Долю в квартире в залог: Взять кредит в залог доли в квартире в Локо-Банк — оформить заявку онлайн

Содержание

Как заложить долю в квартире в ломбард: условия, требования, документы, преимущества

30 января 2020

В ежедневной практике банковского кредитования, выдача заемных средств под залог недвижимости (не путать с ипотекой) развита очень слабо. То есть заложить квартиру и получить на руки деньги в банке довольно сложно. Что уж говорить, если вы хотите сделать объектом залога не всю жилплощадь, а только одну комнату! Здесь на помощь россиянам, попавшим в сложные финансовые условия, приходят ломбарды.

Заложить долю в квартире и получить на руки деньги можно в течение одного-двух часов. Интересно, что в США такой финансовый инструмент используется в частном кредитовании практически каждым четвертым американцем. То есть их квадратные метры не только служат для жилья, но и обеспечивают финансовую поддержку при необходимости. Как это делается у нас – рассмотрим детали процедуры.

Содержание

  • Особенности ломбарда под залог доли в квартире
  • Условия залога
  • Необходимые документы
  • Условия погашения
  • Выгоды залога квартирной доли в ломбард
  • Кто может заложить часть квартиры в ломбард?

Особенности ломбарда под залог доли в квартире

Важные нюансы:

  • Выдают деньги под залог доли в квартире или доме не все ломбарды. Но можно найти тех, кто готов к такому сотрудничеству.
  • Вы получите не порядка 70-75% от оценочной стоимости принадлежащих вам квадратным метров.
  • Если заем не будет погашен, и доля в квартире переходит финансовой организации, ее выставят на продажу. При этом у владельцев оставшейся квартиры имеется приоритетное право на выкуп.

Условия залога

  • Вы должны быть собственником квартиры – единоличным или в составе других членов семьи.
  • У вас должны быть на руках подтверждающие данный факт документы.
  • Может потребоваться согласие других людей прописанных на жилплощади (но не для всех ломбардов и не в каждой ситуации).

Рассматривая заявки на выдачу средств под залог части недвижимости, ломбарды обращают внимание на количество прописанных в ней жильцов. Очевидно, что чем меньше их – тем лучше для вас. Скорее всего, откажут в выдаче средств в ситуациях, когда на квадратных метрах квартиры прописаны несовершеннолетние дети. В остальных случаях деньги, как правило, выдают.

Необходимые документы

Для обращения в ломбард нужно минимум документов:

  • Паспорт
  • Документы, подтверждающие право владения долей квартиры

Очевидно, что такой удобный способ получения денег оценили многие россияне. Доля займов в ломбардах под залог части недвижимости растет с каждым месяцем.

Условия погашения

По условиям договора выплаты ломбарду должны быть регулярными и своевременными. В идеале лучше гасить частями тело займа и обязательно уплачивать проценты. Если по финансовым причинам делать это сложно, главное – уплатить хотя бы проценты.
Закладывая свою долю квартиры в ломбард, обязательно уточняйте, какие условия вас ожидают при досрочном погашении долга. В некоторых ломбардах (в частности, если процентная ставка различна для краткосрочного и долгосрочного займа), за возвращение денег раньше срока в договоре с вас могут взять дополнительную комиссию.

Выгоды залога квартирной доли в ломбард

Это по-настоящему удобный финансовый инструмент, который может использовать каждый. В том числе те, кому «не светит» кредит в банке – студенты, пенсионеры, люди, получающие заработную плату в конверте или те, кого работодатель не спешит трудоустраивать.

  • Залоговый кредит в ломбарде под квартиру или ее долю гораздо более выгодный по стоимости, чем беззалоговый. Организации, специализирующиеся на выдаче денег в краткосрочном периоде, начисляют проценты за каждый день пользования займом. Так, если залога нет, вам придется уплачивать в день по 1,5-2%. А это – за год семикратная переплата! Если же ломбард принял в залог вашу долю квартиры, проценты будут очень лояльны. В разных учреждениях – от 15 до 30% переплаты в год.
  • Кредиты в ломбардах выдаются очень быстро. Для рассмотрения документов опытному кредитному менеджеру в ломбарде требуется порядка 15 минут. Еще столько же – для оценки объекта и определения возможной суммы займа. Все! Осталось вам пройти в кассу и взять свои деньги! Для сравнения – заявку на кредит в банке рассматривают 2-3 и более недель.
  • Займы в ломбарде являются нецелевыми. Не нужно указывать, на что берете деньги, и никто не контролирует, как вы их тратите. Путевка, лечение, обучение, покупка машины или техники – потратить деньги можно как угодно.
  • После того, как часть квартиры стала объектом залога, жизнь в ней абсолютно не меняется. Можно делать ремонт, сдавать арендаторам, жить в обычном режиме. Единственное, что вы не можете сделать – это закладывать долю повторно до погашения займа в ломбарде или отчуждать недвижимость.
  • Грамотное сотрудничество с ломбардом является абсолютно безопасным главное – обращаться в авторитетные финансовые организации.

Кто может заложить часть квартиры в ломбард?

Если вы прописаны в квартире или получили ее часть в результате наследования имущества, вы можете использовать свои квадратные метры в качестве оперативного финансового инструмента. В тяжелой ситуации, когда деньги нужны срочно и без процессуальных заморочек, можно заложить свою долю в ломбард.

Автомобильный ломбард


Залог доли несовершеннолетнего \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Залог доли несовершеннолетнего (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Залог доли несовершеннолетнего

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Залог доли несовершеннолетнего Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: К некоторым вопросам, возникающим в банковской и нотариальной практике
(Алланина Л.М.)
("Нотариус", 2021, N 4)Во-первых, при предоставлении согласия на выдел доли несовершеннолетнему лицу в недвижимом имуществе, находящемся в залоге у банка, к примеру, будь то договор об ипотеке с его правоустанавливающим характером регистрации или ипотека в силу закона, упомянутая выше, необходимо до предоставления согласия на выдел доли представить в банк предварительное письменное согласие органов опеки и попечительства на приобретение доли несовершеннолетним с обременением в виде залога. Данное требование банков вытекает из взаимосвязи норм об обращении взыскания на предмет залога с нормами п. 1 ст. 28 (к сделкам законных представителей несовершеннолетнего с его имуществом применяются правила, предусмотренные п. 2 и 3 ст. 37 Гражданского кодекса Российской Федерации) и ст. 37 данного Кодекса о невозможности распоряжения имуществом подопечного (несовершеннолетнего) без предварительного согласия органов опеки и попечительства . Здесь особое внимание следует обратить на то, что на жилое помещение возможно обращение взыскания даже в случае, если это единственное пригодное для проживания залогодателя помещение (п. 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Нормативные акты: Залог доли несовершеннолетнего "Обзор судебной практики по делам, связанным с реализацией права на материнский (семейный) капитал"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016)Учитывая, что у К. и В. помимо совершеннолетнего сына Д. имеется также несовершеннолетняя дочь Н., обязательство о переоформлении квартиры в общую долевую собственность на всех членов семьи после снятия залогового обременения с жилого помещения В. не исполнил, суд поставил на обсуждение сторон вопрос о выполнении обязательства по оформлению права собственности детей на квартиру, после чего К. изменила исковые требования и, действуя в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Н., просила произвести раздел квартиры с учетом права на данное жилое помещение и несовершеннолетней Н. Постановление Конституционного Суда РФ от 08.06.2010 N 13-П
"По делу о проверке конституционности пункта 4 статьи 292 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с жалобой гражданки В.В. Чадаевой"3.2. В отличие от установленного пунктом 4 статьи 292 ГК Российской Федерации порядка отчуждения собственником жилого помещения, в котором проживают члены его семьи, находящиеся под опекой или попечительством, либо несовершеннолетние члены семьи собственника, оставшиеся без родительского попечения, порядок распоряжения имуществом, которое принадлежит самим лицам, находящимся под опекой или попечительством, предполагает, что опекун не вправе без предварительного разрешения органа опеки и попечительства совершать, а попечитель - давать согласие на совершение сделок по отчуждению, в том числе обмену или дарению, имущества подопечного, сдаче его внаем (в аренду), в безвозмездное пользование или в залог, сделок, влекущих отказ от принадлежащих подопечному прав, раздел его имущества или выдел из него долей, а также любых других сделок, влекущих уменьшение имущества подопечного (пункт 2 статьи 37 ГК Российской Федерации).

Залог Доли 24 (zalog-doli.ru) в Москве

  • Преимущества
  • Служба поддержки
  • Документы
  • Оформление по договорам залога и займа. Вы остаетесь собственником недвижимости
  • Займ выдаем в день обращения за 2 часа
  • Сумма займа от 250 000 до 5 млн руб
  • Срок кредитования 3 года. Можно продлить займ до 15 лет
  • Полное и частичное досрочное погашение без штрафов
  • Процентная ставка от 15,99% годовых

Контакты:

  • Телефон: +7(495)790-47-24
  • Телефон: +7(495)786-18-07
  • Электронная почта: [email protected]
  • Время работы: Работаем с 9.00 до 19.00, выходной сб, вс
  • Адрес: г. Москва, Ленинский пр-кт, 1/2, корпус 1

Как проехать:

Залог Доли 24 – московская микрокредитная компания. Выдает экспресс-займы под залог квартир, комнат, коммерческих объектов и доли в собственности. В качестве залога принимает недвижимость в Москве и ближнем Подмосковье.

Максимальная сумма займа под залог составляет 65% стоимости закладываемой недвижимости. Деньги Залог Доли 24 выдает в день оформления займа. Сделка оформляется в течение 2 часов. Компания не интересуется вашей кредитной историей. Проверке подлежат только ваше право собственности на недвижимость и отсутствие обременения на предмете залога.

Как оформить заявку

Перейдите на сайт Залог Доли 24. Нажмите на кнопку «Отправить заявку»:

Заполните анкету – сумму и срок займа, контакты, характеристики закладываемой недвижимости. Нажмите на кнопку «Отправить заявку».

Займ под залог доли в квартире – получить деньги онлайн под долю в недвижимости

Доля в квартире или другой недвижимости – не слишком ликвидный залог, поэтому банки нередко отказывают в кредитовании или существенно снижают сумму, которую готовы выдать под такой залог. В отличие от кредитных учреждений, МФО рассматривают долю в квартире в качестве залога и готовы выдавать существенные суммы при его оформлении.

Особенности займа под залог доли в квартире

В отличие от необеспеченных займов, взять займ под долю в квартире можно в офисе компаний после подписания договора залога. При этом оригиналы документов остаются на руках заемщика, но в выписку из ЕГРН вносятся изменения в части обременения доли. Банки при таком виде кредитования просят выписать несовершеннолетних детей и заручиться согласием всех собственников жилого помещения, имеющих тот или иной размер доли в квартире. МФО, специализирующиеся на таком кредитовании, этих требований не предъявляют. В дополнение к услуге по кредитованию, компании могут бесплатно проводить оценку стоимости доли, выдавать авансы до момента подписания договоров и не требовать страхование утраты собственности или повреждений имущества.

Как выбрать МФО при кредитовании под залог

Оформить займ под залог недвижимого имущества – серьезная операция, которая может привести к утрате собственности, если заемщик обратится в недобросовестную компанию. Для того, чтобы выбрать компанию-кредитора, нужно обратить внимание на следующие параметры:

  • Какой срок рассмотрения заявки;
  • Максимальная сумма выдачи;
  • Процентная ставка;
  • Необходимость передачи документов в залог;
  • Требования по составу прописанных в доле;
  • Длительность регистрации обременения.

Слишком лояльные условия кредитования (например, 80% от стоимости недвижимости, без оплаты оценки и страхования с выдачей в тот же день) должны насторожить. Также стоит изучить рынок жилья и примерно прикинуть стоимость недвижимости, чтобы избежать обмана со стороны лояльных к МФО оценочных компаний.

Последний пункт проверки – деловая репутация и отзывы. Надежные микрофинансовые организации, проводящие такие операции, должны работать на рынке несколько лет и иметь массу положительных отзывов. Иначе есть риск остаться должников, но лишиться недвижимости. 

Особенно важный пункт – переоформление собственности. Компания не должна требовать изменения собственника недвижимости!

Условия выдачи, сроки и суммы

В отличие от займов без обеспечения, крупные кредиты под залог выдаются на условиях, сходных с банковским кредитованием. Процентная ставка находится в районе 8% годовых, срок кредитования может достигать 15 лет. А суммы зависят от стоимости недвижимости. Наиболее распространен расчет суммы кредита как 80% от стоимости жилья. Процент может снижаться в зависимости от ликвидности и состояния жилплощади.

Стать заемщиком может дееспособный гражданин РФ – собственник доли, имеющий постоянную занятость.

Порядок получения займа

Процедура оформления кредита сильно отличается от быстрых займов:

  1. Необходимо предоставить кредитору минимальный пакет документов на недвижимость (выписки, правоустанавливающие бумаги и проч).
  2. Кредитор рассматривает заявку и выносит предварительное решение.
  3. Проводится оценка размера доли в квартире и ее стоимости.
  4. Оформляется страховка при необходимости.
  5. Подписывается кредитный договор и договор залога.
  6. Средства переводятся на счет клиента или выдаются в кассе.
  7. Происходит регистрация обременения и выписка с обременением выдается клиенту.

Вся процедура получения денег занимает от 3 до 14 дней.

Погашение кредита производится любым удобным для заемщика способом, но. Учитывая крупные суммы, лучше воспользоваться банковским переводом по реквизитам и обязательно сохранять платежные документы.

Плюсы и минусы

Кредиты под залог доли мало чем отличаются от банковских, но позволяют:

  • Получить ссуду, если нет возможность подтвердить доход;
  • Сэкономить на оценке и страховании;
  • Получить сумму больше, чем в банке;
  • Не исправлять кредитную историю, если она отрицательная;
  • Остаться прописанным в доле;
  • Получить деньги без согласия других собственников.

Единственный существенный минус такого кредитования – возможность потерять долю в квартире, если заемщик невнимательно ознакомился с документами по кредитованию или не соблюдал платежную дисциплину.

Под некратную долю | Центр залогов долей и квартир

ДЕНЬГИ ПОД ЗАЛОГ НЕКРАТНЫХ ДОЛЕЙ В МОСКВЕ


Решение по заявке 15 минут


Деньги под залог некратной доли в квартире
Мы уверены что Вы уже обзвонили более 10 компаний похожих на нас, как правило услуги у Всех практически одинаковы, просто Мы делаем проще сделки и без всяких замут странных, у нас открытые сделки, приходите с юристами и адвокатами.

Мы молодой коллектив и у нас интерес что бы Вы нас рекомендовали!


И так Вы поняли, есть у нас несколько программ займов под залог доли в квартир:
-Срочный займ за 1 день - помогаем получить займ в срочном порядке;
-Под залог доли без согласия остальных содольщиков;
-Займ под залог некратной доли;
-Займ под залог доли с прописанными детьми или пенсионерами;
-Помощь в займе когда собственник несовершеннолетний;

-Деньги под залог доли в квартире с текущими просрочками по кредитам и долгами по жкх и налогам;

-Кредит под залог некратных долей в квартирах например 1\3 в 2 комнатной, или 1\4 в трёхкомнатной квартире... Рассмотрим 1\2 в 1 комнатной квартире

 

Так же уникальные услуги которые должны быть Вам полезны:
-Залог или продажа некратной доли в Подмосковье
-Выкуп доли из под обременения для продажи или любой другой операции например перезалог;


Центр залогов долей и квартир
Простая выдача займов, с нами легко и просто. Вы оставляете заявку, получаете предварительное решение, досылаете фото документов для рассмотрения полной заявки, получаете одобрение, далее приезжаете в офис и получаете займ!

 

Оставьте заявку залог под некратную долю в квартире на сайте или по телефону, или мессенджерах.

Обратившись в наш Центр вы получаете комплексные услуги, вы попадаете на прямую к инвестору без посредников.

С нас чай и кофе ☕ 

 

Хотите рассчитать займ или узнать условия?
Бесплатная консультация +79250650628 Константин whatsapp/telegram
Для заявок [email protected]

 

«Недвижимость должно работать на хозяина»
Наша миссия – подобрать оптимальный формат этой работы для каждого конкретного случая, даже очень сложного. И вместе с клиентом осуществить этот вариант – ко взаимной выгоде и благополучию.

 

В нашей организации 4 готовые программы под доли, рассматриваем любые ситуации.

Договор займа и залога, без выписки и смена собственника, без согласия содольщика на залог доли;
Оперативное решение по заявке за 15 минут, по телефону предварительное решение, используем так же whatsapp и telegram +79250650628;

 

  • Возможность получения решения и условия одобрения без посещения в офис

  • Не только обещаем (как большинство представленных в Сети компаний нашего профиля), но и реально выдаем собственные средства, без посредников или используем пул партнеров инвесторов;

  • Всегда и везде откровенны с клиентом, в том числе при указании стоимости наших займов и прочих расходов по сделке — вполне реальной, рыночной, если учитывать сложность клиентских задач, которые эти займы решают

Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?

– Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?

AlexLipa/Depositphotos

Отвечает руководитель отдела городской недвижимости компании «НДВ – супермаркет недвижимости» Елена Мищенко:

Можно, если при покупке квартиры с помощью ипотеки Ваш банк допускает оформление недвижимости и на детей в том числе. В числе таких банков – Сбербанк, «АкБарс» и другие.


Ребенок – собственник квартиры: плюсы и минусы

Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку?


Отвечает юрист, эксперт по недвижимости Светлана Кириллова:

Оформить доли детей собственника в праве собственности на квартиру, которая приобретена за счет ипотечного кредита, можно. Поскольку право собственности обременено ипотекой, оформление потребует согласования с органами опеки и попечительства, а также обязательно согласие банка, выдавшего кредит. Органы опеки обычно не рассматривают вопросы приобретения имущества в собственность несовершеннолетних, но в данном случае доли детей будут переданы в залог банка, а это уже требует их разрешения.

Несмотря на то что обремененная ипотекой квартира принадлежит собственнику, свободно распоряжаться ей без согласия банка он не может. А передача доли в праве собственности другим лицам, даже если это его собственные дети, является именно распоряжением имуществом. Банк вправе отказать собственнику в согласовании такой сделки без объяснения причин. Поэтому рекомендуем сначала обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, и получить хотя бы устное одобрение, а уже потом обращаться в органы опеки.

Хотелось бы обратить также внимание на то, что передача доли детям оформляется договором, который должен быть удостоверен нотариально.


Можно ли выделить доли детям в ипотечной квартире?

Можно ли наделить детей деньгами, а не жильем при покупке за маткапитал?


Отвечает частнопрактикующий юрист компании «Суворовъ и партнеры» Виктория Суворова (Пятигорск):

Если речь идет о покупке квартиры в ипотеку с использованием средств материнского капитала, то выделить доли детям – это не Ваше право, а обязанность в силу закона. Сделать это можно будет только после того, как ипотека будет полностью погашена.

До этого момента на любые действия с квартирой, в том числе на дарение долей детям, требуется согласие банка, в котором у Вас оформлен кредит, и в данном случае банк вряд ли даст Вам такое согласие.

Отвечает старший юрисконсульт ООО «Центр правового обслуживания» Марина Костина:

В случае приобретения квартиры с использованием ипотечных программ, жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно, переоформление части квартиры может происходить только с его согласия.

Родители могут оформить детям долю в ипотечной квартире, например, путем дарения, но на такую процедуру, как указывалось выше, потребуется согласие банка, а банки на это идут крайне неохотно.

В случае же, если для погашения ипотеки использовались средства материнского капитала, то доли не только можно выделить, но и обязательно нужно это сделать. Законом установлен срок, в течение которого родители должны выделить детям долю в праве собственности на такую квартиру. Этот срок равен шести месяцам с момента погашения ипотеки.


С какого возраста ребенку можно дарить недвижимость?

Какие права на квартиру у каждого члена семьи, если ипотеку гасили маткапиталом?


Отвечает юрисконсульт офиса «Сходненское» департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Елена Гришина:

Из вопроса не совсем понятно, что в данном случае подразумевается под ипотечной квартирой, поэтому рассмотрим два варианта.

1. Семья с детьми хочет купить квартиру с помощью ипотечного кредита. Оформить доли на детей в этом случае можно. При этом есть случай, когда по закону сделать это даже нужно – в частности, если для приобретения квартиры или внесения первоначального взноса используются средства материнского капитала.

Однако надо учесть, что сделки с привлечением средств ипотечного кредита, где несовершеннолетний ребенок становится собственником доли, требуют разрешения органов опеки и попечительства, поскольку одновременно с переходом к ребенку права собственности на долю эта доля одновременно обременяется залогом в пользу банка. В случае задолженности по кредиту банку предстоит заниматься реализацией квартиры, в число собственников которой входит несовершеннолетний ребенок, а для этого потребуется получить разрешение органов опеки и попечительства. Именно поэтому кредитные организации неохотно выдают, а на практике в 90% случаев просто отказывают в предоставлении ипотечного кредита, если в число собственников квартиры планируется включить несовершеннолетнего ребенка.

2. Родители уже купили квартиру в ипотеку и теперь желают наделить своих детей долей в праве собственности на эту квартиру. В этом случае обязательно потребуется письменное согласие банка-залогодержателя. Совершать любые сделки без согласия банка родители смогут только после выплаты кредита и прекращения залога.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Можно ли не оформлять на детей квартиру, купленную на маткапитал?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Дети и недвижимость: 15 полезных статей

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Займы под залог комнаты или доли в квартире: где получить?

Ипотека под залог частной или коммерческой недвижимости — частая операция, которая проводится в нашей кредитной компании. На то, чтобы заложить собственное имущество, людей толкают различные жизненные обстоятельства. Больше всего повезло тем, в чьей собственности находится полноценная квартира, дом или коммерческое здание

Если же у заемщика в собственности имеется только одна комната, он получит отказ во всех банках, куда обратится. Наша компания дает возможность получить займ всем жителям Санкт-Петербурге и Москвы. Также мы работаем с населением указанных областей. Как правильно получить деньги по паспорту под залог читайте ниже.

Правила оформления доли собственности в залог

Юриспруденция не содержит понятия «право собственности на комнату». Что для вас является комнатой, в понимании государства может быть чуланом или коридором. Чтобы в документах не возникало путаницы, введено понятие «доля в квартире». Если вы проживаете в помещении, состоящем из 5 комнат и только одна из них принадлежит вам, по договору будет считаться, что вы являетесь владельцем 1/5 доли квартиры.

  1. Перед тем, как заложить недвижимое имущество в залог, необходимо получить на него свидетельство о праве собственности. Желательно, чтобы такой же документ был и у всех ваших соседей. Право собственности дает возможность распоряжаться своей долей так, как заблагорассудится. При этом не нужно учитывать мнение соседей.
  2. Свидетельство выдается на руки после выделения долей. Данным процессом занимаются специализированные государственные учреждения. Не стоит обращаться в частные компании, так как далеко не все из них обладают лицензионным сертификатом.
  3. После получения заключения о собственности владелец доли должен зарегистрировать свои права на имущество в Росреестре.

Если контрагент является совладельцем комнаты или квартиры, он не сможет использовать ее в качестве залоговой недвижимости. Даже в случае получения согласия от всех остальных совладельцев ни банк, ни частная компания не будут рассматривать в данное имущество как ликвидное.

Требования, предъявляемые к залоговым имуществу

Недвижимость недвижимости рознь. Чтобы получить значительную сумму за свою собственность, необходимо привести ее в надлежащий вид. Имущество должно соответствовать следующему перечню условий:

  1. У объекта должен быть только один собственник.
  2. Внутри помещения, где расположена доля, должен быть выполнен хороший ремонт. Сама комната также должна быть отремонтирована, иметь хороший вид из окна, высокие потолки. Наличие следов от протечек с крыши, трещин в стене, битых окон и прочих «элементов интерьера» приведет к отказу в займе.
  3. Помещение должно располагаться в хорошем районе города. Желательно нахождение рядом с домом остановок, магазинов и развитой инфраструктуры.
  4. Немаловажное значение имеет количество соседей и их характер. Доля в квартире с алкоголиками или шумной компанией не является ликвидным имуществом.

Специалисты нашей компании готовы осмотреть вашу недвижимость, выявить в ней положительные и отрицательные стороны, а также предложить конкретную сумму кредитования после осмотра.

Обращаться за займом под залог доли в квартире в частную компанию гораздо выгоднее, чем в банк. В первую очередь, только пятая часть всех официальных государственных финансовых заведений проводит сделки подобного рода. Во вторую, мы работаем гораздо быстрее, требуем намного меньше и готовы платить, если есть за что.

Как получить займы под залог комнаты в квартире в банке?

На территории Москвы и Санкт-Петербурга существует несколько банковских структур, готовых выдать вам кредит под залог имущества. Следует учитывать, что комнаты продаются гораздо реже, чем полноценные квартиры. Это напрямую отражается на размере процентной ставки и суммы, которую вы получите от банка. Ниже приведён список государственных финансовых учреждений, которые могут выдать вам кредит под залог доли в квартире. Мы не гарантируем, что одна из приведенных структур со стопроцентной охотой даст вам деньги, однако попытать силы стоит.

  1. Сбербанк. Данный финансовый институт стал первым, который начал принимать имущество в качестве залога по кредиту. Согласно официальным источникам, уровень процентной ставки при займе под залог комнаты начинается от 15,5 процента. Если помещение имеет неликвидный вид, ставка увеличивается до 16, 25%. Вероятность отказа очень велика, максимальная сумма кредита составит не более 40% от стоимости комнаты.
  2. Россельхозбанк. Данное учреждение отличается высокими процентными ставками от 16%. Для владельцев комнаты этот уровень увеличивается до 19%. Максимальная сумма займа составит не более 50% от рыночной стоимости залоговой недвижимости.
  3. Альфа-банк предлагает кредитование под залог доли в квартире с процентной ставкой от 20,5%. Не хотелось бы называть банк жадным, однако здесь можно получить не более 35% от ликвидной стоимости недвижимости.

Практически аналогичные условия предлагают такие учреждения, как: ВТБ24, Югра, Фора-банк, Банк Зенит, Ак Барс и так далее. Большинство из этих банков существуют на территории Москвы, Санкт-Петербурга и областей.

Как выгодно оформить ипотеку под залог доли в квартире?

Улучшение собственных жилищных условий можно считать физической потребностью человека. Если вы проживаете в комнате и давно мечтаете о собственной квартире, вам следует обратиться в нашу кредитную компанию. Вполне возможно, что вам отказал уже не один банк, но мы точно сможем вам помочь. Многие заемщики, обращаясь в нашу компанию, говорят необходимости получения кредита наличными. Спешим вас разуверить: при покупке квартиры сегодня актуальны такие методы, как банковский перевод и безналичный расчёт. Допускаются сделки через банковские ячейки, однако работа с наличными намного опаснее, чем с безналичной валютой.

Наша частная кредитная компания готова предоставить вам займ в Москве и Санкт-Петербурге под залог доли в квартире. Среди основных требований к залоговому имуществу числятся:

  1. Наличие в помещении всех коммуникаций и инженерных линий, включая центральное отопление, электричество, водоснабжение и канализацию.
  2. Комната должна располагаться в помещении с крепким и надежным фундаментом, выполненным и цемента, камня или кирпича.
  3. Дом, где находится залоговое имущество, не должен быть аварийным, его не планируют снести или капитально реставрировать.
  4. Длительное рассмотрение заявок касается только той собственности, которая находится внутри коммунальной квартиры.
  5. С особой осторожностью мы относимся к помещениям, в которых зарегистрированы люди пенсионного возраста или несовершеннолетние дети.

Ряд требований также предъявляется и к потенциальному заемщику. В отличие от банка у нас не требуется предоставление обширного пакета документации, справок с места работы или подтверждения доходов. Всё, что нужно, чтобы получить ссуду — предоставить паспорт гражданина Российской Федерации с пропиской на территории Москвы или Санкт-Петербурга в зависимости от города, где вы подаете заявку на кредит.

Мы работаем с людьми старше 65 лет, практически не обращаем внимания на вашу кредитную историю. Обязательным является предоставление полного пакета документации на залоговую недвижимость. В подборку бумаг включаются:

  1. Свидетельство о регистрации прав собственности на имущество.
  2. Кадастровый паспорт и выписка из бюро технической инвентаризации.
  3. Справка об оценке залогового объекта.
  4. Документ, на основании которого появились права собственности.
  5. Выписка из Единого реестра России.

В редких случаях мы оставляем за собой право запросить иную документацию, однако обычно этого не происходит. Все заявки в нашу частную кредитную компанию рассматриваются на протяжении одного дня. Клиент может получить до 80% от рыночной стоимости залогового объекта недвижимости. Это в два раза больше, чем предложит самый лучший банк. Больше информации о нашей компании, а также способах получения финансовых средств, вы сможете узнать у специалистов нашего сайта.

вопросов и ответов; Использование акций кооператива в качестве залога

Q. Мой кооператив не разрешит никому брать ипотеку, кредитную линию или личный заем, обеспеченный стоимостью акций квартиры после того, как первоначальный заем на акции был предоставлен оплаченный. Руководство кооператива отказывается подписывать документы, требуемые банком или кредитным учреждением, выдающим такую ​​ссуду. Кооператив финансировался Федеральным департаментом жилищного строительства и городского развития. Однажды я разговаривал с юристом, который сказал, что, по его мнению, политика кооператива является нарушением 14-й поправки, потому что нельзя создать два класса акционеров - то есть тех, кто может иметь ипотеку, и тех, кто не может.Вы могли бы посоветовать? . . . Кэрол Зеленка Куни, Флашинг, штат Нью-Йорк,

А. Артур И. Вайнштейн, юрист кооператива из Манхэттена, сказал, что многие кооперативы не согласятся использовать акции и частную аренду в качестве залога для ссуд акционерам. «Решения относительно того, разрешить ли финансирование или установить лимиты на финансирование, находятся в рамках бизнес-суждения правления кооператива, - сказал г-н Вайнштейн.

Он добавил, что, по всей видимости, юрист, который консультировал автора письма, очевидно, перепутал 14-ю поправку к Конституции Соединенных Штатов, которая запрещает правительствам штатов совершать акты дискриминации и не применяется к действиям кооперативных корпораций, с разделом 216 Закона. Налоговый кодекс США, содержащий законы, применимые к кооперативам.

«Раздел 216 действительно запрещает кооперативу иметь два класса акций», - сказал г-н Вайнштейн. «Однако правило финансирования, принятое кооперативом и применяемое ко всем акционерам, не создает двух классов акций».

Итак, сказал он, если политика кооператива разрешает потенциальному акционеру использовать акции и аренда в качестве обеспечения ссуды на покупку квартиры, но не для получения дополнительного финансирования после выплаты ссуды, такая политика не будет нарушать Раздел 216, если она применяется последовательно ко всем акционерам.

Г-н Вайнштейн добавил, однако, что автор письма должен попросить своего юриста проверить ипотечные документы HUD - а также договор аренды и устав кооператива, чтобы определить, есть ли какие-либо особые ограничения в этих документах на полномочия совета директоров. по условиям финансирования.

Наконец, сказал г-н Вайнштейн, автор письма должен знать, что кооператив не может помешать акционеру получить личную ссуду от кредитора - без использования акций и аренды в качестве залога - даже если стоимость Квартира сообщается кредитору как незаданный актив акционера.

Судебный иск против арендатора за домогательства

В. Может ли владелец здания предъявить иск арендатору за домогательства, как арендатор может подать иск против арендодателя за домогательства в Жилищный суд? И если я подал много безосновательных жалоб в Государственный отдел жилищно-коммунального хозяйства, чтобы побеспокоить своего домовладельца, может ли он что-нибудь сделать со мной за это? . . . Джерри Пиндус, Флашинг, штат Нью-Йорк,

А. Питер А. Шварц, юрист по недвижимости на Манхэттене, сказал, что домовладелец не может подать иск о притеснении арендатора в Жилищный суд.Однако г-н Шварц сказал, что если арендатор подает ряд необоснованных жалоб, домовладелец может попросить Отдел жилищно-коммунального обновления издать приказ, предписывающий арендатору прекратить подавать жалобы. По его словам, если жалобы будут продолжены, подразделение не будет их рассматривать.

Г-н Шварц сказал, что, хотя арендатор, который подает необоснованные жалобы на домовладельца, обычно не может быть выселен за это, вполне возможно, что арендатору могут быть предъявлены обвинения в преследовании в соответствии с Уголовным законодательством штата.

В соответствии с этим законом, сказал он, лицо виновно в преследовании второй степени, если с намерением беспокоить, раздражать или тревожить другого человека оно или она участвует в поведении или неоднократно совершает действия, которые вызывают тревогу или серьезно раздражают другому человеку и не служат законной цели. Максимальный штраф за притеснение второй степени составляет 250 долларов.

Теперь вы можете использовать все эти стартовые акции, чтобы заставить банк ссудить вам деньги

Если вы руководитель или сотрудник ценного стартапа, вы можете сидеть на миллионах теоретических долларов, но у вас возникнут проблемы с очень не теоретическими задачами, такими как оплата обучения в колледже или покупка роскошного дома.

Просить в банке личный заем? Это не так просто, если ваш собственный капитал представлен в форме акций частной компании, которые банк не может легко оценить.

Теперь, однако, на вторичном рынке SharesPost создает программу, которая будет направлять денежные средства от 10 крупных банков работникам стартапов, которые будут использовать капитал своей компании в качестве залога по ссуде. SharesPost традиционно позволяет акционерам продавать свои опционы на акции на портале, но это означает, что они также могут потерять деньги, если их компания будет продолжать расти в цене.

Ссуда ​​позволяет им сохранить денежные средства и капитал.

«Это делает варианты более ценными для сотрудников, потому что они не будут заблокированы до IPO в течение 10 лет», - сказал генеральный директор SharesPost Грег Броггер. «Теперь они смогут купить дом, машину, получить высшее образование».

Затраты на этот тип ссуды будут высокими и могут достигать 12,5%: банки по-прежнему будут взимать около 5% предоплаты за каждый ссуду, сообщает SharesPost, а затем начисляется процентная ставка около 3%. пунктов больше, чем так называемая основная ставка, которая составляет около 4.5 процентов по состоянию на эту неделю.

SharesPost будет выступать в качестве брокера, помогая банку определить, сколько стоит акции заемщика, а затем фактически управлять ссудой.

В прошлом банки или отдельные кредиторы могли позволять кому-то использовать их стартовый капитал в качестве залога в особых случаях - возможно, заемщик является особенно крупным клиентом, сказал Броггер. А если у людей уже есть другие активы - дом, автомобиль или акции публичных компаний, - они могут предложить их банку в качестве залога.

Но поскольку компании остаются частными все дольше и дольше, все больше и больше сотрудников в стартапах все чаще начинают нуждаться в деньгах.


Эта статья впервые появилась на Recode.net.

Вот советы, как купить этот дом, не разрушая при этом свои финансы.

Ноэль Хендриксон / Getty Images

Вы мечтали о следующем новом доме или даже искали его? С исторически низкими процентными ставками и людьми, которые застряли дома с расширенными возможностями удаленной работы, многие люди активно ищут это место, чтобы позвонить домой.

По данным Национальной ассоциации риэлторов, в последние месяцы продажи домов неуклонно росли, при этом продажи существующих домов подскочили почти на 21% в июне по сравнению с маем.

Это означает, что запасы на большей части территории страны низкие, поэтому вам, возможно, придется действовать быстро. И у вас может не быть времени продать или даже выставить свой нынешний дом до того, как сделать это предложение, особенно если у вас есть дети. Если в вашем нынешнем доме много капитала, есть несколько вариантов.

Вот несколько решений, которые стоит рассмотреть:

Используйте свои сбережения: Согласно NAR, 60% покупателей получили первоначальный взнос за счет сбережений.Если у вас нет денег, то продажа акций и облигаций на инвестиционном счете часто является вариантом, который можно рассмотреть, чтобы получить право на новую ипотеку.

Больше от ваших денег, ваше будущее:
Плюсы и минусы использования Roth IRA для покупки дома
«Супер-сберегатели» приносят эти жертвы для достижения целей
Избегайте этих инвестиционных ошибок, предупреждают профессионалы

Обратной стороной является то, что вы, вероятно, понесете налог на прирост капитала по любым инвестициям, стоимость которых увеличилась с момента их покупки.Более того, это удаляет из вашей учетной записи те инвестиции, которые в противном случае могли бы работать на вас, и вы можете упустить хороший рост на рынке.

Занимать деньги под инвестиционные счета: Вместо продажи инвестиций для получения денежных средств может иметь смысл занимать деньги, используя те же самые инвестиции в качестве обеспечения ссуды. Это можно сделать либо с помощью маржинальной ссуды от брокерской фирмы, в которой хранятся ваши инвестиции, либо от банка, который предлагает кредитную линию под залог активов.

Эти варианты позволяют вам брать в долг наличные под стоимость ваших инвестиций и возвращать ссуду при продаже вашего первого дома. Помните о процентной ставке, которую вы платите по этим займам.

Кроме того, имейте в виду, что, поскольку ваше обеспечение - это инвестиции, размер которых колеблется, значительное снижение стоимости ваших инвестиций может вызвать «маржинальный вызов», если вашего залога уже недостаточно. В этом случае кредитор может потребовать от вас предоставить дополнительный залог или продать инвестиционные активы, которые используются в качестве обеспечения для выплаты остатка по кредиту.Скорее всего, это будет означать продажу инвестиций в неподходящее время, когда их стоимость упадет.

Мы часто помогаем нашим клиентам оценить, какой вариант имеет смысл. Как правило, маржинальная ссуда или залог активов имеют большой смысл для наших клиентов, если они планируют погасить ссуду в короткие сроки. Однако мы сталкивались с ситуациями, когда было больше смысла продавать ценные бумаги, например, когда клиент находился в группе с низким налогообложением.

Получить промежуточное финансирование: По данным НАР, 38% покупателей использовали выручку от продажи дома в качестве первоначального взноса.Один из способов использования этих доходов до продажи - это промежуточное финансирование. Это похоже на получение линии собственного капитала в вашем текущем доме. Разница в том, что вы можете получить эту линию капитала на дом, который был недавно внесен в список, поскольку банки, как правило, не предоставляют ссуду в течение шести месяцев на дом, который был включен в список.

Будьте осторожны с условиями этих ссуд. Вам нужна та, которая позволит вам сохранить свою отличную ставку по первому ипотечному кредиту до тех пор, пока вы не продадите свой дом. Это отличается от промежуточной ссуды, которая выплачивает текущую ипотечную ссуду и заменяет ее по более высокой ставке, как правило, воздушным платежом.Также проверьте затраты на закрытие, так как они могут сделать это нежелательным вариантом.

Рассмотрим договор продажи с обратной арендой: Если все другие варианты исключены, вариант продажи с обратной арендой может быть вариантом. Эта стратегия предполагает, что вы продаете свой дом перед покупкой. Обратная аренда при продаже позволяет продавцу оставаться в доме, сдавая его обратно у покупателя после закрытия.

Детали договоренности, такие как ежемесячная арендная плата, кто оплачивает различные коммунальные услуги и расходы и т. Д., Должны быть согласованы заранее, и часто кредиторы не допускают, чтобы период обратной аренды превышал 60 дней.Это довольно распространенная стратегия для тех, кому нужно продать, но еще не нашел свой следующий дом.

Перед покупкой дома важно спланировать, как финансирование будет работать в вашей ситуации.

Патрисия Склар и Бад Боланд

консультанты по благосостоянию в Brightworth

С другой стороны сделки, это также может помочь выгодной заявке покупателя выделиться среди других на переполненном рынке, где подаются несколько заявок.

Не копайтесь в пенсионных счетах: Обычно не стоит отказываться от выхода на пенсию, чтобы купить новый дом.Тем не менее, это может быть особенно заманчиво, если вы имеете право на получение ссуды или распределения в соответствии с Законом CARES. Если вы твердо настроены использовать свой план 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет, проверьте, каким правилам соответствует ваша ситуация, и убедитесь, что вы им следуете.

Пересмотрите свой ссуду: Наконец, если квалификация на получение новой ипотеки сверх существующей ипотеки не является проблемой, но вы просто не сможете вкладывать столько, сколько хотели бы (т. Е. Вы должны получить более крупную ипотеку, чем вы хотите), у вас может быть вариант, как только уляжется пыль: переработка ипотеки.

После получения денежных средств от продажи вашего дома вы можете внести значительный разовый платеж в счет основной суммы вашего нового ипотечного кредита и попросить кредитора пересмотреть вашу ссуду. Этот процесс будет пересчитывать ваш ежемесячный платеж на основе нового остатка по ипотеке, эффективно уменьшая ваш ежемесячный платеж и сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока ссуды.

Пересмотр не изменяет процентную ставку или другие условия вашего кредита. Многие кредиторы по запросу предлагают возможность внесения изменений при условии, что вы готовы заплатить номинальную комиссию.

Главное - не перенапрягаться. Вы когда-нибудь слышали термин "бедняк"? Вы не хотите, чтобы у вас не хватало денег и вы изо всех сил пытались произвести несколько платежей одновременно, если вы не можете продать свой нынешний дом какое-то время.

Убедитесь, что вы отложили достаточно денег на случай, если вам придется иметь две ипотечные ссуды на какое-то время или сделать ремонт в нынешнем доме. Вы не хотите становиться принудительным продавцом, так как это может поставить вас в затруднительное положение.

Важно заранее спланировать и решить, как финансирование будет работать в вашей ситуации.Вы же не хотите, чтобы этот идеальный новый дом достался другому покупателю, который был более подготовлен к своему предложению, чем вы.

- Автор: Патрисия Склар и Бад Боланд, консультанты по вопросам благосостояния в Brightworth

Как использовать залог для покупки дома | Бюджетирование денег

Когда вы покупаете дом по ипотеке, ваш новый дом обычно предоставляет залог, необходимый для обеспечения ипотечной ссуды. Но бывают случаи, когда вам нужно больше, чем первоначальный взнос за дом, чтобы получить ссуду, необходимую для совершения покупки.Или залог может позволить вам занять больше денег с меньшим риском для кредитора. Это также может помочь вам получить лучшую процентную ставку по ипотеке. Это может облегчить вам получение ипотеки на конкурентном рынке или дать вам более низкую процентную ставку, необходимую для того, чтобы выплаты соответствовали вашему бюджету.

Типы обеспечения

Обеспечение может сильно различаться. Однако обычно это то, что кредитор может легко конвертировать в наличные, поэтому оно должно иметь ценность. Автомобили, недвижимость, денежные сберегательные счета, оборудование, инвестиции, страховые полисы и предметы коллекционирования часто принимаются в качестве залога.Если вы пользуетесь автомобилем или предметом коллекционирования, вы должны иметь возможность показать оценочную стоимость предмета. Пенсионные счета обычно не подходят, хотя есть исключения. Если у вас уже есть дом или земля, это может предоставить вам залог, необходимый для ипотеки.

Стоимость залога

Вы не можете рассчитывать на получение полной стоимости вашего актива в качестве залога. Это сделано для защиты кредитора в случае, если инвестиции потеряют ценность. Кредиторы часто используют соотношение ссуды к стоимости для определения стоимости обеспечения.Нет ничего необычного в том, что активы оцениваются в 50 или менее процентов от их оценочной стоимости. Когда залог используется для обеспечения ипотеки, вы хотите, чтобы его денежная стоимость составляла от 10 до 20 процентов от стоимости дома.

Земельный капитал в качестве залога

Если вы владеете земельным участком или имеете значительную долю в нем, это может быть хорошим способом использования залога для покупки дома. Для начала проверьте свой кредитный отчет и проведите оценку земли, чтобы знать, сколько она стоит. Ожидайте, что вы получите не более 35 процентов стоимости земли в качестве залога для вашего дома.

Использование вашего портфеля в качестве обеспечения

Вы можете брать займы под свой портфель акций, используя кредитную линию на основе ценных бумаг или SBLOC. В этом ссуде используются акции, облигации и паевые инвестиционные фонды, которыми вы уже владеете. Однако эти активы могут быть нестабильными, поэтому будьте осторожны.

Когда рынок хорош, ваше обеспечение имеет ценность. Но если рыночная стоимость упадет, ваш кредитор может в короткие сроки запросить дополнительное обеспечение. Кроме того, кредитор может продать столько ценных бумаг, сколько необходимо, возможно, без вашего участия.Однако есть способы минимизировать риск. Убедитесь, что вы знаете условия кредита, свои права и порядок погашения. Также спросите, каковы дополнительные сборы. Как можно меньше заимствовать также даст вам дополнительную подушку безопасности на случай, если стоимость вашего портфеля неожиданно упадет.

Погашение ссуды

Помните, что когда вы используете собственный капитал для первоначального взноса, вам нужно будет немедленно приступить к погашению ссуды. Поэтому, рассматривая стоимость покупки дома, не забудьте добавить этот платеж в свой ежемесячный бюджет, чтобы не потерять свои вложения.Кроме того, если вы строите свой дом, помните, что возможны задержки в строительстве и перерасход средств, поэтому учитывайте их в своем ежемесячном бюджете.

Ссылки

Советы

  • Никогда не передавайте ценные вещи в залог, не обсудив их с близкими, на которых также может повлиять потенциальная потеря.

Предупреждения

  • Банк, не требующий залога, с большей вероятностью будет взимать очень высокие процентные ставки.

Автор биографии

Карен Гарднер - бывший редактор и писатель, а теперь писатель-фрилансер.Она с нетерпением ждет возможности платить налоги своей семье каждый год и любит писать для всех нас о домашних финансах и денежных вопросах.

Использование залоговых ссуд для заимствования под ваши активы

Залог - это то, что помогает обеспечить ссуды. Когда вы занимаете деньги, вы соглашаетесь (где-то мелким шрифтом), что ваш кредитор может взять что-то и продать это, чтобы вернуть свои деньги, если вы не вернете ссуду. Обеспечение позволяет получать крупные ссуды и повышает ваши шансы на одобрение, если у вас возникли трудности с получением ссуды.

Когда вы закладываете залог, кредитор принимает на себя меньший риск, а это означает, что у вас больше шансов получить хорошую ставку.

Как работает залог

© Баланс 2018

Залог часто требуется, когда кредитор хочет получить уверенность в том, что он не потеряет все свои деньги. Если вы закладываете актив в качестве залога, ваш кредитор имеет право принять меры (при условии, что вы перестанете производить платежи по ссуде): он вступит во владение залогом, продаст его и использует выручку от продажи для погашения ссуды.

Сравните залоговую ссуду с необеспеченной ссудой , где все, что может сделать кредитор, - это погасить ваш кредит или возбудить против вас судебный иск.

Кредиторы предпочли бы, прежде всего, вернуть свои деньги. Они не хотят, чтобы возбудили против вас судебный иск, поэтому они пытаются использовать залог в качестве гарантии. Они даже не хотят иметь дело с вашим залогом (они не занимаются владением, арендой и продажей домов), но часто это самая простая форма защиты.

Виды обеспечения

Любой актив, который ваш кредитор принимает в качестве залога (и который разрешен законом), может служить залогом. В целом кредиторы предпочитают активы, которые легко оценить и превратить в наличные. Например, деньги на сберегательном счете отлично подходят в качестве залога: кредиторы знают, сколько они стоят, и их легко получить. Некоторые распространенные формы залога включают:

  • Автомобили
  • Недвижимость (включая собственный капитал в вашем доме)
  • Денежные счета (пенсионные счета обычно не подходят, хотя всегда бывают исключения)
  • Машины и оборудование
  • Инвестиции
  • Страховые полисы
  • Ценности и предметы коллекционирования
  • Будущие платежи клиентов (дебиторская задолженность)

Даже если вы получаете бизнес-ссуду, вы можете заложить свои личных активов (например, ваш семейный дом) как часть личной гарантии.

Оценка вашего имущества

Как правило, кредитор предложит вам на меньше, чем на стоимости заложенного вами актива. Некоторые активы могут быть сильно обесценены. Например, кредитор может признать только 50% вашего инвестиционного портфеля по залоговой ссуде. Таким образом, они увеличивают свои шансы на возврат всех своих денег в случае, если инвестиции потеряют ценность.

При подаче заявки на ссуду кредиторы часто указывают приемлемое соотношение ссуды к стоимости (LTV).Например, если вы занимаетесь под залог своего дома, кредиторы могут разрешить LTV до 80%. Если ваш дом стоит 100 000 долларов, вы можете взять в долг до 80 000 долларов.

Если по какой-либо причине ваши заложенные активы обесцениваются, вам, возможно, придется заложить еще дополнительных активов , чтобы сохранить залоговый кредит. Точно так же вы несете ответственность за полную сумму своего кредита, даже если банк забирает ваши активы и продает их на минус суммы вашей задолженности. Банк может возбудить против вас судебный иск о взыскании недостающей суммы (суммы, которая не была погашена).

Виды кредитов

Вы можете найти залоговые ссуды в самых разных местах. Они обычно используются для бизнес-ссуд, а также ссуд физическим лицам. Многие новые предприятия, поскольку они не имеют длительного опыта работы с прибылью, обязаны закладывать залог (включая личные вещи, принадлежащие владельцам бизнеса).

В некоторых случаях вы получаете ссуду, что-то покупаете и закладываете в залог в одно и то же время. Например, в случаях страхования жизни, финансируемых за счет премий, кредитор и страховщик часто работают вместе, чтобы одновременно предоставить полис и залоговую ссуду.

Финансируемая покупка дома аналогична: дом обеспечивает ссуду, и кредитор может лишить права выкупа дома, если вы не погасите его. Даже если вы берете ссуду для постоянных проектов, кредиторы хотят использовать ваши инвестиции. собственность как залог. При заимствовании на мобильные или промышленные дома тип доступной ссуды будет зависеть от возраста дома, системы фундамента и других факторов.

Есть также некоторые залоговые ссуды для людей с плохой кредитной историей. Эти ссуды часто бывают дорогими, и их следует использовать только в крайнем случае.Они бывают разными именами, например, ссуды на покупку автомобиля, и обычно предполагают использование вашего автомобиля в качестве залога. Будьте осторожны с этими кредитами: если вы не сможете погасить кредит, ваш кредитор может забрать автомобиль и продать его - часто без предварительного уведомления.

Займы без залога

Если вы предпочитаете , а не в качестве залога, вам нужно будет найти кредитора, который готов передать деньги на основании вашей подписи (или подписи другого лица). Некоторые из вариантов включают:

  • Необеспеченные ссуды, такие как личные ссуды и кредитные карты
  • Онлайн-займы (включая одноранговые займы) часто являются необеспеченными займами с хорошими процентными ставками
  • Получение совместной подписывающей стороны для подачи заявки на ссуду - рискуя их кредитом

В некоторых случаях, например при покупке дома, получение займа без использования чего-либо в качестве залога, вероятно, невозможно (если у вас нет значительного капитала в доме).В других ситуациях можно было бы обойтись без залога, но у вас будет меньше вариантов, и вам придется платить более высокую ставку за получение кредита.

Покупка новой квартиры в ЖК

Производители квартир часто продают дома, которые они планируют заранее, чтобы оценить спрос. Потенциальный покупатель, который заинтересован в покупке квартиры, обычно платит комиссию за бронирование. Однако такие оговорки не являются обязательными для покупателя, и продавец не обязан на основании предварительного маркетинга фактически продолжать строительство.

  • Если бронирование отменяется до того, как транзакция продолжится, комиссия за резервирование возвращается.
  • Если сделка заключена, комиссия за резервирование должна полностью рассматриваться как часть продажной цены.

Цена продажи и цена без долгов

В сделках с квартирами цена продажи указывается как продажная цена, так и цена без долгов:

    продажная цена
  • = сумма, уплаченная продавцу покупателем
  • Цена продажи без долга = продажная цена + доля долга жилищной компании, распределенная на продаваемые акции
  • В некоторых новых разработках акционер имеет возможность выкупить долю земельного участка, привязанную к акции.

В таких случаях выкупная цена указывается как третья цена. Как правило, покупатели могут выбрать, выплачивать ли долг жилищной компании ежемесячно в качестве платы за финансовые расходы, уплаченные жилищной компании, или произвести единовременную выплату своей доли долга.

Ознакомиться с чертежами новой квартиры и планами застройки участка

Новую квартиру часто покупают, когда здание еще находится в стадии планирования или строительства.Поэтому потенциальным покупателям стоит обратить особое внимание на чертежи и концептуальные чертежи.

Помимо поэтажного плана квартиры следует обратить внимание на предварительные планы наружных площадок и расположение строений, возводимых в местах общего пользования. Это поможет вам избежать нежелательных сюрпризов, например, из-за того, что из вашего двора открывается вид на стену мусорного укрытия жилищной компании.

Положение покупателя на этапе строительства защищено законом

Защита, предусмотренная в Законе о сделках с жильем, является обязательной, когда жилищные паи предлагаются для покупки потребителями на этапе строительства.Такое расположение защищает позицию покупателя, например, если у учредителя жилищной компании возникнут финансовые затруднения, ведущие к остановке строительства.

RS Construction относится к жилищным компаниям, которые применяют особую систему защиты правового и финансового положения покупателей акций, как указано в Законе о сделках с жильем. На рынке также есть квартиры, в которых не применяется система защиты RS. Для этих квартир здания должны быть одобрены органами строительного надзора, прежде чем квартиры могут быть проданы или проданы.

Потребители, которые приобрели или рассматривают возможность приобретения доли в строящейся жилищной компании, должны обратить внимание на следующие аспекты. Большая часть этой информации доступна хранителю документов на ответственное хранение. Документы хранятся в банке, в котором находится обеспечение, или в Управлении провинции.

Обеспечено ли соответствующее обеспечение?
Согласно Закону о сделках с жильем акционер-учредитель должен предоставить обеспечение для защиты жилищной компании и покупателей акций.Это сделано для того, чтобы в случае банкротства акционера-учредителя залог можно было использовать для завершения строительства и устранения любых дефектов.

Соответствует ли рассрочка ходу строительства?
Финансовое положение покупателя акций в случае приостановки строительства существенно зависит от того, в какой степени взносы, уплаченные покупателями, и ход строительства соответствуют друг другу. Закон требует, чтобы они соответствовали друг другу, но на практике часто бывают отклонения от этого правила.Если платежи были получены от покупателей долей в непропорционально большой степени на ранних этапах строительства, установленное законом обеспечение их защиты может не покрыть все затраты на завершение строительства.

Есть ли у компании наблюдатель за строительством и аудитор, избираемые покупателями акций?
В соответствии с Законом о сделках с жильем, как только договор уступки будет заключен в отношении хотя бы одной четверти квартир компании, покупателям акций должна быть предоставлена ​​возможность избрать своего собственного аудитора и профессионально квалифицированного наблюдателя за строительством, независимого от застройщика.

Наблюдатель за строительством следит за тем, чтобы строительные работы выполнялись в соответствии с соглашениями, например, соответствует ли ход строительства частям продажной цены, сделанным покупателями акций. Обязанность аудитора - обеспечить, чтобы средства, выплачиваемые покупателями акций в рассрочку, использовались для проекта, для которого они предназначены.

Покупатели могут отказаться нанять профессиональных наблюдателей за строительством, чтобы избежать дополнительных затрат. Однако в случае возникновения проблем во время строительства гонорар наблюдателя за строительством меркнет по сравнению с потенциальными финансовыми рисками.

Какие ссуды взяла жилищная компания и сколько квартир было продано?
Когда строительные работы прерываются, другим важным аспектом с точки зрения покупателей является размер задолженности жилищной компании, которая не покрывается продажными ценами, уплаченными во время строительства. Чем меньше доля проданных квартир, тем меньшая группа несет ответственность перед кредиторами по взятым займам.

Корпоративные ссуды часто включают начальную фазу, когда платежи покрывают только проценты, а не погашают сам заемный капитал.Покупатели акций должны быть готовы к увеличению затрат по мере увеличения погашения долга. Покупателям также следует заранее учесть следующие моменты:

  • Могу ли я выплатить свою ссуду и оплатить финансовые расходы жилищной компании, которые могут значительно возрасти позже
  • Есть ли вероятность, что часть квартир в жилищной компании, которая еще не продана, в дальнейшем повлияет на мое личное финансовое положение и платежеспособность?

Права покупателя при банкротстве

В соответствии с Законом о сделках с жильем, если акционер-учредитель объявлен банкротом, имущество должно без неоправданной задержки уведомить акционеров о том, обязуется ли имущество завершить строительство жилья, как указано в договорах купли-продажи.Если имущество не обязуется выполнять договоры купли-продажи, каждый акционер имеет право отказаться от покупки. Те акционеры, которые не отменят свою покупку, немедленно получат право принимать решения в жилищной компании на основании приобретенных ими акций.

Реорганизация предприятия как альтернатива банкротству

Акционер-учредитель не всегда может быть объявлен банкротом, и он может попытаться продолжить свою деятельность, например, путем корпоративной реорганизации.Это создает непростую ситуацию для покупателя. Из-за апелляционных процессов процедуры банкротства и корпоративной реорганизации могут оставаться незавершенными в течение нескольких месяцев. В течение этого времени весь проект стоит, и нет никаких гарантий, что он когда-либо будет завершен. Однако покупатель имеет право отменить свою покупку, если очевидны существенные задержки в завершении проекта.

Сделки покупки имеют обязательную силу

Если строительство здания завершено, продавец связывается с теми, кто заплатил комиссию за бронирование.При сделках с новыми квартирами следующим шагом обычно является обязывающий договор купли-продажи. В акте купли-продажи должна быть указана основная информация, относящаяся к покупателю и продавцу, и, среди прочего, следующее:

  • продажная цена и цена без долгов, если они не равны
  • план платежей по продажной цене и другие условия платежа
  • дата, когда квартира будет завершена и владение будет передано покупателю, или приблизительный расчет на указанные даты
  • информация, относящаяся к хранителю документов хранения
  • видов и количества ценных бумаг и дата их выпуска
  • информация о том, что покупатель должен сделать, чтобы предотвратить выпуск обеспечения
  • информация о праве покупателя на избрание аудитора и строительного наблюдателя
  • информация об обязанности продавца по организации годового осмотра.

Перед заключением сделки убедитесь, что продажная цена квартиры оплачивается только в процессе строительства.

Последние десять процентов от продажной цены не подлежат оплате до тех пор, пока покупатель не осмотрит квартиру на предмет въезда.

Дополнительные работы и переделки подлежат отдельному согласованию и оплате

Цена продажи часто включает определенные варианты материалов и цветов, используемых для обоев, облицовки плиткой и дверей кухонных шкафов.Если покупатель желает изменить их или согласовать другие изменения в квартире, они заказываются и отдельно оплачиваются подрядчику, обычно уполномоченному продавцом.

Дополнительная работа и цена, связанная с ней, могут быть указаны в акте купли-продажи. Если этого не сделать, необходимо подготовить письменное соглашение с ценами на дополнительные работы. Цены должны быть указаны с учетом налога на добавленную стоимость.

Покупатель не может привозить свои материалы или подрядчиков на строительную площадку без явного предварительного согласия продавца.

Задержки в сдаче квартиры

При покупке квартиры дата передачи квартиры покупателю почти всегда оговаривается заранее. Дата завершения также может быть указана в акте продажи в качестве приблизительной. В таких случаях в акте продажи также должно быть указано, что квартира будет передана не позднее, чем через 30 дней после предполагаемой даты завершения строительства.

Если передача квартиры задерживается в значительной степени по сравнению с согласованной точной или предполагаемой датой завершения, покупатель имеет право воздержаться от уплаты следующего взноса продажной цены до тех пор, пока продавец не сможет предоставить достаточные доказательства того, что задержка приведет к не произойдет.Право покупателя воздержаться от оплаты части продажной цены одинаково, независимо от того, была ли указана дата завершения строительства точной или предполагаемой. Задержка отсчитывается от предполагаемой даты завершения, и 30-дневное продление на нее не распространяется.

Покупатель может отказаться от сделки на основании задержки передачи квартиры, если нарушение договора является существенным. Задержка считается существенной, если покупатель предоставил разумное дополнительное время для завершения строительства, и передача квартиры по-прежнему не может быть осуществлена ​​по истечении этого времени.Предполагаемая дата завершения может быть превышена на 30 дней, прежде чем покупатель получит право потребовать отмены сделки.

В некоторых случаях продавец может запросить позицию покупателя в отношении соблюдения договора, несмотря на задержку в передаче квартиры. На такие вопросы нужно ответить. Покупатель не может отменить сделку покупки на основании задержки, если он не ответил на запрос покупателя.

Покупатель может иметь право на компенсацию ущерба, понесенного в результате задержки.

> Дефекты и недостатки

Осмотры перед переездом и годовые осмотры

Перед оплатой окончательного платежа от продажной цены покупатель должен иметь возможность осмотреть квартиру. Обычно это включает заполнение формы проверки для регистрации любых дефектов и недостатков.

  • Любые царапины, вмятины и неправильные дверные ручки должны быть отмечены в форме. Если это не будет сделано до окончания годичной проверки, могут возникнуть разногласия по поводу того, кто несет ответственность за дефекты.
  • Дефекты, обнаруженные при осмотре перед переездом, обычно необходимо исправить перед заселением квартиры.
  • Годовая проверка должна быть проведена в течение 12-15 месяцев с даты принятия строительным надзором здания в эксплуатацию

При годовой проверке владельцам квартир обычно сначала отправляются формы с заявлением о дефектах, которые затем возвращаются продавцу. После этого представитель продавца выезжает в квартиру для осмотра заявленных дефектов.

Все обнаруживаемые дефекты должны быть заявлены в течение годичного осмотра. Если владелец квартиры не сделает этого, он может потерять право требовать их и требовать исправления.

  • Жилищная компания заявляет о дефектах в помещениях общего пользования и на открытом воздухе.
  • Продавец должен подготовить журнал годовой проверки. Дефекты должны быть исправлены в соответствии с положениями о дефектах, содержащимися в Законе о жилищных сделках.

Сколько залога вам нужно для бизнес-кредита?

Бизнес-ссуды часто обеспечиваются залогом - активом, который заемщик передает в залог кредитору на весь срок действия ссуды.В случае невыполнения обязательств по ссуде кредитор может изъять это обеспечение и продать его в счет погашения ссуды.

Кредиторы используют залог, чтобы снизить риск потери денег по кредиту. Размер необходимого обеспечения зависит от нескольких факторов, включая ваш кредитный рейтинг, тип кредитора и характер обеспечения. Некоторые кредиторы разрешают или требуют от заемщиков закладывать личные активы для обеспечения бизнес-кредита.

Что используется в качестве залога для бизнес-кредита?

Обеспечение - это актив, имеющий ценность, но не все активы могут выступать в качестве залога, и одни формы залога предпочтительнее других.Лучшее обеспечение (с точки зрения кредитора) - это актив, который он может быстро ликвидировать, что означает, что актив можно легко конвертировать в наличные. Таким образом, наличные деньги лучше использовать в качестве залога. Ценные бумаги также могут служить залогом: казначейские облигации, акции, депозитные сертификаты (CD) и корпоративные облигации могут использоваться для обеспечения ссуды.

Имущество, которое может использоваться в качестве обеспечения бизнес-кредита, включает недвижимость, оборудование, инвентарь и транспортные средства. Это все материальные твердые активы, которые могут принадлежать бизнесу или владельцу бизнеса или иметь ссуды под них.Однако для ликвидации твердых активов может потребоваться больше работы, а их стоимость менее определена. В некоторых случаях вам может потребоваться оценка вашего материального актива, чтобы подтвердить его стоимость.

Будущая прибыль - это еще один класс обеспечения, включая дебиторскую задолженность - выставленные вами счета.

Некоторые бизнес-ссуды требуют, чтобы вы заложили личные активы, такие как дом или автомобиль, в дополнение к бизнес-активам. Администрация малого бизнеса (SBA) может потребовать это, если у вашего предприятия недостаточно активов для обеспечения необходимого обеспечения.

Бизнес-кредиты без залога

Необеспеченные кредиты также доступны для некоторых предприятий. Это ссуды, не требующие залога и основанные на кредитоспособности заемщика из малого бизнеса. Кредиторы обычно смотрят на личные и деловые кредитные рейтинги, а также на общее состояние бизнеса, время работы и регулярные денежные резервы.

Сколько залога требуют кредиторы?

Отношение кредита к стоимости (LTV) - это ключевой показатель, который кредиторы используют для определения необходимого обеспечения.LTV - это сумма, которую кредитор предоставит вам в долг, исходя из стоимости залога. Например, банк может предложить коэффициент LTV 80% для бизнес-кредита, если вы закладываете недвижимость в качестве залога. Это означает, что он ссудит вам 80 000 долларов, когда недвижимость будет стоить 100 000 долларов. Разница между справедливой рыночной стоимостью залога и суммой ссуды называется дисконтом, иногда называемым «стрижкой» - в этом примере стрижка составляет 20%. У высоколиквидных активов будет меньшая стрижка.

Как правило, заемщик должен предложить залог, соответствующий запрашиваемой сумме.Однако некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы стоимость залога была выше суммы ссуды, чтобы снизить их риск.

Размер залога будет зависеть от пяти основных критериев финансового благополучия:

  • Кредитная история
  • Способность к погашению
  • Столица
  • Обеспечение
  • Условия (детали, такие как процентная ставка, условия и сумма кредита)

Различные кредиторы будут подходить к этим факторам по-своему.Например, если вы не можете соответствовать критериям обеспечения, но у вас есть заявка, отвечающая другим критериям, SBA не отклонит вашу заявку только на основании отсутствия обеспечения.

Остерегайтесь залогов

Залог позволяет кредиторам подать на заемщика, нарушившего обязательства, в суд. Залоги могут быть либо обобщенными, которые обеспечивают все активы бизнеса, известные как общие залоговые права, либо прикреплены только к конкретным активам, таким как здание или часть оборудования. Кредиторы предпочитают полное залоговое право, поскольку для погашения ссуды можно использовать несколько активов, и эти залоговые права могут привести к улучшению условий и ставок ссуды.

Обеспечение по видам коммерческого кредита

В таблице ниже приводится сводная информация о залоге в зависимости от типа бизнес-ссуды.

SBA Обеспечение часто представляет собой недвижимость, но может включать оборудование, запасы и дебиторскую задолженность. Может потребовать от собственника заложить личные активы. Недвижимость: до 90%
Общего назначения Может не требовать залога. В противном случае приемлемо большинство видов залога. Более высокие коэффициенты LTV означают более рискованные ссуды для кредиторов. Общее практическое правило - стремиться к 80% или ниже.
Коммерческая недвижимость Недвижимость, которая покупается, строится или реконструируется.
  • Кредиты в твердой валюте: от 60% до 80%
  • Банковские кредиты: до 80%
  • Кредиты SBA: до 90%
Финансирование оборудования Оборудование выступает в качестве собственного залога. До 100%
Запасы Запасы служат в качестве собственного обеспечения. До 50%
Дебиторская задолженность и финансирование счетов-фактур Будущие доходы служат в качестве обеспечения. До 80%
Одноранговая Обычно не требует залога. НЕТ

Часто задаваемые вопросы о залоге бизнеса

Что я могу использовать в качестве залога для бизнес-кредита? Денежные средства являются наиболее ликвидной формой обеспечения, также можно использовать ценные бумаги, такие как казначейские облигации, акции, депозитные сертификаты (CD) и корпоративные облигации.Материальные активы, такие как недвижимость, оборудование, инвентарь и транспортные средства, являются еще одной популярной формой обеспечения. Счета-фактуры и дебиторская задолженность также могут использоваться в качестве обеспечения.

Личная гарантия - это то же самое, что и залог? Личная гарантия требует, чтобы владельцы бизнеса несли личную ответственность за свой деловой долг, тогда как обеспечение - это актив, используемый для обеспечения кредита.

Могу ли я получить бизнес-кредит без залога? Да, беззалоговый бизнес-кредит - это бизнес-кредит без залога.Однако необеспеченные ссуды могут иметь более высокие ставки и более сложные требования к заемщикам, поскольку их предоставление кредиторам более рискованно.

Сравнить ссуды для малого бизнеса

Кредитный рейтинг Плохо (0-639) Удовлетворительно (640-679) Хорошо (680-719) Отлично (720-850)

Возраст открытия бизнеса3 месяца6 месяцев9 месяцев1 год2 + годы

{"buttonText": "См. Предложения", "buttonDisclaimer": "", "customEventLabel": "", "formID": "us-quote-form - small-business-credit-50061390c3c93bd2", "title": «Сравните ссуды для малого бизнеса», «style»: «dropshadow»}

.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *