Ипотечный кредит на строительство жилья – как взять + условия, ставки, отзывы

Содержание

Кредит на строительство дома, взять ипотеку на строительство частного загородного дома

Кредит на строительство дома

Собственное жилье является хорошим вариантом приобретения недвижимости. Учитывая значительную трату финансовых средств многие люди готовы решить этот вопрос. Одним из выходов приобретения жилья в 2019 году является ипотека на строительство дома.

Ипотека под строительство дома: преимущества

Покупка собственного дома имеет ряд преимуществ перед приобретением квартиры:

  • нет необходимости согласовывать личное время для отдыха с соседями;
  • возможность спроектировать индивидуальную планировку;
  • возможность распланировать территорию и завести приусадебное хозяйство.

Плюсов много, но очень важно подумать о финансовой части данного вопроса. Если необходимые денежные средства имеются, то вопрос снимается, в противном случае самым оптимальным решением является оформить ипотечный кредит на строительство жилья. Также возможна покупка стоящегося дома, что позволит снизить финансовые траты и оформить ипотеку на меньшую сумму.

Как оформить кредит на строительство жилья?

Сегодняшний рынок банковского кредитирования предлагает разные варианты. Заемные денежные средства на строительство недвижимости можно получить в банковских учреждениях России. Стоит помнить, что учитывается финансовое благосостояние клиента и возможность своевременно выплачивать денежные средства по ипотеке.

Кредит на строительство жилья может быть оформлен в таком виде:

  • потребительский кредит типовой формы;
  • обычная ипотека на строительство частного дома;
  • оформление ипотечного кредитирования в форме заключения залоговых дополнительных соглашений на недвижимый объект;
  • ипотечный кредит на частный дом с применением материнского капиталовложения.

Такие условия кредитирования являются выгодными для большинства людей, но лишь немногие банки России могут открыть ипотеку на постройку собственного дома.

Какие банковские учреждения оформляют ипотеку под строительство дома?

Сегодня ипотека под строительство дома оформляется в таких банковских учреждениях России:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк и другие.

Выдаются денежные средства в русских рублях, евро и долларах. При выборе кредитора важно учитывать предлагаемые условия банка, а также выбрать ту валюту, в которой будут проведены денежные платежи по ипотеке. Также в обязательном порядке учитывается процентная ставка и первоначальный взнос и сроки договорного заключения.

bankiros.ru

Россельхозбанк ипотека на строительство дома: условия в 2019 году

Строительство личных частных домов, как процесс, требует определенных вложений капитала. Если задействовать в данном процессе наличные средства, можно значительно ускорить строительный процесс. Если провести оформление ипотечного кредита на возведение дома, представится возможность намного быстрее отпраздновать новоселье. Если нужно получить заем на подобные цели, стоит обратиться и оформить ипотеку на строительство дома. Россельхозбанк – это самый надежный по всем параметрам банк, ему многие доверяют, так как акции в основной массе присутствуют в распоряжении государства.

Ипотека в Россельхозбанке на строительство дома

На руки получить подобный заем имеет возможность совершенно любой человек, возраст которого колеблется от 21 до 65 лет. Заем под строительство выдается при наличии ранее приобретенного земельного участка и официального места работы. Данная программа предусматривает привлечение одного или нескольких созаемщиков, но не более трех. У них должен быть оптимальный материальный достаток.

Предоставление банку серьезных созаемщиков позволит получить следующие преимущества:

  1. Снижение процентной ставки, так как банк получает гарантию возмещения вероятного ущерба.
  2. Значительное увеличение общей суммы договора по ипотеке.
  3. Распределение финансовой ответственности по обязанностям.
  4. Срок ипотеки может достигать 25 лет.

Если будут изменены условия кредитного официального договора самим заемщиком, организация сразу примет меры относительно обеспечения качественной защиты от возможного риска и автоматического увеличения уровня ответственности клиента, получившего заем. Если созаемщик по какой-то причине отказывается от участия в ипотечном договоре, банк автоматически запускает переоформление ранее принятых условий посредством составления официального соглашения с клиентом.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке: условия в 2019 году

Для получения положительного результата в процессе оформления и получения кредита по ипотеке, заявителю потребуется проследить за своим соответствием определенным условиям. Одновременно с положительной кредитной историей очень важно проследить за тем, чтобы были соблюдены следующие условия:

  • Наличие постоянной регистрации в России;
  • Стаж официального трудоустройства не менее 1 года, а на протяжении крайних пяти лет человек должен работать не менее полугода;
  • Факт официального трудоустройства подтверждается предоставлением трудовой книжки, предварительно заверенной работодателем;
  • Доходы, обеспечивающие своевременность полного погашения кредита;
  • Сумма полученных доходов должна быть обозначена в специальной 2 НДФЛ справке или в виде документа, форма которого разработана самим банком.

Особыми привилегиями пользуются лица, что занимаются деятельностью, связанной с поддержанием сельского хозяйства. При получении ипотеки, направленной на строительство жилых помещений, льготами могут воспользоваться клиенты РСХБ, а также те, кто имеет в распоряжении расчетные карты или продукты пенсионного и зарплатного проекта.

При оформлении займа клиент банка имеет возможность значительно улучшить условия официального кредитного договора. Страхование в этом случае касается потери трудоспособности и здоровья. При наличии официального страхования, есть возможность снизить общую ставку по кредитованию. Отказ же от полиса позволит снизить поставленную ранее процентную ставку. Официальный отказ от страхования приводит к полному пересмотру предварительно заключенного договора. Страхование осуществляется одновременно с созаемщиками.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке: калькулятор расчета

РСХБ обеспечивает своим клиентам достаточно выгодное ипотечное страхование с максимально низкими процентными ставками. Грамотное управление ими зависит от возможных гарантий полного возврата, что были предоставлены клиенту. Еще одним важным преимуществом является возможность более раннего погашения ипотечных средств. Если было принято решение досрочно погасить заем, это не будет являться основанием для начисления штрафов и комиссий.

Еще одним преимуществом является возможность клиенту перед подписанием договора воспользоваться калькулятором на официальном сайте. Это идеальная возможность рассчитать свои силы и потенциальные процентные ставки, прямо зависящие от срока кредитования, от уровня дохода и от размера первоначального взноса. Для получения примерных показателей потребуется просто заполнить все необходимые графы калькулятора.

Стоит отметить, что ипотека на строительство жилого дома Россельхозбанк выдается с более повышенной ставкой по процентам, примерно на 0,5%. Она является актуальной до времени получения свидетельства, подтверждающего право собственности на уже полностью законченный объект строительного процесса.

Особенностью подобной формы кредитования является то, что каждый строительный этап характеризуется обязательным составлением сметы. Сама ипотека, как заем оформляется в виде открытия кредитной линии, где осуществляется выборка основных частей проекта и сметы. Ипотечник имеет право использовать помощь выбранных подрядных организаций, обладает возможностью производить основные рабочие процессы своими силами.

Приглашение к работам профессионалов обязательно должно быть отражено в сметном плане. РСХБ в состоянии предоставить сумму в объеме не больше 80% от указанно в сметной расчетной схеме. Для получения максимально выгодных условий по ипотеке на строительство загородного частного дома заемщику стоит внести первичный взнос, размером 15% от суммы общей сметной стоимости.

Подводя итоги

Выдача денежных средств осуществляется клиентам банка исключительно в безналичном виде. Что касается погашения, то здесь заемщикам предоставляется возможность действовать одним из удобных для себя вариантов.

Россельхозбанк в 2019 году предоставляет достаточно выгодные условия по ипотечному кредитованию. Для строительства частного дома предложения данного финансового учреждения являются очень выгодными и лояльными. Предоставляется высокий уровень сервисного обслуживания, можно использовать калькулятор и в любое время получить ответы на вопросы через круглосуточную поддержку.

rosselkhozbank24.ru

Ипотека на строительство дома в Санкт-Петербурге

Кредит на строительство дома в Санкт-Петербурге

Приобрести собственное жилье мечтает каждый человек, но далеко не каждый может позволить. В Санкт-Петербурге ипотечный рынок может решить вопросы по строительству и приобретения жилья. Многие клиенты интересуются, что лучше: взять ипотечный кредит в СПб на строительство дома или взять потребительский кредит на приобретения жилья?

Естественно, ипотека сложнее и несколько дольше. Однако ставки по процентам клиенту позволяют сделать выбор именно в ее пользу.

Требования для получения ипотеки на строительства дома в «северной столице»?

Заявление гражданина, паспорт, СНИЛС, справка о доходах, документ о трудовой деят3льности, документы на землю, смета будущих расходов, разрешение на строительство объекта, бумаги для получения субсидии.

Поручители, если привлекаются таковые, предоставляют;

  • справка о доходах;
  • паспорт;
  • согласие или заявление.

Определить сроки ипотеки на строительство дома можно, воспользовавшись функцией онлайн калькулятора ипотеки.

Необходимо указать:

  • стоимость жилья, которое будет куплено в ипотеку;
  • первоначальный денежный взнос;
  • сроки ипотечного кредита;
  • процентную ставку.

Как и где в Санкт-Петербурге получить ипотеку на строительство дома, приобретения жилья?

В 2019 году банки предлагают гражданам разные программы по ипотечным кредитам. Условия и ставки по ипотеки в городе будут немного разниться, у каждого банка свое предложение.

На сегодняшний день в Санкт-Петербурге функционирует 62 банка, которые предлагают свои услуги по четырехсот разных ипотечных программах.

В каком же банке СПб лучше взять ипотеку на строительство жилья?

Самая выгодная процентная ставка, действует в данный период времени в следующих кредитно-финансовых учреждениях: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Самый большой срок, на который предлагаются ипотечные кредиты под жилье в Питере, составляет 40 лет. На столь продолжительный срок оформляет кредит в СПб, в частности, Росевробанк.

Когда клиент определится с конкретным банком, важно больше узнать о процедуре выдачи ипотечного кредита под строительство, узнать о процентной ставке, обратить внимание на методы и периодичность оплаты и т.д. А вот гоняться за сомнительными предложениями не стоит.

Если у вас недостаточно знаний в сфере ипотечного кредитования под строительство или приобретения жилья, всегда можно обратиться к услугам профессионалов.

spb.bankiros.ru

Ипотека на строительство дома в Москве

Кредит на строительство дома в Москве

Квартирный вопрос - один из самых остро стоящих вопросов у москвичей, которые находятся в поиске денег на приобретение недвижимости.

Ипотека на строительство жилья в Москве дает возможность получить недвижимость за достаточно короткий срок.

Для получения ипотечного кредита на строительство дома, клиенту выдвигаются банком следующие требования:

  • Возраст от 21 года до 65 лет;
  • Стабильная работа;
  • Доход. Учитывается не только заработок клиента, но и его семьи;
  • Сумма, для начального взноса.
  • Нужны поручители, если размер дохода самого клиента не удовлетворяет банк.

Банки города Москва, предоставляют следующие виды программ ипотечных кредитов в 2019 году:

  • стандартные;
  • социальные;
  • «Молодая семья»;
  • для военнослужащих.

Клиенту предоставляется возможность самостоятельно на виртуальном калькуляторе рассчитать ежемесячный платеж, сравнить условия в нескольких банках и подобрать для себя более выгодный вариант.

Подать заявку онлайн на кредит в Москве просто, достаточно всего несколько шагов:

  1. Зайти на сайт банка.
  2. Заполнить заявку.
  3. Отправить ее в банк.
  4. Получить ответ.
  5. Собрать нужные документы и отправиться в банк.

Как взять ипотеку на строительство дома москвичам?

Нужно представить банку ряд документов:

  1. Паспорт.
  2. Лицам мужского пола - военный билет.
  3. СНИЛС.
  4. ИНН.
  5. Документы об образовании.
  6. Свидетельство о браке, документы о рождении детей.
  7. Трудовую книжку с работы
  8. Справки о доходах.

Банк, выдавая ипотеку на строительство частного дома, учитывает из какого материала клиент строит дом (из бетона, кирпича или дерева), а также какие характеристики фундамента.

Шансов больше получить ипотеку в Москве под строительство дома у тех клиентов, кто строит, из более долговечных материалов.

Какие банки Москвы дают ипотеку под строительство жилья москвичам?

Среди лидеров:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • Московский кредитный банк;
  • РосЕвроБанк и др.

Беря ипотеку под строительство жилья, клиент оперативно решает вопросы жилья. Льготные ипотечные договоры, которые выгодны клиенту экономически - надежное вложение средств.

moskva.bankiros.ru

В чем особенности ипотеки на строящееся жилье?

Ипотека на строящееся жилье имеет свои «подводные камни» и очевидные преимущества. Из минусов ипотеки на строящееся жилье стоит отметить малое число кредитных программ и сложности с оформлением, из плюсов – выгодность приобретения.

Банковские предложения ипотечного кредитования охватывают все возможные способы приобретения жилья. Особенной популярностью среди заемщиков пользуется ипотечная программа на строящееся жилье. Ведь она позволяет сэкономить за счет того, что стоимость квадратного метра в строящемся доме значительно ниже.

Особенности оформления ипотеки на строящееся жилье

Для банка процедура оформления ипотеки на строящееся жилье довольно рискованна. Если по программам кредитования на приобретение вторичного жилья в качестве гаранта погашения займа служит покупаемая квартира, то в рассматриваемом случае жилья как такового еще не существует, а, следовательно, и нет залога.

Ипотека на строящееся жилье оформляется в два этапа.

  1. Сначала подается стандартный пакет документов для рассмотрения возможности выдачи займа. 
  2. Только после одобрения банку предоставляется пакет документов по выбранному объекту строительства и застройщику. 

Банк тщательнейшим образом проверяет застройщика и оценивает ликвидную стоимость объекта. Процедура эта достаточно дорогостоящая и продолжительная.

Проверка застройщика и строящегося объекта

Для того чтобы предоставить ипотечную ссуду заемщику, банк должен убедиться в благонадежности застройщика. Интерес банка в аудиторской проверке крупных строящихся объектов понятен, ведь это значительно расширяет возможности ипотечного кредитования физических лиц.

Основной список документов застройщика, проверкой которого занимается служба безопасности, включает в себя:

  • документы, подтверждающие право на владение земельным участком (или договор на долгосрочную аренду) и разрешающие вести на нем застройку;
  • утвержденную проектную документацию по объекту;
  • документацию, подтверждающую целевое использование средств на строительство. 

Процедура аккредитации (проверки) происходит в несколько этапов. Сначала банк проверяет самого застройщика, а только потом строящийся объект. После положительного заключения банк разрабатывает ипотечную программу кредитования и ее условия по данному объекту.

Стоит понимать, что если строительство только началось и представляет собой «вырытый котлован» – ни один банк не рассмотрит возможность выдачи ипотеки. Строящееся жилье должно быть возведено хотя бы на 20%.

Не знаете свои права?

Подпишитесь на рассылку Народный СоветникЪ.
Бесплатно, минута на прочтение, 1 раз в неделю.

Проверяет банк и инвесторов застройщика. В идеале основным инвестором является сам банк, выбранный заемщиком. Тогда у потенциального заемщика есть шанс оформить ипотеку на квартиру в этом доме со сниженной процентной ставкой, ведь банк заинтересован в быстрой реализации квартир застройки и ее окупаемости.

Плюсы приобретения в ипотеку строящегося жилья

  • Выгода приобретения строящегося (первичного) жилья очевидна – оно всегда дешевле предлагаемого вторичного на рынке недвижимости, разница может достигать 30%. Эксперты советуют рассматривать варианты новостроек, отстроенных на треть или половину. Стоимость за квадратный метр все еще достаточно низкая, а вероятность окончания строительства в срок выше.
  • Приобретая квартиру в строящемся доме, вы получаете юридически чистое жилье, не обремененное историей. Необходимость в утомительной проверке и титульном страховании при покупке отпадает. 
  • Планировка новостроек оптимальна и современна. На этапе строительства вы можете рассмотреть различные проекты и выбрать наиболее подходящий.

Какие существуют риски при покупке в ипотеку строящегося жилья?

  • Предугадать невозможно, сможет ли застройщик сдать новостройку в планируемые сроки или нет. Перед выбором той или иной новостройки тщательно изучите историю сдачи других объектов застройщика. Аккредитация застройщика в банке или в сразу нескольких банках служит определенной гарантией того, что стройка не будет заморожена на неопределенный срок в связи с банкротством. Отлично, если строительство застраховано.
  • Долгострой также неприятен и чреват дополнительными расходами. Во-первых, заселение в новую квартиру откладывается на неопределенный срок. Во-вторых, вы не можете переоформить ипотеку и вынуждены продолжать вносить платежи с завышенной процентной ставкой. Впрочем, по второй проблеме существует решение. Согласно ст.6 п. 2 и ст.7 п.2 Федерального закона РФ от 30.12.2004г за номером 214-ФЗ, застройщик обязан компенсировать все возникшие расходы, связанные с неисполнением условий договора о долевом строительстве. 
  • Существует определенный риск быть вовлеченным в мошеннические схемы с двойными продажами. Но он сводится к нулю, если вы вносили взнос после обязательной государственной регистрации договора о долевом строительстве в соответствии со ст.4 Федерального закона РФ от 30.12.2004г. В таком случае подписание «левого» договора исключено.

Ипотека на строительство жилья

Ипотека на строительство жилья (дома) при всей схожести в названии с ипотекой на строящееся жилье (в новостройках) имеет ряд кардинальных отличий и особенностей.

Во-первых, ипотека на строительство дома является залоговой. В качестве залога обычно выступает земельный участок, на котором планируется вести строительство. Он должен находиться в частной собственности и не иметь никаких обременений.

Во-вторых, требуется предоставить разрешение на строительство и утвержденную проектную документацию; к участку должны быть подведены все необходимые коммуникации.

В-третьих, существуют проблемы по точному расчету требующейся для застройки суммы. Если с приобретением строящегося или вторичного жилья все понятно – его стоимость оценивают эксперты, то в случае кредита на строительство жилья сумма ограничивается стоимостью залога (земельного участка).

В-четвертых, ипотека на строительство отличается более высокой процентной ставкой. Первоначальный взнос должен составлять порядка 40% от требуемой суммы.

Таким образом, приобретать квартиру в строящемся объекте довольно рискованно. Но возможность сэкономить и отпраздновать новоселье в новостройке, участвуя в долевом строительстве, достаточно привлекательна и востребована на сегодняшний день.

nsovetnik.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о