Ипотека для предпринимателей: Ипотека для ИП | Как индивидуальному предпринимателю оформить ипотечный кредит

Содержание

Ипотека для ИП | Как индивидуальному предпринимателю оформить ипотечный кредит

Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. «Росбанк Дом» является исключением и готов предоставить ипотеку индивидуальным предпринимателям на привлекательных условиях.

Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. «Росбанк Дом» является… Финансы

Необходимые документы

Перечень документов для предпринимателей отличается от списка, предусмотренного для физических лиц, работающих по найму. ИП должен убедить банк в стабильности бизнеса и своей платежеспособности, поэтому потребуется предоставить:

паспорт и копии всех его страниц;
налоговые декларации и внутренние отчеты;
лицензии, если вид деятельности предполагает их наличие;
патенты, сертификаты и т.
д.

Требования к заемщику-предпринимателю

Чтобы ИП смог взять ипотеку, деятельность его должна быть честной и прозрачной. Также важно, чтобы бизнес был создан не менее 12 месяцев назад. При рассмотрении заявки «Росбанк Дом» будет ориентироваться на историю деятельности ИП, на финансовые документы и стабильность.

Сам же заемщик должен соответствовать следующим критериям:

возраст от 21 года;
к моменту погашения ипотеки возраст — не больше 65 лет;
гражданство любой страны;
наличие первоначального взноса — от 25%.

«Росбанк Дом» допускает привлечение поручителей и созаемщиков, причем их доход учитывается при рассмотрении заявки.

Как индивидуальному предпринимателю получить ипотеку

Процедура оформления кредита стандартная, как и в случае с физическими лицами, единственное отличие — пакет документов. Предприниматель также может применить все положенные ему государством льготы и субсидии, использовать материнский капитал.

Порядок оформления ипотечного кредита следующий:

подать заявку в «Росбанк Дом». Это можно сделать онлайн, предварительный ответ придет за 5-10 минут;
при одобрении собрать необходимые документы и передать их в кредитную организацию, дождаться окончательного решения;
выбрать недвижимость, соответствующую критериям банка;
застраховать объект, подписать кредитный договор и документы купли-продажи.

На окончательное решение банка может повлиять не только стабильность бизнеса и соответствие заемщика возрастным ограничениям, но и чистота кредитной истории, ликвидность объекта и наличие в собственности недвижимого имущества. От всех этих пунктов зависит, дадут ли ИП ипотеку.

Советы заемщикам

Обратите внимание, что «Росбанк Дом» рассматривает в качестве клиентов индивидуальных предпринимателей, которые ведут деятельность более 12 месяцев. Этого срока достаточно, чтобы изучить историю бизнеса и составить впечатление о надежности заемщика.

Если вы только создали ИП, следует немного подождать. Наиболее выгодные условия кредитования ждут клиентов, которые предоставят первый взнос от 50%, при этом повысится вероятность одобрения заявки.

Если вашего дохода не хватает для приобретения желаемой жилой или коммерческой недвижимости, пригласите созаемщиков. «Росбанк Дом» позволяет привлечь до 3-х созаемщиков, которыми могут быть как родственники, так и другие лица.

Все вопросы, касающиеся получения ипотеки ИП, рассмотрены в сообществе «Росбанк Дом». Также информацию можно получить по телефону горячей линии и в офисах банка.

Ипотека для ИП: как предпринимателю получить кредит

Для предпринимателей банки предлагают более высокую ставку, требуют больший первоначальный взнос и сокращают срок кредита

Как пишет издание Life.Profit, если физлица могут получить ипотечный кредит (в рамках различных программ и акций) по ставкам от 5%, минимум, на который может рассчитывать предприниматель, 8,2% годовых. Для первой категории заемщиков взнос – от 10%, для ИП – 15-20%. Граждане могут получить кредит на срок до 30 лет, предприниматели – до 25.

Иногда к предпринимателям предъявляют дополнительные требования: залог имущества, поручительство, привлечение созаемщиков. Такое бывает и с физическими лицами, но реже.

В каждом банке действуют свои условия. Например, в Ак Барс банке предприниматели берут ипотеку по ставке от 8,99% годовых на срок до 25 лет. Первоначальный взнос — от 10%.

Некоторые банки не дают ипотеку предпринимателям.

Чтобы банк одобрил кредит, заемщик должен выглядеть надежным. Смотрят на возраст, доход, срок ведения бизнеса, кредитную историю.

Есть базовые требования, которые банк указывает в условиях кредита. Но существуют и дополнительные — они повышают шансы на одобрение ипотеки.

Гражданство. Российские банки одобряют ипотеку предпринимателям — гражданам России.

Регистрация. Предприниматель должен быть прописан или временно зарегистрирован на территории России.

Возраст. Банки интересуют два параметра: нынешний возраст человека и возраст на момент погашения кредита.

Взять ипотеку сможет предприниматель старше 18−20 лет. Если кредит оформляет мужчина до 27 лет, придется предоставить военный билет или попросить кого-то из близких стать созаемщиком.

Ипотеку берут на 10−25 лет. Банку важно, чтобы заемщик мог выплачивать взносы на протяжении всего времени. Работающему человеку проще платить по счетам, чем пенсионеру, поэтому банки обозначают максимальный возраст на момент погашения кредита. Обычно он составляет 65−70 лет.

Срок ведения бизнеса. Если предприниматель только зарегистрировался, не получится составить представление о его доходе. Поэтому банки предъявляют требования к сроку ведения бизнеса — минимум 6−12 месяцев.

Достаточный доход. Ипотеку не получится взять без документов, которые подтверждают доход. На их основании банк решает, сколько денег дать заемщику.

Доход подтверждают налоговой декларацией, отчетом о прибылях и убытках. Иногда просят выписки со счетов, договоры, лицензии и патенты.

Отсутствие задолженностей. Долги по кредитам, налогам и обязательным взносам — признак того, что заемщик безответственно относится к обязательствам. Их не должно быть у предпринимателя, который подает заявку на ипотеку.

Хорошая кредитная история. Если предприниматель не допускал просрочек по кредитам, история должна быть хорошей.

Плохо, если кредитной истории нет совсем: банк не знает, чего ожидать. Чтобы получить положительную кредитную историю, возьмите небольшой заем и погасите его без просрочек.

Если кредитная история есть, но плохая, придется взять несколько небольших кредитов и погасить их без просрочек.

Расчетный счет в банке, куда ИП обращается за ипотекой. Если у предпринимателя основной расчетный счет — в банке, куда он обращается за ипотекой, шанс на одобрение выше. Сотрудники банка видят, сколько денег приходит на счет, и как заемщик их тратит.

Система налогообложения. Взять ипотеку может предприниматель с любой системой налогообложения, но проще всего ИП на ОСНО и УСН «Доходы минус расходы».

Их реальная прибыль видна в налоговой декларации.

Предприниматели на УСН «Доходы», ЕНВД и ПСН тоже могут взять ипотеку. Но с них иногда требуют больше документов: выписки с расчетных счетов, договоры, лицензии и патенты.

Материал предоставлен изданием Life.Profit

Как ИП брал ипотеку

Небольшая история о том, как взять ипотеку, если вы ИП. Как писали ранее, каждый клиент для банка — это оценка рисков и прибыли. И если рисков больше, чем то, сколько банк получит с этого клиента, в ипотеке ему отказывают.

Самая большая проблема банков — это невозможность точно оценить, как ИП будет платить по ипотеке. Прогноз размытый, поэтому рисков больше, чем в оформлении ипотеки наемному сотруднику. Но число индивидуальных предпринимателей с каждым годом растет, поэтому банки охотнее идут на диалог и начинают предлагать специальные ипотечные программы для ИП.

Обязательные условия для получения ипотеки для ИП?

Если ИП только начал свою деятельность ни один банк не одобрит ипотеку. Бизнес должен проработать не менее 2 лет. Как утверждает статистика, половина ИП заканчивают свою деятельность в первые 8 месяцев после открытия, поэтому требования банков вполне обоснованы.

Индивидуальный предприниматель с ярко выраженной сезонностью спроса — самый нежеланный клиент для банка, высокий уровень колебания доходов, а, значит, повышенные риски. Итог — высокая ставка по ипотеке и существенный лимит по сумме выдачи.

Второй момент — это наличие расчетного счета. Для банка это способ отследить оборот. У каждого финансового учреждения свои требования по денежному обороту, но большинство банков устроит сумма в 1 млн. р.

Один из самых важным нюансов — наличие весомого первоначального взноса за недвижимость. Минимальная сумма взноса начинается с 30% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Отсутствие долгов. Речь про задолженность перед бюджетными и внебюджетными организациями. При этом отсутствие задолженности должно быть подтверждено документально. Кстати, на решение банка могут повлиять в том числе долги по потребительским кредитам, по кредитным картам, неоплаченные штрафы ГИБДД, просрочка по алиментам.

Рассмотрим, что может увеличить ваш шанс на получение ипотеки.

Как повысить шансы ИП на ипотеку?

Прозрачность доходов. Об этом уже писали выше. Здесь же объясним ситуацию с налогообложением. Нет закона, который запрещает брать ипотеку, если ИП выбрал ЕНВД (Вмененную систему налогообложения). Налоги платятся не с реального дохода, а значит оценить, сколько получает предприниматель и сможет ли он платить по ипотеке — невозможно. Поэтому банки предпочитают, когда клиент выбирает общую или упрощенную систему налогообложения.

Активы компании или наличие другой недвижимости в собственности. Если первоначальный взнос ограничен, нет кредитной истории, то всегда можно предложить банку в залог другую недвижимость, активы компании, например, дорогое оборудование. Можно даже просить заем в залог машины или другой жилой недвижимости.

Бизнес в растущих отраслях или в отраслях с хорошим постоянным спросом. Например, медицина — направление, которое на протяжении нескольких лет оценивается банками, как направление с повышенным спросом со стороны населения. Главное доказать банку, что отрасль вашего бизнеса растущая и потенциально вы можете иметь, а может уже имеете, стабильный хороший доход.

Наличие созаемщика. Повышает ваши шансы, но у созаемщика должен быть также стабильный доход, постоянная работа, отсутствие долгов и хорошая кредитная история. К созаемщику требования такие же, как к самому заемщику.

Большой первоначальный взнос. Самый постой способ увеличить шанс получить ипотеку — это увеличить первоначальный взнос. Чем больше сумма, тем больше вероятности, что вы получите одобрение на ипотеку.

Хорошая кредитная история. Если вы вовремя выплачивали кредит, вовремя закрывали ежемесячные платежи по кредиткам, то все отлично. А если у вас были просрочки по платежам, то ваша кредитная история уже не идеальна. Даже один просроченный платеж уже может испортить вашу историю. А если кредитной истории нет? Об этом писали отдельную статью с пошаговой инструкцией.

На каких условиях ИП может получить ипотеку?

Ставка выше. Как правило, банк выдает кредит с повышенной ставкой. Для кого-то эта ставка будет существенно выше. Но обычно ставка больше на 1,5%-2,5%.

Срок выплат меньше. Банк дает ограничения по срокам выплат. Максимум банк может предложить ипотеку на 10-15 лет. В некоторых банках срок выплат может бы увеличен до 25 лет. Но такие предложения встречаются реже и только в рамках определенных ипотечных программ. Понятно, что требования при оформлении к заемщику будут более строгими.

Первоначальный взнос выше. Если для наемного сотрудника с подтвержденным доходом банк требует первоначальный взнос от 10%, то для ИП минимальный платеж составляет от 30% стоимости недвижимости.

Ограничение по суммам кредита. И, что самое важное, сама сумма кредита может быть урезана. В большинстве случаев сумма составит не более 10 млн. р.

Какие документы необходимы ИП для оформления ипотеки?

Ипотеку можно оформить по двум документам. Предоставить нужно паспорт и СНИЛС. Иногда банки просят только паспорт, права или загранпаспорт. Во всех банках разные требования. Безусловно, это быстро, не нужно оформлять дополнительные бумаги и собирать справки. Один нюанс, ставка по такому кредиту значительно выше, а первоначальный взнос должен быть не меньше 40% от стоимости недвижимости. Если вам не страшны большие ежемесячные платежи, то это ваш вариант.

В противном случае, для оформления ипотеки для ИП вам понадобится предоставить следующие документы:

Паспорт
Свидетельство о регистрации ИП
Лицензия на оказываемую деятельность, если она требуется
Налоговая декларация за прошлый год
Выписка по оборотам за 6 месяцев
Справка по форме банка
Свидетельство о браке/разводе

Возможно запросят информацию об иждивенцах. Это поможет банку оценить финансовую нагрузку ИП. Также необходимо предоставить информацию для подтверждения доходов:

Справку 3-НДФЛ
Выписку по расчетному счету
Выписка из ЕГРИП

Возможно банк запросит информацию о движение средств или книгу учетов доходов и расходов.

На что может ИП взять ипотеку?

Индивидуальный предприниматель может оформить ипотеку для покупки квартиры, дома, помещений под бизнес. Даже помещения для складов. Так что ИП берут ипотеку, также получают одобрение банков и хорошие условия.

Остались вопросы? Вы всегда можете связаться с нами и задать все вопросы своему персональному менеджеру. С уважением, команда INFULL.

Ипотека для предпринимателей | Агентство недвижимости ЮржилСервис

Вопросы ипотеки для индивидуальных предпринимателей интересуют многих людей, желающих приобрести собственную недвижимость для жилых целей. Зачастую, именно ипотечное кредитование является оптимальным способом осуществить задуманное. Каждый год в Российской Федерации растёт число зарегистрированных индивидуальных предпринимателей, благодаря государственным программам по поддержке малого и среднего бизнеса. Несмотря на данный факт, ипотека для собственников бизнеса – сложный в осуществлении процесс.

Подавляющее большинство банков и финансовых учреждений предпочитают отказывать в одобрении кредитов предпринимателям.

Это обусловлено тем, что, являясь собственником дела, гражданин несёт повышенные риски, связанные с доходами. Вместе с тем рискует и кредитор, одобривший тот или иной кредит предпринимателю, в том числе — ипотечный.

Высокие требования предъявляются желающим взять ипотеку для собственников бизнеса. Как правило, данные запросы касаются больше компаний, чем самих заёмщиков. Обычно, банки одобряют кредиты тем, чей бизнес существует более года, показывая при этом стабильно-высокий уровень дохода. Окончательное решение принимается исходя из этого и многих других факторов. Среди них встречаются распространённые, такие как чистота кредитной истории и наличие недвижимости в собственности, а также более специфичные, как налоговые декларации.

Дают ли ипотеку индивидуальны предпринимателям и собственникам бизнеса?

Несмотря на стандартную процедуру кредитования, общую с аналогичной у физических лиц, ипотека для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса разительно отличается количеством документов, необходимых для подачи заявки. Вместе с этим, каждый бизнесмен и предприниматель может воспользоваться любыми субсидиями и льготами, положенными ему государством. Таким образом складывает неоднозначная картина, где с одной стороны ожидают множественные трудности в виде подготовки документации и переговоров с банковскими представителями, а с другой социальные льготы, позволяющее более плавно произвести выплату ипотеки.

Центр недвижимости и права «ЮржилСервис» поможет разобраться в тонкостях оформления ипотеки для собственников бизнеса и ИП. Опытные ипотечные брокеры и юристы нашей компании способны в кратчайшие сроки решить вопрос с получением ипотеки любой сложности. Благодаря постоянной практике, сотрудники агентства недвижимости и права «ЮржилСервис» вот уже более десяти лет оказывают помощь жителям Домодедово, Москвы и Московской области в вопросах недвижимости, юриспруденции и права. Доверив вопрос получения ипотечного кредита, будучи собственником бизнеса, Вы избавите себя от потери времени и сэкономите денежные средства!

Каждый клиент, обратившийся в наш центр, получает индивидуальное предложение, относительно своего вопроса. Наши специалисты готовы оказать содействие по следующим моментам, связанным с получением ипотеки для предпринимателей:

Подбор оптимального кредитного предложения с эксклюзивными условиями специально для Вас! Банки – партнёры нашей компании рады представить Вам наилучшие условия по процентной ставке и срокам выплат;

Подбор оптимальных вариантов недвижимости на Ваш вкус;

Взаимодействия с выбранным банком и объектами недвижимости. Переговоры с банковскими представителями и с собственниками жилья;

Оказание содействия в сборе всех необходимых документов, таких как налоговые декларации, копии удостоверения личности, подтверждения на собственность в виде имущества и сбережений и т.д.;

Контроль за сделками в банке и между продавцом и покупателем недвижимости, сопровождение юридических процессов, связанных с ними;

Индивидуальное консультирование по любым вопросам, связанным с ипотечным кредитованием для собственников бизнеса и ИП;

Помощь в оформлении льгот и субсидий, положенных со стороны государства.

Доверьте решение Вашего вопроса профессионалам!

Довольные клиенты – гарант качества нашей работы. Именно поэтому для «ЮржилСервис» важен каждый случай. Предпринимателям и собственникам бизнеса не всегда легко удаётся получить ипотечный кредит, даже несмотря на все усилия, прикладываемые с Вашей стороны. Забудьте об этом! Наша компания гарантирует одобрение кредита для Вас в кратчайшие сроки. Опытные специалисты с вниманием отнесутся к Вашему обращению, подобрав индивидуальный подход к решению вопроса.

Обратитесь за бесплатной консультацией в «ЮржилСервис», агентство недвижимости и права в Домодедово, и сэкономьте деньги, время, а также подарите спокойствие себе и своим близким! Наши сотрудники сделают всё за Вас!

Госдума одобрила во втором чтении ипотечные каникулы для предпринимателей

Согласно поправкам, теперь ИП и самозанятые могут предоставлять банкам документы о снижении дохода и получить возможность ипотечных каникул

Фото: depositphotos.

com

Госдума приняла во втором чтении законопроект, направленный на поддержку людей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Среди мер поддержки — возможность получить отсрочку по ипотеке при подтверждении снижения или потери дохода для категорий самозанятых и ИП.

Сейчас банки дают ипотечную преференцию только людям, которые предоставили справку по форме 2НДФЛ, подтверждающую, что человек находится в трудной жизненной ситуации. Такую справку выдает работодатель. И по факту банки отказывали в ипотечных каникулах самозанятым или индивидуальным предпринимателям.

В частности, законопроектом предлагается разрешить предпринимателям-ипотечникам предоставлять в банк документы, которые бы подтвердили снижение или потерю дохода. Например, налоговую декларацию и книгу доходов и расходов за текущий и предшествующий годы. И вот как раз с книгой могут возникнуть сложности, отмечает ведущий юрист практики «налоговые споры» компании «Лемчик, Крупский и партнеры» Сергей Булгаков.

— Я думаю, что в третьем чтении это несколько исправят, что не так с этой книгой учета доходов и расходов. Но, в частности, если они используют коэффициент 6% или, например, ЕНВД, или патент, они просто не могут не отражать в этой книге никакие из своих расходов, а писать в ней только доходы. Соответственно, в такой ситуации оценить, насколько изменилось их имущественное положение, крайне сложно. Второй момент, что эта книга ведется предпринимателем, по сути, на полном доверии. То есть предприниматель просто ведет, сшивает, никуда ее не подает. Получается, что при желании эту книгу можно задним числом отредактировать, как предпринимателю хочется, что, наверное, не очень обрадует банки. Наконец, даже те предприниматели, которые учитывают расходы и фиксируют в книге учета доходов и расходов, фиксируют расходы именно по своей предпринимательской деятельности. Например, если человек потратил большие деньги на собственное лечение или кого-то из родственников, то эти расходы не будут отражены в этой книге. По-хорошему, он не имеет права вносить такие расходы в эту книгу. То есть этот документ имеет довольно опосредованное отношение к реальному состоянию дел человека. И, наверное, либо это как-то изменят, либо банки будут саботировать и требовать у предпринимателей слишком много документов для того, чтобы они могли подтвердить реальное ухудшение своего положения.

— Но тогда получится, что и каникулы будет сложно получить?

— Если предприниматель ведет свой учет именно таким образом, то выходит, что да.

Также законопроект разрешает предоставить банку справку о состоянии расчетов на профессиональный доход. Ее можно оформить в специальном приложении для самозанятых.

Закон об ипотечных каникулах вступил в силу летом 2019 года. Он позволяет оформить льготу тем, кто оказался в трудной жизненной ситуации: потерял работу или серьезно заболел. По запросу банк может либо снизить платежи по ипотеке, либо приостановить их на срок до полугода.

И сейчас расширение льготы на предпринимателей может поддержать строительную отрасль, считает директор департамента городской недвижимости Knight Frank Андрей Соловьев.

Андрей Соловьев директор департамента городской недвижимости Knight Frank

Ко второму чтению в законопроекте также расширили понятие трудной жизненной ситуации. Таковой будет считаться прекращение трудового договора у гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Ипотека для Индивидуальных Предпринимателей | Ipoteka Mortgage

Что может быть лучше, чем сэкономить на налогах! Особенно в Канаде, где они могут составлять до 48% от Вашего дохода.

Только опция – получить дешевую ипотеку… и купить дом.

Конечно, экономия на налогах — это здорово, однако не с точки зрения банка. Поэтому у Вас есть два варианта, если вы планируете приобрести недвижимость в Канаде.

Показывать доходы и платить налог (как минимум два года) (большооой налог).

Или же…Продолжать списывать все расходы по бизнесу, собрать первоначальный взнос и, ориентироваться на так называемых Б лендлеров.

Да, у Вас есть вариант и рыбку съесть и на велосипеде покататься. Но, как всегда и везде, за это надо платить. Впрочем, тут уже можно просчитать, что выгоднее – или сэкономить 50–100 тысяч на налогах и заплатить 10 тысяч, чтобы получить ипотеку с более высокой процентной ставкой, или 2 года платить максимальные налоги, но зато получить дешевые деньги (и потом всю жизнь жить в этом доме).

Что вам нужно, чтобы претендовать на эту ипотеку у Б банка?

Вы должны быть индивидуальным предпринимателем или зарегистрированным лицом как минимум 6 месяцев
Банк использует ваш валовой доход для квалификации (они смотрят 3-6 месяцев выписки со счетов (поэтому, если Вы в основном работаете на наличные, придется немного изменить свои привычки и нести денежку в банк)
У вас должна быть хорошая кредитная история.
Вы должны выложить минимум 20% (и 25% на квартиру) – и деньги должны пожить у Вас на счету хотя бы 90 дней
Вы должны заплатить от 1% до 1,5% комиссии кредитора из собственного кармана
Вы должны быть готовыми предоставить немного больше (а иногда и много больше) бумаг

Поскольку ставки по ипотечным кредитам значительно снизились, кредиторы категории B также пытаются быть очень конкурентоспособными. В настоящее время ставка 2.99% на 2 года фикс (и продолжает падать)

Каждая ситуация уникальна и неповторима; особенно если вы работаете на себя, родимого.

Что еще важно в этом процессе?

Важно иметь опытного ипотечного брокера, который знает, что предлагает кредитор категории B, и может найти лучшее решение в каждой отдельной ситуации.

Банк для малого бизнеса — обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП и ООО)

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Получение ипотеки, если вы предприниматель

Вы — предприниматель, который хочет владеть домом? Существует заблуждение, что предприниматели не могут претендовать на ипотеку. Хотя вам может потребоваться предоставить еще несколько документов, это не так. Предприниматели, которые занимались бизнесом какое-то время со стабильной репутацией, безусловно, могут претендовать на получение ипотеки, как и наемный работник.

Право на получение ипотечной ссуды, если вы работаете не по найму

Право на получение ипотечной ссуды в качестве самозанятого лица соответствует условиям, когда вы являетесь наемным работником.Кредиторы захотят рассмотреть четыре основных фактора при подаче заявки на ипотеку: ваш доход, кредит, первоначальный взнос и само имущество. Это первый фактор, который немного отличается, когда вы работаете не по найму.

Когда вы наемный постоянный сотрудник, работающий полный рабочий день, получить ипотеку довольно легко. Все, что вам нужно предоставить в большинстве случаев, — это письмо с места работы и последняя зарплата. Однако когда вы занимаетесь индивидуальной трудовой деятельностью, все не так просто.

Ведение собственного бизнеса рассматривается кредиторами как более рискованное занятие, чем работа в компании.Таким образом, ведущие ипотечные кредиторы хотят видеть, что вы занимаетесь бизнесом не менее двух лет и подавали налоговые декларации за два года, прежде чем во многих случаях они будут предоставлять вам ссуду.

Обычно это включает предоставление личных генеральных директоров T1 за два последних года вместе с уведомлениями об оценке ипотечному кредитору, если вы ведете свой бизнес в качестве индивидуального предпринимателя.

Допустим, вы работаете не по найму, но ведете свой бизнес как корпорация. В дополнение к вышеупомянутым документам кредиторы, как правило, также хотят видеть корпоративную финансовую отчетность.

Ипотечный кредитор затем рассмотрит все эти документы и затем решит, давать ли вам первоначальное одобрение ипотеки или нет.

Налоговые льготы и вычеты

Иногда может показаться, что бухгалтеры и ипотечные брокеры расходятся. Бухгалтер хочет помочь минимизировать ваши налоги к уплате. Это означает, что необходимо требовать как можно больше налоговых льгот и вычетов.

Предприниматели почти всегда имеют право на гораздо больше налоговых льгот и удержаний, чем средний наемный работник.Если вы ведете бизнес вне дома, вы можете потребовать часть своих домашних расходов. Это включает в себя тепло, воду, воду, налоги на недвижимость и проценты по ипотеке.

Проблема может возникнуть, если вы указываете только минимальный доход в своей налоговой декларации. Вы можете столкнуться с проблемами при получении ипотеки. Возможно, вы не сможете претендовать на очень многое или вообще не сможете претендовать.

Как только вы решите, что хотите владеть домом, сядьте и поговорите со своим бухгалтером. Сообщите своему бухгалтеру, что вы планируете купить дом.Таким образом вы сможете спланировать, какой доход вы собираетесь показывать в своей налоговой декларации для целей ипотеки, чтобы вы могли купить дом, который хотите иметь, в ближайшие месяцы и годы.

Принесено вам Шоном Купером

Как получить ипотеку, если вы предприниматель

Если вы решили осуществить свою мечту в качестве предпринимателя, вы должны знать, что получить ипотечный кредит будет сложнее без подтверждения работы или стабильного дохода.

В следующей статье мы покажем предпринимателям и владельцам малого бизнеса, как получить ипотеку после перехода с традиционной работы с 9 до 5.При тщательном планировании вы можете владеть собственным бизнесом и своим собственным домом.

1. Справка о занятости

После подачи заявления на ипотеку заемщики обычно должны подтвердить свою занятость. Это верно независимо от того, занимаетесь ли вы в традиционном банке или у альтернативного кредитора.

В случае регулярной карьеры и работы с 9 до 5 подтверждение занятости можно получить, позвонив своему работодателю по телефону. Вы также можете попросить свой отдел кадров выдать вам письмо, подтверждающее трудоустройство, с указанием вашей должности и заработной платы.

Но если вы работаете не по найму, процесс немного другой. Вы сами себе босс, поэтому проверить то, что вы говорите о своей работе, сложнее. Вместо этого вам нужно будет предъявить документы, подтверждающие вашу работу.

Хорошая новость в том, что есть несколько документов, которые вы можете подать, чтобы подтвердить свою занятость, в том числе:

Официальное письмо от клиента или компании, использующей ваш продукт или услугу.
Письмо о членстве от профессиональной организации, подтверждающее, что вы занимались индивидуальной трудовой деятельностью в течение двух или более лет.
Государственная лицензия или лицензия на ведение бизнеса, если вы работаете по регулируемой профессии.
Текущий отчет о страховании облигаций.
Письмо лицензированного бухгалтера или налоговой фирмы. [1]

Какую бы документацию вы ни предоставили, убедитесь, что она доказывает, что вы занимались индивидуальной трудовой деятельностью не менее двух лет. Это успокоит кредиторов, зная, что ваша самозанятая профессия стабильна.

Это вызывает еще одно важное соображение для всех начинающих предпринимателей.Вероятно, вам понадобится как минимум два года, прежде чем вы сможете подать заявку на обычную ипотеку. Дополнительная свобода стать самим себе боссом также связана с большей ответственностью. Время, необходимое для получения права на ипотеку, является одним из них.

Финансирование вашего нового бизнеса может быть трудным. Ознакомьтесь с решениями Red Door Capital Group по финансированию стартапов, чтобы узнать, как вы можете ускорить рост своего бизнеса.

2. Подтверждение дохода

Подтверждение дохода — один из самых важных шагов при получении ипотеки.Как мы упоминали выше, этот шаг прост, если вы работаете на традиционной работе, где достаточно письма от работодателя или двух квитанций о заработной плате.

Но для самозанятых владельцев бизнеса подтверждение дохода немного сложнее. Здесь кредиторы захотят видеть стабильный доход за последние два года или более. Помогут следующие документы:

Налоговые декларации физических лиц.
Налоговая декларация предприятий.
Прочие формы документации о доходах.

Эксперты говорят, что при подаче заявления на ипотеку будут учитываться только определенные виды доходов.Обычно это означает доход, который подлежит налогообложению в IRS, а не валовой доход или поступления.

Доказать свой доход как владельца малого бизнеса легко с помощью хорошей бухгалтерской отчетности. Но это также означает, что вам необходимо управлять денежным потоком и следить за тем, чтобы вам платили вовремя (в отличие от традиционной работы, вы можете не получать оплату в рассрочку на две недели как предприниматель). Ознакомьтесь с решениями Red Door по управлению денежными потоками, которые помогают предпринимателям управлять расширением своего бизнеса, предоставляя достаточно наличных денег.

3.Разделение бизнеса и личных активов

Ваша способность разделять личные активы и бизнес-активы может сделать или сломать вашу заявку на ипотеку. Это означает, что вам следует избегать их смешивания, если вы в будущем будете владеть домом. [2]

Фонды, которые вы используете для первоначального взноса, также должны всегда храниться отдельно от коммерческих активов. Это также имеет смысл для налоговых целей.

Это не значит, что вы не можете получать зарплату или дивиденды от своего бизнеса — вам определенно следует! Просто убедитесь, что эти платежи поступают на ваш личный банковский счет и не привязаны к вашему корпоративному счету.

4. Ищите альтернативных кредиторов

Если традиционная ипотечная среда вам не подходит, вам следует изучить альтернативных кредиторов, которые готовы помочь самозанятым.

Американские компании, такие как Privlo, Impaq Mortgage Co и QKMortgage.com, среди прочих, стремятся сделать домовладение реальностью для предпринимателей и самозанятых американцев. Обязательно уточняйте у этих и других подобных кредиторов варианты, доступные вам. [3]

В настоящее время ипотечный рынок построен вокруг людей, которые имеют традиционные рабочие места от 9 до 5 человек. Вот почему обычно рекомендуется, чтобы самозанятый подождал не менее двух лет, прежде чем обращаться к традиционному ипотечному кредитору.

Есть основания полагать, что эта среда скоро изменится, так как все больше кредиторов стремятся задействовать растущий класс малого бизнеса Америки.

Чтобы узнать о различных способах, которыми американцы становятся самозанятыми и строят свой собственный бизнес, обязательно добавьте в закладки блог Red Door Capital. Участники нашего блога получают эксклюзивную информацию о вариантах финансирования, которые могут помочь им в развитии своего бизнеса.

Например, мы недавно опубликовали статью о влиянии роста процентных ставок на малый бизнес.

Другие подсказки

Эксперты предполагают, что есть другие шаги, которые вы можете предпринять, чтобы максимизировать свои шансы на получение ипотечного финансирования при индивидуальной занятости. К ним относятся:

Экономия не менее 5-10% на первоначальный взнос.
Имея сбережения, в три раза превышающие ожидаемый ежемесячный платеж по ипотеке после первоначального взноса.
Имейте под рукой ликвидные деньги для покрытия текущих расходов.
Проверьте соотношение вашего долга к доходу и, по возможности, уменьшите непогашенный долг.
Создайте кредитный отчет, чтобы определить вашу общую кредитоспособность. [4]

Сделать домовладение реальностью

Как предприниматель или владелец малого бизнеса, владение домом не без препятствий. Но при тщательном планировании и руководстве вы можете воплотить свою мечту в реальность за несколько коротких лет.

Помимо владения собственным домом, некоторые предприниматели продолжают развивать свой собственный портфель недвижимости, чтобы наращивать свои инвестиции и получать пассивный доход.Если вам нравится рынок жилья, нажмите здесь, чтобы прочитать о наших решениях в сфере недвижимости.

Ресурсы

[1] Патрик Чизм (24 августа 2016 г. ). «Подчеркнуты получением ипотеки? 3 совета предпринимателям.

[2] Патрик Чизм (24 августа 2016 г.). «Подчеркнуты получением ипотеки? 3 совета предпринимателям.

[3] Элейн Пофельдт (28 июня 2015 г.). «Ипотечный стартап Elaine приветствует предпринимателей, которых избегают многие». Forbes.

[4] Крис Ронцио (23 апреля 2013 г.).«Ипотечное безумие: как получить ипотечный кредит в качестве предпринимателя».

OakNorth запускает ипотеку для предпринимателей — Tearsheet

OakNorth, британский банк-претендент, запустил новый ипотечный продукт, предназначенный для обслуживания лиц с нетипичными источниками дохода.

Новый ипотечный продукт : Банк представляет новый ипотечный продукт с переменной ставкой, ориентированный на физических лиц с неоднородными источниками дохода. OakNorth будет работать с богатыми / малообеспеченными людьми для создания индивидуальных ипотечных кредитов от 500 000 фунтов стерлингов. Эти ссуды могли не финансироваться традиционными ипотечными кредиторами.

Ипотечный рынок Великобритании : Шесть крупнейших банков Великобритании занимают 77 процентов рынка ипотечного кредитования. Банкам с высокой улицей трудно андеррайтинг людей, которые не ставят все галочки в традиционном заявлении на получение кредита. OakNorth сделала бизнес на кредитовании предприятий, управляемых этими типами лиц, предоставив более 3 миллиардов фунтов стерлингов в виде долгового финансирования быстрорастущим предприятиям и застройщикам по всей Великобритании.

«Крупные банки предлагают ограниченное количество ипотечных кредитов, когда речь идет о заемщиках, у которых нет постоянного или установленного источника дохода, например, самозанятых или владельцев бизнеса», — сказал Бен Барбанель, глава отдела долгового финансирования в OakNorth.

«С другой стороны, частные банки, как правило, предъявляют высокие требования к входу, что неблагоприятно для большинства этих лиц. Кредиторы, как правило, не желают предлагать индивидуальные условия своим ипотечным продуктам, и в результате более одного из десяти владельцев бизнеса в Великобритании не могут получить доступ к финансам, необходимым им для покупки своего первого дома.”

Стратегия расширения OakNorth : OakNorth нацелен на рост. Банк считает, что в этом году он сможет создать ипотечную книгу в размере 260 миллионов фунтов стерлингов . Добавление ипотечного продукта не только способствует расширению, но и закрепляет целевого заемщика — предпринимателя — за счет дополнительных продуктов. Поскольку другие претенденты сталкиваются с проблемой глобального расширения, OakNorth также выделила свои технологии в отдельное подразделение и будет использовать стратегию лицензирования для глобального расширения.

Ссуды для выписки из банковского счета помогают женщинам-предпринимателям приобрести дом

Число женщин-покупателей жилья растет. По данным Национальной ассоциации риэлторов, одиноких женщин-заемщиков составили 18% всех продаж домов в 2018 году — вдвое больше, чем одиноких мужчин.

Что еще? Даже те, кто берет взаймы совместно с супругом или другим значимым лицом, занимают лидирующую позицию по своим займам. Данные Ellie Mae показывают, что летом 2019 года 31% всех миллениалов имели женщин-первичных заемщиков. Годом ранее было всего 25% .

Но есть проблема: традиционные ипотечные кредиты не предназначены для обслуживания современных женщин.

Почему традиционная ипотека не работает для современных женщин

Для многих сегодняшних покупательниц жилья традиционной ипотечной ссуды недостаточно. Это связано с тем, что все больше и больше женщин покидают рабочее место с 9 до 5 и бастуют самостоятельно, становясь предпринимателями, фрилансерами, подрядчиками и самозанятыми профессионалами.

Это правда. Согласно отчету FreshBooks за 2018 год о самозанятости, колоссальные 40% всех самозанятых американцев — женщины . Что еще? В нашей стране 12,3 миллиона предприятий, принадлежащих женщинам , что на 57,6% больше, чем в 2007 году.

К сожалению, традиционные ипотечные кредиты не подходят для предпринимателей и самозанятых. Во-первых, они требуют документации, которой просто нет у многих самозанятых профессионалов — таких как W2, квитанции о заработной плате, формы подтверждения занятости и многое другое.

Но более того? Они также сильно зависят от налогооблагаемого дохода (который указан в вашей налоговой декларации). А поскольку многие из этих профессионалов максимально увеличивают свои списания и вычеты, часто может казаться, что у них нет денег, чтобы с комфортом совершить покупку дома.

Это приводит либо к 1) завышенным процентным ставкам, либо, что еще хуже, 2) полному отказу в выдаче ссуды. Очевидно, что ни то, ни другое не является хорошим вариантом для современной женщины, желающей купить или рефинансировать дом.

Введите выписку по счету ссуды

По мере того, как все больше и больше женщин становятся нетрадиционными работниками, растет потребность в нетрадиционных ипотечных продуктах. Вот тут-то и появляется ссуда, выписка из банка.

Ссуды с выпиской по счету

не основываются на оформленных работодателем документах, таких как W2 или платежные квитанции, и даже не требуют налоговой декларации.Кандидаты могут пройти квалификацию, используя только свой кредитный рейтинг и выписки из банка, показывающие их денежный поток и входящие платежи.

Кроме того, выписки по счету гибкие. Вы можете использовать только доход от самозанятости, вы можете добавить к традиционной заработной плате вашего супруга (с 9 до 5), чтобы помочь с квалификацией, и для этого вам даже не понадобится огромный первоначальный взнос. Вы также можете использовать ссуды по выписке из банка для рефинансирования существующей ипотеки (для уменьшения ваших платежей, консолидации долгов или доступа к собственному капиталу), и они бывают как с фиксированной, так и с регулируемой ставкой.

В целом, ссуды на выписку из банка отлично подходят для женщин, которым:

Агенты по недвижимости
Владельцы малого бизнеса
Консультанты
Внештатные писатели, дизайнеры, маркетологи, веб-разработчики и креативщики
Детский сад и медицинские работники на дому
Владельцы ресторанов и салонов
Организаторы и координаторы мероприятий
Дизайнеры интерьеров и декораторы

В принципе, если вы владеете собственным бизнесом, работаете на себя и не имеете дохода W2, выписка из банковского счета, вероятно, будет для вас разумным выбором.

Соответствует требованиям для получения ссуды на выписку из банка

Чтобы претендовать на получение ссуды по выписке из банка для покупки дома или рефинансирования существующей ссуды, вам понадобятся несколько вещей. Но самое главное? Это будут банковские выписки за последние 12–24 месяцев.

Выписки из вашего банковского счета будут использоваться для оценки вашего дохода и денежного потока, а также для оценки вашего риска как заемщика. Вам также может понадобиться следующее, чтобы претендовать на получение ссуды для выписки из банковского счета:

Ваша бизнес-лицензия (если применимо)
Кредитный рейтинг не менее 640 в большинстве случаев
Первоначальный взнос не менее 10% (при покупке дома).Если вы рефинансируете, требуется как минимум 10% акций вашего дома.
Достаточно ликвидных активов для покрытия ваших заключительных расходов и первоначального взноса, а также достаточно денежных резервов для покрытия трех-шести месяцев ипотечных платежей.

Как правило, кредиторы хотят, чтобы средства, поступающие на ваш счет, были стабильными и / или увеличивались с течением времени. Они также узнают, на что тратятся деньги и насколько сезонным является ваш денежный поток.

Предварительное одобрение вашей ссуды на выписку по счету

Предварительное одобрение — важный шаг в процессе ипотечного кредитования, поскольку он позволяет вам оценить, на какую сумму вы можете получить одобрение, а также какова будет ваша процентная ставка.

Письмо с предварительным одобрением также может дать продавцам больше уверенности в любых предложениях, которые вы отправляете, и может помочь вам выделиться в войне торгов.

Чтобы получить предварительное одобрение, вам просто нужно предоставить своему кредитору некоторую основную информацию, в том числе:

Ваше имя и контактная информация
Где вы хотите купить дом
Ваш ориентировочный доход
Ваш расчетный кредитный рейтинг
Цель вашего кредита (покупка или рефинансирование)

После того, как ваш кредитор оценит эту информацию (в HomeLife это займет менее 48 часов), вы получите письмо с предварительным одобрением, в котором будет указано, какую сумму вы одобряете для заимствования и под какую процентную ставку.Вы можете использовать это как ориентир при покупке дома, а также должны включать его в свои ставки.

Процесс и сроки выдачи ссуды по банковской выписке

Процесс получения кредита в банковской выписке довольно быстр, поэтому, как только вы найдете дом и ваше предложение будет принято, вы обычно можете рассчитывать на закрытие в течение месяца.

Вот как выглядит процесс от начала до конца:

Отправьте принятое предложение / договор купли-продажи своему кредитору.
Заполните полную заявку на кредит и согласитесь на проверку кредитоспособности.
Предоставьте банковские выписки и любую другую документацию, необходимую вашему кредитору. (Вы можете ускорить этот шаг, организовав и подготовив документы заранее).
Осмотрите и оцените свой дом (оценку будет проводить ваш кредитор).
Подождите, пока ваш кредит будет подписан и одобрен.
Приходите на заключительную встречу, оплатите свои расходы по закрытию и получите ключи (или свои деньги от рефинансирования).

Это простой и понятный процесс для женщин-покупателей жилья, чья занятость, ну, не так однозначна.

Psst… Вы также можете использовать выписку из банка для рефинансирования ссуд. Консолидируйте долги под высокие проценты по кредитным картам, займам и т. Д. Высвободите наличные для ремонта дома или купите второй дом, загородный дом или арендуемую недвижимость.

Готовы начать работу?

Вы — работающая не по найму женщина, которая хочет купить или рефинансировать дом в 2020 году? Тогда мы сможем помочь. Свяжитесь с HomeLife Mortgage, чтобы узнать больше о наших ссудах по выписке из банка, или подайте заявку на предварительное 48-часовое одобрение сегодня.

Наши ссуды по выписке из банка просты, предлагают высокий баланс, не требуют частной ипотеки и вообще не предусматривают никаких штрафов за предоплату.Загрузите нашу электронную книгу Ultimate Guide for Self-Employed Bank Statement Mortgages, или свяжитесь с нами, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить за счет рефинансирования.

Больше сообщений для вас:

Жилищные ссуды для индивидуальных предпринимателей: пришло время рефинансировать

Ставки по выписке из банка по ипотечным кредитам для рефинансирования

Выписка из банка Ипотечные ссуды для рефинансирования: каковы ставки?

Вопросы?

Щелкните окно чата на нашем сайте или позвоните по телефону (888) 677-2526.Наша команда готова вам помочь!

О HomeLife Mortgage

За более чем 25 лет HomeLife Mortgage заработала прочную репутацию в Калифорнии и Флориде как ведущий ипотечный брокер, обслуживающий потребности заемщиков, которые не смогли получить обычное финансирование. HomeLife Mortgage находится в авангарде небанковского кредитования, предлагая ипотечные кредиты следующего поколения, включая Jumbo Non-Prime Loans, Real Estate Investor Loans и Bank Statement Loans.

Больше, чем просто ипотека: инновационные идеи для предпринимателей

Принятие вами риска как предпринимателя сильно отличает ваш личный баланс от профиля большинства профессий.Вы выбрали жизненный цикл дохода, отличный от W2, когда денежные потоки и прибыль сильно различаются. Финансирование дома в качестве предпринимателя требует обсуждения ипотечного кредитования с четким пониманием нетипичных финансов. Как и большинству клиентов SVB Private Bank, вам потребуется консультант по ипотеке, знакомый с венчурным финансированием, частным капиталом и планированием после IPO, который может помочь сделать жилищное финансирование простым и плавным процессом.

Первый комплексный финансовый обзор

Чтобы принять решение о финансировании жилья, лучше всего обсудить свой уникальный баланс и прогнозы движения денежных средств с доверенным консультантом по ипотеке.Это раскроет, как оптимизировать процентные ставки, максимизировать покупательную способность, разработать стратегию расходов и выявить ожидаемые события с ликвидностью. Цель состоит в том, чтобы изучить жилищное финансирование таким образом, чтобы удовлетворить ваши насущные потребности, учитывая при этом долгосрочные прогнозы.

Вместе вы узнаете, как опционы на акции, бонусы, консультационный доход, распределение фондов или другой переменный доход рассматриваются через призму квалифицируемого дохода. В сценарии, когда доход очень высок по сравнению с долгом, требование ликвидности после закрытия не требует одобрения.Обратное верно, когда денежный поток ограничен; дополнительные резервы необходимы для снижения риска потери дохода.

Поскольку значительная часть вашего состояния связана с частными активами, предприниматели находятся в уникальном положении. Помимо того, что они редко понимают жизненный цикл предпринимателя, непортфельные кредиторы (розничные кредиторы) часто сталкиваются с препятствиями, когда узнают, что заемщик владеет> 25% любой компании. Те же самые розничные кредиторы часто продают ипотеку сторонним организациям и могут сами обслуживать текущие платежи, а могут и не обслуживать их; добавляя еще один уровень внимательности.

«Мы собираемся купить дом, но каждый кредитор, с которым я разговаривал, просит собрать налоговую декларацию по моей компании, потому что мне принадлежит более 25%. Они относятся к потере денежных средств и расходам компании так, как если бы они были моими собственными, и исключают возможность иметь право на покупку дома ».

В этом сценарии SVB Private Bank смог помочь этому клиенту приобрести дом для его семьи, а также предоставить дополнительные рекомендации и планирование в отношении ожидаемого события ликвидности IPO.

Подходящая для вас структура кредита

Традиционная 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой часто является единственным вариантом для розничных кредиторов, поскольку это один из самых консервативных доступных кредитов. Этот тип защиты процентной ставки часто имеет компромисс в виде более высокой ставки или даже штрафов за предоплату. Если вам удобно застраховаться от риска изменения процентной ставки из-за плана по ребалансировке долга и активов в ближайшие годы, уплата надбавки к ставке по долгосрочной фиксированной ставке может быть не идеальной.Это особенно верно для тех, кто впервые покупает недвижимость, тех, кто ожидает в будущем событий с ликвидностью, или тех, кто планирует продать недвижимость менее чем через 10 лет. Хотя срок кредита по-прежнему составляет 30 лет, ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) 5/1, 7/1 или 10/1 может быть оптимальным решением.

На заметку: ARM — предпочтение большинства предпринимателей из-за более низких начальных ставок и ежемесячных платежей, максимумов корректировки ставок и вариантов оплаты только процентов. После первоначального периода фиксированной ставки процентная ставка ежегодно корректируется до определенного индекса плюс маржа.Однако эти корректировки ставок ограничены, предлагая вам некоторую защиту; как правило, максимальная ставка увеличивается на 2% в год, а максимальная ставка на 6% превышает первоначальную фиксированную ставку. ARM могут быть структурированы с установленным графиком погашения, состоящим из выплат основной суммы и процентов за полные 30 лет или с выплатами только процентов, как правило, в течение первых 10 лет ссуды. Полностью амортизированные структуры максимизируют вашу покупательную способность за счет более низких требований к первоначальному взносу и более продолжительного графика погашения, в то время как структуры с выплатой только процентов предложат более низкие начальные ежемесячные платежи и большую гибкость при планировании движения денежных средств для уменьшения основной суммы долга.

Сила хорошего предварительного утверждения

Предварительные утверждения являются важными инструментами переговоров, и консультанты по ипотеке, которые предоставляют полностью подтвержденные и одобренные кредитным комитетом предварительные утверждения, помогут вселить в вас (и продавца) уверенность, когда вы решите отказаться от непредвиденных финансовых обстоятельств в своем предложении. С помощью андеррайтингового анализа вы и ваш консультант по ипотеке узнаете, есть ли у вас дополнительные возможности для заимствования или есть ли необходимость правильно определить максимальную цену покупки.

Что нужно проверить: убедитесь, что у вас есть полностью подписанное одобрение.Получив полное одобрение, вы можете продемонстрировать свою готовность, силу в своей способности работать и сосредоточиться на согласовании условий покупки, а не на своей способности получить финансирование.

Если у вас есть значимая доля в капитале вашего существующего дома или вы ожидаете непредвиденного увеличения ликвидности, вы можете укрепить свои переговоры, предложив покупку полностью за наличные, используя краткосрочный промежуточный заем или кредитную линию на основе ценных бумаг. кредита. Ваш консультант по ипотеке может обсудить с вами эти индивидуальные стратегии, и они просто могут дать вам дифференциацию, необходимую для победы в войне торгов при покупке вашего следующего дома.

Рефинансирование и HELOC (кредитная линия собственного капитала)

Многие факторы играют роль в принятии решения о том, сколько и когда вы можете рефинансировать. Рефинансирование по привлекательной ставке, возможно, на новый срок, получение наличных за счет новой ипотеки или расслоение в HELOC может быть выгодным при любой ставке.

Что нужно рассмотреть: текущая ставка по сравнению с преобладающими ставками, консолидация краткосрочного долга в более низкую ставку, ожидаемые изменения в денежном потоке и возможность вычета процентов.Это также может быть отличным способом профинансировать ремонт дома или предоставить дополнительный капитал для обязательств инвестиционного фонда.

HELOC уникален тем, что вы будете платить только проценты, причитающиеся с основного остатка суммы строки. Если вы участвуете в HELOC во время рефинансирования ипотечного кредита, вы потенциально можете сэкономить на дополнительных затратах на закрытие (оценка, плата за правовой титул и т. Д.).

Прочие соображения

Налоговые последствия являются ключевым фактором при получении нового кредита. Важно проверить, какие налоговые вычеты по процентам вам доступны с вашим CPA, независимо от того, покупаете ли вы новый дом или рефинансируете существующую ипотеку.См. Нашу статью, посвященную вычету процентов, превышающих пределы вычета процентов по ипотеке.

Защита активов посредством имущественного планирования — еще одно важное обсуждение во время любого мероприятия по финансированию недвижимости. Эксперты по планированию рекомендуют передать право собственности на дом во имя семейного доверия. Если у вас нет траста, установленного вовремя для закрытия, вы все равно можете передать право собственности на имя вашего траста после приобретения. Проконсультируйтесь с доверенным поверенным по планированию недвижимости.

В рамках целостного планирования обязательно обсудите другие жизненные события, которые могут повлиять на ваше решение, например создание семьи, возвращение супруга на работу или даже работу в скрытом стартапе с колеблющимся денежным потоком.

Поговорите со своим консультантом по ипотеке

Если вы подумываете о покупке нового дома или рефинансировании существующей ипотеки, ваш менеджер по работе с клиентами может представить консультанта по ипотеке, который поможет вам найти подходящую ипотеку, соответствующую вашей уникальной финансовой ситуации.

Как получить ипотеку как владелец малого бизнеса

Если вы являетесь владельцем канадского бизнеса, планирующим купить дом, вы обнаружите, что процесс подачи заявления на ипотеку немного сложнее, чем обычно.Кредиторы захотят проявить больше должной осмотрительности, но такова природа самозанятости. Хорошая новость в том, что этот блог поможет вам избежать распространенных ошибок, которые застают других начинающих домовладельцев врасплох.
Ключ к хорошей заявке на ипотеку — научиться думать как кредитор. Что их мотивирует, а что пугает.
Итак, если вы хотите одним словом резюмировать то, что заботит кредитора, это «риск». Если вы можете предложить им возможность с низким уровнем риска, они могут предоставить вам более конкурентоспособную процентную ставку.
Имея это в виду, давайте обсудим, что они считают «рискованными сигналами» и что вы можете с ними сделать:

Сигнал № 1 — Новые предприятия

Проблема : Большинство кредиторов требуют как минимум двух- годовой послужной список для бизнеса. Известно, что они делают исключения для профессионалов, таких как врачи и инженеры, а также для людей, начинающих новый бизнес в отрасли, в которой они уже сделали долгую карьеру.
Решение . Если вы работаете в одной и той же отрасли много лет, начните предварительное одобрение и попросите кредитора подтвердить, что они примут ваш доход.Если нет, просто подождите, пока вы не подадите налоговую декларацию в течение двух лет, прежде чем пытаться купить дом.

Сигнал № 2 — «Низкий» доход

Проблема : Чем больше вы списываете, тем меньше ваш налогооблагаемый доход. Отлично для налогового планирования, но вам нужно будет доказать, что этот доход следует учитывать в вашем заявлении.
Решение : Некоторые кредиторы предлагают программу «заявленного дохода», что означает, что они будут рассматривать доходы и расходы вместо налоговых деклараций, чтобы попытаться получить более реалистичную оценку вашего дохода.Иногда эти оценки все еще слишком консервативны, и вам может быть лучше списать меньше расходов за два года, чтобы продемонстрировать более высокий доход. Поговорите со своим налоговым бухгалтером, если считаете, что это хороший вариант.

Сигнал № 3 — Слабые денежные резервы

Проблема : Вы должны быть в состоянии продемонстрировать, что даже после авансового платежа у вас есть наличные деньги для покрытия непредвиденных расходов.
Решение : Накопите как можно больше денег, чтобы купить дом.Если у вас есть возможность, вы захотите выбрать меньший первоначальный взнос и сохранить больше наличных в своих сбережениях. Помните, что большинство кредиторов предлагают щедрые льготы по предоплате, поэтому у вас есть возможность потратить много денег непосредственно на ипотеку в будущем.

Сигнал № 4 — Непоследовательный доход

Проблема : Кредиторы хотят видеть либо стабильный, либо растущий доход, и обычно принимают самые консервативные оценки. Если, например, в 2017 году вы заработали 30 000 долларов, а в 2018 году вы заработали 130 000 долларов, они будут использовать смешанное среднее значение для оценки вашей покупательной способности.Если верно обратное, то в 2017 году вы заработали 130 000 долларов, а в 2018 году — 30 000 долларов, в качестве вашего дохода будет учитываться последний год.
Решение : помните об этом при общении с бухгалтером.

Документы, необходимые для подачи заявления на ипотеку

Честно говоря, требования к документации для владельцев бизнеса могут показаться довольно тяжелыми. Но если вы ведете чистые записи, вы сможете собирать их довольно быстро. Вот краткий список того, что вам нужно предоставить:

Финансовая отчетность за два года, подготовленная бухгалтером (только если вы зарегистрированы)
Документы с подробным указанием года вашей регистрации
2 года генерального директора T1 для вашего личные и деловые отчеты
Банковские выписки, иллюстрирующие текущий денежный поток и входящий доход
Ваши прошлые уведомления об оценке за не менее двух лет

Имейте в виду, что это список возможных документов, но он ни в коем случае не является исчерпывающим.Вас почти наверняка попросят о большем, поэтому заранее проконсультируйтесь со своим ипотечным брокером или банкиром.
Даже если вы не готовы покупать сразу, может потребоваться время, чтобы подготовиться и построить сильную. Потратив время на ведение подробных документов, вы можете настроить себя на успех и сэкономить при этом кучу денег.

Открыты номинации на 2021 SBBC Awards

Отметьте успехи и устойчивость малых предприятий в 2021 Small Business BC Awards.Номинируйте свой бизнес или бизнес, который вы любите, в шести различных категориях. Номинации продлятся до 8 марта ^-го. Удачи!

Как нетрадиционный подход к ипотеке помог двум предпринимателям

Брайан Содома, для MBANC Опубликовано в 6:00 по восточноевропейскому времени 22 марта 2021 г.

Владельцы бизнеса пользуются быстрой предварительной квалификацией и закрытием с упрощенным и простым процессом.

Предпринимателям, желающим купить дом, следует подумать о MBANC.(Фото: Getty Images)

Если вы предприниматель или инвестор, ваша повседневная жизнь — это не с 9 до 5. Вы всегда работаете, строите предприятия и ищете новые возможности. Ваше время ценно, мягко говоря.

К сожалению, когда вы делаете покупки для дома, традиционные ипотечные кредиторы могут принести больше головной боли, чем решений. Их традиционные ипотечные процессы обычно заходят в один и тот же тупик, когда возникает много вопросов о налоговых декларациях и мало ответов. Это приводит к отрицаниям или, в лучшем случае, задержкам и потере драгоценного времени.

MBANC имеет другой взгляд на то, как вы должны претендовать на ипотеку. Кредитор персонализирует процесс квалификации и рассматривает вас как единое целое. Учитываются ваши активы, доход и другие факторы, а не только ваша налоговая декларация.

Вот как два предпринимателя извлекли выгоду из этого нового взгляда на ипотеку для самозанятых.

Ипотечное решение для владельца бизнеса

Адам Баркер владеет несколькими предприятиями в различных отраслях: автомобилестроение, услуги по благоустройству и уборке, и это лишь некоторые из них.Он руководит несколькими компаниями, и каждая минута его времени ценится. Итак, когда в конце прошлого года он нацелился на дом на Манхэттен-Бич, его терпение в отношении традиционных ипотечных компаний закончилось.

«Они просто тянули слишком много времени. Сейчас 2020 год и все, что происходит, когда перед вами много интересного, вы хотите принять его и двигаться вперед », — сказал он.

Управляя несколькими предприятиями, каждое со своими сотрудниками и структурами бухгалтерского учета, его налоговые декларации плохо отражали его фактический доход.Когда он пришел в MBANC, он сказал, что был приятно удивлен быстротой действий кредитора.

После тщательной проверки его банковских выписок и активов MBANC провел предварительную квалификацию Баркера за три дня. Его предложение по недвижимости на Манхэттен-Бич было принято в начале ноября, и он закрылся через месяц.

«Они проверили меня на выходных. Обычные банки этого не делают », — добавил он. «Приятно работать с людьми, которые могут справляться с задачами быстро. Я мог легко позвонить кому-нибудь, если у меня возникли вопросы в нерабочее время.… Моя жизнь не с 9 до 5, я всегда должен быть доступен для своих клиентов. MBANC работает так же, и я ценю это в них ».

Сбылась мечта Флориды

Кайл Спейделл недавно продал производство потребительских товаров и розничную торговлю, которое он создавал последние 10 лет. После многих лет упорной работы предприниматель из Денвера надеялся на более медленный темп и часть года проживет под солнцем Флориды. Это означало бы купить второй дом в Саншайн-Стейт.

Для Спейделла большая часть его стоимости приходится на акции и другие активы. Вот почему традиционное использование прошлых налоговых деклараций не дает эффективного представления о его способности выплатить ипотечный кредит.

Путешествие Speidell к покупкам жилья в конце 2020 года началось как кошмар.

«В мире традиционных ипотечных кредиторов вы должны поместиться в особую коробку, и это только не я», — сказал предприниматель. «Это были всего лишь месяцы документации, которая никогда ничего не значила.”

В MBANC он получил одобрение в течение нескольких дней, и к середине декабря он совершил побег из Флориды по контракту. Он закрыл его менее чем за 35 дней.

«Их программа была ориентирована на активы. Он посмотрел на наши банковские счета, финансовые учреждения, наши акции, различные формы инвестиций, которые у нас были. Он использовал нашу ценность как ключевой показатель, чтобы квалифицировать нас », — сказал он. «По правде говоря, как только они подключились, все пошло довольно гладко».

Легкость ипотеки

MBANC предлагает различные кредитные программы, которые упростят покупку жилья.(Фото: Getty Images)

MBANC предоставляет ссуды владельцам бизнеса и инвесторам с 2005 года. Он решает ипотечный процесс иногда нетрадиционными способами. Консультанты MBANC могут ответить на вопросы в нерабочее время и сосредоточиться на оценке вашей конкретной ситуации в целом.

MBANC андеррайтирует, обрабатывает и обслуживает свои ссуды собственными силами и предлагает широкий спектр крупных и традиционных кредитных программ, персонализируя процесс предварительной квалификации.