Ипотека какие документы нужны для покупки квартиры: Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция

Документы для покупки квартиры — PRINZIP

Когда вы покупаете квартиру, то сначала мы подбираем для вас идеальные проект и планировку, заключаем с вами договор бронирования, и вы вносите аванс. Дальше мы готовим договор долевого участия, чтобы подписать его с вами и сдать на регистрацию. Разберёмся, какие документы понадобятся, чтобы заключить ДДУ.

С ипотекой

Когда вы покупаете квартиру в ипотеку, пакеты документов отличаются от банка к банку. Чтобы упростить жизнь нашим клиентам, у нас работают специалисты по ипотеке, которые сначала выясняют исходные условия клиента, а потом под эти условия подбирают возможные банковские программы.

Одновременно мы сотрудничаем плюс-минус с 15 банками с программами, которые тоже могут изменяться в зависимости от суммы первоначального взноса, состава семьи, кредитной истории, зарплаты, количества заёмщиков, справок, которые подтверждают доход, согласия заёмщика на страхование жизни и так далее. Каждый параметр влияет на процентную ставку по ипотеке и на одобрение кредита, поэтому мы рекомендуем сначала подобрать идеальную квартиру.

Когда мы знаем, какая конкретно сумма нужна в ипотеку, это наша забота — подобрать наиболее выгодную программу, помочь вам сориентироваться в списке документов и получить одобрение ипотеки.

Чтобы было проще сориентироваться, мы составили список тех документов и копий, которые скорее всего понадобятся для ипотеки. Он не исчерпывающий, наверняка понадобится что-то ещё. Это — примерный минимум:

• Анкета-заявление на кредит — у каждого банка своя форма, мы поможем заполнить.
  
• Паспорт и копия всех страниц.
  
• Копия свидетельства о браке или о расторжении брака, если есть.
  
• Копия свидетельств о рождении или паспортов детей, если есть.
  
• Копия трудовой книжки — попросите заверенную копию на работе в отделе кадров.
  
• Копия справки о доходах по форме 2-НДФЛ — тоже берёте на работе, в бухгалтерии.

Если у вас есть другие источники дохода, а официальной зарплаты не хватит для ипотеки, сообщите об этом нашему специалисту — мы поможем заполнить анкету, в которой вы укажете реальные доходы. Её называют справкой по форме банка.

Какой список документов понадобится конкретно в вашем случае — расскажут специалисты по ипотеке, которые вас будет консультировать. Для наших покупателей эти консультации и помощь в оформлении заявки всегда бесплатные, поэтому не тратьте время на подготовку документов до того, как проконсультировались у специалиста. Лёгкой вам ипотеки и успешного одобрения!

Без ипотеки

Только паспорт

Бывает, что список документов ограничивается одним паспортом. Это ваш случай, если вы не замужем или не женаты, покупаете квартиру для себя, оплачиваете всю сумму сразу или в рассрочку — без ипотеки.

Паспорт + нотариальное согласие супруга

Если вы женаты или замужем, но квартиру покупаете только на себя, понадобится ещё и нотариальное согласие вашего супруга о сделке. Чтобы оформить такое согласие, к нотариусу должен обратиться ваш супруг, с собой понадобится его паспорт и свидетельство о браке.

Паспорт + брачный договор

Если у вас есть брачный договор, в котором указано, что вы имеете право покупать недвижимость без согласования с супругом, то берите на сделку брачный договор.

Два паспорта + свидетельство о браке

Если вы покупаете квартиру на двоих с супругом, понадобятся оба паспорта и свидетельство о браке. На подписании договора будьте вдвоём. Один супруг имеет право подписывать договор долевого участия за другого только на основании нотариальной доверенности на такое подписание.

Читать далее: как происходит процесс покупки квартиры

Покупка недвижимости в Португалии: ипотека, налоги

Безусловно, восточнославянская диаспора здесь складывается из людей разного социального положения, которые приехали с самыми различными целями. Нас же сейчас интересуют лишь те, чья цель – купить дом в Португалии.

Давайте проанализируем, насколько выгодна такая покупка и какие преимущества получите вы, если решитесь на нее.

Жилье в Португалии: почему именно здесь?

Большинство россиян предпочитают приобретать элитную недвижимость в соседнем Королевстве Испания. Однако Португалия нисколько не уступает своей соседке.

• При покупке недвижимости на 500 тыс. евро вы в сжатые сроки можете оформить европейский вид на жительство – «золотой» ВНЖ в Португалии.
• Всего через 6 лет после пребывания в статусе ВНЖ вы получаете гражданство и становитесь обладателем паспорта страны, входящей в Евросоюз.
• Процесс покупки недвижимости здесь максимально упрощен, а налоги на владение жильем ниже, чем в Испании.
• Цена квадратного метра на курортах в среднем на 500-600 евро дешевле, чем на испанских.
• Стоимость жизни в Португалии ниже среднеевропейской и подходит большинству состоятельных россиян и украинцев.
• Если же вы не собираетесь проживать в стране, достаточно находиться здесь 7 дней в году.
• Для владельцев ВНЖ, проживающих в стране, предусмотрен специальный льготный режим налогообложения.

Покупка недвижимости — самая популярная опция получения ВНЖ Португалии за инвестиции. Минимальная стоимость недвижимости — 280 000 €, продать объект можно через 5 лет владения.

Обо всех преимуществах покупки недвижимости в Португалии в обмен на ВНЖ рассказывает эксперт Иммигрант Инвест

В Португалии мягкий климат: теплая зима, сухое лето, отсутствие жары. Более 250 дней в году наполнены солнцем (в средней полосе России – лишь 70). Красивая природа, чистые пляжи, множество развлечений открывают возможности для активного отдыха.

В стране широко распространен английский язык, а португальский достаточно знать на начальном уровне. Подробнее ознакомиться с ценами, налогами и стоимостью содержания португальского жилья вы можете в нашем обзоре «Недвижимость в Европе».

Вид на жительство в Португалии через покупку недвижимости

Многих состоятельных людей Португалия привлекает именно с точки зрения быстрого и малозатратного способа получить европейский ВНЖ. О преимуществах данного статуса мы уже рассказывали в статье «ВНЖ в Европе».

Состоятельные люди могут быстро получить ВНЖ в Португалии двумя путями. Купить один или несколько объектов жилой или коммерческой недвижимости на сумму от 500 тыс. евро. Срок выдачи ВНЖ в Португалии составляет всего 2 месяца. Для оформления статуса достаточно 1 визита. Статус получает вся семья инвестора.

Можно получить визу D7 для финансово независимых лиц, потом инвестор получает ВНЖ. Визу D7 дают космополитам, у которых есть постоянный доход за пределами Португалии. Доход должен превышать минимальную зарплату в стране, которая в 2022 году составляет 705 €. Также необходимо арендовать или купить жилую недвижимость — требований к ее стоимости нет.

Спустя 5 лет вы можете подать заявление на получение паспорта, срок составляет 10 лет.

Португалия признает второе гражданство, поэтому никаких проблем с наличием второго паспорта у вас не возникнет.

Покупка недвижимости в Португалии как инвестиция

Вы можете подобрать максимально выгодную комбинацию частных домов на курортах или городских квартир. Через 5 лет вы получаете право продать недвижимость и вернуть затраченные деньги.

После получения ПМЖ вы можете сдавать недвижимость в аренду. В стране работают агентства недвижимости с хорошей репутацией, которые с удовольствием займутся вашими делами.

Ограничения на покупку недвижимости

С 2022 года жилую недвижимость разрешено покупать только во внутренних областях страны, а также в автономных регионах — на Мадейре и Азорских островах. Больше нельзя получить ВНЖ в Португалии за покупку жилой недвижимости в крупных и прибрежных городах, популярных среди туристов — Лиссабоне, Кашкайше, Порту и других. На коммерческую недвижимость ограничения не распространяются, ее можно покупать в любом регионе Португалии.

Индивидуальный расчет стоимости ВНЖ в Португалии

Сделать индивидуальный расчет

Существуют ли ограничения?

Ограничений на работу по найму на территории Евросоюза в целом при наличии «золотого» ВНЖ в Португалии не существует. Нет никаких ограничений на передвижение в зоне Шенгена. Путешествуйте, отдыхайте, встречайтесь с деловыми партнерами – все это становится возможным благодаря покупке дома или квартиры в Португалии.

Ипотека в Португалии

Многие наши соотечественники не хотят сразу выкладывать всю сумму при покупке недвижимости. Их привлекает возможность оформить ипотеку. Тем более что в Португалии действуют условия, которые по выгоде не сравнятся с российскими.

• Средняя ставка составляет 3,31% в год.
• Первоначальный взнос – 30-50% от стоимости объекта.
• Ежемесячно вы платите не более 35% от своих доходов.
• Срок ипотеки может составлять до 40 лет.

Однако смысл инвестиционных программ в том, чтобы привлекать инвестиции в экономику. Поэтому, взяв ипотеку, вы не сможете участвовать в программе ВНЖ Португалии за инвестиции.

Важно!

Взяв ипотеку в Португалии, вы не сможете участвовать в программе ВНЖ Португалии за инвестиции.

Ипотека подойдет тем, кто хочет приобрести недвижимость, но не планирует участвовать в программе ВНЖ Португалии за инвестиции. Оформить ипотеку могут лица от 21 до 75 лет. В сумме срок кредитования и возраста заемщика не могут превышать 75 лет. Для оформления ипотеки в Португалии необходимы следующие документы:

• ксерокопия загранпаспорта;
• индивидуальный налоговый номер;
• выписка из банка о состоянии счета заемщика;
• декларация о доходах за год;
• информация о размере заработной платы за три месяца.

Какую недвижимость купить в Португалии?

Традиционно спросом пользуется недвижимость в столице Лиссабоне и Порту. Арендная плата здесь высока, а желающих арендовать жилье чрезвычайно много, ведь города являются деловыми центрами Португалии. Также популярна недвижимость на побережье – на элитных курортах Кашкайш, Эшторил, Каркавелуш, где зачастую гостят мировые звезды.

Выгодно вкладывать деньги в элитные дома. В Португалии более всего ценятся виллы в южной провинции Алгарве, Албуфейре, Виламоре, Кинта ду Лагу, Валэ ду Лобу. Здесь множество эксклюзивных предложений VIP-класса. Если же в ваших целях – комбинация из нескольких недорогих квартир и домов, обратите внимание на Сагреш, Лагош, Портимау.

Рассмотрите предложения на острове Мадейра. Цены здесь ниже за счет более низких ставок налога на недвижимость и расходов при заключении сделки купли-продажи.

 

Недвижимость Португалии: оформление покупки

Для покупки понадобится открыть счет в любом португальском банке и получить индивидуальный налоговый номер (оформление стоит всего 3,5 евро).

Всю работу с документами, переговоры и в целом ведение сделки доверьте профессиональному юристу. Он сможет оформить сделку даже без вашего присутствия в Португалии – по доверенности.

Поиск и покупку объектов проводите посредством агентства недвижимости. В Португалии их деятельность жестко контролируется государством, поэтому нет повода не доверять им.

Если же вы лично решите присутствовать при покупке, вам понадобится переводчик, так как вся документация составляется на португальском языке.

Время преобритения недвижимости 1 месяц
Инвестиции в покупку недвижимости: 500 тыс. EUR

 

Какие документы нужны для ВНЖ?

Вам понадобятся следующий пакет документации:

• загранпаспорт;
• временная виза;
• медицинский страховой полис;
• заявление на проверку криминальной истории Службой иностранцев и границ Португалии;
• справка об отсутствии судимости в стране гражданства;
• справка об отсутствии задолженности от налоговой и таможенной служб;
• договор купли-продажи и справка, подтверждающая перевод средств на сумму не менее 500 тыс. евро;
• загранпаспорт супруги/cупруга, совершеннолетних детей;
• свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
• свидетельство о браке;
• справки об отсутствии судимости супруга и совершеннолетних детей.

Важно!

Документы на ВНЖ можно подать уже после заключения предварительного договора купли-продажи. В этом случае необходима действительная справка из органов регистрации прав на недвижимость.

Во сколько обойдется сделка?

Кроме стоимости самого жилья, вам необходимо оплатить саму сделку и налоги.

• 0,8% стоимости объекта, которая указана в договоре купли-продажи – гербовый сбор.
• От 0 до 8% – налог на передачу права владения недвижимостью. Зависит от стоимости и типа объекта.
• 5% – фиксированный налог при покупке земли.
• От 3 до 5% – оплата услуг агентства недвижимости.
• 1% – стоимость услуг юриста.
• 1% – работа нотариуса.

Этапы оформления договора купли-продажи

Заключение предварительного договора

Когда объект недвижимости выбран, вы в присутствии нотариуса заключаете с продавцом предварительный договор купли-продажи.

• Договор фиксирует состояние дома/квартиры.
• Указываются условия оплаты покупки.
• Выплачиваемый на этом этапе задаток составляет 10-20% стоимости объекта.

Задаток не возвращается только в том случае, если сделка сорвется по вашей вине. Разрыв сделки со стороны продавца обязывает его вернуть вам сумму задатка в двойном размере.

Проверка документов и оплата налогов

После этого в течение нескольких недель ваш юрист собирает необходимые документы. Параллельно можно готовить пакет документации для ВНЖ. Вам необходимо оплатить гербовый сбор и налог на переход права собственности.

Заключение основного договора

Подписание документа проходит у нотариуса. Здесь же выплачивается остаток суммы стоимости объекта. После этого завершается процесс оформления покупки. Документы подают в Земельный кадастр Португалии, где право собственности на объект переоформляют на нового собственника, то есть на вас.

Только после этого вы вступаете в полное владение жильем и сможете распоряжаться им по своему усмотрению.

Апартаменты в Португалии: стоит ли приобретать?

Покупка недвижимости в Европе лишь в ограниченном количестве стран дает право на получение вида на жительство, причем по упрощенной процедуре.

Более быстрого, доступного и при этом абсолютно официального и беспроигрышного способа закрепиться в Европе пока что не существует. Поэтому выезд на ПМЖ в Португалию посредством покупки там апартаментов – прекрасный вариант для тех, кто желает стать обладателем «запасного аэродрома» в ЕС, а при необходимости перевезти туда всю семью.

Хотите ознакомиться с другими вариантами переезда в Европу, получения вида на жительства или второго гражданства? Подписывайтесь на наш блог и получайте свежую информацию из первых рук. Задавайте свои вопросы в комментариях к постам – наши специалисты ответят на них в кратчайшие сроки.

Ипотечные документы: Полное руководство

Ваше путешествие к домовладению — захватывающее предприятие, но как насчет всех ипотечных документов, которые вам необходимо отправить? Не бойтесь — мы здесь, чтобы разобрать наиболее распространенные документы, необходимые для покупки дома, и, надеюсь, это станет более управляемым. Представь это! Вот ваш путеводитель по основным ипотечным документам.

Что такое ипотечный документ?

Вообще говоря, ипотека представляет собой официальное соглашение между кредитором и покупателем жилья об использовании недвижимости в качестве залога при покупке дома. Тип документа и требования могут варьироваться в зависимости от штата или типа кредита. Например, в некоторых штатах вы можете использовать документ о залоге, а в других штатах — договор о доверительном управлении. Документы могут быть физическими или электронными. Каждый этап вашего путешествия по ипотеке и покупке жилья сопровождается набором документов, относящихся к этому этапу.

Документы, необходимые для предварительного отбора на получение ипотечного кредита

Предварительный отбор на получение ипотечного кредита поможет вам решить, на какой тип ипотечного кредита вы, скорее всего, будете претендовать, предоставив информацию о вашем доходе, финансовой истории и предпочтительных условиях ипотечного кредита. Когда вы проходите предварительную квалификацию, вы можете столкнуться с запросами на следующие типы документов или информации:

• Ежемесячный доход
• Предпочтительная сумма кредита и первоначальный взнос
• Домашний и почтовый адрес
• Созаявители, при необходимости
• Разрешение на просмотр вашего кредитного отчета
• Информация об активах и обязательствах

Документы, необходимые для оформления ипотечного кредита

Когда вы будете готовы подать заявление на получение ипотечного кредита, необходимо выполнить еще несколько шагов. Вы можете захотеть вооружиться следующими типами документов и информации перед тем, как приступить к работе:

Кредитная история и баллы

Ваш кредитор запросит разрешение проверить ваш кредитный рейтинг, который отражает вашу кредитную историю. Ваш кредитный рейтинг помогает кредитору определить, какой риск вы несете в качестве заемщика.

Личность или статус резидента

При оформлении ипотечного кредита от вас может потребоваться предоставить номер социального страхования для подтверждения личности или грин-карту, например, для подтверждения вашего статуса резидента в США. Этот тип информации помогает кредитору и кредитным бюро связать заявку на ипотеку с вашей кредитной историей и проверить ваше право на подачу заявки на ипотеку. Это также помогает кредитору определить, какие другие документы ему могут понадобиться.

Платежные квитанции или другое подтверждение дохода

Вам как заемщику необходимо предъявить подтверждение дохода для получения ипотечного кредита. Без проверки занятости заемщика или других форм дохода кредитор не может должным образом оценить риск. Таким образом, кредиторы, как правило, запрашивают последние два года вашего трудового стажа. Если вы работаете не по найму или получаете другие формы дохода, от вас могут потребовать предоставить другие документы.

Налоговые декларации

Ваш кредитор может захотеть ознакомиться с налоговыми декларациями для дополнительной проверки заявленного вами дохода и получения более полной картины вашей финансовой истории и текущего финансового положения.

Банковские выписки, активы и пассивы

Точно так же, как подтверждение занятости и налоговые декларации, ваши банковские выписки, активы и пассивы помогают нарисовать картину ваших финансов. Кредиторы обычно ищут здоровый баланс между активами и пассивами при оценке риска и того, насколько они удобны для кредитования.

История аренды

Если вы снимаете квартиру перед покупкой, ваш кредитор, скорее всего, потребует подтверждение арендной платы за последний год или около того, в случае просрочки платежа.

Письма-подарки

Письма-подарки — это физические письма от людей, обычно членов семьи или друзей, которые вносят деньги в счет вашего кредита, чтобы кредитор не воспринимал подарки как другие кредиты, которые могут повлиять на вашу заявку на ипотеку.

Заключительные документы по ипотеке

Закрытие — это последний шаг на пути к покупке жилья. На этом этапе вы увидите некоторые из наиболее важных ипотечных документов, таких как ваше заключительное раскрытие, страховка домовладельцев, документы заявки на получение кредита, акт и право собственности.

Заключительное раскрытие

Обычно вы получаете заключительное раскрытие за три рабочих дня до закрытия. Этот детализированный список показывает общую сумму, которую вы заплатите при закрытии или до закрытия. Обычно он включает сумму кредита, процентную ставку, срок кредита, сборы за выдачу кредита, страхование правового титула, депозиты для страхования имущества и налогов, страхование домовладельцев и любые другие сборы.

Страхование домовладельцев

Кредитор потребует подтверждение действующего страхового полиса домовладельцев, чтобы они знали, что ваши активы и, следовательно, кредит лучше защищены, если произойдет что-то непредвиденное.

Оригинальные документы заявки на получение кредита

На этом этапе вам будет представлена ​​оригинальная заявка на получение кредита и документы, описывающие внешний вид вашего кредита, чтобы убедиться, что ипотека, которую вы получаете при закрытии сделки, соответствует тому, о чем вы изначально договорились .

Акт и право собственности

Акт — это документ, официально передающий право собственности на жилье от одной стороны к другой. Акт обычно подписывается стороной, продающей недвижимость. После закрытия дома и подписания акта право собственности на дом может быть передано новому домовладельцу.

Вкратце

Ипотечные документы свидетельствуют о том, что кредитор имеет обеспечительный интерес в доме. Каждый шаг в подаче заявки на ипотеку и покупке жилья сопровождается собственным набором ипотечных документов, которые помогают сделать домовладение реальностью для заемщика.

Контрольный список при покупке дома: ипотечные документы, которые вам понадобятся

Покупка дома (какой бы удивительной она ни была!) требует большого количества документов. Некоторые из них требуются в начале для предварительного одобрения, а другие документы будут запрошены позже в процессе, после того, как вы сделаете предложение. Это помогает, если вы заранее знаете, что вам нужно будет предоставить, вместо того, чтобы быть врасплох, когда ваш кредитор просит вас о каждом предмете.

 

Если вы готовитесь подать заявку или получить предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита, сейчас самое время начать собирать необходимую документацию! Почему? Вот сенсация изнутри: многие ипотечные кредиты растягиваются на несколько недель или месяцев, потому что у покупателя нет необходимой документации. 😱  

Итак — приступим! Вот наш контрольный список документов для покупки дома, которые вам, вероятно, потребуется предоставить вашему ипотечному кредитору: 

 

 

1. Контрольный список для покупки дома перед квалификацией

 

Предварительный квалификационный отбор — это только первый шаг, поэтому на данном этапе вам не обязательно иметь абсолютно все. Просто: 

• Выписка из банка за 1-2 месяца, подтверждающая наличие средств для первоначального взноса. Если вам нужна дополнительная помощь в поиске средств для первоначального взноса, узнайте, имеете ли вы право на участие в программах помощи по первоначальному взносу (например, WISH).
• 1 месяц платежных квитанций, подтверждающих занятость
  • Если вы работаете не по найму, соберите налоговые декларации за два года
  • Если вы работаете с фиксированным доходом, предоставьте письмо о льготах/отчет о вознаграждении

 

 

 

2.

Для подачи полной заявки на ипотеку вам потребуется

 

• налоговые декларации за 1-2 года
• 1 месяц последних платежных квитанций
• 1-2 года W2s
• 1-2 месяца всех банковских выписок и других отчетов об активах (инвестиции, страхование жизни, доходы от договоров аренды имущества и т. д.)

 

 

 

3. Другие материалы, которые могут вам понадобиться в контрольном списке при покупке дома .)

Письма с пояснениями (если в вашем кредитном отчете указаны какие-либо негативные моменты)

Подарочные письма (если кто-то делает вам денежный подарок в качестве вклада в ваш первоначальный взнос)

Договоры аренды (если вы планируете сдавать в аренду существующее жилье)

Соглашение о листинге (при продаже существующего дома до закрытия нового дома)

 

 

Ресурсы для покупателей жилья

 

Скорее всего, вы обнаружите распространенные заблуждения о том, как покупать дом, а также о тенденциях на рынке жилья в Аризоне в процессе покупки жилья.