Договор займа между физическими лицами в устной форме: ВС разобрался в обязательствах по устному договору

Содержание

Договор займа между физическими лицами | Образец - бланк - форма

Договор займа между физическими лицами – это соглашение, заключенное между двумя сторонами, являющимися физическими лицами о том, что одна из них передает, а другая принимает денежные средства или иные активы во временное пользование на установленный, в результате договоренностей, срок и за определенную плату. Документ является подтверждением взятых сторонами друг перед другом обязательств. Составление, а также исполнение договора регулируется ст.ст. 807, 808, 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст. 32 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Форма договора займа между физическими лицами должна быть письменной в случае, если сумма, в которую оценивается его предмет, превышает сумму минимальной оплаты труда в десять раз. При иных обстоятельствах форма договора устанавливается сторонами по желанию сторон – она может быть как письменной, так и устной. Соглашение, составленное в письменной форме, как правило, заверяется нотариусом. Однако данное условие существенного влияния на юридическую сторону документа не оказывает. Договор займа меду физическими лицами также может быть подтвержден подписями свидетелей его заключения и передачи денежных средств или иных активов.

В соглашении должны быть предусмотрены вопросы формы, в которой будет передан предмет займа, размера процентов за пользованием им, а также ответственности сторон за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора. Что касается формы передаваемого предмета договора, то, например, денежные средства могут быть перечислены со счета в банке на другой счет в безналичной форме. Если заемщик имеет дело со случаем, когда договор, по каким-либо причинам, был подписан на большую сумму, чем он получил фактически, то он имеет полное право оспаривать этот факт в суде. Если сумма переданных денежных средств или количество иных активов по факту меньшее, то договор считается таким, который заключен на сумму фактически полученных средств или активов, или признается недействительным. Договор составляется в двух экземплярах и подписывается представителями сторон.

Алгоритм и особенности заключения договора займа – Дубовик Э.Г.

Основные положения.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 760 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику)

деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Республики Беларусь от 27.06.2019 № 1 «О применении судами законодательства при разрешении споров, возникающих из договора займа» (далее – Постановление), договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, если иное не установлено законодательными актами (п. 2 ст. 760 ГК).

Важно. Соглашение о предоставлении займа в будущем, в том числе заключенное в письменной форме, до момента передачи предмета займа не влечет возникновения для сторон прав и обязанностей по договору займа.

Форма заключения договора займа.

В соответствии с п. 5 Постановления договор займа может быть заключен в устной или письменной форме.

В случаях, когда сумма договора займа между гражданами превышает не менее чем в десять раз установленный законодательством размер базовой величины, а также когда заимодавцем является юридическое лицо,

договор займа заключается в письменной форме (п. 1 ст. 761 ГК).

Несоблюдение письменной формы договора займа не влечет его недействительности, однако в силу положений п. 1 ст. 163 ГК лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение договора и его условий на свидетельские показания.

В подтверждение факта заключения договора займа может быть представлена расписка заемщика о получении им определенной денежной суммы или определенного количества других вещей от заимодавца либо иной документ, свидетельствующий о возникновении между сторонами заемных правоотношений (долговые документы).

Особенность договора займа.

Согласно п. 6 Постановления, особенностью договора займа является обязанность заемщика возвратить заимодавцу сумму займа или равное количество полученных вещей того же рода и качества.

Обязанность заемщика возвратить заимодавцу предмет займа должна следовать из текста договора, долгового документа либо подтверждаться другими доказательствами, отвечающими требованиям допустимости.

Беспроцентный договор займа.

Согласно п. 3 ст. 762 ГК договор займа предполагается беспроцентным в случаях, когда:

1) договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую установленный законодательством пятидесятикратный размер базовой величины, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

2) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Проценты за пользование займом.

В соответствии с абз. 3 п. 7 Постановления, исходя из правил, установленных п. 1 ст. 762 ГК, п. 1 ст. 366 ГК, в случае отсутствия в договоре займа условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, а при взыскании процентов в судебном порядке – на день вынесения решения судом.

Важно. При этом надлежит учитывать, что ставка рефинансирования устанавливается Национальным банком Республики Беларусь только для денежных обязательств,

выраженных в белорусских рублях, и к денежным обязательствам в иностранной валюте не применяется.

Важно. Необходимо иметь в виду, что при отсутствии в договоре займа условия о порядке уплаты процентов проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Истечение срока возврата займа не освобождает заемщика от обязанности по выплате процентов (п. 8 Постановления).

Согласно положениям вышеуказанного Постановления (п. 9), проценты, предусмотренные п. 1 ст. 762 ГК и уплачиваемые заемщиком за пользование суммой займа, являются платой за предоставление денежных средств, поэтому уменьшение их размера возможно только в случаях, прямо предусмотренных законодательными актами, либо по соглашению сторон.

Досрочное исполнение договора займа.

При досрочном возврате займа, когда досрочное исполнение допускается в силу законодательства или договора, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за время фактического пользования займом, если стороны не договорились об ином.

Согласно п. 2 ст. 763 ГК, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Исполнение обязательств по договору займа.

В соответствии с п. 10 Постановления обязательства по договору займа считаются исполненными при возврате заемщиком заимодавцу всей суммы займа в срок и порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 763 ГК).

Если договором срок возврата займа не установлен, заемщик обязан возвратить сумму займа по первому требованию заимодавца. В этом случае заем возвращается в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем такого требования, если стороны не договорились об ином (ч. 2 п. 1 ст. 763 ГК).

Согласно п. 11 Постановления бремя доказывания надлежащего исполнения обязательства по договору займа лежит на заемщике.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 764 ГК в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном

п. 1 ст. 366 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, по день ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 762 ГК.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 764 ГК).

Важно. Если договором займа определен повышенный размер процентов за пользование займом в случае просрочки его возврата, размер увеличения процентной ставки может быть расценен судом как установленный договором в соответствии с ч. 2 п. 1 ст. 366 ГК иной размер процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно абз. 4 п. 12 Постановления, исходя из установленного законом порядка применения положений п. 1 ст. 366 ГК к задолженности по договору займа (п. 1 ст. 764 ГК), на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование займом проценты за неисполнение денежного обязательства не начисляются, за исключением случаев, когда законодательством либо договором установлено иное.

В случае просрочки исполнения заемщиком долговых обязательств заимодавец вправе требовать взыскания с заемщика наряду с процентами за пользование чужими денежными средствами и неустойки (ст. 311 ГК), если ее уплата предусмотрена договором (п. 13 Постановления).

Ограничения при предоставлении, получении денежных средств по договору займа.

Указом Президента Республики Беларусь от 23.10.2019 № 394 «О предоставлении и привлечении займов» (далее – Указ) установлено, что деятельность по предоставлению трех и более займов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора, признается микрофинансовой деятельностью.

Пунктом 2 Указа определены юридические лица, которые вправе осуществлять микрофинансовую деятельность.

В соответствии с п. 6 Указа является незаконной и запрещается микрофинансовая деятельность, осуществляемая юридическими лицами, не указанными в п. 2 Указа, и индивидуальными предпринимателями; а также деятельность по получению (привлечению) в нарушение требований данного Указа денежных средств от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями.

Действие данного Указа не распространяется на займы (независимо от суммы денежных средств) между физическими лицами, не выступающими при заключении данных сделок в качестве индивидуальных предпринимателей (п. 7 Указа).

Пунктом 4 Указа определено, что денежные средства независимо от суммы могут быть получены в заем (привлечены) от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, путем заключения договора займа, иного договора, предусматривающего аналогичные условия передачи в собственность денежных средств, в том числе:

иными коммерческими и некоммерческими организациями – от физических лиц, являющихся собственниками имущества, учредителями (участниками), членами таких организаций, а от других физических лиц (одного или нескольких) – не более двух раз в течение календарного месяца;

индивидуальными предпринимателями – от физических лиц (одного или нескольких) не более двух раз в течение календарного месяца

.

Важно. Следовательно, при возникновении необходимости, например, пополнения учредителями оборотных средств без увеличения уставного фонда, положения Указа не ограничивают хозяйственные общества в привлечении займов от своих участников. Такие займы могут привлекаться неограниченное количество раз в течение любого промежутка времени без ограничений по суммам.

Важно. Обращаем внимание, что директор юридического лица, действующий, как правило, от имени юридического лица без доверенности не вправе подписать договор займа, выступая, с одной стороны, в качестве займодавца, а с другой – в качестве исполнительного органа заемщика (директора) (п. 3 ст. 183 ГК).

На практике в данной ситуации руководителю юридического лица необходимо выдать доверенность сотруднику данного юридического лица на право заключения (подписания) договора займа с участником данного юридического лица.

Материал подготовлен с использованием нормативных правовых актов по состоянию на 21 сентября 2020 г.

.

Договор займа денежных средств между гражданами

На сегодняшний день в Республике Беларусь отношения из договора займа между гражданами одни из самых распространенных. Другое дело, что именно в виде договора, как документа, такие отношения оформляются далеко не всегда. Чаще у людей можно увидеть расписку. Однако граждане упускают из виду одно немаловажное обстоятельство, а именно:

расписка не равна договору.

В соответствии со статьей 761 Гражданского кодекса договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законодательством размер базовой величины, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. С 01 января 2017 года размер базовой величины составляет 23 белорусских рубля.

То есть если речь идет о займе между физическими лицами на сумму до 10 базовых величин, заключить договор можно и устно.

Но (!) без письменного оформления договорных отношений становится сложно установить условия договора. Например, должен ли заемщик платить проценты за пользование займом, ведь займ на сумму до 50 базовых величин считается беспроцентным, если только договор не предусматривает другое.

Допустим, имел место займ на сумму свыше 10 базовых величин, то отсутствие письменного договора и вовсе порождает сонм проблем. Несоблюдение простой письменной формы сделки приведет к тому, что:

человек будет лишен возможности использовать свидетельские показания для доказывания.

Кроме того необходимо помнить, что договор займа считается заключенным с момента передачи предмета займа.

Таким образом только из договора без расписки не всегда можно установить, передавались ли денежные средства заемщику. Из расписки без договора бывает невозможно установить существенные условия договора вплоть до того, что сторона оспаривает не просто факт займа, а может например утверждать, что деньги передавались на хранение, а это уже и вовсе не займ…

Нельзя обойти стороной еще одно обстоятельство, о котором люди, как правило, не знают, в то время это знание может существенно облегчить жизнь.

Дело в том, что если люди удостоверят договор у нотариуса, то в случае полного или частичного неисполнения обязательства  о возврате денег нотариально удостоверенный договор позволит произвести взыскание посредством обращения к нотариусу за учинением  исполнительной надписи:

 то есть без суда.

Конечно, за удостоверение договора нотариусом необходимо уплатить нотариальный тариф. Но согласитесь, что когда речь идет о займе на большую сумму, то оно того стоит.

Подведем итог:

1. если Вы хотите снизить риски, связанные с предоставлением займа, оформляйте и договор и расписку о том, что денежные средства были переданы фактически.

2. нотариальное удостоверение договора займа позволит существенно облегчить возврат долга.

 

 

 


Блог Шлома Вера Валерьевна

Договор займа - нотариальная контора

Лицензия нотариуса №000686 от 10.05.1995 Приказ № 111-ч от 20.05.1998

Договор займа - договор, на основании которого одна сторона передает другой стороне в собственность деньги или вещи, имеющие родовые признаки, а другая сторона дает обязательство вернуть такую же денежную сумму или такие же вещи того же качества. Сторона, дающая заем, является займодавцем, а сторона, получающая в собственность деньги или вещи и обязующаяся вернуть заем в срок, - заемщиком. Порядок и условия совершения договора займа между сторонами регулируется Гражданским кодексом РФ (ст. 807-818).

Моментом заключения договора займа между займодавцем и заемщиком считается момент передачи предмета договора (денег или вещей). Иностранная валюта может являться предметом договора денежного займа на территории РФ только при условии соблюдения правил, установленных законом.

Договор займа между юридическими лицами, или договор займа, по которому юридическое лицо выступает займодавцем, должен заключаться в письменной форме, не зависимо от суммы займа. Договор займа денежных средств между физическими лицами может быть заключен устно, если его сумма не превышает десятикратный размер МРОТ, установленный законом.

Для подтверждения условий договора денежного займа или договора займа вещей заемщик может представить займодавцу расписку или другой документ, свидетельствующий о факте передачи денег или вещей.

Договором беспроцентного займа признается договор, заключенный между физическими лицами на сумму не более 50 МРОТ, если в самом договоре не предусмотрено условие получения займодавцем процентов по займу. Договор беспроцентного займа не может быть связан с осуществлением предпринимательской деятельности займодавцем или заемщиком. Если в самом договоре прямо не предусмотрено иное, договором беспроцентного займа также может являться договор, по которому заемщик получает не денежные средства, а определенные родовыми признаками вещи.

Размер и порядок уплаты процентов определяется сторонами при совершении договора займа денежных  средств. В случае если в договоре денежного займа отсутствует условие о размере процентов, их размер рассчитывается в соответствии с правилами, установленными ГК РФ. Если договор займа денежных средств не содержит условия о порядке уплаты процентов, то они должны уплачиваться заемщиком ежемесячно до срока возврата займа.

Заемщик должен вернуть сумму займа в срок, указанный в договоре займа. В случае если срок возврата в договоре займа не указан, либо определен моментом востребования, то заем должен быть полностью возвращен в течение тридцати дней с момента предъявления требования о возврате займодавцем. Если иное не указано в договоре, сумма по договору беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком до окончания срока возврата.

Моментом возврата займа считается момент передачи суммы займодавцу или момент зачисления средств на банковский счет.

Если заемщик не исполнит свое обязательство по возврату суммы займа в срок, указанный в договоре займа, то он должен на эту сумму уплатить проценты в размере и на условиях, предусмотренных ГК РФ, не зависимо от уплаты процентов, указанных в договоре. Если договор денежного займа предусматривает рассрочку (выплаты средств по частям), то займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы займа в случае, если заемщик нарушает срок, установленный для возврата определенной части средств.

Заемщик имеет право оспорить договор займа в случаях и по основаниям, указанным в ГК РФ. Займодавец вправе требовать досрочного возврата займа и причитающихся процентов при невыполнении заемщиком обязанности по обеспечению исполнения обязательств по договору займа, либо при ухудшении условий или утрате обеспечения исполнения обязательств не по вине займодавца.

Хотя закон не обязывает стороны совершать договор займа в нотариальной форме, при заключении договора денежного займа на крупную сумму удостоверение документа у нотариуса даст дополнительную гарантию исполнения денежных обязательств заемщиком.

КУПЛЯ-ПРОДАЖА ДОЛИ В УСТАВНОМ КАПИТАЛЕ ООО

 

ОБРАЩЕНИЕ К  НОТАРИУСУ

НОТАРИУС В ОФИС
НОТАРИУС НА ДОМ

Что нужно знать о договоре займа. Примерная форма договора займа. Налоги & бухучет, № 71, Сентябрь, 2008

 

Договор займа — реальный договор

В быту с займом сталкивался, наверное, каждый. Кто не брал у соседа «с возвратом» полкилограмма сахара, коробок спичек, моток ниток или 100 грн.? В очередной раз обращаясь к соседу с аналогичной просьбой, мало кто задумывается, что данные отношения в соответствии с

ч. 1ст. 1046 ГКУ являются договором займа, по которому одна сторона (заимодатель) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства либо другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодателю такую же сумму денежных средств (сумму займа) либо такое же количество вещей такого же рода и такого же качества.

При этом

вещи считаются определенными родовыми признаками, если они имеют признаки, свойственные всем вещам этого же рода, и измеряются количеством, весом, длиной (ч. 2 ст. 184 ГКУ). Те же полкилограмма сахара и коробок спичек вполне могут служить примером вещей, определенных родовыми признаками. В отличие от них вещь, определенная индивидуальными признаками, наделена только ей свойственными характеристиками, отличающими ее среди других однородных вещей, индивидуализирующими ее (ч. 1 ст. 184 ГКУ).

Особенностью

договора займа, на которую следует обратить внимание, является то, что он считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками (ч. 2 ст. 1046 ГКУ).

Как видим, законодатель прямо указывает на то, что

договор займа является реальным. Немного остановимся на этом признаке.

Любой договор можно отнести к одной из групп —

консенсуальные договоры или реальные договоры. Отличительный признак первых — они считаются заключенными уже в момент достижения согласия сторонами по всем существенным условиям в требуемой законом форме. Например, договор купли-продажи недвижимости считается заключенным с момента его государственной регистрации. При этом сама передача объекта недвижимости — это уже действия по исполнению договора.

Для реальных договоров недостаточно, чтобы стороны договорились о его условиях. Важно, чтобы произошла фактическая передача вещи, по поводу которой заключен договор. Только после этого договор считается заключенным и у сторон возникают взаимные права и обязанности.

Необходимо сказать, что преимущественное большинство договоров, которые названы в тексте

ГКУ, являются консенсуальными. На это даже рассчитаны статьи, посвященные порядку заключения договоров. Так, по общему правилу, предусмотренному в ч. 1 ст. 640 ГКУ, договор является заключенным с момента получения лицом, направившим предложение заключить договор, ответа о принятии этого предложения. И только если актом гражданского законодательства специально предусмотрено, что для заключения договора необходимы также передача имущества или совершение другого действия, договор является заключенным с момента передачи соответствующего имущества либо совершения определенного действия (ч. 2 ст. 640 ГКУ). ХКУ в статьях, посвященных общему порядку заключения договоров, даже не оговаривает возможности заключения реального договора, говоря исключительно о порядке заключения консенсуальных договоров.

Обращаем внимание: стороны договора займа не могут по собственной инициативе трансформировать его из реального в консенсуальный договор. Условие о том, что договор займа считается заключенным только с момента передачи вещей заемщику, является обязательным. Это имеет важное практическое значение, так как если стороны договорятся обо всех условиях договора, подпишут его (или даже заверят нотариально), но денежные средства или другие вещи, о передаче которых в заем договорились стороны, так и не будут переданы заемщику, договор будет считаться незаключенным. Это означает, что никаких взаимных прав и обязанностей у сторон не возникнет.

Такой договоренности сторон можно придать силу лишь

предварительного договора, т. е. договора о том, что основной договор займа будет заключен в будущем. Если стороны предусмотрят негативные последствия для стороны, которая уклоняется от заключения основного договора (т. е. либо заимодатель уклоняется от передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками, либо заемщик уклоняется от получения предмета договора займа), в виде штрафных санкций, то такие штрафные санкции можно будет взыскать.

Необходимо также помнить об особенностях

заключения договора займа с нерезидентами. Согласно п. 1 Указа Президента Украины от 27.06.99 г. № 734/99 «Об урегулировании порядка получения резидентами кредитов, займов в иностранной валюте от нерезидентов и применения штрафных санкций за нарушение валютного законодательства» предусмотрена необходимость регистрации таких договоров Национальным банком Украины. Ее отсутствие может стать основанием для применения штрафа в сумме, эквивалентной 1 проценту размера полученного кредита или займа.

Положение о порядке получения резидентами кредитов, займов в иностранной валюте от нерезидентов и предоставления резидентами займов в иностранной валюте нерезидентам утверждено

постановлением Правления Нацбанка Украины от 17.06.2004 г. № 270.

 

Заем и другие договоры

Заем часто путают с такими договорами, как ссуда и кредитный договор. Поэтому предлагаем сравнительную таблицу этих трех договоров.

 

 

Форма договора займа

В соответствии с

ч. 1 ст. 1047 ГКУдоговор займа заключается в письменной форме, если сумма займа превышает 170 грн., а также во всех случаях, когда заимодателем выступает юрлицо — независимо от суммы займа. Однако учитывая предписания ст. 208 ГКУ, требующей, чтобы договоры между физическим и юридическим лицами заключались в письменной форме (не считая небольших исключений), целесообразным все же будет заключить договор в письменной форме и в том случае, когда юрлицо выступает заемщиком.

Отметим, что если заимодателем выступает физическое лицо — предприниматель, то это не означает автоматически, что договор должен быть заключен в письменной форме. Дело в том, что

ст. 51 ГКУ, согласно которой к предпринимательской деятельности физических лиц — предпринимателей применяются положения, регулирующие деятельность юрлиц, в данном случае неприменима, поскольку физлицо дает заем не в рамках своей предпринимательской деятельности.

В качестве подтверждения заключения договора может быть представлена расписка заемщика либо другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодателем определенной денежной суммы либо определенного количества вещей.

Обращаем внимание: подтвердить факт передачи денежных средств либо иных вещей, определенных родовыми признаками, в заем можно лишь с помощью письменного договора либо расписки (за исключением случая, когда речь идет о займе до 170 грн. между двумя физлицами). Показаний свидетелей в этом случае будет недостаточно.

 

Беспроцентный денежный заем

ГКУ

, как мы видим, никоим образом не ограничивает субъектный состав договора займа. И даже не оговаривает возможности установления таких ограничений в других законодательных актах.

Положения

Закона о финуслугах также не дают оснований говорить о таких ограничениях: выдача беспроцентного займа не имеет признаков финансовой услуги, названных в п. 5 ст. 1 Закона, в первую очередь такого признака, как направленность на получение прибыли или сохранение реальной стоимости финансовых активов.

Не настаивает на том, что беспроцентный заем может считаться финуслугой, и Госфинуслуг. Так, в ее

письме от 14.03.2008 г. № 2944/11-11 указано, что физическое лицо может выдавать займы, но только не систематически. Под систематическим нарушением Госфинуслуг понимает нарушение, совершенное три раза и более в течение года (п. 1.1 Положения о применении Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг Украины мер воздействия, утвержденного распоряжением Госфинуслуг от 13.11.2003 г. № 125). Думаем, у Государственной комиссии нет оснований отклоняться от такого понимания систематичности и в случае с выдачей займов физлицами.

Кроме того, в этом же письме Госфинуслуг говорит о выдаче займов как о предпринимательской деятельности (и тут же сама дает ей определение как деятельности, которая осуществляется

с целью получения прибыли). Из этого можно сделать вывод, что в письме речь идет о процентных займах. Ограничений же по выдаче беспроцентных займов физическими лицами (непредпринимателями), судя по всему, Госфинуслуг в действующем законодательстве не обнаружила. Не высказывалась она и против того, чтобы беспроцентные займы выдавали юридические лица.

 

Процентный заем

В

ч. 1 ст. 1048 ГКУ закреплена норма, в соответствии с которой заимодатель имеет право на получение от заемщика процентов с суммы займа, если иное не установлено договором или законом. Как видим, гражданское законодательство не только допускает возможность предоставления денежных средств под проценты, но и закрепляет эту норму как общее правило или, по выражению Минюста, презумпцию оплатности (см. письмо от 14.04.2004 г. № 19-5-375). Это правило не применяется только в случаях, если прямой запрет на процентность займа установлен законом или если стороны договорились о том, что проценты по договору уплачиваться не будут*. Значит, даже если в договоре займа не будет указания на его оплатность, он все равно будет считаться таковым, за некоторыми исключениями, специально оговоренными ч. 2 ст. 1048 ГКУ. При этом если договором не установлен размер процентов, он определяется на уровне учетной ставки НБУ (с 30.04.2008 г. 12 процентов годовых). В случае отсутствия иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа (ч. 1 ст. 1048 ГКУ).

*Проценты по соглашению могут взыскиваться как в денежной, так и в натуральной форме, и выплачиваться в любом согласованном при заключении договора порядке, в том числе и однократно.

Никаких ограничений по субъектному составу договора займа

ГКУ также не выдвигает*, а значит, его сторонами (в том числе и при предоставлении процентного займа) могут быть как физические, так и юридические лица. Однако необходимо учесть оговорку из ч. 1 ст. 1048 ГКУ: запрет на предоставление денежных средств под проценты может быть установлен законом. В связи с этим необходимо выяснить, есть ли такой запрет в действующем законодательстве.

*В отличие от кредитного договора, в котором в качестве кредитодателя обязательно должен выступать банк или другое финучреждение.

Данный вопрос уже становился предметом дискуссии между госорганами в аспекте возможности предоставления процентных займов

юридическими лицами. Коротко напомним, какие аргументы приводились в пользу такой возможности.

Законом о финуслугах

предоставление средств в заем, в том числе на условиях финансового кредита, т. е. на определенный срок под процент, включено в перечень финансовых услуг (п. 6 ч. 1 ст. 4).

Вопросу о том, какие субъекты имеют право осуществлять операции, попавшие в число финансовых услуг, посвящена

ст. 5 Закона о финуслугах. Ею, в частности, предусмотрено, что финансовые услуги предоставляются финансовыми учреждениями , а также, если это прямо предусмотрено законом, физическими лицами — субъектами предпринимательской деятельности. В этой же статье также указано, что возможность и порядок предоставления отдельных финансовых услуг юридическими лицами, не являющимися по своему правовому статусу финансовыми учреждениями, определяются законами и нормативно-правовыми актами государственных органов, осуществляющих регулирование деятельности финансовых учреждений и рынков финансовых услуг, выданными в пределах их компетенции (ч. 4 ст. 5 Закона о финуслугах).

Со ссылкой именно на эту норму Госкомпредпринимательства (см.

письмо от 17.11.2006 г. № 8287) пришел к выводу о том, что юрлица, не имеющие статуса финучреждения, могут предоставлять денежный заем под процент. Законом, определяющим возможность и порядок предоставления ими процентного займа, по его мнению, следует считать ГКУ. Есть только одно ограничение — предоставлять денежный заем под процент юрлица могут только за собственный счет, т. е. без привлечения денежных средств третьих лиц. Другими словами, нельзя взять денежные средства в заем для последующей их передачи в заем. Правда, на сегодня нет еще отлаженного механизма определения того, были даны в заем собственные денежные средства предприятия или привлеченные. Одного факта того, что предприятие брало кредит или выступало заемщиком по договору займа, недостаточно, конечно же, чтобы считать, что выданные им денежные средства в заем были привлеченными. Единичные судебные решения, касающиеся этой проблемы, показывают, что суды испытывают значительные трудности при оценке того, можно ли считать собственный капитал юрлица достаточным для выдачи займа (см., например, постановление Окружного административного суда г. Киева от 18.09.2007 г. № 1/9). В любом случае суд будет сопоставлять размер предоставленного займа с величиной собственного капитала заемщика. Некоторые же специалисты советуют для дополнительной перестраховки издать приказ директора с формулировкой «предоставить заем за счет собственных средств».

То, что

Госфинуслуг не считает ГКУ тем законодательным актом, который предусматривает возможность для юрлиц, не имеющих статуса финучреждений, давать денежные займы, следует, в частности, из письма от 21.02.2006 г. № 1466/11-8. В нем фактически указано, что такой нормативный акт, определяющий возможности по предоставлению отдельных финансовых услуг юрлицами — не финучреждениями, только будет ею разработан. Вскоре после этого письма появился и упомянутый акт — распоряжение Госфинуслуг от 31.03.2006 г. № 5555«О возможности предоставления юридическими лицами — субъектами хозяйствования, которые по своему правовому статусу не являются финансовыми учреждениями, финансовых услуг по предоставлению средств в заем и предоставлению поручительств». В нем Госфинуслуг признала за юридическими лицами право давать только беспроцентные денежные займы.

Следует сказать, что

против выдачи процентных денежных займов не финучреждениями Госфинуслуг высказывалась не единожды. Так, в письме от 26.07.2006 г. № 644/11-3 Госфинуслуг, чтобы обосновать возможность выдачи процентных займов только финансовыми учреждениями, сослалась на ст. 1054 ГКУ, согласно которой кредитодателем по кредитному договору является банк либо другое финансовое учреждение. Впрочем, на наш взгляд, в данном случае, возможно несознательно, был искажен смысл норм ГКУ, посвященных кредитному договору.

В последний раз против предоставления процентных займов не финансовыми учреждениями Госфинуслуг высказалась в

письме от 14.03.2008 г. № 2944/11-11.

В то же время не только Госкомпредпринимательства не видит проблемы в том, чтобы процентные займы не за счет привлеченных средств предоставлялись и другими лицами, кроме финансовых учреждений. Такую же позицию высказывала и ГНАУ (см.

письмо от 28.07.2006 г. № 8249/6/15-0516 // «Налоги и бухгалтерский учет», 2006, № 75).

На то, что приоритет в вопросе о субъектном составе сторон договора займа нужно отдать

ГКУ (как нормативному акту, имеющему большую юридическую силу и принятому позднее Закона о финуслугах), обращает внимание и ВСУ. В одном из своих решений он отмечает, что ГКУ не устанавливает ограничений для юридических лиц в отношении возможности быть заимодателем. Сторонами договора займа могут быть любые субъекты гражданского права, независимо от их правового статуса (определения ВСУ от 13.06.2007 г., от 12.01.2007 г., от 13.02.2008 г., от 14.03.2008 г., 21.04.2008 г., решение от 23.04.2008 г.). В преимущественном большинстве дел такой же позиции придерживаются ВХСУ и суды низших инстанций (см. постановления ВХСУ от 16.08.2006 г. № 3/285/05*, от 15.03.2007 г. № 7/262-06, определение Апелляционного суда Винницкой области от 07.12.2006 г.).

1

* В этом постановлении ВХСУ также отметил, что отсутствие печати юридического лица на заключенном договоре не влечет его недействительности.

В то же время в судебной практике есть отдельные решения, в которых финансовой услугой не признается только беспроцентный заем (

постановление ВХСУ от 27.06.2006 г. № 31/409, решение Апелляционного суда АРК от 31.07.2006 г.).

Что же касается негативных последствий юридического характера, то выдача процентного денежного займа теоретически может повлечь признание договора недействительным и применение финансовых санкций территориальным отделением Госфинуслуг.

Однако ни одного примера практического применения ни первого, ни второго последствия нам найти не удалось**. Территориальные отделения Госфинуслуг сосредоточены на контроле за деятельностью финансовых учреждений. Суды же в том, что договор, предусматривающий выплату процентов по денежному займу, противоречит законодательству, с учетом изложенных аргументов можно попробовать разубедить.

2

** Правда, в практике Апелляционного суда АРК есть решения, в которых он отказывает взыскивать долг по уплате процентов, ссылаясь на Закон о финуслугах (решение Апелляционного суда АРК от 31.07.2006 г. по делу 22-6234-2006 г.).

 

Возможность выдачи займа физлицом

Некоторые специалисты

в заключении договора займа между физлицом — заимодателем и субъектом хозяйствования — заемщиком видят привлечение средств от физических лиц. Привлечение финансовых активов с обязательством их вернуть в будущем названо в ч. 1 ст. 4 Закона о финуслугах как одна из финансовых услуг.

Однако такие утверждения более чем спорны. Ведь в этом случае не будет признаков финансовой услуги, названных в

ст. 1 Закона о финуслугах, т.к. взятие займа у физлица не является операцией в его интересах. Более того, заемщик не может рассматриваться как лицо, оказывающее услугу. Это будет противоречить самой природе договора займа. И даже если заем процентный, это лишь указывает на оплатность договора, а не на оказание услуги заимодателю.

В то же время, учитывая, что Госфинуслуг предпочитает ограничиваться формальным подходом к тексту

Закона и вспоминает о ст. 1 только когда возникает необходимость расширить приведенный в ст. 4 перечень финансовых услуг, вполне возможно, что заключение договора денежного займа она квалифицирует как привлечение финактивов. Но с этой позицией вряд ли согласятся судебные инстанции. Из анализа судебной практики можно сделать вывод, что суды вообще не склонны распространять какие-либо ограничения на выдачу физическими лицами займов — как процентных, так и беспроцентных (см., например, определение Апелляционного суда Полтавской области от 03.07.2008 г. по делу №-22 а — 1588, решение Апелляционного суда Донецкой области от 04.08.2006 г., решение Апелляционного суда Харьковской области от 22.09.2006 г. и др.).

 

Возврат займа

Согласно

ст. 1049 ГКУ заемщик обязан вернуть заимодателю заем (денежные средства в такой же сумме либо вещи в том же количестве, такого же рода и такого же качества, что и были переданы заемщику) в срок и в порядке, установленные договором. Если договором не установлен срок возврата займа либо он определен моментом предъявления требования, заем должен быть возвращен заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодателем требования об этом.

Беспроцентный заем может быть возвращен досрочно. Возможность досрочного возврата процентного займа должна быть прямо оговорена в договоре.

Считается, что заем возвращен в момент передачи заимодателю вещей, определенных родовыми признаками, либо зачисления денежной суммы, которая занималась, на банковский счет заимодателя.

В случае нарушения срока возврата предмета займа к заемщику могут быть применены предусмотренные договором штрафные санкции в виде штрафа или пени. Кроме того, если это денежный заем, то заимодатель может потребовать выплатить сумму долга с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки, а также 3 процентов годовых от просроченной суммы, если в договоре не был предусмотрен другой размер процентов на случай просрочки. Если договор займа был процентным, то уплата 3 процентов годовых не освобождает заемщика от уплаты и процентов по договору тоже. Однако «штрафные» 3 процента начисляются только на сумму займа без учета долга по процентам.

В завершение этой статьи приводим примерную форму договора займа.

 

 

Условия договора

Договор займа

Договор ссуды

Кредитный договор

1

2

3

4

Предмет договора

Денежные средства либо другие вещи, определенные родовыми признаками1

Вещь, определенная индивидуальными признаками

Денежные средства

Стороны договора

Субъектный состав не ограничен

Субъектный состав не ограничен. Единственное ограничение: хозобщество не может передавать вещи в бесплатное пользование лицу, которое является его учредителем, руководителем, членом органа управления либо контроля

Кредитодателем может выступать только банк либо другое финучреждение

Оплатность/безоплатность

По общему правилу, оплатный (в виде процентов), если стороны не предусмотрели иное

Безоплатный (если стороны прямо об этом договорились либо если это следует из сути отношений между ними)

Всегда оплатный (в виде процентов)

Момент заключения договора

С момента передачи вещи заемщику

С момента достижения согласия по всем существенным условиям договора в установленной форме

Форма договора

Письменная — если сумма займа превышает 170 грн., а также во всех случаях, когда заимодателем выступает юрлицо

В качестве подтверждения заключения договора может быть представлена расписка заемщика либо другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодателем определенной денежной суммы либо определенного количества вещей

Договор ссуды вещи бытового назначения между физлицами может заключаться в устной форме. Договор ссуды, в котором участвует юрлицо — только в письменной.
Договор ссуды здания, другого капитального сооружения (их отдельной части) заключается в письменной форме, а сроком на три года и более подлежит нотариальному удостоверению.
Договор ссуды транспортного средства, в котором хотя бы одна сторона — физлицо, заключается в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению

Письменная. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его ничтожность

Возможность вернуть предмет договора

Беспроцентный заем может быть возвращен досрочно, если иное не установлено договором. В договоре процентного займа стороны могут отдельно предусмотреть возможность досрочного возврата займа

Пользователь имеет право вернуть вещь, переданную в пользование, в любое время до истечения срока договора (если вещь требует особых условий хранения, ссудодателя об этом необходимо предупредить не позднее чем за семь дней)

Не может вернуть кредит досрочно, если иное прямо не предусмотрено договором

1

Во Французском гражданском кодексе единый договор займа (du pret) делится на два вида (ст. 1874 ФГК). Основное различие между ними состоит в том, что при одном передаваемая вещь используется, но без ее уничтожения (в терминах ГКУ это ссуда), а при втором пользование означает потребление вещи (собственно заем). На этом примере видно главное отличие между договорами ссуды и займа: если при займе предоставляются вещи с возложением на заемщика обязанности возвратить не те же самые вещи (поскольку их использование, как правило, невозможно без лишения возможности фактически владеть ими — денежные средства используются как средство платежа, другие вещи, определенные родовыми признаками, могут быть использованы в производстве, потреблены и т. д.), а столько же вещей, такого же вида и качества, то при ссуде сторона предоставляет контрагенту вещь с обязательством вернуть после использования именно ее.

ДОГОВІР ПОЗИКИ № _____

 

м. _____________________ «___» _____________ 2008 р.

 

______________________________________________________________________________, в особі директора _________________________________, що діє на підставі Статуту (надалі іменується «

Позикодавець»), з одного боку, і _______________________________, в особі _________________________, що діє на підставі Статуту (надалі іменується «Позичальник»), з іншого боку, а разом іменовані «Сторони», а кожна окремо «Сторона», уклали даний договір (надалі іменується «Договір») про таке:

 

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ

1.1.

За цим Договором Позикодавець передає у власність Позичальнику грошові кошти, а Позичальник зобов'язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики).

1.2.

Сума позики за цим Договором складає ____________________________ грн.

1.3.

За цим Договором проценти за користування сумою позики, вказаної у п.п. 1.1., 1.2., не нараховуються та не сплачуються.

 

2. ПОРЯДОК ТА СТРОКИ НАДАННЯ ПОЗИКИ

2.1.

Позикодавець перерахував суму позики в безготівковому порядку на поточний рахунок Позичальника __________ 2008 року.

2.2.

Позика надається на строк до ___ (________) з моменту перерахування суми позики на поточний рахунок Позичальника.

2.3.

Строк, вказаний у п. 2.2. Договору, може бути продовжений за згодою Сторін, що оформлюється додатковою угодою до Договору.

 

3. ПОРЯДОК ПОВЕРНЕННЯ ПОЗИКИ

3.1.

Позичальник зобов'язаний повернути суму позики (або неповернену її частину в разі дострокового погашення частини позики) в останній день строку, встановленого в п. 2.2. цього Договору.

3.2.

Сума позики підлягає поверненню шляхом її перерахування на поточний рахунок Позикодавця.

3.3.

Днем повернення позики (її частини) вважається день зарахування суми позики (її частини) на поточний рахунок Позикодавця.

3.4.

Строк повернення позики може бути скорочений в односторонньому порядку Позичальником. Позичальник має право достроково повернути позику повністю або частково. В такому випадку повернення здійснюється шляхом внесення Позичальником відповідних грошових коштів, шляхом їх перерахування на поточний рахунок Позикодавця.

 

4. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН

4.1.

У випадку порушення своїх зобов’язань Сторони несуть відповідальність, встановлену Договором та діючим законодавством України.

4.2.

Якщо Позичальник не повернув суму позики у строк встановлений п. 2.2. Договору, то він сплачує пеню у розмірі подвійної ставки НБУ за кожний день прострочення, з моменту коли такі кошти мали бути повернуті до дня їх фактичного повернення Позикодавцеві.

4.3.

При простроченні повернення позики (її частини) Позичальник додатково до пені, передбаченої п. 4.2. Договору, сплачує штраф у розмірі 5 % (п’яти) від суми позики.

 

5. ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ЗОБОВ’ЯЗАННЯ ЗА ДОГОВОРОМ

5.1.

Виконання зобов'язання Позичальником щодо повернення суми позики, передбаченої п. 1.2. Договору, забезпечується заставою нерухомого майна, що належить на праві власності Позичальнику, а саме:


 

6. ДІЯ НЕПЕРЕБОРНОЇ СИЛИ

6.1.

Сторони звільняються від часткового чи повного виконання зобов’язань за цим договором, якщо таке невиконання є наслідком дії непереборної сили, що виникла після укладення цього Договору в результаті подій надзвичайного характеру, які сторона не могла ані передбачити, ані відвернути, включаючи оголошену чи фактичну війну, масові заворушення, епідемії, блокаду, ембарго, землетруси, повені, пожежі, інші стихійні лиха. Сторона, для якої утворилась неможливість виконання своїх зобов’язань за цим договором, повинна негайно, але не пізніше 10 днів з дати настання таких обставин, в письмовій формі інформувати іншу сторону про виникнення, можливі строки дії та закінчення зазначених вище обставин, що підтверджується Актами Торговельно-промислової палати України.

6.2.

Після закінчення дій непереборної сили Сторони за цим Договором зобов’язані продовжити виконання своїх обов’язків в повному обсязі.

 

7. ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ

7.1.

Позикодавець є платником податку на прибуток за ставкою 25%, пільг не має.

7.2.

Сторони керуються чинним законодавством України в тих правовідносинах, що не врегульовані цим Договором.

7.3.

Після підписання цього Договору усі попередні перемови за ним, протоколи про наміри, попередні договори, листування сторін, будь-які інші усні чи письмові домовленості Сторін, що так чи інакше стосуються цього Договору, втрачають чинність, але можуть братися до уваги при тлумаченні Договору.

7.4.

Кожна Сторона несе повну відповідальність за правильність вказаних нею у цьому Договорі реквізиті. Кожна зі Сторін підтверджує повноваження особи, яка підписала цей Договір.

7.5.

Цей Договір складено зрозумілою Сторонам українською мовою, на 2 (двох) сторінках, у двох примірниках, по одному для Позикодавця та Позичальника, причому кожний з примірників має однакову юридичну силу.

8. АДРЕСИ І РЕКВІЗИТИ СТОРІН

ПОЗИКОДАВЕЦЬ

 

ПОЗИЧАЛЬНИК


 



 



 



 



 


Директор

 

Директор


 


 

 

В чем отличие кредита от займа?

Юристы финансовой сферы пользуются терминами «заем» и «кредит» в несколько различных ситуациях. Финансовые организации всего мира выделяют два вида субъектов кредитно-денежных отношений:

  • При подписании договора займа – это заимодавцы и заемщики;
  • А при оформлении кредитного договора – это кредиторы и заемщики.

Договор займа может заключаться между субъектами кредитно-денежных отношений с различными право-субъектными статусами. А договор кредитования может быть заключен исключительно между кредитными организациями, имеющими лицензию на ведение кредитной деятельности и заемщиками с любым право-субъектным статусом.

Что подразумевает понятие заем?

Займом юристы называют такие договорные обязательственные отношения, согласно которым заимодавец имеет возможность передать в собственность либо управление денежные средства, товары, иное имущество конкретному заемщику. При этом заемщик принимает на себя обязательства, в описанные договором займа сроки, вернуть заимодавцу равноценное количество денежных средств, товаров или имущества одного рода и качества.

Договора займа могут предполагать или не предполагать получение прибыли заимодавцем. Проще говоря, договор займа может быть:

  • Беспроцентным – неоплачиваемым, полностью безвозмездным;
  • Либо процентным – оплачиваемым согласно указанным в договоре условиям, возмездным.

Чаще всего договора займа заключаются письменно. Однако иногда для подтверждения устно заключенной договоренности о займе заемщиком (заимодавцу) может быть предоставлена расписка произвольной формы.

Сегодня в России наиболее востребованы займы следующих типов:

  • Заем с целевым назначением, когда договор подразумевает определенные условия использования заёмных средств с указанной целью;
  • Государственный заем, когда заимодавцами выступают граждане нашей страны (или коммерческие организации), а заемщиком – федеральные, муниципальные и иные государственные институты. Заимодавцы государственного займа приобретают выпущенные государством облигации, ценные бумаги, тем самым, предоставляя в пользование государству собственные денежные средства, с правом их последующего возвращения;
  • Займы с нецелевым назначением, когда договор займа не имеет ограничений по использованию полученных средств заемщиком.

Условия договоров займа четко описывают сумму заемных денежных средств либо количество и качество передаваемого имущества. Также договора займа обязательно фиксируют: сроки действия договора, размер оплаты за пользование средствами (проценты), прочие дополнительные условия.

Важно:

Получая беспроцентный заем, резиденты РФ могут сталкиваться с определенными налоговыми последствиями. Налоговый Кодекс Российской Федерации признает сделки по беспроцентным видам займов контролируемыми государством, а также такими, которые должны соответствовать определенным налоговым последствиям.

Что подразумевает понятие кредит?

Кредитом финансисты называют такие отношения общественности, которые могут возникнуть между различными субъектами кредитно-денежных отношений и связываться со стоимостными движениями. Кредитные отношения возникают тогда, когда высвобождающийся излишек средств одного субъекта экономических отношений, востребован среди других субъектов (потенциальных заемщиков).

Ведущие мировые экономисты определяют понятие кредита, как разрешение заемщику воспользоваться на определенный период времени капиталом кредитора. Кредитные отношения необходимы кредитору для получения определенного пассивного дохода. А заемщику – для получения товаров или услуг, на которые не хватает средств.

Существует множество форм кредитных отношений:

  • Кредиты коммерческого типа, предоставляемые финансовыми организациями;
  • Банковские целевые кредиты;
  • Лизинг;
  • Факторинг и пр.

В зависимости от условий кредитования финансисты выделяют кредитные отношения с положительными ставками процентов, нулевыми (беспроцентное кредитование) или отрицательными ставками. Также кредитные отношения могут быть товарными, денежными или смешанными по форме.

Наиболее востребованы в нашей стране кредитные отношения следующего типа:

  • Автомобильное кредитование, когда финансовая организация выделяет денежные средства целенаправленно – на покупку транспортного средства;
  • Ипотечное кредитование – выдача средств для покупки жилья;
  • Потребительские кредиты;
  • Межбанковское кредитование и пр.

Пять главных отличий займа от кредита

Понятия заем и кредит имеют ряд существенных отличий, пять из которых могут считаться основными или наиболее весомыми:

  • Кредитная и заемная сделка различается, прежде всего, предметом кредитно-денежных отношений. Договор займа достаточно часто является предметным, в то время, как кредит может быть исключительно денежным, даже если средства выделяются на покупку некоего предмета (автомобиля, бытовой техники и пр.). Возвращать заемщик по кредиту будет только денежные средства, а по договору займа – количественный и качественный аналог первичного займа;
  • Имеются также определенные отличия в обязательности оплаты получаемой услуги. Зачастую, договор займа бывает беспроцентным или безвозмездным, когда заёмщик обязуется вернуть полученные средства или имущество в указанный срок. А кредиты, в подавляющем большинстве случаев, предполагают определенную процентную плату за пользование полученными средствами;
  • Следующие отличия заключены в форме проведения сделки. Кредитный договор не бывает устным. А вот выдача займа вполне может осуществляться на устной договорной основе, подкрепляемой простой распиской;
  • Кредитные и заемные договора отличаются статусом субъектов кредитно-денежных отношений. Выдать заем может лицо с любым право-субъектным статусом, в то время как выдать кредит имеет право только специальная кредитная организация, получившая лицензию на проведение кредитной деятельности;
  • Существенные отличия наблюдаются также в способах возвращения полученных средств. Заем предполагает возвращение имущества или денежных средств единовременно. Кредитные средства практически всегда возвращаются постепенно, ежемесячными платежами.

Что такое договор займа? | Народный вопрос.РФ

Что такое договор займа?

Что такое договор займа?

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. По этому признаку договор займа относится к реальным договорам. При этом предметом договора займа могут служить не только деньги, но и иное имущество. И этим договор займа отличается от кредитного договора, предметом которого могут являться только денежные средства.

Договор займа между гражданами может быть заключен в устной форме. Но в случае, если сумма договора займа, заключаемого между гражданами, превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, такой договор должен быть заключен в письменной форме.

В случае, когда займодавцем является юридическое лицо договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ). Названной правовой нормой предусмотрено только одно требование к содержанию расписки или иного документа: подтверждение в них факта передачи денег или вещей, являющихся предметом договора займа.

Согласно ст. 162 Гражданского кодекса РФ несоблюдение требований о совершении сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

Статьей 812 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808 Гражданского кодекса РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора:

а) на займодавце лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли заемные отношения, регулируемые Главой 42 Гражданского кодекса РФ;

б) а на заемщике лежит обязанность доказать факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

При наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что займодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

При непредставлении истцом письменного договора займа или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого (в случаях утраты, признания судом недопустимым доказательством, исключения из числа доказательств и т.д.) истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства, в частности расписку заемщика или иные документы.

К таким доказательствам может относиться, в частности, платежное поручение, подтверждающее факт передачи одной стороной определенной денежной суммы другой стороне.

Указание в одностороннем порядке плательщиком в платежном поручении договора займа в качестве основания платежа само по себе не является безусловным и исключительным доказательством факта заключения сторонами соглашения о займе и подлежит оценке в совокупности с иными обстоятельствами дела, к которым могут быть отнесены предшествующие и последующие взаимоотношения сторон, в частности их взаимная переписка, переговоры, товарный и денежный оборот, наличие или отсутствие иных договорных либо внедоговорных обязательств, совершение ответчиком действий, подтверждающих наличие именно заемных обязательств, и т.п.

Договор займа может быть:

а) беспроцентным;

б) или процентным.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

а) договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50-ти кратного установленного законом МРОТ, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

б) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Как собирать деньги по устному соглашению о ссуде

Люди заключали «рукопожатие» соглашения на протяжении веков, и во многих случаях устные соглашения имеют такую ​​же силу, как и письменные. Типичным является закон Калифорнии, предусматривающий, что любой договор может быть устным, за исключением тех, которые по закону должны быть заключены в письменной форме.

Обычно вам не нужно оформлять кредитный договор между физическими лицами в письменной форме. Устные кредитные соглашения, которые достаточно подробно изложены, подлежат исполнению в полном объеме.Самая большая проблема при обеспечении соблюдения устных контрактов - это доказательство их существования и условий.

Обязательный к исполнению договор займа

Устный договор должен иметь исковую силу , это соглашение между двумя компетентными совершеннолетними лицами , которое должно содержать оферту и акцепт. Условия контракта должны быть достаточно определенными, чтобы суд мог обеспечить их исполнение, и контракт не может иметь незаконной цели.

Взыскание по устному соглашению

По прошествии установленного периода времени, а человек, которому вы одолжили деньги, не платит, узнайте, что происходит.Попробуйте позвонить ему или назначить встречу. Если у него нет средств для выплаты вам сейчас, предлагает новое письменное соглашение о выплате , что дает ему больше времени для выплаты. Это упрощает доказательство условий соглашения, если вы в конечном итоге обратитесь в суд. В качестве альтернативы вы можете согласиться принять погашение кредита из части денег, которые он наверняка получит в будущем, например урегулирования судебного процесса, которого он ожидает, или ожидаемого наследства.

Если человек уклоняется от вашего звонка, пошлите ему письмо с напоминанием о ссуде , изложив условия вашего устного соглашения и попросив его заплатить.Этот тип письма с требованием является важным предварительным условием для передачи долга в суд мелких тяжб в некоторых штатах. Даже если он не отвечает, это свидетельствует об условиях вашего соглашения. Если он не ответит в течение нескольких недель, рассмотрите судебный иск.

Получение решения

Если предположить, что сумма находится в пределах установленного законом лимита для суда мелких тяжб в вашем штате, получение решения суда мелких тяжб является привлекательным вариантом. Это быстро, неформально и недорого. Заполните форму жалобы и попросите кого-нибудь не моложе 18 лет, чтобы он передал вашему должнику бумаги.

Чтобы подготовиться к судебному слушанию, соберите все доказательства, которые у вас есть, включая квитанции о снятии наличных, чеки, написанные вашему другу, любые записи о ссуде, которые вы сохранили, или сообщения голосовой почты, которые он вам оставил, и письмо, которое вы ему отправили. погашение. Если кто-либо был свидетелем кредитного договора, вызовите этого человека в суд в качестве свидетеля. Если вы убедите судью в существовании соглашения и в том, что должник не заплатил, он, вероятно, вынесет вам приговор в отношении суммы плюс проценты.

Исполнение судебного решения

После вынесения судебного решения должник может произвести выплату. В противном случае вы можете требовать погашения любым способом, которым судебные решения исполняются в вашем штате.

В большинстве штатов вы можете получить денежное решение, используя удержание заработной платы - постановление суда, требующее от работодателя должника ежемесячно удерживать деньги из своей зарплаты для выплаты непосредственно вам. Вы также можете получить судебное постановление о наложении ареста на банковский или фондовый счет должника или взыскании с него или подать судебный арест в отношении его владений недвижимостью.

Подробнее: Как привести в исполнение судебное решение

SSA - POMS: SI CHI01120.220 - Устные ссуды (RTN 418 - 12/2010)

Если устная ссуда соответствует всем требованиям SI 01120.220C, но по ее условиям не подлежит погашению в течение одного (1) года, она может быть действительной. устная ссуда, основанная на полном выполнении кредитором условий устного кредитного соглашения (т. е. кредитор выплатил все средства).

В Иллинойсе, Индиане, Миннесоте, Огайо и Висконсине, если заключено устное кредитное соглашение. не подлежит погашению в течение 1 (одного) года, устное кредитное соглашение подлежит исполнению в соответствии с государственными закона, если кредитор полностью выполнил условия соглашения в течение 1 (одного) года с момента дата заключения соглашения.

Пример:

Эми и Боб устно соглашаются, что Эми одолжит Бобу 1000 долларов, и закон Индианы регулирует соглашение. Условия устной ссуды не позволяют Бобу выплатить ссуду в течение одного год. Эми дает Бобу 1000 долларов в течение одного года после заключения устного кредитного соглашения. Одна сторона договора была полностью исполнена в течение одного года одной стороной в устное кредитное соглашение и соглашение подлежат исполнению в соответствии с законодательством штата Индиана.

В Иллинойсе, Индиане, Миннесоте, Огайо и Висконсине, если одна сторона соглашения полностью выполнила, но не в течение одного года с даты заключения соглашения, дело должно быть отправлено в ARC-MOS CRSI / SSI для рассмотрения и возможного направления в офис главного юрисконсульта согласно SI CHI01120.220C.

Пример:

Эми и Боб устно соглашаются, что Эми одолжит Бобу 1000 долларов.Условия устной ссуды не разрешать Бобу погашать ссуду в течение одного года.

Эми дает Бобу 1000 долларов более чем через год после заключения устного кредитного соглашения. Ни одна из сторон соглашения не была полностью выполнена ни одной из сторон устной ссуды. договор в течение одного года. Таким образом, соглашение не может быть исполнено в соответствии с государством. закон.

В Мичигане, если устное кредитное соглашение не подлежит погашению в течение 1 (одного) года после дата соглашения, полное исполнение кредитором не дает устной ссуды соглашение подлежит исполнению в соответствии с законодательством штата, даже если кредитор полностью выполняет свои обязательства в течение одного год.В Мичигане дела, связанные с полным или частичным исполнением одной стороной, должны быть отправлено в ARC-MOS CRSI / SSI для рассмотрения и возможного направления в Офис Главный юрисконсульт согласно SI CHI01120.220C.

Пример:

Эми и Боб устно соглашаются, что Эми одолжит Бобу 1000 долларов. Условия кредита не разрешить Бобу выплатить ссуду в течение одного года. Как только Эми дает Бобу 1000 долларов, одна сторона договора полностью исполнена одной стороной устного кредитного договора.Однако в соответствии с законодательством штата Мичиган устное кредитное соглашение по-прежнему не подлежит исполнению.

Являются ли устные соглашения юридически обязательными?

Когда вы соглашаетесь что-то сделать, люди обычно ждут, что вы это сделаете, но обязаны ли вы по закону?

Когда две или более сторон приходят к соглашению без какой-либо письменной документации, они заключают устное соглашение (известное как устный договор). Однако авторитет этих устных соглашений может быть чем-то вроде серой зоны для тех, кто не знаком с договорным правом.

Большинство устных договоров имеют обязательную юридическую силу. Однако есть некоторые исключения, в зависимости от конструкции соглашения и цели контракта. Во многих случаях лучше всего заключить письменное соглашение, чтобы избежать споров.

Например, работодатели, сотрудники и независимые подрядчики могут счесть бесценным документирование условий своих соглашений в трудовом договоре или соглашении об оказании услуг. Хотя устное соглашение может иметь юридическую силу, его сложно доказать в суде.

Каковы элементы действующего договора?

В зависимости от вашего источника может быть от четырех до шести элементов, которые делают контракт юридически обязательным. Некоторые источники объединяют элементы под одним названием. Шесть потенциальных элементов:

  • Предложение и акцепт
  • Законная цель
  • Законное рассмотрение
  • Определенность и полнота условий
  • Свободное согласие сторон
  • Объем

Чтобы устное соглашение было обязательным, необходимо, чтобы элементы действующего договора были на месте.Чтобы проиллюстрировать, как элементы контракта создают обязательные условия в устном соглашении, мы будем использовать пример мужчины, занявшего 200 долларов у своей тети, чтобы заменить спущенное колесо.

Оферт-акцепт

В действующем контракте одна сторона делает предложение, а другая принимает. Это широко известно как «встреча умов», потому что обе стороны соглашаются с этими условиями. В нашем примере тетя предлагает одолжить племяннику деньги при условии, что он вернет их в разумные сроки.Племянник принимает ее предложение и обещает выплатить ей полную сумму после того, как купит новую шину.

Законное назначение

Цель контракта должна быть законной. В нашем примере племянник берет деньги в долг у тети, чтобы заменить спущенное колесо на своей машине. Таким образом, договор между ними имеет законную цель. Однако, если племянник хотел занять деньги для незаконной модификации своей машины (например, установить фары, имитирующие полицейскую машину), цель становится незаконной, и контракт становится недействительным.

Законное рассмотрение

Стороны должны обменять что-либо ценное (денежное или иное), известное как возмещение. Кроме того, обмениваемый предмет должен быть легальным. В нашем примере 200 долларов и обещание вернуть их являются примерами законного рассмотрения. Например, племянник не мог заменить выплату денег незаконными наркотиками.

Определенность и полнота условий

Условия контракта не могут быть расплывчатыми, неполными или искаженными.Другими словами, должно быть соглашение о сторонах контракта, обязательствах каждой из сторон, цене, подлежащей уплате, и предмете контракта. Отношения между тетей и племянником очень ясны; тетя ссужает племяннику 200 долларов на покупку новой шины (и ничего больше) при условии, что он вернет ей 200 долларов в определенное время (например, когда он получит свою следующую зарплату).

Свободное согласие сторон

Стороны, будучи в здравом уме, должны согласиться с условиями соглашения свободно, то есть без ненадлежащего влияния, принуждения, принуждения или искажения фактов.Племянник и тетя соглашаются с условиями контракта, не оказывая давления друг на друга и с намерением выполнить свои обязательства.

Вместимость

Стороны должны иметь дееспособность для заключения договора, что означает, что они достигли совершеннолетия и находятся в здравом уме. В нашем примере племянник и тетя старше 18 лет, не находятся под воздействием веществ, изменяющих сознание, и не имеют когнитивных нарушений, таких как слабоумие.

Когда устные договоренности не являются обязательными?

Если в устном контракте отсутствует один или несколько элементов действующего контракта, суд или трибунал, скорее всего, признает соглашение недействительным и не имеющим исковой силы. Во многих штатах есть правила, согласно которым определенные контракты заключаются в письменной форме, что считает, что устных договоренностей недостаточно.

Эти правила могут отличаться от штата к штату, но обычно требуется письменный договор:

  • Для продажи или передачи доли в земле или недвижимости
  • Когда условия контракта превышают срок действия одной из сторон (например,грамм. авторских прав)
  • При продаже товаров на сумму более 500 долларов
  • В соглашениях о браке или разводе, которые обещают обмен вознаграждения
  • Если на выполнение условий контракта уйдет больше одного года
  • Если контракт включает чье-то обещание оплатить чужой долг

Обязательно ознакомьтесь с законами своего штата или Статутом о мошенничестве, если вы не уверены, понадобится ли вам письменное соглашение.

Подробнее : Ваше руководство по подписанию юридических контрактов

Устное vs.письменные контракты

Многие устные контракты имеют обязательную юридическую силу, но вероятность того, что сторона не выполнит свои обязательства, все еще существует; Вот почему люди часто предпочитают получать свои договоренности в письменной форме.

Давайте продолжим наш воображаемый сценарий: если после получения новой шины племянник решит не платить тете, когда он получит свою следующую зарплату, тетя может подать на него в суд.

Поскольку это дело будет рассматриваться в гражданском суде (а не в уголовном суде), бремя доказывания основывается на балансе вероятностей, а не вне разумных сомнений.

Для того, чтобы выиграть дело, тетя должна доказать доказательствами, что ее племянник занял деньги с намерением вернуть их, в то время как племянник должен доказать, что он не соглашался на это. Без документации по соглашению это становится делом «он-сказал-она-сказал». В конце концов, судья решает, какая сторона более вероятна.

Хотя тетя может доказать, что она одолжила племяннику деньги с выпиской из банковского счета, в которой указано, что 200 долларов были переведены ее племяннику в указанный день, у нее все еще нет вещественных доказательств того, что он согласился выплатить их.Он мог даже отрицать, что дал такое обещание (при этом дал лжесвидетельство).

Без свидетеля соглашения тетя могла бы потерять 200 долларов и иметь приличные отношения с племянником.

Подробнее : «Не для записи» и соглашение о неразглашении

Если есть сомнения, выпишите

Так же, как тетя в нашем воображаемом сценарии, вам, вероятно, лучше задокументировать соглашение в письменной форме. Что-то столь же простое, как вексель, детализирующий обещание племянника вернуть тетю, могло предотвратить любые споры по поводу их соглашения.В конце концов, менее неудобно просить членов семьи о письменном соглашении о ссуде, чем подавать на них в суд.

Необходимо заключить письменный договор?

Все, что вам нужно знать

Что такое кредитный договор?

Кредитное соглашение, иногда используемое как синонимы таких терминов, как вексель к оплате, срочная ссуда, долговая расписка или простой вексель, представляет собой обязывающий договор между заемщиком и кредитором, который формализует процесс ссуды и детализирует условия и график, связанные с погашением.В зависимости от цели ссуды и суммы ссуды, соглашения о ссуде могут варьироваться от относительно простых писем, в которых содержатся основные сведения о том, как долго заемщик должен выплатить ссуду и какие проценты будут взиматься, до более сложных документов, таких как в виде ипотечных договоров.

Независимо от типа кредитного соглашения, эти документы регулируются федеральными и государственными директивами, чтобы гарантировать, что согласованные процентные ставки являются разумными и законными.

Почему так важно кредитное соглашение?

Кредитные соглашения выгодны для заемщиков и кредиторов по многим причинам.А именно, это юридически обязывающее соглашение защищает их интересы, если одна из сторон не выполняет условия соглашения. Кроме того, кредитный договор помогает кредитору, потому что он:

  • Юридически обеспечивает соблюдение обещания заемщика выплатить причитающиеся деньги
  • Позволяет обратиться в суд, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту или не производит платеж

Заемщики получают выгоду от кредитных соглашений, потому что в этих документах им четко прописаны подробные сведения о ссуде, например процентная ставка, что позволяет им:

  • Сохраняйте согласие кредитора с условиями платежа в своих записях.
  • Следите за своими платежами

Когда можно использовать кредитный договор

Вообще говоря, кредитные соглашения выгодны в любое время, когда деньги заимствуются, потому что они формализуют процесс и дают результаты, которые обычно более позитивны для всех вовлеченных сторон.Хотя они полезны для всех ситуаций кредитования, кредитные соглашения чаще всего используются для кредитов, которые возвращаются со временем, например:

  • Личные или частные ссуды между друзьями или членами семьи
  • Финансирование крупных покупок, таких как мебель или автомобили.
  • Студенческие займы
  • Бизнес или коммерческие кредиты , например, капитальные ссуды для стартап-компании
  • Кредиты на недвижимость, например, ипотека

Кредитные соглашения vs.Векселя

Хотя простые векселя выполняют аналогичную функцию и имеют обязательную юридическую силу, они намного проще и больше напоминают долговые расписки. В большинстве случаев векселя используются для небольших личных займов, и они обычно:

  • Написаны, подписаны и датированы только заемщиком
  • Укажите сумму займа
  • Детализируйте условия погашения

И наоборот, кредитные договоры обычно:

  • Иметь более сложные условия погашения
  • Требовать подписи как от заемщика, так и от кредитора

Получите бесплатные ставки для сравнения

Воспользуйтесь нашей сетью юристов, запросите бесплатные ставки и найдите подходящего юриста для работы.

Получить ставки сейчас

Что должно включать в себя кредитное соглашение?

Соглашения о ссуде обычно включают ключевые детали транзакции, такие как:

Сумма займа

Под суммой кредита понимается сумма денег, которую получает заемщик.

Процентная ставка

Проценты используются кредиторами для компенсации риска ссуды заемщику. Обычно проценты выражаются как процент от первоначальной суммы кредита, также известной как основная сумма кредита, который затем добавляется к сумме ссуды.Эти дополнительные деньги, взимаемые за транзакцию, устанавливаются при подписании контракта, но они могут быть установлены или увеличены, если заемщик пропустит или произведет просрочку платежа. Кроме того, кредиторы могут взимать сложные проценты, если на основную сумму начисляются проценты, а также любые проценты, накопленные в прошлом. В результате процентная ставка немного увеличивается с течением времени.

Срок действия контракта

Срок действия кредитного договора обычно зависит от так называемого график амортизации , определяющая ежемесячные платежи заемщика.График погашения работает путем деления суммы ссуды на количество платежей, которые необходимо будет произвести для полного возврата ссуды. После этого к каждому ежемесячному платежу добавляются проценты. Хотя каждый ежемесячный платеж одинаков, большая часть платежей, производимых в начале графика, идет в счет процентов, тогда как большая часть платежа идет в счет основной суммы позже в графике.

Если ссудой не налагаются штрафы за досрочное погашение, обычно в интересах заемщика выплачивать ссуду как можно быстрее, потому что это уменьшает сумму причитающихся процентов.

Метод оплаты

В способе оплаты указывается, как заемщик планирует платить кредитору. Это может быть через:

  • Одна единовременная выплата в определенный день в конце срока действия контракта.
  • Регулярные платежи в течение определенного периода времени
  • Регулярные выплаты, производимые специально в счет процентов
  • Регулярные платежи в счет основной суммы долга и процентов

График погашения

Есть два типа графиков погашения кредита:

  • Потребность: Ссуды до востребования обычно используются для краткосрочного заимствования небольших сумм без необходимого обеспечения.Этот тип графика погашения обычно используется только между сторонами, которые имеют устоявшиеся отношения, например, друзьями и членами семьи. Профессиональные кредиторы, такие как банки, иногда также используют ссуды до востребования, если у них хорошие отношения с заемщиком. Наиболее заметное различие между требованием и фиксированной ссудой заключается в том, что кредитор может потребовать погашение в любое время, когда ему будет предоставлено достаточно уведомления. В кредитном соглашении обычно указываются требования к уведомлению.
  • Фиксированный: Для получения более крупных кредитов, например, на покупку автомобиля или автомобиля, обычно используются срочные ссуды. В случае фиксированной ссуды погашение происходит по графику, который изложен в кредитном соглашении, и имеет дату погашения, до которой ссуда должна быть полностью погашена. Во многих случаях покупка, финансируемая за счет кредита, например, автомобиль или дом, служит залогом, если заемщик не выполняет платежи. Некоторые фиксированные ссуды позволяют заемщикам досрочно погасить ссуду без каких-либо штрафов, в то время как другие взимают штрафы за досрочное погашение.

Просроченные или пропущенные платежи

Большинство кредитных соглашений предусматривают действия, которые могут и будут предприняты, если заемщик не сможет произвести обещанные платежи. Когда заемщик погашает ссуду поздно, ссуда пробитый или считается неисполненным, и они могут быть привлечены к ответственности за любые убытки, понесенные кредитором из-за этого. Помимо права кредитора потребовать компенсацию заранее оцененного ущерба и судебных издержек, они могут:

  • Увеличивайте процентную ставку по кредиту до тех пор, пока он не будет погашен
  • Изъятие залога или чего-либо, имеющего денежную ценность, например, драгоценностей, оборудования, дома или автомобиля, если ссуда не может быть возвращена.
  • Установить дефолт или нарушение кредитного рейтинга заемщика

Сведения о заемщике и кредиторе

Основные сведения о заемщике и кредиторе должны быть включены в кредитный договор, например:

  • Имена
  • Телефонные номера
  • Адреса
  • Номера социального страхования

В зависимости от ссуды и ее цели заемщиком и / или кредитором может быть корпорация или физическое лицо.

Важные юридические термины, содержащиеся в кредитных соглашениях

Некоторые из ключевых терминов, которые вам следует знать и понимать:

  • Полнота соглашения: Этот пункт означает, что окончательное соглашение заменяет любые предыдущие письменные или устные соглашения, которые были достигнуты в ходе переговоров.
  • Положение о делимости: В пункте о делимости говорится, что условия контракта действуют независимо, а это означает, что другие условия по-прежнему имеют исковую силу, даже если часть контракта считается не имеющей исковой силы.
  • Выбор закона: Это определяет, какие законы штата или юрисдикции будут регулировать соглашение.

Как заемщики, так и кредиторы заинтересованы в получении четкого и имеющего обязательную юридическую силу соглашения относительно деталей сделки. Независимо от того, предоставляется ли ссуда между друзьями, семьей или крупными корпорациями, если вы потратите время на разработку всеобъемлющего кредитного соглашения, вы в конечном итоге избежите множества разочарований в будущем.

Имеется ли исковая сила устного договора?

Когда люди думают о контрактах, они представляют себе длинный письменный документ, полный сложных юридических фраз. По большей части они будут правы. Большинство контрактов заключаются в письменной форме, поскольку письменные контракты лучше отражают условия контракта. Однако устный договор также может быть приведен в исполнение при соблюдении определенных условий.

Хотя устный контракт не обязательно является лучшим выбором, особенно для деловых контрактов, иногда он необходим.Однако наличие опытного адвоката, который может обеспечить соблюдение вашего контракта, еще более важно, когда это не в письменной форме. Юристы Katz Law Group по судебным и контрактным спорам имеют многолетний опыт, необходимый для анализа и обеспечения соблюдения ваших устных контрактов.

Что такое устный договор?

Устный договор - это юридически обязательное соглашение, состоящее из всех обычных элементов договора, но не оформленное в письменной форме. Тот факт, что он не был оформлен в письменной форме, усложняет устный договор: если есть спор по поводу того, что включено в договор и что он повлечет за собой, нет письменного документа, на который можно было бы посмотреть, чтобы разрешить разногласие.

Вместо этого, условия сделки часто приходится выяснять на основе показаний сторон, связанных ею, любых свидетелей соглашения, а также на основании поведения сторон после заключения сделки.

К сожалению, поскольку большинство устных контрактов заключаются людьми, которые доверяют друг другу, разногласия, которые, как правило, следуют за предположительно нарушенными устными контрактами, имеют тенденцию быть более эмоциональными испытаниями, поскольку они часто связаны с ссорами.

Элементы договора

Для того, чтобы договор, включая устный договор, был действительным, он должен содержать 3 основных элемента имеющего исковую силу соглашения:

  1. Предложение,
  2. акцепт этого предложения и
  3. Рассмотрение.

Если какой-либо из этих элементов отсутствует, нет юридически обязывающего соглашения и, следовательно, нет подлежащего исполнению контракта.

Предложение

Первый элемент - это «предложение». Предложение происходит, когда сторона предлагает условия соглашения другой стороне. Условия предложения должны быть достаточно ясными, чтобы разумный человек мог их понять и ожидать, что они будут следовать им.

Иногда человек, который получает предложение, отвечает собственным предложением.Если они не приняли условия первоначального предложения, а вместо этого предложили новые или несколько иные условия, это считается «встречным предложением».

Приемка

После этого необходимо принять предложение или любое встречное предложение. Акцепт происходит, когда сторона соглашается соблюдать условия предложения. В устном контракте принятие может быть таким же простым, как сказать что-то вроде:

  • "Согласен"
  • «Принимаю»
  • «Звучит хорошо, вы заключили сделку»

Многие устные соглашения часто принимаются с рукопожатием таким образом, чтобы указать, что сделка была заключена.Рукопожатие - это не волшебная формула для принятия предложения, хотя это явный признак того, что стороны намерены соблюдать условия сделки.

Рассмотрение

Рассмотрение - это юридический термин, означающий, что обе стороны от чего-то отказываются в обмен на договор. Чаще всего в контрактах учитываются деньги за товары или услуги. Если от чего-то отказывается только одна сторона, то соглашение, скорее всего, будет подарком, а не контрактом.Если это подарок, то это недействительный контракт, который наделяет обе стороны правами и обременяет их обязательствами.

Обязательны ли устные договоры к исполнению или нет?

Устные соглашения между двумя сторонами имеют такую ​​же юридическую силу, как и письменные соглашения. Как и письменные контракты, они просто должны соответствовать требованиям действующего контракта для принудительного исполнения в суде. Если соглашение соответствует этим требованиям, как устные, так и письменные соглашения подлежат исполнению.

Однако процесс принуждения к устному контракту отличается.Без документа, к которому можно обратиться, чтобы выяснить права и обязанности сторон соглашения, исполнение устного контракта часто бывает более трудным.

Как добиться исполнения устного договора

В то время как устные и письменные контракты подлежат исполнению в соответствии с законодательством штата Массачусетс, во многих ситуациях соблюдение устных контрактов труднее. Для обеспечения исполнения контракта суд должен знать и понимать основные условия соглашения.

Слишком часто в ситуациях устного договора доказательства превращаются в ситуацию «он сказал, она сказала», что затрудняет понимание того, что именно было согласовано между сторонами устного договора.Обычно стороны не соглашаются в отношении условий контракта или расходятся во мнениях относительно их толкования.

Это не означает, что невозможно добиться выполнения устного соглашения. С помощью опытного юриста вы сможете доказать условия договора и доказать, что договор был нарушен.

Как подтвердить условия договора

Доказательство условий устного контракта часто требует сочетания показаний сторон контракта и деталей того, как они действовали до и после заключения соглашения.

Хотя показания сторон часто превращаются в аргументы, "сказал он, она сказала", любые несоответствия в интерпретации событий одной стороной часто являются признаком того, что они либо не заслуживают доверия, либо ненадежны. Это может дать понять, что на самом деле соглашение было не таким, как они говорят.

Однако поведение сторон до и после спорного контракта часто более показательно и надежно.

Например, если одна сторона заплатила другой, это убедительное доказательство того, что было какое-то соглашение.Если услуга была оказана или товары были отправлены в непосредственной близости от этого платежа, существенные условия устного договора начинают проясняться.

Также может быть полезна другая письменная документация. Во многих случаях, хотя первоначальный контракт не был сведен к письменной форме, более поздние счета-фактуры, электронные письма, письма или даже текстовые сообщения могут служить косвенным доказательством устного соглашения. Например, текстовое сообщение, спрашивающее не более чем «когда товар будет доставлен?» указывает на то, что по крайней мере одна сторона считает, что соглашение было достигнуто и что дата доставки стала проблемой.

Иногда могут быть вызваны свидетели для дачи свидетельских показаний. Свидетели часто включают стороны контракта, хотя иногда они включают третьих лиц, которые присутствовали во время заключения соглашения. Свидетельские показания также могут быть получены от людей, которые косвенно или даже неосознанно принимали участие в соглашении, например, служащие одной из сторон устного контракта. Эти люди могут свидетельствовать о том, что они считали соглашением, основываясь на том, как их должностные обязанности изменились до, во время и после устного соглашения.

Как видите, много работы уходит на определение характера устного соглашения. Доказательство деталей контракта часто связано с множеством косвенных или даже косвенных доказательств, которые поступают из множества различных источников. Ваш адвокат по контрактам в Массачусетсе может проанализировать информацию по вашему делу, чтобы определить лучший способ доказать наличие устного контракта.

Устные изменения письменных договоров

Во многих ситуациях письменный договор может изначально существовать, но стороны устно соглашаются изменить одно или несколько его условий.В этом случае устное изменение контракта рассматривается как устное соглашение и подлежит тем же ограничениям и трудностям при исполнении, что и другие устные контракты.

Чтобы избежать этой сложной ситуации, многие письменные контракты содержат пункт, требующий, чтобы любые изменения к нему вносились в письменной форме. Это очень важно знать, так как словесное изменение, сделанное вопреки этому пункту, скорее всего, не будет иметь исковой силы.

Статут о мошенничестве

Одним из вопросов, который может возникнуть в устных спорах по контракту, является Статут о мошенничестве.Статут о мошенничестве - это закон, требующий, чтобы определенные типы контрактов или соглашений составлялись в письменной форме, чтобы их можно было привести в исполнение.

Согласно Статуту штата Массачусетс о мошенничестве, следующие виды соглашений должны быть заключены в письменной форме, чтобы иметь исковую силу:

  • Соглашения о выплате из имущества физических лиц,
  • Соглашения об ответственности по долгу другого лица,
  • Соглашения при рассмотрении брака,
  • Договора купли-продажи земли или любой доли в земле, и
  • Любое соглашение, которое не должно быть выполнено в течение одного года с момента заключения соглашения.

Если договор по любому из вышеперечисленного не заключен в письменной форме, то он не подлежит исполнению. То же самое и в соответствии с Единым торговым кодексом (UCC) для продажи товаров, стоимость которых превышает 500 долларов США.

Обеспечение исполнения «неисполнимого» соглашения

Если ваше устное соглашение по какой-либо причине не имеет исковой силы, особенно если оно нарушает Статут о мошенничестве, это не обязательно означает, что у вас нет средств правовой защиты. Хотя вы не сможете обеспечить соблюдение конкретных условий первоначального соглашения, вы можете использовать так называемое «справедливое» средство правовой защиты в суде.

Справедливое средство правовой защиты, такое как вексельный эстоппель или неосновательное обогащение, - это требование, в котором говорится, что определенная стоимость была предоставлена ​​другой стороне, и было бы несправедливо для этой стороны сохранить выгоду, не заплатив за нее. Ваш адвокат предоставит доказательства ценности выгоды, предоставленной другой стороне, и вы будете бороться за денежный ущерб, чтобы компенсировать вам ваш тяжелый труд или товары.

Проконсультируйтесь с поверенным по судебным спорам в Массачусетсе, сегодня

Если у вас есть устный договор, который необходимо обеспечить в Массачусетсе, Katz Law Group может помочь вам добиться соблюдения условий вашего соглашения и получения компенсации, на которую вы имеете право.Свяжитесь с нами онлайн сегодня или позвоните в нашу юридическую контору по телефону (508) 480-8202. Наши юристы представляют компании в Вустере, Мальборо, Фрамингеме и за его пределами.

Взыскание долга с близкого друга

Скорее всего, вам не нужно будет подавать иск против друга, который постоянно забывает вернуть 20 долларов, которые он или она вам должны. Другое дело - отказаться от выплаты 20 000 долларов. Некоторые люди не ссужают деньги друзьям или семье, потому что они хотят избежать неловкой ситуации, когда им приходится оказывать давление на этих людей, чтобы они вернули им долг.Однако бывает трудно отказать другу, которому трудно оплачивать основные расходы на жизнь или которому требуется финансовая помощь для открытия бизнеса. Вы будете решать, привлекать ли друга к ответственности за долг, но вы должны знать, что у вас есть те же варианты взыскания долга, что и у других кредиторов.

Письменный или устный договор

Закон штата Иллинойс обеспечивает соблюдение как письменных, так и устных договоров, но письменный договор является более конкретным доказательством в суде. Благоразумно подписать договор о крупной ссуде, даже если вы доверяете этому человеку.По письменному соглашению вы можете:

  • Докажите, что ваш друг согласился вернуть ссуду;
  • Установить срок погашения; и
  • Определите, какие действия вы предпримете, если ваш друг не вернет ссуду.

Суд, скорее всего, оставит в силе устное кредитное соглашение, если вы докажете, что вы дали деньги, а ваш друг получил деньги. Однако устное соглашение имеет пятилетний срок давности в Иллинойсе, в отличие от 10-летнего срока давности для письменных соглашений.

Избегая суда

Подача иска против друга безвозвратно изменит ваши отношения. Вы должны сказать другу, что хотите погасить долг, не обращаясь в суд. Настойчиво просите их вернуть ссуду, не грубо и не угрожая. Документируйте свои разговоры с другом и отправляйте письменную корреспонденцию, если вам нужно использовать их в качестве доказательства в судебном процессе. Если у вашего друга нет денег, чтобы вернуть вам долг, поработайте вместе, чтобы составить план погашения, который он или она может себе позволить.

Подача иска

Ваш друг может заставить вас обратиться в суд, если он:

  • Отказывается соблюдать ваше соглашение;
  • Кажется, способна отплатить вам, но не вернула; или
  • Оспаривает сумму, которую он или она вам должен.

Адвокат по взысканию долгов в Чикаго в Walinski & Associates, PC, лучше всего подходит для разрешения деликатных разногласий по ссуде между друзьями. Наши юристы могут обсудить ваши варианты обеспечения возврата долга.Чтобы записаться на консультацию, позвоните по телефону 312-704-0771.

Источник:

https://wealthpilgrim.com/personal-debt-collection-collecting-money-owed-you/

  • Иллинойс вводит новые правила для компаний по кредитным картам ...
  • Технические детали не исключают погашения долга ...

Все, что вам нужно знать

Нарушение устного договора может произойти, если между двумя сторонами существует соглашение, но одна из сторон не выполняет согласованные условия.Читать 4 мин.

1. Элементы контракта
2. Иск за нарушение устного контракта
3. Положение о мошенничестве
4. Срок давности в контрактах

Обновлено 27 июня 2021 г .:

Нарушение устного договора может произойти, когда между двумя сторонами существует соглашение о чем-то, о продаже или покупке чего-либо, и одна из сторон не выполняет согласованные условия.

Элементы договора

Устный договор - это устное соглашение между сторонами, которое иногда имеет обязательную юридическую силу.Проблема, возникающая при доказательстве устного контракта, заключается в отсутствии вещественных доказательств.

Судебное дело по устному контракту часто основывается на том факте, что одна или обе стороны явно полагаются на соглашение. Устные контракты лучше всего использовать в качестве простого соглашения с понятными условиями и доказательствами того, что соглашение существует.

Все договоры, устные, письменные или подразумеваемые, содержат определенные элементы, которые следует считать действительными.

  • Должны быть оферта и акцепт, когда одна сторона предлагает соглашение, а другая принимает.
  • Обе стороны должны отказаться от чего-либо в обмен на контракт.
  • Все, что отдано, должно иметь реальную ценность.
  • Должно быть обоюдное согласие.
  • Обе стороны должны знать, что контракт создается, и они обе должны знать его условия.
  • Не может быть веской защиты для исполнения контракта, такой как подача иска о несовершеннолетнем или отсутствие умственных способностей.
  • Заявление о мошенничестве или принуждении может помешать исполнению контракта.

Даже если кто-то действует в соответствии с вашим заявлением, это не означает, что договор является юридически обязательным, если применяется следующее:

  1. Вы согласились сделать что-то незаконное. Любое нарушение местного, государственного или федерального законодательства не может быть закреплено в контракте.
  2. Условия договора не уточняются. В контракте должно быть указано конкретное действие или сумма.
  3. Возникло недоразумение относительно основной части соглашения.
  4. Условия или предмет контракта запрещены законом.Примером может служить договор о недвижимости, который должен быть заключен в письменной форме.

Иск о нарушении устного контракта

Устное соглашение - это договор, даже если он не письменный. Предполагая, что контракт действителен, это обязательное соглашение между двумя сторонами или бизнесом. Хотя определенные устные контракты считаются подлежащими исполнению, они проблематичны и сложны, поскольку объем информации часто варьируется для каждого случая.
Приведение в исполнение устного контракта часто приводит "по его словам, по ее словам" к ситуациям, которые труднее подтвердить без надлежащих доказательств договоренностей.Из-за того, что может обернуться битвой между двумя сторонами, рекомендуется проконсультироваться с юристом по контрактам и составить письменный договор. Присутствие человека или нескольких свидетелей может помочь в вашем деле и предложить подтверждение или доказательство, которые обязательно будут приняты во внимание, если дело когда-либо будет передано в суд.

Сложность, с которой суд сталкивается с устными соглашениями, заключается в том, что он должен иметь возможность извлекать ключевые условия соглашения для обеспечения их исполнения, что может оказаться трудным, если две стороны не придут к согласию по этим условиям.Обе стороны могут не согласиться с тем, что было даже соглашение.

Сторона, которая хочет, чтобы соглашение было приведено в исполнение, сталкивается с трудной задачей доказательства условий соглашения, а также наличия устного соглашения.

Некоторые варианты могут быть предоставлены одной стороной для подтверждения. К ним относятся:

  • Доказательства суду оказания истцом услуг, предусмотренных договором
  • Подтверждение об обмене денег, подтверждающее, что сделка была совершена
  • Подтверждение кредита и платежей
  • Чек, выписанный в качестве первоначального взноса или депозита
  • Свидетели, присутствовавшие при заключении договора
  • Документация, такая как переписка, а также электронные письма и текстовые сообщения, подтверждающие ваши показания, могут быть полезны в устных спорах по контракту.

Устный договор - один из наиболее сложных случаев из-за различных элементов в каждом отдельном случае и отсутствия письменного соглашения.Если вы являетесь владельцем бизнеса, пытающимся оспорить судебное дело или подать в суд в отношении устного договора, рекомендуется обратиться за юридической консультацией к юристу, чтобы ознакомиться с любыми документами или законом об устных договорах и более внимательно изучить конкретную информацию.

Статут о мошенничестве

Существуют ситуации, когда устный договор не имеет исковой силы, если он подпадает под действие Статута о мошенничестве, который требует письменного соглашения для таких ситуаций, как:

  • Брак
  • Передача права собственности на земельный участок
  • Контракты, которые невозможно исполнить в течение года
  • Обеспечение долга другого лица
  • Взять на себя роль исполнителя завещания
  • Продажа товаров сверх определенной стоимости.Единый торговый кодекс регулирует договоры купли-продажи товаров.

Срок давности по договорам

Срок давности - это срок, в течение которого одна сторона должна подать иск против другой стороны для возмещения убытков в случае нарушения контракта.

В случае устных договоров они обычно имеют более короткий срок давности по сравнению с сроками письменных договоров. Это связано с необходимостью предоставления более свежих доказательств и свидетельских показаний.

Если вам нужна помощь с нарушением устного договора, вы можете опубликовать свою юридическую потребность на торговой площадке UpCounsel. UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов. Юристы UpCounsel являются выпускниками юридических школ, таких как Harvard Law и Yale Law, и имеют в среднем 14 лет юридического опыта, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.

.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *