Ипотека под 1 процент для бюджетников: Социальная ипотека для бюджетников 2023 от 0.01%

Льготная ипотека бюджетникам в 2023 году



Льготная ипотека бюджетникам в 2023 году — условия льготных программ

Город

Москва

Санкт-Петербург

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Казань

Красноярск

Нижний Новгород

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Самара

Уфа

Челябинск

Лучшие ипотечные кредиты для работников бюджетной сферы. Список банков, выдающих ипотеку бюджетникам в 2023 году. Сравнение сумм, процентов, сроков и других условий.

Есть ли социальная ипотека для работников бюджетных организаций.

• Предложения для разных категорий граждан
• Доступны предложения для молодых специалистов
• Можно оформить для разных видов жилья

Подробнее

Скрыть

Сумма, ₽

Срок, лет

Сбросить

Эксперты ВЗО по ипотекам

Константин Колесников

SEO-специалист

Эллина Байтемирова

Контент-менеджер

Топ предложений

Ипотека для бюджетников – рейтинг 2023

• ВТБ (Ипотека на вторичное жилье)
• ВТБ (Ипотека на новостройку)
• ВТБ (Рефинансирование ипотеки)
• Росбанк (Дальневосточная ипотека)
• Сургутнефтегазбанк (Частный дом)
• Сургутнефтегазбанк (Ипотека с государственной поддержкой)
• Сургутнефтегазбанк (Паркинг)
• Сургутнефтегазбанк (Покупка нежилых помещений)
• Сургутнефтегазбанк (Первичное жилье, в том числе в сотрудничестве с Партнерами)
• Сургутнефтегазбанк (Альтернативный-недвижимость)

Обновлено 27. 12.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 27.12.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 27.12.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 14.03.2023 Подробнее

Подробнее

Обновлено 21.10.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 14. 10.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 11.10.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 18.10.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 21.10.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 21.10.2022 Подробнее

Подробнее

Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение

К5М® — рейтинг, с помощью которого сервис ВЗО оценивает финансовые продукты: микрозаймы, кредиты или кредитные карты. Для объективной оценки мы создали сложную формулу. Она учитывает свыше 90 параметров на момент последнего обновления в феврале 2023 года. В процессе формирования рейтинга используются не только основные параметры продукта, например сумма или процентная ставка кредита, но и оценки клиентов.

Подробнее

+1

Очистить

Перейти

Итоговое сравнение ипотечных кредитов для бюджетников

Этапы получения ипотечного кредита

1

Выберите подходящий банк

2

Нажмите кнопку «Подать заявку»

3

Заполните заявку на сайте банка

Работники бюджетной сферы часто имеют невысокие доходы. Поэтому оформить ипотеку на стандартных условиях они не могут. Для таких граждан предусмотрены специальные ипотечные программы на льготных условиях. Они доступны, в первую очередь, учителям, врачам, ученым и работникам правоохранительных органов.

Льготную ипотеку для бюджетников предлагают многие крупные российские банки. Ознакомиться с их условиями вы можете на нашем сайте. При выборе банка обратите внимание на суммы, сроки, процентные ставки, размеры первоначального взноса и другие параметры

Какие условия ипотеки для бюджетников в 2023 году?

🟢Минимальная ставка ипотеки:	0,01 %
🟢Максимальный срок ипотеки:	30 лет
🟢Максимальная сумма ипотеки:	60 000 000 ₽
🟢Минимальная сумма ипотеки:	3 000 000 ₽
🟢Первоначальный взнос:	10 % от стоимости недвижимости
🟢Время рассмотрения заявки:	от 1 до 14 дней

Преимущества

• Процентные ставки или размер первоначального взноса будут ниже, чем при стандартных условиях
• Размер платежа будет достаточно комфортным для заемщика с небольшим доходом
• Для молодых семей и инвалидов предусмотрены дополнительные льготы

Недостатки

• Заемщику потребуется подтвердить свое право на льготные условия
• При увольнении из бюджетной организации право на льготу теряется
• Получить льготную ипотеку можно только при отсутствии собственного жилья или необходимости в улучшении жилищных условий

Условия получения ипотеки для бюджетников несколько отличаются от стандартных.

Заявку на него дополнительно рассматривают в профильном министерстве — его ответ в данном случае будет решающим. Список доступных банков и объектов недвижимости будет ограничен, поэтому выбрать подходящий вариант будет сложнее. Для оформления кредита потребуется собрать дополнительные документы, подтверждающие право на получение льготы. Также необходимо иметь определенный стаж работы в выбранной сфере: для врачей это не менее 5 лет, для учителей – не менее трех.

Информация была полезна?

21 оценок, среднее: 4.3 из 5

Часто ищут

Социальная ипотека для бюджетников в 2020 году

В рамках реализации жилищных программ предусмотрена социальная ипотека, ориентированная на бюджетников. Это значит, что ученые, учителя, врачи, военнослужащие могут оформить заем на особых условиях. Льготы предусматривают выдачу ипотечного кредита по сниженной ставке, а также возмещение стоимости жилья средствами из регионального либо федерального бюджета.

Такой вид поддержки — это своеобразная мотивация для людей, которые трудятся в бюджетной отрасли. Существует ряд направлений целевых программ:

• продажа жилья в новостройках по себестоимости;
• предоставление ипотечного займа под сниженный процент, с минимальным первоначальным взносом;
• рассрочка оплаты остатка стоимости недвижимости сроком до 10 лет, частичная компенсация годовой ипотечной ставки;
• выдача субсидии, которую можно использовать как первый взнос, направить на погашение части основного долга либо процентов.

Программу реализует АО «ДОМ.РФ» под контролем государства. Но параметры и условия реализации госпрограмм зависят от конкретного региона. К примеру, в Санкт-Петербурге и Ленобласти жилищные льготы распространяются на граждан, проработавших в бюджетной сфере более пяти лет, а также членов их семей. В рамках программы предусмотрена покупка жилых помещений государственного жилищного фонда, а также субсидирование до 20% рыночной стоимости жилья, беспроцентную рассрочку. Социальный кредит предоставляется единовременно.

Льготная ипотека: плюсы и минусы

К преимуществам ипотечных программ для бюджетников относится:

• сниженная процентная ставка — меньше, чем по стандартным программам кредитования;
• относительно небольшие ежемесячные платежи;
• безопасность сделок за счет обязательного страхования рисков.

В качестве основного минуса можно выделить ограниченный круг банков, предоставляющих льготные кредиты. Это связано с тем, что АО «ДОМ.РФ» предъявляет довольно жесткие требования к потенциальным кредиторам. Далеко не все кредитно-финансовые организации хотят принимать участие в социальных программах кредитования, что сужает круг потенциальных кредитных предложений.

Как получить льготный заем

Социальная ипотека доступна бюджетникам, не имеющим жилой собственности, проживающим в коммуналке либо снимающим жилплощадь. На льготы вправе рассчитывать работники культуры и бюджетного сектора, которые живут в стесненных условиях, то есть в помещениях, где нормы жилой площади в пересчете на одного проживающего не соответствуют установленным стандартам. Нормативные значения различаются по разным регионам.

Требования к заёмщикам

• Российское гражданство.
• Работа в организациях, финансируемых из бюджета — прохождение службы в армии РФ, МВД, прокуратуре, занятость в культурно-образовательных, лечебно-медицинских учреждениях, органах государственной власти и др.
• Проживание на территории региона субсидирования в течение определенного времени.
• Отсутствие собственной недвижимости, несоответствие жилого помещения, имеющегося в собственности, санитарно-гигиеническим нормам.
• Возраст участия в программах, рассчитанных на молодых специалистов, — не старше 35 лет.

Точные требования устанавливаются региональными властями. На перечень льгот также влияет профессия. В зависимости от профессиональной направленности государство предлагает различные программы ипотечного кредитования.

Требования к недвижимым объектам

Льготы и субсидии являются целевыми, они направлены на покупку квартир, комнат, строительство частных жилых домов, недвижимости по договорам долевого участия.
Жилье, приобретаемое с использованием соципотеки, должно соответствовать ряду параметров: учитывается степень готовности новостроек и процент износа вторичной недвижимости. Государственное субсидирование покрывает определенные нормы жилой площади. Так, в Санкт-Петербурге на льготных условиях можно приобрести жилое помещение из расчета не более 18 м² на одного человека и 33 м² на одинокого гражданина. Покупать можно и более просторное жилье, но за лишние квадратные метры придется платить из собственных средств.
Также допускается использование материнского капитала. Средства можно направить на приобретение жилья в рамках социальных кредитных программ.

Куда обращаться

Чтобы воспользоваться льготной ипотекой, необходимо выбрать банк и выяснить, сотрудничает ли он с акционерным обществом «ДОМ.РФ». Далее нужно получить документ, подтверждающий право на льготу. К примеру, военнослужащим следует подать рапорт командиру части, учителям — отправить заявление в отдел образования. Также оставить заявку можно через МФЦ.
После принятия положительного решения участник программы получает сертификат. Документ дает право оформить льготную ипотеку. С полученным сертификатом следует обращаться в банк, где планируется оформление кредита.

Какие документы нужны

Чтобы получить льготный заём, бюджетнику нужно собрать документы. В перечень входят:

• заявление, копия паспорта заёмщика, а также совершеннолетних членов семьи;
• справка от работодателя, в которой указан срок работы/службы;
• ходатайство бюджетного учреждения;
• выписка из домовой книги, справка о составе семьи;
• заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки;
• копии документов, подтверждающих родственные связи — свидетельства о рождении детей, регистрации брака;
• справки с указанием характеристик помещения, прописку по форме 7 или 9 — для тех, кто проживает в военных общежитиях либо ведомственном жилье.

В 2020 году некоторые банки реализуют ипотечные программы с господдержкой, которые подходят, в том числе и для бюджетников. По таким предложениям кредитные ставки на 1–2% ниже базовых значений.

Соципотека ориентирована на граждан, относящихся к льготным категориям. С помощью субсидирования, а также специальных ипотечных программ возможность приобрести свое жилье появляется у работников бюджетного сектора, доходы которых в большинстве случаев не позволяют взять ипотеку на стандартных условиях.

Кредитный союз государственных служащих — Ипотека с фиксированной процентной ставкой

Уведомление о JavaScript

Пожалуйста, проверьте ваш браузер
Ваш текущий браузер не может просматривать этот сайт, поскольку он не поддерживает javascript.
Если вы по-прежнему не можете получить доступ к сайту, посетите нашу страницу браузера.

Начать заявку на ипотеку

Кредитный союз предлагает ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой для покупки или рефинансирования основного жилья, второго дома и инвестиционной недвижимости, расположенной в Северной Каролине, Южной Каролине, Вирджинии, Джорджии и Теннесси, если иные ограничения не указаны ниже. Максимальная сумма кредита, связанная со стоимостью имущества или покупной ценой, и процентная ставка зависят от многих факторов, включая цель кредита, тип ипотеки, количество жилых единиц и статус занятости. Средства собираются с каждым платежом, в дополнение к вашей основной сумме и выплате процентов, чтобы обеспечить выплату расчетного годового налога на имущество и страховых взносов. Эти средства размещаются на счете условного депонирования до наступления срока уплаты налогов и страховых взносов и приносят дивиденды, равные ставке счета акций.

Узнайте больше об услуге SECU Fast Mortgage ^® »

10-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой

% (% годовых ¹ ) для 90% или менее кредита к стоимости ^* Рассчитать платеж и годовых ¹

Налоги и страховка не включены в расчетную сумму ежемесячного платежа. Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.

Для получения дополнительной информации обратитесь в местное отделение.

% (% годовых ¹ ) для 90,1% — 100% кредита к стоимости ^* Рассчитать платеж и годовых ¹

Налоги и страховка не включены в расчетную сумму ежемесячного платежа. Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.

Для получения дополнительной информации обратитесь в местное отделение.

^* Развернуть для получения дополнительной информации, относящейся к этой программе, и для расчета платежа и годовых ² .

15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой

% (% годовых ¹ ) для 90% или менее кредита к стоимости ^* Рассчитать платеж и 9 апреля0017 1

Налоги и страховка не включены в расчетную сумму ежемесячного платежа. Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.

Для получения дополнительной информации обратитесь в местное отделение.

% (% годовых ¹ ) для 90,1% — 100% кредита к стоимости ^* Рассчитать платеж и годовых ¹

Налоги и страховка не включены в расчетную сумму ежемесячного платежа. Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.

Для получения дополнительной информации обратитесь в местное отделение.

^* Развернуть для получения дополнительной информации, относящейся к этой программе, и для расчета платежа и годовых ² .

20-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой

% (% годовых ¹ ) для 90% или менее кредита к стоимости ^* Рассчитать платеж и годовых ¹

Налоги и страховка не включены в расчетную сумму ежемесячного платежа. Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.

Для получения дополнительной информации обратитесь в местное отделение.

% (% годовых ¹ ) для 90,1% — 100% кредита к стоимости ^* Рассчитать платеж и годовых ¹

Налоги и страховка не включены в расчетную сумму ежемесячного платежа. Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.

Для получения дополнительной информации обратитесь в местное отделение.

^* Развернуть для получения дополнительной информации, относящейся к этой программе, а также для расчета платежа и годовых ² .

30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой

% (% годовых ¹ ) для 90% или менее кредита к стоимости ^* Рассчитать платеж и годовых ¹

Налоги и страховка не включены в расчетную сумму ежемесячного платежа. Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.

Для получения дополнительной информации обратитесь в местное отделение.

^* Развернуть для получения дополнительной информации, относящейся к этой программе, а также для расчета платежа и годовых ² .

• Финансирование до 100% ² доступно для покупки и безналичного рефинансирования основного жилья на одну семью (за исключением опции на 30 лет)
• Доступно до 90% финансирования для рефинансирования основного жилья наличными
• Доступно финансирование до 90% для второго дома
• Доступно до 80% финансирования для покупки сдаваемой в аренду недвижимости или безналичного рефинансирования инвестиционной недвижимости; дополнительно ограничен 65% LTV для рефинансирования с обналичкой ³
• Каждый член может финансировать до шести объектов недвижимости с помощью кредитного союза, но только один может быть профинансирован на сумму более 90% LTV
• Для покупок максимальное финансирование и уровень кредитного финансирования, определяемый на основе наименьшей из продажной цены или оценочной стоимости. Участник несет ответственность за стоимость оценки.
• Промышленные дома обычно могут служить залогом, но они должны быть основным местом жительства заемщика, а сроки ограничены максимум 15 годами (дополнительную информацию см. в разделе «Специальные ипотечные программы»)
• Комиссия за выдачу кредита 1,00% от суммы кредита (максимум 2500 долларов США)
• Никаких сборов за подачу заявления или сборов за кредитный отчет
• Частное ипотечное страхование не требуется
• Начальные ставки могут меняться ежедневно

¹  Годовая процентная ставка. Годовая процентная ставка — это ваша стоимость в течение срока кредита, выраженная в виде процентной ставки. Заявленная годовая процентная ставка основана на сделке покупки с суммой кредита в размере 150 000 долларов США на максимальный срок, разрешенный для каждой кредитной программы. Пожалуйста, используйте калькулятор для расчета ежемесячного платежа и годовых для различных вариантов кредита.
²  100% финансирование до максимальной суммы кредита 500 000 долларов США.
³ Выплата наличных определяется как любые средства, которые превышают остаток задолженности по первому и/или второму выплачиваемому ипотечному кредиту, плюс затраты на закрытие.

Кредитный союз государственных служащих – Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Начать заявку на ипотеку

Кредитный союз предлагает 5-летнюю ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM) для покупки или рефинансирования основного жилья, второго дома и инвестиционной недвижимости, расположенной в Северной Каролине, Южной Каролине, Вирджинии, Джорджии и Теннесси, если иное не ограничено, как указано ниже. Максимальная сумма кредита зависит от многих факторов, включая цель кредита, тип кредита и статус занятости. Средства собираются с каждым платежом, в дополнение к вашей основной сумме и выплате процентов, чтобы обеспечить выплату расчетных ежегодных налогов и страховых взносов, которые будут подлежать уплате. Эти средства размещаются на счете условного депонирования до наступления срока уплаты налогов и страховых взносов и приносят дивиденды, равные ставке счета акций.

Узнайте больше об услуге SECU Fast Mortgage ^® »

Поскольку процентная ставка может корректироваться только каждые пять лет, этот продукт обеспечивает дополнительную защиту от повышения ставок ¹ . Ставка не может изменяться более чем на 2% каждые пять лет или на 6% по сравнению с начальной процентной ставкой в ​​течение срока действия кредита.

% Начальная ставка для 80% или менее кредита к стоимости ^* (% годовых ² ) Рассчитать платеж и годовых ²

Налоги и страховка не включены в расчетную сумму ежемесячного платежа. Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.

Будущие процентные ставки могут быть изменены. Процентные ставки за 61 месяц до конца срока кредита оцениваются путем добавления маржи к текущей индексной ставке. Будущие процентные ставки и платежи определяются на основе прибавления маржи в 1,50% к фьючерсному индексу (5-летняя доходность казначейских облигаций с постоянным сроком погашения, округленная в большую сторону до одной восьмой процентного пункта) на момент фьючерсного индекса. При условии минимальной ставки %.

Это ссуда с переменной процентной ставкой, и процентная ставка может увеличиваться в течение срока действия ссуды. Ставки SECU ARM могут увеличиваться или уменьшаться максимум на 2% каждые 60 месяцев до 6% по сравнению с вашей первоначальной процентной ставкой в ​​течение срока действия кредита.

Для получения дополнительной информации обратитесь в местное отделение.

% Начальная ставка для 80,1% — 90% кредита к стоимости ^* (% годовых ² ) Рассчитать платеж и годовых ²

Налоги и страховка не включены в расчетную сумму ежемесячного платежа. Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.

Будущие процентные ставки могут быть изменены, поэтому процентные ставки за 61 месяц до конца срока кредита оцениваются путем добавления маржи к текущей индексной ставке. Будущие процентные ставки и платежи определяются путем добавления маржи в размере 2,00% к индексу фьючерсов (5-летняя доходность казначейских облигаций с постоянным сроком погашения, округленная в большую сторону до одной восьмой процентного пункта) на момент индекса фьючерсов. При условии минимальной ставки %.

Это ссуда с переменной процентной ставкой, и процентная ставка может увеличиваться в течение срока действия ссуды. Ставки SECU ARM могут увеличиваться или уменьшаться максимум на 2% каждые 60 месяцев до 6% по сравнению с вашей первоначальной процентной ставкой в ​​течение срока действия кредита.

Для получения дополнительной информации обратитесь в местное отделение.

% Начальная ставка для 90,1% — 100% кредита к стоимости ^* (% годовых ² ) Рассчитать платеж и годовых ²

Налоги и страховка не включены в расчетную сумму ежемесячного платежа. Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.

Будущие процентные ставки могут быть изменены, поэтому процентные ставки за 61 месяц до конца срока кредита оцениваются путем добавления маржи к текущей индексной ставке. Будущие процентные ставки и платежи определяются путем добавления маржи в размере 2,50% к индексу фьючерсов (5-летняя доходность казначейских облигаций с постоянным сроком погашения, округленная в большую сторону до одной восьмой процентного пункта) на момент индекса фьючерсов. При условии минимальной ставки %.

Это ссуда с переменной процентной ставкой, и процентная ставка может увеличиваться в течение срока действия ссуды. Ставки SECU ARM могут увеличиваться или уменьшаться максимум на 2% каждые 60 месяцев до 6% по сравнению с вашей первоначальной процентной ставкой в ​​течение срока действия кредита.

Для получения дополнительной информации обратитесь в местное отделение.

^* Развернуть для получения дополнительной информации, относящейся к этой программе, а также для расчета платежа и 9 годовых.0017 2 .

• Максимальный срок 30 лет
• Комиссия за выдачу кредита 1,00% от суммы кредита (максимум 2500 долларов США)
• Никаких сборов за подачу заявления или сборов за кредитный отчет
• Частное ипотечное страхование не требуется
• Для покупок максимальное финансирование и уровень кредитного финансирования, определяемый на основе наименьшей из продажной цены или оценочной стоимости. Участник несет ответственность за расходы по оценке.
• 90,1% — 100% финансирование ³ доступно для покупки и безналичного рефинансирования основного жилья на одну семью. Обналичивание определяется как любые средства, которые превышают остаток, причитающийся по первой или второй выплачиваемой ипотеке, плюс затраты на закрытие.
• Финансирование до 90% доступно для покупки и рефинансирования основного жилья
• Финансирование до 90% доступно для покупки и рефинансирования второго дома.
• Доступное финансирование до 80% для покупки инвестиционной недвижимости или рефинансирования инвестиционной недвижимости без наличных средств; дополнительно ограничен 65% кредита к стоимости для рефинансирования наличными.
• Каждый член может финансировать до шести объектов недвижимости с помощью кредитного союза, но только один может быть профинансирован на сумму более 90% LTV
• Промышленные дома обычно могут служить залогом, но должны быть основным местом жительства заемщика (см. Специальные ипотечные программы (подробнее)
• Начальные ставки могут меняться ежедневно

¹  Будущие изменения процентных ставок будут определяться на основе пятилетней доходности казначейских облигаций с постоянным сроком погашения (CMT).