Ипотека на вторичное жилье на любую квартиру: Купить вторичку в ипотеку в Ставрополе: продажа квартиры

Содержание

Квартира в ипотеку — взять ипотечный кредит на новую квартиру, вторичное жилье или долю

Да, Росбанк Дом выдает ипотеку на квартиру или долю как физическим лицам, работающим по найму, так и индивидуальным предпринимателям. При первоначальном взносе от 50% от стоимости недвижимости для получения ипотечного кредита ИП может предоставить сокращенный пакет документов.

Онлайн-калькулятор позволяет посчитать параметры займа в считанные минуты. Для расчета ипотечного кредита необходимо указать информацию о виде приобретаемой недвижимости, типе залога, регионе, стоимости объекта, размере первоначального взноса и т. д. После нажатия кнопки «Рассчитать кредит» система выведет результаты вычислений: срок кредитования, размер ежемесячных платежей, процентные начисления. Рассчитанные параметры являются предварительными, поскольку система не учитывает возможные субсидии и льготы. Более точные результаты расчета ипотечного кредита на покупку недвижимости заемщик получит после консультации с менеджером банка.

В Росбанк Дом для клиентов предусмотрена ипотечная программа «Кредит на первоначальный взнос». Предложение позволяет получить средства под залог имущества сроком до 3 лет. Благодаря банковской программе вы сможете ускорить покупку жилья без необходимости накопления средств на первоначальный взнос.

Подача заявки

Вы уже зарегистрировались в личном кабинете, осталось только заполнить анкету и загрузить документы.

Принятие решения по заявке

После получения всех данных и комплекта документов банк примет финальное решение по вашей заявке.

Мы обязательно пришлем уведомление о принятом решении.

Поиск и одобрение объекта недвижимости

Найдите идеальный объект недвижимости и заполните по нему данные в личном кабинете.

Страхование

Заполните анкету на страхование и получите подтверждение от выбранной страховой компании.

Подготовка к сделке

Согласуйте с нашим менеджером дату и параметры сделки, а также обязательно проверьте документы сделки в личном кабинете.

Сделка

В согласованный день приезжайте к нам в офис, чтобы подписать документы и получить квартиру вашей мечты.

Перед тем как взять ипотеку на готовую квартиру необходимо проанализировать собственные финансовые возможности, ознакомиться с банковскими условиями кредитования и подать заявку на официальном сайте кредитора или непосредственно в отделении. После предварительного одобрения с заемщиком свяжется специалист банка для обсуждения дальнейших действий по оформлению ипотечного кредита.

Да, заемщик вправе купить жилье в другой области с помощью заемных средств. Главное условие — присутствие банка в данном регионе.

Как показывает практика, чаще всего причиной отказа в выдаче ипотеки на покупку квартиры или доли на вторичном или первичном рынке является несоответствие заемщика установленным требованиям по уровню платежеспособности, качеству кредитной истории, финансовой нагрузке и т. д. Убедитесь, что отвечаете всем параметрам, если нет, постарайтесь исправить ситуацию. Например, если уровень доходов недостаточен для оформления ипотечного кредита на жилье, привлеките созаемщика. Кредитный рейтинг можно повысить, взяв небольшой потребительский кредит и своевременно его вернув. Также специалисты не рекомендуют подавать заявку на ипотеку слишком часто.

На период кредитования недвижимость находится в залоге банка, а это значит, что без согласия кредитора совершать с ней юридические сделки нельзя. По договоренности с банковской организацией заемщик может продать ипотечную квартиру вместе с долгом. Он получает денежную компенсацию, а все права и обязанности по кредиту переходят покупателю. Важно помнить, что новый заемщик должен соответствовать требованиям банка. При отказе кредитора оптимальным решением станет полное погашение задолженности, получение закладной и дальнейшая продажа недвижимости.

Заем совместим с программами, предполагающими использование субсидий, например, материнский капитал или льготы многодетным. Также заемщики могут воспользоваться специальными банковскими предложениями, позволяющими скорректировать условия кредитования, например, опцией «Год без забот», «Назначь свою ставку», «Платеж раз в 14 дней».

Росбанк Дом рассматривает заявки на ипотеку от 2 до 5 дней. Для зарплатных клиентов процедура одобрения занимает от 2 часов до 1 дня. Для тех, кто хочет получить предварительное решение как можно скорее, предусмотрена возможность воспользоваться сервисом «Росбанк Дом Экспресс», позволяющим узнать решение банка за 10 минут.

Собственником квартиры, приобретенной в ипотеку, является покупатель, который оформляет право собственности в Росреестре. Он вправе распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Однако до полного погашения задолженности недвижимость находится в залоге у банка. Это значит, что без согласия кредитора нельзя продать или подарить квартиру, а также прописать в ней другого человека.

Старый дом – возможна ли ипотека? — Ипотека и финансы

Получение ипотечного кредита для приобретения квартиры в доме, построенном 50 и более лет назад, имеет ряд особенностей. В Петербурге банки выдают такие кредиты охотней, чем в целом по стране. Но при условии, что залоговая квартира не попадает ни в одну из городских программ реновации.

Ипотека под залог приобретаемой квартиры на вторичном рынке обойдется дешевле, чем под залог имеющейся недвижимости. Но проблема в том, что не под любую квартиру на вторичном рынке банк будет готов дать жилищный кредит.

Ничего нового
Порядка половины потенциальных заемщиков ипотеки в принципе не рассматривают предложения в новостройках. Их интересует только вторичный рынок.

И, если дом, в котором понравилась квартира, построен лет десять назад, проблем не будет. А вот если дому исполнилось полвека, покупателю стоит поинтересоваться в банке, готов ли тот в принципе дать кредит на такой объект.

Уточним, единой терминологии на рынке недвижимости нет. Риэлторы и частные продавцы относят к «старому фонду» дома, построенные до 1917 года. Кстати, домов дореволюционной постройки в Петербурге сохранилось около 10 тыс. У банковских же специалистов «старым» обычно считается любое жилье, появившееся несколько десятилетий назад.

Впрочем, никто из кредиторов не будет принимать решение о выдаче ипотечного займа, исходя только из возраста здания. «Что касается приобретения недвижимости в старом фонде, то ее покупку кредитуют практически все банки, работающие на рынке ипотеки в Санкт-Петербурге», – рассказывает директор Северной филиальной сети «АЛЕКСАНДР Недвижимость» Михаил Гаврилов.

Например, как сообщает БН управляющий Северо-Западным филиалом ОАО «МТС-Банк» Дмитрий Григорович, самым старым объектом, на который его филиал выдавал кредит, была квартира среднего метража на последнем этаже дома на Невском проспекте. Постройка 1796 года.

В свою очередь в ипотечном портфеле Энергомашбанка самым «древним» залогом является трехкомнатная квартира общей площадью 115 квадратных метров на третьем этаже шестиэтажного дома на Кирочной улице. «Это дом 1877 года постройки», – говорит директор департамента кредитования Энергомашбанка Ирина Федорова.

Барьерный риф
В то же время сегодня у каждого кредитора сформирован свой перечень ограничений на объекты в старых зданиях. «Для домов, построенных до 1970-х годов, банки устанавливают ряд запретов: по материалу перекрытий, дате капремонта, проценту износа здания, наличию неутвержденных перепланировок, – поясняет руководитель Департамента ипотечного брокериджа компании «Адвекс-Московский» Елизавета Мухарская.

– И, естественно, ипотека не дается на квартиры в домах, подлежащих капремонту, сносу, реконструкции».

Точнее говоря, отказ «по техническим причинам» возможен в случаях, если это квартира с газовой колонкой. Если это объект недвижимости с деревянными перекрытиями. Если предметом залога является памятник архитектуры. И если в квартире есть не узаконенные перепланировки, по которым возможно согласование.

Еще более вероятен отказ, если перепланировки в выбранной квартире не подлежат согласованию. Или если степень износа дома превышает 60%.

Причины такой позиции кредиторов очевидны. Выдавая ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости, банк должен получить возможность реализовать данный залог в случае дефолта заемщика. «Поэтому залог должен быть максимально ликвидным имуществом, – констатирует Елизавета Мухарская. – Другими словами, объектом, который можно продать на рынке в короткие сроки и без значительных потерь в стоимости».

Но конкуренция на российском ипотечном рынке постоянно ужесточается. И часть игроков готова идти на смягчение требований к объектам вторичного рынка.

Как подсказывает руководитель департамента ипотеки «НДВ СПб» Сергей Гребенюк, к старому фонду лояльно относятся DeltaCredit, Росбанк, Абсолютбанк, «Номос». «В принципе проблем с такими объектами не так много, – считает специалист. – Если дому больше 50 лет, то может потребоваться справка о том, что объект не находится в аварийном состоянии».

Елизавета Мухарская к перечню идущих навстречу заемщику по старым объектам банков добавляет Сбербанк и Татфондбанк. «Требования банков – действительно – самые разные. Наиболее универсальным является Сбербанк, – резюмирует директор Северной филиальной сети «АЛЕКСАНДР Недвижимость» Михаил Гаврилов. – Он кредитует старый фонд во всех его ипостасях, включая комнаты».

Пара нелишних советов
Впрочем, специалисты подсказывают, что если понравившуюся квартиру не одобряет ни один банк, заемщик может получить ипотечный кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости. Правда, ставки по таким кредитам будут выше, чем под залог приобретаемого жилья.

Кроме того, заемщику нужно знать, что разные оценщики по-разному определят залоговую стоимость его квартиры. «Некорректные оценки могут возникнуть в случае, если объект – индивидуальный и у него нет аналогов», – поясняет начальник отдела ипотечного кредитования Петербургского филиала ВТБ24 Татьяна Хоботова.

Также часто встречается следующая ситуация. Банк предварительно одобряет заемщика, и тот находит подходящую квартиру. Но далее владелец начинает требовать с покупателя аванс до того, как банк одобрит сам объект. И, в частности, до получения аванса отказывается собирать и представлять банку на ознакомление документы по этому объекту.

Как поясняет начальник управления продаж ипотечных продуктов Нордеа Банка Роман Слободян, в этом случае заемщику следует заключать соглашение об авансе не менее чем на месяц. Этого срока, как правило, бывает достаточно для сбора необходимых документов и одобрения банком объекта недвижимости. Также в соглашении следует предусмотреть условие о возврате аванса в случае отказа банка в кредитовании такого объекта недвижимости.

Кстати, по оценке БН, число квартир, на которые банки не дают одобрения, относительно невелико, и у разных кредиторов колеблется в пределах 5-10%. Кроме вышеперечисленных технических проблем наиболее частой причиной отказа в выдаче кредита является обременение объекта правами третьих лиц.

Региональная фишка
У Петербурга есть свои региональные особенности. Здесь банки относятся к «старому» жилью лояльней, чем в целом по стране. Например, порой готовы кредитовать квартиры в памятниках архитектуры.

Но есть и свои минусы. Ни один банк, как подчеркивает Татьяна Хоботова, не станет кредитовать объекты, входящие в одну из городских программ реновации.

Напомним, сегодня в городе таких программ две. Первая – «Развитие застроенных территорий». Это два десятка кварталов, включающих примерно 5 млн кв. м (5%) жилищного фонда Петербурга. С адресным перечнем подлежащих сносу петербургских хрущевок можно ознакомиться здесь.

Параллельно правительство города готовит программу расселения исторического центра. Это территории «Конюшенная», включающая 70 жилых зданий с 6 тыс. жителей, и «Северная Коломна – Новая Голландия», где в 85 домах проживает более 15 тыс. человек.

Текст: Игорь Чубаха Коллаж: Владислав Кунгуров

Требования и ставки по ипотеке на второе жилье на 2023 год

Что нужно знать об ипотеке на второе жилье

Второй дом может стать отличной инвестицией. Это не только дает вам место для отдыха и помогает избежать дорогой аренды, но также может генерировать денежный поток.

Если вы сдаете свой загородный дом в аренду и используете доход от аренды для покрытия ипотеки, дом потенциально может окупить себя.

Однако, прежде чем вы начнете, вы должны понять правила и требования для ипотеки на второй дом. Они немного отличаются от ипотеки на ваш основной дом. Вот что вам нужно знать.

В этой статье (Перейти к…)

Second home loans
Requirements
Mortgage rates
How to buy a second home
Down payment options
Mortgage options
FHA and VA loans
Rental vs. vacation home
Today’s rates

Право на получение ипотечного кредита на второй дом

Взять ипотечный кредит на второй дом – обычное дело. Более половины всех покупателей вторичного жилья используют ипотечный кредит, а не расплачиваются наличными. Но при финансировании второго дома или загородного дома действуют другие правила, чем при финансировании основного места жительства.

Прежде чем подавать заявку на получение кредита на жилье для отдыха, вы должны знать, что:

Вам, скорее всего, потребуются резервы наличности не менее чем на два месяца
Вам необходимо внести как минимум 10% аванса
Требования к кредитному рейтингу выше, чем для основного места жительства
Процентные ставки немного выше, чем для основного места жительства резиденция

Вы могли бы потенциально использовать доход от аренды, чтобы помочь покрыть свои платежи по ипотеке

Возможно, самое главное, вы должны жить в своем загородном доме по крайней мере часть года . В противном случае он считается инвестиционной недвижимостью, а не вторым домом, и вам придется соответствовать другим требованиям по ипотеке.

Требования к ипотеке на второй дом

Требования к ипотеке на вторичное жилье немного строже, чем по ипотечному кредиту на первичное жилье. Fannie Mae и Freddie Mac — два агентства, которые устанавливают соответствующие правила кредитования, — предъявляют требования как к заемщику, так и к приобретаемому дому.

Заемщик: Должен соответствовать требуемому минимуму по первоначальному взносу и кредитному рейтингу, а также не превышать максимальное отношение долга к доходу

Имущество: Должен быть одноквартирным домом для одной семьи, подходящим для круглогодичного проживания, принадлежащим заемщику
Резиденция: Занимается владельцем на часть каждого года и не сдается в аренду на полный рабочий день
Первоначальный взнос: Не менее 10% для заемщиков с отличной кредитной историей. Выше для тех, у кого кредит меньше
Наличные резервы: От двух до шести месяцев, в зависимости от финансового положения покупателя
Кредитный рейтинг: Минимальный кредитный рейтинг 640, но потенциально выше для тех, у кого меньший первоначальный взнос и большая задолженность 45%

Далее мы более подробно рассмотрим каждое из требований по ипотеке на второй дом. Вот что вам нужно знать о финансировании загородного дома.

1. Требования к заемщикам по ипотеке на второе жилье

Наиболее важным требованием для второго ипотечного кредита является то, что вы должны по крайней мере 10% первоначальный взнос. Это правило не подлежит обсуждению.

Помимо правила первоначального взноса, рекомендации по ипотеке на второй дом могут быть гибкими. Заемщики могут быть одобрены с:

Кредитный рейтинг 680 или выше (типовой)
Кредитный рейтинг 640-679 (с первоначальным взносом 25% или более)
Отношение долга к доходу (DTI) до 45%

Если одна область вашего приложения слабее, вы часто можете компенсировать это усилением других областей. Например, если ваш кредитный рейтинг равен 640, вы можете получить одобрение, сделав больший первоначальный взнос. Или, если у вас высокое отношение долга к доходу, вы можете компенсировать это отличным кредитным рейтингом и 12-месячным резервом наличности в банке.

Благодаря такой гибкости можно претендовать на получение ипотечного кредита на второй дом даже без идеальной кредитной истории или большого первоначального взноса.

2. Требования к ипотеке второго дома для собственности

Кроме того, само имущество должно соответствовать определенным правилам. Должно быть:

Занимается владельцем в течение некоторой части года
Одноквартирный дом (не двухэтажный, трехэтажный или четырехэтажный)
Подходит для круглогодичного проживания
Принадлежит исключительно покупателю
Не сдается в аренду на полный рабочий день или не эксплуатируется на условиях таймшера
Не управляется компанией по управлению недвижимостью, которая контролирует размещение

Первое правило, которое гласит, что вы должны занимать дом неполный рабочий день, является наиболее важным.

3. Требования к месту жительства для вторых домов

Вы не можете финансировать недвижимость, используя ипотечный кредит на второй дом, а затем сдавать ее в аренду на полный рабочий день. Вы сами должны остаться там на часть года. Почему? Потому что, если вы планируете арендовать дом на полный рабочий день, он считается инвестиционной недвижимостью, а не вторым домом. Кредиты на инвестиционную недвижимость имеют более высокие процентные ставки и различные требования к кредиту.

«По этой причине кредитные инспекторы часто называют вторые дома домами для отдыха», — говорит Джон Мейер, кредитный эксперт The Mortgage Reports и лицензированный MLO.

Кроме того, дом должен находиться на разумном расстоянии от основного места жительства покупателя. Также помогает, если дом находится в курортном поселке или районе. Короче говоря, недвижимость должна «ощущаться» как резиденция для отдыха, а не сдаваемая в аренду недвижимость, выдающая себя за таковую.

4.

Требования к первоначальному взносу за второй дом

Во многих случаях вы можете купить основное жилье со скидкой всего 3%. Но для покупки загородного дома требуется 10% предоплата — и это при условии, что остальная часть вашего заявления очень сильна (высокий кредитный рейтинг, низкие долги и т. д.).

Если у вас более низкий кредитный рейтинг или более высокое отношение долга к доходу, ваш ипотечный кредитор может потребовать не менее 20% первоначального взноса за второй дом. Первоначальный взнос в размере 25% или выше может облегчить получение обычного кредита.

Если у вас не так много наличных денег, вы можете одолжить свой первоначальный взнос. Вы можете сделать это, используя рефинансирование вашего основного дома или, в качестве альтернативы, кредитную линию собственного капитала или HELOC.

5. Резерв наличности, необходимый для покупки загородного дома

Когда вы покупаете недвижимость для отдыха, вам, вероятно, понадобятся денежные запасы. Резервы — это дополнительные сбережения в банке; средства, которые вы могли бы использовать для выплаты ипотечного кредита, если у вас возникнет краткосрочный перерыв в доходах.

Один месяц резерва равен сумме денег, которая потребуется для внесения ежемесячного платежа как за ваш основной дом, так и за будущий второй дом. Вам понадобится как минимум двухмесячный резерв, если вы высококвалифицированный работник, и как минимум шестимесячный резерв, если вы работаете не по найму или у вас есть какие-либо слабые места в ваших финансах.

Если у вас есть как минимум 12-месячный запас наличности, вы можете получить немного более низкий кредитный рейтинг или более высокое отношение долга к доходу в своей заявке на получение ипотечного кредита на второй дом.

6. Кредитный рейтинг, необходимый для покупки второго дома

Требования к кредитному рейтингу для вторых домов несколько выше, чем для основных. Fannie Mae устанавливает минимальный FICO на уровне 620 для кредитов на первичную покупку жилья. Но второй ипотечный кредит, обеспеченный Fannie Mae, требует минимального кредитного рейтинга 640 — и это при 25% первоначальном взносе и DTI ниже 36%.

Если вы делаете первоначальный взнос менее 25%, вам обычно требуется кредитный рейтинг не менее 680 и низкие долги или 720 с более высоким отношением долга к доходу. Требования к кредитному рейтингу также могут варьироваться в зависимости от кредитора. Если у вас возникли проблемы с получением кредита на жилье для отдыха при первом обращении, попробуйте поискать кредитора с более мягкими требованиями.

7. Доход, необходимый для второго дома

Требования к соотношению долга к доходу зависят от размера вашего первоначального взноса и вашего кредитного рейтинга. Fannie Mae допускает снижение DTI до 45% с показателем FICO 660 и снижением не менее чем на 25%. 45% DTI означает, что ваши общие ежемесячные платежи составляют до 45% вашего валового ежемесячного дохода.

Например, если вы зарабатываете 10 000 долларов США в месяц до вычета налогов, ваш общий ежемесячный платеж по долгу может достигать 4 500 долларов США. Это включает в себя ваши первичные ипотечные платежи, вторые ипотечные платежи, автокредиты и другие текущие долги.

В отличие от инвестиционной недвижимости, вы не можете использовать будущий доход от аренды, чтобы получить право на дом для отдыха. Вы должны соответствовать требованиям с доходом из источников, отличных от собственности, которую вы покупаете. Если вы покупаете многоквартирный дом для отдыха, кредиторы почти всегда будут рассматривать вашу покупку как инвестиционную недвижимость, независимо от того, планируете ли вы сдавать ее в аренду.

Ставки по ипотеке на второй дом

Ипотечные кредиты на второе жилье имеют лишь немного более высокие процентные ставки, чем ипотечные кредиты на первое жилье. В среднем вы можете ожидать, что ставка за дом для отпуска будет менее чем на 0,50% выше, чем та, которую вы заплатили бы за основное место жительства.

Как и в случае с основным домом, агрессивно покупайте недвижимость, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке. Сравните предложения как минимум от трех до пяти различных ипотечных кредиторов и не забудьте посмотреть на их сборы и годовые процентные ставки (APR), а также на указанные ставки по ипотечным кредитам.

Прежде всего, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям, проверьте свои активы, кредит и доход — как это делает андеррайтер. У вас будет больше шансов на низкую ставку по ипотеке на второй дом, если вы погасите непогашенные долги и получите как можно более высокий кредитный рейтинг раньше времени. Более крупный первоначальный взнос в размере 25% или более также может помочь вам получить более низкую ставку.

Как купить дом для отдыха

Существует два основных способа финансирования второго дома или недвижимости для отдыха:

Используя имеющийся капитал : Вы можете полностью или частично оплатить покупку, используя капитал вашего основного дома. Это возможно с помощью рефинансирования наличными, кредита под залог дома или кредитной линии под залог дома (HELOC) на ваш текущий дом
. сам дом. Этот процесс будет очень похож на получение кредита на ваш основной дом, но с немного более жесткими требованиями

Вы также можете комбинировать эти два варианта кредита. Например, вы можете взять кредит из собственного капитала для получения первоначального взноса, используя при этом обычный второй кредит для покрытия оставшейся суммы. Чтобы это работало, вам понадобится достаточный доход, чтобы претендовать на оба кредита одновременно. В вашем ежемесячном бюджете должно быть достаточно места для обоих платежей по кредиту.

Варианты первоначального взноса для вашего второго дома

Национальная ассоциация риэлторов® сообщает, что примерно пятая часть покупателей домов для отдыха использует капитал своего основного места жительства для внесения первоначального взноса за второй дом. Это возможно с помощью рефинансирования наличными или второй ипотеки.

Рефинансирование с выплатой наличных : Заемщики часто могут получить до 80% собственного капитала для использования в качестве первоначального взноса на второй дом. Имейте в виду, что срок вашего ипотечного кредита будет сброшен
Второй ипотечный кредит (кредит под залог жилья или HELOC) : второй дом. Это популярный вариант для тех, кто не хочет рефинансироваться

Когда ставки низкие, рефинансирование наличными может иметь двойную выгоду, покрывая первоначальный взнос на второй дом и снижая процентную ставку по основному ипотечному кредиту.

Когда процентные ставки высоки, HELOC или кредит под залог дома, вероятно, лучше, чем рефинансирование наличными. Вы можете воспользоваться долей в своем нынешнем доме, чтобы внести первоначальный взнос без сброса низких ставок по существующей ипотеке.

Ипотечные опционы на второй дом

Если вы подумываете о покупке второго дома в этом году, вы можете оплатить покупку несколькими способами. Возможно, вам даже не придется брать кредит на второй дом.

Это самые популярные способы внесения первоначального взноса или оплаты наличными за второй дом.

1. Используйте рефинансирование наличными для вашего основного дома

За последние несколько лет многие домовладельцы вложили значительный капитал в свое основное или сдаваемое в аренду жилье. Они могут использовать этот капитал через рефинансирование наличными.

Например, предположим, что домовладелец должен 100 000 долларов по ипотеке, но стоимость его дома теперь составляет 200 000 долларов из-за повышения стоимости. Они могли изъять часть капитала, рефинансировав его в более крупную ссуду и взяв разницу наличными.

В этом случае заемщик будет иметь доступ к существенному первоначальному взносу за второй дом:

Новая сумма кредита: 160 000 долл. США
Текущая ипотека: 100 000 долл. США
Заключительные расходы: 3 000 долл. США
Доступные денежные средства для первоначального взноса: 57 000 долл. США

соответствующий кредит. Другие типы кредита позволяют даже более высокий процент. Например, ветераны могут иметь доступ к 100 процентам своего капитала, если они используют ссуду наличными VA.

2. Откройте кредит под залог дома или HELOC на ваш текущий дом

Согласно ежегодному опросу покупателей загородных домов, проведенному NAR, кредитная линия под залог собственного дома (HELOC) для основного места жительства является излюбленным источником финансирования для покупателей второго дома.

Если у вас в данный момент достаточно капитала в вашем доме, вы можете просто взять кредитную линию и сразу купить второй дом или использовать средства для внесения первоначального взноса. Этот вариант устранит необходимость рефинансирования вашей текущей ипотеки. Вы сохраните свой первый ипотечный кредит без изменений и добавите еще один кредит с другими условиями.

Вам может понадобиться HELOC, если вы недавно рефинансировали кредит по очень низкой ставке. Открытие кредитной линии не влияет на ваш первый платеж по ипотеке.

Как правило, кандидатам для получения HELOC требуется кредит от хорошего до отличного. Но эти вторые ипотечные кредиты имеют некоторые интересные льготы. После одобрения деньги, полученные от кредита, принадлежат вам, и вы можете использовать их по своему усмотрению. Вы можете использовать доступный кредит, погасить его, а затем использовать его снова в течение срока кредита HELOC. Кроме того, вы можете избежать более высоких затрат на закрытие, которые вам придется заплатить, взяв новый основной ипотечный кредит.

Если вас не устраивают плавающие процентные ставки, предусмотренные в большинстве программ HELOC, вы можете получить ссуду под залог недвижимости с фиксированной процентной ставкой. Фиксированный вариант имеет немного более высокую ставку, но имеет лучшую встроенную стабильность платежей, что делает его хорошим выбором для некоторых покупателей второго дома.

3. Получить кредит на второй дом себе

Как обсуждалось выше, другой вариант — получить кредит в виде обычного кредита или крупного кредита. Текущие правила допускают первоначальный взнос всего 10%, а правила приемлемости кредита могут быть мягкими в зависимости от кредитора.

Можете ли вы купить второй дом с помощью кредитов FHA или кредитов VA?

Правительство США не спонсирует кредиты на загородные дома, поскольку кредиты, поддерживаемые государством, предназначены для поощрения домовладения на одну семью. Однако, если у вашего продавца уже есть ссуда, обеспеченная государством, под залог недвижимости, вы можете взять на себя ссуду продавца.

Ветераны, имеющие право на получение кредита VA, также могут купить новое основное место жительства с помощью кредита VA при преобразовании существующего дома во второй дом. Но предпочтительным кредитом для большинства покупателей будет обычный кредит, такой как те, которые регулируются Fannie Mae и Freddie Mac.

Аренда — это то же самое, что дом для отдыха?

Арендные дома и недвижимость для отдыха финансируются по-разному. Если вы можете претендовать на покупку без того, чтобы недвижимость приносила какой-либо доход, купите ее как дом для отдыха. Вы получите более высокую процентную ставку по ипотеке, а получить квалификацию будет проще, если доход от аренды не рассматривается.

Однако, если вам нужно сдать свое жилье в аренду, чтобы позволить себе это, ваша покупка становится инвестиционной собственностью, а не вторым домом.

В этом случае ваш ипотечный кредитор захочет увидеть оценку с сопоставимым графиком аренды. Этот документ сообщает андеррайтеру о потенциальном доходе от собственности. Кредитор считает 75% ожидаемой арендной платы вашим доходом, а ежемесячная ипотека, налоги и страховка добавляются к вашим расходам при расчете отношения долга к доходу (DTI).

Ипотечные кредиты на инвестиционную недвижимость часто требуют как минимум 20% первоначального взноса, потому что очень сложно получить ипотечное страхование для таких покупок. Ставки по ипотечным кредитам для инвестиционной собственности могут составлять 50 базисных пунктов (0,5%) или выше, чем ставки для основного жилья.

Могу ли я использовать доход от аренды для оплаты ипотечного кредита на второй дом?

Владение вторым домом может быть не таким дорогим, как кажется на первый взгляд. Причина: потенциальный доход от аренды. Некоторые домовладельцы оплачивают свои ежемесячные платежи по ипотеке, сдавая свой загородный дом в аренду, когда они им не пользуются. Эта практика разрешена большинством кредиторов.

Рост популярности Airbnb и подобных сервисов облегчает покупателям загородного дома возможность получать периодический доход от сдачи в аренду. Но хотя доход от аренды может поддерживать ваш денежный поток, он не поможет вам претендовать на получение ипотечного кредита. Вы можете использовать доход от аренды только для того, чтобы получить право на настоящую ипотеку с инвестиционной недвижимостью, а не на второй ипотечный кредит.

Новые изменения правил разрешают частичную аренду

Fannie Mae, агентство, которое создает правила для большинства ипотечных кредитов в стране, обновило свою позицию по этому вопросу. Хотя вы по-прежнему не можете использовать доход от аренды для получения кредита, Fannie Mae теперь говорит, что кредиторы могут рассматривать недвижимость как «второй дом» вместо «инвестиционной собственности», даже если обнаружен доход от аренды.

Это важно. Правило может не вступить в силу при покупке, но наверняка сработает, если вы захотите рефинансировать в будущем.

Ставки по ипотечным кредитам на второе жилье ниже, чем на сдаваемую в аренду и инвестиционную недвижимость. А требования к первоначальному взносу для вторых домов более мягкие. Убедитесь, что недвижимость соответствует всем требованиям второго дома, чтобы не платить более высокие процентные ставки сейчас и не рефинансировать позже.

Доход от аренды имеет налоговые последствия

Также обратите внимание, что, несмотря на то, что доход от аренды не повлияет на получение кредита, доход облагается налогом. Если в вашем загородном доме есть арендаторы более 15 дней в году, вам придется сообщать об арендной плате как о доходе в IRS. Но вы также можете претендовать на налоговые вычеты, такие как вычет процентов по ипотеке и вычет ваших расходов на содержание дома. Обратитесь к налоговому специалисту, чтобы узнать наверняка.

Прочие расходы на вторичное жилье, которые необходимо учитывать

Владение вторым домом – это дополнительная ответственность. Вы будете содержать два домохозяйства, и это может стоить больше, чем вы ожидаете. Так что тщательно планируйте.

Помните, что покупка дома — это не то же самое, что получение ипотечного кредита. Страховщики по ипотеке рассматривают расходы на основную сумму, проценты, налоги на имущество, страхование домовладельцев и, если применимо, взносы в ТСЖ. Если эти расходы проверить, они утверждают ваш кредит.

Вы также должны учитывать транспортные расходы, регулярное содержание, ремонт, коммунальные услуги, мебель и предметы домашнего обихода. Если второй дом далеко, нужно ли будет платить кому-то за его содержание?

Возможно, вы сможете компенсировать некоторые или даже все эти расходы, если будете арендовать дом на неполный рабочий день. Но ипотека на второй дом требует, чтобы вы занимали дом по крайней мере часть года. Вы должны четко определить количество времени, в течение которого вам фактически разрешено сдавать недвижимость в аренду — если это вообще возможно — прежде чем делать ставку на доход от аренды для покрытия текущих расходов на владение домом.

Каковы сегодня ставки по ипотеке на второй дом?

Заемщики будут платить несколько более высокие ставки для финансирования второго дома, чем для основного места жительства. Чтобы сделать покупку жилья еще более доступной, поищите ставки как минимум у трех ипотечных кредиторов. Вероятно, вы не стали бы покупать первый загородный дом, который вам показал агент по недвижимости. Покупки в кредит должны работать так же.

Убедитесь, что ваш кредитный специалист знает, что вы хотели бы финансировать покупку в качестве дома для отдыха, а не инвестиционной собственности. Получите предложение по покупке дома для отпуска и обязательно совершите покупки, чтобы получить лучшую цену.

Не думаете, что сможете купить второй дом? Вы можете быть удивлены.

Требования и ставки по ипотеке на второе жилье на 2023 год

Что нужно знать об ипотеке на второе жилье

В этой статье (Перейти к…)

Кредиты на покупку второго дома
Требования
Ставки по ипотеке
Как купить второй дом
Варианты первоначального взноса
Варианты ипотеки
Кредиты FHA и VA
Арендная плата по сравнению с домом для отпуска
Текущие ставки

Право на получение ипотечного кредита на второй дом

Прежде чем подавать заявку на получение кредита на жилье для отдыха, вы должны знать, что:

Вам, скорее всего, понадобится не менее двух месяцев наличных резервов
Вам нужно будет внести как минимум 10%
Требования к кредитному рейтингу выше, чем для основного места жительства
Процентные ставки немного выше, чем для основного места жительства
Вы потенциально можете использовать доход от аренды для покрытия ипотеки платежи

Возможно, самое главное, вы должны жить в доме для отпуска хотя бы часть года . В противном случае он считается инвестиционной недвижимостью, а не вторым домом, и вам придется соответствовать другим требованиям по ипотеке.

Требования к ипотеке на второй дом

Заемщик: Должен соответствовать требуемому минимуму по первоначальному взносу и кредитному рейтингу, а также не превышать максимальное отношение долга к доходу
Недвижимость: Должен быть одноквартирным домом для одной семьи, подходящим для круглогодичного проживания , принадлежащий заемщику
Место жительства: Занимается владельцем в течение части каждого года и не сдается в аренду на полный рабочий день
Первоначальный взнос: Не менее 10% для заемщиков с отличной кредитной историей. Выше для тех, у кого кредит меньше
Наличные резервы: От двух до шести месяцев, в зависимости от финансового положения покупателя
Кредитный рейтинг: Минимальный кредитный рейтинг 640, но потенциально выше для тех, у кого меньший первоначальный взнос и больше долг
Доход: Варьируется в зависимости от первоначального взноса и кредитного рейтинга, но отношение долга к доходу, как правило, не должно превышать 45%. Вот что вам нужно знать о финансировании загородного дома.
1. Требования к ипотеке второго дома для заемщиков
Наиболее важным требованием для второго ипотечного кредита является то, что вы должны по крайней мере 10% первоначальный взнос. Это правило не подлежит обсуждению.
Помимо правила первоначального взноса, рекомендации по ипотеке на второй дом могут быть гибкими. Заемщики могут быть одобрены с:
Кредитный рейтинг 680 или выше (типовой)
Кредитный рейтинг 640-679 (с первоначальным взносом 25% или более)
Отношение долга к доходу (DTI) до 45%
Если одна область вашего приложения слабее, вы часто можете компенсировать это усилением других областей. Например, если ваш кредитный рейтинг равен 640, вы можете получить одобрение, сделав больший первоначальный взнос. Или, если у вас высокое отношение долга к доходу, вы можете компенсировать это отличным кредитным рейтингом и 12-месячным резервом наличности в банке.
Благодаря такой гибкости можно претендовать на получение ипотечного кредита на второй дом даже без идеальной кредитной истории или большого первоначального взноса.
2. Требования к ипотеке второго дома для собственности
Кроме того, само имущество должно соответствовать определенным правилам. Должно быть:
Занимается владельцем в течение некоторой части года
Одноквартирный дом (не двухэтажный, трехэтажный или четырехэтажный)
Подходит для круглогодичного проживания
Принадлежит исключительно покупателю
Не сдается в аренду на полный рабочий день или не эксплуатируется на условиях таймшера
Не управляется компанией по управлению недвижимостью, которая контролирует размещение
Первое правило, которое гласит, что вы должны занимать дом неполный рабочий день, является наиболее важным.
3. Требования к месту жительства для вторых домов
Вы не можете финансировать недвижимость, используя ипотечный кредит на второй дом, а затем сдавать ее в аренду на полный рабочий день. Вы сами должны остаться там на часть года. Почему? Потому что, если вы планируете арендовать дом на полный рабочий день, он считается инвестиционной недвижимостью, а не вторым домом. Кредиты на инвестиционную недвижимость имеют более высокие процентные ставки и различные требования к кредиту.
«По этой причине кредитные инспекторы часто называют вторые дома домами для отдыха», — говорит Джон Мейер, кредитный эксперт The Mortgage Reports и лицензированный MLO.
Кроме того, дом должен находиться на разумном расстоянии от основного места жительства покупателя. Также помогает, если дом находится в курортном поселке или районе. Короче говоря, недвижимость должна «ощущаться» как резиденция для отдыха, а не сдаваемая в аренду недвижимость, выдающая себя за таковую.
4. Требования к первоначальному взносу за второй дом
Во многих случаях вы можете купить основное жилье со скидкой всего 3%. Но для покупки загородного дома требуется 10% предоплата — и это при условии, что остальная часть вашего заявления очень сильна (высокий кредитный рейтинг, низкие долги и т. д.).
Если у вас более низкий кредитный рейтинг или более высокое отношение долга к доходу, ваш ипотечный кредитор может потребовать не менее 20% первоначального взноса за второй дом. Первоначальный взнос в размере 25% или выше может облегчить получение обычного кредита.
Если у вас не так много наличных денег, вы можете одолжить свой первоначальный взнос. Вы можете сделать это, используя рефинансирование вашего основного дома или, в качестве альтернативы, кредитную линию собственного капитала или HELOC.
5. Резерв наличности, необходимый для покупки загородного дома
Когда вы покупаете недвижимость для отдыха, вам, вероятно, понадобятся денежные запасы. Резервы — это дополнительные сбережения в банке; средства, которые вы могли бы использовать для выплаты ипотечного кредита, если у вас возникнет краткосрочный перерыв в доходах.
Один месяц резерва равен сумме денег, которая потребуется для внесения ежемесячного платежа как за ваш основной дом, так и за будущий второй дом. Вам понадобится не менее двух месяцев резерва, если вы высококвалифицированный работник, и не менее шести месяцев резерва, если вы работаете не по найму или у вас есть какие-либо слабые места в ваших финансах.
Если у вас есть как минимум 12-месячный запас наличности, вы можете получить немного более низкий кредитный рейтинг или более высокое отношение долга к доходу в своей заявке на получение ипотечного кредита на второй дом.
6. Кредитный рейтинг, необходимый для покупки второго дома
Требования к кредитному рейтингу для вторых домов несколько выше, чем для основных. Fannie Mae устанавливает минимальный FICO на уровне 620 для кредитов на первичную покупку жилья. Но второй ипотечный кредит, обеспеченный Fannie Mae, требует минимального кредитного рейтинга 640 — и это при 25% первоначальном взносе и DTI ниже 36%.
Если вы делаете первоначальный взнос менее 25%, вам обычно требуется кредитный рейтинг не менее 680 и низкие долги или 720 с более высоким отношением долга к доходу. Требования к кредитному рейтингу также могут варьироваться в зависимости от кредитора. Если у вас возникли проблемы с получением кредита на жилье для отдыха при первом обращении, попробуйте поискать кредитора с более мягкими требованиями.
7. Доход, необходимый для второго дома
Требования к соотношению долга к доходу зависят от размера вашего первоначального взноса и вашего кредитного рейтинга. Fannie Mae допускает снижение DTI до 45% с показателем FICO 660 и снижением не менее чем на 25%. 45% DTI означает, что ваши общие ежемесячные платежи составляют до 45% вашего валового ежемесячного дохода.
Например, если вы зарабатываете 10 000 долларов США в месяц до вычета налогов, ваш общий ежемесячный платеж по долгу может достигать 4 500 долларов США. Это включает в себя ваши первичные ипотечные платежи, вторые ипотечные платежи, автокредиты и другие текущие долги.
В отличие от инвестиционной недвижимости, вы не можете использовать будущий доход от аренды, чтобы получить право на дом для отдыха. Вы должны соответствовать требованиям с доходом из источников, отличных от собственности, которую вы покупаете. Если вы покупаете многоквартирный дом для отдыха, кредиторы почти всегда будут рассматривать вашу покупку как инвестиционную недвижимость, независимо от того, планируете ли вы сдавать ее в аренду.
Ставки по ипотеке на второй дом
Ипотечные кредиты на второе жилье имеют лишь немного более высокие процентные ставки, чем ипотечные кредиты на первое жилье. В среднем вы можете ожидать, что ставка за дом для отпуска будет менее чем на 0,50% выше, чем та, которую вы заплатили бы за основное место жительства.
Как и в случае с основным домом, агрессивно покупайте недвижимость, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке. Сравните предложения как минимум от трех до пяти различных ипотечных кредиторов и не забудьте посмотреть на их сборы и годовые процентные ставки (APR), а также на указанные ставки по ипотечным кредитам.
Прежде всего, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям, проверьте свои активы, кредит и доход — как это делает андеррайтер. У вас будет больше шансов на низкую ставку по ипотеке на второй дом, если вы погасите непогашенные долги и получите как можно более высокий кредитный рейтинг раньше времени. Более крупный первоначальный взнос в размере 25% или более также может помочь вам получить более низкую ставку.
Как купить дом для отдыха
Существует два основных способа финансирования второго дома или недвижимости для отдыха:
Используя имеющийся капитал : Вы можете полностью или частично оплатить покупку, используя капитал вашего основного дома. Это возможно с помощью рефинансирования наличными, кредита под залог дома или кредитной линии под залог дома (HELOC) на ваш текущий дом
. сам дом. Этот процесс будет очень похож на получение кредита на ваш основной дом, но с немного более жесткими требованиями
Вы также можете комбинировать эти два варианта кредита. Например, вы можете взять кредит из собственного капитала для получения первоначального взноса, используя при этом обычный второй кредит для покрытия оставшейся суммы. Чтобы это работало, вам понадобится достаточный доход, чтобы претендовать на оба кредита одновременно. В вашем ежемесячном бюджете должно быть достаточно места для обоих платежей по кредиту.
Варианты первоначального взноса для вашего второго дома
Национальная ассоциация риэлторов® сообщает, что примерно пятая часть покупателей домов для отдыха использует капитал своего основного места жительства для внесения первоначального взноса за второй дом. Это возможно с помощью рефинансирования наличными или второй ипотеки.
Рефинансирование с обналичиванием : Заемщики часто могут получить до 80% собственного капитала для использования в качестве первоначального взноса на второй дом. Имейте в виду, что срок вашего ипотечного кредита будет сброшен
Второй ипотечный кредит (кредит под залог жилья или HELOC) : второй дом. Это популярный вариант для тех, кто не хочет рефинансироваться
Когда ставки низкие, рефинансирование наличными может иметь двойную выгоду, покрывая первоначальный взнос на второй дом и снижая процентную ставку по основному ипотечному кредиту.
Когда процентные ставки высоки, HELOC или кредит под залог дома, вероятно, лучше, чем рефинансирование наличными. Вы можете воспользоваться долей в своем нынешнем доме, чтобы внести первоначальный взнос без сброса низких ставок по существующей ипотеке.
Ипотечные опционы на второй дом
Если вы подумываете о покупке второго дома в этом году, вы можете оплатить покупку несколькими способами. Возможно, вам даже не придется брать кредит на второй дом.
Это самые популярные способы внесения первоначального взноса или оплаты наличными за второй дом.
1. Используйте рефинансирование наличными для вашего основного дома
За последние несколько лет многие домовладельцы вложили значительный капитал в свое основное или сдаваемое в аренду жилье. Они могут использовать этот капитал через рефинансирование наличными.
Например, предположим, что домовладелец должен 100 000 долларов по ипотеке, но стоимость его дома теперь составляет 200 000 долларов из-за повышения стоимости. Они могли изъять часть капитала, рефинансировав его в более крупную ссуду и взяв разницу наличными.
В этом случае заемщик будет иметь доступ к существенному первоначальному взносу за второй дом:
Новая сумма кредита: 160 000 долл. США
Текущая ипотека: 100 000 долл. США
Заключительные расходы: 3 000 долл. США
Доступные денежные средства для первоначального взноса: 57 000 долл. США
соответствующий кредит. Другие типы кредита позволяют даже более высокий процент. Например, ветераны могут иметь доступ к 100 процентам своего капитала, если они используют ссуду наличными VA.
2. Откройте кредит под залог дома или HELOC на ваш текущий дом
Согласно ежегодному опросу покупателей загородных домов, проведенному NAR, кредитная линия под залог собственного дома (HELOC) для основного места жительства является излюбленным источником финансирования для покупателей второго дома.
Если у вас в данный момент достаточно капитала в вашем доме, вы можете просто взять кредитную линию и сразу купить второй дом или использовать средства для внесения первоначального взноса. Этот вариант устранит необходимость рефинансирования вашей текущей ипотеки. Вы сохраните свой первый ипотечный кредит без изменений и добавите еще один кредит с другими условиями.
Вам может понадобиться HELOC, если вы недавно рефинансировали кредит по очень низкой ставке. Открытие кредитной линии не влияет на ваш первый платеж по ипотеке.
Как правило, кандидатам для получения HELOC требуется кредит от хорошего до отличного. Но эти вторые ипотечные кредиты имеют некоторые интересные льготы. После одобрения деньги, полученные от кредита, принадлежат вам, и вы можете использовать их по своему усмотрению. Вы можете использовать доступный кредит, погасить его, а затем использовать его снова в течение срока кредита HELOC. Кроме того, вы можете избежать более высоких затрат на закрытие, которые вам придется заплатить, взяв новый основной ипотечный кредит.
Если вас не устраивают плавающие процентные ставки, предусмотренные в большинстве программ HELOC, вы можете получить ссуду под залог недвижимости с фиксированной процентной ставкой. Фиксированный вариант имеет немного более высокую ставку, но имеет лучшую встроенную стабильность платежей, что делает его хорошим выбором для некоторых покупателей второго дома.
3. Получить кредит на второй дом себе
Как обсуждалось выше, другой вариант — получить кредит в виде обычного кредита или крупного кредита. Текущие правила допускают первоначальный взнос всего 10%, а правила приемлемости кредита могут быть мягкими в зависимости от кредитора.
Можете ли вы купить второй дом с помощью кредитов FHA или кредитов VA?
Правительство США не спонсирует кредиты на загородные дома, поскольку кредиты, поддерживаемые государством, предназначены для поощрения домовладения на одну семью. Однако, если у вашего продавца уже есть ссуда, обеспеченная государством, под залог недвижимости, вы можете взять на себя ссуду продавца.
Ветераны, имеющие право на получение кредита VA, также могут купить новое основное место жительства с помощью кредита VA при преобразовании существующего дома во второй дом. Но предпочтительным кредитом для большинства покупателей будет обычный кредит, такой как те, которые регулируются Fannie Mae и Freddie Mac.
Аренда — это то же самое, что дом для отдыха?
Арендные дома и недвижимость для отдыха финансируются по-разному. Если вы можете претендовать на покупку без того, чтобы недвижимость приносила какой-либо доход, купите ее как дом для отдыха. Вы получите более высокую процентную ставку по ипотеке, а получить квалификацию будет проще, если доход от аренды не рассматривается.
Однако, если вам нужно сдать свое жилье в аренду, чтобы позволить себе это, ваша покупка становится инвестиционной собственностью, а не вторым домом.
В этом случае ваш ипотечный кредитор захочет увидеть оценку с сопоставимым графиком аренды. Этот документ сообщает андеррайтеру о потенциальном доходе от собственности. Кредитор считает 75% ожидаемой арендной платы доходом для вас, а ежемесячная ипотека, налоги и страховка добавляются к вашим расходам при расчете отношения долга к доходу (DTI).
Ипотечные кредиты на инвестиционную недвижимость часто требуют как минимум 20% первоначального взноса, потому что очень сложно получить ипотечное страхование для таких покупок. Ставки по ипотечным кредитам для инвестиционной собственности могут составлять 50 базисных пунктов (0,5%) или выше, чем ставки для основного жилья.
Могу ли я использовать доход от аренды для оплаты ипотечного кредита на второй дом?
Владение вторым домом может быть не таким дорогим, как кажется на первый взгляд. Причина: потенциальный доход от аренды. Некоторые домовладельцы оплачивают свои ежемесячные платежи по ипотеке, сдавая свой загородный дом в аренду, когда они им не пользуются. Эта практика разрешена большинством кредиторов.
Рост популярности Airbnb и подобных сервисов облегчает покупателям загородного дома возможность получать периодический доход от сдачи в аренду. Но хотя доход от аренды может поддерживать ваш денежный поток, он не поможет вам претендовать на получение ипотечного кредита. Вы можете использовать доход от аренды только для того, чтобы получить право на настоящую ипотеку с инвестиционной недвижимостью, а не на второй ипотечный кредит.
Новые изменения правил разрешают частичную аренду
Fannie Mae, агентство, которое создает правила для большинства ипотечных кредитов в стране, обновило свою позицию по этому вопросу. Хотя вы по-прежнему не можете использовать доход от аренды для получения кредита, Fannie Mae теперь говорит, что кредиторы могут рассматривать недвижимость как «второй дом» вместо «инвестиционной собственности», даже если обнаружен доход от аренды.
Это важно. Правило может не вступить в силу при покупке, но наверняка сработает, если вы захотите рефинансировать в будущем.
Ставки по ипотечным кредитам на второе жилье ниже, чем на сдаваемую в аренду и инвестиционную недвижимость. А требования к первоначальному взносу для вторых домов более мягкие. Убедитесь, что недвижимость соответствует всем требованиям второго дома, чтобы не платить более высокие процентные ставки сейчас и не рефинансировать позже.
Доход от аренды имеет налоговые последствия
Также обратите внимание, что, несмотря на то, что доход от аренды не повлияет на получение кредита, доход облагается налогом. Если в вашем загородном доме есть арендаторы более 15 дней в году, вам придется сообщать об арендной плате как о доходе в IRS. Но вы также можете претендовать на налоговые вычеты, такие как вычет процентов по ипотеке и вычет ваших расходов на содержание дома. Обратитесь к налоговому специалисту, чтобы узнать наверняка.
Прочие расходы на вторичное жилье, которые необходимо учитывать
Владение вторым домом – это дополнительная ответственность. Вы будете содержать два домохозяйства, и это может стоить больше, чем вы ожидаете. Так что тщательно планируйте.
Помните, что покупка дома — это не то же самое, что получение ипотечного кредита. Страховщики по ипотеке рассматривают расходы на основную сумму, проценты, налоги на имущество, страхование домовладельцев и, если применимо, взносы в ТСЖ. Если эти расходы проверить, они утверждают ваш кредит.
Вы также должны учитывать транспортные расходы, регулярное содержание, ремонт, коммунальные услуги, мебель и предметы домашнего обихода. Если второй дом далеко, нужно ли будет платить кому-то за его содержание?
Возможно, вы сможете компенсировать некоторые или даже все эти расходы, если будете арендовать дом на неполный рабочий день. Но ипотека на второй дом требует, чтобы вы занимали дом по крайней мере часть года. Вы должны четко определить количество времени, в течение которого вам фактически разрешено сдавать недвижимость в аренду — если это вообще возможно — прежде чем делать ставку на доход от аренды для покрытия текущих расходов на владение домом.
Каковы сегодня ставки по ипотеке на второй дом?
Заемщики будут платить несколько более высокие ставки для финансирования второго дома, чем для основного места жительства. Чтобы сделать покупку жилья еще более доступной, поищите ставки как минимум у трех ипотечных кредиторов.