Договор поручительства должен быть заключен в форме: ГК РФ Статья 362. Форма договора поручительства / КонсультантПлюс

Содержание

Ст. 362 ГК РФ. Форма договора поручительства

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

См. все связанные документы >>>

1. Для договора поручительства независимо от субъектного состава сторон, от его срока и от содержания обеспечиваемого обязательства (в частности, независимо от суммы обеспечиваемого обязательства) установлена обязательная письменная форма. Совершение поручительства устно влечет его недействительность. При этом важно, чтобы в письменном виде было выражено волеизъявление именно кредитора и поручителя, поскольку договор поручительства — соглашение между кредитором и поручителем. При этом способ придания соглашению о поручительстве письменной формы в комментируемой статье не конкретизируется. Договор поручительства, как и иной гражданско-правовой договор, совершаемый в письменной форме, может быть заключен не только путем составления единого документа, подписанного обеими сторонами, но и другими способами, предусмотренными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, в частности, путем обмена документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи. Допустимо включение условия о поручительстве в договор, обязательства по которому обеспечиваются. В этом случае договор должен быть подписан также и поручителем. О соблюдении письменной формы сделки поручительства может свидетельствовать отметка кредитора о принятии поручительства, сделанная на письменном документе, составленном должником и поручителем (см.: пункт 1 информационного письма Президиума ВАС РФ от 20 января 1998 г. N 28 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве»).

В отличие от общих последствий несоблюдения простой письменной формы сделки (ст. 162 ГК РФ) в ст. 362 ГК РФ предусматривается, что совершение договора устно влечет его недействительность.

Ст. 362 ГК РФ с Комментариями 2020-2021 года (новая редакция с последними изменениями)

Комментарий к Ст. 362 ГК РФ

Наиболее предпочтительно заключение договора путем составления одного документа, подписанного сторонами. Иногда поручительство оформляется договором, заключенным путем обмена документами (ст. 434 ГК).

Бесплатная юридическая консультация по телефонам:

В некоторых случаях установление факта заключения договора представляет известную сложность и требует анализа ряда документов. Например, в кредитном договоре предусматривается, что соответствующее обязательство должника обеспечивается поручительством определенного лица (банк выразил свою волю на заключение договора поручительства с данным лицом). Указанное лицо представляет в банк письменное обязательство о принятии на себя обязанностей поручителя, таким образом, договор заключен. Может быть и более сложная ситуация. Допустим, в кредитном договоре предусмотрено, что кредит будет предоставлен должнику при условии обеспечения поручительством. Поскольку после представления в банк письменного обязательства третьего лица отвечать перед банком за исполнение должником его обязательства банк предоставляет кредит, можно предположить, что договор поручительства заключен. Однако, как известно, молчание лишь в исключительных случаях (предусмотренных законом или соглашением сторон) признается выражением воли совершить сделку (п. 3 ст. 158 ГК). Следовательно, в рассмотренной ситуации договор поручительства будет считаться заключенным, если банк письменно извещает указанное третье лицо о принятии поручительства.

О соблюдении письменной формы свидетельствует также отметка о принятии поручительства, сделанная кредитором на документе, составленном должником и поручителем .

———————————
См.: Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве (информационное письмо Президиума ВАС РФ от 20 января 1998 г. N 28) // Вестник ВАС РФ. 1998. N 3. С. 92.

Иногда в юридической литературе высказываются рекомендации «заключать многосторонний договор поручительства, в котором сторонами являются поручитель, кредитор и должник».

Представляется, что такая позиция нуждается в уточнении. Условия о поручительстве могут быть оформлены отдельным соглашением либо могут быть включены в договор, обязательства по которому они обеспечивают. Наряду с основным договором (кредитора и должника) может быть заключен договор, содержащий условия о поручительстве, который подпишут поручитель, кредитор и должник. Возможен и договор, с одной стороны, о поручительстве, с другой — регламентирующий отношения поручителя и должника. Однако во всех случаях подписания договора-документа всеми тремя участниками отношений, возникающих по поводу поручительства, нет оснований квалифицировать такое соглашение как многосторонний договор. Для заключения трех-, четырехстороннего договора и т.д. требуется выражение согласованной воли трех или более сторон. В рассматриваемом же случае в одном документе (договоре) излагаются условия двух или более соглашений (договоров) (основного, поручительства, поручителя и должника об условиях предоставления поручительства). Договор-документ — один, договоров-соглашений — несколько.

Недействительность договора поручительства означает, что он не породил юридических последствий (поручитель ничего не должен кредитору другого лица (должника).

Статья 362 ГК РФ ➔ текст и комментарии. Форма договора поручительства.

Комментарий к статье 362 Гражданского Кодекса РФ

1. Комментируемая статья устанавливает правило, в соответствии с которым договор поручительства — независимо от субъектного состава сторон и суммы — должен совершаться в простой письменной форме. Условия о поручительстве могут быть оформлены как отдельным соглашением, так и включены в договор, обязательства по которому они обеспечивают. Договор подписывается кредитором, должником и поручителем. Соглашение, подписанное кредитором, заемщиком и поручителем, должно отвечать требованиям комментируемой статьи (п. 1 письма Президиума ВАС РФ от 20.01.98 N 28).

2. При заключении отдельного договора поручительства он должен отвечать требованиям п. 2 ст. 434 ГК. Когда договор заключен путем обмена письмами либо с помощью телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, необходимо иметь доказательства о принятии данного поручительства кредитором. В противном случае договор считается незаключенным. Так, в Постановлении от 31.10.95 N 7331/95 Президиум ВАС РФ согласился с мнением, выраженным в протесте заместителя Генерального прокурора, о том, что отношения между лицом, выдавшим поручительство, и кредитором следует считать неустановленными, поскольку отсутствуют доказательства о предоставлении кредита под данное поручительство (Вестник ВАС РФ, 1996, N 1, с. 75).

3. Вслед за ГК 1964 (ч. 3 ст. 203) действующий ГК устанавливает, что несоблюдение формы договора поручительства влечет не обычные последствия, предусмотренные ст. 162, а недействительность договора.

Другой комментарий к статье 362 ГК РФ

Для договора поручительства предусмотрена обязательная письменная форма. Несоблюдение простой письменной формы влечет недействительность самого договора поручительства.

Соответственно, несоблюдение простой письменной формы влечет применение ст. ст. 162, 168 ГК и признание сделки недействительной.

Отсутствие единообразной судебной практики по договору поручительства

Полное описание

Договор поручительства является одним из способов обеспечения исполнения обязательств (ч. 1 ст. 329 ГК РФ). В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Суть поручительства в том, что лицо обещает заменить должника в случае неисполнения последним взятого обязательства. Данный способ обеспечения возврата долга особенно распространен при выдаче займов кредитными организациями.

Нормы о договоре поручительства содержатся в § 4 гл. 23 ГК РФ. В результате анализа указанных норм можно выделить ключевые моменты, характеризующие данный договор:

поручитель полностью или частично отвечает по обязательствам должника, в связи с чем платежеспособность поручителя играет существенную роль для кредитора;
поручительство увеличивает для кредитора вероятность исполнения самого обязательства;
поручительство допускается только в силу договора;
допускается заключение договора поручительства для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Таким образом, основное назначение договора поручительства состоит в обеспечении интересов кредитора.

Существенным условием договора поручительства является указание на обеспечиваемое обязательство, которое должно быть четко определено. Договор поручительства должен быть заключен в письменной форме, и несоблюдение данного требования влечет его недействительность. При этом в случае заключения договора путем обмена письмами, с помощью телефонной, электронной и иной связи необходимо иметь подтверждение принятия данного поручительства кредитором. В противном случае договор будет считаться незаключенным, т.к. подписание договора всеми его сторонами является необходимым условием его заключения. Это подтверждается также и судебной практикой (для примера см. Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 28.05.2013 по делу № 33-6482/13, Апелляционное определение Московского областного суда от 23.08.2012 по делу № 33-15162/2012, Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 21.11.2011 № 18АП-11368/2011 по делу № А07-10214/2011).

Существенное значение в договоре поручительства имеет фигура поручителя. Так, в законе установлен ряд ограничений, а именно: не могут быть поручителями бюджетные организации, казенные предприятия, за которыми закрепляется имущество на праве оперативного управления, филиалы и представительства, не являющиеся по закону юридическими лицами.

Стоит отдельно указать, что договор поручительства может быть заключен под условием (ст. 157 ГК РФ). Условия при этом могут быть, в частности, отлагательными, отменительными. К отлагательным условиям, обуславливающим вступление договора поручительства в силу, относятся обстоятельства:

заключение кредитором с должником или третьими лицами иных обеспечительных сделок (например, договора ипотеки),
изменение состава участников или органов управления общества-поручителя или должника и т.п.

В качестве отменительного условия может выступать, в частности, прекращение либо признание недействительными или незаключенными других обеспечительных сделок, заключенных кредитором и должником.

В связи со сказанным необходимо обратить внимание на норму, содержащуюся в ст. 157 ГК РФ:

Сделка считается совершенной под отлагательным условием, если стороны поставили возникновение прав и обязанностей в зависимость от обстоятельства, относительно которого неизвестно, наступит оно или не наступит.
Сделка считается совершенной под отменительным условием, если стороны поставили прекращение прав и обязанностей в зависимость от обстоятельства, относительно которого неизвестно, наступит оно или не наступит.

Хотя выше и говорится об условиях, на которых заключается договор поручительства, но следует отметить, что ст. 157 ГК РФ не подлежит применению, т.к. договором поручительства обеспечивается исполнение основного обязательства, и исполнение или неисполнение обязательства должником не может быть квалифицировано как условие, обуславливающее сделку поручительства. Поэтому договор поручительства не может рассматривается в качестве условной сделки.

Что касается вида ответственности, то в соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ поручитель и должник несут солидарную ответственность. Однако в данной норме есть оговорка о том, что договором или законом может быть предусмотрена иная ответственность. Указанное правило свидетельствует о реализации одного из главных принципов гражданского права – принципа свободы договора.

Последствия исполнения обязательства поручителем перед кредитором наступают в виде перехода прав к поручителю, который становится кредитором по обеспеченному обязательству и залогодержателем (Постановление ФАС Поволжского округа от 17.12.2010 по делу № А55-6807/2009). Переход указанных прав происходит пропорционально объему удовлетворенных поручителем требований кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника (Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 29.12.2008 № 07АП-5221/08(5,7) по делу № А45-8921/07-48/45). При этом пределы ответственности поручителя могут быть установлены договором в соответствии с п. 2 ст. 363 ГК РФ. В данной норме также раскрывается принцип свободы договора.

На практике вызывает интерес вопрос об обеспечении исполнения договора об оказании правовых услуг с помощью поручительства. Цель поручительства в данном случае – обеспечить исполнение обязательства по оплате предоставленных услуг. Как следует из норм ГК РФ и судебной практики, в указанном случае имеет место два договора – договор об оказании правовых услуг и договор поручительства. При этом в договоре поручительства должно быть подробно и четко описано основное обязательство, содержаться положение об ответственности поручителя. Данное соглашение составляется в письменной форме и подписывается поручителем и кредитором, в обратном случае договор будет считаться незаключенным.

При этом возможно два варианта заключения договора поручительства. Первый – заключение отдельно договора об оказании правовых услуг и договора поручительства (Определение ВАС РФ от 13.06.2012 N ВАС-6522/12 по делу N А78-5751/2011). Второй вариант – заключение смешанного договора в соответствии со ст. 421 ГК РФ, т.е. указание в договоре об оказании услуг на условие о поручительстве (Постановление ФАС Московского округа от 28.12.2006, 12.01.2007 N КГ-А40/12894-06 по делу N А40-16886/06-132-121). Как показывает судебная практика, допускаются оба варианта.

Несмотря на активное обращение в гражданском обороте к договору поручительства, в его законодательном урегулировании имеются некоторые пробелы, результатом которых являлось отсутствие единообразной судебной практики.

Одним из вопросов, вызывавших споры, являлась возможность заключения договора поручительства между кредитором и поручителем после того, как обеспечиваемое обязательство должником было нарушено. В судебной практике арбитражных судов выделяются два диаметрально противоположных мнения.

По мнению одних судов, заключение договора поручительства после нарушения обязательства возможно, поскольку закон прямо этого не запрещает. Такая практика достаточно широко была распространена (ФАС Северо-Кавказского округа от 26.04.2007 № Ф08-2185/2007 по делу № А32-45459/2004-15/1303, ФАС Центрального округа от 19.02.2010 № Ф10-209/10 по делу № А08-1964/2009-12, Восьмого арбитражного апелляционного суда от 21.04.2011 по делу № А46-13454/2010).
Сторонники второй позиции утверждали, что выдача поручительства по просроченному обязательству противоречит юридической природе данного способа обеспечения обязательства. Суды указывали, что в этом случае третье лицо фактически принимает на себя чужой долг, следовательно, данные правоотношения регулируются иными правовыми нормами (Постановление Президиума ВАС РФ от 28.07.2009 № 7261/09 по делу № А82-3237/2008-43). Таким образом, подобный договор поручительства является ничтожным.

Ясность по данному вопросу внес Высший Арбитражный Суд РФ в Постановлении Пленума от 12.07.2012г. № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» (далее – Постановление № 42 от 12.07.2012г.), который разъяснил, что договор поручительства может быть заключен как до наступления срока исполнения основного обязательства, так и после. Заключение договора поручительства по просроченному обязательству не является основанием для признания такого договора недействительным. Это объясняется тем, что гражданское законодательство не содержит запрета на установление обеспечения по просроченному обязательству.

Не всегда едина по рассматриваемому вопросу и практика различных ветвей судебной власти.

В отношении возможности правопреемства в случае смерти должника или поручителя по кредитному договору между арбитражными судами и судами общей юрисдикции существует разногласие.

Правовая позиция Верховного Суда РФ представлена в Постановлении Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании». В соответствии с данным актом поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками. При этом поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

На основе п. 1 ст. 367 и п. 1 ст. 416 ГК РФ поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство.

В свою очередь, наследники поручителя отвечают в пределах стоимости наследственного имущества по тем обязательствам поручителя, которые имелись на время открытия наследства.

Иная точка зрения содержится в п. 20 Постановления № 42 от 12.07.2012г. Так, Высший Арбитражный Суд РФ разъяснил, что смерть должника не прекращает поручительство, за исключением ст. 418 ГК РФ, а положения п. 2 ст. 367 ГК РФ не применяются. В отношениях с кредитором поручитель не вправе ссылаться на ограниченную ответственность наследников и требовать уменьшения размера своей обязанности по договору поручительства пропорционально стоимости наследственного имущества.

Если иное не предусмотрено договором поручительства, в случае смерти поручителя обязанными по договору поручительства являются наследники поручителя, которые отвечают перед кредитором солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Из выше изложенного следует вывод о том, что по некоторым вопросам применения норм о договоре поручительства позиции ВАС РФ и ВС РФ не совпадают. Это приводит к возникновению трудностей в правоприменительной практике, а также противоречит принципу юридического равенства в отношении конституционного права на судебную защиту, ведь однородные по своей юридической природе отношения должны регулироваться одинаково.

На основании сказанного можно сделать следующие выводы:

Договор поручительства выступает в качестве одного из видов обеспечения исполнения обязательства.
Существенными условиями договора являются указание на обеспечиваемое обязательство и форма договора.
Договор поручительства не является условной сделкой.
Законодательное регулирование договора поручительства дает возможность широко применять принцип свободы договора.
В судебной практике применения норм о данном договоре в арбитражных судах и судах общей юрисдикции имеются противоречия, основанные на различном толковании норм права.
Для выработки единообразной практики необходима совместная работа ВС РФ и ВАС РФ по разъяснению спорных положений.

Галактионова Олеся

Юридическая компания

Статья 362 ГК РФ 2016-2019. Форма договора поручительства . ЮрИнспекция

Статья 361. Договор поручительства По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. Статья 362. Форма договора поручительства Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства. Статья 363. Ответственность поручителя 1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Статья 364. Право поручителя на возражения против требования кредитора Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг. Статья 365. Права поручителя, исполнившего обязательство 1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. 2. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование. 3. Правила, установленные настоящей статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними. Статья 366. Извещение поручителя об исполнении обязательства должником олжник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан немедленно известить об этом поручителя. В противном случае поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство, вправе взыскать с кредитора неосновательно полученное либо предъявить регрессное требование к должнику. В последнем случае должник вправе взыскать с кредитора лишь неосновательно полученное. Статья 367. Прекращение поручительства 1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. 2. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника. 3. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. 4. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Статья 362 ГК РФ. Форма договора поручительства

Гражданский кодекс Российской Федерации:

Статья 362 ГК РФ. Форма договора поручительства

Вернуться к оглавлению документа: Гражданский кодекс РФ Часть 1 в действующей редакции

Комментарии к статье 362 ГК РФ, судебная практика применения:

Комментарии к положениям статьи о форме договора поручительства см. в статье «Поручительство — это .. Понятие, суть, форма договора. Ответственность поручителя. Прекращение поручительства»

В п. п. 5 — 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» содержатся следующие разъяснения:

Письменная форма договора поручительства

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме, и ее несоблюдение влечет ничтожность договора поручительства (пункт 2 статьи 162 и статья 362 ГК РФ).

Условия, при которых письменная форма договора поручительства считается соблюденной

Письменная форма договора поручительства считается соблюденной, если письменное предложение поручителя заключить договор принято кредитором. Письменная форма договора поручительства считается также соблюденной и в том случае, когда отсутствует единый документ, подписанный сторонами, но имеются письменные документы, свидетельствующие о согласовании сторонами условий такого договора (например, путем обмена документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи; включение условий поручительства в основное обязательство, которые также подписаны поручителем; отметка о подтверждении кредитором принятия поручительства, сделанная на письменном документе, составленном поручителем (пункт 1 статьи 160, пункт 2 статьи 162 и пункты 2 и 3 статьи 434 ГК РФ).

Договор поручительства считается заключенным при достаточной степени определенности условий основного обязательства

По смыслу пункта 3 статьи 361 ГК РФ, если в договоре поручительства не упомянуты некоторые из условий основного обязательства, например размер или срок исполнения обязательства, размер процентов по обязательству, но оно описано с достаточной степенью определенности, позволяющей суду установить, какое именно обязательство было либо будет обеспечено поручительством, или в договоре поручительства есть отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия, то договор поручительства не может быть признан судом незаключенным.

Момент возникновения обязанностей поручителя по будущим требованиям

По общему правилу, обязанности поручителя перед кредитором возникают с момента заключения договора поручительства, в том числе договора поручительства по будущим требованиям. Например, с этого момента поручитель может быть обязан поддерживать определенный остаток на счетах в банке, раскрывать кредитору информацию об определенных фактах и т.п. (пункт 2 статьи 307, пункт 1 статьи 425 ГК РФ).

Вместе с тем требования к поручителю, связанные с нарушением должником основного обязательства, могут быть предъявлены кредитором лишь при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником основного обязательства (пункт 1 статьи 363 ГК РФ).

Разъяснения ВАС РФ

Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 20.01.1998 N 28 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве»

Поручительство — основания возникновения и прекращения — Адвокат в Самаре и Москве

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним своего обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ). Поручительство обеспечивает исполнение главного обязательства, заключенного между кредитором и должником. Основанием для заключения договора поручительства является основной договор, заключенный между кредитором и должником. Предпосылкой самого поручительства служат правовые отношения между поручителем и должником, по которому поручитель выражает согласие отвечать перед кредитором за исполнение обязательства должником.
Обеспечительная сила поручительства проявляется при неисполнении главного обязательства, когда кредитор вправе предъявить требование и к должнику, и к поручителю, такое положение создает для кредитора большую уверенность в получении должного по основному обязательству.
Поручительство в основном применяется для обеспечения исполнения денежных обязательств. Договор поручительства должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение этого условия влечет недействительность договора. При этом стороны могут сделать соответствующую надпись на основном договоре, где намерение поручителя отвечать за должника должно быть выражено точно и недвусмысленно.
Поручительство имеет дополнительный характер:
1) оно обеспечивает лишь действительное требование;
2) объем ответственности поручителя не может быть больше ответственности должника по главному обязательству (уплата процентов, возмещение убытков, уплата неустойки). Поручитель отвечает в том же объеме, что и главный должник, если иное не установлено законом или договором.
В случае неисполнения обязательства должник и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники, если иное не установлено договором поручительства.
Исполнив обязательство, обеспеченное поручительством, должник обязан немедленно известить об этом поручителя. В противном случае поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство, сохраняет право обратного требования к должнику (ст. 366 ГК РФ).
Договор поручительства прекращается:

с прекращением главного обязательства;
в случае перевода долга, если поручитель не выразит согласия отвечать за нового должника;
в случае отказа кредитора от принятия надлежащего исполнения, предложенного должником или поручителем.
по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (ст. 367 ГК РФ).

Важные соображения при оформлении поручительства

08 июня 2020

ВВЕДЕНИЕ

Поручительства, как правило, представляют собой юридические документы, которые не полностью понятны широкой публике.

В этой статье будет представлен общий обзор важных соображений при составлении поручительства. В этой заметке мы сначала рассмотрим конкретное законодательство, которое может повлиять на Поручительство, и разницу между Поручением и Гарантией.Во-вторых, мы уделяем больше внимания положениям, обычно включаемым в Поручительство, и обсуждаем конкретные отношения между Поручителем и Должником, а также Поручителем и Кредитором.

АКТ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ОБЩЕЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО, 50 ОТ 1956 г.

Закон о внесении поправок в общий закон 50 от 1956 года предусматривает, что действующее соглашение о поручительстве должно быть оформлено в виде письменного документа, подписанного Поручителем или от его имени.

АКТ О МАТРИМОНАЛЬНОЙ СОБСТВЕННОСТИ

Раздел 15 Закона о супружеской собственности 1984 года предусматривает, что супруг, состоящий в совместной собственности, не может брать на себя обязательства в качестве Поручительства без письменного согласия своего супруга, засвидетельствованного двумя компетентными свидетелями в отношении каждой такой сделки.

Если лицо, состоящее в браке с общим имуществом, подписывает поручительство без необходимого разрешения своего супруга, поручительство в большинстве случаев будет недействительным и не имеющим исковой силы.

Единственное исключение из этого правила — это когда кто-то, состоящий в браке с общим имуществом, подписывает поручительство в ходе обычной профессиональной деятельности, торговли или бизнеса.

ФИНАНСОВАЯ ПОМОЩЬ ПО РАЗДЕЛУ 45

Часто упускается из виду раздел 45 Закона о компаниях 2008 года.

Например, Кредитор может потребовать от холдинговой компании подписать Поручительство в отношении долга, понесенного дочерней компанией. Вышеупомянутое представляет собой «финансовую помощь» и вызывает различные действия, требуемые советом директоров и акционерами компании.

Раздел 45 требует специального решения акционеров холдинговой компании, и правление холдинговой компании должно быть уверено, что:

сразу после оказания финансовой помощи компания должна пройти тест на платежеспособность и ликвидность; и
условия, на которых предлагается предоставить финансовую помощь, являются справедливыми и разумными для компании; и
все условия или ограничения в отношении предоставления финансовой помощи, изложенные в Учредительном договоре компании, были выполнены.

Если правление холдинговой компании не действует в рамках статьи 45 Закона о компаниях 2008 года, то Поручительство может быть недействительным, и директора могут нести личную ответственность.

Национальный кредитный закон (NCA)

В деле Firstrand Bank Ltd против Carl Beck Estates (Pty) Ltd суд постановил, что NCA может применяться к соглашениям о поручительстве и что оно подпадает под определение «кредитной гарантии», изложенное в разделе 8 (5) NCA.

Однако это будет применяться к Поручению только в той степени, в которой NCA применяется к базовой кредитной линии или кредитной операции (основной долг), в отношении которой предоставляется Поручительство.

ОБЫЧНЫЙ ЯЗЫК

Несмотря на то, что NCA не всегда будет применяться к Поручению, и необязательно будет требоваться предоставить документ на простом и понятном языке, мы по-прежнему считаем хорошей идеей составить Поручительство простым и понятным языком.

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПРОТИВ ГАРАНТИИ

При рассмотрении вопроса о составлении договора поручительства или соглашения о гарантии важно помнить, что Поручительство, которое связывает себя в качестве сооснователя Должника, остается Поручителем, ответственность которого полностью вытекает из Поручительства.

С другой стороны, гарантия — это обязательство гаранта выплатить или выполнить обязательство перед кредитором при наступлении определенного события. В случае гарантии обязательство гаранта по выплате является принципиальным по своему характеру и существует независимо от основного обязательства или наличия любого другого долга.

Если гарантия предоставляется при условии нарушения договора или невыполнения обязательств основным должником, такая гарантия является дополнительной по своему характеру и, следовательно, считается поручительством.Гарантия должна быть абсолютным и безусловным обещанием, чтобы ее можно было рассматривать как гарантию в истинном смысле этого слова.

Гарантия обычно рассматривается как более сильная форма обеспечения, чем поручительство, которое носит вспомогательный характер, поскольку устанавливает независимую ответственность по основному обязательству.

Практическое значение гарантии, составленной таким образом, что она создает первичное обязательство, состоит в том, что у гаранта нет тех же средств защиты, доступных ему или ей, как у поручителя (главным из которых является то, что Кредитор должен сначала попытаться добиться исполнения от основного Должника, и только в той мере, в какой он этого не сделает, поручитель будет нести ответственность).

ОСОБЫЕ СООБРАЖЕНИЯ ДОГОВОРА

При составлении Поручительства важно учитывать, будет ли Поручительство связывать себя обязательствами в отношении всех обязательств, которые могут возникнуть между Кредитором и основным Должником, или только в отношении конкретного обязательства.

При структурировании Поручительства можно сделать Поручительство неограниченным или ограниченным определенной суммой. Если Поручительство будет ограничено определенной суммой, важно конкретно указать, включает ли сумма, за которую несет ответственность Поручительство, проценты и расходы.

Оговорки о продолжающемся покрытии поручительства часто включаются в договоры поручительства без учета их возможных последствий. Эти положения потенциально могут связывать Поручительство бессрочно по долгам основного Должника и связывать Поручительство по долгам, срок погашения которых может наступить в любое время в будущем, даже если это Поручительство больше не связано каким-либо образом с Должником.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СООБЩЕСТВ

Если два или более лиц взяли на себя обязательства поручителей перед одним и тем же Должником и в отношении одного и того же основного долга, они называются со-поручителями и несут ответственность singuli in solidum (это означает, что каждое Поручительство связано с полной задолженностью) .Если Поручительство прямо не отказалось от преимущества разделения, вышеупомянутое не означает, что Поручительство не может требовать от Кредитора, чтобы долг был разделен между Поручительствами.

Поскольку лица могут быть поручителями, даже если они связали себя отдельными документами, или в разное время, или без ведома друг друга, важно всегда включать применимые положения о совместном поручительстве в ваше поручительство.

КАКОВЫ ПРЕИМУЩЕСТВА, КОТОРЫЕ ОБЫЧНО ОТКЛЮЧАЮТСЯ В СОГЛАШЕНИИ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ОБЕСПЕЧЕНИЯ?

Преимущества разделения (Beneficium Divisionis)

Если Кредитор требует всю задолженность или более чем ее пропорциональную долю, со-поручитель может настоять на том, чтобы задолженность была разделена между поручителями, так что он или она будет нести ответственность только за свою пропорциональную долю.

Если Поручительство отказывается от этой выгоды, он или она не сможет настаивать на том, чтобы Кредитор требовал от него или нее только пропорциональную долю долга.

Преимущества экскурсии (beneficium ordinis seu excussionis)

Если Кредитор требует от Поручительства исполнения обеспеченных обязательств, то Поручитель может настоять на том, чтобы Кредитор сначала извинил Должника (другими словами — Кредитор должен сначала потребовать и взыскать с основного Должника, прежде чем обращаться к Поручителю за платежом. долга).

Если Поручительство отказывается от этой выгоды, Поручительство не сможет настаивать на том, чтобы Кредитор сначала освободил Должника, прежде чем Кредитор сможет обеспечить исполнение обязательства, вытекающего из Поручительства, в отношении Поручительства.

Если Поручительство связывает себя как сооснователя должника, то Поручительство фактически отказывается от преимуществ освобождения от ответственности и разделения.

Кроме того, когда Поручительство связывает себя как сооснователя Должника, тогда долг становится принудительным в то же время, что и основной долг.

ОТНОШЕНИЯ МЕЖДУ ОБЕСПЕЧЕНИЕМ И ГЛАВНЫМ ДОЛЖНИКОМ

Поручительство, выплатившее полную сумму основного долга, может взыскать с основного должника не только сумму уплаченного им долга, но также любые убытки, которые он понес, или расходы, которые он или она разумно понес. в результате неуплаты основного должника по долгу.

На практике Кредитор может потребовать от Поручительства, чтобы Поручительство отказалось в пользу Кредитора от уступки прав (Beneficium cedendarum actionum) .

Причина, по которой Кредитор хотел бы, чтобы Поручительство отказался от преимущества уступки исков, заключается в том, что Кредитор не хотел бы оказаться в положении, когда Поручительство пытается задержать платеж, ссылаясь на то, что оно стремится отсрочить действие по процедурным основаниям.

Этот отказ не лишает Поручителя права на получение цессии, а просто предотвращает отсрочку действия по процессуальным основаниям.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Часто бывает, что у Клиентов возникает неправильное представление о том, что их ответственность по Поручению ограничена или что они несут ответственность только по пропорциональной доле долга, обеспеченной Поручением.

При составлении договора поручительства убедитесь, что намерение сторон правильно отражено в поручительстве и что любые латинские фразы объяснены простым и понятным языком (особенно в отношении отказа).

См. Также:

(Эта статья предназначена только для информационных целей, а не для целей предоставления юридических консультаций. Для получения дополнительной информации по теме, пожалуйста, свяжитесь с автором / авторами или соответствующим поставщиком услуг.)

Обеспеченные сделки и поручительство

Истец Марио Пантоха-Кахуэ подал жалобу по шести пунктам, требуя возмещения убытков от ответчика Ford Motor Credit Company в связи с предполагаемым нарушением Фордом общественного порядка и «незаконными действиями» при изъятии автомобиля истца из его запертого гаража.…

В августе 2000 года истец приобрел Ford Explorer 2000 года выпуска у автодилера Уэбба Форда. Истец, носитель испанского языка, договорился о покупке с испаноговорящим продавцом в Webb. Истец подписал то, что он считал контрактом на покупку и финансирование автомобиля, с ежемесячными выплатами в рассрочку компании Ford. Контракт был на английском языке. Спустя несколько лет истец обнаружил, что договор на самом деле был арендой, а не договором купли-продажи. Истец подал иск против Форда и Уэбба 22 августа 2003 г. по обвинению в мошенничестве.Форд подал иск против истца, утверждая, что истец не выполнил свои обязательства по договору аренды. Поздно ночью / ранним утром 11–12 марта 2004 г. агенты [из Doe Repossession Services] вошли в запертый гараж истца и забрали машину…

Истец требовал возмещения ущерба за «незаконные действия Ford и Doe, связанные с незаконным возвращением имущества во владение». Автомобиль истца ». Он утверждал, что Форд и Доу ворвались в запертый гараж истца, чтобы осуществить повторное вступление во владение, и возвращение Форда во владение автомобилем, зная, что право собственности на автомобиль является предметом продолжающегося судебного разбирательства, в разной степени нарушило раздел 2A-525 (3) [Единообразного коммерческого] кодекса (счет Я против Форда), [федеральный] Закон о справедливой практике взыскания долгов (пункт II против Доу),… контракт Форда с истцом (пункт V против Форда) и раздел 2A-108 Кодекса (пункт VI против Форда и Доу).…

Единый торговый кодекс, раздел 2A-525 (3)

По пункту I истец утверждал, что «нарушение мирового соглашения произошло, когда агент [Форда] по изъятию имущества во владение вторгся в запертый гараж истца, чтобы забрать автомобиль», а агент Форда «забрал себе автомобиль, среди прочего, взломав его. Запертый гараж истца и причинение существенного ущерба личному имуществу истца в нарушение [раздела 2A-525 (3)] »:

«После невыполнения арендатором договора аренды * * * или, если согласовано, после иного неисполнения обязательств арендатором, арендодатель имеет право вступить во владение товаром.* * *

Арендодатель может действовать в соответствии с подразделом (2) без судебного разбирательства, если это может быть сделано без нарушения правил или арендодатель может действовать в соответствии с требованиями ». [курсив мой.]

[U] В случае неисполнения обязательств арендатором арендодатель имеет право изъять арендованные товары одним из двух способов: в судебном порядке или, если возврат может быть осуществлен без нарушения общественного порядка, путем самопомощи [UCC Раздел 2A-525 (3)]. «Если нарушение общественного порядка вероятно, надлежащим средством правовой защиты является надлежащим образом возбужденный гражданский иск.[Ссылка] (толкование термина «нарушение мира» в контексте раздела 9-503 Кодекса, который предусматривает такое же возвращение права собственности на собственное имущество, как и раздел 2A-525, но для обеспеченных кредиторов, а не арендодателей).

Приняв аргументированные утверждения истца как истину, Форд прибегнул к помощи себе, наняв агента, чтобы вернуть автомобиль, и агент Форда ворвался в запертый гараж истца, чтобы осуществить возвращение права собственности. Хотя обвинения истца по пункту I минимальны, их достаточно для обоснования иска о нарушении статьи 2A-525 (3), если вторжение в гараж с целью изъятия автомобиля является, как утверждал истец, нарушением общественного порядка.Соответственно, вопрос здесь в том, является ли взлом запертого гаража с целью повторного вступления во владение нарушением общественного порядка в нарушение раздела 2A-525 (3).

В штате Иллинойс нет дел, в которых анализировалось бы значение термина «нарушение мира», используемого в контексте восстановления права владения арендодателем в разделе 2A-525 (3). Однако есть несколько дел штата Иллинойс, в которых анализируется термин, используемый в разделе 9-503 Кодекса, который содержит аналогичное положение, предусматривающее, что обеспеченный кредитор может, в случае неисполнения обязательств должником, вернуть свое обеспечение либо «(1) в соответствии с судебный процесс; или (2) без судебного процесса, если он проходит без нарушения общественного порядка.Основополагающим случаем и единственным возможным вариантом решения проблемы является Chrysler Credit Corp. v. Koontz, 277 Ill.App.3d 1078, 214 Ill.Dec. 726, 661 н. Э., 2 день 1171 (1996).

В Кунц, Крайслер, кредитор-ответчик, направил агентов по возврату права собственности на автомобиль истца после того, как истец не выполнил свои платежи. Автомобиль был припаркован во дворе истца. Истец услышал, как идет процесс изъятия, выбежал на улицу в нижнем белье с криком «Не берите» агентам.Агенты не ответили и поехали забирать машину. Истец утверждал, что возвращение права собственности нарушило мирное соглашение, и он имел право на предусмотренное законом средство правовой защиты в случае нарушения статьи 9-503, отказа в судебном решении о недостатках обеспеченной стороне, Chrysler.…

После тщательного анализа термина «нарушение общественного порядка» суд пришел к выводу, что термин «означает поведение, которое вызывает или может спровоцировать немедленные общественные волнения, либо которое ведет или может привести к немедленной утрате общественного порядка. и спокойствие.Насильственное поведение не является необходимым элементом. Вероятность насилия во время или непосредственно перед возвращением во владение является достаточной ».… [Суд Koontz ] постановил, что обстоятельства изъятия не являются нарушением мира.

Затем суд рассмотрел довод истца о том, что компания Chrysler нарушила мирное соглашение, вернув автомобиль во владение при обстоятельствах, представляющих собой преступное посягательство на собственность. Рассматривая дела в других юрисдикциях, суд определил, что «в целом простое нарушение владения, само по себе, не является автоматически нарушением общественного порядка.»[Ссылка] (завладение автомобилем с частной подъездной дороги не является, без более того, нарушением общественного порядка), [Цитата] (нарушения мирного права не произошло, если автомобиль был изъят с подъездной дороги должника без въезда« в какие-либо ворота, двери или другие баррикады, чтобы добраться до «машины»), [Цитата] (нарушение порядка не произошло, если машина была частично припаркована под навесом, и неоспоримо, что ни одна дверь, «даже одна в гараж», на территории должника не была открыта, не говоря уже о том, чтобы сломаться , чтобы вернуть автомобиль), [Ссылка] (хотя обеспеченная сторона не может врываться или входить в дома, здания или закрытые помещения для осуществления повторного вступления во владение, изъятие автомобиля со стоянки многоквартирного дома должника не было нарушением мирного права), [ Цитата] (изъятие автомобиля из подъезда должника без въезда в какие-либо ворота, двери или другие баррикады было совершено без нарушения общественного порядка).…

Хотя доказательства показали, что истец уведомил Chrysler до повторного вступления во владение, что это не было разрешено на его собственность, суд постановил, что въезд Chrysler в собственность, чтобы забрать автомобиль, не являлся нарушением общественного порядка, поскольку не было никаких доказательств того, что Chrysler вошел через баррикада или что-то другое, кроме как отогнать машину. [Цитата] «Компания Chrysler пользовалась ограниченными правами на доступ к собственности [истца] с единственной и исключительной целью осуществления возврата во владение.До тех пор, пока вход был ограничен по назначению (возвращение во владение), и пока никакие ворота, баррикады, двери, ограждения, здания или цепи не были взломаны или перерезаны, нарушение мира не произошло в силу проникновения на его собственность. ”

… [Мы] пришли к тому же выводу: если повторное вступление во владение осуществляется путем фактического проникновения в помещения арендатора / должника или нарушения или разрезания цепей, ворот, баррикад, дверей или других барьеров, предназначенных для исключения нарушителей, вероятность факт нарушения мира высок.

Давенпорт против Chrysler Credit Corp. , [Citation] (Tenn.App.1991), дело, в котором анализируется версия раздела 9-503 штата Теннесси, особенно полезно, поскольку «нарушение мира почти неизбежно. быть обнаруженным, если возвращение во владение сопровождается несанкционированным проникновением в закрытый или запертый гараж ».… Это так, потому что« государственная политика способствует мирному, непротиворечивому изъятию, когда обеспеченная сторона имеет свободное право на въезд »и« принудительному проникновения в собственность должника или в помещения должника рассматриваются как серьезно наносящие ущерб обычному ведению человеческих дел.« Давенпорт постановил, что изъятие автомобиля кредитором путем въезда в закрытый гараж и перерезания цепи, которая помешала бы ему убрать автомобиль, было нарушением общественного порядка», [d] несмотря на отсутствие насилия или физического противостояния »(Поскольку должника не было дома, когда произошло возвращение права собственности). Давенпорт признал, что законный интерес обеспеченных кредиторов в получении владения залогом без необходимости прибегать к дорогостоящим и обременительным судебным процедурам должен быть уравновешен законным интересом должников быть свободными от необоснованного посягательства на их собственность и интересы частной жизни.

«Возвращение во владение является жесткой процедурой и, по сути, является делегированием исключительной прерогативы государства разрешать споры. Соответственно, статуты, регулирующие возврат залога во владение, должны быть истолкованы таким образом, чтобы предотвращать злоупотребления и препятствовать незаконному поведению, которое в противном случае могло бы остаться незамеченным из-за незнания должником надлежащих с юридической точки зрения методов возврата имущества »[Цитата].

Мы согласны с [этим] анализом термина «нарушение мира» в контексте повторного вступления во владение и считаем, в отношении раздела 2A-525 (3) Кодекса, что взлом запертого гаража для осуществления повторного вступления во владение может представляют собой нарушение мира.

Здесь истец утверждает больше, чем просто нарушение владения. Он утверждает, что Форд через Доу ворвался в его гараж, чтобы забрать машину. Принимая во внимание нашу убежденность в том, что проникновение в запертый гараж с целью изъятия автомобиля может представлять собой нарушение общественного порядка, утверждения истца достаточно, чтобы указать причину иска в соответствии с разделом 2A-525 (3) Кодекса. Суд ошибся, отклонив пункт I второй измененной жалобы истца, и мы возвращаем его для дальнейшего разбирательства.

Единый торговый кодекс, раздел 2A-108

В пункте VI истец утверждал, что договор аренды был недобросовестным, поскольку он был заключен в нарушение [Закона штата Иллинойс о мошенничестве с потребителями, требующего от покупателя проверки того, что переговоры велись на родном языке потребителя и что документ был переведен таким образом, чтобы покупатель понял это.]… Истец не цитирует [это] и не объясняет, как соглашение нарушает [это]. Вместо этого он цитирует раздел 2A-108 Кодекса UCC следующим образом:

«В отношении потребительской аренды, если суд по закону установит, что договор аренды или какой-либо пункт договора аренды были вызваны недобросовестным поведением или что недобросовестное поведение имело место при взыскании иска, вытекающего из договор аренды, суд может предоставить соответствующее возмещение.

Перед тем, как сделать вывод о недобросовестности согласно подразделу (1) или (2), суд по своей собственной инициативе или по инициативе стороны должен предоставить сторонам разумную возможность представить доказательства относительно установления, цели и последствий договор аренды или его пункт, или поведения.”

Затем он, «нарушая первое» по пункту VI, утверждает, что договор аренды был заключен в нарушение [Закона Иллинойса о мошенничестве с потребителями], поскольку переговоры велись на испанском языке, но ему была предоставлена только копия контракта на английском языке; он не мог прочитать договор, и в результате Уэбб Форд смог обманом заставить его подписать договор аренды, а не договор купли-продажи; такой договор был вызван недобросовестным поведением; и, поскольку это было незаконно, контракт не имел юридической силы.

Этого утверждения недостаточно, чтобы указать причину иска против Ford в соответствии с разделом 2A-108.… Во-первых, Форд — это совершенно иное лицо, чем Уэбб Форд, и истец не утверждает обратного. Истец также не утверждает, что Уэбб Форд действовал как агент Форда, побуждая истца подписать договор аренды. Истец не утверждает, что Форд может быть привлечен к ответственности за действия Уэбба Форда. Во-вторых, нет никаких утверждений о том, как договор нарушает [статут], только юридический вывод о том, что он нарушает, а также необоснованный юридический вывод о том, что нарушение [его] обязательно является недобросовестным.… [Дальнейшее обсуждение опущено.]

По причинам, указанным выше, мы подтверждаем отклонение судом первой инстанции пунктов IV, V и VI второй измененной жалобы истца. Мы отменяем решение суда по делу I и возвращаем его для дальнейшего рассмотрения. Подтверждено частично и частично отменено; причина задержана.

Вопросы по делу

При каких обстоятельствах, если таковые имеются, вторжение в запертый гараж с целью изъятия автомобиля , а не будет считаться нарушением общественного порядка?
Суд не постановил, что нарушение общественного порядка имело место.Что определило бы, что такое нарушение произошло?
Почему суд отклонил иск истца (в соответствии со статьей 2A UCC) о том, что со стороны Ford было недобросовестным обманом заставить его подписать договор аренды, когда он думал, что подписывает договор купли-продажи? Сделает ли этот раздел статьи 2А незаконным проникновение в его гараж?
Какие альтернативы имел Форд, кроме того, чтобы забрать машину из запертого гаража истца?
Если в предварительном заключении было установлено, что нарушение общественного порядка произошло, что происходит с Фордом?

Что такое поручительство и как оно работает

Поручительство — это юридически обязывающий договор, который обеспечивает выполнение обязательств — или, в случае невыполнения, это возмещение будет выплачено для покрытия пропущенных обязательств.Поручительство может использоваться для обеспечения выполнения государственных контрактов, покрытия убытков, возникающих в результате судебного разбирательства, или защиты компании от недобросовестности сотрудников.

Что такое поручительство?

Поручительство — это обещание поручителя выплатить первой стороне, если вторая сторона не выполнит свои обязательства. Участвуют три стороны:

Принципал: Лицо, которое должно выполнить обязательство.
Кредитор: Лицо, которому нужна гарантия того, что принципал выполнит свои обязательства.
Поручительство: Эмитент поручительства, гарантирующий выполнение принципалом своих обязательств.

Как работает поручительство?

В простейшем случае поручительство требует от поручителя уплаты установленной суммы денег кредитору, если принципал не выполняет договорное обязательство. Обязательствами часто являются государственные учреждения, но коммерческие и профессиональные стороны также могут использовать поручительства. Поручительство помогает принципалам, обычно небольшим подрядчикам, бороться за контракты, убеждая клиентов в том, что они получат обещанный продукт или услугу.

Для получения поручительства принципал платит премию к поручительству, обычно это страховая компания. Поручительство требует, чтобы принципал подписал соглашение о возмещении убытков, которое обязывает компанию и личные активы возместить поручительство в случае возникновения претензии. Если этих активов недостаточно или они не подлежат возврату, поручитель выплачивает свои деньги для удовлетворения требования.

Роль Управления малого бизнеса (SBA): Программа гарантирования облигаций SBA гарантирует несколько типов контрактных облигаций за комиссию в размере 0.60% от стоимости контракта. Если принципал не выполняет договорные обязательства, SBA возмещает поручителю часть своих убытков (до 90%) по контрактам на сумму до 10 миллионов долларов.

Виды поручительств

Определение поручительства включает несколько типов поручительств, используемых в различных ситуациях. Большинство из них имеют несколько общих характеристик:

Объем облигаций: Максимальная сумма облигаций, которую может получить принципал. Он определяется оборотным капиталом подрядчика, денежным потоком и управленческим опытом.
Оборотный капитал: Поручительство обычно требует, чтобы у принципала имелся оборотный капитал, то есть текущие активы за вычетом текущих обязательств. Хотя это будет зависеть от размера основной суммы, требование обычно составляет от 5% до 10% от общей суммы залога.
Премия по облигациям: Комиссия, как правило, в размере от 1% до 15% от суммы облигации, взимаемая поручителем и обычно выплачиваемая основным лицом вперед на весь срок.
Срок погашения: Поручительство обычно имеет срок от одного до четырех лет и может быть продлен при необходимости.

Договорное поручительство

Гарантия по контракту обычно используется для гарантии выполнения подрядчиком (который в данном случае является принципалом) по строительному контракту. Если подрядчик терпит неудачу, компания по поручительству должна привлечь другого подрядчика для завершения проекта или возместить владельцу проекта любые финансовые потери. SBA может гарантировать некоторые виды договорных поручительств.

Стоимость залога по контракту обычно зависит от суммы контракта и часто колеблется от 0.От 5% до 3% от стоимости контракта. Страховщики также будут учитывать характер подрядчика, денежный поток, кредитный рейтинг и историю работы в процессе андеррайтинга.

Виды договорных поручительств:

Гарантия заявки: Эти облигации гарантируют, что подрядчик будет соответствовать спецификациям, содержащимся в поданных им конкурсных предложениях, и не откажется от выигранной заявки.
Гарантия исполнения: Гарантия исполнения защищает кредитора, когда подрядчик не может завершить проект должным образом.Эти облигации обычно связаны с облигациями на покупку.
Платежное обязательство: Платежное обязательство гарантирует, что подрядчик будет платить своим субподрядчикам, рабочим и поставщикам материалов, как указано в контракте. Такой вид залога требуется в большинстве крупных федеральных и коммерческих строительных объектов.
Гарантийный залог: Также называемый гарантийным залогом, он защищает владельца проекта от убытков, возникающих из-за дефектных материалов или дефектного изготовления на строительном проекте.Типичный срок — от одного до двух лет.

Коммерческое поручительство

Коммерческая гарантия требуется государственными учреждениями для защиты общественных интересов. Эти облигации обычно используются лицензированными предприятиями, чтобы гарантировать, что они соответствуют всем нормам и кодексам, поскольку они связаны с благосостоянием широкой публики. Типичные принципы включают лицензированных подрядчиков, автомобильных дилеров, продавцов лотерейных билетов, винных магазинов, нотариусов и лицензированных специалистов.

Виды коммерческих поручительств включают:

Лицензионные и разрешительные облигации: Они требуются государственными учреждениями, когда профессионалы обращаются за лицензией.Типичные руководители включают трубоукладчиков, электриков и подрядчиков.
Облигация ипотечного брокера: Этот тип облигации защищает заемщиков от нарушений, допущенных ипотечными брокерами, и гарантирует, что ипотечные брокеры соблюдают правила штата.
Другие типы: Специализированные коммерческие поручительства распространяются на алкогольные компании, коммунальные предприятия, складские компании, аукционистов, продавцов лотерейных билетов, автодилеров, продавцов топлива, туристических агентов и сельскохозяйственных компаний.

Гарантия верности

Компании покупают гарантийные обязательства, чтобы защитить себя от недобросовестности и воровства сотрудников. Они важны для компаний, которые имеют дело с дорогими товарами или большими суммами наличных денег. Кредитные союзы, например, могут получить залог, обеспечивающий покрытие, когда сотрудник крадет 10 000 долларов, сфабриковав фиктивную ссуду. Гарантии верности покрывают предприятия, а также нынешних, бывших и временных сотрудников и директоров, доверенных лиц и партнеров.

Существует три типа гарантийных обязательств:

Залог на бизнес-услуги: Они защищают от кражи сотрудниками или повреждения клиентских и клиентских активов, таких как деньги, личные вещи и принадлежности.
Залог недобросовестности сотрудников: Залог этого типа защищает бизнес от убытков из-за недобросовестного поведения сотрудников. Его часто используют некоммерческие организации.
Облигация ERISA: Облигации ERISA требуются институциональными инвесторами и пенсионными планами для защиты участников от злоупотреблений со стороны сотрудников, управляющих пенсионными планами.

Судебное поручительство

Судебные поручительства защищают физических и юридических лиц от убытков во время судебных разбирательств. Обычно они используются как истцами, так и ответчиками, а также управляющими недвижимостью. Общие типы включают:

Стоимость залога: Стоимость залога гарантирует оплату судебных издержек во время судебного разбирательства.
Облигация администратора: Этот тип залога гарантирует, что администратор недвижимости выполняет свои обязанности, назначенные судом.Обычно он используется, когда владелец поместья умер без завещания или не назначил кого-либо для исполнения завещания.
Опекунский залог: Эти залоги гарантируют, что опекуны будут действовать в интересах недееспособных лиц и несовершеннолетних.
Залог: Суды должны иметь их до ареста собственности лица, так как они гарантируют, что ответчикам будет выплачена компенсация за любой ущерб, причиненный в результате ареста.

Когда вам нужна гарантия?

Поручительство обычно требуется для подрядчиков, которые стремятся работать по дорогостоящим государственным контрактам.Даже если они не являются обязательными, поручительства имеют смысл, когда договор требует исполнения, потому что они помогают выплатить компенсацию кредиторам, когда принципалы не выполняют свои договорные обязательства. В строительной отрасли некоторые кредиторы могут потребовать фиксации проекта перед предоставлением финансирования.

Можно ли отменить поручительство?

Существует несколько причин, по которым вам может потребоваться отменить поручительство — например, если вы решили не искать необходимую лицензию для своего бизнеса, или если вы получили облигацию неправильного типа.Процесс аннулирования облигации может варьироваться в зависимости от штата, но обычно выполняется одним из следующих способов:

Поручительство направляет принципалу уведомление об аннулировании, в котором излагаются условия аннулирования.
Некоторые облигации, например срочные облигации, автоматически истекают по истечении срока их действия.
Кредитор предоставляет письменное уведомление, подтверждающее аннулирование облигации.
Кредитор возвращает поручителю первоначальную облигацию.

Процесс может зависеть от типа облигации.Облигация финансовой гарантии, например, требует письма с согласием на аннулирование кредитором. Судебный залог, с другой стороны, требует юридического показания под присягой, подписанного судьей.

Получение возмещения по поручительству после аннулирования — редкость, но для некоторых компаний это возможно. Бывают случаи, когда принципал может получить частичное или полное возмещение. Прежде чем соглашаться на поручительство, не забудьте спросить у поручителя об их политике отмены и возмещения. При аннулировании облигации, гарантированной SBA, SBA возвращает гарантийный сбор, и вы не несете никаких дополнительных сборов.

Где взять поручительства

Гарантийные облигации обычно подписываются дочерними компаниями или подразделениями страховых компаний. Может быть полезно работать с поставщиком поручительских облигаций, который работает с производителями поручительских облигаций. Эти лицензированные бизнес-профессионалы обладают специальными знаниями в области гарантийных продуктов. В число партнеров по залогам, утвержденных SBA, входят Nationwide Mutual Insurance Company, Liberty Mutual Surety и Zurich Insurance Group.

Как обсуждалось ранее, SBA предлагает программу гарантий, чтобы упростить для принципалов получение гарантийных обязательств по контракту, когда в противном случае они столкнулись бы с препятствиями.

Что такое поручительство? Разъяснения по гарантийным облигациям.

Изучите основы поручительства с помощью легко читаемого обзора поручительства. Вы станете экспертом в кратчайшие сроки!

Что означает поручительство?

Поручительство (произносится как « shur -ih-tee bond») в простейшей форме можно определить как письменное соглашение, гарантирующее соблюдение, платеж или выполнение действия.Поручительство — уникальный вид страхования, поскольку предполагает трехстороннее соглашение. Тремя сторонами в договоре поручительства являются:

Принципал — сторона, которая покупает облигацию и берет на себя обязательство выполнить обещанное действие.
Поручительство — страховая компания или поручительская компания, которая гарантирует исполнение обязательства. Если принципал не выполняет обещанного действия, поручитель несет договорную ответственность за понесенные убытки.
Должник (произносится как обб-ли- джи ) — сторона, которая требует и часто получает выгоду от поручительства. По большинству гарантийных обязательств кредитор является местной, государственной или федеральной правительственной организацией.

Обязательства по поручительству, которые необходимо знать

На практике поручительства могут иметь несколько вариантов определения, значения и цели в зависимости от конкретных требований к облигациям. По стране существуют тысячи различных видов поручительств.Некоторые поручительства обеспечивают покрытие местных, государственных или федеральных лицензионных и разрешительных требований или обеспечивают их соблюдение. Прочие поручительства гарантируют уплату налогов или других финансовых обязательств. Эти облигации называются облигациями с «строгими финансовыми гарантиями» и часто бывают более дорогими из-за неотъемлемого риска гарантии платежа в отличие от требований соответствия.

Другой распространенный вид поручительства называется контрактной облигацией. Эти поручительства обеспечивают гарантию того, что подрядчики завершат строительные проекты в соответствии со спецификациями и произведут все необходимые платежи субподрядчикам и поставщикам.Подрядчики, выполняющие различные государственные контракты и работы в частном секторе, должны обеспечивать договорные обязательства в соответствии с требованиями владельцев проектов.

Различия между залогами
и страхованием

Большинство гарантийных облигаций выпускаются на определенный срок (обычно 1, 2 или 3 года) или выпускаются как «непрерывные» облигации. Непрерывная облигация просто означает, что форма облигации составлена таким образом, что облигация остается в силе до тех пор, пока не будет аннулирована поручителем. Многие лицензии государственного подрядчика и облигации автодилеров записаны в виде непрерывных облигаций.

Коммерческие лицензии и разрешительные облигации имеют установленную законом сумму (покрытие), которая обычно составляет от 5000 до 100000 долларов. Облигации по договору поручительства обычно варьируются от примерно 50 000 долларов до нескольких миллионов долларов в зависимости от размера строительного проекта, который будет заключен под залог. К штатам, в которых предъявляются самые высокие требования по обеспечению гарантий, относятся Калифорния, Флорида и Техас.

Официальные документы по поручительству обычно включают «бланк залога» на одну или две страницы. Это фактический договор облигации, который включает информацию о связанной компании или физическом лице, владельцах, поручителе и агенте по поручительству.Он также описывает обязательство, связанное с облигацией. Форма залога обычно подписывается принципалом (ами) и оформляется официальной печатью поручителя и подписью действующего поверенного. К официальной форме залога также прилагается доверенность.

Кто покупает обеспечительные облигации?

Гарантийные облигации приобретаются множеством юридических и физических лиц по всей стране. В большинстве случаев залоги поручителей приобретаются для удовлетворения требований профессионального лицензирования, установленных федеральным, государственным или местным органом власти.Эта требуемая сторона называется «кредитор», и каждый кредитор имеет уникальную форму облигации, в которой излагаются условия контракта по облигации и часто ссылаются на законы и законодательные акты штата, детализирующие условия облигации. Эти контракты ссылаются на государственные законы и статуты, детализирующие условия залога.

Гарантии

требуются во всех штатах, чтобы гарантировать соответствие и финансовые условия, связанные с лицензией или разрешением, в самых разных отраслях и профессиях. Компания демонстрирует свою приверженность финансовой ответственности и приверженности этическим нормам ведения бизнеса залогом гарантии.Общие поручительства, необходимые для получения профессиональной лицензии, включают:

Как работает процесс привязки поручителей?

Как я могу получить облигацию?

Большинство людей и предприятий понятия не имеют, что такое поручительство, пока им не сообщат, что им необходимо разместить поручительство. Как только вам сообщат, что вы или ваша компания должны предоставить поручительство, рекомендуется провести онлайн-исследование по конкретным требованиям к облигациям. Вам также следует начать с обращения в агентство, которое специализируется на предоставлении поручительств.Эти агентства хорошо осведомлены о различных требованиях, они обычно работают с уважаемыми компаниями по предоставлению поручительских облигаций с рейтингом A, предлагают конкурентоспособные цены и могут помочь вам в процессе обеспечения вашего поручительства.

В рамках заявки на получение поручительства заявителю обычно необходимо предоставить основную информацию о бизнесе и его владельцах, такую как имена, адреса и годы работы. Информация о заявке может также включать идентификационные номера работодателя, номера социального страхования и номера профессиональных лицензий, чтобы страховщики могли просматривать личную и деловую кредитную историю.В некоторых случаях компания по поручительству может также запросить коммерческие и / или личные финансовые данные.

Есть два других метода, которые обычно используются для усиления заявки на поручительство и помогают получить одобрение или получить более низкую премию. Это использование залога или со-подписантов. Обеспечение в виде наличных денег или безотзывного аккредитива банка может быть передано на хранение перевозчику для использования в случае требования. Точно так же лицо, подписавшее с более высокой кредитной историей для владельцев, может разрешить андеррайтеру предлагать более низкую ставку по поручительству.

После того, как заявка будет рассмотрена (в электронном виде или андеррайтерами поручителя), заявке будет присвоена категория риска, и будет назначена соответствующая премия на основе применяемых процентных ставок поручителя. Премия — это цена, которую заявитель заплатит за облигацию в течение определенного срока.

Сколько времени нужно, чтобы получить залог?

Получение залога — обычно быстрый и безболезненный процесс. Часто заявители могут быть одобрены в тот же день и получить залог на следующий день.У некоторых компаний, занимающихся выпуском облигаций, есть простые удобные формы онлайн-запросов на расценки, заполнение которых занимает всего несколько минут. Кандидат, как правило, должен быть готов предоставить основную информацию о требуемом залоге, бизнесе, личной информации, такой как имя, адрес и социальное обеспечение.

Большая часть андеррайтинга автоматизирована, чтобы обеспечить быстрое согласование и ценообразование. В некоторых случаях от заявителя может потребоваться дополнительная информация, но эта информация обычно может быть отправлена агенту в электронном виде.

Единственное место, где вам, возможно, придется подождать, — это при передаче вашего залога кредитору, если они требуют представления залога и документов вашего заявления лично.

Кого защищает гарантийное обязательство?

В отличие от большинства страховых полисов, поручительства не защищают (и не обеспечивают покрытие) владельца полиса (облигации). Поручительство обычно выписывается для защиты, возмещения убытков или предоставления финансовой гарантии третьим сторонам, таким как клиенты, поставщики или государственные налогоплательщики.Если одна из этих сторон понесет финансовый ущерб из-за нарушения принципалом условий облигационного займа, тогда может быть подан иск против залога. Затем требование расследуется кредитором, и, если оно признано действительным, страховая компания и принципал обычно несут ответственность за любой ущерб в размере до полной суммы залога. Поручительство согласилось взять на себя риск в обмен на премию, уплаченную принципалом.

Какой залог мне нужен?

Surety Bonds Direct предлагает тысячи различных типов поручительств, поэтому важно убедиться, что у вашего бизнеса есть правильный выбор.В большинстве случаев кредитор (сторона, которая требует от вашего бизнеса получения поручительства) укажет детали необходимой вам гарантии. Эта информация будет включать тип облигации, сумму облигации и любые другие особые требования, которые может наложить кредитор.

Однако требования к поручительству также сильно различаются в зависимости от штата. Щелкните, чтобы найти гарантийные обязательства в вашем штате.

Сколько стоит залог?

Премия, которую компания заплатит за залог, представляет собой процент от суммы покрытия облигации.Окончательный размер премии определяется несколькими факторами, в том числе:

Сколько стоит залог?

Сумма покрытия, требуемая по облигации
Вид поручительства
Кредитный рейтинг заявителя
Финансовая история заявителя

Для получения дополнительной информации о том, сколько вы можете рассчитывать заплатить за поручительство, см. Объяснение затрат на поручительство или воспользуйтесь нашим бесплатным калькулятором стоимости поручительства, чтобы рассчитать размер страховой премии.И не забывайте, что проблемы с кредитом не обязательно должны препятствовать получению вашей компании залога по поручительству — для получения дополнительной информации см. Как получить залог с плохой кредитной историей.

Общие вопросы по залогам

У многих наших клиентов есть вопросы по поводу гарантийных обязательств, например:

Мы отвечаем на все эти и другие вопросы в разделе часто задаваемых вопросов по Гарантийным облигациям.

История гарантийных облигаций

Считается, что месопотамская табличка, датируемая примерно 2750 годом до нашей эры, была первым применением поручительства.В течение следующих нескольких сотен лет свидетельства использования различных форм поручительства и поручительства существуют в Риме, Персии, Вавилоне и средневековой Англии. Известно, что корпоративные виды использования гарантийных облигаций впервые появились в США и Англии в середине 1800-х годов. Закон Херда (позже замененный Законом Миллера) был принят в Соединенных Штатах в 1894 году и требовал размещения гарантийных обязательств, чтобы гарантировать выполнение договорных обязательств по всем строительным проектам, финансируемым из федерального бюджета.

Что такое инфографика по гарантийным облигациям

31 марта 2020 Джейсон О’Лири

договоров гарантии и поручительства — Erdem & Erdem

Сентябрь 2011

Договоры поручительства

Соглашение о поручительстве определяется в соответствии со статьей 487 Обязательственного кодекса под номером 818, которая в настоящее время действует как «соглашение, по которому лицо обязуется перед кредитором гарантировать исполнение обязательства, взятого на себя должником».

Сторонами по договорам поручительства являются кредитор или кредитор и поручительство. Другими словами, соглашение о поручительстве между поручителем и кредитором отличается от соглашения между кредитором и основным должником.

Самым важным и отличительным признаком поручительства является его вспомогательный характер. Следовательно, это требует наличия действующего основного обязательства. При отсутствии действительного обязательства оформление действительного поручительства невозможно. Кроме того, в случае прекращения основного обязательства одновременно прекращается и поручительство.

Еще одной отличительной чертой поручительства является его вторичность. Эту особенность можно наблюдать при обычном поручительстве, когда сначала необходимо обратиться к должнику, а если заявление окажется безрезультатным, возможно применение поручительства.

Поручительство также может выдвигать собственные возражения против кредитора, такие как недействительность договора поручительства, срок, предоставленный поручителю, или срок исполнения обязательства; наряду с возражениями основного должника, такими как основное обязательство является недействительным из-за истечения срока давности, или основное обязательство не наступило.

Основные изменения в поручительстве Новым Обязательственно-правовым кодексом

Статьи о поручительстве в Новом Кодексе обязательств Турции [i] («NTCO») изложены между статьями 581-603 под заголовком «Соглашения о поручительстве».

При сравнении TCO, которое все еще остается в силе, статья 584 с заголовком « Согласие супруга », статья 599 с заголовком « Прекращение поручительства » и статья 603 с заголовком « Application Area » являются новые статьи, встроенные в NTCO.Помимо этих, ранее спорные вопросы проясняются четкими и очерченными положениями нового кодекса. В этом разделе настоящего документа кратко излагаются основные изменения и новые положения.

Определение
В статье 581 NTCO договор поручительства определяется как «соглашение, в котором поручитель обязуется нести личную ответственность перед кредитором, за последствия которого должник не выполнил обязательства или не выполнил договорных обязательств.Это определение заменяет положения, которые могут быть истолкованы как поручительство, которое может быть принято только по обязательствам, вытекающим из соглашения, и содержит четкое положение, в котором признается, что оно может быть принято в отношении противоправных действий, неосновательного обогащения и других законодательных обязательств.
Поручительство по недействительному обязательству
Как известно, статья 485 ТШО устанавливает, что в случае отсутствия ответственности должника по договорному обязательству из-за ошибки или юридической недееспособности, поручительство остается в силе, если обязательство поручителя знание этих существенных фактов.. Статья 582 NTCO расширяет это исключение еще больше и включает в это исключение обязательство, утраченное в связи с истечением срока давности.
Предыдущий отказ Поручителя от Защиты
Статья 582 NTCO четко излагает вопрос, который является спорным в правовой доктрине Турции. В соответствии с этим положением, «если иное не вытекает из закона, поручитель не может ранее отказаться от прав, предоставленных ему в соответствии с настоящим разделом». Поскольку в действующем кодексе такого положения нет, реализация Верховным апелляционным судом мнения о том, что поручитель может отказаться от ранее выдвинутых возражений.[ii] Однако с новым законом это будет изменено, и это изменение, в частности, найдет свое отражение в положениях поручительства в кредитных договорах, составленных банками.
Квалифицированное требование к форме
Одно из основных изменений NTCO в договорах поручительства касается квалифицированных формальных требований действительности.
В соответствии со статьей 583, а также с требованием «письменной формы», следует указать верхний предел, по которому поручается ответственность, «дату» поручительства, а в случае совместного или раздельного поручительства следует указать выражение «совместное поручительство». с почерком и подписью поручителя.Эти требования к форме будут также применяться к доверенностям, предоставленным для поручительства, соглашениям, содержащим обещание поручительства, и последующим поправкам к соглашению о поручительстве, отрицательно влияющим на поручительство. Эти наложенные квалифицированные формальные требования являются условиями общей действительности, но не требованиями к форме доказательств.
Одновременно с вступлением в силу NTCO заключение Высших апелляционных судов, подтверждающее «действительность поручительства, когда сумма легко понятна из содержания соглашения, даже если явно не указано ограничение», больше не будет вступившие в силу, а договоры поручительства, не содержащие ограничения, следует признать недействительными.
Согласие супруга на поручительство
Одним из других важных изменений для договоров поручительства, установленных NTCO, является положение о «Согласии супруга» в статье 584. Согласно этому положению, для действительности заключенных договоров поручительства для состоящих в браке лиц необходимо получить письменное согласие супруга. Это требование будет применяться независимо от типа поручительства.
Это положение является обязательным. Следовательно, невозможно заранее отказаться от такого права и заключить договор иначе.Как указано в требованиях к форме, согласие супруга (-и) требуется не только во время процедуры подписания соглашения, но и для будущих поправок к соглашению о поручительстве, которые могут отрицательно повлиять на поручительство.
Согласно этому положению NTCO, если суд вынесет решение о раздельном проживании или возникнет законное право на раздельное проживание, нет необходимости получать согласие супруга. В других случаях необходимо получить такое согласие.
Объем ответственности
В соответствии со статьей 589 NTCVO, « поручитель в любом случае несет ответственность в пределах суммы, указанной в договоре поручительства». Хотя это прямо указано в нем, поскольку это уже принято практикой, это положение не отражает существенного изменения правила.
Что касается договоров поручительства, одно из основных изменений изложено NTCO в статье 589. Согласно третьему абзацу, «, если иное прямо не указано в соглашении, поручитель несет ответственность только в том случае, если обязательство наступает после оформление договора поручительства ». В соответствии с этим поручитель не несет ответственности по обязательствам, существовавшим до заключения договоров поручительства.
Кроме того, в этой статье есть еще одно важное положение, которое гласит, что все соглашения, в которых устанавливается ответственность поручителя за убытки, возникшие в результате недействительности основных договорных отношений и положений о штрафных санкциях, являются недействительными.
Невыполнение обязательств по совместному и раздельному поручительству
Что касается совместного и раздельного поручительства, то доктрина критикует возможность подать заявление о совместном и раздельном поручительстве без обращения к основному должнику и без требования об обращении взыскания по залогам по этой причине. что это вредит вторичному характеру договоров поручительства.[iii]
Таким образом, статья 586 NTCO, касающаяся совместного и раздельного поручительства, устанавливает это;
“ В случае, если поручительство принимает обязательство в качестве солидарного поручительства или на любом другом аналогичном условии, кредитор может обратиться к поручителю без обращения к должнику или без раскрытия недвижимого залога при условии, что должник должен быть в случае невыполнения обязательств, и уведомление становится бесплодным, или у должника явно не может быть платежеспособности.
В случае, если долг обеспечен залогом движимого имущества, подлежащим передаче или залогу дебиторской задолженности, поручительство не должно применяться до обращения взыскания на эти залоги… »
В свете вышеизложенного, чтобы кредитор мог применяются непосредственно к поручительству, первое условие состоит в том, что должник должен не исполнить обязательство.Однако одного выполнения этого условия недостаточно. Также необходимо, чтобы уведомление становилось бесплодным или у должника явно отсутствовала платежеспособность.
Истечение срока и прекращение поручительства
Согласно статье 598 NTCO; если поручительство предоставляется физическим лицом даже на неопределенный срок, само поручительство автоматически истекает через десять лет после заключения договора поручительства. Срок поручительства может быть продлен с согласия поручителя на новый период максимум на десять лет при условии, однако, что продление должно быть завершено не ранее, чем за год до прекращения договора поручительства.
В дополнение к вышесказанному, Статья 599 NTCO устанавливает новое положение, которое не определено в TCO; то есть прекращение (отзыв) права поручительства. В соответствии с этой статьей, в случае предоставления поручительства по будущим долгам, если предыдущее финансовое состояние должника значительно ухудшилось после исполнения договора поручительства или финансовое состояние должника намного хуже, чем добросовестно предполагает поручительство; тогда поручитель может расторгнуть договор поручительства с письменным уведомлением в любое время до возникновения долга.Однако в этом случае поручитель будет обязан возместить убытки должника.
Область применения
В дополнение к поясненным выше положениям, наиболее важное отражение положений, касающихся договоров поручительства, в законе о договорах проистекает из статьи 603 NTCO.
В этой статье, озаглавленной «Сфера применения», говорится, что «положения, касающиеся формальных требований, правоспособности быть поручителем и согласия супруга, также применимы к другим соглашениям с другим названием, в которых физические лица обеспечивают личную безопасность.
Таким образом, в соответствии с этим положением, вышеупомянутые положения NTCO в отношении требований к форме, способности быть поручителем и согласия супруга, которые являются обязательными, также применимы к соглашениям о гарантиях, соглашениям о долевом участии и кредитному поручению (NTCO Статья 516 и последующие).

Гарантийные соглашения

Гарантийные соглашения — это соглашения, в которых гарант, вне зависимости от основного договора, принимает на себя ответственность за исполнение обязательств должником.
Гарантийное соглашение квалифицируется как «обязательство третьей стороны» в соответствии со статьей 110 Обязательственного кодекса Турции («TCO»). Такое обязательство обязывает поручителя нести ответственность за исполнение должником независимо от основного договорного обязательства [iv] и требует компенсации другой договаривающейся стороной (т. Е. Кредитора) за ее убытки, возникшие в результате неисполнения лежащее в основе договорное обязательство.
Согласно ТСО, соглашение о гарантии может быть составлено на определенный или неопределенный срок.Если соглашение о гарантии составлено на определенный срок, и кредитор не обращается к гаранту с просьбой о выполнении до истечения этого срока, кредитор не может полагаться на соглашение о гарантии для оплаты. В случае, если соглашение о гарантии составлено на неопределенный период времени, будет применяться общий срок давности, изложенный в статье 125 TCO, который составляет десять лет с даты наступления срока погашения долга.
Согласно статье 128 NTCO, «тот, кто берет на себя обязательства третьей стороны в пользу другой стороны, несет ответственность за возмещение убытков, возникающих в результате неисполнения этого обязательства».Как видно, институт «стороннего предприятия», на котором основаны соглашения о гарантии, не определяет иное в NTCO. Кроме того, срок исковой давности не изменился.
Однако, как указывалось выше, поскольку сфера применения положений о договорах поручительства расширена, к соглашениям о гарантиях будут применяться квалифицированные формальные требования, положение о правоспособности и положение, касающееся согласия супруга.

Отличие договоров поручительства от договоров гарантии

Ниже приведены основные критерии отличия договоров поручительства от договоров гарантии:
a) Первичные — дополнительные и вторичные обязательства: Наиболее заметное различие между договором поручительства и договором гарантии заключается в следующем; в то время как поручительство налагает дополнительное и (в зависимости от типа) вторичное обязательство по исполнению, гарантия налагает первичное и независимое обязательство.По договору поручительства поручитель несет ответственность только в том случае, если лежащие в основе договорные отношения действительны и подлежат исполнению. Согласно Статье 492 ТШО, « в случае прекращения основных договорных отношений , поручитель будет освобожден от его обязательства по исполнению». Принимая во внимание, что обязательство поручителя имеет независимый характер, поскольку оно отделено от основных договорных отношений между основным должником и кредитором.В этом отношении гарантийное обязательство (соглашение) продолжает действовать даже тогда, когда основные договорные отношения между кредитором и должником становятся недействительными, таким образом, гарант остается ответственным перед кредитором за выполнение гарантийного обязательства. Другими словами, при возмещении кредитору гарант будет выполнять свое собственное обязательство, вытекающее из соглашения о гарантии, но не обязательство должника, вытекающее из основных отношений.
b) Возражения (возражение): В соответствии со статьей 497 ТШО « поручительство должно извлекать выгоду из всех возражений, возникающих из отношения первичной ответственности, а также обязывать их предъявить, которые принадлежат должнику «Поскольку эта возможность не предоставляется поручителю, таким образом, поручитель не может выдвигать эти защитные аргументы против кредитора.
c) Право регресса: Поручительство должно быть правопреемником прав кредитора в отношении должника, в пределах суммы, уплаченной кредитору поручителем.Таким образом, как указано в статье 496 ТШО, «Поручительство имеет право обратиться к должнику в размере, не превышающем сумму, которая была уплачена поручителем кредитору », в то время как это право не предоставляется поручителю и соответственно, он не может предъявить к должнику требование о возмещении в связи с правопреемством.
d) Выгода гаранта : Еще одна важная особенность соглашения о гарантии состоит в том, что гарант получает выгоду в обмен на статус гаранта.Согласно правовой доктрине Турции, наличие (прямой или косвенной) выгоды является важным критерием для определения характера соглашения, то есть наличия соглашения о поручительстве или соглашения о гарантии. Если третье лицо не имеет никакой выгоды от выполнения основных договорных отношений между двумя сторонами, то характер обязательства третьего лица будет считаться соглашением о поручительстве.

Заключение

Как подробно разъяснялось выше, при рассмотрении изменений в NTCO новые принятые положения, похоже, служат для защиты поручителя.

Кроме того, применение таких положений, как согласие супруга или формальных требований к другим соглашениям об обеспечении, ограничит свободу заключения договора, и, возможно, стороны найдут его существенное отражение в реализации. В свете вышеизложенного, критика, утверждающая, что NTCO стремится « встать на сторону и обеспечить особый режим для одной из сторон » [v], оказывается правильной в отношении договоров поручительства и других соглашений об обеспечении.

[i] NTCO объявлено в Официальном вестнике от 04.02.2011 под номером 27836 вступает в силу с 01.07.2012.
[ii] Генеральная коллегия Верховного апелляционного суда от 12.06.2002 и E: 19-426, K: 513 пронумерованные решения
[iii] Озен, Бурак, Кефалет Сезлешмеси, Стамбул, 2008, с.230; Тандоган, Халук; Borçlar Hukuku — Özel Borç İlişkileri, Vedat Kitapçılık İstanbul 2010, 5inci Tıpkıbasım, s.770.
[iv] Tandoğan, a.g.e, s.804.
[v] Башпынар, Вейсел, «Хукук Текниги Ачисиндан Тюрк Борчлар Кануну Тасарисынин Дегерлендирилмеси», Али Наим Инан’а Армаган, Анакара, 2009, с.220-221

Основные принципы поручительства в турецкой правовой системе

Мелис Кызылтай
Адвокатское бюро ADMD, Стамбул, ТУРЦИЯ

Введение

Поручительство — это вид обеспечения, обычно используемый в деловых операциях для защиты кредиторов от убытков при условии, что должник не выполняет свои обязательства. Это односторонний договор, по которому поручитель принимает на себя обязательство должника по выплате долга.Согласно турецкому законодательству, договоры поручительства регулируются положениями, изложенными в статьях 483-504 Обязательственного кодекса Турции («TCO»).

Правовой характер и срок действия договоров поручительства

Прежде всего, как было сказано выше, это односторонний договор, в котором только одна сторона (поручитель) берет на себя обязательства. Наличие действующего договора поручительства в основном зависит от должным образом согласованного договора между поручителем и кредитором. Таким образом, нет необходимости в участии должника в контракте или его согласии.

Еще одной особенностью поручительства является то, что ответственность поручителя является сопутствующей. Это означает, что договор поручительства остается в силе, если долг должника действителен. По той же причине исполнение обязательства поручителя может быть запрошено только в том случае, если основное обязательство подлежит оплате. Дополнительный характер поручительства отличает его от гарантийных соглашений, которые представляют собой другую форму обеспечения. Кроме того, ответственность по поручительству не может быть больше, чем ответственность принципала.

Договор поручительства налагает обязательство платежа. Хотя ущерб возникает в результате исполнения, неисполнения или неисполнения обязательств должником, ответственность поручителя является стабильной, и детали исполнения принципала могут не приниматься во внимание.

В соответствии со статьей 484 ТШО формат контракта должен быть письменным, в котором должна быть указана максимальная ответственность поручителя. Кроме того, при заключении договоров поручительства нельзя пренебрегать дееспособностью, поскольку только те, кто обладает полной дееспособностью, могут иметь право заключать такой договор.Соответственно, договоры поручительства не могут быть выполнены через доверенность.

Обычное поручительство против Совместного поручительства

Тип поручительства имеет первостепенное значение с точки зрения объема ответственности и средств защиты, которые могут применяться против кредитора. В отличие от совместного поручительства, обычное поручительство не накладывает на поручителя никакой первичной ответственности. Таким образом, платеж не может быть потребован от поручителя до того, как должник стал объектом исполнительного производства со стороны кредитора.В противном случае поручитель имеет право выступить перед кредитором в защиту о том, что он должен возбудить исполнительное производство в первую очередь против кредитора, как это указано в статье 486 / п.1 ТШО. Однако в случае банкротства основного должника, неудовлетворенного исполнения или невозможности предъявления иска к должнику в Турции кредитор может в первую очередь потребовать выплаты от поручителя.

В соответствии со статьей 486 / п.2, если обязательство обеспечено «реальной гарантией» (залог и ипотека), которая была инициирована до исполнения договора поручительства, кредитор сначала должен исполнить это реальное обеспечение.Если кредитор напрямую требует выплаты от поручителя без такого судебного разбирательства, поручитель имеет право выступить перед кредитором с защитой, основанной на таком факте. Однако такая защита недоступна для совместного поручительства по ТШО. Таким образом, как указано в статье 487, кредитор может потребовать платеж от поручителя до любого требования от основного должника.

Защита поручителя

Поручительства обладают двумя типами защиты. Один тип идентичен защите должника, а другой — единоличному поручительству.Статья 497 гласит, что поручительство не только имеет право, но и обязано выступить против кредитора в защиту, на которую также имеет право основной должник. Это юридическое обязательство поручителя, потому что в случае отказа должника от таких возражений поручитель может ссылаться на такие требования против кредитора. Если он этого не сделает, предполагается, что он утрачивает свое право регресса в отношении должника.

Другие виды защиты — это договорные защиты, основанные на договоре поручительства.Как указывалось выше, защиты относительно первичного требования платежа от должника кредитором или первичного обращения к реальным ценным бумагам могут быть типичными примерами такого рода защиты. Кроме того, предложения об обмене или обвинения в отношении необязательных договоров могут быть отнесены к категории возражений, вытекающих из договоров поручительства.

Расторжение договоров поручительства

Прекращение договоров поручительства можно разделить на две подкатегории, одна из которых возникает непосредственно из самого договора поручительства, а другая существует в связи с погашением основной суммы долга.Поскольку характер поручительства является дополнительным, прекращение основного долга путем платежа должника или другой третьей стороны или невозможности исполнения или любой другой причины, по которой прекращается основной долг, в конечном итоге приводит к прекращению поручительства.

Кроме того, есть и другие причины, вытекающие из самого договора поручительства. В случае передачи или уступки долга кредитором или должником с согласия кредитора ответственность поручителя прекращается, если также не получено согласие поручителя, как это указано в статье 176 ТШО.Более того, если договор поручительства заключен на фиксированный срок и если кредитор не предъявит требований в течение одного месяца после истечения такого срока, ответственность поручителя автоматически прекращается.

Что такое поручительство?

Поручительство — это просто соглашение между тремя сторонами: Принципал , Поручительство и Должник .Поручительство предоставляет кредитору (т. Е. Государству) финансовую гарантию того, что принципал (владелец бизнеса) выполнит свои обязательства. Следовательно, поручительство — это механизм передачи риска .

«Обязательства» принципала могут означать соблюдение государственных законов и постановлений, касающихся конкретной бизнес-лицензии, или выполнение условий строительного контракта, в зависимости от типа поручительства.

Если принципал не выполняет свои согласованные обязательства с кредитором, поручитель может потребоваться для разрешения спора путем выплаты требования кредитору.Именно в этом смысле поручительство похоже на форму кредита, предоставляемого поручителем основному лицу.

Три стороны, участвующие в гарантии поручительства:

PRINCIPAL : Требуется лицо для внесения залога.
ОБЯЗАТЕЛЬСТВО : Государственное учреждение или физическое лицо, требующее внесения залога в основной капитал.
ОБЕСПЕЧЕНИЕ : Предоставляет кредитору финансовую гарантию от имени принципала.

Чтобы узнать стоимость залога, заполните нашу короткую заявку ниже!

Для лицензионных и разрешительных облигаций они гарантируют, что принципал понимает и соблюдает правила, изложенные для их конкретной лицензии.Отсюда и термин «лицензионный и связанный». Примеры нарушения лицензии могут включать мошенничество, введение в заблуждение или просрочку платежа. Если покрываемые нарушения вызывают претензию по залогу, которую принципал не может урегулировать, поручитель должен будет выплатить претензию кредитору.

В строительной отрасли поручительства обычно гарантируют, что связанный подрядчик выполнит свои обязательства, указанные в подписанном контракте. В случае невыполнения обязательств подрядчиком по договору поручительство гарантирует, что кредитор будет целиком.Это может включать либо финансовую выплату, либо принятие других мер для обеспечения выполнения работы в соответствии с условиями контракта.

Как залогный принципал, вы должны предпринять все возможные меры, чтобы избежать претензий. Действия по претензиям могут происходить в процессе ведения бизнеса, независимо от того, являются ли они действительными или недействительными, но в конечном итоге ответственность за разрешение споров лежит до выплаты поручителя по претензии.

Перед тем, как стать залогом, вы должны будете подписать договор о возмещении убытков с поручителем, в котором вы должны согласиться выплатить поручитель обратно, если им придется выплатить требование из-за нарушения со стороны вашей компании.Поручительство только продлевает вам кредит, и поэтому ожидается, что оно будет возмещено, если будет оплачено действительное требование. Наличие оплаченного требования по поручительству может затруднить для вас повторное присоединение к облигациям в будущем, поскольку это стандартный вопрос для всех заявок на получение облигаций и обычно является причиной отклонения.

Чтобы понять, что такое поручительство, полезно знать, чем это не является. Ложное заблуждение состоит в том, что поручительство — это страховка для вашего бизнеса. Это неправда. Вместо этого облигации больше похожи на страхование населения или ваших клиентов, за которое вы обязаны платить.Считайте поручительства расходами на ведение дел с правительством США.

Большинство предприятий также должны иметь какое-то отдельное страхование гражданской ответственности, которое защищает их бизнес от повседневных опасностей и убытков. Важно понимать разницу между ними, чтобы убедиться, что у вас есть правильный тип покрытия для вашего бизнеса.

НОВИНКА: Загрузите нашу БЕСПЛАТНУЮ электронную книгу, чтобы узнать все о стоимости гарантийных облигаций, независимо от того, на какой тип облигации вы подаете заявку!

Облигации автодилеров

Популярным примером из категории лицензионных облигаций являются облигации автодилеров.Эти облигации требуются практически в каждом штате, прежде чем дилерский центр сможет получить лицензию и получить разрешение на легальную деятельность в этом штате. Ниже вы можете взглянуть на формы облигаций для дилерских облигаций в Калифорнии и Техасе, чтобы лучше понять, как выглядит типичный язык гарантийных облигаций:

Форма гарантийного залога дилера Калифорнии
Форма поручительства техасского дилера по продаже автотранспортных средств

Облигации грузовых брокеров

Облигации грузовых брокеров — еще один обычно требуемый тип поручительства.Они являются федеральным требованием, поэтому каждый грузовой брокер и экспедитор должен опубликовать его, прежде чем они смогут получить свою лицензию, независимо от того, в каком штате они находятся. Облигации грузового брокера подаются в электронном виде, но мы включили форму залога для использования в качестве справки:

BMC-84 Форма залога грузового брокера

Лицензионные облигации подрядчика

Лицензионные облигации подрядчиков требуются почти в каждом штате, и многие округа и муниципалитеты предъявляют собственные дополнительные требования.Как правило, они обеспечивают соблюдение соответствующих бизнес-кодексов и других нормативных требований. Они также обеспечивают защиту людям, нанимающим подрядчиков на работу. Вот несколько примеров форм облигаций:

Форма залога непрерывного подрядчика штата Вашингтон
Форма залога подрядчика Калифорнии

Это лишь несколько примеров обычно требуемых лицензионных облигаций. Вы можете увидеть полный список на нашей странице лицензионных и разрешительных облигаций. По любым вопросам обращайтесь в Lance Surety Bonds по телефону 877-514-5146!

Ст. 362 ГК РФ. Форма договора поручительства

Ст. 362 ГК РФ с Комментариями 2020-2021 года (новая редакция с последними изменениями)

Комментарий к Ст. 362 ГК РФ

Статья 362 ГК РФ ➔ текст и комментарии. Форма договора поручительства.

Комментарий к статье 362 Гражданского Кодекса РФ

Другой комментарий к статье 362 ГК РФ

Отсутствие единообразной судебной практики по договору поручительства

Статья 362 ГК РФ 2016-2019. Форма договора поручительства . ЮрИнспекция

Статья 362 ГК РФ. Форма договора поручительства

Комментарии к статье 362 ГК РФ, судебная практика применения:

Поручительство — основания возникновения и прекращения — Адвокат в Самаре и Москве

Важные соображения при оформлении поручительства

08 июня 2020

Обеспеченные сделки и поручительство

Единый торговый кодекс, раздел 2A-525 (3)

Единый торговый кодекс, раздел 2A-108

Вопросы по делу

Что такое поручительство и как оно работает

Что такое поручительство?

Как работает поручительство?

Виды поручительств

Договорное поручительство

Коммерческое поручительство

Гарантия верности

Судебное поручительство

Когда вам нужна гарантия?

Можно ли отменить поручительство?

Где взять поручительства

Что такое поручительство? Разъяснения по гарантийным облигациям.

Что означает поручительство?

Обязательства по поручительству, которые необходимо знать

Кто покупает обеспечительные облигации?

Как работает процесс привязки поручителей?

Сколько времени нужно, чтобы получить залог?

Кого защищает гарантийное обязательство?

Какой залог мне нужен?

Сколько стоит залог?

Общие вопросы по залогам

История гарантийных облигаций

договоров гарантии и поручительства — Erdem & Erdem

Договоры поручительства

Основные изменения в поручительстве Новым Обязательственно-правовым кодексом

Гарантийные соглашения

Отличие договоров поручительства от договоров гарантии

Заключение

Основные принципы поручительства в турецкой правовой системе

Введение

Правовой характер и срок действия договоров поручительства

Обычное поручительство против Совместного поручительства

Защита поручителя

Расторжение договоров поручительства

Что такое поручительство?

Облигации автодилеров

Облигации грузовых брокеров

Лицензионные облигации подрядчика

Оставить комментарий Отменить ответ