Договор депозитного счета: ГК РФ Статья 860.11. Договор публичного депозитного счета / КонсультантПлюс

Публичный депозитный счет и договор условного депонирования войдут в нотариальную практику

Публичный депозитный счет и договор условного депонирования войдут в нотариальную практику

23.04.2018

С 1 июня нотариусов России вновь ожидают изменения. Законодатель вводит понятие публичного депозитного счета нотариуса и договора условного депонирования, а нотариусу будут предоставлены функции эскроу-агента. Эти инструменты предусматривают более широкие возможности по депонированию движимого имущества, включая безналичные денежные средства и бездокументарные ценные бумаги, а значит, появятся новые безопасные правовые механизмы для расчетов по сделкам, в том числе удостоверенных нотариусом. 

Для изучения новелл законодательства в Московской городской нотариальной палате был проведен круглый стол, в работе которого принял участие заведующий кафедрой гражданского права и процесса Государственного социально-гуманитарного университета профессор Олег Блинков.

 

Олег Евгеньевич подробно рассмотрел правовую природу новелл законодательства, предусмотренных Федеральным законом № 212-ФЗ от 26 июля 2017 года и законопроектами, которые еще находятся на рассмотрении в Государственной Думе, но, как уверяют депутаты, будут приняты к 1 июня.

Изменения направлены на разграничение двух самостоятельных нотариальных действий — принятия денег и ценных бумаг в депозит нотариуса и депонирование движимых вещей, безналичных денежных средств и бездокументарных ценных бумах на основании совместного заявления сторон обязательства по договору условного депонирования. Во втором случае планируется, что нотариус сможет выступать в качестве эскроу-агента. 

При заключении договора условного депонирования нотариус будет выступать третьей стороной, и являться гарантом исполнения указанных в договоре обязательств и последующего расчета между продавцом и покупателем. Сторона-плательщик в рамках договора условного депонирования называется депонентом, а лицо, в пользу которого осуществляется депонирование, именуется бенефициаром.

Третья доверенная сторона, эскроу-агент функции которого в данном случае будет выполнять нотариус, берет на себя обязательство по хранению движимых вещей, включая наличные деньги, документарные ценные бумаги и документы, а также безналичных денежных средств и бездокументарных ценных бумаг до наступления указанных в договоре оснований. Как только нотариусу сообщается об исполнении предусмотренных договором обязательств, он досконально проверяет полученную информацию и, убедившись в ее достоверности, передает принятые на хранение средства выгодоприобретателю. 

Олег Блинов считает механизм расчетов через публичный депозитный счет нотариуса хорошей альтернативой банковским ячейкам, безопасность которых достаточна уязвима и которые все чаще фигурируют в качестве объектов мошеннических посягательств.

Депозитный счет нотариуса при сделках с недвижимостью – безопасно, удобно, быстро

Этот счет защищен от банкротства банка, а за сохранность денежных средств, размещенных на счете, нотариус несет полную имущественную ответственность.

 

Намереваясь заключить сделку по приобретению или отчуждению недвижимости, граждане сталкиваются с проблемой выбора порядка расчета по договору. 

Перечисление денежных средств на депозитный счет нотариуса – надежный, удобный, безопасный, а, главное быстрый способ расчета по сделке.

Публичный депозитный счет нотариуса – это специальный защищенный счет, к которому не имеет доступа никто кроме нотариуса – владельца счета. Этот счет защищен от банкротства банка, а за сохранность денежных средств, размещенных на этом счете, нотариус несет полную имущественную ответственность. 

Нотариус самостоятельно осуществляет перевод денежных средств со своего депозитного счета на счет продавца после исполнения условия, указанного в договоре. Чаще всего таким условием является осуществление государственной регистрации права собственности на имя покупателя.

Еще одним преимуществом депозитного счета нотариуса является то, что при переводе денежных средств со счета нотариуса на счет продавца, независимо от суммы перевода или от банка – получателя средств, никакие проценты от переводимой суммы не взыскиваются.  

Продавцу и покупателю рекомендуется посетить нотариуса для консультации перед заключением сделки. На такой консультации нотариус огласит список необходимых для заключения сделки документов, а также предоставит реквизиты своего депозитного счета, на котором будут размещены денежные средства. Денежные средства можно разместить на депозитном счете нотариуса путем безналичного перечисления. По соглашению сторон это можно сделать как до, так и после заключения договора. Нотариус по заявлению покупателя принимает денежные средства на свой счет для последующего расчета по сделке. С момента получения нотариусом денежных средств обязательство покупателя по сделке считается исполненным. 

Нотариус удостоверяет договор купли-продажи, в котором предусматривается как порядок расчета через депозитный счет, так и случаи возврата денежных средств покупателю и условия выплаты денежных средств продавцу.

Нотариус отправляет документы на государственную регистрацию в Росреестр по каналам электронной связи, и после государственной регистрации права собственности на имя покупателя, как правило эта процедура занимает один день, нотариус перечисляет денежные средства на счет продавца.  

Таким образом, депозитный счет нотариуса сводит к минимуму риски для участников сделки, экономит время и является самым надежным и безопасным способом расчетов. 

КАМАКИНА Марина Витальевна, помощник нотариуса

Фото © Нотариальная палата Омской области

® Информационная поддержка

Размещение денежных средств

Размещение неснижаемого остатка на счете позволяет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям получать дополнительный процентный доход по остаткам денежных средств на своих рублевых или валютных счетах.

Главное требование — в течение всего периода действия договора, остаток на счете клиента не должен быть ниже, чем сумма неснижаемого остатка (в противном случае Банк не начисляет проценты, если иное не предусмотрено тарифами на расчётно-кассовое обслуживание).

Процентные ставки по данному продукту зависят от суммы неснижаемого остатка, валюты и периода размещения денежных средств.

Преимущества использования Генерального соглашения:

• размещение средств на любом счете, открытом в соответствующем офисе продаж;
• возможность заключения сделок на срок от 1 дня;
• размещение нескольких неснижаемых остатков на одном счете;
• сокращение документооборота и времени проведения сделок;
• возможность заключения сделок с использованием систем «Банк-Клиент», «ГПБ-Дилинг», СЭД «ГПБ Бизнес-Онлайн», электронных систем Bloomberg, REFINITIV (Reuters).

Клиент может заключить с Банком Генеральное соглашение на условиях, предусмотренных статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации для договора присоединения одним из следующих способов:

1. Клиент предоставляет в Банк на бумажном носителе два экземпляра заявления об акцепте условий Генерального соглашения, подписанного собственноручной подписью надлежащим образом уполномоченного представителя Клиента;
   или
2. Клиент предоставляет в Банк Заявление об акцепте в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной или усиленной неквалифицированной электронной подписью представителя Клиента посредством системы «Банк-Клиент» исключительно адресату «Документы по казначейским продуктам». Заявление об акцепте в этом случае не подписывается собственноручной подписью представителя Клиента и не заверяется печатью.
3. Клиент предоставляет в Банк Заявление об акцепте в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной или усиленной неквалифицированной электронной подписью представителя Клиента посредством СЭД «ГПБ Бизнес-Онлайн».

Клиент может также заключить с Банком Генеральное соглашение о порядке поддержания минимального неснижаемого остатка на счетах клиента на двухсторонней основе.

Контактные телефоны: (495) 913-78-83, (495) 913-78-80

---

Уважаемые клиенты,

В связи с Указом Президента Российской Федерации от 20.10.2021 № 595 «Об установлении на территории Российской Федерации нерабочих дней в октябре — ноябре 2021 г.» информируем Вас, что в период с 01.11.2021 по 03.11.2021 включительно заключение сделок в рамках генеральных соглашений по казначейским продуктам (депозиты, неснижаемые остатки, конверсия), а также расчеты по указанным сделкам будут проводится в стандартном режиме.

С уважением, Банк ГПБ (АО)

---

Документы для заключения Генеральных соглашений

Договор депозита нотариуса | Нотариальная контора нотариуса города Москвы

В соответствии со ст. 8 и ст. 23 Основ нотариус вправе открывать в любом банке расчетный и другие счета, в том числе валютный. Для депозитных операций нотариусом используется специальный депозитный счет (или счета, поскольку их количество для нотариуса не ограничено). Законодательство не регламентирует особенности правового статуса депозитного счета нотариуса, что создает ряд трудностей на практике.

В России в настоящее время вопросы депозитного счета решаются на уровне Инструкции Банка России от 30 мая 2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».

Согласно п. 2.1 Инструкции банки открывают в валюте Российской Федерации депозитные счета нотариусов. Особенности депозитного счета оговариваются нотариусом в договоре с банком. В таком договоре должно быть указано, что:

• открываемый счет является депозитным счетом нотариуса;
• денежные средства на нем не являются собственностью нотариуса, а поступают во временное распоряжение;
• списание денежных средств со счета по долгам нотариуса не допускается;
• условие о том, что плата за услуги по открытию счета, ведению и проведению операций по такому счету не взимается;

Выбор банка, в котором открывается депозитный счет осуществляется нотариусом самостоятельно. Но поскольку это может иметь большое значение для должника, нотариус по соглашению с должником может открыть дополнительный депозитный счет в иной кредитной организации, которую должник считает более стабильной финансово.

Ниже мы приводим пример договора депозитного счета нотариуса из нашей практики, заключенного с одной из кредитных организаций. В рамках этого образца мы приводим только те условия, которые отличаются от обычного договора банковского депозита и имеют прямое отношение к специфике депозитного счета нотариуса. Те условия, которые являются стандартными для любых банковских договоров мы пропускаем.

 

ДОГОВОР № 1234

ДЕПОЗИТНОГО СЧЕТА НОТАРИУСА

(Извлечение)

 

г. Москва                                                                        1 февраля 2016 г.

Акционерный коммерческий банк «КАПИТАЛ», именуемый в дальнейшем «Банк» в лице генерального директора Иванова Ивана Ивановича с одной стороны и нотариуса г. Москвы Петрова Петра Петровича, именуемый в дальнейшем «Нотариус», с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

 

1. Предмет договора.

 

1. Банк открывает Нотариусу депозитный счет в рублях № 1234…, именуемый в дальнейшем «Депозитный счет», для учета денежных средств, принятых от физических и юридических лиц (должников), в связи с совершением Нотариусом в соответствии со ст. 327 ГК РФ и ст. 87 и 88 Основ законодательства РФ о нотариате и нотариальных действий по принятию в депозит денежных сумм.
2. Депозитный счет открывается Банком на основании настоящего Договора по письменному заявления Нотариуса при условии предоставления Нотариусом надлежаще оформленных документов, необходимых для открытия Счета и идентификации Нотариуса в соответствии с действующим законодательство РФ и внутренними документами Банка о порядке открытия и закрытия банковских счетов.

 

2. Права и обязанности сторон.

 

1. Банк обязан:
   1. Осуществлять прием, проверку и исполнение расчетных (платежных) и исполнительных документов.
   2. Совершать для Нотариуса  операции, предусмотренные для счетов данного вида.
   3. Зачислять поступишвие на Депозитный счет денежные средства от ридических и физических лиц (должников) не позднее дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа.
   4. Списывать с Депозитного счета денежные средства в сроки, установленные законодательством РФ. Выдавать и перечислять с Депозитного счета денежные средства лицам в пользу которых зачислены денежные средства (кредиторам), либо иным лицам по решению суда, а также возвращать денежные средства с Депозитного счета лицам, внесшим их на Депозитный счет, с письменного согласия лиц, в пользу которых были зачислены денежные средства (кредиторов) не позднее дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа, принятого в текущем операционном дне Банка.
   5. Осуществлять выдачу наличных денежных средств с Депозитного счета не позднее дня, следующего за днем приема Банком к исполнению документов на выдачу наличных денежных средств в порядке, установленном действующим законодательством РФ и нормативными документами банка России, условиями настоящего Договора в пределах имеющихся средств на Депозитном счете.
   6. Выдавать нотариусу по его письменному заявлению справки о наличии счетов в Банке, размере остатка средств на Депозитном счете, произведенных операциях и иные сведения по Депозитному счету, в том числе о внесении денежных средств третьими лицами (должниками).
   7. Обеспечивать сохранность денежных средств на Депозитном счете.
   8. Обеспечивать конфиденциальность информации о деятельности Нотариуса, должниках, кредиторах, и сохранять банковскую тайну по операциями, производимым по Депозитному счету, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ, не разглашать индивидуальный пароль Нотариуса, присвоенный ему с целью получения информации о состоянии депозитного счета по телефону.

 

1. Банк вправе:
   1. Отказать нотариусу в выдаче (перечислении) денежных средств кредитору в случае отсутствия в распоряжении Нотариуса необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.
   2. Приостанавливать операции по Депозитному счету на основании распоряжений государственных налоговых и иных органов.

 

1. Нотариус обязан:
   1. Предоставить в Банк надлежащим образом оформленные документы, необходимые для идентификации Нотариуса и открытия Депозитного счета.
   2. Давать Банку письменные распоряжения о принятии (зачислении) денежных средств на Депозитный счет от третьих лиц (должников), а также выдаче (перечислении) денежных средств третьим лицам (кредиторам) с обязательным указанием необходимых данных об этих лицам. При невыполнении указанного требования, Банк вправе отказаться от выполнения распоряжения Нотариусу.
   3. Незамедлительно извещать Банк в письменной форме о прекращении деятельности, отзыве лицензии, изменении ФИО, паспортных данных, фактического места нахождения, почтового адреса, состава лиц, уполномоченных распоряжаться Депозитным счетом, оттиска печатей.

 

1. Нотариус вправе:
   1. Получать информацию о выполнении Банком поручений Нотариуса на проведение операции по его Депозитному счету и обращаться с письменными запросами в Банк по исполнению платежных (расчетных) документов.

 

1. Особые условия

 

3. 1. Денежные средства, находящиеся на Депозитном счете в соответствии с действующим законодательство не являются доходом нотариуса, в связи с чем за пользование денежными средства, находящимися на Депозитном счете, Банк не выплачивает проценты Нотариусу, а так же кредиторам и должникам.

 

3.2. Нотариус не оплачивает услуги Банка за совершение операций с денежными средствами, находящимися на Депозитном счете.

3.3. В соответствии со ст. 858 ГК РФ ограничение прав Нотариуса на распоряжение денежными средствами, находящимися на Депозитном счете, не допускаются, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на Депозитном счете, или приостановления операций по Депозинтому счету в случаях, предусмотренных законом. Без распоряжения нотариуса списание денежных средств, находящихся на Депозитном счете допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом, или по дополнительной письменной договоренности между Банком и Нотариусом в соответствии со ст. 854 ГК РФ.

3.4. Банк самостоятельно определяет продолжительность операционного времени, в течение которого структурным подразделением, обслуживающим Депозитный счет, осуществляется прием расчетных (платежных), кассовых и иных документов, предъявляемых к Депозитному счету.

 

1. Ответственность сторон и порядок рассмотрения споров

 

1. Срок действия договора

 

1. Форс-мажорные обстоятельства

 

1. Прочие условия.

 

1. Адреса и реквизиты сторон

 

 

ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Глава 44. Банковский вклад

Глава 44. Банковский вклад

 

Статья 834. Договор банковского вклада

 

1. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

2. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

3. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.

4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии с законом вклады (депозиты) от юридических лиц.

 

Статья 835. Право на привлечение денежных средств во вклады

 

1. Право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом.

2. В случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, или с нарушением порядка, установленного законом или принятыми в соответствии с ним банковскими правилами, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса, и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных вкладчику убытков.

Если таким лицом приняты на условиях договора банковского вклада денежные средства юридического лица, такой договор является недействительным (статья 168).

3. Если иное не установлено законом, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются также в случаях:

привлечения денежных средств граждан и юридических лиц путем продажи им акций и других ценных бумаг, выпуск которых признан незаконным;

привлечения денежных средств граждан во вклады под векселя или иные ценные бумаги, исключающие получение их держателями вклада по первому требованию и осуществление вкладчиком других прав, предусмотренных правилами настоящей главы.

 

Статья 836. Форма договора банковского вклада

 

1. Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

2. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

 

Статья 837. Виды вкладов

 

1. Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.

2. По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.

3. В случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

4. В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, — по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

 

Статья 838. Проценты на вклад

 

1. Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования.

В случае уменьшения банком размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором.

3. Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. По договору такого банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором.

 

Статья 839. Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты

 

1. Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.

(в ред. Федерального закона от 21.03.2005 N 22-ФЗ)

2. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

 

Статья 840. Обеспечение возврата вклада

 

1. Возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

(п. 1 в ред. Федерального закона от 23.12.2003 N 182-ФЗ)

2. Способы обеспечения банком возврата вкладов юридических лиц определяются договором банковского вклада.

3. При заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада.

4. При невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса, и возмещения причиненных убытков.

 

Статья 841. Внесение третьими лицами денежных средств на счет вкладчика

 

Если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет по вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу.

 

Статья 842. Вклады в пользу третьих лиц

 

1. Вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.

Указание имени гражданина (статья 19) или наименования юридического лица (статья 54), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.

Договор банковского вклада в пользу гражданина, умершего к моменту заключения договора, либо не существующего к этому моменту юридического лица ничтожен.

2. До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств.

3. Правила о договоре в пользу третьего лица (статья 430) применяются к договору банковского вклада в пользу третьего лица, если это не противоречит правилам настоящей статьи и существу банковского вклада.

 

Статья 843. Сберегательная книжка

 

1. Если соглашением сторон не предусмотрено иное, заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой. Договором банковского вклада может быть предусмотрена выдача именной сберегательной книжки или сберегательной книжки на предъявителя. Сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой.

В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место нахождения банка (статья 54), а если вклад внесен в филиал, также его соответствующего филиала, номер счета по вкладу, а также все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы денежных средств, списанных со счета, и остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.

Если не доказано иное состояние вклада, данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком.

2. Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки.

Если именная сберегательная книжка утрачена или приведена в негодное для предъявления состояние, банк по заявлению вкладчика выдает ему новую сберегательную книжку.

Восстановление прав по утраченной сберегательной книжке на предъявителя осуществляется в порядке, предусмотренном для ценных бумаг на предъявителя (статья 148).

 

Статья 844. Сберегательный (депозитный) сертификат

 

1. Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.

2. Сберегательные (депозитные) сертификаты могут быть предъявительскими или именными.

3. В случае досрочного предъявления сберегательного (депозитного) сертификата к оплате банком выплачиваются сумма вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов.

SEC.gov | Порог частоты запросов превысил

Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматических инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов, выходящих за рамки приемлемой политики, и будет управляться до тех пор, пока не будут предприняты действия по объявлению вашего трафика.

Пожалуйста, заявите о своем трафике, обновив свой пользовательский агент, включив в него информацию о компании.

Для получения рекомендаций по эффективной загрузке информации из SEC. gov, включая последние документы EDGAR, посетите страницу sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на получение по электронной почте обновлений программы открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected].

Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес, проявленный к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

Идентификатор ссылки: 0.1cecef50.1645366374.2417a0d9

Дополнительная информация

Политика интернет-безопасности

Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и для обеспечения того, чтобы общедоступные услуги оставались доступными для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузить или изменить информацию или иным образом нанести ущерб, включая попытки отказать в обслуживании пользователям.

Несанкционированные попытки загрузки информации и/или изменения информации в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях от 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры от 1996 года (см.S.C. §§ 1001 и 1030).

Чтобы гарантировать, что наш веб-сайт хорошо работает для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не повлияет на способность других получать доступ к контенту SEC.gov. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, отправляющие чрезмерные запросы. Текущие правила ограничивают количество пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества компьютеров, используемых для отправки запросов.

Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса(ов) могут быть ограничены на короткий период. Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.gov. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерных автоматических поисков на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, что она повлияет на отдельных лиц, просматривающих веб-сайт SEC.gov.

Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы обеспечить эффективную работу веб-сайта и его доступность для всех пользователей.

Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.

569504_21Q4_Consumer_Deposits_PDAA_r4_FINAL.indd

%PDF-1.3 % 1 0 объект >]/Pages 3 0 R/Type/Catalog/ViewerPreferences>>> эндообъект 2 0 объект >поток 2021-10-01T13:07:13-04:002021-10-01T13:07:14-04:002021-10-01T13:07:14-04:00Adobe InDesign 16.2 (Macintosh)uuid:cddaf8ee-8ed1-7f4b- b720-df50caca291dxmp.did:8F147BD913226811BE6B885641B6C5CFxmp. id:eba72a3d-216a-4f8c-b31c-f0ffeed7b8b7proof:pdf1xmp.iid:eae38202-59cb-41cd-88df-f3d22axmp.сделал:eae38202-59cb-41cd-88df-f3d2228e09eaxmp.did:8F147BD913226811BE6B885641B6C5CFпо умолчанию

преобразован из application/x-indesign в application/pdfAdobe InDesign 16.2 (Macintosh)/2021-10-03T13:047:04 13:047:04 приложение/pdf

569504_21Q4_Consumer_Deposits_PDAA_r4_FINAL.indd

Библиотека Adobe PDF 15.0FalsePDF/X-1:2001PDF/X-1:2001PDF/X-1a:2001 конечный поток эндообъект 3 0 объект > эндообъект 15 0 объект > эндообъект 16 0 объект > эндообъект 17 0 объект > эндообъект 18 0 объект > эндообъект 19 0 объект > эндообъект 20 0 объект > эндообъект 37 0 объект /LastModified/NumberOfPageItemsInPage 6/NumberofPages 1/OriginalDocumentID/PageItemUIDToLocationDataMap>/PageTransformationMatrixList>/PageUIDList>/PageWidthList>>>>>/Resources>/Font>/ProcSet[/PDF/Text]>>/TrimBox[0.0 0,0 576,0 756,0]/Тип/Страница>> эндообъект 38 0 объект /LastModified/NumberOfPageItemsInPage 6/NumberofPages 1/OriginalDocumentID/PageItemUIDToLocationDataMap>/PageTransformationMatrixList>/PageUIDList>/PageWidthList>>>>>/Resources>/Font>/ProcSet[/PDF/Text]>>/TrimBox[0,0 0,0 576,0 756,00] /Тип/Страница>> эндообъект 39 0 объект /LastModified/NumberOfPageItemsInPage 6/NumberofPages 1/OriginalDocumentID/PageItemUIDToLocationDataMap>/PageTransformationMatrixList>/PageUIDList>/PageWidthList>>>>>/Resources>/Font>/ProcSet[/PDF/Text]>>/TrimBox[0. 0 0,0 576,0 756,0]/Тип/Страница>> эндообъект 40 0 объект /LastModified/NumberOfPageItemsInPage 6/NumberofPages 1/OriginalDocumentID/PageItemUIDToLocationDataMap>/PageTransformationMatrixList>/PageUIDList>/PageWidthList>>>>>/Resources>/Font>/ProcSet[/PDF/Text]>>/TrimBox[0,0 0,0 576,0 756,00] /Тип/Страница>> эндообъект 41 0 объект /LastModified/NumberOfPageItemsInPage 6/NumberofPages 1/OriginalDocumentID/PageItemUIDToLocationDataMap>/PageTransformationMatrixList>/PageUIDList>/PageWidthList>>>>>/Resources>/Font>/ProcSet[/PDF/Text]>>/TrimBox[0.0 0,0 576,0 756,0]/Тип/Страница>> эндообъект 42 0 объект /LastModified/NumberOfPageItemsInPage 6/NumberofPages 1/OriginalDocumentID/PageItemUIDToLocationDataMap>/PageTransformationMatrixList>/PageUIDList>/PageWidthList>>>>>/Resources>/Font>/ProcSet[/PDF/Text]>>/TrimBox[0,0 0,0 576,0 756,00] /Тип/Страница>> эндообъект 43 0 объект /LastModified/NumberofPages 1/OriginalDocumentID/PageTransformationMatrixList>/PageUIDList>/PageWidthList>>>>>/Resources>/ExtGState>/Font>/ProcSet[/PDF/Text]>>/TrimBox[0. 4_Z|;f’WfjHR; `⪙Z׭).S@x_0’S`pH=T,AP

Условия использования счета для корпоративных клиентов

УСЛОВИЯ ВАШЕГО СЧЕТА

). Мы с нетерпением ждем возможности служить вам.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОТКРЫТИИ СЧЕТА

В связи с принятием «Закона USA PATRIOT» мы обязаны уведомить клиентов о следующей информации:

Федеральные законы и правила требуют, чтобы мы запрашивали информацию у вас до открытия счета или добавление дополнительной подписи к учетной записи.Информация, которую мы запрашиваем, может варьироваться в зависимости от обстоятельств, но, как минимум, будет включать ваше имя, адрес, идентификационный номер, например ваш номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика, а для физических лиц — дату вашего рождения. Мы также обязаны проверять информацию, которую вы нам предоставляете. Этот процесс проверки может потребовать, чтобы вы предоставили нам подтверждающую документацию, которую мы сочтем необходимой. Мы также можем попытаться проверить информацию другими способами. Мы оставляем за собой право время от времени запрашивать у вас дополнительную информацию и/или подписи.

СОГЛАШЕНИЕ

Этот документ, наряду с любыми другими документами, которые мы предоставляем вам в отношении вашей учетной записи (счетов), представляет собой договор, устанавливающий правила, регулирующие вашу учетную запись (счета) у нас. Пожалуйста, внимательно прочтите это и сохраните для дальнейшего использования. Если вы подписываете карту подписи или открываете или продолжаете использовать учетную запись, вы соглашаетесь с этими правилами. Вы получите отдельный перечень тарифов, квалификационных балансов и комиссий, если они не включены в этот документ. Если у вас есть какие-либо вопросы, пожалуйста, позвоните нам.

Процентные ставки и годовая процентная доходность (APY) по нашим процентным счетам устанавливаются по нашему усмотрению на основе рыночных условий и могут изменяться без предварительного уведомления.

Настоящее соглашение регулируется применимыми федеральными законами, законами штата Юта и другими применимыми правилами, такими как рабочие письма Федеральных резервных банков и правила системы обработки платежей (за исключением той степени, в которой это соглашение может и действительно изменяет такие правила или законы). Однако совокупность законов штата и федеральных законов, регулирующих наши отношения с вами, слишком велика и сложна, чтобы ее можно было воспроизвести здесь.Цель этого документа:

Цель этого документа:

1. Обобщить некоторые законы, применимые к обычным сделкам;
2. Установить правила для операций или событий, которые не регулируются законом;
3. Установить правила для определенных операций или событий, которые регулируются законом, но допускают изменение по соглашению;
4. Предоставляем вам информацию о некоторых наших политиках, на которые вы можете иметь право или которые могут вас заинтересовать.

Если какое-либо положение этого документа будет признано неисполнимым в соответствии с его условиями, все остальные положения останутся в полной силе и действии. Мы можем разрешить некоторые отклонения от нашего стандартного соглашения, но мы должны согласиться с любыми изменениями в письменной форме либо на карточке подписи для вашей учетной записи, либо в каком-либо другом документе. Ничто в этом документе не предназначено для изменения нашей обязанности действовать добросовестно и с обычной осмотрительностью, когда это требуется по закону.

Используемые в этом документе слова «мы», «наш» и «нас» означают финансовое учреждение, а слова «вы» и «ваш» означают владельца (владельцев) счета и любых других лиц, уполномоченных вносить депозиты. , снимать или осуществлять контроль над средствами на счете.Однако данное соглашение не имеет целью, а термины «вы» и «ваш» не следует толковать, расширять ответственность физического лица за ответственность организации. Если эта учетная запись принадлежит корпорации, товариществу или другой организации, индивидуальная ответственность определяется законами, обычно применимыми к организациям такого типа. Заголовки в этом документе предназначены только для удобства или для справки и не влияют на толкование положений. Если это не противоречит друг другу, слова и фразы, используемые в этом документе, должны толковаться таким образом, чтобы единственное число включало множественное число, а множественное число включало единственное число.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

Вы соглашаетесь от своего имени (и физического или юридического лица, которое вы представляете, если подписываетесь как представитель другого лица) с условиями этой учетной записи и графиком платежей. Вы уполномочиваете нас вычитать эти расходы без вашего уведомления непосредственно из накопленного остатка на счете. Вы будете платить любые дополнительные разумные сборы за запрашиваемые вами услуги, которые не покрываются настоящим соглашением.

Каждый из вас также соглашается нести солидарную (индивидуальную) ответственность за любую нехватку средств на счете в результате начислений или овердрафта, вызванную вами или другим лицом, имеющим доступ к этому счету. Это обязательство подлежит немедленному уплате и может быть вычтено непосредственно из баланса счета при наличии достаточных средств. У вас нет права отсрочить оплату этого обязательства, и вы несете ответственность независимо от того, подписали ли вы пункт или получили выгоду от сбора или овердрафта.

Вы будете нести ответственность за наши расходы, а также за разумные гонорары наших адвокатов, в пределах, разрешенных законом, независимо от того, понесены ли они в результате взыскания или любого другого спора, связанного с вашей учетной записью.Это включает, помимо прочего, споры между вами и другим совладельцем; вы и уполномоченная подписывающая сторона или аналогичная сторона; или третья сторона, претендующая на интерес к вашей учетной записи. Это также включает любые действия, предпринимаемые вами или третьей стороной в отношении учетной записи, которые заставляют нас добросовестно обращаться за советом к адвокату, независимо от того, будем ли мы вовлечены в спор. Все расходы и гонорары адвокатов могут быть вычтены из вашего счета по мере их возникновения без предварительного уведомления.

ДЕПОЗИТЫ

Мы будем предоставлять только предварительный кредит, пока инкассация не будет окончательной для любых предметов, кроме наличных денег, которые мы принимаем на депозит (включая предметы, выписанные «на нас»).Прежде чем урегулирование любого вопроса станет окончательным, мы действуем только в качестве вашего агента, независимо от формы одобрения или отсутствия одобрения по пункту, и даже если мы предоставляем вам предварительный кредит на пункт. Мы можем аннулировать любой предварительный кредит за утерянные, украденные или возвращенные товары. Если это не запрещено законом, мы также оставляем за собой право списать с вашего счета сумму любого предмета, депонированного на ваш счет или обналиченного для вас, который первоначально был оплачен банком-плательщиком, а затем возвращен нам из-за предположительно поддельного, несанкционированное или отсутствующее подтверждение, заявление об изменении, ошибка кодирования или другая проблема, которая, по нашему мнению, оправдывает аннулирование кредита. Вы разрешаете нам попытаться забрать ранее возвращенные товары, не уведомляя вас, и при попытке забрать мы можем разрешить банку плательщика удерживать товар после полуночи. Фактический кредит для депозитов или подлежащих выплате в иностранной валюте будет осуществляться по обменному курсу, действующему на момент окончательного получения средств, в долларах США. Мы не несем ответственности за транзакции по почте или за пределами депозитария до тех пор, пока мы их не зафиксируем. Если вы передадите нам депозит и не будете присутствовать при подсчете депозита, вы должны предоставить нам подробный список депозита (депозитный ордер).Чтобы обработать депозит, мы проверим и зафиксируем депозит, а также зачислим депозит на счет. Если есть какие-либо расхождения между суммами, указанными в подробном списке депозита, и суммой, которую мы определяем как фактический депозит, мы уведомим вас о несоответствии. Вы будете иметь право на зачет только фактического депозита, определенного нами, независимо от того, что указано в детализированном депозитном бланке. Мы будем обрабатывать и регистрировать все транзакции, полученные после нашего «ежедневного предельного времени» в рабочий день, когда мы открыты, или полученные в день, когда мы не работаем, как если бы они были инициированы на следующий рабочий день, когда мы открыты.По нашему выбору мы можем взять предмет для коллекции, а не для депозита. Если мы принимаем сторонний чек для депозита, мы можем потребовать от любых сторонних индоссантов подтвердить или гарантировать их индоссаменты или индоссировать в нашем присутствии.

ВЫВОД СНЯТИЯ

В целом – Если в учетных записях явно не указано иное, любой из вас, действующий в одиночку, подписавший соглашение об открытии счета или имеющий полномочия на снятие средств, может снять или передать всю или любую часть счета баланс в любое время.Каждый из вас (до тех пор, пока мы не получим письменное уведомление об обратном) уполномочивает каждое другое лицо, которое подписывает или имеет полномочия на снятие средств, подтверждать любую подлежащую оплате вам сумму или ваш заказ на внесение средств на этот счет или любую другую транзакцию с нами.

Чеки с более поздней датой – Чек с более поздней датой – это чек, датированный более поздней датой, чем дата выписки чека. Мы можем должным образом оплатить и снять с вашего счета чек с опозданием, даже если платеж был произведен до даты чека, за исключением случаев, когда мы получили письменное уведомление об отсрочке платежа вовремя, чтобы иметь разумную возможность действовать.Поскольку мы обрабатываем чеки механически, ваше уведомление не будет иметь силы, и мы не будем нести ответственность за невыполнение вашего уведомления, если в нем точно не указаны номер, дата, сумма и получатель платежа.

Чеки и правила снятия – Если вы не покупаете чековые акции у нас, вы должны быть уверены, что мы одобряем приобретаемые вами чековые акции. Мы можем отклонить любой запрос на снятие средств или перевод, который вы пытаетесь выполнить с помощью форм, не утвержденных нами, или любым методом, который мы специально не разрешаем.Мы можем отклонить любой запрос на снятие средств или перевод, количество которых превышает разрешенную частоту, или на сумму, превышающую или меньшую любые ограничения на снятие средств. Мы будем использовать дату завершения нами транзакции (в отличие от даты, когда вы ее инициируете), чтобы применить ограничения частоты. Кроме того, мы можем наложить ограничения на учетную запись, пока ваша личность не будет подтверждена. Даже если мы удовлетворим несоответствующий запрос, мы не обязаны делать это позже. Если вы нарушите установленные ограничения по транзакциям (если таковые имеются), по нашему усмотрению мы можем закрыть вашу учетную запись или реклассифицировать ее как учетную запись для транзакций.Если мы реклассифицируем вашу учетную запись, к ней будут применяться правила комиссий и доходов новой классификации учетной записи. Если нам будет представлен пункт, выписанный на ваш счет, который будет «подставным чеком», как это определено законом, но за ошибку или дефект в элементе, представленном в процессе создания заменяющего чека, вы соглашаетесь с тем, что мы можем оплатить такой пункт .

Информацию о том, когда вы можете снять внесенные вами средства, см. в раскрытии политики доступности средств. Для тех счетов, к которым наша политика доступности средств не применяется, вы можете спросить нас, когда вы вносите депозит, когда эти средства будут доступны для вывода.Предмет может быть возвращен после того, как средства от депозита этого предмета станут доступны для вывода. В этом случае мы аннулируем кредит товара. Мы можем определить сумму доступных средств на вашем счете, чтобы принять решение о возврате товара из-за недостаточности средств в любое время между моментом получения товара и моментом возврата товара или отправки уведомления вместо возврата. Нам нужно сделать только одно определение, но если мы выберем последующее определение, остаток на счете в последующий момент определит, недостаточно ли доступных средств.

Временное удержание разрешения на списание средств влияет на баланс вашего счета. При покупках с помощью дебетовой карты продавцы могут запросить временное удержание на вашем счете определенной суммы денег, которая может превышать фактическую сумму вашей покупки. Когда это происходит, наша система обработки не может определить, что сумма удержания превышает фактическую сумму вашей покупки. Это временное удержание и сумма, снятая с вашей учетной записи, в конечном итоге будут скорректированы до фактической суммы вашей покупки, но до внесения корректировки может пройти до пяти дней.Пока корректировка не будет произведена, сумма средств на вашем счете, доступных для других транзакций, будет уменьшена на сумму временного удержания. Если к оплате представлена ​​другая транзакция на сумму, превышающую средства, оставшиеся после вычета суммы временного удержания, эта транзакция будет считаться транзакцией с недостатком средств (NSF), если мы ее не оплатим, или транзакцией овердрафта, если мы ее оплатим. .

Например, некоторые продавцы могут запросить авторизацию на сумму, которую, по их оценкам, вы потратите, и временно заблокировать эту сумму.Эта предполагаемая сумма, вероятно, будет отличаться (больше или меньше) от фактической суммы транзакции. Как правило, временное удержание размещается на срок до трех рабочих дней, но точное время может варьироваться. Обратите внимание, что в случае временного удержания ваш доступный баланс может быть больше или меньше, чем вы ожидали, до тех пор, пока транзакция не будет опубликована. Мы не несем ответственности за ущерб или убытки любого типа, включая неправомерное неуважение, за любую транзакцию, которая не была санкционирована или которая была возвращена неоплаченной из-за удержания.

Овердрафт – Вы понимаете, что мы можем, по нашему усмотрению, удовлетворить запросы на снятие средств, которые превышают ваш счет. Однако тот факт, что мы можем выполнять запросы на снятие средств, которые превышают баланс счета, не обязывает нас делать это позже. Таким образом, вы НЕ можете рассчитывать на то, что мы оплатим овердрафт по вашему счету, независимо от того, как часто и при каких обстоятельствах мы оплачивали овердрафт по вашему счету в прошлом. Мы можем изменить нашу практику выплаты овердрафта по вашему счету без предварительного уведомления. Вы можете спросить нас, есть ли у нас другие услуги по учетным записям, которые могут быть доступны для вас, когда мы обязуемся оплачивать овердрафты при определенных обстоятельствах, например, план снятия средств с другого счета, который у вас есть у нас. Мы можем использовать последующие депозиты, в том числе прямые депозиты социального обеспечения или других государственных пособий, для покрытия таких овердрафтов.

Множественные подписи, преобразование электронных чеков и аналогичные операции. Операция преобразования электронных чеков представляет собой операцию, при которой чек или аналогичный элемент преобразуется в электронный перевод средств, как это определено в Постановлении об электронных переводах средств.В этих типах транзакций чек или аналогичный предмет либо изымается из обращения (усекается), либо возвращается вам. В результате у нас нет возможности просмотреть чек для изучения подписей на пункте. Вы соглашаетесь с тем, что в отношении этих или любых элементов, по которым у нас нет возможности изучить подписи, вы отказываетесь от любого требования о множественных подписях.

Уведомление о снятии средств — Мы оставляем за собой право требовать письменное уведомление не менее чем за 7 дней до каждого снятия средств с процентного счета, кроме срочного депозита или депозита до востребования, или с любого другого сберегательного счета, как это определено Положение Д.(Закон требует, чтобы мы оставляли за собой это право, но наша общая политика не предусматривает его использование.) Снятие средств со срочного счета до наступления срока погашения или до любого периода уведомления может быть ограничено и может подлежать штрафу. См. свое уведомление о штрафе за досрочное снятие.

СЧЕТА КОМПАНИИ, ОРГАНИЗАЦИИ И АССОЦИАЦИИ

Прибыль в виде процентов, дивидендов или кредитов будет выплачиваться только на собранные средства, если иное не предусмотрено законом или нашей политикой. Вы заявляете, что у вас есть полномочия открывать и вести дела на этом счете от имени организации.Мы можем потребовать от руководящего органа организации, открывающей счет, предоставить нам отдельное разрешение, в котором будет указано, кто уполномочен действовать от ее имени. Мы будем соблюдать это разрешение до тех пор, пока не получим письменное уведомление об изменении от руководящего органа организации.

ПРЕКРАЩЕНИЕ ПЛАТЕЖЕЙ

Если не указано иное, правила этого раздела распространяются на прекращение платежей по таким статьям, как чеки и тратты. Правила прекращения оплаты других видов переводов средств, таких как потребительские электронные переводы средств, могут быть установлены законом или нашей политикой.Если мы не раскрыли вам эти правила где-либо еще, вы можете спросить нас об этих правилах.

Мы можем принять приказ о прекращении оплаты любого товара от любого из вас. Вы должны сделать любое распоряжение о прекращении платежа в порядке, требуемом законом, и мы должны получить его вовремя, чтобы дать нам разумную возможность действовать в соответствии с ним до истечения срока прекращения платежа. Поскольку приказы о прекращении платежа обрабатываются компьютерами, для того, чтобы ваш приказ о прекращении платежа был эффективным, он должен точно указывать номер, дату и сумму товара, а также получателя платежа. Вы можете прекратить оплату любого предмета, выставленного на вашу учетную запись, независимо от того, подписываете вы предмет или нет. Как правило, если ваше распоряжение о прекращении платежа передано нам в письменной форме, оно действует в течение шести месяцев. Ваш заказ утратит силу по истечении этого времени, если вы не продлите заказ в письменной форме до окончания шестимесячного периода. Если первоначальный приказ о прекращении платежа был устным, срок действия вашего приказа о прекращении платежа истекает через 14 календарных дней, если вы не подтвердите свой заказ в письменной форме в течение этого периода времени. Мы не обязаны уведомлять вас об истечении срока действия приказа о прекращении платежа.Отказ от требования о прекращении платежа может быть осуществлен только лицом, инициировавшим распоряжение о прекращении платежа.

Если вы прекратите оплату товара и мы понесем какой-либо ущерб или расходы из-за прекращения оплаты, вы соглашаетесь возместить нам эти убытки или расходы, включая гонорары адвокатов. Вы передаете нам все права в отношении получателя платежа или любого другого владельца предмета. Вы соглашаетесь сотрудничать с нами в любых юридических действиях, которые мы можем предпринять против таких лиц. Вы должны знать, что любое лицо, владеющее предметом, может иметь право потребовать от вас оплаты, несмотря на распоряжение о прекращении платежа.

Наше время остановки платежа составляет один час после открытия следующего банковского дня после банковского дня, в который мы получили товар. Дополнительные ограничения на нашу обязанность прекратить оплату предусмотрены законом (например, мы оплатили товар наличными или мы заверили товар).

ТЕЛЕФОННЫЕ ПЕРЕВОДЫ

Телефонный перевод средств с этого счета на другой счет у нас, если иное предусмотрено или разрешено, может осуществляться теми же лицами и на тех же условиях, которые обычно применяются к снятию средств в письменной форме.Если иное ограничение не указано в письменной форме, мы ограничиваем количество переводов со сберегательного счета на другой счет или третьим лицам максимум до шести в месяц (за вычетом количества «предварительно авторизованных переводов» в течение месяца). Другие ограничения на передачу учетной записи могут быть описаны в другом месте.

ИЗМЕНЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЕ

Мы можем изменить любое условие настоящего соглашения. Правила, регулирующие изменения процентных ставок, представлены отдельно в раскрытии информации Truth-in-Savings или в другом документе.В случае других изменений мы уведомим вас в письменной форме или любым другим способом, разрешенным законом. Мы также можем закрыть этот счет в любое время, уведомив вас в разумные сроки и предоставив баланс счета лично или по почте. Предметы, предъявленные к оплате после закрытия аккаунта, могут быть дискредитированы. Когда вы закрываете свою учетную запись, вы несете ответственность за то, чтобы на ней осталось достаточно денег для покрытия любых непогашенных статей, подлежащих оплате со счета. Разумное уведомление зависит от обстоятельств, и в некоторых случаях, например, когда мы не можем подтвердить вашу личность или мы подозреваем мошенничество, для нас может быть разумным уведомить вас после того, как изменение или закрытие учетной записи вступит в силу. Например, если мы заподозрим мошенническую деятельность в отношении вашей учетной записи, мы можем немедленно заблокировать или закрыть вашу учетную запись, а затем уведомить вас об этом. Если мы уведомили вас об изменении какого-либо условия вашей учетной записи, и вы продолжаете пользоваться своей учетной записью после даты вступления изменения в силу, вы соглашаетесь с новыми условиями.

УВЕДОМЛЕНИЯ

Любое письменное уведомление, которое вы нам даете, вступает в силу с момента его фактического получения, и оно должно быть передано нам в соответствии с конкретными инструкциями по доставке, приведенными в другом месте, если таковые имеются.Мы должны получить его вовремя, чтобы иметь разумную возможность действовать в соответствии с ним. Если уведомление касается чека или другого предмета, вы должны предоставить нам достаточную информацию, чтобы иметь возможность идентифицировать чек или предмет, включая точный номер чека или предмета, сумму, дату и получателя платежа. Письменное уведомление, которое мы вам направляем, вступает в силу, если оно отправлено на почту Соединенных Штатов с соответствующей оплатой и адресовано на ваш почтовый адрес, который у нас есть в досье. Уведомление для любого из вас является уведомлением для всех вас.

ВЫПИСКИ

Ваша обязанность сообщать о несанкционированных подписях, изменениях и подделках – Вы должны проверить свою выписку по счету с «разумной оперативностью».«Если вы обнаружите (или должны были обнаружить) какие-либо несанкционированные подписи или изменения, вы должны незамедлительно уведомить нас о соответствующих фактах. В отношениях между вами и нами, если вы не выполняете какую-либо из этих обязанностей, вы должны будете либо разделить убытки с нами, либо нести убытки полностью самостоятельно (в зависимости от того, использовали ли мы обычные меры предосторожности, а если нет, то внесли ли мы существенный вклад в к убытку). Ущерб может быть нанесен не только по пунктам в отчете, но и по другим пунктам с несанкционированными подписями или изменениями, сделанными тем же правонарушителем.

Вы соглашаетесь с тем, что время, необходимое вам для изучения вашего заявления и представления нам отчета, будет зависеть от обстоятельств, но ни при каких обстоятельствах не будет превышать в общей сложности 30 дней с момента, когда заявление было впервые отправлено или предоставлено вам.

Вы также соглашаетесь с тем, что если вы не сообщите о каких-либо несанкционированных подписях, изменениях или подделках в своей учетной записи в течение 60 дней с момента, когда мы впервые отправили или сделали выписку доступной, вы не можете предъявлять претензии к нам по каким-либо пунктам в этой выписке, и как между вами и нами потеря будет полностью ваша.Это 60-дневное ограничение не зависит от того, пользовались ли мы обычным уходом. Ограничение в этом абзаце является дополнением к тому, что содержится в первом абзаце этого раздела.

Ваша обязанность сообщать о других ошибках. В дополнение к вашей обязанности проверять свои отчеты на наличие несанкционированных подписей, изменений и подделок, вы соглашаетесь с разумной быстротой проверять свои отчеты на наличие любых других ошибок, таких как ошибка кодирования. Кроме того, если вы получаете или мы предоставляем ваши товары или изображения ваших товаров, вы должны проверить их на наличие несанкционированных или отсутствующих подтверждений или любых других проблем.Вы соглашаетесь с тем, что время, которое у вас есть, чтобы изучить ваше заявление и предметы и сообщить нам, будет зависеть от обстоятельств. Однако этот срок не должен превышать 60 дней. Если вы не изучите свое заявление и элементы и не сообщите нам о любых ошибках в течение 60 дней с момента, когда мы впервые отправили или сделали выписку доступной, это лишает вас права предъявлять претензии к нам за любые ошибки в элементах, указанных в этом заявлении, и в отношениях между вами и нами потеря будет полностью вашей.

ПЕРЕДАЧА УЧЕТНОЙ ЗАПИСИ

Эта учетная запись не может быть передана или назначена без нашего предварительного письменного согласия.

ПРЯМЫЕ ДЕПОЗИТЫ

Если по какой-либо причине от нас требуется возместить федеральному правительству всю или любую часть выплаты пособия, которая была непосредственно депонирована на ваш счет, вы разрешаете нам вычесть сумму нашей ответственности перед федеральным правительству со счета или с любого другого счета, который у вас есть у нас, без предварительного уведомления и в любое время, за исключением случаев, когда это запрещено законом. Мы также можем использовать любые другие средства правовой защиты для возмещения суммы нашей ответственности.

СОГЛАШЕНИЕ О ВРЕМЕННОМ СЧЕТЕ

Если в документации по счету указано, что это соглашение о временном счете, каждое лицо, подписавшее соглашение об открытии счета или имеющее полномочия на снятие средств (за исключением случаев, когда указано обратное), может вести дела по этому счету. . Однако в будущем мы можем ограничить или запретить дальнейшее использование этой учетной записи, если вы не выполните установленные нами требования в разумные сроки.

ЗАЧЁТ

Мы можем (без предварительного уведомления и когда это разрешено законом) зачесть средства на этом счёте в счет любого причитающегося и подлежащего оплате долга, который любой из вас должен нам сейчас или в будущем.Если этот счет принадлежит одному или нескольким из вас как физическим лицам, мы можем зачесть любые средства на счете в счет причитающегося и подлежащего оплате долга, который товарищество должно нам сейчас или в будущем, в пределах вашей ответственности как партнера за товарищеский долг. Если ваш долг возникает из векселя, то сумма причитающегося и подлежащего оплате долга будет равна полной сумме, которую мы потребовали в соответствии с условиями векселя, и эта сумма может включать любую часть остатка, на который у нас есть правильно ускорил срок.

Это право на взаимозачет не применяется к этому счету, если оно запрещено законом. Например, право зачета не применяется к этому счету, если: (а) это Индивидуальный пенсионный счет или аналогичный счет с отложенным налогом, или (б) долг создан в результате операции потребительского кредита в рамках плана кредитной карты ( но это не влияет на наши права в отношении какого-либо консенсуального обеспечительного интереса), или (c) право должника на отказ возникает только в качестве представителя, или (d) зачет запрещен Законом о военном кредитовании или его исполнительными правилами.Мы не несем ответственности за неоплату какого-либо чека, когда это происходит, потому что мы засчитываем долг по этому счету. Вы соглашаетесь ограждать нас от любых претензий, возникающих в результате осуществления нами нашего права на взаимозачет.

ОГРАНИЧИТЕЛЬНЫЕ НАЗНАЧЕНИЯ ИЛИ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ

Автоматическая обработка большого количества чеков, которые мы получаем, не позволяет нам проверять или искать ограничительные надписи, ограничительные индоссаменты или другие специальные инструкции на каждом чеке.Примеры ограничительных надписей на чеках: «должен быть представлен в течение 90 дней» или «недействителен на сумму более 1000 долларов США». Подпись получателя, сопровождаемая словами «только для депозита», является примером ограничительного индоссамента. По этой причине мы не обязаны соблюдать какие-либо ограничительные легенды, индоссаменты или другие специальные инструкции, размещенные на чеках, которые вы выписываете, если только мы не согласились в письменной форме с ограничениями или инструкциями. Если мы не договорились в письменной форме, мы не несем ответственности за какие-либо убытки, претензии, ущерб или расходы, возникшие в результате размещения вами этих ограничений или инструкций на ваших чеках.

ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ТОВАРОВ

Порядок оплаты товаров важен, если на вашем счете недостаточно денег для оплаты всех представленных товаров. Платежное поручение может повлиять на количество просроченных или возвращенных неоплаченных товаров. Чтобы помочь вам в управлении вашей учетной записью, мы предоставляем вам следующую информацию о том, как мы обрабатываем эти элементы.

Чеки обрабатываются в порядке чека или серийного номера. Транзакции ACH публикуются от наибольшей суммы в долларах к наименьшей.Все остальные элементы, такие как транзакции по дебету/банкомату и депозиты (лично или по почте), учитываются при получении.

Если чек, товар или транзакция представлены без достаточных средств на вашем счете для их оплаты, мы можем, по нашему усмотрению, оплатить товар (создав овердрафт) или вернуть товар из-за недостаточности средств (NSF). Мы призываем вас делать тщательные записи и практиковать правильное управление счетом. Это поможет вам избежать создания предметов без достаточных средств.

ФАКСИМИЛЬНЫЕ ПОДПИСИ

Мы не обязаны соблюдать факсимильные подписи на ваших чеках или других заказах.Если мы соглашаемся соблюдать пункты, содержащие факсимильные подписи, вы разрешаете нам в любое время взимать с вас плату за все чеки, тратты или другие заказы на оплату денег, которые выписаны на нас. Вы даете нам это право независимо от того, кем или каким образом факсимильная подпись (подписи) могла быть проставлена ​​(-ы), при условии, что они напоминают образец факсимильной подписи, поданный к нам, и содержат необходимое для этой цели количество подписей. Вы должны немедленно уведомить нас, если вы подозреваете, что ваша факсимильная подпись используется или использовалась не по назначению.

ОБРАБОТКА ЧЕКОВ

Мы обрабатываем предметы механически, полагаясь исключительно на информацию, закодированную магнитными чернилами на дне предметов. Это означает, что мы не проверяем все ваши элементы по отдельности, чтобы определить, правильно ли они заполнены, подписаны и одобрены, или чтобы определить, содержит ли он какую-либо информацию, кроме той, которая закодирована магнитными чернилами. Вы соглашаетесь с тем, что мы проявили обычную осторожность, если наша автоматизированная обработка соответствует общей банковской практике, даже если мы не проверяем каждый элемент.Поскольку мы не проверяем каждую позицию, если вы выписываете чек нескольким получателям, мы можем должным образом оплатить чек независимо от количества подтверждений, если только вы не уведомите нас в письменной форме о том, что чек требует нескольких подтверждений. Мы должны получить уведомление вовремя, чтобы иметь разумную возможность действовать в соответствии с ним, и вы должны сообщить нам точную дату чека, сумму, номер чека и получателя платежа. Мы не несем ответственности за любые несанкционированные подписи или изменения, которые не будут выявлены при тщательном осмотре товара.Использование автоматизированного процесса помогает нам сократить расходы для вас и всех владельцев счетов.

ОБНАЛИЧЕНИЕ ЧЕКА

Мы можем взимать комиссию с любого, кто не имеет счета у нас, кто обналичивает чек, тратту или другой документ, написанный на ваш счет. Мы также можем потребовать разумную идентификацию, чтобы обналичить такой чек, вексель или другой документ. Мы можем решить, какая идентификация является разумной в данных обстоятельствах, и такая идентификация может быть документальной или физической и может включать сбор отпечатка пальца или отпечатка пальца.

ПОДТВЕРЖДЕНИЕ

Мы можем принять в качестве депозита любой предмет, подлежащий оплате вам или вашему заказу, даже если они не одобрены вами. Мы можем вернуть деньги любому из вас. Мы можем предоставить любые отсутствующие подтверждения для любого предмета, который мы принимаем для депозита или инкассации, и вы гарантируете, что все подтверждения являются подлинными.

Чтобы обеспечить безотлагательную обработку вашего чека или тратты, вы должны индоссировать его (подписать на обратной стороне) в специальном месте. Ваше полное одобрение (будь то подпись или печать) вместе с любой другой индоссаментной информацией (например,грамм. дополнительные подтверждения, идентификационная информация, номер водительского удостоверения и т. д.) должны находиться в пределах 11/2 дюйма от «задней кромки» чека. Индоссаменты должны быть выполнены синими или черными чернилами, чтобы их можно было прочитать на автоматизированном оборудовании для обработки чеков.

Если вы посмотрите на лицевую сторону чека, «задняя кромка» — это левая кромка. Когда вы переворачиваете чек, не забудьте сохранить всю информацию об одобрении в пределах 1 1/2 дюйма от этого края.

Важно ограничить информацию об индоссаментах этой областью, так как оставшееся пустое место будет использоваться другими при обработке чека для размещения дополнительных необходимых индоссаментов и информации.Вы соглашаетесь возмещать ущерб, защищать и ограждать нас от любых убытков, ответственности, ущерба или расходов, которые возникают из-за того, что ваша индоссамент, другая индоссамент или информация, напечатанная вами на оборотной стороне чека, скрывает наш индоссамент.

СМЕРТЬ ИЛИ НЕКОМПЕТЕНТНОСТЬ

Вы соглашаетесь немедленно уведомить нас, если какое-либо лицо, имеющее право снимать средства с вашего счета (счетов), умирает или признается (по решению соответствующего должностного лица) недееспособным. Мы можем продолжать оплачивать ваши чеки, предметы и инструкции до тех пор, пока: (а) мы не узнаем о вашей смерти или судебном решении о некомпетентности, и (б) у нас не будет разумной возможности действовать в соответствии с этим знанием.Вы соглашаетесь с тем, что мы можем оплачивать или удостоверять чеки, выписанные в день или до даты смерти или признания недееспособности в течение десяти (10) дней после вашей смерти или признания недееспособности, если только кто-либо, претендующий на проценты по счету, не распорядится прекратить платеж.

ДОВЕРЕННЫЕ СЧЕТА

Счета могут быть открыты лицом, выступающим в качестве доверенного лица. Фидуциарий — это лицо, назначенное действовать от имени и в интересах другого лица. Мы не несем ответственности за действия доверенного лица, в том числе за нецелевое использование средств.Этот счет может быть открыт и обслуживаться лицом или лицами, указанными в качестве доверенного лица в соответствии с письменным соглашением о доверительном управлении, или в качестве исполнителей, администраторов или хранителей по решению суда. Вы понимаете, что, просто открывая такой счет, мы не действуем в качестве доверительного управляющего в связи с трастом и не берем на себя никаких обязательств по отслеживанию или обеспечению соблюдения условий траста или писем.

ОПЕРАЦИИ ПО ПОЧТЕ

Вы можете вносить чеки по почте.Вы должны подтвердить отправку чека по почте словами «Только для депозита» и должны указать свой правильный номер счета внизу, чтобы убедиться, что чек зачислен на правильный счет. Вы должны использовать предварительно закодированные квитанции о чеках, которые можно найти за вашими чеками в вашей чековой книжке. Если вы не используете квитанцию ​​о депозите или не предоставляете нам инструкции, указывающие, как и где должен быть зачислен чек, мы можем применить его к любому счету или любому остатку кредита, который у вас есть у нас, или мы можем вернуть вам чек.Квитанции о таких транзакциях будут отправлены вам по почте только в том случае, если будет предоставлен конверт с обратным адресом и маркой. После внесения депозита внимательно изучите свое заявление или позвоните нам, чтобы убедиться, что мы получили товар. Не отправляйте наличные по почте для залога.

ПОДТВЕРЖДЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Вы соглашаетесь с тем, что мы можем проверить кредитную историю и историю трудоустройства любыми необходимыми способами, включая подготовку кредитного отчета агентством кредитной информации.

ЮРИДИЧЕСКИЕ ДЕЙСТВИЯ, КАСАЮЩИЕСЯ ВАШЕГО СЧЕТА

Если мы получили повестку в суд, запретительный судебный приказ, судебный приказ о наложении ареста или исполнительном листе, взыскание, наложение ареста, ордер на обыск или аналогичный приказ, относящийся к вашему счету (называемый «судебным иском» в этом раздел), мы будем соблюдать этот судебный иск.Или, по нашему усмотрению, мы можем заморозить активы на счете и не разрешать какие-либо платежи со счета до окончательного решения суда относительно судебного иска. Мы можем делать это, даже если судебный иск касается не всех вас. В этих случаях мы не несем никакой ответственности перед вами, если средств недостаточно для оплаты ваших товаров, потому что мы сняли средства с вашего счета или каким-либо образом ограничили доступ к вашим средствам в соответствии с судебным иском. Любые гонорары или расходы, которые мы понесем в ответ на любой судебный иск (включая, помимо прочего, гонорары адвокатов и наши внутренние расходы), могут быть сняты с вашего счета.В списке сборов, применимых к вашей учетной записи (аккаунтам), представленном в другом месте, могут быть указаны дополнительные сборы, которые мы можем взимать за определенные юридические действия.

БЕЗОПАСНОСТЬ

Вы несете ответственность за защиту номеров счетов и устройств электронного доступа (например, карты банкомата), которые мы предоставляем вам для вашего счета(ов). Не обсуждайте, не сравнивайте и не делитесь информацией о номерах ваших счетов с кем бы то ни было, если вы не готовы предоставить им полное использование ваших денег. Номер счета может быть использован ворами для выдачи электронного дебета или для кодирования вашего номера в ложной тратте, которая выглядит и действует как авторизованный чек.Если вы предоставляете свое устройство доступа и предоставляете фактические полномочия на осуществление переводов другому лицу (например, члену семьи или коллеге), которое затем превышает эти полномочия, вы несете ответственность за переводы, если только мы не были уведомлены о том, что переводы со стороны этого лица запрещены. более авторизованный.

Номер вашего счета также может быть использован для электронного снятия денег с вашего счета, и оплата может быть произведена с вашего счета, даже если вы не связывались с нами напрямую и не заказывали платеж.

Вы также должны принять меры предосторожности при сохранении незаполненных чеков.Немедленно сообщите нам, если вы считаете, что ваши чеки были потеряны или украдены. В отношениях между вами и нами, если вы небрежно относитесь к защите своих чеков, вы должны полностью покрыть убытки или разделить убытки с нами (нам, возможно, придется разделить часть убытков, если мы не использовали обычные меры предосторожности и если мы существенно способствовали к убытку).

За исключением потребительских электронных денежных переводов, подпадающих под действие Правила E, вы соглашаетесь с тем, что если мы предлагаем вам услуги, подходящие для вашей учетной записи, чтобы помочь выявить и ограничить мошенничество или другие несанкционированные операции с вашей учетной записью, такие как положительная оплата или коммерчески обоснованные процедуры безопасности, и вы отказываетесь от этих услуг, вы будете нести ответственность за любые мошеннические или несанкционированные транзакции, которые могли быть предотвращены с помощью предлагаемых нами услуг, если только мы не действовали недобросовестно или в той мере, в какой наша халатность способствовала убыткам.Если мы предложили вам коммерчески обоснованную процедуру безопасности, которую вы отвергли, вы соглашаетесь с тем, что несете ответственность за любое платежное поручение, авторизованное или нет, которое мы принимаем в соответствии с выбранной вами альтернативной процедурой безопасности.

ТЕЛЕФОННЫЕ ИНСТРУКЦИИ

Если это не требуется по закону или мы не договорились об ином в письменной форме, мы не обязаны действовать в соответствии с инструкциями, которые вы даете нам по факсу или оставляете по голосовой почте или на телефонном автоответчике.

МОНИТОРИНГ И ЗАПИСЬ ТЕЛЕФОННЫХ ЗВОНКОВ И СОГЛАСИЕ НА ПОЛУЧЕНИЕ СООБЩЕНИЙ

Мы можем отслеживать или записывать телефонные звонки из соображений безопасности, для ведения записей и обеспечения вежливого и эффективного обслуживания. Вы заранее даете согласие на любую такую ​​запись. Нам не нужно напоминать вам о нашей записи перед каждым телефонным разговором.

Чтобы предоставить вам наилучшее обслуживание в рамках наших текущих деловых отношений для вашей учетной записи, нам может потребоваться время от времени связываться с вами по поводу вашей учетной записи по телефону, с помощью текстовых сообщений или электронной почты.Тем не менее, мы должны сначала получить ваше согласие, чтобы связаться с вами по поводу вашей учетной записи, потому что мы должны соблюдать положения о защите прав потребителей в федеральном Законе о защите прав потребителей телефонных услуг от 1991 года (TCPA), Законе о CAN-SPAM и связанных с ними федеральных постановлениях и приказах, изданных Федеральная комиссия по связи (FCC).

• Ваше согласие ограничено этой учетной записью и разрешено действующим законодательством и правилами.
• Ваше согласие не дает нам права связываться с вами в целях телемаркетинга (если вы не договорились об ином).

Принимая во внимание вышеизложенное, вы разрешаете нам связываться с вами по поводу этой учетной записи на протяжении всего ее существования, используя любые номера телефонов или адреса электронной почты, которые вы ранее предоставили нам или которые вы можете предоставить нам впоследствии.

Это согласие действует независимо от того, назначен ли номер, который мы используем для связи с вами, стационарному телефону, службе пейджинговой связи, услуге беспроводного беспроводного доступа, специализированной службе мобильной радиосвязи, другой службе общего радиосвязи или любой другой услуге, за которую с вас может взиматься плата. для вызова.Вы также разрешаете нам связываться с вами с помощью голосовых сообщений, голосовой почты и текстовых сообщений, включая использование предварительно записанных или искусственных голосовых сообщений и устройства автоматического набора номера.

При необходимости вы можете изменить или удалить любой из телефонных номеров или адресов электронной почты в любое время, используя любые разумные средства, чтобы уведомить нас.

ПРЕТЕНЗИЯ О ПОТЕРЯХ

Если вы требуете кредита или возмещения из-за подделки, изменения или любого другого несанкционированного отзыва, вы соглашаетесь сотрудничать с нами в расследовании убытка, включая предоставление нам письменных показаний, содержащих все обоснованные информация, которую мы требуем относительно вашей учетной записи, транзакции и обстоятельств, связанных с потерей.Вы будете уведомлять правоохранительные органы о любом преступном действии, связанном с заявлением об утерянных, недостающих или украденных чеках или несанкционированном снятии средств. У нас будет разумный период времени для расследования фактов и обстоятельств, связанных с любым требованием о возмещении убытков. Если мы не действовали недобросовестно, мы не будем нести ответственность за фактический или косвенный ущерб, включая упущенную выгоду или возможность, или за гонорары адвокатов, понесенные вами. Вы соглашаетесь с тем, что не будете отказываться от каких-либо прав, которые у вас есть на возмещение убытков, в отношении любого, кто обязан выплатить, застраховать или иным образом возместить вам ваши убытки.Вы будете отстаивать свои права или, по нашему выбору, переуступите их нам, чтобы мы могли их реализовать. Наша ответственность будет уменьшена на сумму, которую вы возместите или имеете право получить из этих других источников.

ШТРАФЫ ЗА РАННЕЕ СНЯТИЕ (и вынужденное снятие средств)

Мы можем налагать штрафы за досрочное снятие средств со временного счета, даже если вы не инициируете снятие средств. Например, штраф за досрочное снятие может быть наложен, если снятие вызвано нашим зачетом средств на счете или в результате наложения ареста или другого судебного процесса.Мы можем закрыть вашу учетную запись и наложить штраф за досрочное снятие на весь баланс учетной записи в случае частичного досрочного снятия. Дополнительную информацию см. в вашем уведомлении о штрафах за досрочное снятие средств.

ИЗМЕНЕНИЕ АДРЕСА ИЛИ ИМЕНИ

Вы несете ответственность за уведомление нас о любых изменениях вашего адреса или имени. Если мы не договорились об ином, изменение адреса или имени должно быть сделано в письменной форме хотя бы одним из владельцев учетной записи. Недостаточно сообщить нам об изменении вашего адреса или имени в форме повторного заказа чека.Мы попытаемся связаться с вами только с использованием самого последнего адреса, который вы нам предоставили.

РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ ПО СЧЕТУ

Мы можем заблокировать средства на вашем счете в административном порядке (отказать в выплате или снятии средств), если они станут предметом иска, противоречащего (1) вашим собственным интересам; (2) другие лица, претендующие на проценты в качестве оставшихся в живых или бенефициаров вашей учетной записи; или (3) требование, возникающее в силу закона. Удержание может быть приостановлено на такой период времени, который мы считаем разумно необходимым для судебного разбирательства для определения существа претензии, или до тех пор, пока мы не получим удовлетворительные для нас доказательства того, что спор был разрешен. Мы не несем ответственности за какие-либо предметы, которые были аннулированы в результате удержания средств на вашем счете по этим причинам.

ОТКАЗ ОТ УВЕДОМЛЕНИЙ

В той мере, в какой это разрешено законом, вы отказываетесь от любых уведомлений о неплатеже, неуважении или протесте в отношении любых предметов, зачисленных на ваш счет или снятых с него. Например, если вы депонируете чек, а он возвращается неоплаченным, или мы получаем уведомление о неуплате, мы не обязаны уведомлять вас, если только это не требуется федеральным положением CC или другим законом.

ACH И БЕСПРОВОДНЫЕ ПЕРЕВОДЫ

Настоящее соглашение регулируется статьей 4A Единого коммерческого кодекса – Переводы денежных средств, принятой в штате, в котором у вас открыта ваша учетная запись. Если вы инициируете перевод средств и указываете по названию и номеру финансовое учреждение-бенефициар, посредническое финансовое учреждение или получателя, мы и каждое получающее или получающее финансовое учреждение можем полагаться на идентификационный номер для осуществления платежа. Мы можем полагаться на номер, даже если он идентифицирует финансовое учреждение, лицо или счет, отличный от указанного.Вы соглашаетесь соблюдать правила ассоциации автоматизированной клиринговой палаты. Эти правила предусматривают, среди прочего, что платежи, сделанные вам или инициированные вами, являются предварительными до тех пор, пока не будет произведен окончательный расчет через Федеральный резервный банк или платеж не будет произведен иным образом, как это предусмотрено в статье 4A-403(a) Унифицированного коммерческого Код. Если мы не получим такой платеж, мы имеем право на возмещение от вас суммы, зачисленной на ваш счет, и сторона, инициирующая такой платеж, не будет считаться уплатившей зачисленную таким образом сумму.Кредитные записи могут быть сделаны ACH. Если мы получаем платежное поручение на зачисление средств на ваш счет с помощью банковского перевода или ACH, мы не обязаны уведомлять вас о платежном поручении или кредите.

ОБРЕЗКИ, ЗАМЕНА ЧЕКОВ И ДРУГИЕ ИЗОБРАЖЕНИЯ ЧЕКОВ

Если вы усекаете исходный чек и создаете заменяющий чек или другое бумажное или электронное изображение исходного чека, вы гарантируете, что никто не будет привлечен к оплате оригинальный чек, замещающий чек или любое другое электронное или бумажное изображение, если платежное обязательство, относящееся к оригинальному чеку, уже оплачено. Вы также гарантируете, что любой замещающий чек, который вы создаете, соответствует законодательным требованиям и общепринятым спецификациям для замещающих чеков. Вы соглашаетесь сохранить оригинальный чек в соответствии с нашей внутренней политикой хранения оригинальных чеков. Вы соглашаетесь возместить нам любые убытки, которые мы можем понести в результате любой операции с усеченным чеком, которую вы инициируете. Мы можем отказаться принимать замещающие чеки, которые ранее не были гарантированы банком или другим финансовым учреждением в соответствии с Законом о чеках 21.Если иное не указано в отдельном соглашении между вами и нами, мы не обязаны принимать какие-либо другие электронные или бумажные изображения оригинального чека.

УДАЛЕННО СОЗДАННЫЕ ЧЕКИ

Как и любой стандартный чек или тратта, удаленно созданный чек (иногда называемый телечеком, предварительно авторизованной траттой или траттой до востребования) — это чек или тратта, которые можно использовать для снятия денег со счета. Однако, в отличие от обычного чека или тратты, удаленно созданный чек не выдается банком-плательщиком и не содержит подписи владельца счета (или подписи, якобы являющейся подписью владельца счета).Вместо подписи на чеке обычно имеется заявление о том, что владелец санкционировал чек, или что имя владельца напечатано или напечатано в строке подписи.

Вы гарантируете и соглашаетесь со следующим для каждого удаленно созданного чека, который мы получаем от вас для депозита или инкассо: (1) вы получили прямое и поддающееся проверке разрешение на создание чека на сумму и получателю платежа, указанному в чеке; (2) вы будете хранить подтверждение авторизации в течение как минимум 2 лет с даты авторизации и предоставите нам подтверждение, если мы попросим; и (3) если чек возвращен, вы должны нам сумму чека, независимо от того, когда чек возвращен.Мы можем снять средства с вашего счета, чтобы выплатить сумму, которую вы нам должны, и, если на вашем счете недостаточно средств, вы все равно должны нам оставшуюся сумму.

УВЕДОМЛЕНИЕ О НЕЗАКОННЫХ ИГРАХ В ИНТЕРНЕТЕ

Ограниченные транзакции, как определено в Постановлении Федеральной резервной системы GG, запрещено обрабатывать через эту учетную запись или отношения. Ограниченные транзакции обычно включают, но не ограничиваются ими, те, в которых кредиты, электронные переводы средств, чеки или тратты сознательно принимаются игорными компаниями в связи с участием других лиц в незаконных азартных играх в Интернете.

ПЕРЕВОДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

Термины, используемые в этом разделе, имеют значение, данное им в статье 4A Единого коммерческого кодекса – Переводы денежных средств (UCC 4A). Этот раздел, как правило, не применяется к вам, если вы являетесь потребителем. Однако, даже если вы являетесь потребителем, этот раздел будет применяться к той части любого перевода средств, который осуществляется компанией Fedwire. Этот раздел регулируется UCC 4A, принятым в штате, в котором вы разместили у нас депозит. Это соглашение также регулируется всеми правилами ассоциации расчетных палат, правилами Совета управляющих Федеральной резервной системы и их рабочими циркулярами.Если какая-либо часть настоящего соглашения будет признана неисполнимой, остальная часть соглашения остается в силе. Это соглашение контролирует переводы средств, если оно не дополнено или изменено в отдельном письменном соглашении, подписанном нами. Настоящее соглашение не применяется к переводу средств, если какая-либо часть перевода регулируется Законом об электронном переводе средств от 1978 г. (ЕАСТ), за исключением того, что настоящее соглашение не применяется к переводу средств, который является переводом денежных средств, как это определено в ЕАСТ, за исключением случаев, когда перевод перевод представляет собой электронный перевод средств, как это определено в EFTA.

Перевод денежных средств – Перевод денежных средств – это транзакция или серия транзакций, которые начинаются с платежного поручения плательщика и осуществляются с целью осуществления платежа получателю платежного поручения. Перевод денежных средств завершается принятием банком получателя платежного поручения в пользу получателя поручения отправителя. Вы можете предоставить нам платежное поручение в устной, электронной или письменной форме, но в нем не может быть указано никаких условий платежа получателю, кроме времени платежа.Кредитные записи могут быть сделаны ACH.

Авторизованная учетная запись – Авторизованная учетная запись – это ваш депозитный счет у нас, который вы указали в качестве источника оплаты платежных поручений, которые вы нам отправляете. Если вы не указали авторизованную учетную запись, любая учетная запись, которую вы имеете у нас, является авторизованной учетной записью в той мере, в какой оплата платежного поручения не противоречит использованию учетной записи.

Принятие вашего платежного поручения – Мы не обязаны принимать какое-либо платежное поручение, которое вы нам отправляете, хотя обычно мы принимаем ваше платежное поручение, если на авторизованном счете у вас есть доступный для снятия кредит, достаточный для покрытия заказа. Если мы не выполним ваше платежное поручение, но уведомим вас об отклонении вашего платежного поручения после даты исполнения или не уведомим вас об этом, мы не обязаны выплачивать вам в качестве реституции какие-либо проценты по беспроцентному кредиту, который может быть отозван. -несущий счет.

Крайнее время — Если мы не получим ваше платежное поручение или сообщение об отмене или изменении платежного поручения до истечения срока в день перевода средств для этого типа заказа или сообщения, заказ или сообщение будет считаться полученным в открытие нашего следующего рабочего дня перевода средств.

Оплата вашего заказа – Если мы примем платежное поручение, которое вы нам предоставите, мы можем получить платеж, автоматически списав с любого авторизованного счета сумму платежного поручения, а также сумму любых расходов и сборов за наши услуги при выполнении ваше платежное поручение. Мы имеем право на оплату в день платежа или исполнения. Если в вашем платежном поручении не указано иное, датой платежа или исполнения является дата перевода средств, когда мы получаем платежное поручение. Перевод денежных средств завершается после его принятия банком получателя.Ваше обязательство по оплате вашего платежного поручения освобождается, если перевод средств не завершен, но вы по-прежнему несете ответственность за оплату нам любых расходов и сборов за наши услуги. Однако, если вы сказали нам направить перевод средств через банк-посредник, и мы не можем получить возмещение, поскольку указанный вами банк-посредник приостановил платежи, вы все равно обязаны заплатить нам за платежное поручение. Вы не будете иметь права на проценты по любому возмещению, которое вы получите, потому что банк получателя не принимает платежное поручение.

Процедура безопасности – Как более подробно описано в отдельном письме, подлинность платежного поручения или сообщения об отмене или изменении платежного поручения, выданного на ваше имя в качестве отправителя, может быть проверена с помощью процедуры безопасности. Вы подтверждаете, что у вас нет обстоятельств, имеющих отношение к определению коммерчески обоснованной процедуры обеспечения безопасности, если только эти обстоятельства прямо не указаны в отдельном письме, подписанном нами. Вы можете выбрать одну или несколько процедур безопасности, разработанных нами, или вы можете разработать собственную процедуру безопасности, если она приемлема для нас.Если вы отказываетесь от коммерчески обоснованной процедуры безопасности, которую мы вам предложили, вы соглашаетесь с тем, что вы будете связаны любым платежным поручением, выданным на ваше имя, независимо от того, авторизовано оно или нет, которое мы добросовестно принимаем и в соответствии с процедурой безопасности, которую вы указали. выбран.

Обязанность сообщать о несанкционированном или ошибочном платеже – Вы должны проявлять обычную осторожность, чтобы убедиться, что все платежные поручения или поправки к платежным поручениям, которые мы принимаем и которые выданы на ваше имя, авторизованы, подлежат исполнению, в правильной сумме, в правильном бенефициаром, а не иначе ошибочным. Если вы обнаружите (или с разумной осторожностью должны были обнаружить) несанкционированное, неисполнимое или ошибочно выполненное платежное поручение или изменение, вы должны проявить обычную осторожность, чтобы уведомить нас о соответствующих фактах. Время, которое вы должны уведомить нас, будет зависеть от обстоятельств, но это время ни при каких обстоятельствах не будет превышать 14 дней с момента, когда вы будете уведомлены о нашем принятии или исполнении платежного поручения или о том, что ваш счет был дебетован в отношении платежа. приказ или изменение.Если вы не предоставите нам своевременное уведомление, вы не будете иметь права на проценты по любой возвращаемой сумме. Если мы сможем доказать, что вы не выполнили какую-либо из этих обязанностей в отношении ошибочного платежа и что мы понесли убытки в результате невыполнения, вы несете ответственность перед нами в размере убытка, не превышающего сумму вашего заказа. .

Идентификационный номер – Если в вашем платежном поручении указан банк-посредник, банк-получатель или получатель по имени и номеру, мы и каждый банк-получатель или банк-получатель можем полагаться на идентификационный номер, а не на имя, при совершении платежа, даже если номер идентифицирует промежуточный банк или лицо, отличное от банка или бенефициара, указанного по имени. Ни мы, ни какой-либо банк-получатель или банк-бенефициар не обязаны определять, относятся ли имя и идентификационный номер к одному и тому же финансовому учреждению или лицу.

Запись устных или телефонных заказов — Вы соглашаетесь с тем, что мы можем, если захотим, записывать любые устные или телефонные платежные поручения или сообщения об изменении или отмене.

Уведомление о кредите – Если мы получим платежное поручение для кредитования вашего счета у нас, мы не обязаны предоставлять вам какое-либо уведомление о платежном поручении или кредите.

Предварительный кредит — Вы соглашаетесь соблюдать правила работы ассоциации автоматизированных клиринговых палат, которые предусматривают, что платежи, сделанные вам или инициированные вами путем перевода средств через автоматизированную клиринговую систему, являются предварительными до тех пор, пока окончательный расчет не будет произведен через федеральную Резервный банк или иной платеж производится в соответствии со статьей 4A-403(a) Единого коммерческого кодекса.

Возврат кредита – Вы соглашаетесь с тем, что, если мы не получим оплату суммы, зачисленной на ваш счет, мы имеем право на возмещение от вас суммы, зачисленной на кредит, и сторона, инициирующая такой платеж, не будет считаться оплатившей зачисленная таким образом сумма.

Внесение поправок в соглашение о переводе средств — Время от времени мы можем вносить поправки в любое условие настоящего соглашения, уведомляя вас об этом в письменной форме. Мы можем уведомить любого, кто имеет право отправлять нам платежные поручения от вашего имени, или любого, кто имеет право принимать услуги.

Отмена или изменение платежного поручения — Вы можете отменить или изменить платежное поручение, которое вы нам предоставили, только в том случае, если мы получим сообщение об отмене или изменении до истечения установленного срока и вовремя, чтобы иметь разумную возможность действовать по нему до того, как мы принять платежное поручение. Сообщение об аннулировании или изменении должно быть представлено в соответствии с той же процедурой обеспечения безопасности, которая была согласована для платежных поручений.

Посредники — Мы не несем ответственности за действия любого посредника, независимо от того, выбрали ли мы посредника. Мы не несем ответственности за стихийные бедствия, внешние агентства или агентов, не получающих зарплату.

Ограничение ответственности – Вы отказываетесь от любых требований, которые вы можете предъявить нам в отношении косвенных или особых убытков, включая упущенную выгоду, возникающую в результате платежного поручения или перевода средств, если такой отказ не запрещен законом.Мы не несем ответственности за оплату услуг адвокатов, которые вы можете понести в связи с ошибочным исполнением платежного поручения.

Ошибочное исполнение – Если мы получим распоряжение на оплату вам, и мы ошибочно выплатим вам сумму, превышающую сумму платежного поручения, мы вправе взыскать с вас сумму, превышающую сумму платежного поручения, независимо того, можете ли вы иметь какие-либо претензии на избыточную сумму к составителю заказа.

Возражение против платежа –  Если мы направим вам уведомление, в котором обоснованно идентифицируется платежное поручение, выданное на ваше имя, в качестве отправителя, за которого мы приняли и получили платеж, вы не можете утверждать, что мы не имеем права удерживать платеж, если вы не уведомите об этом о вашем возражении против платежа в течение одного года с момента нашего уведомления.

Соглашения о контроле за депозитным счетом | Регионы

Что такое договор о контроле депозитного счета?

Соглашение о контроле за депозитным счетом (DACA), также называемое соглашением о контроле, представляет собой трехстороннее соглашение между клиентом по депозиту (должником), кредитором клиента по депозиту (обеспеченная сторона) и банком.

Заключение соглашения о контроле депозитного счета позволяет кредиторам оттачивать свою заинтересованность в депозитном(ых) счете(ах) должника (UCC § 9-104) и определять, кто может инициировать отчуждение (перевод) инструкций банку в отношении контролируемого(ых) депозитного(ых) счета(ов). ).

Прежде всего, существует два типа договоров управления депозитным счетом: активный и пассивный.

• Активный DACA: Если, например, кредиторы хотят, чтобы банк только получал от них инструкции по распоряжению, они будут использовать активное соглашение о контроле депозитного счета (также называемое «заблокированным DACA»). После исполнения активного DACA банк принимает инструкции по распоряжению только от кредитора без дополнительного согласия должника.
• Пассивный DACA: Однако более распространенным подходом является заключение кредитором соглашения о контроле пассивного депозитного счета (также называемого «пружинным DACA»).В этом типе структуры DACA банк первоначально получает инструкцию по распоряжению от депозитного клиента. Пассивные DACA включают приложение, называемое первоначальным распоряжением, которое позволяет кредитору уведомить банк о прекращении выполнения инструкций должника по счету в случае невыполнения обязательств по кредиту вкладчика. Выполняя первоначальную инструкцию, кредитор преобразует соглашение о контроле депозитного счета из пассивного в активное.

Почему кредиторы используют соглашения о контроле депозитных счетов?
Часто клиенты не размещают свои вклады у своих кредиторов, а некоторые кредиторы не предлагают депозитные счета.Кредиторы заключают соглашения о контроле депозитных счетов в качестве дополнительного уровня защиты от дефолта и для помощи в погашении своих кредитов.

Каковы преимущества настройки DACA с регионами?

В

Regions работает опытная команда централизованного управления депозитными счетами, которая может предложить ряд преимуществ кредиторам и клиентам, а также их юридическим фирмам.

Преимущества кредитора

• Групповой подход: Централизованная бизнес-группа DACA в регионах сотрудничает с кредиторами для согласования DACA на программной основе
• Быстрое оформление: команда Regions DACA имеет опыт настройки программ DACA, что экономит время и деньги — после заключения соглашения кредиторы могут уверенно оформить кредит, зная, что индивидуальный шаблон DACA уже существует
• Единое контактное лицо: бизнес-группа Регионального соглашения о контроле депозитных счетов предоставляет кредиторам единое компетентное контактное лицо и расширенную поддержку клиентов

Преимущества для клиентов

• Эффективный процесс: бизнес-команда Регионов стремится максимально упростить выполнение DACA
• Индивидуальное решение: настраиваемые соглашения отвечают конкретным потребностям клиентов, не требуя ненужных сопутствующих товаров
• Доступ к другим банковским услугам: клиенты DACA могут использовать набор банковских продуктов и решений для регионов

Преимущества юридической фирмы

• Повышение доверия: клиенты оценят долгосрочные преимущества заключения соглашений о контроле депозитных счетов на программной основе с регионами
• Укрепление доверия: Регионы используют Типовое соглашение о контроле депозитных счетов Американской ассоциации юристов, которое использует передовой опыт и позволяет настраивать клиента

Для получения дополнительной информации о DACA в регионах:
Свяжитесь с сотрудником по управлению финансами вашего региона или менеджером по связям с общественностью, позвоните в централизованную группу DACA по телефону 1-877-453-DACA (1-877-453-3222) или напишите по электронной почте DACA@regions. ком.

Условия соглашения о контроле депозитного счета

Соглашение об управлении активным депозитным счетом — Соглашение о контроле, которое предписывает банку получать инструкции по распоряжению от обеспеченной стороны (не от должника).

Должник (Клиент ) — одна из трех сторон DACA, должник предоставляет залог и получает депозиты на депозитный счет.

Соглашение о контроле за депозитным счетом (DACA)  — Трехстороннее соглашение между клиентом (должником), обеспеченной стороной (кредитором) и банком, которое позволяет кредитору реализовать обеспечительный интерес в средствах клиента, взяв под контроль депозитный счет (УКК § 9-104).  

Распоряжение о распоряжении  – Распоряжение банку о распоряжении средствами на депозитном счете.

Первоначальная инструкция  — Инструкция банку, исходящая от кредитора, предписывающая ему больше не выполнять инструкции должника по распоряжению. Первоначальная инструкция часто содержит инструкцию о распоряжении, подготовленную обеспеченной стороной, которая позволяет обеспеченной стороне управлять потоком средств с депозитного счета.

Соглашение о контроле за пассивным депозитным счетом — Соглашение о контроле, которое предписывает банку получать инструкции по распоряжению от должника до получения банком первоначальных инструкций.

Усовершенствованное обеспечительное право —  После заключения DACA обеспеченному лицу предоставляется совершенное обеспечительное право, дающее ей в соответствии с Единым торговым кодексом исключительные права распоряжаться депозитным счетом должника.

Обеспеченная сторона (Кредитор)  — Сторона DACA, которая ссужает средства и получает после заключения договора обеспеченный процент на депозитный счет должника.

UCC § 9-104  — раздел Единого коммерческого кодекса, касающийся «Контроля за депозитным счетом». Этот раздел позволяет оформить обеспечительные интересы на депозитных счетах в качестве первоначального залога.

Правил, регулирующих депозитные счета | Capital One

Правила, регулирующие депозитные счета

Действует с 9 февраля 2022 г.

Добро пожаловать в Capital One, N.A. (далее именуемый «Capital One Bank», «Capital One», «мы», «нас» или «наш»).Настоящие Правила, регулирующие депозитные счета (далее именуемые «Правила»), а также другие соглашения, которые предоставляются вам отдельно, и в которые время от времени могут вноситься поправки, представляют собой депозитный договор, который регулирует все депозитные счета в Capital One Bank. . Открывая или продолжая поддерживать депозитный счет у нас, каждый клиент (именуемый «вы» или «ваш») соглашается соблюдать применимые положения настоящих Правил, а также все применимые соглашения, раскрытия информации и другие документы, как а также всеми применимыми федеральными законами или законами штата, законами и постановлениями. Пожалуйста, сохраните копию Правил.

Мы можем отказать в открытии счета по любой причине или без причины. Мы не несем ответственности за какие-либо убытки или обязательства, возникшие в результате отказа в отношениях со счетом.

Важная информация о процедурах открытия нового счета. Чтобы помочь правительству США в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет.

Когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, почтовый адрес (почтовый ящик нельзя использовать), дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас. Мы также попросим показать ваши водительские права или другие документы, удостоверяющие личность.

ИНН. Федеральный закон требует, чтобы вы предоставили нам свой номер социального страхования или идентификационный номер работодателя перед открытием любой учетной записи. Если вы находитесь в процессе подачи заявки на получение такого номера, мы можем временно открыть вашу учетную запись до получения номера.Если вы не предоставите нам номер, мы можем закрыть учетную запись в любое время без предварительного уведомления.

Ваша новая учетная запись. Дополнительные положения и условия, применимая плата за обслуживание, требование минимального депозита и, где применимо, информация о расчет, начисление сложных процентов и зачисление процентов содержатся в заявлении о раскрытии информации и соглашении для типа открытого вами счета (ваше «Раскрытие информации об учетной записи»).

Ваша учетная запись считается новой, если она была открыта в течение тридцати (30) календарных дней или менее.Если у вас уже есть существующие счета в Capital One Bank, которые были открыты в течение периода не менее тридцати (30) календарных дней, счета, открытые впоследствии, не будут считаться новыми счетами.

Дополнительные депозиты. Если иное не предусмотрено положениями и условиями, содержащимися в раскрытии информации о вашей учетной записи, количество депозитов, которые можно внести на счет, не ограничено, однако мы оставляем за собой право по собственному усмотрению отказать в дальнейших депозитах на ваш счет. учетная запись.

Зачисление депозитов. Денежные средства, внесенные в отделение до 14:00. по местному времени или более позднее время, указанное в отделении (21:00 по восточноевропейскому времени для средств, депонированных в банкомате) в любой рабочий день, будут зачислены на соответствующий счет в этот рабочий день. Средства, депонированные после указанного выше времени, будут зачислены в этот рабочий день или на следующий рабочий день. Пожалуйста, обратитесь к разделу этой информации, озаглавленному «Раскрытие информации о доступности депозитов», чтобы определить, когда средства будут доступны для снятия или оплаты транзакций на вашем счете.

Прием вещей на хранение. Мы принимаем предметы на хранение, но действуем только как ваш агент по сбору и не берем на себя никакой ответственности за эти предметы, кроме обычной заботы.

Несмотря на то, что мы кредитуем ваш счет на сумму любого предмета, этот кредит является временным, пока мы не получим окончательный платеж наличными или другим приемлемым для нас способом. Любой временный кредит может быть отменен нами. Мы оставляем за собой право потребовать период ожидания, как описано в раскрытии информации о доступности депозита, представленном здесь, прежде чем мы разрешим снятие средств за счет временных кредитов.Если товар, который вы внесли (или чек, обналиченный на ваш счет), возвращается к нам неоплаченным, или если мы получаем требование от другого банка о том, что товар не подлежит оплате должным образом (например, заявление о том, что товар был изменен), мы может списать всю сумму предмета (плюс любые применимые сборы) с любого счета, который вы имеете у нас, даже если это создает овердрафт. Если временный кредит отменяется или товар возвращается на ваш счет, комиссия может быть вычтена со счета вместе с любыми процентами, полученными на сумму товара.С вашего счета также могут быть списаны любые специальные сборы, понесенные при обработке предметов для сбора.

Если чеки, внесенные на несколько счетов, возвращаются неоплаченными, мы спишем с вашего счета наибольшую внесенную сумму. При равной сумме депозита мы будем дебетовать счет, на который был получен депозит первым. Если один из депозитов был сделан на счет Total Control Checking, Confidence Savings или 360, мы всегда будем дебетовать этот счет на полную сумму. Если у вас есть вопросы, обратитесь к банкиру.

Иностранные чеки рассматриваются только как инкассо, конвертируются по нашему текущему ежедневному курсу и зачисляются в долларах США. Отправленные на инкассо иностранные чеки обмениваются по курсу на день оплаты. Все возвращенные иностранные чеки будут возвращены на ваш счет по курсу, который использовался при первоначальном зачислении, и может облагаться комиссией за возврат и комиссией иностранного банка (если применимо). Любые платежи, сделанные вам по таким предметам, будут временно зачислены на ваш счет до тех пор, пока мы не получим окончательный платеж от иностранного банка.Обратите внимание, что, хотя процесс инкассации иностранного чека обычно занимает от четырех до шести недель, мы не можем контролировать процесс после того, как чек отправлен для инкассации за границу. Соответственно, процесс может занять больше времени, в зависимости от иностранного банка. Настоящим вы отказываетесь от уведомления о неуважении, неуплате или протесте в отношении любых предметов, зачисленных на ваш счет или списанных с вашего счета.

Расписки по вкладам. Мы дадим вам квитанцию ​​на общую сумму, указанную в вашем депозитном билете, но эта сумма должна быть проверена, прежде чем она будет зачислена на ваш счет.Если в сумме вашего депозита будет обнаружена ошибка, мы скорректируем вашу учетную запись и сообщим вам об исправлении.

Ошибки депозита. Если мы по ошибке зачислим на ваш счет средства, законным владельцем которых вы не являетесь, мы можем вычесть эти средства с вашего счета, даже если это приведет к перерасходу средств на вашем счете. Мы можем сделать это в любое время и без предварительного уведомления.

Депозитарий конвертов. Мы можем принимать платежи и/или депозиты через «хранилище конвертов» («вкладыш», в который можно помещать конверты в рабочее и нерабочее время).Вы разрешаете нам удалить ваш платеж и/или депозит из конверта, подсчитать средства и зачислить их на ваш счет.

Хранилище конвертов предоставляется для удобства наших клиентов, и мы не несем ответственности за любые убытки, понесенные вами в результате использования вами указанного хранилища конвертов, если только они не вызваны нашей грубой небрежностью или умышленными действиями. Если в сумме вашего депозита будет обнаружена ошибка, мы скорректируем вашу учетную запись и сообщим вам об исправлении.

Снятие средств. Снятие средств с вашей учетной записи может производиться в окне кассира только авторизованным лицом (лицами), имеющими право подписи учетной записи. Мы не будем выплачивать снятие средств третьим лицам. Если вы предоставляете свою банкоматную карту или банкоматную/дебетовую карту и личный код доступа третьему лицу, вы уполномочиваете третье лицо снимать средства с вашего счета в кассе, банкомате или торговом терминале.

Ограничения операций по счету. Сберегательные счета коммерческого назначения (включая сберегательные счета с привилегиями выписки чеков и счета денежного рынка) могут быть ограничены в количестве переводов или снятий, разрешенных за ежемесячный цикл платы за обслуживание третьей стороне или на другой счет вкладчика в Capital One Bank с помощью предварительно авторизованных, автоматических, телефонных или онлайн-переводов.

Если вы превысите количество транзакций, разрешенное в ежемесячном цикле оплаты услуг, указанное в соответствующем описании продукта, более одного раза в течение любого двенадцатимесячного периода, с вас может взиматься комиссия за каждую транзакцию, превышающую разрешенное количество ( «Чрезмерная комиссия за транзакцию»). Пожалуйста, ознакомьтесь с текущим Перечнем комиссий и сборов, применимых к вашей учетной записи, для определения суммы Чрезмерной комиссии за транзакцию. Если вы превысите шесть (6) переводов или снятия средств со своего счета три (3) раза в течение любого двенадцатимесячного периода, вы соглашаетесь с тем, что мы можем, по нашему усмотрению, преобразовать ваш сберегательный счет или счет денежного рынка в счет, который не подлежит транзакции лимиты («транзакционный счет»).

Потребительские сберегательные счета в настоящее время не подпадают под лимит перевода. Вы будете уведомлены, если мы решим повторно ввести ограничение.

Если в разделе «Раскрытие информации об учетной записи» не указано иное, вы можете снимать любое количество средств со своей учетной записи лично или в любом банкомате; при условии, что вы не превышаете дневной лимит снятия наличных в банкомате. Пожалуйста, обратитесь к нашему Соглашению об электронном переводе средств и раскрытию информации («Раскрытие информации об электронных платежах»), доступному на нашем веб-сайте или в любом из наших банковских офисов, чтобы узнать о ежедневных лимитах на снятие наличных и торговых точках, применимых к вашей банкоматной карте или банкоматной/дебетовой карте.

Уведомление об отзыве. Мы можем разрешить снятие средств в любое время, но оставляем за собой право потребовать письменное уведомление за двадцать один (21) день о намерении снять средства с любого сберегательного счета, счета денежного рынка и оборотного порядка снятия средств (СЕЙЧАС).

Крупные кассовые операции. Мы оставляем за собой право установить ограничение на сумму наличных, которую можно внести или снять в течение рабочего дня. Мы можем потребовать заблаговременного уведомления о снятии крупной суммы наличными, а также можем потребовать, чтобы наличные были получены бронетранспортером (за ваш счет).Мы также можем отказаться принять денежный депозит на очень большую сумму.

Транзакции в тот же день. Мы не несем ответственности за оплату товаров по депозитам, сделанным в тот же день, когда товары предъявляются к оплате.

Выписки. Мы будем предоставлять вам ежемесячные или периодические отчеты по определенным счетам. Почтовый (или электронный) адрес, который вы нам предоставляете, будет считаться правильным для целей доставки вам выписок по счету и других уведомлений, пока мы не получим от вас уведомление об изменении адреса.Если ваша выписка будет возвращена нам в результате того, что вы не уведомили нас об изменении своего адреса, мы можем прекратить отправку вам выписок по счету до тех пор, пока нам не будет предоставлен действительный адрес, но для всех целей это будет рассматриваться как если бы мы предоставил вам выписку по счету на дату, которая была или должна была быть напечатана в вашей выписке по счету. Если вы зарегистрируетесь в онлайн-банкинге, ваши периодические отчеты будут доступны онлайн с даты регистрации. Вы должны проверить свою выписку и все аннулированные чеки сразу же после того, как они будут вам предоставлены.Вы обязаны своевременно просматривать выписку по своему счету и незамедлительно уведомлять нас о любых ошибках. В течение шестидесяти (60) дней после того, как ваша выписка была отправлена ​​или предоставлена ​​вам, или история транзакций по счету стала доступна вам через Интернет-банкинг, вы должны уведомить нас в письменной форме о любых ошибках, несоответствиях или нарушениях, включая, помимо прочего, несанкционированная подпись, изменения, неправомерные платежи, несанкционированные переводы или снятие средств, неполучение ожидаемой выписки или неправильный зачисление депозита на ваш счет. Мы не будем нести ответственность за любые убытки, понесенные вами, если вы не уведомите нас в письменной форме в течение указанных периодов времени. Если мы оплачиваем предмет с неавторизованной подписью, поддельной подписью производителя или поддельным индоссаментом или изменением, наша ответственность, если таковая имеется, ограничивается номинальной стоимостью предмета.

Заявление об убытках. Если вы требуете кредита или возмещения из-за подделки, изменения или любого другого несанкционированного отзыва, вы соглашаетесь сотрудничать с нами в расследовании потери.Ваше сотрудничество может включать, но не ограничиваться этим, предоставление нам аффидевита, содержащего любую разумную информацию, которая нам требуется в отношении вашей учетной записи, транзакции и обстоятельств, связанных с потерей. Вы также соглашаетесь уведомлять правоохранительные органы о любом преступном действии, связанном с претензией. У нас будет разумный период времени для расследования фактов и обстоятельств, связанных с любым требованием о возмещении убытков. Если мы не действовали недобросовестно, мы не будем нести ответственность за фактический или косвенный ущерб, включая упущенную выгоду или возможность, или за гонорары адвокатов, понесенные вами.Вы соглашаетесь с тем, что не будете отказываться от каких-либо прав, которые у вас есть, для возмещения ваших убытков в отношении любого, кто обязан возместить, застраховать или иным образом возместить вам ваши убытки. Вы будете отстаивать свои права или, по нашему выбору, переуступите их нам, чтобы мы могли их реализовать. Наша ответственность будет уменьшена на сумму, которую вы возместите или имеете право получить из этих других источников.

Если вы предъявляете претензии или если мы подозреваем, что ваша учетная запись может быть скомпрометирована, мы можем порекомендовать вам закрыть учетную запись.Только для непотребительских учетных записей: если вы отказываетесь закрыть учетную запись, вы соглашаетесь с тем, что мы не будем нести перед вами ответственности за последующие убытки или ущерб в отношении учетной записи из-за несанкционированной деятельности.

Транзакции с использованием нашей системы IVR. Для телефонных транзакций с использованием системы IVR может потребоваться комбинация: 1) ввода вашего номера социального страхования 2) ввода последних четырех цифр номера вашего счета 3) ввода номера вашей дебетовой карты 4) ввода вашего ПИН-код дебетовой карты или 5) автоматическая проверка/сопоставление номера телефона для перевода средств между чековыми, сберегательными счетами и счетами денежного рынка, на которые указано ваше имя и которые привязаны к вашему номеру социального страхования.Все учетные записи должны вестись у нас. Вы несете единоличную ответственность за безопасность PIN-кода вашей дебетовой карты, который должен храниться в строжайшей тайне и не раскрываться другим лицам. Если вы знаете или подозреваете, что другой человек знает PIN-код вашей дебетовой карты, вы должны немедленно уведомить нас, чтобы PIN-код вашей дебетовой карты мог быть изменен. Вы будете нести ответственность за несанкционированные операции с вашими счетами с использованием PIN-кода вашей дебетовой карты в той мере, в какой это разрешено применимым законодательством штата или федеральным законодательством. Настоящим вы соглашаетесь с тем, что процедура безопасности, описанная в этом разделе, является коммерчески обоснованной, и разрешаете нам обрабатывать переводы между вашими счетами через нашу автоматизированную телефонную службу.Пожалуйста, ознакомьтесь с нашим раскрытием информации об электронных платежных системах, чтобы узнать о правилах и положениях, касающихся телефонных переводов, а также об ограничениях нашей ответственности.

Порядок обработки кредита и дебета. Мы обрабатываем кредиты и дебеты на ваш счет в определенном порядке. Мы называем это порядком обработки, и именно так мы решаем, какие сообщения будут первыми, а какие последними каждый день. Порядок обработки также определяет порядок, в котором вы будете видеть элементы в своей выписке.

Наш порядок обработки может не совпадать с порядком, в котором вы совершаете транзакции, и это может привести к транзакциям овердрафта.Вы можете избежать овердрафта на своем счете, всегда следя за тем, чтобы на вашем счету было достаточно свободных средств для покрытия ваших транзакций. Пожалуйста, ознакомьтесь с разделом «Раскрытие информации о доступности депозита» настоящих Правил для получения дополнительной информации о том, когда мы предоставляем вам средства.

Кредиты, такие как чек или депозит наличными, увеличивают баланс вашего счета. Дебеты, такие как снятие наличных в банкоматах и ​​операции с дебетовыми картами, уменьшают ваш баланс. Мы будем обрабатывать кредиты и дебеты следующим образом:

• Все кредиты на ваш счет, полученные к концу рабочего дня, будут переведены на ваш счет в первую очередь.Любые кредиты, которые мы инициируем на ваш счет, такие как процентные платежи, будут обработаны в последнюю очередь. Кредиты, полученные после окончания рабочего дня, будут обработаны на следующий рабочий день. Мы размещаем кредиты от наибольшей до наименьшей суммы в долларах, независимо от порядка их получения или обработки.

• После того, как мы обработаем все кредиты на ваш счет, мы обработаем дебет. Во-первых, мы группируем любые похожие типы дебетов (например, все чеки) вместе в отдельные категории. Затем мы обрабатываем эти дебеты в каждой категории в определенном порядке, например, по сумме в долларах. Для некоторых дебетов мы будем знать время, когда вы сделали транзакцию. Это позволяет нам проводить дебет ближе ко времени, когда вы фактически сделали дебетовую транзакцию, а не по сумме в долларах.

Чтобы помочь вам лучше понять нашу обработку дебетов, мы создали следующую таблицу, которая включает как категории дебетов, которые должны быть обработаны, так и наш порядок обработки для каждого:

договоров о контроле за депозитным счетом | Банк Первой Республики

• Соглашения о контроле депозитных счетов (DACA) минимизируют риски финансирования, но в чем именно они заключаются?
• Эти трехсторонние соглашения дают кредиторам больший контроль, обеспечивая защиту от дефолта заемщика.
• Вот подробнее о том, как работают DACA и почему они могут быть вам полезны.

Соглашения о контроле за депозитным счетом. Хотя этот необычный термин может и не звонить в колокол, знать его полезно, особенно тем, кто работает в сфере коммерческой недвижимости или альтернативных инвестиций.

Эти соглашения заключаются, когда заемщик получает ссуду от третьей стороны, и помогают кредиторам сохранять определенную степень контроля и минимизировать свой риск в сделке. Понимание тонкостей соглашения о контроле депозитного счета (DACA) важно как для кредитора, так и для заемщика.

Здесь мы подробно опишем определение DACA, ситуации, в которых они полезны, и роли, которые играют все стороны. Мы также расскажем, почему правильный банковский партнер имеет важное значение для создания сильного DACA.

Соглашения о контроле за депозитными счетами (DACA), определение

DACA может быть сложным, поэтому важно сначала подробно разобраться в его определении.

Соглашения о контроле за депозитным счетом представляют собой трехсторонние соглашения между кредитором, заемщиком и банком. На них часто ссылаются другими, иногда более знакомыми терминами, такими как «соглашения о сейфе», «соглашения о контроле», «соглашения о контроле за счетом» или «ACA». (Однако они не являются «соглашениями условного депонирования».)

В DACA заемщик предоставляет кредитору обеспечительный интерес на своем конкретном счете в банке. Это позволяет кредитору иметь полный контроль над распределением средств по своему кредиту и обеспечивает некоторую защиту кредитора в случае дефолта заемщика. Кредитор имеет возможность контролировать поступление средств со счета к заемщику, замораживать их при необходимости и давать собственные указания.

В зависимости от условий DACA заемщик может иметь или не иметь прямого доступа к средствам на счете. В «невызванных» или «пружинных» DACA заемщики могут получить доступ к средствам; в «вызванных» или «заблокированных» DACA заемщики не могут. Тем не менее, важно отметить, что кредитор может изменить эти условия — либо «применив», либо «отменив» — по своему усмотрению столько раз, сколько пожелает. В один DACA можно включить несколько учетных записей, но все они должны иметь одинаковый статус «активировано» или «неактивировано».

Также важно отметить, что DACA не имеют ограничения по времени и не требуют продления.

Как используются DACA: пример

Поскольку DACA очень специфичны, они не подходят или не актуальны для каждого заемщика и кредитора.

Чаще всего DACA создаются при сделках с коммерческой недвижимостью, альтернативных инвестициях и развитии энергетики. Партнерами часто являются хедж-фонды, частные инвестиционные компании, технологические стартапы и венчурные капиталисты.Этот список, конечно, не является исчерпывающим, но он должен дать четкое представление об их полезности.

Сценарий: Строительство нового отеля

Частная инвестиционная компания (кредитор) ссужает 30 миллионов долларов девелоперу коммерческой недвижимости (заемщику), который направит средства на строительство нового роскошного отеля на освободившемся участке. Кредитор создает DACA в коммерческом банке заемщика, а затем финансирует кредит. У заемщика есть полный кредит в размере 30 миллионов долларов, но DACA предоставляет кредитору определенную степень контроля над тем, как и когда распределяются средства.

Первоначально кредитор предоставляет доступ к 20 миллионам долларов для немедленной покупки недвижимости. Заемщик может использовать эти средства, как указано в кредитном договоре. Затем кредитор держит оставшиеся 10 миллионов долларов для покрытия непредвиденных расходов на контролируемом счете, но заемщик не имеет доступа к этим деньгам, пока кредитор не начнет получать платежи по ипотеке. Как только ипотека начинает поступать к кредитору, кредитор высвобождает 10 миллионов долларов в соответствии с утвержденным графиком.

Однако предположим, что заемщик не может начать выплаты по ипотечному кредиту.С DACA кредитор решает не выдавать последние 5 миллионов долларов, а вместо этого деньги возвращаются кредитору. Это помогает предоставить кредитору определенную степень защиты от дефолта заемщика.

В качестве альтернативы кредитор может выдать кредитные средства заемщику, но в качестве условия кредита потребовать, чтобы все доходы отеля проходили через контролируемый счет DACA. Кредитор контролирует доход, и если заемщик не может начать выплаты по ипотеке, кредитор может перенаправить часть или весь доход на выплаты по ипотеке.

Преимущества DACA

DACA предоставляют преимущества кредитору, который их использует. По сути, DACA обеспечивают защиту от дефолта заемщика, позволяя им минимизировать риск по кредиту — если что-то пойдет не так, кредиторы могут воспользоваться своим правом начать взыскание.

Стороны хотят привлечь эту третью сторону, чтобы они знали, что соглашение соблюдается на согласованных условиях.

DACA также удивительно гибки. Работая с банком, кредиторы могут установить графики распределения, которые лучше всего им подходят, например, разрешая еженедельные выплаты заемщику или даже запрещая любое снятие средств заемщиком без разрешения.

Важность банковских партнеров

Для транзакций, требующих DACA, необходим сильный банковский партнер.

Во-первых, работа с надежным банком имеет первостепенное значение. Правильный банковский партнер будет готов работать со сторонами, чтобы условия соглашения соответствовали ситуации. После установления конкретных условий DACA банк-партнер должен соблюдать все пункты, изложенные в соглашении. Очень важно иметь партнера, который будет понимать и соблюдать все нюансы конкретного DACA, тем более что DACA предназначены для конкретных транзакций.

Кроме того, для срочных транзакций решающее значение имеет правильный банковский партнер. Сильный банковский партнер может быстро выполнить DACA среди всех сторон. Соглашения об уровне обслуживания (SLA) от банков, необходимые для защиты DACA, могут длиться от нескольких дней до нескольких недель. Работа с банком, который понимает важность времени и будет стремиться работать в рамках ваших ограничений, является ключом к обеспечению бесперебойной работы транзакций.

---

 

Соглашение о депозитном счете для предприятий — Azibo

УСЛОВИЯ ВАШЕГО СЧЕТА

В настоящем Соглашении вместе с любыми другими документами, которые мы предоставляем вам в отношении вашего(-их) счета(-ов), излагаются положения и условия, регулирующие ваш(-е) депозитный(-ые) счет(-а) до востребования (« счет »), который LendingClub Bank, N .A., от имени Azibo Inc., партнера программы, ответственного за управление вашей учетной записью и предоставление вам обслуживания клиентов.

Используемые в этом документе слова «мы», «наш» и «нас» означают LendingClub Bank, NA, а слова «вы» и «ваш» означают владельца (владельцев) счета и любых других лиц, уполномоченных вносить, снимать или осуществлять контроль над средствами на счете. Однако настоящее Соглашение не имеет целью, и термины «вы» и «ваш» не должны толковаться, расширять ответственность физического лица за ответственность организации. Если эта учетная запись принадлежит корпорации, товариществу или другой организации, индивидуальная ответственность определяется законами, обычно применимыми к организациям такого типа. Заголовки в этом документе предназначены только для удобства или для справки и не влияют на толкование положений. Если это не противоречит друг другу, слова и фразы, используемые в этом документе, должны толковаться таким образом, чтобы единственное число включало множественное число, а множественное число включало единственное число.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОТКРЫТИИ СЧЕТА

Федеральный закон, в том числе закон USA PATRIOT, требует, чтобы мы получали, проверяли и записывали информацию, которая идентифицирует каждого клиента, который открывает учетную запись или добавляется в качестве дополнительного лица, подписавшего учетную запись.Информация, которую мы запрашиваем, может варьироваться в зависимости от обстоятельств, но, как минимум, будет включать ваше имя, адрес, идентификационный номер, например ваш номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика, а для физических лиц — дату вашего рождения. Нам может потребоваться идентификационная информация, относящаяся к контролирующему управляющему или акционеру компании. Мы также обязаны проверять информацию, которую вы нам предоставляете. Этот процесс проверки может потребовать, чтобы вы предоставили нам подтверждающую документацию, которую мы сочтем необходимой.Мы также можем попытаться проверить информацию другими способами. Мы оставляем за собой право время от времени запрашивать у вас дополнительную информацию и/или подписи.

ДОГОВОР

Этот документ, наряду с любыми другими документами, которые мы предоставляем вам в отношении вашей учетной записи(ей), представляет собой договор, устанавливающий правила, регулирующие вашу учетную запись(и) у нас. Пожалуйста, внимательно прочтите это и сохраните для дальнейшего использования. Если вы подписываете карту подписи или открываете или продолжаете использовать учетную запись, вы соглашаетесь с этими правилами.Вы получите отдельный перечень тарифов, квалификационных балансов и комиссий, если они не включены в этот документ. Если у вас есть какие-либо вопросы, пожалуйста, позвоните нам.

Процентные ставки и годовая процентная доходность (APY) по нашим процентным счетам устанавливаются по нашему усмотрению на основе рыночных условий и могут изменяться без предварительного уведомления.

Настоящее Соглашение регулируется применимыми федеральными законами, законами штата Массачусетс и другими применимыми правилами, такими как рабочие письма Федеральных резервных банков и правила системы обработки платежей (за исключением случаев, когда настоящее Соглашение может и действительно изменяет такие правила). или законы).Однако совокупность законов штата и федеральных законов, регулирующих наши отношения с вами, слишком велика и сложна, чтобы ее можно было воспроизвести здесь.

Цель этого документа:

1. обобщают некоторые законы, применимые к обычным сделкам;
2. установить правила для сделок или событий, которые не регулируются законом;
3. устанавливает правила для определенных операций или событий, которые регулируются законом, но допускают изменение по соглашению;
4. предоставить вам информацию о некоторых наших политиках, на которые вы можете иметь право или которые могут вас заинтересовать.

Если какое-либо положение этого документа будет признано неисполнимым в соответствии с его условиями, все остальные положения останутся в полной силе и действии. Мы можем разрешить некоторые отклонения от нашего стандартного соглашения, но мы должны согласиться с любыми изменениями в письменной форме либо на карточке подписи для вашей учетной записи, либо в каком-либо другом документе. Ничто в этом документе не предназначено для изменения нашей обязанности действовать добросовестно и с обычной осмотрительностью, когда это требуется по закону.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

Вы соглашаетесь от своего имени (и физического или юридического лица, которое вы представляете, если подписываетесь как представитель другого лица) с условиями этой учетной записи и графиком платежей.Вы уполномочиваете нас вычитать эти расходы без вашего уведомления непосредственно из накопленного остатка на счете. Вы будете платить любые дополнительные разумные сборы за запрашиваемые вами услуги, которые не подпадают под действие настоящего Соглашения.

Каждый из вас также соглашается нести солидарную (индивидуальную) ответственность за любую нехватку средств на счете в результате начислений или овердрафта, вызванную вами или другим лицом, имеющим доступ к этому счету. Это обязательство подлежит немедленному уплате и может быть вычтено непосредственно из баланса счета при наличии достаточных средств.У вас нет права отсрочить оплату этого обязательства, и вы несете ответственность независимо от того, подписали ли вы пункт или получили выгоду от сбора или овердрафта.

Вы будете нести ответственность за наши расходы, а также за наши разумные гонорары адвокатов, в пределах, разрешенных законом, независимо от того, были ли они понесены в результате взыскания или любого другого спора, связанного с вашей учетной записью. Это включает, помимо прочего, споры между вами и другим совладельцем; вы и уполномоченная подписывающая сторона или аналогичная сторона; или третья сторона, претендующая на интерес к вашей учетной записи. Это также включает любые действия, предпринимаемые вами или третьей стороной в отношении учетной записи, которые заставляют нас добросовестно обращаться за советом к адвокату, независимо от того, будем ли мы вовлечены в спор. Все расходы и гонорары адвокатов могут быть вычтены из вашего счета по мере их возникновения без предварительного уведомления.

ДЕПОЗИТЫ

Мы будем предоставлять только предварительный кредит до тех пор, пока сбор не будет окончательным для любых предметов, кроме наличных денег, которые мы принимаем на депозит (включая предметы, выписанные «на нас»).Прежде чем урегулирование любого вопроса станет окончательным, мы действуем только в качестве вашего агента, независимо от формы одобрения или отсутствия одобрения по пункту, и даже если мы предоставляем вам предварительный кредит на пункт. Мы можем аннулировать любой предварительный кредит за утерянные, украденные или возвращенные товары. Если это не запрещено законом, мы также оставляем за собой право списать с вашего счета сумму любого предмета, депонированного на ваш счет или обналиченного для вас, который первоначально был оплачен банком-плательщиком, а затем возвращен нам из-за предположительно поддельного, несанкционированное или отсутствующее подтверждение, заявление об изменении, ошибка кодирования или другая проблема, которая, по нашему мнению, оправдывает аннулирование кредита. Вы разрешаете нам попытаться забрать ранее возвращенные товары, не уведомляя вас, и при попытке забрать мы можем разрешить банку плательщика удерживать товар после полуночи. Фактический кредит для депозитов или подлежащих выплате в иностранной валюте будет осуществляться по обменному курсу, действующему на момент окончательного получения средств, в долларах США. Мы не несем ответственности за транзакции по почте или за пределами депозитария до тех пор, пока мы их не зафиксируем. Если вы передадите нам депозит и не будете присутствовать при подсчете депозита, вы должны предоставить нам подробный список депозита (депозитный ордер).Чтобы обработать депозит, мы проверим и зафиксируем депозит, а также зачислим депозит на счет. Если есть какие-либо расхождения между суммами, указанными в подробном списке депозита, и суммой, которую мы определяем как фактический депозит, мы уведомим вас о несоответствии. Вы будете иметь право на зачет только фактического депозита, определенного нами, независимо от того, что указано в детализированном депозитном бланке. Мы будем обрабатывать и регистрировать все транзакции, полученные после нашего «ежедневного предельного времени» в рабочий день, когда мы открыты, или полученные в день, когда мы не работаем, как если бы они были инициированы на следующий рабочий день, когда мы открыты.По нашему выбору мы можем взять предмет для коллекции, а не для депозита. Если мы принимаем сторонний чек для депозита, мы можем потребовать от любых сторонних индоссантов подтвердить или гарантировать их индоссаменты или индоссировать в нашем присутствии.

ВЫВОДЫ

Обычно. Если в учетных записях явно не указано иное, любой из вас, действующий в одиночку, подписывающий соглашение об открытии счета или имеющий полномочия на снятие средств, может снять или перевести все или любую часть остатка на счете в любое время.Каждый из вас (до тех пор, пока мы не получим письменное уведомление об обратном) уполномочивает каждое другое лицо, которое подписывает или имеет полномочия на снятие средств, подтверждать любую подлежащую оплате вам сумму или ваш заказ на внесение средств на этот счет или любую другую транзакцию с нами.

Просроченные чеки. Чек с отложенной датой — это чек, на котором указана более поздняя дата, чем дата выписки чека. Мы можем должным образом оплатить и снять с вашего счета чек с опозданием, даже если платеж был произведен до даты чека, за исключением случаев, когда мы получили письменное уведомление об отсрочке платежа вовремя, чтобы иметь разумную возможность действовать.Поскольку мы обрабатываем чеки механически, ваше уведомление не будет иметь силы, и мы не будем нести ответственность за невыполнение вашего уведомления, если в нем точно не указаны номер, дата, сумма и получатель платежа.

Чеки и правила снятия – Если вы не покупаете чековые акции у нас, вы должны быть уверены, что мы одобряем приобретаемые вами чековые акции. Мы можем отклонить любой запрос на снятие средств или перевод, который вы пытаетесь выполнить с помощью форм, не утвержденных нами, или любым методом, который мы специально не разрешаем.Мы можем отклонить любой запрос на снятие средств или перевод, количество которых превышает разрешенную частоту, или на сумму, превышающую или меньшую любые ограничения на снятие средств. Мы будем использовать дату завершения нами транзакции (в отличие от даты, когда вы ее инициируете), чтобы применить ограничения частоты. Кроме того, мы можем наложить ограничения на учетную запись, пока ваша личность не будет подтверждена. Даже если мы удовлетворим несоответствующий запрос, мы не обязаны делать это позже. Если вы нарушите установленные ограничения по транзакциям (если таковые имеются), по нашему усмотрению мы можем закрыть вашу учетную запись или реклассифицировать ее как учетную запись для транзакций.Если мы реклассифицируем вашу учетную запись, к ней будут применяться правила комиссий и доходов новой классификации учетной записи. Если нам будет представлен пункт, выписанный на ваш счет, который будет «подставным чеком», как это определено законом, но за ошибку или дефект в элементе, представленном в процессе создания заменяющего чека, вы соглашаетесь с тем, что мы можем оплатить такой пункт .

См. раскрытие политики доступности средств для получения информации о том, когда вы можете снять средства, которые вы внесли. Для тех счетов, к которым наша политика доступности средств не применяется, вы можете спросить нас, когда вы вносите депозит, когда эти средства будут доступны для вывода.Предмет может быть возвращен после того, как средства от депозита этого предмета станут доступны для вывода. В этом случае мы аннулируем кредит товара. Мы можем определить сумму доступных средств на вашем счете, чтобы принять решение о возврате товара из-за недостаточности средств в любое время между моментом получения товара и моментом возврата товара или отправки уведомления вместо возврата. Нам нужно сделать только одно определение, но если мы выберем последующее определение, остаток на счете в последующий момент определит, недостаточно ли доступных средств.

Временное удержание разрешения на списание средств влияет на баланс вашего счета. При покупках с помощью дебетовой карты продавцы могут запросить временное удержание на вашем счете определенной суммы денег, которая может превышать фактическую сумму вашей покупки. Когда это происходит, наша система обработки не может определить, что сумма удержания превышает фактическую сумму вашей покупки. Это временное удержание и сумма, снятая с вашей учетной записи, в конечном итоге будут скорректированы до фактической суммы вашей покупки, но до внесения корректировки может пройти до пяти дней.Пока корректировка не будет произведена, сумма средств на вашем счете, доступных для других транзакций, будет уменьшена на сумму временного удержания. Если к оплате представлена ​​другая транзакция на сумму, превышающую средства, оставшиеся после вычета суммы временного удержания, эта транзакция будет считаться транзакцией с недостатком средств (NSF), если мы ее не оплатим, или транзакцией овердрафта, если мы ее оплатим. . С вас будет взиматься комиссия за NSF или овердрафт в соответствии с нашей политикой комиссий за NSF или овердрафт.С вас будет взиматься комиссия, даже если на вашем счету было бы достаточно средств, если бы сумма удержания была равна сумме вашей покупки.

Например, некоторые продавцы могут запросить авторизацию на сумму, которую, по их оценкам, вы потратите, и временно заблокировать эту сумму. Эта предполагаемая сумма, вероятно, будет отличаться (больше или меньше) от фактической суммы транзакции. Как правило, временное удержание размещается на срок до трех рабочих дней, но точное время может варьироваться.Обратите внимание, что в случае временного удержания ваш доступный баланс может быть больше или меньше, чем вы ожидали, до тех пор, пока транзакция не будет опубликована. Мы не несем ответственности за ущерб или убытки любого типа, включая неправомерное неуважение, за любую транзакцию, которая не была санкционирована или которая была возвращена неоплаченной из-за удержания.

Овердрафт – Вы понимаете, что мы можем, по нашему усмотрению, удовлетворить запросы на снятие средств, которые превышают ваш счет. Однако тот факт, что мы можем выполнять запросы на снятие средств, которые превышают баланс счета, не обязывает нас делать это позже. Таким образом, вы НЕ можете рассчитывать на то, что мы оплатим овердрафт по вашему счету, независимо от того, как часто и при каких обстоятельствах мы оплачивали овердрафт по вашему счету в прошлом. Мы можем изменить нашу практику выплаты овердрафта по вашему счету без предварительного уведомления. Вы можете спросить нас, есть ли у нас другие услуги по обслуживанию счетов, которые могут быть доступны для вас, когда мы обязуемся выплачивать овердрафты при определенных обстоятельствах, например, кредитная линия для защиты от овердрафта или план вывода средств с другого счета, который у вас есть у нас.Вы соглашаетесь с тем, что мы можем взимать плату за овердрафт. Для потребительских счетов мы не будем взимать комиссию за овердрафт, вызванный снятием наличных в банкомате или разовыми транзакциями по дебетовой карте, если вы не согласились на эту услугу. Мы можем использовать последующие депозиты, в том числе прямые депозиты социального обеспечения или других государственных пособий, для покрытия таких овердрафтов и сборов за овердрафты.

Множественные подписи, преобразование электронных чеков и аналогичные транзакции. Операция преобразования электронных чеков — это транзакция, при которой чек или аналогичный элемент преобразуется в электронный перевод средств, как это определено в Регламенте электронных переводов средств.В этих типах транзакций чек или аналогичный предмет либо изымается из обращения (усекается), либо возвращается вам. В результате у нас нет возможности просмотреть чек для изучения подписей на пункте. Вы соглашаетесь с тем, что в отношении этих или любых элементов, по которым у нас нет возможности изучить подписи, вы отказываетесь от любого требования о множественных подписях.

Уведомление о снятии средств . Мы оставляем за собой право требовать письменное уведомление не менее чем за 7 дней до каждого снятия средств с процентного счета, кроме срочного депозита или депозита до востребования, или с любого другого сберегательного счета, как это определено в Регламенте. Д.(Закон требует, чтобы мы оставляли за собой это право, но наша общая политика не предусматривает его использование.) Снятие средств со срочного счета до наступления срока погашения или до любого периода уведомления может быть ограничено и может подлежать штрафу. См. свое уведомление о штрафе за досрочное снятие.

БИЗНЕС, ОРГАНИЗАЦИЯ И АССОЦИАЦИЯ СЧЕТА

Прибыль в виде процентов, дивидендов или кредитов будет выплачиваться только за собранные средства, если иное не предусмотрено законом или нашей политикой.Вы заявляете, что у вас есть полномочия открывать и вести дела на этом счете от имени организации. Мы можем потребовать от руководящего органа организации, открывающей счет, предоставить нам отдельное разрешение, в котором будет указано, кто уполномочен действовать от ее имени. Мы будем соблюдать это разрешение до тех пор, пока не получим письменное уведомление об изменении от руководящего органа организации.

ПРЕКРАЩЕНИЕ ПЛАТЕЖЕЙ

Если не указано иное, правила этого раздела касаются прекращения оплаты таких предметов, как чеки и тратты. Правила прекращения оплаты других видов переводов средств, таких как потребительские электронные переводы средств, могут быть установлены законом или нашей политикой. Если мы не раскрыли вам эти правила где-либо еще, вы можете спросить нас об этих правилах.

Мы можем принять приказ о прекращении оплаты любого предмета от любого из вас. Вы должны сделать любое распоряжение о прекращении платежа в порядке, требуемом законом, и мы должны получить его вовремя, чтобы дать нам разумную возможность действовать в соответствии с ним до истечения срока прекращения платежа.Поскольку приказы о прекращении платежа обрабатываются компьютерами, для того, чтобы ваш приказ о прекращении платежа был эффективным, он должен точно указывать номер, дату и сумму товара, а также получателя платежа. Вы можете прекратить оплату любого предмета, выставленного на вашу учетную запись, независимо от того, подписываете вы предмет или нет. Как правило, если ваше распоряжение о прекращении платежа передано нам в письменной форме, оно действует в течение шести месяцев. Ваш заказ утратит силу по истечении этого времени, если вы не продлите заказ в письменной форме до окончания шестимесячного периода. Если первоначальный приказ о прекращении платежа был устным, срок действия вашего приказа о прекращении платежа истекает через 14 календарных дней, если вы не подтвердите свой заказ в письменной форме в течение этого периода времени.Мы не обязаны уведомлять вас об истечении срока действия приказа о прекращении платежа. Отказ от требования о прекращении платежа может быть осуществлен только лицом, инициировавшим распоряжение о прекращении платежа.

Если вы прекращаете оплату предмета и мы несем какие-либо убытки или расходы из-за прекращения оплаты, вы соглашаетесь возместить нам эти убытки или расходы, включая гонорары адвокатов. Вы передаете нам все права в отношении получателя платежа или любого другого владельца предмета. Вы соглашаетесь сотрудничать с нами в любых юридических действиях, которые мы можем предпринять против таких лиц.Вы должны знать, что любое лицо, владеющее предметом, может иметь право потребовать от вас оплаты, несмотря на распоряжение о прекращении платежа.

Наше время остановки платежа составляет один час после открытия следующего банковского дня после банковского дня, в который мы получили товар. Дополнительные ограничения на нашу обязанность прекратить оплату предусмотрены законом (например, мы оплатили товар наличными или мы заверили товар).

ТЕЛЕФОННЫЕ ПЕРЕВОДЫ

Телефонный перевод средств с этого счета на другой счет у нас, если иное предусмотрено или разрешено, может осуществляться теми же лицами и на тех же условиях, которые обычно применяются к снятию средств в письменной форме.Другие ограничения на передачу учетной записи могут быть описаны в другом месте.

ИЗМЕНЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ

Мы можем изменить любое условие настоящего Соглашения. Правила, регулирующие изменения процентных ставок, представлены отдельно в раскрытии информации Truth-in-Savings или в другом документе. В случае других изменений мы уведомим вас в письменной форме или любым другим способом, разрешенным законом. Мы также можем закрыть этот счет в любое время, уведомив вас в разумные сроки и предоставив баланс счета лично или по почте.Предметы, предъявленные к оплате после закрытия аккаунта, могут быть дискредитированы. Когда вы закрываете свою учетную запись, вы несете ответственность за то, чтобы на ней осталось достаточно денег для покрытия любых непогашенных статей, подлежащих оплате со счета. Разумное уведомление зависит от обстоятельств, и в некоторых случаях, например, когда мы не можем подтвердить вашу личность или мы подозреваем мошенничество, для нас может быть разумным уведомить вас после того, как изменение или закрытие учетной записи вступит в силу. Например, если мы заподозрим мошенническую деятельность в отношении вашей учетной записи, мы можем немедленно заблокировать или закрыть вашу учетную запись, а затем уведомить вас об этом.Если мы уведомили вас об изменении какого-либо условия вашей учетной записи, и вы продолжаете пользоваться своей учетной записью после даты вступления изменения в силу, вы соглашаетесь с новыми условиями.

УВЕДОМЛЕНИЯ

Любое письменное уведомление, которое вы нам даете, вступает в силу с момента его фактического получения, и оно должно быть передано нам в соответствии с конкретными инструкциями по доставке, приведенными в другом месте, если таковые имеются. Мы должны получить его вовремя, чтобы иметь разумную возможность действовать в соответствии с ним. Если уведомление касается чека или другого предмета, вы должны предоставить нам достаточную информацию, чтобы иметь возможность идентифицировать чек или предмет, включая точный номер чека или предмета, сумму, дату и получателя платежа.Письменное уведомление, которое мы вам направляем, вступает в силу, если оно отправлено на почту Соединенных Штатов с соответствующей оплатой и адресовано на ваш почтовый адрес, который у нас есть в досье. Уведомление для любого из вас является уведомлением для всех вас.

ОТЧЕТЫ

Ваша обязанность сообщать о несанкционированных подписях, изменениях и подделках. Вы должны проверить свою выписку по счету с «разумной оперативностью». Если вы обнаружите (или должны были обнаружить) какие-либо несанкционированные подписи или изменения, вы должны незамедлительно уведомить нас о соответствующих фактах.В отношениях между вами и нами, если вы не выполняете какую-либо из этих обязанностей, вы должны будете либо разделить убытки с нами, либо нести убытки полностью самостоятельно (в зависимости от того, использовали ли мы обычные меры предосторожности, а если нет, то внесли ли мы существенный вклад в к убытку). Ущерб может быть нанесен не только по пунктам в отчете, но и по другим пунктам с несанкционированными подписями или изменениями, сделанными тем же правонарушителем.

Вы соглашаетесь с тем, что время, необходимое вам для изучения вашего заявления и представления нам отчета, будет зависеть от обстоятельств, но ни при каких обстоятельствах не будет превышать в общей сложности 30 дней с момента, когда заявление было впервые отправлено или предоставлено вам.

Вы также соглашаетесь с тем, что, если вы не сообщите о каких-либо несанкционированных подписях, изменениях или подделках в своей учетной записи в течение 60 дней с момента, когда мы впервые отправили или сделали выписку доступной, вы не можете предъявлять претензии к нам по каким-либо пунктам в этой выписке, и поскольку между вами и нами потеря будет полностью ваша. Это 60-дневное ограничение не зависит от того, пользовались ли мы обычным уходом. Ограничение в этом абзаце является дополнением к тому, что содержится в первом абзаце этого раздела.

Ваша обязанность сообщать о других ошибках. В дополнение к вашей обязанности проверять свои отчеты на наличие несанкционированных подписей, изменений и подделок, вы соглашаетесь с разумной быстротой проверять свои отчеты на наличие любых других ошибок, таких как ошибка кодирования. Кроме того, если вы получаете или мы предоставляем ваши товары или изображения ваших товаров, вы должны проверить их на наличие несанкционированных или отсутствующих подтверждений или любых других проблем. Вы соглашаетесь с тем, что время, которое у вас есть, чтобы изучить ваше заявление и предметы и сообщить нам, будет зависеть от обстоятельств.Однако этот срок не должен превышать 60 дней. Если вы не изучите свое заявление и элементы и не сообщите нам о любых ошибках в течение 60 дней с момента, когда мы впервые отправили или сделали выписку доступной, это лишает вас права предъявлять претензии к нам за любые ошибки в элементах, указанных в этом заявлении, и в отношениях между вами и нами потеря будет полностью вашей.

ПЕРЕНОС СЧЕТА

Эта учетная запись не может быть передана или назначена без нашего предварительного письменного согласия.

ПРЯМЫЕ ДЕПОЗИТЫ

Если по какой-либо причине от нас требуется возместить федеральному правительству всю или любую часть выплаты пособия, которая была непосредственно зачислена на ваш счет, вы разрешаете нам вычесть сумму нашего обязательства перед федеральным правительством со счета или из любого другой учетной записи, которую вы имеете у нас, без предварительного уведомления и в любое время, за исключением случаев, когда это запрещено законом. Мы также можем использовать любые другие средства правовой защиты для возмещения суммы нашей ответственности.

СМЕЩЕНИЕ

Мы можем (без предварительного уведомления и когда это разрешено законом) зачесть средства на этом счете в счет любого подлежащего оплате долга, который любой из вас должен нам сейчас или в будущем. Если этот счет принадлежит одному или нескольким из вас как физическим лицам, мы можем зачесть любые средства на счете в счет причитающегося и подлежащего оплате долга, который товарищество должно нам сейчас или в будущем, в пределах вашей ответственности как партнера за товарищеский долг. Если ваш долг возникает из векселя, то сумма причитающегося и подлежащего оплате долга будет равна полной сумме, которую мы потребовали в соответствии с условиями векселя, и эта сумма может включать любую часть остатка, на который у нас есть правильно ускорил срок.

Это право на взаимозачет не применяется к этому счету, если оно запрещено законом. Например, право зачета не применяется к этому счету, если: (а) это Индивидуальный пенсионный счет или аналогичный счет с отложенным налогом, или (б) долг создан в результате операции потребительского кредита в рамках плана кредитной карты ( но это не влияет на наши права в отношении какого-либо консенсуального обеспечительного интереса), или (c) право должника на отказ возникает только в качестве представителя, или (d) зачет запрещен Законом о военном кредитовании или его исполнительными правилами.Мы не несем ответственности за неоплату какого-либо чека, когда это происходит, потому что мы засчитываем долг по этому счету. Вы соглашаетесь ограждать нас от любых претензий, возникающих в результате осуществления нами нашего права на взаимозачет.

ОГРАНИЧИВАЮЩИЕ УСЛОВИЯ ИЛИ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ

Автоматическая обработка большого количества чеков, которые мы получаем, не позволяет нам проверять или искать ограничительные надписи, ограничительные индоссаменты или другие специальные инструкции на каждом чеке. Примеры ограничительных надписей на чеках: «должен быть представлен в течение 90 дней» или «недействителен на сумму более 1000 долларов США». Подпись получателя, сопровождаемая словами «только для депозита», является примером ограничительного индоссамента. По этой причине мы не обязаны соблюдать какие-либо ограничительные легенды, индоссаменты или другие специальные инструкции, размещенные на чеках, которые вы выписываете, если только мы не согласились в письменной форме с ограничениями или инструкциями. Если мы не договорились в письменной форме, мы не несем ответственности за какие-либо убытки, претензии, ущерб или расходы, возникшие в результате размещения вами этих ограничений или инструкций на ваших чеках.

ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ТОВАРОВ

Порядок оплаты предметов важен, если на вашем счете недостаточно денег для оплаты всех представленных предметов. Платежное поручение может повлиять на количество просроченных или возвращенных неоплаченных товаров, а также на сумму сборов, которые вам, возможно, придется заплатить. Чтобы помочь вам в управлении вашей учетной записью, мы предоставляем вам следующую информацию о том, как мы обрабатываем эти элементы.

Чеки обрабатываются в порядке чека или серийного номера.Транзакции ACH публикуются от наибольшей суммы в долларах к наименьшей. Все остальные элементы, такие как транзакции по дебету/банкомату и депозиты (лично или по почте), учитываются при получении.

Если чек, товар или транзакция представлены без достаточных средств на вашем счете для их оплаты, мы можем, по нашему усмотрению, оплатить товар (создав овердрафт) или вернуть товар из-за недостаточности средств (NSF). Мы не будем взимать с вас комиссию за оплату овердрафта в банкомате или повседневную транзакцию по дебетовой карте, если это потребительский счет, и вы не выбрали эту услугу.Суммы овердрафта и комиссии NSF раскрываются в другом месте, как и ваши права на использование услуг овердрафта для банкоматов и повседневных транзакций по дебетовым картам, если это применимо. Мы призываем вас делать тщательные записи и практиковать правильное управление счетом. Это поможет вам избежать создания предметов без достаточных средств и возможных комиссий.

ФАКСИМИЛЬНЫЕ ПОДПИСИ

Мы не обязаны соблюдать факсимильные подписи на ваших чеках или других заказах.Если мы соглашаемся соблюдать пункты, содержащие факсимильные подписи, вы разрешаете нам в любое время взимать с вас плату за все чеки, тратты или другие заказы на оплату денег, которые выписаны на нас. Вы даете нам это право независимо от того, кем или каким образом факсимильная подпись (подписи) могла быть проставлена ​​(-ы), при условии, что они напоминают образец факсимильной подписи, поданный к нам, и содержат необходимое для этой цели количество подписей. Вы должны немедленно уведомить нас, если вы подозреваете, что ваша факсимильная подпись используется или использовалась не по назначению.

ПРОВЕРКА ОБРАБОТКИ

Мы обрабатываем предметы механически, полагаясь исключительно на информацию, закодированную магнитными чернилами на дне предметов. Это означает, что мы не проверяем все ваши элементы по отдельности, чтобы определить, правильно ли они заполнены, подписаны и одобрены, или чтобы определить, содержит ли он какую-либо информацию, кроме той, которая закодирована магнитными чернилами. Вы соглашаетесь с тем, что мы проявили обычную осторожность, если наша автоматизированная обработка соответствует общей банковской практике, даже если мы не проверяем каждый элемент.Поскольку мы не проверяем каждую позицию, если вы выписываете чек нескольким получателям, мы можем должным образом оплатить чек независимо от количества подтверждений, если только вы не уведомите нас в письменной форме о том, что чек требует нескольких подтверждений. Мы должны получить уведомление вовремя, чтобы иметь разумную возможность действовать в соответствии с ним, и вы должны сообщить нам точную дату чека, сумму, номер чека и получателя платежа. Мы не несем ответственности за любые несанкционированные подписи или изменения, которые не будут выявлены при тщательном осмотре товара. Использование автоматизированного процесса помогает нам сократить расходы для вас и всех владельцев счетов.

ОБНАЛИГАЦИЯ ЧЕКОВ

Мы можем взимать комиссию с любого, у кого нет счета у нас, кто обналичивает чек, тратту или другой документ, выписанный на ваш счет. Мы также можем потребовать разумную идентификацию, чтобы обналичить такой чек, вексель или другой документ. Мы можем решить, какая идентификация является разумной в данных обстоятельствах, и такая идентификация может быть документальной или физической и может включать сбор отпечатка пальца или отпечатка пальца.

ПОДТВЕРЖДЕНИЕ

Мы можем принять на депозит любой предмет, подлежащий оплате вам или вашему заказу, даже если они не одобрены вами. Мы можем вернуть деньги любому из вас. Мы можем предоставить любые отсутствующие подтверждения для любого предмета, который мы принимаем для депозита или инкассации, и вы гарантируете, что все подтверждения являются подлинными.

Чтобы обеспечить безотлагательную обработку вашего чека или чека, вы должны индоссировать его (подписать его на обратной стороне) в определенном месте. Ваше полное одобрение (будь то подпись или печать) вместе с любой другой индоссаментной информацией (например,грамм. дополнительные подтверждения, идентификационная информация, номер водительского удостоверения и т. д.) должны находиться в пределах 11/2 дюйма от «задней кромки» чека. Индоссаменты должны быть выполнены синими или черными чернилами, чтобы их можно было прочитать на автоматизированном оборудовании для обработки чеков.

Если вы посмотрите на лицевую сторону чека, «задняя кромка» — это левая кромка. Когда вы переворачиваете чек, не забудьте сохранить всю информацию об одобрении в пределах 1 1/2 дюйма от этого края.

Важно ограничить информацию об индоссаменте этой областью, так как оставшееся пустое место будет использоваться другими при обработке чека для размещения дополнительных необходимых индоссаментов и информации. Вы соглашаетесь возмещать ущерб, защищать и ограждать нас от любых убытков, ответственности, ущерба или расходов, которые возникают из-за того, что ваша индоссамент, другая индоссамент или информация, напечатанная вами на оборотной стороне чека, скрывает наш индоссамент.

СМЕРТЬ ИЛИ НЕКОМПЕТЕНТНОСТЬ

Вы соглашаетесь незамедлительно уведомить нас, если какое-либо лицо, имеющее право снимать средства с вашего(их) счета(ов), умирает или признается (по решению соответствующего должностного лица) недееспособным. Мы можем продолжать оплачивать ваши чеки, предметы и инструкции до тех пор, пока: (а) мы не узнаем о вашей смерти или судебном решении о некомпетентности, и (б) у нас не будет разумной возможности действовать в соответствии с этим знанием.Вы соглашаетесь с тем, что мы можем оплачивать или удостоверять чеки, выписанные в день или до даты смерти или признания недееспособности в течение десяти (10) дней после вашей смерти или признания недееспособности, если только кто-либо, претендующий на проценты по счету, не распорядится прекратить платеж.

ДОВЕРИТЕЛЬНЫЕ СЧЕТА

Счета могут открываться лицом, выступающим в качестве доверительного управляющего. Фидуциарий — это лицо, назначенное действовать от имени и в интересах другого лица. Мы не несем ответственности за действия доверенного лица, в том числе за нецелевое использование средств.Этот счет может быть открыт и обслуживаться лицом или лицами, указанными в качестве доверенного лица в соответствии с письменным соглашением о доверительном управлении, или в качестве исполнителей, администраторов или хранителей по решению суда. Вы понимаете, что, просто открывая такой счет, мы не действуем в качестве доверительного управляющего в связи с трастом и не берем на себя никаких обязательств по отслеживанию или обеспечению соблюдения условий траста или писем.

ОПЕРАЦИИ ПО ПОЧТЕ

Мы не принимаем депозиты по почте.

КРЕДИТНАЯ ПРОВЕРКА

Вы соглашаетесь с тем, что мы можем проверить кредитную историю и историю трудоустройства любыми необходимыми способами, включая подготовку кредитного отчета агентством кредитной отчетности.

ЮРИДИЧЕСКИЕ ДЕЙСТВИЯ, КАСАЮЩИЕСЯ ВАШЕГО СЧЕТА

Если нам вручат повестку в суд, запретительный судебный приказ, судебный приказ о наложении ареста или исполнительном листе, взыскание, арест, ордер на обыск или аналогичный приказ, относящийся к вашей учетной записи (называемый «судебным иском» в этом разделе), мы подчинимся этому судебному иску. .Или, по нашему усмотрению, мы можем заморозить активы на счете и не разрешать какие-либо платежи со счета до окончательного решения суда относительно судебного иска. Мы можем делать это, даже если судебный иск касается не всех вас. В этих случаях мы не несем никакой ответственности перед вами, если средств недостаточно для оплаты ваших товаров, потому что мы сняли средства с вашего счета или каким-либо образом ограничили доступ к вашим средствам в соответствии с судебным иском. Любые гонорары или расходы, которые мы понесем в ответ на любой судебный иск (включая, помимо прочего, гонорары адвокатов и наши внутренние расходы), могут быть сняты с вашего счета. В списке сборов, применимых к вашей учетной записи (аккаунтам), представленном в другом месте, могут быть указаны дополнительные сборы, которые мы можем взимать за определенные юридические действия.

БЕЗОПАСНОСТЬ

Вы несете ответственность за защиту номеров счетов и устройств электронного доступа (например, банковских карт), которые мы предоставляем вам для ваших счетов. Не обсуждайте, не сравнивайте и не делитесь информацией о номерах ваших счетов с кем бы то ни было, если вы не готовы предоставить им полное использование ваших денег. Номер счета может быть использован ворами для выдачи электронного дебета или для кодирования вашего номера в ложной тратте, которая выглядит и действует как авторизованный чек.Если вы предоставляете свое устройство доступа и предоставляете фактические полномочия на осуществление переводов другому лицу (например, члену семьи или коллеге), которое затем превышает эти полномочия, вы несете ответственность за переводы, если только мы не были уведомлены о том, что переводы со стороны этого лица запрещены. более авторизованный.

Номер вашего счета также может быть использован для электронного снятия денег с вашего счета, и оплата может быть произведена с вашего счета, даже если вы не связывались с нами напрямую и не заказывали платеж.

Вы также должны принять меры предосторожности при сохранении незаполненных чеков. Немедленно сообщите нам, если вы считаете, что ваши чеки были потеряны или украдены. В отношениях между вами и нами, если вы небрежно относитесь к защите своих чеков, вы должны полностью покрыть убытки или разделить убытки с нами (нам, возможно, придется разделить часть убытков, если мы не использовали обычные меры предосторожности и если мы существенно способствовали к убытку).

За исключением потребительских электронных денежных переводов, подпадающих под действие Правила E, вы соглашаетесь с тем, что если мы предлагаем вам услуги, подходящие для вашей учетной записи, чтобы помочь выявить и ограничить мошенничество или другие несанкционированные операции с вашей учетной записью, такие как положительная оплата или коммерчески обоснованные процедуры безопасности, и вы отказаться от этих услуг, вы будете нести ответственность за любые мошеннические или несанкционированные транзакции, которые могли быть предотвращены с помощью предлагаемых нами услуг, если только мы не действовали недобросовестно или в той мере, в какой наша халатность способствовала убыткам. Если мы предложили вам коммерчески обоснованную процедуру безопасности, которую вы отвергли, вы соглашаетесь с тем, что несете ответственность за любое платежное поручение, авторизованное или нет, которое мы принимаем в соответствии с выбранной вами альтернативной процедурой безопасности.

ТЕЛЕФОННЫЕ ИНСТРУКЦИИ

Если это не требуется по закону или мы не договорились об ином в письменной форме, мы не обязаны действовать в соответствии с инструкциями, которые вы даете нам по факсу или оставляете по голосовой почте или на телефонном автоответчике.

МОНИТОРИНГ И ЗАПИСЬ ТЕЛЕФОННЫХ ЗВОНКОВ И СОГЛАСИЕ НА ПОЛУЧЕНИЕ СООБЩЕНИЙ

Мы можем отслеживать или записывать телефонные звонки из соображений безопасности, вести запись и гарантировать, что вы получите вежливое и эффективное обслуживание. Вы заранее даете согласие на любую такую ​​запись. Нам не нужно напоминать вам о нашей записи перед каждым телефонным разговором.

Чтобы предоставить вам наилучшее обслуживание в рамках наших текущих деловых отношений для вашей учетной записи, нам может потребоваться время от времени связываться с вами по поводу вашей учетной записи по телефону, с помощью текстовых сообщений или электронной почты.Тем не менее, мы должны сначала получить ваше согласие, чтобы связаться с вами по поводу вашей учетной записи, потому что мы должны соблюдать положения о защите прав потребителей в федеральном Законе о защите прав потребителей телефонных услуг от 1991 года (TCPA), Законе о CAN-SPAM и связанных с ними федеральных постановлениях и приказах, изданных Федеральная комиссия по связи (FCC).

Ваше согласие ограничено этой учетной записью и разрешено действующим законодательством и правилами.

Ваше согласие не дает нам права связываться с вами в целях телемаркетинга (если вы не договорились об ином).

Принимая во внимание вышеизложенное, вы разрешаете нам связываться с вами по поводу этой учетной записи на протяжении всего ее существования, используя любые номера телефонов или адреса электронной почты, которые вы ранее предоставили нам или которые вы можете предоставить нам впоследствии.

Это согласие не зависит от того, назначен ли номер, который мы используем для связи с вами, стационарному телефону, сотовой беспроводной службе, другой общедоступной радиослужбе или какой-либо другой услуге, за вызов которой может взиматься плата.Вы также разрешаете нам связываться с вами с помощью голосовых сообщений, голосовой почты и текстовых сообщений, включая использование предварительно записанных или искусственных голосовых сообщений и устройства автоматического набора номера.

При необходимости вы можете изменить или удалить любой из телефонных номеров или адресов электронной почты в любое время, используя любые разумные средства, чтобы уведомить нас.

ПРЕТЕНЗИЯ О ПОТЕРЯХ

Если вы требуете кредита или возмещения из-за подделки, изменения или любого другого несанкционированного отзыва, вы соглашаетесь сотрудничать с нами в расследовании убытка, включая предоставление нам письменных показаний, содержащих любую разумную информацию, которую мы требуем относительно вашей учетной записи, сделки и обстоятельств, связанных с убытком.Вы будете уведомлять правоохранительные органы о любом преступном действии, связанном с заявлением об утерянных, недостающих или украденных чеках или несанкционированном снятии средств. У нас будет разумный период времени для расследования фактов и обстоятельств, связанных с любым требованием о возмещении убытков. Если мы не действовали недобросовестно, мы не будем нести ответственность за фактический или косвенный ущерб, включая упущенную выгоду или возможность, или за гонорары адвокатов, понесенные вами. Вы соглашаетесь с тем, что не будете отказываться от каких-либо прав, которые у вас есть на возмещение убытков, в отношении любого, кто обязан выплатить, застраховать или иным образом возместить вам ваши убытки.Вы будете отстаивать свои права или, по нашему выбору, переуступите их нам, чтобы мы могли их реализовать. Наша ответственность будет уменьшена на сумму, которую вы возместите или имеете право получить из этих других источников.

ИЗМЕНЕНИЕ АДРЕСА ИЛИ ИМЕНИ

Вы несете ответственность за уведомление нас о любых изменениях вашего адреса или имени. Если мы не договорились об ином, изменение адреса или имени должно быть сделано в письменной форме хотя бы одним из владельцев учетной записи. Недостаточно сообщить нам об изменении вашего адреса или имени в форме повторного заказа чека.Мы попытаемся связаться с вами только с использованием самого последнего адреса, который вы нам предоставили.

РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ ПО СЧЕТАМ

Мы можем заблокировать средства на вашем счете в административном порядке (отказать в выплате или снятии средств), если они станут предметом иска, противоречащего (1) вашим собственным интересам; (2) другие лица, претендующие на проценты в качестве оставшихся в живых или бенефициаров вашей учетной записи; или (3) требование, возникающее в силу закона. Удержание может быть приостановлено на такой период времени, который мы считаем разумно необходимым для судебного разбирательства для определения существа претензии, или до тех пор, пока мы не получим удовлетворительные для нас доказательства того, что спор был разрешен.Мы не несем ответственности за какие-либо предметы, которые были аннулированы в результате удержания средств на вашем счете по этим причинам.

ОТКАЗ ОТ УВЕДОМЛЕНИЙ

В той мере, в какой это разрешено законом, вы отказываетесь от любого уведомления о неплатеже, неуважении или протесте в отношении любых предметов, зачисленных на ваш счет или списанных с него. Например, если вы депонируете чек, а он возвращается неоплаченным, или мы получаем уведомление о неуплате, мы не обязаны уведомлять вас, если только это не требуется федеральным положением CC или другим законом.

ACH И ПРОВОДНЫЕ ПЕРЕВОДЫ

Настоящее Соглашение регулируется статьей 4A Единого коммерческого кодекса – Переводы денежных средств, принятой в штате, в котором у вас открыта ваша учетная запись у нас. Если вы инициируете перевод средств и указываете по названию и номеру финансовое учреждение-бенефициар, посредническое финансовое учреждение или получателя, мы и каждое получающее или получающее финансовое учреждение можем полагаться на идентификационный номер для осуществления платежа. Мы можем полагаться на номер, даже если он идентифицирует финансовое учреждение, лицо или счет, отличный от указанного.Вы соглашаетесь соблюдать правила ассоциации автоматизированной клиринговой палаты. Эти правила предусматривают, среди прочего, что платежи, сделанные вам или инициированные вами, являются предварительными до тех пор, пока не будет произведен окончательный расчет через Федеральный резервный банк или платеж не будет произведен иным образом, как это предусмотрено в статье 4A-403(a) Унифицированного коммерческого Код. Если мы не получим такой платеж, мы имеем право на возмещение от вас суммы, зачисленной на ваш счет, и сторона, инициирующая такой платеж, не будет считаться уплатившей зачисленную таким образом сумму.Кредитные записи могут быть сделаны ACH. Если мы получаем платежное поручение на зачисление средств на ваш счет с помощью банковского перевода или ACH, мы не обязаны уведомлять вас о платежном поручении или кредите.

ОБРЕЗАНИЕ, ЗАМЕНА ПРОВЕРОК И ДРУГИЕ ПРОВЕРКИ ИЗОБРАЖЕНИЙ

Если вы усекаете исходный чек и создаете замещающий чек или другое бумажное или электронное изображение исходного чека, вы гарантируете, что никому не будет предложено произвести платеж по исходному чеку, замещающему чеку или любому другому электронному или бумажному изображению , если платежное обязательство по первоначальному чеку уже оплачено.Вы также гарантируете, что любой замещающий чек, который вы создаете, соответствует законодательным требованиям и общепринятым спецификациям для замещающих чеков. Вы соглашаетесь сохранить оригинальный чек в соответствии с нашей внутренней политикой хранения оригинальных чеков. Вы соглашаетесь возместить нам любые убытки, которые мы можем понести в результате любой операции с усеченным чеком, которую вы инициируете. Мы можем отказаться принимать замещающие чеки, которые ранее не были гарантированы банком или другим финансовым учреждением в соответствии с Законом о чеках 21.Если иное не указано в отдельном соглашении между вами и нами, мы не обязаны принимать какие-либо другие электронные или бумажные изображения оригинального чека.

ДИСТАНЦИОННО СОЗДАННЫЕ ЧЕКИ

Как и любой стандартный чек или тратта, дистанционно созданный чек (иногда называемый телечеком, предварительно авторизованной траттой или траттой до востребования) — это чек или тратта, которые можно использовать для снятия денег со счета. Однако, в отличие от обычного чека или тратты, удаленно созданный чек не выдается банком-плательщиком и не содержит подписи владельца счета (или подписи, якобы являющейся подписью владельца счета).Вместо подписи на чеке обычно имеется заявление о том, что владелец санкционировал чек, или что имя владельца напечатано или напечатано в строке подписи.

Вы гарантируете и соглашаетесь со следующим для каждого удаленно созданного чека, который мы получаем от вас для депозита или инкассо: (1) вы получили прямое и поддающееся проверке разрешение на создание чека на сумму и получателю, указанному в чеке; (2) вы будете хранить подтверждение авторизации в течение как минимум 2 лет с даты авторизации и предоставите нам подтверждение, если мы попросим; и (3) если чек возвращен, вы должны нам сумму чека, независимо от того, когда чек возвращен.Мы можем снять средства с вашего счета, чтобы выплатить сумму, которую вы нам должны, и, если на вашем счете недостаточно средств, вы все равно должны нам оставшуюся сумму.

УВЕДОМЛЕНИЕ О НЕЗАКОННЫХ ИГРАХ В ИНТЕРНЕТЕ

Ограниченные транзакции, как определено в Постановлении Федеральной резервной системы GG, запрещено обрабатывать через эту учетную запись или отношения. Ограниченные транзакции обычно включают, но не ограничиваются ими, те, в которых кредиты, электронные переводы средств, чеки или тратты сознательно принимаются игорными компаниями в связи с участием других лиц в незаконных азартных играх в Интернете.

ПЕРЕВОДЫ СРЕДСТВ

Термины, используемые в этом разделе, имеют значение, данное им в статье 4A Унифицированного коммерческого кодекса – Переводы денежных средств (UCC 4A). Этот раздел, как правило, не применяется к вам, если вы являетесь потребителем. Однако, даже если вы являетесь потребителем, этот раздел будет применяться к той части любого перевода средств, который осуществляется компанией Fedwire. Этот раздел регулируется UCC 4A, принятым в штате, в котором вы разместили у нас депозит. На настоящее Соглашение также распространяются все правила ассоциации расчетных палат, правила Совета управляющих Федеральной резервной системы и их рабочие циркуляры.Если какая-либо часть настоящего Соглашения будет признана не имеющей исковой силы, остальная часть соглашения остается в силе. Настоящее Соглашение контролирует переводы средств, если оно не дополнено или изменено в отдельном письменном соглашении, подписанном нами. Настоящее Соглашение не применяется к переводу средств, если какая-либо часть перевода регулируется Законом об электронном переводе средств от 1978 г. (ЕАСТ), за исключением того, что настоящее Соглашение не перевод представляет собой электронный перевод средств, как это определено в EFTA.

Перевод средств – Перевод средств – это транзакция или серия транзакций, которые начинаются с платежного поручения плательщика и осуществляются с целью осуществления платежа получателю платежа. Перевод денежных средств завершается принятием банком получателя платежного поручения в пользу получателя поручения отправителя. Вы можете предоставить нам платежное поручение в устной, электронной или письменной форме, но в нем не может быть указано никаких условий платежа получателю, кроме времени платежа.Кредитные записи могут быть сделаны ACH.

Авторизованный счет — Авторизованный счет — это ваш депозитный счет, который вы указали в качестве источника оплаты платежных поручений, которые вы нам отправляете. Если вы не указали авторизованную учетную запись, любая учетная запись, которую вы имеете у нас, является авторизованной учетной записью в той мере, в какой оплата платежного поручения не противоречит использованию учетной записи.

Принятие вашего платежного поручения — Мы не обязаны принимать какое-либо платежное поручение, которое вы нам даете, хотя обычно мы принимаем ваше платежное поручение, если на авторизованном счете у вас есть средства для снятия, достаточные для покрытия заказа.Если мы не выполним ваше платежное поручение, но уведомим вас об отклонении вашего платежного поручения после даты исполнения или не уведомим вас об этом, мы не обязаны выплачивать вам в качестве реституции какие-либо проценты по беспроцентному кредиту, который может быть отозван. -несущий счет.

Крайний срок — Если мы не получим ваше платежное поручение или сообщение об отмене или изменении платежного поручения до истечения срока в день перевода средств для этого типа заказа или сообщения, заказ или сообщение будет считаться полученным в открытие нашего следующего рабочего дня перевода средств.

Оплата вашего заказа — Если мы примем платежное поручение, которое вы нам предоставите, мы можем получить платеж, автоматически списав с любого авторизованного счета сумму платежного поручения плюс сумму любых расходов и сборов за наши услуги при выполнении вашего платежное поручение. Мы имеем право на оплату в день платежа или исполнения. Если в вашем платежном поручении не указано иное, датой платежа или исполнения является дата перевода средств, когда мы получаем платежное поручение. Перевод денежных средств завершается после его принятия банком получателя.Ваше обязательство по оплате вашего платежного поручения освобождается, если перевод средств не завершен, но вы по-прежнему несете ответственность за оплату нам любых расходов и сборов за наши услуги. Однако, если вы сказали нам направить перевод средств через банк-посредник, и мы не можем получить возмещение, поскольку указанный вами банк-посредник приостановил платежи, вы все равно обязаны заплатить нам за платежное поручение. Вы не будете иметь права на проценты по любому возмещению, которое вы получите, потому что банк получателя не принимает платежное поручение.

Процедура безопасности . Как более подробно описано в отдельном документе, подлинность платежного поручения или сообщения об отмене или изменении платежного поручения, выданного на ваше имя в качестве отправителя, может быть проверена с помощью процедуры безопасности. Вы подтверждаете, что у вас нет обстоятельств, имеющих отношение к определению коммерчески обоснованной процедуры обеспечения безопасности, если только эти обстоятельства прямо не указаны в отдельном письме, подписанном нами. Вы можете выбрать одну или несколько процедур безопасности, разработанных нами, или вы можете разработать собственную процедуру безопасности, если она приемлема для нас.Если вы отказываетесь от коммерчески обоснованной процедуры безопасности, которую мы вам предложили, вы соглашаетесь с тем, что вы будете связаны любым платежным поручением, выданным на ваше имя, независимо от того, авторизовано оно или нет, которое мы добросовестно принимаем и в соответствии с процедурой безопасности, которую вы указали. выбран.

Обязанность сообщать о несанкционированном или ошибочном платеже — Вы должны проявлять обычную осторожность, чтобы убедиться, что все платежные поручения или поправки к платежным поручениям, которые мы принимаем и которые выданы на ваше имя, авторизованы, подлежат исполнению, в правильной сумме, правильному получателю , а не иначе ошибочным.Если вы обнаружите (или с разумной осторожностью должны были обнаружить) несанкционированное, неисполнимое или ошибочно выполненное платежное поручение или изменение, вы должны проявить обычную осторожность, чтобы уведомить нас о соответствующих фактах. Время, которое вы должны уведомить нас, будет зависеть от обстоятельств, но это время ни при каких обстоятельствах не будет превышать 14 дней с момента, когда вы будете уведомлены о нашем принятии или исполнении платежного поручения или о том, что ваш счет был дебетован в отношении платежа. приказ или изменение.Если вы не предоставите нам своевременное уведомление, вы не будете иметь права на проценты по любой возвращаемой сумме. Если мы сможем доказать, что вы не выполнили какую-либо из этих обязанностей в отношении ошибочного платежа и что мы понесли убытки в результате невыполнения, вы несете ответственность перед нами в размере убытка, не превышающего сумму вашего заказа. .

Идентификационный номер . Если в вашем платежном поручении указан банк-посредник, банк-бенефициар или бенефициар по имени и номеру, мы и каждый банк-получатель или банк-бенефициар можем полагаться на идентификационный номер, а не на имя, для осуществления платежа, даже если номер идентифицирует промежуточный банк или лицо, отличное от банка или бенефициара, указанного по имени.Ни мы, ни какой-либо банк-получатель или банк-бенефициар не обязаны определять, относятся ли имя и идентификационный номер к одному и тому же финансовому учреждению или лицу.

Запись устных или телефонных заказов . Вы соглашаетесь с тем, что мы можем, если захотим, записать любое устное или телефонное платежное поручение или сообщение об изменении или аннулировании.

Уведомление о кредите — Если мы получаем платежное поручение для зачисления средств на ваш счет у нас, мы не обязаны предоставлять вам какое-либо уведомление о платежном поручении или кредите.

Предварительный кредит — Вы соглашаетесь соблюдать правила работы ассоциации автоматизированных клиринговых палат, которые предусматривают, что платежи, сделанные вам или инициированные вами путем перевода средств через автоматизированную систему клиринговых палат, являются предварительными до тех пор, пока окончательный расчет не будет произведен через Федеральную резервную систему. Банковский или иной платеж осуществляется в соответствии со статьей 4A-403(a) Единого коммерческого кодекса.

Возврат кредита — Вы соглашаетесь с тем, что, если мы не получим оплату суммы, зачисленной на ваш счет, мы имеем право на возмещение от вас суммы, зачисленной на счет, и сторона, инициирующая такой платеж, не будет считаться оплатившей зачисленная таким образом сумма.

Поправка к соглашению о переводе средств . Время от времени мы можем вносить поправки в любое условие настоящего Соглашения, уведомляя вас об этом в письменной форме. Мы можем уведомить любого, кто имеет право отправлять нам платежные поручения от вашего имени, или любого, кто имеет право принимать услуги.

Отмена или изменение платежного поручения — Вы можете отменить или изменить платежное поручение, которое вы нам предоставили, только в том случае, если мы получим сообщение об отмене или изменении до истечения срока и вовремя, чтобы иметь разумную возможность действовать в соответствии с ним до того, как мы его примем платежное поручение.Сообщение об аннулировании или изменении должно быть представлено в соответствии с той же процедурой обеспечения безопасности, которая была согласована для платежных поручений.

Посредники – Мы не несем ответственности за действия любого посредника, независимо от того, выбрали ли мы посредника. Мы не несем ответственности за стихийные бедствия, внешние агентства или агентов, не получающих зарплату.

Ограничение ответственности — Вы отказываетесь от любых требований, которые вы можете предъявить нам в отношении косвенных или особых убытков, включая упущенную выгоду, возникающую в результате платежного поручения или перевода средств, если такой отказ не запрещен законом.Мы не несем ответственности за оплату услуг адвокатов, которые вы можете понести в связи с ошибочным исполнением платежного поручения.

Ошибочное исполнение — Если мы получим распоряжение на оплату вам, и мы ошибочно выплатим вам больше, чем сумма платежного поручения, мы имеем право взыскать с вас сумму, превышающую сумму платежного поручения, независимо от можете ли вы иметь какие-либо претензии на избыточную сумму к составителю заказа.

Возражение против платежа — Если мы отправим вам уведомление, в котором обоснованно идентифицируется платежное поручение, выданное на ваше имя, в качестве отправителя, за которого мы приняли и получили платеж, вы не можете утверждать, что мы не имеем права удерживать платеж, если вы не уведомите нас об этом. вашего возражения против платежа в течение одного года с момента нашего уведомления.

ВАША СПОСОБНОСТЬ ВЫВОДИТЬ СРЕДСТВА

Это заявление о политике применяется ко всем депозитным счетам.

Наша политика заключается в том, чтобы сделать средства из ваших чековых депозитов доступными для вас в первый рабочий день после дня получения нами вашего депозита.

Средства со следующих депозитов на ваш счет будут доступны в день поступления депозита:

• Электронные прямые депозиты.
• Казначейские чеки США, подлежащие оплате вам.
• Электронные переводы, полученные до 16:00.
• Чеки, выписанные на LendingClub Bank.
• Наличные.
• Выплачиваемые вам чеки государственных и местных органов власти.
• Сертифицированные чеки, подлежащие оплате вам.
• Кассовые и кассовые чеки, которые подлежат оплате, если вы используете специальный депозитный бланк, который можно получить у нашего представителя по обслуживанию клиентов.
• Чеки Федерального резервного банка, чеки Федерального банка жилищного кредита и почтовые денежные переводы, если эти предметы подлежат оплате вам.
• Корпоративные чеки по заработной плате.

Когда средства будут доступны, вы сможете снять их наличными, и мы используем эти средства для оплаты выписанных вами чеков.

Пожалуйста, помните, что даже после того, как мы предоставили вам средства, и вы сняли их, вы по-прежнему несете ответственность за чеки, которые вы депонируете, которые возвращаются нам неоплаченными, а также за любые другие проблемы, связанные с вашим депозитом.

Для определения доступности ваших депозитов каждый день является рабочим днем, кроме субботы, воскресенья и государственных праздников.Если вы сделаете депозит до закрытия в рабочий день, когда мы открыты, мы будем считать этот день днем ​​вашего депозита. Однако, если вы вносите депозит после закрытия или в день, когда мы не работаем, мы будем считать, что депозит был внесен на следующий рабочий день, когда мы открыты.

Если вы вносите депозит в банкомате до 15:30. EST в рабочий день, когда мы открыты, мы будем считать этот день днем ​​вашего депозита. Однако, если вы вносите депозит в банкомате после 15:30.M. EST или в день, когда мы не открыты, мы будем считать, что депозит был сделан на следующий рабочий день, когда мы открыты.

Если мы обналичиваем для вас чек, выписанный в другом банке, мы можем отказать в наличии соответствующей суммы средств, которые уже находятся на вашем счете. Эти средства будут доступны в то время, когда средства по чеку, который мы обналичили, были бы доступны, если бы вы его внесли.

Если мы принимаем на депозит чек, выписанный в другом банке, мы можем сделать средства из депозита доступными для вывода немедленно, но отсрочить вашу доступность для снятия соответствующей суммы средств, которые вы имеете на депозите на другом счете у нас.В этом случае средства на другом счете не будут доступны для вывода до тех пор, пока не наступят периоды времени, описанные в других разделах настоящего раскрытия для типа чека, который вы депонировали.

МОГУТ ПРИМЕНЯТЬСЯ БОЛЬШИЕ ЗАДЕРЖКИ

Индивидуальные задержки. В некоторых случаях мы не предоставляем вам все средства, внесенные чеком, в первый рабочий день после дня внесения вашего депозита. В зависимости от типа чека, который вы вносите, средства могут быть доступны только на второй рабочий день после дня вложения.Однако первые 225 долларов вашего депозита будут доступны в первый рабочий день.

Если мы не собираемся сделать все средства с вашего депозита доступными в первый рабочий день, мы уведомим вас во время внесения депозита. Мы также сообщим вам, когда средства будут доступны. Если ваш депозит не внесен непосредственно одному из наших сотрудников или если мы решим предпринять это действие после того, как вы покинули помещение, мы отправим вам уведомление по почте на следующий день после получения вашего депозита.

Если вам срочно понадобятся средства с депозита, спросите нас, когда средства будут доступны.

Защитные исключения. Кроме того, средства, которые вы вносите чеком, могут быть задержаны на более длительный период при следующих обстоятельствах:

• Мы считаем, что чек не будет выплачен.
• Вы депонируете чеки на сумму более 5525 долларов в любой день.
• Вы повторно депонируете чек, который был возвращен неоплаченным.
• За последние шесть месяцев вы неоднократно превышали лимит на своем счете.
• Вы депонируете чек, который вам не подлежит оплате.
• Возникла чрезвычайная ситуация, например отказ компьютера или коммуникационного оборудования.

Мы сообщим вам, если мы задержим вашу возможность снять средства по любой из этих причин, и мы сообщим вам, когда средства будут доступны. Как правило, они будут доступны не позднее, чем на пятый рабочий день после внесения депозита.

ОСОБЫЕ ПРАВИЛА ДЛЯ НОВЫХ СЧЕТОВ

Если вы новый клиент, следующие специальные правила будут применяться в течение первых 30 дней после открытия вашей учетной записи.

Средства от электронных прямых депозитов на ваш счет будут доступны в день получения нами депозита.

Средства от депозитов наличными, банковскими переводами, полученными до 16:00. EST, а первые 225 долларов США от общей суммы дневных депозитов кассовых, сертифицированных, кассовых, дорожных и федеральных, государственных и местных государственных чеков будут доступны в первый рабочий день после дня вашего депозита, если депозит соответствует определенным условиям. Например, чеки должны быть выплачены вам (и вам, возможно, придется использовать специальный депозитный бланк).Остаток средств до $5,525 будет доступен на второй рабочий день после дня депозита. Превышение над $ 5,525 будет доступно на пятый рабочий день после дня вашего депозита. Если ваш депозит этих чеков (кроме чека Казначейства США) не передан лично одному из наших сотрудников, первые 5 525 долларов США будут доступны только на второй рабочий день после дня вашего депозита.

Средства от всех других чеков, депозитов через банкоматы и ACH, включая внешние переводы, будут доступны на пятый рабочий день после дня вашего депозита.

ДЕПОЗИТЫ В БАНКОМАТАХ

Средства от любых депозитов (наличными или чеками), сделанных в наших собственных банкоматах, будут доступны в первый рабочий день после дня депозита. Средства от любых депозитов, сделанных в несобственнических банкоматах, которые участвуют в Программе общих депозитов NYCE, будут доступны на второй рабочий день после дня депозита.

НАЛИЧИЕ СРЕДСТВ ДЛЯ ВНЕШНИХ ПЕРЕВОДОВ

Средства, полученные для зачисления на транзакционный счет внешним переводом через ACH, будут доступны для вывода на второй рабочий день после банковского дня, в который банк получил депозит.Средства, полученные для внесения на нетранзакционный счет, будут доступны на пятый рабочий день после банковского дня, в который банк получил вклад.

.