ВС обобщил практику разрешения гражданских споров
Сложные вопросы гражданского судопроизводства исследует Верховный суд РФ в опубликованном 24 октября 193-страничном обзоре судебной практики, третьем в текущем году (об анализе практики судебной коллегии ВС по экономическим спорам читайте в материале Legal.Report ВС поправил арбитражи по применению постановления КС).
В разделе, касающемся практики судебной коллегии по гражданским делам, анализируется разрешение споров, возникающих из солидарной ответственности; из жилищных отношений; связанных с реализацией прав граждан на пенсионное обеспечение; с назначением социальных выплат; процессуальные вопросы
Так, ВС отмечает, что исполнение одним из поручителей обязательства в полном объеме прекращает обязательство должника перед кредитором, но не перед этим поручителем, к которому перешло право требования как к должнику, так и к другому поручителю, если иное не установлено договором поручительства. Поручители, которые совместно дали обязательство отвечать по обязательствам должника, отвечают как солидарные должники.
В. обратился в суд с иском к обществу и М. о солидарном взыскании в порядке регресса суммы долга. Судом установлено, что 5 июля 2012 г. между банком (кредитором) и обществом (заемщиком) заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил заемщику целевой кредит на финансирование текущей деятельности (обеспечение заявки на участие в открытых аукционах в электронном виде). По условиям кредитного договора в обеспечение обязательств заемщик предоставил кредитору в залог недвижимость, принадлежащую на праве собственности В. (три земельных участка), поручительство В., поручительство М.
5 июля 2012 г. между банком и В. был заключен договор поручительства, по условиям которого В. обязался перед банком отвечать полностью за исполнение заемщиком своих обязательств по целевому кредитному договору от 5 июля 2012 г. В этот же день между банком и М. был заключен договор поручительства, по условиям которого М. также обязалась перед банком отвечать полностью за исполнение заемщиком своих обязательств по тому же целевому кредитному договору. 3 декабря 2014 г. В. полностью погасил задолженность общества перед кредитором.
Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что в силу п. 1 ст. 365 ГК РФ к В. как к поручителю, исполнившему обязательство, перешли права кредитора в том объеме, в котором он удовлетворил требование кредитора, поэтому он вправе взыскать уплаченную сумму с заемщика и второго поручителя.
Отменяя решение в части взыскания суммы с поручителя, суд апелляционной инстанции указал, что в силу ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Заключенный между банком и обществом договор расторгнут решением суда от 6 мая 2014 г. при взыскании задолженности по кредиту, поэтому поручительство М. прекращено. Кроме того, В. не является правопреемником банка по решению о солидарном взыскании долга с общества, и М. не вправе требовать взыскания по данному решению.
Судебная коллегия ВС, рассмотрев дело в кассационном порядке, с выводом суда апелляционной инстанции не согласилась. В соответствии со ст. 363 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное (ответственность в долях) не предусмотрено договором поручительства.
Права кредитора по обязательству переходят к поручителю на основании закона вследствие исполнения обязательства поручителем должника (подп. 3 п. 1 ст. 387 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Правила, установленные данной статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.
Если обязательство перед кредитором будет исполнено одним из лиц, совместно давших поручительство, к нему переходит требование к должнику. Сопоручитель, исполнивший обязательство по договору поручительства, может предъявить к должнику требование об исполнении обязательства, права по которому перешли к сопоручителю в соответствии с подп. 3 п. 1 ст. 387 ГК РФ. До исполнения должником обязательства поручитель, исполнивший договор поручительства, вправе предъявить регрессные требования к каждому из других сопоручителей в сумме, соответствующей их доле в обеспечении обязательства. Названные доли предполагаются равными (подп. 1 п. 2 ст. 325 ГК РФ), иное может быть предусмотрено договором о выдаче поручительства или соглашением сопоручителей. К сопоручителям, уплатившим свои доли полностью или в части, переходит требование к должнику в соответствующей части.
Уплата должником всей суммы долга сопоручителю, полностью исполнившему договор поручительства, по смыслу ст. 329 ГК РФ, прекращает его регрессные требования к другим сопоручителям.
Из приведенных норм права следует, что В. как один из поручителей, исполнивший обязанности заемщика, вправе требовать от другого поручителя и должника исполнения обязательства.
Предусмотренных ст. 387 ГК РФ оснований для прекращения поручительства не имеется. Обязанность должника по возврату денежных средств не прекратилась: должник не является обязанным лицом перед банком, однако является обязанным лицом перед поручителем, выплатившим сумму задолженности.
Выводы суда апелляционной инстанции об обратном являются неправильными, основаны на ошибочном толковании норм права. Для определения меры ответственности должника и поручителя необходимо выяснение того, являются ли лица, заключившие договоры поручительства с банком, сопоручителями и какова доля каждого в обеспечении обязательства.
Суд квалифицирует поручительство нескольких лиц как совместное, если будет установлено наличие соответствующего волеизъявления указанных лиц, направленного именно на совместное обеспечение обязательства.
В соответствии с положениями ч. 2 ст. 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Однако вопрос о направленности волеизъявления поручителей не был исследован судами.
При таких обстоятельствах судебная коллегия ВС отменила апелляционное определение, направив дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции (определение № 18-КГ15-164).
Можно ли взыскать с работника денежные средства в порядке регресса? — Дайджесты новостей
Организация выплатила моральный вред после ДТП (виновник водитель бывший работник). Можно ли взыскать с него денежные средства в порядке регресса?
Сообщаю Вам следующее:
В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 1068 ГК РФ обязанность по возмещению вреда, причиненного работником при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей, возлагается на работодателя (юридическое лицо или гражданина). Выплаты, произведенные работодателем третьим лицам в счет возмещения морального вреда, причиненного по вине работника, признаются прямым действительным ущербом для работодателя. В дальнейшем работодатель имеет право обратного требования (регресса) к работнику в размере выплаченного возмещения (п. 1 ст. 1081 ГК РФ) при условии доказанности существования трудовых правоотношений между сторонами спора на момент причинения вреда, факта производства выплат работодателем денежных сумм третьим лицам, наличия причинно-следственной связи между виновными действиями (бездействием) работника и причинением вреда третьим лицам и отсутствия обстоятельств, исключающих ответственность работника.
Подборка документов из Систем КонсультантПлюс:
В дальнейшем работодатель имеет право обратного требования (регресса) к работнику в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом (п. 1 ст. 1081 ГК РФ).
В п. 1 ст. 1081 Гражданского кодекса РФ установлено, что лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения,
к обстоятельствам, имеющим существенное значение для правильного разрешения дела о возмещении ущерба работником, обязанность доказать которые возлагается на работодателя, в частности, относятся: отсутствие обстоятельств, исключающих материальную ответственность работника; противоправность поведения (действия или бездействия) причинителя вреда; вина работника в причинении ущерба; причинная связь между поведением работника и наступившим ущербом; наличие прямого действительного ущерба; размер причиненного ущерба; соблюдение правил заключения договора о полной материальной ответственности.
При указанных обстоятельствах полагаем, что дошкольная образовательная организация (детский сад), как работодатель, имеет право взыскать с работника (воспитателя) в порядке регресса сумму, выплаченную в качестве возмещения материального вреда, в размере выплаченного возмещения (ст. 238 ТК РФ, ст. 1081 ГК РФ).
Категории лиц, которые после возмещения вреда потерпевшему не имеют права регресса к лицу, причинившему вред, установлены пунктом 4 статьи 1081 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому лица, возместившие вред по основаниям, указанным в статьях 1073 — 1076 настоящего Кодекса, не имеют права регресса к лицу, причинившему вред.
{Статья: Как предъявить работнику регрессивное требование о возмещении ущерба? (Панина Д.Ю.) («Руководитель бюджетной организации», 2015, N 6) {КонсультантПлюс}}
в Справке приведен вывод о том, что выплаты, произведенные работодателем третьим лицам в счет возмещения морального вреда, причиненного по вине работника, признаются прямым действительным ущербом для работодателя.
Несмотря на то что выплата потерпевшей компенсации морального вреда является обязанностью работодателя, а не работника, причинившего вред здоровью данному лицу (ст. 1068 ГК РФ),
{Вопрос: Подлежат ли возмещению работником работодателю суммы морального вреда, выплаченные работодателем третьим лицам в счет возмещения вреда, причиненного данным работником при исполнении им трудовых обязанностей в результате его виновных действий (обстоятельства, исключающие материальную ответственность работника, отсутствуют)? (Консультация эксперта, 2012) {КонсультантПлюс}}
Услуга оказывается в соответствии с регламентом услуги Линия Консультаций и Горячая линия. Рекомендуем заранее с ним ознакомиться.
Услуга «Линия Консультаций» включает в себя подбор, анализ и предоставление информации, а также нормативных и консультационных материалов Справочно-правовых Систем КонсультантПлюс по вопросу
Ответ подготовил эксперт Систем КонсультантПлюс
Кожина Снежана Римовна
в рамках услуги Консультации Линии консультаций
Ответ актуален на 23.11.2018 г.
Ст. 1081 ГК РФ. Право регресса к лицу, причинившему вред
1. Лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.
2. Причинитель вреда, возместивший совместно причиненный вред, вправе требовать с каждого из других причинителей вреда долю выплаченного потерпевшему возмещения в размере, соответствующем степени вины этого причинителя вреда. При невозможности определить степень вины доли признаются равными.
3. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование в случае возмещения ими вреда, причиненного судьей при осуществлении им правосудия, имеют право регресса к этому лицу, если его вина установлена приговором суда, вступившим в законную силу.
3.1. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование в случае возмещения ими вреда по основаниям, предусмотренным статьями 1069 и 1070 настоящего Кодекса, а также по решениям Европейского Суда по правам человека имеют право регресса к лицу, в связи с незаконными действиями (бездействием) которого произведено указанное возмещение.
4. Лица, возместившие вред по основаниям, указанным в статьях 1073 — 1076 настоящего Кодекса, не имеют права регресса к лицу, причинившему вред.
См. все связанные документы >>>
Лицо, возместившее вред за другого субъекта, наделено правом обратного требования (регресса) к причинителю вреда:
— к третьему лицу, причинившему вред;
— к лицам, совместно с ним причинившим вред, в долях, определенных для таких субъектов судом.
Право регрессного требования в отношении судей и иных государственных и муниципальных служащих, а также к иному лицу, в связи с незаконными действиями (бездействием) которого произведено указанное возмещение, принадлежит государству, субъектам РФ или муниципальным образованиям.
В отношении судей нормативно закреплены специальные условия предъявления к нему регрессного требования:
— причинение вреда произведено в процессе его профессиональной деятельности;
— требование предъявляется исключительно на основании вступившего в законную силу приговора суда.
В отношении иных лиц государственные и муниципальные требования реализуются по общим правилам, установленным ГК РФ.
Положения п. 4 комментируемой статьи устанавливают перечень случаев, в которых право регрессного требования не возникает. Данная норма является отсылочной и охватывает собой факты причинения вреда недееспособными или ограниченно дееспособными субъектами.
2. Применимое законодательство:
— ТК РФ;
— Приказ Генеральной прокуратуры РФ и Минфина РФ от 20.01.2009 N 12/3н;
— письмо Минфина России от 03.10.2014 N 08-04-06/3395;
— письмо Минфина России от 15.06.2012 N 08-05-04/1733;
— письмо Минфина России от 24.05.2012 N 08-05-04/1503;
— письмо Минфина России от 21.03.2012 N 08-05-04/785;
— письмо Минфина РФ от 13.05.2009 N 08-06-06/37;
— аналитическая справка о практике рассмотрения судами исков, предъявляемых ФССП России в порядке регресса (приложение к письму Федеральной службы судебных приставов от 29.12.2009 N 12/07-21712-АП).
3. Судебная практика:
— Определение Конституционного Суда РФ от 17.06.2013 N 1038-О;
— Определение Конституционного Суда РФ от 23.06.2009 N 648-О-О;
— Постановление Пленума ВС РФ от 27.06.2013 N 20;
— Постановление Пленума ВС РФ от 18.10.2012 N 21;
— Постановление Пленума ВС РФ от 26.01.2010 N 1;
— Постановление ФАС Московского округа от 13.08.2014 по делу N А40-119808/13-172-1040;
— решение Арбитражного суда Московской области от 14.08.2014 по делу N А41-37969/2014;
— решение Арбитражного суда Ярославской области от 05.08.2014 по делу N А82-5911/2014;
— решение Кировского районного суда Приморского края от 21.08.2014 по делу N 2-619/2014.
На кого в данном случае подавать в суд если предыдущий собственник так же приобретал , Симферополь | вопрос №18805141 от 14.10.2021
Купил машину, поставил на учёт, через полгода она в розыске, оказывается уголовное дело о мошенничестве, я свидетель. Машина изъята следствием, как вещь док.
Дал показания следователю, год прошёл, завтра я вызываюсь в суд, как свидетель.
Как я могу ходатайствовать о переквалификации себя из свидетеля в потерпевшего, если машина пока у меня (по расписке об ответхранении), но по суду машину могут изъять, если признают сделку ДКП недействительной?
Без машины уже потом будет доказывать что-то долго и не перспективно.
Сейчас я по версии следователя добропорядочный покупатель, ко мне вопросов нет, но всё может поменяться на усмотрение судьи.
Машину предыдущий владелец поставил на комиссию в один салон, а покупал я эту машину её в другом салоне. Владелец первого салона, с которым заключалась сделка о продаже по комиссии обвиняется в мошенничестве.
Я купил эту машину в салоне у знакомых, заверяли, что с ней всё в порядке. Так и было. На момент покупки пробивал по всем базам и далее ставил на учёт без вопросов, через полгода прилетело.
При сделке, мне принесли договор и ПТС были уже с подписью предыдущего владельца (есть основания полагать, что они не поддельные, предполагаю), на момент совершения сделки продавца не было на месте,, деньги брал и выдавал ПТС ключи сотрудник салона. Расписок и чеков нет, всё по дружбе, «мы помогаем знакомым продавать машины, чтобы два раза не ездить они расписываются в ПТС и договоре».
Если ходатайствовать о признании меня потерпевшей стороной, то на основании чего и против кого, и что требовать? Я на этой стадии в тупик захожу. У меня правильно оформленные документы, машина поставлена на учёт у меня в собственности, но запрет на рег. действия по реш следствия и чего ждать не знаю. Вопрос только в правомочности продажи (и самого процесса заключения этого договора и приёма денег этим третьим лицом). Тут я в тупике.
Спасибо.
Взыскание страхового возмещения в порядке регресса
Взыскание страхового возмещения в порядке регресса с виновника ДТП – это нормальная практика страховых компаний, которая основана на их законном праве.
Юридическая консультация страхового юриста нашего адвокатского бюро поможет во всем разобраться.
Когда необходима защита от регрессных исков страховых компаний?
В первую очередь, следует отметить, что не существует единого способа, как не платить регресс страховой. Согласно закону, любое умышленное нарушение правил движения, повлекшее за собой аварию, может быть причиной взыскания компенсации. В каких случаях страховая требует регресс? В особенности это касается водителей, которые:
- не имеют прав или полиса;
- находятся в состояния опьянения;
- не прошли вовремя технический осмотр;
- скрылись с места аварии.
Совсем иной случай – авария по случайности, мелкое нарушение при наличии всех необходимых документов. Даже если основания для иска вполне законные, соглашаться с ним сразу же не обязательно. Виновник ДТП всегда имеет возможность уменьшить сумму требований, доказав наличие ошибок в расчетах страховой компании.
Смотрите видео нашего канала YouTube про возмещение страховой выплаты, если страховая не платит, какие действия будут наиболее эффективными в восстановлении права. Пишите в комментариях свой вопрос и адвокат по страховым случаям ответит Вам бесплатно: профессионально и в срок.
Порядок составления европротокола и уведомление страховщика
Что будет, если европротокол заполнен неправильно или забыли уведомить страховую?
Много вопросов, связанных с регрессом убытков, появилось с введением процедуры европротокола. Этот механизм непонятен не только водителям, но даже и страховщикам, и сотрудникам ГИБДД, в то время как компании активно пользуются данной ситуацией и массово подают иски по регрессу. При его неправильном заполнении проблемы часто можно решить лишь через суд.
Но существуют и варианты, как избежать регресса по Европротоколу. Начинать действовать правильно следует еще во время оформления происшествия:
- После того как будет оставлен документ, его следует в течение пяти дней направить компании в целях уведомления. Причём сделать это лучше заказным письмом, чтобы впоследствии остались свидетельства верных действий.
- Существует и еще одно правило, как уведомить страховую о ДТП, чтобы избежать регресса требований в будущем: после направления документа и его получения в течение 15-ти дней нельзя приступать к ремонту и восстановлению авто.
- Нередко автовладельцы задаются вопросом: что делать, если вовремя не уведомил страховую о ДТП. В этом случае следует как можно быстрее реагировать на требования регресса и искать адвоката, который сможет оспорить требования к сумме выплаты. В рамках юридическая консультация страхового юриста нашего бюро будут рассмотрены все варианты защиты от регресса. То же касается и ситуации, когда страховщик требовал предъявить машину к осмотру, но это не было своевременно исполнено.
Что делать, если получили требование от страховой в порядке регресса?
Как правило, судебные споры со страховой начинаются с досудебного требования о добровольной выплате.
В случае несогласия с выставленной суммой к оплате, защиту прав нужно начинать уже на данном этапе, не дожидаясь судебного разбирательства.
- Документы по ДТП. Предъявление регрессного требования всегда растянуто во времени. Подобное требование направляется спустя значительный период времени, поскольку это возможно только после уже произведенной выплаты. В данном случае важно хранить все материалы о произошедшем событии в течении нескольких лет. Иначе доказать что-либо в суде будет затруднительно. В случае обнаружения недостатка одного из документов, необходимо незамедлительно предпринять меры к их восстановлению.
- Ответ на требование. Немаловажно подготовить мотивированный письменный ответ на полученное регрессное требование. Описанные аргументы в ответе также нуждаются в документальном подтверждении. Вполне возможно, что какие-либо материалы о ДТП у компании не сохранились. Нередко спор заканчивается уже на данной стадии. Получив ответ и дополнительные документы, юрист страховой компании может прийти к выводу о бесперспективности дальнейшего разбирательства в суде.
- Претензия в свою страховую. Как известно, изначально выплату потерпевшему осуществляет «его» страховая, после требует выплаты со страховой виновника. Практике известны споры, когда страховая отказывается платить даже при наличии ОСАГО у виновника. В свою очередь появляется требование уже к самому виновнику. В этом случае необходимо решать вопрос, как написать претензию в страховую с требованием выплаты по полису ОСАГО в пользу страховой потерпевшего.
Адвокат по вопросам регресса в страховании в Екатеринбурге
Не смотря на кажущуюся первый взгляд законность регрессного требования, защищаться от него можно и нужно. Напротив, целью адвоката является противодействие страховой компании и недопущение взыскания незаконной суммы.
Поэтому — услуги страхового юриста выгодны и включают в себя:
- Консультация. Данный этап является первостепенным и очень важным. Рекомендуется в кротчайшие сроки обраться к адвокату. Чем больше времени на подготовку к спору, тем больше можно собрать доказательств в пользу потребителя.
- Сбор доказательств. Споры по результатам ДТП большинство доказательств можно получить от государственных органов. В рамках защиты от регресса наш адвокат запрашивает сведения в ГИБДД, страховых организациях, производит независимую оценку ущерба, запрашивает судебные акты (при наличии таковых) и т.д.
- Подготовка жалоб в страховую. После проведенного анализа и сбора документов становится понятно, как написать жалобу на страховую правильно и мотивированно. На данной стадии адвокатом готовится ответ на регрессное требование, претензия в страховую, жалоба в Центрбанк по факту незаконных требований либо готовится иск в суд.
- Защита в суде. Целью работы адвоката в суде является признание требования не законным либо минимизирование суммы взыскания. Для этого необходимо направить в суд письменное возражение на иск, подготовить встречный иск, провести судебную оценку ущерба и т.д.
- Обжалование решения. Отрицательный результат в первой судебной инстанции никогда не является «истинной в последней инстанции». Полноценная защита интересов доверителя обуславливает необходимость обжалования вынесенного решения. Если же жалобу подает страховая, на нее также следует реагировать и направить в суд возражение на жалобу.
Давайте начнем решать проблему возмещение ущерба страховой компании в порядке регресса вместе с нашим юристом со страховой.
Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди
Ответ на претензию страховой по осаго регресс ж
Бытует мнение, что при иске страховой компании в порядке регресса совершено ничего сделать нельзя. Это мнение ошибочное. Каждый случай особый и требует индивидуального подхода. В половине регрессных исков если не больше есть возможность, если не полностью уйти от ответственности, то существенно уменьшить суму требований страховщика. Мы в своей практике довольно часто сталкиваемся с ситуацией, когда на наших клиентов страховая компания подает иск в суд в порядке регресса.
ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что делать для получения 100% выплаты по ОСАГО без суда и без юриста в течение 10 днейДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!
Ответ на претензию о взыскании денежных средств
В этом посте хочу предостеречь автолюбителей от возможных последствиях непредоставления бланка Европротокола при оформлении ДТП, а так же попросить помощь юридически подкованных товарищей. Гугление проблемы практически не дало никаких дельных результатах что нашел, опишу ниже , так что, если найдется ключ к решению этой проблеме, эта инфа будет полезна многим попавшим в такую же нехорошую ситуацию.
Случилось ДТП. Я задел неправильно припаркованный автомобиль. По совету инспектора оформили европротокол. Вину я признал, о чем и написал в бланке европротокола. После заполнения бланка подошли к инспектору, спросили как быть дальше, он сказал потерпевшему отнести бланк в страховую, мне сказал виновной стороне оставить бланк на память, что я и сделал.
Недавно пришла претензия от страховой, в котором на основании статьи 14 Федерального Закона «Об обязательно страховании» мне предъявлено регрессное требование возместить расходы моей страховой компании на ремонт потерпевшей стороны, по скольку я не предоставил свой бланк страховщикам в течении пяти рабочих дней после ДТП.
Страховая компания в случае невыплаты этих денег намерена подать в суд. Сумма для царапин двух деталей вышла немаленькая. На схожем с пикабу ресурсе обсуждение этой проблемы не было активным, но были полезныe на мой взгляд ответы. Право то дает, но поскольку ущерба нет, то право это не реализуемо,нет ущерба, нет его компенсации. В письмах я написал, что если страховая компания не заберёт обратно совою претензию ко мне и не прекратит подобную практику, то я обращусь к общественности, СМИ, блоггерам, создам петицию об отмене пункта Ж статьи 14 ФЗ об автостраховании.
И это сработало! Поскольку страховая отказалась от претензий только ко мне, но не ко всем остальным, я создал ПЕТИЦИЮ об отмене пункта Ж стать 14 ФЗ на основании которого действуют страховые компании в подобной ситуации. Помогло кому нибудь еще? Такая же ситуация сумма не большая, но так платить не хочется Для чего ж я полис покупал? Добрый вечер.
Пришлите пожалуйста текст письма. Причём в день дтп заканчивался полис, и сразу после дтп поехала в тот же Росгосстрах его продлевать! Спрашивала кому отдать, сказали оставьте себе! Добрый день. А можете кинуть копию письма к страховой пожалуйста Aydabekov mail. Добрый день! Не могли бы вы скинуть копию возражения на иск от страховой пожалуйста.
Добрый вечер! С моим пожилым отцом произошла такая же ситуация! Самое обидное, что извещение о ДТП отвозил в страховую, но по незнанию отдал им оригинал. И теперь никакого подтверждения об уведомлении страховой на руках нет! Буду признательна, если кто-нибудь сбросит образец письма на petrova-mv89 ya. Доброго дня! Оказалась в такой же ситуации.
Если Вас не затруднит отправить образец письма, буду премного благодарна. Скиньте мне, пожалуйста, тоже на почту образец письма. Groznyash37 gmail. Оригинал я выкинул 2 года с дтп прошло , а записи в реестре страховой не оказалось. Эта херня поможет только если вы докажете что в течении 15 дней сдали извещение о дтп в страховую.
А если ваше дтп произошло после Здравствуйте очень понравился пост, у меня почти такая же ситуация. Но с меня требуют 61к. Можете мне тоже скинуть образец того самого письма. Заранее огромное спасибо.!!!! Сюда: Misha. Кому уже скинули тоже можете скинуть.
Всем благодарен буду.! И у нас такая же ситуация!!!! Нет слов какое это скотство!!! На нас уже подали в суд и суд обязывает нас выплатить 24к. Доброе утро! Пришлите,пожалуйста,экземпляр письма на почту bagira19m mail. У моей жены такая же ситуация, Вы могли бы и мне прислать письмо?
Почта lv. Можно мне возражение, аналогичная ситуации, заранее благодарю почта axe11mai1 mail. Пришлите пожалуйста письмо мне на почту, очень прошу последняя надежда на вас!! Я сходил к 3-м юристам, выслушал их выслушал страховую и могу, если интересно написать пост о том, что у меня получилось.
Ветка уже несколько лет существует, а письмо просят до сих пор. Есть хоть кто-то, кому помогло это письмо? Могу возражения на иск страховой отправить и вот еще Пункт Ж утратил силу. Федеральный закон от Или на него уже можно ссылаться?
Здравствуйте, помогите пожалуйста, мне тоже необходим образец письма, два дня мозг взрывается что делать. Моя Почта mail. Заранее спасибо. Пункт Ж утратил силу. Попала в такую же ситуацию, если вам выслали образец письма , выручите пожалуйста! Ну и что. Улучшающие условия будут учтены на момент рассмотрения, это же не ухудшающие.
Просто все равно нужно грамотно бумагу составить, а то у нас и суды не вникают особо, и сам порядок делопроизводства дикий как, например, с необходимостью в обязательном порядке именно заявить о применении исковой давности. Если можно пришлите и мне возражения на иск, буквально вчера столкнулся с этой проблемой, не хочу просто так отдавать деньги страховой, буду ждать суда раз других вариантов пока нет. Привет, присоединяюсь к горам желающих, отправь пожалуйста текст письма на imr90 bk.
Возражения для суда скину. Здрасте, если Вам протест, петицию и пр. У меня возражения есть, если на Вас в суд подали. Очень прошу, отправьте пожалуйста письмо для страховой Потому как сделали запрос страховой на акт осмотра, а они забили не отвечают. Не трудно, только нет у меня письма и петиции, автор комента ниже к этому посту. На днях пришло такое извещение, ДТП в г. Вообще я шокирована! Можно мне Ваше письмо, если это нетрудно — Oks yandex.
Здравствуйте, нет у меня этого письма, хотел получить и комент чужой неудачно скопировал, листайте ниже. А так то если с даты дтп и письма счастья 3 года прошло пусть лесом идут. Исковая давность 3 года. Будьте добры, пришлите мне копию письма. Попал в такую же ситуацию. Требуют тыс. И ссылку на петицию kukia69 mail.
Пришло злополучное письмо с претензией. Мы виновники ДТП. Вместе с пострадавшим явились в страховую на следующий день и написали извещение. Естественно о втором экземпляре никто не сказал и честно говоря я уже не помню заполнял ли что пострадавший, так как ДТП было в октябре г. Извещение заполнено моей рукой, то есть к претензии прилагается копия извещения всё заполненное моей рукой только подпись потерпевшего.
И они обвиняют меня в не отправке извещения. Я не отправляла, но копия заполненная моей рукой прилагается. Можно экземпляр письма, которое вы отправляли руководителям страховой компании? Наша сила в единстве. Скажите пожалуйста вы письмо которое составляли как отправляли в страховую? ТАкже ДПСник приехал и сказал что я виновата, пострадавшему нужно идти в мою страховую Согласие а мне никуда не идти.
А в этом году пришло письмо и уже был суд который я проиграла.
Ответ на претензию по регрессу в ОСАГО
Бесплатно с мобильных и городских Бесплатный многоканальный телефон 8 Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 , юрист Вам поможет 1. Я решил, что биться с ними бесполезно и направил им ответ на претензию с просьбой о возможности рассмотреть рассрочку платежа, так как финансовое положение в семье тяжелое. Письмо было направлено с уведомлением и описью, подтверждение о получении есть, но ответа на мое письмо я так и не получил, спустя примерно через полгода страховая компания подает на меня в суд и назначено слушание. Обязана ли была страховая компания дать мне письменный ответ на мое письмо? Дорогие читатели!
В этом посте хочу предостеречь автолюбителей от возможных последствиях непредоставления бланка Европротокола при оформлении ДТП, а так же попросить помощь юридически подкованных товарищей. Гугление проблемы практически не дало никаких дельных результатах что нашел, опишу ниже , так что, если найдется ключ к решению этой проблеме, эта инфа будет полезна многим попавшим в такую же нехорошую ситуацию.
Доброе время суток. Попал в ситуацию, в которой наверное побывало в свое время огромное количество людей. Сижу я значит в баре, никого не трогаю, солнце светит в лицо и тут приходит звонок от матери, где она говорит, что пришло на мой адрес регистрации некое загадочное письмо от конторы «Тимур и его команда» название изменено. Я, как нормальный человек в полном рассвете наивности предположил, что это очередная рекламная акция и попросил его вскрыть. Вскрытие показало, что оказывается это досудебная претензия от моей страховой за год на возмещение суммы ущерба по регрессу.
Страховая компания предъявила претензию о возмещении ущерба в порядке регресса
Категории вопросов. Любовные отношения. Семейные отношения. Дети и подростки. Самопознание и развитие. Депрессия и апатия. Страхи и фобии.
РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ (включая ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ) – отзывы о компании
Заявителем была получена претензия от страховой компании. В ней содержалось что заявитель должен перечислить на счет страховой компании денежные средства. Ознакомившись с содержанием претензии, заявитель считает требования страховой компании незаконными и необоснованными. Заявитель считает что предложение страховой компании неподлежащими удовлетворению.
Являюсь вашим клиентом с года, без ДТП.
Если вы были признаны виновным в ДТП, в котором участвовали, а второй, потерпевший ущерб участник, имел страховку по КАСКО, и стоимость ремонта его авто превысила р. Помните, что возмещение ущерба водителю-потерпевшему должно производится только с учетом стоимости износа заменяемых деталей. Точно так же и требования по суброгации по п.
Ответ на претензию страховой по осаго регресс ж
.
.
.
Предлагал ответ на претензию, обращение в налоговую, вариант — я оформляю у них страховку ОСАГО + КАСКО от угона (у меня как.
.
.
.
.
.
.
Определение глобальной скорости восстановления
Что такое глобальная скорость восстановления (GRR)?
Глобальная ставка возмещения (GRR) относится к сумме, которую предприятие возмещает от убытков, связанных с мошенничеством. Его также можно использовать для описания шансов получения заемных средств, которые могут быть взысканы с учетом вероятности дефолта заемщика.
Ключевые выводы
- Общая ставка возмещения — это сумма непогашенной ссуды, которая может быть возмещена после дефолта заемщика.
- Глобальный коэффициент возмещения также относится к сумме денег, которую компании получают после понесения убытков в результате деятельности, связанной с мошенничеством.
- Что касается убытков предприятий, связанных с мошенничеством, внедрение таких процедур, как страхование деловых преступлений, раннее обнаружение и кодекс поведения, может предотвратить и помочь в возмещении убытков.
- Банки рассчитывают размер риска при дефолте (EAD), чтобы определить, сколько они потеряют, если заемщик не выполнит свои обязательства.
Общие сведения о скорости восстановления в мире
Согласно исследованию глобальной экономической преступности, проведенному PricewaterhouseCoopers за 2020 год, 47% компаний испытали ту или иную форму экономических преступлений за предыдущие два года.Раннее обнаружение мошенничества и страхование от деловых преступлений — два из лучших методов повышения вероятности возврата украденных активов.
Глобальная ставка возмещения убытков по ссудам используется в области кредитования и банковского дела и обычно выражается как процент от суммы риска дефолта (EAD). EAD — это общие потенциальные убытки, с которыми банк может столкнуться в случае дефолта заемщика.
В случае срочного кредита этот риск может быть минимальным, поскольку выплаты фиксированы и ограничены определенным сроком.Однако другие механизмы кредитования могут быть более бессрочными и, следовательно, представлять больший риск. Глобальная скорость возмещения также определяется как дополнение к убыткам по умолчанию (LGD).
Глобальный коэффициент возмещения ущерба и мошенничество
Мошенничество настолько широко распространено, что, согласно Глобальному исследованию профессионального мошенничества и злоупотреблений, проведенного Ассоциацией сертифицированных экспертов по расследованию мошенничества (ACFE) 2020 года, в 125 странах было зарегистрировано 2504 случая профессионального мошенничества с общим убытком более 3,6 миллиарда долларов.Средний убыток на случай составил 125 000 долларов, а средний убыток на случай 1 509 000 долларов. Малые предприятия понесли больше убытков, чем более крупные, почти вдвое больше, и коррупция была основной причиной мошенничества.
Более половины случаев мошенничества не раскрываются. Статистика показывает, что чем больше денежная стоимость мошенничества, тем меньше вероятность возмещения всей суммы убытков. Согласно отчету Ассоциации сертифицированных специалистов по расследованию случаев мошенничества (ACFE) за 2018 год, вероятность возмещения общей стоимости убытков в размере 10 000 долларов США или меньше составляет 30%, в то время как при убытках от 101 000 долларов США до 1 миллиона долларов США вероятность того, что общая стоимость составит 13%, составляет 13%. возмещены, и потери в размере 1 миллиона долларов и более имели 8% -ную вероятность возмещения всей стоимости.
Это, конечно, если компания или физическое лицо, понесшие убытки, действительно обнаруживают убытки. ACFE показывает, что лучший способ обнаружить мошенничество — это подсказки, которые использовались в 43% случаев, за которыми следовали внутренние аудиты, а затем обзоры со стороны руководства.
Чаще всего возмещение убытков происходит только в том случае, если жертва юридически сообщает об убытках, которые в последние несколько лет уменьшаются. Причины, по которым организации не хотят сообщать о потерях, включают боязнь плохой огласки, уверенность в том, что внутренней дисциплины достаточно, судебные иски слишком дороги и отсутствие доказательств.
Глобальный коэффициент возмещения и ссуды
Если банк предоставляет ссуду, заемщик несет ответственность за возврат всей суммы с процентами в течение определенного периода. Когда заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде и не может ее вернуть, это наносит серьезный ущерб заемщику. Глобальный коэффициент возврата, или, чаще, коэффициент возврата — это стоимость ссуды, которую кредитор может вернуть.
Основная причина, по которой заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, заключается в том, что у них нет финансовых средств для его выплаты.Это происходит чаще, когда экономика слабая или находится в состоянии рецессии. Если заемщик безработный, не может найти работу или чья зарплата не увеличивается, пока увеличиваются его расходы, он столкнется с финансовыми трудностями. Та же теория применима к бизнесу, который недостаточно продает во время слабой экономики.
В 2019 году произошло 119 глобальных корпоративных дефолтов, большинство из которых были компаниями неинвестиционного уровня.
Чаще всего трудно предсказать изменение обстоятельств заемщика, когда экономика переходит из сильной в слабую; тем не менее, банки стремятся снизить риск дефолта путем тщательного расследования заемщика перед предоставлением кредита.
В первую очередь это делается путем оценки их кредитоспособности путем изучения их кредитного рейтинга и кредитной истории, а также другой финансовой информации, такой как сбережения, инвестиции и т. Д.
Глобальная скорость возмещения будет варьироваться в зависимости от типа долга. Обеспеченный долг почти всегда будет возвращен, потому что ссуду обеспечено обеспечение. Если заемщик не выполняет свои обязательства, например, по ипотеке, кредитор имеет право изъять залог, в данном случае дом, и продать его в счет погашения ссуды.
Возвращение в норму: реабилитация мозга в условиях эпидемий опиоидов и стимуляторов
https://doi.org/10.1016/j.nicl.2019.102068Получить права и контентОсновные моменты
- •
Потенциалы, связанные с лобно-теменным событием, позволяют прогнозировать / отслеживать выздоровление.
- •
Фронтостриатальные сигналы функциональной магнитно-резонансной томографии позволяют прогнозировать / отслеживать восстановление.
- •
Транскраниальная магнитная префронтальная стимуляция слева снижает тягу и употребление наркотиков.
Реферат
Недавние эпидемии употребления метамфетамина и опиоидов представляют собой серьезную проблему для общественного здравоохранения. Хроническое употребление стимуляторов и опиоидов связано со значительными психосоциальными, физическими и психическими затратами на здоровье, повторными рецидивами и повышенным риском ранней смерти. Исследования нейровизуализации выявляют недостатки в мозговых процессах и схемах, которые связаны с реакцией на лекарственные сигналы, а не с естественными наградами, а также с неоптимальным целенаправленным принятием решений. Несмотря на необходимость вмешательства, мало что известно о (1) том, как мозг изменяется при длительном воздержании или в зависимости от различных методов лечения; и (2) как симптомы меняются в результате нейромодуляции.Этот обзор сфокусирован на вопросе: что мы знаем об изменениях функции мозга во время выздоровления от опиоидов и стимуляторов, таких как метамфетамин и кокаин? Мы предоставляем подробный обзор и критику опубликованных исследований, в которых используется широкий спектр методов нейровизуализации — функциональная и структурная магнитно-резонансная томография, электроэнцефалография, связанные с событиями потенциалы, диффузионно-тензорная визуализация и технологии множественной стимуляции мозга вместе с нейробиоуправлением — для отслеживания или индукции изменений. в отношении тяги к наркотикам, воздержания и успеха лечения у потребителей стимуляторов и опиоидов.Несмотря на всплеск употребления метамфетамина и опиоидов в последние годы, большая часть исследований методов нейровизуализации для восстановления сосредоточена на употреблении кокаина. В этом обзоре выделяются два основных вывода: (1) вмешательства могут привести к улучшению функции мозга, особенно в лобных областях, участвующих в целенаправленном поведении и когнитивном контроле, в сочетании со снижением позывов / тяги к наркотикам; и (2) нацеливание на стриарные механизмы, участвующие в лекарственном вознаграждении, может быть не таким рентабельным, как префронтальные механизмы, учитывая, что методы глубокой стимуляции мозга требуют хирургического вмешательства и месяцев вмешательства для получения эффекта.В целом, необходимы дополнительные исследования для воспроизведения и подтверждения результатов, особенно у лиц с расстройствами, связанными с употреблением опиоидов и метамфетаминов.
Ключевые слова
(макс. 6): Опиоид
Метамфетамин
Кокаин
Нейровизуализация
Воздержание
Восстановление
Рекомендуемые статьи Цитирующие статьи (0)
© 2019 Автор (ы). Опубликовано Elsevier Inc.
Рекомендуемые статьи
Цитирующие статьи
% PDF-1.3 % 2644 0 объект > эндобдж xref 2644 871 0000000016 00000 н. 0000017776 00000 п. 0000027576 00000 п. 0000027755 00000 п. 0000027842 00000 н. 0000027929 00000 н. 0000028090 00000 н. 0000028158 00000 п. 0000028263 00000 п. 0000028356 00000 п. 0000028529 00000 п. 0000028592 00000 п. 0000028738 00000 п. 0000028831 00000 п. 0000029005 00000 п. 0000029068 00000 н. 0000029171 00000 п. 0000029264 00000 н. 0000029437 00000 п. 0000029499 00000 н. 0000029602 00000 н. 0000029695 00000 п. 0000029875 00000 п. 0000029937 00000 н. 0000030040 00000 п. 0000030133 00000 п. 0000030302 00000 п. 0000030364 00000 п. 0000030467 00000 п. 0000030560 00000 п. 0000030729 00000 п. 0000030791 00000 п. 0000030894 00000 п. 0000030987 00000 п. 0000031149 00000 п. 0000031210 00000 п. 0000031313 00000 п. 0000031406 00000 п. 0000031566 00000 п. 0000031627 00000 н. 0000031787 00000 п. 0000031880 00000 п. 0000032038 00000 п. 0000032156 00000 п. 0000032217 00000 п. 0000032297 00000 п. 0000032358 00000 п. 0000032465 00000 п. 0000032526 00000 п. 0000032687 00000 п. 0000032748 00000 н. 0000032857 00000 п. 0000032917 00000 п. 0000033016 00000 п. 0000033109 00000 п. 0000033170 00000 п. 0000033306 00000 п. 0000033367 00000 п. 0000033500 00000 п. 0000033561 00000 п. 0000033698 00000 п. 0000033759 00000 п. 0000033887 00000 п. 0000033948 00000 п. 0000034070 00000 п. 0000034131 00000 п. 0000034259 00000 п. 0000034320 00000 п. 0000034449 00000 п. 0000034510 00000 п. 0000034647 00000 п. 0000034708 00000 п. 0000034836 00000 п. 0000034897 00000 п. 0000035032 00000 п. 0000035093 00000 п. 0000035209 00000 п. 0000035270 00000 п. 0000035391 00000 п. 0000035451 00000 п. 0000035575 00000 п. 0000035635 00000 п. 0000035759 00000 п. 0000035819 00000 п. 0000035945 00000 п. 0000036005 00000 п. 0000036139 00000 п. 0000036199 00000 п. 0000036316 00000 п. 0000036376 00000 п. 0000036436 00000 п. 0000036545 00000 п. 0000036605 00000 п. 0000036719 00000 п. 0000036782 00000 п. 0000036900 00000 п. 0000036963 00000 п. 0000037077 00000 п. 0000037188 00000 п. 0000037295 00000 п. 0000037358 00000 п. 0000037409 00000 п. 0000037470 00000 п. 0000037631 00000 п. 0000037692 00000 п. 0000037795 00000 п. 0000037899 00000 н. 0000038078 00000 п. 0000038139 00000 п. 0000038240 00000 п. 0000038390 00000 п. 0000038451 00000 п. 0000038551 00000 п. 0000038654 00000 п. 0000038715 00000 п. 0000038847 00000 п. 0000038908 00000 н. 0000038969 00000 п. 0000039030 00000 н. 0000039091 00000 п. 0000039216 00000 п. 0000039277 00000 п. 0000039409 00000 п. 0000039470 00000 п. 0000039598 00000 п. 0000039659 00000 п. 0000039822 00000 н. 0000039883 00000 п. 0000039991 00000 н. 0000040094 00000 п. 0000040155 00000 п. 0000040216 00000 п. 0000040277 00000 п. 0000040338 00000 п. 0000040437 00000 п. 0000040539 00000 п. 0000040600 00000 п. 0000040714 00000 п. 0000040775 00000 п. 0000040888 00000 п. 0000040949 00000 п. 0000041010 00000 п. 0000041072 00000 п. 0000041226 00000 п. 0000041288 00000 п. 0000041389 00000 п. 0000041523 00000 п. 0000041642 00000 п. 0000041704 00000 п. 0000041878 00000 п. 0000041940 00000 п. 0000042047 00000 н. 0000042151 00000 п. 0000042330 00000 п. 0000042392 00000 п. 0000042542 00000 п. 0000042658 00000 п. 0000042845 00000 п. 0000042907 00000 п. 0000043072 00000 п. 0000043245 00000 п. 0000043369 00000 п. 0000043430 00000 п. 0000043554 00000 п. 0000043615 00000 п. 0000043752 00000 п. 0000043813 00000 п. 0000043940 00000 п. 0000044001 00000 п. 0000044063 00000 п. 0000044167 00000 п. 0000044279 00000 н. 0000044463 00000 п. 0000044525 00000 п. 0000044652 00000 п. 0000044751 00000 п. 0000044962 00000 н. 0000045024 00000 п. 0000045151 00000 п. 0000045289 00000 п. 0000045484 00000 п. 0000045546 00000 п. 0000045647 00000 п. 0000045763 00000 п. 0000045961 00000 п. 0000046023 00000 п. 0000046116 00000 п. 0000046226 00000 п. 0000046365 00000 н. 0000046427 00000 н. 0000046614 00000 п. 0000046676 00000 п. 0000046777 00000 п. 0000046899 00000 н. 0000046961 00000 п. 0000047098 00000 п. 0000047160 00000 п. 0000047222 00000 п. 0000047284 00000 п. 0000047403 00000 п. 0000047465 00000 п. 0000047527 00000 п. 0000047589 00000 п. 0000047711 00000 п. 0000047773 00000 п. 0000047835 00000 п. 0000047897 00000 п. 0000048033 00000 п. 0000048095 00000 п. 0000048232 00000 н. 0000048294 00000 п. 0000048356 00000 п. 0000048418 00000 н. 0000048538 00000 п. 0000048600 00000 н. 0000048662 00000 н. 0000048724 00000 н. 0000048786 00000 п. 0000048848 00000 н. 0000048948 00000 п. 0000049049 00000 н. 0000049111 00000 п. 0000049235 00000 п. 0000049297 00000 п. 0000049428 00000 п. 0000049490 00000 н. 0000049552 00000 п. 0000049614 00000 п. 0000049808 00000 п. 0000049870 00000 п. 0000049971 00000 н. 0000050078 00000 п. 0000050198 00000 п. 0000050260 00000 п. 0000050421 00000 п. 0000050483 00000 п. 0000050580 00000 п. 0000050681 00000 п. 0000050743 00000 п. 0000050805 00000 п. 0000050867 00000 п. 0000050992 00000 п. 0000051054 00000 п. 0000051116 00000 п. 0000051178 00000 п. 0000051297 00000 п. 0000051406 00000 п. 0000051468 00000 п. 0000051530 00000 п. 0000051592 00000 п. 0000051720 00000 п. 0000051782 00000 п. 0000051981 00000 п. 0000052043 00000 п. 0000052168 00000 п. 0000052278 00000 п. 0000052431 00000 п. 0000052493 00000 п. 0000052616 00000 п. 0000052678 00000 п. 0000052855 00000 п. 0000052917 00000 п. 0000053025 00000 п. 0000053136 00000 п. 0000053298 00000 п. 0000053360 00000 п. 0000053454 00000 п. 0000053564 00000 п. 0000053626 00000 п. 0000053737 00000 п. 0000053799 00000 п. 0000053861 00000 п. 0000053923 00000 п. 0000054039 00000 п. 0000054101 00000 п. 0000054163 00000 п. 0000054225 00000 п. 0000054378 00000 п. 0000054440 00000 п. 0000054502 00000 п. 0000054564 00000 п. 0000054626 00000 п. 0000054752 00000 п. 0000054814 00000 п. 0000054945 00000 п. 0000055007 00000 п. 0000055146 00000 п. 0000055208 00000 п. 0000055270 00000 п. 0000055331 00000 п. 0000055393 00000 п. 0000055547 00000 п. 0000055609 00000 п. 0000055737 00000 п. 0000055882 00000 п. 0000056001 00000 п. 0000056063 00000 п. 0000056237 00000 п. 0000056299 00000 п. 0000056460 00000 п. 0000056570 00000 п. 0000056748 00000 п. 0000056810 00000 п. 0000056939 00000 п. 0000057061 00000 п. 0000057244 00000 п. 0000057306 00000 п. 0000057467 00000 п. 0000057622 00000 п. 0000057746 00000 п. 0000057808 00000 п. 0000057932 00000 п. 0000057994 00000 п. 0000058173 00000 п. 0000058235 00000 п. 0000058334 00000 п. 0000058433 00000 п. 0000058574 00000 п. 0000058636 00000 п. 0000058698 00000 п. 0000058760 00000 п. 0000058822 00000 п. 0000058943 00000 п. 0000059068 00000 н. 0000059238 00000 п. 0000059300 00000 п. 0000059425 00000 п. 0000059541 00000 п. 0000059603 00000 п. 0000059739 00000 п. 0000059801 00000 п. 0000059863 00000 п. 0000059925 00000 н. 0000059987 00000 н. 0000060049 00000 п. 0000060169 00000 п. 0000060303 00000 п. 0000060365 00000 п. 0000060427 00000 п. 0000060489 00000 п. 0000060656 00000 п. 0000060718 00000 п. 0000060826 00000 п. 0000060936 00000 п. 0000061063 00000 п. 0000061125 00000 п. 0000061245 00000 п. 0000061307 00000 п. 0000061369 00000 п. 0000061507 00000 п. 0000061569 00000 п. 0000061708 00000 п. 0000061770 00000 п. 0000061832 00000 п. 0000061894 00000 п. 0000061956 00000 п. 0000062094 00000 п. 0000062156 00000 п. 0000062328 00000 п. 0000062390 00000 п. 0000062495 00000 п. 0000062600 00000 п. 0000062789 00000 н. 0000062851 00000 п. 0000062954 00000 п. 0000063055 00000 п. 0000063191 00000 п. 0000063253 00000 п. 0000063315 00000 п. 0000063377 00000 п. 0000063439 00000 п. 0000063566 00000 п. 0000063628 00000 п. 0000063760 00000 п. 0000063822 00000 п. 0000063884 00000 п. 0000063946 00000 п. 0000064048 00000 п. 0000064160 00000 п. 0000064222 00000 п. 0000064352 00000 п. 0000064414 00000 п. 0000064476 00000 п. 0000064538 00000 п. 0000064679 00000 п. 0000064741 00000 п. 0000064896 00000 п. 0000064958 00000 п. 0000065020 00000 п. 0000065082 00000 п. 0000065144 00000 п. 0000065298 00000 п. 0000065360 00000 п. 0000065504 00000 п. 0000065661 00000 п. 0000065780 00000 п. 0000065842 00000 п. 0000066015 00000 п. 0000066077 00000 п. 0000066211 00000 п. 0000066336 00000 п. 0000066514 00000 п. 0000066576 00000 п. 0000066730 00000 п. 0000066836 00000 п. 0000067006 00000 п. 0000067068 00000 п. 0000067254 00000 п. 0000067366 00000 п. 0000067490 00000 н. 0000067552 00000 п. 0000067676 00000 п. 0000067738 00000 п. 0000067915 00000 п. 0000067977 00000 п. 0000068078 00000 п. 0000068177 00000 п. 0000068319 00000 п. 0000068381 00000 п. 0000068443 00000 п. 0000068505 00000 п. 0000068567 00000 п. 0000068704 00000 п. 0000068766 00000 п. 0000068918 00000 п. 0000068980 00000 п. 0000069138 00000 п. 0000069200 00000 п. 0000069262 00000 п. 0000069408 00000 п. 0000069561 00000 п. 0000069623 00000 п. 0000069796 00000 п. 0000069858 00000 п. 0000069920 00000 н. 0000069982 00000 п. 0000070115 00000 п. 0000070177 00000 п. 0000070334 00000 п. 0000070396 00000 п. 0000070517 00000 п. 0000070633 00000 п. 0000070695 00000 п. 0000070757 00000 п. 0000070819 00000 п. 0000070948 00000 п. 0000071055 00000 п. 0000071117 00000 п. 0000071262 00000 п. 0000071324 00000 п. 0000071386 00000 п. 0000071448 00000 п. 0000071659 00000 п. 0000071721 00000 п. 0000071827 00000 п. 0000071941 00000 п. 0000072072 00000 н. 0000072134 00000 п. 0000072291 00000 п. 0000072353 00000 п. 0000072415 00000 п. 0000072477 00000 п. 0000072539 00000 п. 0000072601 00000 п. 0000072761 00000 п. 0000072823 00000 п. 0000072990 00000 п. 0000073052 00000 п. 0000073114 00000 п. 0000073176 00000 п. 0000073238 00000 п. 0000073392 00000 п. 0000073454 00000 п. 0000073639 00000 п. 0000073771 00000 п. 0000073890 00000 п. 0000073952 00000 п. 0000074125 00000 п. 0000074187 00000 п. 0000074310 00000 п. 0000074411 00000 п. 0000074589 00000 п. 0000074651 00000 п. 0000074764 00000 п. 0000074867 00000 п. 0000075038 00000 п. 0000075100 00000 п. 0000075247 00000 п. 0000075400 00000 п. 0000075524 00000 п. 0000075586 00000 п. 0000075710 00000 п. 0000075772 00000 п. 0000075912 00000 п. 0000075974 00000 п. 0000076119 00000 п. 0000076181 00000 п. 0000076243 00000 п. 0000076346 00000 п. 0000076449 00000 п. 0000076611 00000 п. 0000076673 00000 п. 0000076787 00000 п. 0000076893 00000 п. 0000077063 00000 п. 0000077125 00000 п. 0000077231 00000 п. 0000077341 00000 п. 0000077518 00000 п. 0000077580 00000 п. 0000077698 00000 п. 0000077794 00000 п. 0000077914 00000 п. 0000077976 00000 п. 0000078141 00000 п. 0000078203 00000 п. 0000078314 00000 п. 0000078425 00000 п. 0000078487 00000 п. 0000078549 00000 п. 0000078611 00000 п. 0000078757 00000 п. 0000078819 00000 п. 0000078881 00000 п. 0000078943 00000 п. 0000079005 00000 п. 0000079067 00000 п. 0000079191 00000 п. 0000079253 00000 п. 0000079315 00000 п. 0000079377 00000 п. 0000079439 00000 п. 0000079501 00000 п. 0000079599 00000 н. 0000079704 00000 п. 0000079766 00000 п. 0000079884 00000 п. 0000079946 00000 н. 0000080067 00000 п. 0000080129 00000 п. 0000080260 00000 п. 0000080322 00000 п. 0000080384 00000 п. 0000080446 00000 п. 0000080589 00000 п. 0000080651 00000 п. 0000080713 00000 п. 0000080775 00000 п. 0000080902 00000 п. 0000080964 00000 п. 0000081089 00000 п. 0000081151 00000 п. 0000081277 00000 п. 0000081339 00000 п. 0000081401 00000 п. 0000081463 00000 п. 0000081628 00000 п. 0000081690 00000 н. 0000081858 00000 п. 0000081920 00000 п. 0000081982 00000 п. 0000082080 00000 п. 0000082179 00000 п. 0000082241 00000 п. 0000082363 00000 п. 0000082425 00000 п. 0000082487 00000 п. 0000082549 00000 п. 0000082612 00000 п. 0000082766 00000 н. 0000082828 00000 п. 0000082982 00000 п. 0000083134 00000 п. 0000083253 00000 п. 0000083315 00000 п. 0000083489 00000 п. 0000083551 00000 п. 0000083714 00000 п. 0000083818 00000 п. 0000083996 00000 п. 0000084058 00000 п. 0000084168 00000 п. 0000084266 00000 п. 0000084449 00000 п. 0000084511 00000 п. 0000084617 00000 п. 0000084763 00000 п. 0000084887 00000 н. 0000084949 00000 п. 0000085073 00000 п. 0000085135 00000 п. 0000085275 00000 п. 0000085337 00000 п. 0000085482 00000 п. 0000085544 00000 п. 0000085606 00000 п. 0000085699 00000 п. 0000085790 00000 п. 0000085974 00000 п. 0000086036 00000 п. 0000086143 00000 п. 0000086250 00000 п. 0000086405 00000 п. 0000086467 00000 п. 0000086575 00000 п. 0000086690 00000 н. 0000086861 00000 п. 0000086923 00000 п. 0000087047 00000 п. 0000087166 00000 п. 0000087336 00000 п. 0000087398 00000 п. 0000087526 00000 п. 0000087634 00000 п. 0000087798 00000 п. 0000087860 00000 п. 0000087956 00000 п. 0000088055 00000 п. 0000088218 00000 п. 0000088280 00000 п. 0000088390 00000 н. 0000088521 00000 п. 0000088696 00000 п. 0000088758 00000 п. 0000088874 00000 п. 0000089012 00000 н. 0000089185 00000 п. 0000089247 00000 п. 0000089365 00000 п. 0000089486 00000 п. 0000089548 00000 н. 0000089610 00000 п. 0000089672 00000 п. 0000089810 00000 п. 0000089872 00000 н. 0000089934 00000 н. 0000089996 00000 н. 0000090137 00000 п. 0000090199 00000 п. 0000090331 00000 п. 0000090393 00000 п. 0000090455 00000 п. 0000090517 00000 п. 0000090579 00000 п. 0000090641 00000 п. 0000090703 00000 п. 0000090765 00000 п. 0000090911 00000 п. 0000090973 00000 п. 0000091035 00000 п. 0000091097 00000 п. 0000091225 00000 п. 0000091287 00000 п. 0000091419 00000 п. 0000091481 00000 п. 0000091543 00000 п. 0000091605 00000 п. 0000091667 00000 п. 0000091729 00000 п. 0000091791 00000 п. 0000091853 00000 п. 0000091915 00000 п. 0000092035 00000 п. 0000092097 00000 п. 0000092208 00000 п. 0000092270 00000 п. 0000092332 00000 п. 0000092394 00000 п. 0000092531 00000 п. 0000092593 00000 п. 0000092726 00000 н. 0000092788 00000 н. 0000092905 00000 п. 0000092967 00000 н. 0000093092 00000 п. 0000093154 00000 п. 0000093293 00000 п. 0000093355 00000 п. 0000093530 00000 п. 0000093592 00000 п. 0000093688 00000 п. 0000093785 00000 п. 0000093847 00000 п. 0000093909 00000 п. 0000093971 00000 п. 0000094099 00000 п. 0000094199 00000 п. 0000094261 00000 п. 0000094323 00000 п. 0000094386 00000 п. 0000094547 00000 п. 0000094609 00000 п. 0000094772 00000 п. 0000094834 00000 п. 0000094998 00000 н. 0000095060 00000 п. 0000095226 00000 п. 0000095288 00000 п. 0000095350 00000 п. 0000095412 00000 п. 0000095475 00000 п. 0000095629 00000 п. 0000095692 00000 п. 0000095816 00000 п. 0000095934 00000 п. 0000096053 00000 п. 0000096116 00000 п. 0000096289 00000 п. 0000096352 00000 п. 0000096468 00000 н. 0000096589 00000 п. 0000096767 00000 п. 0000096830 00000 н. 0000096925 00000 п. 0000097029 00000 п. 0000097200 00000 п. 0000097263 00000 п. 0000097418 00000 п. 0000097513 00000 п. 0000097637 00000 п. 0000097700 00000 п. 0000097824 00000 п. 0000097887 00000 п. 0000098037 00000 п. 0000098100 00000 н. 0000098245 00000 п. 0000098308 00000 п. 0000098371 00000 п. 0000098501 00000 п. 0000098564 00000 п. 0000098732 00000 п. 0000098795 00000 п. 0000098898 00000 п. 0000099015 00000 н. 0000099189 00000 н. 0000099252 00000 н. 0000099357 00000 п. 0000099474 00000 п. 0000099537 00000 п. 0000099662 00000 н. 0000099725 00000 н. 0000099788 00000 п. 0000099851 00000 п. 0000099914 00000 н. 0000099977 00000 н. 0000100081 00000 п. 0000100175 00000 н. 0000100238 00000 н. 0000100370 00000 н. 0000100433 00000 н. 0000100558 00000 н. 0000100621 00000 н. 0000100735 00000 н. 0000100798 00000 н. 0000100861 00000 н. 0000100924 00000 н. 0000101035 00000 п. 0000101098 00000 п. 0000101213 00000 н. 0000101276 00000 н. 0000101392 00000 н. 0000101455 00000 п. 0000101518 00000 н. 0000101581 00000 н. 0000101709 00000 н. 0000101772 00000 н. 0000101835 00000 н. 0000101898 00000 н. 0000102060 00000 н. 0000102123 00000 п. 0000102278 00000 н. 0000102341 00000 п. 0000102404 00000 п. 0000102467 00000 н. 0000102530 00000 н. 0000102684 00000 п. 0000102747 00000 н. 0000102872 00000 н. 0000103020 00000 н. 0000103139 00000 п. 0000103202 00000 н. 0000103375 00000 п. 0000103438 00000 п. 0000103548 00000 н. 0000103658 00000 п. 0000103836 00000 н. 0000103899 00000 н. 0000103988 00000 н. 0000104107 00000 п. 0000104278 00000 н. 0000104341 00000 п. 0000104499 00000 н. 0000104629 00000 н. 0000104692 00000 н. 0000104873 00000 н. 0000104936 00000 н. 0000105048 00000 н. 0000105152 00000 п. 0000105276 00000 н. 0000105339 00000 н. 0000105515 00000 н. 0000105578 00000 н. 0000105682 00000 п. 0000105794 00000 п. 0000105857 00000 п. 0000105920 00000 н. 0000105983 00000 п. 0000106102 00000 п. 0000106165 00000 п. 0000106280 00000 н. 0000106343 00000 п. 0000106406 00000 п. 0000106469 00000 н. 0000106577 00000 н. 0000106696 00000 н. 0000106759 00000 н. 0000106822 00000 н. 0000106885 00000 п. 0000107034 00000 п. 0000107097 00000 п. 0000107215 00000 н. 0000107278 00000 н. 0000107401 00000 п. 0000107464 00000 н. 0000107588 00000 н. 0000107651 00000 п. 0000107714 00000 н. 0000107777 00000 н. 0000107894 00000 н. 0000107957 00000 н. 0000108020 00000 н. 0000108083 00000 н. 0000108243 00000 н. 0000108306 00000 н. 0000108454 00000 п. 0000108517 00000 н. 0000108580 00000 п. 0000108643 00000 п. 0000108764 00000 н. 0000108872 00000 н. 0000108935 00000 н. 0000109059 00000 н. 0000109122 00000 п. 0000109256 00000 н. 0000109319 00000 п. 0000109382 00000 п. 0000109450 00000 н. 0000109627 00000 н. 0000109695 00000 н. 0000109809 00000 н. 0000109927 00000 н. 0000110065 00000 н. 0000110133 00000 п. 0000110254 00000 п. 0000110322 00000 п. 0000110390 00000 н. 0000110458 00000 п. 0000110526 00000 н. 0000110577 00000 н. 0000110747 00000 н.