Документы необходимые для покупки квартиры в ипотеку: Документы для ипотеки: какие нужны банку

какие нужны документы для оформления ипотеки в 2021 году

Ставка по ипотеке снижается все больше, а значит, растут и объемы кредитования. Единственное, что не меняется, но до сих пор вызывает много вопросов — пакет документов, который нужно подготовить для получения ипотеки. Выберу.Ру разобрался в этом вопросе.

Специалисты прогнозируют рост объемов ипотечного кредитования в 2018 году – и не зря. Снизилась ключевая ставка ЦБ, а значит, снизились и ставки по ипотеке во многих банках. Единственное, что не изменилось – это пакет документов, который нужен заемщикам, решившимся на приобретение нового жилья или его строительство. Из нашей статьи вы можете узнать, какие документы могут понадобиться, и обратиться в банк уже ко всему готовым.

Условия оформления ипотеки

Ипотека – популярный и, тем не менее, очень сложный вид займов. Его огромный плюс в возможности получить квартиру сразу же, не откладывая деньги долгие годы. Ипотека легко решает «квартирный вопрос», однако также легко найти подходящий ипотечный кредит и оформить его – не так просто.

Дело лишь отчасти в финансовой нагрузке. Многие не могут решиться на получение кредита после одного взгляда на список условий и требуемый пакет документов. Однако не стоит бояться банковской бюрократической машины.

Основных условий для заемщиков всего шесть.

1. Первое – гражданство. Для получения ипотечного кредита нужно иметь гражданство.
   
2. Второе условие – прописка. Заемщик должен быть прописан на территории РФ. Впрочем, некоторые банки принимают заявки с временной регистрацией или вообще без нее.
3. Возраст заемщика – это третье условие. Ипотеку можно получить в возрасте с 21 года до 70 лет. В этот период человек считается наиболее работоспособным и платежеспособным. В разных банках, впрочем, период может разниться – например, от 18 лет до 75. Впрочем, очень редко банки выдают ипотеку молодым людям в возрасте до 25 лет, так как существует вероятность, что молодой мужчина пойдет в армию – и выплачивать кредит будет некому.
4. Уровень заработной платы – четвертое условие. Дело в том, что совокупный доход – тот, что человек получает на основном, дополнительном месте работы, предпринимательства, от вкладов и ежемесячных дивидендов, пенсий и ценных бумаг, — должен обеспечивать не только оплату займа, но и жизнь заемщика и его семьи. Существует правило, которое определяет, что ежемесячный платеж не должен составлять более 60% дохода, ежемесячно получаемого гражданином. Это требование призвано обеспечить и комфортное проживание, и возврат долга банку.
5. Пятое условие – привлечение созаемщиков и поручителей, и оно чаще других отпугивает заемщиков. Поручитель необходим на тот случай, если заемщик не сможет обслуживать кредит – тогда выплатой долга займется его поручитель. И не всем хочется брать на себя ответственность за чужие долги. Вариант с созаемщиком – хороший вариант для супружеских пар. Если основной заемщик имеет недостаточный для одобрения кредита доход или же недвижимость покупается в совместную собственность, то банк будет рассматривать доход, стаж и кредитную историю двух привлекаемых лиц. В этом случае шанс одобрения займа увеличивается.

Документы, необходимые для ипотеки

Как правило, набор документов во всех банках стандартный, однако может отличаться для разных групп населения – например, для многодетных семей или предпринимателей. Давайте разберемся.

Пакет «Стандартный»

Эти документы нужны всем без исключения заемщикам, решившим приобрести квартиру – они составляют основу всех остальных пакетов документов.

• Паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Они нужны для того, чтобы подтвердить личность и убедиться в том, что вы совершеннолетний гражданин РФ с пропиской. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет.
• Справка 2-НДФЛ, по форме банка или в произвольной форме. Информация из этой справки должна показать банку, насколько вы платежеспособны. Кстати, вы тоже можете почерпнуть из нее полезную информацию. Как уже было сказано выше, платеж по ипотеке не должен превышать 60% ежемесячного дохода, однако в большинстве банков он не превышает 30%. Умножив, например, 30% от вашего месячного дохода на срок ипотеки, вы поймете, какую сумму сможете получить в кредит.

Кстати, если вы трудоустроены официально и зарплата перечисляется вам на карту, вы можете взять ипотеку в банке, обслуживающем вашу карту. Дело в том, что в этом случае в банке уже знают о вашей платежеспособности и ежемесячном доходе. Это намного упростит получение кредита.

• Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Эта копия с печатью и подписью работодателя убедит сотрудника банка, что вы – работоспособный и платежеспособный гражданин, уже имеющий стаж работы.
• Копия трудового договора со всеми изменениями и дополнениями.
• Копия налоговой декларации за последний отчетный период.
• Для супругов – свидетельство о браке.

Если заемщик владеет какими-либо ценными бумагами, необходимо приложить в этот пакет документов документы о владении таковыми, так как они – источник дополнительного дохода.

Пакет «Бизнес»

Любой вид предпринимательства, оформленного официально – это дополнительный источник дохода, о котором нужно заявить банку. Так получить ипотечный кредит будет намного проще. Стандартный набор документов, описанный выше, дополняется следующими бумагами.

• Копии учредительных договоров,
• Выписка из обслуживающих банков о движении средств по расчетным счетам за последний год,
• Копии договоров по аренде недвижимости,
• Справки из банков и лизинговых компаниях о качестве исполнения обязанностей.

Пакет «Льготный»

В России существует категория граждан, которая при всем желании не сможет обеспечить ипотеку без помощи государства. К этим категориям относятся многодетные и молодые семьи, граждане, получившие материнский капитал, военнослужащие, а также учителя, медицинские работники и ученые, только начинающие свою профессиональную деятельность.

Льготная ипотека предполагает получение субсидий на часть приобретаемой жилплощади, снижение процентов по кредиту и цены. Это намного облегчает кредитную нагрузку на перечисленные категории населения.

Стоит отметить, что и здесь есть свои ограничения. Так, кредит могут получить лица, которым на момент полного погашения кредита не исполнится мужчинам 60 лет, а женщинам – 55 лет. Кроме того, на момент подачи заявки на получение кредита заемщик должен работать на одном месте не менее полугода, а количество созаемщиков не должно превышать трех.

Для подачи заявки льготникам потребуются:

1. Заявление гражданина,
2. Свидетельства о рождении детей,
3. Паспорта каждого из членов семьи,
4. Документ из налоговой,
5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки,
6. Справка с места работы, подтверждающая факт работы и стаж,
7. Выписка из домовой книги,
8. Справка о составе семьи,
9. Выписка из ЕГРП на покупаемую недвижимость,
10. Правоустанавливающие документы на жилье,
11. Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость,
12. Реквизиты банковского счета.

Все это – документы, требуемые от самого заемщика. Однако банки также требуют документы на приобретаемую недвижимость. О них мы скажем отдельно, так как типов приобретаемой в ипотеку недвижимости также несколько.

Пакет документов для покупки квартиры или дома состоит из:

• Копии документов, подтверждающих права собственности на приобретаемый объект недвижимости – договор купли-продажи, дарения, обмена, приватизации.
• Копия кадастрового паспорта на объект, которую можно получить в Бюро технической инвентаризации (БТИ).
• Справка о том, что в доме или квартире, приобретаемой в ипотеку, никто не прописан. Ее можно получить в паспортном стране или сделать копию из домовой книги.
• Копии паспортов и свидетельств о рождении собственников приобретаемой недвижимости.

Если в числе собственников недвижимости числятся несовершеннолетние дети, понадобится разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.

Долевое строительство – спорный вариант для покупки нового жилья, однако для многих семей это практически единственный вариант. Покупка квартиры в строящемся жилом здании дешевле, чем на рынке готовой недвижимости, а условия по ипотеке намного выгоднее. К тому же, у заемщиков есть время, чтобы погасить долг банку – въедут они уже в квартиру, полностью принадлежащую им. Однако, есть и минусы. Прежде всего заемщиков пугает возможность не получить квартиру – частые эпизоды банкротства строительных компаний сильно испортили репутацию долевому строительству. Кроме того, часть денег, в случае банкротства компании, не вернется дольщикам.

Впрочем, люди продолжают покупать квартиры в строящихся домах, а значит, нам есть о чем рассказать.

Для покупки квартиры в строящемся доме вам потребуются документы из стандартного пакета, а также:

• Договор на участие в долевом строительстве. Как правило, банки принимают типовой договор аккредитованного у них застройщика.
• Копии учредительных документов застройщика, а также свидетельства о регистрации и постановке на учет в налоговой.
• Копия решения о продаже юридическим лицом (застройщиком) квартиры заемщику – распоряжение или приказ.
• Документы, подтверждающие права застройщика на строительство и продажу объекта.

Еще один вариант – построить свой собственный дом. Какая семья не мечтает о собственном участке и уютном жилище, построенном своими силами? А для жителей больших городов это еще и возможность сбежать от суеты и шума. Какие же документы требуются, чтобы получить деньги на строительство отдельного семейного гнездышка?

• Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок. Отметим, что земля должна быть под индивидуальную застройку. В этот набор документов входит договор купли-продажи, свидетельство о регистрации и кадастровый паспорт.
• Разрешение на строительство.
• Проект дома, эскизы, копия договора со строительной компанией и смета.

В каждом отдельном банке набор документов, необходимый для получения ипотеки, может отличаться. Однако часто отличия заключаются в отсутствии необходимости получать справку о доходах или наоборот – в сборе нескольких документов, которые позволят получить ипотеку на более выгодных, льготных условиях.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Подписаться

Статья была полезной?

1 0

Комментировать

Рекомендуемые ипотечные продукты

Сумма

от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

от 1 года до 30 лет

Первый взнос

от 15 %

Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке

Сумма

от 600 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Первый взнос

от 15 %

Сумма

от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽

Первый взнос

от 15 %

Сумма

от 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

от 3 лет до 25 лет

Первый взнос

от 20 %

Сумма

от 1 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

от 1 года до 30 лет

Первый взнос

от 15 %

Документы для оформления налогового вычета по ипотеке в 2021 году

Наша цель — сделать для вас процесс получения вычета при покупке квартиры в ипотеку еще более прозрачным. Для этого мы создали видео-инструкцию, в которой максимально просто рассказываем о возврате налога за ипотечные проценты — с картинками и примерами.

Чтобы оформить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку или по жилищному займу, в ИФНС по месту жительства необходимо представить следующие документы:

Договор с организацией, которая выдала кредит. Такой организацией может быть банк или компания-работодатель. Не забудьте – в тексте договора должно быть упоминание о целевом назначении кредита на покупку или строительство определенной недвижимости. Подготовьте заверенную копию.

Справка о выплаченных за год процентах. Справку запрашиваете там, где вы получили кредит – в банке или в бухгалтерии с места работы. Предоставляется оригинал.

Документ, удостоверяющий личность

. Это может быть паспорт или другой заменяющий его документ. Подготовьте копии первой страницы и прописку. Несмотря на то, что копия паспорта не включена в список необходимых документов, мы рекомендуем иметь ее на руках.

Справка 2-НДФЛ. Это справка о ваших доходах за год. Выдается бухгалтерией организации, где вы работаете.

Справка должна быть за тот год, за который вы оформляете возврат подоходного налога. Если в 2021 году вы готовите вычет за 2018 год, 2-НДФЛ должна быть за 2018 год. Нести справку 2-НДФЛ за неполный 2021 год не нужно.

Если в течение года вы были трудоустроены в нескольких организациях, необходимо собрать справки со всех рабочих мест. Предоставляется оригинал.

Узнайте, какие документы необходимо подать в вашем случае!

Заявление на возврат налога. В заявлении установленного образца указываются реквизиты, на которые будут перечислены деньги из бюджета. Предоставляется оригинал.

Договор долевого участия или договор купли-продажи. Подготовьте заверенную копию.

Документы по оплате сделки. Квитанциями, платежными поручениями или расписками вы подтверждаете факт и сумму покупки жилья. Инспекция принимает заверенные копии.

Акт приема-передачи, если вы купили жилье по договору долевого участия. Заверенная копия.

Выписка из ЕГРН, если вы приобрели жилье по договору купли-продажи. Заверенная копия.

Налоговая декларация 3-НДФЛ. Предоставляется оригинал.

Будьте готовы к тому, что ряд налоговых инспекций требует копии платежных документов по уплате основной суммы долга. Это могут быть платежные поручения, выписки, чеки и другое. Кроме того инспектор может запросить копии документов по оплате кредитных процентов.

Вы не обязаны их представлять, поэтому действуйте на свое усмотрение – либо подготовьте запрошенные документы, либо укажите на письмо ФНС РФ от 22.11.2012 N ЕД-4-3/19630@. В нем сказано, что для получения вычета достаточно представить банковскую справку об уплаченных процентах.

Быстрая регистрация и помощь налогового эксперта!

Как заверить документы

Копии не обязательно заверять у нотариуса. На каждой странице напишите «копия верна», поставьте подпись с расшифровкой и текущую дату. Как правило, налоговая инспекция не отказывается принимать такие документы.

 

Если вы еще не приобрели жилье, рекомендуем сайт-методичку нашего партнера КВАРТИРА-БЕЗ-АГЕНТА.ру

Кредит «Ипотечный» на покупку недвижимости

Фамилия Имя Отчество _*

Телефон _*

Дата рождения _*

Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания _*

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52 ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41 ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2 ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101 ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48 ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28 ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54 ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10 ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2 ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А ДО «Губахинский», г. Губаха, ул. Ленина, 41 ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1 Офис обслуживания

Сумма кредита _*

_* — поля, обязательные для заполнения

Полный контрольный список документов, необходимых для ипотеки

Когда вы покупаете дом, хорошей идеей будет сбор документов для получения ипотеки перед подачей заявления. Отслеживание документов может занять время, но выполнение этого до того, как они вам понадобятся, может помочь вам быстрее добраться до закрывающего стола.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

После подачи заявки и во время андеррайтинга вы будете должны своему кредитору пакет документов, подтверждающих, что вы можете погасить ссуду. Для подтверждения заявки на ипотеку обычно требуется документальный след:

• Доходы и занятость.
• Активы и долги.
• Кредитная история.
• Личность.
• История аренды.
• Другая информация, например, развод, банкротство или подарочные фонды.

Информация о заявке на ипотеку

Первым шагом в подаче заявки на ипотеку является заполнение стандартной формы, которая называется Единая заявка на жилищный кредит. Каждый заемщик должен заполнить эту форму, в которой запрашиваются личные и финансовые данные.Кредиторы используют это приложение, чтобы определить ваше право на получение ипотеки.

Заявление «является первым шагом, когда заемщик просто говорит:« Вот что я вам обо мне рассказываю »», — говорит Джефф Чекко, брокер по недвижимости из The Ashton Real Estate Group в Нэшвилле, штат Теннесси. «Это быстро приводит к тому, что банк говорит:« Хорошо, теперь нам нужно, чтобы вы показали нам документы, подтверждающие это приложение ».

Проверка доходов

Кредитор запросит несколько документов, чтобы подтвердить, что вы можете выплатить сумму, которую вы хотите занять.

Когда кредиторы проверяют доход заемщика, они «ищут стабильности и стабильности», чтобы убедиться, что заемщик может позволить себе выплаты по ипотеке, говорит Марк Зихмер, вице-президент по ипотечному кредитованию в CrossCountry Mortgage.

Вот что вам понадобится в качестве подтверждения дохода:

Формы W-2. Ваш ипотечный кредитор, скорее всего, попросит W-2 за последние один-два года для каждого заявителя. Если у вас их нет, обратитесь к своему работодателю или попросите IRS предоставить копии документов, которые вы подали вместе со своими налоговыми декларациями.

Корешки заработной платы. Кредиторы обычно запрашивают квитанции о заработной плате за последние 30 дней и могут потребовать от вашего работодателя подписать их. Квитанции об оплате могут быть доступны в бумажной или электронной форме. Если вы получаете другие виды платежей, такие как сверхурочные или комиссионные, вам также необходимо будет предоставить для них документы. Форма W-2 или квитанция о заработной плате могут показать, сколько вы заработали для этого дохода.

Налоговые декларации. Кредиторы проверит ваши налоговые декларации за последние два-три года, чтобы проверить доход, который вы указали, и требуемые вычеты.Возможно, вам потребуется предоставить копии деклараций вместе с формой 4506-C IRS, которая позволяет кредитору получить вашу налоговую справку.

Документы на алименты или алименты. Если вы полагаетесь на этот вид дохода, вы должны предоставить доказательство того, что вы будете продолжать получать выплаты в течение как минимум трех лет после даты подачи заявления на ипотеку. Копия постановления суда может быть приемлемой.

Для самозанятых работников, фрилансеров и независимых подрядчиков большинству кредиторов требуется не менее двух лет постоянной самозанятости в той же отрасли.Вы можете показать это в контрактах или письмах от текущих клиентов, или, если у вас есть бизнес, вы можете предоставить свою бизнес-лицензию или подтверждение страхования. Кредитор может запросить федеральные налоговые декларации, как личные, так и коммерческие, на срок не менее двух лет, а также форму анализа движения денежных средств и отчет о прибылях и убытках за текущий год, подписанный сертифицированным бухгалтером.

Активы и долги

Кредиторы проверяют ваши долговые обязательства, чтобы рассчитать отношение долга к доходу: они захотят убедиться, что у вас есть активы, которые будут финансово устойчивыми после уплаты первоначального взноса и закрытия.Вы укажете в своем заявлении на ипотеку все ежемесячные платежи по долгам — автомобильные и студенческие ссуды, кредитные карты, существующие ипотечные кредиты — и активы, такие как банковские и инвестиционные счета.

Ваш кредитор может запросить следующие документы для подтверждения ваших активов и долгов:

Выписки с банковского счета. Ваш ипотечный кредитор проверит, можете ли вы покрыть свой первоначальный взнос и заключительные расходы, а также, при необходимости, поддержать денежные резервы. Обычно вы можете отправить банковские выписки за два-три месяца, чтобы показать свой баланс.

В зависимости от того, как вы настроили свою учетную запись, вы можете получить эти выписки по почте или загрузить их копии в Интернете. Кредитору потребуется документация, объясняющая источник любого крупного депозита.

Пенсионные и инвестиционные счета. Если вы планируете использовать деньги с пенсионного или инвестиционного счета для покрытия своих денежных средств при закрытии, вам необходимо будет предоставить выписки за два-три месяца с этих счетов. Сюда входят индивидуальные пенсионные счета, планы 401 (k), вложения в акции и депозитные сертификаты.Отправляйте каждую страницу, даже пустую.

Подарочное письмо при использовании подарочных средств. Некоторые кредитные программы позволяют использовать финансовые подарки от членов семьи для покрытия вашего первоначального взноса. Родственник, который планирует дать вам деньги для этой цели, должен будет подписать подарочную форму, подтверждающую, что выплаты не ожидается. Кредитор может также попросить копию выписок из банка донора, чтобы подтвердить источник денег.

Проверка кредита

Проверка вашей кредитной истории — важная часть подачи заявления на ипотеку, хотя вы фактически не будете предоставлять копии своих кредитных отчетов.Вместо этого кредитор попросит вашего разрешения проверить вашу кредитную историю.

«Конечно, некоторые вмятины и царапины не мешают покупателям получить ссуду», — говорит Зихмер.

Но если просроченные платежи, взыскания, судебные решения или другие уничижительные знаки обнаруживаются в ваших кредитных отчетах, кредитор может попросить письмо, в котором разъясняются эти пункты.

Кредитор также проверит ваш кредитный рейтинг, и он будет влиять на вашу процентную ставку.

По каждой кредитной программе, Checko говорит: «Существует минимальный кредитный рейтинг, который вам понадобится для участия в программе.Процентная ставка определяется по шкале, соответствующей вашему кредитному баллу ».

Как правило, более высокий кредитный рейтинг означает более низкую процентную ставку.

Другие записи

Кредитор может запросить дополнительные ипотечные документы, в зависимости от в вашей ситуации:

Подписанная копия договора купли-продажи Это документ, созданный вами и продавцом, в котором указана цена покупки и другие сведения о доме, который вы покупаете.

История арендных платежей и справки. Если вы снимали жилье, вам может потребоваться предоставить подтверждение платежей за последние 12 месяцев, например аннулированные чеки, а также контактную информацию арендодателей за последние два года.

Постановление о разводе. Найдите копию постановления о разводе, в котором указано, должны ли вы выплачивать алименты или алименты.

Записи о банкротстве или обращении взыскания. Спросите своего кредитора, сколько времени вам нужно ждать перед повторным выходом на ипотечный рынок, если у вас есть один из них в вашей кредитной истории.В случае банкротства кредитор может потребовать доказательства того, что ваши долги были погашены и больше не являются непогашенными. Для обращения взыскания вам, возможно, придется подождать семь лет, прежде чем вы получите право на новую ипотеку и предоставите доказательство того, что документ на недвижимость был передан.

Удостоверение личности для неграждан. Хотя вам не обязательно быть гражданином США для получения ипотеки, ваш кредитор может спросить о вашем постоянном месте жительства и иммиграционном статусе. Возможно, вам потребуется предоставить кредитору копию вашей грин-карты, документа о разрешении на работу или утвержденной визы.Как и в случае с любым заемщиком, кредитор хочет убедиться, что вы разумно ожидаете получения дохода.

Альтернативные данные в помощь тонкому кредитному файлу. Если у вас небольшая кредитная история или ее нет, кредитор захочет увидеть подтвержденную историю платежей кредиторам в соответствии с договоренностью. Для кредитного скоринга кредитор может использовать альтернативные данные, такие как коммунальные услуги заемщика, мобильный телефон, аренда, кабельное телевидение и другие регулярные платежи по счетам.

Резюме: документы, необходимые для ипотеки

Просматривая контрольный список, найдите каждый документ и начните систематизировать файлы.

Отсканируйте бумажные формы, пометьте их в соответствии с соглашением об именах и сохраните в папке на рабочем столе. Вы даже можете использовать свой смартфон для сканирования документов и создания PDF-файлов прямо со своего телефона.

Но если вы планируете подавать бумажные документы своему кредитору, сделайте их копии, чтобы не передавать оригиналы, и храните их в одной папке или конверте. Вы сможете быстро получить их из одного центрального пункта, когда ваш кредитор запросит следующие ипотечные документы:

Информация о заявлении на ипотеку

• Подробная информация о типе ипотеки, которую вы хотите.
• Информация о доме, который вы планируете приобрести.
• Основная идентификационная информация для каждого заемщика.
• Информация о занятости за последние два года.
• Ежемесячный доход и домашние расходы.
• Список ваших активов — чем вы владеете — и ваших обязательств — того, что вы должны.
• Подробная информация о сделке с домом, например цена покупки.
• Заявление о любых юридических проблемах, которые могут повлиять на ваше финансовое положение.
• Ваша подпись, подтверждающая, что предоставленная вами информация верна и точна.
• Дополнительная информация для правительственного мониторинга.
• Договор купли-продажи подписан всеми сторонами.
• Удостоверение личности государственного образца.

• Формы W-2 на два года.
• квитанции о заработной плате на 30 дней.
• Налоговые декларации за один-три года.
• Подписано и датировано формой 4506-C IRS.
• Для самозанятых: декларации по подоходному налогу с предприятий и физических лиц, подписанный отчет о прибылях и убытках, а также список всех коммерческих долгов.

• Выписки за два-три месяца по всем счетам, указанным в заявке, таким как банковские и инвестиционные счета, кредитные карты и студенческие ссуды.
• Документация по любым крупным депозитам по активам или выпискам из банка.
• Судебное постановление или постановление суда по каждому обязательству в связи с судебным иском.

• Письмо с объяснением просроченных платежей, сборов, судебных решений или других уничижительных пунктов в ваших кредитных отчетах.
• Документы о банкротстве и увольнении.
• Тонкий кредитный файл: история платежей за коммунальные услуги, мобильный телефон, кабельное телевидение, страхование автомобиля и другие счета.

Фактический список документов, запрашиваемых вашим кредитором, может варьироваться в зависимости от кредитора, ипотеки, которую вы хотите, и вашего финансового положения. Спросите у кредитора список документов, которые вам могут потребоваться, и начните собирать его до того, как начнете процесс подачи заявки.

Если все будет готово с самого начала, это поможет вам закрыть дом с меньшим стрессом.

Какие документы мне нужны для покупки дома?

Сбор документов и документов, которые вам понадобятся для покупки дома, — это разумный шаг, и это не такая большая работа, как вы могли бы ожидать, особенно если вы знаете, что вам нужно. Вам будет легче с ипотекой во время стрессового периода, и это может иметь большое значение для того, чтобы встать на правильную ногу, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.

Ключевые выводы

• Прежде чем вы начнете составлять документы для покупки дома, спросите оценки у потенциальных ипотечных кредиторов.
• Получите бесплатную копию своего кредитного отчета, проверьте его на наличие ошибок и свяжитесь со своими кредиторами, чтобы исправить любые ошибки.
• Соберите всю документацию по уже имеющимся кредитам, включая студенческие ссуды, автокредиты и задолженность по кредитной карте.
• Кредиторы потребуют подтверждение дохода, включая квитанции о заработной плате, формы W-2 и как минимум двухлетние налоговые декларации.

Покупка ипотеки

Прежде чем начать, сравните одинаковые ссуды друг с другом.Спросите оценку у каждого кредитора — они обязаны предоставить их вам в соответствии с правилами TRID.

Вы можете сравнить расходы по каждому типу ипотечной ссуды. Затраты вашего покупателя на завершение сделки, вероятно, будут включать один или два пункта ссуды. Задавайте вопросы, если вы не понимаете конечную оценку.

Перед разговором с ипотечным кредитором

Пришло время приступить к составлению документов.

Получите копию своего кредитного отчета и изучите его. Вы имеете право на получение бесплатного отчета от каждого из трех кредитных агентств каждый год.Свяжитесь с кредитором, чтобы исправить это, если вы обнаружите ошибку. Обратите внимание на любые просрочки. Если вы совершили слишком много просроченных платежей, на ваш счет FICO отрицательно повлияет.

Обычно вы можете получить ссуду FHA, даже если у вас довольно низкий кредитный рейтинг. Ссуды FHA также требуют только первоначальных взносов в размере 3,5% от продажной цены.

Соответствие требованиям кредитора

Некоторые кредиторы могут захотеть увидеть документацию, подтверждающую любые ссуды, которые у вас есть в настоящее время. Это помогает им определить соотношение вашего долга к доходу, что является важным фактором в процессе утверждения ипотеки.

Подумайте о кредитных картах, автомобильных платежах и студенческих ссудах. Ваша последняя выписка должна быть достаточной, если она включает непогашенный остаток и ваших требуемых ежемесячных платежей, и в них должны быть указаны номера счетов, а также имена и адреса кредиторов.

Кредитор проверит вашу работу, чтобы начать обработку вашего кредита. Обычно это делается путем отправки им формы подтверждения трудоустройства, поэтому предупредите своего работодателя, чтобы он ожидал этого запроса информации.Попросите свой отдел кадров или начальника немедленно отправить обратно запрошенную документацию.

Подтверждение дохода

Кредитор также потребует от вас документов, подтверждающих ваш доход, включая текущие квитанции о заработной плате . ваших последних двух должно хватить. Сделайте ксерокопии. Не раздайте свои оригиналы.

Кредиторы также обычно хотят получать формы W-2 за последние два года как для вас, так и для вашего супруга, если вы состоите в браке. Это ваша справка о заработной плате и налогах, выпускаемая вашим работодателем за каждый календарный год, и она включает всю информацию о ваших доходах, налоговых льготах и ​​налогах, удерживаемых из вашей заработной платы.

Если вы еще не подали федеральную налоговую декларацию за прошлый год, найдите декларации за два предыдущих года. Сделайте копии и обязательно включите все расписания.

Убедитесь, что налоговые декларации подписаны вами и датированы.

Некоторые кредиторы потребуют выписки по счету за два месяца, другие — за три. Сделайте копию из каждого учреждения и включите все страницы, даже пустые.

Сделайте копию каждого отчета об активах, если у вас есть акции, облигации, паевые инвестиционные фонды или пенсионные счета.Кредиторы иногда предпочитают бумажные копии тем, которые вы можете распечатать онлайн, но они будут принимать онлайн-выписки, если вы получаете их именно так. Сделайте ксерокопии. Не отправляйте оригиналы.

Вам также понадобится какая-то версия отчета о прибылях и убытках, если вы работаете не по найму, и налоговые декларации за два года, если вы владеете зарегистрированным бизнесом.

Вы можете принести с собой свои водительские права для идентификации и воспроизведения, если вы лично встречаетесь с кредитором.В противном случае скопируйте лицензию на сканер или копировальный аппарат и приложите ее. Ваша лицензия должна включать вашу фотографию.

Ваш задаток

Скорее всего, придется обосновать, откуда эти деньги. Если это подарок от семьи или друзей, вам понадобится выписка от каждого из них, подтверждающая сумму и то, что вы не должны ее возвращать. Другими словами, это не кредит, который нужно включать в соотношение вашего долга к доходу.

Из ваших банковских выписок должно быть очевидно, что вы старательно копили деньги или продали другой актив, чтобы собрать наличные, и вы уже предоставили его копии.

Спросите о первоначальных затратах

Многие кредиторы будут запрашивать плату, чтобы они могли получить копию вашего кредитного отчета, но некоторые этого не делают. Сборы за аттестацию и кредитный отчет обычно выплачиваются, когда вы готовы принять ссуду, а не тогда, когда вы соответствуете требованиям.

Не платите никаких комиссий кредитору, пока вы не решите использовать этого конкретного кредитора.

Какие юридические документы нужны для покупки дома? | Руководства по дому

Покупка дома — серьезное обязательство, которое может потребовать множества документов.В целом, чем больше документации задействовано в сделке купли-продажи, тем более защищенными чувствуют себя все. Вы можете защитить себя как покупателя, включив в свою сделку ключевые документы, которые гарантируют, что ваш дом соответствует вашим ожиданиям, а сделка будет завершена законным образом.

Договор купли-продажи

Вам необходим имеющий обязательную юридическую силу документ, в котором излагаются условия продажи, известный как договор купли-продажи. Большинство продаж домов в Калифорнии полагаются на форму «Соглашение о покупке жилья и совместные инструкции условного депонирования» Калифорнийской ассоциации риэлторов.Соглашение действует как предложение о покупке, договор купли-продажи и инструкции для расчетного агента или поверенного, управляющего условным депонированием. В договоре купли-продажи перечислены условия, которые должны быть выполнены до закрытия сделки, такие как проверки, раскрытие информации и финансирование.

Правоустанавливающие документы

Продавец должен передать четкое право собственности, чтобы кредиторы или другие лица, заинтересованные в собственности, не предъявляли претензий в отношении вашего дома после закрытия. Полис страхования титула для покупателя, известный как полис владельца, гарантирует, что вы будете застрахованы, если возникнут проблемы с титулом.Проблемы с титулом, которые могут возникнуть, включают ошибки и упущения в действиях, ошибки при поиске титула, подделки и нераскрытие наследников. При закрытии условного депонирования ваша титульная компания регистрирует документ о предоставлении права собственности, который передает право собственности от продавца к покупателю.

Раскрытие информации

Калифорния требует от продавцов раскрывать покупателям определенную информацию. Они должны выявлять легко известные дефекты, такие как утечки или неприятности в районе, и исследовать определенные потенциальные дефекты, такие как природные и экологические опасности.Продавцы должны сообщить, умер ли кто-то внутри собственности в течение последних трех лет. Продавец также должен сообщить о наличии краски на основе свинца и дать покупателю 10 дней для проверки на предмет свинца в домах, построенных до 1978 года.

Кредитные документы

Ипотечные кредиторы предъявляют отдельные требования к документам для андеррайтинга ссуд, включая подтверждение дохода и активов. и кредитный отчет. Вы должны предоставить документы, удостоверяющие личность, такие как действительное удостоверение личности, карту социального страхования или карту с налоговым идентификационным номером.Вашему кредитору также потребуется копия договора купли-продажи и любых соответствующих встречных предложений и дополнений, а также копия инструкций по поиску титула и условному депонированию, чтобы гарантировать ваш кредит. При закрытии кредитор требует, чтобы вы подписали вексель на остаток ссуды и договор доверительного управления, который связывает погашение с правом собственности на дом. Это позволяет кредитору лишить вас права выкупа, если вы не сможете погасить ссуду.

Ссылки

Ресурсы

Writer Bio

K.C. Эрнандес занимается вопросами недвижимости с 2009 года.Она является лицензированным продавцом недвижимости в Сан-Диего с 2004 года. Ее статьи публиковались в местных газетах, но ее работа в основном находится в Интернете. Эрнандес имеет степень бакалавра искусств английского языка в Калифорнийском университете в Лос-Анджелесе и работает экспертом по недвижимости в Demand Media Studios.

Предварительное одобрение ипотеки и контрольный список для жилищной ссуды

Покупка дома может быть увлекательной и веселой, но серьезным покупателям жилья необходимо начинать процесс в офисе кредитора, а не на днях открытых дверей. Большинство продавцов ожидают, что покупатели получат письмо с предварительным одобрением, и будут более охотно вести переговоры с теми, кто докажет, что они могут получить финансирование.

Потенциальным покупателям необходимо предъявить документы, подтверждающие их активы и доход, хороший кредит, подтверждение трудоустройства, а также другую документацию для предварительного утверждения ипотеки.

Ключевые выводы

• Серьезным покупателям жилья необходимо начинать процесс в офисе кредитора, а не на днях открытых дверей.
• Большинство продавцов ожидают, что покупатели получат письмо с предварительным одобрением, и в этом случае будут охотнее вести переговоры.
• Чтобы получить предварительное одобрение, вам понадобятся документы, подтверждающие наличие активов и дохода, кредитоспособность, подтверждение занятости и другие документы, которые могут потребоваться вашему кредитору.

Предварительная квалификация и предварительное одобрение

Предварительный квалификационный отбор на ипотеку может быть полезен в качестве оценки того, сколько кто-то может позволить себе потратить на дом, но предварительное одобрение гораздо более ценно. Это означает, что кредитор проверил кредит потенциального покупателя и проверил документацию для утверждения определенной суммы кредита (утверждение обычно длится в течение определенного периода, например от 60 до 90 дней).

Потенциальные покупатели получают выгоду несколькими способами, проконсультировавшись с кредитором и получив предварительное письмо-подтверждение.Во-первых, у них есть возможность обсудить с кредитором варианты ссуды и составление бюджета. Во-вторых, кредитор проверит кредитоспособность покупателя и обнаружит любые проблемы. Покупатель жилья также узнает максимальную сумму, которую он может занять, что поможет установить диапазон цен.

Окончательное одобрение ссуды происходит, когда покупатель проводит оценку и ссуду применяется к собственности.

Потенциальным покупателям следует внимательно оценивать свой уровень комфорта при данной оплате за дом, а не сразу стремиться к верхней границе своего лимита расходов.

5 вещей, которые вам нужны для получения ипотеки с предварительным одобрением

Требования к предварительному согласованию

Чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку, вам понадобятся пять вещей: подтверждение активов и дохода, хороший кредит, подтверждение занятости и другие виды документации, которые могут потребоваться вашему кредитору. Вот подробный обзор того, что вам нужно знать, чтобы собрать информацию ниже и быть готовым к процессу предварительного утверждения:

Эмили Робертс {Copyright} Investopedia, 2019.

1. Подтверждение дохода

Покупатели, как правило, должны предоставить отчеты о заработной плате W-2 за последние два года, недавние квитанции о заработной плате, которые показывают доход, а также доход за год до текущей даты, подтверждение любого дополнительного дохода, такого как алименты или премии, и налоги за два последних года. возвращается.

2. Подтверждение активов

Заемщику необходимы банковские выписки и выписки по инвестиционному счету, чтобы доказать, что у него есть средства для первоначального взноса и закрытия, а также наличные резервы.

Первоначальный взнос, выраженный в процентах от продажной цены, зависит от типа ссуды. Многие ссуды сопровождаются требованием, чтобы покупатель приобрел частную ипотечную страховку (PMI) или заплатил страховой взнос по ипотеке или комиссию за финансирование, если только он не внесет не менее 20% от покупной цены. В дополнение к первоначальному взносу необходимо предварительно -утверждение также основывается на кредитном рейтинге покупателя FICO, соотношении долга к доходу (DTI) и других факторах, в зависимости от типа ссуды.

Все кредиты, кроме крупных, соответствуют руководящим принципам финансируемых государством предприятий (Fannie Mae и Freddie Mac).Некоторые ссуды, такие как HomeReady (Fannie Mae) и Home Possible (Freddie Mac), предназначены для покупателей жилья с низким и средним уровнем дохода или впервые.

Ссуды по делам ветеранов (VA), которые не требуют выплаты денег, предназначены для ветеранов США, военнослужащих и супругов, не состоящих в повторном браке. Покупателю, который получает деньги от друга или родственника для оказания помощи с первоначальным взносом, может потребоваться подарочное письмо, чтобы доказать, что средства не являются ссудой.

3. Хорошая кредитоспособность

Большинству кредиторов требуется оценка FICO 620 или выше для утверждения обычной ссуды, а некоторым даже требуется эта оценка для ссуды Федерального управления жилищного строительства.Кредиторы обычно оставляют самые низкие процентные ставки для клиентов с кредитным рейтингом 760 или выше. Руководящие принципы FHA разрешают утвержденным заемщикам с рейтингом 580 или выше платить всего лишь 3,5%.

Те, у кого меньше баллов, должны внести больший первоначальный взнос. Кредиторы часто работают с заемщиками с низким или умеренно низким кредитным рейтингом и предлагают способы улучшить их.

На приведенной ниже диаграмме показаны ваши ежемесячные платежи по основной сумме долга и процентов по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 30 лет, основанные на диапазоне баллов FICO по трем обычным суммам ссуды.Обратите внимание, что по ссуде в размере 250 000 долларов человек с самым низким (620–639) баллом по шкале FICO будет платить 1288 долларов в месяц, а домовладелец с самым высоким (760–850) баллом будет платить всего 1062 доллара, то есть разница в 2712 долларов в год. .

Диапазон оценок FICO	620-639	640-659	660-679	680-699	700-759	760-850
Процентная ставка	4.656%	4,100%	3,670%	3,456%	3,279%	3,057%
Кредит в размере 350 000 долларов США	$ 1 804	$ 1,691	1 605 долл. США 90 379	$ 1,563	$ 1,529	$ 1,486
Кредит в размере 250 000 долларов США	$ 1,288	$ 1 208	$ 1,146	$ 1,116	$ 1 092	$ 1,062
Кредит на сумму 150 000 долларов США	$ 773	$ 725	$ 688	$ 670	$ 655	$ 637

При нынешних ставках и в течение 30 лет ссуды в размере 250 000 долларов человек с оценкой FICO в диапазоне 620-639 будет платить 213 857 долларов в качестве основного долга и процентов, а домовладелец в диапазоне 760-850 долларов заплатит 132 216 долларов, то есть разница более чем 81 000 долларов.

Инструмент процентной ставки от Бюро финансовой защиты потребителей позволяет вам увидеть, как ваш кредитный рейтинг, тип ссуды, цена дома и сумма первоначального взноса могут повлиять на вашу ставку. Инструмент обновляется с текущими процентными ставками два раза в неделю.

4. Подтверждение занятости

Кредиторы хотят быть уверены, что ссужают только заемщиков со стабильной занятостью. Кредитор не только захочет увидеть квитанции о заработной плате покупателя, но и, скорее всего, позвонит работодателю, чтобы проверить работу и зарплату.Кредитор может захотеть связаться с предыдущим работодателем, если покупатель недавно сменил работу.

Самостоятельным покупателям потребуется предоставить дополнительные документы, касающиеся их бизнеса и доходов. Согласно Fannie Mae, факторы, влияющие на одобрение ипотеки для самозанятого заемщика, включают стабильность дохода заемщика, местонахождение и характер бизнеса заемщика, спрос на продукт или услугу. предлагаемые бизнесом, финансовая устойчивость бизнеса и способность бизнеса продолжать генерировать и распределять достаточный доход, позволяющий заемщику производить платежи по ипотеке.

Как правило, самозанятые заемщики должны представить налоговые декларации по крайней мере за два последних года с всеми соответствующими таблицами.

5. Прочая документация

Кредитору необходимо будет скопировать водительские права заемщика, а также номер социального страхования и подпись заемщика, что позволит кредитору получить кредитный отчет. Будьте готовы на предварительном одобрении и позже предоставить (как можно быстрее) любые дополнительные документы, запрошенные кредитором.

Чем более вы готовы к сотрудничеству, тем более гладким будет процесс ипотеки.

Итог

Консультации с кредитором перед покупкой жилья могут впоследствии избавить от многих душевных страданий. Соберите документы перед назначением на прием и обязательно перед тем, как отправиться на поиски дома.

Необходимые документы о покупке дома HomeOwners Alliance

Покупка дома — долгий и сложный процесс, и слишком легко забыть о мелких деталях.Ознакомимся с юридическими документами для покупки дома, который вам необходим.

Независимо от того, покупаете ли вы или продаете дом, для начала сделки вам необходимо предоставить два документа. Это удостоверение личности и подтверждение адреса. Это необходимо для того, чтобы доказать своему адвокату или перевозчику, что вы являетесь тем, кем себя называете. Обычно они запрашивают удостоверение личности с фотографией (паспорт или водительские права) и подтверждение адреса в виде счета за коммунальные услуги или банковской выписки, датированной в течение трех месяцев.

Основные внутренние документы, которые должен предоставить ваш адвокат

Во время процесса покупки дома ваш адвокат или перевозчик должен предоставить вам большую часть необходимых документов на дом. Это:

• Титулы. Обычно у вас нет документов, подтверждающих право собственности — это потому, что все записи Земельного реестра теперь полностью цифровые. У вас могут быть документы о праве собственности, если ваша собственность ранее не регистрировалась, но это становится довольно редким явлением. Вы все равно должны получить подтверждение от адвоката о том, что они зарегистрировали вас как владельца собственности.Ваш адвокат должен предоставить вам копию зарегистрированного титула, показывающую вас как «зарегистрированного собственника» в течение месяца или двух после завершения.
• Копия договора аренды . Если ваша собственность находится в аренде, ваш адвокат должен предоставить вам копию договора аренды (с планом аренды вашей собственности), а также все счета или прогнозы платы за обслуживание. В нашем руководстве по передаче права аренды содержится дополнительная информация о документах, которые вам понадобятся для приобретения недвижимости в аренду.
• Пакет управления .Если собственность находится в аренде или вы владеете долей в ней, вам может потребоваться пакет управленческой информации (также известный как информационный пакет по аренде).
• Отчет о заглавии . Отчет вашего адвоката о праве собственности — полезный документ, который всегда нужно держать под рукой. Он должен включать краткое изложение результатов поиска юридического титула и собственности.
• Форма информации о собственности . Он содержит много полезной практической информации, такой как расположение запорного крана для воды, счетчиков электроэнергии и газа, а также подтверждение того, кто несет ответственность за какие ограждения.
• Детали и содержимое формы . Он заполняется продавцом и сообщает вам, что именно останется в собственности, когда они освободятся. Он сообщает вам, включены ли в продажу осветительные приборы, шторы и напольные покрытия, а также бытовая техника и садовые растения. Прочтите его внимательно и убедитесь, что вам нравится то, что они собираются взять, когда уедут.
• Гарантия . Для новых построек (или собственности до 10 лет) у вас должна быть копия вашей Buildmark (NHBC) или другой новой домашней политики / гарантийных документов.Вы можете узнать больше в нашем руководстве по гарантиям для нового дома.
• Квитанция о госпошлине . В течение 30 дней после завершения вы должны получить от своего адвоката подтверждение об уплате гербового сбора.
• Страхование возмещения убытков . При необходимости у вас должна быть копия любого полиса ограничительного страхования возмещения ущерба, страхового полиса возмещения ущерба алтаря или любого другого юридического покрытия, если этого требует ваш адвокат. Если это необходимо, причины этого будут объяснены в отчете адвоката о праве собственности.Узнайте, когда вам необходимо страхование возмещения убытков.
• Сертификат энергоэффективности . Также известный как EPC, он должен быть включен в продажу по закону. Он показывает, насколько энергоэффективен ваш новый дом, а также примерную стоимость его снабжения электроэнергией и обогрева. Подробнее читайте в нашем справочнике по сертификатам энергоэффективности.

Воспользуйтесь нашим онлайн-инструментом, чтобы найти местного перевозчика

Какие документы мне нужны для продажи дома?

Если вы продаете свой дом, вам необходимо собрать следующие документы и передать их своему адвокату.Затем они передадут их адвокату вашего покупателя, который, в свою очередь, передаст их покупателю.

• Гарантии . Если у вас есть новая бытовая техника (например, новый бойлер или духовка), включенные в продажу, передайте гарантии новым владельцам.
• Сертификаты FENSA . Были ли у вас установлены новые окна с двойным остеклением, пока вы владели недвижимостью? В таком случае вам необходимо предоставить сертификат FENSA. Это доказывает, что окна соответствуют строительным нормам.Если вы получаете сертификаты FENSA при покупке дома, держите их в безопасности, чтобы они были готовы передать новым владельцам при продаже. Сертификат FENSA действителен в течение 10 лет. Вы можете найти сертификат FENSA на веб-сайте FENSA. Если ваша установка была выполнена не утвержденным FENSA мастером или вы просто не можете найти сертификат, возможно, вам придется оплатить страхование возмещения ущерба новому владельцу.
• Гарантия на строительные работы. Если у вас были строительные работы, такие как установка новой крыши или гидроизоляция, вам необходимо предоставить гарантии новым владельцам.Обычно они действительны в течение 10 лет.
• Записи об обслуживании котла.
• Электросертификат на любые электромонтажные работы.
• Свидетельства строительного контроля для любых работ по пристройке или переоборудованию, которые могли быть выполнены в собственности.

Необходимые документы для покупателей жилья

Наряду с документами, которые вы должны получить от продавца при покупке дома, вам также необходимо организовать некоторые самостоятельно.Это:

• Страховые полисы. Страхование зданий будет требоваться вашим ипотечным кредитором, но если вы решите оформить страховку содержимого, решать вам. Узнайте больше из нашего руководства о том, как застраховать свой дом.
• Обзор . Если у вас было обследование зданий, полезно сохранить его копию, чтобы напомнить вам, какие вопросы были подняты / могут потребовать внимания в ближайшее время.

Мы объединились с Local Surveyors Direct, чтобы помочь вам найти геодезиста

Прочитать другие руководства по теме…

Документы, которые вам понадобятся для письма о предварительном одобрении ипотеки

Предварительное одобрение ипотеки до того, как вы отправитесь за покупками домой, не требуется, но это хорошая идея, особенно на рынке продавца, где конкуренция среди покупателей высока.В отличие от предварительной квалификации, письмо с предварительным одобрением придает вес вашей ставке на дом, доказывая продавцам, что у вас есть финансовое влияние, чтобы поддержать ваше предложение.

Чтобы получить предварительное одобрение, вам необходимо подтвердить свой доход, занятость, активы и долги, — говорит Боб Маклафлин, бывший старший вице-президент и директор по ипотеке в Bryn Mawr Trust, в Брин-Мор, штат Пенсильвания.

Вероятно, у вас уже есть много необходимых записей или легкий доступ к ним. «Сбор документов не должен занимать больше недели, в зависимости от запросов кредитора и от того, нужны ли вам записи из внешних источников, таких как прокурор или правительство округа», — говорит Энди Куш, директор по продажам жилищных кредитов в Patelco Credit Union в Плезантоне. , Калифорния.

Ваш кредитор может потребовать дополнительные документы, если вы работаете не по найму или ваш доход поступает из нескольких источников. Также будьте готовы поделиться такой информацией, как номер социального страхования, который используется для проверки ваших кредитных отчетов и оценок; имя и адрес вашего работодателя; и дату найма.

Вот список документов, которые вам понадобятся, по словам Маклафлина, Куша и Майкла Куенца, генерального директора Lenders One, независимого кооператива ипотечных банкиров, базирующегося в Сент-Луисе.

Доходы и занятость

Документы, необходимые для подтверждения дохода, зависят от того, как вам платят.Этот шаг является наиболее простым для работников, получающих зарплату из одного источника, который предоставляет годовую форму W-2, и которые имеют небольшие или совсем не имеют сверхурочных или сменных различий.

Налоговые декларации: могут потребоваться копии двух последних федеральных деклараций и деклараций штата.

• Работники по найму W-2: копии форм W-2 и две последние квитанции о заработной плате. Если доход включает сверхурочную работу, премии или дифференциальную оплату, вам может понадобиться квитанция о заработной плате за последний год.

• Самозанятые, фрилансеры и независимые подрядчики: Самостоятельным заемщикам, включая индивидуальных предпринимателей, товарищества и S-корпорации, необходим отчет о прибылях и убытках за год до текущей даты и двухлетние записи, включая форму 1099s you используется для отчета о доходах и налоговой декларации.

• Доходы от недвижимости. Документируйте доход от аренды, адрес, аренду и текущую рыночную стоимость арендуемой собственности, если вы собираетесь использовать этот доход для получения ипотечной ссуды.

Активы

Выписки с банковского счета: Скопируйте выписки за 60 дней по каждому счету, активы которого вы используете для получения ипотеки. Включите даже пустые страницы выписок.

Пенсионные и брокерские счета: выписки из IRA, инвестиционных счетов (акций и облигаций) и компакт-дисков за два месяца.Последний квартальный отчет от 401 (k) s, показывающий утвержденный баланс. Как и в случае с банковскими выписками, включайте все страницы, даже пустые.

Долги

Ежемесячные платежи по долгу: Кредиторы проверяют ваши платежные обязательства, чтобы рассчитать отношение долга к доходу. Перечислите все ежемесячные платежи по долгам, включая студенческие ссуды, автокредиты, ипотеку и кредитные карты. Включите имя и адрес каждого кредитора, а также номер вашего счета, остаток по кредиту и минимальную сумму платежа. Если у вас нет кредитной истории, счета за коммунальные услуги или записи о других регулярных платежах могут помочь вам получить ипотеку.

Задолженность по недвижимому имуществу. Если ваша текущая собственность находится в ипотеке, имейте самую последнюю выписку с указанием номера ссуды, ежемесячного платежа, остатка по ссуде, а также имени и адреса кредитора, а также страницу с декларацией страхового полиса.

Прочие записи

Аренда: Арендаторам необходимо показать платежи за последние 12 месяцев и предоставить контактную информацию арендодателей за последние два года.

Развод: приготовьте судебное решение о разводе, если это применимо, и любые судебные постановления о выплате алиментов и алиментов.

Банкротство и обращение взыскания. Спросите своего кредитора, какие документы ему понадобятся и сколько времени вам следует ждать после банкротства или обращения взыскания, чтобы снова выйти на рынок жилья.

Подарочные письма об авансовом платеже: Кредиторы захотят обсудить ваш первоначальный взнос. Вам нужно будет указать источники денег, которые вы планируете использовать. Если ваши средства включают подарки, вам нужно будет получать письма от жертвователей, подтверждающие, что они не ожидают возврата денег. Подарочные письма не требуются для предварительного утверждения, «но мы сообщаем заемщикам, что они должны быть готовы», — говорит Куш.

Уф. На этом все готово. Однако держите эти файлы под рукой. Эти документы вам снова понадобятся при подаче заявления на получение кредита.

Резюме: документы, необходимые для предварительного одобрения ипотеки

• Документы о доходах и трудоустройстве, такие как налоговые декларации, формы W-2 и 1099.

• Выписки по активам на банковских, пенсионных и брокерских счетах.

• Ежемесячные платежи по долгу и любые отчеты о долгах по недвижимости.

• Записи об арендных платежах, разводе, банкротстве и обращении взыскания.

Покупаете кондоминиум? Вот что вам нужно знать в 2021 году

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

В кондоминиуме есть что нравится. В зависимости от того, где вы живете и от конкретного сообщества, кондоминиум может поставляться с более дешевой ипотекой, меньшими затратами на обслуживание и множеством первоклассных удобств.

Но у жизни в кондоминиуме есть некоторые недостатки — начиная с кредита. Ваш кредитор внимательно изучит квартиру во время процесса андеррайтинга, чтобы убедиться, что она соответствует всем требованиям.

Вот что вам нужно знать перед покупкой квартиры :

Что такое кондоминиум?

Кондоминиум или кондоминиум — это единое целое в пределах многоквартирного дома. Владельцы квартир могут иметь доступ к таким удобствам, как тренажерный зал, бассейн, зона для выгула собак, бизнес-центр и другие общие зоны.

В отличие от квартиры, совет кондоминиумов, избираемый владельцами квартир, обычно управляет удобствами, устанавливает бюджет и спонсирует мероприятия.

Как владелец квартиры, вы будете платить ежемесячную плату за кондоминиум для покрытия расходов на недвижимость, установленных ассоциацией.

Кроме того, вам, возможно, придется участвовать в специальных оценках, которые представляют собой проекты и ремонт, оплаченные вами и другими владельцами.

Плюсы и минусы покупки квартиры

Есть несколько ключевых различий между покупкой кондоминиума и дома на одну семью.Перед покупкой дома ознакомьтесь с некоторыми из плюсов и минусов:

Плюсы

• Они более доступны по цене. Покупка квартиры обычно дешевле, чем покупка дома. По данным Национальной ассоциации риэлторов, средняя цена существующего дома на одну семью в США составляла 314 300 долларов в декабре 2020 года, в то время как средняя цена кондоминиума составляла всего 272 200 долларов.
• У вас будет доступ к общим удобствам. В зависимости от кондоминиума у ​​вас может быть доступ к прекрасным удобствам и возможности пообщаться с соседями.
• У них может быть лучшая безопасность. Некоторые ассоциации кондоминиумов нанимают охранников для патрулирования территории, что может означать более безопасный район.

Минусы

• Вы должны будете оплатить сборы ТСЖ. Сборы за кондоминиум могут варьироваться от пары сотен долларов до более тысячи долларов в месяц, но они варьируются в зависимости от ассоциации и могут со временем увеличиваться. Эти сборы могут использоваться для оплаты таких вещей, как страховка, парковка, безопасность и общие удобства.Перед покупкой квартиры подумайте, сможет ли ваш бюджет справиться с этими дополнительными расходами.
• К вам будут применяться другие ограничения. Каждая ассоциация кондоминиумов устанавливает свои собственные соглашения и ограничения, которые являются правилами, которым должны следовать члены. Они могут варьироваться от просто раздражающих до откровенно ограничительных, а нарушение правил может повлечь за собой крупный штраф.
• Их может быть сложнее продать. Жизнь в кондоминиуме не для всех, что может сузить круг покупателей, борющихся за вашу собственность.

Если вы подумываете о покупке кондоминиума, обязательно сделайте покупки по отличной цене. Credible упрощает это — вы можете сравнить всех наших кредиторов-партнеров и увидеть предварительно квалифицированные ставки всего за три минуты.

Credible упрощает получение ипотеки

• Мгновенное упрощенное предварительное одобрение: Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное предварительное одобрение, без ущерба для вашего кредита.
• Мы сохраняем конфиденциальность ваших данных: Сравните ставки от нескольких кредиторов, при этом ваши данные не будут продаваться или рассылаться спамом.
• Современный подход к ипотеке: Завершите оформление ипотеки онлайн с помощью банковских интеграции и автоматических обновлений. Поговорите с кредитным специалистом, только если хотите.

Найти цены сейчас

См .: Финансирование дуплекса: как получить ссуду для многоквартирного дома

Как получить кредит на квартиру

Получить ипотечный кредит на кондоминиум обычно сложнее, чем получить ипотечный кредит на дом.

Квартира является частью многоквартирного дома, поэтому финансы заемщика переплетаются с финансами других, и кредиторы рассматривают этот тип жилья как более рискованное вложение.

Выбранная вами квартира должна продемонстрировать хорошее финансовое положение, если вы хотите претендовать на ипотеку. Вот несколько советов по покупке квартиры:

1. Знайте свои варианты

При покупке кондоминиума у ​​вас есть те же варианты ипотеки, что и при покупке дома на одну семью. К ним относятся:

• Обычные ссуды
• Кредиты FHA
• ВА кредиты

Продолжайте читать: 10 ошибок, которых следует избегать, покупая жилье впервые

2.Убедитесь, что вы соответствуете

Каждая кредитная программа будет иметь свои правила, касающиеся ипотеки для кондоминиумов.

Если вы хотите получить ссуду FHA — привлекательный вариант для тех, кто впервые покупает жилье, — вам нужно будет проверить, внесена ли квартира в утвержденный агентством список кондоминиумов. Департамент по делам ветеранов публикует аналогичный список для кредитов VA.

Если квартира появится в одном из этих списков, она, скорее всего, будет одобрена для получения обычной ипотеки.

Подробнее: Квартиры, одобренные FHA: как найти

3.Получите предварительное одобрение

Лучший способ узнать, будет ли кондоминиум соответствовать требованиям программы, — это спросить кредитора и получить предварительное одобрение ипотеки.

В ходе этого процесса кредитор проверит ваши финансы и сообщит вам, сколько вы можете позволить себе по жилищному кредиту. Если вы имеете в виду конкретную квартиру, кредитор может определить, соответствует ли она требованиям.

См. Также: Как работает процесс ипотечного андеррайтинга?

4.Ищите квартиру с гарантией

Гарантированная квартира — это такая квартира, которая соответствует требованиям, установленным Fannie Mae и Freddie Mac.

Эти агентства, которые покупают и страхуют большинство обычных ссуд Америки, хотят убедиться, что квартира находится в финансово стабильном сообществе, прежде чем покупать ссуду.

Fannie Mae и Freddie Mac говорят, что квартиры, на которые распространяется гарантия, обычно соответствуют следующим требованиям:

• Не более 15% квартир не оплачивают взносы ассоциации кондоминиумов
• Не менее 10% годового бюджета ассоциации находится в резервах
• Определенный процент квартир занимают владельцы
• У кондоминиума много индивидуальных владельцев, поэтому ни одно предприятие не владеет более чем определенным количеством квартир
• Ассоциация имеет соответствующее страховое покрытие

Квартира без гарантии не отвечает этим требованиям, поэтому получить ипотеку будет сложнее.В этом случае вы можете подумать о покупке дома на одну семью или об оплате квартиры наличными.

5. Изучите ассоциацию кондоминиумов

Прежде чем покупать квартиру, вам нужно изучить ассоциацию, чтобы убедиться, что квартира является хорошей инвестицией.

Попросите ассоциацию предоставить копии ее руководящих документов, которые предоставят вам все подробности о ее финансовом состоянии.

Совет: Если вы заметили в руководящих документах ассоциации низкие резервные фонды или историю судебных разбирательств, это — красные флажки.Адвокат по недвижимости может помочь вам расшифровать эти документы.

Вы также захотите узнать, кто отвечает за поддержание повседневных операций. Если это компания по управлению недвижимостью, вы можете узнать о ее репутации через Better Business Bureau или через онлайн-обзоры.

6. Подать заявку на жилищный кредит

Если ваша квартира соответствует требованиям, вы можете подать заявление на жилищный кредит. Кредитор проверит ваши финансы и отправит ассоциации кондоминиумов список вопросов.

Например, кредитор захочет узнать, сколько единиц находится в сообществе, кто в них проживает и будут ли проводиться специальные оценки.

Подходит ли вам квартира?

Вам нужно будет подумать, соответствует ли ваш образ жизни правилам и нормам кондоминиума.

Например, если у вас есть домашнее животное, вы играете на музыкальных инструментах и ​​планируете обустроить свой дом, вам нужно будет проверить, разрешит ли это ассоциация домовладельцев.

Но если вы не против соблюдать правила ассоциации, платить ежемесячные взносы и жить в непосредственной близости от соседей, то владение квартирой может быть для вас хорошим вариантом.

При поиске ипотечных кредиторов следует учитывать такие факторы, как ставки, комиссии и кредитные продукты. Credible позволяет быстро и легко сравнивать несколько кредиторов; Вы можете увидеть свои ставки, предварительно квалифицированные нашими кредиторами-партнерами, в таблице ниже всего за три минуты.