Ипотека на квартиру в сбербанке: Ипотека на вторичное жилье — СберБанк

Ипотека Сбербанка России в Ростове-на-Дону 2021 — ипотечные кредиты Сбербанка России Ростов-на-Дону

На сегодня один из распространенных способов решения жилищных проблем — оформление ссуды на приобретение квартиры. В Сбербанке России в Ростове-на-Дону действует 9 предложений по ипотеке. В поддержку государственных и социальных программ по улучшению жилищных условий в вашем регионе, можно на выгодных условиях получить заем. Кредит выдается на покупку жилой площади с первоначальным взносом или без его внесения. Для первой оплаты или частичного возмещения ссуды может быть использован материнский капитал. Минимальная ставка по займу в2021 году составляет 6 % годовых.

Основания для выдачи жилищного кредита

Заемные средства выделяются на:

приобретение земельного участка;

покупку квартиры в жилом комплексе;

покупку недвижимости на вторичном рынке;

капитальный ремонт жилища;

постройки частного дома;

рефинансирование взятого ранее займа.

Как получить ссуду на жилье?

Для оформления кредита можно подобрать более подходящий метод из нескольких:

1. Традиционный способ получения ссуды заключается в личном посещении банка для подачи документов (паспортные данные, справка о трудоустройстве, доходах и кредитной истории) и заполнения анкеты.

2. Самый быстрый метод — подать онлайн-заявку через интернет-сайт. Можно заполнить и отправить анкету через любое мобильное устройство или компьютер, подключенный к интернету. Это займет всего несколько минут. На рассмотрение заявка автоматически передается менеджеру выбранного финансового учреждения.

Особенности сайта Banki.ru

На популярном портале можно получить исчерпывающие данные о действующих программах на приобретение жилья и выгодных условиях получения займа. На интернет-ресурсе разработан специальный сервис. При помощи калькулятора можно рассчитать ежемесячный платеж и срок погашения ссуды.

Кроме этого, на сайте есть возможность:

получить четкие пояснения на заданный специалисту вопрос и получить онлайн-консультацию;

просмотреть отзывы пользователей о банковских продуктах;

пообщаться на форуме и узнать полезную информацию об опыте клиентов других финансовых учреждений.

Сведения, расположенные на сайте постоянно проверяются и обновляются. На Banki.ru информация бесплатная и доступна круглосуточно.

Публикация: 14.02.2017

Изменено: 27.08.2021

Ипотека Сбербанка России в Нижнем Новгороде 2021 — ипотечные кредиты Сбербанка России Нижний Новгород

Чтобы приобрести жилье достаточно обратиться в Сбербанк России в Нижнем Новгороде и оформить ипотеку. Банк предлагает 9 различных видов кредитования. Минимальная ставка по займу, в вашем регионе, составляет 6 %. Вы сможете получить заем на приобретение квартиры в новостройке без первоначального взноса. Можно использовать материнский капитал для оплаты первого платежа или погашения оставшейся части ссуды.

Выдается жилищный кредит на такие цели:

покупку частного домостроения;

приобретение земельного участка;

покупку квартиры в жилом комплексе или на вторичном рынке;

проведение капитального ремонта;

рефинансирование ссуды, взятой ранее;

строительство дома.

Способы получения кредита

Чтобы оформить заем, необходимо лично посетить отделение банка и подать заявку с прикрепленными документами:

данные паспорта;

справка с места работы о доходах;

сведения о кредитной истории.

Существует другой, более быстрый и удобный метод — подача онлайн-заявки. Имея под рукой персональный компьютер или мобильное средство с подключенным интернетом, вы заполните анкету и отправите к менеджеру выбранного финансового учреждения, потратив всего несколько минут.

Преимущества сайта Banki.ru

На странице представлена исчерпывающая информация об условиях получения займов на покупку жилой площади. Интернет-ресурс доступен круглосуточно, расположенная на нем информация бесплатная, регулярно проверяется и обновляется.

Оптимальные варианты ссуды на покупку недвижимости можно подобрать с помощью специального сервиса. Перед тем как онлайн-заявку заполнить, вы можете рассчитать платеж помесячно и срок выплаты займа на калькуляторе.

Онлайн-заявка в автоматическом режиме будет отправлена в выбранную финансовую организацию и рассмотрена в ближайший период времени.

На Banki.ru вы можете получить онлайн-консультацию опытных специалистов. На пользовательском форуме можно узнать полезную информацию от других клиентов финансовых организаций, которые делятся собственным опытом на нашем сайте.

Публикация: 14.02.2017

Изменено: 27.08.2021

Ипотека Сбербанка России в Самаре 2021 — ипотечные кредиты Сбербанка России Самара

Для приобретения недвижимости вам не нужно длительное время копить денежные средства. Сбербанк России в Самаре предлагает 9 видов ипотеки. В 2018 году минимальная процентная ставка по таким займам составляет 6 %.Банк поддерживает государственные и социальные программы по кредитованию для улучшения жилищных условий. Вы сможете получить денежный заем на приобретение недвижимости в новом жилом комплексе или на вторичном рынке. Заем также выдается на:

покупку участка земли;

строительство частного дома;

проведения капитального ремонта;

рефинансирование взятой в другом банке ссуды.

Оформить жилищный кредит возможно с оплатой первоначального взноса или без него. В качестве частичного погашения или оплаты оставшейся части вы можете использовать материнский капитал.

Как оформить кредит?

Существует несколько способов для получения займа на жилье.

Традиционный метод — личный визит. Самостоятельно обратиться в офис банка и подать заявку вместе с документами (справками о трудоустройстве, заработной плате, кредитной истории и персональными сведениями).

Популярный и быстрый способ — заполнение онлайн-заявки. Для этого потребуется немного свободного времени и наличие компьютера или мобильного устройства с подключенным интернетом. Онлайн-заявка направляется на рассмотрение к менеджерам, выбранной финансовой организации в автоматическом режиме. Запрос будет рассмотрен в ближайший период времени.

Сведения на Banki.ru

Достоверная информация, расположенная на нашем сайте, о действующих программах кредитования и выгодных условиях получения займа своевременно обновляется и проверяется.

С помощью сервиса вы сможете подобрать самый оптимальный вариант ссуды на покупку недвижимости. Размер платежа и срок погашения займа можно рассчитать на удобном калькуляторе этого сервиса.

На портале есть возможность:

получить онлайн-консультацию и задавать вопросы специалистам;

прочитать отзывы пользователей о банковских продуктах;

пообщаться на форуме и узнать полезную информацию об опыте клиентов других финансовых учреждений.

Интернет- ресурс бесплатный и доступен постоянно, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Публикация: 14.02.2017

Изменено: 27.08.2021

Сбербанк начал выдавать иностранцам ипотеку на покупку жилья в России :: Жилье :: РБК Недвижимость

Условия кредитования не слишком отличаются от тех, что доступны россиянам. Единственное кардинальное отличие — не поддерживаются льготные ипотечные госпрограммы, уточнили в банке

Фото: Алексей Зотов/ТАСС

Сбербанк начал выдавать иностранным гражданам ипотечные кредиты на покупку жилья в России. Об этом сообщили в пресс-службе банка.

Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, иностранные заемщики должны получать зарплату на карту банка и соответствовать стандартным требованиям (по возрасту и стажу), наличие созаемщиков не предусмотрено.

Условия кредитования не слишком отличаются от тех, что доступны гражданам России. «Единственное кардинальное отличие — не поддерживаются ипотечные госпрограммы, акции и спецпредложения. Однако сниженная ставка для зарплатных клиентов и дисконт 0,3% при покупке на «ДомКлик» при этом сохраняются», — отметил вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васёв. По его оценке, спрос на ипотеку со стороны иностранцев будет небольшим, но стабильным.

Что может купить иностранец

Иностранным гражданам доступна ипотека на покупку готового жилья, строящегося жилья, загородной недвижимости и гаража, а также кредиты на строительство жилого дома. Есть требования к объекту недвижимости — он должен располагаться на территории России. Однако если речь идет о покупке земельного участка или дома с земельным участком, то они могут быть расположены только на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга (за исключением Кронштадта).

Как подать заявку и где получить кредит

Подать заявку на кредит иностранец может в любой точке России, в том числе с помощью онлайн-сервиса Сбербанка «ДомКлик». Но получить ипотеку возможно только в Москве, а также на территории обслуживания Среднерусского и Северо-Западного банков Сбербанка. Среди обязательных документов для подачи заявки — паспорт иностранного гражданина, миграционная карта, документ о временной или постоянной регистрации и документ, подтверждающий право иностранного гражданина на пребывание в России (вид на жительство, разрешение на временное проживание, виза).

Ипотека для иностранцев в других банках

Ипотека для иностранных заемщиков доступна также в ВТБ. «В ВТБ иностранцы всегда могли оформить ипотечный кредит как на строящиеся объекты, так и на квартиры на вторичном рынке, недвижимость можно выбрать на территории страны без ограничения по регионам», — рассказали в пресс-службе ВТБ. Требования для заемщиков стандартные: документ, удостоверяющий личности, бумаги, подтверждающие официальное пребывание (проживание) и занятость в России. Также у заемщика должен быть доход в России, но зарплатным клиентом ВТБ для этого быть необязательно.

В июле Сбербанк запустил новую ипотечную программу на строительство объектов индивидуального жилищного строительства (ИЖС) от института жилищного развития «Дом.РФ». Минимальная ставка в рамках программы составляет 4,6%. Кредит можно взять до 1 октября 2021 года.

Автор

Наталия Густова

Сбербанк предложил протестировать ипотеку по плавающей ставке с фиксированным платежом — Недвижимость

МОСКВА, 11 марта. /ТАСС/. Сбербанк предложил протестировать и запустить в России ипотеку по плавающей ставке с фиксированным платежом. Такие предложения и обоснования для запуска продукта содержатся в докладе «Ипотека по плавающей ставке», подготовленном банком в январе текущего года (есть в распоряжении ТАСС).

«Предлагаем рассмотреть запуск продукта «Ипотеки по плавающей ставке с фиксированным платежом», когда при изменении ставки пересчитывается не платеж, а срок кредита (не растет нагрузка на заемщика, нет издержек и рисков с коммуникацией размера очередного платежа). Экономика кредита с переменным сроком работает только при сравнительно невысокой доле процентов в структуре аннуитетного платежа, нужны умеренный первоначальный срок (до 15 лет) и невысокая ставка. Это задает и более высокие требования к качеству заемщиков», — отмечается в документе. За базовый индикатор предлагается брать рыночные ставки.

В то же время эксперты госбанка подчеркивают, что сравнивать ипотеку по плавающим ставкам с валютной ипотекой совершенно неверно, так как у них диаметрально противоположный профиль риска для заемщика.

«Рост ставок ассоциирован с ростом инфляции, которая ведет к росту номинальных зарплат, что упрощает обслуживание долга. При девальвации долларовый эквивалент зарплат всегда сильно снижается, в то время как реальные заработные платы имеют тенденцию к росту, т.е. номинальные зарплаты в среднем опережают инфляцию. Кроме того, от укрепления рубля заемщик даже теоретически не может выиграть более 100% суммы кредита, а при падении курса рубля потери заемщика легко могут превысить размер тела кредита, потенциал роста ставки намного меньше», — указано в документе.

Для дальнейшего развития продукта в России Сбербанк предлагает создать рабочую группу для разработки стандартов продукта и его запуска на базе НФА с участием всех заинтересованных сторон (ЦБ, АБР и т.д.), а также выбрать базовый индикатор для плавающих ставок.

Плавающие ставки в России

Ранее президент России Владимир Путин поручил правительству и ЦБ до 15 июля обеспечить принятие закона, регулирующего порядок изменения плавающих ставок и сроков по кредитам населению, включая ипотеку. В свою очередь ЦБ выпустил доклад, где заявил, что применение плавающих ставок по кредитам в РФ должно быть строго ограничено только надежными заемщиками. По мнению ЦБ, необходимо определить приемлемые границы этой практики до того, как рынок ипотеки по плавающим ставкам достигнет значимых масштабов и возникнут предпосылки для социальных рисков и рисков финансовой стабильности.

В Сбербанке также заявляли, что понимают опасения ЦБ по поводу рисков ипотечного кредитования по плавающим ставкам, однако надеются, что такие кредиты будут разрешены.

Сбербанк подтвердил повышение ставок по ипотеке: Дом: Среда обитания: Lenta.ru

Сбербанк подтвердил повышение ставок по ипотеке с 7 мая. Об изменении условий сообщили РБК в пресс-службе Сбера.

Согласно данным на сайте банка, на 6 мая ставка по ипотеке на готовое жилье составляет 7,3 процента, на приобретение строящегося жилья (с учетом льготных ставок по госпрограммам) — от 4,1 процента.

Информацию о том, что Сбербанк повысит ставки по ипотечным кредитам, также подтвердил РБК специалист call-центра сервиса «ДомКлик», через который в Сбербанк подаются заявки на ипотеку. По данным кредитной организации, повышение составит 0,4 п.п. от текущих базовых ставок по ипотеке на готовое жилье, кредитам на новостройки, ссудам на строительство дома и покупку гаража. Исключение — программа «Господдержка-2020».

Материалы по теме

00:01 — 12 ноября 2020

Дверь в никуда

В России продлили льготную ипотеку. Чем сейчас опасна покупка квартиры?

00:03 — 6 октября 2020

«Так как два последних месяца повышается ключевая ставка Банка России, Сбербанк принял решение изменить условия по ряду своих продуктов в соответствии с рыночными тенденциями», — пояснил представитель кредитной организации. Однако, по его словам, это не затронет клиентов, которые уже получили одобрение по ипотечным заявкам.

В апреле президент и председатель правления Сбербанка Герман Греф заявил в интервью РБК, что повышение ставок по кредитам произойдет, если Банк России вновь ужесточит денежно-кредитную политику.

В начале марта Центробанк предложил варианты регулирования ипотечного кредитования по плавающим ставкам. Специалисты учли международный опыт в этой сфере и сформулировали шесть сценариев. Среди них оказался полный запрет на кредитование физлиц по плавающим ставкам.

Программу льготной ипотеки запустили в апреле 2020 года. Тогда премьер-министр Михаил Мишустин подписал соответствующее постановление, согласно которому можно было приобрести жилье в новостройках. Спустя полгода власти заявили, что программа будет работать до 1 июля 2021 года. Вскоре заместитель председателя правительства России Марат Хуснуллин рассказал о своем намерении бороться за дальнейшее продлении льготной ипотеки.

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

		Ипотека на готовое жилье 8,1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Комната или доля ежемес. платежот 69 102 ₽	от300 тыс. ₽	от 10%от 400 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Ипотека на новостройки от 0,1 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 56 810 ₽	от300 тыс. ₽	от 10%от 400 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Строительство жилого дома 9,2 % Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 70 908 ₽	от300 тыс. ₽	от 25%от 1 000 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Загородная недвижимость 8 % Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 68 939 ₽	от300 тыс. ₽	от 25%от 1 000 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Военная ипотека от 7,5 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Комната или доля ежемес. платежот 68 129 ₽	до3,4 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет
		Рефинансирование ипотеки от 7,9 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Комната или доля Апартаменты ежемес. платежот 68 777 ₽	до30 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 0,1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 56 810 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Гараж или машино-место 8,9 % Гараж ежемес. платежот 70 413 ₽	от300 тыс. ₽	от 25%от 1 000 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Льготное строительство дома 7,5 % Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 68 129 ₽	до12 млн ₽	от 20%от 800 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Господдержка 2020 от 0,1 % Квартира ежемес. платежот 56 810 ₽	до3 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Как сэкономить на доме при аренде

Для многих съемщиков накопить деньги на первоначальный взнос за дом — проблема. Некоторым достаточно просто платить за квартиру.

Согласно Apartment Guide, средняя арендная плата за одну спальню составляет 1 617 долларов — всего на несколько долларов больше по сравнению с прошлым годом, но этого достаточно, чтобы предотвратить прогресс в области экономии. Между тем, как сообщает Национальная ассоциация риэлторов, средняя цена на вторичное жилье выросла примерно на 15% с сентября 2019 года по сентябрь 2020 года.

Домовладение «всегда было американской мечтой, но для многих это кажется недоступным», — объясняет Дженнифер Фрейзер, директор по взаимодействию с заинтересованными сторонами и операциям контакт-центра компании GreenPath Financial Wellness со штаб-квартирой в Фармингтон-Хиллз, штат Мичиган.

Это не значит, что вам следует отчаиваться. Есть еще способы сэкономить деньги или получить помощь для внесения первоначального взноса — и с такими низкими ставками по ипотеке сейчас может быть прекрасное время для изучения этих стратегий.

Какой размер первоначального взноса вам нужен?

Ваш первый шаг — определить, сколько дома вы можете себе позволить, что поможет вам оценить, сколько вам нужно в качестве первоначального взноса.Вы можете использовать калькулятор доступности Bankrate, чтобы рассчитать реалистичный бюджет.

Размер вашего первоначального взноса зависит от вида ссуды, которую вы ищите, и места покупки. Для многих ипотечных кредитов минимальный первоначальный взнос составляет 3%, поэтому вы сможете сэкономить в более короткие сроки.

Подумайте, хотите ли вы избежать дополнительных затрат на частное страхование ипотеки — в этом случае вам нужно будет внести 20 процентов. Вот требования к первоначальному взносу для разных типов ипотеки.

Если вы не уверены, какая ипотека подходит вам, поговорите с кредитным специалистом, чтобы сузить круг возможных вариантов, — говорит Хуан Карлос Круз, основатель Britewater Financial Group в Бруклине, Нью-Йорк.

Как сэкономить на доме при аренде

1. Откройте сберегательный счет авансового платежа

После того, как вы определите сумму первоначального взноса, откройте сберегательный счет, чтобы «помочь вам отслеживать, сколько вы экономите и ваш прогресс », — говорит Круз. В противном случае у вас может возникнуть соблазн вложить средства в свой первоначальный взнос, чтобы оплатить повторяющиеся или даже ненужные расходы.

Помните, на какой тип счета вы кладете деньги. Многие онлайн-банки предлагают более высокие процентные ставки по сберегательным счетам, чем обычные банки, поэтому у ваших сбережений может быть больше возможностей для роста с онлайн-счетом.

Чтобы начать наращивать свои сбережения, попросите часть вашей зарплаты автоматически переводиться на счет или настройте автоматический перевод с вашего чека на свой сберегательный счет, рекомендует Мишель Хаммонд, старший консультант по жилищному кредитованию в Chase в Нью-Йорке.

Вы также можете использовать приложение, чтобы «округлить покупки до ближайшего доллара и поместить сдачу на связанный сберегательный счет, чтобы вы могли сэкономить, не будучи тяжелым бременем», — говорит Хаммонд.

Если вы недавно получили повышение заработной платы, возврат налогов, бонус за работу или денежный подарок, положите его на свой сберегательный счет, — говорит Фрейзер. Это может быть разумным способом увеличить ваши сбережения с самого начала.

2. Посмотрите, где вы можете сократить

Также важно изучить свои дискреционные расходы и посмотреть, что вы можете сократить, например, счета за Netflix и кабельное телевидение или утренний латте, говорит Мириам Митчелл, старший вице-президент по кредитованию в Addition Финансовый кредитный союз в Лейк Мэри, Флорида.

Скорее всего, «вы сможете найти много сбережений для создания фонда первоначального взноса», — говорит Митчелл.

Рассмотрите возможность покупки более дешевой автостраховки или менее дорогого тарифного плана для сотовой связи. Возможно, вы обнаружите, что сможете сократить расходы на эти, казалось бы, «фиксированные» счета, а разницу сможете сэкономить.

Взгляните и на свой долг. Если у вас есть остаток на кредитной карте с высокой процентной ставкой, подумайте о переводе остатка, — говорит Митчелл. Многие карты предлагают нулевую процентную ставку на перевод остатка на определенный период времени, например, 12 или 18 месяцев, хотя обычно они взимают комиссию от 3 до 5 процентов от переводимой суммы.

Учитывая пандемию, может быть хорошей идеей поговорить с эмитентом вашей карты или другими кредиторами, у которых вы взяли взаймы, добавляет Круз. Например, они могут быть готовы снизить вашу процентную ставку по кредитным картам или студенческим займам.

3. Выходите за рамки своей основной работы

Если у вас как арендатора мало места для маневра в своем бюджете, вы можете попытаться увеличить свои сбережения, зарабатывая больше денег. Поищите востребованные рабочие места для гиг-экономики, например, доставку для GrubHub или DoorDash, — советует Митчелл.

Посмотрите, что у вас есть, что вы тоже можете продать.

«Все продают вещи на местных сайтах», — говорит Фрейзер. «Небольшие побочные дела — отличный способ заработать немного дополнительных денег».

4. Внесите большие изменения

Если вы хотите сэкономить на доме и быстро, вы можете принять более радикальные меры. Вы можете подумать о том, чтобы нанять соседа по комнате, чтобы помочь разделить арендную плату и другие расходы, или даже вообще переехать в меньшую и менее дорогую аренду.

Если о переезде не может быть и речи, вы можете попробовать пересмотреть договор аренды с домовладельцем. Это может сработать, если вы были хорошим арендатором или можете гарантировать, что будете снимать жилье на более длительный период времени. Согласно руководству по квартирам, в некоторых крупных городах арендная плата на самом деле снижается, поэтому ваш домовладелец может быть более склонен к переговорам сейчас, если это означает, что они могут заблокировать вас в качестве арендатора.

5. Подайте заявку на участие в программах помощи

Многие ипотечные кредиторы имеют ссуды для новых покупателей жилья и программы, которые могут помочь покрыть часть вашего первоначального взноса.Такие программы могут потребовать, чтобы вы занимали свой дом на определенный период времени, иначе вам придется возвращать деньги, отмечает Круз.

Другие, например гранты, могут потребовать от вас пройти курс обучения для покупателей жилья перед получением помощи.

Ваша сфера деятельности тоже может быть в вашу пользу. Некоторые программы предоставляют помощь покупателям жилья в определенных профессиях, например учителя или службы экстренного реагирования. По словам Фрейзера, «многие кредиторы стремятся обратиться к малообеспеченным и разнообразным общинам, чтобы улучшить возможности домовладения.«Если вы выполняете одну из этих ролей, возможно, вам будет доступна помощь.

Fraser рекомендует посетить DownPaymentResource.com, который поможет вам найти программы помощи в вашем районе.

Подробнее:

Кредитор вашей квартиры и кооператива

Для правильной работы этого сайта у вас должен быть включен Javascript.

Закрыть spiff

Ищете ссуды от ТСЖ или ассоциации кондоминиумов?

Федеральный сберегательный банк гордится тем, что предоставляет широкий спектр ипотечных продуктов для всех типов собственности по всей стране.Что отличает нас от других, так это наша способность помочь вам обеспечить финансирование там, где другие кредиторы могут столкнуться с определенными ограничениями. Наша ведущая в отрасли банковская платформа в сочетании с нашим внутренним отделом кондоминиумов / кооперативов делает нас вашим лучшим выбором для всех ваших нужд. Мы здесь, чтобы помочь вам преодолеть общие препятствия и предоставить лучшие варианты кредитования, доступные в стране.

Что такое кондоминиум?

Объекты, в которых домовладельцы живут и делят общую территорию, обслуживаемую ассоциацией домовладельцев, обычно называют кондоминиумом или кооперативом.При подаче заявки на ипотеку для вашей квартиры кредитор должен утвердить заемщика и проект кондоминиума, чтобы закрыть вашу ссуду. У большинства кредиторов есть строгие требования, которые ограничивают их возможности финансировать кондоминиумы из-за множества общих проблем с ТСЖ.

Общие проблемы ассоциации кондоминиумов и домовладельцев (ТСЖ), которые мы можем решить

Мы являемся экспертами в оказании помощи покупателям жилья в преодолении некоторых из наиболее распространенных проблем с кондоминиумами и ТСЖ, которые могут возникнуть при прохождении процесса ссуды.Ниже приведены некоторые из наиболее распространенных проблем, которые мы решили для наших клиентов.

Собственник и процент аренды

Многие кондоминиумы сданы более чем на 50%. Это означает, что в здании сдается больше единиц, чем занято владельцами кондоминиумов. Когда в здании сдано в аренду более 50% квартир, некоторые кредиторы не могут предложить все доступные им кредитные продукты.

Недостаточные резервы ТСЖ

Ассоциации домовладельцев

работают как бизнес и должны составлять годовой бюджет, включая доходы, расходы и резервы.У некоторых кредиторов есть ограничения относительно минимального остатка на резервном счете ТСЖ для рассмотрения ссуды.

Единоличное владение

Большинство кредиторов не будут предоставлять ссуду в многоквартирном доме, если отдельное юридическое лицо, инвестор или физическое лицо владеет более 10% от общего числа квартир в здании.

Коммерческое помещение

Если более 25% общей площади кондоминиума отведено под коммерческие помещения, такие как рестораны, офисные помещения или магазины, у большинства кредиторов возникнут проблемы с получением одобрения финансирования.

Типы кондоминиумов

Кондо с гарантией

Федеральный сберегательный банк определил, что проект соответствует требованиям для традиционных ипотечных кредитов. Традиционную ипотеку обычно называют «обычной, крупной или государственной (FHA и VA)». В кондоминиуме с гарантией наиболее конкурентоспособные варианты ипотеки доступны для заемщиков

Квартиры без гарантии

Когда после обзора выясняется, что проект не соответствует критериям «традиционной ипотеки» из-за общих проблем ТСЖ, таких как перечисленные выше, проект определяется как кондоминиум без гарантии.У Федерального сберегательного банка есть уникальные финансовые решения для всех безгарантийных проектов благодаря нашим специальным портфельным продуктам и платформе кредитования, основанной на здравом смысле.

Кооперативы

Кооперативный проект (кооператив) — это многоквартирный жилой дом / кондоминиум, в котором каждый житель имеет интерес. В кооперативе житель не владеет отдельной единицей, но он владеет долей здания в сертификатах акций наравне с другими владельцами, что позволяет владельцу занимать единицу..

Планируемая разработка установки (PUD)

Планируемый застройщик (PUD) — это проект или подразделение, которое состоит из домов на одну семью, городских домов или квартир с общей собственностью и улучшениями, которые принадлежат и обслуживаются Ассоциацией домовладельцев (HOA) для выгоды и использования индивидуальных PUD. единицы.

Все банкиры в Федеральном сберегательном банке могут помочь в финансировании вашей квартиры. Если вы в настоящее время работаете с банкиром, нажмите здесь, чтобы найти своего банкира.

Если вы являетесь ТСЖ, брокером или агентом по листингу, которому нужна помощь с вариантами финансирования, посетите нашу страницу услуг ТСЖ.

Если вы разработчик и хотите узнать больше о наших проектах, которым мы помогли обеспечить варианты финансирования, посетите нашу страницу услуг для разработчиков.

Использование ваших сбережений на первоначальном взносе по ипотеке

В наши дни для потребителей с кредитом ниже среднего удивительно легко купить дом с гораздо меньшим, чем традиционные 20%, первоначальным взносом.Существуют ипотечные ссуды FHA, по которым требуется всего 3,5%, а для тех, кто соответствует требованиям, жилищные ссуды VA позволяют покупателям финансировать полную стоимость своего дома.

Обычную ипотеку с низкими первоначальными взносами также относительно легко получить. Fannie Mae и Freddie Mac, которые покупают ипотечные кредиты у американских кредиторов, снизили требования к минимальному первоначальному взносу до 3% для тех, кто впервые покупает жилье, и заемщиков с низкими доходами, которые имеют на это право. При этом они имеют открыл двери для банков, чтобы конкурировать за безденежных покупателей жилья.

Хотя можно купить дом очень дешево, другой вопрос, хорошая ли это идея. Имеет ли смысл накапливать сбережения до тех пор, пока вы не сможете вложить больше денег в закрытие сделки? И сколько из своих сбережений следует вложить в жилье? Вот некоторые факторы, которые следует учитывать.

Ключевые выводы

• Уменьшение суммы первоначального взноса приведет к увеличению затрат по займам в долгосрочной перспективе, например, сборов за страхование ипотечных кредитов.
• Более низкий первоначальный взнос также подвергает заемщиков большему риску того, что их ипотека уйдет «под воду» в случае падения рынка жилья.
• Хотя многие хотят сэкономить на первоначальном взносе, подумайте о том, чтобы сначала создать резервный фонд на сумму не менее шести месяцев жизни.

Меньший первоначальный взнос: более высокие долгосрочные затраты

Возможно, первое, о чем следует подумать о ссудах с низким первоначальным взносом, — это то, что, за некоторыми исключениями, они будут стоить вам дороже в долгосрочной перспективе. Поскольку вы финансируете большую часть стоимости дома, ваши процентные выплаты в течение срока кредита будут значительно выше.

Например, если вы покупаете дом за 200 000 долларов с понижением на 5% вместо 20%, вы заплатите примерно на 35 000 долларов больше процентов в течение 30-летнего кредита.Очевидно, вы также будете платить больше, чтобы покрыть основную сумму кредита. Использование ипотечного калькулятора — хороший ресурс для составления бюджета этих расходов.

Учитывая невероятно низкие сегодняшние процентные ставки, одно это не может удержать вас от покупки дома раньше, чем позже. Еще большее беспокойство вызывает добавление к вашим расходам взносов по ипотечному страхованию, которые вам, как правило, придется потратить, если вы покупаете дом или кондоминиум с выручкой менее чем на 20%. Смысл этих платежей заключается в том, чтобы покрыть убытки кредитора в случае невыполнения обязательств по ссуде.

Существует два основных типа ипотечного страхования. Если вы берете ссуду FHA, частные кредиторы предоставляют средства на покупку вашего дома, а государство выступает в качестве вашего страховщика. Если дом стоит менее 625 000 долларов, ежегодная премия по ипотечному страхованию (MIP) составляет 0,80% или 0,85%, в зависимости от финансируемой суммы. Вам также придется заплатить авансовый взнос в размере 1,75%, что составляет немногим более 3000 долларов за ссуду на 180 000 долларов.

Если вы получаете обычную ипотеку, вместо этого вы платите так называемое частное ипотечное страхование или PMI.Как правило, это стоит от 0,3% до 1,15% в год, хотя в этом случае нет предоплаты.

Компромисс с предоплатой

Означает ли перспектива ипотечного страхования, что вам следует подождать, пока вы не внесете полные 20% стоимости дома? Не обязательно.

Во-первых, в некоторых более дорогих городах ждать не всегда реально. Если вы живете в той части страны, где даже скромные дома стоят 400 000 долларов, вам придется выкупить 80 000 долларов, прежде чем выходить на рынок.А если вы проживаете в районе, где покупка обходится дешевле, чем аренда, может возникнуть дополнительный сдерживающий фактор, чтобы оставаться в стороне, пока вы не накопите достаточно, чтобы избежать страхования ипотеки.

Для некоторых лучший вариант — найти золотую середину между минимальным первоначальным взносом и традиционными 20%. Например, если вы возьмете ссуду FHA и положите 10%, ваша ипотечная страховка будет аннулирована через 11 лет; в противном случае вы продолжите выплачивать ссуду полностью.Можете ли вы рефинансировать позже, чтобы избавиться от страховки? Конечно. Но нет никакой гарантии, что процентные ставки будут на уровне или около своего исторического минимума, когда вы это сделаете.

Кроме того, размер вашего взноса по ипотечному страхованию падает, когда вы вносите больший первоначальный взнос. Например, когда вы берете ипотеку на 15 лет, если вы можете заплатить 10% вперед, годовой платеж упадет с 0,70% до 0,45%.

Хотя детали немного отличаются от PMI, применяется та же логика. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше вы должны платить страховых взносов.Однако одним из преимуществ PMI является то, что в соответствии с федеральным законом вы можете отменить его, как только вы достигнете 20% капитала в своем доме.

Если банк хранит вашу ипотеку в своих бухгалтерских книгах –, то есть он не продает ее такой организации, как Fannie Mae или Freddie Mac –, он может вообще не требовать страховки. Однако банки часто взимают предоплату или более высокую процентную ставку, если вы выбираете ссуду с низким первоначальным взносом, чтобы снизить риск, на который они берутся. Даже дополнительная половина одного процентного пункта может стоить вам на несколько тысяч долларов больше в течение 30-летнего периода.Общий эффект тот же: когда вы кладете больше, вы можете брать взаймы за меньшие деньги.

Риск погружения под воду

Еще одна ошибка, связанная с установлением минимума при покупке дома, заключается в том, что у вас меньше защиты, если рынок жилья упадет. При падении всего на 3% или 4% вы легко можете оказаться в долгу перед банком, чем стоит ваш дом. Именно это произошло со многими домовладельцами во время жилищного коллапса 2007–2008 годов.

Если вы, например, окажетесь под водой в своем доме и неожиданно потеряете работу, у вас больше не будет возможности взять взаймы под свою собственность для оплаты расходов или возможности продать дом, не заплатив крупную сумму денег кредитору.Хотя вы не полностью защищены, даже если вы откладываете 10% или 15%, вы получаете гораздо больший буфер, если цены на жилье станут хуже.

Сохранение подушки сбережений

Копить на дом — главная жизненная цель. Но при внесении первоначального взноса убедитесь, что у вас не осталось слишком много наличных. Не только хорошо иметь запасной фонд (в идеале — расходы на проживание в течение шести месяцев), вам также понадобятся свободные средства на непредвиденные расходы, которые часто влечет за собой покупка дома.

Прежде чем начинать охоту за домом, составьте строгий бюджет, чтобы знать, сколько вы можете себе позволить потратить. И сделайте все возможное, чтобы накопить свои денежные резервы, как только вы устроитесь и закончите красить и заменять ковры и шкафы. Также помните, что люди говорят, что хорошо пожить в доме, прежде чем делать ремонт, который не является обязательным перед въездом.

Итог

Могут ли ссуды с низким первоначальным взносом быть хорошим выбором для некоторых домовладельцев? Абсолютно.Но рассчитайте долгосрочные затраты на страхование ипотеки или более высокую процентную ставку, которую вы будете платить, чтобы убедиться, что оно того стоит.

Личная ипотека | Кембриджский сберегательный банк

Раскрытие информации об ипотеке с фиксированной процентной ставкой

¹ Все цены могут быть изменены без предварительного уведомления. Суммы платежей по вышеуказанным продуктам не включают налоги и страховку. Ваши платежи могут быть больше.

² Соответствие Фиксированные ставки, указанные выше, основаны на сумме кредита в размере 350 000 долларов США, 1 квартира, основное место проживания, покупка или ставка и срок ссуды на сумму 75% или меньше и балл FICO 740 или выше для 60-дневной блокировки ставки период.Ставки могут отличаться в зависимости от других сценариев.

³ Jumbo Фиксированные ставки, указанные выше, основаны на сумме ссуды в размере 548 251 долл. США на 1 квартиру, основное место проживания, покупку или ставку и сроке ссуды на сумму 75% или меньше и 740 баллов FICO или выше для 60-дневной ставки период блокировки. Ставки могут отличаться в зависимости от других сценариев.

⁴ Покупка Специальная ставка основана на сумме ссуды в размере 548 251 долларов США на 1 квартиру, основное жилье, покупку с ссудой на сумму 80% или меньше и оценку FICO 680 или выше на 60-дневный период блокировки ставки.Ставки могут отличаться в зависимости от других сценариев.

⁵ Лимиты ссуд округа High Balance могут быть ограничены.

⁶ Годовая процентная ставка (Годовая процентная ставка) рассчитана для основного жилья. Все ставки могут быть изменены без предварительного уведомления. При условии утверждения кредита. Проценты по той части предоставленного кредита, которая превышает справедливую рыночную стоимость жилья, не подлежат налогообложению для целей федерального подоходного налога; и потребитель должен проконсультироваться с налоговым консультантом для получения дополнительной информации о вычитании процентов и сборов.

Раскрытие информации об ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой основаны на 1 квартиру, основное место проживания, покупку или ставку и срок с суммой кредита в размере 350 000 долларов США для соответствия или суммой кредита в размере 548 251 долларов США для Jumbo, ссуды на сумму 75% или меньше и балла FICO 740 или больше в течение 60-дневного периода блокировки ставки. Ставки могут отличаться в зависимости от других сценариев. Все ставки могут быть изменены без предварительного уведомления. При условии утверждения кредита. Процентная ставка по программам с регулируемой процентной ставкой может увеличиться после начального периода.Полностью индексированная ставка равна марже плюс индекс. Пожалуйста, спросите нас о текущем индексе и марже для этих продуктов.

⁷ Все цены могут быть изменены без предварительного уведомления. Суммы платежей по вышеуказанным продуктам не включают налоги и страховку. Ваши платежи могут быть больше.

⁸ Программы регулируемых ставок рассчитаны на 30-летний срок. Ставка может увеличиваться после начального периода.

⁹ Лимиты ссуд округа High Balance могут быть ограничены.

¹⁰ Покупка Специальные ставки ARM, указанные выше, основаны на сумме ссуды в размере 548 251 долларов США на 1 квартиру, основное жилье, покупку с кредитом на сумму 80% или меньше и оценку FICO 680 или выше на 60-дневный период блокировки ставки. Ставки могут отличаться в зависимости от других сценариев.

¹¹ Годовая процентная ставка (APR) рассчитана для основного жилья. Все ставки могут быть изменены без предварительного уведомления. При условии утверждения кредита. Проценты по той части предоставленного кредита, которая превышает справедливую рыночную стоимость жилья, не подлежат налогообложению для целей федерального подоходного налога; и потребитель должен проконсультироваться с налоговым консультантом для получения дополнительной информации о вычитании процентов и сборов.

типов ипотечных кредитов | Сберегательный банк Нортфилда

Ипотека не подходит для всех

Наши сотрудники ипотечного банка не только помогут вам выбрать лучшую ипотеку для вашей уникальной ситуации, но и заслужили репутацию компетентных и доступных специалистов, а также максимально упрощают сложные процессы. Покупаете ли вы новый дом или хотите рефинансировать, вы столкнетесь с выбором, который может повлиять на ваш ежемесячный платеж, например срок, размер первоначального взноса, независимо от того, установлена ​​ли у вас фиксированная ставка.

Предлагаем следующие виды ипотеки:

• Основное место жительства
• Основное место жительства, крупная ипотека
• Программы приобретения жилья впервые и доступного жилья
• Вторые дома
• Гигантская ипотека вторичного жилья
• Инвестиции и аренда домов
• Земельные и строительные ссуды
• Мобильные дома

Если вы только начинаете процесс, лучше всего начать с нашего кредитного калькулятора.Ответы на часто задаваемые вопросы об ипотеке можно найти в разделе часто задаваемых вопросов.

Чтобы претендовать на получение финансирования, ваша недвижимость должна находиться в Вермонте.

Ссуды, оцениваемые с использованием критериев одобрения NSB, могут претендовать на более высокие суммы. В зависимости от вашей уникальной ситуации ваш запрос на ссуду может быть оценен с использованием национальных стандартов рыночных инвесторов или критериев одобрения NSB. Ставки варьируются в зависимости от того, на какую программу вы претендуете.

Специальные ипотечные программы

Northfield Savings Bank также предоставляет жилищные ссуды при поддержке США.S. Министерство сельского хозяйства (USDA), по делам ветеранов (VA) и Агентство жилищного финансирования штата Вермонт (VHFA).

• Мы участвуем в программе гарантированной ссуды на жилищное строительство для одной семьи в сельских районах Министерства сельского хозяйства США. Эта программа разработана, чтобы помочь заявителям с низким и очень низким доходом получить безопасное и санитарное жилье в соответствующих критериям сельских районах.
• ссуд VA помогают удовлетворить потребности в покупке жилья военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, резервистов и членов Национальной гвардии. Благодаря этой программе U.S. Департамент по делам ветеранов гарантирует жилищный заем, позволяя снизить процентные ставки и другие льготы для ветеранов.
• VHFA — это некоммерческая организация, которая предоставляет финансирование, чтобы помочь людям и семьям с низким и средним доходом получить ипотеку с низким процентом. Они также обеспечивают финансовую поддержку авансовых платежей и закрытий, а также ряд других преимуществ.

Свяжитесь с сотрудником ипотечного банка в вашем районе для получения дополнительной информации об этих программах.

Pathway Mortgage

Если вы готовы сделать шаг к приобретению жилья и нуждаетесь в доступной ипотеке, чтобы начать работу, мы можем помочь. Наша ипотека NSB Pathway вознаграждает клиентов за то, что они стали лучше разбираться в покупке жилья.

С помощью программы NSB Pathway Mortgage вы:

• Наслаждайтесь стабильностью и гибкостью фиксированной ставки
• Получите выгоду от принятия решений на местном уровне благодаря работе с действительно местным банком
• Получите 1000 долларов на покрытие расходов на закрытие * после прохождения курса обучения для покупателей жилья

Свяжитесь с сотрудником ипотечного банка в вашем районе для получения дополнительной информации.

6 советов по экономии авансового платежа для арендаторов

Домовладение — это американская мечта, но, несмотря на то, что цены на жилье растут, это иногда может казаться недостижимым, если вы все еще пытаетесь вносить арендную плату каждый месяц. По данным Rent.com, средняя арендная плата за квартиру с двумя спальнями по состоянию на июнь 2020 года в США составляла 1917 долларов, что на 39 долларов больше, чем в 2019 году. дома, особенно когда средние цены на жилье выросли на 15% примерно за то же время, по данным Национальной ассоциации риэлторов.

Даже при повышении цен можно сэкономить на первом взносе при аренде. Вот шесть советов, как воплотить американскую мечту в реальность:

1. Определите, сколько вам нужно
   Самый первый шаг — выяснить, сколько стоят дома в желаемом районе. Цены могут сильно различаться в зависимости от штата и от города к городу. Узнав свой регион, поищите на местном веб-сайте недвижимости среднюю стоимость дома. Оттуда вы можете использовать калькулятор доступности ипотеки, чтобы определить, можете ли вы позволить себе дом в этом районе.Возможно, вам придется скорректировать поиск по району в зависимости от вашего текущего дохода.

   Требуемый первоначальный взнос будет зависеть не только от стоимости дома, но и от типа жилищного кредита, который вы выберете. Для многих ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA и USDA, требуется всего лишь 3%. Однако каждый раз, когда вы вносите менее 20% минимального первоначального взноса, вам придется заплатить частную ипотечную страховку, которая может увеличить ваш ежемесячный платеж. Мы можем помочь вам понять, какой размер первоначального взноса наиболее подходит для вашего бюджета.Существуют и другие варианты кредитной программы, не требующие внесения первоначального взноса. Позвоните нам сегодня, и мы обсудим с вами все варианты.
   

2. Создание жилищного сберегательного счета
   Как только вы определите, сколько долларов вам нужно, откройте высокодоходный сберегательный счет специально для вашего первоначального взноса. Если это отдельно от любых других денег, которые у вас есть, будет сложнее случайно в них окунуться. Отдельный счет предоплаты также позволит легко отслеживать прогресс ваших сбережений.Что касается процентной ставки по сбережениям, поищите онлайн-банки, которые иногда могут предлагать более высокие ставки, чем традиционные банки. Возможно, вы даже захотите попробовать вложить свои деньги в к.д. (депозитный сертификат), если вы знаете, что вам понадобится год или больше для сбережений.
   
3. Вносить автоматические депозиты
   Чтобы помочь сберегательному счету расти быстрее, вы можете ежемесячно вносить на него автоматический депозит из своей зарплаты. Тогда тебе даже не придется об этом думать. Вы также можете подписаться на программы в своем банке или других онлайн-приложениях, чтобы округлять все ваши покупки до ближайшего доллара, переводя сдачу на свой счет первоначального платежа.Когда наступают сезоны возврата налогов и бонусов, вы также можете переводить их на тот же счет. Любая система, которая не позволяет вам сначала прикоснуться к деньгам, значительно упрощает их сохранение.
   
4. Найдите способы сократить расходы
   В вашем бюджете могут быть расходы, которые вы могли бы сократить или исключить, чтобы быстрее стать домовладельцем. Наиболее очевидные места — развлечения и рестораны, но вы также можете снизить расходы на страховку автомобиля или тарифный план на мобильный телефон.Вы даже можете внести кардинальные изменения, например продать свою машину, чтобы купить более дешевую, или переехать в квартиру или дом с более низкой арендной платой.
   
5. Возьмите на себя вторую работу
   Иногда экономии и сокращения недостаточно для достижения вашей цели. Если вы серьезно относитесь к покупке дома, возможно, пришло время взять дополнительные смены на работе или найти вторую работу ночью или в выходные. Хотя это может сделать жизнь немного сумасшедшей на несколько месяцев, все эти дополнительные деньги могут иметь значение, необходимое для получения полного первоначального взноса.
   
6. Подайте заявление на получение помощи при первоначальном взносе
   Не забудьте обратиться за помощью в программы для новых покупателей жилья, которые помогут вам с частью вашего первоначального взноса. Некоторые потребуют от вас пройти образовательный курс для покупателей жилья, в то время как другие требуют, чтобы вы прожили дома определенное количество лет. Существуют также программы помощи при первоначальном взносе для государственных служащих. Учителя и сотрудники службы экстренного реагирования могут извлечь выгоду из финансирования для конкретной работы.

Экономия на всем первоначальном взносе может показаться непосильной, но она становится намного более управляемой, если разбить ее на более мелкие этапы.Даже при аренде эти меры могут помочь вам сэкономить достаточно, чтобы стать домовладельцем.

Позвоните нам сегодня по телефону 860-574-9458 и мы можем помочь вам получить лучшее представление о ваших текущих вариантах ипотеки.

Следует ли брать личный заем для оплаты аренды?

Аренда квартиры может быть дешевле, чем покупка дома, которая требует первоначального взноса и затрат на закрытие. Даже в этом случае аренда стоит не так уж и дешево.

Помимо очевидных расходов, таких как аренда и коммунальные услуги, вы должны учитывать другие расходы, в том числе:

• Арендная плата за первый и последний месяц
• Залоговые депозиты
• Залог для домашних животных
• Плата за переезд
• Плата за парковку
• Плата за хранение
• Депозиты за коммунальные услуги

Если у вас небольшой доход, возможно, вам придется проявить изобретательность и найти другие способы получить наличные, например, подать заявку на получение личной ссуды для покрытия арендной платы.

Хотя это вариант, подходит ли он вам? И самое главное, имеет ли смысл брать личную ссуду на оплату аренды?

Почему вы бы использовали личный заем для аренды?

Персональный кредит — это очень гибкий кредит, который можно использовать для самых разных целей, включая консолидацию долга, ремонт дома, ремонт автомобилей, свадебные расходы и многое другое.

Итак:

Если вы решите использовать личный заем для оплаты аренды, вы можете это сделать.

Персональные ссуды обычно предлагаются банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами. Поскольку некоторые финансовые учреждения не диктуют, как вы тратите средства, вы также можете использовать личный заем для оплаты аренды.

Залог не требуется

Персональные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными.

Необеспеченный кредит не требует обеспечения и обычно требует хорошей кредитной истории. Обеспеченный кредит может предлагать более низкие процентные ставки и более высокие шансы на одобрение, но вы должны предоставить гарантийный депозит.

Если вам нужно взять ссуду для сдачи в аренду, у вас, вероятно, нет залога, так что это будет для вас необеспеченный личный кредит.

Ваш кредит будет иметь значение

Прежде чем получить разрешение на получение личной ссуды, вы должны заполнить заявление и авторизовать проверку кредитоспособности. Кредитор также проверит вашу занятость и доход.

Если вы рассматриваете возможность получения личного кредита в аренду, у вас должен быть хороший кредитный рейтинг перед подачей заявления.

Рекомендации по одобрению зависят от банка, поэтому вам не всегда нужен безупречный кредит, чтобы соответствовать требованиям.

Но если у вас плохая кредитная история или нет кредита, у вас может быть больше успеха, подать заявку на получение личной ссуды через онлайн-кредитора или кредитный союз. Руководящие принципы кредитования с этими учреждениями могут быть более гибкими.

Вот некоторые из преимуществ получения личной ссуды для покрытия арендной платы.

Интересно, сколько вам может стоить личный заем? Воспользуйтесь нашим персональным кредитным калькулятором, чтобы получить представление о возможных ежемесячных платежах и начисленных процентах:

Плюсы оплаты аренды в личный заем

1.Создает вашу кредитную историю

Получение кредита может укрепить вашу кредитную историю.

А если у вас уже есть кредитная история, личный заем поможет улучшить ваш счет.

Но вы улучшите свой кредит только в том случае, если будете своевременно вносить платежи каждый месяц. Хороший кредитный рейтинг также может помочь вам получить ипотечную ссуду в будущем.

2. Широкий диапазон заимствований

Обычно размер ссуд для физических лиц составляет от 1000 до 50 000 долларов. Сумма, которую вы имеете право на получение, зависит от вашего дохода и вашего кредитного рейтинга.

Но даже если вы имеете право на получение большой суммы, вам следует брать в долг только то, что вам нужно.

Деньги можно использовать для покрытия арендной платы в течение длительного периода времени, возможно, от 6 месяцев до 12 месяцев.

Например:

Допустим, вы снимаете студию с одной спальней за 900 долларов в месяц, включая коммунальные услуги. Если вы найдете банк, кредитный союз или онлайн-кредитора, предлагающего большой диапазон заимствований, вы можете подать заявку на 10 800 долларов США для покрытия расходов на жилье в течение всего года.

3. Обеспечивает финансовую подушку

Если вы не уверены, достаточно ли вашего дохода, чтобы жить самостоятельно, используйте личную ссуду в качестве подстраховки и храните средства в сбережениях — на случай, если вам понадобится потрогать их для ежемесячных расходов.

Наличие подушки может дать вам уверенность в том, что вы сможете быстрее уехать.

4. Быстрое и простое сравнение покупок

Сегодня сравнивать процентные ставки еще никогда не было так просто. Прежде чем подавать заявку на получение кредита, изучите максимальные суммы кредита и процентные ставки, предлагаемые различными финансовыми учреждениями.

Это может обеспечить получение выгодной ставки и экономию на процентах.

5. Более легкое согласование с обеспеченной ссудой

Необеспеченные ссуды для физических лиц привлекательны тем, что не требуют залога. Но легче получить обеспеченный кредит, если у вас не самая лучшая кредитная история. Учтите, что стоимость залога должна соответствовать сумме кредита.

Например:

Если вы подаете заявку на получение личной ссуды в размере 7000 долларов для покрытия арендной платы, вам нужно будет заложить актив, который можно будет конвертировать в наличные для погашения ссуды в случае невыполнения обязательств.Это может быть оплаченный автомобиль стоимостью не менее 7000 долларов. Если вы используете автомобиль в качестве залога, кредитор может удерживать титул до тех пор, пока вы не погасите ссуду.

6. Поможем договориться об аренде

Если вы используете личную ссуду для предоплаты арендной платы за первые несколько месяцев или для полной оплаты аренды заранее, арендодатель с гибкими условиями может предложить скидку на арендную ставку.

Наличие средств личной ссуды для поддержки вас вначале может помочь вам сэкономить немного денег на аренде в долгосрочной перспективе.

Минусы в оплате аренды с помощью личного кредита

Несмотря на возможные преимущества использования личного кредита для покрытия арендной платы, есть и некоторые недостатки, о которых следует знать.

1. Выплатите проценты по кредиту

Персональные ссуды включают проценты, поэтому сумма, которую вы выплатите, будет больше, чем фактически уплаченная вами арендная плата.

Например:

Если вы получите личную ссуду на сумму 10 800 долларов США на 36 месяцев под 6% годовых, вы будете платить около 328 долларов в месяц.Вы также заплатите дополнительно 1028 долларов в качестве процентов в течение трех лет.

2. Вы влезаете в долги

Персональный заем дает вам долг, и этот вид долга отличается от покупки дома, потому что квартира не является активом.

Каждый платеж по ипотеке увеличивает ваш капитал и приближает вас к тому, чтобы сразу стать владельцем собственности. Влезть в долги, чтобы покрыть арендную плату, не увеличивает ваш личный капитал. И, в отличие от ипотеки, аренда действует бессрочно.

3. Вы можете недооценивать свои финансовые потребности

Если вы никогда не жили один, вы могли бы недооценить свои ежемесячные расходы и занять меньше, чем вам нужно. Неожиданные затраты могут создать финансовые затруднения и оставить вас без средств.

Например:

Вы можете ожидать, что вам понадобится 900 долларов в месяц в течение следующих 12 месяцев, а займете всего лишь 10 800 долларов. Если вы в конечном итоге потратите дополнительно 150 долларов в месяц, вы потратите больше, чем вы запланировали на каждый месяц, и у вас закончатся деньги раньше, чем ожидалось, что затруднит выплату арендной платы.

4. Получить ссуду без кредита может быть сложнее

Несмотря на то, что вы можете получить обеспеченный личный заем без кредита, нет никаких гарантий. Некоторые кредиторы могут отклонить вашу заявку, если вы не зарабатываете достаточно, или банк может потребовать соискателя. Это тот, кто соглашается взять на себя ответственность по ссуде в случае невыполнения обязательств.

5. Нет гарантии, что вы получите квартиру

Даже если вы имеете право на получение личной ссуды, домовладелец может посчитать вас слишком рискованным и отклонить вашу заявку на аренду, если у вас нет предыдущей истории аренды или у вас мало или совсем нет дохода.

Стоит ли брать личный заем в аренду?

Хотя получить личную ссуду для покрытия арендной платы можно, это может быть не лучшим решением с финансовой точки зрения.

Персональный заем создает долг, и вы, по сути, копаете себя в яме, не имея возможности наращивать капитал.

Итак:

Если вы можете отложить переезд, то лучше избежать личной ссуды и скопить деньги . По правде говоря, если вам нужен личный заем для переезда, вы, вероятно, не готовы к этой ответственности.

Если вы в отчаянии и не можете отложить переезд, просмотрите и сравните процентные ставки у авторитетных кредиторов, прежде чем подавать заявку на получение личного кредита. Определите, на сколько вам нужно жить, и занимайте только то, что вы можете позволить себе вернуть, чтобы избежать просроченных платежей и испорченного кредитного рейтинга.

Задайте себе несколько вопросов, чтобы решить, готовы ли вы обзавестись собственной квартирой:

• Могу ли я своевременно погасить личный заем?
• Готов ли я финансово и морально взять на себя ответственность за аренду квартиры?
• Я уже в значительной долге?
• Могу ли я позволить себе обставить это место и могу ли я позволить себе непредвиденные расходы?

Вот несколько популярных поставщиков личных займов:

Если вы не уверены в возможности использования личного кредита для покрытия арендной платы, рассмотрите другие альтернативы:

• Оплачивайте арендную плату кредитной картой. Если у вас есть кредитная карта с начальной ставкой 0%, используйте эту кредитную карту для покрытия арендной платы до тех пор, пока ваш финансовый прогноз не улучшится. Этот вариант предлагается только тем, у кого есть домовладельцы, принимающие платежи по кредитным картам. Вводные ставки носят временный характер, поэтому верните карту как можно скорее.
• Понизьте свои стандарты. Вы можете мечтать о жизни в многообещающей части города. Но если вы настроены жить самостоятельно без личного кредита, будьте реалистами.Используйте Craigslist для поиска доступных квартир в вашем районе или назначьте встречу в местном жилищном агентстве, чтобы получить информацию о праве на получение доступного жилищного субсидирования.
• Найдите соседа по комнате. Возможно, будет легче съехать, если вы разделите с соседом стоимость аренды и домашние расходы. Поговорите с другом или коллегой о совместной жизни или воспользуйтесь различными сетями, которые могут вас с кем-то связать.

Заключение

Что бы вы ни выбрали, убедитесь, что этот выбор приносит вам финансовую выгоду, и стремитесь жить не по средствам.