Ипотечный кредит на строительство жилья: Ипотека на строительство дома: сельская ипотека, госпрограммы, условия

Дисконт

Вопрос: Кто может участвовать в льготном ипотечном кредитовании?

Ответ: Право участия в мероприятии предоставляется гражданам Российской Федерации, постоянно зарегистрированным по месту жительства на территории Ростовской области, нуждающимся в улучшении жилищных условий.  Требований к социальному или семейному положению нет.

Вопрос:В каком виде предоставляется государственная поддержка на приобретение (строительство) жилья в рамках Льготного ипотечного кредитования «Дисконт»?

Ответ: Заявителю предоставляется льготный ипотечный кредит со сниженной процентной ставкой.

Вопрос: Как рассчитывается процентная ставка по  «Дисконту»?

Ответ: Процентная ставка по ипотечному кредиту снижается на 4,5 процентных пункта от базовой ставки банка, участвующего в «Дисконте» либо от ставки по федеральной льготной ипотеке, действующей в банке. Список кредитных организаций, предоставляющих гражданам ипотечные кредиты по программе «Дисконт», размещен в разделе «Партнеры».

Вопрос: На какой срок устанавливается льготная ставка?

Ответ: Льготная процентная ставка устанавливается на весь срок кредитования.

Вопрос: Если ранее гражданин получал государственную поддержку на приобретение жилья, можно оформить льготное ипотечное кредитование?

Ответ: В случае если ранее гражданину и (или) его супругу (супруге) была оказана государственная поддержка на улучшение жилищных условий с использованием средств федерального, областного, местного бюджетов, государственная поддержка в рамках программы «Дисконт» не предоставляется. При этом, льготное ипотечное кредитование можно совмещать с федеральным и региональным материнским капиталом, а также с земельным сертификатом.

Вопрос: Какой перечень документов необходимо подать вместе с заявлением об участии в программе «Дисконт»?

Ответ: Форма заявления и перечень документов размещены в разделе «Льготное ипотечное кредитование» — «Порядок предоставления».

Вопрос: Какой срок ожидания получения государственной поддержки после сдачи заявления и перечня документов на участие в льготном ипотечном кредитовании?

Ответ: По состоянию на 01.07.2022 срок ожидания от одного до двух месяцев с момента сдачи личного дела.

Вопрос: Можно ли приобрести вторичное жилье в рамках программы Дисконт?

Ответ: Нет. Объектами финансирования в рамках льготного ипотечного кредитования могут быть жилые помещения, приобретенные на первичном рынке:

-участие в долевом строительстве многоквартирного жилого дома, расположенного на территории Ростовской области, на основании договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требования с физическим или юридическим лицом), заключенного после получения свидетельства;

— строительство индивидуального жилого дома подрядным способом;

— готовое жилье от застройщика (реализуемое в течение 3 лет после окончания строительства).

Вопрос: После оформления жилищного кредита и приобретения жилья нужно ли гражданину представлять документы в ГБУ РО «Агентство жилищных программ»?

Ответ: Информация о приобретении жилья гражданином размещается банком в Единой информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС).

Вопрос: Может ли гражданин, участвующий в программе «Дисконт» получить дополнительную бюджетную субсидию в случае рождения ребенка?

Ответ: Гражданин, участвующий в программе «Дисконт», может получить бюджетную субсидию для погашения задолженности по жилищному кредиту при рождении (усыновлении) первого, третьего или последующего ребенка в течение 5 лет пользования кредитом.

Вопрос: На мой счет поступила бюджетная субсидия по рождению ребенка. Существует ли ограничение по сроку перечисления данной бюджетной субсидии на погашение кредита?

Ответ: Гражданин обязан перечислить всю сумму бюджетной субсидии на погашение основного долга по полученному жилищному кредиту в течение 40 календарных дней с даты поступления суммы бюджетной субсидии на счет гражданина и представить в ГБУ РО «Агентство жилищных программ» отчет о целевом использовании полученной бюджетной субсидии в течение 45 календарных дней с даты поступления суммы бюджетной субсидии на счет гражданина.

Вопрос: Можно ли перенести срок участия на следующий год?

Ответ: Да, для этого необходимо подать заявление опереносе срока участия на последующий календарный год.

Вопрос: Каким документом подтверждается право на участие в «Дисконте»?

Ответ: Право на участие в Дисконте подтверждается Свидетельством о праве на участие в льготном ипотечном кредитовании, которое выдается в электронном виде.

Вопрос: Существует ли утвержденная форма отчета о целевом использовании бюджетной субсидии по рождению ребенка?

Ответ: Утвержденной формы отчета о целевом использовании бюджетной субсидии по рождению ребенка нет. Гражданин представляет в ГБУ РО «Агентство жилищных программ» любой документ из банка, заверенный надлежащим образом, который подтверждает перечисление всей суммы бюджетной субсидии на погашение основного долга по жилищному кредиту (например, платежное поручение, справка банка, история погашения кредита и др. ).

типов жилищных кредитов для всех покупателей жилья

В зависимости от того, какой тип заявителя вы подаете на ипотеку, вы обнаружите различные преимущества и недостатки жилищных кредитов. Независимо от того, являетесь ли вы покупателем жилья впервые, сокращаете или рефинансируете, подумайте о том, какой вы заявитель, прежде чем выбирать тип ипотеки.

Вам также следует подумать о том, насколько велика будет сумма вашего кредита, так как это поможет вам сузить круг вариантов финансирования, на который вам нужно подать заявку. Если вы не уверены, вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы оценить сумму в долларах, которую вам нужно занять.

Обычные ипотечные кредиты

Обычные ипотечные кредиты являются наиболее распространенным типом ипотечных кредитов. Тем не менее, обычные кредиты имеют более строгие правила в отношении вашего кредитного рейтинга и отношения долга к доходу (DTI).

Вы можете купить дом всего за 3% по обычной ипотеке. Вам также потребуется минимальный кредитный рейтинг не менее 620, чтобы претендовать на обычный кредит. Вы можете не покупать частную ипотечную страховку (PMI), если у вас есть первоначальный взнос не менее 20%.

Однако первоначальный взнос менее 20 % означает, что вам придется платить за PMI. Ставки по ипотечному страхованию обычно ниже для обычных кредитов, чем для других типов кредитов (например, кредитов FHA).

Обычные кредиты являются хорошим выбором для большинства заемщиков, которые хотят воспользоваться более низкими процентными ставками при большем первоначальном взносе. Если вы не можете предоставить как минимум 3% аванса и имеете право, вы можете рассмотреть возможность получения кредита USDA или кредита VA.

Плюсы обычной ипотеки:

• Общая стоимость займа после уплаты комиссий и процентов, как правило, ниже, чем у нетрадиционного кредита.
• Ваш первоначальный взнос может составлять всего 3% для соответствующих кредитов.

Минусы обычной ипотеки:

• Вы должны заплатить PMI, если первоначальный взнос составляет менее 20%.
• Более строгие требования, требующие минимального кредитного рейтинга 620 и низкого DTI.

Покупатели жилья, которым может быть полезна:

• Заемщики со стабильным доходом, которые платят не менее 3% первоначального взноса и имеют хорошую кредитную историю.

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой имеют одинаковую процентную ставку и выплату основной суммы/процентов на протяжении всего срока кредита. Сумма, которую вы платите в месяц, может колебаться из-за изменений в налоге на имущество и страховых ставках, но по большей части ипотечные кредиты с фиксированной ставкой предлагают вам очень предсказуемый ежемесячный платеж.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой может быть лучшим выбором для вас, если вы в настоящее время живете в своем «вечном доме». Фиксированная процентная ставка дает вам лучшее представление о том, сколько вы будете платить каждый месяц за платеж по ипотеке, что может помочь вам составить бюджет и планировать на долгосрочную перспективу.

Если процентные ставки в вашем районе высоки, вам следует избегать ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой. После того, как вы заблокируете кредит, вы застряли с процентной ставкой на весь срок действия ипотеки, если только вы не рефинансируете. Если ставки высоки, и вы заблокируете, вы можете переплатить тысячи долларов в виде процентов. Поговорите с местным агентом по недвижимости или экспертом по ипотечному кредитованию, чтобы узнать больше о том, как меняются рыночные процентные ставки.

Плюсы ипотеки с фиксированной процентной ставкой:

• Ежемесячные платежи не меняются в течение срока действия кредита, что упрощает планирование бюджета.

Минусы ипотеки с фиксированной процентной ставкой:

• Вы можете в конечном итоге платить больше процентов с течением времени, если ставки высоки.

Покупатели жилья, которые могут получить выгоду:

• Покупатели, которые покупают или рефинансируют свой постоянный дом.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой

Противоположностью ипотечной ссуды с фиксированной процентной ставкой является ипотечная ссуда с регулируемой процентной ставкой (ARM). ARM — это 30-летние кредиты с процентными ставками, которые меняются в зависимости от изменения рыночных ставок.

Сначала вы соглашаетесь на ознакомительный период с фиксированной процентной ставкой, когда подписываетесь на ARM. Ваш вводный период обычно составляет 5, 7 или 10 лет. Например, если вы подписываетесь на кредит 5/1 ARM, у вас будет фиксированная процентная ставка в течение первых 5 лет. В течение этого вводного периода вы платите фиксированную процентную ставку, которая обычно ниже фиксированной ставки за 30 лет.

По окончании ознакомительного периода ваша процентная ставка изменяется в зависимости от рыночных процентных ставок.

ARM включают предельные ставки, которые определяют, насколько ваша процентная ставка может измениться в определенный период и в течение срока действия вашего кредита. Ограничения ставок защищают вас от быстрого роста процентных ставок. Например, процентные ставки могут продолжать расти из года в год, но когда ваш кредит достигает предела ставки, ваша ставка больше не будет расти. Эти предельные ставки также действуют в противоположном направлении и ограничивают сумму, на которую может снизиться ваша процентная ставка.

Кредит с плавающей процентной ставкой может быть хорошим выбором, если вы планируете купить стартовый дом, прежде чем переехать в свой постоянный дом. Вы можете легко воспользоваться преимуществом и сэкономить деньги, если не планируете жить в своем доме в течение всего срока кредита.

Это также может быть особенно полезно, если вы планируете досрочно доплатить по кредиту. ARMs может дать вам дополнительные деньги, чтобы положить их на вашего принципала. Доплата по кредиту досрочно может сэкономить вам тысячи долларов позже.

Плюсы ипотеки с регулируемой процентной ставкой:

• Дает более низкие процентные ставки на начальный ознакомительный период.

Минусы ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой:

• Если процентная ставка увеличивается, это может значительно увеличить ваши ежемесячные платежи.

Покупатели жилья, которые могут получить выгоду:

• Те, кто покупает стартовый дом и не планирует жить в нем в течение всего срока кредита.

Ссуды, обеспеченные государством

Ссуды, обеспеченные государством, застрахованы государственными учреждениями. Когда кредиторы говорят о кредитах, поддерживаемых государством, они имеют в виду три типа кредитов: кредиты FHA, VA и USDA. Эти кредиты менее рискованны для кредиторов, потому что страховая организация оплачивает счет, если вы не выполняете обязательства по ипотеке. Вы можете претендовать на получение государственного кредита, если вы не можете получить обычный кредит.

Каждый заем, обеспеченный государством, имеет определенные критерии, которым вы должны соответствовать, чтобы соответствовать требованиям, а также уникальные преимущества, но вы можете сэкономить на процентах или требованиях к первоначальному взносу, в зависимости от вашего права.

Кредиты FHA

Кредиты FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Кредит FHA может позволить вам купить дом с кредитным рейтингом всего 580 и первоначальный взнос в размере 3,5%. С помощью кредита FHA вы можете купить дом с кредитным рейтингом всего 500, если вы заплатите не менее 10% аванса. Для Rocket Mortgage® требуется минимальный кредитный рейтинг 580.

Кредиты USDA

Кредиты USDA застрахованы Министерством сельского хозяйства США. Ссуды USDA имеют более низкие требования к ипотечному страхованию, чем ссуды FHA, и могут позволить вам купить дом без вложений. Вы должны соответствовать требованиям к доходу и купить дом в пригороде или сельской местности, чтобы иметь право на получение кредита USDA. Rocket Mortgage в настоящее время не предлагает кредиты USDA.

Кредиты для ветеранов

Кредиты для ветеранов застрахованы Департаментом по делам ветеранов. Кредит VA может позволить вам купить дом с $ 0 вниз и более низкие процентные ставки, чем большинство других видов кредитов. Вы должны соответствовать требованиям службы в вооруженных силах или Национальной гвардии, чтобы иметь право на получение кредита VA.

Плюсы государственных займов:

• Можно сэкономить на процентах и ​​авансовых платежах, что может означать снижение затрат на закрытие.
• Квалификационные требования менее строгие, чем у обычных кредитов.

Минусы займов, обеспеченных государством:

• Вы должны соответствовать определенным критериям, чтобы соответствовать требованиям.
• Многие виды кредитов, обеспеченных государством, предусматривают страховые взносы (также называемые комиссией за финансирование), которые требуются авансом, что может привести к более высокой стоимости займа.

Покупатели жилья, которые могут получить выгоду:

• Те, кто не соответствует требованиям для получения обычных кредитов или имеет небольшие сбережения наличными.

Крупные ссуды

Крупные ссуды стоят больше, чем соответствующие кредитным стандартам в вашем регионе. Обычно вам нужен гигантский кредит, если вы хотите купить дорогостоящую недвижимость. Например, вы можете получить до 2 миллионов долларов в виде крупного кредита, если выберете Rocket Mortgage. Соответствующий кредитный лимит в большинстве регионов страны составляет 647 200 долларов США.

Процентные ставки по крупногабаритным кредитам обычно аналогичны соответствующим процентным ставкам, но на них труднее претендовать, чем на другие виды кредитов. Вам нужно будет иметь более высокий кредитный рейтинг и более низкий DTI, чтобы претендовать на получение крупного кредита.

Плюсы Jumbo Loans:

• Их процентные ставки аналогичны соответствующим процентным ставкам по кредитам.
• Вы можете занять больше для более дорогого дома.

Минусы крупных кредитов:

• На него сложно претендовать, обычно требуется кредитный рейтинг 700 или выше, значительные активы и низкий коэффициент DTI.
• Вам потребуется крупный первоначальный взнос, обычно от 10 до 20%.

Покупатели жилья, которые могут получить выгоду:

• Те, кому нужен кредит на сумму более 647 200 долларов США для элитного дома, имеют хороший кредитный рейтинг и низкий DTI.

Руководство по кредитам на строительство: что это такое и как они работают

Если вы не можете найти подходящий дом для покупки, вы можете подумать о том, сколько будет стоить построить новый дом или отремонтировать тот, который вы сейчас называете домом. Процесс заимствования денег для оплаты этого проекта отличается от получения ипотечного кредита для въезда в существующую недвижимость. Вот все, что вам нужно знать о получении кредита на строительство.

Что такое кредит на строительство?

Ссуда ​​на строительство дома — это краткосрочная ссуда с более высокой процентной ставкой, которая предоставляет средства, необходимые для строительства жилой недвижимости.

Кредиты на строительство обычно выдаются на один год. За это время недвижимость должна быть построена и выдано свидетельство о праве собственности.

Статистика кредитов на строительство

• По данным S&P Global Market Intelligence, в первом квартале 2022 года объем кредитов на строительство составил 92,4 млрд долларов. В годовом исчислении это представляет собой увеличение на 18,2 процента, что является самым большим скачком с 2016 года.
• В настоящее время в пятерку крупнейших кредиторов по строительным кредитам входят (по порядку): Wells Fargo, Bank of America, Chase, U. S. Bank и M&T Bank, сообщает S&P.
По данным Министерства торговли, в июле 2022 года количество разрешений на строительство домов на одну семью выросло на 1,1% при годовом уровне в 1,67 млн.
• Доверие строителей к рынку жилья остается без энтузиазма: показатели Национальной ассоциации домостроителей снижаются каждый месяц 2022 года.
• Кредиты на строительство обычно требуют как минимум 20-процентного первоначального взноса.

Как работают кредиты на строительство?

1. Заемщик подает заявку на получение кредита на строительство, представляя финансовые документы, планы и сроки реализации проекта.
2. В случае одобрения заемщик начинает привлекать средства в связи с каждой фазой проекта, обычно выплачивая проценты только во время строительства. На протяжении всего строительства оценщик или инспектор оценивает здание, чтобы выделить дополнительные средства.
3. После завершения строительства заемщик обычно преобразует ссуду в постоянную ипотеку и начинает выплачивать как основную сумму, так и проценты.

Строительные кредиты обычно имеют плавающие ставки, которые меняются вверх и вниз вместе с основной ставкой. Ставки по кредитам на строительство, как правило, выше, чем ставки по традиционным ипотечным кредитам. При традиционной ипотеке ваш дом выступает в качестве залога — если вы не выполните свои платежи, кредитор может конфисковать ваш дом. С кредитом на строительство дома у кредитора нет такой возможности, поэтому они склонны рассматривать эти кредиты как более высокие риски. В среднем вы можете ожидать, что процентные ставки по кредитам на строительство будут примерно на 1 процентный пункт выше, чем традиционные ставки по ипотечным кредитам, обычно колеблясь где-то между 5 и 10 процентами.

Первоначальный срок кредита обычно длится до окончания вашего строительного проекта. Поскольку кредиты на строительство выдаются в такой короткий срок и зависят от завершения проекта, вам необходимо предоставить кредитору график строительства, подробные планы и реалистичный бюджет.

В зависимости от типа ссуды на строительство вы можете преобразовать ссуду на строительство в традиционную ипотеку после того, как дом будет построен. Это известно как строительство на постоянный кредит. Если кредит предназначен исключительно для этапа строительства, вам может потребоваться получить отдельную ипотеку, предназначенную для погашения кредита на строительство.

Отличия строительных кредитов от традиционных ипотечных кредитов

Помимо стоимости и сроков погашения, строительные кредиты и ипотечные кредиты имеют несколько основных отличий:

• Раздача кредитных денег. В отличие от ипотеки и потребительских кредитов, которые предусматривают единовременный платеж, кредитор выплачивает деньги по строительному кредиту поэтапно по мере продвижения работ над новым домом. Эти розыгрыши, как правило, происходят, когда основные вехи завершены — например, когда заложен фундамент или начинается каркас дома.
• Деньги, которые заемщик должен. При ипотеке вы сразу начинаете платить основную сумму и проценты. В случае кредита на строительство от вас, как правило, ожидают выплаты только процентов на этапе строительства. Кроме того, заемщики, как правило, обязаны выплачивать проценты только по любым средствам, привлеченным на сегодняшний день, до завершения строительства.
• Инспекция/привлечение оценщика. Пока дом строится, кредитор поручает оценщику или инспектору проверять дом на различных этапах строительства. В случае одобрения оценщиком кредитор производит дополнительные платежи подрядчику, известные как розыгрыши. Ожидайте от четырех до шести инспекций для контроля за ходом работ.

Виды строительных кредитов

Кредит на строительство на постоянной основе

При кредите на строительство на постоянной основе вы занимаете деньги для оплаты стоимости строительства вашего дома, и как только дом будет завершен и вы въедете, кредит конвертируется в постоянную ипотеку.

Преимущество подхода «от строительства до постоянного объекта» заключается в том, что вам нужно оплатить только один набор расходов на закрытие, что снижает ваши общие сборы.

«Это одноразовое закрытие, поэтому вы не платите за дублирование комиссии за расчеты», — говорит Джанет Босси, старший вице-президент OceanFirst Bank в Нью-Джерси.

Как только происходит переход от строительства к постоянной ссуде, она становится традиционной ипотекой, обычно со сроком ссуды от 15 до 30 лет. Затем вы делаете платежи, которые покрывают как проценты, так и основную сумму. В это время вы можете выбрать ипотечный кредит с фиксированной или регулируемой процентной ставкой. Другие ваши варианты включают ссуду FHA на строительство на постоянной основе — с менее строгими стандартами утверждения, которые могут быть особенно полезны для некоторых заемщиков — или ссуду на строительство VA, если вы являетесь ветераном, имеющим право на получение кредита.

Ссуда ​​только на строительство

Ссуда ​​только на строительство предоставляет средства, необходимые для завершения строительства дома, но заемщик несет ответственность либо за полную выплату ссуды по истечении срока (обычно один год или менее), либо за получение ипотеки обеспечить постоянное финансирование.

Средства по этим кредитам на строительство распределяются на основе процента завершенного проекта, и заемщик несет ответственность только за выплату процентов по полученным деньгам.

Кредиты только на строительство могут в конечном итоге оказаться дороже, если вам понадобится постоянная ипотека, потому что вы совершаете две отдельные операции по кредиту и платите два набора сборов. Затраты на закрытие, как правило, составляют тысячи долларов, поэтому это помогает избежать еще одного набора.

Еще одно соображение заключается в том, что ваше финансовое положение может ухудшиться в процессе строительства. Если вы потеряете работу или столкнетесь с какими-либо другими трудностями, вы, возможно, не сможете претендовать на получение ипотечного кредита позже — и, возможно, не сможете переехать в свой новый дом.

Кредит на ремонт

Если вы хотите улучшить существующий дом, а не строить его, вы можете сравнить варианты кредита на ремонт дома. Они бывают разных форм в зависимости от суммы денег, которую вы тратите на проект.

«Если домовладелец хочет потратить менее 20 000 долларов, он может рассмотреть возможность получения личного кредита или использования кредитной карты для финансирования ремонта», — говорит Стив Камински, глава отдела жилищного кредитования в США в TD Bank. «Для ремонта стоимостью от 25 000 долларов или около того может быть уместна ссуда или кредитная линия под залог дома, если домовладелец накопил капитал в своем доме».

Другим жизнеспособным вариантом в условиях низких ставок по ипотечным кредитам является рефинансирование наличными, при котором домовладелец берет новый ипотечный кредит на более высокую сумму, чем его текущий кредит, и получает этот излишек единовременно. Однако по мере роста ставок этот вариант становится менее привлекательным.

При любом из этих вариантов кредитор, как правило, не требует раскрытия информации о том, как домовладелец будет использовать средства. Домовладелец управляет бюджетом, планом и платежами. При других формах финансирования кредитор будет оценивать строителя, проверять бюджет и следить за графиком розыгрыша.

Ссуда ​​на строительство собственника-строителя

Ссуда ​​собственника-строителя — это ссуда на постоянное строительство или только на строительство, когда заемщик также выступает в качестве строителя дома.

Большинство кредиторов не позволяют заемщику выступать в качестве собственного строителя из-за сложности строительства дома и опыта, необходимого для соблюдения строительных норм и правил. Кредиторы, которые это делают, обычно разрешают это только в том случае, если заемщик является лицензированным строителем по профессии.

Конечная ссуда

Под конечным кредитом подразумевается ипотечный кредит домовладельца после того, как дом будет построен, объясняет Камински. Кредит на строительство используется на этапе строительства и погашается после завершения строительства. Заемщику затем будет выплачиваться обычная ипотека, также известная как окончательная ссуда.

«Не все кредиторы предлагают ссуду от строительства до постоянной, которая предполагает закрытие одной ссуды. Некоторым требуется второе закрытие для перехода на постоянную ипотеку или окончательную ссуду», — говорит Камински.

Что покрывает кредит на строительство?

Кредит на строительство может покрывать следующие расходы:

• Стоимость земли
• Подрядный труд
• Строительные материалы
• Разрешения

По словам Камински, важно обсудить эти вопросы с вашим кредитором, в частности, что будет включено в расчет вашего кредита к стоимости.

«Часто ссуды на строительство включают в себя резерв на случай непредвиденных обстоятельств для покрытия непредвиденных расходов, которые могут возникнуть во время строительства, что также служит подушкой безопасности на случай, если заемщик решит произвести какие-либо обновления после начала строительства», — говорит Камински. «Нередко заемщики хотят поднять свои столешницы или шкафы после того, как план составлен

Прочие затраты на строительство дома

Строительство дома стоит больше, чем просто материалы и труд, необходимые для возведения самой конструкции. К счастью, стоимость постоянных приспособлений, таких как бытовая техника и ландшафтный дизайн, обычно может быть включена в сумму кредита. Домашняя мебель, с другой стороны, не покрывается ссудой на строительство».

Требования к кредитам на строительство

Компании, предлагающие кредиты на строительство, обычно требуют от заемщиков:

• Быть финансово стабильным. Чтобы получить кредит на строительство, вам потребуется низкое соотношение долга к доходу и способ доказать достаточный доход для погашения кредита. Вам также обычно требуется кредитный рейтинг не менее 680.
• Внесите авансовый платеж. Вам необходимо внести первоначальный взнос при подаче заявки на кредит. Сумма будет зависеть от выбранного вами кредитора и суммы, которую вы пытаетесь занять для оплаты строительства, но строительные кредиты обычно требуют не менее 20 процентов первоначального взноса.
• Иметь план строительства. Если у вас есть подробные планы и график проекта, особенно если они были составлены строительной компанией, с которой вы собираетесь работать, это может помочь кредиторам быть более уверенными в том, что все пойдет в соответствии с этим планом, и вы сможете чтобы погасить кредит.
• Проведите оценку дома. Готовый дом будет служить залогом по кредиту, поэтому кредиторы хотят убедиться, что залога будет достаточно для обеспечения кредита. Для этого они могут потребовать, чтобы вы получили оценку, оценивающую, сколько будет стоить готовый дом.

Как получить кредит на строительство

Получение одобрения на получение кредита на строительство может показаться похожим на процесс получения ипотеки, но получить одобрение на строительство нового дома немного сложнее. Как правило, если вам интересно, как получить кредит на строительство, вам следует выполнить следующие четыре шага:

1. Найдите лицензированного строителя: Любой кредитор захочет знать, что строитель, отвечающий за проект, обладает опытом для завершения строительства дома. Если у вас есть друзья, которые построили свои собственные дома, попросите рекомендации. Вы также можете обратиться к каталогу местных ассоциаций строителей жилья NAHB, чтобы найти подрядчиков в вашем районе. Точно так же, как вы бы сравнили несколько существующих домов перед покупкой, разумно сравнить разных строителей, чтобы найти сочетание цены и опыта, которое соответствует вашим потребностям.
2. Соберите документы: Кредитор, скорее всего, запросит у вашего застройщика контракт, в котором будут указаны подробные цены и планы проекта. Убедитесь, что у вас есть рекомендации для вашего строителя и любые необходимые доказательства их деловых полномочий. . Вам также, вероятно, потребуется предоставить многие из тех же финансовых документов, что и для традиционной ипотеки, например, платежные квитанции и налоговые декларации.
3. Получить предварительное одобрение: Получение предварительного одобрения на получение ссуды на строительство может дать полезное представление о том, сколько вы сможете занять для проекта. Это может быть важным шагом, позволяющим избежать оплаты планов у архитектора или составления чертежей дома, который вы не сможете себе позволить.
4. Получите страховку домовладельцев: даже если вы еще не живете в доме, ваш кредитор, вероятно, потребует предоплаченный страховой полис домовладельцев, который включает покрытие рисков строителя. Таким образом, если что-то случится в процессе строительства — например, загорится недостроенный объект или кто-то разрушит его — вы будете защищены.

Получите страховку домовладельца: даже если вы еще не живете в доме, ваш кредитор, скорее всего, потребует предоплаченный страховой полис домовладельца, который включает покрытие рисков строителей. Таким образом, если что-то случится в процессе строительства — например, загорится недостроенный объект или кто-то разрушит его — вы будете защищены.

Факторы, которые следует учитывать при получении кредита на строительство

Прежде чем подать заявку на получение кредита на строительство, задайте себе следующие ключевые вопросы.

Могут ли ваш проект столкнуться со значительными проблемами со сроками?

Поговорите со своим подрядчиком и обсудите сроки строительства дома и другие факторы, которые могут замедлить работу. Имейте в виду, что производство все еще сталкивается с узкими местами, которые впервые возникли из-за сбоев в цепочке поставок из-за пандемии и до сих пор сохраняются. Будьте готовы к тому, что цены на материалы останутся высокими, особенно в свете инфляции и продолжающегося дефицита, который повлияет на ваш проект.

Вы хотите упростить процесс заимствования?

Решите, хотите ли вы пройти процесс получения кредита один раз с кредитом на строительство или дважды с кредитом только на строительство. Подумайте, сколько затрат на закрытие и других сборов за получение более одного кредита добавят к проекту.

При получении ссуды на строительство вы можете не просто учитывать строительство дома; вам также может понадобиться купить землю и выяснить, как справиться с общей стоимостью позже, возможно, с постоянной ипотекой, когда дом будет закончен. В этом случае может иметь смысл кредит на строительство, чтобы избежать многократного закрытия. Однако, если у вас уже есть дом, вы можете использовать вырученные средства для погашения кредита. В этом случае кредит только на строительство может быть лучшим выбором.

Каков процесс получения кредита на строительство?

Спросите своего кредитора, как деньги выплачиваются из суммы вашего кредита. Некоторые кредиторы разрешают ежемесячные выплаты, в то время как другие разрешают ничью только после прохождения проверки. Узнайте о любых процессах или документации, необходимых для получения денег из вашего строительного кредита, чтобы ваш подрядчик мог их использовать.

Понимание этого процесса — и уверенность в том, что ваш подрядчик тоже — может помочь избежать задержек из-за нехватки средств.

Как найти кредитора по строительному кредиту

Свяжитесь с несколькими опытными кредиторами по строительному кредиту, чтобы получить подробную информацию об их конкретных программах и процедурах, и сравните ставки по строительному кредиту, условия и требования к первоначальному взносу, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку для ваша ситуация.