Ипотечная процентная ставка: Ставки по ипотеке в Россельхозбанке от 2% годовых — выгодные процентные ставки по ипотечному кредитованию 💼 🏦

• рассчитать сумму ипотеки, исходя из стоимости недвижимости в Красноярском крае;
• определить сумму платежей, исходя из нужной суммы ипотечного кредита;
• рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке в комфортном для вас диапазоне;
• воспользоваться сервисом для расчета досрочного погашения ипотеки;
• рассчитать платежи при рефинансировании вашего прежнего ипотечного кредита;
• сохранить расчет ипотеки, отправить его на почту или распечатать на принтере.

Кредитный ипотечный калькулятор — простое и удобное решение для расчета уровня ипотечных платежей, если вы надумаете покупать недвижимость в кредит в Красноярском крае. С помощью калькулятора вы без труда сможете рассчитать все основные условия ипотеки: первоначальный взнос, ежемесячный платеж, общую сумму ипотеки, срок погашения кредита. Окончательные ежемесячные платежи по кредиту могут быть даже более выгодными, так как у многих банков Красноярского края существуют специальные скидки на процентные ставки в зависимости от участия заемщика в зарплатном проекте банка, наличия справки 2-НДФЛ или специальных акций на покупку квартиры в новостройке.

Сохраните себе все варианты расчета ипотеки, сделанные с помощью ипотечного калькулятора, отправьте онлайн-заявку и ожидайте звонка менеджера банка для уточнения параметров ипотечного кредита и консультации.

Ставки по ипотеке перейдут к росту

Средняя ставка по ипотечным кредитам в декабре 2020 г. оставалась стабильной, снизившись лишь на 0,02 процентного пункта – до 7,36%. Судя по всему, это и есть тот нижний предел, который считают допустимым банки.

«Ставки по ипотеке к концу года находились на исторических минимумах, потенциал их дальнейшего снижения ограничен. Поэтому, конкурируя за заемщиков, банки активно смягчали неценовые условия кредитования. В частности, средний срок ипотечного кредита в декабре составил 18,8 года, превысив на 0,5 года аналогичное значение сентября», – отмечает Банк России в своем информационно-аналитическом комментарии.

По прогнозам аналитиков, ставки могут поползти вверх уже во второй половине года. «Восстановление экономики приводит к росту инфляции и, соответственно, к возврату нейтральной процентной ставки ЦБ, что будет приводить к росту средней ставки по ипотеке», – считает Артем Ямщиков, аналитик по сектору недвижимости ИК «Ренессанс капитал».

Согласно базовому прогнозу ИК «Ренессанс капитал», на конец 2021 г. ключевая ставка Банка России составит 5,5%, что не слишком благоприятно для рынка жилой недвижимости: во втором полугодии это приведет к подорожанию ипотечных кредитов. Правда, прогноз ИК «Ренессанс капитал» отличается от консенсус-прогноза, согласно которому до конца года ключевая ставка сохранится на нынешнем уровне. Однако в любом случае ипотечным ставкам дальше снижаться уже некуда.

Помимо отказа ЦБ от дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики стимулом для роста ипотечных ставок станет завершение программы льготного ипотечного кредитования новостроек. Ставка по льготной ипотеке уже опустилась ниже 6%, составив 5,9% годовых, и потенциал ее дальнейшего снижения невелик: по оценкам экспертов, в пределах 0,1%.

«Как только прекратится льготная программа кредитования новостроек, ставка моментально взлетит на 1,5–2 п. п., приблизившись к ставкам на вторичное жилье», – уверен эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. На текущий момент, по данным ЦБ, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам составляет 7,36%. Средняя ставка по ипотеке на вторичное жилье – 8,1%, на новые дома – 5,9%. По логике спикера, стоимость кредитов на вторичное жилье также несколько повысится, ориентировочно до 8,5% к концу года.

Впрочем, вопрос об отмене льготной ипотеки пока не решен. Ямщиков считает, что уже в ближайшее время предстоит большое противостояние Банка России с Минстроем, перед которым стоит задача увеличить ввод жилья в России до 120 млн кв. м в год по сравнению с 80 млн «квадратов» в 2020 г., что «выглядит очень амбициозно и требует поддержки со стороны государства». Сворачивание льготной ипотеки сделает реализацию этих планов крайне сомнительной.

«В первом полугодии этого года вероятный диапазон ипотечных ставок составит 7–7,5%, – считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. – При отсутствии значительного изменения макроэкономической среды потенциал дальнейшего существенного снижения ипотечных ставок в 2021 г. исчерпан. При этом если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2021 г., как и планируется на текущий момент, то во второй половине года можно ожидать роста средневзвешенной ставки по рынку до 7,5–8%».

По оценке Ямщикова, с ростом ипотечных ставок мы, скорее всего, увидим замедление роста ипотечного портфеля, который сейчас находится на уровне 9% от ВВП, но сохраняет потенциал роста. В качестве сравнения эксперт приводит данные по Польше, где этот показатель составляет порядка 20%. В любом случае ипотека останется одним из основных стимулов продажи жилья, уверены эксперты.

Эксперты оценили потенциал для понижения процентных ставок по ипотечным кредитам — Экономика и бизнес

МОСКВА, 16 марта. /ТАСС/. Ряд российских банков принял решение понизить процентные ставки по ипотечным кредитам в преддверии пятничного заседания Банка России по ключевой ставке. Среднее снижение составило от 0,2 до 0,5 процентного пункта, однако опрошенные ТАСС эксперты отмечают, что потенциал для дальнейшего понижения практически исчерпан.

Традиционно банки принимают решения по ставкам своих продуктов в зависимости от ключевой ставки Банка России, однако на условия по кредитам и депозитам также влияют общее состояние рынка и действия других игроков. Так, о снижении ставок по ипотеке 10 марта объявил банк ВТБ, опустив ставку до 7,9% (- 0,5 п. п.) в рамках своей программы «Больше метров — ниже ставка» для квартир от 65 кв. м. Кроме того, по программе «Ипотека с господдержкой» для новостроек 1 марта улучшил условия МТС-Банк, где минимальная ставка снижена до 5,9%. За ним последовали Райффайзенбанк (снижение до 5,89%) и банк «Зенит» (до 5,99%). О своих решениях они объявили 9 и 15 марта соответственно.

По мнению младшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерины Щурихиной, потенциал для существенного снижения ипотечных ставок уже исчерпан и даже возможен рост стоимости кредитов на жилье. «В первом полугодии 2021 года средневзвешенная ставка будет находиться в диапазоне 7-7,5%. При этом, если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2021 года, как и планируется на текущий момент, то во второй половине года можно ожидать некоторого роста средней ставки — до 7,5-8%. Также некоторое увеличение ипотечных ставок возможно и раньше в случае повышения ключевой ставки Банком России, который в феврале 2021 года объявил об окончании цикла смягчения кредитно-денежной политики на фоне возросших инфляционных рисков», — сказала Щурихина ТАСС.

Не ожидает дальнейших серьезных снижений ставок по ипотеке и старший кредитный эксперт агентства Moody`s Ольга Ульянова. При этом в беседе с ТАСС она указала, что решения отдельных банков по улучшению условий кредита имеют мало отношения к предстоящему заседанию совета директоров ЦБ. «Скорее, данные решения были продиктованы все ужесточающейся конкуренцией на рынке ипотечного кредитования, поскольку объем платежеспособного спроса со стороны заемщиков в 2021 году будет снижаться», — добавила Ульянова.

В свою очередь старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень заявил, что, кроме ставки Банка России, на динамику стоимости ипотечного кредита также влияет конкуренция между банками. «Кредитные организации стараются поддерживать умеренные ставки по этим продуктам, что также сказывается на их размере», — пояснил эксперт, отметив, что потенциал для снижения стоимости ипотечных кредитов выглядит ограниченным.

Решение по ставке

В пятницу, 19 марта, состоится второе в этом году заседание совета директоров регулятора по ключевой ставке. На предыдущем заседании ЦБ РФ в очередной раз сохранил ставку на уровне 4,25% годовых. При этом по итогам заседания совета директоров глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что пространство для дальнейшего снижения исчерпано и на заседании не рассматривался вопрос о понижении ставки.

Ипотека. Взять ипотеку в банке «Возрождение» в Москве и других городах РФ — онлайн заявка и расчет кредита

Заемщику, желающему направить средства материнского (семейного) капитала на погашение части ипотечного кредита, необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту выдачи сертификата на материнский (семейный) капитал для уточнения списка документов. Среди прочих, заемщику надо представить в Пенсионный фонд справку об остатке кредитной задолженности и процентов по ней. Данную справку можно оформить в офисе банка, в котором заключен кредитный договор.

В соответствии с условиями кредитного договора:

Досрочное полное или частичное погашение кредита за счет средств материнского (семейного) капитала осуществляется не позднее даты, следующей за датой поступления средств материнского (семейного) капитала на корреспондентский счет банка-кредитора от Пенсионного фонда РФ.

Средства материнского (семейного) капитала направляются на погашение основного долга по кредиту, а также уплату процентов (за исключением комиссий, штрафов и пеней) единовременно и в полном объеме. В случае наличия неиспользованного остатка средств материнского (семейного) капитала после осуществления досрочного погашения кредита остаток излишне перечисленной суммы материнского (семейного) капитала в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня поступления средств на корреспондентский счет банка-кредитора подлежит возврату на счет территориального органа Пенсионного фонда РФ, с которого осуществлялось перечисление денежных средств.

После осуществления заемщиком частичного досрочного возврата кредита пересчет ежемесячного аннуитентного платежа не производится, при этом срок кредитования соответственно сокращается.

При наличии письменного заявления заемщика (или его представителя) банк производит пересчет аннуитетного платежа, исходя из нового остатка ссудной задолженности. В этом случае заемщику направляется письменное уведомление о произведенном пересчете. При пересчете аннуитетного платежа заемщик (залогодатель) обязан(ы) по требованию банка обеспечить внесение изменений в содержание закладной.

За более подробными разъяснениями по вопросам обслуживания кредита необходимо обратиться в филиал банка, где оформлялся кредит.

Процент по ипотеке – максимальная и минимальная ставка

Узнайте минимальный процент в системе поиска.

От чего зависит процент по ипотеке

Во-первых, от валюты. И разница очень существенная. В долларах и евро ставки на порядок ниже, но брать ипотеку в иностранной валюте очень рискованно. 

Однако бывают случаи, когда клиент выбирает доллар и существенно экономит на выплатах, т.к. разница по ставкам может достигать 4%. В этом случае клиент должен осознавать все риски и гасить займ досрочными платежами. 

Во-вторых и в-третьих, важными аспектами являются срок кредита и величина первоначального взноса. Выше был указан «разбег» ставок ВТБ24. Как раз минимальная соответствует займу с взносом от 60% на срок до 7 лет, а максимальная с взносом от 10% на срок от 26 до 50 лет. 

Вы, наверное, видели рекламные растяжки, на которых говорится про ставки от 9,9% в рублях! И это выгодное предложение. Только рассчитывать на него может лишь малая часть заемщиков, т.к. это минимальный процент. Для этого надо иметь большой первоначальный взнос (к примеру, от 50%) и брать на короткий срок, скажем 5 или 7 лет.

В-пятых, зависит от способа подтверждения дохода и трудоустройства клиента. Для заёмщиков, которые получают заработную плату в «конверте», для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса может применяться повышение (от 0,5% до 1%). 

Собственники бизнеса считаются более рискованными клиентами, так как их доходы не всегда стабильны, а также тяжело проверить реальные доходы, если клиент ведет «серую» бухгалтерию.

Сравните лучшие сегодня ставки по ипотеке

Как использовать нашу таблицу ставок по ипотеке

Наша таблица ставок по ипотеке предназначена для того, чтобы помочь вам сравнить ставки, предлагаемые вам кредиторами, чтобы понять, лучше они или хуже. Эти ставки являются ориентирами для тех, у кого хорошая кредитная история, а не тизерными ставками, которые заставляют всех думать, что они получат самую низкую доступную ставку.Конечно, ваш личный кредитный профиль будет важным фактором в том, какую ставку вы фактически получите от кредитора, но вы сможете с уверенностью делать покупки либо для новой покупки, либо для ставок рефинансирования.

Как делать покупки по ставке по ипотеке

Автор: Сара Ли Кейн

При выборе ставок по ипотеке следует помнить о нескольких вещах:

• Обязательно обратитесь к национальным и местным кредиторам, чтобы найти самые лучшие ставки.
• Избегайте подачи заявок на ипотеку в нескольких местах, так как это может повредить вашему кредитному рейтингу.Вместо этого возьмите свой кредитный отчет и получите четкое представление о своей кредитной истории, которым вы можете поделиться с потенциальными кредиторами. Попросите их предоставить вам ставки на основе этой информации. Таким образом вы сохраните свой кредитный рейтинг и получите наиболее точную информацию о своем кредитном профиле.
• Воспользуйтесь нашей таблицей ставок, чтобы определить, предлагают ли кредиторы конкурентоспособные ставки на основе вашего кредитного профиля.

Что такое хорошая ставка по ипотеке?

Хорошая ставка по ипотеке будет зависеть от заемщика.Кредиторы будут рекламировать самую низкую предлагаемую ставку, но ваша будет зависеть от таких факторов, как ваша кредитная история, доход, другие долги и ваш первоначальный взнос. Например, хорошая ипотечная ставка для кого-то с низким кредитным рейтингом обычно выше, чем для кого-то с более высоким кредитным рейтингом.

Важно понимать, что повлияет на вашу индивидуальную ставку, и работать над оптимизацией ваших финансов, чтобы вы могли получить наиболее конкурентоспособную ставку в зависимости от вашего финансового положения.

Как мне получить более высокие ставки по ипотеке?

Право на получение более выгодных ставок по ипотеке может помочь вам сэкономить десятки тысяч долларов в течение срока действия кредита.Вот несколько способов найти наиболее конкурентоспособную ставку:

• Повысьте свой кредитный рейтинг: Кредитный рейтинг заемщика является основным фактором при определении ставок по ипотеке. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что заемщик получит более низкую ставку. Рекомендуется проверить свой кредитный рейтинг, чтобы увидеть, как его можно улучшить, будь то своевременные платежи или оспаривание ошибок в своем кредитном отчете.
• Увеличьте свой первоначальный взнос: Большинство кредиторов предлагают более низкие ставки по ипотеке для тех, кто вносит более крупный первоначальный взнос.Это будет зависеть от типа ипотеки, на которую вы подаете заявку, но иногда, если вы откладываете не менее 20 процентов, вы можете получить более привлекательные ставки.
• Понизьте отношение долга к доходу: Также называется DTI, отношение долга к доходу представляет собой сумму ваших ежемесячных долговых обязательств и делит ее на ваш валовой доход. Обычно кредиторы не хотят, чтобы DTI составлял 43% или выше, поскольку это может указывать на то, что у вас могут быть проблемы с выполнением ваших ежемесячных обязательств как заемщика. Чем ниже ваш DTI, тем менее рискованным вы будете казаться кредитору, что отразится на более низкой процентной ставке.

Насколько большую ипотеку я могу себе позволить?

В целом домовладельцы могут позволить себе ипотеку, которая в два-два с половиной раза превышает их годовой валовой доход. Например, если вы зарабатываете 80 000 долларов в год, вы можете позволить себе ипотеку от 160 000 до 200 000 долларов. Имейте в виду, что это общие рекомендации, и вам нужно учитывать дополнительные факторы при определении того, сколько вы можете себе позволить, например, ваш образ жизни.

Во-первых, ваш кредитор определит, что, по его мнению, вы можете себе позволить, исходя из вашего дохода, долгов, активов и пассивов.Однако вам необходимо определить, сколько вы готовы потратить, ваши текущие расходы — большинство экспертов рекомендуют не тратить более 28 процентов своего валового дохода на расходы на жилье. Кредиторы также будут следить за вашим DTI, а это означает, что чем выше ваш DTI, тем меньше вероятность, что вы сможете позволить себе более крупную ипотеку.

Не забудьте включить другие расходы, помимо ипотечного кредита, которые включают любые применимые сборы ТСЖ, страховку домовладельцев, налоги на имущество и расходы на содержание дома. Использование ипотечного калькулятора может быть полезным в этой ситуации, чтобы помочь вам выяснить, как вы можете с комфортом позволить себе выплату ипотечного кредита.

Часто задаваемые вопросы

Автор: Сара Ли Кейн

Что такое ипотечная ставка?

Ставка по ипотеке — это размер процентов, взимаемых кредитором по ипотеке. Эти ставки могут быть фиксированными — то есть ставка устанавливается на основе базовой ставки — на весь срок действия ипотеки заемщика или может меняться в зависимости от условий ипотеки и текущих ставок. Ставка является одним из ключевых факторов для заемщиков при поиске вариантов финансирования жилья, поскольку она влияет на их ежемесячные платежи и на то, сколько они будут платить в течение срока действия кредита.

Как устанавливаются ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке устанавливаются на основе нескольких факторов, в том числе экономических сил. Например, кредиторы обращают внимание на основную ставку — самую низкую ставку, предлагаемую банками для кредитов, — которая обычно соответствует тенденциям, установленным ставкой по федеральным фондам Федеральной резервной системы. Обычно это несколько процентных пунктов.

Доходность 10-летних казначейских облигаций также может отражать рыночные тенденции. Если доходность облигаций растет, ставки по ипотечным кредитам имеют тенденцию расти, и наоборот.Доходность 10-летних казначейских облигаций обычно является лучшим стандартом для оценки ипотечных ставок. Это потому, что многие ипотечные кредиты рефинансируются или выплачиваются через 10 лет, даже если нормой является 30-летний кредит.

Факторы, которые может контролировать заемщик, — это их кредитный рейтинг и сумма первоначального взноса. Поскольку кредиторы определяют ставки на основе риска, который они могут принять, заемщики, которые менее кредитоспособны или имеют меньшую сумму первоначального взноса, могут получить более высокие ставки. Другими словами, чем ниже риск, тем ниже ставка для заемщика.

Федрезерв определяет ставки по ипотечным кредитам?

Хотя Федеральная резервная система не определяет ставки по ипотечным кредитам, она косвенно влияет на них. Федеральная резервная система помогает управлять экономикой, удерживая инфляцию под контролем и поощряя рост. Это означает, что решения Федерального комитета по открытым рынкам, касающиеся повышения или понижения краткосрочных процентных ставок, могут повлиять на повышение или понижение кредиторами своих процентных ставок.

У разных типов ипотечных кредитов разные ставки?

Ставки по ипотеке могут быть разными в зависимости от типа.Например, ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой обычно выше, чем ипотеки с регулируемой процентной ставкой. Однако ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой обычно имеют более низкие ставки в течение заранее определенного времени, а затем колеблются по мере адаптации к текущим рыночным условиям.

Одинаковы ли процентные ставки и годовая процентная ставка?

Процентные ставки и годовая процентная ставка — это не одно и то же. Годовая процентная ставка (APR) отражает дополнительные расходы, связанные с вашей ипотекой, включая проценты. Процентная ставка отражает стоимость, которую домовладельцы платят за получение займа.Эти сборы включают такие сборы, как сборы за оформление и пункты дисконтирования, поэтому годовая процентная ставка обычно выше, чем процентная ставка.

Что такое ипотечные баллы?

Также известные как точки дисконтирования, это одноразовая плата или покупка заемщиками с предоплатой процентов для снижения процентной ставки по ипотеке. Каждый дисконтный пункт стоит один процент от суммы вашей ипотеки, или 1000 долларов за каждые 100000 долларов, и снижает ставку на четверть процента, или 0,25. Например, если процентная ставка составляет 4 процента, покупка одного ипотечного балла снизит ставку до 3.75 процентов.

Сколько мне потребуется для первоначального взноса?

Минимальная сумма, которую вам нужно будет внести, будет зависеть от типа ипотеки. Многие кредиторы требуют от 5% до 20%, в то время как другие, например, получившие государственную поддержку, требуют не менее 3,5%. Ссуда ​​VA является исключением и не требует первоначального взноса.

Как правило, чем выше ваш первоначальный взнос, тем ниже может быть ваша ставка. Домовладельцы, выложившие не менее 20 процентов, смогут сэкономить больше всего.

Методология

Чтобы оценить ставки по ипотеке, нам сначала нужно было создать кредитный профиль.Этот профиль включал кредитный рейтинг от 700 до 760 с отношением ссуды к стоимости недвижимости (LTV) 80%. В этом профиле мы усреднили самые низкие ставки, предлагаемые более чем 200 ведущими кредиторами страны. Таким образом, эти ставки отражают то, что увидят реальные потребители при покупке ипотечного кредита.

Тот же самый кредитный профиль использовался для карты лучших государственных ставок. Затем мы нашли самую низкую ставку, предлагаемую в настоящее время опрошенным кредитором в этом штате.

Имейте в виду, что ставки по ипотеке могут меняться ежедневно, и эти данные предназначены только для информационных целей.Персональный кредитный профиль и доход человека будут решающими факторами при выборе ставок и условий по ссуде, которые он сможет получить. Ставки ссуды не включают суммы налогов или страховых взносов, и будут применяться индивидуальные условия кредитора.

Еженедельное рефинансирование ипотечных кредитов подскочило на 20% после падения процентных ставок

Агенты по недвижимости Роза Арриго (в центре) и Элиза Розен (справа) работают в день открытых дверей в Вест-Хемпстеде, Нью-Йорк, 18 апреля 2021 года.

Newsday LLC | Newsday | Getty Images

Домовладельцы увидели возможность на прошлой неделе и воспользовались ею.Внезапное и неожиданное падение ставок по ипотеке привело к массовому обращению заемщиков к своим кредиторам в надежде сэкономить на ежемесячных выплатах.

Количество заявок на рефинансирование жилищного кредита на прошлой неделе подскочило на 20% по сравнению с предыдущей неделей, согласно еженедельному индексу Ассоциации ипотечных банкиров, который был скорректирован с учетом сезонных колебаний, в том числе в связи с праздником Четвертого июля.

Спрос на рефинансирование очень чувствителен к еженедельным и даже дневным изменениям ставок. Хотя падение было не совсем большим, этого было достаточно, учитывая, что ставки, как ожидается, начнут расти с более сильной экономикой.

Средняя процентная ставка по контракту для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой и соответствующими остатками по кредитам (548 250 долларов США или меньше) снизилась до 3,09% с 3,15%, при этом процентная ставка снизилась до 0,37 с 0,38 (включая комиссию за оформление) для ссуд с 20 % первоначальный взнос.

«Доходность казначейских облигаций за последний месяц снизилась, поскольку инвесторы по-прежнему обеспокоены вариантом Covid-19 и замедлением экономического роста», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию.«В результате ставки по ипотеке падают вторую неделю подряд, при этом 30-летняя фиксированная ставка достигла 3,09%, самого низкого уровня с февраля 2021 года».

Кан отметил, что, возможно, имел место отсроченный перетекание заявок с предыдущей недели, когда ставки также снизились, но не было большого отклика в отношении заявок на рефинансирование.

Спрос на рефинансирование, однако, все еще был на 29% ниже, чем за ту же неделю прошлого года. Год назад ставки были немного выше в это время, но кредитование было очень ограниченным.Кредиторы сейчас начинают немного расслабляться, учитывая более медленный спрос на жилищные ссуды, и это может дать некоторым заемщикам возможности для сбережений, которых они не могли получить год назад.

Количество заявок на ипотеку на покупку дома за неделю выросло на 8%, но было на 29% меньше, чем год назад. Средний размер кредита для заявок на покупку упал до самого низкого уровня с января.

«Мы по-прежнему наблюдаем приливы и отливы, поскольку спрос на жилье остается высоким, но запасы на продажу остаются низкими. Тем не менее, более низкие ставки могут помочь некоторым покупателям жилья завершить свои покупки, особенно тем, кто впервые покупает жилье», — сказал Кан.

Предложение домов на продажу, наконец, начинает расти, и это может также вернуть некоторых покупателей на рынок после того, как они были вытеснены жесткой конкуренцией в прошлом году.

Ставки по ипотеке снова начали расти на этой неделе после того, как индекс потребительских цен, один из основных показателей инфляции, вырос самыми быстрыми темпами почти за 30 лет.

Ставки по ипотеке 16 июля 2021 г .: Снижение ставок

Сегодня снизились ставки по ряду основных ипотечных кредитов.В то время как 15-летние фиксированные ставки по ипотеке росли, процентные ставки по 30-летним фиксированным ставкам упали. Мы также увидели снижение средней ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой 5/1. Хотя ставки по ипотеке динамические, сейчас они довольно низкие. Если вы планируете профинансировать дом, возможно, сейчас самое подходящее время для фиксации фиксированной ставки. Перед покупкой дома не забудьте рассмотреть свои личные потребности и финансовое положение и поговорите с различными кредиторами, чтобы найти лучший вариант для вас.

Ознакомьтесь с ставками по ипотеке, которые соответствуют вашим конкретным потребностям

30-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой средняя ставка, которую вы заплатите, составляет 3.04%, что на 2 базисных пункта ниже, чем семь дней назад. (Базисная точка эквивалентна 0,01%.) Наиболее часто используемый срок ссуды — это фиксированная ипотека на 30 лет. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой обычно имеет более высокую процентную ставку, чем 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой, но также и более низкий ежемесячный платеж. Вы не сможете так быстро погасить свой дом, и со временем вы будете платить больше процентов, но фиксированная ипотека на 30 лет — хороший вариант, если вы хотите минимизировать ежемесячный платеж.

15-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Средняя ставка для 15-летней фиксированной ипотеки составляет 2.38%, что на 1 базисный пункт больше, чем семь дней назад. У вас определенно будет более крупный ежемесячный платеж с фиксированной ипотекой на 15 лет по сравнению с фиксированной ипотекой на 30 лет, даже если процентная ставка и сумма кредита одинаковы. Но 15-летняя ссуда обычно будет более выгодной сделкой, если вы можете позволить себе ежемесячные платежи. К ним, как правило, относятся возможность получить более низкую процентную ставку, быстрее выплатить ипотечный кредит и выплачивать меньшую сумму процентов в долгосрочной перспективе.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1 имеет среднюю ставку 3.04%, что на 3 базисных пункта ниже того же времени на прошлой неделе. При ипотеке с регулируемой процентной ставкой вы обычно получаете более низкую процентную ставку, чем фиксированная ипотека на 30 лет в течение первых пяти лет. Однако по истечении этого времени вы можете заплатить больше, в зависимости от условий вашего кредита и того, как ставка меняется вместе с рыночной. Для заемщиков, которые планируют продать или рефинансировать свой дом до изменения ставки, ипотека с регулируемой ставкой может быть хорошим вариантом. Но если это не так, вы можете оказаться на крючке гораздо более высокой процентной ставки, если рыночные ставки изменятся.

Динамика ставок по ипотечным кредитам

Мы используем данные, собранные компанией Bankrate, которая принадлежит той же материнской компании, что и CNET, для отслеживания ежедневных тенденций ставок по ипотечным кредитам. В этой таблице приведены средние ставки, предлагаемые кредиторами по всей стране:

Обновлено 16 июля 2021 г.

Как найти лучшие ставки по ипотеке

Вы можете получить индивидуальную ставку по ипотеке, обратившись к у местного ипотечного брокера или с помощью онлайн-калькулятора.Чтобы найти лучшую ипотеку для дома, вам необходимо принять во внимание свои цели и текущие финансы. На процентную ставку, которую вы можете получить по ипотеке, влияют следующие факторы: ваш кредитный рейтинг, первоначальный взнос, отношение суммы кредита к стоимости и отношение долга к доходу. Более высокий кредитный рейтинг, более крупный первоначальный взнос, низкий DTI, низкий LTV или любая комбинация этих факторов могут помочь вам получить более низкую процентную ставку. Процентная ставка — не единственный фактор, который влияет на стоимость вашего дома — не забудьте также рассмотреть другие факторы, такие как сборы, затраты на закрытие, налоги и скидки.Обязательно поговорите с различными кредиторами, включая местные и национальные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, а также с магазином сравнения, чтобы найти для вас лучшую ипотеку.

Каков хороший срок кредита?

Одним из важных факторов, которые следует учитывать при выборе ипотеки, является срок кредита или график платежей. Наиболее распространенные сроки ипотеки — 15 лет и 30 лет, хотя также существуют ипотеки на 10, 20 и 40 лет. Еще одно важное различие — между ипотечными кредитами с фиксированной и регулируемой ставкой.Для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой процентные ставки одинаковы на весь срок действия ссуды. В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой устанавливаются только на определенный период времени (чаще всего на пять, семь или 10 лет). После этого ставка ежегодно меняется в зависимости от рыночной ставки.

Выбирая ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой, вы должны учитывать, как долго вы планируете жить в своем доме. Ипотека с фиксированной процентной ставкой может быть лучше, если вы планируете жить в доме в течение некоторого времени.В то время как ипотека с регулируемой процентной ставкой может иметь более низкие процентные ставки вперед, ипотека с фиксированной процентной ставкой более стабильна с течением времени. Однако, если вы не планируете держать свой новый дом более трех-десяти лет, ипотека с регулируемой процентной ставкой может дать вам более выгодную сделку. Лучший срок кредита зависит от вашей ситуации и целей, поэтому при выборе ипотеки обязательно учитывайте, что для вас важно.

Обновите свой дом с помощью последних достижений в области автоматизации, безопасности, коммунальных услуг, сетей и многого другого.

Сравните сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

В нашей таблице ставок по ипотечным кредитам представлены средние процентные ставки и годовые процентные ставки (APR) для наиболее популярных типов ипотечных ссуд.Ставки по нему рассчитаны на 15, 30 и 20 лет. Он также включает ипотечные кредиты, обеспеченные государством, такие как ссуды VA, ссуды FHA и различные ипотечные ссуды с регулируемой ставкой.

Эти средние ставки дадут вам хорошее представление о том, как продолжительность срока погашения ипотеки и тип полученной ссуды повлияют на вашу процентную ставку. Более короткие ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, а более длинные ссуды обычно имеют более высокие ставки. Ссуды, обеспеченные государством, могут иметь более низкие ставки по ипотеке, особенно если у вас более низкий кредитный рейтинг, но те же ссуды могут иметь потенциально более высокие комиссионные, что приводит к повышению годовой процентной ставки.

Ваша ипотечная ставка — это процент, который вы выплачиваете на остаток по кредиту, и он выражается в процентах. Ваша ставка по ипотеке может быть фиксированной, а это значит, что она никогда не изменится. Регулируемые ипотечные ставки фиксируются на ограниченный период времени, возможно, на 3-10 лет, а затем обычно меняются каждый год после вступительного периода.

Чем дольше период погашения ипотеки, тем больше процентов вы заплатите в целом. В случае традиционной 30-летней ипотеки вы легко можете заплатить более 50% от того, что вы изначально взяли взаймы, только под проценты.Например, 30-летняя ипотека на сумму 150 000 долларов под 3,3% в конечном итоге обойдется заемщику в более 86 000 долларов в виде процентов за весь срок действия ссуды, согласно калькулятору ипотечного кредита NextAdvisor.

Когда вы получаете ипотеку, важно сравнивать предложения от различных кредиторов. Каждый кредитор по-своему оценит ваше личное финансовое положение. Таким образом, получение нескольких котировок позволит вам выбрать предложение с самой низкой процентной ставкой.
Однако процентная ставка — не единственный фактор, который нужно учитывать при сравнении ипотечных кредиторов. Комиссия, взимаемая каждым кредитором, может варьироваться в той же степени, что и процентная ставка. Таким образом, предложение с самой низкой ставкой может оказаться не лучшим вариантом, если вы вносите чрезмерные авансовые платежи. Чтобы сравнить ставки и сборы, взгляните на форму оценки ссуды, которую кредиторы должны предоставить в течение трех рабочих дней с момента получения вашего заявления. Смета ссуды — это стандартизированная форма, позволяющая легко сравнивать котировки.

Каковы сегодняшние ставки по ипотеке?

В понедельник, 19 июля 2021 года, согласно последнему опросу крупнейших ипотечных кредиторов страны, проведенному Bankrate, средняя фиксированная 30-летняя ставка по ипотеке составляет 3,030% при годовом доходе 3,260%. Средняя фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет составляет 2.380% годовых с годовой процентной ставкой 2.680%. Средняя ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM) 5/1 составляет 2,810% с годовой процентной ставкой 3,960%.

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию

Ставки как понедельника, 19 июля 2021 г.

Эти средние ставки основаны на информации о ставках по ипотечным кредитам в будние дни, предоставленной национальными кредиторами Bankrate.com. Эти средние рыночные ставки для различных типов ссуд на покупку обновляются ежедневно, хотя, возможно, ставки изменились с момента последнего обновления.

Прогноз ставок на июль 2021 года

За последние несколько месяцев средние 30-летние ставки по ипотеке и рефинансированию не сильно изменились в ту или иную сторону и колебались около 3%. Таким образом, в целом текущие процентные ставки исключительно низкие, даже по сравнению с недавней историей ставок по ипотеке. И похоже, что в ближайшей перспективе у нас будет больше таких же, поскольку некоторые эксперты прогнозируют, что динамика ставок по ипотечным кредитам в июле будет относительно неизменной.

По мере восстановления экономики эксперты прогнозируют рост ставок по ипотечным кредитам в 2021 году. Однако существуют факторы, уравновешивающие ситуацию, которые делают вероятным то, что мы не увидим резкого скачка ставок. Инфляция выше, но Федеральная резервная система считает, что инфляция, которую мы наблюдаем, носит временный характер и обусловлена ​​дефицитом, вызванным пандемией. И хотя США снова открываются для бизнеса, нам еще предстоит пройти долгий путь, пока мировая экономика полностью не восстановится.

Лучшие ипотечные кредиторы NextAdvisor в 2021 году

Вы всегда должны сравнивать несколько разных кредиторов при покупке жилищного кредита.Меняются не только ставки и сборы, которые вы платите, но и качество обслуживания. Даже в пределах одной компании или одного и того же филиала опыт работы от одного кредитного специалиста к другому может сильно отличаться.

Итак, независимо от того, с каким кредитором вы в конечном итоге работаете, важно найти кого-то, кто поможет вам справиться с трудностями вашей индивидуальной ситуации. Если вы военный ветеран, получающий ссуду VA, вам следует работать с кем-то, кто имеет опыт работы с такими типами ссуд.

Как мы выбирали лучших ипотечных кредиторов

Чтобы сузить список лучших ипотечных кредиторов 2021 года, мы начали с анализа 20 крупнейших ипотечных кредиторов согласно рейтингу Scotsman Guide. Согласно базе данных жалоб Бюро финансовой защиты потребителей, каждый из пяти наших крупнейших кредиторов из этого списка имеет рейтинг A + в Better Business Bureau, работает в более чем 40 штатах и ​​имеет менее 0,30 жалоб на 1000 выданных кредитов.

LoanDepot — лучший вариант для повторных заемщиков

Обзор

The Foothill Ranch, штаб-квартира компании CreditDepot была основана в 2010 году.Он имеет более 200 офисов по всей территории США и имеет лицензию на предоставление кредитов во всех 50 штатах.

О чем следует помнить

LoanDepot предлагает полностью интерактивный процесс подачи заявок, включая проприетарное программное обеспечение, которое позволяет вам проверять вашу информацию в цифровом виде. Хотя у него также есть физические места, если вы предпочитаете общение лицом к лицу. После того, как вы оформили ипотечный кредит у этого кредитора, он предлагает стимулы, если вы рефинансируете его. Он откажется от сборов с кредитора и возместит вам плату за оценку, если вы соответствуете его предложению «Пожизненная гарантия».

Movement Mortgage — лучший вариант для быстрого закрытия

Обзор

Movement Mortgage со штаб-квартирой в Южной Каролине была основана в 2008 году. Она является лицензированным ипотечным кредитором во всех 50 штатах и ​​имеет более 650 филиалов по всей стране.

О чем следует помнить

Он предлагает все самые популярные типы ипотечных кредитов, от обычных ссуд до ссуд FHA, а также нишевые варианты, такие как обратная ипотека. Но если вы хотите получить ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию, вам придется обратиться к другому кредитору.

Movement Mortgage гордится быстрым закрытием ссуд и утверждает, что 75% закрываются в течение семи рабочих дней. Он также отдает большую часть своей прибыли на благотворительность.

PrimeLending

Обзор

Ипотечный кредит PrimeLending находится в Далласе, Техас, и предоставляет ссуды во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.В 2019 году было выдано около 60 000 кредитов на сумму более 14,7 миллиарда долларов.

О чем следует помнить

PrimeLending предлагает сотни различных вариантов ссуды и онлайн-приложение, которое позволяет легко загружать документы и проверять статус вашего ссуды.Он также предлагает возможность блокировки ставки с плавающей запятой. Таким образом, вы можете обеспечить свою ставку по ипотеке, и если ставки упадут, вы можете претендовать на единовременное снижение вашей процентной ставки.

Finance of America Mortgage

Обзор

Компания Finance of America Mortgage была основана в 1984 году и имеет штаб-квартиру в Пенсильвании и обслуживает все 50 штатов. В 2019 году он закрыл более 53000 кредитов, что сделало его одним из крупнейших кредиторов в стране.

О чем следует помнить

Finance of America Mortgage предлагает широкий спектр кредитных продуктов, от ссуд, обеспеченных государством, до обычных ипотечных кредитов для покупки жилья и рефинансирования ипотеки.Он даже предлагает ссуды на ремонт и кредитные линии под залог недвижимости (HELOC).

Однако он не предлагает полностью онлайн-процесс подачи заявок, а тарифы и сборы не доступны на его веб-сайте. Поэтому вам нужно будет позвонить или посетить одно из физических мест кредитора, чтобы заполнить заявку.

Fairway Independent Mortgage Corporation — Лучшее для жилищного кредитования

Обзор

Fairway Independent Mortgage имеет более 400 филиалов по всей стране и лицензируется во всех 50 штатах.Как кредитное учреждение, оно полностью фокусируется (как прямой кредитор) на ипотечных ссудах. Но у него также есть подразделение оптовой ипотеки.

О чем следует помнить

Несмотря на то, что Fairway Independent Mortgage занимает меньше места, чем некоторые другие крупные банки, у него есть отделения в 48 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. офисов, вы также можете подать заявку онлайн.

Fairway предлагает широкий спектр ипотечных кредитов, но, поскольку это не финансовое учреждение с полным спектром услуг, оно не предоставляет других типов счетов или кредитных линий, таких как ссуды под залог недвижимости.Так что это не лучший вариант, если вы ищете универсальный магазин для всех ваших финансовых услуг.

Как найти лучшую ставку по ипотеке

Как мне найти лучшую ставку по ипотеке?

Чтобы найти лучшую ставку по ипотеке, нужно знать свои цели и выбрать правильный инструмент для выполнения работы. Лучшая ипотека для вас не всегда может быть с самой низкой процентной ставкой. Такие факторы, как продолжительность вашего проживания в доме, повлияют на ваше решение.

Если вы планируете жить в новом доме на длительный срок, то ипотека с фиксированной процентной ставкой является идеальным вариантом.Сегодняшние ипотечные ставки очень разумны для ипотечных кредитов с фиксированной ставкой на 10, 15 или 30 лет, и возможность зафиксировать низкие ставки — разумный выбор. Но вы можете получить более низкие ставки по ипотеке с помощью некоторых ссуд с регулируемой процентной ставкой. Так что, если вы планируете оставить свой дом (или текущую ипотеку) только на срок от трех до 10 лет, тогда вы сможете платить меньше процентов с помощью ARM.

Как мне найти индивидуальные ставки по ипотеке?

Найти индивидуальные процентные ставки по ипотеке так же просто, как поговорить с местным ипотечным брокером или выполнить поиск в Интернете.Хотя большинство факторов, влияющих на процентные ставки по ипотеке, находятся вне вашего контроля, ставки по-прежнему варьируются от человека к человеку. Кредиторы взимают более высокие ставки по жилищной ипотеке с заемщиков, которых они считают более рискованными. Таким образом, высокий кредитный рейтинг (740+) обеспечит вам лучшие процентные ставки. Кредиторы также смотрят, сколько вы взяли в долг по сравнению со стоимостью дома; это называется ссудой до стоимости или LTV. Вы получите более высокий коэффициент, когда LTV будет ниже 80%. Так что, если ваш будущий дом имеет стоимость 200 000 долларов, вы получите лучшую ставку, если ссуда составляет 160 000 долларов или меньше.

При выборе лучших ставок рассмотрите возможность различных кредиторов, таких как местные банки, национальные банки, кредитные союзы или онлайн-кредиторы. Обязательно сравнивайте не только процентные ставки, но также комиссии и другие условия ипотеки. Кроме того, ставки по ипотечным кредитам постоянно меняются, поэтому получение котировок ставок от нескольких кредиторов примерно в одно и то же время упрощает точное сравнение. Если это слишком много хлопот, вы можете работать с ипотечным брокером. Ипотечные брокеры не выдают ссуды напрямую, вместо этого они работают с рядом кредиторов, чтобы найти для вас наиболее выгодную сделку.Но их услуги не бесплатны, они работают на комиссионных, выплачиваемых либо кредитором, либо заемщиком.

Какая хорошая ставка по ипотеке?

Средние ставки по ипотечным кредитам в течение нескольких месяцев оставались на исторически низком уровне, и даже впервые упали ниже 3% для 30-летних ссуд с фиксированной ставкой. Если вы можете получить ипотеку с процентной ставкой ниже 3%, вы можете заключить сделку на всю жизнь.

Но даже если у вас низкая процентная ставка, вам нужно обратить внимание на комиссию.Внутри хорошей ипотечной ставки могут скрываться чрезмерные комиссии или скидки, которые могут компенсировать экономию, которую вы получаете при низкой ставке.

Как устанавливаются ставки по ипотеке?

Ставки по ипотечным кредитам колеблются по тем же причинам, что и цены на дома: предложение, спрос, инфляция и даже уровень занятости в США могут влиять на ставки по ипотечным кредитам. Но спрос на дома не обязательно является признаком того, куда движутся ипотечные ставки. Лучшим индикатором того, будут ли ставки повышаться или понижаться, является ставка 10-летних казначейских облигаций.

Когда кредитор выдает ипотеку, он берет эту ссуду и упаковывает ее вместе с множеством других ипотечных кредитов, создавая обеспеченную ипотекой ценную бумагу (MBS), которая является разновидностью облигации. Эти облигации затем продаются инвесторам, чтобы у банка были деньги для новых ссуд. Ипотечные облигации и 10-летние казначейские облигации представляют собой аналогичные инвестиции и конкурируют за одних и тех же покупателей, поэтому ставки для обоих повышаются или понижаются одновременно.

Если спрос на эти более безопасные вложения в облигации невелик, процентная ставка по ипотеке повышается, чтобы привлечь покупателей.Когда есть большой спрос на эти инвестиции, их легче продать, а процентные ставки по ипотеке снизятся. Вот почему в условиях спада экономики, когда все больше инвесторов хотят покупать более безопасные инвестиции, такие как ценные бумаги с ипотечным покрытием и казначейские облигации, ставки имеют тенденцию снижаться. Федеральная резервная система покупала MBS и казначейские облигации, и этот повышенный спрос привел к самым низким ставкам по ипотеке за всю историю наблюдений.

Когда подходящее время для получения ипотеки?

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, у вас должен быть проверенный надежный источник дохода и достаточно накоплений для покрытия первоначального взноса и расходов на закрытие сделки.Если вы можете сэкономить не менее 20% на первоначальном взносе, вы можете пропустить оплату частного ипотечного страхования и получить более высокие процентные ставки.

В конце концов, лучшее время для подачи заявки — это когда вы будете готовы. Но есть и другие детали, которые следует учитывать при планировании покупки дома. Поскольку зимой продажи домов замедляются, вы можете получить более высокую цену весной. Однако общие общенациональные тенденции не обязательно применимы к вашему местному рынку недвижимости. Чтобы лучше понять нюансы вашего региона, важно поговорить с местными экспертами.

Как выбрать ипотечного кредитора?

Когда дело доходит до выбора ипотечного кредитора, выбор подходящего может спасти вас в долгосрочной перспективе, но вам нужно знать, что вы сравниваете. Правильный кредитор не всегда может быть тем, у кого лучшие ставки по ипотеке, хотя часто это самый важный фактор, который следует учитывать. Вы также захотите тщательно изучить другие аспекты своей ссуды, такие как ежемесячный платеж, затраты на закрытие сделки, первоначальный взнос и комиссионные кредитора за обработку платежа.

Поскольку есть на что посмотреть, важно работать с компетентным кредитором, которому вы доверяете.Вам нужен кто-то, кто сможет отдернуть занавеску и показать вам, что означают все эти затраты, и помочь вам сделать лучший выбор для вашей ситуации. Чтобы найти надежного кредитора, вы можете посмотреть онлайн-обзоры или, что еще лучше, поспрашивать. Ваш агент по недвижимости и друзья, недавно купившие дом, являются отличными источниками рекомендаций для ипотечных кредиторов.

Что такое блокировка ставки по ипотеке?

Ставки по ипотечным кредитам меняются ежедневно, и это может быть проблемой, когда на закрытие ссуды рефинансирования может уйти больше месяца.Решение, предлагаемое большинством кредиторов, — это блокировка ставки по ипотеке.

С блокировкой процентной ставки ваша процентная ставка не изменится в течение определенного времени. Если есть задержки с закрытием вашего кредита, и ваша блокировка ставки истечет до того, как вы сможете завершить рефинансирование, вы можете получить продление. Если это произойдет, обязательно спросите, есть ли плата за продление блокировки ставки.

Когда мне следует зафиксировать процентную ставку по ипотеке?

В настоящее время ставки по ипотеке исторически низкие, поэтому рекомендуется зафиксировать свою ставку как можно раньше в процессе подачи заявки на ипотеку.Курсы меняются день ото дня вверх и вниз, и невозможно точно знать, куда они пойдут. Блокировка ставок защитит вас от потенциального повышения процентных ставок, которое может неожиданно увеличить стоимость вашего жилищного кредита.

Если вас беспокоит снижение процентных ставок после того, как вы зафиксировали свою ставку, вы можете спросить своего кредитора, предлагает ли он возможность изменить вашу ставку в случае ее падения, это также называется «плавающим понижением». При выборе этого варианта вам нужно будет обратить внимание на мелкий шрифт. Как правило, вы можете снизить ставку по ипотеке только в том случае, если она упадет на определенный процент, и, вероятно, с этой опцией будут взиматься комиссии.

Каковы тенденции ставок по ипотеке на 2021 год?

Ожидается, что ставки по ипотеке в 2021 году будут расти по мере восстановления экономики. Однако восстановление нашей экономики вряд ли пойдет по прямой, поэтому на этом пути будут и взлеты, и падения.

В начале года средняя 30-летняя ипотечная ставка выросла до 3,18% к концу марта. За этим последовало снижение ставок на месяц до уровня ниже 3%, прежде чем ставки по ипотечным кредитам вернулись к 3% в конце мая.Таким образом, даже несмотря на то, что долгосрочная общая тенденция будет заключаться в повышении ставок, из месяца в месяц будут наблюдаться взлеты и падения. Но в целом ожидается, что в ближайшие месяцы ставки останутся исторически благоприятными.

NextAdvisor

Что такое ипотека?

Ипотека — это вид обеспеченной ссуды, которая используется для покупки дома. Слово «ипотека» на самом деле имеет корни в старофранцузском и латинском языках и буквально означает «клятва смерти». К счастью, это не должно было быть ссудой, за которую вы платили до самой смерти (хотя это может быть так), а скорее как обязательство платить до тех пор, пока само обещание не «умрет» (т.е. кредит погашен).

Вы также можете получить ипотечный кредит вместо существующего жилищного кредита, который называется рефинансированием.

Что такое ипотечная ставка?

Ставка по ипотеке — это процент, взимаемый кредиторами по ипотеке. Ставки по ипотеке бывают двух видов: фиксированные и переменные. Фиксированные ставки никогда не меняются в течение всего срока действия вашего кредита — и в обмен на эту уверенность ставка выше для более длинных кредитов. Ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой могут иметь более низкие процентные ставки заранее, но могут колебаться в течение срока вашей ссуды в зависимости от более широких экономических факторов.Частота изменения ипотеки с плавающей ставкой зависит от условий ссуды. Например, ипотека 5/1 (ипотека с регулируемой ставкой) будет иметь фиксированную ставку в течение первых пяти лет ссуды, а затем будет меняться каждый год после этого.

Как работает ипотека?

Ипотека — это вид обеспеченной ссуды, в которой имущество — часто ваш дом — является залогом. Таким образом, вы никогда не сможете взять ипотечный кредит, если к нему не будет прикреплена какая-то недвижимость. Ипотечные ссуды выдаются банками, кредитными союзами и другими кредиторами.

Помимо выплаты ссуды, вы платите по ипотеке двумя способами: комиссионные и проценты. Проценты выплачиваются на остаток по кредиту в течение всего срока действия ссуды и включаются в ежемесячный платеж. Комиссионные по ипотеке обычно выплачиваются авансом и являются частью расходов на закрытие ссуды. Некоторые комиссии могут взиматься ежегодно или ежемесячно, например, при страховании частной ипотеки.

Ипотека погашается в течение так называемого срока кредита. Самый распространенный срок кредита — 30 лет. Вы также можете получить ипотеку на более короткий срок, например, на 15 лет.Краткосрочные кредиты имеют более высокие ежемесячные платежи, но более низкие процентные ставки. По ипотеке с более длительным сроком ежемесячные платежи ниже, но вы, как правило, платите более высокую процентную ставку.

Как получить ипотеку?

Помимо поиска идеального дома для покупки, получение ипотеки является наиболее важной частью процесса покупки жилья. Вероятно, это самая крупная ссуда, которую вы когда-либо брали. Таким образом, поиск подходящего кредитора и заключение выгодной сделки может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока кредита.

Вот что вам нужно сделать.

1. Найдите и сравните несколько кредиторов и ссуд

Есть много разных типов кредиторов. Рассмотрение ссуд и программ, которые предлагают банки, кредитные союзы и брокеры, поможет вам понять все возможные варианты.

Если вы ищете ссуду определенного типа, например ссуду VA или ссуду Министерства сельского хозяйства США, убедитесь, что кредитор предлагает эти ипотечные ссуды.

1. Подайте заявку на предварительное одобрение

Прежде чем вы начнете делать покупки для дома, вам понадобится предварительное письмо.Предварительное одобрение ипотеки отличается от формальной заявки на ссуду тем, что не влияет на ваш кредит и не означает, что вы действительно получили одобрение на получение ссуды. Но это дает вам представление о том, будете ли вы одобрены, поэтому кредитору потребуется, чтобы вы предоставили документацию для подтверждения ваших финансовых показателей для этого процесса.

1. Подайте заявку

Когда вы действительно будете готовы начать сравнивать кредитные предложения, вам необходимо подать заявку. Пока вы не подадите заявку, кредитор не сможет дать вам официальную оценку комиссий и процентной ставки, на которые вы имеете право.

Чтобы найти самые низкие ставки и сборы, вам следует подать заявки двум или трем кредиторам. Как только у вас будет под рукой смета каждой ссуды, будет проще сравнить и определить, какое предложение лучше для вас.

1. Андеррайтинг и закрытие

Последним шагом к получению ипотечной ссуды является процесс андеррайтинга и закрытия. Во время андеррайтинга кредитор проверяет все, от вашего кредитного рейтинга до выписок из вашего банковского счета, чтобы оценить, имеете ли вы право на получение ссуды.

Процесс закрытия включает осмотр и оценку дома. Последний день закрытия — это когда вы подписываете пунктирную линию, забираете ключи от своего нового дома и официально оформляете ипотеку.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Процентная ставка — это стоимость заимствования денег, и она рекламируется как процент от суммы кредита. Годовая процентная ставка означает годовую процентную ставку, и она включает процентную ставку плюс другие сборы, связанные с ипотекой.Таким образом, годовая процентная ставка даст вам лучшее представление об общей стоимости финансирования ссуды. Вы можете найти кредиторов, предлагающих те же процентные ставки и ежемесячные платежи, но если один взимает более высокие авансовые сборы, то годовая процентная ставка будет выше.

Федеральный закон о кредитовании требует, чтобы кредиторы раскрывали годовую процентную ставку, но размер сборов, включенных в нее, может варьироваться. Поэтому, сравнивая годовую процентную ставку разных кредиторов, спросите, какие комиссии не включены, для лучшего сравнения.

Какие бывают виды ипотеки?

Ипотека бывает с разными процентными ставками и условиями.Они влияют не только на то, сколько времени потребуется на погашение кредита, но и на размер ваших ежемесячных платежей.

Вот некоторые из наиболее распространенных типов ипотеки, которую используют покупатели жилья:

Ипотека с фиксированной ставкой

Ипотека с фиксированной ставкой имеет установленную процентную ставку на весь срок действия ссуды. С этим типом кредита ваша ставка по ипотеке никогда не изменится. Хотя ваши общие ежемесячные платежи могут по-прежнему колебаться в зависимости от налогов на недвижимость или других факторов, изменяющихся в ходе ипотеки, фиксированная ставка фиксирует размер процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита.И если процентные ставки упадут ниже вашей текущей ставки, вы можете рефинансировать до более низкой ставки.

Два наиболее популярных ипотечных условия для ссуд с фиксированной ставкой — это ипотека на 15 и 30 лет.

ARM (ипотека с регулируемой процентной ставкой)

ARM обычно представляет собой 30-летний ссуду с процентной ставкой, которая со временем изменяется в соответствии со средними рыночными показателями. Когда меняется процентная ставка, зависит от кредита. Общие термины ARM — 5/1, 7/1 и 10/1. Первое число обозначает первый год изменения вашей процентной ставки, а второе число — как часто процентная ставка сбрасывается после первого раза.Таким образом, ARM 5/1 регулирует ставку через 5 лет, а затем ежегодно после этого. Большинство ARM сбрасываются ежегодно после первоначальной настройки.

Кредит, обеспеченный государством

Существует несколько типов кредитов, обеспеченных государством, которые поддерживаются различными правительственными департаментами, включая Федеральное жилищное управление (FHA), Департамент по делам ветеранов США (VA) и Министерство сельского хозяйства США. (USDA). Вы можете подать заявку на получение этих кредитов через утвержденных кредиторов, таких как большинство национальных банков и множество мелких региональных кредиторов.

Условия для получения этих ссуд немного отличаются от условий для обычных ссуд. Например, ссуды Министерства сельского хозяйства США доступны только для домов в соответствующей сельской местности, а ссуды VA являются вариантом только в том случае, если вы отвечаете требованиям военной службы. Ссуды FHA обычно имеют более низкие требования к кредитному рейтингу, но вам придется оплатить ипотечную страховку на весь срок действия ссуды.

Какой тип ипотечной ссуды лучше всего?

Лучшая ипотека — это та, которая поможет вам удовлетворить ваши жилищные потребности с минимальными финансовыми затратами.При получении подходящей ипотеки следует учитывать несколько факторов.

Некоторые эксперты рекомендуют получить 15-летнюю ипотеку, потому что вы будете платить гораздо меньше процентов и будете свободны от долгов в два раза быстрее по сравнению с 30-летней ссудой. С 30-летней ссудой ваши ежемесячные платежи могут быть значительно ниже, но в течение срока вы будете платить гораздо больше в виде процентов. Так что это компромисс.

Есть также компромиссы при выборе кредита, обеспеченного государством, по сравнению с обычным кредитом. Например, ипотечные кредиты FHA могут иметь более низкие требования к кредитному рейтингу, чем обычные ссуды.Но в отличие от обычных ссуд, ссуды FHA требуют ипотечного страхования, даже если отношение вашей ссуды к стоимости упадет ниже 80%.

Если вам нужна фиксированная процентная ставка на весь срок действия кредита и более стабильные ежемесячные платежи, тогда ипотека с фиксированной ставкой является идеальным вариантом. Процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой никогда не меняется. В обмен на эту безопасность ставка может быть немного выше, чем при аналогичной ипотеке с регулируемой ставкой (ARM). У ARM установлена ​​процентная ставка на определенное количество лет (обычно пять, семь или 10 лет), а затем ставка корректируется ежегодно.ARM может иметь смысл, если вы планируете рефинансировать ипотеку в будущем, или вы можете продать дом до корректировки ставки.

Независимо от того, какой тип ссуды вы выберете, помните, что это не та ссуда, которую нужно хранить вечно. Даже если вы остаетесь в одном доме на всю оставшуюся жизнь, вы можете рефинансировать ипотечный кредит, чтобы воспользоваться более выгодными условиями или ставками.

Какую сумму я могу взять под ипотеку?

Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от собственности, типа ссуды и вашего личного финансового положения.

Во время процесса предварительного утверждения ипотеки кредитор изучит ваш общий финансовый профиль, чтобы определить, какую сумму он готов предоставить вам в долг. Важным фактором в этом процессе является отношение долга к доходу (DTI). Ваш DTI рассчитывается путем деления ваших ежемесячных выплат по долгу на ваш ежемесячный доход. В большинстве случаев максимальный размер DTI, допускаемый кредитором, составляет 43%. Таким образом, если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, ваш ипотечный платеж и другие ежемесячные выплаты долга не могут превышать 2150 долларов.

Чтобы защитить свои инвестиции, кредитор обычно разрешает вам занимать только определенный процент от стоимости недвижимости.Таким образом, стоимость собственности также может ограничивать размер займа. Большинство ипотечных кредитов требуют первоначального взноса в размере от 3% до 20%. Вы можете занять 100% стоимости недвижимости с помощью определенных ссуд, обеспеченных государством, например ссуд Министерства по делам ветеранов (VA) или ссуд Министерства сельского хозяйства США по развитию сельских районов (USDA).

Что такое дисконтная точка?

Дисконтные баллы — это комиссии, которые вы платите кредитору авансом в обмен на более низкую процентную ставку. Снижение ставки с помощью скидочных баллов может сэкономить вам деньги, если вы планируете оставлять свой дом на долгое время.Но если вы собираетесь продать или рефинансировать кредит до истечения полного срока кредита, уплата дополнительных комиссий авансом может не иметь смысла.

Дисконтные баллы могут быть частью выгодной сделки, но вы должны быть уверены, что знаете, когда они добавляются к вашей ссуде. Когда вы сравниваете ипотечные предложения, не забудьте спросить, включает ли процентная ставка пункты дисконтирования.

Аренда или покупка дома

Решение о том, имеет ли смысл снимать или покупать, — это больше, чем просто сравнение вашей ежемесячной арендной платы с потенциальным платежом по ипотеке.При принятии решения также следует учитывать, как долго вы планируете оставаться в этом районе. Покупка дома требует от вас предоплаты в размере тысяч долларов. Если вам нужно будет продать дом в течение следующих двух или трех лет, у вас может не хватить капитала, накопленного в доме, чтобы компенсировать сборы, которые вы бы не заплатили, если бы снимали. Вам также необходимо учитывать расходы на содержание и содержание, если вы хотите купить дом.

Однако в долгосрочной перспективе покупка дома может стать хорошим способом увеличить свой собственный капитал.А когда вы покупаете, вы можете зафиксировать фиксированную процентную ставку, что означает, что ваши ежемесячные платежи с меньшей вероятностью увеличатся по сравнению с арендой. Владение домом также дает дополнительное преимущество, поскольку дает вам и вашей семье более сильное чувство стабильности. А когда вы являетесь владельцем, у вас есть свобода настроить свое жилое пространство, как вам нравится.

Ставки по ипотечным кредитам падают до нового 5-месячного минимума и дают 14M повод для рефинансирования

Ипотечные ставки падают до нового 5-месячного минимума и дают 14M повод для рефинансирования

Ставки по ипотечным кредитам падают третью неделю подряд, в результате еще более привлекательное предложение для миллионов U.S. домовладельцы, которые все еще сидят на старых и более дорогих ссудах.

Средние ставки по 30-летним жилищным кредитам на прошлой неделе упали даже ниже отметки 3%, до нового пятимесячного минимума, говорится в ведущем исследовании. Согласно другим новым данным, сегодняшние ставки по ипотеке могут обеспечить типичному рефинансирующему предприятию сотни долларов ежемесячной экономии.

30-летние ипотечные ставки

SewCream / Shutterstock

Средняя процентная ставка по любимому американскому жилищному кредиту, 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой, на прошлой неделе снизилась с 2.Об этом в четверг сообщил ипотечный гигант Freddie Mac.

Ставки являются самыми низкими с недели 18 февраля, а 30-летняя ипотека даже дешевле, чем год назад, в одни из самых мрачных дней COVID-19, когда средняя ставка составляла 2,98%.

«С момента пика в 3,18% в апреле ставки по ипотечным кредитам снизились на 30 базисных пунктов», — отмечает Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac. Базисная точка составляет одну сотую от 1 процентного пункта.

Несмотря на продолжающееся снижение, сегодняшние ставки ниже 3% вряд ли сохранятся, считают эксперты.Поскольку экономика избавляется от последствий кризиса с коронавирусом, это может быть лишь вопросом времени, когда Федеральная резервная система начнет сокращать свои стратегии управления пандемией, включая удержание процентных ставок на исторических минимумах.

«Домовладельцы и покупатели не должны слишком расслабляться, думая, что 30-летние ставки останутся ниже 3%», — сказал MoneyWise Кори Берр, старший вице-президент TTR Sotheby’s Real Estate. «Они должны действовать сейчас, чтобы рефинансировать, если это имеет для них экономический смысл».

Ставки по 15-летним ипотечным кредитам

Andrey_Popov / Shutterstock

Средняя ставка по 15-летним ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой на прошлой неделе несколько выросла с 2.От 20% до 2,22%. Но 15-летние кредиты значительно дешевле, чем они были в это время в прошлом году, когда средний показатель составлял 2,48%.

Низкая стоимость ипотечных кредитов с фиксированной ставкой соответствует низкой доходности (процентной ставке) 10-летних казначейских облигаций. Как только эта доходность начнет расти, фиксированные ставки по ипотечным кредитам, вероятно, последуют этому примеру.

История продолжается

Но одна текущая мера ФРС может помочь сдержать доходность облигаций и ставки по ипотечным кредитам. Ожидается, что для поддержки восстановления экономики центральный банк каждый месяц будет продолжать скупать не менее 40 миллиардов долларов в ценных бумагах с ипотечным покрытием, которые представляют собой инвестиции, состоящие из пакетов жилищных кредитов.

«Короче говоря, ФРС считает, что еще предстоит проделать работу, чтобы вернуть экономику в нужное русло, что позволит удерживать ипотечные ставки на низком уровне до конца года», — говорит старший экономист Realtor.com Джордж Ратиу.

Freddie Mac только что скорректировал свой прогноз на 2021 год и теперь ожидает, что 30-летние фиксированные ставки по ипотеке в этом году составят в среднем 3,1% по сравнению с апрельским прогнозом в 3,2%.

Регулируемые ипотечные ставки 5/1

Ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой 5/1, или ARM, на прошлой неделе составляли в среднем 2.47% на прошлой неделе по сравнению с 2,52% неделей ранее.

В то же время год назад средний показатель ARM 5/1 составлял 3,06%.

ARM обычно имеют более низкие ставки, чем те, которые предоставляются по ссудам с фиксированной ставкой — во всяком случае, вначале. После начальной фазы фиксированной ставки процентная ставка корректируется в соответствии с основной ставкой или каким-либо другим ориентиром.

ARM 5/1 имеет пятилетний период фиксированной ставки с последующими корректировками каждые (один) год после этого. Поскольку ставка может повышаться или понижаться, ипотечные ссуды с регулируемой ставкой иногда могут быть трудными для бюджета.

Refi принесет пользу почти 14 миллионам домовладельцев

tokar / Shutterstock

Учитывая исторически низкие ставки по ипотечным кредитам в прошлом году, можно предположить, что домовладельцы наводняли своих кредиторов заявками на рефинансирование. Но этого не произошло.

Опрос, проведенный платформой недвижимости Zillow, показал, что только 22% подходящих домовладельцев рефинансировали свои ипотечные кредиты в период с апреля 2020 года по апрель 2021 года. Почти половина из них сэкономила 300 долларов или более в месяц с помощью рефинансирования.

Новые данные ипотечной и технологической компании Black Knight показывают, что при нынешних 30-летних ставках 13,9 миллиона домовладельцев могут сэкономить в среднем 293 доллара в месяц за счет рефинансирования своих домов.

Если вы домовладелец, который откладывает рефинансирование, не пугайтесь этого процесса. Начните со сбора и сравнения предложений по ипотеке как минимум от пяти кредиторов. С этого момента вам не придется делать ничего более сложного, чем то, что вам пришлось сделать, когда вы взяли свою первоначальную ипотеку.

Когда вы подаете заявление на получение ссуды для рефинансирования или покупки дома, кредиторы будут внимательно следить за вашей кредитоспособностью. Сегодня легко проверить свой кредитный рейтинг бесплатно, чтобы узнать, нужно ли вам его повысить, прежде чем начинать обращаться к кредиторам. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже, вероятно, будет ставка по ипотеке.

И если вы в конечном итоге исключите рефи, вы можете снизить стоимость домовладения, заключив более выгодную сделку по страховке домовладельцев. Небольшое сравнение покупок — это все, что вам нужно, чтобы узнать, переплачиваете ли вы.Та же стратегия может сэкономить сотни долларов в год и на страховании автомобиля.

Ставки по ипотеке | Сегодняшние ставки по ипотеке

Ипотечная ставка — это процентная ставка, которую вы платите по ипотечной ссуде. Ставки по ипотеке меняются ежедневно и основываются на колебаниях на рынке, но в настоящее время они находятся на исторических минимумах. В зависимости от типа ссуды ваша процентная ставка может быть фиксированной или регулируемой на протяжении всего срока ипотеки.

Если вы находитесь на рынке ипотеки, вы можете зафиксировать свою ставку раньше, чем позже, поскольку они меняются каждый день и потенциально могут увеличиваться.

Фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет

При 30-летней фиксированной ипотеке ваша процентная ставка остается неизменной в течение 30-летнего периода, пока вы погашаете ссуду, при условии, что вы продолжаете владеть домом в течение этого периода.Такая ипотека, как правило, является одним из самых популярных видов жилищной ссуды благодаря стабильности и более низким ежемесячным платежам, которые они предлагают заемщикам по сравнению с фиксированной ипотечной ссудой на 15 лет.

Имея фиксированную ипотеку на 30 лет , заемщики имеют преимущество в том, что ежемесячные выплаты по ипотеке никогда не увеличиваются, что позволяет им составлять бюджет соответствующим образом.

Каждый ежемесячный платеж идет на выплату процентов и основной суммы, которые должны быть выплачены через 30 лет, таким образом, эти ежемесячные платежи по ипотеке значительно ниже, чем краткосрочная ссуда. Однако таким образом вы в конечном итоге будете платить значительно больше процентов.

Право на получение фиксированной ипотечной ссуды на 30 лет

Лица, подающие заявку на фиксированную ипотеку на 30 или 15 лет, сначала должны будут получить предварительное одобрение.

Зачем нужно предварительное одобрение кредита:

1. Экономьте время, выбирая только те объекты недвижимости, которые относятся к вашему ценовому диапазону
2. Завоюйте доверие продавцов, продемонстрировав, что вы серьезно относитесь к покупке и имеете квалификацию для этого
3. Получите более быстрое финансирование для своей ссуды за счет ускорения процесса закрытия
4. Сделайте покупку дома лучше

«Что мне нужно для рефинансирования ипотеки с помощью ссуды с фиксированной процентной ставкой?»

1. Подтверждение дохода
2. Копия страховки вашего домовладельца, подтверждающая, что у вас есть надлежащее страховое покрытие
3. Информация об активах, таких как банковские выписки, 401K и другие инвестиции

30-летняя ипотека может быть очень выгодной, но вы должны учитывать, как долго вы планируете оставаться в своем новом доме.Если для вас больше всего важны более низкие ежемесячные выплаты по ипотеке, вам следует подумать о 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой с помощью кредитного специалиста.

Фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет

Процентная ставка ниже, чем фиксированная ипотека на 30 лет.Однако ваш ежемесячный платеж выше, чем 30-летняя ипотека, потому что ваш период выплаты короче.

Распространенные причины, приводимые для получения фиксированной ипотеки на 15 лет , включают желание выплатить свой дом до того, как начать платить за обучение, или желание досрочно выйти на пенсию.

Как и в случае 30-летней ипотечной ссуды с фиксированной процентной ставкой, вы можете быть уверены в том, что ваши ежемесячные выплаты по ипотеке не будут увеличиваться независимо от того, что делает рынок, и, таким образом, вы можете улучшить бюджет для указанных платежей.

A Фиксированная ипотека на 15 лет часто является первым выбором для тех, кто впервые покупает жилье или тех, кто хочет рефинансировать существующую ипотеку.

Варианты фиксированного 15-летнего периода включают:

1. Закупка и рефинансирование
2. Государственная страховка (FHA, VA, USDA)
3. Обычный (Fannie Mae, Freddie Mac)

Взгляните на ставки по ипотеке сегодня и свяжитесь с кредитным специалистом, чтобы узнать, подходит ли вам фиксированная ипотека на 15 лет!

FHA, фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет

С фиксированной ипотекой FHA на 30 лет вы можете приобрести дом с более низким первоначальным взносом и гибкими правилами кредитования или оптимизировать рефинансирование с меньшим объемом документации, чем при традиционном ссуде.

Ссуды FHA обеспечиваются Федеральной жилищной администрацией, то есть их страхует федеральное правительство. Вместо выдачи ипотечных кредитов FHA предлагает страхование выплат по ипотеке, чтобы больше людей могли получить финансирование, необходимое для покупки дома или рефинансирования. Однако при получении ссуды FHA заемщики обязаны вносить предоплату по ипотечному страхованию и ежемесячную ипотечную страховку.

Имею ли я право на ссуду FHA?

1. Совершенный кредит не нужен
2. Обычно низкие первоначальные взносы
3. Коэффициент заселения 30%
4. Более высокие стандарты в области домашнего осмотра
5. Вы можете получить максимальное финансирование с кредитным рейтингом 580 FICO
6. Подарки разрешены в счет первоначального взноса
7. Некоторые затраты на закрытие сделки могут быть покрыты продавцами, строителями или кредиторами

Для 30-летних ссуд FHA с фиксированной процентной ставкой существуют варианты низкого первоначального взноса, разрешены подарки, разрешены упрощенные рефинансирования и нет штрафов за погашение.

VA Фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет

Поскольку ссуды VA гарантированы государством, ссуды VA обеспечивают доступ к особым льготам, в том числе :

1. Первоначальный взнос не требуется: Для многих сотрудников службы поддержки это наиболее привлекательная особенность ссуды VA.Вы можете стать домовладельцем, не откладывая первоначальный взнос.
2. Более низкие процентные ставки: ссуды VA обычно предлагают процентные ставки значительно ниже, чем у обычных ссуд.
3. Отсутствие ежемесячных взносов по ипотечному страхованию: Выплаты MI могут обходиться заемщикам в сотни ежемесячно, а таких расходов у вас никогда не будет с ссудой VA.
4. Без штрафа за досрочное погашение: С ссудой VA вы можете продать или рефинансировать в любое время без уплаты штрафа.
5. Сниженные сборы за финансирование: Вы можете иметь право на получение сниженных сборов за финансирование VA или освобождение от сборов за финансирование VA для ветеранов, получающих компенсацию по инвалидности, связанной с предоставлением услуг.
6. Возможность финансирования комиссии за финансирование VA: Комиссия за финансирование может быть переведена на всю сумму кредита.
7. Обычно принимается менее совершенный кредит: Вам не обязательно иметь идеальный кредит, чтобы претендовать на ссуду VA.
8. 100% рефинансирование наличными, включая комиссию за финансирование: Используйте стоимость вашего дома и снимайте наличные деньги, чтобы погасить долги, отремонтировать свой дом, перестроить или потратить как хотите.

Движущая сила ставок по ипотеке

Ставки по ипотеке являются важным элементом процесса покупки жилья. Хотя вы, вероятно, знаете, что такое ставка по ипотеке, если вы начали свой путь к покупке дома, понимание того, что движет этими ставками, может быть неизвестной областью.

Средние процентные ставки по жилищной ипотеке часто колеблются в зависимости от нескольких различных факторов. Понимание этого может помочь вам лучше понять, когда ваши шансы на более низкую процентную ставку увеличиваются.

Структура занятости

Количество доступных рабочих мест и процентные ставки предприятий и операций, нанимающих новых сотрудников, влияют на средние процентные ставки по стране. The Mortgage Reporter отметил, что сильный рост занятости, вероятно, также приведет к росту процентных ставок, в то время как слабый отчет о занятости сохранит ставки на низком уровне.

Фондовый рынок

В 2008 году США пережили финансовый кризис. В связи с рецессией пузырь на рынке жилья лопнул, вынудив многих домовладельцев лишиться права выкупа своей собственности.Фондовые рынки окажут прямое влияние как на облигации, так и на рынок недвижимости. Согласно The Truth About Mortgage, процентные ставки будут отражать состояние фондового рынка.

Федеральная резервная система

Когда деньги выводятся из денежной системы, ФРС, вероятно, ожидает инфляции, и в результате процентные ставки вырастут. Если денежные средства будут добавлены в денежную систему для стимулирования экономики, процентные ставки, вероятно, снизятся.

Глобальное воздействие

Средняя процентная ставка также будет колебаться в зависимости от геополитики и других событий, происходящих во всем мире, согласно инфографике от Vantage Production.

Ставки вырастут, если нынешняя напряженность на Ближнем Востоке спадет и Китай улучшит свой валовой внутренний продукт. Однако ставки упадут, если увеличится количество террористических актов или ухудшится европейская экономика.

Ставки по ипотечным кредитам также снизятся, если в любой точке земного шара произойдут стихийные бедствия, такие как ураганы и землетрясения.

Низкая процентная ставка

Если вы хотите купить дом, подача заявки на ипотеку сейчас может быть хорошей идеей.В настоящее время процентные ставки исторически низкие, но по мере улучшения ситуации с занятостью и экономикой можно ожидать, что эти ставки вскоре вырастут.

Хотя вышеупомянутые факторы влияют на среднюю процентную ставку, вы можете контролировать определенные элементы и обеспечить более низкую процентную ставку по жилищному кредиту.

Контроль кредитного рейтинга

По данным Бюро финансовой защиты потребителей, низкие процентные ставки получают лица, которые обеспечивают более благоприятную квалификацию заемщика.Например, кредитный рейтинг демонстрирует ваш послужной список по оплате счетов. Это может помочь кредитной организации определить, будете ли вы надежны в оплате ежемесячных счетов по ипотеке. Постарайтесь как можно больше улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем отправлять заявку на жилищный кредит.

Авансовые платежи

Хотя квалифицированным заемщикам доступно множество вариантов низкого первоначального взноса, предоставление более существенного первоначального взноса может помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку и, в конечном итоге, сэкономить вам больше денег в течение срока действия ссуды.

Размер займа и местонахождение дома

Сумма, которую вы просите при подаче заявления на жилищную ипотеку, может повлиять на процентную ставку. Более крупная ссуда обычно сопровождается более высокой процентной ставкой. Это связано с тем, что погашение ссуды, вероятно, займет больше времени, и для кредитной организации больше поставлено на карту.

Текущие ставки по ипотеке | Деньги

Средняя ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет снова снизилась, на этот раз до 2.На 88% снизились на 0,02 процентных пункта по сравнению с прошлой неделей.

По словам Фредди Мака, уже третью неделю подряд ставки, предлагаемые наиболее квалифицированным покупателям, снижаются. На этот раз в прошлом году средняя ставка по ипотеке составляла 2,98%.

«Летнее падение ставок по ипотеке продолжается, поскольку 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой падает третью неделю подряд», — сказал Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac. «С момента пика в 3,18% в апреле ставки по ипотечным кредитам снизились на тридцать базисных пунктов.Хотя это снижение невелико, оно приносит умеренное облегчение заемщикам, которые покупают на рынке с высокой оценкой стоимости жилья и скудными товарными запасами ».

Ставки по остальным условиям ипотеки смешанные:

• Текущая ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет составляет 2,88 % с выплатой 0,7 пункта, что на ниже на 0,02 процентных пункта по сравнению с неделей ранее. Год назад 30-летняя ставка составляла 2,98%.
• Текущая ставка по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет составляет 2,22% с выплатой 0,6 пункта, что на 0,02 процентных пункта больше неделя за неделю. Год назад 15-летняя ставка составляла 2,48%.
• Текущая ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой на 5 лет составляет 2,47% с выплатой 0,2 пункта, на 0,05 процентных пункта ниже, чем на прошлой неделе. Год назад ставка ARM 5/1 составляла 3,06%.

Динамика ставок по ипотеке

Продержатся ли текущие ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке снова снижаются, несмотря на то, что экономика продолжает восстанавливаться.

Процентные ставки сопротивлялись экономическим данным, которые обычно вызывали их повышение. Хотя большинство экспертов по-прежнему считают, что к концу года ставки по ипотечным кредитам вырастут, в ближайшие несколько недель ставки, скорее всего, останутся низкими.

Федеральная резервная система подтвердила свою приверженность сохранению ставок на низком уровне и обеспечению рыночной ликвидности в обозримом будущем. За исключением каких-либо серьезных изменений в доходности казначейских облигаций, экономических данных или политике ФРС, в ближайшем будущем не должно быть значительных движений ставок вверх.

В четверг доходность 10-летних казначейских облигаций открылась на уровне 1,346%, что ниже уровня закрытия среды на уровне 1,356%. Однако разница между 10-летней ставкой казначейства и средней ставкой по ипотечным кредитам составляет около 1,8 процентных пунктов. Это говорит о том, что ставки могут подняться выше.

Влияют ли ипотечные ставки на продажи домов?

заявок на ипотечную ссуду, закончив спад в течение двух недель подряд.По данным Ассоциации ипотечных банкиров, количество заявок увеличилось на 16% за неделю, закончившуюся 9 июля, в основном за счет увеличения количества заявок на рефинансирование.

Общее количество заявок на покупку выросло на 8% по сравнению с неделей, хотя по сравнению с той же неделей прошлого года их количество было на 29% меньше.

«Мы по-прежнему наблюдаем приливы и отливы, поскольку спрос на жилье остается высоким, но выставленные на продажу запасы остаются низкими», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента по экономическим и отраслевым прогнозам MBA.«Однако более низкие ставки могут помочь некоторым покупателям жилья завершить свои покупки, особенно тем, кто впервые покупает жилье».

Заявки на рефинансирование подскочили на 20% больше, чем неделей ранее, но на 29% меньше, чем годом ранее. Увеличение рефинансирования произошло из-за того, что процентные ставки снова упали ниже 3%.

Почему ваша ставка по ипотеке может быть выше текущей ставки по ипотеке

Не все заявители получат самые лучшие ставки при оформлении ипотеки или рефинансирования.Кредитные баллы, срок ссуды, типы процентных ставок (фиксированные или регулируемые), размер первоначального взноса, местоположение дома и размер ссуды будут влиять на ставки по ипотечным кредитам, предлагаемые отдельным покупателям жилья.

Ставки также различаются между ипотечными кредиторами. По оценкам, около половины всех покупателей обращаются только к одному кредитору, прежде всего потому, что они склонны доверять рекомендациям своих риэлторов. Однако это означает, что они могут упустить более низкую ставку в другом месте.

В прошлом году Freddie Mac сообщил, что средний показатель покупателей, получивших предложения от пяти разных кредиторов, равен 0.Их процентная ставка на 17 процентных пунктов ниже, чем у тех, кто не получал несколько котировок. Если вы хотите найти лучшую ставку и срок своего кредита, имеет смысл сначала присмотреться к нему.

Сегодняшние ставки по ипотеке и ежемесячный платеж

В большей степени, чем другие факторы, ваша годовая процентная ставка при покупке недвижимости повлияет на ваши ежемесячные платежи — будь то рефинансирование или покупка нового дома.

По жилищному кредиту в размере 200000 долларов с фиксированной ставкой на 30 лет:

• При 3% процентная ставка = 843 долл. США ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)
• При 4% процентная ставка = 955 долл. США ежемесячных выплат (не включая налоги, страхование, или сборы ТСЖ)
• По 6% процентная ставка = 1199 долларов ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)
• По 8% процентная ставка = 1468 долларов ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)

Рефинансирование до более низкой процентной ставки может сэкономить сотни долларов в месяц, если вы сохраните те же условия кредита.Сокращение срока ссуды может свести на нет ваши ежемесячные сбережения, но сэкономит тысячи в течение срока ссуды. Вы можете поэкспериментировать с ипотечным калькулятором, чтобы узнать, насколько более низкая ставка может вас сэкономить.

На размер выплат по ипотеке влияют и другие факторы, помимо процентов:

• Ипотечное страхование: Ипотечное страхование обходится в размере до 1% от суммы вашего жилищного кредита каждый год. Заемщики, получившие обычные ссуды, могут избежать страхования частной ипотечной ссуды, сделав 20% первоначальный взнос или достигнув 20% собственного капитала.Заемщики FHA уплачивают взносы по ипотечному страхованию в течение всего срока действия кредита.
• Затраты на закрытие: Некоторые покупатели покрывают затраты на закрытие своего нового дома за счет кредита, который увеличивает задолженность и увеличивает ежемесячные платежи.
• Срок ссуды: Выбор ипотеки на 15 лет вместо 30-летней ипотечной ссуды увеличит ежемесячные выплаты по ипотеке, но снизит сумму процентов, выплачиваемых на протяжении всего срока ссуды.
• Фиксированный по сравнению с ARM: Ежемесячный платеж по ипотеке с регулируемой ставкой может меняться из года в год после истечения вступительного периода ссуды.Платежи по ссуде с фиксированной ставкой остаются неизменными на протяжении всего срока ссуды.
• Налоги, сборы ТСЖ, страхование: Ежемесячный платеж по ипотеке может также включать страховые взносы домовладельцев, городские или окружные налоги на недвижимость и сборы Ассоциации домовладельцев. Уточните у своего агента по недвижимости, сколько они добавят к вашим платежам.

Сэкономят ли текущие ставки по ипотечным кредитам ваши деньги в случае рефинансирования?

Вам следует подумать о рефинансировании ипотечного кредита, если ваша текущая ставка по ипотеке превышает сегодняшние ставки по ипотеке более чем на один процентный пункт.Комиссия за рефинансирование ипотечного кредита и закрытие сделки сократят ваши сбережения. Вы также должны подумать, даст ли ваш кредитный рейтинг право на лучшие на сегодняшний день ставки рефинансирования.

Многие онлайн-кредиторы могут предоставить вам бесплатные котировки ставок, чтобы помочь вам решить, оправдывают ли деньги, которые вы сэкономили на процентных ставках, стоимость нового кредита. Попробуйте получить расценки с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Вы можете увеличить сбережения процентов, выбрав более короткий срок кредита, например, 15-летнюю ипотеку.Ваши платежи могут быть выше, но со временем вы можете сэкономить тысячи процентов на начисленных процентах и ​​выплатить деньги раньше.

Хотите снизить выплаты по ипотеке? Рефинансирование может помочь!

Рефинансирование ипотечного кредита никогда не было таким простым, и с учетом того, что процентные ставки близки к рекордно низким, теперь это может быть прекрасным шансом изучить ваши возможности. Нажмите ниже, чтобы узнать больше.

Стоит ли покупать ипотечные баллы?

Многие кредиторы продают ипотечные пункты (также известные как пункты дисконтирования).Покупка баллов означает, что вы заплатите больше вперед, чтобы снизить ставку по ипотеке, что может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. Пункт дисконтирования по ипотеке обычно стоит 1% от суммы кредита и может снизить процентную ставку на 0,25%.

С ипотечной ссудой на 200 000 долларов точка будет стоить 2 000 долларов. Покупка двух баллов будет стоить 4000 долларов, которые должны быть оплачены наличными при закрытии ссуды. Эти две точки дисконтирования приведут к снижению вашей процентной ставки на 0,5%.

Дисконтные баллы могут окупиться, но только если вы достаточно долго сохраняете ипотечный кредит.Продажа дома или рефинансирование ипотеки в течение нескольких лет приведет к сокращению стратегии дисконтных точек. Но если вы останетесь в ссуде на неопределенный срок, вы достигнете точки безубыточности, после которой баллы со скидкой будут экономить вам все больше и больше с течением времени.

Часто, потратив деньги на первоначальный взнос вместо дисконтных баллов, вы сэкономите больше, если вы не уверены, что храните ссуду годами. Если более крупный первоначальный взнос может помочь вам избежать уплаты премий PMI, вкладывайте деньги в свой первоначальный взнос, а не на баллы дисконта.

Как найти лучшего ипотечного кредитора

Лучшим ипотечным кредитором для вас будет тот, который предоставит вам самую низкую ставку и условия, которые вы хотите. Ваш местный банк или кредитный союз, вероятно, выдает ипотечные ссуды со ставками, близкими к текущим средним по стране. Кредитный специалист в вашем местном отделении может помочь вам в этом процессе.

Онлайн-кредиторы увеличили свою долю рынка за последнее десятилетие.Вы можете получить предварительное одобрение в течение нескольких минут. Сумма вашей ссуды в сочетании с текущими ставками по ипотеке может определить диапазон цен на жилье в вашем районе. Многие онлайн-кредиторы также назначают специального кредитного специалиста, чтобы обеспечить непрерывность ваших покупок.

Присмотритесь, чтобы сравнить ставки и условия, и убедитесь, что у вашего кредитора есть вариант ссуды, который вам нужен. Не все кредиторы, например, выписывают ипотечные кредиты, обеспеченные USDA, или ссуды VA. Если вы не уверены в достоверности информации о кредиторе, спросите его номер NMLS и поищите отзывы в Интернете.

Какой вид ипотеки вам нужен?

Те, кто впервые покупает жилье, могут зайти в офис ипотечного брокера или посетить онлайн-кредитора, не зная, какая ипотека им нужна. Но всегда лучше иметь представление о том, что вы покупаете, тем более что вы не можете контролировать другие факторы, такие как цены на жилье и текущие расценки.

Типы ипотечных кредитов включают:

• Обычное заимствование: Покупатели с более высоким кредитным рейтингом и более высокими первоначальными взносами могут получить обычную ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой.Для квалифицированных покупателей процентные ставки по ипотеке могут быть низкими.
• Субсидируемое заимствование: Федеральное управление жилищного строительства и Министерство сельского хозяйства США помогают впервые покупателям жилья и покупателям в районах с низким доходом покупать дома, субсидируя свои ипотечные кредиты. Ссуды FHA и USDA позволяют покупателям с более низким кредитным профилем (рейтинг FICO 580) по-прежнему получать доступное жилищное финансирование. Ограничения по субсидируемой ссуде включают максимальные ссуды и проверки безопасного жилья. Эти ссуды предназначены для домов на одну семью в большинстве случаев .
• Ссуды по делам ветеранов: Ветераны и военнослужащие могут покупать дома без первоначального взноса и без PMI через программу кредитования Департамента по делам ветеранов. Банки предоставляют ссуды под гарантию VA. Ссуды VA требуют комиссии за финансирование, которая может составлять от 1,4% до 3,64% для впервые покупающих жилье.
• Jumbo Loans: Дома на рынках дорогостоящего жилья, таких как Сан-Франциско и Нью-Йорк, могут не уместиться в рамках обычного кредита или кредита FHA.Крупные ссуды могут помочь, потому что они превышают соответствующие лимиты ссуд Fannie Mae и Freddie Mac.

Покупка нового дома стала намного проще с Better.

Кто сказал, что покупка дома должна быть трудной? Эксперты по ипотеке могут предоставить вам самую важную информацию. Нажмите ниже и начните консультацию сегодня.

Больше от денег:

7 лучших ипотечных кредиторов июня 2021 года

Калькулятор выплат по ипотеке

Хотите рефинансировать ипотеку в этом месяце? Сделай эти 7 дел сейчас