходом, покупающих или строящих дома в сельских и полусельских районах.Вы можете проверить свое право и право на покупку на сайте Министерства сельского хозяйства США.

Согласно Министерству сельского хозяйства США, «средства могут быть использованы для строительства, ремонта, ремонта или переезда дома, либо для покупки и подготовки участков, включая обеспечение водоснабжения и канализации».

Самое лучшее в ссудах USDA — это то, что вы можете получить ее с нулевым первоначальным взносом.

Что такое заем USDA? Право на участие, цены и недостатки

VA кредиты

Если вы соответствуете требованиям, вы можете профинансировать покупку участка и строительство в рамках единой ссуды — без первоначального взноса.

Однако бывает трудно найти кредиторов и подрядчиков, которые готовы прыгнуть через обручи программы. Так что вам, возможно, придется проявить настойчивость, чтобы осуществить свою мечту.

Ставки по ипотечным кредитам VA и 10 веских причин использовать ссуду VA

Настойчивость — все

Вам, возможно, придется упорно продолжать заниматься не только со строительными ссудами VA. Финансирование и строительство собственного дома может оказаться сложной задачей. Такие проекты не для слабонервных.

Но, как и во многих других трудных делах, награда может изменить жизнь.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Ставки по большинству ипотечных кредитов с единовременным закрытием примерно такие же, как и ставки по традиционным ипотечным программам. Однако административные расходы могут быть выше, поскольку кредитор требует, чтобы титульные компании и оценщики проверяли, идет ли строительство, прежде чем они высвободят средства.

Для получения наилучших ставок по ипотеке сравните программы нескольких конкурирующих кредиторов, прежде чем брать на себя обязательства.

Подтвердите новую ставку (2 ноября 2021 г.)

Какие документы необходимы для сдачи дома в залог? | Руководства по дому

Лорен Тредуэлл Обновлено 27 июня 2017 г.

Дом чаще всего используется в качестве залога для финансирования бизнеса, а также для обеспечения ссуд под залог собственного капитала и кредитных линий. Чтобы дом соответствовал требованиям, предъявляемым к залогу, он должен быть свободен от каких-либо залогов, таких как ипотека, или, по крайней мере, иметь достаточно капитала для покрытия суммы ссуды. Независимо от того, используете ли вы свой дом в качестве залога по бизнес-ссуде или для обеспечения ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии, всем кредиторам требуется некоторая основная документация, подтверждающая, что вы являетесь законным владельцем и что интерес кредитора в собственности будет защищен.

Документ, подтверждающий право собственности

Документ является юридическим доказательством того, что вы владеете домом и имеете право передать право собственности кредитору в случае невыполнения обязательств по ссуде. Он содержит адрес, а также информацию о карте оценщика, такую ​​как номера лотов, участков и книг. Если у вас нет копии акта с другими ипотечными документами, позвоните в офис регистратора асессора округа, чтобы запросить его. Вам придется платить за каждую страницу.

Выписка по ипотеке или Уведомление об удовлетворении ипотечной ссуды

Если у дома все еще есть ипотека, вы должны предоставить кредитору копию последней выписки по ипотеке, чтобы подтвердить общую сумму ссуды, баланс и ежемесячные платежи.Это, наряду с оценкой, сообщает кредитору, сколько капитала доступно для использования в качестве обеспечения.

Если дом оплачен, кредитор должен увидеть Уведомление об удовлетворении требований. Этот документ подтверждает, что ипотека была выплачена полностью и что предыдущий кредитор больше не имеет прав на недвижимость. Это важно, потому что права первого держателя ипотеки имеют приоритет над любыми другими требованиями, а это означает, что второй кредитор не сможет забрать собственность в случае невыполнения обязательств.

Декларации о страховании домовладельцев

Вам необходимо показать кредитору копию страницы с декларациями о страховании домовладельцев.В этом документе указывается номер полиса, срок действия полиса, суммы покрытия имущества и ответственности, ежемесячная или годовая премия и имя любого кредитора или другого держателя залога. Без доказательства страхования кредитор не может быть уверен, что он сможет вернуть любую невыплаченную часть ссуды, если стоимость дома снизится из-за ущерба от стихийных бедствий или других событий.

Оценка дает оценку

Ваш кредитор выполняет оценку, чтобы подтвердить стоимость собственности, но вы также можете сделать ее и включить ее в свое заявление, чтобы кредитор имел предварительное представление о стоимости дома.Кроме того, всегда полезно иметь независимую оценку на случай, если оценка кредитора кажется ошибочной. Однако оценка кредитора, вероятно, будет немного ниже, чем ваша, потому что кредитор должен определить самую низкую оценку дома в случае, если ему придется продать недвижимость на аукционе или иным образом быстро ее ликвидировать.

Какой вид кредита вам нужен?

Покупка земли и строительство нового дома может быть увлекательным занятием, и если вы планируете получить финансирование, вам необходимо понимать свои варианты, связанные с ссудой на покупку земли, ссудой на землю и ссудой на строительство.

Какой вид кредита вам подходит? Хотя это может показаться очевидным, на этот вопрос не всегда есть четкий ответ, и потенциальные заемщики часто неправильно понимают предмет. Важно понимать, что эти ссуды обладают уникальными характеристиками, и доступные вам варианты ссуды будут зависеть от таких факторов, как ваша личная ситуация, тип недвижимости, которую вы покупаете, уровень вашей подготовки и время строительства дома. В этой статье будет представлен обзор (а) земельных и земельных ссуд и (б) жилищных ссуд на строительство , чтобы помочь вам понять, что соответствует вашим потребностям.В одной связанной статье из этой серии более подробно рассматриваются условия ссуд на землю и землю, а в другой — об условиях ссуд на строительство.

Эти ссуды отличаются друг от друга

Большинство домовладельцев знакомы с типичной ипотечной ссудой, используемой для финансирования покупки существующего, уже построенного дома (называемой некоторыми ипотекой или ссудой на «покупные деньги»). Ссуды на покупку денег являются стандартом индустрии жилищного кредитования, и были созданы целые финансовые рынки, ипотечные продукты и автоматизированные системы, чтобы сделать эти ссуды эффективными и легкими для банков для гарантирования и обработки.

Но обычные ипотечные ссуды с деньгами на покупку отличаются от ссуд на землю, землю и строительство — как по своей структуре, так и по тому, как кредиторы гарантируют, обрабатывают и учитывают их — и понимание этих различий, возможно, является наиболее важным выводом, который необходимо усвоить потенциальным заемщикам. прежде чем искать ссуду на покупку земли или строительство дома. Прочтите о , почему банки по-разному относятся к этим кредитам.

Фундаментальная основа для этого различия заключается в том, что перед предоставлением финансирования для покупки незанятого земельного участка или ссуды на строительство для строительства вашего дома банку необходимо понять ваши планы в отношении собственности.Цель и время получения ссуды на покупку известны и очевидны — вы покупаете существующий дом определенной стоимости при закрытии сделки — но существует большая неопределенность в отношении фактов, оценки и того, что ждет в будущем при работе с пустующей землей. кредит или строительный кредит. Подробная информация об объекте недвижимости и ваша общая история повлияют на предполагаемый риск для кредитора и помогут кредитору решить, одобряет ли он вашу ссуду. По этой причине земельные ссуды и ссуды на строительство часто называют «историческими ссудами».”

Кредиты на покупку свободной земли или участка

Готовы купить дом, но не совсем готовы к строительству нового дома? Многие покупатели ищут — или уже нашли — идеальный участок или свободную недвижимость для строительства своего будущего дома, но им нужно подождать, прежде чем они начнут строительство. Жизненные и финансовые ситуации (работа, дети, продажа существующего дома) могут сыграть большую роль в том, готов ли кто-то начать строительство дома с нуля, и для некоторых время не подходит для выполнения этой задачи.Если это ваша ситуация, вы, вероятно, захотите рассмотреть некоторую форму «ссуды на землю» или «ссуды на землю», чтобы в первую очередь купить вашу незанятую недвижимость. А позже, когда вы действительно будете готовы построить на своем участке дом, вы можете рассмотреть варианты получения кредита на строительство.

Земельный участок или ссуда позволяют обеспечить идеальное место для проживания, чтобы вы могли продолжить подготовку к строительству дома. Заемщики могут использовать время после того, как они закроются, для планирования своего нового дома и его дизайна. Если они еще ни с кем не сотрудничали, то некоторые используют этот период времени, чтобы найти своего идеального строителя дома.И, возможно, это время позволит вам устроиться на новую работу или вашим детям закончить колледж.

С точки зрения заемщика, ссуды на землю и землю труднее найти и имеют менее выгодные условия, чем обычная ипотека на покупку дома. Хотя земельные и земельные ссуды структурированы и документированы так же, как и жилищные ссуды на покупку денег, будьте готовы к более краткосрочным ссудам, более высоким первоначальным взносам, более высоким процентным ставкам и дополнительным обязательствам заемщика и андеррайтингу.Здесь мы вместе обсуждали как земельные, так и земельные ссуды, но у некоторых кредиторов разные условия и программы ссуд, которые различают готовые участки (готовые к строительству, с коммуникациями и дорогами) и незастроенные пустующие земли. Узнайте больше о том, как работают земельные и земельные ссуды.

Ссуды на строительство нового дома

Готовы сразу же построить свой новый дом? Если у вас есть (или скоро появятся) все ваши утки подряд — вы нашли свой участок, согласовали планы дома и работаете со строителем — тогда вы, вероятно, готовы к ссуде на строительство.

Строительные ссуды обычно финансируют строительство домов по индивидуальному или полу-индивидуальному заказу с нуля. При покупке дома «Spec», который уже построен, или при покупке нового дома у промышленных застройщиков покупатель обычно не использует строительный кредит. В этих сделках, если застройщик продает готовый дом, заемщику потребуется только ипотечный кредит на покупку, чтобы купить новый дом и землю, на которой он находится.

Ссуды на строительство домов — это уникальные продукты, которые включают в себя другие документы, процедуры и методы финансирования по сравнению со многими другими типами ссуд.Существенная разница заключается в том, что ссуды на строительство домов — это краткосрочные ссуды, которые финансируются периодическими авансами (или тиражами), поэтому они не финансируются полностью за один раз, как при закрытии ссуды на покупку участка, земли или существующего дома.

С точки зрения заемщика и, как и ссуды на покупку земли и земли, ссуды на строительство обычно труднее получить, и они будут включать менее выгодные условия финансирования по сравнению со стандартной жилищной ипотекой. Будьте готовы к большему количеству документов, дополнительным операционным издержкам, значительному первоначальному взносу, очень краткосрочному периоду ссуды и возможности более высоких процентных ставок (хотя ежемесячные платежи могут быть процентными только на этапе строительства).Скорее всего, вы потратите больше времени на оформление и утверждение ссуды на строительство.

Раньше для строительства нового дома требовалось два займа: краткосрочный строительный заем на этапе строительства и долгосрочная постоянная ипотека (использовалась для погашения строительного займа после завершения работ). Это привело к закрытию двух компаний, дублированию комиссии, высоким операционным издержкам и рискам для заемщика в отношении того, что произойдет, когда срок погашения строительного кредита истечет.

К счастью, сегодня наиболее распространенным вариантом является ссуда от строительства до постоянной (также называемая «единовременная ссуда на закрытие» или «все в одном»), которая позволяет заемщику получить одну ссуду, одну ссуду на закрытие и строительство. Кредит просто конвертируется в долгосрочную постоянную ипотеку после завершения строительства.

Средства ссуды на строительство могут помочь вам построить дом на участке, который у вас уже есть, или могут помочь профинансировать покупку нового участка, который вы хотите купить, а затем построить на нем. Если вы уже владеете земельным участком, ваш капитал в собственности может быть включен в залог по ссуде на строительство. Если вы купили землю в долг, то строительный кредит обычно используется для выплаты и рефинансирования этой первой ссуды. Если вы покупаете участок по строительному кредиту, вы согласовываете закрытие покупки участка с закрытием строительного ссуды.

Иногда застройщик уже владеет участками и предлагает покупателю построить дом под ключ с отделкой на одном из участков. Для таких участков, принадлежащих строителю, договоренность со строителем и тип ссуды могут отличаться. В некоторых случаях покупателю потребуется заранее получить ссуду на строительство и купить участок у застройщика при закрытии ссуды на строительство. Но в других случаях застройщик с участком, принадлежащим строителю, может финансировать работы, а покупатель использует ипотечный кредит на покупку, чтобы купить дом у застройщика после завершения строительства.

Если вы готовы начать строительство своего нового дома с нуля, вполне вероятно, что вам понадобится строительный заем — независимо от того, владеете ли вы уже своим земельным участком бесплатно или нет, вы купили свой участок с помощью земельного займа или вы покупаете участок в ссуду на строительство. Узнайте больше о том, как работают ссуды на строительство жилья.

Поиск кредитора и связанные с этим соображения

Экономический спад и крах рынка жилья продолжает влиять на доступность финансирования.Действительно, рынок ипотечных кредитов на покупку новых домов — типичная обычная ипотека — все еще находится в движении и по-прежнему затрудняет получение ссуд для многих покупателей существующих домов. Эти трудности усугубляются в случае нетрадиционных ссуд на покупку земли, ссуд на землю и ссуд на строительство, и этот тип финансирования может даже быть недоступен на некоторых рынках. Но рынки жилья и кредитования неуклонно улучшаются, и со временем эти проблемы будут решаться сами собой.

Если вы готовы продвигаться вперед с получением финансирования, тогда проверьте воду и посмотрите, какие варианты у вас будут. Само собой разумеется, что вы должны убедиться, что ваш финансовый дом в порядке, чтобы ваша ссуда выглядела привлекательной для кредиторов.

На ранних этапах процесса вам следует попытаться найти кредитора или ипотечного брокера, который понимает ваши потребности и имеет опыт работы с тем типом ссуды, который вы ищете. Предварительная квалификация поможет вам понять ваш бюджет и другие финансовые ограничения.Не все кредиторы или ипотечные брокеры работают с кредитами на пустующую землю, поэтому убедитесь, что вы сотрудничаете с кем-то, у кого есть опыт, сеть и ресурсы для предоставления.

Если вы работаете напрямую с кредитором, имейте в виду, что получить такие ссуды в крупных банках может быть труднее. Рассмотрите возможность сотрудничества с местным общественным банком или кредитным союзом, которые могут быть более склонны финансировать эти типы ссуд на недвижимость в их районе. Также оцените другие варианты кредитования, например, VA-кредиты, которые можно использовать для строительства нового дома или покупки участков, а также потенциальные программы кредитования, управляемые местным правительством и правительством штата.

Опытный ипотечный брокер может иметь больше вариантов ссуды, чем обычный банк, поскольку обычно он работает с десятками кредитных организаций по всей стране. Из-за разнообразия источников кредитования ипотечные брокеры часто могут заключить для вас более выгодную кредитную сделку, чем если бы вы напрямую связались с местным банком.

Если вы не можете получить ссуду у традиционного кредитора, ипотечного брокера или у государственной программы, рассмотрите альтернативные стратегии. Некоторые заемщики используют наличные деньги, ссуды от членов семьи и ссуды под залог собственного капитала от их существующего места жительства, чтобы профинансировать покупку лота.Финансирование продавца — еще одна привлекательная возможность, поскольку многие мотивированные продавцы земли могут быть готовы позволить вам оплатить покупку с их помощью, вместо того, чтобы заставлять вас предлагать полную цену во время покупки. Некоторые заемщики пытаются сначала продать свой существующий дом, а затем арендовать дом, чтобы им было легче позволить себе ссуду на покупку участка или строительную ссуду.

Рассматриваете ли вы ссуду на покупку участка, ссуду на покупку свободной земли или ссуду на строительство для строительства нового дома на участке по вашему выбору, надеюсь, эта статья поможет вам понять ваши варианты.И если вы готовы найти для себя подходящий участок или свободную землю, LotNetwork.com имеет более 250 000 списков земельных участков и земельных участков по всей стране, которые вы можете найти с помощью поиска.

Прочтите наши ресурсы для покупки участков и земли и нашу серию статей о 8 советов по покупке участков и земли , чтобы вы могли оценить свои потребности и провести комплексную проверку перед покупкой недвижимости для нового дома.

Прочтите некоторые другие статьи из этой серии, которые предоставляют более подробную информацию о Land & Lot Loans и New Home Construction Loans .