Документы для оформления ипотеки на вторичное жилье: Документы для ипотеки: какие нужны банку

Ипотека на вторичное жилье, квартиры в сданных новостройках

1500 000 ₽

Ежемесячный платеж

  

2 000 000 ₽

Сумма переплаты

  

100%

Кредитная ставка

  

100%

Льготная кредитная ставка

  

Оформить заявку 

Расчет произведен с учетом скидки за электронную регистрацию.

При подаче заявки онлайн с пакетом документов процентная ставка снизится на 0,1%

Как получить кредит

1. Предоставьте в Банк пакет документов для рассмотрения кредитной заявки.
2. После получения положительного решения выберите объект недвижимости.
3. Подпишите кредитную документацию.
4. Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.
5. Получите ипотечный кредит.

Требования к заемщику

• Гражданство – Российская Федерация
• Место регистрации – РФ
• Возраст заемщика – от 18 до 80 лет на момент окончания срока кредитования
• Стаж по основному месту работы/совместительству – не менее трех месяцев.
  Общий трудовой стаж – не менее шести месяцев.
  Для держателей зарплатных карт Банка — требование к общему трудовому стажу отсутствует.
• Осуществление деятельности для ИП – не менее шести месяцев с момента регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей
• Осуществление деятельности для Самозанятых — не менее шести месяцев с момента регистрации в качестве плательщика налога на профессиональный доход
• Супруги-заемщики должны быть солидарными залогодателями и приобретать объект недвижимости в общую совместную собственность
• Показатель долговой нагрузки (рассчитывается согласно Указания Банка России N 5782-У) ≤ 70%

Дополнительные возможности

• Банк «Кубань Кредит» предоставляет возможность воспользоваться услугой по составлению проекта договора купли-продажи недвижимости в простой письменной форме в рамках ипотечной сделки по инициативе заемщика.
• Электронная регистрация

Полезная информация

Процентные ставки Ипотека на вторичном рынке 319  КБ

Дополнительная информация по ипотечному кредитованию 450  КБ

Требования к обеспечению кредита Ипотека на вторичном рынке 87  КБ

Документы на объекты недвижимости Ипотека на вторичном рынке 69  КБ

Памятка по ипотечному кредиту 196  КБ

Информация о расчете показателя долговой нагрузки 72  КБ

Перечень документов для залогодателя 167  КБ

Перечень документов для частных клиентов 527  КБ

Перечень документов для индивидуальных предпринимателей 481  КБ

Справка о доходах по форме Банка 536  КБ

Заявление-анкета 896  КБ

Общие условия предоставления ипотечных кредитов с 19. 09.2022 г. 667  КБ

О сканировании документа удостоверяющего личность клиентов – физических лиц при совершении операций в банке 59  КБ

Полная стоимость кредита 356  КБ

Памятка по погашению кредита 352  КБ

Заказать звонок

Какие документы нужны для оформления ипотеки и где их взять

Если вы планируете купить квартиру в ипотеку, не получится просто прийти в банк и взять недостающую сумму. Кредитное учреждение попросит вас собрать пакет документов и предоставить подтверждение вашей способности выплачивать долг.

Какие именно нужны документы, зависит от программы и правового статуса заемщика.

Хотите купить квартиру в новостройке в ипотеку? С Авахо выбрать новостройку в Москве и области — легко. Бесплатная консультация и индивидуальный подбор квартир +7 495 320-99-22.

Для быстрой ипотеки «По двум документам»

Простой, но наименее выгодный вариант — взять ипотеку по упрощенной программе, по двум документам. Если банк предлагает такую программу, то ставка по ней, как правило, будет выше. Еще потребуется большой первоначальный взнос — обычно от 30% до 50%.

Менеджер попросит вас оригиналы:

• Паспорт РФ;
• СНИЛС, водительское удостоверение или военный билет.

Когда будете заполнять анкету на ипотеку, нужно будет назвать сумму вашего дохода. Его записывают в две графы — основной и дополнительный, документальное подтверждение не потребуют. Шанс получить ипотеку по двум документам будет, если ежемесячный платеж составит не больше 30-45% от общего дохода.

Если покупатель у квартиры не один, нужно предоставлять паспорт и второй документ от каждого.

Документы для стандартных программ

Для обычной ипотеки, без каких-то специальных программ, требуется тот же паспорт, СНИЛС и еще два документа с работы — копия трудовой, заверенная работодателем, и справка 2-НДФЛ с информацией о ваших доходах за последние шесть месяцев.

Так должна выглядеть 2-НФДЛ

Справку 2-НДФЛ можно заменить справкой о доходах по форме банка. Так делают, когда работодатель не может подготовить 2-НДФЛ. Например, если ваш официальный доход меньше суммы, которая реально выдается на руки.

Справку о доходах тоже получают на работе — возьмите нужный шаблон у менеджера банка и отдайте его в бухгалтерию. Там документ распечатают на бланке компании и заполнят поля — данные о работнике, контакт и адрес офиса, помесячный доход.

Шаблона для справки о доходах нет, заполняется по форме банка

Если зарплата «белая», но со справкой 2-НДФЛ есть проблема, можно попробовать заменить ее выпиской с зарплатной карты. Например, это актуально, когда компания большая, головной офис с бухгалтерией в столице, а вы работаете удаленно в другом регионе — пока сделают справку, оформят пересылку и вы дождетесь курьера, может пройти больше месяца. А это риск упустить нужную квартиру.

Ставка в таких программах выгоднее, чем в ипотеке по двум документам. Первоначальный взнос меньше — нужно внести 5-20% от стоимости квартиры.

Документы для льготных программ

Льготной ипотекой обычно называют жилищные кредиты, которые частично спонсирует государство. Условно, банк требует за ипотеку 9% годовых, а государство компенсирует часть процентов — получается ипотека с господдержкой за 6%.

Или это может быть другая схема — государство увеличивает ваш первоначальный взнос с помощью сертификата, как это происходит в случае использования материнского капитала.

Банки для участия в льготной программе могут потребовать дополнительные документы, кроме тех, что нужны для стандартного ипотечного займа. Или не потребовать — например, для ипотечной программы «Господдержка 2020» достаточно предоставить в банк паспорт, СНИЛС и документ, подтверждающий трудовую занятость и доход.

Вот еще несколько льготных программ, по которым сейчас банки выдают ипотеку:

• Для семей, где родился второй и последующий ребенок, ставка от 1,2%.
  Нужны свидетельства о рождении всех детей и брачный договор, если такой есть.
• Для военной ипотеки — свидетельство о праве получения целевого жилищного займа.
• Для медицинской ипотеки — стандартный пакет документов, но обязательное подтверждение того, что заемщик является медработником. Подойдет заверенная главврачом копия трудовой.

Для ипотеки с использованием материнского капитала нужно будет принести в банк свидетельство о рождении ребенка, сертификат на материнский капитал и выписку из пенсионного фонда о размере материнского капитала. Такую можно получить на Госуслугах.

Какие документы нужны предпринимателям и самозанятым

Для таких категорий граждан список документов другой. На этапе подачи заявки попросят только паспорта, а дальше нужно будет принести:

• ИНН.
• Свидетельство о регистрации ИП или плательщика налога на профессиональный доход.
• Для ИП — выписка из ЕГРЮЛ.
• Если вы сдаете декларации — то их копии, с отметками налоговой инспекции о том, что вы их сдали. Обычно просят за последний год.
• Если вы ИП, то выписку с расчетного счета. Для самозанятых подойдет выписка с обычного счета, куда вы принимаете деньги.

Предпринимателям и самозанятым взять ипотеку сложнее, чем обычным гражданам. Например, ИП могут попросить открыть расчетный счет в банке, где планируется выдача кредита, принести подтверждение стабильного дохода за год и дольше, а также иметь 30-50% первоначального взноса.

Проще попробовать получить ипотеку как физлицо, по двум документам — ставка и первоначальный взнос практически те же самые, а сложностей с документами и справками будет меньше.

Особые ситуации

Есть три особых ситуации, в которых заемщику нужно принести в банк дополнительные документы для получения ипотеки:

• Для мужчин младше 27 лет — военный билет;
• Для тех, кто в браке — свидетельство о регистрации брака и разрешение на сделку от супруга;
• Если заемщик в браке, но при этом жилье оформляется только на него — нужен брачный договор с такими прописанными условиями.

Какие документы попросят после одобрения ипотеки

Паспорта, подтверждения дохода и права на участие в льготной программе нужны для предварительного одобрения кредита. Окончательное решение банк примет, когда ознакомится со всеми подробностями вашей сделки.

Если покупается вторичное жилье, нужно будет предоставить:

• Подтверждение право собственности продавца квартиры. Это документы-основания, например, договор купли-продажи или дарения. Подойдут и договора приватизации, ренты или наследства.
• Выписка из ЕГРН, датированная не более чем 1 месяцем с момента подачи заявки на ипотеку.
• Если квартиру купили до 15 июля 2016 года, нужно свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость.
• Отчет об оценке – его делает аккредитованная банком компания. Срок действия не более 6 месяцев с даты составления.
• Архивная выписка или выписка из домовой книги по квартире. Если вы в Москве, подойдет единый жилой сертификат.
• Кадастровый или технический паспорт квартиры – должен быть у продавца. Если такого нет, продавец может восстановить его в местном БТИ.

Для ипотеки на новостройку пакет документов отличается:

• Правоустанавливающие документы застройщика;
• Документ, подтверждающий право собственности или аренды на земельный участок.
• Разрешение на строительство многоквартирного дома.
• Проектная декларация объекта недвижимости.
• Проект договора участия в долевом строительстве.
• Точный список документов лучше уточнить в банке, который вы выбрали для получения кредита.

Кратко — какие документы нужны для ипотеки

Если проанализировать актуальные ипотечные программы, то выходит так — чем выгоднее ставка, тем больше банки потребуют документов:

• Паспорт и СНИЛС. Их достаточно для участия программе ипотеки по двум документам. В ней высокие ставки и минимум 30-50% первоначального взноса.
• Возьмите на работе справку 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки — с ними вы сможете участвовать в стандартной ипотеке, под 8-10% годовых с первоначальным взносом в 15-30%. Используйте эти справки как подтверждение ваших доходов. Или попросите работодателя заполнить справку о доходах по форме банка.
• Для льготных программ в банке могут потребовать дополнительные документы. Например, для семейной ипотеке со ставкой от 1,2% нужны свидетельства о рождении всех детей. Для военной ипотеке — свидетельство о праве на получение целевого займа.
• Если вы в браке, нужно согласие супруга на кредит или брачный договор, в котором указано, что вы имеете право брать кредиты и регистрировать сделки с недвижимостью так, что партнер не будет иметь на это никаких прав.

Документы, необходимые для предварительного одобрения ипотеки

Если вы ищете дом, вы, возможно, слышали, что вы должны получить предварительное одобрение, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Это может помочь вам сузить область поиска и сообщить, сколько жилья вы можете себе позволить. Мало того, это также может сделать вас более привлекательным покупателем для продавцов.

Прежде чем вы сможете подать заявление на получение письма о предварительном одобрении, вам нужно привести свои дела в порядок. Вот документы, необходимые для предварительного одобрения ипотеки.

Что такое предварительное одобрение ипотеки?

Предварительное одобрение ипотечного кредита — это, по сути, подтверждение от кредитора того, что вы можете справиться с финансовой ответственностью по ипотечному кредиту. Кредиторы смотрят на различные факторы вашей жизни, такие как кредитная история, доход и занятость, чтобы определить состояние ваших финансов.

Хотя потенциальным покупателям жилья не обязательно требуется предварительное одобрение, оно может дать им серьезное преимущество. Когда конкуренция жесткая, а жилищный фонд невелик, предварительное одобрение показывает продавцам, что вы являетесь финансово надежным покупателем.

Вот почему рекомендуется получить предварительное одобрение перед поиском дома. Это может помочь вам перейти на любые дома, которые привлекают ваше внимание, и сделать вас лучше для продавцов. Тем не менее, вам следует рассматривать это только в том случае, если вы серьезно настроены на покупку в течение следующих нескольких месяцев. Пауза во время поиска потенциально может повредить вашей кредитной истории.

Предварительное одобрение также открывает двери для процесса получения ипотечного кредита. Это дает вам возможность обсудить варианты кредита с вашим кредитором. Это станет шагом в правильном направлении для того типа бюджета, который вам нужен, и уровня ипотечных платежей, с которым вы можете справиться.

Предварительное одобрение против. Предварительная квалификация

Вы можете встретить термин «предварительная квалификация», который некоторые используют как синоним «предварительного одобрения». Но хотя предварительное одобрение и предварительная квалификация похожи, у них есть свои различия.

Предварительная квалификация обычно представляет собой дешевый и быстрый процесс. Возможно, вы даже сможете сделать это менее чем за день по телефону или через Интернет. Все, что вам нужно сделать, это предоставить вашему кредитору или банку некоторую основную информацию о ваших финансах.

Обычно это касается сведений о ваших активах, доходах, долгах и кредитном рейтинге. Иногда кредитор может также попросить предоставить кредитный отчет, который поможет ему дать более точную оценку. Таким образом, вы получите приблизительное представление о размере кредита, который вы можете взять.

В конечном счете, предварительная квалификация — это всего лишь обоснованное предположение. Предварительное одобрение — более сложный процесс, потому что ваш кредитор также проверяет ваши активы и доход. Для этого им требуются документы, необходимые для предварительного одобрения ипотеки, такие как банковские выписки, платежные квитанции, W-2 и налоговые декларации. В результате предварительное одобрение является более точным.

Подать заявку онлайн с Rocket Mortgage

Получите одобрение в Rocket Mortgage® — и сделайте все это онлайн. Вы можете получить реальное индивидуальное ипотечное решение, основанное на вашей уникальной финансовой ситуации.

Подать заявку онлайн

Документы, необходимые для предварительного одобрения ипотеки

Документы, необходимые для предварительного одобрения ипотеки, могут включать в себя различные финансовые отчеты, налоговые декларации и многое другое, чтобы ваш кредитор знал пределы вашего бюджета. Это также указывает им на вашу надежность в качестве заемщика.

Вот некоторые документы, которые вы должны подготовить, если хотите получить предварительное одобрение на ипотеку:

Личный идентификатор

Кредитору потребуется подтвердить вашу личность. Для этого они могут запросить несколько документов, удостоверяющих личность, таких как водительские права, паспорт, карту социального страхования, индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). удостоверение личности государственного образца или удостоверение личности федерального образца. Сбор этой информации гарантирует, что они кредитуют нужного человека, что помогает предотвратить кражу личных данных.

Свидетельство о доходах

Документы, необходимые для подтверждения вашего дохода, зависят от типа выполняемой вами работы, способа оплаты и того, устроились ли вы недавно на новую работу. Обычно это проще всего для наемных работников, которые получают зарплату из одного источника.

Документы предварительного согласования в этом случае могут выглядеть так:

• Платежные квитанции за последний месяц
• Формы W-2 за последние 2 года
• Две последние банковские выписки
• Индивидуальные налоговые декларации за последние 2 года
• Самая последняя квитанция об оплате труда на конец года, если вы включаете бонусы и сверхурочные в доход

Однако фрилансеры, самозанятые лица и независимые подрядчики не получают квитанции об оплате труда или формы W-2 от работодателя. Таким образом, им нужен другой набор документов, например:

• Налоговые декларации физических и юридических лиц за последние 2 года
• Отчет о прибылях и убытках
• Копия государственной или коммерческой лицензии, если применимо
• Форма IRS 4506-T, которая дает кредитору доступ к вашей налоговой документации
• Выписки со счетов основных средств
• Дополнительная информация о доходах, например, Social Security

Арендодателям или владельцам сдаваемой в аренду недвижимости также может потребоваться предъявить документацию о текущей аренде.

Ваш кредитор проверяет вашу способность вносить платежи по ипотеке, просматривая информацию, подобную этой.

Налоговые документы

Предварительное одобрение ипотечного кредита требует от вас предъявления налоговых документов. Это еще один уровень доказательства, который помогает подтвердить уровень вашего дохода. Работники с базовым доходом обычно имеют форму W-2 или форму I-9.s от их работодателей, которые они могут представить.

Между тем, самозанятые лица, фрилансеры и независимые подрядчики должны будут предоставить своему кредитору свою форму 1099 и любую сопутствующую документацию, используемую для отчета о доходах.

В любом случае вместе с этой информацией вам необходимо будет предоставить налоговые декларации за последние 2 года.

Всегда разумно иметь при себе копии налоговых деклараций и форм W-2, но не у всех они могут быть под рукой. Если он вам нужен для предварительного одобрения ипотеки, вы можете запросить копии своих налоговых деклараций и налоговых выписок из IRS. Если вы используете налоговое программное обеспечение или работаете со специалистом по налогам, вы также можете проверить наличие копий у них.

Кредитный отчет

Вам не нужно предоставлять вашему кредитору кредитный отчет; они сами потянут ваш кредит. Они делают это с вашего разрешения, чтобы посмотреть, как это повлияет на ваш общий балл.

Кредиторы используют ваш кредитный отчет, чтобы предсказать, какой тип заемщика вы можете быть и как вы управляете своими текущими финансами. Если вам кажется, что вы боретесь с долгами, например, с просроченными платежами, они могут пересмотреть ваше решение о кредитовании.

Тем не менее, вы можете заранее самостоятельно проверить свой кредитный рейтинг. Заемщикам обычно требуется минимальный кредитный рейтинг, чтобы купить дом, обычно около 620 для обычных кредитов.

Возможно, у вас не очень высокий кредитный рейтинг. Если ваш балл низкий, вы все равно можете претендовать на более строгие условия кредита или больший первоначальный взнос. Некоторые типы кредитов также имеют более мягкие правила, такие как кредиты FHA или VA. Поэтому перед подачей заявки на ипотеку важно изучить варианты кредита.

Банковские выписки

Кредиторы используют несколько документов для подтверждения вашего дохода. Из-за этого вам, возможно, также придется подготовить банковские выписки с вашего текущего и сберегательного счетов. Как правило, кредиторы требуют выписки, сделанные как минимум за 2-3 месяца.

Банковские выписки помогают доказать, что вы можете позволить себе первоначальный взнос, и выявить потенциальные тревожные флажки. Например, выписка из банка может показать такие вещи, как возвращенные чеки, нестабильный доход, мало средств, депозиты из неизвестных источников и платежи на другие счета.

Выписки с инвестиционных счетов и список долгов

Некоторые люди хранят свои средства вне сберегательных и расчетных счетов. Лица с альтернативными источниками дохода, такие как инвесторы, также должны предоставить доказательства своего дохода и активов. В результате вашему кредитору, возможно, придется просмотреть выписки по инвестиционному счету из 401 (k), 403 (b), IRA, облигаций, взаимных фондов и акций, если это применимо.

Поскольку кредиторы хотят знать о вашем доступном доходе и активах, им также необходимо знать, какая часть этих денег идет на погашение долга. Итак, они проверяют ваше отношение долга к доходу (DTI) и смотрят, соответствует ли оно их рекомендациям.

Переменные ежемесячные расходы, не подпадающие под действие DTI, например расходы на коммунальные услуги или продукты. Но есть и другие повторяющиеся регулярные расходы, например:

• Автокредит
• Кредитные карты
• Страхование жилья
• Сборы товариществ собственников жилья (ТСЖ)
• Медицинские счета
• Потребительские кредиты
• Студенческие кредиты

Если вам необходимо предоставить отчеты о выплате долга вашему кредитору, не забудьте включить соответствующую информацию. Важны соответствующие данные, такие как кредитор, контактная информация кредитора, минимальный ежемесячный платеж и общий остаток к оплате.

The Bottom Line

Письмо с предварительным одобрением ипотеки может дать вам преимущество в жесткой конкуренции за дом вашей мечты. Это показывает продавцам, что у вас есть финансы, чтобы позволить себе ипотеку без проблем. И это также дает вам карту, которая поможет вам спланировать свой бюджет расходов, что делает его важным первым шагом в процессе покупки дома.

Но требования варьируются от кредитора к кредитору. Вы можете упростить начало процесса получения ипотечного кредита, получив предварительное одобрение с помощью Rocket Mortgage ^{Ⓡ сегодня.}

Подать заявку онлайн с Rocket Mortgage

Получите одобрение в Rocket Mortgage® — и сделайте все это онлайн. Вы можете получить реальное индивидуальное ипотечное решение, основанное на вашей уникальной финансовой ситуации.

Подать заявку онлайн

Покупка второго дома: руководство

Если вы уже некоторое время проживаете в своем основном доме и ваш доход вырос настолько, что вы без труда выплачиваете ежемесячные ипотечные платежи, возможно, вас заинтересует покупка второй дом. Это может быть привлекательной перспективой для людей, которым нужен дом для отдыха, место, где их дети могли бы жить во время учебы в колледже, или способ диверсифицировать свои активы.

Давайте посмотрим, что связано с покупкой второго дома, каков процесс и что вам нужно знать о владении им.

Причины купить второй дом

Покупка второго дома может стать для вас отличным способом стать ближе к людям, которых вы любите, и местам, которые вам нравятся, или поможет вам достичь ваших финансовых целей. Благодаря тому, что Airbnb упрощает краткосрочную аренду, большинство вторых домов покупаются как для семейного отдыха, так и для источника дохода. Вот некоторые из наиболее распространенных причин для покупки второго дома.

Место для воспоминаний об отпуске

Если вы и ваша семья любите горы, но по работе привязаны к городу, возможно, вы сможете проводить больше времени в отпуске, если у вас есть дом для отдыха в любимом месте быть. То же самое происходит, если у вас есть люди или другие места, где вы хотите построить дом поблизости.

Место для выхода на пенсию

Если вы планируете переехать после выхода на пенсию, вы можете начать создавать сообщество в любимом месте, купив второй дом. Вы можете использовать дом в качестве убежища на данный момент и вернуться в него позже.

Способ диверсифицировать ваши активы

Дома имеют тенденцию к росту в цене, поэтому вы можете использовать свой второй дом как средство диверсификации ваших инвестиций. Ваши пенсионные счета почти всегда инвестируются в акции, поэтому инвестирование в недвижимость означает, что часть ваших инвестиций не будет зависеть от капризов фондового рынка.

Как и все активы, недвижимость имеет циклические подъемы и спады, но с течением времени она сохраняет свою ценность. Инвестиционная недвижимость может генерировать надежный источник пассивного дохода. Это также позволит вам воспользоваться налоговыми вычетами, чтобы возместить большую часть ваших затрат. Или вы можете быть заинтересованы в покупке верхней части фиксатора и переворачивании дома после ремонта.

Источник дохода от аренды

Если вы решите сдавать свой дом в аренду, вы можете получать доход от аренды, чтобы покрыть расходы на владение вторым домом. Если вы хотите провести отпуск в своем доме, вы можете сдать его в краткосрочную аренду. Если вы решите использовать его только в качестве инвестиционной недвижимости, вы можете сдавать его в аренду отдельным лицам или семьям на условиях годовой аренды.

Множество потенциальных налоговых льгот

Многие люди предпочитают оставлять свои вторые дома незанятыми, когда они ими не пользуются. В этом случае проценты и налоги на имущество могут быть полностью вычтены из вашего валового дохода. IRS также позволяет вам получать налоговые вычеты на имущество, находящееся в полной или частичной собственности для инвестиционных целей, что позволяет вам возместить большую часть ваших затрат.

Дом для семьи

Вы также можете подумать о покупке дома для члена семьи, чтобы ваши родители были рядом, или сдать его в аренду взрослому ребенку. Вы также можете рассмотреть возможность добавления дополнительной жилой единицы к своей собственности, если позволяют обстоятельства.

Как купить второй дом

Теперь давайте рассмотрим этапы процесса покупки второго дома.

1. Установите бюджет

Чрезвычайно важно предусмотреть в бюджете два платежа по ипотеке, если только вы не владеете своим основным домом бесплатно. Вы не хотите ставить себя в рискованную ситуацию, когда вам приходится жонглировать двумя ипотечными кредитами.

Покупатели, скорее всего, столкнутся с более высоким первоначальным взносом, более высокой процентной ставкой по ипотеке и более высокой ставкой страхования домовладельцев при покупке второго объекта недвижимости.

Некоторые из дополнительных расходов, которые могут сопровождать процесс покупки второго дома, включают расходы на закрытие и налоги на имущество. Важно обсудить затраты на закрытие с вашим РИЭЛТОРОМ®, чтобы во время закрытия не было никаких сюрпризов.

2. Определите местоположение вашего второго дома

При покупке второго дома очень важно учитывать местоположение. Если вы планируете использовать его в качестве дома для отдыха, вам нужно, чтобы он был достаточно далеко от вашего основного места жительства, чтобы казалось, что вы уходите от мира, но не настолько далеко, чтобы вы редко туда ездили. Если вы планируете часто принимать у себя членов семьи, вы также можете подумать о поиске недвижимости, расположенной в центре, в нескольких часах от всех.

Некоторые другие факторы, связанные с местоположением, о которых потенциальным покупателям следует подумать, — это достопримечательности в районе, которые привлекли вас сюда в первую очередь, качество окружающего района, особенно если вы сдаете недвижимость другим арендаторам, и какая погода/климат в течение года.

Например, вы можете подумать, что переехать во Флориду — это здорово, но оказаться в городе дальше от пляжа, чем вы ожидали, или понять, что вам не нравятся жара и влажность. Проведите исследование, чтобы найти лучшее место для покупки дома для отдыха, прежде чем покупать недвижимость.

3. Выберите правильный кредит

Есть несколько кредитов, которые вы можете и не можете использовать для покупки второго дома. Например, вы можете взять крупную ссуду, но обычно не можете взять ссуду Федерального жилищного управления (FHA) или ссуду Департамента по делам ветеранов (VA).

Кроме того, существуют различные финансовые факторы, которые кредиторы принимают во внимание при оценке кого-либо для кредита на второй дом. Например, они строже относятся к соотношению долга к доходу (DTI) и кредитному рейтингу человека.

4. Найдите агента по недвижимости

Агент по недвижимости, пользующийся хорошей репутацией на рынке, где вы совершаете покупки, может помочь вам совершить покупку, зная об этом. Они смогут помочь вам найти правильный дом, даже если вы не можете быть там лично.

Хорошей идеей будет сотрудничество с агентом, который хорошо знаком с местностью, особенно если вы ищете недвижимость для отдыха недалеко от местного города, близлежащих пляжей или других достопримечательностей.

Требования к ипотеке второго дома

В целом кредиторы считают ипотечные кредиты на второй дом более рискованными, чем кредиты на покупку основного жилья. Это связано с тем, что, если ваше финансовое положение ухудшится, вы, скорее всего, пропустите выплату ипотечного кредита за свой второй дом задолго до того, как пропустите платеж за свой дом.

По этой причине вам придется внести больший минимальный первоначальный взнос — 10% для второго дома, а не 3% для основного ипотечного кредита. Вам также потребуется кредитный рейтинг не менее 620 и отношение долга к доходу (DTI) не выше 50%.

Факторы, которые следует учитывать перед покупкой второго дома

Несмотря на то, что плюсы делают покупку второго дома привлекательной, есть несколько вещей, которые вы должны рассмотреть, прежде чем сделать решительный шаг.

Дополнительная ответственность

Обладание двойной собственностью также может означать двойную работу. Вам следует подумать о том, как вы будете поддерживать в порядке территорию собственности и справляться с финансовым бременем, связанным с дополнительной заботой о вашей собственности.

Правила проживания

Чтобы классифицировать недвижимость как второй дом, вы должны проводить в ней значительную часть года. Если у вас есть крупная ссуда или другой тип несоответствующей ссуды на ваш второй дом, вы ограничены возможностью сдачи в аренду другому арендатору в течение 14 дней. Однако, если ваш кредит обеспечен Fannie Mae или Freddie Mac, вы можете сдавать недвижимость в аренду на срок до 180 дней, не считая ее инвестиционной недвижимостью.

Имейте в виду, что если вы сдаете недвижимость в аренду на 15 и более дней, вам придется сообщать о доходах в IRS. Однако, наряду с этим, вы можете вычесть определенные расходы на аренду. Вы должны занимать дом не менее 14 дней или 10% дней, в течение которых он в противном случае был бы сдан в аренду, в зависимости от того, что больше, чтобы сохранить право на вычет процентов по ипотеке.

Кредиторы, вероятно, также сочтут это инвестиционной собственностью, если вы не будете следовать этим минимальным требованиям IRS для проживания.

Техническое обслуживание

Есть некоторые факторы, связанные с техническим обслуживанием вашего второго дома. Определите, как будут осуществляться коммунальные услуги в то время, когда вы не проживаете в своем втором доме.

Вам нужно решить, хотите ли вы, чтобы все они оставались активными и платили за них в полном объеме, даже когда вас нет рядом, какие утилиты потенциально безопасно отключать, когда вы ими не пользуетесь, какие утилиты следует быть сохранены и многое другое.

Например, вы можете оставить включенными некоторые индикаторы в целях безопасности. Вы не можете находиться в двух местах одновременно, поэтому вам, возможно, придется подумать о безопасности своего незанятого дома.

При покупке второго дома вам также следует подумать о сезонном обслуживании дома. Возможно, вам придется время от времени выполнять какую-то работу, когда вас нет дома, например, подготовить дом к зиме или ухаживать за газоном. Некоторые вещи могут быть эстетичными, тогда как другие могут помочь предотвратить повреждение вашего дома.

Дополнительные расходы

Могут возникнуть дополнительные расходы, связанные с переездом из одной собственности в другую. Например, если вы живете в Огайо, но планируете проводить несколько недель в году в своем втором доме во Флориде, вам следует учитывать транспортные расходы при расчете того, можете ли вы себе это позволить.

Часто задаваемые вопросы о покупке второго дома

Вот несколько часто задаваемых вопросов, которые возникают у людей при покупке второго дома.

Каков минимальный первоначальный взнос за второй дом?

Минимальный первоначальный взнос при ипотеке на второй дом составляет 10%. В зависимости от кредита, который вы решите использовать, это число может быть выше, и для его получения могут применяться определенные требования.

Могу ли я использовать долю в моем нынешнем доме в качестве первоначального взноса на второй дом?

Вы можете использовать капитал в своем нынешнем доме, чтобы купить второй дом, взяв кредит под залог дома или рефинансирование наличными. Деньги, которые вы получаете от этого кредита или рефинансирования, могут быть направлены на первоначальный взнос за ваш второй дом.

Какой кредитный рейтинг мне нужен для покупки второго дома?

Помимо первоначального взноса в размере 10%, покупателям второго дома потребуется кредитный рейтинг 620 и DTI не выше 50%, чтобы претендовать на получение второго ипотечного кредита. Если вы планируете сдавать дом в аренду, ваш кредитор будет учитывать будущий доход для получения кредита.

Могу ли я купить второй дом с помощью кредита FHA или VA?

Как правило, Федеральное жилищное управление (кредиты FHA) и Департамент по делам ветеранов (кредиты VA) недоступны для владельцев второго дома, хотя заемщики могут в некоторых случаях иметь более одного кредита FHA.

Например, вы можете использовать ссуду FHA для покупки многоквартирного дома, выполнить требование о проживании владельца (обычно 1 год), а затем приобрести новый многоквартирный дом или дом на одну семью со второй ссудой FHA.