Стандартный расчет лимита овердрафта
,
где L – сумма лимита овердрафта;
О – минимальный месячный оборот по кредиту счета клиента (поступления на счет) в течение четырех предыдущих месяцев (при этом из оборота исключаются три максимальных поступления в каждом месяце).
Данная методика расчета лимита овердрафта может быть использована только при условии количества поступлений на счет Клиента не меньше, чем 2 раза в неделю за последние четыре месяца.
Расчет лимита овердрафта для предприятий торговли и сервиса
Данный алгоритм расчета лимита овердрафта следует применять только в отношении предприятий розничной торговли при наличии постоянных торговых площадей.
,
где L – сумма лимита овердрафта;
О – минимальный месячный оборот по
инкассации в течение четырех предыдущих
месяцев (при этом из оборота исключаются
три максимальных поступления от
инкассации в каждом месяце).
Предоставление возможности овердрафта по счету под залог депозита
№ п/п | Срок размещения | Лимит овердрафта (% от суммы размещенных средств) |
1 | 1 месяц | 95 |
2 | 2 месяца | 90 |
3 | 3 месяца | 90 |
4 | 4 месяца | 85 |
5 | 5 месяцев | 75 |
6 | 6 месяцев | 75 |
Предоставление возможности овердрафта
под залог векселей банка-кредитора
№ п/п | Срок размещения | Лимит овердрафта (% от суммы размещенных средств) |
1 | 1 месяц | 95 |
2 | 90 | |
3 | 3 месяца | 90 |
4 | 4 месяца | 85 |
5 | 5 месяцев | 75 |
6 | 6 месяцев | 75 |
Срок действия
лимита овердрафта должен быть перекрыт
сроком действия векселя.
Предоставление возможности овердрафта под средства,
поступающие на счет Клиента после конвертации
Расчет лимита технического овердрафта
Технический овердрафт – это кредитование расчетного (текущего) счета Клиента под оформленные в Банке платежи.
,
где Lp – сумма лимита овердрафта в рублях;
LB – сумма лимита овердрафта в иностранной валюте;
Sp – сумма средств в рублях, направляемых на конвертацию;
SB – сумма средств в иностранной валюте, направляемых на конвертацию;
К – биржевой курс на день перевода средств на биржу.
Различают два
способа расчета размера кредитной
линии.
,
где КЛ – размер кредитной линии;
ПЗ – производственные запасы;
НП – незавершенное производство;
ГП – готовая продукция;
ДЗ – дебиторская задолженность сроком до 12 месяцев;
ТО – товары отгруженные;
КЗ – кредиторская задолженность, всего;
СС – собственные средства заемщика.
II способ расчета опирается на выявлении возможностей (источников) погашения кредита. Размер кредитной линии в этом случае определяется по формуле:
,
где ВНА — внеоборотные активы;
КФВ – краткосрочные финансовые вложения заемщика; ККЗ – краткосрочные кредиты и займы и
краткосрочная кредиторская задолженность.
Порядок определения кредитоспособности юридических лиц достаточно полно рассматривается при изучении других дисциплин.
Предлагается пример балльной оценки кредитоспособности заемщика – физического лица.
Таблица 8
Балльная оценка кредитоспособности заемщика – физического лица
Показатели | Значение показателей, в баллах | |||||
1.Годовой доход — всего | 10000 – 20000 (15) | 20000 – 40000 (30) | 40000 – 60000 (45) | 60000 (60) | ||
Окончание таблицы 8 | ||||||
Показатели | Значение показателей, в баллах | |||||
2. | 45% (0) | 30 – 40% (5) | 20 – 30% (20) | 10 – 20% (35) | 10% (50) | |
3.Взаимоотношения с банком (счет до востребования или сберегательный счет) | Нет (0) | Только счет до востребования (30) | Только сберегательный счет (30) | Оба счета (50) | Нет ответа (0) | |
4.Владение кредитными картами | Нет | 1 или более (30) | Нет ответа (0) | |||
5. | Любые нарушения за последние 7 лет (-10) | Нет сведений (0) | Своевременное погашение ссуды (30) | |||
6.Возраст заемщика | 50 лет (5) | 50 лет (25) | Нет ответа (0) | |||
7.Место жительства (владение домом, квартирой) | Наем (15) | Собственный дом / покупка (40) | Полное владение (50) | Нет ответа (15) | ||
8.Постоянство проживания по одному адресу | До 1 года (0) | 1 – 2 года (15) | 2 – 4 года (35) | 4 года (50) | Нет ответа (0) | |
9. | До 1 года (5) | 1 – 2 года (20) | 2 – 4 года (50) | 4 года (70) | Безработный (5), пенсионер (70) | |
Ежемесячный
платеж в погашение ссуды – месячный
чистый доход
История
кредитных отношений
Постоянство
работы (на одном месте, на одном
предприятии)Примечание: Минимальная сумма баллов для автоматической выдачи ссуды – 200; сумма баллов для юридической оценки – 150-195; сумма баллов для автоматического отказа в выдаче ссуды – менее 150.
При рассмотрении вопроса о предоставлении ипотечного кредитования может быть использована методика инвестиционного фонда «США-Россия», основанная на расчете следующих коэффициентов.
1.
Значение Кпд – не более 35%
2.
Минимальное
значение коэффициента не фиксируется,
а носит справочный характер.
3.
Значение К01/д не более 55%.
4.
Максимальное значение коэффициента не устанавливается, он носит справочный характер.
В случае несоблюдения установленных значений кредит не может быть предоставлен.
Для ограничения (регулирования) кредитного риска Банком России установлены следующие экономические нормативы.
Кассовые разрывы — глоссарий КСК ГРУПП
Что такое овердрафт, каковы его особенности и главные аспекты
Овердрафтное кредитование — это очень простой банковский кредит, который дается на короткий срок, в чем и заключается основное его достоинство. Этот тип кредита является нецелевым, он дается юридическим лицам обычно на срок до одного года, часто с возможностью пролонгации. Размер овердрафта определяется надежностью лица и среднегодовыми оборотами по его счету.
Главные аспекты
Дается овердрафт на пополнение средств оборота, эти деньги привязываются к счету организации, благодаря чему она может работать в минус на величину овердрафта.
Расчет лимита здесь осуществляется исходя из среднемесячного общего оборота счета организации, учитываются только средства, идущие от покупателей товара. А внутренние операции и переводы, пополнения самого счета и займы обычно для расчета овердрафта не учитываются. Лимит определяется из среднего оборота, его частоты и общих средств на счете фирмы. Размер таких ежемесячных оборотов дисконтируется обычно на 50–70%, что определяется общими условиями банка.
Такой овердрафт обычно предоставляется на срок до 1 года, при этом период, когда лицо может использовать продукт без отдачи долга, составляет 1–12 месяцев ровно. Овердрафт дается на трех условиях: это большая срочность, платность и, конечно же, возвратность, то есть его следует вовремя и быстро вернуть банку. Клиент платит за использование овердрафта определенные проценты и ряд комиссий за общую выдачу и неиспользованные лимиты. Обращаясь в банк, клиент должен уточнить информацию обо всех платежах за использование данного продукта.
Современный овердрафт является отличным способом для закрытия кассового разрыва при работе организации. Этот тип кредитования относится к самым интересным и экономным кредитам от банка, при этом долг может погашаться только при поступлении средств на счет фирмы.
Условия овердрафта
Услуга овердрафта обычно оформляется в том банке, где проводится кассовое и расчетное обслуживание заемщика. Чтобы получить доступ к кредитованию счета организации, составляется соглашение, где указываются основные условия. Затем стороны письменно фиксируют обстоятельства по получению средств, по сумме лимита, сроки пользования и стоимость самих услуг. Овердрафты, как и другие типы кредитов, обладают для кредитора определенным риском. Именно поэтому отечественные банки очень внимательно и строго относятся к правам заемщиков.
Главными условиями являются: заключение договора на обслуживание, наличие счета в банке, положительный оборот, стабильность таких оборотов, деятельность на протяжении 6–12 месяцев и более, хорошая кредитная история.
Среди требований банка может быть залог, а также различные поручители, которые подтвердят хорошее финансовое положение и уровень платежеспособности лица. Финансирование овердрафта осуществляется обычно на 30–50 дней, а средства будут списанными со счета заемщика. Проценты за использование данной услуги, составляющие обычно до 20% годовых, спишутся автоматически.
Возврат к списку
Проценты по овердрафту | Методы расчета
Проценты за овердрафт – это проценты, взимаемые банком за пользование овердрафтом. Овердрафт — это возможность предоставления кредита в банке или финансовом учреждении. Эта функция позволяет владельцу текущего счета снимать деньги, даже когда баланс счета достигает нуля. Другими словами, эта возможность позволяет владельцу счета использовать больше средств, чем реально доступно на его текущем счете в банке.
Процентная ставка по овердрафту
Процентная ставка по овердрафту сильно отличается от процентной ставки по обычному кредиту следующим образом –
Содержание
- Процентная ставка по овердрафту
- Метод расчета процентов по овердрафту
- Расчет процентов по овердрафту методом среднего дневного остатка
- Формула
- Обучение на примере
- Без компаундирования
- Еженедельно компаундирование
- Ежедневно компаундирование
- При овердрафте процентная ставка начисляется только за количество дней, в течение которых текущий счет овердрафтован, тогда как при кредите процентная ставка начисляется на весь срок действия кредита
- При овердрафте , процентная ставка начисляется только на сумму перерасхода денежных средств, в отличие от кредита, где проценты начисляются на санкционированную сумму независимо от использования.
Чтение овердрафта против. Кредит для более подробной информации.
Метод расчета процентов за овердрафт
Процентная ставка за овердрафт рассчитывается по методу среднедневного остатка. В методе среднедневного остатка проценты рассчитываются с учетом остатка на текущем счете на конец каждого дня или каждого периода.
Расчет процентов за овердрафт методом среднедневного остатка
Формула расчета процентной ставки за овердрафт методом среднедневного остатка следующая –
Формула
Проценты = A/N * R/P
Где –
A = сумма перерасхода
N = количество дней в расчетном периоде
R = годовая процентная ставка
P = количество периодов в году
банки могут иметь различную политику начисления процентных ставок. Процентные ставки могут начисляться ежедневно, еженедельно, раз в две недели или ежемесячно. Сумма процентов, которая изменится с изменениями, является политикой начисления сложных процентов.
Обучение на примере
Пример. Предположим, что XYZ Ltd. имеет текущий счет в Bank of America. Он имеет текущий остаток на счете в размере 5000,00 долларов США и лимит овердрафта в размере 2000,00 долларов США с процентной ставкой 18% годовых. Мы рассчитаем процентную ставку, когда
1) без начисления процентов
2) еженедельное начисление процентов и
3) ежедневное начисление процентов
01/2018-
| Дата (ДД/ММ/ГГГГ) | Beginning Balance | Withdrawal | Deposit | Ending Balance |
| 01/01/2018 | 5000.00 | 5000.00 | ||
| 02/01/ 2018 | 5000.00 | 2000.00 | 3000.00 | |
| 03/01/2018 | 3000.00 | 3200.00 | -200. 00 | |
| 04/01/2018 | -200.00 | -200.00 | ||
| 05/01/2018 | -200.00 | 350.00 | -550.00 | |
| 06/01 /2018 | -550.00 | -550.00 | ||
| 07/01/2018 | -550.00 | 100.00 | -650.00 | |
| 08/01/2018 | -650.00 | 50.00 | -600.00 | |
| 09/01/2018 | -600.00 | 400.00 | -1000.00 | |
| 10/01/2018 | -1000.00 | 500.00 | -500.00 | |
| 11/01/2018 | -500.00 | 100.00 | 50.00 | -550.00 |
| 12/01/2018 | -550.00 | 1000.00 | 450.00 | |
| 13/01/2018 | 450. 00 | 450.00 | ||
| 14/01/2018 | 450.00 | 550.00 | -100.00 | |
| 15/01 /2018 | -100,00 | 300,00 | 200,00 |
Нет начисления процентов
Сначала нужно рассчитать сумму процентов. Следует отметить, что проценты будут начисляться только на конечные остатки за те дни, когда текущий счет перерасходован. Это можно сделать следующим образом –
| Date (DD/MM/YYYY) | Overdrawn Ending Balances |
| 03/01/2018 | -200.00 |
| 04/01/2018 | -200.00 |
| 05/01/2018 | -550.00 |
| 06/01/2018 | -550.00 |
| 07/01/2018 | -650.00 |
| 08/01/2018 | -600.00 |
| 09/01/2018 | -1000. 00 |
| 10/01/2018 | -500.00 |
| 11/01/2018 | -550.00 |
| 14/01/2018 | -100.00 |
| Сумма ежедневных балансов (Сумма перерождена) | 4900,00 |
Процент = A/N * R/P
, так как расчет процентной ставки — две недели
A = Сумма перегружена = 4900,00
N = Номер дни
A = Сумма перегружена = 4900,00
N = Номер. в расчетном периоде = 15 дней
R = Годовая процентная ставка = 18% = 0,18
P = Количество периодов в году = 365/15 = 24,5 периода
Таким образом, проценты = 4900/15 X 0,18/24,5 = 2,40 доллара США
Еженедельное начисление сложных процентов
9 Ниже приведена таблица, в которой процентная ставка по овердрафту начисляется еженедельно. Согласно предыдущему расчету, при нахождении суммы остатков проценты будут начисляться только на конечные остатки тех дней, когда текущий счет овердрафтован –
| Date (DD/MM/YYYY) | Beginning Balance | Withdrawal | Deposit | Ending Balance | Interest |
| 01/01/2018 | 5000. 00 | 5000.00 | |||
| 02/01/2018 | 5000.00 | 2000.00 | 3000.00 | ||
| 03/01/2018 | 3000.00 | 3200.00 | -200.00 | ||
| 04/01/2018 | -200.00 | -200.00 | |||
| 05 /01/2018 | -200.00 | 350.00 | -550.00 | ||
| 06/01/2018 | -550.00 | -550.00 | |||
| 07/01/2018 | -550.00 | 100.00 | -650.00 | ||
| SUM OF BALANCES (A) (200+200+550+550+650) | 2150.00 | 1.06 | |||
| 08/01/2018 | -651.06 | 50.00 | -601. 06 | ||
| 09/01/2018 | -601.06 | 400.00 | -1001.06 | ||
| 10/01/2018 | -1001.06 | 500.00 | -501.06 | ||
| 11/01/2018 | -501.06 | 100.00 | 50.00 | -551.06 | |
| 12/01/2018 | -551.06 | 1000.00 | 448.94 | ||
| 13/01/2018 | 448.94 | 448.94 | |||
| 14/01/2018 | 448.94 | 550.00 | -101.06 | ||
| SUM OF BALANCES (B) 601.06+1001.06+501.06+551.06+101.06) | 2755.30 | 1.36 | |||
| 15/01/2018 | -102.42 | 300,00 | 197,58 |
процентная тарелка —
процентная тарелка —
.
0012
A = 2150,00
N = 7
R = 0,18
P = 365/7 = 52
Процент = 2150/7 x 0,18/52 = 1,06
- Процент = A/n x R/P .
A = 2755,30
N = 7
R = 0,18
P = 365/7 = 52
Проценты = 2755,30/7 X 0,18/52 = Проценты = 1,36 долл. США
= 1,06 + 1,36 = USD 2,42Ежедневное начисление сложных процентов
При ежедневном начислении проценты начисляются в конце каждого дня, и эти проценты добавляются к начальному балансу следующего дня. Ниже приведен расчет —
All amounts in USD
| Date (DD/MM/YYYY) | Beginning Balance | Withdrawal | Deposit | Ending Balance | Interest |
| 01/01/2018 | 5000.00 | 5000.00 | 0 | ||
| 02/01/2018 | 5000. 00 | 2000.00 | 3000.00 | 0 | |
| 03/01/2018 | 3000.00 | 3200.00 | -200.00 | 0.10 | |
| 04/01/2018 | -200.10 | -200.10 | 0.10 | ||
| 05/01/2018 | -200.20 | 350.00 | -550.20 | 0.27 | |
| 06/01/2018 | -550.47 | -550.47 | 0.27 | ||
| 07/01/2018 | -550.74 | 100.00 | -650.74 | 0.32 | |
| 08/01/2018 | -651.06 | 50.00 | -601.06 | 0.30 | |
| 09/01/2018 | -601.36 | 400.00 | -1001.36 | 0.49 | |
| 10/01/2018 | -1001.85 | 500. 00 | -501.85 | 0.25 | |
| 11/01/2018 | -502.10 | 100.00 | 50.00 | -552.10 | 0.27 |
| 12/01/2018 | -552.37 | 1000.00 | 447.63 | 0 | |
| 13/01/2018 | 447.63 | 447.63 | 0 | ||
| 14/01/2018 | 447.63 | 550.00 | -102.37 | 0.05 | |
| 15/01/2018 | -102.37 | 300.00 | 197.63 | 0 | |
| Total Interest по истечении 15 дней | 2,42 |
Расчет ежедневных процентных ставок следующий –
На 01.03.2018 = 200,00 долл. курс)/365 (количество периодов в году) = 0,10 9 долл. США0003
На 01.05.2018 = 550,20 долларов США X 0,18/365 = 0,27 долларов США
Проценты на 01/07/2018 = 650,74 долларов США X 0,18/365 = 0,32 долларов США
& Проценты на 01/09/2018 = 6,3 долларов США X 0,18/365 = 0,49 долл.
США
Таким образом, мы можем легко увидеть разницу между ежедневными процентными ставками, начисляемыми сложными процентами, и процентными ставками, не начисляемыми сложными процентами. Разница в процентных ставках кажется небольшой, учитывая небольшую стоимость, но разница будет огромной для более крупных фирм, где сделки могут составлять сотни или тысячи долларов. Чем дальше цикл начисления процентов, тем дешевле это обходится заемщику. Другими словами, еженедельное начисление процентов лучше, чем ежедневное, а ежемесячное начисление процентов лучше, чем еженедельное начисление процентов.
Викторина по процентам за овердрафт
Давайте проведем быстрый тест по теме, которую вы прочитали здесь.
СВЯЗАННЫЕ ПОСТЫ
- Как работает овердрафт?
- Разница между овердрафтом и кредитом наличными
- Количество заработанных процентов – формула, преимущества, ограничения
- Преимущества и недостатки банковского овердрафта
- Простые проценты — значение, расчет и многое другое
- Неявная процентная ставка — значение, расчет, использование и пример
Санджай Булаки Борад
Санджай Борад является основателем и генеральным директором eFinanceManagement. Он страстно любит сохранять и делать вещи простыми и легкими. Веду этот блог с 2009 года и пытаюсь объяснить «Концепции финансового управления с точки зрения непрофессионала».
Copyright © 2022 eFinanceManagement.com
Калькулятор процентов по овердрафту в Excel (с примером)
В этой статье показано, как создать калькулятор процентов по овердрафту в Excel. Проценты за овердрафт уплачиваются клиентами банку на сумму, снятую со счета после того, как баланс станет равным нулю. Процентные ставки по овердрафту обычно ниже, чем по обычным кредитам. Так что это хороший источник для получения краткосрочных кредитов в случае крайней необходимости. Но вы должны знать, сколько вам нужно будет заплатить процентов, так как часто применяются и другие сборы. В этой статье мы объясним, как можно легко рассчитать проценты по овердрафту в Excel.
Скачать шаблон Excel для расчета процентов по овердрафту
Что такое проценты по овердрафту?
Калькулятор процентов по овердрафту в Excel
То, что нужно запомнить
Вывод
Статьи по Теме
Скачать шаблон Excel для расчета процентов по овердрафту
Вы можете бесплатно загрузить шаблон Excel для расчета процентов по овердрафту, нажав кнопку загрузки ниже.
Что такое проценты по овердрафту?
Овердрафт — это средство, предоставляемое банками своим клиентам для снятия денег сверх необходимого минимального остатка или нуля. Это краткосрочная ссуда, но лучше, чем фактический кредит , так как процентная ставка для кредита овердрафта обычно ниже. Проценты за овердрафт — это проценты, которые клиент должен заплатить за чрезмерную сумму, снятую до погашения. Банки обычно ежедневно начисляют проценты по овердрафту, пока заемщик не погасит чрезмерную сумму снятия.
Проценты за овердрафт можно рассчитать по следующей формуле.
I = наружный диаметр × P × r ÷ D
Где,
I = Проценты за овердрафт
OD = Сумма перерасхода
P = Периоды или дни до погашения
r = Годовая процентная ставка
D = 365 (дней в году, 366 в случае високосного года)
Предположим, у вас есть 2000 долларов на вашем банковском счете. Вам нужно снять 2500 долларов, чтобы покрыть ежедневные расходы.
Вы внесете лишние 500 долларов и более через 15 дней. Теперь, если процентная ставка по овердрафтному кредиту составляет 18%, то проценты по овердрафту, которые вы должны заплатить, равны 9.0080 500 $ × 15 × 0,18 ÷ 365 = 3,7 $ . Банк вычтет эту сумму и другие сборы, если применимо, с вашего счета при повторном внесении депозита.
Калькулятор процентов по овердрафту в Excel
Теперь мы объясним, как рассчитать проценты по овердрафту в Excel. Предположим, вы совершили следующие финансовые операции со своей учетной записью. В скобках указаны отрицательные значения.
- Теперь введите следующую формулу в ячейку G7 и перетащите значок маркера заполнения ниже. Здесь функция ЕСЛИ позволяет нам рассчитать проценты за овердрафт только тогда, когда конечный баланс (баланс вашего счета) отрицательный, т. е. у вас есть овердрафт. 1 в формуле указывает ежедневный процент.
=ЕСЛИ(F7<0,F7*1*$D$4/$G$4,0)
- Затем используйте функцию СУММ , чтобы применить следующую формулу в ячейке G22 , чтобы получить общую сумму процентов за овердрафт, как показано ниже.
=СУММ(G7:G21)
Подробнее: Ежедневный калькулятор процентов по кредиту в Excel (Скачать бесплатно)
Что нужно помнить
- Вы должны использовать абсолютную ссылку для годовой процентной ставки и дней в году в формуле. В противном случае копирование формулы приведет к ошибкам.
- Можно заменить 1 в формуле с требуемым количеством дней в случае, если вам нужно рассчитать проценты за овердрафт на одну сумму за конкретное количество дней.
Заключение
Теперь вы знаете, как сделать калькулятор процентов по овердрафту в Excel.