Фиксированная ставка на весь срок | до12 млн ₽ | от 15%от 0 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | реклама ПАО Сбербанк Подробнее | ||
Самое время для важного шага | до15 млн ₽ | от 15%от 0 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | реклама Банк ГПБ (АО) Подробнее | ||
Оформление за 1 визит | до12 млн ₽ | от 15%от 0 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | реклама АО «Альфа-Банк» Подробнее | ||
Решение по кредиту за день | до100 млн ₽ | от 10%от 0 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. | реклама ПАО Сбербанк Подробнее | ||
Всего один визит в банк для подписания документов | до100 млн ₽ | от 15%от 0 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | реклама ПАО Сбербанк Подробнее | ||
Постройка дома на выгодных условиях | до100 млн ₽ | от 25%от 0 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | реклама ПАО Сбербанк Подробнее | ||
Ипотека для исполнения мечты о загородной жизни | до100 млн ₽ | от 25%от 0 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | реклама ПАО Сбербанк Подробнее | ||
Низкая ставка и разные форматы жилья | до12 млн ₽ | от 15%от 0 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. | реклама ПАО Сбербанк Подробнее | ||
Покупка жилья всего по двум документам | до60 млн ₽ | от 15%от 0 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | реклама ПАО Сбербанк Подробнее | ||
Скидка -2,99% с опцией «Хочу ниже!» | до70 млн ₽ | от 15%от 0 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | реклама АО «Альфа-Банк» Подробнее | ||
на последнем местеЭксперты рассказали о росте ставок по ипотеке в 2022 году
Posted 16 февраля 2022, 12:21
Published 16 февраля 2022, 12:21
Modified 25 декабря 2022, 18:23
Updated 25 декабря 2022, 18:23
16 февраля 2022, 12:21
Фото: Соцсети
Рост ипотечных ставок
11 февраля ЦБ повысил ключевую ставку в очередной раз — до 9,5% годовых, на один процентный пункт.
При этом достаточно велика вероятность, что в текущем году ставка будет расти. Значит, подорожают и кредиты на жилую недвижимость.
Сюжет
Недвижимость
Как повышение ключевой ставки скажется на стоимости ипотеки и на доступности жилья?
Эксперты спрогнозировали рост ипотечных ставок в 2022 году
Уже к концу прошлого года стоимость ипотечного кредитования в крупнейших банках России перешагнули отметку 10%.
С началом 2022 года начался новый раунд повышения ставок. Первым поднял стоимость ипотеки ВТБ — до 10,3% годовых, в начале февраля до того же уровня повысил ставки Сбербанк (напомним, что в прошлом году Сбербанк повышал ипотечные ставки четырежды).
По расчетам аналитиков «ДОМ.РФ», в настоящее время в российских банках, входящих в топ-15, ипотека выдается по средней ставке около 10,5%. После решения ЦБ, считают эксперты, средняя ставка может превысить 11-12% (просто банки реагируют на изменение ключевой ставки не сразу).
С этим прогнозом согласен заместитель министра финансов Алексей Моисеев.
Однако аналитик «Фридом Финанс» Александр Осин полагает, что ипотечные ставки к середине текущего года могут вырасти в России и до 16% (в случае, если уровень ключевой ставки ЦБ составит 8-11% годовых).
Как бы то ни было, к настоящему моменту средние ставки на ипотеку в новостройках составляют у нас 10,44% (без учета льготных программ и субсидий). Об этом сообщила Надежда Коркка из компании «Метриум». По словам эксперта, есть вероятность, что к середине 2022 года ипотечные ставки поднимутся до 12-13%.
Специалист «Циан.Аналитики» Виктория Кирюхина объясняет, что рост ключевой ставки играет прежде всего против вторичного рынка жилья, поскольку на первичном рынке действуют программы субсидирования и льготы. В декабре прошлого года, когда ключевая ставка составляла 8,5%, а средняя ставка по ипотеке была в диапазоне 9,0–9,5%, банки выдавали кредиты на жилье в новостройках под 5,88% годовых в среднем.
Поэтому сохраняется высокий спрос на жилье, хотя ставки по не субсидируемым застройщиками кредитам существенно выросли.
Что будет с ипотекой на вторичное жилье?
Вторичный рынок, напоминает Виктория Кирюхина, не может предложить пониженную ставку по ипотечному кредитованию. Из-за дорогих кредитов спрос на готовое жилье снизится, при этом замедлится и рост цен — он окажется на уровне инфляции по итогам года.
Цены на «вторичку» могут даже снижаться по причине ослабления спроса, полагает Денис Гаджиев (компания «НДВ Супермаркет Недвижимость»). Но, по словам эксперта, этот процесс быстрым не будет — рынок вторичного жилья инертен, и средние показатели цены меняются на нем медленно.
Директор «Этажей» Ильдар Хусаинов предположил, что стоимость вторичного жилья в России может начать опускаться уже в мае-июне этого года, потому что на это есть причины. Во-первых, в начале года объем предложения на рынке готового жилья подрос на 8%, хотя число соответствующих поисковых запросов снизилось на 20–25%.
Во-вторых, упал спрос на ипотечные консультации. А ведь рынок еще не почувствовал, что выросла ключевая ставка!
Как считает Хусаинов, уже в марте средняя ставка по ипотеке на «вторичку» может составить примерно 12%.
Небольшой корректировки цен на вторичном рынке жилья ожидает Юлия Дымова (агентство недвижимости Est-a-Tet). Она считает, что возможно снижение стоимости квартир прежде всего в районах с плохой транспортной сетью и на первом-втором этаже.
Так стоит ли брать ипотеку в 2022 году?
Эпоха высоких ипотечных ставок — это надолго, заявляет руководитель «Циан.Аналитики» Алексей Попов. На это намекает не только очередное повышение Центробанком ключевой ставки, но и вся риторика ЦБ.
Как же выгоднее купить квартиру в этом году? Сегодня у россиян еще есть возможность воспользоваться льготными программами, объясняет Надежда Коркка («Метриум»). Кроме того, можно присмотреться к субсидированным предложениям от банков и застройщиков. Нужно иметь в виду, что строительство может дорожать и дальше, а это отразится и на доступности жилья (прежде всего, в новостройках).
Алексей Новиков из Est-a-Tet напоминает, что у граждан, берущих ипотечные кредиты, есть возможность их рефинансирования. Если взять ипотеку по высокой ставке, ее можно пересмотреть в будущем, чтобы перейти на более выгодные условия.
Как считает Алексей Попов, есть вероятность, что возобновится субсидирование ипотеки государством. Однако поддержка уже не будет такой массовой, как раньше. Возможно, считает Попов, нужно отложить покупку квартиры на год-два.
#Новости#Ипотека#Банки#Недвижимость#Общество
Подпишитесь
Передача ВСУ польских истребителей МиГ-29 откладывается на неопределенный срок
Сегодня, 08:17
В Сочи из-за сильного тумана выполнили 2 из 57 рейсов
Сегодня, 07:19
В Казахстане проходит голосование на парламентских выборах
Сегодня, 07:48
Строители восстановили поставки воды из Днепра в Северо-Крымский канал
Вчера, 13:59
В Уголовный кодекс ввели наказания за нелегальный экспорт оружия
Вчера, 12:38
США запустили над Черным морем новый разведывательный беспилотник RQ-4
Вчера, 09:11
Сравнить текущие ставки по ипотеке на второй дом
- Как получить ипотеку на вторую квартиру
- Как оформить ипотеку на вторичное жилье
- Зачем сравнивать ставки по ипотеке на второй дом?
- Плюсы и минусы ипотеки на второе жилье
- Стоит ли брать ипотеку на второй дом?
- Часто задаваемые вопросы об ипотеке на второе жилье
О наших таблицах ставок по ипотечным кредитам: указанная выше информация по ипотечным кредитам предоставляется или получена Bankrate.
Некоторые кредиторы предоставляют Bankrate условия ипотечного кредита в рекламных целях, и Bankrate получает компенсацию от этих рекламодателей (наших «Рекламодателей»). Условия других кредиторов собираются Bankrate посредством собственного исследования доступных условий ипотечного кредита, и эта информация отображается в нашей таблице ставок для применимых критериев. В приведенной выше таблице список Рекламодателя можно идентифицировать и отличить от других списков, поскольку он включает кнопку «Далее», которую можно использовать для перехода на собственный веб-сайт Рекламодателя или номер телефона Рекламодателя.
Доступность рекламируемых условий: Каждый рекламодатель несет ответственность за точность и доступность своих собственных рекламируемых условий. Bankrate не может гарантировать точность или доступность любого срока кредита, указанного выше. Тем не менее, Bankrate пытается проверить точность и доступность рекламируемых условий с помощью процесса обеспечения качества и требует от рекламодателей согласия с нашими Условиями и положениями и соблюдения нашей Программы контроля качества.
Щелкните здесь, чтобы просмотреть критерии ставок по кредитным продуктам.
Условия кредита для клиентов Bankrate.com: Рекламодатели могут указывать на своем веб-сайте условия кредита, отличные от тех, которые рекламируются через Bankrate.com. Чтобы получить курс Bankrate.com, вы должны представиться Рекламодателю как клиент Bankrate.com. Обычно это делается по телефону, поэтому вам следует искать номер телефона рекламодателя при переходе на его веб-сайт. Кроме того, кредитные союзы могут требовать членства.
Кредиты на сумму более 726 200 долларов США могут иметь другие условия кредита: Если вы ищете кредит на сумму более 726 200 долларов США, кредиторы в определенных местах могут предоставить условия, которые отличаются от тех, которые указаны в таблице выше. Вы должны подтвердить свои условия с кредитором для запрашиваемой суммы кредита.
Налоги и страхование, не включенные в условия кредита. Условия кредита (примеры годовой процентной ставки и платежа), показанные выше, не включают суммы налогов или страховых взносов.
Сумма ежемесячного платежа будет больше, если включены налоги и страховые взносы.
Удовлетворенность потребителей: Если вы использовали Bankrate.com и не получили рекламируемые условия кредита или иным образом были недовольны своим опытом работы с каким-либо рекламодателем, мы хотим услышать от вас. Нажмите здесь, чтобы отправить свои комментарии в отдел контроля качества Bankrate.
Как получить ипотечный кредит на второй дом
Вот основные шаги для получения ипотечного кредита на второй дом:
- Создайте свой кредит
- Составьте бюджет
- Откладывать сбережения как на первоначальный взнос, так и на ежемесячные платежи по ипотеке
- Найдите лучший вид ипотеки для вас
- Сравнить текущие ставки по ипотечным кредитам
- Выберите подходящего кредитора
- Получить предварительное одобрение
- Посмотреть несколько домов в рамках вашего бюджета
- Подать заявку и получить одобрение на ипотеку
- Закройте свой новый дом
Как получить ипотечный кредит на второй дом
Чтобы претендовать на ипотечный кредит на второй дом, ваш второй дом должен использоваться в качестве жилья — это не может быть инвестиция или сдаваемая в аренду недвижимость.
Как и в случае с ипотекой на ваше основное место жительства, ваш кредит, доход, стаж работы и другие факторы должны соответствовать требованиям. Как можно раньше просмотрите свой кредитный отчет, чтобы проверить наличие ошибок или способы улучшить свой счет. Если можете, работайте над погашением долга — это может помочь вам претендовать на ипотеку, а также повысить ваш кредит. Также организуйте свои документы, включая платежные квитанции, налоговые декларации и банковские выписки.
В зависимости от того, где находится ваш второй дом, ваш кредитор может также потребовать страховку от наводнения, чтобы соответствовать требованиям.
Зачем сравнивать ставки по ипотечным кредитам на второй дом?
Поиск предложений от нескольких кредиторов является важным шагом, который может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока действия кредита. Когда вы делаете покупки, сосредоточьтесь не только на процентной ставке, которую вам указывают, но и на других условиях кредита.
Плюсы и минусы ипотеки на второе жилье
Плюсы:
- Вы можете вычесть проценты и налоги на недвижимость замужем подача отдельно). Это относится только к «подходящим» вторым домам, то есть вы не сдаете их в аренду или сдаете в аренду, но также используете их сами в течение определенного периода времени каждый год. Вы также можете вычесть комбинированный налог на недвижимость до 10 000 долларов.
- Вы можете использовать свое основное место жительства, чтобы помочь заплатить за него – Вы можете воспользоваться капиталом в своем основном месте жительства, чтобы внести первоначальный взнос за второй дом либо через рефинансирование наличными, либо через кредитную линию собственного капитала ( ХЕЛОК).
Минусы:
- Это стоит дороже – У вас будет более высокая ипотечная ставка по второму ипотечному кредиту, поэтому вы будете платить больше процентов. У вас также будет более высокая ставка, если вы решите рефинансировать свой второй ипотечный кредит в будущем. Вместе с этим вам нужно будет внести более крупный первоначальный взнос.
- Может быть сложнее получить право на получение . Поскольку дом не является вашим основным местом жительства, вам необходимо будет соответствовать более строгим требованиям к кредитам, коэффициенту DTI и резервным требованиям.
Должны ли вы получить ипотечный кредит на второй дом?
Покупка второго дома – серьезный шаг, на который есть много причин. Возможно, вы хотите вложить больше своих активов в недвижимость. Или, может быть, вы хотите создать место для семейных встреч, которое вы могли бы передать своим детям или внукам. Если вы добились второго домовладения, поздравляем — это финансовая веха, которую достигают немногие. Брать ли ипотечный кредит на второй дом — дело личного выбора.
Есть и другие варианты. Вы можете использовать капитал в своем основном доме, чтобы заплатить за свой второй дом. Вы могли бы взять кредит под свой инвестиционный портфель или, может быть, вы могли бы заплатить наличными за второй дом. Если у вас есть такая финансовая гибкость, решение сводится к тому, какую сделку вы можете получить по ипотеке на второй дом. Если ставка и условия привлекательны, то вам, вероятно, стоит взять ипотечный кредит на второй дом.
Часто задаваемые вопросы об ипотеке на второе жилье
Текущие ставки по ипотечным кредитам для вторых домов
Наши эксперты отвечают на вопросы читателей о покупке жилья и пишут объективные обзоры продуктов (вот как мы оцениваем ипотечные кредиты). В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров; тем не менее, наши мнения являются нашими собственными.
Хотите знать, не пора ли инвестировать в тропический дом вашей мечты, тихую хижину в лесу или квартиру в большом городе?
Ознакомьтесь с последними тенденциями, чтобы узнать, какую ставку по ипотеке на второй дом вы можете получить.
Каковы сегодня ставки по ипотечным кредитам на покупку второго дома?
Поскольку для кредитора существует больший риск, ставки по ипотечным кредитам на вторичное жилье обычно немного выше, чем по ипотечным кредитам на первичное жилье.
Средние фиксированные ставки по 30-летним ипотечным кредитам в целом за последний месяц выросли, хотя в последние недели они снизились.
Ожидается, что ставки упадут по мере снижения инфляции, а это означает, что заемщики, которые зафиксируют свою ставку позже в этом году, смогут получить более выгодную сделку по кредиту.
Сравните текущие ставки по ипотечным кредитам на покупку второго дома
Посмотрите, какие сегодня ставки по ипотечным кредитам для некоторых из самых популярных типов и условий кредита. Что эти ставки действуют для всех ипотечных кредитов, а не только для вторых домов.
| Тип закладной | Средний курс сегодня |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Эта информация была предоставлена
Зиллоу. Узнать больше
ставки по ипотеке на Zillow
Разница между основным местом жительства, вторым домом и инвестиционной недвижимостью
Когда вы покупаете дом, ваш ипотечный кредитор захочет узнать, как вы планируете использовать недвижимость.
Основное место жительства — это место, где вы живете большую часть года — это ваш дом. Второй дом, с другой стороны, — это собственность, в которой вы живете лишь изредка, например, дом для отпуска или квартира в другом городе, где вы живете неполный рабочий день.
Инвестиционная недвижимость — это собственность, которой вы владеете, но в которой вы не живете. Вместо этого дом приносит доход, например доход от аренды.
Обратите внимание, что можно купить новый дом с помощью ипотечного кредита на основное место жительства без продажи существующего дома, если вы планируете использовать новый дом в качестве основного места жительства. Некоторые люди делают это, чтобы сдать в аренду существующий дом.
Просто имейте в виду, что если вы хотите преобразовать основное место жительства в инвестиционную недвижимость, вам необходимо сначала согласовать это с кредитором по ипотеке на эту недвижимость. Также может быть хорошей идеей поговорить с налоговым консультантом, поскольку изменение статуса владения вашей собственностью может иметь налоговые последствия.
Как определяются ставки по ипотечным кредитам на второй дом
Ставки по ипотечным кредитам определяются множеством факторов, включая текущие рыночные тенденции, уровень риска, который кредит представляет для кредитора, местонахождение дома и кредитоспособность заемщика.
Кредиторы обычно считают ипотечные кредиты на второе жилье более рискованными, потому что, если что-то случится с финансовым положением заемщика, заемщик с большей вероятностью отдаст приоритет выплате ипотечного кредита по своему основному месту жительства, чем по второму дому. Вот почему эти ипотечные кредиты могут иметь несколько более высокие ставки.
Но те, у кого хорошая кредитная история и более высокий первоначальный взнос, все равно могут получить хорошую ставку по одной из этих ипотечных кредитов.
Ставки по ипотеке также могут сильно различаться в зависимости от штата, поэтому, если вы покупаете жилье в районе, который дороже, чем место вашего основного проживания, не удивляйтесь, если вы застряли с более высокой ставкой.
Ипотечные ставки на второй дом по сравнению с инвестиционной недвижимостью
Хотя ставки по ипотечным кредитам на вторые дома обычно выше, чем на основное жилье, ипотечные ставки на инвестиционную недвижимость обычно имеют самые высокие ставки среди всех трех основных типов недвижимости.
Ставки по ипотеке на инвестиционную недвижимость выше, чем ставки по ипотеке на вторичное жилье, потому что инвестиционная недвижимость представляет больший риск для кредиторов.
Право на получение ипотечного кредита на второй дом
Процесс получения ипотечного кредита на второй дом аналогичен процессу получения ипотечного кредита на основное место жительства, хотя некоторые требования могут немного отличаться. Например, вам, скорее всего, потребуется авансовый платеж в размере не менее 10%. Требования кредитного рейтинга и отношения долга к доходу (DTI) также могут быть более строгими.
Одним из основных препятствий на пути к покупке второго дома является возможность одновременного получения двух ипотечных кредитов. Если вы все еще платите за свое основное место жительства, кредитор будет включать оба платежа по ипотеке при расчете вашего DTI.
«Для второго дома, в отличие от основного места жительства, покупатели должны будут претендовать на оплату как основного жилья, так и второго дома», — говорит Дункан Хсиа, владелец Infinite Financial, ипотечной брокерской компании на Гавайях.
Ваш кредитор может также потребовать, чтобы у вас были дополнительные наличные деньги в банке, которые могут покрыть ваши ежемесячные платежи, если вы потеряете источник дохода.
«Как для вторых домов, так и для инвестиционной недвижимости кредиторам обычно требуются резервы, то есть наличные на счетах, которые не будут использоваться для покупки», — говорит Ся. «Это дает подушку безопасности на случай, если с доходами покупателей что-то пойдет не так. Пенсионные планы можно использовать для резервов».
Ипотечный калькулятор
Воспользуйтесь бесплатным ипотечным калькулятором Insider, чтобы узнать, как различные ставки могут повлиять на ваш ежемесячный платеж.
Ипотечный калькулятор
Цена дома
Первоначальный взнос
%
Срок кредита (лет)
Процентная ставка %
1161 долл. США Ваш предполагаемый ежемесячный платеж
Подробнее
Значок шевронаОбозначает расширяемый раздел или меню, а иногда и предыдущие/следующие параметры навигации.Всего выплачено
418 177 долл. США
Выплачено основного долга
275 520 долл. США
Проценты выплачены
42 657 долларов
Способы сэкономить:
- Повышение первоначального взноса на 25 % сэкономит вам 8 916,08 долл. США на процентных платежах
- Снижение процентной ставки на 1% сэкономит вам $51 562,03
- Выплата дополнительных 500 долларов каждый месяц сократит срок кредита на 146 месяцев
Часто задаваемые вопросы по ипотеке на второе жилье
Ставки по ипотечным кредитам, как правило, немного выше для ипотечных кредитов на второе жилье, но это зависит от вашего кредитора и надежности вашего кредитного профиля. Обязательно покупайте у нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получите лучшую ставку, доступную для вас.
Как правило, минимальный первоначальный взнос, необходимый для ипотечного кредита на второй дом, составляет 10%. Но некоторые кредиторы могут потребовать более высокий первоначальный взнос, например, 15% или даже 20%.
Кредиторы взимают более высокие ставки по ипотечным кредитам на второй дом, чтобы компенсировать риск, который они берут на себя при выдаче кредита.
Как правило, получить ипотечный кредит на второй дом сложнее, чем на ипотечный кредит на основное место жительства. Кредиторы могут потребовать более высокие авансовые платежи, более высокие кредитные рейтинги и более низкие отношения долга к доходу.
Вторым домом является отдельное жилье, в котором владелец живет часть года. Загородные дома являются типичным примером второго дома. Недвижимость не будет считаться вторым домом для ипотечных целей, если она сдается в аренду или делится по договору.
Можно приобрести другую недвижимость в дополнение к вашему основному месту жительства, и оно не будет считаться «вторым домом», если вы переедете в новый дом и будете использовать его в качестве основного места жительства. В этом случае ваше старое основное место жительства будет преобразовано во второй дом или инвестиционную недвижимость, в зависимости от того, как вы планируете его использовать.
Молли Грейс
Ипотечный репортер
Молли Грейс — репортер Insider. Она освещает ставки по ипотечным кредитам, ставки рефинансирования, обзоры кредиторов и статьи о покупке жилья для Personal Finance Insider.
Прежде чем присоединиться к команде Insider, Молли была автором блога для Rocket Companies, где она писала образовательные статьи об ипотеке, покупке жилья и домовладении. Вы можете связаться с Молли по адресу [email protected] или в Твиттере @mollythegrace.
ПодробнееПодробнее
Элиас Шая
Jr Compliance Associate
Элиас Шайя (Elias Shaya) — младший специалист по комплаенсу в команде Personal Finance Insider, базирующейся в Нью-Йорке.
Personal Finance Insider — это раздел личных финансов Insider, в котором аффилированное и коммерческое партнерство объединяется с новостями, идеями и советами о деньгах, которые читатели уже знают и любят. Миссия группы по соблюдению требований состоит в том, чтобы предоставить читателям проверенные и актуальные истории, чтобы они могли принимать обоснованные финансовые решения.