Ипотека для иностранцев в германии: как взять кредит под 2%

Содержание

Ипотека в Германии для иностранцев – условия кредитования, дополнительные расходы

К недвижимости, для приобретения которой запрашивается кредит, установлены требования:

стоимость – как правило, от €100000;
пригодность для проживания;
ликвидность.

Банки Германии охотнее дают кредиты на недвижимость, которая сдается в аренду (или предназначается для этого). При наличии договора аренды клиент может получить кредит на сумму до 60 % стоимости.

Срок кредитования рассчитывается с учетом возраста покупателя: последний должен полностью погасить долг перед банком до своего 75-летия. Требования к годовому доходу заемщика – общая сумма от €20000. При этом кредитные платежи не должны составлять более 35 % от дохода заемщика за аналогичный период (месяц).

Требования разных банков не всегда совпадают. Но выдать ипотеку на покупку недвижимости в Германии через аукцион откажутся практически все.

Условия кредитования

Кредитная процентная ставка – 1,8–4 %. Минимальный срок погашения – 5 лет, максимальный – 20. Немецкие банки кредитуют иностранных граждан только в том случае, если у последних имеется не менее половины суммы на оплату сделки. Но и при соблюдении этого условия граждан других государств финансируют не все немецкие банки.

Для принятия решения по ипотеке банк требует предоставить переведенные на немецкий язык документы:

Копию паспорта (иногда ВНЖ).
Заполненную анкету.
Справку с места работы о ежемесячных расчетах заработной платы (банк может потребовать сведения о периодах от 2 до 12 месяцев).
Налоговые декларации за последний период. (В доходы включается также 75 % от суммы холодной аренды приобретаемого жилья, если оно уже сдается).
Данные о регулярных ежемесячных расходах (оплате коммунальных, арендных платежах и т. п.).
Документ, подтверждающий владение капиталом.
Выписку из поземельной книги (срок действия 6 недель).

Юридические лица предъявляют бухгалтерскую отчетность (баланс) за последний год и предшествующий ему. Необходимо также предоставить оценку стоимости бизнеса и крайнюю налоговую декларацию.

Банки принимают решение о предоставлении кредита в течение 2-8 недель.

Дополнительные расходы

Заемщик оплачивает услуги банка в размере 1–2 % от суммы кредита. Недвижимость со стоимостью €500 000 оценивается большинством банков бесплатно. Более дорогостоящие объекты оценивает приглашенный специалист, услуги которого стоят около €300-600.

Где в Европе самая выгодная ипотека для иностранца

В нескольких европейских странах, как сообщает Forbes, банки не против выдавать ипотечные кредиты гостям из-за рубежа, даже россиянам. На что может рассчитывать инвестор из РФ и куда ему поехать за выгодными условиями оформления ипотеки?

Согласно информации компании Knight Frank, россияне готовы вкладывать чаще всего в недвижимость стран ос стабильной экономикой: Швейцария, Франция, Германия, Италия, Великобритания, Испания. А также берут недвижимость в недорогих курортах Болгарии и Черногории. Прежде чем решиться на оформление ипотеки, необходимо осознавать, что европейские государства разнятся в условиях выдачи ипотеки.

Следует уточнить, что иностранец иностранцу рознь. Покупатель может не жить в Европе, но желать приобрести там недвижимость, а может уже там находиться с видом на жительство или ПМЖ. Последним двери банков при выдаче ипотеки раскрыты более широко, нежели к первым и вторым с соответствующей градацией лояльности. Условия для нерезидентов намного суровей, так как банк рискует и справедливо хочет себя оградить от возможных неприятностей.

Цели у нерезидентов для покупки разные, часто ради простоты получения ВНЖ. Однако не во всех странах покупка жилья становится пропускным билетом к гражданству. В Германии, например, покупка недвижимости никак не ускоряет процесса оформления ВНЖ. Правда в некоторых странах Европы своя недвижимость дает право на оформление многоразовой визы, позволяющая находиться в стране 180 дней в году (Германия, Болгария и Чехия).

Самое интересное, что ипотека в развитых странах дешевле и проще в оформлении (Швейцария и Германия), в Балканских странах. В Болгарии самая высокая ставка: иностранцу ставят 7% (гражданам – 3%). В Хорватии ипотекой для иностранцев занимается только один банк – хорватское отделение «Сбербанка» с максимальной суммой займа – €250 тыс. (по данным tranio.ru за 2017 год). А в Черногории без ВНЖ вообще не получить ипотеку.

И все же, в большинстве европейских стран двери банков для россиян, желающих получить ипотеку, открыты. Среди передовых – Германия, Швейцария, средние – Чехия, Польша и прибрежные страны. Согласно оценки Home Real Estate, россияне отдают предпочтение Испании, Швейцарии, Великобритании, Болгарии, и Германии.

Испания

Теплая страна долгий период была очень востребована среди российских инвесторов. После охлаждения интереса в кризисные годы, сегодня наблюдается постепенный рост.

Нерезиденты могут брать ипотеку в Испании, однако с ограничением размера кредита в 50-70%, в то время как россияне с ПМЖ в Испании могут рассчитывать на 80%. Срок ипотеки для гражданина РФ от 5 до 25 лет, при чем с внесением последнего платежа до 65-летнего возраста. Минимум займа не падает ниже отметки в €50 тыс.

Проценты ставок бывают фиксированные и плавающие. Конечно же фиксированные дороже, но надежней. Однако плавающие выбирают чаще из-за их дешевизны. Однако никто не застрахован от их повышения до уровня фиксированных. Они зависят от уровня средней процентной ставки (Euribor) взаимного кредитования европейских банков в евровалюте. Еще есть смешанные ставки. Которые дают гарантию фиксированного процента на 2-3 года. Плавающая ставка для россиян с начала года 4,1-5%, фиксированная – 5,5-7% в год. Максимально выплаты могут составлять 30-35% от дохода занимающего.

Швейцария

Если брать во внимание только процентную ставку, Швейцария выгоднейшая из стран ЕС. Согласно прогнозу банка Credit Suisse на 2019 год, годовые ставки для швейцарцев составят 1,2%. Для нерезидентов в разных банках плавающая ставка в пределах 1,8-3%, фиксированная – 2-4,5%. Плавающая меняется каждые полгода, в зависимости от Euribor.

Иностранцам полагается кредит только 50-60% от стоимости объекта, со сроком выплаты в 10 лет. По прошествии срока, есть возможность его продлить и даже на более выгодных условиях. Возраст заемщика на момент последней выплаты должен не превышать 67 лет. При этом страна банкиров позаботилась о выгоде своих банков, установив минимальную сумму займа €580 000. То есть иностранец не может надеяться сэкономить, купив дешевую «однушку» на отшибе.

Великобритания

Не смотря на неопределенность с Brexit, недвижимость в Великобритании не сдает позиции среди россиян по популярности. Не все в России «абрамовичи», поэтому ипотека в Великобритании может рассматриваться некоторыми ее гражданами.

В среднем ставка для нерезидентов здесь находится в пределах 3-6% годовых. Плавающая – 3%, фиксированная – 4,5-6%. Выплаты до 40% от дохода заемщика, со сроком 5 лет, с возможностью продления. Заем для иностранцев составляет 50-70% от стоимости покупаемой недвижимости, с минимальной заявленной суммой £1 млн. То есть рассчитывать нерезиденту можно только на элитное жилье. Этой ситуацией воспользовались банки Латвии, понизив минимальную сумму до £500 тыс., правда ставка выше (5,5-6%).

Болгария

С прошлого года российские инвесторы ринулись в Болгарию за относительно недорогой недвижимостью на морском побережье. Несмотря на то, что здесь самая высокая ставка для иностранцев – 7-14% годовых. Заем предоставляют 60-70% от стоимости, а минимальная сумма – €100 тыс. сроком на 20 лет. Возраст при внесении последнего платежа для мужчин должен не превышать 60 лет, женщин – 65 лет.

Германия

Для первой ипотеки иностранцу в Германии покроют не более 50% стоимости жилья. Если уже есть одна погашенная ипотека, то можно рассчитывать уже на 60-70% от цены объекта. Срок от 5 до 30 лет, и на момент погашения иностранцу не должно еще исполниться 65 лет. Плавающая ставка 4,5% в год, а фиксированная чуть выше 5%, при снятии не более 35% от дохода заемщика. Чем дороже недвижимость (от €300 тыс.), тем легче получить ипотеку.

В целом по Европе

Общеевропейская картина процентных ставок на ипотеку для нерезидентов выглядит следующим образом (минимальная % ставка годовых):

Австрия – 3,4%

Болгария – 7%

Великобритания – 3%

Германия – 3%

Греция – 4,5%

Испания – 4,1%

Италия – 4,2%

Кипр – 4,5%

Латвия – 4,5%

Португалия – 3,5%

Финляндия – 3,7%

Франция – 2,9%

Чехия – 3,8%

Швейцария – 1,8%

Необходимые документы для оформления ипотеки

Согласно стандартного списка поонадобятся:

• загранпаспорт с его копией;

• анкета с личными данными;

• справка физлица с НДФЛ за 2 года;

• отчет компании, для юрлиц;

• наличие средства для первого взноса;

• справка от оценщика о стоимости объекта;

Шансы на получение ипотеки увеличиваются, если есть возможность доказать связь со страной, хорошая кредитная история (без долгов). Кредитная гостеприимность банка будет выше, если объект займа перспективный для дальнейшей продажи, в случае если иностранец не сможет погасить заем. Поэтому следует выбирать ликвидную недвижимость.

Автор: Дмитрий Дубровский

Фото: visaoptom.com

По этой теме также читают:

• Решили заработать на недвижимости в Центральной Европе?Подсчитаем доход

• ЕС: риск «золотых виз» и «золотых паспортов»

Процентная ставка для россиян при ипотеке в Германии

На сегодняшний день ипотека в Германии заинтересовывает многих иностранцев и, в частности, россиян. Эта страна считается одной из самых либеральных с точки зрения жилищного кодекса, поэтому приезжие часто остаются на постоянное проживание. Однако перед этим следует познакомиться с условиями, которые позволят целесообразность выбора зарубежной недвижимости. Все-таки банки предлагают различные варианты, требующие подробного разбирательства.

Условия ипотеки в Германии для иностранцев

Условия ипотеки для иностранцев в Германии

На самом деле немецкие банки постоянно привлекают россиян и иных приезжих. Их ипотека отлично подходит для гостей, так как позволяет свободно получить великолепное жилье в Германии. Разумеется, главной причиной являются условия подписания договора.

Первоначальный взнос составляет 50%;
Процентная ставка не превышает 6%;
Небольшой пакет документов.

Такие условия подсказывают, что ипотека в Германии интересна по многим параметрам. Правда, к ней придется серьезно подготовиться, но после этого удастся быстро переехать в выбранную квартиру. Тем более что процент переплаты заинтересует даже россиян. Соответственно, полезно подробно описать каждый пункт.

Первоначальный взнос

Серьезной проблемой для всех покупателей становится первоначальный внос. Даже небольшой процент переплаты в Германии часто забывается, когда приходится подготовить половину стоимости приобретаемого жилья. Действительно, Суммы оказываются приличными, поэтому далеко не всегда человек готов к этому.

Такой большой взнос легко объясняется недоверием к приезжим. К ним местные власти не могут предъявлять никаким требованиям, поэтому ипотека в некоторых случаях превращается в потерю для финансовой организации. Из-за этого перед подписанием договора приходится передать крупную сумму, которая даст дополнительные гарантии банку.

Низкая процентная ставка

Сильнее всего заемщиков привлекает внимание низкий процент по ипотеке. В Германии первоначальный взнос высок, поэтому потери финансовых организаций сведены к минимуму. Вследствие этого им не приходится пополнять собственные активы за счет огромной переплаты. Так что ставка не превышает 6% неслучайно.

Какова процентная ставка в Германии при ипотеке для россиян?

После приобретения жилой недвижимости заемщику не приходится ежемесячно отдавать огромные суммы. Этот факт подтверждает низкий процент переплаты. Неудивительно, что сразу после переезда иностранцы в кратчайшие сроки задумываются о собственной квартире. В Германии она становится реальностью благодаря ипотеке, которая не заставляет забывать обо всем на свете на несколько десятилетий.

Небольшой пакет документов

Кроме того, перед подписанием договора придется собрать небольшой пакет документов. Он даже меньше, чем в России, хоть подают заявки иностранцы. Если оценить процент и сравнить необходимые бумаги, почувствуется разочарование в отечественной системе кредитования. Какие же документы потребуются для оформления?

Удостоверение личности;
Свидетельство о регистрации на территории страны;
Справка о доходах за 1 год.

В Германии не потребуются созаемщики или поручители, поэтому каждый человек сильно удивится. Есть лишь пара моментов, которые заставляют призадуматься. Хотя, если гость прибывает для постоянного проживания, никаких особых трудностей у него не будет. О чем идет речь?

Вместе с удостоверением личности необходимо предоставить свидетельство о регистрации. Разумеется, без него ипотека недоступна, но эта деталь нисколько не пугает никого из заемщиков. Ведь они прибывают на постоянное место проживания, а значит, в любом случае проходят регистрацию.

Правда, иностранцев немного удивляет справка о доходах за 1 год. Обычно она предоставляется всего за 3–6 месяцев в России, но в европейских странах такая практика встречается повсеместно. Проверка трудовой деятельности иностранца невозможна, а значит, кредитная комиссия должна получить подтверждение платежеспособности из его рук.

Как подыскать квартиру в Германии?

Теперь пора подумать, как подыскать подходящую квартиру. Конечно, в Германии также выдвигаются жесткие требования к жилью, так как до момента последней выплаты оно остается залоговой недвижимостью в соответствии с условиями договора с банком. Причем ставка невысока, поэтому опасность потери средств финансовой организации остается высокой.

В выборе квартиры на помощь часто приходят представители банков. Некоторые иностранцы полагают, что процент переплаты низкий лишь по причине прямого сотрудника с застройщиками. Причина не в этом, но все-таки существует определенный список, где представлено множество вариантов. Каждый из них подойдет тому или иному заемщику, а значит, не нужно тратить силы на самостоятельные поиски.

В Германии даже иностранцы получают отличные условия по ипотеке. Из-за этого пребывание на постоянное место жительства обретает реальные возможности. Через некоторое время после получения свидетельства о регистрации удастся подписать договор с банком, чтобы переселиться в комфортную квартиру. Так что беспокоиться о жилищных трудностях в европейской стране не следует.

Ипотека в Германии

У меня неоднократно интересовались относительно того, каковы условия приобретения недвижимого имущества в Германии. Людям было интересно, каково устройство ипотечной системы в банках, каковы процентные ставки и тому подобные вопросы. Потому мною принято решение просветить соотечественников относительно указанных аспектов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Для начала скажу, что в Германии не очень много собственников своего жилья. Скажу больше – заветной частной жилплощадью на правах собственности владеют далеко не все местные «бюргеры», не говоря уж о приезжих жителях. Каждая земля и каждый населенный пункт данной земли характеризуется своими отличительными особенностями в плане цен на недвижимость и ее условиями.

В моем рассказе речь пойдет о городе Мюнхене, а также о пригороде Мюнхена, потому как, прежде чем приобрести недвижимость, мною около трех лет объезжались практически все деревни вблизи данного города в надежде купить участок или дом.

Для понимания статистики отмечу, что практически 70% мюнхенцев арендуют свое жилье, а не владеют им на праве собственности. Данный статус жителя дома называется «Mieter». Если же вы жилье в аренду предоставляете, то вы уже называетесь «Vermieter». За ближайшие два десятка лет цена на аренду без остановки возрастала.

В то время, когда я сюда приехал, 2,5 комнаты вблизи центральной части города реально было арендовать за 750 марок за 1 месяц, что приравнивалось примерно к 300 евро. При съезде из данных «апартаментов» со стоны собственника уже запрашивалась сумма в размере 900 евро.

В условиях современности достойная жилплощадь на 2,5-3 комнаты (50-60м²) в центральной части Мюнхена обойдется примерно 1000-1200 евро за 1 месяц.

Стоит напомнить, что речь идет о стоимости аренды, не учитывая коммунальные услуги в виде отопления, водоснабжения, электричества, вывоза мусора) – эти блага цивилизации уже будут вами оплачиваться отдельно.

Конечно же, за сумму в 1200 евро в месяц данный дом сможет похвастаться бассейном, а возможно даже бассейном с сауной, но все же подобная сумма довольно велика для среднестатистического жителя города.

К примеру:

48°09’56.5″N 11°35’17.9″E

В данном доме, расположенном на Ungererstr. 18-19, проживал один мой знакомый мужчина. Он арендовал одну комнату, площадью не более 20 м², оснащенную ванной, и платил за это 720 евро! На крыше данного дома имеется бассейн, предназначенный для пользования жильцами и их гостями, верхний же этаж вмещал фитнес-центр, и эти условия предоставлялись на безвозмездной основе – хотя корректнее было бы сказать, эти блага были включены стоимость месячной аренды.

Минусом данного дома выступала его беспрецедентная интернациональность, по причине которой там было постоянно довольно шумно и невозможно спокойно заснуть даже посреди глубокой ночи.

Кроме того, замечу, что данный дом оснащен лифтом, спускающимся вниз в помещение супермаркета, в котором я неоднократно мог наблюдать людей в домашней непритязательной одежде, комнатных тапках и прочем неофициальном «обмундировании».

Другой момент, что на этажах и между ними в «закутках» красовались пустые бутылки из-под пива, которые хоть и убирались со стороны уборщиков, но, все же, не раз попадались на глаза и портили всю идиллию.

Есть и частные дома за чертой города. К примеру, вот:

47°59’48.7″N 11°18’09.1″E

Если я не ошибаюсь, в данном доме некогда обитал мой коллега по первому месту работы. На тот момент он платил порядка 1100 евро в месяц за аренду данного жилья, однако, он мог похвастаться личным садом и отсутствием соседей, что создавало идеальные условия для уединения.

Уличная территория также была мало оживлена, а потому тиха в ночное, да и дневное время суток. Недостатком можно отметить отдаленность торговых точек (порядка получаса езды), однако, уровень тишины и покоя с лихвой перекрывал подобный минус.

Вспоминаю, что и у меня была некоторая дилемма относительно того, где мне и моей семье лучше обитать: в черте города или же за городом. В результате неоднократных диспутов на семейном «совете», мы пришли к общему мнению относительно выезда за пределы городской суеты. «Весы сомнения» перевесили в сторону загородного дома также по причине наличия шумных соседей, из-за которых я не мог выспаться в выходные дни после насыщенной трудовой недели.

Мы нашли подходящий дом. Он располагался в тихой местности, практически в лесу. Оплата за аренду в месяц составляла порядка 1200 евро – это, в принципе, было неплохо для трех комнат и маленького садика. Неподалеку от дома имелась станция электропоезда, что позволяло добраться в город примерно за 40-45 минут.

Однако как-то раз при общении в трудовом коллективе мне задали вопрос, по какой причине я не хочу приобретать жилье в свою частную собственность. Мой ответ мотивировался достаточно высокой дороговизной личного жилья, я пояснил, что это мне не совсем «по карману».

Затем товарищи рассказали мне об интернет страничке interhyp.de, а также предложили мне подсчитать, спустя какой период времени моя квартира сможет перерасти ипотеку, которая могла бы мною выплачиваться уже с настоящего времени.

Итого вышло, что в течение практически десятка лет я платил, как говориться, «дяде», хотя реально мог выплачивать сумму по ипотеке на свое жилье, в котором бы одновременно проживал. С данного времени в течение практически 3-х лет следил за рынком недвижимости, а также за ставкой по процентам ипотечных кредитов.

Как результат, я подсчитал и выяснил, что построить дом намного дешевле, нежели покупать готовый. Кроме того, получалось, что дом с землей обходился выгоднее апартаментов центральной части города. Также наблюдается такая картина, что ставка по процентам за последние 6 лет двигалась вниз с 8 до 2%, однако, цена на жилье возросла в довольно значительных объемах.

Если ранее 2,5 комнаты было реально приобрести за сумму 150-200000 евро, то на настоящий момент все та же «двушка» обойдется практически в 350-450000 евро. Однако есть среди моих аналитических трудов и позитивные результаты – я подсчитал, что на участке площадью около 500 м² можно возвести жилой дом, и обойдется он примерно в 150000 евро. После этого я стал объезжать окраины Мюнхена в поисках оптимально подходящего по всем параметрам участка.

Как мною было выяснено, в северной части возле аэропорта имеются участки, стоимостью 200 евро за 1 м², что в совокупности с домом выходило бы мне порядка 250000 евро. Однако не тут-то было. В последние годы довольно распространены прецеденты мошенничества в строительной сфере.

Суть в том, что для тебя возводят дом, на который представляют гарантию на срок 5 лет. После этого, через некоторое время дом, как правило, проседает, течет, его стены осыпаются, однако, вы уже не можете предъявить претензии к фирме-застройщику, поскольку она уже объявлена банкротом.

Относительно участков ситуация выходит еще комичнее и нелепее, поскольку ты осматриваешь их примерно 15 минут, после чего маклером собираются заказы на приобретение. Вы вправе задавать вопросы, на которые маклер вроде бы и отвечает, однако, не подтверждает свои слова в письменном виде, а потому в случае несовпадения слов с действительностью он не будет считаться виновным, поскольку земельные участки распродаются в стихийном порядке.

Потому может сформироваться ситуация, когда уютный участок земли в северной части Мюнхена является тихим лишь тогда, когда не садятся самолеты на находящуюся рядом посадочную полосу аэродрома, а лесок и поле находятся в девственном состоянии, пока через месяц на его территории не начнется «тихая» постройка автобана. А другой участок прекрасен лишь до наступления весенних паводков, при которых у тебя в подвале стоит 2 метра воды.

Однако участок вами выбирается только летом или в зимний период. Естественно, существуют специалисты, способные тебя проконсультировать, однако, их ценная консультация в действительности ценна – ни мало, ни много 80 евро за 1 час, + дорога. Потому подобного рода «смотрины» обойдутся вам довольно дорого.

В общей сложности за годичный период я накатал около 40000 км в поисках наиболее подходящего участка и местности его расположения, однако, не смог найти – подходящие были уже заняты запланированной постройкой детсада или же были уже проданы, но не застроены.

Касательно тех участков земли, которые находились в состоянии продажи, реализовались через маклеров, а потому я не мог успеть собрать сведения о конкретном участке до момента его продажи.

Но, к счастью, проблема была решена при помощи опытного каменщика, который подсказал, что при условии, что у меня не будет времени ежедневно находиться на стройке и контролировать процесс, а также не будет денежных средств для найма незаинтересованного прораба, который зовется Bauleiter’ом, то мне можно и не начинать строительство.

Это он объяснил тем, что в условиях современности нет того бывалого легендарного немецкого качества, а есть лишь польская халтура, которая меня точно не порадует. По этой причине я начал выстраивать свои планы заново.

Мною были предприняты попытки поиска уже выстроенного жилья. И в данном контексте образовалась следующая череда аспектов. В Германии есть дома с частным участком (дорогие дома) или же дома с арендованной землей (подешевле). По последнему варианту почти не реально заметить подвох, однако, мои коллеги меня просветили относительно основных «подводных камней» подобного предложения.

При условии, что у меня нет детей и я не имею в планах их заводить, то вариант Erbpacht может выступить выгодным предложением.

Суть такова: покупается дом по цене 250000, на который берется кредит, а к данной сумме выплачивается дополнительно от 300 до 600 евро в месяц в счет аренды земли, на которой возведена недвижимость.

Аренда земли длится от 70 до 120 лет. Смысла практически нет. Он есть лишь для собственника земли, который вправе поднять стоимость аренды в 10, 100 и 1000%, что не избавит вас от обязанности ее выплачивать – в ином случае вас «попросят» с территории участка. Дом при этом останется стоять на чужой земле. Вы сможете лишь получить за него выкуп, равный по размеру стоимости не самого дорогого автомобиля.

Следовательно, вариант один – подыскивать старые дома, построенные на приватных участках земли.

По кредитам.

При покупке жилья для личного проживания расчет таков:

Дом на участке стоит порядка 600000 евро. Ставка по кредиту исчисляется по вашему первоначальному авансовому платежу (Eigenkapital), сроку кредита, а также вашей потенциальной возможности погашать тело кредита. Также учитывается оценка объекта непосредственно банковским сотрудником.

Для банка важен объект ипотеки, однако, по данной причине он рассчитывает на погашение вами расходов по его покупке (услуги маклера, нотариуса, регистрационных затрат, подключение услуг коммунального характера).

Своим первоначальным взносом вы покрываете все данные затраты.

Размер подобных затрат составляет около 9-10% от цены на объект недвижимости.

Итак, согласно нашему примеру, с учетом стоимости дома в 600000 евро, вы должны будете потратить примерно 60000 (!!!) на проведение самой гражданско-правовой сделки. Банком выдается кредит на стоимость объекта недвижимости, а потому указанные 60000 евро вы должны подготовить как Eigenkapital.

Банком, конечно, могут финансироваться и подобные расходы, но есть другая сторона медали – баснословные процентные ставки, которые для многих граждан являются «неподъемными».

Учитывая вышеуказанные факты, для более успешной покупки дома (квартиры) соберите изначально свой Eigenkapital.

Процентная ставка будет намного ниже, если выплатить в пользу банка Nebenkosten + 5-10% от цены на саму недвижимость.

Далее определяемся со сроком кредита, он может составлять 5, 10, 15 или 20 лет. Длительность срока прямо пропорциональна размеру процентной ставки по кредиту и для банковского учреждения, как видно, наиболее выгодными выступают «долгосрочники». Однако размер ставки фиксирован и стабилен, а также защищен от различного рода кризисов и дефолтов.

Ежемесячная выплата, как правило, составляет 1,5-3,5%.

(600000 * 10% Nebenkosten – 120000 Eigenkapital ) * (2% + 2,5%) / 12 = 2025 EUR/m

Ищите, и выгодный вариант вам, все равно, подвернется!

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Ипотека в Германии в 2021 году, условия, процентая ставка для немцев и для россиян

Ипотека – это самый распространенный способ, помогающий обзавестись собственным жильем за достаточно короткий период без длительного накопления денег. Распространен этот продукт практически во всех странах, так как недвижимость везде стоит дорого. Некоторые россияне решают еще стать владельцами жилья и за рубежом. Это своего рода выгодная инвестиция, так как цены со временем будут возрастать. В этой статье подробно расскажем об ипотечном кредитовании в Германии.

Предложения немецких банков

Каждый банк Германии устанавливает свои условия по ипотечному кредитованию. Чтобы узнать все подробности, придется посетить каждое учреждение лично. В таблице мы приведем примеры условий трех самых выгодных предложений:

Deutsche Bank	Commerzbank	Sparkasse
Максимальные сроки	До 30 лет	До 50 лет	До 40 лет
Проценты	От 1% до 10%	0,77%	1,54%
Размер	От 25 тыс. евро и до бесконечности	От 25 тыс. до 750 тыс. евро	Определяется для каждого клиента индивидуально
Размер месячного платежа при ипотеке в 100 тыс. евро	865,83 евро	865,83 евро	568 евро

Sparkasse

Самый популярный банк в Германии. Его отличительные особенности: высокое качество обслуживания, широкий пакет услуг и скорость проведения операций.

Рис. 3. Логотип Sparkasse

Таблица 4. Ипотека в Спаркассе

Предложение	Показатель
Годовая процентная ставка	1,54 %
Связанная ставка заимствования	1,50 % годовых
Продолжительность дебетования процентной ставки	10 лет
Чистая сумма кредита	170 280,00 евро
Оценка (ежемесячное погашение)	568 евро

Источник: berliner-sparkasse.de

Зачем россиянину брать ипотеку в Германии

На сегодняшний день на немецком рынке недвижимости спрос превышает предложение, поэтому ценник постоянно растет вверх. Найти полностью завершенный дом или квартиру сейчас не так уж просто. Больше всего встречаются предложения по покупке жилья на этапе планирования или сдачи объекта в эксплуатацию в течение следующих 2 – 3 лет.

Для россиян выгодно брать ипотеку в Германии из-за следующих обстоятельств:

Качество строительства объектов очень высокое, потому что немцы очень серьезно подходят ко всем техническим и строительным моментам и стандартам. Материалы используют они только высокого качества.
Невысокие процентные ставки за использование ипотечных средств. За последние 10 лет проценты по ипотекам уменьшились до своего исторического минимума и составляют сейчас примерно 3% – 5% для нерезидентов Германии.
Изменение условий кредитования в лучшую сторону в случае если заемщик решает приобрести жилье стоимостью более 100 тыс. евро. В этом случае чаще всего кредиторы применяют минимальные издержки.
Возможность возврата излишне уплаченных средств за ипотеку сдавая ипотечный объект недвижимости в аренду. Обеспечивается это высоким ценником на аренду, который регулярно возрастает.

Оформить кредит на жилье в Германии россияне могут даже невзирая на непростые взаимоотношения между государствами.

Япония

Ставка по ипотеке: 1,21%
Ипотека в Японии является самой дешевой в мире. Здесь очень низкая инфляция, а недвижимость очень дорогая.

По стоимости квадратного метра Токио является одной из самых дорогих столиц мира, цена квадратного метра начинается в ней от 7-8 тысяч долларов.

В городах чуть поменьше (Осаке, Кобэ и Йокогаме) — от 5-6 тысяч долларов.

Поэтому даже у местных жителей практически нет возможностей приобрести недвижимость без ипотеки.

Однако низкие ставки делают эту задачу вполне посильной.

Процентные ставки и другие условия ипотеки в Германии

Банковские учреждения Германии очень охотно выдают ипотечные кредиты иностранцам. Причем как юридическим, так и физическим лицам. Легче всего оформить договор на сумму свыше 100 тыс. евро. Некоторые не понимают, почему получить ссуду на большую сумму проще, чем на меньшую. Но здесь все просто если потенциальный заемщик имеет такой доход, чтобы погашать крупную задолженность, то и проблем с ним у банка никаких не будет.

В первый раз получить ипотеку сложнее и условия выдвигаются жесткие. Минимальный первоначальный взнос чаще всего не меньше 40%, а иногда даже от 50% от стоимости жилища. При обращении за следующей ипотекой его размер уже составит всего 20%, а в некоторых случаях даже может отсутствовать.

Период жилищного кредитования в Германии рассчитывается по 5 лет. Но минимум, на который предоставляются деньги в долг зафиксирован на отметке – 3 года. Наибольший период составляет 50 лет. Причем важно понимать, что срок кредитования в первую очередь сказывается на величине процентной ставки, так как каждые 5 лет она будет увеличиваться на 0,5%. Чаще всего ипотеки предоставляются на 10 – 15 лет.

Что касается размера, то минимум это 50 тыс. евро. Но не больше 60% от стоимости выбранной недвижимости.

Срок ипотеки

Немецкие банки готовы кредитовать иностранных граждан, включая россиян, на срок от 5 до 40 лет. Средняя продолжительность выплаты долга по ипотеке в Германии составляет 10 лет. Именно за этот период заемщик может без особого урона для семейного бюджета рассчитаться с банком.

По согласию с банком-партнером заемщик имеет возможность продлить срок кредитования в случае возникновения финансовых трудностей. Практика показывает, что многие банки в таких ситуациях идут навстречу своим клиентам.

Для кого доступно ипотечное кредитование в Германии?

Ипотека в Германии для россиян и граждан других государств доступна, если они соответствуют определенным требованиям. У каждого банка они могут отличаться, но чаще всего это:

Соответствие возрастному порогу – минимум 21 год и максимум 65 лет на дату внесения последнего платежа.
Действующий банковский счет, открытый более 2 лет назад, по которому есть постоянный денежный поток.
Наличие заработка на территории Германии.
Положительный кредитный рейтинг.

Для немецких банковских учреждений очень важно, чтобы у потенциального заемщика была работа в Германии и получаемой зарплаты хватало на обслуживание ипотеки и текущие нужды. При этом на ежемесячный платеж должно уходить не больше 35% от месячного дохода.

Если у заемщика есть еще и доход, который он получает из других государств, то немецкие кредиторы его не будут учитывать, так как очень сложно проверить эту информацию на достоверность.

Обратите внимание! Если человек захочет повторно взять ипотеку в Германии, то ему уже будет предложен меньший процент, по сравнению с первым разом, так как он уже доказал свою честность и платежеспособность. Ни Сбербанк, ни любой другой российский банк такое не предложит.

Подводим итоги

Ипотечные банки Германии активно предоставляют кредиты не только немецким гражданам, но и иностранцам. Ипотека продолжает оставаться здесь одним из популярных механизмов приобретения недвижимости.

ФРГ входит в тройку европейских государств, в которых наиболее низкие процентные ставки. Предпочтение отдается аннуитетным ипотечным кредитам с фиксированными помесячными выплатами.

Больше шансов получить ипотеку имеют иностранцы, которые покупают жилье в новостроях под аренду или для себя лично. В 2021 году нет никаких препятствий для того, чтобы взять ипотеку в Германии россиянину.

Главные условия, которые выдвигаются банками иностранцам для оформления ипотеки, — отсутствие «грязных» капиталов и сведение рисков к минимуму. При этом ипотечные банки находятся в выигрыше (с 1900 г. ни один такой банк не обанкротился), а заемщики вынуждены платить десятилетиями.

Что понадобится из документов?

Заявка на ипотечный кредит от нерезидентов Германии рассматривается при предоставлении следующих документов:

Документ, удостоверяющий личность (заграничный паспорт).
Справка о регистрации на территории Германии.
Выписка об уровне заработка за последние 12 месяцев.
Отчет об оценке выбранного недвижимого объекта.
Документация на приобретаемое жилье (жилищный устав и выписка из подземельной книги).

Привлекать поручителей в Ипотеку не требуется. Гарантией репутации потенциального заемщика будет его желание работать в Германии, то есть поселение на длительный период и внесение первоначального взноса в немалом размере.

Предоставить выписку об уровне заработка за год нужно, потому что у кредитора нет возможности отследить кредитный рейтинг заемщика. Для немцев это требование совершенно обычное, а вот для россиян нет, так как в РФ принято подавать справку о доходе за 3 – 6 предыдущих месяцев.

На что обратить внимание заемщику

Процедура оформления кредита на приобретение жилья таит в себе немало подводных камней. Иностранцы не всегда уделяют внимание тонкостям получения займа, а после подписания договора сожалеют о своей торопливости. Еще на стадии переговоров с финансовым учреждением нужно обратить внимание на следующие моменты:

Вид ипотеки – наиболее выгодным является выбор кредита с фиксированной ставкой на весь период действия договора (об этом речь пойдет ниже).
Соотношение размера платежа и уровня доходов – оптимальным вариантом будет 40% от заработка.
Наличие личных сбережений – первоначальный взнос колеблется около 30%-50% от стоимости жилья, а дополнительные расходы составят не менее 10% от общей суммы.
Важно учитывать, что немецкие банки педантично оценивают все возможные риски. Поэтому сумма кредита напрямую зависит от того, каким образом будет оценена личность потенциального заемщика.

Процедура оформления

Взять немецкую ипотеку за одну неделю не получится ни у нерезидентов, ни у самих немцев. В среднем на весь процесс уходит как минимум один месяц, а в большинстве случаев даже больше. Кроме этого, некоторым учреждениям присвоена репутация банков, которые затягивают сроки принятия решения по направленной заемщиком заявке вплоть до 1 – 1,5 месяца. Это нужно учитывать при составлении договора купли-продажи с продавцом и обязательно отразить в документе максимальный период расчета с запасом.

Процедура оформления включает 4 основных этапа:

Анализ предложений немецких банков и поиск недвижимости.
Подготовка документов.
Открытие банковского счета и его пополнение.
Заключение и подписание ипотечного договора.

Далее подробно расскажем о каждом этапе.

Анализ предложений немецких банков и поиск недвижимости

Банков в Германии много и условия у всех разных. Чтобы выбрать предложение с более выгодными условиями рекомендуется не ограничиваться 3 – 5 учреждениями. Лучше обратиться в 10 – 15 банков лично, а не просто просмотреть их сайты и воспользоваться онлайн-калькуляторами для предварительного расчета переплаты. Так возрастет вероятность правильного выбора кредитора.

Обратите внимание! Побывав в нескольких учреждениях при посещении следующих можно оглашать их сотрудникам выдвинутые ранее условия, так как часто встречается, что после этого некоторые банки предлагают более лояльные условия кредитования, чтобы заинтересовать клиента. Например, иногда занижается процентная ставка или предлагаются дополнительные бонусы. Это все делается для того, чтобы обойти конкурентов.

Рассматривая предложения следует обращать внимание на установленные характеристики для жилья. Кредитор будет в первую очередь проверять их, чтобы оценить собственные риски. Получить самый низкий процент возможно, если банковские риски минимальны. А это реально в следующих случаях:

Если недвижимый объект построен недавно – в Германии у зданий гарантия 100 лет.
Если территориально жилье располагается в экологической местности, недалеко от центра города и с хорошей транспортной развязкой.
Если помещение в дальнейшем можно будет сдавать в аренду, что будет приносить пассивный доход.

Чтобы найти в Германии недвижимость для покупки, можно воспользоваться несколькими способами:

Обратиться в риэлторские компании. Найти их адреса можно на следующем сайте https://germany24.ru/ru/firm/nedvizimost-v-germanii/rieltory-i-maklery-v-germanii/93-95-0.html.
Просматривать специализированные порталы по продаже жилья: https://www.immobilienscout24.de/, https://www.immobiliya.de/, https://stimul.de/properties.html?page=3.
Поискать объявления о продаже от частных лиц.

Так можно найти предложения на продажу:

Дома на семью.
Дома на две семьи.
Дома в ряд.
Отдельной квартиры в собственности.
Старинного дома.

Самая недорогая недвижимость – это именуемые дома в ряд – Reihehäuser и на квартиры в городах – Eigentumswohnung. Если нужен дом на две семьи или отдельный коттедж, то заплатить придется уже заметно больше.

Обратите внимание! Приобретая квартиру в старинном доме даже в центральном районе города можно столкнуться со старыми и проблемными коммуникациями и отсутствием комфорта.

Если выбрана квартира или дом, в котором еще живут арендаторы, то повысить ежемесячный платеж или просто их выселить до того, как закончится их арендный договор, будет крайне сложно.

В восточной части Германии продается самое дешевое жилье, а в западной – самое дорогое. Причем цены за один квадратный метр могут отличаться даже в 1,5 тыс. евро. Вторичный рынок, конечно же, дешевле. Если в новостройке Мюнхена квадратный метр обойдется в 4 тыс. евро, то на вторичке можно найти такое же предложение уже за 1,5 тыс. евро.

Подготовка документов

Для подачи заявки нужно заполнить анкету в банке и приложить к ней необходимые документы. Их список мы указали в статье ранее. Отметим только, что если ипотека нужна юридическому лицу, то дополнительно еще придется подготовить бухгалтерский баланс за 24 месяца и текущий производственно – экономический анализ бизнеса.

Открытие банковского счета и его пополнение

Купить недвижимый объект в Германии реально только с использованием счета в банке. На руки передавать деньги запрещено. Оплату можно провести даже через Сбербанк России.

Чтобы получить ипотеку нужно открыть свой счет в немецком банке. Нерезидент для этого должен присутствовать лично. Предоставить придется загранпаспорт, внутренний гражданский паспорт, прописку и заполненный формуляр банка. Иногда еще требуется справка – рекомендация. Валюта счета будет евро и положить на него денежные средства можно уже в тот день, когда и был заключен договор на его открытие.

Заключение и подписание ипотечного договора

Когда все условия согласованы, кредитор рассмотрел заявку, документы и решил выдать ипотеку, дальше остается заключить ипотечный договор. По этому поводу в Германии есть соответствующие законы – параграфы 601 – 610 Гражданского кодекса ФРГ и параграфы 14 – 16, 19 Закона об ипотечных банках.

В ипотечном договоре обязательно прописывается:

Размер выдаваемой ссуды: сумма ипотеки, вычтенная из нее процентная ставка и другие издержки.
Условия ипотечного кредитования и необходимые платежи: когда начнутся выплаты процентов, какой период это будет продолжаться, размер ежемесячного платежа, расчет долей ставки и взносов на закрытие тела ипотеки.
Способы погашения задолженности.
Какие условия должны быть соблюдены для получения ипотеки: внесение записи в подземельную книгу, подтверждение платежеспособности заемщика, покупка договора страхования.
Условия прекращения договора и действия сторон, после истечения срока действия документа, условия пролонгации, штрафы, пени и другие последствия за просрочки по платежам.

После подписания договора банковское учреждение по правилам должно перевести деньги продавцу. В случае приобретения готового жилья отправляется сразу полная сумма. А если покупается квартира в не достроенном доме, то кредитор будет выплачивать транши по частям. Обычно первый платеж самый крупный, а остальная сумма уже разбивается на равные или разные части.

Особенности потребительского кредита

Данный вид кредита под невысокие проценты получить гораздо проще, чем ипотечный. Для этого нужно обратиться за границей в один из банков, собрав пакет документов. Главное, что должен сделать иностранец – доказать собственную платежеспособность. В противном случае никто кредит не выдаст. Немаловажным аспектом является и наличие поручительства. Получить его можно в одной из больших компаний или корпораций, кредитном или финансовом учреждении.

Поручительство должно подтвердить, что в банк пришел порядочный заемщик, которому можно доверять и выдать кредит.

Получить потребительский кредит помогают консалтинговые компании. Их услуги обходятся дорого, но это капиталовложение окупается очень быстро. Сотрудники таких фирм не просто помогают получить клиенту деньги, но и ведут переговоры с банком, решают юридические вопросы.

Помимо того, что в Европе существуют низкие ставки на кредитование, есть и другие существенные нюансы, которые надо учитывать иностранцам. К ним относятся следующие факторы:

стабильность экономики;
высокие макроэкономические показатели;
уровень доходов заемщиков;
отношение людей к деньгам и финансовым обязательствам.

Если в странах бывшего Советского Союза население старается всячески избегать кредитования, то в большей части европейских государств такая черта в менталитете отсутствует.

Люди рассматривают возможность получения ипотеки и потребительского кредита, как возможность решить жилищный вопрос, приобрести нужные вещи в дом, средства передвижения. И не считают, что получение займа в банке является чем-то рискованным или позорным. Одновременно люди открывают несколько кредитов как краткосрочных потребительского характера, так и длительных на 25–30 лет.

Расходы, заработная плата и процентные ставки на примере Испании

Главным препятствием на пути к кредитованию для иностранцев в странах Европы является отсутствие доказательств их платежеспособности. Решить такую проблему можно несколькими способами:

Во-первых, устроиться на официальную работу, которая позволит получить кредит в банке.
Во-вторых, занятие предпринимательством и предоставление рабочих мест гражданам той страны, где компания зарегистрирована и работает. Этот вариант считается самым оптимальным, поскольку человек платит налоги в бюджет страны, зарплату сотрудникам. Соответственно, такой иностранец считается платежеспособным.
В-третьих, заняться бизнесом.
В-четвертых, открытие счета в банке, который человек рассматривает, как потенциального кредитора.
В-пятых, можно купить ценные бумаги или акции, которые станут залоговым имуществом в банке.
В-шестых, в стране проживания стоит найти консалтинговую компанию, которая специализируется на оформлении кредитов в зарубежных банках.

Смотрите видео об условиях потребительского кредитования в Германии.

Если воспользоваться одним из указанных способов, то шанс получить кредит увеличится в несколько раз. Только для иностранных клиентов банки Европы поднимают кредитные ставки, но лишь на 1-2, максимум 3%.

Дополнительные затраты

Всем кто хочет оформить ипотеку в Германии нужно знать о дополнительных расходах, кроме уплаты оговоренной суммы с процентами. На самом первом месте стоит налог на недвижимость, так как только после его внесения заемщика впишут в подземельную книгу (Grundbuchauszug).

Величина ставки налога от стоимости недвижимости может быть разной. Все зависит о того, где расположен объект. Например, в Саксонии это 3,5%, а в Северной Рейн-Фестафилии – 6,5% (самый максимальный). Причем выплатить его должен и покупатель и продавец.

Еще заемщику придется потратиться на:

Переоформления права собственности – 0,5% – 1% от стоимости недвижимости.
Нотариальные услуги – 1,5% – 3%.
Комиссионные для риелтора – 3% – 6% (иногда покупатель и продавец делят это сумму пополам). Если объект недвижимости недорогой, то платится фиксированная ставка – 1,5 ты. – 5 тыс. евро.
Остальные расходы, в которые входит регистрация, оформление выписки из подземельной книги, обслуживание счета в банке (150 евро в год).

Кроме этого, есть еще и затраты на само оформление ипотеки:

Оформление – 1%.
Проведение независимой оценки – от 1 до 2 тыс. евро.
Аудит объекта – 0,5% – 1,5% от ценника объекта.

Список документов

Немецкие банки редко запрашивают с клиентов дополнительные документы, обычно для рассмотрения заявки достаточно стандартного пакета, состоящего из:

Копий заграничного паспорта и удостоверения личности российского образца;
Анкеты, заполненной на немецком языке;
Подтверждения размера заработной платы;
Выписки с банковского счета;
Налоговой декларации;
Оценки недвижимости.

Банку нужно и официальное описание квартиры/дома.

Нужно ли страховать жизнь?

Чтобы обезопасить себя от рисков по невыплате задолженности при ипотечном кредитовании банковские учреждения Германии соглашаются выдавать деньги в долг на покупку жилья только в том случае, если потенциальный заемщик подписывает договор на страхование своей жизни. В принципе это выгодно и для него самого, так как при наличии такой страховки ни у него, ни у членов его семьи при наступлении страхового случая не возникнет никаких проблем с текущей ипотечной задолженностью.

Risikolebensversicherung – это одна из разновидностей подобных немецких страховок. Работает она следующим образом: человек заключает контракт на определенный период, в течение которого будет каждый год вносить взносы, а когда он умрет (но только если это случится в течение действия контракта), членам его семьи будет предоставлена оговоренная в контракте сумма. Если же страховой случай не произойдет пока будет действовать контракт, то застрахованный сможет забрать накопленную сумму одним платежом или по частям.

Получение денег

После подбора подходящих условий и подписания ипотечного контракта в банке открывают счёт на имя владельца жилья. С этого счёта сразу же будет снята сумма ипотеки, то есть баланс на нём будет отрицательный. Ежемесячные платежи будут погашать долг, а банк будет ежемесячно снимать проценты. Чем ближе баланс счёта к нулю, тем меньше будут проценты. Таким образом дела будут обстоять до истечения срока кредитования. После этого заёмщик сможет погасить оставшийся долг единоразово, либо оформить новый кредит на новых условиях.

Как погашается ипотека в Германии

Фиксированная ипотека – самый популярный способ погашения долга, который легко просчитать на несколько лет вперед. Выплаты производятся следующим образом:

Суммарный годовой платеж – Rate.
Банковские процентные ставки, составляющие часть суммарного годового платежа – Zinsen.
Тело ипотеки, которое составляет вторую часть суммарного годового платежа – Tilgung.

Зная сумму годового платежа и разделив ее на 12 частей, можно узнать размер ежемесячного платежа, который будет все время одинаковым.

Если потенциальный заемщик уверен в своей платежеспособности в ближайшем и далеком будущем, то он может в ипотечный договор добавить пункт Sondertilgung-Möglichkeiten, который будет означать, что один раз в 12 месяцев он будет выплачивать банку от 3% до 7% от величины ипотеки.

Справка! Даже если этот пункт имеется в договоре, заемщик может не вносить этот платеж, если у него в какой-то период не будет такой возможности.

Немецкие банковские учреждения неохотно дают согласие на досрочное погашение задолженности по ипотеке. Но тем не менее это можно сделать при настойчивом подходе.

Преимущества и недостатки ипотеки в Германии

Минусы немецкой ипотеки для граждан России есть, но их немного:

Дополнительные немаленькие затраты на страховку, так как банки просто не согласятся выдавать ипотеку.
Предоставление выписки о заработке за целый год.

На этом минусы заканчиваются. Теперь перейдем к плюсам. Главный из них – реальная возможность купить жилье в Германии и при этом не делать больших переплат в пользу кредитора. Из опыта заемщиков, ранее оформивших ипотечные ссуды, можно сделать вывод, что закрыть задолженность вполне реально человеку со средним заработком. Уже множество россиян купили квартиры или дома на территории Евросоюза и легализовались там.

После полной выплаты ипотеки полученное жилье можно использовать для сдачи в аренду, что за определенный период даже поможет окупить переплату по ипотеке.

Требования к заемщикам

К гражданам Германии и нерезидентам страны банки предъявляют одинаковые требования. В фаворе у кредитных учреждений следующие категории потенциальных клиентов:

Находящиеся на государственной службе;
Имеющие фиксированный заработок выше среднего уровня;
Получившие высокие баллы по шкале Шуфа.

Последний пункт списка касается кредитной истории заемщика. Наиболее высокие баллы получают те, кто добросовестно относился к финансовым обязательствам на родине и за границей. Если кредитной истории у заявителя нет, то это будет отнесено банком к явным недостаткам.

Важным для менеджеров будет и описание объекта недвижимости. Большие шансы на получение ипотеки есть у тех, кто покупает квартиру:

В престижном районе;
В хорошем состоянии;
В новостройке;
В строящемся доме.

Для финансового учреждения значимым аргументом в пользу кандидатуры заявителя будут личные сбережения. Они играют роль страховки на случай материальных проблем.

Ипотека в Испании для россиян и нерезидентов — как получить ипотеку в Испании гражданину России, Белоруссии, Украины и СНГ в 2021 году

Ипотеку в Испании можно получить во многих испанских банках: Sabadell, BBVA, Santander, La Caixa, Bankinter, IngDirect, Deutsche Bank, Abanca, Bankia и других. В целом, условия займа и списки документов во всех банках схожи. На практике, ряд банков более лоялен к выдаче кредитов на покупку жилья иностранцам, в том числе россиянам. Некоторые банки более охотно выдают кредиты украинцам, какие-то банки более лояльны к пенсионерам. Список этих банков может быть разным в зависимости от региона Испании, и эту информацию обязательно предоставит риэлтор или агентство недвижимости, через которое проходит сделка.

Рассмотрим условия ипотеки в некоторых из них.

Ипотека на базе фиксированной процентной ставки.

Вариант 1:
— Срок кредита: до 30 лет.
— Условия кредита: финансирование покупки основного жилья до 80% (применяется к меньшей из сумм: цена продажи или оценочная стоимость), финансирование покупки дополнительного жилья до 70%.
— Фиксированная ставка: 2,70% с ежегодным увеличением ежемесячных квот на 2% до достижения определенного максимума.
— TAE: 3,63%.

Вариант 2:
— Срок кредита: до 30 лет.
— Условия кредита: финансирование покупки основного жилья до 80% (применяется к меньшей из сумм: цена продажи или оценочная стоимость), финансирование покупки дополнительного жилья до 70%.
— Фиксированная ставка: от 2,90%.
— TAE — 3,93%
Чем меньше срок кредита, тем ниже ставка по ипотеке, например, для кредита на 15 лет ставка будет 3.5%

Вариант 1:
Фиксированная процентная ставка на первые 6 месяцев, затем переход на плавающую процентную ставку.

— Плавающая ставка: от Euribor + 1,25% до Euribor + 2,25% (в зависимости от соблюдения всех условий либо их части — пользование кредитной картой, страхование жилья, жизни и пр., перевод зарплаты на счет, отчисления в частный пенсионный фонд и т.п.)
.—TAE: от 1,957% до 2,664%.
— TIN: 1,25% в течение первого семестра.

Вариант 2:
Фиксированная процентная ставка на первые 10 лет, затем переход на плавающую.

— Плавающая ставка: от Euribor + 1,25% до Euribor + 2,25% (в зависимости от соблюдения всех условий либо их части – пользование кредитной картой, страхование жилья, жизни и пр., перевод зарплаты на счет, отчисления в частный пенсионный фонд и т.п.).
— TAE: от 2,498% до 2,543%.
— TIN — 2% в течение первого года.

Аренс и Шварц — Немецкий Центр Киев/Украина

Ein Fachbeitrag für Rechtsanwalt.com mit folgendem Inhalt: Abkommen zwischen der Bundesrepublik Deutschland und der Ukraine zur Vermeidung der Doppelbesteuerung auf dem Gebiet der Steuern vom Einkommen und vom Vermögen

Ein Fachbeitrag für Anwalt.de und Rechtsanwalt.com mit folgendem Inhalt: Aufenthaltsgenehmigung wegen Arbeitsaufnahme in der Ukraine Beantragung einer Arbeitserlaubnis in der Ukraine Besonderheiten Widerrufung und…

Ein Fachbeitrag für Anwalt.de und Rechtsanwalt.com mit folgendem Inhalt: Arbeiten in der Ukraine, Arbeitsrecht in der Ukraine Beschäftigung von Ausländern in der Ukraine Sozialversicherung /Abgaben/ Lohnsteuer,…

Ein Fachbeitrag für Anwalt.de und Rechtsanwalt.com mit folgendem Inhalt: Devisenvorschriften, Valutakontrollregelungen und Zahlungsverkehr in der Ukraine

Ein Fachbeitrag für Anwalt.de und Rechtsanwalt.com mit folgendem Inhalt: Umsatzsteuer/Mehrwertsteuer in der Ukraine (PDV/NDS) Körperschaftssteuer/Gewinnsteuer in der Ukraine Vereinfachtes Steuersystem für kleine und…

Ein Fachbeitrag für Anwalt.de und Rechtsanwalt.com mit folgendem Inhalt: Kosten der Gründung Buchhaltung Gesellschafter Geschäftsführer Stammkapital Veräußerung und Übertragung von Geschäftsanteilen Austritt…

Ein Fachbeitrag für Anwalt.de und Rechtsanwalt.com mit folgendem Inhalt: Einzelunternehmer (FOP) Personengesellschaften Kapitalgesellschaften Sonderformen

Ein Fachbeitrag für Anwalt.de und Rechtsanwalt.com mit folgendem Inhalt: Immobilienerwerb für Ausländer in der Ukraine Steuerliche Aspekte und Gebühren bei Immobiliengeschäften in der Ukraine Erforderliche Unterlagen…

Ein Fachbeitrag für Anwalt.de und Rechtsanwalt.com mit folgendem Inhalt: Ukraine, Ehevertrag, Gültigkeit ukrainischer Eheverträge in Deutschland und der Ukraine

Ипотека недвижимости в Германии для иностранцев

Основные выводы из этой публикации

Покупка недвижимости обычно является одним из важнейших решений в жизни для вас, как взрослого. В конце концов, вы берете на себя обязательство финансировать недвижимость и берете на себя обязательства перед банками на многие годы. Прочтите этот пост, чтобы узнать об обзоре немецких моделей финансирования недвижимости и о том, как получить ипотеку в Германии для иностранцев.
Покупатели домов или строители частных домов часто берут ипотеку в Германии.Вы можете взять ссуду как частное лицо для финансирования покупки или строительства вашей собственности.
Узнайте здесь, как получить ипотечный кредит в Германии как иностранец.
Отказ от ответственности: Эта страница может содержать партнерские ссылки. Они вам ничего не стоят, но я могу заработать небольшой доход, если вы решите использовать одного из рекомендуемых мной партнеров. Спасибо за вашу поддержку, которая помогает этой платформе расти!
1.Часто задаваемые вопросы о получении финансирования недвижимости в Германии для иностранца
1.1) Что такое финансирование недвижимости в Германии (
Immobilienfinanzierung )?
При финансировании недвижимости в Германии вы можете взять ссуду на определенную цель — как правило, на покупку дома или квартиры или земли для строительства дома или любой недвижимости, ремонта существующей собственности или строительства нового дома. .
Как общий термин, финансирование недвижимости включает в себя различные формы кредитов, которые могут использоваться в качестве финансирования строительства
( Baufinanzierung )
кредитов на ремонт ( Modernisierungskredit )
последующее финансирование ( Anschlussfinanzierung )
1.2) Могут ли иностранцы получить ипотеку в Германии?
Теоретически да!
Экспаты могут взять ссуду в Германии как иностранцы для финансирования покупки недвижимости. Однако существуют некоторые ограничения для иностранцев, проживающих в Германии с разрешением на временное проживание.
Местные кредиторы считают вложения неграждан Германии более рискованными.
Вот почему иностранные граждане обычно должны вносить более крупный депозит вперед, особенно если у них нет постоянного места жительства или неограниченного контакта по трудоустройству в Германии.
Как правило, граждане Германии могут занять до 80% стоимости недвижимости. С другой стороны, нерезиденты могут получить ипотеку только на 55–60% от стоимости недвижимости, что означает больший первоначальный взнос.
Рассчитайте доступность ипотеки с помощью немецкого ипотечного калькулятора

1.3) Как долго длится ипотечный кредит в Германии?
Ипотека в Германии обычно длятся от 25 до 30 лет с фиксированной процентной ставкой в течение первых нескольких лет.
1.4) Какой залог (первоначальный взнос) мне нужен, чтобы купить дом в Германии?
Вы можете рассчитывать на внесение значительного авансового платежа, когда берете ссуду на недвижимость в Германии.
Типичный залог для ипотеки в Германии составляет 20% от стоимости недвижимости. Эмигрантов из стран, не входящих в ЕС, в Германии часто просят внести 30-40% депозита.
1.5) Что такое погашение кредита (
Tilgung )?
Выплата ссуды — это ежемесячный платеж — это сумма, которую вы выплачиваете кредитору каждый месяц.В немецкой ипотечной системе погашение кредита состоит из процентов и суммы погашения.
1.6) Что такое фиксированная процентная ставка (
Sollzinsbindung )?
Фиксированная процентная ставка — это период, в течение которого процентная ставка по вашему займу является фиксированной и не может быть изменена. Вы можете выбрать продолжительность фиксированной процентной ставки, также называемую фиксированным процентным периодом. В Германии принято пять, десять, 15 или 20 лет.
Если процентные ставки в настоящее время низкие, вы можете выбрать длительную фиксированную процентную ставку.Если уровень процентной ставки высок и вы ожидаете снижения процентных ставок, вам следует выбрать более короткий период с фиксированной процентной ставкой. Как только фиксированная процентная ставка истечет, процентная ставка будет скорректирована в соответствии с текущим рынком.
1.7) Что такое комиссия за досрочное погашение кредита (
Vorfälligkeitsentschädigung )
Если вы расторгаете договор, погасив ссуду до окончания периода с фиксированной процентной ставкой, ваша кредитная организация потребует штраф за досрочное погашение ( Vorfälligkeitsentschädigung ).
Это может произойти в тех случаях, когда вы получаете большую сумму средств через несколько лет, например от наследства, недвижимости или продажи бизнеса.
Vorfälligkeitsentschädigung — это финансовая компенсация первоначально согласованной процентной ставки, которую они теряют при досрочном расторжении контракта. Сумма штрафа за досрочное погашение рассчитывается в зависимости от того, как долго ваш контракт еще будет действовать, и суммы упущенных процентных платежей.
1.8) Как избежать пени за досрочное погашение кредита?
Если вы хотите избежать этого штрафа, вы можете договориться со своим кредитором о пункте, позволяющем досрочное погашение. В качестве альтернативы вы можете выбрать более короткий конечный период.
Закон Германии ( § 489 абз. 1 № 2 BGB. ) также позволяет расторгнуть договор о финансировании недвижимости через десять лет без каких-либо штрафов при условии, что вы дадите шестимесячный срок уведомления.
1.9) Что такое внеплановый возврат (
Sondertilgung )?
Если вы решите профинансировать недвижимость, вы также можете ежегодно вносить дополнительную единовременную выплату, чтобы быстрее погасить ссуду.Это называется Sondertilgung.
Вы и ваш банк-кредитор должны заранее согласовать эту годовую сумму.
1.10) Что такое остаточная задолженность ( Restschuld )?
При использовании некоторых вариантов финансирования недвижимости, таких как аннуитетная ссуда, остаточная задолженность остается в конце срока ссуды. Это называется Restschuld. Вы должны выплатить эту сумму после истечения согласованной фиксированной процентной ставки.
2) Право на получение ипотеки в Германии в качестве иностранца
Иностранцы считаются группой повышенного риска для немецких кредиторов.Лишь несколько банков готовы одобрить ипотеку для иностранцев в Германии. Даже когда они получают одобрение, они должны платить больший первоначальный взнос.
Тем не менее, постоянный вид на жительство в Германии может значительно повысить ваши шансы на получение разрешения на ипотеку в Германии в качестве иностранца.
2.1) Ипотечные кредиты в Германии для работающих иностранцев
Если вы не являетесь гражданином ЕС в Германии и имеете временный вид на жительство, вы все равно можете иметь право на ипотеку в Германии, если они соответствуют следующим критериям:
Вы работали в немецкой компании не менее трех месяцев.
Вы закончили испытательный срок.
В идеале у вас бессрочный трудовой договор.
Ваш ежемесячный доход выше среднего — как правило, выше вашего местного прожиточного минимума.
2.2) Немецкая ипотека для самостоятельно занятых иностранцев
Самостоятельно занятым иностранцам в Германии может быть намного сложнее получить одобрение на получение ипотеки, поскольку большинство банков обычно рассматривают предпринимателей как группу риска.
Вам нужно будет доказать, что вы получаете стабильный ежемесячный доход.
Можно стабильно платить ежемесячные платежи.
Чем дольше вы занимаетесь индивидуальной трудовой деятельностью, тем больше у вас шансов получить одобрение.
Используйте этот калькулятор доступности, чтобы узнать свою потенциальную сумму ипотеки недвижимости в Германии как иностранец
3) Документы, необходимые для ипотеки недвижимости в Германии
Чтобы подать успешную заявку на финансирование недвижимости, вы должны подготовить определенные документы.
3.1) Финансовые данные заявителя
Банкам необходимо определить, можете ли вы позволить себе ежемесячные платежи.
По этой причине они проверит вашу кредитоспособность и кредитоспособность с учетом вашего финансового положения.
Возможно, вам придется подготовить следующие финансовые документы.
Подтверждение заработной платы (квитанции о заработной плате за последние три месяца)
Подтверждение собственного капитала
Подтверждение текущих займов
Самооценка SCHUFA
Как показывает практика, ваш ежемесячный доход должен быть достаточным для покрытия ваших ежемесячных платежей.
Финансовая безопасность заемщика также играет решающую роль при финансировании недвижимости. Так что наличие бессрочного трудового договора с немецкой компанией также помогает.
3.2) Личные данные заявителя
Для подачи заявления на ипотеку вам также необходимо будет подготовить некоторые личные данные. Обычно это:
Форма удостоверения личности, например, паспорт (не водительские права)
Копия вида на жительство
Свидетельство о регистрации
Подтверждение пенсионной системы в Германии, например удостоверение личности социального страхования
Возраст заемщика иногда играет роль в успешной подаче заявки на ипотеку.
На бумаге не существует максимального возраста для получения кредита в Германии. У молодых кандидатов, у которых осталось несколько лет работы, больше шансов получить финансирование в сфере недвижимости в Германии, чем у заявителей, приближающихся к пенсионному возрасту.
Зрелые заемщики должны быть в состоянии доказать, что у них достаточно денег, чтобы прожить в пенсионные годы.
3.3) Подробная информация об объекте недвижимости
Вам нужна вся информация о недвижимости, которую вы хотите купить или построить.Документы, относящиеся к вашей собственности, включают:
Договор купли-продажи или план строительства (если ссуда предназначена для строительства дома)
Планы этажей
Земельная книга
Exposé
План развития
3.4) Собственный капитал капитал заявителя
Чем больше капитала вы внесете, тем лучше условия для получения кредита.
Чтобы профинансировать недвижимость в Германии, вам нужен хороший коэффициент собственного капитала. Рекомендуется иметь не менее 20% собственного капитала при финансировании недвижимости.
Но что считается собственным капиталом при финансировании недвижимости?
Собственный капитал — это все средства, которые используются непосредственно вами как покупателем жилья, покупателем квартиры или застройщиком для финансирования недвижимости. К ним относятся:
Денежные средства
Сбережения и банковские вклады
Ценные бумаги (акции, инвестиционные сертификаты и т. Д.)
Bausparguthaben
Незанятые участки под застройку
Платные строительные материалы
4) Типы ипотеки недвижимости в Германии для иностранцев
В зависимости от выбранной вами формы финансирования, также различаются проценты и тип погашения.
Как показывает практика, при низких процентных ставках имеет смысл длительный период фиксированной процентной ставки в 15 или даже 20 лет. Воспользуйтесь выгодными процентными ставками, чтобы договориться о высокой выплате. Таким образом, вы сохраняете низкие расходы и быстрее приобретаете квартиру.
Не все виды финансирования недвижимости одинаковы: в зависимости от общего уровня процентной ставки и вашего финансового положения принимаются во внимание различные формы ссуд:
4.1) Аннуитетный заем (
Annuitätendarlehen )
Аннуитетный заем — это самая распространенная форма финансирования недвижимости в Германии.Вы платите постоянный взнос каждый месяц, состоящий из процентов и погашения, — так называемый аннуитет.
Аннуитет — это сумма ежегодного платежа, на которую выплачивается сумма кредита, включая проценты. С годами сумма кредита со временем уменьшается. Поскольку ежемесячный платеж остается неизменным, часть погашения соответственно увеличивается.
4.2) Амортизационная ссуда (
Tilgungsdarlehen )
При погашении ссуды — также называемой ссудой в рассрочку — ежемесячная ставка погашения всегда остается неизменной, но не процентная ставка.Это означает, что процент погашения со временем меняется.
4.3) Ипотека с выплатой только процентов (
Endfälliges Darlehen )
Пакетная ссуда является безвозвратной и выплачивается единовременно только в конце срока. Он также известен как «пулевой заем».
В этом типе ссуды заемщик выплачивает только проценты по ссуде (которые могут быть переменными или фиксированными) в течение всего срока ссуды.
Эта форма финансирования особенно рекомендуется, если вы ожидаете в ближайшем будущем получить большую сумму денег, с помощью которой вы сможете погасить ссуду единовременно.
Эмигрантам обычно требуется крупный первоначальный взнос для обеспечения ипотеки с выплатой только процентов.
5) Финансирование недвижимости в Германии без собственного капитала
При финансировании недвижимости без собственного капитала полная покупная цена недвижимости финансируется за счет кредита. Этот вид кредита называется полным финансированием.
Финансирование недвижимости без участия в капитале в Германии возможно только при определенных условиях и, как правило, намного дороже.Вы платите не только более высокий ежемесячный взнос, но и более высокие процентные ставки.
В Германии существует два типа финансирования недвижимости без собственного капитала:
100-процентное финансирование: При 100-процентном финансировании только покупная цена собственности финансируется за счет ссуд. В этом случае покупатель несет дополнительные расходы по покупке самостоятельно.
110-процентное финансирование или полное финансирование: В случае полного финансирования все дополнительные расходы на покупку также должны покрываться за счет основного кредита или отдельного личного кредита.Соответственно, в этом случае покупатель вносит 0 евро капитала.
Дополнительные расходы на покупку — это все расходы, которые понесены в дополнение к покупной цене для вашей собственности. К ним относятся налог на передачу земли, нотариальные сборы, сборы за регистрацию земли и сборы агента по недвижимости. Эти затраты обычно составляют от 10 до 15 процентов от общей покупной цены.
Щелкните здесь, чтобы рассчитать ставку для 100% финансирования с помощью немецкого ипотечного калькулятора

ипотека недвижимости в Германии для иностранца? Каким был твой опыт? Дайте нам знать в комментариях ниже.
Четыре шага, которые необходимо знать иностранцам
Если вы хотите получить ипотеку в Германии, вот несколько шагов, которые необходимо знать эмигрантам:
Знать немецкий рынок жилья и типы ипотеки
В течение многих лет Германия была известна низким уровнем владения жильем — 46% в 2014 году. Одна из причин заключается в том, что арендаторы хорошо защищены законодательством страны, а цены на аренду оставались стабильными. Однако этот сценарий быстро меняется, и в более крупных городах, таких как Франкфурт, Мюнхен, Берлин, Дюссельдорф или Гамбург, наблюдается рост цен на недвижимость.
Хорошие новости? Долгосрочные процентные ставки по ипотеке в Германии по-прежнему привлекательны, особенно по сравнению с другими горячими точками европейской недвижимости. На февраль 2021 года самые низкие фиксированные ставки составили 0,4% (5 лет) и 0,5% (10 лет).
Виды ипотеки в Германии
Эмигрантам также важно знать различные типы доступных немецких ипотечных кредитов. Вкратце их:
Аннуитетная ссуда: ссуда с фиксированной процентной ставкой, по которой процентные ставки остаются неизменными.
Ссуда только под проценты: в этом случае эмигранты будут выплачивать процентную часть в течение определенного срока. Если вы являетесь немецким налогоплательщиком, процентные платежи могут не облагаться налогом.
Если вы не говорите по-немецки или находитесь за пределами страны, возможно, вам стоит обратиться к независимому ипотечному брокеру, который поможет вам. Продолжайте читать, чтобы узнать об этом больше!
Подготовьте документы для ипотеки в Германии
Германия славится большим количеством документов и общей бюрократией, и получение ипотеки ничем не отличается.Во всяком случае, будьте готовы к строгой проверке ваших финансовых и личных данных!
Помимо паспорта, статуса резидента, общих банковских выписок и расчетных ведомостей, иммигранты также должны представлять свои налоговые декларации за предыдущие три года. Вы можете получить полный список необходимых документов здесь.
Начните копить на свой первоначальный взнос
Экспаты должны знать, что немецкие кредиторы ожидают, что депозит составит не менее 20%. Однако ипотека в Германии также будет зависеть от вашего статуса резидента в качестве эмигранта:
Полное местожительство в Германии: вы можете получить ипотеку без первоначального взноса.
Жизнь и работа в Германии: Хотя можно профинансировать до 100% стоимости недвижимости, лучшие процентные ставки лежат в пределах 50–60%.
Жизнь и работа за границей: Вы можете взять в долг до 60–70% от стоимости недвижимости.
И помните: в Германии ежемесячные выплаты по ипотеке не должны превышать 35% вашего ежемесячного дохода. Чтобы узнать, сколько вы можете себе позволить, попробуйте этот калькулятор ипотеки.
Рассмотрим независимого ипотечного брокера
Завалены? Это понятно.Рассмотрим поддержку независимого ипотечного брокера, такого как LoanLink24.
Независимые ипотечные брокеры помогут вам определить, сколько вы можете себе позволить, выбрать индивидуальные ипотечные предложения и предложат общую поддержку на протяжении всей этой захватывающей, но длительной и бюрократической миссии. Таким образом, эмигранты могут получить бесплатные консультации по процессу покупки, в том числе советы по скрытым и сопутствующим расходам или покупке недвижимости в Германии.
Заранее поздравляем с новым домом!
LoanLink24 специализируется на поиске наиболее подходящей ссуды на недвижимость для нерезидентов Германии.Наш алгоритм проверяет более 450 банков, чтобы найти лучшую сделку, а наши финансовые консультанты проведут вас на каждом этапе.
Получение ссуды в Германии для иностранца [2021 English Guide]
Хотя готовность получить ссуду в Германии растет с каждым годом, только 15,5% немцев имеют ссуду в рассрочку. Три самых популярных причины, по которым люди в Германии получают ссуду, — это покупка автомобиля, дома или квартиры или рефинансирование предыдущих ссуд. Если во время проживания в Германии вам понадобится ссуда, это руководство поможет вам понять ваши шансы на получение ссуды, какие типы ссуд существуют и как лучше всего подать заявку на ссуду.
Могут ли иностранцы получить ссуду в Германии?
Да, как иностранец, вы можете получить личную ссуду в Германии, если выполните следующие требования:
Старше 18 лет
Резидент в Германии
Способен показывать регулярный и достаточный доход
Хороший балл SCHUFA (кредитоспособность)
Справочник по теме: Как получить SCHUFA в Германии?
В зависимости от типа ссуды, на которую вы подаете заявку, банк или финансовое учреждение будут рассматривать дополнительные критерии.Кроме того, мы должны отметить, что шансы на получение ссуды также тесно связаны с вашим статусом резидента. Если вы еще не получили ПМЖ, вы автоматически получаете повышенный риск возврата кредита в полном объеме.
Чтобы увеличить свои шансы на получение ссуды в Германии в качестве эмигранта, запрашивайте только ссуды с периодом погашения, полностью совпадающим с сроком действия вашего вида на жительство. Если вы хотите получить ипотеку, лучше всего подождать, пока у вас не будет разрешения на поселение.
Связанное руководство: Как получить ПМЖ в Германии
Виды кредитов в Германии
В Германии существуют различные виды ссуд. Это самые популярные для частного использования.
Кредит в рассрочку ( Ratenkredit ) : Самый распространенный тип кредита, который вы выплачиваете фиксированными ежемесячными платежами. Это необеспеченный заем с бесплатным отчуждением и без залога, обеспечивающего долг. Таким образом, получение кредита зависит исключительно от вашей кредитоспособности.
Автокредит ( Autokredit ) : Это ссуда с фиксированной рассрочкой, однако, как указано выше, исключительно для покупки автомобиля. Таким образом, это обеспеченный заем с более низкой процентной ставкой , поскольку автомобиль считается активом, обеспечивающим долг.
Связанное руководство: Покупка автомобиля в Германии [Практическое руководство на английском языке]
Мгновенная ссуда ( Sofortkredit ) : Это необеспеченных ссуд , выплачиваемых вам, как правило, в течение нескольких дней.Объем кредита обычно ниже, чем при рассрочке кредита, а процентные ставки могут быть выше.
Mortgage ( Hypothek , Immobilienkredit или Baufinanzierung ): обеспеченный заем только для покупки, строительства или иногда ремонта дома или квартиры.
Связанное руководство: Покупка дома в Германии [Путеводитель]
Кредит овердрафта ( Dispositionskredit или короткий Dispo ) : Обычно он предоставляется вместе с вашим текущим счетом без предварительного заявления.Большинство банков устанавливают лимит овердрафта с фиксированной процентной ставкой.
Конвертация долга ( Umschuldungskredit ) : Этот заем позволяет объединить несколько более мелких займов в один и рефинансировать его с помощью возможно более низкой процентной ставки.
Как получить ссуду в Германии?
Старомодный добрый способ попросить у банка ссуду определенно возможен в Германии, если у вас есть банк, который предлагает ссуды.
Связанное руководство: Лучший немецкий банк для англоговорящих
Однако в настоящее время доступны более современные, лучшие, быстрые и дешевые варианты.Помните, что при поиске ссуды вы запрашиваете только запрос условий ссуды ( Kreditkonditionen Anfrage ), который не повлияет на ваш рейтинг SCHUFA и не будет виден другим банкам. Однако фактический запрос на ссуду ( Kredit Anfrage ) будет отмечен в вашей записи SCHUFA и может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Давайте посмотрим на возможности в зависимости от типа кредита, который вы ищете.
Кредит в рассрочку (
Ратенкредит ) и Автокредит ( Автокредит )
Лучший способ найти ссуду в рассрочку — это сравнить различные банки с помощью инструмента сравнения, такого как Verivox.Платформа доступна только на немецком языке; однако при использовании Chrome в качестве браузера щелкните правой кнопкой мыши и выберите «перевести страницу на английский».
Вы можете выбрать вид кредита и необходимые условия; до 100 000 евро при сроке действия до 10 лет. Verivox сравнивает различные банки, выделяя возможные функции, такие как цифровой контракт, выплата в тот же день, возможность перерывов в погашении, ежемесячная ставка окупаемости и возможная процентная ставка. Все запросы через Verivox нейтральны к SCHUFA, так как они относятся к вопросам условий кредита.
При сравнении процентных ставок всегда сравнивайте годовую процентную ставку ( effktiver Jahreszins ), поскольку в отличие от номинальной процентной ставки ( Sollzins ) она также включает комиссию за обработку и другие расходы.
Вервиокс | Сравнение ссуд
SCHUFA-нейтральное сравнение кредитов
100% бесплатно и без обязательств
Найдите лучшие ставки путем подробного сравнения
Кредиты до 100 000 евро
Сравнить ссуды
Прозрачность: мы получаем комиссию, если вы переходите по этой ссылке и совершаете покупку без дополнительных затрат для вас.
Мгновенный заем (
Sofortkredit )
Если вам нужна быстрая ссуда в Германии, вы можете обратиться к Cashper, высоко оцененной финансовой онлайн-службе. С Caspher вы можете запросить ссуду до 1.500 евро сроком на 30 или 60 дней. На момент написания они даже предлагают 30-дневный срок в качестве беспроцентной ссуды!
Несмотря на то, что веб-сайт на немецком языке, им очень просто пользоваться. Запрос также нейтрален SCHUFA, и вы сразу узнаете, одобрен ваш мини-кредит или нет.Следующая стандартная выплата занимает до 10 дней. Если деньги понадобятся вам срочно, вы можете получить их в течение 24 часов за дополнительную плату.
Cashper | Мгновенные мини-займы
SCHUFA-нейтральный запрос на кредит
Выплата в течение 1-10 дней
Срок кредита на 30-60 дней
Кредит до 1.500 евро
Получите мгновенный кредит
Прозрачность: мы получаем комиссию, если вы переходите по этой ссылке и совершаете покупку без дополнительных затрат для вас.
Ипотека (
Hypothek , Immobilienkredit или Baufinanzierung )
Очень немногие люди в Германии могут купить дом или квартиру без получения ипотеки, и это одна из причин, почему Германия больше занимается сдачей в аренду, чем страной, владеющей недвижимостью.Однако владение домом остается мечтой для многих (как немцев, так и эмигрантов). Ипотека, вероятно, является одной из самых сложных ссуд, которую можно получить, поскольку во внимание принимается множество индивидуальных факторов.
К счастью, за последние годы были основаны две современные компании, предлагающие удобные цифровые ипотечные услуги на английском языке! Эти две компании — Loanlink24 и Hypofriend. Они оба высоко оценены и полностью бесплатны для использования. Поэтому, если вы хотите получить жилищный кредит в Германии, не делайте этого, не воспользовавшись любой из этих двух услуг!
Связанное руководство: Покупка дома в Германии [Путеводитель]
Одноранговые займы с краудфандингом
Как альтернатива получению кредита в банке, краудфандинговые кредиты становятся все более популярными в Германии.С такой системой вы берете деньги не в одном банке, а у нескольких частных лиц, которые вкладывают в вас свои деньги по более высоким процентным ставкам, чем оставляют деньги на сберегательном счете.
Auxmoney — один из крупнейших поставщиков частных кредитных услуг в Германии, предлагающий ссуды до 50 000 евро. Основные преимущества получения P2P-кредита:
Разрешает ссуды даже с более низкими оценками SCHUFA
Обычно более быстрая и менее бюрократическая обработка
Отлично подходит для людей с меньшими шансами на получение банковской ссуды (фрилансеры, ученики, сотрудники в течение испытательного срока)
Auxmoney | Краудфандинговые займы
Возможны ссуды с более низким баллом SCHUFA
Частные ссуды обычно менее бюрократизированы, чем банковские ссуды
Хорошая альтернатива для фрилансеров, учеников, сотрудников с испытательным сроком
Сравнить ссуды
Прозрачность: мы получаем комиссию, если вы переходите по этой ссылке и совершаете покупку без дополнительных затрат для вас.
Советы по получению хорошей ссуды в Германии
Вот пять советов, как получить хорошую ссуду в Германии.
1. Проверьте свой балл по SCHUFA
Ваша кредитоспособность играет большую роль в вашем стремлении получить ссуду в Германии. Чтобы лучше оценить свои шансы и затраты, узнайте свой балл SCHUFA и при необходимости примите меры для его улучшения. Мы написали подробное руководство о том, как этого добиться.
2. Выберите правильный вид ссуды
Как описано выше, в Германии существуют разные виды ссуд.Если вы имеете право на получение обеспеченного кредита, потому что вы используете его для покупки залога или ценных бумаг, таких как автомобиль или дом, подайте заявку на получение кредита для этой конкретной категории, поскольку он будет иметь более низкие процентные ставки.
3. Взять кредит вместе с другим лицом
Если возможно, попробуйте подать заявление на получение ссуды с другим лицом, например, с вашим супругом, поскольку это снижает риск для банка или кредитора и приводит к более низким процентным ставкам.
4. Реалистично выберите сумму и срок кредита
Рассчитайте сумму и продолжительность ссуды, чтобы вы могли справиться с окупаемостью без необходимости повторной ссуды или влияния на вашу повседневную жизнь.
5. Сравните разные кредитные предложения
Как мы подчеркнули в этом руководстве, лучше всего сравнивать кредиты. Не принимайте только первое предложение, сделанное вашим банком. Всегда смотрите на годовую процентную ставку при сравнении ссуд.
Полезный немецкий словарь, связанный с займами
Вот несколько слов, с которыми вы часто будете сталкиваться при поиске ссуд в Германии.
Kredit Anfrage — Запрос на кредит
Kreditkonditionen Anfrage — Запрос условий кредита
Laufzeit — Срок кредита
Bonität 000 — Кредитоспособность 000 — Кредитоспособность 000 9000 9000 9000 9000 9000 9000 9000 9000 9000 9000 9000 9000 990 Sollzins — Номинальная процентная ставка по долгу
Эфф.Zins p.a. (Effektiver Jahreszins) — Годовая процентная ставка
Raten / Tilgung — Рассрочка
Umschuldung — Конвертация / рефинансирование долга
Последние мысли
Мы надеемся, что это руководство дало вам практические советы о том, как получить ссуду в Германии, особенно как иностранцу. Обратите внимание, что мы не финансовые консультанты, и получение кредита не должно быть импульсивным решением. Обязательно используйте различные кредитные калькуляторы, предоставляемые упомянутыми компаниями, чтобы оценить свое финансовое положение и вашу возможность полностью погасить кредит до подписания любого контракта.
Желаем вам удачи в ваших жизненных планах в Германии!
Ипотека — CRCIE
Для жителей Германии : В прошлом мы помогали многим эмигрантам найти подходящую ипотеку в Германии при покупке недвижимости (а иногда мы даже можем помочь найти хорошую недвижимость). Рынок ипотеки сильно отличается от многих зарубежных стран, особенно потому, что 95% или 100% ипотечные кредиты не так распространены, как, например, в Великобритании или США. Получение высокого отношения LTV (кредита к стоимости) зависит от профессионального статуса (у служащих и государственных служащих больше шансов получить высокий процент LTV, чем у самозанятых).Банки также требуют, чтобы вы уже какое-то время жили в Германии, чтобы у вас были налоговые отчеты и подтвержденная кредитная история здесь, в Германии. Эмигрантам с визой также может быть трудно получить ипотеку, пока у вас нет постоянного вида на жительство (Niederlassungserlaubnis). Но все зависит от большого количества факторов и параметров, которые необходимо проверить.
Чтобы оценить ваши шансы на получение хорошей ипотеки, нам сначала потребуется некоторая информация о вас и об объекте недвижимости. Если вы захотите связаться с нами, мы отправим вам форму финансового статуса, которую нужно заполнить и отправить нам — это основа для оценки того, имеете ли вы право на получение ипотеки и на какой размер ипотеки вы можете рассчитывать.
Для первоначального анализа того, какой вид ипотеки (сумма, процентная ставка и т. Д.) Вы можете получить, мы взимаем фиксированную комиссию в размере 390,00 евро. Указанная комиссия будет возмещена, если вы позже подпишетесь на ипотеку через нашу брокерскую / помощь, поскольку тогда мы получим комиссию от участвующих банков.
Мы также можем проверить для вас существующие котировки по ипотеке и сказать вам, сможем ли мы найти лучшие котировки по ипотеке на немецком рынке. Эту услугу также можно заказать у нас за фиксированную плату в размере 390 евро, и применяются те же правила возмещения расходов.
Кстати: мы также рекомендуем в начале анализа ипотечного кредита проверить вашу страховую ситуацию, то есть достаточно ли у вас защиты от наиболее важных рисков в жизни. Эта проверка включает в себя в основном следующие важнейшие виды страхования: медицинское страхование, страхование гражданской ответственности, страхование доходов (например, страхование от критических заболеваний или профессиональной инвалидности), а в некоторых случаях также срочное страхование жизни. А когда вы станете счастливым владельцем своей собственности, мы также можем помочь со всеми необходимыми страховками для владельца недвижимости, такими как страхование здания, страхование возмещения убытков и страхование юридической ответственности.В конце концов, вы найдете у нас партнера по всем финансовым вопросам.
Для нерезидентов / иностранных инвесторов: В прошлом мы также помогли многим нерезидентам найти подходящую ипотеку в Германии при покупке недвижимости. В некоторых случаях мы также помогли с должной осмотрительностью при выборе и оценке недвижимости.
Однако вы должны понимать с самого начала, что лучшее, на что вы можете надеяться, — это LTV около 50% относительно покупной цены.Поскольку вы также должны нести некоторые расходы сверх покупной цены (например, расходы на нотариуса, сборы за регистрацию земли, налоги и, если вы приобретаете недвижимость через агента по недвижимости, также сборы за них), вам придется потратить около 60% от стоимости покупки оплачивается прямо из вашего кармана. Только для недвижимости стоимостью более 3 миллионов евро, которая уже полностью (или в основном) сдана в аренду, мы иногда можем получить другое финансирование, основанное на доходе от аренды.
Если вы хотите узнать больше о том, что мы можем сделать для вас, чтобы помочь вам профинансировать ваши инвестиции в недвижимость в Германии, свяжитесь с нами напрямую.
Кредитная ссуда в Германии | Банки Германия
Кредит в Германии
Вы иностранец и хотите получить кредит в Германии? Это может быть небольшой заем на меблировку вашей новой квартиры после переезда в Германию или крупный заем на покупку машины или дома в Германии.
В этой статье представлена вся основная информация, которую вам нужно знать о получении кредитной ссуды на немецком языке, типах ссуд в Германии, требованиях к получению ссуды и других альтернативных способах получения ссуды, даже если у вас нет кредитного рейтинга в Германия.
Типы ссуд на немецком языке
В Германии доступны различные типы ссуд в зависимости от цели требования о ссуде. Основными видами кредитных ссуд являются:
RatenKredit — Кредиты в рассрочку: Персональный кредит с переменным ежемесячным платежом
RahmenKredit — Персональный кредитный кредит с фиксированным ежемесячным платежом
Автокредит — Кредит на покупку автомобиля, Автокредит для автокредитования в Германии.Узнайте больше о Как получить автокредит в Германии.
Wohnungskredit (Immobilien) — Кредит для дома, Жилищный кредит или ипотечный кредит
SofortKredit — Мгновенный кредит
Требования для получения кредита в Германии
Германия — страна с консервативным кредитом и не предлагает легко ссуду, если вы не соответствуете некоторым основным требованиям. Следовательно, чтобы получить кредит в Германии в банке, вы должны соответствовать как минимум следующим требованиям:
хороший балл SCHUFA., т.е. хороший кредитный рейтинг. Узнайте больше о том, как поддерживать хороший кредитный рейтинг Schufa здесь.
Вид на жительство (желательно постоянный) , или, по крайней мере, вид на жительство или виза, которая покрывает весь период кредита.
Регулярный и стабильный доход : Вы должны иметь возможность предоставлять квитанции о заработной плате. Если вы фрилансер, вы можете показывать свои налоговые декларации за предыдущий год и регулярно выставлять ежемесячные счета. Если вы получаете регулярную работу от одного клиента, вы можете попросить компанию написать, что вы, возможно, будете получать от него регулярную работу, и возможную сумму, которую вы от них заработаете.
Если у вас есть вышеуказанные условия, вы можете попытаться получить ссуду в Германии в банке, который обычно имеет более низкую процентную ставку.
Однако не стоит разочаровываться, поскольку вы также можете получить кредитные ссуды в других учреждениях, если у вас нет вышеуказанных требований, но с немного более высокой процентной ставкой.
Причина важна
Хотя в конечном итоге это все деньги, многое зависит от того, подаете ли вы заявку на правильный тип ссуды у правильного поставщика ссуды.
Например, если вы подаете заявку на ипотеку , у вас будет высокий шанс, если у вас будет более 20% первоначального взноса от стоимости дома. Есть много вариантов получения ипотеки.
Если вы подаете заявку на ссуду на покупку автомобиля , лучше обратиться в напрямую к автосалону , так как у них более выгодные сделки и связь с банками.
Где взять ссуду
В Германии есть разные учреждения, которые предоставляют ссуды.В зависимости от учреждения меняется процентная ставка.
1. Кредитная ссуда в банках
Первый вариант — это попытаться получить ссуду в банке. Обычно они предоставляют кредит с самой низкой процентной ставкой и более легкой документацией, поскольку они знают клиента. Иногда вы также можете использовать другие ценные бумаги (акции, срочные вклады) в том же банке в качестве обеспечения по выгодной процентной ставке
Однако за это приходится платить. Вам нужно будет показать очень хороший кредитный рейтинг и стабильный доход.Для этого вам необходимо прожить в Германии как минимум пару лет и иметь постоянный вид на жительство или вид на жительство с длительным сроком действия. Примерами являются банки Sparkasse, Volksbank и т. Д.
Самая низкая процентная ставка по жилищным займам
Предоставляет более крупный заем с более длительным периодом погашения
Требуется хороший кредитный рейтинг
Обычно от 2 до 4 процентов процентов по долгосрочным жилищным займам
2. Ссуды от кредитных организаций
Они предоставляют более легкий кредит, чем банки, и большинство из них работают онлайн.Однако комиссии обычно выше, чем у банков. некоторыми примерами таких кредитных учреждений в Германии являются Barclays Credit или EasyCredit.
Низкая процентная ставка для малых и краткосрочных ссуд
Специально для индивидуальных ссуд с небольшой суммой ссуд с более быстрыми сроками выплаты
Требуется приличный кредитный рейтинг
обычно от 4 до 10 процентов по краткосрочным ссудам.
3. Одноранговое кредитование
В основном это веб-сайты, которые обеспечивают интерфейс между кредиторами и заемщиками.В некоторых случаях инвесторы просто вкладывают средства в веб-сайт, который затем выбирает людей, которые могут взять ссуду.
Это может быть вариант для иностранцев, которые давно не были в Германии, но нуждаются в кредитной ссуде в Германии. У них высокая процентная ставка зависит от кредитного рейтинга. Итак, если у вас приличный кредитный рейтинг, вы можете получить ссуду с более низкой процентной ставкой по сравнению с кем-то с отрицательным кредитным рейтингом.
Примерами систем однорангового кредитования являются Smava и Lendico.
Высокая процентная ставка
Для личных ссуд с нулевым или отрицательным счетом SCHUFA
Можно также получить кредит с более низким кредитным рейтингом
обычно от 3 до 14 процентов по краткосрочным ссудам.
4. Мини-ссуды
Хорошей финансовой практикой является наличие резервного фонда, который покрывает как минимум 3 месяца ваших расходов. Но мы понимаем, что время может быть тяжелым, и иногда вы можете жить от зарплаты до зарплаты.Первый совет — спросите свою семью или друзей, но, живя за границей, это может быть невозможно.
Эти ссуды представляют собой краткосрочных ссуд для удовлетворения срочных требований, которые не могут ждать до вашей следующей зарплаты. Иногда их также называют ссудами до зарплаты, они обычно рассчитаны на месяц или два и выдаются на очень небольшие суммы. Это также более снисходительно с кредитным рейтингом. Но процентная ставка очень высока, и может доходить до 15 процентов по кредитной карте.
Некоторые варианты мини-ссуд:
Предупреждение: используйте этот только как последний вариант , и всегда выплатить вовремя .
Срочные ссуды
Краткосрочные (всего 1 месяц)
Небольшие суммы ссуд, обычно 500 евро и максимум до 1500 евро.
Также для более низкого кредитного рейтинга
Высокая процентная ставка
Личный заем для иностранцев
Обычно иностранцам сложно получить заем из-за их кредитного рейтинга (SCHUFA), поскольку они не имеют долгой кредитоспособности история. Однако есть несколько способов получить ссуду.
Спросите в своем банке
Ваш банк будет иметь подробную информацию о вашем финансовом состоянии, поскольку они видят доход и баланс, которые вы поддерживаете. Поэтому, в отличие от других банков, у которых нет информации о вашей кредитоспособности, ваш собственный банк будет более расслабленным, даже если он новый и не имеет кредитной истории Schufa.
Если у вас есть банковский счет в филиале, обратитесь в свой банк лично, чтобы обсудить это и объяснить им причины.
Овердрафтный кредит (DispoKredit)
В зависимости от суммы требуемой ссуды, возможно, вы можете выбрать овердрафтный кредит в своем банке (DispoKredit).Это позволяет вам выводить средства из банка, даже если на вашем счете недостаточно средств.
Обычно сумма овердрафта низкая . Около 600 евро или 50% от вашего ежемесячного чистого дохода. Однако, если вам просто нужен краткосрочный кредит на небольшую сумму, это хороший вариант.
Овердрафт предполагает более высокие проценты (около 8% в год), которые будут взиматься каждый месяц.
Посреднические услуги
Есть несколько поставщиков услуг, которые действуют как посредники между поставщиками ссуд и вами и получают небольшую комиссию от банка.
Но поскольку у них хорошие отношения с кредиторами, в целом это не будет стоить вам намного дороже, чем обычно. Однако иногда эти посредники предлагают выгодные предложения по продвижению своих услуг, и вам может повезти, если вы получите отличную сделку.
Некоторые возможности для кредитного посредника:
Schufa Scores
Создание кредитных запросов
Существует разница между проверкой состояния кредита при поиске и подаче заявления на получение кредита.
При покупке ссуды убедитесь, что вы делаете только условный запрос ( Konditionen Anfrage ). Этот запрос будет виден только вам, а не другим пользователям. Так что другие банки не узнают, что вы делаете покупки.
Не подавайте заявку на получение ссуды, используя жесткую заявку на кредит ( Kredit Anfrage ). T его запрос останется в вашем кредитном отчете как запрос, который могут увидеть другие. Это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Даже когда приходит время подавать заявку на ссуду, не подавайте заявку более чем на одну ссуду за раз.
Чтобы отслеживать свои запросы, зарегистрируйте онлайн-аккаунт в SCHUFA.
Сравните ссудодатели
Покупка дома в Германии — как иностранец
Покупка дома может быть хорошей инвестицией в Германии, особенно если вы живете в Германии на длительный срок. В этой статье вы найдете все, что вам нужно знать при покупке дома в Германии, включая процедуру покупки, стоимость, другие советы и т. Д.
Переезжаете в Германию или впервые в Германии? Посетите нашу страницу поддержки, чтобы узнать обо всех необходимых вам ресурсах!
Жилая или инвестиционная недвижимость?
Если вы хотите купить инвестиционную недвижимость в Германии, обязательно ознакомьтесь с этим постом: Инвестиции в недвижимость Германии — 3 способа инвестирования.
Если вы хотите купить собственный дом, продолжайте читать эту статью, чтобы узнать все, что вам нужно знать о покупке дома в Германии.
Недвижимость в Германии
В больших городах Германии большинство людей живут в квартирах. Дома чаще встречаются на дачных участках. Вы можете найти дома в больших городах, но они, вероятно, очень дорогие. Немецкие люди склонны покупать недвижимость на всю жизнь. Вот почему важно искать недвижимость в хороших районах с хорошей инфраструктурой, такой как общественный транспорт, школы, магазины, вакансии и т. Д.
Как иностранец, вы также можете купить собственный дом вместо того, чтобы снимать его в Германии. Фактически, покупка может быть хорошей идеей вместо аренды. Если вы планируете купить дом в Германии, вам следует ознакомиться с процессом покупки и знать, на что следует обратить внимание.
Читайте также: Заработная плата в Германии — достаточно ли вам платят?
Почему стоит покупать дом в Германии?
В Гонконге, откуда я родом, владение недвижимостью — мечта многих.Многие считают покупку недвижимости одним из лучших вложений. Фактически, мы не любим сдавать в аренду, потому что мы думаем, что аренда недвижимости означает помощь собственнику в выплате ипотечного кредита. Почему вместо этого мы не используем деньги для выплаты собственных ипотечных кредитов?
В Германии менталитет немного другой. Аренда по-прежнему очень популярна. Я знаю многих местных жителей, которые снимают свои дома, хотя могут позволить себе купить собственный дом в Германии. Многим из них просто комфортно сдавать в аренду, и они платят такую низкую арендную плату, потому что они снимают один и тот же дом в течение длительного времени.Кроме того, на мой взгляд, многие немцы не любят рисковать. Взять крупный кредит в Германии на покупку дома для них считается рискованным.
Фактически, доля домовладельцев в Германии чуть меньше 50%. Это один из самых низких показателей среди европейских стран. Однако коэффициент растет из-за низкой процентной ставки. Кроме того, рынок недвижимости также рассматривается как хорошее вложение для иностранных инвесторов.
Лично я бы определенно вложил деньги в рынок недвижимости, если бы смог.(Китайцы всегда любят покупать недвижимость.) Ниже приведены некоторые причины, по которым вам следует покупать дом в Германии:
Низкая процентная ставка
Процентная ставка Европейского центрального банка уже несколько лет остается очень низкой и стабильной. Это означает, что вы можете получить ипотечный кредит в банке по ставке от 1 до 2%. Поэтому лучше вкладывать деньги в недвижимость, чем оставлять свои сбережения в своем банке, где вы почти не получаете процентов.
Читайте также: 42 совета по перемещению — перемещение по стране или за границу
Устойчивость
Когда вы сейчас снимаете квартиру с низкой арендной платой, никогда не знаешь, что будет дальше.Я знаю людей, которые много лет живут в съемной квартире. В какой-то момент их домовладелец захотел вернуть квартиру, чтобы он мог самостоятельно переехать. В течение многих лет они платили очень низкую арендную плату, поскольку домовладелец не увеличивал ее значительно. После переезда они больше никогда не могли найти на рынке квартиру с такой низкой арендной платой.
Когда у вас есть собственная квартира, она более стабильна и безопасна. По крайней мере, вам не нужно нехотя выезжать из квартиры. Кроме того, вам не нужно беспокоиться о повышении арендной платы со временем.
Читайте также: Частное или государственное медицинское страхование: что лучше для эмигрантов в Германии?
У вас больше контроля
Когда вы владеете своим домом, у вас гораздо больше контроля над тем, каким вы хотите видеть его. Например, вы можете внести структурные изменения, такие как создание дополнительной комнаты; можно заводить домашних животных сколько угодно; вы можете решить, какой пол или отопление вы хотите и т. д.
В нашем случае мы построили дом с нуля. Итак, мы выбрали напольную плитку, мы выбрали открытую кухню, мы построили дополнительные двери перед лестницей, так как у нас есть маленькие дети и кошки, мы сделали просторную ванную комнату … В основном, мы сделали наш дом специально для наших нужд. .
Хорошая и стабильная инвестиция
В отличие от других инвестиций, таких как акции, цена на недвижимость относительно не колеблется так сильно. Кроме того, если вы продаете свою собственность после того, как владеете ею в течение 10 лет, вам не нужно платить 25% налог на прирост капитала. Это делает покупку дома в Германии привлекательной долгосрочной инвестицией.
Например, наши соседи арендовали свой дом примерно за 1500 евро в месяц. За наш дом мы ежемесячно платим по ипотеке 1500 евро.На мой взгляд, гораздо разумнее владеть нашим домом и ежемесячно платить 1500 евро за нашу ипотеку, чем платить такую же сумму ежемесячно, как арендную плату.
Также может быть хорошей инвестицией владение недвижимостью для сдачи в аренду. Если вы владеете недвижимостью более 10 лет, вы можете получить выгоду от прироста капитала, если цена на недвижимость вырастет. Также могут быть налоговые льготы. Кроме того, за последние годы резко выросла арендная плата, особенно в крупных городах. Это делает более привлекательными инвестиции в недвижимость, сдаваемую в аренду.
Читайте также: Лучший онлайн-брокер в Германии — 5 лучших сравнений — Руководство для экспатриантов на 2021 год
Иностранцы также могут купить дом в Германии
В Германии нет ограничений для иностранцев, желающих купить дом. Как иностранец, вы можете купить дом для самостоятельного проживания, или вы также можете купить дом для инвестиционных целей в Германии.
Итак, если вы на время остановились в Германии, имеет смысл купить собственный дом. Если вы решите уехать из Германии позже, вы всегда можете сдать свою недвижимость в аренду.Это означает, что вы все равно можете получить прибыль от своих инвестиций в недвижимость, даже если вы больше не в Германии.
Мой друг действительно этим занимается. Она и ее семья уже много лет проживают в Германии. В прошлом году она решила вернуться в свой родной город в Финляндии. Она купила квартиру в Берлине и на время сдала ее в аренду. После того, как она вернулась в Финляндию, она продолжала владеть своей квартирой в Берлине. Работы было не так много, поскольку у нее были арендаторы, которые жили в ее квартире долгое время.
Как иностранцу, вам даже не нужно находиться в Германии, чтобы купить дом. Единственное препятствие — это ваша возможность получить ипотечный кредит.
Читайте также: Другие способы инвестировать в Германию, чтобы заработать
Лучший способ перевести деньги при покупке дома в Германии
Если вам нужно перевести деньги за границу, чтобы купить дом в Германии, худшее, что вы можете сделать, — это сделать банковский перевод.
Я делал банковские переводы в первые несколько лет после переезда в Германию, пока не услышал об услугах CurrencyFair.Я бы сэкономил столько денег, если бы знал это раньше!
Раньше я платил комиссию более 30 евро за перевод денег в Гонконг через банки. С CurrencyFair комиссия составляет всего 3 евро, независимо от того, сколько я обмениваю. Курс обмена, который он использует, также намного дешевле, чем курс, используемый банком. Кроме того, я также могу установить более высокий обменный курс, и перевод будет осуществлен только после того, как этот курс будет достигнут.
Кстати, Currencyfair также предлагает нашим читателям 5 бесплатных переводов, если вы хотите попробовать это бесплатно.
Получите налоговую консультацию перед покупкой дома в Германии
Если вы живете в Германии
Я настоятельно рекомендую вам получить профессиональную консультацию у налогового консультанта, чтобы полностью понять все аспекты, прежде чем брать кредит. Вы можете использовать Yourxpert, чтобы получить бесплатную предварительную оценку от налогового консультанта онлайн.
Если вы не живете в Германии
Вам все равно нужно подать налоговую декларацию в налоговую инспекцию Германии, если вы владеете инвестиционной недвижимостью! Для нерезидентов может быть сложно самостоятельно подавать налоговую декларацию, особенно когда все официальные документы только на немецком языке.
Для тех, кто не живет в Германии, лучше всего воспользоваться налоговой службой Property Tax International. Они могут помочь подать ваш налог на недвижимость в Германии, чтобы вам не пришлось иметь дело с немецкой бюрократией. Кроме того, они говорят по-английски и могут проконсультировать вас по вопросам налогообложения вашей собственности в Германии.
Читайте также: Налоговая декларация в Германии — Справочник для экспатов
Какие процедуры при покупке дома в Германии?
Поиск недвижимости в Германии может занять довольно много времени.Как только вы найдете свою недвижимость, на завершение сделки может уйти около месяца. В целом, вы можете рассчитывать на следующие процедуры при покупке дома в Германии.
Процедуры при покупке дома в Германии
1) Знайте свои финансы
Если вы думаете о покупке собственного дома в Германии, первым делом нужно разобраться в своих финансах. Вам следует изучить вопрос об ипотеке и понять, сколько в принципе вы можете взять взаймы. Это дает вам представление о том, какую недвижимость вы можете себе позволить, еще до того, как вы начнете искать.
Неважно, хотите ли вы купить дом в Германии для себя или инвестиционную недвижимость, самый простой способ — воспользоваться этим бесплатным онлайн-калькулятором ипотеки. Просто введите стоимость дома, сумму первоначального взноса и другую основную информацию. Затем вы можете увидеть различные варианты ипотеки за считанные минуты и проконсультироваться с финансовым консультантом по каждому из них.
2) Охота за собственностью
Как только вы узнаете, сколько вы можете себе позволить, вы можете приступить к поиску своей собственности. Вы можете выполнить поиск в Интернете или воспользоваться услугами агента по недвижимости.
3) Договоритесь с продавцом о цене и сроках
Как только вы найдете свою недвижимость, вы должны согласовать с продавцом цену и условия. После этого нотариус может составить соответствующий договор купли-продажи.
4) Завершите оформление ипотеки
Теперь у вас есть все подробности относительно стоимости недвижимости. Вы можете вернуться в банки и получить от них официальные предложения. Сравните ваши предложения. Выберите лучший и оформьте ипотеку.
5) Подпишите договор
Когда у вас есть ипотека, вы можете подписать договор с продавцом.Договор необходимо подписать у нотариуса. После подписания договора нотариус регистрирует продажу в земельной книге.
6) Уплатить налог с продаж недвижимости
Теперь недвижимость официально перешла в вашу собственность. Через четыре недели вам нужно будет заплатить налог с продажи недвижимости.
Советы : Знаете ли вы, что ваша юридическая страховка в Германии может оплатить услуги юриста для проверки вашего договора купли-продажи? С юридическим страхованием у вас также будет правовая защита на случай, если продавец захочет увеличить цену после подписания контракта.Или если вы хотите отменить договор купли-продажи из-за скрытых дефектов собственности. Проверьте это: Legal Insurance Germany — Expat Guide (+ 3 Best Offers)
Прежде чем покупать дом в Германии, подумайте о составлении завещания. Я бы сэкономил несколько тысяч евро, если бы знал это раньше: составление завещания в Германии — почему я сделал это уже в 30 лет
Какова роль нотариуса?
Нотариус отвечает за проверку земельной книги, чтобы убедиться, что выбранная вами недвижимость может быть продана, и есть ли какие-либо ограничения на ее использование.Например, продавец не должен иметь неуплаченных налогов на недвижимость.
Вы также можете перевести деньги на счет нотариуса (Notar-Anderkonto), чтобы продавец получил деньги только после того, как нотариус проверит, что все в порядке.
Как только все будет проверено, нотариус внесет недвижимость в земельную книгу. Смена владельца может произойти только после внесения этой записи.
Обратите внимание, что нотариусу нужно только убедиться, что все документы оформлены правильно.В его обязанности не входит физическая проверка имущества или проверка вашего финансового положения. Убедитесь, что у вас уже есть предложение по ипотеке, прежде чем подписывать договор у нотариуса.
Что вас ждет на приеме у нотариуса?
При покупке дома в Германии необходимо будет подписать договор в присутствии нотариуса. Во время встречи с нотариусом нотариус зачитает ваш договор очень быстро. Он должен убедиться, что каждая сторона полностью понимает договор.
Когда я впервые был на приеме у нотариуса, меня поразило, как быстро нотариус может зачитать договор. Он говорил так быстро, что я почти не слышал ни слова, и ему все равно потребовалось больше часа, чтобы дочитать. И, очевидно, я не мог понять, что он сказал, особенно когда контракт был написан на формальном немецком языке. К счастью, мой муж немец и он заранее ознакомился с контрактом. Итак, от меня потребовали подписать доверенность, чтобы муж мог подписать за меня контракт.Это произошло потому, что нотариус должен был убедиться, что я понял договор, если я его подписываю.
Поэтому я очень рекомендую вам ознакомиться с договором перед посещением нотариальной встречи. В случае каких-либо вопросов вы уже могли уточнить их заранее, чтобы не пришлось долго у нотариуса.
Если вашего немецкого недостаточно, вы можете подписать доверенность, как и я, на случай, если вы купите свой дом вместе со своим партнером, который хорошо понимает немецкий.В противном случае настоятельно рекомендуется взять с собой переводчика на нотариальную встречу. Покупка дома в Германии — это большие инвестиции, и вы должны полностью понимать, что подписываете.
Читайте также: 20 идей заработка из дома — сделать может каждый
Что указано в контракте?
Контракт должен включать подробные сведения о собственности; имена и адреса всех вовлеченных сторон; цена покупки и условия оплаты. Кроме того, в контракте также должно быть указано, что происходит в случае невыполнения сторонами условий контракта.Также важно включить в договор оговорку о выходе на тот случай, если вы не можете оформить ипотеку.
Стоимость покупки дома в Германии
Стоимость покупки дома в Германии сильно варьируется в зависимости от региона. В целом цены на жилье за последние 10 лет стремительно росли, особенно в крупных городах. Значительно выросла не только стоимость жилья, но и арендная плата. Чтобы дать вам представление, взгляните на приведенную ниже диаграмму от Statista.Он показывает закупочную цену квадратного метра в некоторых крупных городах Германии в 4К20.
Город евро за м²
Мюнхен 9 569
Франкфурт 7280
Штутгарт 7 158
Фрайбург 6 506
Дюссельдорф 6 444
Гамбург 6,324
Берлин 6 056
Висбаден 5 922
Аугсбург 5 903
Эрланген 5,850
Если вас интересует текущая фактическая цена покупки для вашего региона, вы можете посетить этот веб-сайт.
Быстрый рост цен в крупных городах в основном вызван высоким спросом. Многие люди хотят переехать в большие города Германии из-за возможностей трудоустройства или хорошего качества жизни. Предложение квартир не успевает за спросом, что приводит к быстрому росту цен.
Читайте также: Стоимость жизни в Германии — как сэкономить?
Даже если вы хотите купить дом в Германии, получить его может быть сложно.
Самое безумное здесь, в Германии, заключается в том, что даже если вы хотите купить дом, это может быть непросто.В нашем случае нам потребовалось почти два года, чтобы найти наш дом. Мы хотели купить совершенно новый дом в Германии и долго искали. По нашему опыту, нам нужно было действовать очень быстро, чтобы получить его. Были времена, когда мы смотрели на дом. Мы сказали агенту, что нам нужно несколько дней, чтобы подумать об этом. Через несколько дней, когда мы снова позвонили агенту, дом уже был продан.
В итоге мы увидели объявление о строительстве нового дома. Как только реклама была размещена в сети, мы напрямую позвонили и забронировали наш дом, даже не посещая это место.Так у нас появился дом.
В нашем случае наш дом еще не был построен, когда мы его забронировали. Итак, важно было только знать, где находится дом. Когда мы остались довольны городом и месторасположением, мы очень быстро приняли решение, чтобы зарезервировать дом.
Размер недвижимости в Германии
Еще вам следует знать, что средний размер недвижимости в Германии относительно невелик по сравнению с таковыми в США. Средний размер квартиры в Германии составляет около 85 квадратных метров, а дома — около 150 квадратных метров.Это потому, что плотность населения в Германии намного выше, чем в США
.
Однако, если я сравню размер недвижимости в Германии с недвижимостью в моем родном городе Гонконге, то размер в Германии для меня действительно огромен.
Читайте также: Страхование в Германии — какое вам нужно?
Какую стоимость следует ожидать при покупке дома в Германии?
При покупке дома в Германии, помимо покупной цены, вы должны ожидать следующую цену:
Стоимость % от цены покупки Банкноты
Нотариальные и регистрационные сборы
2-3%
Стоимость переводчика выше, если вам нужен переводчик
Гонорар агента по недвижимости
1.5-7%, плюс 19% НДС
В зависимости от того, как распределяются затраты между покупателем и продавцом
Налог на передачу собственности (Grunderwerbssteuer)
3,5-6,5%
В зависимости от вашего региона
Таким образом, вы должны ожидать, что заплатите около 7-16,5% сверх покупной цены вашей собственности. Эти дополнительные сборы за закрытие сделки обычно не финансируются за счет ипотеки. Вы должны убедиться, что у вас есть деньги для покрытия этих расходов.
Ниже приведены некоторые подробности каждой стоимости, которую необходимо учитывать при покупке дома в Германии.
1. Стоимость ипотеки
Большинство людей будет нуждаться в ипотеке (Hypothek) при покупке дома в Германии. Большинство крупных банков Германии, таких как Postbank, Commerzbank и DeutscheBank, предлагают ипотечные кредиты и имеют в своих банках консультантов по ипотеке. Вместо того, чтобы подавать заявку непосредственно на сайтах банков, лучше использовать бесплатный онлайн-калькулятор ипотеки. Калькулятор просмотрит предложения из разных банков и выберет для вас лучшее.
Важно взять ипотеку, доступную для вас. Если вы не выплатите деньги, ваша собственность может быть возвращена во владение, и вам может быть сложно занять деньги в будущем.
Ниже приведены некоторые важные элементы ипотеки:
Первоначальный взнос
В Германии рекомендуется вносить как минимум 20% стоимости дома в качестве первоначального взноса. Возможно, вам придется заплатить больше, если банк сочтет, что у вас более высокий риск, например если вы эмигрант.
Однако при определенных обстоятельствах можно заплатить меньше или даже получить 100% ссуду. Например, в нашем случае мы заплатили 10% в качестве первоначального взноса за наш дом.
Как упоминалось ранее, если вам нужно перевести деньги из своей страны в Германию для первоначального взноса, лучше использовать услуги денежных переводов, такие как Currencyfair, что намного дешевле, чем использование обычного банковского перевода.
Процентная ставка
Процентная ставка по ипотеке будет зависеть от суммы вашего первоначального взноса, а также от продолжительности ипотеки.В целом процентная ставка на данный момент очень низкая. Многие банки прогнозируют, что процентная ставка будет стабильной в долгосрочной перспективе.
Как упоминалось ранее, вы также можете использовать бесплатный онлайн-калькулятор ипотеки, чтобы быстро оценить, какую процентную ставку вы можете получить.
Срок ипотеки
Срок ипотеки зависит от суммы кредита и годового платежа, который вы собираетесь произвести. Срок ипотеки обычно составляет 25 или 30 лет.
Во многих случаях процентная ставка фиксирована на первые 10 лет.После этого вы должны к тому времени заключить новый кредитный договор в зависимости от обстоятельств.
Читайте также: Рождение ребенка в Германии — от беременности до послеродового ухода
Дополнительный годовой платеж (Sondertilgung)
Во многих кредитных договорах у вас может быть возможность выплачивать дополнительный ежегодный платеж в размере около 5-10% от вашей первоначальной суммы ипотеки. Таким образом вы можете уменьшить общую сумму выплаты процентов. Это связано с тем, что чем больше вы выплачиваете годовой платеж, тем меньше процентов вам придется платить.
2. Комиссионное вознаграждение за покупку дома в Германии
Если участвует агент по недвижимости (Immobilienmakler), вам придется оплатить его гонорар. Стоимость может составлять от 1,5 до 7%, в зависимости от того, как распределяется комиссия между покупателем и продавцом.
Как только вы согласитесь на покупку недвижимости, ваш агент заключит нотариальный договор между вами и продавцом. Вам необходимо будет оплатить агентское вознаграждение после завершения контракта.
Важно не подписывать эксклюзивный договор с одним агентом. Вместо этого вам следует получать и сравнивать предложения от разных агентов. Если вы покупаете у одного агента дом, который другой агент уже предлагал вам раньше, вы должны немедленно сообщить об этом другому агенту, чтобы избежать выплаты гонорара двойному агенту.
3. Налог с продаж недвижимости (Grunderwerbsteuer)
Когда вы покупаете дом в Германии, вы должны будете заплатить налог с продаж, который составляет от 3,5 до 6,5% от стоимости вашей собственности.Этот налог взимается федеральными землями (Bundesland), и его стоимость зависит от штата.
Читайте также: Уход за детьми в Германии — Кита и другие возможности
4. Нотариальные и регистрационные сборы
Как только вы найдете недвижимость своей мечты и договоритесь с продавцом, вам нужно будет подписать договор. Договор необходимо подписать в присутствии нотариуса. Нотариус отвечает за подготовку контракта, проведение церемонии подписания и внесение продаж недвижимости в земельную книгу.Плата за нотариальные и регистрационные сборы будет составлять около 2-3% от стоимости покупки недвижимости.
Нотариус также должен убедиться, что вы понимаете немецкий договор купли-продажи перед его подписанием. Так что, если вашего немецкого недостаточно, вы можете взять с собой переводчика. В этом случае вам нужно будет также учесть гонорар переводчика.
5. Прочие дополнительные расходы
Вы можете оценить стоимость своей собственности, чтобы убедиться, что покупная цена разумна.Существуют разные способы оценки имущества, и это может стоить от нескольких сотен до более тысячи евро.
Вам также может потребоваться оплатить расходы на ремонт дома, если вы покупаете старую собственность. Следует отметить, что в случае инвестиционной недвижимости связанные с этим расходы на ремонт и техническое обслуживание не облагаются налогом из вашего дохода от аренды. Для получения дополнительной информации о недвижимости, сдаваемой в аренду, посетите: Инвестиции в недвижимость в Германии — Как я стал арендодателем
Как упоминалось ранее, вы можете использовать Yourxpert, чтобы получить бесплатную предварительную оценку онлайн от налогового консультанта.Или получите налоговую консультацию в Property Tax International, если вы не являетесь резидентом. При покупке дома в Германии важно понимать все налоговые аспекты.
Факторы, которые могут повлиять на вашу заявку на ипотеку
Если вы хотите получить ссуду в немецком банке для финансирования своего дома, успех в получении ссуды может зависеть от нескольких факторов.
Возраст
Если вы старше и приближаетесь к пенсии, банки считают вас более рискованным.Поэтому в большинстве случаев вы сталкиваетесь с более высокими ставками первоначального взноса по сравнению с более молодыми людьми.
Ваш статус занятости
Есть ли у вас ограниченный трудовой договор или вы все еще находитесь на испытательном сроке? Большинство банков предоставят вам ипотеку только в том случае, если у вас есть бессрочный трудовой договор. (Они будут проверять ваши платежные ведомости за последние 3 месяца и последний декабрьский расчетный лист на предмет любой рождественской зарплаты или бонусов.) Следовательно, вам нужно будет подождать, пока вы не пройдете испытательный срок, чтобы подать заявку на ипотеку.
Сколько вы зарабатываете?
Чем выше ваш доход, тем это менее рискованно для банков. Будьте готовы предъявить доказательства своих сбережений и платежные ведомости. Если вы работаете не по найму, банки также захотят увидеть ваши налоговые и бухгалтерские документы.
В какой валюте вы зарабатываете?
Чтобы получить кредит в Германии, необходимо заработать евро. В противном случае законы о защите клиентов вынудят банки обменять ипотеку на валюту, которую вы зарабатываете.И из-за этого почти ни один банк не даст вам ипотеку.
Ваш статус проживания
Лучше всего иметь постоянный вид на жительство (Niederlassungserlaubnis). Немецкие банки обычно также принимают бессрочный вид на жительство. Однако, если у вас есть только синяя карта, большинство немецких банков обычно не предоставляют вам ипотечный кредит. Исключение составляют случаи, когда вы можете заплатить более 25% от стоимости дома в качестве первоначального взноса.
Как упоминалось ранее, помимо стоимости дома вам нужно будет оплатить другие расходы, такие как нотариальный сбор и налог на передачу собственности.Это означает, что если у вас есть только синяя карта, вам нужно будет иметь под рукой значительную сумму денег, чтобы купить дом.
Ваши активы и долги
Чем больше у вас активов, тем безопаснее они для банков. Это потому, что вы можете использовать эти активы для обеспечения своей ссуды. С другой стороны, банкам не понравится, если у вас будет много других долгов.
Обратите внимание, что ваши залоги должны быть в Германии. Немецкие банки не будут принимать залог за рубежом, поскольку у них нет опыта за пределами Германии.
Читайте также: Открытие банковского счета в Германии — сравните варианты банковского обслуживания на английском языке
Различные виды кредитов в Германии
Когда я впервые получил предложение от банка, я был очень сбит с толку. Предложение состояло из множества разных займов, и мне было очень сложно это понять. Один совет: вы должны держать хороший результат по SCHUFA. Плохая оценка SCHUFA может привести к более высокой процентной ставке по ипотеке. Ниже вы можете увидеть некоторые распространенные типы кредитов в Германии.
Ссуды с фиксированной ставкой
Эти ссуды состоят из погашения капитала и процентов. Процент фиксируется в контракте. Обычно вам придется платить от 2 до 3% погашения капитала ежегодно.
В начале периода ссуды процентная часть платежа высока. Со временем будут выплачиваться новые выплаты по капиталу. Таким образом, процентная часть рассрочки станет меньше, а часть погашения капитала — выше.
Ссуды с переменной ставкой (гибкий Дарлехен)
Эти ссуды аналогичны вышеуказанным ссудам, за исключением того, что процентная ставка не фиксирована.Вместо этого процентная ставка корректируется каждые три месяца на основе межбанковской ставки предложения в евро (Euribor) плюс корректировка примерно на 1%.
Договор ссуды на строительство (Bausparvertrag)
В этом контракте вы должны внести деньги в программу сбережений на определенный период. В конце периода вы накопили бы большую сумму денег и могли бы использовать ее для выплаты ипотеки.
Ссуды только под проценты (Zinszahlungsdarlehen)
По этим займам вы должны выплачивать только проценты, но не погашение капитала в течение фиксированного периода.Это хорошо для инвестиционной собственности, так как выплата процентов не облагается налогом. Однако вам нужно будет убедиться, что у вас есть другие способы погашения непогашенной ссуды, если вы решите взять ссуду только под проценты.
Чтобы узнать больше о каждом типе ссуд, ознакомьтесь с этим: Ипотека в Германии — плюсы и минусы каждого типа (плюс 6 лучших советов!)
Пособие и субсидии на покупку дома в Германии
При покупке дома в Германии вы можете иметь право на получение различных пособий и субсидий, предоставляемых государством.
KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau)
Вы можете получить ссуду KfW с более низкой процентной ставкой по сравнению с банками. Кредиты KfW предназначены для людей, которые хотят владеть своим домом или сделать свою недвижимость более энергоэффективной. Эти кредиты могут профинансировать от 50 до 100 тысяч евро. Обратите внимание, что эти ссуды не предназначены для домов для отпуска или для реструктуризации существующей ипотеки.
Информацию о требованиях и деталях для различных программ вы можете найти на этом веб-сайте.
Wohn-Riester
Wohn-Riester — это частная пенсионная программа, в которой вы кладете и откладываете деньги на сберегательный счет. А потом на эти деньги вы сможете купить дом в Германии или погасить ипотеку. Правительство поддерживает эту схему, предоставляя налоговые льготы и выплачивая дополнительные суммы в вашу схему.
Эта схема направлена на то, чтобы мотивировать людей активно заботиться о своей пенсии. Вы можете открыть сберегательный счет Wohn-Riester в обычном банке Германии. Более подробную информацию об этой схеме вы можете найти на этом веб-сайте.
Как найти дом на покупку в Германии?
Для инвестиционной недвижимости
Я лично владею двумя инвестиционными объектами в Германии. Я купил эту недвижимость через своего финансового консультанта, который предоставил комплексное обслуживание. Так что мне не нужно было проводить никаких исследований или искать свойства самостоятельно.
Вместо этого мой финансовый консультант предоставил все услуги, включая выбор недвижимости, исследование местоположения, ипотеку, управление арендаторами и т. Д. По этим двум инвестиционным объектам я даже получил гарантию аренды и услугу арендного пула, что значительно снизило мои риски как арендодателя. .
Если вам интересно, вы можете связаться с моим финансовым консультантом и упомянуть мой блог « Моя жизнь в Германии », чтобы получить бесплатную консультацию. Или прочтите этот пост, чтобы узнать больше о том, как я это сделал.
Для самостоятельной жизни
В Германии продавец не часто помещает табличку «Продается» перед домом. Таким образом, вы не сможете найти дом для покупки в Германии, просто прогулявшись по окрестностям.
Вы можете найти предложения недвижимости, опубликованные в газете.Но в настоящее время удобнее искать недвижимость с помощью онлайн-портала недвижимости, такого как этот сайт. Кроме того, этот сайт также позволяет вам искать частную недвижимость без участия агентов по недвижимости.
При поиске недвижимости будьте осторожны, если увидите предложения по низким ценам. Это может быть более старая недвижимость, и вам может потребоваться гораздо больше денег на ремонт.
Недвижимость в Германии можно продать частным образом или через агента по недвижимости. Если вы видите в рекламе «von privat», это означает, что агент по недвижимости не участвует.Как упоминалось ранее, рынок недвижимости Германии пользуется большим спросом. Поэтому обычно покупатели пытаются найти недвижимость, связываясь с продавцами или агентом.
Если вы предпочитаете купить дом в Германии через агента по недвижимости, вы можете найти агента на этом сайте. Как упоминалось ранее, я рекомендую использовать бесплатный онлайн-калькулятор ипотеки в качестве первого шага перед самостоятельным поиском дома.
Читайте также: Как найти жилье в Германии?
Как выбрать дом для покупки в Германии?
Есть несколько вопросов, которые нужно задать себе, прежде чем выбирать дом для покупки в Германии.
Какой тип жилья?
Хотите купить дом или квартиру в Германии? Вы хотите купить новую или старую недвижимость? Хотите построить дом полностью с нуля? Если вы хотите купить старую недвижимость, имейте в виду, что вам может потребоваться вложить деньги в ремонт.
Ваши финансы
Убедитесь, что вы включили все расходы на покупку вашей собственности, а также последующие текущие расходы. Помимо первоначального взноса и стоимости ипотеки, вам также следует учесть все дополнительные расходы в дальнейшем, такие как отопление, вода, плата за услуги по управлению зданием и т. Д.Если вы покупаете новую недвижимость, вам в большинстве случаев придется покупать собственную кухню и мебель.
Вам также следует проверить, доступны ли какие-либо налоговые льготы или государственные субсидии.
Расположение
Местоположение является одним из основных факторов при принятии решения о покупке дома в Германии. Есть ли в этом районе детские сады или школы? Есть ли общественный транспорт? Есть ли поблизости магазины и супермаркеты?
Заселено ли это имущество в настоящее время?
В Германии выселение жильцов может занять много времени.Это связано с тем, что договоры аренды в Германии выгодны арендаторам. Таким образом, вам может быть сложно передать свою собственность новым арендаторам, если она в настоящее время занята.
Район
Вам следует прогуляться по окрестностям, чтобы узнать, не хотите ли вы там жить. Есть ли поблизости еще пожилые или молодые люди или семьи?
Не бойтесь говорить с людьми и спрашивать, счастливы ли они там жить.
Сроки
Как упоминалось ранее, покупка дома в Германии может быть очень конкурентоспособной, особенно в больших городах.Вы должны знать свои предпочтения, чтобы, увидев доступную недвижимость, соответствующую вашему бюджету и требованиям, вы могли быстро принять решение о покупке.
Инвестиционный доход
Если вы покупаете дом в Германии для инвестиций, вам следует изучить этот район, чтобы узнать, насколько легко найти арендаторов и какую арендную плату вы можете получить. Вам также нужно запланировать некоторую экономию в качестве буфера на случай, если вы не сразу найдете своих арендаторов. Кроме того, убедитесь, что вы понимаете налоговые последствия при сдаче в аренду вашей собственности.
Читайте также: Подача налоговой декларации в США при проживании за границей в Германии — обзор для экспатов из США
Нанять геодезиста (Gutachter)
Перед тем, как купить дом в Германии, рекомендуется обратиться к геодезисту, чтобы проверить, нет ли проблем с недвижимостью. Особенно, если вы планируете владеть своей недвижимостью на длительный срок, важно помнить о любых скрытых проблемах с недвижимостью. Вы можете прочитать больше об инспекторах здесь.
Особая благодарность моему другу Джибрану, который делает видео на Youtube на основе этой статьи.Не забудьте также заглянуть на Youtube-канал Джибрана «Desi in Wonderland», где он делится своим путешествием и другим жизненным опытом в Германии.

Прикрепите на потом:
Имейте в виду, что эта статья предназначена для предоставления вам некоторых рекомендаций по покупке дома в Германии. Если вам нужна более подробная информация и конкретный совет по вашей личной ситуации, мы настоятельно рекомендуем вам проконсультироваться с налоговым консультантом, финансовым консультантом или агентом по недвижимости.
Хотите купить дом в Германии? Или вы предпочитаете арендовать? Оставьте комментарий и поделитесь своим опытом ниже!
Нарушение ипотечного рынка Германии
Берлин — Классический способ начать бизнес: решить проблему, с которой столкнулись вы сами. Несколько лет назад Ник Малдер, голландский основатель ипотечного онлайн-брокера Hypofriend, хотел купить квартиру в городе и нашел весь процесс довольно изнурительным.В частности, подача заявки на жилищный кредит была запутанной и непрозрачной, говорит Малдер, выступая в конференц-зале шикарного здания Altbau Hypofriend в Митте. Сегодня он ведет прибыльный бизнес с доходами, исчисляемыми однозначными числами, миллионами, что помогает таким людям, как он, ориентироваться в процессе поиска и финансирования квартир в Берлине и по всей Германии.
Малдер, 30-летний мужчина, одетый в толстовку с капюшоном и белые кроссовки, вырос в Нидерландах и США, где его отец работал во Всемирном банке.В 15 лет он решил, что хочет стать профессиональным велосипедистом, и начал гоняться по Европе, но, по настоянию родителей, в конечном итоге начал изучать финансы. Когда он не приехал на Тур дю Франс, Малдер сосредоточил свое внимание на создании своего первого предприятия: приложения для тренировок под названием Fitto. Приложение не стало популярным, поэтому восемь лет назад он переехал в Берлин, чтобы работать менеджером по продукту в Zalando. Позже он переключился на приложение для здоровья Ada.
Через несколько лет своей берлинской жизни он начал подыскивать квартиру для покупки.Он перешел с башенного крана на башенный кран и закончил работу над блоком в новом проекте. «Это шло довольно гладко, пока мне не пришлось получить ипотеку. Это было новое строительство, поэтому оно было отложено. Меня поймали на выплате арендной платы и ипотеки на два года. У меня не было совета по ипотеке».
«Я размышлял над всем этим опытом. Почему это так сложно, так непрозрачно и, в конечном счете, почему это так дорого?» Малдер понял, что его ипотечный брокер заработал высокую комиссию, хотя он очень мало объяснил процесс.Он начал думать о том, чтобы войти в бизнес сам: «Как мы могли бы оптимизировать процесс? Как мы можем давать справедливые, объективные советы? Так началась компания».
Вместе с двумя друзьями Малдер основал Hypofriend в однокомнатном офисе. «Мы начали с рынка эмигрантов. Я мог посочувствовать их проблемам. Многие из них — инженеры и ищут способы получить информацию самостоятельно, например, самостоятельно.«
Hypofriend помогает клиентам принять три основных решения, — объясняет Малдер: как долго фиксировать процентную ставку, как быстро погашать ипотеку и сколько капитала нужно привлечь.
« Традиционно в Германии долг считается очень плохим. . Когда стоимость займа составляет один процент, зачем вам тратить все свои деньги на погашение этого процента, если вы можете вложить все эти деньги во что-то еще, за которое вы получите пять? Это иррациональное чувство, что я хочу, чтобы мой дом был оплачен ».
Все советы делаются в Интернете, что позволило Hypofriend процветать в условиях пандемии.В 2020 году бизнес увеличился вдвое. Во время видеозвонков двуязычные консультанты используют онлайн-графические инструменты для иллюстрации сценариев ипотеки.
«Мы хотим дружить с человеком, покупающим дом. Доверие и объективность очень важны».
Но Hypofriend получает комиссионные от банков по ипотечным сделкам. Итак, как он может оставаться объективным? Малдер открыто говорит об этом «конфликте интересов».
«Мы стараемся брать как можно меньшую комиссию, около одного процента от суммы кредита».
Малдер хочет выйти за рамки традиционной роли ипотечного брокера.Hypofriend работает над «пост-ипотечным потоком», который позволяет покупателям в реальном времени получать информацию об их долге и капитале. Они также планируют предлагать списки недвижимости.

Город	евро за м²
Мюнхен	9 569
Франкфурт	7280
Штутгарт	7 158
Фрайбург	6 506
Дюссельдорф	6 444
Гамбург	6,324
Берлин	6 056
Висбаден	5 922
Аугсбург	5 903
Эрланген	5,850

Стоимость	% от цены покупки	Банкноты
Нотариальные и регистрационные сборы	2-3%	Стоимость переводчика выше, если вам нужен переводчик
Гонорар агента по недвижимости	1.5-7%, плюс 19% НДС	В зависимости от того, как распределяются затраты между покупателем и продавцом
Налог на передачу собственности (Grunderwerbssteuer)	3,5-6,5%	В зависимости от вашего региона

Ипотека в Германии для иностранцев – условия кредитования, дополнительные расходы

Где в Европе самая выгодная ипотека для иностранца

Процентная ставка для россиян при ипотеке в Германии

Низкая процентная ставка

Небольшой пакет документов

Как подыскать квартиру в Германии?

Ипотека в Германии

Ипотека в Германии в 2021 году, условия, процентая ставка для немцев и для россиян

Предложения немецких банков

Sparkasse

Зачем россиянину брать ипотеку в Германии

Япония

Процентные ставки и другие условия ипотеки в Германии

Срок ипотеки

Для кого доступно ипотечное кредитование в Германии?

Подводим итоги

Что понадобится из документов?

На что обратить внимание заемщику

Процедура оформления

Анализ предложений немецких банков и поиск недвижимости

Подготовка документов

Открытие банковского счета и его пополнение

Заключение и подписание ипотечного договора

Особенности потребительского кредита

Дополнительные затраты

Список документов

Нужно ли страховать жизнь?

Получение денег

Как погашается ипотека в Германии

Преимущества и недостатки ипотеки в Германии

Требования к заемщикам

Ипотека в Испании для россиян и нерезидентов — как получить ипотеку в Испании гражданину России, Белоруссии, Украины и СНГ в 2021 году

Аренс и Шварц — Немецкий Центр Киев/Украина

Ипотека недвижимости в Германии для иностранцев

1.Часто задаваемые вопросы о получении финансирования недвижимости в Германии для иностранца

1.1) Что такое финансирование недвижимости в Германии (

1.2) Могут ли иностранцы получить ипотеку в Германии?

1.3) Как долго длится ипотечный кредит в Германии?

1.4) Какой залог (первоначальный взнос) мне нужен, чтобы купить дом в Германии?

1.5) Что такое погашение кредита (

1.6) Что такое фиксированная процентная ставка (

1.7) Что такое комиссия за досрочное погашение кредита (

1.8) Как избежать пени за досрочное погашение кредита?

1.9) Что такое внеплановый возврат (

1.10) Что такое остаточная задолженность ( Restschuld )?

2) Право на получение ипотеки в Германии в качестве иностранца

2.1) Ипотечные кредиты в Германии для работающих иностранцев

2.2) Немецкая ипотека для самостоятельно занятых иностранцев

3) Документы, необходимые для ипотеки недвижимости в Германии

3.1) Финансовые данные заявителя

3.2) Личные данные заявителя

3.3) Подробная информация об объекте недвижимости

3.4) Собственный капитал капитал заявителя

4) Типы ипотеки недвижимости в Германии для иностранцев

4.1) Аннуитетный заем (

4.2) Амортизационная ссуда (

4.3) Ипотека с выплатой только процентов (

5) Финансирование недвижимости в Германии без собственного капитала

Четыре шага, которые необходимо знать иностранцам

Знать немецкий рынок жилья и типы ипотеки

Подготовьте документы для ипотеки в Германии

Начните копить на свой первоначальный взнос

Рассмотрим независимого ипотечного брокера

Получение ссуды в Германии для иностранца [2021 English Guide]

Могут ли иностранцы получить ссуду в Германии?

Виды кредитов в Германии

Как получить ссуду в Германии?

Кредит в рассрочку (

Мгновенный заем (

Ипотека (

Одноранговые займы с краудфандингом

Советы по получению хорошей ссуды в Германии

1. Проверьте свой балл по SCHUFA

2. Выберите правильный вид ссуды

3. Взять кредит вместе с другим лицом

4. Реалистично выберите сумму и срок кредита

5. Сравните разные кредитные предложения

Полезный немецкий словарь, связанный с займами

Последние мысли

Ипотека — CRCIE