Ипотека на вторичное жилье
Для жизни
Малому бизнесу
Для жизниИпотека
Поможет купить квартиру, апартаменты или таунхаус на вторичном рынке. Онлайн-заявка без лишних документов и быстрое решение – от 2 минут
от 10,99%
3-30 лет
срок
40 млн ₽
максимальная сумма
Подать заявку в приложенииЗаполнить анкету на сайте
Преимущества
Тарифы и условия
Про заемщика
Про недвижимость
Документы
Страховка
Онлайн
В банк только
на сделку
От 2 минут
На решение по заявке
Бесплатно
Можно погашать досрочно
Рассчитайте ипотеку
2
Получите решение онлайн,
оно будет действовать 3 месяца
3
Выберите жилье
и приезжайте в банк на сделку
| Заголовок #0 | Заголовок #1 |
|---|---|
Ставка | Зависит от суммы кредита и действует только с комплексным страхованием.
|
Первоначальный взнос | При покупке квартиры или таунхауса
При покупке апартаментов
|
| |
Сумма ипотечного кредита |
|
Валюта кредита | Рубли РФ |
Способы расчетов с продавцом | |
Td»>
Td»>При необходимости вы можете ознакомиться с полным списком тарифов и ставок.
| Заголовок #0 | Заголовок #1 |
|---|---|
 ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Возраст | Оформить ипотеку можно с 21 года. Если у вас есть комплексная страховка, то к окончанию кредита вам должно быть не больше 65 лет. Если нет, то 60 лет. Муж и жена — всегда созаемщики, если нет брачного договора. Созаемщику должно быть не больше 70 лет на момент окончания кредитного договора. |
Минимальный стаж | Зарплатные и индивидуальные зарплатные клиенты Физлица, работающие по найму Самозанятые Нотариусы, занимающиеся частной практикой, и адвокаты с собственным кабинетом Владельцы и совладельцы бизнеса, ИП |
Гражданство | Любое |
Фактическое место жительства, работы | Должно находиться на территории Российской Федерации |
Tr»>| Заголовок #0 | Заголовок #1 |
|---|---|
Для принятия решения мы вправе запросить дополнительную информацию и подтверждающие документы. | |
Полные условия |
Td»>Почему важно подключать комплексную страховку
- Страховая компания поможет с ипотекой при несчастном случае или невозможности выйти на работу
- Защитит при пожаре, затоплении и других повреждениях
- Выплатит кредит, если кто-то оспорит законность сделки и ваше право собственности
Всё это поможет чувствовать себя увереннее, пока вы выплачиваете кредит за жилье.
Эта страница полезна?
93% клиентов считают страницу полезной
+7 495 777-17-17
Для звонков по Москве
8 800 700-91-00
Для звонков из других регионов России
Следите за нами в соцсетях и в блоге
© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015
119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
Кодекс корпоративного поведения RBI Group
LinkList.P» color=»brand-primary»>Центр раскрытия корпоративной информацииРаскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных
Следите за нами в соцсетях и в блоге
+7 495 777-17-17
Для звонков по Москве
8 800 700-91-00
Для звонков из других регионов России
© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.
119002, Москва, пл.
Смоленская-Сенная, д. 28.
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.
Кодекс корпоративного поведения RBI Group.
Центр раскрытия корпоративной информации.
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.
РИА Новости — события в Москве, России и мире сегодня: темы дня, фото, видео, инфографика, радио
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Регистрация пройдена успешно!
Пожалуйста, перейдите по ссылке из письма, отправленного на
Политика
В мире
Экономика
Общество
Происшествия
Армия
Наука
Спорт
Культура
Религия
Туризм
Российская экономика оказалась более устойчивой к санкциям, чем ожидалось, признал МВФ
Популярное
Раскрыт грязный секрет олигархата
Виктория Никифорова
Правоохранители применили секреты исполнения желаний от Елены Блиновской
Кирилл Стрельников
Запад нашел способ свалить Эрдогана
Ирина Алкснис
Специальный репортаж
Аналитика
Фото
Видео
Инфографика
Тесты
Опросы
Подкасты
Специальная военная операция на Украине
«Чуть не сошли с ума от этого».
С чем столкнулись жители Артемовска
Кризис неизбежен. Кто возглавит Америку через год
Хорошие новости
Культура
С фронта — на экраны: актеры, которые воевали за Родину
Рекомендуемое
Наука
Целебный холод. Ученые нашли еще один способ продления жизни
Опрос
Как вы планируете провести майские праздники?
Буду отдыхать дома
0%
Выберусь на природу/дачу
0%
Отправлюсь в путешествие
0%
Меня ждет работа
0%
Туризм
Новые рейсы и правила отдыха на Кубе: что делать на Острове свободы летом
Большая стройка: новые жилые кварталы Мариуполя14
Вчера, 13:56
Специальная военная операция на Украине
«Исход близок». Что творится на ключевом участке фронта
Терять больше нечего. Россия и Германия подошли к опасной черте
Сработал эффект домино. В США «поплыл» еще один проблемный банк
Наука
Это меняет все.
Ученые выяснили, были ли американцы на Луне
Туризм
Сезон в Турции: чем удивит и сколько стоит отдых на Анталийском побережье
В Америке отказываются верить в конец однополярного мира
Дмитрий Косырев
Россия организовала Западу «жесткое приземление»
Кирилл Стрельников
Европа нашла способ подчинить себе газовый рынок
Сергей Савчук
Второй участник гонки в Марокко погиб за два дня ралли
Баскетбол
Дабл-дабл Тейтума вывел «Бостон» в четвертьфинал плей-офф НБА
Футбол
В «Аль-Насре» опровергли слова президента клуба о Роналду и кебабе
Футбол
«Тоттенхэм» сыграл вничью с «Манчестер Юнайтед» в АПЛ
Футбол
«Фиорентина» сыграет с «Интером» в финале Кубка Италии
Вход на сайт
Почта
Пароль
Восстановить пароль
Зарегистрироваться
Срок действия ссылки истек
Назад
Регистрация на сайте
Почта
Пароль
Я принимаю условия соглашения и даю своё согласие на обработку персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности Федерального Государственного Унитарного Предприятия «Международное информационное агентство «Россия сегодня», расположенного по адресу: Россия, 119021, г.
Москва, Зубовский бульвар, д. 4.Войти с логином и паролем
Ваши данные
Восстановление пароля
Почта
Назад
Восстановление пароля
Ссылка для восстановления пароля отправлена на адрес
Восстановление пароля
Новый пароль
Подтвердите пароль
Написать автору
Тема
Сообщение
Почта
ФИО
Нажимая на кнопку «Отправить», Вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности
Задать вопрос
Ваше имя
Ваш город
Ваш E-mail
Ваше сообщение
Сообщение отправлено!
Спасибо!
Произошла ошибка!
Попробуйте еще раз!
Обратная связь
Чем помочь?
Если ни один из вариантов не подходит,
нажмите здесь для связи с нами
Обратная связь
Чтобы воспользоваться формой обратной связи,
Вы должны войти на сайт.
Разблокировать аккаунт
Вы были заблокированы за нарушение
правил комментирования материалов
Срок блокировки — от 12 до 48 часов, либо навсегда.
Если Вы не согласны c блокировкой, заполните форму.
Назад
Разблокировать аккаунт
Имя в чате
Дата сообщения
Время отправки сообщения
Блокировался ваш аккаунт ранее?
ДаНет
Сколько раз?
Удалили мое сообщение
Ваше сообщение было удалено за нарушение
правил комментирования материалов
Если Вы не согласны c блокировкой, заполните форму.
Назад
Удалили мое сообщение
Чтобы связаться с нами, заполните форму ниже:
Ваше сообщение
Перетащите, или выберите скриншот
Связаться с нами
Если вы хотите пожаловаться на ошибку в материале, заполните форму ниже:
Ссылка на материал
Опишите проблему
Перетащите,
или выберите скриншот
Связаться с нами
Чтобы связаться с нами, заполните форму ниже:
Ваше сообщение
Перетащите,
или выберите скриншот
Показать
Вторичный ипотечный рынок: определение, цель и пример
Что такое вторичный ипотечный рынок?
Вторичный ипотечный рынок — это рынок, на котором кредиторы и инвесторы покупают и продают жилищные кредиты и права обслуживания.
Большой процент недавно выданных ипотечных кредитов продается кредиторами, которые их выпускают, на этом вторичном рынке, где они упаковываются в ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, и продаются инвесторам, таким как пенсионные фонды, страховые компании и хедж-фонды.
Вторичный ипотечный рынок чрезвычайно велик и ликвиден и помогает сделать кредит в равной степени доступным для всех заемщиков в разных географических точках.
Key Takeaways
- Вторичный ипотечный рынок – это рынок, на котором ипотечные кредиты и права обслуживания покупаются и продаются различными субъектами.
- На вторичном ипотечном рынке участвуют несколько игроков: инициаторы ипотечных кредитов (которые создают кредиты), агрегаторы ипотечных кредитов (которые покупают и секьюритизируют кредиты), дилеры/брокеры по ценным бумагам (которые продают секьюритизированные кредиты) и, наконец, инвесторы (которые покупают кредиты). секьюритизированные кредиты для их процентного дохода).
- Вторичный ипотечный рынок чрезвычайно велик и ликвиден, что помогает сделать кредит в равной степени доступным для всех заемщиков в разных географических точках.
Как работает вторичный ипотечный рынок
На вторичном ипотечном рынке участвуют несколько игроков: инициаторы ипотеки, ипотечные агрегаторы (секьюритизаторы) и инвесторы.
Когда человек берет ипотечный кредит, кредит выписывается, финансируется и обслуживается финансовым учреждением, обычно банком. Банки, известные как ипотечные кредиторы, используют свои собственные средства для выдачи ссуды, но они не могут рисковать тем, что в конечном итоге у них закончатся деньги, поэтому они часто продают ссуду на вторичном рынке, чтобы пополнить свои доступные средства, чтобы они могли продолжать предлагать финансирование другим клиентам.
В зависимости от своего размера и сложности ипотечный кредитор может агрегировать ипотечные кредиты на определенный период времени перед продажей всего пакета; он также может продавать отдельные кредиты по мере их выдачи.
Кредит или кредиты часто продаются крупным агрегаторам. Затем агрегатор распределяет тысячи подобных кредитов в ценной бумаге с ипотечным покрытием (MBS). После формирования MBS (а иногда и до его формирования, в зависимости от типа MBS) он продается торговцу ценными бумагами. Этот дилер, часто являющийся брокерской фирмой с Уолл-стрит, дополнительно упаковывает MBS различными способами и продает его инвесторам, которые часто ищут инструменты, ориентированные на доход. Эти инвесторы не получают контроль над ипотечными кредитами, но они получают процентный доход от выплат заемщиков.
История вторичного ипотечного рынка
До того, как был создан вторичный рынок, только более крупные банки располагали обширными средствами, необходимыми для предоставления средств на срок ссуды, обычно от 15 до 30 лет. Из-за этого потенциальным покупателям жилья было трудно найти ипотечных кредиторов. Поскольку конкуренция между ипотечными кредиторами была меньше, они могли взимать более высокие процентные ставки.
Закон о городском жилищном строительстве и развитии 1968 года решил эту проблему, реорганизовав Fannie Mae в коммерческую компанию, принадлежащую акционерам. Freddie Mac был основан в 1970 с Законом о чрезвычайном жилищном финансировании, чтобы помочь сберегательным организациям управлять процентным риском.
Вторичный ипотечный рынок позволяет эмитентам кредитов продолжать финансировать больше кредитов. Если бы этого рынка не существовало, ставки по ипотечным кредитам были бы намного выше, чем сейчас, и большинство людей не смогли бы позволить себе купить дом.
Эти спонсируемые государством предприятия функционировали как агрегаторы, способные покупать банковские ипотечные кредиты и перепродавать их другим инвесторам. Вместо того, чтобы перепродавать кредиты по отдельности, они были объединены в ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, что означает, что их стоимость обеспечена или поддерживается стоимостью пакета базовых кредитов.
Особые указания
Конкуренция и риск всегда являются частью игры, когда частные инвесторы выводят ипотечные кредиты на вторичный ипотечный рынок, потому что частные инвесторы начинают влиять на ставки и сборы по ипотечным кредитам.
После кризиса субстандартного ипотечного кредитования индивидуальные инвесторы стали неохотно рисковать своим капиталом в отношении низкопроцентных ценных бумаг, обеспеченных ипотекой. Затем федеральному правительству пришлось вмешаться, чтобы заполнить пустоту на вторичном ипотечном рынке.
Какова цель вторичного ипотечного рынка?
Этот рынок расширяет возможности домовладельцев, создавая постоянный поток денег, который кредиторы могут использовать для создания большего количества ипотечных кредитов.
Что является примером вторичного ипотечного рынка?
Если вы покупаете дом с помощью ипотечного кредита, ваш кредитор может продать его на вторичном рынке, чтобы вернуть ссуду и снизить кредитные риски. В зависимости от покупателя ипотечный кредит может удерживаться для сбора ваших платежей или секьюритизироваться вместе с другими ипотечными кредитами в ценные бумаги, основанные на ипотечных кредитах, для покупки инвесторами.
Что такое вторичный ипотечный кредит?
Вторичный ипотечный кредит – это кредит, реализуемый на вторичном ипотечном рынке. Практика продажи ипотечных кредитов позволяет кредиторам продолжать кредитование и снижать стоимость заимствования.
Исправление — 30 июня 2022 г.: В предыдущей версии этой статьи неверно указан год основания Fannie Mae и Freddie Mac.
Как работает вторичный ипотечный рынок
Когда вы получаете ипотечный кредит, вы можете ожидать, что вашим кредитором будет организация, которую вы будете выплачивать в течение следующих 15 или 30 лет. Однако правда в том, что многие банки и другие кредиторы выдают ипотечные кредиты только для того, чтобы продать их другим инвесторам.
Вторичный рынок ипотеки огромен, и многие покупатели жилья не знают о нем и о том, как он работает. Несмотря на это, вторичный рынок играет большую роль в вашей возможности получить ипотечный кредит и сколько стоит этот кредит.
Вот как работает вторичный ипотечный рынок и кто на самом деле может владеть вашим ипотечным кредитом.
Что такое вторичный ипотечный рынок?
Вторичный ипотечный рынок — это рынок, на котором инвесторы покупают и продают ипотечные кредиты, упакованные в пакеты со многими отдельными кредитами. Кредиторы выдают кредиты, а затем размещают их для продажи на вторичном рынке. Инвесторы, которые покупают эти кредиты, получают право на получение причитающихся денег.
Как и на любом рынке ценных бумаг, стоимость ипотечных кредитов на вторичном рынке зависит от их риска и потенциальной доходности. Кредиты с более высоким риском должны предлагать более высокую доходность, что является одной из причин, по которой люди с более низким кредитным рейтингом платят более высокие процентные ставки.
Как работает вторичный ипотечный рынок
Большинство людей знают, как работает основной процесс ипотечного кредитования. Заемщик просит у банка ссуду, и банк выдает деньги покупателю жилья и держит ссуду в своих книгах в течение срока ссуды. Это Банковское дело 101, но сегодня на ипотечном рынке так дела обстоят реже.
После выдачи кредита банк часто продает его на вторичном ипотечном рынке, при этом за банком могут сохраняться права обслуживания. Многие ссуды продаются спонсируемым государством предприятиям Fannie Mae и Freddie Mac или другим агрегаторам, которые могут переупаковывать ссуды в ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, или MBS, или держать их в своих собственных книгах и получать проценты от заемщиков.
Чтобы быть проданным агентствам, ссуда должна быть «соответствующей», то есть ссуда должна соответствовать определенным стандартам, установленным агентствами. К этим факторам относятся:
- Максимальная сумма кредита 510 400 долларов США (на 2020 год) в большинстве штатов США, хотя в других она выше.
- Первоначальный взнос по отношению к размеру кредита, как правило, не менее 3 процентов
- Кредитный рейтинг заемщика, обычно от 630 до 650
- Отношение долга заемщика к доходам, которое должно быть не более 41 процента
Спрос на соответствующие кредиты помогает снизить ставки по ипотечным кредитам для заемщиков, которые могут соответствовать стандартам.
Обратите внимание, что крупные кредиты обычно не считаются соответствующими кредитами.
Государственные учреждения являются одним из видов агрегаторов ипотечных кредитов, но другие крупные учреждения (включая самого ипотечного кредитора) также могут быть агрегаторами и создавать свои собственные MBS.
Почему существует вторичный ипотечный рынок?
Конгресс создал вторичный ипотечный рынок в 1938 году с образованием Fannie Mae, которая покупала ипотечные кредиты FHA. Fannie Mae предоставила ликвидность кредиторам-инициаторам, которые не хотели связывать свой капитал на длительный срок, и позволила им генерировать больше кредитов. Имея возможность продавать кредиты, банки могли бы выдавать больше ипотечных кредитов и поощрять домовладение.
Freddie Mac был создан Конгрессом в 1970 году с теми же целями, что и Fannie Mae.
Создание совершенно новой ценной бумаги из ипотечных кредитов — сложный процесс, так зачем же игрокам, участвующим в ипотечном рынке, это делать? Вторичный рынок создает преимущества для каждого участника экономической деятельности — заемщиков, инвесторов, банков/кредиторов, агрегаторов и рейтинговых агентств:
- Заемщики — Заемщики, которые могут претендовать на получение соответствующего кредита, получают выгоду от потенциально более низких затрат и более широкого доступа к капиталу и кредитам на более длительные периоды времени.
- Инвесторы — Инвесторы (включая институциональных игроков, таких как банки, пенсионные фонды, хедж-фонды и другие) получают доступ к определенным видам ценных бумаг, которые лучше отвечают их потребностям и терпимости к риску.
- Банки/кредиторы — Кредиторы могут исключать определенные кредиты из своих книг, сохраняя при этом другие кредиты, которые они хотели бы иметь. Это также позволяет им эффективно использовать свой капитал, позволяя им генерировать комиссионные за выдачу ипотечных кредитов, продажу ипотечных кредитов, а затем снова использовать свой капитал для выдачи нового кредита. Кредитор может сохранить за собой право обслуживать ипотеку, что также может быть прибыльным потоком комиссий. Банк также может извлечь выгоду как инвестор, купив MBS, которые диверсифицируют его собственные активы.
- Агрегаторы — Агрегаторы, такие как Fannie и Freddie, получают комиссионные за объединение и переупаковку ипотечных кредитов и их структурирование с определенными привлекательными характеристиками.
- Рейтинговые агентства . Эти фирмы генерируют продажи, оценивая ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, и следя за тем, чтобы они обладали определенными характеристиками и степенью риска.
Поскольку вторичный рынок позволяет кредиторам дробить свои ипотечные кредиты, он также позволяет финансовым фирмам специализироваться в различных областях рынка. Например, банк может предоставить кредит, но продать его на вторичном рынке, сохраняя за собой право обслуживать ипотечный кредит.
Как инициатор кредита, банк гарантирует кредит, обрабатывает кредит, финансирует ипотечный кредит и закрывает кредит. Он взимает комиссию за эти услуги, а затем может удерживать или не удерживать кредит.
В качестве поставщика кредита банк получает комиссию за обработку ежемесячного платежа, отслеживание остатков по кредиту, создание налоговых форм и управление счетами условного депонирования, а также другие функции.
Даже если кредитор решит выдать ссуду и удерживать ее, он получит выгоду от наличия активного и ликвидного вторичного рынка, на котором он может продать свои ссуды или права на обслуживание, если захочет или в этом возникнет необходимость.
Короче говоря, рынок существует для повышения эффективности и лучшего удовлетворения потребностей игроков.
Что такое ипотечные ценные бумаги?
Когда агрегаторы покупают ипотечные ссуды, они могут нарезать их и переупаковать в облигации, называемые ценными бумагами, обеспеченными ипотекой.
Думайте об ипотеке как о некоем денежном потоке со специфическими характеристиками, основанными на кредите. Агрегаторы могут переупаковывать эти денежные потоки — как правило, тысячи ипотечных кредитов в одной ценной бумаге — по-разному для создания облигаций, отвечающих инвестиционным потребностям определенных типов инвесторов.
Например, ипотечные кредиты можно разделить на транши с разной степенью надежности — и чем надежнее облигация, тем обычно ниже ее доходность. Таким образом, инвесторы, ищущие более высокие процентные платежи, могут покупать несколько более рискованные ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, в то время как те, кто должен покупать облигации с более высоким рейтингом (например, страховые компании или государственные пенсионные инвесторы), могут покупать более безопасные транши.
Инвесторы, которые ищут другие характеристики, например, основанные на риске или сроках денежных потоков, могут найти другие облигации MBS, отвечающие их конкретным потребностям. Это широкий рынок, предлагающий широкий спектр облигаций.
Как и обычные облигации, эти ценные бумаги с ипотечным покрытием оцениваются рейтинговыми агентствами, включая Standard & Poor’s, Moody’s и Fitch, которые взимают комиссию за свои услуги.
После того, как облигации созданы и оценены, они продаются инвесторам, которые могут держать их в своих собственных портфелях или продать позже на вторичном рынке. Сами банки также могут быть покупателями MBS, которые могут предложить большую диверсификацию, чем кредиты, выписанные только в их зоне обслуживания.
Первичный и вторичный ипотечный рынок
Если существует вторичный ипотечный рынок, то должен быть и первичный рынок ссуд.
Первичный ипотечный рынок — это тот, с которым вы, вероятно, знакомы. Здесь заемщики получают ипотечные кредиты от кредиторов.