Где взять деньги на покупку дома: Кредит на покупку жилья в 2023 году под низкий процент

Кредит на покупку жилья в 2023 году под низкий процент



Кредит на покупку жилья в 2023 году под низкий процент

Город

Москва

Санкт-Петербург

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Казань

Красноярск

Нижний Новгород

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Самара

Уфа

Челябинск

Потребительский или ипотечный кредит на покупку недвижимости. Предложения банков, выдающих деньги на улучшении жилья на льготных условиях. Необходимые документы и требования к заемщикам.

 

• Для покупки квартиры, дома, или земли
• Большие суммы на длительные сроки
• Потребительские и целевые кредиты

Подробнее

Скрыть

Сумма кредита, ₽

Срок по месяцам

Сбросить

Эксперты ВЗО по кредитам

Александр Гайдаш

SEO-специалист

Карина Давыдова

Контент-менеджер

Подборки

Смотреть все

Со 100% одобрением

Сроком от 3 лет

С 18 лет

Без посещения банка

С диф. платежами

Без отказа

С моментальным решением

Без подтверждения дохода

Топ предложений

Кредиты на покупку жилья — рейтинг 2023

• Альфа-Банк (Наличными)
• Банк Синара (СКБ-Банк) (Запросто)
• Тинькофф (Под залог недвижимости)
• УБРиР (На любые цели)
• Банк Дом. РФ (Наличными)
• Совкомбанк (Под залог недвижимости)
• БЖФ Банк (Под залог недвижимости)
• Акцепт (Под залог недвижимости)
• Абсолют Банк (Под залог недвижимости)
• Сургутнефтегазбанк (Золото Югры)

Обновлено 16. 02.2023 Подробнее

Подробнее

Обновлено 24.03.2023 Подробнее

Подробнее

Обновлено 21.03.2023 Подробнее

Подробнее

Обновлено 01.02.2023 Подробнее

Подробнее

Обновлено 16.02.2023 Подробнее

Подробнее

Обновлено 07.

03.2023 Подробнее

Подробнее

Обновлено 21.03.2023 Подробнее

Подробнее

Обновлено 14.10.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 30.01.2023 Подробнее

Подробнее

Обновлено 17.10.2022 Подробнее

Подробнее

Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение

К5М® — рейтинг, с помощью которого сервис ВЗО оценивает финансовые продукты: микрозаймы, кредиты или кредитные карты. Для объективной оценки мы создали сложную формулу. Она учитывает свыше 90 параметров на момент последнего обновления в феврале 2023 года. В процессе формирования рейтинга используются не только основные параметры продукта, например сумма или процентная ставка кредита, но и оценки клиентов.

Подробнее

+1

Очистить

Перейти

Итоговое сравнение кредитов на покупку жилья

Популярные банки

Росбанк

4.8 420 отзывов

2272 Лицензия

6.8/10 Рейтинг К5М

Служба поддержки 8 (800) 234-44-34 Контакты

Кредитные карты Дебетовые карты Автокредиты Вклады Кредиты Ипотеки РКО

Тинькофф Банк

4. 6 1215 отзывов

2673 Лицензия

7.9/10 Рейтинг К5М

Служба поддержки 8 (800) 950-25-55 Контакты

Кредитные карты Дебетовые карты Автокредиты Вклады Кредиты Ипотеки РКО

Хоум Кредит Банк

4.5 192 отзыва

316 Лицензия

7.7/10 Рейтинг К5М

Служба поддержки 8 (495) 785-82-25 Контакты

Кредитные карты Дебетовые карты Автокредиты Вклады Кредиты РКО

Этапы получения кредита

1

Выберите подходящий кредит

2

Нажмите кнопку «Подать заявку»

3

Заполните заявку на сайте банка

Условия получения кредита на покупку жилья

Приобретение недвижимости всегда предполагает большие траты. По этой причине многие предпочитают оформить кредит на покупку квартиры под низкий процент, а не копить деньги несколько лет подряд. Большинство банков страны реализуют специальные программы финансирования, по которым можно получить большую сумму на долгий срок.

На нашем сайте представлены банки, дающие кредит на покупку квартиры или дома. Прежде чем подавать заявку, стоит ознакомиться с условиями для клиентов и требованиями в разных организациях.

Самый популярный кредит на приобретение жилья — это ипотека. По ней можно получить до 90% стоимости объекта с низкой переплатой. Недвижимость после заключения договора оформляется на имя заемщика и выступает как обеспечение по кредиту. До конца действия договора квартира будет оставаться в залоге у банка. Можно оформить кредит на покупку квартиры на вторичном рынке или в новом фонде.

Потребительские программы также позволяют получить финансирование в крупном размере. Ипотека — это целевой кредит на покупку жилья вторичного либо первичного. Такие программы предусматривают высокие требования к клиентам и наличие обеспечения. По потребительским кредитам заемщику необязательно предоставлять залог. В этом случае чаще доступен кредит наличными без справок, покупка квартиры не требует подтверждения.

Важно выяснить еще до подачи заявки на кредит на покупку жилья, какой процент начислит банк. Также стоит обратить внимание на такие условия:

• Срок погашения долга
• Возможность дистанционного обслуживания кредита
• Необходимость оформления страховки и имущественного залога за свой счет
• Максимально доступный лимит

В каждом банке условия могут отличаться. Также по разным программам одного учреждения предусмотрены различные сроки и ставки. Сравнить параметры можно на нашем сайте. Условия периодически обновляются.

Отличие кредита на жилье от ипотеки

Каждого, кто запланировал приобрести недвижимость, волнует вопрос, какой кредит выгоднее взять на покупку квартиры? Потребительские программы реализуются без обеспечения. По ипотеке всегда накладываются обременения на купленное жилье. Это значит, что до полного погашения долга заемщик не сможет продать, обменять или подарить квартиру.

Также есть другие отличия между целевыми и нецелевыми программами. К ним относятся:

• Лимит. Целевой кредит на покупку готового жилья предусматривает большую сумму, чем нецелевой. Конкретный лимит зависит от финансового учреждения и выбранной программы
• Переплата. По ипотеке ставка всегда ниже. Кроме того, россияне могут оформить кредит на покупку жилья молодой семье с поддержкой государства. По потребительским программам субсидии обычно не предусмотрены
• Срок погашения долга. Прежде чем взять кредит в банке на покупку жилья, стоит оценить нагрузку на бюджет и свои возможности. Ипотека, как правило, предусматривает более длительный срок погашения
• Страхование. По ипотеке заемщик обязан за свой счет оформить полис на жилье. Страховку нужно продлевать весь срок действия договора. Нецелевые программы не требуют обеспечения сделки и обязательного страхования имущества

Необходимые документы

Найти самые выгодные кредиты на покупку жилья можно на нашем сайте. Однако до подачи заявки на финансирование необходимо подготовить пакет документов. В него входят:

• Паспорт РФ
• Временная регистрация по месту проживания (при отсутствии постоянной прописки)
• ИНН
• СНИЛС
• Документы, подтверждающие социальный статус (свидетельство о браке, свидетельства о рождении всех детей в семье и прочее)
• Ксерокопия трудовой книжки или договора

Если заемщик оформляет ипотеку, он также предоставляет документы продавца и бумаги на недвижимость. Банк тщательно изучает объект, чтобы исключить риски имущественных споров. В случае одобрения клиент также должен оформить страховку на жилье.

Лучшие условия по кредитам на покупку жилья

🟢 Сумма кредита:	до 30 000 000 ₽
🟢 Ставка по кредиту:	от 4,5% годовых
🟢 Срок кредитования:	до 300 месяцев
🟢 Возраст получения кредита:	с 18 лет

Преимущества

• В зависимости от обстоятельств, для покупки недвижимости можно оформить как обычный потребительский, так и целевой кредит (ипотеку, на строительство и другие)
• Банки часто сотрудничают с агентствами недвижимости, и поэтому оформить кредит можно уже в процессе выбора жилья
• Потратить деньги, в зависимости от кредита, можно на покупку квартиры, дома или земельного участка

Недостатки

• Для оформления кредита на недвижимость всегда требуется большой пакет документов
• Банки требуют официального трудоустройства и определенного уровня заработка при оформлении

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить кредит наличными без справок?

Официально отсутствие у заявителя справки 2-НДФЛ не является препятствием для оформления заявки на крупное целевое финансирование. Многие заемщики заключают с банками договоры без нее. Взамен можно принести выписку со счета или справку по форме банка. Условия при этом могут не отличаться или отличаться незначительно.

У меня нет российского гражданства. Могу ли я оформить целевой кредит на покупку жилья?

Действующее российское законодательство не запрещает иностранцам покупать недвижимость, в том числе за счет заемных средств, а также владеть и распоряжаться объектами на территории РФ. Некоторые банки предлагают мигрантам из СНГ ипотечные или потребительские кредиты на покупку жилья на тех же условиях, что и россиянам.

Можно ли взять кредит на покупку квартиры по упрощенной схеме с минимальным пакетом бумаг?

Большинство банков страны реализуют программы целевого и нецелевого финансирования по двум документам. Как правило, кредит на покупку жилья в России в таких случаях выдают по паспорту и второму документу на выбор (СНИЛС или ИНН). Если заявитель имеет высокое значение персонального кредитного рейтинга (ПКР), подтверждать платежеспособность справками не придется. Однако по таким программам переплата или первоначальный взнос могут быть выше.

Информация была полезна?

31 оценок, среднее: 4.5 из 5

Часто ищут

Как взять кредит на покупку квартиры?

Во время оформления кредита договор купли-продажи оформляется на имя заемщика. Именно он становится собственником жилья с момента подписания договора

Кто не мечтает о собственном жилье? В детстве мы хотим иметь свою комнату, а когда становимся взрослыми, начинаем задумываться о собственной квартире. Но, судя по тому, сколько сегодня стоят квадратные метры жилплощади, позволить себе это может далеко не каждый. Поэтому можно всю жизнь ютиться по съемным квартирам или делить жилплощадь с родственниками, откладывая тем временем деньги на столь желанную квартиру, либо же купить ее сразу в кредит.

Сегодня мы расскажем вам, как можно получить банковский заем, предоставляемый в целях приобретения жилой недвижимости под залог этой же недвижимости, т. е. вы берете у банка деньги на покупку жилья под проценты (которые и являются доходом банка). В период, за который вы будете кредит погашать, приобретенная недвижимость – ваша новая квартира – будет находиться в залоге у банка. Многие переживают, что по истечении выплаты кредита квартиру у них могут отобрать. Это не так. Во время оформления кредита договор купли-продажи оформляется на имя заемщика. И собственником жилья с момента подписания договора купли-продажи становится сам заемщик. И как только задолженность будет погашена, вы станете полноправным владельцем недвижимости.

Кто может получить кредит? Любой человек, который в состоянии выплачивать установленную банком ежемесячную ставку. Кредитные учреждения сами определяют уровень доходов заемщика и оценивают его способность нести расходы по выплате кредита. Также обязательным условием является то, что помимо суммы, которую вы выплачиваете банку, у вас должно оставаться в среднем 100-150 долларов США на каждого взрослого члена вашей семьи и по 50-100 долларов США на каждого несовершеннолетнего.

При получении ипотечного кредита к рассмотрению принимаются, как правило, следующие виды доходов: заработная плата по основному месту работы и по совместительству, доход от предпринимательской деятельности, авторский гонорар, премии и бонусы, пенсии и пособия, алименты на несовершеннолетних детей, доход в виде арендной платы, дивиденды, процентные выплаты по депозитам и т.д. Принимаются во внимание доходы всех членов семьи, а также совместно проживающих. Кроме того, могут быть учтены доходы поручителя и гаранта.

Пакет документов по большей части везде одинаков – это удостоверение личности, РНН, СИК, выписки из пенсионного фонда, справка с места работы о стаже и заработной плате.

Существуют также условия кредитования, когда подтверждение о доходах не требуется. Только в этом случае вам придется внести немалый первоначальный взнос (как правило, он составляет 20% и выше от стоимости приобретаемой недвижимости) или же выставить в залог дополнительно другую недвижимость. Для этого вам потребуется предоставить следующие документы: если вы состоите в браке – удостоверение личности супруга/супруги, свидетельство о регистрации брака, нотариально заверенное согласие второй половины на передачу недвижимости в залог. Если же вы в браке не состоите, необходимо предъявить нотариально заверенное заявление о том, что на момент передачи имущества в залог вы в браке не состоите, также правоустанавливающие документы на выставляемую в залог недвижимость.

Плюс ко всему, если вы доходы не подтверждаете, процентная ставка по вашему кредитному пакету возрастает, что увеличивает выплачиваемую в итоге сумму. Ставка может быть фиксированной или же плавающей. На фиксированную процентную ставку колебания доллара, если вы взяли кредит в этой валюте, никак не влияют, а по плавающей – ваши ежемесячные платежи привязаны к курсу валюты. Валюта, в которой выдается кредит, зависит от выбранного вами пакета – это могут быть либо тенге, либо доллары США.

Сроки, на которые выдается кредит, в основном – 10-20-25 лет. Также следует обратить внимание на сроки действия моратория, т.е. установленный банком срок, в течение которого кредит не может быть погашен, в противном случае предусматривается штраф. В основном мораторий на досрочное погашение составляет 6 месяцев. Но он может и возрасти, например, до 12 месяцев.

Если вы однажды не сможете внести по каким-либо причинам ежемесячный платеж, ничего страшного. Просто необходимо предупредить об этом сотрудников учреждения, где вы взяли кредит, заранее. Как правило, в каждом банке свои штрафные санкции: где-то размер пени составит 2.5 % в месяц от суммы ежемесячной выплаты, где-то придется выплачивать по 0.5 % от суммы за каждый просроченный день. Также вам могут предложить в течение некоторого времени выплачивать только проценты, откладывая ежемесячные выплаты на определенный период. В любом случае известить о причинах, по которым вы не в состоянии вносить платеж, нужно обязательно.

Теперь попробуем посчитать. Предположим, ваша будущая квартира стоит 60 тысяч долларов США, фиксированная процентная ставка 14%, а срок кредитования 10 лет. Если первоначальный взнос составляет 20 %, следовательно, он равен 12 тысячам долларов США, соответственно сумма кредита – 48 тысяч долларов США. Получается, что ежемесячный платеж составит 745.28 доллара США. Так что за весь срок вам придется выплатить 89 433.47 тысячи долларов США, где 41 433.47 тысячи долларов уйдет на выплату процентов.

Наталья ЛОЖНИКОВА

наверх

Как купить дом без денег в 2023 году

Покупка дома доступнее, чем многие думают.

Прошли те времена, когда для приобретения жилья требовались десятки тысяч долларов. Сегодня вам не нужен 20-процентный первоначальный взнос, чтобы купить дом. На самом деле, сейчас нет доступных ипотечных кредитов.

Если вам интересно, как купить дом без первоначального взноса, продолжайте читать, чтобы начать свой путь к собственному дому.

Тридцать восемь процентов потенциальных покупателей говорят, что экономия на первоначальном взносе является их самым большим препятствием для приобретения жилья. Учитывая медианную цену продажи дома в размере 356 700 долларов США, средний покупатель, впервые совершивший покупку, потратит 24,9 доллара США.69 по предоплате.

Но вы можете купить дом и без этих 25 000 долларов.

Существуют ресурсы для помощи с первоначальным взносом, которые обеспечивают четкий путь к домовладению. Текущий закон, ожидающий голосования в Конгрессе, предлагает налоговые льготы в размере 15 000 долларов США и гранты в размере 25 000 долларов США для новых покупателей.

Узнайте больше обо всех программах для покупателей жилья впервые.

Более того, если вы думаете, не пора ли сейчас купить дом без первоначального взноса, вам не нужно ждать нового федерального законодательства. Вот как вы можете купить дом без денег сегодня.

Как купить дом без первоначального взноса

Посмотрите это видео на YouTube

Как купить дом без первоначального взноса

Если бы вы могли жить в доме своей мечты за нулевой первоначальный взнос, вы бы все равно выбрали арендовать?

Вам не нужен огромный первоначальный взнос, чтобы купить дом. Покупатели, покупающие впервые, кладут в среднем 7%. На приведенной ниже диаграмме показан средний первоначальный взнос для первых покупателей с 1989 года на основе данных Национальной ассоциации риелторов (NAR).

А как насчет затрат на закрытие?

Вы можете выбрать ипотечный кредит без стоимости закрытия, который повышает вашу процентную ставку, сохраняя при этом деньги в вашем кармане.

Существует также помощь с первоначальным взносом, которая поможет вам получить ипотечный кредит без денег из кармана. Федеральные, государственные и некоммерческие агентства — и даже ипотечные кредиторы — предлагают гранты и кредиты для поддержки новых покупателей.

Давайте посмотрим.

1. Помощь покупателям жилья с первоначальным взносом

Помощь с первоначальным взносом (DPA) может помочь вам купить дом без наличных денег. Это включает в себя несколько федеральных, государственных и некоммерческих программ для покупателей жилья впервые.

В Homebuyer мы сотрудничаем с Chenoa Fund, чтобы сделать домовладение возможным, не платя ничего из своего кармана.

В рамках нашего партнерства Homebuyer.com предоставляет DPA для покупателей, покупающих дом с кредитом FHA, предлагая доступный и удобный путь к домовладению.

У покупателей есть два варианта: второй кредит под 3,5% для покрытия первоначального взноса или второй кредит под 5% для покрытия первоначального взноса и закрытия сделки.

Если у вас средний доход или ниже, второй кредит предоставляется с нулевой процентной ставкой и без ежемесячных платежей. Кроме того, это простительная вторая ипотека. Если вы вовремя вносите платежи за жилье, кредит прощается, и вам никогда не придется его возвращать.

Опция 3,5 процента прощается после того, как вы своевременно внесете свои первые 36 ипотечных платежей.

Вариант 5 процентов прощается после того, как вы сделаете платежи в течение 10 лет, не пропустив 60 или более дней. Если вы отстаете, процентов и платежей по-прежнему нет — вам просто нужно будет вернуть второй залог, когда вы продаете или рефинансируете дом.

Если у вас более высокий доход, второй кредит имеет ежемесячный платеж. Покупатели могут выбрать 10-летний беспроцентный кредит или 30-летний кредит с 5-процентной ставкой.

Программы помощи с первоначальным взносом обычно имеют кредитную историю и требования к доходу. Программы для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, могут потребовать прохождения курса обучения ипотечному кредитованию. Эти варианты помощи при первоначальном взносе доступны уже сейчас.

Получите предварительное одобрение заявки на помощь в оплате первоначального взноса.

2. Кредиты USDA без первоначального взноса

Кредиты USDA не имеют требований к первоначальному взносу или минимального кредитного рейтинга. Эти кредиты, предназначенные для поощрения увеличения числа домовладельцев в сельской местности, предусматривают субсидированные процентные ставки.

Кандидаты должны доказать кредитоспособность. Для подачи заявки кредиторам требуется кредитный рейтинг 580 или выше.

Соискатели кредита USDA должны:

• Быть законным постоянным жителем США
• Подтверждение кредитоспособности
• Поддерживать надежный доход
• Иметь доход домохозяйства, соответствующий 115 процентам среднего дохода в данном районе или ниже
• Быть основным местом жительства в сельской местности

Ипотечные кредиты USDA можно использовать для покупки следующих типов недвижимости:

• Существующий дом
• Новое строительство
• Сборные дома
• Кондо
• Таунхаусы
• Короткие продажи или отчужденные дома

Покупатели, как правило, несут ответственность за расходы по закрытию сделки, комиссию кредитора и ипотечное страхование, хотя есть возможность, чтобы некоторые из этих расходов покрывались продавцом или вашим кредитором.

Вы можете получить уступки продавца и кредиторские кредиты, когда продавец и кредитор оплатят часть или все ваши расходы на закрытие.

Получите предварительное одобрение кредита USDA.

3. Жилищные ссуды для ветеранов без первоначального взноса

Ссуды для ветеранов предоставляют варианты покупки жилья для военнослужащих США, ветеранов и их супругов. Как и кредиты USDA, кредиты VA не имеют требований к первоначальному взносу или кредитному рейтингу, хотя большинство кредиторов предпочитают кредитный рейтинг 580 или выше.

Чтобы подать заявку на кредит VA, у вас должен быть сертификат соответствия требованиям (COE). Это подтверждает вашу историю обслуживания и текущий статус службы, чтобы доказать, что вы имеете право.

Для участия в программе VA требуется:

• Вы отслужили 90 дней активной военной службы
• Вы отслужили 180 дней боевой службы в мирное время
• Вы служили шесть лет в Национальной гвардии или резерве
• Вы являетесь супругой военнослужащего, погибшего при исполнении служебных обязанностей или вследствие инвалидности, связанной со службой

VA гарантирует кредиты от убытков с правом, что аналогично частному ипотечному страхованию. Это позволяет кредиторам предлагать покупку с нулевым первоначальным взносом с меньшим риском и более низкими ставками.

Заемщики кредита VA освобождаются от определенных затрат на закрытие, таких как андеррайтинг и оплата услуг адвоката.

Получите предварительное одобрение кредита VA.

Qualifications By Loan Type

	Minimum Credit Score	Minimum Down Payment
USDA Loans	580	0%
VA Loans	580	0%
FHA Loans	580	3.5%
Conventional Loans	620	3%

Ипотека
Предварительное одобрение
в протоколе

Обычный заем 97 для тех, кто впервые покупает жилье

Обычный заем 97 от Fannie Mae позволяет заемщикам получить обычную ипотечную ссуду с первоначальным взносом в размере 3 процентов. Личный вклад не требуется. Ипотечные подарки, гранты и другие DPA могут покрыть ваш первоначальный взнос.

Обычный кредит 97 является альтернативой кредитам FHA. Он имеет меньше первоначальных затрат и не требует постоянного ипотечного страхования.

Заемщики должны соответствовать следующим критериям, чтобы иметь право на участие:

• По крайней мере один заемщик должен быть покупателем жилья впервые
• Ипотечные кредиты должны иметь фиксированную процентную ставку

Обычный заем 97 не может быть использован для покупки готовых домов. Приемлемые типы недвижимости включают дома на одну семью до четырех квартир, кондоминиумы и запланированные застройки.

Проверьте соответствие требованиям по ипотеке.

Ипотека HomeReady от Fannie Mae

Statista

Ипотека HomeReady от Fannie Mae — еще один вариант кредита для покупателей с низким доходом. Заемщики имеют право на 3-процентный первоначальный взнос и кредитный рейтинг 620 или выше.

Обучение покупателей жилья требуется, если все заемщики впервые покупают жилье. Все жители могут представить свой доход на рассмотрение и повысить шансы на одобрение.

Также отсутствуют требования к минимальному личному взносу для первоначального взноса. Эти инвестиции могут быть покрыты подарками, грантами и другими программами DPA.

Кредиты HomeReady требуют ипотечного страхования, которое может быть аннулировано, как только покупатель достигнет 20-процентного капитала.

Получите предварительное одобрение, чтобы проверить, соответствуете ли вы требованиям.

Freddie Mac Home Возможные ипотечные кредиты

Freddie Mac’s Home Возможные кредиты предлагают ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом с минимальным 3-процентным первоначальным взносом. Первоначальный взнос является гибким и не требует личных денежных средств.

Для утверждения требуется кредитный рейтинг 660 или выше. Доход заемщика не может превышать 80 процентов от среднего дохода по району (AMI), который доступен на сайте Freddie Mac.

Главная Возможные ипотечные кредиты могут потребовать ипотечного страхования, и покупатели могут отменить свой полис, когда они достигнут 20-процентного капитала.

Получите предварительное одобрение, чтобы проверить, соответствуете ли вы требованиям.

Кредиты FHA для покупателей с низким кредитным рейтингом

Кредиты FHA требуют минимум 3,5% первоначального взноса для заемщиков с кредитным рейтингом 580 или выше. Кредиты FHA имеют гибкие требования к кредитному рейтингу. Заемщики с баллами ниже 500 имеют право на одобрение, если они инвестируют первоначальный взнос в размере 10 процентов или более.

Кредиты FHA также требуют подтверждения занятости и дохода. Заемщики должны иметь соотношение долга к доходу 43 процента или менее, чтобы соответствовать стандартным правилам, но FHA может разрешить соотношение до 56,9 процента с компенсирующими коэффициентами.

Кредиты FHA можно использовать только для покупки основного места жительства. Применяются кредитные лимиты для конкретных округов, которые достигают 822 375 долларов США в районах с высокими затратами.

Получите предварительное одобрение, чтобы проверить, соответствуете ли вы требованиям.

Обычные кредиты с 3-процентным снижением

Обычные кредиты являются наиболее популярным видом кредита среди покупателей. Стандартные обычные кредиты требуют минимального 3-процентного первоначального взноса с кредитным рейтингом 620 или выше.

Обычные кредиты требуют ипотечного страхования с первоначальным взносом менее 20 процентов.

Обычные кредиты не обеспечены государством, поэтому требования кредитора могут различаться. Соответствие обычным кредитным лимитам соответствует стандартам FHFA. Лимит кредита на 2023 год составляет 726 200 долларов для одноквартирных домов в большинстве округов США.

Получите предварительное одобрение, чтобы проверить, соответствуете ли вы требованиям.

Ипотека
Предварительное одобрение
в протоколе

Часто задаваемые вопросы из нашего чата

При правильном типе кредита многие покупатели жилья впервые могут купить дом без первоначальных затрат. Вам не нужно откладывать 20-процентный первоначальный взнос.

Когда вы покупаете дом без первоначального взноса, вы можете зафиксировать платеж за жилье на длительный срок, защитить себя от повышения арендной платы и заработать состояние, ежемесячно выплачивая сумму, аналогичную арендной плате.

National Mortgage Professional

Какой кредитный рейтинг мне нужен для покупки дома?

Вы можете купить дом с кредитным рейтингом от 580, а иногда и ниже, в зависимости от вашего кредитора.

Кредиты VA и USDA не имеют официального минимума, хотя кредиторы, скорее всего, одобрят покупателей с кредитным рейтингом 580 или выше.

Обычные кредиты требуют кредитного рейтинга 620 или выше.

Вы по-прежнему можете претендовать на получение ссуды с кредитным рейтингом ниже 580. Кредиты FHA принимают кредитный рейтинг от 500, если вы можете внести 10-процентный или более первоначальный взнос.

Получите предварительное одобрение, чтобы быстро проверить свой кредитный рейтинг.

Нет доступных кредитов с первоначальным взносом?

Программа помощи покупателю жилья, а также кредиты VA и USDA не имеют требований к первоначальному взносу для квалификации.

Каждый тип кредита имеет другие требования для утверждения. Кредиты по программе VA доступны только военнослужащим и ветеранам, отвечающим служебным требованиям, а также их супругам.

Кредиты Министерства сельского хозяйства США могут быть использованы только для покупки недвижимости в сельской местности. Это охватывает 91 процент США, включая сельские районы, небольшие города и пригороды. Это исключает густонаселенные мегаполисы.

Узнайте больше о вариантах ипотеки с низким или нулевым первоначальным взносом.

Как накопить деньги на первоначальный взнос?

Программы помощи с первоначальным взносом помогают покупателям с низким доходом, впервые покупающим жилье, приобрести дом. Каждая программа имеет определенные квалификационные требования.

Некоторые кредиты являются гибкими и принимают авансовые платежи, полностью финансируемые за счет подарков, грантов и займов. Возможно, вам не придется вносить собственные сбережения. Сюда входят средства DPA и помощь семьи или друзей.

В противном случае лучший способ сэкономить — это иметь удобный бюджет и план сбережений. Определите, на какие кредиты вы имеете право, и их требования к первоначальному взносу, чтобы установить цель. Подумайте, сколько вы можете экономить каждый месяц, чтобы определить график покупки дома.

Является ли частное ипотечное страхование (PMI) плохим?

Ипотечное страхование ни хорошо, ни плохо. Кредиторы могут потребовать от PMI защиты своих инвестиций в случае, если заемщик не сможет продолжать выплаты. И именно эта защита позволяет кредиторам предлагать так много вариантов ипотечного кредита с низким первоначальным взносом.

Для некоторых типов кредитов требуется PMI, а также для заемщиков, которые вносят первоначальный взнос менее 20 процентов от продажной цены дома. Некоторые полисы существуют на весь срок действия вашего кредита, в то время как другие могут быть отменены, как только домовладельцы достигнут 20-процентного капитала.

Домовладельцы платят PMI авансом, с дополнительным ежемесячным платежом или комбинацией этих двух способов.

Обратите внимание: Цены на жилье в целом растут. Дополнительный ежемесячный платеж PMI может быть более рентабельным, чем ожидание более крупного первоначального взноса.

Подумайте, на какие виды кредита вы имеете право, и какие требования к страхованию ипотечного кредита. Предусмотрите дополнительные расходы и составьте соответствующий бюджет.

Заключительные мысли

Низкая ипотека без первоначального взноса делает домовладение доступным для тех, кто впервые покупает жилье. Знайте, на какие кредиты вы имеете право, когда думаете о том, как купить дом без денег. Затем получите предварительное одобрение на ипотеку по вашему выбору, как только вы будете готовы начать поиск дома.

Удачной покупки жилья.

Ипотека
Предварительное одобрение
в протоколе

6 способов купить дом практически без денег из кармана

Одним из самых больших препятствий на пути к владению домом является отсутствие достаточного количества наличных денег, чтобы заплатить за дом при закрытии. Хотя вы можете подумать, что не сможете купить дом, если ваш сберегательный счет выглядит немного скудным, есть несколько творческих способов заставить его работать. От конкретных кредитных программ до семейных подарков и многого другого, велики шансы, что вы найдете способ воплотить свою мечту о домовладении в реальность.

Соображения при поиске ипотечного кредита

Если вы планируете покупку, но пытаетесь ограничить сумму, которую вы платите из своего кармана, помните об этих шести вещах, пока вы ищете жилье и ипотечный кредит:

1. Проверьте, соответствуете ли вы требованиям на кредит VA

Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, ветераны и члены их семей имеют право на получение кредита VA, который поддерживается Департаментом по делам ветеранов. Это позволяет квалифицированным покупателям приобрести дом без первоначального взноса и практически без затрат на закрытие.

В отличие от других кредитных программ, которые могут потребовать первоначального взноса, кредитная программа VA не требует минимального первоначального взноса.

Гарантийный взнос VA заменяет требование об ипотечном страховании, так что это отличный способ приобрести дом для тех, кто соответствует требованиям.

2. Рассмотрите кредит FHA

Кредит FHA является популярным вариантом, который позволяет покупателям внести всего 3,5% на новый дом, который может быть предоставлен в виде финансового подарка от семьи или от квалифицированного некоммерческое или государственное учреждение. Продавцы также могут внести до 6% от продажной цены дома расходы на закрытие.

Преимущество кредитов FHA в том, что они имеют более низкие требования к первоначальному взносу и менее строгие квалификационные критерии, что делает этот вариант отличным вариантом для всех потенциальных покупателей жилья. Но просто имейте в виду, что вам необходимо будет заплатить страховой взнос по ипотечному кредиту в рамках этой кредитной программы, независимо от вашего первоначального взноса.

3. Выберите программу помощи покупателям жилья

Если вы впервые покупаете дом, существует так много доступных ресурсов, которые помогут вам ориентироваться в этих незнакомых водах. К счастью, существуют программы как на местном, так и на национальном уровне, которые предлагают финансовую помощь новым покупателям жилья, а в некоторых случаях и предыдущим домовладельцам. Возможно, стоит изучить местные программы, государственные программы, некоммерческие организации и т. д.

4. Не забывайте о кредите Министерства сельского хозяйства США

Другим вариантом, доступным для заемщиков, отвечающих требованиям, с нулевым первоначальным взносом, является кредитная программа Министерства сельского хозяйства США, также известная как кредит на развитие сельских районов. Некоторые подходящие районы на удивление довольно пригородные, поэтому не сбрасывайте со счетов эту кредитную программу, пока не проверите, соответствует ли недвижимость требованиям. Важно отметить, что кредиты USDA требуют ипотечного страхования, а кредитные лимиты и ограничения дохода зависят от региона.

5. Получите подарок в виде первоначального взноса

Если вам повезло, что член семьи подарил вам деньги, они потенциально могут быть использованы для вашего первоначального взноса — при условии, что вы тщательно следуете требованиям, установленным вашим кредитором. У вас должен быть бумажный след, показывающий, кто подарил вам деньги, как они вам их дали и когда они были даны, и что возврат не требуется.

Сумма, которую можно подарить, будет зависеть от типа кредита, который вы выберете, поэтому важно обсудить ваши варианты с вашим кредитором.

6. Поручите продавцу оплатить расходы по закрытию сделки

Оплата расходов по закрытию сделки продавцом зависит от ряда факторов, включая текущую ситуацию на рынке недвижимости в вашем районе. На рынке покупателя, где предложение жилья превышает спрос, вполне разумно просить продавца оплатить часть или все затраты на закрытие.

Однако на рынке продавцов, где спрос на дома превышает предложение, вероятность того, что продавец внесет свой вклад в покрытие ваших расходов на закрытие сделки, может быть невелика. Это, безусловно, стоит выяснить, поскольку многие продавцы хотят действовать быстро и считают целесообразным вести переговоры, чтобы обеспечить своевременное закрытие продажи.

Не забывайте об этом

Использование одного из вышеперечисленных методов, безусловно, может сделать покупку дома более доступной, если у вас нет наличных денег, но у него есть свои недостатки, о которых мы расскажем ниже.

• В зависимости от выбранного вами типа ипотечного кредита вам может потребоваться оплатить страховку по ипотечному кредиту, что может повлиять на сумму вашего ежемесячного платежа по ипотечному кредиту.

• Вкладывание меньшего количества собственных денег означает, что у вас меньше «шкуры на кону», и вы потенциально можете столкнуться с более высокой процентной ставкой или ежемесячным платежом, поскольку кредиторы берут на себя больший риск.

• Минимальный первоначальный взнос также означает, что вам потребуется больше времени, чтобы вложить капитал в свой дом, и может потребоваться, чтобы вы прожили в нем дольше стандартных пяти лет, чтобы продать его с прибылью – хотя это только беспокойтесь, если вы думаете, что вам нужно будет переехать через несколько лет.