Ипотека индивидуальным предпринимателям: условия и документы в Сбербанке, Россельхозбанке и других банках

условия и документы в Сбербанке, Россельхозбанке и других банках

Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход. Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП. Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.

Содержание

Скрыть

1. Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей
   1. Пошаговые действия
2. Правила предоставления ипотеки для ИП
   1. Условия ипотеки для ИП
      1. Какие банки дают ипотеку ИП?
         1. Сбербанк
         2. Альфа Банк
         3. Дельта Банк
         4. Россельхозбанк
      2. Какой банк выбрать?
         1. Как взять ипотеку для ИП?
            1. Что потребуется?
         2. Плюсы и минусы ипотеки для ИП

            Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей

            Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:

            1. Время ведения бизнеса от 6–12 месяцев;
            2. Наличие оборотов по расчетному счету, открытому в банке, куда предприниматель обращается за кредитом;
            3. Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально;
            4. Достаточный реальный доход, подтвержденный справками и другими документами;
            5. Наличие оборотов по расчетному счету в банке.

            В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.

            Правила предоставления ипотеки для ИП

            Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли. В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.

            При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.

            Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов. Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.

            Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет. Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки. Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.

            Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.

            Условия ипотеки для ИП

            Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.

            Какие банки дают ипотеку ИП?

            Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

            Банк	Программа
            Сбербанк	Экспресс ипотека
            Альфа Банк	Кредит на покупку дома
            Дельта Банк	Ипотечные программы
            Россельхозбанк	Ипотека по двум документам

            Сбербанк

            Для предпринимателей предлагается оформить кредит для приобретения жилья или коммерческой недвижимости:

            Кредит предоставляется до 10 лет, максимальная сумма 7–10 млн. р., процент 13,9% годовых, сумма первоначального взноса от 15–30%. В залог принимается приобретаемая недвижимость, дополнительно требуется поручительство физических или юридических лиц.

            
            

            Обязательным условием является открытие расчетного счета в банке.

            Альфа Банк

            В банке оформить ипотеку могут не только наемные работники, но и владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Одной из программ является кредит на покупку дома:

            Минимально получить можно 300 тыс. р., на 25 лет с процентной ставкой от 11%. Можно приобрести дом или его часть, таунхаус с земельным участком. Дополнительно ИП может оформить ипотеку на покупку жилья на стадии строительства, строительство дома, на покупку апартаментов, гаража, комнаты.

            
            

            Дельта Банк

            Ипотечный банк предлагает предпринимателям все виды ипотечных программ: покупка квартиры, комнаты, дома, участие в долевом строительстве, рефинансирование:

            Минимальная сумма кредита 300 тыс. р., процентная ставка 8,25–10%, срок кредитования 25 лет. Первоначальный взнос 50%.

            
            

            Россельхозбанк

            Кредитная организация предлагает ипотечную программу по 2 документам.

            В рамках программы можно получить от 100 до 4000 тыс. р. (8000 тыс. р. для Москвы). Сумма первоначального взноса 40%, процентная ставка 9,45–12,5% годовых, срок кредитования до 25 лет.

            
            

            Какой банк выбрать?

            От выбора кредитора зависят условия кредитования, поэтому следует произвести анализ условий кредитования в разных банках, их приемлемость для конкретного ИП.

            Предприниматели, которые имеют расчетный счет в банке, в первую очередь обращаются в свою кредитную организацию. Если у ИП хорошие обороты по расчетному счету, при его участии в зарплатных программах банках, вероятность одобрения заявки увеличится.

            При отсутствии расчетного счета, сначала анализируются предложения банков, удобство расположения представительства компании, ее банкоматов, предварительно согласовываются условия кредитования, потом ИП следует открыть расчетный счет и поработать с ним минимально 3–4 месяца. Далее можно обращаться в кредитную организацию за ипотекой.

            Как взять ипотеку для ИП?

            Оформление ипотеки регламентируется федеральными законами, законодательными актами, правилами предоставления ипотечных кредитов в банках и т. д. Несмотря на индивидуальные условия обслуживания, получение ипотечного кредита является стандартным, разница только в предоставляемом пакете документов.

            Что потребуется?

            После выбора кредитора, когда предприниматель уже показал наличие оборотов по счету, ему потребуется собрать документы для оформления заявки.
            Требуемые документы:

            1. Паспорт, СНИЛС (ИНН), если предприниматель выбрал программу кредитования по двум документам;
            2. В других случаях добавляется: выписка из ЕГРИП, налоговые декларации, выписка из книги учета доходов и расходов, внутренние отчеты, договора с поставщиками, подрядчиками, покупателями, действующие патенты, сертификаты, лицензии и т. д.;
            3. Документы, подтверждающие состоятельность заявителя: свидетельства на недвижимость, ПТС на автомобиль, заграничный паспорт с отметками о пересечении границы, выписки по счетам, при регулярном поступлении на них средств из иных источников и т. д.;
            4. Документы по приобретаемой недвижимости (могут быть представлены после одобрения заявки).

            Пошаговые действия

            • После сбора пакета документов заявитель обращается в банк.
            • Составляет анкету-заявку на кредит, это часто можно сделать онлайн.
            • После предварительного одобрения заявки потребуется принести пакет документов в банк для утверждения параметров кредитования.
            • Решение о предоставлении ипотеки действует до 3 месяцев, заемщику потребуется подобрать недвижимость, по согласованию с банком, произвести оценку, застраховать.
            • Назначается день подписания договоров и договор ипотеки передается на регистрацию.
            • После регистрации, сумма кредита перечисляется на счет.

            Плюсы и минусы ипотеки для ИП

            Плюсом оформления ипотеки является возможность получить в собственность объект недвижимости, когда собственных средств недостаточно. Минусом программ становятся дополнительные расходы, связанные с оформлением, ограничения, действующие для ИП во многих банках.

            
            

            Особенности ипотеки для ИП

            Чтобы банк одобрил кредит, заемщик должен выглядеть надежным. Смотрят на возраст, доход, срок ведения бизнеса, кредитную историю.

            Есть базовые требования, которые банк указывает в условиях кредита. Но существуют и дополнительные — они повышают шансы на одобрение ипотеки.

            Гражданство. Российские банки одобряют ипотеку предпринимателям — гражданам России.

            Регистрация. Предприниматель должен быть прописан или временно зарегистрирован на территории России.

            Возраст. Банки интересуют два параметра: нынешний возраст человека и возраст на момент погашения кредита.

            Взять ипотеку сможет предприниматель старше 18−20 лет. Если кредит оформляет мужчина до 27 лет, придется предоставить военный билет или попросить кого-то из близких стать созаемщиком.

            Ипотеку берут на 10−25 лет. Банку важно, чтобы заемщик мог выплачивать взносы на протяжении всего времени. Работающему человеку проще платить по счетам, чем пенсионеру, поэтому банки обозначают максимальный возраст на момент погашения кредита. Обычно он составляет 65−70 лет.

            Срок ведения бизнеса. Если предприниматель только зарегистрировался, не получится составить представление о его доходе. Поэтому банки предъявляют требования к сроку ведения бизнеса — минимум 6−12 месяцев.

            Достаточный доход. Ипотеку не получится взять без документов, которые подтверждают доход. На их основании банк решает, сколько денег дать заемщику.

            Доход подтверждают налоговой декларацией, отчетом о прибылях и убытках. Иногда просят выписки со счетов, договоры, лицензии и патенты.

            Отсутствие задолженностей. Долги по кредитам, налогам и обязательным взносам — признак того, что заемщик безответственно относится к обязательствам. Их не должно быть у предпринимателя, который подает заявку на ипотеку.

            Хорошая кредитная история. Если предприниматель не допускал просрочек по кредитам, история должна быть хорошей.

            Плохо, если кредитной истории нет совсем: банк не знает, чего ожидать. Чтобы получить положительную кредитную историю, возьмите небольшой заем и погасите его без просрочек. Слишком торопиться тоже не нужно — бывает, что досрочное погашение снижает шансы на одобрение кредита.

            Если кредитная история есть, но плохая, придется взять несколько небольших кредитов и погасить их без просрочек.

            Расчетный счет в банке, куда ИП обращается за ипотекой. Если у предпринимателя основной расчетный счет — в банке, куда он обращается за ипотекой, шанс на одобрение выше. Сотрудники банка видят, сколько денег приходит на счет, и как заемщик их тратит.

            Система налогообложения. Взять ипотеку может предприниматель с любой системой налогообложения, но проще всего ИП на ОСНО и УСН «Доходы минус расходы». Их реальная прибыль видна в налоговой декларации.

            Предприниматели на УСН «Доходы», ЕНВД и ПСН тоже могут взять ипотеку. Но с них иногда требуют больше документов: выписки с расчетных счетов, договоры, лицензии и патенты.
            

            Ипотека на загородный дом в АО «Татосцбанк» г. Казань

            * При отсутствии первоначального взноса необходимо предоставить дополнительный залог, рыночной стоимостью (определенной Отделом оценки и мониторинга залогового имущества АО «ТАТСОЦБАНК») не менее 15% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

            ** Необходимо предоставление подтверждающих документов:                                                          — Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;                                                                      — Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (Действителен для предоставления в банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи).

            
            Информация о полной стоимости кредита будет доведена до сведения заемщика/созаемщика(ов) до и после заключения кредитного договора в каждом конкретном случае, так как полная стоимость кредита зависит от срока кредита, размера первоначального взноса и других факторов.
            
            
            Иные платежи
            

            
            
            1. Единовременная оплата страховой премии страховщику за заключение договора
               страхования предмета залога, являющегося обеспечением по договору ипотечного кредита,
               по тарифам страховщика.
               
            2. Единовременная оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права
               собственности по договору купли-продажи недвижимости, за регистрацию ипотеки.
               
            3. Единовременная оплата страховой премии страховщику за заключение договора
               добровольного страхования заемщиком/созаемщиком(ами) своей жизни, потери
               трудоспособности заемщика/созаемщика(ов), риска потери права собственности на предмет
               залога в течение всего срока действия кредитного договора по тарифам страховщика.
               
            Факторы, влияющие на базовую процентную ставку:

            — 0,1%

            годовых для физических лиц, оформивших «Карта +» с льготным периодом кредитования (МИР Privilege Plus), прошедших регистрацию в мобильном приложении и оформивших страховой полис «Верный выбор» от СК РОСГОССТРАХ*.
            — 0,2% годовых для физических лиц, оформивших «Карта +» с льготным периодом кредитования (Visa Platinum payWave), прошедшим регистрацию в мобильном приложении и оформившим заявление на подключение продукта «Юрист 24» от ООО «Европейская Юридическая Служба» (ИНН 7703722933)*.

            — 0,3% годовых для физических лиц, являющихся держателями зарплатной карты банка**.
            — 0,2% годовых для физических лиц, являющихся учредителями и соучредителями компаний, а также индивидуальными предпринимателями, у которых открыт расчетный счет в банке и их сотрудникам**.
            + 0,5% годовых для физических лиц, являющихся учредителями и соучредителями компаний, а также индивидуальными предпринимателями***.
            +0,3% годовых для физических лиц, подтверждающих доход справкой по форме банка***.
            + 1,0% годовых для заемщиков, желающих не страховать свою жизнь, а также постоянную потерю трудоспособности*.
            + 1,0% годовых для заемщиков желающих не страховать утрату и повреждение недвижимого имущества*. 
            
            * При определении процентной ставки скидка/надбавка суммируется с иными скидками/надбавками, установленные Условиями настоящего продукта.                                                                                                      ** При определении процентной ставки скидка не суммируется с иными скидками, установленными условиями настоящего продукта.                                                                                                                                *** При определении процентной ставки, в случае, если в одной заявке предусмотрен разный способ подтверждения дохода, применяется наибольшая надбавка на процентную ставку. 

            
            Кредитный договор может быть расторгнут досрочно, до истечения срока действия договора в
            одностороннем порядке заемщиком до дня фактической выдачи кредита.

            Заемщик соглашается с тем, что банк вправе уступить права (требования) по кредитному
            договору любому новому кредитору, в том числе не являющемуся кредитной организацией. В
            этом случае, в соответствии с законодательством Российской Федерации, банк обязан передать новому кредитору документы, удостоверяющие права (требования), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования, а также сведения, необходимые для заключения и исполнения соответствующего договора уступки права (требования).

            Документы и тарифы

            Выберите раздел

            Разделы

            • Кредитование
              • Автокредитование
              • Перечень страховых организаций и Требования к страховщикам
              • Справка о доходах
              • Погашение кредита / Реструктуризация
              • Архив
              • Ипотека
              • Потребительские кредиты
            • Вклады
              • Страхование вкладов
              • Условия по вкладам
              • Архив вкладов
              • Вклад «Успех» с доставкой (Архив)
            • Накопительный счет
              • Актуальные документы
              • Архив
            • Банковские карты
              • Документы по картам
              • Тарифы по картам
              • Пакет услуг «Умная карта»
              • Удобная карта
              • Пакет услуг «Наш малыш»
              • Карта FACEIT
              • Карта для выпускников МГИМО
              • Зарплатные и кампусные карты
              • Акции
              • Прочее
              • Архив тарифов и документов по картам
              • Заявления
              • Карта #РодныеБлизко / #QarindoshlarYaqin kartasi
            • Газпромбанк Премиум
              • Документы
              • Тарифы Премиум
              • Тарифы Премиум UP
              • Акция «Премиум для друзей»
              • Специальные условия Премиум для вас
              • Акция «Премиум для бизнеса»
              • Архив
            • Денежные переводы
              • Переводы на карты Узбекистана
            • Перевод накопительной пенсии
            • Комплексное обслуживание
              • Актуальные документы
              • Архив
            • Дистанционные сервисы
              • Голосовое автоинформирование
              • Географические ограничения по карте
              • Тарифы по обслуживанию в системе «Телекард»
              • Документы по системе «Телекард»
              • Система «Домашний банк»
              • Информирование об операциях
              • Архив
            • Услуги по выплате дивидендов
              • Информационные материалы
            • Финансовые операции
            • Ваша безопасность
            • Тарифы.Ставки.Котировки
              • Тарифы комиссионного вознаграждения за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам и платежам, кредитованию и прочим услугам
              • Котировки продажи мерных слитков драгоценных металлов Банка ГПБ (АО) физическим лицам
              • Диапазоны значений полной стоимости кредита
              • Архив Котировок обезличенных драгоценных металлов (ОМС) для физических лиц
              • Архив курсов покупки и продажи валюты для конвертации по банковским картам
              • Тарифы на депозитарные услуги
              • Тарифные планы по сервисным продуктам
            • Курсы валют
            • Офисы
              • Перечень Дополнительных офисов предоставляющих услуги по сбору, регистрации и передаче биометрических персональных данных в Единую биометрическую систему
              • Адреса приема и регистрации исполнительных документов, поступающих от взыскателей
              • Адреса зарубежных представительств Банка
              • Дополнительные офисы Газпромбанка, предоставляющие услуги по открытию брокерского или индивидуального инвестиционного счета для покупки облигаций Газпромбанка
            • Банковские счета в драгоценных металлах
            • Индивидуальные пенсионные планы
            • Доверительное управление
            • Банковские сейфы
            • Счета эскроу
            • Сервисные продукты
              • Соцнавигатор
              • Мультисервис
              • Страхование для путешественников
              • Условия программы Безоблачное будущее
              • Тарифный план по продукту «Регистрация сделок с недвижимостью»
              • Вирус.Нет
              • Защита карты
              • Страхование заемщиков
              • Дизайн-проект под ключ
              • Налоговый вычет
              • Страховка от потери работы
              • Поколение
              • Условия программы страхования «Ответственный вкладчик»
              • Мой дом
              • Медицина без границ + АнтиКорона
              • Юрист24
            • Private Banking
              • Документы по программе «Наследники»
              • Тарифы по программе «Наследники»
              • Прочее
            • Страхование
              • Индивидуальное страхование жизни
              • Накопительное страхование жизни
              • Страхование ипотеки
            • Обеспечение защиты прав потребителей финансовых услуг
            • ГПБ Мобайл
            • Документы для открытия, закрытия и переоформления в Банке ГПБ (АО) счетов юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой
              • Общие условия расчетно-кассового обслуживания
              • Информация для клиентов
              • Обновление идентификационных сведений клиентов Банка ГПБ (АО)
              • Открытие вторых и последующих счетов онлайн
              • Правила открытия, закрытия и переоформления счетов в Банке ГПБ (АО)
              • Анкеты, необходимые при заполнении Опросного листа
              • Открытие специального счета участника закупок юридическим лицам
              • Открытие специального счета участника закупок индивидуальным предпринимателям
              • Формы самосертификации для целей FATCA/CRS для юридических лиц – некредитных организаций
              • Формы самосертификации для целей FATCA/CRS для индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой
              • Открытие расчетного счета юридическому лицу — резиденту РФ
              • Открытие расчетного счета индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой
              • Открытие счета доверительного управления (ДУ) юридическому лицу-резиденту РФ
              • Открытие специального брокерского счета юридическому лицу — резиденту РФ
              • Открытие специального банковского счета должника – юридического лица — резидента РФ (внешнее / конкурсное управление при несостоятельности (банкротстве)/счет для учета задатков)
              • Открытие специального банковского счета платежного агента/поставщика/банковского платежного агента (субагента) — резидента РФ
              • Открытие специального банковского счета для СРО в области инженерных изысканий, по осуществлению архитектурно-строительного проектирования, строительства, реконструкции, капитального ремонта объектов капитального строительства (действует с 25.10.2016г.)
              • Открытие счета юридическому лицу — резиденту в целях идентификации платежа с использованием уникального идентификатора платежа
              • Открытие счета юридическому лицу — нерезиденту (не имеющему представительств (филиалов) на территории РФ)
              • Открытие счета юридическому лицу — нерезиденту (имеющему представительства (филиалы) на территории РФ)
              • Открытие счета в целях учета денежных средств, составляющих пенсионные резервы/накопления, юридическому лицу — резиденту РФ, с контролем специализированного депозитария
              • Переоформление счета в целях учета денежных средств, составляющих пенсионные резервы/накопления, юридическому лицу — резиденту РФ, с контролем специализированного депозитария
              • Открытие и обслуживание счетов для формирования фондов капитального ремонта
              • Документы для переоформления счетов при преобразовании, изменении места обслуживания
              • Закрытие банковского счета
              • Счета экроу
              • Открытие счетов по иным договорам
              • Открытие номинального счета юридическому лицу — резиденту РФ
              • Специальный банковский счет товариществ собственников жилья, жилищных кооперативов и иных специализированных потребительских кооперативов
              • Документы на английском языке
              • Инструкция для пользователей платежного терминала
              • Общие условия расчетно-кассового обслуживания (действовали до 14.12.2020)
              • Общие условия расчетно-кассового обслуживания (действовали до 05.05.2016 включительно)
              • Общие условия расчетно-кассового обслуживания (действовали до 01.08.2018)
            • ГПБ Бизнес-Онлайн
            • Резервирование номера банковского счета
            • Доверенность на прием и выдачу документов
            • Документы для Участников строительства ЦКАД МО, Пусковой комплекс № 5
            • Типовые документы для депозитных операций
              • Документы для заключения Генеральных соглашений (депозиты)
              • Формы документов (депозиты)
              • Старые редакции Генерального соглашения (депозиты)
              • Формы документов (FATCA / CRS)
            • Типовые документы для размещения неснижаемых остатков
              • Документы для заключения Генеральных соглашений(МНО)
              • Формы документов (МНО)
              • Старые редакции Генерального соглашения (МНО)
            • Типовые документы по конверсионным операциям
              • Действующие документы
              • Архивные документы
            • Система ГПБ-Дилинг
              • Актуальные документы
              • Архивные документы
            • Банковские карты
              • Обслуживание корпоративных карт
              • Иные документы
              • Зарплатные проекты
              • Акции
              • Тарифы
              • Таможенные карты
            • Факторинг
            • Тарифы
              • Тарифы по обслуживанию банковских карт для корпоративных клиентов
              • Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц
              • Тарифы по открытию и ведению обезличенных металлических счетов (ОМС) юридических лиц
              • Эквайринг
              • Тарифы за осуществление банком функций валютного контроля
              • Тарифы на депозитарные услуги
              • Тарифы Клиент-Банк
              • Архив
            • Банковское сопровождение
              • Общая документация, руководства и презентации
              • Банковское сопровождение договоров, заключаемых ПАО «Газпром» и Компаниями Группы Газпром на поставку материально-технических ресурсов
              • Сопровождение договоров, заключаемых ПАО «Газпром» и компаниями Группы Газпром на выполнение работ (оказание услуг)
              • Организатор закупок ПАО «Газпром»
              • Организатор закупок компания группы Газпром
              • Архив: Договоры ПАО «Газпром» и и компаний группы Газпром
              • «ГПБ Бизнес-Онлайн»
              • Портал приема документов. Руководство пользователя.
              • Строительные контракты
              • Государственные контракты
              • Презентации проектов
              • ПРИЛОЖЕНИЯ по текущим проектам
              • Ведение специальных счетов застройщиков
            • Обеспечение приема к оплате пластиковых карт в торгово-сервисных предприятиях
            • Документы, необходимые для открытия обезличенного металлического счета до востребования юридическим лицам (некредитным организациям) и индивидуальным предпринимателям. (открывается только при наличии в Банке ГПБ (АО) расчетного счета)
            • Депозитарные услуги
              • Актуальные документы
              • Список ценных бумаг, принятых на обслуживание в Банк ГПБ (АО)
              • Услуги специализированного депозитария
              • Архив
              • Порядок участия в корпоративных действиях
            • Документы для предоставления дополнительных услуг РКО
              • Услуга списания (без дополнительного распоряжения) денежных средств в пользу третьих лиц
              • Списание вознаграждения Банка с определенного клиентом счета
              • Направление выписки по счету клиента дополнительным способом
              • Прекращение действия услуг
              • Предоставление сведений и документов по запросам банков-участников расчетов
              • Перевод денежных средств с банковских счетов, открытых в головном офисе Банка ГПБ (АО), в пользу Росреестра с направлением Банком ГПБ (АО) соответствующей информации об исполненном переводе в Росреестр
              • Перевод денежных средств с транзитного валютного счета
              • Прием распоряжений плательщика на общую сумму с реестром
              • Периодический перевод денежных средств
              • Архив
            • Клиент-Банк
              • Комплект документов для подключения к системе «Клиент-Банк.WEB» (действует с 24.04.2020)
              • Актуальные документы для филиалов
              • Архив
              • 1С: DirectBank
            • Кредитование юридических лиц
              • Перечнь документов, необходимых для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита предприятию (организации).
              • Постановление Правительства от 24.04.2020 № 582
              • Программа 1598
            • Валютный контроль
              • Бланки документов валютного контроля и общие принципы обмена документами
              • Перевод денежных средств с транзитного валютного счета
              • Личный кабинет участника внешнеэкономической деятельности
            • Типовые документы для операций с депозитными сертификатами
            • Доверительное управление
            • Материальный кэш пулинг
            • Эквайринг
              • Актуальные документы
              • Прием платежей
            • Перечисление социальных выплат
            • Комплексное управление денежными потоками
              • Расчетный Центр Корпорации
            • Страхование вкладов малых предприятий
            • Формы документов по счетам клиентов в иностранной валюте
            • Электронная банковская гарантия
            • Операции на рынке драгоценных металлов
            • Зарплатный проект
            • Зарплатный проект в Газпромбанке
              • Для коммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей
              • Для государственных и муниципальных учреждений
              • Для юридических лиц – образовательных организаций
              • Тарифы и условия по картам
              • Модуль «Зарплатный проект»
              • АРХИВ
              • Дополнительная информация
              • Заявления на перечисление заработной платы в бухгалтерию
            • Договор на брокерское обслуживание
            • Договор на брокерское обслуживание с открытием и ведением индивидуального инвестиционного счета
            • Договор о признании лица квалифицированным инвестором
            • Электронный документооборот
            • Система «GPB-i-Trade»
            • Приложение ГПБ Брокер
            • Тарифы
            • Информационные материалы
            • Архив
              • Договор о признании лица квалифицированным инвестором
              • Тарифы
              • Информационные материалы
            • МСФО отчетность
              • 6 МЕС. 2021
              • 3 МЕС. 2021
              • 2020
              • 9 МЕС. 2020
            • Эмиссионные документы
              • Газпромбанк, Программа серии 001Р
              • Газпромбанк, серия 001Р-01Р
              • Газпромбанк, серия 001Р-02Р
              • Газпромбанк, серия 001Р-03Р
              • Газпромбанк, серия 001Р-04Р
              • Газпромбанк, серия 001Р-05Р
              • Газпромбанк, серия 001Р-06Р
              • Газпромбанк, серия 001Р-07Р
              • Газпромбанк, серия 001Р-08Р
              • Газпромбанк, серия 001Р-09Р
              • Газпромбанк, серия 001Р-10Р
              • Газпромбанк, серия 001Р-11Р
              • Газпромбанк, серия 001Р-12Р
              • Газпромбанк, серия 001Р-13Р
              • Газпромбанк, серия 001Р-14Р
              • Газпромбанк, серия 001Р-15Р
              • Газпромбанк, серия 001Р-17Р
              • Газпромбанк, серия 001Р-18Р
              • Газпромбанк, серия 001Р-19Р
              • Газпромбанк, серия 001Р-20Р
              • Газпромбанк, Программа серии 003Р
              • Газпромбанк, Программа серии ГПБ-Т2
              • Газпромбанк, серия ГПБ-АТ1
              • Газпромбанк, Программа серии GPB-STR
              • Газпромбанк, серия 01
              • Газпромбанк, серия 01-АТ1
              • Газпромбанк, серия 02
              • Газпромбанк, серия 03
              • Газпромбанк, серия 04
              • Газпромбанк, серия 05
              • Газпромбанк, серия 06
              • Газпромбанк, серия 07
              • Газпромбанк, серия 10
              • Газпромбанк, серия 11
              • Газпромбанк, серия 12
              • Газпромбанк, серия БО-01
              • Газпромбанк, серия БО-02
              • Газпромбанк, серия БО-03
              • Газпромбанк, серия БО-04
              • Газпромбанк, серия БО-05
              • Газпромбанк, серия БО-06
              • Газпромбанк, серия БО-07
              • Газпромбанк, серия БО-08
              • Газпромбанк, серия БО-09
              • Газпромбанк, серия БО-10
              • Газпромбанк, серия БО-11
              • Газпромбанк, серия БО-12
              • Газпромбанк, серия БО-13
              • Газпромбанк, серия БО-14
              • Газпромбанк, серия БО-15
              • Газпромбанк, серия БО-16
              • Газпромбанк, серия БО-17
              • Газпромбанк, серия БО-18
              • Газпромбанк, серия БО-19
              • Газпромбанк, серия БО-20
              • Газпромбанк, серия БО-21
              • Газпромбанк, серия БО-22
              • Газпромбанк, серия БО-23
              • Газпромбанк, серия БО-24
              • Газпромбанк, серия БО-25
              • Газпромбанк, серия БО-26в
              • Газпромбанк, серия БО-27в
              • Газпромбанк, серия БО-28в
              • Газпромбанк, серия БО-29в
              • Газпромбанк, серия БО-30в
              • Газпромбанк, серия БО-31в
              • Газпромбанк, серия БО-32в
              • Газпромбанк, серия БО-33в
              • Газпромбанк, серия БО-34в
              • Газпромбанк, серия БО-35в
              • Газпромбанк, серия БО-36в
            • Эмиссионные документы облигаций с ипотечным покрытием
              • 1-ИП
              • Ипотечное покрытие Серия 1-ИП
              • 2-ИП
              • Ипотечное покрытие Серия 2-ИП
            • Эмиссионные документы облигаций с дополнительным доходом
              • Серия 002Р
              • Серия 002Р-01-GAZP_CALL_SPREAD
              • Cерия 002Р-02-BASKET_CALL_SPREAD
              • Серия 002Р-03-IMOEX_CALL_SPREAD
              • Серия 002Р-04-GAZP_CALL_SPREAD
              • Серия 002Р-05-HYDR_CALL_SPREAD
              • Серия 002Р-06-HYDR_CALL_SPREAD
              • Серия 002Р-07-SBER_CALL_SPREAD
              • Серия 002Р-08-IMOEX_CALL_SPREAD
              • Серия 002Р-09-BRENT_CALL_SPREAD
              • Серия 002Р-10-XAUUSD_RANGE_ACCRUAL
              • Серия 002Р-11-USDRUB_RANGE_ACCRUAL
              • Серия 002Р-12-GAZP_CALL_SPREAD
              • Серия 002Р-13-IMOEX_CALL_SPREAD
              • Серия 002Р-14-IMOEX_CALL_SPREAD
              • Серия 002Р-15-SBER_CALL_SPREAD
              • Серия 002Р-16-SBER_CALL_SPREAD
              • Серия 002Р-17-XAUUSD RANGE ACCRUAL
              • Серия 002Р-18-GAZP_CALL_SPREAD
              • Серия 002Р-19-XAGUSD_KO_STRADDLE
              • Серия ГПБ-КИ-01
              • Серия ГПБ-КИ-02
              • Серия ГПБ-КИ-03
              • Серия ГПБ-КИ-04
            • Межбанковское кредитование
            • Конверсионные операции
            • Ведение корреспондентских счетов
            • Соблюдение правил ПОД/ФТ
            • Платежная система «Газпромбанк»
            • Система ГПБ-Дилинг
            • Раскрытие информации Банком ГПБ (АО) как профессиональным участником рынка ценных бумаг
              • Перечень филиалов и иных обособленных подразделений Банка, осуществляющих профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг
              • Клиринг
              • Организованные торги
              • Документы и договоры
              • Лицензии
              • Информация о членстве в саморегулируемых организациях профессиональных участников рынка ценных бумаг (СРО), ассоциациях, объединениях, банковских группах
              • Информация о технических сбоях
            • Раскрытие информации для регулятивных целей
              • Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
              • Информация о принимаемых Группой рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом
              • Информация о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управлении рисками и капиталом (за периоды до 01.01.2016)
              • Информация о принимаемых Банком рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом
              • Информация об инструментах капитала Банка
              • Информация об инструментах капитала банковской группы
            • Отчетность
              • Годовая отчетность
              • Финансовая отчетность (МСФО)
              • Бухгалтерская отчетность (РСБУ)
              • Отчетность по ценным бумагам
            • Аффилированные лица
              • 2021 год
              • 2020 год
              • 2019 год
              • 2018 год
              • 2017 год
              • 2016 год
            • Нормативные документы
            • Комплаенс
            • Противодействие коррупции
            • Инсайдерам Банка
              • АРХИВ
              • Актуальные документы
            • Сводные данные о результатах проведения специальной оценки условий труда

            Дополнительная информация

            Уважаемые клиенты! В некоторых филиалах Банка ГПБ (АО) часть тарифов и содержание документов может отличаться. Вы можете ознакомиться с ними, выбрав нужный Вам город.

            Документы для заключения депозитного договора индивидуальным предпринимателям, не имеющим открытого расчетного счета в ПАО «Челябинвестбанк»

            Анкета Клиента — индивидуального предпринимателя (PDF) В анкете заполняются все поля. При отсутствии данных по какому-либо вопросу в соответствующей графе проставляется слово «НЕТ»; * Копия свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя; * Копия свидетельства о постановке на учет в ИФНС РФ; * Копия выписки из Единого государственного реестра предпринимателей, отражающая данные, действительные на момент ее представления; * Копии лицензий (разрешений, патентов), выданных в установленном законодательством РФ порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае, если данные лицензии (разрешения, патенты) имеют непосредственное отношение к правоспособности ВКЛАДЧИКА заключать депозитный договор; Карточка образцов подписей и оттиска печати, нотариально удостоверенная, либо ее копия, заверенная уполномоченным сотрудником Банка, в котором открыт расчетный счет ВКЛАДЧИКА; Копия паспорта индивидуального предпринимателя, его доверенного лица (в случае, если данное лицо будет совершать сделки от имени ВКЛАДЧИКА) (страницы 2,3,4,5,19). Копия паспорта физического лица удостоверяется его владельцем следующим образом: «Копия верна, Фамилия И.О. / подпись, дата»; Согласие индивидуального предпринимателя – ВКЛАДЧИКА, его доверенного лица (в случае, если данное лицо будет совершать сделки от имени ВКЛАДЧИКА) на обработку их персональных данных Банком, оформленное каждым из указанных лиц и подписанное в присутствии сотрудника Банка; Нотариально оформленная доверенность либо ее нотариально удостоверенная копия с соответствующими полномочиями на заключение сделок по размещению средств (при подписании депозитного договора по доверенности). * Копии документов, указанных в пунктах 2-5, должны быть заверены руководителем ВКЛАДЧИКА и скреплены оттиском печати (при наличии). Копии документов, указанных в пунктах 2-5, представляются вместе с подлинными документами.

            ДОМ.РФ принял 20 тыс. обращений по вопросам ипотеки в сложной жизненной ситуации — Недвижимость

            МОСКВА, 6 апреля. /ТАСС/. Почти 20 тысяч человек обратились в Центр информационной поддержки ипотечных заемщиков ДОМ.РФ за консультацией по жилищным кредитам в сложной жизненной ситуации. Почти половина из них интересовались ипотечными каникулами, сообщил гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко порталу «Будущее России. Национальные проекты», оператором которого является ТАСС.

            ДОМ.РФ ранее создал Центр информационной поддержки ипотечных заемщиков в условиях сложной экономической ситуации и распространения коронавируса. Получить интересующую информацию можно на бесплатной горячей линии по номеру 8 (800) 700-56-77 и на сайте спроси.дом.рф.

            «На горячую линию и сайт меньше чем за неделю работы обратились за консультацией уже почти 20 тысяч человек, причем 43% всех обращений поступили от граждан, которые интересуются именно ипотечными каникулами», — сказал Мутко.

            Президент РФ Владимир Путин 3 апреля подписал закон о предоставлении кредитных каникул гражданам, индивидуальным предпринимателям и субъектам малого и среднего предпринимательства. В соответствии с принятыми нормами, заемщики могут обратиться к кредитору с требованием установить кредитные каникулы сроком до шести месяцев, если их доходы за предшествующий месяц снизились на 30% по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года. Кроме того, к трудным жизненным ситуациям, при которых можно требовать кредитные каникулы, относятся потеря работы, увеличение у заемщиков количества иждивенцев в семье, временная нетрудоспособность или получение инвалидности.

            Изначально заемщику предоставлялись ипотечные каникулы только один раз. Но после подписания закона о мерах поддержки заемщиков, которые оказались в трудной жизненной ситуации из-за распространения коронавируса, у ипотечников появилась возможность получить дополнительную передышку, уточнил Мутко. «Подписаны дополнительные меры по предоставлению каникул еще на 6 месяцев, даже если ранее такая поддержка уже была предоставлена, вне зависимости от причины снижения дохода. Надеемся, что в нынешней ситуации ипотечные каникулы действительно облегчат гражданам жизнь на период борьбы с пандемией», — сказал он.

            Еще одна важная особенность кредитных каникул в нынешней ситуации — то, что заемщик сможет проинформировать банк дистанционно, а документы, которые подтверждают сложную жизненную ситуацию, предоставить не сразу, а в течение 90 дней после обращения. «Учитывая сложившуюся ситуацию с распространением коронавируса, обращаться лучше всего с использованием дистанционных каналов связи — через личный кабинет заемщика, электронную почту. При этом оригиналы документов должны быть переданы кредитору, их можно направить почтой с уведомлением о вручении», — отметили в ДОМ.РФ.

            Как взять ипотеку индивидуальным предпринимателям и самозанятым?

            Могут ли индивидуальные предприниматели (ИП) или самозанятые оформить ипотеку? Это вопрос, интересующий многих представителей этой сферы, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных представителей малого и среднего бизнеса способствует расширению программ поддержки для них, сообщает 24rus.ru.

            Условия ипотечного кредитования ИП и самозанятых

            Фонд жилищного строительства, работающий по стандартам банка ДОМ.РФ, предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты на приобретение недвижимости.

            В рамках программы для индивидуальных предпринимателей процентная ставка по ипотеке составит от 7,8% на новостройки и от 8,6% — для приобретения готового жилья.

            Сумма минимального первоначального взноса составит 35%.

            «Ипотека для индивидуальных предпринимателей существовала и ранее. Речь идет о физических лицах, которые самостоятельно занимаются бизнесом, либо частной практикой. Однако в связи с появлением такого вида экономических субъектов как самозанятые, подход к выдаче ипотечных займов изменился», — рассказала руководитель отдела ипотечного кредитования и продаж Красноярского краевого фонда жилищного строительства Анна Лепешонок.

            Так, для ИП и самозанятых при получении ипотеки существует требование по бизнес-стажу. Для ИП необходимый срок осуществления деятельности составляет два года, для самозанятых – 12 месяцев. Срок исчисляется с даты регистрации в налоговой службе.

            Что потребуется?

            Для того, чтобы оформить ипотеку индивидуальному предпринимателю потребуется собрать документы для оформления заявки.

            Требуемые документы:

            — Паспорт,

            — СНИЛС (ИНН),

            — выписка из ЕГРИП,

            — Налоговая декларация (справка по форме 3-НДФЛ) с отметкой налоговой службы,

            — Выписка по банковскому счету.

            Также могут быть использованы и другие документы, подтверждающие состоятельность заявителя: свидетельства на недвижимость, ПТС на автомобиль, выписки по счетам, при регулярном поступлении на них средств из иных источников и т. д.;

            Документы по приобретаемой недвижимости (могут быть представлены после одобрения заявки).

            Куда обратиться?

            Всю требуемую информацию об условиях ипотеки, можно получить у специалистов Фонда жилищного строительства по телефону 291-19-91 и почте [email protected].

            Порядок оформления:

            1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость, если она уже подобрана.
            2. После одобрения кредита решение о предоставлении ипотеки действует до 3 месяцев, заемщику потребуется подобрать недвижимость, по согласованию с банком, произвести оценку, застраховать.
            3. Составление банком кредитного договора, оформление недвижимости в залог.
            4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости, перечисление денежной ссуды на счет продавца.

            Получение жилищной ссуды для собственника бизнеса

            Ипотечная ссуда для самозанятых

            Самостоятельная работа — американская мечта для многих, поскольку у вас есть возможность вести собственный бизнес и заботиться о собственном успехе.

            К сожалению, работа на себя также может стоить вам шанса на осуществление другой американской мечты: владение собственным домом.

            Покупка дома помогает вам разбогатеть и пустить корни. Благодаря владению домом ваши деньги растут по мере роста капитала и стоимости недвижимости.Однако из-за высоких затрат, связанных с покупкой недвижимости, большинству людей требуется ипотечный кредит, чтобы стать домовладельцами. Это может быть большой проблемой для тех, кто владеет бизнесом, потому что многие ипотечные кредиторы неохотно предоставляют ипотечный кредит тому, у кого нет традиционного источника дохода.

            Упрощенное жилищное кредитование для владельцев бизнеса

            Самостоятельно занятым лицам сложно «доказать» свой доход. С ростом гиг-экономики все больше людей сталкиваются с этой проблемой.Наши уникальные методики отвечают уникальным потребностям самозанятых.

            Хорошая новость заключается в том, что владение собственным бизнесом не обязательно означает, что вы не попадете на рынок домовладения. Фактически, вы можете работать с NonQMHomeLoans.com, чтобы легко претендовать на получение кредита с хорошей ставкой и конкурентоспособными условиями, при условии, что вы соответствуете нескольким основным требованиям.

            Квалификация намного проще, чем для потенциальных покупателей жилья, ищущих традиционное ипотечное финансирование, и наши профессионалы в области кредитования умеют находить правильные решения для самозанятых покупателей жилья.

            Почему самозанятые покупатели жилья сталкиваются с проблемами при получении ипотечной ссуды

            Самостоятельно занятые специалисты сталкиваются с множеством проблем, пытаясь претендовать на получение традиционной ипотечной ссуды. Большинство кредиторов хотят видеть W2 от работодателей в течение нескольких лет, которые являются надежным доказательством дохода.

            Принимая доход от самозанятости в качестве источника дохода, традиционные кредиторы предъявляют строгие требования, ограничивающие сумму дохода, которую они учитывают при определении отношения долга к доходу заемщика и права на получение ипотечной ссуды.

            Обычные ипотечные кредиторы не учитывают сложности операций малого бизнеса при установлении руководящих принципов, поэтому их требования для получения ссуды не учитывают обстоятельства, с которыми сталкиваются владельцы малого бизнеса. Например, работающие не по найму часто имеют переменный доход, который меняется из года в год, или они платят себе лишь небольшую зарплату, потому что реинвестируют большую часть своих денег в бизнес.

            Все это может навредить самозанятому покупателю дома, ищущему ипотеку.Когда обычный кредитор позволяет заемщику только подсчитывать доход, который заемщик может доказать, что он заработал несколько лет подряд, это может помешать домовладельцам получить ипотечный кредит у этого кредитора или ограничить размер кредита, который заемщик может получить. .

            Обычные кредиторы также плохо подготовлены для оценки стоимости бизнес-активов, что создает еще одно препятствие для высококвалифицированных предпринимателей, которые имеют ценную долю в процветающей компании, но которые, судя по показателям, могут казаться на бумаге имеющими мало активов. которые используют обычные кредиторы.

            Купите дом с помощью NonQMHomeLoans.com

            С NonQmHomeLoans.com владельцам малого бизнеса не нужно беспокоиться о том, что они не могут соблюдать узкие правила, установленные ипотечными кредиторами, которые имеют дело в первую очередь с заемщиками, которые получают доход от более традиционные источники.

            Владельцы бизнеса могут получить ипотеку у кредитора, который понимает, что предприниматели разные, и что финансовый успех не всегда зависит от того, какой стабильный доход вы получаете из года в год.NonQMHomeLoans.com предлагает программы, специально разработанные для удовлетворения потребностей тех, кто управляет собственными компаниями, чтобы эти предприимчивые люди, составляющие основу американской экономики, имели возможность делать инвестиции в недвижимость.

            Мы не только помогаем владельцам малого бизнеса получить ипотечные ссуды для покупки основного жилья, но также можем предоставить ссуды предпринимателям, которые заинтересованы в приобретении инвестиционной недвижимости и которым необходимо финансирование для реализации этой цели.

            Если вы владеете собственной компанией или зарабатываете свой доход на фрилансе или работе по контракту, наши кредиторы разработают план, который поможет вам убедиться, что вы можете попасть в дом или приобрести аренду, чтобы приумножить свое богатство — даже если ваша ситуация кажется невозможной. потому что вам отказали обычные кредиторы.

            Квалификация на ипотеку с NonQMHomeLoans.com для самозанятых заемщиков — это просто

            NonQMHomeLoans.com предъявляет очень ограниченные требования к самозанятым покупателям жилья для получения ипотечной ссуды.Заемщики могут претендовать только на отчет о прибылях и убытках от своей компании.

            Нет необходимости предоставлять банковские выписки или подробные финансовые отчеты, подтверждающие доходы и расходы вашего бизнеса.

            Благодаря нашим ограниченным требованиям в отношении информации, которую вы должны предоставить, вам не придется увязнуть в бумажной волоките, когда вы просто пытаетесь купить дом или инвестиционную недвижимость.

            Самозанятые заемщики также могут соответствовать требованиям даже в обстоятельствах, когда у них нет идеальной кредитной истории, поскольку мы понимаем, что открытие собственного бизнеса часто может отрицательно сказаться на вашей финансовой жизни.Если ваш балл FICO начинается примерно с 500, вы можете получить ссуду через NonQMHomeLoans.com на основе отчета о прибылях и убытках вашего бизнеса. Банкротство, обращение взыскания и другие неблагоприятные кредитные события также не являются препятствием — нет минимального времени, которое должно пройти между отрицательным отчетом по вашему кредиту и одобрением ипотеки через нас.

            И, если вы берете инвестиционную ссуду для покупки инвестиционной собственности, а не частного дома в сделке с жилой недвижимостью, на самом деле требование проверки дохода вообще отсутствует.Это позволяет профессионалам-предпринимателям начать наращивать свое богатство за счет стратегических инвестиций в недвижимость.

            Займите больше денег

            Еще одно важное преимущество получения займа у NonQMHomeLoans.com в качестве самозанятого заемщика — это возможность занять больше денег, чем предоставят многие обычные кредиторы.

            У ипотечных кредиторов есть ограничение на сумму долга, которая может быть у вас, относительно вашего дохода, и при этом они могут быть одобрены для получения ссуды. Это называется отношением долга к доходу, и оно очень строгое для традиционных ипотечных кредиторов.

            К сожалению, многие владельцы малого бизнеса или предприниматели не имеют доказательств надежного дохода, который учитывается при определении их DTI, когда они пытаются претендовать на получение традиционной ссуды. Наличие большого количества долгов также является обычным явлением из-за необходимости брать займы для ведения бизнеса. Все это затрудняет получение кредита, достаточного для покупки дома у обычного кредитора, если вы являетесь предпринимателем.

            С NonQMHomeLoans.com эти проблемы решаются, потому что мы понимаем, что наличие долга не означает, что вы не сможете построить успешный бизнес, выплачивая ипотечный кредит.

            Мы допускаем соотношение долга к доходу до 55 процентов, что означает, что предпринимателям легче брать в долг деньги, которые им необходимы для инвестирования или покупки дома.

            Тщательно выбирайте ипотечного кредитора, если вы работаете не по найму.

            Когда вы покупаете дом или инвестируете в недвижимость, время часто играет решающую роль. Вы не хотите, чтобы вас заставляли месяцами ждать одобрения, в то время как традиционный ипотечный кредитор тратит время, пытаясь заставить вас соответствовать своим общепринятым принципам, которые не подходят тем, кто работает не по найму.

            Вы также не хотите тратить время, пытаясь подать заявку на получение ссуды, которую вы не получите, или обращаясь к кредиторам, которые дадут вам только небольшую ссуду, потому что они не могут эффективно оценить ваше финансовое положение из-за вашего статуса самозанятого лица.

            Вам следует работать с ипотечным кредитором, который специализируется на оказании помощи самозанятым лицам в приобретении дома своей мечты или создании портфеля инвестиционной недвижимости без особых хлопот. NonQMHomeLoans.com здесь, чтобы помочь вам.Наши квалифицированные специалисты по ипотеке могут обсудить с вами ваш бизнес и финансовое положение, а также ваши цели при покупке недвижимости и могут помочь вам найти способ получить право на участие в кредитной программе, которая подходит именно вам.

            Ипотечные ссуды для самозанятых лиц через NonQMHomeLoans.com не только легко получить для самозанятых. Наши ссуды также предлагают выгодные ставки и конкурентоспособные условия, поэтому ваш дом или инвестиционная недвижимость, которую вы покупаете, действительно являются для вас хорошей инвестицией.

            Благодаря доступным платежам, разумным процентам и быстрому и оптимизированному процессу утверждения весь ваш опыт получения ссуды будет хорошим — и вы получите выгоду от отличного обслуживания клиентов от надежного кредитного специалиста, когда вы будете работать над погашением ссуды .

            Быть предпринимателем не означает, что вам нужно бороться за ипотеку или отказываться от покупки недвижимости, которую вы хотите, из-за того, как вы зарабатываете свой доход. Не позволяйте традиционным ипотечным кредиторам усложнять процесс покупки вашей недвижимости, чем это должно быть.

            Обратитесь к NonQMHomeLoans.com сегодня, чтобы начать подавать заявку на получение кредита. Вы будете одобрены, закроете транзакцию и получите ключи от своей новой собственности раньше, чем вы могли себе представить, и у вас будет доступная ссуда, которую нужно погасить в конце процесса. Позвоните сегодня, чтобы узнать больше.

            Откройте для себя Non-QM

            Когда другие говорят «нет», мы говорим «да». Узнайте о принципах работы
            ипотечных кредитов от NonQMHomeLoans.com.
            

            Узнайте, как

            Как получить ипотеку, если вы работаете на себя, владелец малого бизнеса или рабочий

            В США миллионы самозанятых людей.

            Сюда входят независимые подрядчики, фрилансеры, владельцы бизнеса и рабочие группы.

            Учитывая большое количество людей с таким статусом занятости, понятно, что многие в какой-то момент обратятся за ипотечной ссудой.

            Самостоятельно занятые люди могут покупать дома, как и все остальные.

            Еще:

            Дорога к одобрению ипотеки была ухабистой для некоторых из этих работников.

            Хорошая новость заключается в том, что в последние годы некоторые кредиторы начали ослаблять свои требования.

            Таким образом, этим заемщикам будет немного легче купить дом.

            Почему самозанятым заемщикам труднее?

            Если вы хорошо зарабатываете как самостоятельно занятый работник, получение ипотечной ссуды кажется легким делом, не так ли?

            Вы можете заработать больше, чем многие наемные работники, у которых есть свои дома.

            Разница:

            Сотрудник обычно получает примерно одинаковую заработную плату в каждый платежный период. Ваш доход может колебаться от недели к неделе или от месяца к месяцу.

            И, к сожалению, колебания доходов побудят многих кредиторов внимательнее присмотреться к вашим финансам .

            Требуется четкая документация

            Банк может запросить дополнительную документацию, чтобы получить более четкое представление о ваших доходах.

            Им нужно быть уверенным в стабильности вашего дохода.

            Это гарантирует вашу способность ежемесячно выплачивать ипотечный платеж.

            Влияние списаний

            Другая проблема заключается в том, что может показаться, что на бумаге вы зарабатываете меньше.

            Самозанятые люди обычно списывают коммерческие расходы.

            Это может включать деловые обеды, принадлежности, материалы и т. Д.

            Проблема:

            Слишком большое количество списаний может снизить ваш налогооблагаемый доход. Это доход, который кредиторы используют в квалификационных целях.

            Допустим, вы зарабатываете 6000 долларов в месяц, но списываете 1500 долларов на расходы. Кредиторы определят вашу квалификационную сумму, используя вашу чистую прибыль в размере 4500 долларов США. Более низкая чистая прибыль может снизить покупательную способность.

            К счастью, кредиторы могут добавить определенные расходы обратно в ваш доход. Эти расходы включают списание за использование домашнего офиса и амортизацию.

            Как правило:

            Если вы планируете купить дом в течение следующих двух лет, рассмотрите возможность ограничения количества списаний вашего бизнеса . Это помогает увеличить ваш налогооблагаемый доход.

            Как получить одобрение на получение ипотеки при самозанятости

            Самостоятельно занятые люди сталкиваются с уникальными проблемами при покупке дома.

            Но они могут получить одобрение на ипотеку, особенно с недавними изменениями.

            Если вы работаете не по найму и подумываете о получении ипотеки, вот несколько советов, которые помогут вам начать работу.

            1. Предоставьте налоговую декларацию предприятия не менее чем за один год.

            В прошлом самозанятые заемщики должны были предъявлять налоговые декларации как минимум за два года до получения ипотеки.

            Согласно новым руководящим принципам, некоторые кредиторы теперь разрешают самозанятым людям получать одобрение на получение ипотеки с налоговой декларацией только за один год .

            Улов:

            У вас должен быть предыдущий опыт работы в этой области.

            Итак, если вы много лет работали штатным писателем журнала и последние 12 месяцев были штатным писателем-фрилансером, вы можете получить одобрение, представив налоговую декларацию за год.

            Конечно, деньги, заработанные в течение года в бизнесе, должны быть стабильными и достаточными для получения ипотечной ссуды.

            2. Вы не обязаны раскрывать информацию о побочном доходе

            При подаче заявления на ипотеку кредиторам обычно требуется информация обо всех источниках дохода.

            Включая доход от:

            • почасовая работа
            • подработка
            • наемную заработную плату
            • пенсионные доходы
            • боковые петли

            Fannie Mae недавно изменила свои правила раскрытия информации о побочном доходе.

            В основном, если дохода от постоянной оплачиваемой работы достаточно для получения ипотечного кредита, вам не нужно предоставлять подтверждение дохода за работу или подработку.

            3.Подготовьте отчет о прибылях и убытках за год до текущей даты

            Как самозанятый работник, приготовьтесь предоставить своему кредитору отчет о прибылях и убытках за год до текущей даты.

            Кредиторы должны просмотреть последние записи о доходах, прежде чем одобрять ипотечную ссуду.

            Сотрудники обычно подают квитанции о заработной плате за 30 дней.

            Поскольку вы не получаете зарплату, отчет о прибылях и убытках является одним из способов для кредиторов оценить, сколько вы заработали за год на данный момент.

            Это подтверждает, что ваш доход соответствует доходу, указанному в вашей налоговой декларации. Обратитесь к своему бухгалтеру, чтобы подготовить этот отчет.

            4. Предоставлять банковские выписки

            Вам также следует подготовиться к подаче финансовой отчетности ипотечному кредитору.

            Сюда входят выписки по депозитным счетам, пенсионным счетам и другим активам, которые у вас есть.

            Так банк подтверждает, что у вас достаточно денег для покрытия ипотечных расходов.

            Покупка дома обычно требует первоначального взноса от 3 до 5 процентов.Вы также несете ответственность за закрытие расходов, которые могут варьироваться от 2 до 5 процентов от суммы кредита.

            Ипотечный кредитор будет использовать выписки с банковского счета не только для подтверждения достаточного денежного резерва.

            Некоторые банки принимают банковские выписки вместо отчета о прибылях и убытках за текущий год при проверке недавнего дохода.

            5. Улучшение отношения кредита и долга к доходу

            Даже те самозанятые люди составляют значительную часть работающего населения, непредсказуемый доход заставляет некоторые банки нервничать.

            Итак, вы начинаете процесс покупки в невыгодном положении.

            Один из способов оставаться на шаг впереди — поддерживать свои финансы в хорошей форме. С учетом сказанного, более высокий кредитный рейтинг может облегчить вам задачу.

            Для некоторых кредитов требуется только минимальный кредитный рейтинг от 580 до 620.

            Тем не менее, подача заявки на ипотеку с кредитным рейтингом не ниже 740 облегчает получение утверждения в качестве самозанятого заявителя.

            Хороший кредитный рейтинг означает, что у вас есть история успешного управления долгами и кредитами. Так что вы, скорее всего, вовремя заплатите ипотеку.

            Кроме того, это помогает снизить отношение долга к доходу.

            Ипотечные кредиторы обычно хотят поддерживать отношение долга к доходу заемщика в пределах от 36 до 43 процентов.

            Если возможно, составьте план выплаты долга. Это включает в себя ссуду на покупку автомобиля, студенческую ссуду, личные ссуды и кредитные карты. Сделайте это перед подачей заявления на ипотеку.

            У вас будет гораздо более низкий процент долга, чем у других претендентов. Это может упростить получение кредита, если вы работаете не по найму.

            6. Увеличьте подушку капитала

            Как самозанятый заемщик не обязан платить больше, но больший первоначальный взнос никогда не повредит.

            Это может привести к увеличению запаса капитала и снизить риск вашего кредитора. Однако это не значит, что вам нужно откладывать 20 процентов.

            Если можете, стремитесь к снижению на 10-15%.

            Более крупный первоначальный взнос может иметь огромное значение для повышения доверия кредиторов. Кроме того, более высокий первоначальный взнос может помочь вам получить лучшую ставку по ипотеке.

            7. Найдите портфельного кредитора

            Многие ипотечные компании продают свои кредиты на вторичном рынке.

            Таким образом, они должны придерживаться руководящих принципов, установленных инвесторами. Другие кредиторы, однако, оставляют себе часть предоставленных ипотечных кредитов.

            Это портфельные кредиторы.

            Иногда у них есть программы, которые облегчают самозанятым заемщикам получение ипотеки.

            Таким образом, хотя традиционный ипотечный кредитор может потребовать налоговые декларации, портфельный кредитор может использовать альтернативную документацию. Это может включать в себя бизнес-лицензию, выписки из коммерческого банка за 12 месяцев и, возможно, письмо от вашего CPA.

            Кредиторы портфеля

            могут даже предоставить вам более высокое отношение долга к доходу — до 50 процентов.

            Эти уникальные ссуды предлагаются не всеми банками, поэтому вам придется поискать и сравнивать варианты.

            Независимо от того, используете ли вы традиционного кредитора или портфельного кредитора, всегда получайте по крайней мере три-четыре ссуды, чтобы обеспечить лучшую сделку.

            Вы также можете воспользоваться услугами ипотечного брокера, чтобы найти портфельного кредитора, который работает с самозанятыми заемщиками. Знайте, что брокеры обычно взимают комиссию от 1 до 2 процентов от суммы кредита.

            Последнее слово

            Получить ипотечный кредит в качестве самозанятого заемщика может быть непросто.

            Но хорошая новость в том, что многие кредиторы ослабляют свои требования. Таким кандидатам будет легче пройти квалификацию.

            Утверждение ипотечного кредита по-прежнему предполагает предоставление документации в качестве доказательства того, что вы можете обработать ипотечный платеж .Так что собирайте информацию заранее.

            Налоговые декларации и банковские выписки являются типичными.

            И, в зависимости от вашей уникальной ситуации, банку может потребоваться дополнительная информация.

            Важно подать документы как можно скорее. Это может ускорить процесс ипотеки и продолжить закрытие по графику.

            стратегий: предприниматели могут пострадать из-за правил ипотечного кредитования

            Ронда Абрамс, США СЕГОДНЯ | USATODAY

            Если вы работаете не по найму или владеете малым бизнесом, получить ипотечный кредит скоро станет намного сложнее.

            С января вступают в силу новые правила кредитования, которые могут затруднить владельцу малого бизнеса или частному предпринимателю покупку дома или рефинансирование существующей ипотеки.

            В ответ на злоупотребления в сфере кредитования, которые способствовали обвалу жилищного фонда за последние пять лет, Федеральному бюро финансовой защиты потребителей было поручено разработать новые правила ипотечного кредитования.

            Цели этих новых правил просты: помочь гарантировать, что кредиторы будут предоставлять ссуды только тем людям, которые действительно могут позволить себе свои платежи.Эти новые правила подчеркивают способность человека платить.

            В частности, федеральное агентство хочет, чтобы кредиторы смотрели на соотношение долга к доходу заемщика, сколько денег человек зарабатывает каждый год или месяц по сравнению с общим долгом и ежемесячными платежами. Практически во всех случаях сумма долга не должна превышать 43% дохода заемщика.

            Намерение разумно, правила разумны. Но, как и многое другое, эти изменения имеют непредвиденные последствия.

            И я уверен, что людям, которые работают не по найму или владеют малым бизнесом, будет намного сложнее получить квалификацию — при условии, что бизнес ведется как индивидуальное предприятие, общество с ограниченной ответственностью или корпорация S и доход переходит в личную налоговую декларацию.

            Почему? Очень разумные положения были разработаны для людей, которые получают зарплату, а не занимаются бизнесом. Владельцы малого бизнеса и самозанятые, вероятно, столкнутся с большими проблемами с некоторыми положениями:

            • Подтвержденный доход. Для владельца малого бизнеса подтверждение дохода зависит от налоговой декларации.

            Во время ипотечного кризиса широко использовалась пресловутая ссуда без документов — без документации. Но это означало, что кредитор мог учитывать такие факторы, как общая чистая стоимость, при оценке кредитоспособности.Это облегчило предпринимателям квалификацию.

            • Доход. Если вы получаете зарплату, ваш доход довольно очевиден.

            Но владельцы малого бизнеса и самозанятые часто показывают более низкий общий доход в налоговых декларациях, чем их фактическая платежеспособность. Конечно, отчасти это связано с тем, что они раздвигают ограничения на то, что подлежит вычету по закону, возможно, школьные потребности детей вычитаются как канцелярские товары.

            И небольшой процент владельцев бизнеса обманывают. Я не прошу сочувствия к этому.

            Но основная причина, по которой владельцы малого бизнеса показывают более низкий доход, — это хорошее налоговое планирование и реинвестирование в рост своего бизнеса.

            • Отношение долга к доходу. Кредиторы, естественно, хотят видеть, что потенциальный заемщик не находится в долгах — кредитные карты, автокредиты, потребительские займы.

            Но, скорее всего, у владельца бизнеса есть долг, используемый для управления компанией, который проявляется как личный долг.

            У вас может быть кредитная линия для покупки товаров или сырья для уже полученных заказов.У вас может быть задолженность по автомобилям, используемым для доставки.

            Кредитная линия может отображаться в вашем личном кредитном отчете как задолженность, даже если вы не используете ее.

            • Достаточные активы. Заемщик должен иметь достаточно активов, чтобы выплатить ссуду.

            Но самые большие активы предпринимателя, скорее всего, не будут учитываться.

            У меня прекрасные отношения с моим банком, но банкиры считают, что мой самый ценный актив, моя компания, абсолютно ничего не стоит, учитывая мою чистую стоимость.Долги моей компании идут против меня, но не в счет.

            Также имейте в виду, что для большинства самозанятых лиц и многих владельцев малого бизнеса их дом — это также их офис. Это означает, что им может потребоваться дополнительная спальня и место для хранения вещей, что приведет к увеличению стоимости жилья.

            И высокий процент самозанятых людей живет в городских районах из-за более широких возможностей для бизнеса. Все это означает более высокие цены и большую ипотеку.

            Итак, что вы можете сделать, если вы думаете о рефинансировании или покупке дома?

            Примите меры в этом году до вступления в силу новых правил.Ставки по ипотеке сейчас тоже низкие.

            Если вы покупаете дом, увеличьте свой первоначальный взнос, чтобы общая сумма ипотеки и платежей была меньше.

            И если вы знаете, что планируете купить дом, убедитесь, что ваше налоговое планирование не снижает ваш налогооблагаемый доход без необходимости.

            Ронда Абрамс — президент The Planning Shop и издатель книг для предпринимателей. Ее последняя книга — Entrepreneurship: A Real World Approach . Подпишитесь на бесплатную рассылку новостей Ронды в PlanningShop.com. Твиттер: @RhondaAbrams. Facebook: facebook.com/RhondaAbramsSmallBusiness. Copyright Rhonda Abrams 2013.

            Как получить ипотечный кредит для самозанятых лиц

            Если вы ведете собственный бизнес — или работаете по найму или независимый подрядчик — и хотите купить дом или рефинансировать, вам может быть сложнее получить финансирование. Причина? Может быть труднее доказать, какой у вас доход без стабильной зарплаты или W-2. Вот почему большинство кредиторов имеют более строгие правила для самозанятых заемщиков.

            Однако то, что вы работаете на себя, не означает, что вам гарантированно будет трудно получить ипотеку. Если вы предоставите необходимую документацию для подтверждения вашего дохода, сделаете домашнее задание и знаете, чего ожидать, вы можете получить одобрение на получение ссуды.

            Трудно ли получить ипотеку при индивидуальной занятости?

            Распространено заблуждение, что самозанятым кандидатам всегда труднее получить ссуду, чем обычным наемным работникам или работникам с почасовой оплатой W-2 от своего работодателя, — говорит Пол Бьюдж, президент и главный операционный директор Inlanta Mortgage в Пьюоки, штат Висконсин.

            «Во всех случаях, — говорит Бюге, — основные критерии для получения одобрения одинаковы: у вас должна быть хорошая кредитная история, достаточно ликвидных доступных активов и история стабильной работы».

            Проблемы могут возникнуть, однако, если вы работали на себя короткое время или зарабатываете меньше денег, чем предпочитают кредиторы.

            «Частные предприниматели часто пользуются всеми преимуществами законных налоговых вычетов и списаний, разрешенных IRS; К сожалению, это означает, что они часто показывают низкую чистую прибыль — или даже убыток — в своих налоговых декларациях », — объясняет Эрик Жанетт, президент Dream Home Financing и FHA Lenders из Адельфии, штат Нью-Джерси.«Это может затруднить получение права на ипотеку».

            До кризиса 2008 года это было бы меньшей проблемой, поскольку ссуды, не требовавшие документации или заявленного дохода, были легко доступны для заемщиков. Сегодня кредиторы гораздо более тщательно изучают доходы и другие финансовые аспекты, особенно в последние несколько месяцев из-за спада коронавируса.

            «Поскольку самозанятые люди имеют нетрадиционную структуру доходов, от них могут потребовать предоставить дополнительные документы о доходах при подаче заявления на ипотеку», — говорит Алан Розенбаум, основатель и генеральный директор GuardHill Financial Corp.в Нью-Йорке.

            Ситуацию усложняет то, что правила для самозанятых заявителей могут варьироваться в зависимости от кредитора или типа ссуды.

            «Это сбивает процесс с толку, особенно если вы делаете покупки и подаете заявку на нескольких кредиторов», — говорит Анна ДеСимоун, эксперт по личным финансам из Нью-Йорка и автор книги «Жилищное финансирование 2020», добавляя, что «это увеличивает время возможно, вам придется потратиться, пытаясь получить одобрение на получение ссуды ».

            Что нужно видеть кредиторам

            Если вы работаете не по найму, процесс утверждения ссуды будет в чем-то похож на процесс получения кредита W-2.При подаче заявления на ипотеку ожидайте, что кредиторы запросят и рассмотрят следующее:

            • Два года федеральных налоговых деклараций (физических и коммерческих)
            • Последние выписки из коммерческого банка
            • Отчет о прибылях и убытках с начала года до даты, показывающий выручку, расходы и чистую прибыль
            • Копия вашей бизнес-лицензии
            • Письмо от CPA, подтверждающее, что вы занимаетесь бизнесом не менее двух лет
            • Ваш кредитный рейтинг и кредитная история, включая три ваших кредитных отчета от Equifax, Experian и TransUnion

            Розенбаум отмечает, что некоторые кредитные программы упрощают этот процесс, просто требуя от вас предоставления выписок из коммерческого банка и документации о любых других потоках дохода, таких как доход от аренды, пенсионные выплаты и доход социального обеспечения.

            «Заявки на ипотечное кредитование с долей в 25 или более процентов в бизнесе или партнерстве считаются самозанятыми», — говорит ДеСимоун. «Кроме того, квалификация ссуды основана на вашем налогооблагаемом доходе, показанном в ваших личных 1040 федеральных налоговых декларациях».

            Хорошие новости: если вы владеете своим бизнесом более пяти лет, бизнес-налоговые декларации не требуются по кредитам, приобретенным Fannie Mae и Freddie Mac, говорит Дезимоун, «но если вашему бизнесу меньше двух лет, приготовьтесь предоставить информацию о предыдущей работе, а также налоговые декларации, письмо CPA или финансовую отчетность.”

            Кроме того, имейте в виду, что заявки на получение ссуды для всех видов самозанятости подписываются с использованием процесса, который ДеСимон называет« надбавками », при котором определенные безналичные коммерческие расходы (например, амортизация) добавляются к вашему чистому доходу.

            «Список квалифицированных дополнений обширен и может повлиять на вашу квалификацию или нет», — говорит ДеСимоун.

            Как повысить свои шансы на получение ипотеки

            Вы можете повысить свои шансы получить одобрение на получение ипотеки в качестве самозанятого заемщика, работая над улучшением своего кредитного рейтинга и кредитной истории.Это требует своевременной оплаты счетов, погашения долга, исправления любых ошибок или красных флажков в ваших кредитных отчетах и ​​соблюдения лимитов на ваших возобновляемых кредитных счетах.

            Еще один способ повысить вероятность получения финансирования — снизить отношение долга к доходу (DTI) до 43 процентов или меньше. Этого можно добиться, избегая брать на себя новые долги, уменьшая существующий долг и выплачивая его быстрее, чем планировалось, и зарабатывая дополнительные деньги.

            Также может помочь получение аванса, превышающего минимально необходимый.

            «До COVID-19 требования к первоначальному взносу по ссуде на выписку из банка составляли всего 10 процентов», — говорит Жанетт. «Но сейчас многие кредиторы требуют 20 и более процентов».

            Поиск среди различных кредиторов и программ может дать наилучшие возможности. Привлечение квалифицированного специалиста по ипотеке также может повысить ваши шансы.

            «Работайте с опытным кредитным специалистом, который разбирается в записях и документации самозанятых предприятий», — говорит Бюге. «Этот человек может помочь вам представить ваши доходы и обязательства в ясной и понятной форме, что облегчит процесс утверждения.”

            На получение какой ссуды я претендую?

            К счастью, самозанятые заемщики имеют право практически на все те же типы ипотеки, которые доступны другим. Это означает, что вы можете претендовать на получение обычного кредита от различных кредиторов.

            «Вы должны иметь право на все доступные варианты, включая соответствующие ипотечные программы Fannie Mae, Freddie Mac, FHA и другие, а также несоответствующие ссуды, если это необходимо», — говорит Дезимоун.

            Что делать, если я не отвечаю требованиям?

            Если вы не получили одобрение на получение обычной ипотеки, вы можете попробовать подать заявку на несоответствующую ссуду, предлагаемую избранными кредиторами.

            «Но они часто обходятся потребителю дороже, и не каждый может претендовать на это», — говорит Бюге, добавляя, что несоответствующие ссуды могут взимать более высокую процентную ставку и затраты на закрытие, а также предусматривать менее благоприятные условия погашения.

            В качестве альтернативы вы можете получить личный заем, хотя максимальная сумма, которую вы можете заимствовать, скорее всего, не покроет стоимость покупки дома.

            Если вы пытаетесь рефинансировать и получаете отказ, вы можете попробовать подать заявку на получение ссуды под залог жилого фонда или кредитной линии под залог собственного капитала (HELOC), если вы накопили достаточный капитал в своей собственности и соответствуете требованиям.

            Следующие шаги: Как получить самую низкую процентную ставку по ипотеке

            Чтобы претендовать на самую низкую возможную процентную ставку по ипотеке в качестве самозанятого заемщика, следуйте этим советам:

            • Повысьте свой кредитный рейтинг и исправьте любые ошибки в своих кредитных отчетах. «Стремитесь получить кредитный рейтинг выше 720», — говорит Жанетт.
            • Предложите самый крупный авансовый платеж, который вы можете себе позволить (в идеале, превышающий минимальный, требуемый кредитором).
            • Внимательно изучите несколько разных кредиторов и ставок, чтобы найти лучшие условия.
            • Выбираю ссуду на более короткий срок. Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 20 или 15 лет может иметь более низкую процентную ставку.
            • Рассмотрите возможность предоплаты скидочных баллов, что может снизить вашу ставку.
            Подробнее:

            жилищных кредитов для собственников бизнеса. Что тебе нужно знать.

            Повысьте свой кредитный рейтинг

            Хотя хороший кредитный рейтинг — это хорошая цель для любого, кто ищет жилищный заем, он особенно важен для владельцев малого бизнеса, у которых есть множество других требований от кредитора с точки зрения оформления документов и подтверждения доход для получения кредита.Действительно солидный кредитный рейтинг действительно поможет вам, поскольку он указывает на стабильность для кредитора. Кредиторы могут опасаться самозанятых заемщиков из-за более низких кредитных рейтингов, даже если они получают более высокий доход и вносят больший первоначальный взнос.

            Чем больше первоначальный взнос, тем лучше

            Большой депозит вселяет в кредитора уверенность в том, что вы финансово стабильны. Постарайтесь накопить достаточно, чтобы внести первоначальный взнос в размере не менее 50 процентов от покупной цены.

            Хотя эта сумма может быть нереальной для всех, увеличение суммы, которую вы можете отложить по ипотеке, является одним из способов успокоить кредитных специалистов, поскольку как владелец малого бизнеса ваш доход может показаться андеррайтеру или ваш кредитный рейтинг может быть не на высоте.

            Совместное подписание, если возможно

            Если у вашего супруга или партнера есть дневная работа, используйте это в своих интересах при подаче заявления на жилищный заем — стабильный, стабильный доход W-2 с гораздо большей вероятностью успокоит кредитных специалистов. Если они подумывали о том, чтобы выйти из вашего бизнеса или присоединиться к вам, лучше попросить их подождать, пока процесс подачи заявки не будет завершен. Если это не вариант, подумайте о том, чтобы попросить своих родителей или другого родственника со стабильным доходом W-2 совместно подписать вашу ипотеку. Эти отношения могут быть сложными — и рискованными для соавтора, поскольку они будут нести ответственность, если вы не выполните свои платежи.Однако, если вам неоднократно отказывали, это достойный вариант, чтобы рассмотреть, особенно если у вас прекрасные семейные отношения.

            Остерегайтесь изменений в налоговом статусе

            Клинт Чариб написал в Forbes, что однажды ему отказали в ипотеке, потому что его налоговый статус изменился в его собственной фирме. «За несколько месяцев до закрытия я превратился из« корпоративного »отделения в крупной финансовой фирме в свое собственное отделение в той же самой» — другими словами, он прошел путь от дохода W-2 до дохода 1099 в середине периода. прикладной процесс.

            Поскольку традиционная ипотека требует двухлетнего стабильного дохода в аналогичной профессии, пишет Чариб, «это может стать препятствием для любого, кто начинает свой бизнес или переключается с сотрудника на субподрядчика».

            Короче говоря, постарайтесь не раскачивать лодку с точки зрения вашего налогового статуса в течение двух лет после попытки получить ссуду. Если вы начали бизнес в течение последнего года или двух, получить ссуду будет сложнее, потому что вы не сможете продемонстрировать стабильность доходов в глазах кредитных специалистов.

            Используйте свои отношения с долгосрочными клиентами в своих интересах

            История прибыльных, долгосрочных контрактов и довольных клиентов повысит ваши шансы на получение ссуды. Кредиторы могут даже потребовать рекомендации от ваших клиентов или
            клиентов. Перед подачей заявки убедитесь, что вы потратили время на развитие отношений со своими клиентами, и они довольны услугами, которые вы предоставляете. Вам нужны налаженные отношения с постоянными клиентами, которые готовы за вас поручиться.

            Можно ли рассмотреть ссуду с объявленным доходом?

            Хотя федеральные правила намного строже, чем раньше, нетрадиционные ссуды все же могут выдаваться заемщикам, если рассматриваемая собственность считается инвестиционной собственностью. Хотя ссуды с заявленным доходом не подходят для обычных потребительских жилищных ссуд, определенные типы собственности позволят вам подать заявку на эти ссуды, для которых предусмотрены различные требования. Если вы хотите купить второй дом, который планируете сдавать в аренду, или если вы хотите купить и перевернуть недвижимость для продажи, это может быть вариантом для вас.

            Для правильного типа собственности это хороший вариант, если у вас много денег в резерве, но вы не хотите слишком сильно истощать свои сбережения. Этот тип ссуды требует более высокого первоначального взноса, хорошей кредитной истории и подтверждения значительных денежных резервов — что может быть лучше, а может и не быть лучше для ваших бухгалтерских книг. Но кроме этого, вам просто нужно подтвердить работу и указать свой ежемесячный валовой доход в заявлении. Другими словами, требуется немного меньше документации о годовом доходе.

            Не торопитесь

            Если вы владелец бизнеса и хотите подать заявку на жилищную ипотеку, возможно, стоит составить двухлетний пред-ипотечный план личного финансирования, чтобы привести свои книги в порядок таким образом, чтобы привлекательный для кредитного специалиста.

            Как указывалось ранее, большие колебания вашего дохода или роста бизнеса могут привести к отказу от ссуды, а также к низким кредитным рейтингам и множеству других факторов. Знание того, что может повредить вашим шансам в будущем, и планирование оптимизации решения этих проблем до 2 лет вперед будут большим подспорьем. В любом случае покупка дома — это непростое решение, вы можете сделать это правильно.

            Не забывайте, вы также можете нотариально заверить свои документы онлайн — еще одно удобное преимущество для получения ипотеки или рефинансирования через Reali Loans.

            Ссуды для стартапов: варианты сравнения 2021

            Чтобы быстро набрать кредитный рейтинг, проверьте свои кредитные отчеты на предмет ошибок, которые могут снизить ваш счет, и оспаривайте их с кредитными бюро, поддерживайте низкий баланс на своих кредитных картах и ​​продолжайте верх всех ваших счетов.

            1. Ссуды SBA и микрозаймы от некоммерческих организаций

            Программа микрозаймов Администрации малого бизнеса США предлагает ссуды на сумму до 50 000 долларов США малым предприятиям, желающим начать или расширяться.Средний микрозайм SBA составляет около 13 000 долларов.

            Микрозаймы SBA управляются некоммерческими общинными кредиторами, и их, как правило, легче получить, чем ссуды на более крупные суммы. Обратная сторона: финансирования может хватить не на всех заемщиков.

            Флагманская кредитная программа SBA 7 (a) также предлагает финансирование, которое заемщики могут использовать для открытия бизнеса. Но ссуды SBA 7 (а) получить непросто. Обычно они обращаются в устоявшиеся предприятия, которые могут предоставить залог — физический актив, такой как недвижимость или оборудование, которые кредитор может продать в случае невыполнения обязательств.Требования к вам строги, и даже если вы соответствуете требованиям, подача заявки на ссуду для малого бизнеса может занять несколько месяцев.

            Микрокредиторы и некоммерческие кредиторы могут быть менее трудным путем, особенно если у вас шаткие финансы. Многие сосредотачиваются на меньшинствах или традиционно недостаточно обслуживаемых владельцах малого бизнеса, а также на малых предприятиях в сообществах, которые испытывают экономические трудности.

            Как правило, эти кредиторы предоставляют вам солидные условия ссуды, что дает вам возможность развивать свой бизнес и получать более качественные кредиты.Это может помочь вам получить право на другие виды финансирования в будущем.

            2. Друзья и семья

            Возможно, наиболее распространенным способом финансирования нового малого бизнеса является заимствование денег у друзей или семьи. Конечно, если у вас плохой кредит — и ваша семья и друзья знают об этом, — вам придется убедить их, что вы сможете вернуть их.

            В таких ситуациях потенциальная цена отказа не только финансовая; это личное.

            «Бизнес — это личное, независимо от того, что говорят люди», — говорит Дэвид Нильссен, генеральный директор Guidant Financial, компании по финансированию малого бизнеса.«Для большинства людей было бы трудно разделить эти два понятия».

            Сократите список друзей и родственников до тех, кто понимает ваши планы, и сделайте все возможное, чтобы убедиться, что они не боятся связанных с этим рисков.

            3. Кредитные карты

            Многие предприниматели используют бизнес-кредитные карты для стартапов в качестве финансирования. Вы можете использовать этот вариант в качестве краткосрочного финансирования деловых покупок, которые, как вы знаете, быстро окупятся.

            Пусть остаток останется, а проценты накапливаются, и ваша кредитная карта быстро превратится в очень дорогую ссуду для малого бизнеса.

            Годовые процентные ставки по вашей бизнес-кредитной карте в значительной степени основаны на ваших личных кредитных рейтингах. Если у вас плохой личный кредит, у вас будет более высокая процентная ставка.

            Стоит отметить: исследования показывают, что малые предприятия, которые в значительной степени полагаются на кредитные карты, обычно терпят неудачу.

            4. Ссуды для личного бизнеса

            Новые владельцы малого бизнеса также могут получить доступ к финансированию через личные ссуды, например, предлагаемые онлайн-кредиторами.Ссуды для личного бизнеса могут быть хорошим вариантом для заемщиков с отличным личным кредитом и высоким доходом.

            Но, как и в случае с кредитными картами, частные ссуды могут иметь высокие годовых (до 36%), особенно для заемщиков с плохой кредитной историей.

            Нильссен говорит, что владельцы малого бизнеса должны рассматривать личные ссуды как «крайний вариант».

            «Там, где они могут работать, — говорит он, — бизнесу просто нужна небольшая сумма денег для таких вещей, как… производство на ранних стадиях или покупка оборудования».

            5.Краудфандинг

            Краудфандинг стал популярным способом сбора денег для малых предприятий благодаря таким сайтам, как Kickstarter и Indiegogo, которые позволяют собирать средства с помощью онлайн-кампаний. Вместо того, чтобы возвращать жертвователям, вы дарите им подарки, поэтому эту систему также называют краудфандингом на основе вознаграждений.

            Также открываются новые возможности для краудфандинга акций, когда вы привлекаете публичный пул инвесторов, которые соглашаются финансировать ваш малый бизнес в обмен на владение акциями.Это стало еще более широким выбором в последнее время с новыми положениями о ценных бумагах, которые позволяют владельцам малого бизнеса обращаться к постоянным инвесторам, а не только к аккредитованным инвесторам.

            Краудфандинг хорош для предпринимателя, «у которого есть продукт и который хочет протестировать рынок и подтвердить возможность», — говорит Нильссен. «Кредит не требуется».

            6. Гранты

            Гранты для малого бизнеса от частных фондов и государственных учреждений — еще один способ собрать средства для стартапов вашего малого бизнеса.Их не всегда легко получить, но для некоторых новых предприятий свободный капитал может стоить упорной работы.

            Часто задаваемые вопросы

            Как мне получить кредит на открытие бизнеса?

            Если вы только начинаете бизнес, вам, скорее всего, придется занять деньги, исходя из ваших личных финансов. Таким образом, наличие сильного личного кредитного рейтинга поможет вам получить финансирование. Хороший кредитный рейтинг начинается примерно с 700 (кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850).

            Трудно ли получить ссуду для начинающего бизнеса?

            Короткий ответ — да.Поскольку вы только начинаете бизнес, у вас нет установленного послужного списка для оценки банками и другими кредиторами.

            Найдите и сравните ссуды малому бизнесу

            Интерактивный инструмент ссуды малому бизнесу NerdWallet позволяет вам найти финансирование, которое соответствует вашим индивидуальным целям. Отсортируйте по возрасту вашего бизнеса, вашему кредитному рейтингу и необходимой сумме денег. Кредиторы были выбраны на основе факторов, включая надежность и удобство использования.

            Ускоренное финансирование предпринимателя | Ark Mortgage

            Лучший дом для самозанятых

            Самостоятельные предприниматели упорно трудятся, чтобы воплотить свои мечты в реальность. Вам не нужно работать еще усерднее, чтобы претендовать на ипотеку. Другие кредиторы могут отвергнуть вас, сбитые с толку перспективой просмотра документации по нескольким источникам дохода. Но Арк поддерживает предпринимателей, которые используют наши специализированные знания сложных транзакций, чтобы упростить самозанятым заемщикам путь к приобретению жилья в собственность. Мы дадим вам квалифицированный и закрытый быстрее и проще без бесконечных запросов дополнительных документов .

            В то время как мы стремимся ускорить все ссуды, чтобы они закрывались как можно быстрее, наша программа ускоренного доступа для предпринимателей (аналогичная нашей программе экспресс-ипотечного кредитования) предназначена для упрощения подачи заявки на ипотеку, чтобы самозанятые заемщики могли купить или рефинансировать свое жилье всего через 21 день после получения полной заявки на ипотеку.Чтобы иметь право подать заявку на ускоренную ипотеку:

            • Вы ​​должны отдельно запросить, чтобы вас поместили в ускоренную процедуру предпринимательства во время подачи заявки.
            • Поскольку предприниматели могут иметь разнообразные и сложные профили доходов, вы должны получить предварительное одобрение Ark Certified Pre-Approval, чтобы иметь право на ипотеку Fast Track. Сертифицированное предварительное одобрение Ark бесплатно, действует в течение 60 дней и гарантировано. Щелкните здесь, чтобы узнать подробности.

            Как только вы соответствуете требованиям для участия в программе Express Mortgage, мы обсудим ваши конкретные потребности и цели.Какую ежемесячную оплату вы считаете доступной? Через сколько лет вы хотите выплатить ипотечный кредит и бесплатно владеть своим домом? Какая часть первоначального взноса по-прежнему оставляет вам достаточно денег для покрытия расходов на ремонт дома или для покрытия чрезвычайного фонда? «Правильная» ипотека у всех разная, и в Ark мы разрабатываем каждую ссуду индивидуально, чтобы она идеально подходила.

            Что дальше?

            После определения наиболее подходящей ссуды для ваших нужд ваш личный консультант по ипотеке Ark безболезненно поможет вам собрать все документы, необходимые для утверждения ссуды.Если вы являетесь квалифицированным заемщиком, вы обычно получите быстрое одобрение, в котором будут указаны условия, которые должны быть выполнены перед закрытием. Условия обычно включают чистый титул, приемлемую оценку собственности и другие элементы, уникальные для каждого заемщика и ситуации. Ваш личный консультант по ипотеке объяснит и поможет решить каждое условие, чтобы заявление можно было направить в нашу внутреннюю команду андеррайтинга. Андеррайтеры рассмотрят вашу информацию и документацию в последний раз перед тем, как закрыть ее.

            Заявление на закрытие сделки, обычно через 21 день или меньше, даже для самозанятых заемщиков!

            .