Долги в составе наследства: Как наследуются долги?

ипотека, ЖКХ и другие вопросы

Вместе с юристами и нотариусами рассказываем о популярных вопросах о наследстве и недвижимости

Фото: Kaikoro/shutterstock

Есть два важных правила, связанные с наследством. Первое — наследство можно получить только целиком, второе — заявить о своем праве на наследство нужно не позднее чем через шесть месяцев после смерти наследодателя. Такой порядок применяется к обоим способам вступления в наследство — по завещанию и по закону.

При этом на практике у наследников возникает множество вопросов. Например, нужно ли оплачивать долги за коммунальные услуги? Вместе с юристами и нотариусами рассказываем о популярных вопросах о наследстве и недвижимости.

1. В наследство досталась ипотечная квартира. Нужно ли выплачивать кредит?

adv.rbc.ru

По закону, помимо материальных ценностей, недвижимости, наследуются права и обязательства наследодателя, включая долги. Бывает так, что люди умирают, не успев погасить ипотечный кредит, который впоследствии переходит наследникам. Поэтому перед вступлением в наследство необходимо понимать свои возможности по погашению кредитных обязательств.

«Если вы не готовы платить по долгам покойного, включая ипотеку, то целесообразно принять решение об отказе от вступления в наследство. Законодатель не предоставляет наследнику права выбора — человек или вступает в наследство полностью, или отказывается от него в полном объеме», — отметил член Ассоциации юристов России (АЮР) Николай Пивоваров.

Выходом в данной ситуации может стать страхование жизни заемщика. Если была оформлена страховка, то долг по ипотеке будет выплачивать страховая компания. При этом наследники должны уведомить страховщиков для признания смерти заемщика страховым случаем. Также наследники имеют право продать доставшуюся им ипотечную недвижимость и погасить долг перед банком.

При этом наследникам вне зависимости от того, приняли они решение о вступлении в наследство или нет, необходимо известить банк о смерти наследодателя. Лучше это сделать в простой письменной форме — направить в банк заказное письмо с уведомлением и приложить копию свидетельства о смерти заемщика.

Читайте также

• Верховный суд разъяснил, когда стоит отказаться от наследства
• Завещание или дарственная: как сэкономить при передаче жилья

2. Переходят ли долги за ЖКХ в наследство вместе с квартирой?

Как уже было сказано выше, вместе с имуществом и правами наследуются и долги — они переходят к наследникам как единое целое. Это правило непреложное и закреплено в положениях ст. 1175 ГК РФ и ст. 1112 ГК РФ. Таким образом, если гражданин наследует жилое помещение (квартиру, дом), то он будет обязан оплатить и долги умершего, в том числе по коммунальным платежам, отметила член Федеральной нотариальной палаты (ФНП) нотариус Ольга Фрик.

В то же время закон предусматривает, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Например, если квартира делится на трех человек, то долг по ЖКХ также делится на три части. При этом один наследник не отвечает по обязательствам за другого. Также существует срок исковой давности по коммунальным долгам. Он составляет три года. Это значит, что наследники будут оплачивать задолженность по ЖКУ только за последние три года, даже если долг копился в течение большего времени.

Читайте также

• Верховный суд разъяснил, когда стоит отказаться от наследства
• Коммуналка в рассрочку: как снизить долг за услуги ЖКХ

Долги — в том числе и по коммунальным платежам — также переходят по наследству, как и сама собственность (Фото: WAYHOME studio/shutterstock)

3. Можно ли унаследовать неоформленную недвижимость?

Согласно законодательству, в наследственную массу входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Но бывают случаи, когда человек при жизни по каким-то причинам не оформил недвижимость в собственность. В таком случае возникает вопрос — могут ли наследники получить такое имущество?

С одной стороны, при отсутствии оформленных прав на недвижимое имущество такое имущество не может быть включено в наследственную массу, комментирует Николай Пивоваров. С другой стороны, в России распространены случаи отсутствия оформленных прав на «домик бабушки в деревне» или дачу. Включить такую неоформленную недвижимость можно в судебном порядке. Только на основании вступившего в законную силу решения суда неоформленное имущество может быть наследным, пояснил юрист.

Читайте также

• Верховный суд разъяснил порядок наследования неоформленной дачи
• Если вы готовитесь вступить в наследство, запомните 6 важных правил

4. Можно ли вступить в наследство дистанционно?

При оформлении наследства гражданину не обязательно приезжать в тот регион, где открылось наследство, а возможно обратиться к нотариусу по своему месту жительства. После чего нотариус по месту открытия и с использованием в том числе информационных технологий оформит наследственные права гражданина, комментирует нотариус Ольга Фрик.

«Местом открытия наследства, как правило, является последнее место жительства наследодателя. Например, если он постоянно проживал в Москве, то столица будет являться местом открытия наследства. Для оформления наследства человек может обратиться к любому нотариусу Москвы с соответствующим заявлением», — пояснила она.

Сделать это можно дистанционно. Для этого сначала наследник должен обратиться в любую нотариальную контору по месту своего проживания с просьбой удостоверить его заявление о желании вступить в наследство (в простой письменной форме такое заявление можно подавать только при личном присутствии). После этого заявление необходимо направить в нотариальную контору по месту открытия наследства. Документы об открытии наследства к нотариусу в другой город можно направить заказным письмом с уведомлением или в электронном виде, добавил Николай Пивоваров из АЮР.

После этого нотариус, у которого заведено наследственное дело, по истечении шестимесячного срока и при наличии всех необходимых документов сможет отправить гражданину свидетельство о праве на наследство также либо по почте заказным письмом, либо или в электронной форме.

Найти нотариуса в любом городе России можно на сайте Федеральной нотариальной палаты — здесь представлены различные сервисы, которые облегчают жизнь наследникам в части поиска интересующей информации. Например, на сайте можно найти сведения как о действующих нотариусах, так и о сложивших полномочия, заглянуть в реестр наследственных дел, узнать о розыске наследников в рамках наследственных дел.

Вступить в права на наследство в России можно дистанционно. Для этого потребуются услуги нотариуса (Фото: Karachev Yuriy/shutterstock)

5. Что делать, если пропустили срок вступления в наследство?

Действующим законодательством установлен срок вступления в наследство — шесть месяцев с момента смерти наследодателя. Такой порядок применяется к обоим способам вступления в наследство — по завещанию и по закону. Если данный срок пропущен и человек не успел вступить в наследство, то восстановить свое право можно будет через суд, отметил адвокат адвокатской палаты Москвы Александр Иноядов. Для этого должны быть уважительные причины — наследник не знал об открытии наследства (от него скрыли факт смерти наследодателя) или пропустил указанный срок по другим уважительным причинам — тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность, длительная командировка и т. п.

Достаточно часто возникают ситуации, когда наследники для оформления наследства, например на квартиру, своевременно не обращаются к нотариусу и продолжают там проживать несколько лет, отметила нотариус Ольга Фрик. Например, умирают дедушка и бабушка, которые были собственниками квартиры. Потом умирают проживающие в этой квартире дети наследодателей, которые так и не оформили наследственные права после смерти своих родителей. В итоге к нотариусу за оформлением наследства обращаются внуки.

Несмотря на тот факт, что прошло немало времени, а наследство не было оформлено их родителями, при определенных обстоятельствах вопрос оформления прав наследников, в данном случае внуков, может быть решен нотариусом без обращения в суд.

«Согласно Гражданскому кодексу, наследник является собственником имущества, если он наследство принял — например, на момент смерти проживал совместно с наследодателем в квартире. Таким образом, внуки имеют возможность получить свидетельства о праве на наследство на квартиру после смерти своих родителей даже в том случае, если последние не оформили свои наследственные права», — отметила нотариус.

Для этого наследникам необходимо предоставить нотариусу документ, подтверждающий, что наследодатель фактически принял наследство, — например, справку с места жительства о том, что их умершие родители проживали совместно с дедушкой и бабушкой на момент смерти последних.

Читайте также

• Как продать унаследованную недвижимость: документы, налоги, нюансы
• Завещание в онлайне: как удаленно привести в порядок документы на жилье

Какие долги передаются по наследству ᐈ zakon.kz

Часто случается так, что после смерти человека остается не только представляющее какую-то ценность имущество, но и долги. Как правило, долги переходят по наследству и наследники должны отвечать по долгам наследодателя перед его кредиторами, независимо от того, по завещанию или по закону они получили это наследство.

В соответствии со статьей 1040 Гражданского кодекса РК в состав наследства входит принадлежащие наследодателю имущество, а также права и обязанности, существование которых не прекращается с его смертью. То есть их исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо эти права (обязанности) иным образом неразрывно связаны с личностью должника.

Например, наследники не должны платить за умершего родственника алименты. За вред, причиненный наследодателем жизни или здоровью третьих лиц, наследники также не отвечают.

В остальном наследование осуществляется по правилам универсального правопреемства: наследники принимают обязательства в том виде, в каком обязательства находились на дату смерти.

Так, наследники отвечают по долгам наследодателя, к которым относятся долги по кредитам, займам, договорам о покупке какого-либо имущества и другие. При этом к долгам относятся суммы основного долга, а также проценты, пени, штрафы, начисленные на дату смерти наследодателя. Кредитору все равно, кто будет погашать кредитную задолженность вместо умершего заемщика.

Подтверждением тому является и судебная практика, поскольку кредитное обязательство не считается неразрывно связанным с личностью, то оно не может прекратиться в связи со смертью должника.

В соответствии со статьей 1081 Гражданского кодекса РК кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования, вытекающие из обязательств наследодателя, к исполнителю завещания (доверительному управляющему наследством) или к наследникам, отвечающим как солидарные должники в пределах стоимости имущества, перешедшего к каждому из наследников.

Таким образом, наследники отвечают в пределах стоимости полученной доли в наследстве. При этом наследник отвечает по долгам наследодателя только в том случае, если он принял наследство.

Фактическое принятие наследства выражается в том, что человек от него не отказывается. Он вступает во владение или управление имуществом, принимает меры по его сохранению и защите от посягательств или притязаний других лиц, несет расходы на его содержание, оплачивает долги умершего человека либо получает от третьих лиц причитающиеся ему денежные средства. В случае совершения указанных действий гражданин может быть признан фактически принявшим наследство, и на него могут быть возложены обязанности по исполнению обязательств перед кредиторами наследодателя.

В судебном процессе крайне важно правильно соотнести стоимость полученного наследства и перешедшего долга.

К примеру, банк предъявил иск к наследникам по долгам наследодателя на сумму 3 000 000 тенге. Суд при рассмотрении спора установил, что все наследство состоит из квартиры, что наследников двое и что они приняли наследство по ½ квартиры. Также суд установил стоимость квартиры на дату смерти наследодателя, которая составила 4 000 000 тенге. Поскольку стоимость квартиры покрыла долг наследодателя, то суд должен взыскать в пользу банка с каждого из наследников по 1 500 000 тенге.

Если бы стоимость квартиры оказалась меньше долга, например, 2 000 000 тенге, то с наследников суд должен был взыскать по 1 000 000 тенге.

Таким образом, наследники не должны отдать больше, чем получили.

При этом в решении о взыскании задолженности суд не может обязать наследников погасить долг за счет квартиры, а лишь взыскивает соответствующую сумму.

Как правило, вместе с подачей искового заявления о взыскании задолженности с наследников, кредитор наследодателя заявляет ходатайство о наложении ареста на наследственное имущество, в целях обеспечения иска.

В дальнейшем данное обременение будет играть роль обеспечения исполнения решения суда. Если наследники не рассчитаются по долгам наследодателя, взыскание будет наложено именно на имущество, являющееся наследственной массой.

Если долг был обеспечен залогом (автокредит или ипотека), то наследник получает не только долг, но и предмет залога. Соответственно, в данном случае возврат кредита банку не является затруднительным, поскольку с согласия залогодержателя предмет залога можно реализовать и тем самым погасить задолженность. Кредитор в такой ситуации имеет приоритетное право на погашение долга за счет залога.

Иначе говоря, человек не может полноценно вступить в наследство до тех пор, пока не урегулирует с банком вопросы по задолженности умершего наследодателя.

Ответственность по долгам между наследниками также должна быть распределена.

Если наследников, принявших наследство, несколько, то по долгам наследодателя они отвечают солидарно. Это значит, что кредитор сможет по своему усмотрению обратиться с иском сразу ко всем наследникам или к одному (нескольким) из них, сразу на всю сумму долга или на какую-то ее часть. Кредитор вправе требовать исполнения обязательств как от всех наследников совместно, так и от любого из них в отдельности — в пределах стоимости перешедшего к каждому из них имущества.

Например, если имущество состоит из долей в праве собственности на квартиру, то в тех же долях наследники несут обязанность по погашению кредита, предоставленного на приобретение данной квартиры.

Законом предусмотрен и отказ от наследства, для чего наследнику нужно обратиться в нотариальную контору по месту открытия наследства и написать соответствующее заявление в установленный законом срок.

В случае если долг соразмерен получаемому наследству, то наследник, исходя из целесообразности, может отказаться от наследства, чтобы не нести издержки, связанные с разбирательством в суде и погашением долга наследодателя. Но такой отказ возможен лишь в течение шести месяцев после открытия наследства (смерти наследодателя). Поэтому если кредитор обратился с иском к принявшему наследство наследнику по истечении указанного срока, то отказаться от наследства будет уже нельзя и по долгам наследодателя придется платить.

В соответствии с пунктом 8 статьи 1074 Гражданского кодекса Республики Казахстан отказ от наследства с оговорками или под условием не допускается. Если наследник отказывается от части наследства, то считается, что он отказался от всего наследства.

Не платить по кредиту наследнику можно будет и в том случае, если кредитор не предъявит свои требования по погашению долга.

Иногда завещание составляется в пользу несовершеннолетних, например детей или внуков, или несовершеннолетние лица становятся наследниками по закону. Они точно так же, вместе с имуществом, получают в наследство и долги умершего наследодателя. Наследство от имени несовершеннолетнего принимают его законные представители: родители, опекуны, попечители. За детей в возрасте до 14 лет заявление о принятии наследства подается законными представителями. Если возраст наследника 14-18 лет, то он действует при подаче заявления о принятии наследства сам, но с согласия родителей, опекунов или попечителей. Погашение задолженности наследодателя, в данном случае, осуществляется законными представителями несовершеннолетних.

Следует отметить, что несовершеннолетний наследник может отказаться от наследства только с официального разрешения органов попечительства.

Если доставшийся по наследству долг был выдан под поручительство третьих лиц, то ситуация представляется более сложной. Имеет большое значение, насколько добросовестным заемщиком был умерший. Если он платил по своим обязательствам аккуратно и в срок, то в случае его смерти этот долг переходит к законным наследникам, и вероятность, что кредитор попытается удовлетворить свои требования, обратившись к поручителям, не столь высока. Но если заемщик не платил, и на момент смерти уже имелось решение суда о взыскании просроченной задолженности, в том числе с поручителя, то отвечать по этому долгу придется поручителю.

Вместе с тем, даже в таком случае поручитель может, исполнив обязательства умершего заемщика, обратиться с регрессным требованием к законным наследникам и вернуть свои деньги через суд.

Случается, что наследники не сразу узнают о том, что у умершего имелись банковские долги. Вправе ли банк в таком случае начислять штрафы и пени за образовавшуюся просрочку? Или, может быть, банк не должен начислять даже проценты, а требовать лишь погашения основного долга?

Поскольку не все наследники сразу после смерти близкого человека обращаются в банк, предоставляя свидетельство о его смерти, то начисление всех предусмотренных кредитным договором платежей, в том числе, штрафных санкций, пени продолжается.

Банк по кредитному договору, действительно, имеет право после смерти заемщика продолжать начислять проценты, а также штраф и пеню, если на то есть основания. Все зависит от политики банка.

Согласно правилам, наследник отвечает за долги умершего человека с момента даты его смерти. Однако в течение шести месяцев, пока банк будет начислять эти платежи, наследники не могут распоряжаться имуществом наследодателя и не несут ответственности по его обязательствам.

Начисленные банком платежи можно оспорить в судебном заседании.

Сутью неустойки является санкция за неисполнение договорного обязательства виновной стороной. Представляется, что вина наследника за неисполнение обязательств может быть установлена только с даты оформления им свидетельства о праве на наследство. При этом обязательство выплатить долг ограничено стоимостью унаследованного имущества.

Вопрос начисления процентов за пользование кредитом и штрафных санкций после смерти заемщика неоднозначный, поскольку прямо законодательно не урегулирован, а судебная практика разнится.

Существует довольно много прецедентов в судебной практике по взысканию задолженности с наследников. Есть судебные решения, подтверждающие законность начисления процентов по кредитному договору после смерти заемщика, но есть и противоположные, прежде всего в части взимания с наследников пени.

Следует отметить, что финансовые претензии к наследникам кредитные учреждения могут предъявлять в течение предусмотренного законом трехлетнего срока исковой давности.

Для наследников наиболее целесообразным решением будет скорейшее уведомление финансовой организации о смерти кредитора и обращение к нотариусу с заявлением о принятии наследства. После вступления в права наследования (через полгода после смерти заемщика) наследникам следует урегулировать отношения с банком.

Если наследники соглашаются добросовестно погасить кредит, то банк, как правило, предлагает им переоформить существующий кредитный договор. Для этого возможно составление дополнительного соглашения о переводе денежного долга умершего заемщика на его наследников, оформление нового графика погашения.

При этом банк не может требовать с наследников досрочного погашения задолженности после смерти заемщика

Таким образом, все вопросы о погашении задолженности можно решать в добровольном порядке или через суд.

Порой второй способ предпочтительнее, поскольку банковские сотрудники иногда неверно считают сумму к возврату, а суд установит правомерность начисления процентов, реальную сумму задолженности и график ее погашения.

Марина Боровик, судья Верховного Суда РК

Читайте также

На учениях ОДКБ ликвидирована условная вспышка особо опасной инфекции

Главный гараж страны: считаем деньги, открываем тайны

Исповедь боевика: как начать жизнь с чистого листа

Можете ли вы унаследовать долг? — Experian

В этой статье:

• Какие долги могут быть унаследованы?
• Какие виды активов защищены от кредиторов?
• Как справиться с долгами после смерти члена семьи
• Убедитесь, что кредиторы и бюро кредитных историй обновлены

Потеря близкого человека – это чрезвычайно тяжелое испытание. И хотя деньги, вероятно, последнее, о чем вы хотите думать, когда скорбите, важно понимать, как оставленные активы и долги повлияют на вас и других.
В большинстве случаев долг физического лица не передается по наследству его супругу или членам семьи. Вместо этого имущество умершего человека обычно покрывает его непогашенные долги. Другими словами, активы, которыми они владели на момент смерти, пойдут на погашение того, что они задолжали, когда умерли.

Однако, если их имущество не может его покрыть или если вы совместно удерживаете долг, вы можете унаследовать долг. Законы о наследовании долга различаются в зависимости от штата, и активы могут быть защищены от кредиторов, если были приняты определенные меры, такие как создание живого траста.

Какие долги могут быть унаследованы?

В то время как личные долги обычно не являются ответственностью тех, кто остался дома, некоторые типы долгов могут быть унаследованы после смерти кого-либо. Если ваш близкий скончался и его имущество не покрывает все его непогашенные долги, вы можете нести ответственность в следующих ситуациях:

• Совместный и совместно подписанный долг : Если вы были на совместном счете, таком как совместная кредитная карта с кем-то, и они умрут, вы, как оставшийся владелец счета, будете нести ответственность за уплату долга. По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), авторизованные пользователи, как правило, не несут ответственности за задолженность по кредитной карте.
• Задолженность по совместно нажитому имуществу штаты : В некоторых штатах, где действуют законы о совместном имуществе, от пережившего супруга может потребоваться оплатить часть долга умершего супруга совместным имуществом. Штатами общественной собственности являются Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин; Аляска позволяет супругам сделать свою собственность общей.
• Кредиты под залог дома на унаследованные дома : Если вы унаследовали дом от любимого человека после его смерти, и у него был кредит под залог дома, вы, к сожалению, также наследуете этот долг.

С другими типами долга это зависит. Например, если ваш родитель или супруг умирает с медицинским долгом, активы их имущества пойдут на его погашение. Если долг превышает активы, кредиторы могут просто списать долг, то есть его не нужно платить. Но если вы подписались на медицинские счета или живете в штате с общественной собственностью, вы можете быть на крючке для их медицинских счетов. В некоторых штатах есть законы, согласно которым взрослые дети несут финансовую ответственность за своих родителей, если родители не могут позволить себе содержать себя. Однако эти законы обычно не применяются в отношении долга за медицинские услуги, поскольку Medicaid часто покрывает его.

Задолженность по кредитной карте аналогична тем, что зависит от обстоятельств и места вашего проживания. Если у вас и вашего близкого человека был совместный счет кредитной карты или вы были поручителем по кредиту, вы, вероятно, будете нести ответственность за непогашенный долг. Если это был индивидуальный счет, вы ничего не должны, если только вы не живете в государстве с общей собственностью, в котором любой долг, возникший во время брака, считается совместным. Если вы не находитесь в состоянии общественной собственности и не являетесь поручителем или владельцем совместного счета, вы не должны наследовать их задолженность по кредитной карте.

Опять же, законы различаются в зависимости от штата, поэтому обязательно ознакомьтесь с законами страны, в которой вы живете, или наймите адвоката, который поможет вам разобраться в своих долговых обязательствах.

Какие виды активов защищены от кредиторов?

Определенные виды активов, как правило, защищены от требований кредиторов в случае смерти вашего близкого человека. Даже если у вашего супруга или члена семьи есть непогашенная задолженность, эти активы считаются «активами без завещания», поскольку у них есть назначенный бенефициар или так называемая совместная аренда с правом наследования. Это означает, что вы можете обойти сложный судебный процесс по наследственным делам и получить актив напрямую, независимо от того, есть ли завещание или нет.

• Пенсионные счета : Если у вашего близкого человека есть пенсионный счет 401(k), IRA или другой тип пенсионного счета, в котором вы указаны как бенефициар, он должен быть направлен непосредственно вам и защищен от кредиторов.
• Страхование жизни : Если вы являетесь указанным бенефициаром страхования жизни вашего близкого человека, оно переходит непосредственно к вам и не может быть взято кредиторами.
• Живой траст : Траст — это юридическое образование, которое хранит активы для бенефициаров и обычно может обойти процесс завещания. Существуют разные типы трастов, но некоторые из них могут помочь защитить недвижимость от претензий кредиторов, а также снизить налоги.

Что делать с долгами после смерти члена семьи

Когда вы теряете близкого человека, у которого были непогашенные долги, вам могут позвонить коллекторы. Им разрешается связаться с супругом умершего, чтобы идентифицировать душеприказчика или администратора наследства. Однако им не разрешено утверждать, что вы несете ответственность за погашение этих долгов, если вы действительно не обязаны юридически (например, в случае совместного долга).

Хотя они могут полагать, что действуют в рамках своих прав, коллекторы могут попытаться взыскать долг, который недействителен или истек срок исковой давности. Обязательно ознакомьтесь с законами о взыскании долгов и поймите, как бороться с коллекторами.

Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) регулирует, что могут и что не могут делать коллекторы: им не разрешается угрожать вам, беспокоить вас неоднократными звонками или заявлять, что они заберут вашу собственность, на которую они не имеют права, среди прочего. Если вы считаете, что коллектор нарушает ваши права, вы можете отправить им письмо с просьбой прекратить это и сообщить об этом генеральному прокурору вашего штата или подать жалобу в CFPB.

Если коллекторы настаивают на том, что вы несете ответственность за непогашенные долги вашего близкого человека, и вы не знаете, как поступить, подумайте о том, чтобы нанять адвоката. Они могут определить, обоснованы ли эти претензии, и помочь вам разобраться с коллекторами. CFPB советует искать юриста, который специализируется на потребительском праве, наследственном праве или законе о завещании, защите от взыскания долгов или FDCPA. Если вы не можете себе это позволить, поищите юридические клиники или бюро юридической помощи в вашем районе, которые предлагают бесплатные услуги или услуги со скидкой.

Убедитесь, что информация о кредиторах и бюро кредитных историй обновлена ​​

Распорядитель имущества вашего близкого (можете быть вы, а можете и не быть) должен отправить копию свидетельства о смерти своим кредиторам. Получив уведомление о переходе, кредиторы, скорее всего, приостановят сбор неоплаченных счетов, пока наследство будет улажено.

Кредиторы также информируют бюро кредитных историй о смерти, что должно помешать другим использовать имя человека для подачи заявок на новые кредитные линии. Даже если вы связались с кредиторами, разумно также связаться с бюро кредитных историй (Experian, TransUnion и Equifax) напрямую, чтобы убедиться, что они обновили кредитный отчет, чтобы указать, что человек скончался. Если у вас были какие-либо совместные или совместно подписанные учетные записи с вашим любимым человеком, получите бесплатную копию своего кредитного отчета, чтобы убедиться, что ваши учетные записи остаются в хорошем состоянии, когда вы проходите этот сложный процесс.

Можете ли вы унаследовать долг? | Capital One

жизненные события

29 сентября 2022 г. | 6 мин. чтения

29 сентября 2022 г. | 6 мин. чтения

---

Когда член семьи умирает, наследство долга, вероятно, одна из последних вещей, о которых вы хотите думать . Но коллекторы могут усугубить эту сложную ситуацию, связавшись с вами. Если вы не знаете, как работает наследование долга или как решать финансовые вопросы после смерти в семье, это может добавить дополнительный стресс к обстоятельствам.

Давайте взглянем на некоторую информацию, которая может помочь вам справиться с унаследованным долгом.

Ключевые выносы

• Долг умершего человека не умирает вместе с ним, а часто переходит к его наследству.
• Определенные виды долга, такие как задолженность по индивидуальной кредитной карте, не могут передаваться по наследству. Тем не менее, общий долг, вероятно, все равно должен быть выплачен выжившим держателем долга.
• Существуют законы, защищающие членов семьи от агрессивных сборщиков долгов, которые могут использовать сомнительные методы для взыскания долгов.
• Юридическая консультация квалифицированного специалиста может помочь определить, за какие долги несет ответственность семья.

Вы унаследовали долг своих родителей?

Если родитель умирает, его долг не обязательно переходит к оставшемуся в живых супругу или детям. Имущество человека — собственность, которой он владел, — отвечает за оставшуюся часть долга. Как правило, представитель наследственного имущества будет использовать активы наследственного имущества для погашения любого непогашенного долга вместо того, чтобы супругу или ребенку приходилось платить из собственного кошелька.

Если у поместья недостаточно денег, долги поместья могут остаться неоплаченными. Как правило, члены семьи не должны платить долги близкого человека, который скончался, если они не имеют общих долгов.

Погашение унаследованного долга зависит от типа долга. Например, обеспеченный долг, такой как автокредит, может обрабатываться иначе, чем необеспеченный долг, такой как кредитная карта.

Какие долги можно получить по наследству?

Есть несколько видов долгов, которые вы можете унаследовать. Вот несколько ситуаций, когда вы можете нести ответственность за долги, которые не может оплатить имущество члена вашей семьи.

Кредит под залог дома на унаследованные дома

Наследование дома члена семьи после его смерти может привести к финансовым обязательствам. Если у покойного — человека, который умер, — была ссуда под залог дома или ипотека, получатель мог получить свой долг.

Совместно подписанный и совместный долг

Те, у кого есть совместные счета — например, совместная кредитная карта — могут оказаться с долгом совладельца, если это лицо умрет. Созаемщики также могут нести ответственность за долг наследодателя. Однако это не относится к авторизованным пользователям.

Долг штата, принадлежащий общине

В штатах, принадлежащих общине, — Аризоне, Калифорнии, Айдахо, Луизиане, Неваде, Нью-Мексико, Техасе, Вашингтоне и Висконсине — могут быть разные требования к супругу, который занимается долгами умершего партнера. Супругу, возможно, придется заплатить за некоторые из долгов своего покойного супруга, используя общие активы.

В штатах существуют разные определения совместной собственности, но в целом этот термин относится к собственности, приобретенной парой во время брака. Подумайте о том, чтобы ознакомиться с законами вашего штата, чтобы понять термины.

Какие активы вы можете защитить от кредиторов?

Кредиторы могут быть не в состоянии претендовать на определенные виды активов, если член семьи умирает. Эти активы обычно имеют назначенного бенефициара — физическое или юридическое лицо, которого владелец актива выбрал для получения этого актива при определенных условиях, включая смерть. Ниже приведены несколько примеров защищенных активов.

Живой траст

Траст – это соглашение, регулируемое законодательством штата, в котором одна сторона владеет имуществом для будущего бенефициара. Создание живого траста может позволить наследственному имуществу обойти сложный процесс завещания, который определяет, есть ли действительное завещание, кто является бенефициарами, стоимость имущества и как передать активы бенефициарам. Живой траст может защитить активы от кредиторов и снизить налоговое бремя.

Пенсионные счета

Пенсионный счет, такой как 401(k), Roth IRA или другой вид пенсионных инвестиций, может быть защищен. Они часто идут непосредственно от покойного владельца счета к бенефициару.

Страхование жизни

Лица, назначенные бенефициарами полиса страхования жизни, скорее всего, получат активы умершего напрямую. Кредиторы вряд ли смогут наложить арест на эти активы.

Наследуют ли взрослые дети медицинский долг родителей?

Медицинский долг, скорее всего, будет оплачен имуществом умершего. Если в их имуществе недостаточно активов для покрытия медицинских счетов, кредиторы могут списать долг. Тем не менее, взрослые дети или пережившие супруги, которые подписали соглашение об их лечении или проживают в государстве, находящемся в совместном владении, могут нести ответственность за уплату долга за медицинское обслуживание.

Можете ли вы унаследовать долги по студенческим кредитам?

Если кто-то умирает, все оставшиеся долги по федеральному студенческому кредиту списываются, если оставшийся в живых член семьи или представитель представит доказательство смерти. Это может включать свидетельство о смерти — либо оригинал, либо заверенную копию.

Как правило, частные студенческие ссуды также списываются после смерти. Но есть некоторые кредиторы, которые возлагают на поручителя ответственность за выплаты по студенческому кредиту даже после смерти заемщика.

Советы по управлению унаследованным долгом

Если вы получили унаследованный долг, вы можете предпринять несколько действий, чтобы лучше понять свои права и обязанности. Давайте рассмотрим несколько возможностей.

Подумайте о получении юридической помощи

Когда кто-то из членов вашей семьи умирает, коллекторы могут связаться с вами, чтобы выплатить долги. Также возможно, что они будут агрессивны и могут воспользоваться вами, если вы не знакомы с правилами, которые их регулируют.

Юрист может помочь вам определить, какие долги умершего являются вашей ответственностью. Также стоит ознакомиться с Законом о справедливой практике взыскания долгов, который регулирует деятельность коллекторов. Закон защищает бенефициаров от угроз и преследований. А потребители могут подавать жалобы в Бюро финансовой защиты прав потребителей.

Есть также бюро юридической помощи и клиники, которые могут помочь тем, кто не может позволить себе адвоката.

Принять меры для предотвращения проблем с кредитным отчетом

Кредитные отчеты человека не закрываются автоматически после его смерти. Членам семьи может быть целесообразно сообщить кредитным бюро о смерти близкого человека.

Информирование одного из трех основных кредитных бюро — Equifax®, Experian® и TransUnion® — часто является хорошей превентивной мерой. Возможно, вам потребуется отправить по почте свидетельство о смерти вашего покойного члена семьи вместе с его официальным именем, номером социального страхования, датой рождения, датой смерти и другой информацией, которую требует бюро. Это кредитное бюро обычно уведомляет два других кредитных бюро.

Это запечатает кредитные отчеты умершего, чтобы избежать потенциальной кражи личных данных.

Коротко о наследовании долгов

Родители могут умереть и оставить оставшихся в живых членов семьи с долгами. Но есть способы защитить активы от сборщиков долгов, чтобы активы могли перейти к членам семьи. Специалисты по правовым вопросам могут предоставить подробную информацию о местных законах и любых исключениях.

Планируете свое будущее? Узнайте больше о препаратах, которые могут помочь вашей семье в случае вашей смерти.