Ипотечный процент на вторичное жилье: Ипотека на вторичное жилье 2021 — процентные ставки от 7.75%, взять выгодный ипотечный кредит на вторичку

Содержание

Ипотека «Дальневосточная ипотека» в Примсоцбанке, Ставка: от 0,5%

"Молодая семья"
Собственники Дальневосточного гектара
Участник программы повышения мобильности трудовых ресурсов
Целевая аудитория:
1. Граждане РФ не старше 35 лет (вкл.), состоящие в браке между собой
2. Гражданин РФ не в браке, не старше 35 лет (вкл.), имеющий несовершеннолетнего ребенка
Граждане РФ, которым предоставлен ДВ гектар (на момент погашения кредита заемщику должно быть не более 65 лет)
Граждане РФ, переехавшие на работу из других субъектов РФ в рамках реализации региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов в субъекты РФ, входящие в состав Дальневосточного федерального округа.
Цель кредита:
1. Покупка квартиры в новострое у юридического лица3
2. Покупка квартиры по договору купли-продажи у юридического лица (первого собственника)3
3. Покупка квартиры или жилого дома с земельным участком в случае местонахождения объекта на территории сельского поселения в ДФО
4

4. Индивидуальное жилищное строительство (ИЖС)
ИЖС на Дальневосточном гектаре
1. Покупка квартиры в новострое у юридического лица3
2. Покупка квартиры по договору купли-продажи у юридического лица (первого собственника)3
3. Покупка квартиры или жилого дома с земельным участком в случае местонахождения объекта на территории сельского поселения в ДФО4
4. Индивидуальное жилищное строительство (ИЖС)

При наступлении страхового случая Ваши обязательства по ипотеке возьмет на себя страховая компания, поэтому необходимым условием предоставления кредита являются следующие виды страхования:

  • Страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • Страхование предмета залога;
  • Страхование титула (на усмотрение Банка).

Все услуги Примсоцбанка непосредственно связанные с оформлением кредита являются бесплатными для клиентов.

Дополнительные платежи по выбранным клиентом услугам, в том числе оказываемым третьими лицами, связанным с заключением и исполнением кредитного договора и возникающим на этапах подготовки и оформления сделки — это платежи, оплачиваемые из личных средств клиента.

Для информации об актуальных тарифах в рамках выбранной Вами ипотечной программы, обратитесь пожалуйста в отделение Примсоцбанка.

Рассмотрение кредитной заявки, проверка документов и объекта ипотеки:
Бесплатно.
Оценка объекта ипотеки:
Единовременно, при заключении договора об оценке рыночной стоимости, согласно тарифам оценочной компании.
Оплата государственной пошлины за регистрацию сделки:
Единовременно, в соответствии с тарифами Управления Росреестра.
Страхование титула:
Решение о необходимости данного вида страхование определяет банк. Ежегодно в соответствии с тарифами страховой компании.
Открытие и обработка аккредитива, аренда индивидуального сейфа, перевод денежных средств:
В соответствии с тарифным сборником банка.

Чем отличается ипотека на первичном рынке от ипотеки на вторичном?

Жилье, которое уже сдано в эксплуатацию и на которое есть оформленное свидетельство о регистрации права собственности, называется вторичным.

Под первичным же подразумевается такое жилье, на которое еще нет права собственности и которое еще находится на стадии строительства. Цены на объекты как первичного, так и вторичного рынка велики, а потому большинство покупателей недвижимости прибегают к ипотечному кредиту. О том, чем отличается ипотека на первичном рынке от ипотеки на вторичном, рассказывают специалисты отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ».

Во-первых, отличается порядок проведения ипотечной сделки. Когда покупается «вторичка», заемщику достаточно один раз подать документы на государственную регистрацию ипотеки и нового права собственности, в то время как при покупке «первички» все обстоит немного сложнее. Дело в том, что пока дом находится на стадии строительства и на объекты в нем не оформлено право собственности, заемщик в залог банку предоставляет не жилище, а право требования по договору участия в долевом строительстве. Когда же дом введен в эксплуатацию и владельцы квартир получают свидетельства о зарегистрированном праве собственности, обеспечением по ипотечному кредиту становится уже не право требования, а непосредственно сам жилой объект.

Помимо отличий в порядке проведения ипотечной сделки, между ипотекой на первичном и на вторичном рынках жилья есть отличия в требованиях к приобретаемой недвижимости. При покупке «вторички» заемщик может предоставить кредитной организации в залог практически любой объект, который будет отвечать требованиям банка. В свою очередь, покупая «первичку», заемщик будет сильно ограничен в выборе недвижимости, ведь банки в большинстве случаев разрешают заемщикам приобретать строящиеся объекты только у проверенных ими девелоперов.

Потребитель, оформивший ипотеку на покупку квартиры в новостройке, должен учесть, что он должен выплачивать повышенный процент по ипотеке, пока жилье находится на стадии строительства. Однако сразу же после ввода дома в эксплуатацию и получения свидетельства о праве собственности процентная ставка снижается.

«Прежде чем брать ипотечный кредит, будущий заемщик должен решить, какое жилье он будет покупать в ипотеку: первичное или вторичное, – говорит руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ» Константин Шибецкий. – Если банк одобрит кредит для покупки «вторички», а заемщик передумает и в итоге остановит свой выбор на объекте первичного рынка, весьма вероятно, что банк потребует переоформления ипотеки».

АЛЕКСАНДР Недвижимость

Вас заинтересует

Навести ставки: в крупных банках подорожали ипотека и потребкредиты | Статьи

Кредитные организации из списка топ-30 подняли ставки на ипотеку и потребительские займы в среднем на 0,5 п.п. и 1,5–2 п.п. соответственно. Это следует из данных мониторинга финансового маркетплейса «Сравни.ру», с которыми ознакомились «Известия». С последнего раунда повышения ключевой ставки ЦБ до 6,5% жилищные ссуды подорожали в 18 банках, а кредиты — в 17. Эксперты предрекают дальнейший рост ставок на 1–1,5 п.п. по ипотеке и на 2,5–3 п.п. по потребзаймам и советуют россиянам сыграть на нарастающей борьбе банков за каждого клиента и специальных предложениях.

Под диктатом рынка

Крупнейшие банки в период с 23 июля по 7 августа увеличили ставки на жилищные и потребительские кредиты

, следует из мониторинга «Сравни.ру». Проценты по ипотеке в среднем выросли на 0,5 п.п., а потребзаймам — на 1,5–2 п.п. Банк России 23 июля пересмотрел размер ключевой ставки, повысив ее с 5,5% до 6,5%.

18 кредитных организаций увеличили условия по жилищным ссудам в диапазоне от 0,1 до 1 п.п., следует из данных маркетплейса. В частности, в Сбербанке ставки на кредиты на новостройку и готовое жилье при первоначальном взносе до 20% выросли на 0,1 п.п., составив 8,3–9,3% и 8,4–9,7% соответственно, отмечено в материалах мониторинга. В ВТБ проценты по ипотеке в рамках господдержки стали едиными — 6,35%, поднявшись на 0,45–0,65 п.п., указали в маркетплейсе.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

В ПСБ готовы выдавать ссуду по госпрограмме без справок о подтверждении дохода по ставке выше базовой на 0,2 п.п. (6,05%), свидетельствуют данные мониторинга. На аналогичных условиях предлагается также ипотека по семейной программе, где процент на 0,4 п.п. больше, чем с документами под 4,85% годовых, сказано в материалах маркетплейса. В Райффайзенбанке повысили ставки на новостройку и вторичное жилье на 0,3–0,6 п.п. (7,99–10,49%), а на рефинансирование — на 0,2–0,5 п.п. (8,39-10,29%), следует из результатов мониторинга.

В Юникредит Банк» ставки на кредиты на покупку квартиры со взносом до 20% и на рефинансирование увеличились на 0,4 п.п., указано в материалах. В конце июля в Газпромбанке разнонаправленно скорректировали условия по льготной ипотеке: сначала 28 июля снизили проценты по ней на 0,4 п.п., а 30-го числа ввели повышение на 0,5 п.п. на жилищные займы, где первоначальная сумма составляет до 20%, указали специалисты маркетплейса. Согласно данным организации, наибольший рост ставок по ипотеке на 1 п.п. на жилую и коммерческую недвижимость наблюдается в региональных организациях: Банк Казани, «Итуруп», «Агророс», «Центр-инвест».

В то же время «Открытие» снизило ставки по программе семейной ипотеки для жителей Дальнего востока на 0,15 п.п., МИБ — на 0,25 п.п., но только для пенсионеров под залог квартиры.

Стоимость потребительских кредитов выросла в 17 организациях в диапазоне от 0,5 до 2,5 п.п. Наибольшее повышение зафиксировано в Альфа-Банке и МИБе, где максимальная ставка по рефинансированию увеличилась на 2,51 п.п.: в первой организации она достигла 16,5% годовых, во второй — 12,3%. В Почта Банке минимальный размер ставок по некоторым кредитам вырос на 2 п.п., а в РСХБ максимальный процент по займам для жителей сел — на 1 п.п.

Фото: ТАСС/Ведомости/Евгений Разумный

По данным «Сравни.ру», доходность по вкладам улучшили в 100 банках в диапазоне от 0,1 до 1 п.п.

Прогнозы и ожидания

В крупных кредитных организациях «Известиям» не подтвердили корректировки по ипотечным и кредитным программам. Так, в ВТБ сказали, что сохраняют базовые ставки в рамках собственной линейки жилищных и потребительских ссуд. В ПСБ и Почта Банке также заявили, что размер предложений по аналогичным продуктам остался на прежнем уровне.

О том, что не меняли условия по продуктам с момента повышения ключевой, сообщили в Росбанке, МКБ, УБРиР, РНКБ и МТС банке, хотя в мониторинге «Сравни.ру» отражен рост ставок. В МТС Банке добавили, что планируют повышение ставок по кредитным продуктам в среднем на 0,5 п.п. На аналогичный показатель с 10 августа Абсолют Банк повысил проценты по ипотеке. А в «Зените» и Газпромбанке отметили, что снизили их размер по жилищным программам.

В дальнейшем на рост ставок по потребительским кредитам и ипотеке окажут влияние повышение ключевого показателя, ужесточение регулирования в отношении потребительских кредитов и ипотеки, а также ограничения по госпрограмме, подчеркнула старший аналитик банковских рейтингов НРА Надежда Караваева. По ее словам, благосостояние населения не улучшается и банки будут перекладывать кредитные риски заемщика в повышенную ставку по кредиту.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

В ряде банков ожидают, что к концу года проценты на потребительские кредиты вырастут в среднем на 1–2 п.п., ипотеку — на 1–1,5 п.п.

По словам эксперта «Высшей школы управления финансами» Михаила Когана, любое повышение ставок на кредиты оказывает отрицательное влияние на спрос, независимо от продукта. Если сравнивать стоимость займов с тем, что было полгода-год назад, то вполне логично, что сейчас занимать у банков невыгодно, добавил он.

Но, несмотря на это, кредитные организации будут стараться привлечь максимальное количество клиентов, спекулируя на дальнейшем удорожании кредитов, и используя различные маркетинговые уловки, отметил эксперт. В случае необходимости оформления ссуды эксперт советует

тщательно выбирать банки и изучать все предложения участников рынка. При нынешней конкуренции за платежеспособных заемщиков финорганизации вполне могут идти на хорошие скидки и дополнительные бонусы для клиентов, подчеркнул Михаил Коган. Например, вполне реальны сценарии, когда ставка по одному и тому же продукту в разных банках будет отличаться на 0,5–1 п.п.

Лучшие налоговые вычеты для владельцев второго дома

Если вы подумываете о покупке второго дома для отпуска, получения дохода от аренды или возможного проживания для выхода на пенсию, с финансовой точки зрения имеет смысл воспользоваться всеми доступными налоговыми льготами. Стоимость владения вторым домом может быть значительно снижена за счет налоговых вычетов по ипотечным процентам, налогов на недвижимость и расходов на аренду.

Закон о сокращении налогов и рабочих местах (TCJA) изменил принцип работы налоговых льгот, например снизил размер удержания процентов по ипотеке.Тем не менее, даже с этими изменениями, есть полезные налоговые льготы, которые могут помочь сделать владение вторым домом более доступным. Вот краткое изложение.

Ключевые выводы

  • Если вы перечисляете вычеты, то проценты по ипотеке, скорее всего, будут вычитаться из налогооблагаемой базы до определенного предела.
  • К вычету по ипотеке применяются разные правила в зависимости от того, является ли второй дом личным или арендуемым.
  • Вы можете вычесть проценты по ссудам под залог недвижимости, но только если эти средства используются для ремонта дома.
  • Вы можете вычесть налог на недвижимость со своего второго дома, но есть ограничения.
  • Закон о сокращении налогов и рабочих местах изменил количество действующих налоговых льгот.

Удержание процентов по ипотеке

Вычеты по ипотечным кредитам уже давно хвалят как способ сделать владение домом более доступным. TCJA, вступивший в силу в декабре 2017 года, изменил размер сбережений за счет удержания процентов по ипотеке как для основного, так и для второго дома.

В большинстве случаев индивидуальные заявители и лица, состоящие в браке, могут вычесть полную процентную ставку по ипотеке в размере до 750 000 долларов.Это относится к любому личному жилью, будь то первое или второе. Предыдущий лимит составлял 1 миллион долларов по ипотечной задолженности, который по-прежнему применяется к жилищным кредитам, полученным до 16 декабря 2017 года.

К вычету по ипотеке применяются разные налоговые правила в зависимости от того, считается ли ваш второй дом личным местом жительства или арендуемой недвижимостью. При аренде также играет роль процент времени, в течение которого вы арендуете недвижимость, а не проживаете в ней самостоятельно.

Налоговые льготы для владельцев вторичного дома

Удержание процентов на личное проживание

Если ваша вторая собственность является личным местом жительства, вы имеете право вычесть проценты по ипотеке так же, как и в случае с основным домом - до 750 000 долларов, если вы одиноки или женаты, регистрируя совместную регистрацию.Лимит составляет 375 000 долларов, если вы состоите в браке и подаете документы отдельно.

Чтобы иметь право на вычет, ипотека должна быть обеспеченным долгом на квалифицированный дом, которым вы владеете, и вы должны детализировать свои вычеты, заполнив Приложение A.

Лимит процентов по ипотеке в размере 1 млн долларов вернется в 2025 году, когда истечет срок действия TCJA, если законодатели не примут меры для сохранения закона.

Удержание процентов за сданное в аренду жилье

Правила усложняются, если вы хотите брать налоговые вычеты за арендуемую недвижимость.Важно то, сдаете ли вы недвижимость в аренду на весь год или на часть, и как часто вы используете ее в личных целях. Использование вами собственности подпадает под одну из трех категорий:

Недвижимость сдавалась менее 15 дней в году

Вы можете арендовать дом менее чем на 15 дней в течение налогового года без необходимости сообщать о доходах в налоговую службу. Дом считается личным местом жительства, что означает, что вы не можете вычитать расходы на аренду.Но вы можете вычесть проценты по ипотеке и налоги на недвижимость, как и в случае с любым другим домом.

Это особое правило применяется, даже если вы снимаете дом за 10 000 долларов за ночь. Раздел 280A (g) Налогового кодекса гласит, что деньги не нужно включать в ваш валовой доход при условии, что дом сдавался в аренду менее чем на 15 дней в году.

Недвижимость сдается на 14 и более дней в году, и вы редко ею пользуетесь

Ваш дом считается арендуемой собственностью, а не личным местом жительства, если он арендуется на 14 или более дней в году и если ваше личное использование собственности не превышает 14 дней в году, или 10% от количества дней, когда дом был сдан в аренду.

Если вы соответствуете этому требованию, то доход от собственности отражается как доход от аренды. Вы также можете вычесть расходы на аренду, включая проценты по ипотеке, налоги на недвижимость, расходы на страхование, плату, уплачиваемую управляющим недвижимостью, коммунальные услуги и амортизацию имущества. Однако вы должны распределить эти расходы между вашим личным использованием собственности и временем ее аренды.

Стоит отметить, что дни, потраченные на ремонт собственности, не считаются личным использованием. Можно превысить 14-дневный лимит, если вы остановились в своей собственности для проведения технического обслуживания.Запланируйте документирование своих действий по техническому обслуживанию, сохранив квитанции, чтобы доказать, что вы не просто отдыхали в те дни.

Вы пользуетесь недвижимостью более 14 дней и редко сдаете ее в аренду

Если вы остаетесь в собственности более 14 дней в году или более 10% от общего количества дней, в которые она была сдана в аренду, то второй дом считается личным местом жительства. Это означает, что вы можете вычесть проценты по ипотеке и налоги на недвижимость, как и в случае любого дома, но вы не можете требовать убытков от аренды.Если член вашей семьи использует собственность (включая вашего супруга, братьев и сестер, родителей, бабушек и дедушек, детей и внуков), то эти дни считаются личными днями, если вы не собираете справедливую арендную плату во время этих семейных пребываний.

Удержание процентов по жилищному кредиту

В дополнение к вычету процентов по ипотеке вы можете списать проценты по ссуде под залог собственного капитала. Однако TCJA также изменил эти правила.

Раньше вы могли брать взаймы под собственный капитал и вычитать проценты независимо от того, использовались ли вырученные средства для погашения кредитной карты, отпуска или покупки второго дома.Теперь вы можете вычесть проценты по долгу собственного капитала только в том случае, если средства были использованы «на покупку, строительство или существенное улучшение дома налогоплательщика, обеспечивающего ссуду». Кроме того, как и по старым правилам, ссуда должна быть обеспечена вашим основным или вторым домом и не может превышать его стоимость.

Согласно этим положениям, если вы хотите вычесть проценты на второй дом, вы должны иметь на него ипотеку. Если вы взяли взаймы под собственный капитал своего первого дома для финансирования покупки второго дома, то этот процент не может быть вычтен.Как и в случае с ипотекой, вы можете вычесть проценты по долгу собственного капитала на сумму до 750 000 долларов США, если вы одиноки или состоите в браке и подаете совместную регистрацию (375 000 долларов США, если вы подаете заявление о браке отдельно).

Лимит распространяется на все ваши ипотечные долги и долги по собственному капиталу. Если у вас уже есть ипотечная задолженность на сумму 750 000 долларов или более, то вы не сможете требовать вычета процентов по ссудам под залог собственного капитала, превышающим эту сумму.

Удержание налога на имущество

Вы можете вычесть налог на недвижимость со своего второго дома и, если на то пошло, со всей вашей собственности.Однако и здесь TCJA внес изменения, которые влияют на эти вычеты.

Вы больше не можете вычитать всю сумму налога на недвижимость, которую вы уплатили за недвижимость, которой вы владеете. Теперь общая сумма государственных и местных налогов, подлежащих вычету, включая налоги на имущество и подоходный налог, ограничена 10 000 долларов за налоговую декларацию или 5 000 долларов, если вы состоите в браке и подаете отдельно. Многие люди, которые покупают второй дом, могут уже превысить этот лимит со своим первым домом, и поэтому не увидят дополнительной экономии на налогах со своего второго дома.

Продам второй дом

Если вы продаете свое основное место жительства, закон позволяет налогоплательщикам исключать из вашего дохода прирост капитала на сумму до 250 000 долларов. Пары, состоящие в браке и подающие совместно, могут исключить прирост капитала на сумму до 500 000 долларов США. Однако это касается только продажи первичного жилья. Когда вы продаете свой второй дом, вы должны уплатить налог на прирост капитала со всей своей прибыли.

Сделав свой второй дом своим основным домом, вы потенциально можете уменьшить удар по приросту капитала.Во-первых, вам нужно будет прожить во второй собственности не менее двух лет из пяти лет, предшествующих ее продаже. Это квалифицирует недвижимость как ваше основное место жительства. Кроме того, чтобы иметь право на исключение, вы не могли воспользоваться исключением на прирост капитала при продаже другого дома в течение двухлетнего периода до продажи этого нового основного места жительства.

1031 Биржи

Если ваша вторая собственность предназначена для бизнеса или инвестиций, вы можете отложить налоги на прирост капитала в соответствии с обменом 1031.Этот обмен, известный как подобный обмен, включает продажу имущества и замену его аналогичным имуществом. После того, как вы продали первоначальное имущество, вы должны определить его заменяющее имущество в течение 45 дней и приобрести его в течение 180 дней. Затем прирост капитала откладывается до тех пор, пока новое имущество не будет продано (хотя можно постоянно откладывать налоги с дальнейшими аналогичными обменами).

Чтобы получить право на подобный обмен, необходимо выполнить несколько условий. Налогоплательщик должен владеть недвижимостью не менее двух лет до продажи.В каждый из двух 12-месячных периодов до продажи налогоплательщик должен сдавать недвижимость в аренду не менее чем на 14 дней. Кроме того, личное использование налогоплательщиком собственности не может превышать 14 дней в году или 10% дней, в течение которых дом был сдан в аренду.

Наконец, заменяемое имущество также должно соответствовать этим же условиям: оно должно храниться не менее двух лет после обмена аналогичного вида; арендуется минимум на 14 дней в году; и не может использоваться для личного пользования более 14 дней в году или 10% дней, в течение которых дом был сдан в аренду.

Поскольку налоговое законодательство сложное и периодически меняется, рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным специалистом по налогам на недвижимость, который объяснит соответствующие налоговые последствия и законы и поможет вам определить наиболее подходящую стратегию владения для вашей ситуации.

Итог

Если это осуществимо с финансовой точки зрения, владение вторым домом может стать отличным вложением средств для отпуска или сдачи в аренду, а также может стать подходящим основным домом во время выхода на пенсию.Но поскольку владение любым домом сопряжено со значительным финансовым бременем, от ипотеки и налогов до технического обслуживания и ремонта, в ваших интересах узнать о налоговых последствиях владения вторым домом.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Правила ипотеки отличаются для вторых домов и инвестиционной собственности

Правила ипотеки первичного жилья

В каждом заполненном вами заявлении на ипотеку вы должны будете отвечать на вопрос о том, как будет использоваться недвижимость, которую вы собираетесь приобрести. Варианты включают основное место жительства, второй дом и инвестиционную недвижимость. Выбранный вами вариант будет играть роль в определении получаемых вами ставок по ипотеке. У них также есть разные требования, которые необходимо выполнить, прежде чем можно будет одобрить ипотеку.

Первичные резиденции обычно получают самые низкие процентные ставки среди трех вариантов. Это связано с тем, что кредиторы обычно считают, что покупатель будет более склонен выплатить ипотечный кредит за дом, в котором он живет. Тот факт, что это крыша над головой, является дополнительной мотивацией для того, чтобы не отставать от платежей. Это также связано с тем, что ипотека для основного жилья имеет наименьшую стоимость первоначального взноса и ее легче всего получить.

Ячейки, которые объект недвижимости должен отметить, чтобы считаться основным местом проживания:

  • Вы должны жить в доме большую часть года.
  • Дом должен находиться в разумной близости от вашего рабочего места.
  • Вы должны начать жить в доме в течение 60 дней после закрытия ипотеки.

Покупатели также должны иметь в виду, что для рефинансирования ипотечного кредита на первичный дом требуется подтверждение места жительства.

Покупка второго дома, который будет вашим основным местом жительства

Очень важно отметить, что недвижимость не может быть указана в качестве вашего основного места жительства и вашего второго дома одновременно.Критерии различаются для каждой категории. Второй дом обычно определяется как дом, в котором вы будете жить в течение некоторой части года. В отличие от основного места жительства, вам не нужно жить там большую часть года, и оно не обязательно должно быть близко к месту работы. Дома для отдыха - прекрасные примеры вторых домов. Они подходят под категорию жилья, в котором вы живете только определенную часть года, и они также не считаются инвестиционной недвижимостью.

Есть несколько типов ссуд, которые нельзя использовать для покупки второго дома.Например, вы не можете использовать ссуду FHA или ссуду VA для покупки второго дома. Есть также некоторые финансовые соображения, которые вступают в игру, когда вас оценивают для получения ипотеки на второй дом. Ярким примером этого является то, что большинство кредиторов строже относятся к соотношению долга к доходу покупателя, а также к его кредитному рейтингу. Доступность, местоположение и обслуживание - три важных момента, которые необходимо учитывать при покупке второго дома.

Покупка второго дома в аренду

Покупка второго дома, который будет использоваться в качестве сдачи в аренду, дает ряд преимуществ, наиболее заметными из которых являются налоговые вычеты.Но с другой стороны, это также означает, что покупатель станет домовладельцем и будет иметь определенные обязанности, которые потребуют времени и энергии. Одно дело иметь второй дом, который вы посещаете только на ежегодный отпуск, и совсем другое дело - иметь второй дом, который будет сдаваться в аренду.

Что касается налоговых вычетов, существует два условия, при которых недвижимость считается вторым домом. Их:

  1. Вы должны проживать в собственности не менее 14 дней в году.
  2. Вы должны проживать в доме не менее 10 процентов дней, в течение которых он сдан в аренду.

Примером выполнения этих условий является второй дом, который вы сдаете в аренду на 200 дней в году и живете в нем не менее 20 дней в году. Выполнение этих условий гарантирует, что дом имеет право на ипотеку второго дома.

Учитывая, что на ипотеку второго дома обычно легче претендовать, чем на ипотеку для инвестиционной собственности, и она имеет меньший процент, важно, чтобы вы внимательно оценили все критерии, необходимые для их выполнения.

Готовы купить второй дом? Или, может быть, вы хотите приобрести инвестиционную недвижимость. Вам нужно знать разницу между ними, потому что получение ипотечной ссуды для одного обычно является более сложным и дорогостоящим процессом.

Кредиторы обычно взимают с покупателей более высокие процентные ставки, когда они занимают ипотечные деньги для инвестиционной собственности, которую они планируют сдать в аренду и, в конечном итоге, продать с прибылью. Для этого есть причина: кредиторы считают ссуды на эти дома более рискованными.Поскольку покупатели на самом деле не живут в этих домах, кредиторы считают, что они могут быть более склонны уйти от них - и от своих платежей по ипотеке - если они потерпят финансовую неудачу.

Более высокие процентные ставки обеспечивают некоторую дополнительную защиту кредиторам. Кредиторы также потребуют, чтобы покупатели вносили более высокий первоначальный взнос - обычно не менее 25 процентов от окончательной продажной цены дома - когда они берут ссуду на инвестиционную недвижимость. Опять же, все сводится к защите.Кредиторы считают, что покупатели с меньшей вероятностью откажутся от ссуд на свою инвестиционную недвижимость, если они уже вложили больше своих денег в эти дома.

Когда вы готовы купить второй дом, важно знать, покупаете ли вы второй дом или инвестиционную недвижимость.

Повышенные ставки, авансовые платежи

Джо Парсонс, старший кредитный специалист PFS Funding в Дублине, Калифорния, сказал, что процентные ставки, взимаемые на вторую и инвестиционную недвижимость, могут сильно различаться.Он приводит в пример собственность за 400 000 долларов. Если кредиторы считают эту собственность вторым домом, заемщик, который откладывает 20 процентов, может рассчитывать на процентную ставку 4,125 процента за 30-летний ссуду с фиксированной ставкой.

Но если тот же заемщик купит такую ​​же недвижимость, как инвестиционный дом, с заемщика, вероятно, будет взиматься процентная ставка в размере 4,875 процента при том же первоначальном взносе в размере 20 процентов, сказал Парсонс. Если заемщик предложит более крупный первоначальный взнос в размере 25 процентов, процентная ставка, вероятно, упадет до 4.5 процентов, сказал Парсонс.

Авансовые платежи - еще одна потенциальная проблема для покупателей, приобретающих вторые дома или инвестиционную недвижимость. Минди Дженсен, менеджер сообщества социальной сети BiggerPockets, инвестирующей в недвижимость, говорит, что вы можете приобрести второй дом с первоначальным взносом всего в 10 процентов от окончательной продажной цены этого дома. Но большинство кредиторов потребуют 25% первоначального взноса за инвестиционную недвижимость, сказал Дженсен.

Квалификация на получение ссуды на вторую или инвестиционную недвижимость также может быть сложной задачей.Это потому, что у вас уже может быть существующая ипотечная ссуда, которую вы выплачиваете, и эти ежемесячные платежи включены в ваши долги.

Второй дом и инвестиционная недвижимость

Но что делает дом вторым домом или инвестиционной собственностью?

Второй дом можно рассматривать как загородный дом. Вы покупаете его для собственного удовольствия и живете в нем определенное время каждый год. Если вы не живете в нем на полурегулярной основе, кредиторы будут рассматривать его как инвестиционную недвижимость.

Чтобы считаться вторым домом, собственность также должна быть достаточно далеко. Как правило, кредиторы рассматривают недвижимость как второй дом только в том случае, если она находится на расстоянии не менее 50 миль от вашего основного места жительства. Это может показаться странным, но почему ваш второй дом, который вы считаете домом для отдыха, расположен ближе к тому месту, где вы уже живете?

Инвестиционная недвижимость - это, как правило, недвижимость, в которой вы не живете. Вместо этого вы сдаете его в аренду в течение года. Вы можете планировать удерживать собственность до тех пор, пока она не станет достаточно ценной, чтобы позволить вам продать ее с хорошей прибылью.В отличие от второго дома, инвестиционная недвижимость может располагаться недалеко от вашего основного места жительства.

«Инвестиционная недвижимость - это недвижимость, которую вы покупаете с целью получения дохода», - сказал Дженсен. «Вы можете использовать его лично, но это не для вас. Время от времени вы планируете сдавать его в аренду частично».

Но второй дом? Это другое животное.

«Вы не сдаете в аренду какую-либо часть на какое-то время», - сказал Дженсен. "Это исключительно для вас.Возможно, вы живете в одном из этих холодных северных штатов и покупаете второй дом в теплом южном штате для проживания в зимние месяцы. Если вы не сдадите его в аренду в то время, когда вас там нет, это считается вторым домом ».

Не пытайтесь обмануть кредитора

Поскольку кредиторы взимают более высокие процентные ставки за инвестиционную недвижимость, у некоторых заемщиков может возникнуть соблазн обмануть своих поставщиков ипотечных кредитов, заявив, что их инвестиционная недвижимость фактически является вторым домом.Таким образом, они могут сдавать в аренду свою недвижимость и получать доход, не сталкиваясь с более высокими ставками.

Эми Тирс, ​​региональный вице-президент Wintrust Mortgage в Нидхэме, Массачусетс, не советует этого. Ложь о том, является ли дом вторым домом или инвестиционной собственностью, является мошенничеством с ипотекой. Если вас узнают, вам грозят большие штрафы.

«Мошенничество с арендой жилья растет, и андеррайтеры обучены выявлять ипотечные заявки, которые, похоже, предназначены для инвестиционных целей, хотя они построены как вторые дома, чтобы покупатель мог получить лучшую процентную ставку», - сказал Тирс.

Tierce сказал, что андеррайтеры сначала посмотрят, где находится основное место жительства по отношению ко второму дому. Некоторые заемщики могут жить за городом, и вторым домом может быть городская квартира. По словам Тирса, страховщики позаботятся о том, чтобы основной дом находился достаточно далеко, чтобы иметь смысл. 15-минутная поездка не оправдает владение городской квартирой, чтобы избежать поездок в будние дни.

Tierce сказал, что покупатели не могут владеть двумя вторыми домами в одном районе, даже если большинство жилых домов в сообществе считаются домами для отдыха.Покупатели, которые владеют более чем одним вторым домом в районе, должны будут рассматривать второй из своих объектов как дом для инвестиций.

Часто задаваемые вопросы

Вторые дома по сравнению с инвестиционной недвижимостью: условия ипотеки и налоговые правила

Второй дом - это недвижимость, которую вы собираетесь проживать хотя бы часть года или посещать регулярно. Напротив, инвестиционная недвижимость приобретается в основном для получения дохода и часто сдается в аренду на большую часть года.Когда дело доходит до покупки другого дома, вопрос о том, будет ли этот дом считаться вторым домом или инвестиционной собственностью, может иметь большие последствия. Ссуды и налоги для этих двух типов собственности обрабатываются по-разному, поэтому для вас важно понимать каждое обозначение, как мы изложили ниже.

Что такое второй дом?

Второй дом - это дополнительная недвижимость, которую вы покупаете для проживания, даже если это только часть года. Они популярны среди домовладельцев старшего возраста, которые хотят купить дом для отдыха после оплаты основного проживания.Чтобы считаться вторым домом, он должен находиться на некотором расстоянии от вашего основного места жительства, хотя это требование может варьироваться в зависимости от кредитора.

Поскольку нет особых причин владеть недвижимостью для отдыха рядом с вашим основным местом жительства, многие кредиторы настаивают на том, чтобы второй дом находился по крайней мере в 50 милях от вашего первого дома. Примеры вторых домов могут включать в себя дома для отдыха, просторные квартиры, жилые дома, используемые для работы, или любой другой тип индивидуальной собственности, на которую не распространяется соглашение о тайм-шере. Для целей налогообложения вторым домом может считаться дом, в котором вы живете хотя бы часть года и который сдается менее чем на 180 дней.

Что такое инвестиционная недвижимость?

Инвестиционная недвижимость - это недвижимость, приобретенная с целью получения дохода. Вы можете жить в инвестиционной собственности, но большинство людей предпочитают сдавать ее в аренду в качестве основного места жительства или на время отпуска. Даже если вы намерены проживать в этой собственности самостоятельно, любая недвижимость, которую вы сдадите в аренду, все равно может рассматриваться кредиторами как инвестиционная.

Инвестиционная недвижимость может быть сдана в аренду, сдана в аренду или даже коммерческая.Когда дело доходит до налогов, инвестиционная недвижимость - это любая недвижимость, которая не занята владельцем и используется исключительно для получения дохода. Любой дом, сдаваемый в аренду на срок более 180 дней в году, также обычно считается инвестиционной собственностью.

Чем отличается ипотека на вторичный дом и инвестиционную недвижимость

Кредиторы обычно предлагают более мягкие условия и более низкие квалификационные требования для второго дома, чем для инвестиционной недвижимости. Как для второго дома, так и для инвестиционной недвижимости вы обнаружите, что требования к кредитам будут более строгими, чем для ссуд на первичное жилье.Мы выделили несколько отличий и сходств, которые вы увидите при совершении покупок ниже.

Ставка по ипотеке

Вы можете ожидать, что ваши ставки по ипотеке для инвестиционной собственности будут выше, чем для второго дома, при прочих равных. Заемщики могут взимать от 0,50% до 1,00% больше за ипотеку инвестиционной собственности, как и за второй дом. Это связано с более высоким риском для инвестиционной собственности, поскольку считается, что люди с большей вероятностью откажутся от коммерческого предприятия, которое превратилось в финансовые трудности, чем от дома для отдыха.

Как вторые дома, так и инвестиционная недвижимость имеют более высокие процентные ставки, чем аналогичные первичные резиденции; Кредиторы обычно видят меньший риск в том, чтобы ссудить кому-то деньги на свое основное место жительства, потому что они с меньшей вероятностью будут вносить залог по своим платежам, когда на карту поставлены их жилищные условия. Напротив, вторые дома и инвестиционная недвижимость представляют более высокий риск для кредиторов, поскольку заемщики с большей вероятностью откажутся от платежей за подводную недвижимость, как это было продемонстрировано во время Великой рецессии.

Авансовые платежи

Требуемые первоначальные взносы выше для инвестиционной недвижимости, чем для вторых домов. Чтобы учесть дополнительный риск, который, по мнению банков, они несут, они заставляют покупателя предполагать более высокую долю в капитале при покупке. В то время как требования к первоначальному взносу для вторых домов могут составлять всего 10%, требования кредитора для инвестиционной собственности могут означать, что покупатель должен будет внести первоначальный взнос, близкий к 20-25% от стоимости недвижимости.

В то же время требования к первоначальному взносу почти всегда будут выше для вторых домов и инвестиционной собственности, чем для основных жилых домов, которые могут потребовать первоначального взноса до 3.5% по жилищному кредиту FHA.

Квалификационные требования

Чтобы иметь право на получение ипотечной ссуды на ваш второй дом, кредиторы захотят убедиться, что у вас достаточно дохода, чтобы покрыть платежи по вашему второму дому, а также существующие счета по вашему основному дому. Некоторые кредиторы могут даже потребовать, чтобы у вас было достаточно денег в резерве, чтобы покрыть все платежи по обеим вашим объектам недвижимости на срок до шести месяцев. Квалификация, необходимая для ипотечного кредитования инвестиционной собственности, аналогична, но может также потребовать от вас продемонстрировать исторический опыт управления недвижимостью.

И вторые дома, и инвестиционная недвижимость столкнутся с большими препятствиями, чем первичное жилье. Напротив, требования к андеррайтингу для вашего основного дома являются щедрыми и могут даже позволить покупателям, впервые покупающим жилье, частично профинансировать свои требования к первоначальному взносу.

Доход от аренды

Одним из преимуществ инвестиционной недвижимости является то, что вы можете использовать ожидаемый доход от аренды для расчета коэффициента DTI. Если это разрешено, кредиторы обычно позволяют засчитывать до 75% ожидаемой арендной платы за вашу собственность в счет вашего требования к доходу, что дает заемщикам больше места для маневра, чем у них со вторым домом.

Однако использование будущей арендной платы для получения права на ипотеку требует дополнительных документов и может потребовать специальной оценки, показывающей сопоставимые арендные цены на это имущество. Вам также может потребоваться продемонстрировать предыдущий опыт управления недвижимостью, чтобы ваш кредитор мог рассматривать будущую аренду как часть вашего дохода.

Неправильно ли заявлять о своей инвестиционной собственности в качестве второго дома?

Незаконно вводить кредитора в заблуждение относительно того, будет ли ваша вторая собственность использоваться для получения дохода.Распространенная ложь, которую домовладельцы делают перед ипотечными кредиторами, - это классифицировать свою покупку как второй дом, когда они фактически намереваются использовать его в первую очередь для получения дохода от аренды. Преднамеренное искажение предполагаемого использования недвижимости для получения более мягких условий ипотеки называется мошенничеством при размещении и может привести к крупным штрафам.

Мошенничество с заселением также может привести к невыполнению вашего кредитного договора, что может означать конфискацию вашего дома. Многие высокотехнологичные кредиторы теперь также имеют доступ к процессам цифровой проверки, которые выявляют наиболее вероятные случаи мошенничества.Некоторые ипотечные компании заходят так далеко, что планируют случайные посещения объектов, чтобы проверить, кто на самом деле проживает в собственности.

Превращение вашего второго дома в инвестиционную недвижимость после закрытия

Иногда заемщики могут передумать и решить позже сдать второй дом в аренду. Как правило, не рекомендуется изменять статус занятости вашей собственности в течение 12 месяцев с момента первоначального утверждения ипотеки - это верный способ инициировать расследование мошенничества с арендой.Однако кредитор мало что может сделать, если домовладелец решит изменить свой статус проживания через несколько лет после ипотеки.

Если вы выберете этот путь, вам все равно нужно будет сообщать в IRS о любом новом доходе от аренды и подавать необходимые налоговые декларации. Вам также необходимо будет обновить свой статус проживания, если вы когда-нибудь решите рефинансировать существующую ипотеку. При принятии решения об изменении статуса проживания во втором доме рекомендуется проконсультироваться со специалистом по налогам.

Налоговые преимущества второго дома по сравнению с инвестиционной недвижимостью

Доход от аренды вашего инвестиционного имущества должен быть включен в ваш налогооблагаемый доход.Напротив, доход от аренды второго дома освобождается от этого правила при условии, что ваша недвижимость сдается на 14 дней или меньше.

Что касается инвестиционной собственности, вы можете вычесть любые расходы, связанные с ее арендой или обслуживанием. Эти вычеты можно использовать для компенсации части получаемого вами дохода от аренды. Однако вторые дома, как правило, не допускают вычета расходов на аренду, учитывая ограниченные временные рамки, в которые их разрешено сдавать в аренду.

Вторые дома предлагают аналогичные налоговые льготы по сравнению с первичными домами, которые включают вычитаемые проценты по ипотеке, налоги на недвижимость и выплаты по ипотечному страхованию. Владельцы вторых домов должны избегать 14-дневного порога, который переквалифицирует дом как инвестиционную собственность в глазах IRS, особенно если они не хотят сообщать о своем краткосрочном доходе от аренды.

Стоит помнить об изменении правил налогообложения ипотечных кредитов в 2018 году. До 2018 года ипотечные проценты по всей собственности, включая основные жилые дома, вторые дома и инвестиционную недвижимость, подлежали вычету на сумму до 1 миллиона долларов по ипотечному долгу.В соответствии с налоговыми правилами 2018 года размер вычитаемой ипотечной задолженности снижается до 750000 долларов, хотя существующие домовладельцы недвижимости, приобретенные до 15 декабря 2017 года, остались в прошлом по старому закону.

Хотя приведенная выше информация является точной, насколько нам известно, эту статью не следует рассматривать как налоговую консультацию. Заемщикам, рассматривающим возможность покупки дополнительного дома, следует проконсультироваться с налоговым специалистом.

Покупка второго дома: что делать и сколько это стоит

Наша цель - дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Покупка второго дома стала популярным вариантом для некоторых американцев, и легко понять, почему. Вторые дома могут служить уединением, источником дохода от аренды или уединением для друзей и семьи.

А с расширенными возможностями для удаленной работы вы даже можете использовать второй дом в качестве жилья, когда вам нужно сменить обстановку или увеличить пространство.

Узнайте больше о преимуществах и недостатках второго дома, а также о том, что входит в его покупку:

Как пользоваться вторым домом

Существуют определенные финансовые последствия в зависимости от того, как вы собираетесь использовать свой второй дом.

Как загородный дом

Владение домом для отдыха означает, что у вас всегда будет где остановиться, когда вы посетите свое любимое загородное место.

Вы можете убедиться, что в нем есть все необходимое для максимального комфорта, а хранение дополнительного комплекта одежды и туалетных принадлежностей в вашем втором доме означает минимальную упаковку, когда вы хотите уйти.

Что касается финансовых последствий, некоторые расходы, связанные с владением загородным домом, могут не облагаться налогом. Проценты по ипотеке подлежат вычету по тем же правилам, что и основное жилье, если вы не сдаете недвижимость в аренду.

Совет: Если вы сдаете недвижимость в аренду, вы все равно можете претендовать на вычет процентов по ипотеке. Вам просто нужно будет использовать дом более 14 дней или более 10% от количества дней, в течение которых вы его сдаете в аренду, в зависимости от того, какая сумма больше.

Как правило, вы также можете вычесть государственные и местные налоги на недвижимость при соблюдении обычных правил, ограничивающих этот вычет на уровне 10 000 долларов. Эти вычеты сэкономят вам деньги, только если вы внесете их в список.

Читайте дальше: Как купить дом: пошаговое руководство

В аренде

Если вы хотите купить второй дом для использования в основном в качестве арендуемой собственности, кредиторы и IRS классифицируют его как инвестиционную собственность.

Владение арендуемой недвижимостью дает ряд преимуществ.Он действует как пассивный источник дохода и позволяет вам брать налоговые вычеты, которые могут компенсировать стоимость владения.

Совет: Налоговые последствия владения арендуемой недвижимостью отличаются от налоговых последствий для основного жилья или домов для отдыха. Например, вы можете амортизировать недвижимость и вычесть расходы на аренду из дохода от аренды, чтобы снизить ваши налоговые обязательства.

Это некоторые из арендных расходов, которые владельцы инвестиционной недвижимости могут вычесть:

  • Реклама
  • Уборка
  • Техническое обслуживание
  • Страхование
  • Проценты по ипотеке
  • Комиссия за управление
  • Коммунальные услуги

Если вы подумываете о покупке второго дома, Credible может помочь вам сравнить ставки по ипотеке от нескольких кредиторов - вы можете увидеть предварительные ставки от наших кредиторов-партнеров всего за несколько минут.

Credible упрощает получение ипотеки
  • Мгновенное упрощенное предварительное одобрение: Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное предварительное одобрение, без ущерба для вашего кредита.
  • Мы сохраняем конфиденциальность ваших данных: Сравните ставки от нескольких кредиторов, при этом ваши данные не будут продаваться или рассылаться спамом.
  • Современный подход к ипотеке: Завершите оформление ипотеки онлайн с помощью банковских интеграций и автоматических обновлений.Поговорите с кредитным специалистом, только если хотите.

Найти цены сейчас

Проверить: являются ли квартиры хорошей инвестицией? Выяснение плюсов и минусов

Плюсы и минусы приобретения второго дома

Второй дом может обеспечить удобство, удовольствие и доход, но он также сопряжен с дополнительными расходами и обязанностями.

Плюсы

  • Можно использовать как вложение. Сдаете ли вы его в аренду на несколько дней в году или как инвестиционную недвижимость на полный рабочий день, второй дом может стать дополнительным источником пассивного дохода.Если недвижимость значительно вырастет в цене, вы можете позже продать ее с прибылью.
  • Вы можете получить налоговую льготу. Если вы платите проценты по ипотеке и налог на недвижимость как в отношении основного места жительства, так и дома для отпуска, вы с большей вероятностью выиграете от включения вычетов в налоговую декларацию. Инвестиционная недвижимость также имеет налоговые льготы, аналогичные тем, которые используются для ведения любого другого бизнеса.
  • Это может упростить процесс планирования отпуска. Если вы хотите часто бывать в одном и том же месте, возможно, вам понравится не бронировать жилье каждый раз во время путешествия.
  • Вы можете выйти на пенсию позже. Если вы знаете, что хотите выйти на пенсию в другом месте, покупка второго дома сейчас может дать вам фору и облегчить переход в будущем.

Минусы

  • Без вложений можно быть уверенным. Убедитесь, что ваши финансы достаточно сильны, чтобы выдержать долгосрочное владение вторым домом, особенно если рынки аренды или перепродажи ослабевают.
  • Вам придется нести дополнительные расходы. Если вы не платите наличными, второй дом оплачивается по займу. Вы также понесете расходы на техническое обслуживание и налоги на имущество. Ожидайте, что вы будете платить более высокие страховые взносы, чем при основном проживании.
  • Вам придется разобраться с правилами размещения. Кредиторы, местные законы и ассоциации домовладельцев могут ограничивать то, как вы можете использовать свою собственность, включая частоту ее сдачи в аренду и продолжительность каждого срока аренды.
  • У вас будет меньше денег на другие дела. Возможно, вы устали отдыхать во втором доме, но в нем так много денег, что вы не можете позволить себе путешествовать в другом месте. Наличие второго дома также может поставить под угрозу вашу способность достигать других финансовых целей, например, сбережения для выхода на пенсию.

Подходит для второго дома

Если вы собираетесь взять ипотечный кредит для своей второй собственности, вы должны знать, что процентные ставки и квалификационные стандарты выше, чем для основного места жительства.

Ваша процентная ставка на дом для отдыха будет на 0,25% выше, если вы поставите менее 15%. Для инвестиционного дома ставка будет от 2,125% до 4,125% выше. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше надбавка к ставке.

Вот требования кредитора для покупки второго дома, установленные Fannie Mae и Freddie Mac:

Коттедж Инвестиционный дом
Мин.кредитный рейтинг 680 680
Максимальное отношение долга к доходу 45% 45%
Мин. первоначальный взнос 10% 15%
Мин. денежные резервы Два месяца Шесть месяцев
* Вышеуказанные требования относятся только к одноквартирным домам.

Кредитный рейтинг: 680

Минимальный кредитный рейтинг для покупки второго дома на 40 баллов выше минимума, необходимого для получения обычного кредита на основное место жительства.

Соотношение долга к доходам: 45%

Максимальное отношение долга к доходу для покупки второго дома составляет 45%. С этим DTI вам, вероятно, потребуются компенсирующие факторы, такие как больше месяцев денежных резервов, более крупный первоначальный взнос или более высокий кредитный рейтинг для покупки второго дома.

Помните: Если вы все еще выплачиваете свою первую ипотеку, может быть сложно достичь достаточно низкого отношения долга к доходу, чтобы претендовать на вторую ипотеку.

Первоначальный взнос: от 10% до 15%

Минимальный первоначальный взнос на загородный дом составляет 10%.Для инвестиционного дома это 15%.

Резервные платежи: от 2 до 6 месяцев

Как минимум, вам понадобится достаточно денег в банке, чтобы покрыть сумму основного долга и процентов за несколько месяцев, страхование от рисков, налоги на недвижимость и, если применимо, взносы ассоциации домовладельцев.

В загородном доме кредиторы требуют, чтобы у вас были резервы денежных средств на два или 12 месяцев в зависимости от вашего первоначального взноса, кредитного рейтинга и отношения долга к доходу. Для инвестиционной собственности это стоит шесть или 12 месяцев.

Другие способы финансирования второго дома

Ипотечный кредит - не единственный способ профинансировать второй дом. Если у вас достаточно капитала в вашем первом доме, вы можете использовать его для покупки или, по крайней мере, внести первоначальный взнос за свой второй дом.

Используйте свой собственный капитал

Лучше, если: Вы не получите более низкую процентную ставку, рефинансировав свое основное место жительства.

Может быть, вы уже рефинансировали свой основной дом по минимальным ставкам, и повторное рефинансирование будет означать, что вы заплатите большую сумму в счет закрытия.Ссуда ​​под залог жилого фонда или кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) может позволить вам получить доступ к 80% вашего собственного капитала, не влияя на процентную ставку по вашей первой ипотечной ссуде.

Следует помнить одну вещь: ссуды под залог собственного капитала и HELOC обычно имеют более высокие процентные ставки, чем первая ипотека, но вы можете использовать деньги, как хотите.

Использовать рефинансирование с выплатой наличных

Лучше всего, если: Вы получите более низкую процентную ставку по ипотеке для основного вида на жительство.

Рефинансирование с выплатой наличных может быть отличным способом воспользоваться более низкими процентными ставками при выводе части накопленного капитала.

Например, если вы должны 100 000 долларов по ипотеке, а ваш дом стоит 500 000 долларов, вы можете использовать рефинансирование с выплатой наличных, чтобы вывести 300 000 долларов и купить другой дом.

Поскольку в этом случае вы будете платить наличными за свой второй дом, к вам не будут применяться более строгие правила андеррайтинга, более высокие процентные ставки или ограничения кредитора в отношении того, как вы можете использовать недвижимость.

Credible поможет вам легко найти самые свежие ставки для вашего следующего рефинансирования при выплате наличных. Сравните несколько ставок рефинансирования от наших кредиторов-партнеров всего за несколько минут, не покидая нашей платформы.

Получите нужные деньги и по тарифу, которого вы заслуживаете
  • Сравнить кредиторов
  • Получите наличные для погашения долга с высокой процентной ставкой
  • Предварительная квалификация всего за 3 минуты

Find My Loan
Никаких назойливых звонков или писем от кредиторов!

Подробнее: Использование рефинансирования с выплатой наличных для покупки второго дома: хорошая идея?

Об авторе

Эми Фонтинель

Эми Фонтинель - агентство по ипотеке и кредитным картам, а также спонсор Credible.Ее работы публиковались в Forbes Advisor, The Motley Fool, Investopedia, International Business Times, MassMutual и других.

Прочитайте больше

Главная »Все» Ипотека » Задумываетесь о покупке второго дома? Вот как это работает

Как второй дом влияет на налоги

У вас есть второй дом или вы думаете о покупке второго дома в качестве инвестиции? Если вы это сделаете, вы обнаружите, что то, как вы используете свою собственность, повлияет на информацию, которую вы включаете в свои налоги, и на то, какие типы налоговых вычетов для второго дома доступны.

Для дома, предназначенного исключительно для отдыха, потребуется другая налоговая декларация, чем для дома, который в основном используется для сдачи в аренду, например, арендаторам. Если ваш дом предназначен как для личного пользования, так и для сдачи в аренду, вы должны быть готовы учитывать, сколько времени отводится на каждый тип использования.

Вычеты процентов по ипотеке на вторичное жилье

Можно ли вычесть проценты по ипотеке на второй дом? Если ваш второй дом был приобретен до 15 декабря 2017 г., используется в основном для личного пользования и не является арендуемой или служебной недвижимостью, тогда ответ - да; вы можете вычесть проценты по ипотеке по второму дому так же, как по первому дому.До 100% процентов, выплачиваемых по долгу на сумму до 750 000 долларов, может быть списано с ваших налогов.

Когда ваш второй дом сдан в аренду

Местные и государственные налоги на недвижимость, уплачиваемые за второй дом или загородный дом, также обычно вычитаются для личного использования. Однако, если вы покупаете второй дом для сдачи в аренду, чтобы приносить больший доход, подача налоговой декларации может стать немного сложнее.

Если вы сдаете в аренду свой второй дом на 14 дней или меньше в течение всего года, Налоговая служба позволяет вам не облагать доход никакими налогами.Но если вы сдаете этот дом в аренду более чем на 14 дней по справедливой рыночной цене, то весь доход должен отражаться в ваших налогах. Расходы, связанные с арендой, такие как амортизация, техническое обслуживание и даже расходы на управление недвижимостью, могут быть детализированы и вычтены.

Когда ваш дом - аренда и резиденция

Если вы используете дом в качестве места жительства или сдачи внаем, вам придется разделить расходы на то, когда он используется в личных или коммерческих целях при подаче налоговой декларации. Например, если дом используется вашей семьей более 10% от количества дней, которые он арендует, он считается местом проживания, и расходы на аренду не могут быть вычтены из ваших налогов.

Например, если вы арендовали дом на 30 дней, а также использовали его лично в течение 10 дней, то дом использовался в течение 40 дней. Десять из 40 дней, или 25%, считаются личным использованием. Вы не обязаны сообщать о доходе от аренды, если дом не сдавался в аренду более 14 дней. Дом до сих пор считается личной резиденцией.

Вложения в содержание второй собственности окупаются. Если ваша семья использует дом менее 14 дней, или 10% от количества дней, которые он арендует, дом считается арендуемым.Однако время, потраченное на ремонт и обслуживание собственности, не считается личным использованием.

Когда вы будете готовы продать

Когда вы будете готовы продать свой загородный дом, будьте готовы заплатить налог на прирост капитала, если дом подорожал. IRS взимает налог на прирост капитала, когда вы продаете актив дороже, чем вы за него заплатили.

Несколько лет назад семьи, которые сделали второй дом своим основным местом жительства, имели право на освобождение от налога на продажу дома, если они жили во втором доме не менее двух лет до продажи.С тех пор Конгресс внес значительные изменения в федеральный налоговый кодекс. Если вы приобрели свой второй дом до 2008 года, когда правительство изменило требования к списанию, вы можете иметь право на освобождение от уплаты налога на прибыль от продажи на сумму до 500 000 долларов.

Независимо от того, покупаете ли вы второй дом или первый, вам понадобится страховка для его защиты. Свяжитесь с Nationwide, чтобы узнать стоимость страховки, чтобы обезопасить свои инвестиции от покрываемых убытков.

Информация, представленная на этом веб-сайте, предназначена только для информационных целей.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *