Ипотека германия: Ипотека в Германии для россиян

Ипотека в Германии — Доступность, Условия, Советы

Условия ипотеки в Германии для иностранцев. Параметры влияющие на ипотечный процент. Личный опыт и советы финансового эксперта.

Процентная ставка по ипотеке в Германии упала на исторический минимум. В некоторых городах арендная плата обходится арендатору дороже, чем ипотечные взносы за аналогичное жильё. Логичнее купить свою недвижимость, а не продолжать жить в аренде.

Кто может взять ипотеку в Германии

При запросе в немецком банке сразу проверяется место жительства обратившегося. Гражданство на решение не влияет. Но живущим в Германии иностранцам получить займ сложнее, чем немцам.

Города где выгоднее купить, чем жить в аренде

Город	Разница в площади при ипотеке 1000€ в месяц по сравнению с арендой
Хайдельберг	+6м²
Дортмунд	+5м²
Майнц	+3м²
Вольфсбург	+2м²
Эссен	+1м²

Место жительства

Главное ограничение — получатель ипотеки постоянно живёт в Германии. Это относится и к обладателям паспортов ФРГ. Без немецкой прописки кредит не получить.

У граждан стран ЕС отличия в статусе от бюргеров минимальные. Если иностранец с паспортом страны Евросоюза зарегистрирован в Германии, запрос рассматривается по схожим с немцами параметрам.

Граждане третьих стран дополнительно предъявляют разрешение на пребывание в ФРГ. 90% финансовых институтов отказываются кредитовать иностранцев с ограниченным ВНЖ. Остальные осторожно выбирают клиентов.

Продолжительность соглашений часто ограничивается по дате действия вида на жительство. Иммигранты с высоким доходом и востребованной профессией, например, в сфере IT, иногда получают положительный ответ на запрос. Но под невыгодный процент.

Обладатели ПМЖ — постоянного неограниченного разрешения на проживание — едва ли столкнуться с препятствиями из-за гражданства.

Ипотека в Германии, например, для россиянина доступна, если он обладает немецкой регистрацией и долгосрочным ВНЖ или бессрочным ПМЖ.

Заём выплачивается только на немецкий расчётный счёт.

Возраст

Получить ипотечный кредит в Германии можно только с 18 лет. Раньше этого возраста оформить ипотеку невозможно. Бюргерам старше 65 займы выдаются редко.

Банкиры рассчитывают схему возврата долга для каждого обратившегося. Даже если контракт заканчивается раньше наступления пенсионного возраста, симулируется модель возврата. И если прогноз показывает нехватку финансов на пенсии, клиент получает отказ.

Обойти возрастную проблему можно через более молодого поручителя, например, детей или супруга.

Процент по ипотеке в Германии для контракта на 10 лет.

Бюджет на покупку недвижимости

Максимально допустимый бюджет примерно рассчитывается по формуле: (месячный заработок нетто + пособие на детей) * 111 + личный капитал.

Точнее подсчитать помогут ответы на 3 вопроса:

1. Сколько денег удалось накопить?
2. Какая ежемесячная плата возможна?
3. Через сколько лет долг полностью выплачен обратно?

Первоначальный капитал

Стандартный минимум: покрытие сопутствующих расходов, в среднем 10% стоимости. Чем больший личный капитал подтверждает заёмщик, тем выше возможный долг.

Если сопутствующие затраты полностью финансируются из накоплений, банк определяет размер ипотеки, которая называется Darlehen, как 100% цены жилья. Когда накоплений инвестируется больше, величина долга в процентах стоимости объекта снижается.

Чем меньше займ относительно оценки, тем лучше.

В зачёт капитала идут деньги на сберегательных и расчётных счетах покупателя. Личные сбережения выше 40% гарантируют лучшие условия из возможных.

Оставьте дополнительно резерв в 6 месячных зарплат на непредвиденный случай, связанных со срочным ремонтом или переездом. Учитываются любые ликвидные формы сбережений.

При строительстве дома добавьте 10-15% из-за возможных просчётов в проекте и непредвиденных расходов.

Месячные выплаты

Покупатели ориентируются на арендную плату за аналогичное жильё.

Например, семья проживает в аренде и платит 800€ в месяц. Ещё 300€ откладывается в накопления. Значит, за такую же недвижимость разумно выплачивать 800-1100€. Поднимать планку выше рискованно.

Величина взноса сохраняется на весь период действия ипотечного контракта. Если долг берётся на долгий срок, надо оценить, сможет ли должник сохранить необходимый уровень дохода.

Бывают контракты, предлагающие не фиксированные взносы, а определяющие минимальные и максимальные границы. Но это нестандартные условия.

Оптимальный срок ипотеки

Срок кредитного контракта не связан с тем, когда задолженность реально окажется выплаченной.

Выражение «взять ипотеку на 10 лет» не означает, что спустя десятилетие, если исправно платить, кредит будет выплачен полностью. Ипотечный договор подразумевает, что в указанный период процент не изменится.

В идеале задолженности по окончании договора не остаётся. Но обычно проблема откладывается на потом.

После завершения ипотеки, если займ не погашен, должник оказывается перед выбором: выплатить оставшуюся сумму разом или перекредитоваться. Но никто не знает, какие будут условия кредитования через 10, 15 или 25 лет. Это главный риск. Планируйте выплатить существенную часть займа с первого контракта.

Максимальный срок погашения немцы привязывают к возрасту выхода на пенсию. Но и другие этапы жизни бюргера не остаются без внимания. Например, вероятность получения наследства. Или что выросшие дети съедут и расходы уменьшатся.

Расчёт необходимой суммы

Полная стоимость жилья в Германии складывается из

• цены недвижимости,
• налога на владение,
• услуг нотариуса,
• внесения записей в земельную книгу учёта,
• ремонт,
• маклер.

Достаточно, если сбережения покупателя составляют хотя бы перечисленные сопутствующие траты. Отсюда требование к минимальным 10% — это необходимо для покрытия обязательных расходов.

Примерный расклад для оптимального бюджета считается по формуле: к накоплениям добавить количество месячных платежей в планируемом сроке минус сопутствующие расходы минус процент.

Так можно обозначить верхнюю планку и приступать к поиску.

Мы бесплатно рассчитаем точный бюджет по реальной ситуации.

Консультация

Условия немецкой ипотеки

Суть ипотечного кредита: финансовый институт даёт взаймы на покупку недвижимости под определенный годовой процент. Выдаваемая сумма большая. Необходимы гарантии возврата капитала. Такой гарантией становится объект покупки. Недвижимость банк оценивает сам и расчётная цена не всегда равна реальной.

Если перестать платить, по решению суда имущество должника выставляется на принудительный аукцион. Деньги уходят на погашение долга.

Никто не заинтересован в негативном развитии событий. Поэтому обратившийся получает деньги, если выполняются условия выдачи займа. Риск оценивается по десяткам параметров.

Главное — источник стабильного дохода, востребованная на рынке труда профессия и начальный капитал. Личные накопления убеждают в серьёзности клиента и снижают риски.

Нужно показать весь капитал и всё имущество. Необязательно вносить это как гарантию. Достаточно доказать приемлемый уровень кредитоспособности. Если на счетах средства, которые не инвестируются, не надо их прятать. Обязательство вложить всё до последнего евро нет. Но сам факт наличия денег влияет положительно.

Проанализировав данные обратившегося и объект, банк предлагает условия кредитования на основе своих представлений о риске займа. Условия сделки в разных финансовых учреждениях неодинаковые. Поэтому в интересах покупателя обратиться в несколько и сравнить.

Как искать ипотеку

Обычно люди обращаются в ближайший знакомый филиал. Знакомая купила квартиру, прожив 20 лет в аренде. Почему не переехала в своё жильё раньше? Сходила в Sparkasse в 2016 и получила отказ из-за низкой зарплаты. Обратиться в другой финансовый институт показалось бессмысленным — ну отказали же!

Но в Германии сотни разных банков с различными требованиям и условиями выдачи. Нельзя после единственной неудачной попытки опускать руки. Но и ходить по десяткам филиалов не стоит.

В Германии работают две удобных платформы поиска и сравнения ипотечных кредитов. Пользователю разрешается вносить сотни параметров. Система отправляет запрос в 400 банков, страховых компаний и строительных касс. За несколько минут сравниваются десятки ответов. Но обе системы платные и доступны только… официальным финансовым консультантам. Все фирмы используют один или оба платных сервиса.

Пример расчёта шансов на получение ипотеки в немецком банке.

Обычное сравнение выглядит так. На сайте вносится базовая личная и финансовая информация, примерные данные об объекте. Запрос быстро обрабатывается простой бесплатной программой. Высылается предложение на основе идеальных параметров и предлагается как теоретически возможное. Если клиент заинтересовался, начинается поиск через платную платформу.

В итоге первоначальный ответ и реальные условия значительно отличаются.

С иностранцами немецкие сервисы работают ещё хуже. Запросы рассчитаны на среднего бюргера. После анализа окажется, что рекламные предложения низких процентов совсем не рассчитаны на иностранца.

Поэтому наш эксперт по финансам работает иначе. С каждым обратившимся проводится бесплатная получасовая беседа на русском языке. Собирается максимум информации для вдумчивого поиска. Затем данные вводятся в обе платные системы подбора предложений. Вместе с вами консультант рассматривает найденные варианты. Сервис бесплатный и ни к чему не обязывает.

Обратиться

Консультант знает детали, о которых обычный покупатель даже не подозревает.

• Важнейший показатель — долг выраженный в процентах от оценочной стоимости. Найдена квартира за 100000€. Есть капитал в 10000€, что покрывает затраты в 10%. Значит, надо взять в долг 100% ценника. Но один банковский клерк оценит объект в 92000€, второй — в 90000€, а третий в 85000€. Из-за разной оценки разброс предложений будет 0,96-1,44%. Повышение теоретической ценности объекта — одна из задач консультанта.
• Пара тысяч личного капитала иногда существенно снижает ипотечную ставку. Заняв 2000€ у родственников или знакомых можно в перспективе нескольких лет сэкономить в два раза больше.
• Дешёвые кредиты часто комбинируются из нескольких предложений. Это приводит к задержкам и повышает дополнительные расходы.
• Что произойдёт, если покупатель не рассчитает сил. Разрешается ли в сложной ситуации уменьшить размеры ежемесячной выплаты. Например, в случае потери работы, можно ли приостановить выплаты на год, и платить только проценты.

Позитивно влияют на финансирование:

• Немецкое гражданство или бессрочный вид на жительство.
• Личное проживание.
• Бессрочный рабочий контракт.
• Высокая зарплата.
• Стабильная ситуация на работе.
• Длительная карьера у текущего работодателя.
• Далеко до пенсии.
• Перспективная сфера занятости — IT, медицина.
• Хорошее расположение.
• Отличное состояние объекта, например, новостройка.
• Высокие баллы в рейтинге кредитоспособности SCHUFA.
• Кредитная история без просрочек.
• Большой личный капитал.
• Другое ценное имущество.
• Дополнительный доход.

Повышают процент:

• Ограниченный по дате вид на жительство.
• Покупка для сдачи в аренду.
• Другие невыплаченные кредиты.
• Возраст за 50.
• Нестабильность на работе, например, Kurzarbeit.
• Испытательный срок или смена работы.
• Статус предпринимателя.
• Сильная зависимость зарплаты от бонусов.
• Плохое состояние недвижимости.
• Низкий рейтинг в SCHUFA.
• Единственный получатель.

Но взять кредит — не самая трудная задача. Оставшись один на один с проблемами на следующих этапах, иностранец испытывает стресс из-за непонимания законов и незнания процесса. Поэтому наш сервис не ограничивается поиском. После подписания договора на ипотеку, финансовый эксперт продолжает сопровождение сделки до передачи ключей и подробно отвечает на дальнейшие вопросы. Общение с банкирами полностью берём на себя.

Поддержка государства

Строительство или покупка своей недвижимости поддерживается на федеральном и земельном уровнях.

Государство выдаёт ссуды через организацию KfW. Для личного проживания в приобретённой недвижимости предлагается 100000€ с льготной ставкой. Ссуду разрешается комбинировать с банковскими займами. Начало выплат сдвигается на 1-3 года, чтобы должник переехал и адаптировался на новом месте.

Постройка или приобретение новостроек спонсируется, если соблюдены государственные энергетические стандарты. Каждому строящемуся зданию присваивается уровень энергетической эффективности. В зависимости от уровня владелец обращается за различной поддержкой.

Поддерживается ремонт, например, под нужды инвалидов или пожилых.

Жителям Германии с детьми платятся Baukindergeld — пособие на первую недвижимость.

Федеральные земли приняли программы помогающие семьям с детьми и инвалидам.

Разбираться с ссудами необходимо до разговора с банком. Иностранцу разобраться в теме сложно. Поэтому сначала поговорите с нашим консультантом.

Дерево выбора формы поддержки KfW.

Страхование должника

Важный вопрос — защита семьи от утери кормильца. Неприятная тема. Но собирающимся взять кредит придётся её обдумать.

Ведь смерть возможна в любом возрасте. А долги после смерти одного члена семьи перейдут на оставшегося супруга. Поэтому застраховать жизнь — необходимость. Риск закрывается через страховку Risikolebens­versicherung на сумму равную или большую, чем обязательства перед кредитором.

Но по статистике чаще человек становится неработоспособным по причине инвалидности или тяжёлого заболевания. Этот случай страхуется Berufs­unfähigkeits­versicherung и тоже воспринимается, как дополнительная гарантия выплаты.

Банки не заставляют предъявлять контракт на страхование жизни и работоспособности. Но наличие страховок влияет на внутренний расчёт рисков.

Величина месячного платежа

Например, берём 100000€ на 10 лет. Получаем предложение 1,2%. Значит, придётся заплатить 1200€ в качестве годового процента. 100€ в месяц.

Допустим, ипотечник готов платить 600€ в месяц. Отнимем 100€, чтобы получить часть денег, которая уйдёт на погашение. Получается 500€ в месяц или 6000€. Вывод: в первый год возврат составит 6% кредита.

Величина возврата называется Tilgung. Чем выше Tilgung, тем выше месячная плата и тем быстрее гасится долг.

Но банку не выгоден быстрый возврат займа. Обычно предполагается Tilgung 2%. В примере выше месячный взнос составил бы 266€! Но отдавая по 2000€ ежегодно на погашение, через 10 лет останешься должен 80000€. А сколько заплачено банку? Почти 12000€! А долг едва уменьшился.

Многих немцев это устраивает. Они согласны платить десятилетиями. Но помимо кредита есть и другие расходы на владение жильём. Например, плата за коммунальные услуги, страховки от стихии или пожара, ремонт. Если не уменьшать долг, нагрузка на семейный бюджет одинакова с арендой. Только арендатору ремонтировать недвижимость, в которой живёшь, не надо. Тогда лучше снимать и с ипотекой не связываться.

Чтобы быстрее выплатить долг надо платить большими месячными траншами. Допустима ежемесячная выплата величиной в треть чистого дохода.

Альтернативный выход — Sondertilgung. Это специальная возможность без штрафов вернуть 5-10% начального долга.

Если разрешён такой способ возврата, можно оставить Tilgung на уровне 2-3% и параллельно откладывать, создавая финансовую «подушку безопасности». Если не случилось ничего непредвиденного, накопления пускаются на погашение долга в качестве Sondertilgung.

Sondertilgung не всегда включается в контракт без штрафа в виде повышенного процента. Поэтому если изначально не предполагается платить дополнительно, лучше исключить пункт из договора.

Германские работодатели платят рождественские или годовые бонусы. Немцы используют бонусы для дополнительного погашения ипотеки.

Платить Sondertilgung или нет — решайте сами. Инвестиции, способные принести более 3% прибыли выгоднее досрочного погашения 5% кредита с процентной ставкой 1-1,5%.

Когда условия оговорены и контракт подписан, открывается счёт на имя владельца жилья. Снимается Darlehen. Состояние счёта становится что-нибудь вроде «-121.023,89€». Каждый месяц снимается процент. Оставшаяся часть регулярного платежа уходит на погашение задолженности.

По окончании ипотеки нужно погасить минус или кредитоваться на актуальных условиях — Anschlussfinanzierung. Часто выгоднее обратиться в другой банк.

Ипотека в Германии без первоначального взноса

Теоретически возможно купить жильё без начального капитала.

Допустим, нашёлся дом “своей мечты” за полмиллиона евро. Из-за сопутствующих расходов потребуется не 500000€, а 550000€. Даже если у покупателя стабильный доход и постоянный статус, но нет 50000€ — кредит он не получит. Банк не выдаст под залог недвижимости стоимостью 500 тысяч евро на 50000 больше. Ведь “лишние” деньги уйдут на налог, услуги маклера и нотариуса. Откуда возвращать разницу, если что-то пойдёт не так? Придётся предложить банкирам другие гарантии.

Например, молодой человек нашёл работу и покупает квартиру без своего капитала. Тогда как дополнительный залог принимается недвижимость родителей.

Объект не оценивается в 100% цены. Ведь соглашение достигнуто в условиях обычной комфортной для продавца продажи. А что если новому владельцу придётся срочно продавать жилище из-за внезапной кризисной ситуации? Поэтому стандартная оценка — 80-90%. Отсюда и появляется требование в 20-30% начального капитала. Это уменьшение рисков банка на сумму, которая по мнению кредитора исчезает при заключении сделки.

Если обратившийся не вносит достаточный залог, шансы падают. Хотя бы 10-15% на заключение сделки нужно показать. Но и тогда сделка считается рискованной и предлагается завышенный процент. Для большой суммы существенна даже доля процента.

Опасность снижения цены залога

Неприятная информация для планирующих брать или уже взявших ипотеку с нулевым или небольшим начальным капиталом. В своде гражданских законов §490 регулирует расторжение ипотечного договора банком:

Если благосостоянию получателя или оценке залога грозит значительное ухудшение, что может привести к невыплате даже при условии продажи залога, кредитор может разорвать контракт досрочно до окончания срока выплаты кредита.

Пример: взята ипотека со стопроцентным покрытием, допустим, 200000€. Прошло пару лет, плательщик гасил стандартные 4% ежегодно. Долг составляет 184000€. Но за эти пару лет по какой-то причине цена упала до 170000€. Например, обанкротилось большое предприятие, что привело к переезду людей из города и снижению спроса. Тогда продажа недвижимости не покроет весь кредит. Должнику приходит письмо с требованием за две недели выплатить разницу — в данном примере 14000€. Если денег нет, должник обязан вернуть остаток путём продажи квартиры.

Это реальные случаи. Такое в Германии случалось даже в спокойные с экономической точки зрения времена.

Особенно опасно брать более 100% и сдавать. К живущим в своей недвижимости заёмщикам относятся лояльнее.

Личный опыт получения ипотеки

Я дважды покупал квартиру в новостройках. В обоих случаях с начальным капиталом.

Впервые мы купили квартиру в 2011 в строящемся доме. Пришлось взять 170 тысяч евро. Российский паспорт не помешал. Для успеха хватило:

• ПМЖ;
• сбережения 20%;
• профессия программиста;
• стабильная занятость;
• высокая зарплата.

Варианты искали через агента. Выбирали из трёх альтернатив. Решающим фактором стала готовность местной Sparkasse сразу оплатить счета застройщика.

Мы хотели скорее закрыть долг. Регулярно вносили Sondertilgung и добавляли сверх положенного со штрафами за досрочное погашение.

В 2018 мы продали квартиру и купили новую, тоже в новостройке. Капитал составил 70%. Занять потребовалось 120000€. Проблем с получением займа не возникло. Я обратился к консультанту. Мы выбрали предложение:

• на 5 лет,
• Tilgung 14%,
• Sondertilgung 5%,
• процент 0,95%.

По личной ситуации отличие от первого раза было в наличии паспорта гражданина ФРГ.

20-07-2021, Степан Бабкин

Ведущее агентство недвижимости в Берлине

 

CharlottenburgFriedrichshainLichtenbergMitteNeuköllnSchöneberg12345Cвободная

Площадь:
—

Количество комнат:
—

Цена:
—

---

Международное агентство недвижимости

Наше международное агентство недвижимости предлагает консультационные услуги по покупке и продаже недвижимости в Берлине на четырех языках.

Мы предлагаем бесплатную оценку стоимости вашей недвижимости, а также полную поддержку на всех этапах продажи квартиры и профессиональный маркетинг.

Мы активно работаем с недвижимостью в самых востребованных центральных районах города, таких как Пренцлауэр-Берг, Митте, Фридрихсхайн, Веддинг, Моабит, Тиргартен, Кройцберг, Нойкельн, а также Шенеберг, Штеглиц, Шарлоттенбург и Вильмерсдорф.

Отмеченное наградами агентство недвижимости

Наше агентство недвижимости в международных СМИ

 

Kвартиры месяца

---

Покупка недвижимости в Берлине

Если вы заинтересованы в покупке недвижимости в Берлине, мы готовы предоставить следующие услуги:

Мы предлагаем вам более 300 объектов недвижимости для продажи в самых востребованных районах Берлина, идеально подходящих как для личного пользования, так и для капитальных вложений. Мы подходим индивидуально к каждому клиенту, помогаем подобрать квартиру, соответствующую самым уникальным критериям поиска, а также оказываем помощь при подаче заявления на немецкую ипотеку.

Узнайте больше о рынке недвижимости в Берлинe: Наше агентство детально проконсультирует вас о последних тенденциях на рынке берлинской недвижимости. Вы можете получить подробную информацию о динамике цен в разных районах, типе квартир и зданий в Берлине, а также об ипотечных ставках. Это поможет вам сделать правильный выбор относительно своей покупки.

Найдите подходящую недвижимость: Мы позаботимся о выборе, презентации и просмотре объектов недвижимости в соответствии с вашими критериями поиска и бюджетом. Вы получите индивидуальное консультационное обслуживание и детальную документацию для каждого объекта недвижимости, в котором вы заинтересованы. Если вы нуждаетесь в финансирование для завершения вашей покупки, наша команда поможет вам подать заявление на ипотеку. Чтобы максимально увеличить шансы найти подходящую недвижимость, пожалуйста, свяжитесь с нами через наш специализированный сервис поиска недвижимости.

Завершите свою покупку: Наше агентство является профессионалом на рынке берлинской недвижимости. Мы с радостью поможем вам на всех этапах покупки, значительно облегчая процесс приобретения недвижимости в Германии. Выбирая наше агентство, вы получаете полное административное и юридическое сопровождение от подбора недвижимости, соответствущей критериям поиска, до передачи вам ключей.

 

Продажа недвижимости в Берлине

Если вы заинтересованы в продаже недвижимости в Берлине, мы готовы предоставить следующие услуги:

Наше международное агентство недвижимости предлагает бесплатную оценку вашей собственности, юридическую и административную поддержку на всех этапах продажи, а также услуги международного маркетинга для продажи вашей квартиры по лучшей цене и на самых выгодных условиях.

 

Получите бесплатную оценку вашей собственности: Наше агентство предлагает вам профессиональную оценку недвижимости в течение 48 часов. Наши глубокие знания берлинского рынка недвижимости позволяют вам получить точную оценку рыночной цены вашей собственности. Пожалуйста, свяжитесь с нами, указав основные характеристики вашего объекта.                                                                                       

Полный пакет услуг для большего удобства: С полным пакетом услуг мы позаботимся обо всех этапах процесса продажи и обеспечим для вас простой и легкий процесс. Мы возьмем под свой контроль все коммерческие и административны аспекты сделки, вплоть до назначения встречи с нотариусом и перевода денежных средств на счет продавца. Мы позаботимся о сборе документов, передаче управления недвижимостью, маркетинге, проведении просмотров, выборе наилучшего предложения покупки, проверке ипотечных условий покупателя, организации подписания договора купли-продажи и передаче ключей.                                                         

Международный охват: Доверяя нашему международному агентству, вы значительно повышаете шансы на продажу вашей недвижимости по наиболее выгодной цене, так как наше агентство обеспечивает охват как местного, так и международного рынка. Это значительно улучшит ваши шансы на успешную и эффективную продажу вашей недвижимости в короткие сроки и по выгодной цене.

 

Отзывы клиентов

Клаудио У. — Бельгия

(автоматический перевод) Было приятно работать с командой First Citiz. С первого контакта они очень быстро ответили на все мои вопросы и показали высокий профессионализм и организованность. Многоязычная команда делает его также идеальным вариантом для международных клиентов. Если вы ищете недвижимость в Берлине, вы можете положиться

…

Read more «Клаудио У. — Бельгия»

Paul M. — Великобритания

(автоматический перевод) Отличный сервис — спасибо.

Emmanuel B. — Франция

(автоматический перевод) Покупка студии в Берлине сделана благодаря этому агентству: хорошая поддержка и качественное последующее обслуживание на французском языке. Спасибо за вашу помощь. Берлин!

Viacheslav D. (Russia)

(автоматический перевод) Сдаю хорошие меблированные апартаменты в центре Берлина по хорошей цене. Быстрый процесс, даже помощь с некоторыми вопросами интеграции.

Оливье Р. — Соединенные Штаты Америки

(автоматический перевод) Мы продали наши квартиры через First Citiz. Мало того, что это произошло быстро, наши контакты провели серьезную работу и обеспечили отслеживание продаж.
Серьезная работа, компетентность людей. Рекомендовать.

Terhi A. — Финляндия

(автоматический перевод) Отличный сервис и замечательные, профессиональные люди

Davey Cool — Австралия

(автоматический перевод) Очень хорошее время отклика и отличная оценка недвижимости.

Li J. — Южная Корея

Мы находим дом через это агентство недвижимости. Они были очень дружелюбны и очень милы. Мы счастливы.
Ли Дж. (Коре дю Сюд)

Charlie Best — Англия

(автоматический перевод) Мы выбрали FirstCitiz для продажи нашей квартиры в Берлине на основе их многоязычного обслуживания. Наш агент Анна была прямолинейна и очень прямолинейна в своем мнении о квартире и рынке и за несколько недель нашла двух покупателей по запрашиваемой цене. Она организовала англоговорящего нотариуса,

…

Read more «Charlie Best — Англия»

Hugo Van Laere (Бельгия)

(автоматический перевод) Очень профессионально и очень полезно. Тот факт, что они говорят на нескольких языках, является плюсом!

Kelly R. — Великобритания

(автоматический перевод) Абсолютно профессионально, быстро и суперэффективно, особенно Анна.
Вы не найдете более профессионального и отзывчивого человека или лучше агентства недвижимости.
Мой совет….. не тратьте время на других агентов или агентств, если вы хотите продать или купить в Берлине

Marie N. (Georgia)

(автоматический перевод) У нас был большой опыт работы с First Citiz Berlin во время поиска и покупки квартиры в Берлине. Было приятно работать с Анной Кузнецовой из агентства. Она грамотная, высокопрофессиональная и внимательная. Она оперативно отвечала на все наши вопросы, что сделало весь процесс беззаботным

…

Read more «Marie N. (Georgia)»

Jonny Wise — Германия

(автоматический перевод) Анна и First Citiz великолепно справились с задачей от начала до конца. Анна и команда First Citiz очень профессиональны и постарались помочь во всех непредвиденных ситуациях, которые могут возникнуть при продаже недвижимости. Я настоятельно рекомендую всем, кто думает о продаже или покупке, использовать

…

Read more «Jonny Wise — Германия»

Richard McKenzie — Австралия

(автоматический перевод) Анна из First Citiz руководила продажей моей берлинской квартиры. Учитывая, что я живу в Перте, Австралия, я ожидал, что это создаст некоторые логистические проблемы, но Анна и команда Citiz справились со всеми проблемами очень профессионально и эффективно. На этом пути возникло несколько сложностей

…

Read more «Richard McKenzie — Австралия»

Benedicte R. (Luxemburg)

(автоматический перевод) Исключительное агентство !! Очень заботливые к своим клиентам и действительно гипердоступные собеседники. Не говоря по-немецки, все было сделано для облегчения процедур после того, как мой выбор покупки был сделан. Сегодня они помогают мне с арендой, и это точно такая же доступность, которую мне

…

Read more «Benedicte R. (Luxemburg)»

Связаться с нами

Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере для заполнения данной формы.

First Name *

Last Name *

Telephone *

Email *

Country of residenceСтрана проживания*GermanyUnited KingdomUnited StatesAustraliaNew ZealandSouth AfricaTurkeyRussiaChinaSingaporeUnited Arab Emirates—————All countries—————-AfghanistanAlbaniaAlgeriaAndorraAngolaArgentinaArmeniaAustraliaAustriaAzerbaijanBahamasBahrainBangladeshBelarusBelgiumBeninBhutanBoliviaBosnia and HerzegovinaBotswanaBrazilBruneiBulgariaBurkina FasoBurundiCôte d’IvoireCabo VerdeCambodiaCameroonCanadaCentral African RepublicChadChileChinaColombiaComorosCongo (Congo-Brazzaville)Costa RicaCroatiaCubaCyprusCzechia (Czech Republic)CongoDenmarkDjiboutiDominicaDominican RepublicEcuadorEgyptEl SalvadorEquatorial GuineaEritreaEstoniaEthiopiaFijiFinlandFranceGabonGambiaGeorgiaGermanyGhanaGreeceGuatemalaGuineaGuinea-BissauGuyanaHaitiHoly SeeHondurasHungaryIcelandIndiaIndonesiaIranIraqIrelandIsraelItalyJamaicaJapanJordanKazakhstanKenyaKuwaitKyrgyzstanLaosLatviaLebanonLesothoLiberiaLibyaLiechtensteinLithuaniaLuxembourgMadagascarMalawiMalaysiaMaldivesMaliMaltaMauritaniaMauritiusMexicoMicronesiaMoldovaMonacoMongoliaMontenegroMoroccoMozambiqueMyanmarNamibiaNauruNepalNetherlandsNew ZealandNicaraguaNigerNigeriaNorth KoreaNorth MacedoniaNorwayOmanPakistanPalauPalestine StatePanamaPapua New GuineaParaguayPeruPhilippinesPolandPortugalQatarRomaniaRussiaRwandaSaint LuciaSamoaSan MarinoSaudi ArabiaSenegalSerbiaSeychellesSierra LeoneSingaporeSlovakiaSloveniaSomaliaSouth AfricaSouth KoreaSouth SudanSpainSri LankaSudanSurinameSwedenSwitzerlandSyriaTaiwanTajikistanTanzaniaThailandTogoTongaTrinidad and TobagoTunisiaTurkeyTurkmenistanTuvaluUgandaUkraineUnited Arab EmiratesUnited KingdomUnited States of AmericaUruguayUzbekistanVanuatuVenezuelaVietnamYemenZambiaZimbabwe

Request typeПредмет запросаОценка недвижимостиПродажа недвижимостиКупить недвижимостьИпотечный кредитДругое

Message

Agreement GDPR *

• Я прочитал политику конфиденциальности. Я согласен на сохранение и использоавние моих персональных данных для обработки моей заявки на поиск недвижимости.

Phone

Наши лучшие предложения на продажу

---

 

 

Процесс получения ипотечного кредита в 10 шагов

Покупка дома и получение ипотечного кредита могут показаться сложными, особенно когда вы находитесь за границей. Чтобы упростить этот процесс, наше 10-шаговое руководство по ипотеке в Германии для экспатов проведет вас по всем основам.

Шаг 1: Проверьте, что вы можете себе позволить

Перед тем, как начать поиск жилья, проконсультируйтесь с ипотечным кредитором (ипотечным брокером или банком), чтобы понять, имеете ли вы право на получение ипотеки или государственной собственности на жилье кредит и, если да, то каков будет ваш бюджет.

Ипотечный брокер или банк?

Ипотечные кредиты в Германии можно взять либо непосредственно в немецком банке, либо через посредника, например, ипотечного брокера. Оба предложат бесплатные консультации, чтобы дать вам представление о процессе и связанных с этим затратах. В то время как немецкие банки предоставляют прямой путь к ипотечному кредиту, брокеры предлагают индивидуальные консультации и изучают несколько кредиторов, чтобы найти для вас лучший ипотечный продукт. В Германии есть много англоговорящих ипотечных брокеров, которые специально обслуживают экспатов.

Немецкий ипотечный онлайн-калькулятор

Помимо консультации со специалистами, использование ипотечного калькулятора, такого как MLP или Hypofriend, даст вам быстрое представление о том, сколько вы потенциально можете себе позволить, принимая во внимание депозиты, налоги и другие сборы.

Шаг 2: Получите предварительное одобрение

Если вы удовлетворены тем, что соответствуете основным требованиям, стоит подать заявку на предварительное одобрение. Этот ключевой шаг означает, что ипотечный кредитор предварительно соглашается финансировать покупку вашей недвижимости. Наличие предварительного одобрения гарантирует продавцу, что вы можете совершить продажу, помогая вам выделиться при просмотре.

Шаг 3: Найдите свою недвижимость

Имея реальную оценку видов недвижимости, которые вы можете себе позволить, и зная, что вам, скорее всего, будет одобрена ипотека, вы можете начать поиск недвижимости. Наличие агента по недвижимости, который может предупредить вас о появлении новых объектов недвижимости на продажу, может дать вам конкурентное преимущество.

Шаг 4. Сделайте предложение и оплатите сбор за бронирование

После того, как вы нашли дом своей мечты и проверили его по нашему контрольному списку для покупателей жилья, пришло время сделать предложение. Покупатели довольно часто обеспечивают недвижимость комиссией за бронирование (0,5 — 1% от стоимости недвижимости и обычно подлежат возврату). Это позволит удерживать собственность в течение двух-четырех недель, пока вы завершаете свою ипотеку.

Шаг 5: Завершение оформления ипотечного кредита

Подайте заявление своему поставщику ипотечного кредита вместе со всеми необходимыми личными и имущественными документами. Ваша заявка будет обработана банком, и вы получите ответ в течение трех-десяти рабочих дней. После одобрения вам нужно будет подписать ипотечный договор.

Шаг 6: Составление и подписание договора купли-продажи

На этом этапе либо вы, либо продавец выбираете государственного нотариуса для составления договора купли-продажи. После составления проекта вам необходимо встретиться с продавцом и нотариусом для подписания. На этой официальной встрече нотариус зачитает вслух весь договор купли-продажи, позволяя в последнюю минуту внести изменения и вопросы. Если вы не говорите по-немецки, вам может понадобиться переводчик.

Шаг 7: Оплата расходов на закрытие сделки

После того, как вы подписали нотариально заверенный договор купли-продажи, вам необходимо оплатить расходы на закрытие сделки из собственного капитала, включая услуги нотариуса и агента по недвижимости.

Шаг 8: Оплатите покупную цену продавцу

Через несколько недель нотариус потребует, чтобы вы заплатили полную покупную цену продавцу. Это включает в себя любой авансовый платеж из вашего собственного капитала, а оставшаяся сумма передается непосредственно продавцу вашим ипотечным кредитором. Вам будет предложено заполнить форму заказа на покупку, чтобы авторизовать платеж.

Шаг 9: Уплата налога на передачу собственности

Примерно через 6–10 недель после подписания договора купли-продажи вы получите счет из местной налоговой инспекции с требованием об уплате налога на передачу собственности ( Grunderwerbsteuer ). После того, как вы заплатите эту сумму, нотариус даст указание земельному кадастру передать вам право собственности, что сделает вас законным владельцем.

Шаг 10: Переезд

Выполнив все шаги, вы можете забрать ключи, организовать переезд, настроить коммунальные услуги и наслаждаться своим новым домом!

---

На этой странице используются партнерские ссылки.

Читайте также

• Ипотека для эмигрантов в Германии

  Хотите получить ипотечный кредит на покупку недвижимости, квартиры или дома в Германии? Ознакомьтесь с нашим списком немецких поставщиков ипотечных кредитов для экспатов и иностранцев.

  Подробнее

• Агенты по недвижимости в Германии

  Хотите арендовать, купить или продать жилую недвижимость в Германии? Обратите внимание на этих агентов по недвижимости!

  Подробнее

• Немецкие ипотечные кредиты (Hypothek/Darlehen)

  Наш гид по ипотеке в Германии, включая консультантов по ипотеке, требования и документы, типы ипотеки и процесс подачи заявки в Германии.

  Подробнее

• Виды ипотеки в Германии

  Откройте для себя различные типы ипотечных кредитов для эмигрантов в Германии, включая аннуитетные, с полным погашением, только процентные, строительные общества и переменные ипотечные кредиты.

  Подробнее

• Основные требования для немецкой ипотеки

  Какие требования должны выполнять эмигранты, граждане стран, не входящих в ЕС, и самозанятые, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита в Германии? Какие документы необходимы?

  Подробнее

• Покупка дома в Германии

  Прежде чем вы сможете осуществить свою мечту о собственном доме в Германии, вам нужно подумать о налогах, пособиях, агентах по недвижимости и ипотеке.

  Подробнее

• Транспортные услуги и компании в Германии

  Переезжаете в новый дом в Берлине, Мюнхене, Франкфурте или любом другом городе Германии? Наши транспортные компании, дружелюбные к экспатриантам, предлагают услуги в Германии.

  Подробнее

• Коммунальные услуги в Германии: энергия, вода и интернет

  Переезжаете в Германию? Ознакомьтесь с нашими советами для арендаторов и покупателей по настройке коммунальных услуг, холодной и теплой аренде и тому, что включено в Nebenkosten.

  Подробнее

Получение ипотеки в Германии

Иностранцы, желающие купить дом в Германии, могут взять ипотеку без ограничений. Однако сумма, которую вы можете занять, и ваш депозит зависят от вашего статуса резидента и финансовых обстоятельств.

Если вы хотите купить дом в Германии, вам почти наверняка потребуется взять ипотечный кредит. К счастью для эмигрантов, немецкие банки и другие кредиторы предлагают ряд ипотечных кредитов, включая сделки с фиксированным сроком и плавающей процентной ставкой. Продолжайте читать, чтобы получить советы о типах ипотеки, о том, как подать заявку на ее получение, и о сборах, которые вам, возможно, придется заплатить.

• Ипотека в Германии
• Стоит ли покупать недвижимость в Германии?
• Кто может получить ипотечный кредит в Германии?
• Виды ипотеки в Германии
• Ипотечные кредиты с выкупом в Германии
• Ставки по ипотечным кредитам в Германии
• Сколько вы можете занять по ипотечному кредиту в Германии?
  • Ипотечный онлайн-калькулятор
• Как подать заявку на ипотеку в Германии
  • Узнайте, сколько вы можете взять в долг, и получите консультацию
  • Получите принципиальное соглашение
  • Официально подайте заявку на ипотеку
  • Подпишите договор об ипотеке
• Налоги и налоговые льготы по ипотечным кредитам в Германии
• Страхование имущества в Германии
• Рефинансирование ипотеки в Германии
• Полезные ресурсы

Ипотека в Германии

Большинству эмигрантов, покупающих недвижимость в Германии, понадобится ипотека. Ипотечные кредиты легко доступны, если вы соответствуете критериям по доходам и имеете достаточный первоначальный взнос. Данные Statista показывают, что Германия была одной из трех европейских стран, у которых в 2021 году непогашенные остатки по ипотечным кредитам превышали триллион евро9.0003 Фото: Mika Baumeister/Unsplash

Несмотря на эти цифры, многие домовладельцы в Германии вообще не имеют ипотеки. Возможно, это связано с культурой жителей Германии покупать недвижимость на длительный срок, а не продвигаться по служебной лестнице. В период с 2010 по 2020 год процент немецких домовладельцев с ипотекой постоянно составлял от 25% до 28%.

Только 50% жителей Германии владеют собственным домом, что является вторым самым низким показателем в ОЭСР. Отчет Генерального федерального банка ( Bundesbank ) в 2020 году объяснил низкий уровень домовладения в Германии высокими затратами на покупку недвижимости, невозможностью вычесть процентные платежи по ипотеке при подаче налогов и успешным сектором социального жилья в стране.

Объявление

Стоит ли покупать недвижимость в Германии?

Как упоминалось выше, в Германии низкий уровень владения жильем, и многие жители предпочитают арендовать жилье, а не покупать его. Это означает, что было бы разумно подумать об аренде при первом переезде в Германию, что даст вам время решить, покупать ли недвижимость и где выбрать.

Цены на жилье в Германии значительно варьируются от района к району, а в некоторых местах за последнее десятилетие отмечен резкий рост цен. Дополнительные расходы на покупку дома в Германии также могут возрасти. Налог на передачу имущества ( Grunderwerbsteuer ) взимается в размере до 6,5% от стоимости имущества. Вам также нужно будет учитывать в своих расчетах гонорары агента по недвижимости и нотариуса.

Узнайте больше о покупке дома в Германии

Если вы решите арендовать дом, ваши варианты будут зависеть от выбранного вами района. Рынок аренды в Германии может быть очень конкурентным, особенно в крупных городах, где большинство людей являются арендаторами. Первоначальный период аренды в Германии может составлять до двух лет. Некоторые виды аренды являются бессрочными, то есть они будут действовать до тех пор, пока арендодатель или арендатор не уведомят о нарушении соглашения.

Объявление

Кто может получить ипотечный кредит в Германии?

В Германии нет ограничений на получение ипотеки иностранцами. Если вы гражданин ЕС, вы должны иметь возможность брать кредиты на тех же основаниях, что и граждане Германии, если вы живете и работаете в Германии. Самозанятые работники могут обнаружить, что кредиторы требуют больше доказательств стабильного дохода, прежде чем одобрить ипотеку.

Если вы не являетесь гражданином ЕС или имеете временный вид на жительство, вы должны проработать не менее трех месяцев, пройти испытательный срок и заработать минимальную сумму (это зависит от кредитора). Гражданам стран, не входящих в ЕС, может быть сложнее получить одобрение без большого депозита, если у них нет постоянного вида на жительство.

Банки в Германии, предлагающие ипотечные кредиты для эмигрантов, включают DKB и Santander.

Виды ипотеки в Германии

В Германии существует несколько видов ипотеки на выбор.

• Аннуитетная/ипотечная с фиксированной ставкой ( Annuitätendarlehen ): самый распространенный вид ипотеки в Германии. Вы решите, сколько вы хотите выплачивать каждый год в процентах от общей суммы кредита (например, 5% каждый год), и ваша ипотечная ставка будет установлена ​​на основе этого. Вы сами выбираете, на сколько лет будет фиксироваться ваша ставка (от одного года до всего срока ипотеки). Обычно его фиксируют на 10 лет, так как по истечении этого времени вы можете рефинансировать ипотечный кредит без комиссии. Если вы переезжаете в течение установленного срока, вам почти всегда придется платить комиссию банку. Это может быть очень дорого — некоторые домовладельцы предпочитают сдавать свою собственность в аренду, чтобы не платить этот сбор.
• Ипотека с погашением ( Volltilgerdarlehen ): этот тип ипотеки предполагает, что вы указываете период, после которого вы погасите ипотеку (например, 20 лет), и ваш ежемесячный платеж устанавливается на основе этой цели.
• Ипотека с плавающей ставкой ( переменных Darlehen ) : Ваша ставка по ипотеке будет меняться каждые три месяца в зависимости от ставки Европейского центрального банка. Сделки с плавающей процентной ставкой позволяют совершать более крупные платежи или переключаться без штрафных санкций, но им не хватает стабильности ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой.
• Проценты – только ипотека (endfälliges Darlehen ): эти ипотечные кредиты подразумевают выплату только процентов каждый месяц и возврат основной суммы за один раз в конце срока. Эти сделки требуют больших депозитов и обычно доступны только при покупке недвижимости с целью сдачи в аренду.

Ипотечные кредиты в Германии, как правило, доступны на срок до 25 или 30 лет. Многие ипотечные кредиты позволяют заемщикам делать переплаты до 5% каждый год ( Sondertilgung ), если они хотят погасить ипотечный кредит раньше. Федеральное управление финансового надзора ( BaFin ) регулирует деятельность ипотечных кредиторов в Германии.

Реклама

Ипотечные кредиты для сдачи в аренду в Германии

Система собственности Германии поощряет инвестиции в арендный сектор, предоставляя благоприятные налоговые льготы резидентам, покупающим недвижимость для сдачи в аренду.

Инвесторы, проживающие и платящие налоги в Германии, могут воспользоваться ставками по ипотечным кредитам и условиями погашения, аналогичными тем, которые доступны для арендаторов – система, противоречащая некоторым другим европейским странам, где ставки по ипотечным кредитам на покупку с целью сдачи в аренду значительно выше. Инвесторы также могут вычесть свои процентные платежи по ипотеке из дохода от аренды при подаче налоговой декларации.

Реклама

Ипотечные ставки в Германии

Как и везде в Европе, ипотечные ставки в Германии были очень низкими на протяжении большей части последнего десятилетия. Однако повышение процентных ставок Европейского центрального банка в 2022 году привело к повышению ставок. Вы можете найти последнюю банковскую кредитную ставку в Германии на веб-сайте Trading Economics, который обновляется ежемесячно. Для получения более актуальных ипотечных ставок для каждого региона Германии ознакомьтесь с ежедневными таблицами, предоставляемыми Hypofriend.

Ставки по ипотечным кредитам зависят от целого ряда факторов. В дополнение к более широкой экономической ситуации и вашим финансовым обстоятельствам ставки будут варьироваться в зависимости от того, как долго вы их фиксируете. Например, если вы зафиксируете на пять лет по ставке 2,5%, вы можете рассчитывать на выплату 2,8%, если вы зафиксируете на 10 лет, или 3,1% на 15 лет.

Ипотечные кредиторы в Германии обычно взимают плату за обработку вашего заявления. Во многих случаях это будет встроено в ставку, которую вы платите, а не в виде единовременной выплаты.

Сколько можно взять в долг по ипотеке в Германии?

Сумма, которую вы можете занять при получении ипотечного кредита в Германии, зависит от нескольких факторов. Прежде всего, ваш вид на жительство:

• Полноправные резиденты теоретически могут получить ипотечный кредит без первоначального взноса. Это означает, что ипотека покроет полную стоимость недвижимости. Второй кредит доступен для покрытия расходов на покупку недвижимости (таких как налог на передачу собственности и нотариальные сборы).
• Если вы живете и работаете в Германии, но не являетесь ее полноправным резидентом, теоретически вы можете занять до 100% стоимости недвижимости, но для получения хорошей ставки обычно требуется залог. Вам также понадобится достаточно денег, чтобы покрыть расходы на закрытие самостоятельно.
• Если вы живете и работаете за пределами Германии, вы, как правило, сможете занять только около 60% стоимости недвижимости, то есть вам потребуется залог в размере не менее 40%.

Немецкие ипотечные кредиторы разрешат вашим выплатам не более 35% вашего ежемесячного дохода. Таким образом, если вы зарабатываете 2000 евро в месяц, ваши выплаты будут ограничены 700 евро в месяц.

Несмотря на то, что можно получить кредит без первоначального взноса (как описано выше), вам необходимо тщательно проанализировать, на какую ставку вы будете иметь право. Ипотечные кредиторы основывают свои ставки на риске — в первую очередь на риске того, что вы не выполните свои обязательства по погашению. Принимая это во внимание, ипотека с меньшим первоначальным взносом (или вообще без первоначального взноса) может иметь гораздо более высокую ставку.

Ипотечный онлайн-калькулятор

• Hypofriend
• Loanlink

Как подать заявку на получение ипотечного кредита в Германии

Узнайте, сколько вы можете занять, и посоветуйтесь

Сначала воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы узнать, сколько Вы могли бы быть в состоянии заимствовать при получении ипотечного кредита. Получив это указание, вы можете обратиться за советом к независимому консультанту по ипотеке. Независимый совет может быть полезен, если вы новичок в немецкой ипотечной системе, работаете не по найму или имеете необычный статус резидента.

Получите принципиальное соглашение

Прежде чем приступить к поиску недвижимости, возможно, стоит получить неофициальное принципиальное соглашение от кредитора. Это также известно как предварительное одобрение. Это вовлекает кредитора, оценивающего Ваше приложение и проверяющего Ваш отчет о кредитных операциях. Затем банк предоставит справку с указанием суммы, которую вы можете занять, при условии прохождения более тщательной проверки во время подачи официального заявления. Неофициальный поиск ( Konditionenanfrage ) в вашем кредитном отчете не повлияет на ваш счет и не будет виден другим кредиторам. Ваша точная ипотека будет подтверждена только после того, как вы подали официальное заявление.

Официально подать заявку на получение ипотечного кредита

После того, как вы сделали предложение о недвижимости, вы должны проконсультироваться со своим ипотечным брокером или кредитором и получить оценку дома. Это подтвердит, что цена, которую вы планируете заплатить, является разумной. После этого вам нужно будет решить, какой тип ипотеки вам нужен, и поделиться своими документами. Они будут включать копию вашего паспорта, подтверждение места жительства, подтверждение наличия средств для вашего первоначального взноса и ведомости о заработной плате, подтверждающие ваш доход.

После того, как вы оплатили сбор за бронирование недвижимости, у вас будет время подать официальную заявку на ипотеку. После подачи заявки банку может потребоваться до 10 дней на ее обработку. Это будет включать в себя полный запрос вашего балла SCHUFA ( Kreditanfrage ), чтобы оценить уровень риска, связанного с вашей заявкой, и предоставить окончательное предложение по ипотеке.

Подпишите свой ипотечный договор

После того, как ваша ипотека будет одобрена, у вас будет около двух недель, чтобы подписать договор. После этого вы можете перейти к другим формальностям покупки недвижимости (например, к подписанию договора купли-продажи). После того, как вы обменялись контрактами и ваш нотариус назначил дату для завершения покупки, вы вносите первоначальный взнос. Затем ипотечный кредитор переведет оставшиеся деньги непосредственно продавцу.

После начала действия вашей ипотеки вы, как правило, будете производить выплаты в один и тот же день каждого месяца. Как упоминалось ранее, ваш ипотечный кредитор может позволить вам делать более высокие платежи, чтобы быстрее уменьшить свой баланс.

Налоги и налоговые льготы по ипотечным кредитам в Германии

Проценты по немецким ипотечным кредитам на недвижимость, занимаемую владельцем, не облагаются налогом. Однако, если вы сдаете недвижимость в Германии в аренду, расходы на получение дохода от аренды могут быть зачтены в ваш налоговый счет.

К ним относятся проценты по ипотеке, техническое обслуживание, ремонт и улучшение дома, стоимость которых составляет менее 15% от стоимости вашей собственности. Капитальный ремонт дома облагается различными налогами.

Страхование имущества в Германии

При покупке дома в Германии обычно требуется страхование здания ( Gebäudeversicherung ). Это обеспечивает покрытие в случае повреждения вашей собственности, например, в случае пожара или наводнения. Люди, покупающие квартиры, обычно не нуждаются в страховании зданий, так как это должно быть включено в страховой полис многоквартирного дома. Вы будете платить свою долю этого через плату за обслуживание. Страхование содержимого ( Hausratversicherung ) не требуется по закону, но вы можете оформить полис для защиты своего имущества.

Узнайте больше о страховании в Германии

Банки могут потребовать от вас оформления страховки ( Risikolebensversicherung ) при подаче заявления на ипотеку. Это, вероятно, имеет место, если вы берете взаймы с высоким соотношением суммы кредита к стоимости или являетесь единственным кормильцем в своей семье. Эта страховка покрывает выплаты по ипотеке в случае серьезной болезни или смерти.

Рефинансирование ипотеки в Германии

По истечении установленного срока вам необходимо рефинансировать ипотеку ( Umschuldung ). Это включает в себя переход на новую ипотеку в текущем банке или у другого поставщика.

Домовладельцы в Германии могут рефинансировать недвижимость по истечении 10 лет без каких-либо штрафных санкций. Если вы хотите рефинансировать до этого времени, вам нужно будет оплатить сборы за досрочное погашение ( Vorfaelligkeit-sentschaedigung ). Начисляется в процентах от кредита. Эти сборы могут быть очень высокими, поэтому лучше подождать до конца срока, чтобы сменить сделку.

В Германии существует уникальный тип продукта перезакладывания, называемый форвардной ипотекой. Это позволяет вам заключить новую сделку за пять с половиной лет до окончания текущей и означает, что вы можете сразу зафиксировать ставку, но начать выплачивать ее через несколько лет. Форвардные ипотечные кредиты позволяют вам опередить возможное повышение процентных ставок, но если ставки упадут, вы будете привязаны к сделке на долгое время.