Дарственная или наследство на квартиру что лучше: Чем отличается дарственная от завещания на квартиру

Что лучше – дарственная или завещание на квартиру: плюсы и минусы сделок

Приняв решение передать жилплощадь близким или родственникам, многие владельцы недвижимости пытаются найти наиболее приемлемый вариант с точки зрения затрат и гарантий.

Всем хочется свести к минимуму волокиту, связанную с документами, и избавить себя от лишних расходов. Если речь идет о безвозмездной передаче недвижимого имущества, варианта, на самом деле, только два – договор дарения и оформление завещания. Но какой из них лучше? В рамках настоящей статьи поговорим о преимуществах и недостатках каждого варианта, а также обсудим, что лучше — дарственная или завещание на квартиру в той или иной ситуации.

Гарантия дарственной: очевидное преимущество для получателя

Если есть необходимость осчастливить кого-либо квадратными метрами «здесь и сейчас», наиболее приемлемым вариантом будет, конечно, дарственная.

Когда участниками сделки — взрослые дееспособные люди, и речь не идет о долевой собственности, можно даже обойтись без нотариуса. Договор заключается в письменной форме, обязательно подписывается обеими сторонами, после чего можно отправлять документы на регистрацию права собственности. Если одаривается близкий родственник, налог платить не придется, правда, госпошлину за регистрацию предстоит внести в любом случае.

Стоит знать, что, несмотря на чрезвычайную простоту оформления такой сделки, договор дарения отменить крайне сложно, и в подавляющем большинстве случаев суд оказывается на стороне одариваемого человека.

Основания для возвращения своей собственности должны быть очень вескими – например, покушение на жизнь и здоровье дарителя или использование переданного жилого помещения не по назначению.

Если есть потребность оставаться собственником квартиры до конца жизни, но очень важно, чтобы впоследствии квадратные метры достались одному или нескольким конкретным лицам, имеет смысл нотариально оформлять завещание.Завещание же можно корректировать сколько угодно раз, меняя свою «последнюю волю» в зависимости от обстоятельств, однако и оспорить его затем гораздо легче.

И все же специалисты рекомендуют пожилым людям, не до конца уверенным в лицах, на кого они хотят «переписать» квартиру, все-таки составлять завещание.

Финансовые нюансы: налоги и льготы

С точки зрения финансовых расходов оформление завещания оказывается дороже, да и вступление в наследство требует затрат. Впрочем, если квартира передается по наследству лицам, которые проживали вместе с наследодателем до его смерти и продолжают жить там, то им не придется платить государственную пошлину при получении свидетельства о праве на наследство.

Важно учитывать, что при подписании договора дарения квартира переходит во владение одариваемого после государственной регистрации, а вместе с ней передаются обязательства, например необходимость оплаты счетов за коммунальные услуги, налога на имущество физлиц, любых долгов, связанных с этой собственностью. Если даритель пользовался какими-либо льготами, одариваемый их, естественно, не получит автоматически, и расходы на содержание жилья могут вырасти.

Более того, если одариваемый уже имеет одну квартиру и пользуется социальной помощью, предоставляемой малообеспеченным гражданам, не исключено, что, получив в собственность еще одно жилье, он лишится государственной поддержки. При наследовании это тоже может произойти, но намного позже.

В случае с дарственной, если квартира передается дальним родственникам или третьим лицам, им придется вносить налог в размере 13%, а получение наследства налогом не облагается вне зависимости от степени родства. Исключение – случаи, когда наследники продают полученное жилье в течение трех лет после оформления права владения.

Поэтому, выбирая способ передачи жилплощади близким людям, стоит учитывать не только расходы на переоформление собственности, но и будущие затраты.

Дарственная: аргументы «за» и «против»

Договор дарения – лучший выход, если есть желание вручить ключи от квартиры дочери или сыну, которые состоят в браке. Многие родители хотели бы избежать ситуации раздела купленной ими недвижимости при разводе. Стоит знать, что подарок не будет отнесен к совместно нажитому имуществу.

Кстати, если один из супругов подарит жилье другому, при разводе оно тоже делиться не будет, и «переиграть» сделку не получится, об этом стоит знать каждому, кто решается на столь широкий жест, как подарок квартиры.

Подарить можно не только целую квартиру, но и ее часть, однако лишь в том случае, если это выделенная доля. Нельзя преподнести в дар совместную собственность до того, как она будет переоформлена на общую долевую собственность.

Чтобы действительно одарить, а не создать человеку проблемы в будущем, необходимо предварительно узаконить перепланировку, если это не было сделано ранее, а также оплатить коммунальные услуги. Альтернатива – честно предупредить одариваемого человека о неотвратимых расходах, которые он будет обязан нести. Оформление дарственной – процесс двусторонний, с условиями договора должна согласиться каждая из сторон. В отличие от составления завещания, договор дарения могут подписать доверенные лица.

Нередко желание оформить дарственную означает, что даритель готов только передать право собственности, но фактически оставаться в квартире для проживания. Устными договоренностями в таком случае лучше не ограничиваться, в тексте дарственной могут присутствовать необходимые указания — чтобы обезопасить дарителя от ситуации, когда одаряемый, получив жилье, начинает всячески ущемлять права дарителя. Притом, что договор дарения является безвозмездным, некоторые нематериальные обременения законом все же допускаются.

Подписание дарственной с правом проживания может существенно облегчить жизнь людей с очень невысоким доходом, которые, таким образом, сохраняют регистрацию, права пользования и прежние жилищно-бытовые условия, но при этом снимают с себя ответственность за своевременность коммунальных платежей и прочие расходы на содержание жилья.

Кроме пожизненного проживания, в дарственной можно прописать и некоторые другие условия, среди которых проживание третьих лиц, обязательство одариваемого своевременно производить ремонт и так далее. Если эти дополнительные условия не соблюдаются, это повод для аннулирования дарственной и возвращения права собственности в судебном порядке. Что касается материального вознаграждения или имущественных выгод дарителя, они при подписании такого договора недопустимы.

Понятно, что одариваемый не обязан пожизненно обеспечивать дарителя или ухаживать за ним. Однако он должен четко следовать порядку пользования недвижимым имуществом, прописанному в договоре. Ни один из наследников дарителя не может после его смерти как-либо претендовать на подаренное имущество.

Преимущества и недостатки завещания

Оформить завещание можно только лично – доверенные лица в данном случае задействованы быть не могут. При этом можно назначить так называемого душеприказчика, который после смерти завещателя уведомит наследников о наличии завещания и сделает все необходимое, чтобы каждый получил свою долю. Это крайне важно, если один из наследников живет очень далеко, находится в местах заключения или просто конфликтует с остальными претендентами на имущество.

Составляя завещание в пользу того, кому хочется передать квартиру, стоит понимать, что, кроме него, на жилье могут претендовать еще и так называемые «обязательные наследники». Это, например, несовершеннолетние дети (в том числе, от предыдущих браков или рожденные вне брака, но с подтвержденным отцовством)

, нетрудоспособные близкие родственники или иждивенцы. В итоге квартиру придется делить на всех, и если это нежелательно, лучшим решением будет оформить дарственную.

В нотариально заверенном завещании должна содержаться четко выраженная воля наследодателя, а также определена часть, предназначенная для каждого наследника – важно позаботиться, чтобы в документе не было никаких двусмысленностей и разночтений. Можно также прописать нюансы, связанные с тем, кому достанется недвижимое имущество в случае смерти прямого наследника. Все полномочия душеприказчика, то есть — исполнителя завещания, непременно должны быть зафиксированы в документе.

В отличие от дарственной как двустороннего соглашения, завещание – это воля только одного человека, и наследники могут о ней даже не догадываться. Затем они получат право принять наследство или отказаться от него. Определившись с наследниками, владелец имущества продолжает использовать его по своему усмотрению.

Как указывалось выше, оспорить завещание гораздо легче, чем дарственную, хотя, конечно, и в этом случае придется привести в суде веские основания. Очень часто и в том, и в другом случае в качестве аргумента используется то, что на момент подписания документа человек был невменяем, находился под влиянием, не ведал, что творил. На момент рассмотрения дела крайне сложно подобное выяснить, так как наследодателя уже нет в живых. Соответственно, могут быть привлечены лжесвидетели (которые в данном случае мало чем рискуют) и показать все, о чем попросит их та или иная сторона.

Если инициатор дарственной, пока он жив, может доказать обратное, у составителя завещания такой возможности, естественно, нет. Считанные наследодатели прилагают к завещанию медицинские справки, и если наследник не готов к агрессивным действиям других претендентов, он вполне может лишиться своей доли.

Заключение: решение зависит от ситуации

Итак, однозначного ответа на вопрос о том, какой из способов безвозмездной передачи квартиры лучше, не даст ни один высокопрофессиональный юрист, очень многое зависит от конкретной ситуации. Универсальных рекомендаций в данном случае быть не может, у каждого имеются собственные предпочтения и мотивы.

• Более безопасной сделкой для владельца имущества окажется завещание, поскольку право собственности остается, а документ всегда можно переписать;

• Для претендента на безвозмездные квадратные метры, не пользующегося государственными льготами, более приемлемым вариантом будет дарственная, поскольку это гарантированное право собственности, которое крайне сложно оспорить.

Для того чтобы найти правильное решение, которое целиком и полностью устраивало бы каждую из сторон, лучше обратиться к профессиональному юристу, которому хорошо известны все аспекты каждой из сделок.

Игорь Василенко

Нотариальная палата объяснила, как правильно подарить квартиру родне — Российская газета

Например, граждане часто задумываются, как лучше поступить со своей квартирой: завещать или подарить? Рано или поздно такие мысли приходят к каждому, у кого есть свой дом. Теперь сайт «Советы нотариуса» разложил все по полочкам.

«Дарение является одним из самых популярных способов передачи имущества, — объясняют в Федеральной нотариальной палате. — Чаще всего граждане заключают договор дарения, когда хотят безвозмездно передать недвижимость — дом или квартиру, а завещание, по каким-то причинам, составлять не хотят. Например, в случаях, когда у собственника имеются родственники, имеющие право на обязательную долю в наследстве, которым они эту самую долю передавать не желают».

Завещание, подчеркивают нотариусы, — это распоряжение на случай смерти. Наследник становится собственником завещанного ему имущества только после смерти наследодателя. Подарок же, как правило, подразумевает немедленное вручение. Впрочем, здесь — как уж договорятся близкие люди. Проблема в том, что некоторые родственники, получив дорогой дар, тут же перестают соблюдать свою часть договора.

В СМИ довольно часто появляются сообщения о том, что на улице оказался очередной бедолага, лишившийся права жить в своей квартире, так как она была им подарена, и новый собственник выселил его, хотя потерпевший был уверен, что право проживания в квартире у него оставалось.

Основная причина тому — недостаточная информированность о последствиях заключения договора дарения.

— Если вы подарили родственнику квартиру, а он вас выселяет, по закону он имеет на это полное право, — поясняют в Федеральной нотариальной палате.

Конечно же, многие из тех, кто переписывает, как дар, единственную свою квартиру родственникам, уверены в их порядочности. Но огромное количество трагических историй об оказавшихся на улице стариках доказывает, что доверие зачастую оказывается напрасным. Нередко безоблачные отношения между родственниками резко портятся именно после подписания договора дарения. Особенно часто такие истории происходят при заключении сделки дарения в простой письменной форме, как правило, обманутые таким образом старики вообще не понимают суть договора, не знают о последствиях и даже не догадываются о том, что не смогут больше жить в своих квартирах.

— Собираясь заключить договор дарения, лучше несколько раз подумать, — говорят эксперты, — а еще обратиться за консультацией к нотариусу. Нотариус разъяснит все подробности сделки, расскажет, какие последствия могут наступить после ее заключения. Если после этого уверенность в необходимости заключения договора дарения исчезнет, он поможет выбрать другие варианты передачи недвижимости. Ими могут быть и завещание, и сделка купли-продажи, и т.п.

А теперь — ответы на некоторые практические вопросы.

Что удобнее и выгоднее сделать — дарственную или завещание на квартиру таким образом, чтобы она принадлежала только моей внучке и в случае развода муж не претендовал на долю в этой квартире?

Ответ: Полученное супругом в дар и по наследству имущество является собственностью этого супруга, и второй супруг не имеет на нее права. Это единственное одинаковое последствие этих сделок.

Разница же в следующем: по дарению имущество переходит к одаряемому сразу, т.е. при жизни дарителя. В этом случае стороны заключают договор дарения, который необходимо подать в орган по регистрации прав на недвижимое имущество для регистрации перехода права.

Завещание составляется на случай смерти, и имущество переходит к наследнику после смерти завещателя. Завещание составляет завещатель, для этого нужен завещатель, его паспорт, данные наследника.

Документы на имущество не требуются, однако можно к нотариусу взять и их.

Н. Артемьева, нотариус. Чита.

Я пенсионерка , хочу перевести свою долю в квартире на сына. С чего мне начинать? Желательно с минимумом затрат.

Ответ: Начать следует с того, чтобы уяснить, каким образом, на каких условиях вы желаете передать свою долю в квартире сыну. Это может быть передача по наследству (если он не единственный ваш наследник, то нужно сделать на него соответствующее завещание) либо передача по договору, если вам нужно сделать это при жизни.

Если вам желательно передать ему долю квартиры безвозмездно, то это договор дарения. Такой договор несет для вас некоторые риски, в частности, вы не сможете закрепить за собой право проживать в квартире — это не означает, что вы должны оттуда выселиться, но если в будущем ваш сын того захочет, то он имеет право выселить вас из подаренной квартиры и принудительно.

Если вы хотите больше гарантий, то это может быть возмездный договор, например купли-продажи с дополнительным условием о предоставлении вам возможности безвозмездно пожизненно проживать в квартире; договор пожизненной ренты или пожизненного содержания с иждивением (надо иметь в виду, что формально рента и содержание рассматриваются как доход, и в случае выявления таких доходов налоговым органом вам может быть начислен налог).

Каждый из этих вариантов имеет те или иные преимущества и недостатки, и лучше их выяснять уже в личной консультации с нотариусом. Я бы рекомендовал вам оформлять договор в нотариальной форме, тем более что для близких родственников действуют сниженные ставки нотариального тарифа.

Чаще всего нотариус сможет также провести и регистрацию права собственности в ЕГРП. Исключение — ситуации, когда право ранее не регистрировалось или имеются ошибки в записи ЕГРП (устаревший паспорт или иные неактуальные данные собственника).

И. Радченко, нотариус. Москва.

Можно ли подарить комнату в коммунальной квартире с долгами за коммунальные услуги? Дарственная будет оформляться на сына.

Ответ: Наличие задолженности по оплате коммунальных платежей не может служить препятствием для дарения комнаты. Следует также отметить, что обязанность по оплате долгов остается на дарителе.

Т. Арчугова, нотариус. Санкт-Петербург.

«Что лучше дарственная или завещание на квартиру?» – Яндекс.Кью

Обычно люди оказываются перед выбором: писать дарственную или завещание. Каждое решение имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим их подробнее.

Оформить дарственную человек может на то недвижимое имущество, которое по документам является его единоличной собственностью. Например, на квартиру. Даже если в ней проживают несколько человек, право на собственность перейдет тому, чье имя будет указано в дарственной.

Дарственную можно составить как на близкого, так и постороннего человека, юридическое лицо.

Предметом дарственной также могут быть банковские вклады, антиквариат, художественные ценности. Да даже обычный плюшевый мишка, если он имеет для дарителя духовную ценность.

Следует помнить, что по закону дарственную можно оспорить в суде в течение года со дня подписания, но для положительного решения нужны определенные условия. Просто взять и передумать не получится.

Доводы истца принимаются во внимание, если:

• получатель подарка совершил преступление против дарителя — покусился на его жизнь, здоровье, его родных, детей либо другое имущество,
• получатель создает угрозу уничтожения подарка, который является культурной ценностью либо был особо дорог дарителю.

Если пенсионер имеет льготы по коммуналке либо получает субсидию, то с оформлением дарственной лишается привилегий, поскольку передает право собственности на жилье. Поэтому многие семьи в целях экономии оттягивают момент регистрации нового владельца до смерти старого. Юридически это не наказуемо. Но если хитрость обнаружится, государство может взыскать в бюджет незаконно полученные суммы.

Многие пенсионеры не хотят оформлять дарственную, опасаясь быть выброшенными на улицу. Основания есть, но есть и возможность подстраховаться.

Во-первых, за дарителем остается право на проживание, а закон запрещает выселять пенсионеров.

Во-вторых, лучше оформлять дополнительный договор о том, что одаренный обязуется не выселять дарителя, не создавать для него условия, которые препятствовали бы нормальному проживанию до самой смерти.

7 способов передать наследство

Что можно оставить в наследство

Для начала нужно понять, что именно вы хотите и можете оставить в наследство. Это может быть любая недвижимость (квартира-студия на Якиманке, гараж в Урюпинске, склад под Владивостоком и так далее), движимое имущество (машина, яхта, велосипед, карета, винтажная мебель, столешница из малахита…), ценные бумаги, документы, драгоценные металлы или деньги.

Можно завещать даже то имущество, которого пока нет. Например, дом, который планируется построить на участке, гонорар за книгу или квартиру, которую вы купили в доме на стадии фундамента. 

Кстати, ваши долги тоже достанутся наследникам. 

Вот какие способы передачи имущества существуют:

1. Без завещания

Если вы не оставили никаких распоряжений насчёт наследства, то его по закону получат ваши родственники в порядке очерёдности. 

Всего по Гражданскому кодексу есть восемь так называемых «очередей» — восемь групп родственников, которые могут получить наследство. 

Первая очередь — ваши дети, супруги и родители. Вторая — братья и сёстры, дедушки и бабушки. Затем идут дяди и тёти, а потом — дальние родственники. Пасынки, падчерицы, отчим и мачеха считаются наследниками седьмой очереди. Если никого из них не удалось найти — всё ваше имущество и сбережения перейдут к государству.

Какие здесь существуют риски:

• не исключены конфликты между наследниками, поскольку о правах могут заявить давно забытые всеми родственники, о которых ничего не было известно уже лет двадцать;
• на ваше имущество могут польститься мошенники и попытаться помешать наследникам получить то, что им положено по закону;
• наследство наследники получат в лучшем случае через полгода;
• наследники могут не знать, что у вас есть вклад в банке, и не получить его. А если они не придут — банк не будет искать наследников сам: в каждом их них много «невостребованных» вкладов, так что получается, что люди оставляют свои сбережения «в наследство» банку.

2. Написать завещание

Сколько стоит оформление: от 2600 ₽ 

Один из самых распространённых способов передачи собственного имущества — пойти к нотариусу и написать завещание. В нём можно и нужно указать, кто и при каких условиях получит то или иное имущество. Например, вы можете оставить квартиру детям при условии, что они будут заботиться о вашем коте и отчислять ежемесячно 1000 ₽ в фонд защиты животных. Поскольку наследство можно принять только полностью, им придётся либо соглашаться и исполнять условия, либо отказываться от квартиры.

Есть наследники, которые получат свою долю в любом случае, что бы ни было написано в завещании. Главное условие — их нетрудоспособность и доказательства того, что вы с ними жили и содержали их не менее года. По закону это несовершеннолетние, пенсионеры и инвалиды I, II или III группы. Причём это могут быть как родственники, так и нет. Подробнее о том, кто именно и как имеет право на обязательную долю наследства, можно прочитать в статье 1149 ГК РФ. 

Обычное завещание

Чтобы составить завещание, вам нужен нотариус, который его заверит. Строгой формы завещания нет (можно скачать образец здесь), но лучше всё же составлять его вместе с нотариусом, чтобы избежать двусмысленных трактовок.

Для составления завещания у нотариуса с собой нужно взять паспорт, список наследников (ФИО, место рождения и место проживания), а также документы на имущество и права собственности (на машину, квартиру и так далее).

Закрытое завещание

Если вы не хотите, чтобы ваша семья узнала, что квартиру вы намерены отписать сыну от первого брака, можно составить закрытое завещание, содержание которого не будет знать даже нотариус. В таком случае нужно написать документ от руки, запечатать его в конверт и захватить с собой двух свидетелей, когда будете передавать документ нотариусу. Нотариус запечатает его в конверт, который вскроют только при появлении наследников. Обязательно должны быть подписи свидетелей и нотариуса, иначе оно не будет иметь силы.

В обоих случаях вам придётся заплатить нотариусу за услуги и оплатить госпошлину (100 ₽). Если текст и копии будет делать нотариус, то ему нужно будет за это заплатить дополнительно. Стоимость услуг нотариуса различается в разных регионах и даже районах одного города. Например, в Москве за услуги берут порядка 2500 ₽.

При этом в любой момент можно составить новое завещание или изменить старое. Юридическую силу будет иметь последний вариант. По завещанию срок принятия наследства — шесть месяцев.

Какие здесь существуют риски:

Даже если у вас есть завещание, его могут оспорить в суде. Правда, для этого нужны веские основания, например, придётся доказать, что человек не отдавал отчёта своим действиям. 

3. Оформить наследственный договор

Сколько стоит оформление: зависит от стоимости недвижимости и степени родства (исходя из этого рассчитывается пошлина) плюс 2500 ₽ на оформление бумаг и расходы на нотариуса. 

С 1 июня 2019 года в России появилась новая форма наследования — наследственный договор. Его отличие от завещания в том, что документ подписывают обе стороны — наследодатель и получатель наследства. Последний при этом соглашается на определённые условия, которые он знает и даже может начать исполнять заранее. Например:

• делать ежемесячные выплаты владельцу имущества до конца его жизни;
• или разрешить его супруге проживать в наследуемой квартире. 

Договор должен быть заверен у нотариуса. Если на одно и то же имущество было составлено несколько наследственных договоров, то учитываться будет самый первый вариант.  

Какие здесь существуют риски:

Это довольно новая форма договора, поэтому никто не может пока точно прогнозировать, где и в какой момент могут начаться проблемы.

Во всех трёх перечисленных случаях наследникам придётся платить пошлину за то, что получат от вас по наследству. Например, при получении недвижимости для детей, супругов, родителей, полнородных братьев и сестёр наследодателя пошлина составляет 0,3% стоимости наследуемого имущества (но не более 100 000 ₽). Для остальных — 0,6% стоимости имущества, но не более 1 000 000 ₽. То есть если имущество крупное, то наследникам придётся найти деньги на уплату пошлины.

К расходам нужно прибавить услуги нотариуса на открытие наследственного дела, госпошлину (100 ₽), составление заявления на вступление в право наследства (плюс госпошлина за это), а также пошлину на регистрацию прав собственности (2000 ₽). 

4. Оформить дарственную на имущество 

Сколько стоит оформление: от 2000 ₽ (зависит от того, кто, кому и что именно дарит).

Дарственная очень выгодна для наследников: им не нужно будет делить имущество и платить за него пошлину, ждать полгода до момента вступления в наследство, а также оформлять документы и самим ходить к нотариусу.

Составляют его у нотариуса или у юриста (чьи услуги нужно будет оплатить). Нужны будут паспорта, документы на имущество и согласие совладельцев и супруга/супруги (последнее может не быть обязательным, нужно уточнять у юриста или нотариуса). Дарственную на долю в недвижимости обязательно нужно заверить у нотариуса. А к дарственной, например, на машину нужно приложить акт приёма-передачи.

После этого нужно зарегистрировать новое право собственности (на недвижимость — в Росреестре, на машину — в МВД).

Кроме расходов на юристов и нотариусов (если его услуги требуются), госпошлины за оформление дарственной (от 200 до 50 000 ₽ в зависимости от того, что именно и кто именно дарит), регистрации права на недвижимость (госпошлина 2000 ₽), придётся оплатить налог. Однако это касается только недвижимости, автомобилей и акций (паёв). Размер налога составляет 13%. Его нужно перечислить в следующем году. Ещё 13% вам придётся заплатить, если вы продадите подаренное раньше установленного срока (для недвижимости срок составляет пять лет).

Правда, если квартиру или акции вам дарит мама, муж или другой близкий родственник, 13% за полученный подарок платить не придётся, да и без нотариуса можно обойтись. Так что дополнительные расходы составят всего 2000 ₽ — за регистрацию права собственности. Но и дарственную, скажем, на квартиру придётся нести в Росреестр самостоятельно.

Какие здесь существуют риски:

Вы лишаетесь права собственности на квартиру ещё при жизни. Так что тут всё зависит от ваших отношений с близкими и уровня доверия к ним. 

5. Купить накопительную страховку

Минимальный взнос: от 1500 ₽ в месяц

Если цель — оставить наследникам большую сумму денег и максимально упростить им жизнь, можно заключить договор накопительного страхования жизни (НСЖ).

Его можно купить как в рублях, так и в долларах или евро на три, пять или более лет. После покупки полиса накопительного страхования можно получить налоговый вычет, до 15 600 ₽ в год.

Если с вами что-то случится, ваши наследники получат по страховке деньги максимум через 15 дней. Деньги с депозита или из сейфовой ячейки —  через полгода, когда смогут вступить в права наследования.

Для получения выплаты вашем наследникам понадобится свидетельство о смерти, паспорт и заявление получателя. К тому же сейчас многие страховые компании принимают документы через личный кабинет, что сильно упрощает ситуацию. 

Какие здесь существуют риски:

Того, кто получит ваши деньги, если случится непредвиденное событие, вы выбираете сами. И оспорить это будет крайне сложно.

Одно из основных условий договора со страховщиком — это регулярность внесения взносов (например, раз в месяц, минимальная сумма может начинаться уже от 1500 ₽). С одной стороны, это можно рассматривать как плюс: человек развивает финансовую дисциплину, учится планировать бюджет. С другой стороны, система имеет существенный минус. Так, если не внести сумму в установленный срок, компания имеет право расторгнуть договор. В таком случае страхователь получает примерно от 0 до 30% взносов (если расторжение произошло в начале срока действия) или 90% (если ближе к окончанию). Чаще при невозможности платить клиент предпочитает просто перевести полис в статус оплаченного — деньги лежат до конца срока, но страховая сумма уменьшается.

6. Продать квартиру или машину будущему наследнику

Сколько стоит оформление: от 2000 ₽ за перерегистрацию прав в Росреестре

Оформить договор купли-продажи квартиры и машины можно без нотариуса и в любой момент. Право собственности перейдёт сразу после того, как договор зарегистрируют. Если вы владеете недвижимостью больше установленного срока (больше пяти лет), то НДФЛ платить не придётся.

Какие здесь существуют риски:

Права на квартиру вы потеряете, зато у вас останутся деньги. 

7. Заключить с наследником договор ренты на квартиру или дом

Сколько стоит оформление: от 2000 ₽ плюс услуги нотариуса

Смысл договора ренты в том, что вы обязуетесь передать недвижимость в собственность наследнику прямо сейчас, а он в ответ либо регулярно платит определённую сумму, либо ухаживает за вами, ходит в магазин за покупками или платит за лечение. Если квартиру передают бесплатно, рента не может быть меньше прожиточного минимума, который установлен в регионе.

Если цель — передать имущество по наследству, нужно оформлять пожизненную ренту (в случае оформления бессрочной вашему наследнику придётся платить ренту другим вашим наследникам по закону).

Договор надо заключать у нотариуса (и оплачивать его услуги), а право на переход собственности регистрировать в Росреестре (это 2000 ₽).

Какие здесь существуют риски:

Как и любой договор, его можно обжаловать или признать недействительным через суд.

Автор: Александр Козинов, директор по правовым вопросам ООО СК «Росгосстрах жизнь»

Дарственная и завещание на квартиру – что лучше

Иногда в жизни возникают и такие ситуации, при которых определенную недвижимость необходимо передать другому лицу на безвозмездной основе. Осуществить это помогают два основных документа – завещание и дарственная на жилую площадь. Несмотря на то, что фактически сущность каждой из данных бумаг состоит в одном и том же, они все равно обладают достаточно серьезными отличиями друг от друга. Более того, выбор одного из двух данных документов всегда будет иметь в себе как определенные преимущества, так и некоторые недостатки.

В связи с этим, у многих граждан возникают вполне справедливые вопросы о том, что же все-таки лучше использовать для передачи прав собственности другому лицу на безвозмездной основе.

Основные различия

Если говорить о главных отличиях дарственной и завещания, можно выделить следующие:

1. Непосредственный момент полноценного перехода прав собственности от одного лица к другому. Если речь идет о завещании, – этот момент перехода происходит только после смерти законного владельца. То есть после оформления завещания он не теряет своего полноценного права на владение квартирой. При оформлении дарственной – права к новому владельцу переходят сразу же, как только сделка вступит в свою законную силу.
2. Наличие законной возможности для отмены ранее принятого решения. Составленное собственником квартиры завещание в любой момент может быть изменено, при появлении у него такого желания. Что касается дарственной – отменить ее будет весьма проблематично. Для этого придется обращаться в суд, представлять необходимые документы, уплачивать государственные пошлины и т.д.
3. Существование риска оспаривания положений, которые содержатся в документе. Естественно, такой риск будет значительно выше у завещания. Умерший гражданин не сможет подтвердить, что он принимал свое решение в здравом уме. Следовательно, недовольные родственники, которым не досталось наследство, могут подать иск об оспаривании существующего завещания. Что касается дарственной – безусловно, ее также можно попытаться оспорить, однако сделать это будет значительно сложнее.
4. Особенности оформления и заверения. Нотариальное заверение является обязательным правилом только при составлении завещания. Нотариус должен убедиться, что гражданин действительно отдает отчет собственным действиям и знает о наступлении определенных последствий. К сделке дарения нотариальное заверение не является обязательным этапом процедуры. Следовательно, стороны могут сэкономить значительное количество денежных средств при оформлении документа.

Как видно, нельзя вынести окончательное решение о том, какой же документ все-таки лучше. Каждый из них обладает определенными достоинствами и недостатками. Все зависит от конкретной ситуации, в которой бумага будет применяться.

Преимущества и недостатки сделки дарения

Подписание дарственного документа на жилую площадь обладает рядом основных достоинств, в частности:

1. Права на собственность могут быть переданы в максимально короткие сроки, без лишних процедур документального оформления, а также иных дополнительных мероприятий. Сразу после подписания договора новый собственник сможет распоряжаться своей квартирой на законных основаниях.
2. Освобождение от уплаты налога на прибыль в том случае, если данная сделка заключается между близкими родственниками.
3. Наличие высокой гарантии того, что ранее проведенная сделка дарения вряд ли сможет быть оспорена посторонними лицами. Как показывает существующая практика, сделать это действительно очень сложно, ведь прежний владелец квартиры выразил свою волю и законное желание передать права собственности другому лицу.
4. Существенная экономия времени в момент оформления сделки дарения. По сути, главным и единственным этапом здесь будет являться составление договора и его подписание обеими сторонами.
5. Текущий владелец квартиры может выбрать в качестве нового собственника имущества абсолютно любое лицо. То есть его решение не повлечет за собой возможное появление споров между другими претендентами.

Если говорить об основных недостатках дарственной сделки, можно выделить следующие:

1. Необходимость уплаты достаточно высокого налога – 13% от общей стоимости имущества, в случае если сделка заключается между посторонними лицами либо дальними родственниками.
2. Полная потеря прав текущим собственником на данную квартиру. То есть сразу, после заключения договора дарения, новый владелец будет обладать законным правом на выселение гражданина из его бывшего жилища.
3. Высокая «категоричность» сделки, то есть после подписания соответствующего договора в текст документа не может быть внесено никаких поправок или изменений.

Из всего вышесказанного можно сделать выводы о том, что дарение, безусловно, можно назвать достаточно выгодной сделкой для самого одаряемого лица. Что касается прежнего собственника – ему нужно быть готовым к принятию на себя достаточно серьезных рисков.

Плюсы и минусы завещания

К основным достоинствам составления завещания можно отнести:

1. Отсрочку момента вступления документа в его законную силу. То есть собственник, который составил завещание, может по-прежнему проживать в своей квартире в течение неограниченного количества времени. Переход права случится только после его смерти.
2. Будущий хозяин квартиры освобождается от обязательств в отношении уплаты налога на прибыль.
3. До того момента, пока документ не вступил в свою законную силу, текущий собственник квартиры может вносить различные изменения в завещание, в неограниченном количестве.
4. Если владелец недвижимости не желает оповещать всех о содержании своего завещания, он сможет составить документ в закрытой форме, при которой его текст будет известен лишь нотариусу, проводившему заверение.

К наиболее значимым минусам можно отнести:

1. Наличие необходимости уплаты налога на имущество наследником квартиры.
2. Постоянные риски потери квартиры новым собственником, в случае если другие наследники решат оспорить завещание и обратятся в суд.
3. Более сложная процедура создания завещания, которая предусматривает обязательное нотариальное заверение документа. Это, в свою очередь, чревато дополнительными временными, а также финансовыми затратами.

Что же лучше?

Многие граждане долго не могут прийти к окончательному решению по поводу того, что же все-таки лучше – дарственная или завещание. Чтобы быстрее определиться, необходимо максимально тщательно проанализировать сложившуюся ситуацию.

Например, если у текущего владельца недвижимости имеется двое детей, но квартиру он желает передать лишь одному ребенку, то более целесообразным решением в данном случае будет являться составление именно дарственного договора. В отличие от завещания, его оспорить будет значительно сложнее. Следовательно, велика вероятность, что квартира достанется именно тому лицу, которому ее желает отдать текущий собственник.

В некоторых случаях вопрос о том, что лучше составить – дарственную либо завещание, вообще не является таким уж актуальным. Например, если родители желают передать квартиру своему единственному ребенку, они могут это сделать любым из двух вышеописанных способов. Разница будет заключаться только в моменте вступления нового владельца в свои законные права.

Какую сделку можно назвать более выгодной?

Многих интересует финансовый вопрос данных сделок. Сразу следует отметить, что и оформление дарственного договора, и написание завещания неизбежно повлекут за собой некоторые денежные расходы.

При оформлении завещания следует знать об основных источниках затрат:

1. Услуги нотариальной конторы в отношении регистрации составленного собственником документа.
2. Услуги технического характера, например, составление кадастрового паспорта имущества и т.д.
3. Уплата наследником квартиры установленного налога на имущество. В большинстве случаев он будет равен 0,3% от общей стоимости квартиры.
4. Государственная пошлина за регистрацию прав нового владельца жилья.

Что касается дарственной сделки, то к основным расходам здесь можно отнести:

1. Регистрацию составленного сторонами договора о безвозмездной передаче прав.
2. Услуги юриста, если они требовались.
3. Налог на прибыль в размере 13%, который должен будет оплатить новый собственник квартиры, в случае если даритель не является его близким родственником.

Какая сделка может быть оспорена?

Риск оспаривания ранее осуществленной сделки, безусловно, является важнейшим критерием. Здесь можно однозначно сказать о том, что такой риск будет существенно выше именно у завещания. Любое заинтересованное лицо сможет обратиться в суд для признания существующего документа недействительным.

Что касается дарственной – ее оспаривание также не исключается, однако проводится оно значительно реже. Основными причинами для этого могут являться грубейшие ошибки в тексте договора либо признание гражданина недееспособным на момент подписания документа. Однако для этого заинтересованному лицу необходимо будет предоставить в суд исчерпывающие доказательства. Как показывает существующая практика, сделать это бывает крайне сложно. Если же ранее дарственный договор между сторонами был составлен с нотариальным заверением, – вероятность его успешного оспаривания снижается еще больше.

Если эта страница была вам полезна, посоветуйте её своим знакомым:

Комментарии пользователей

Добавить комментарий

Ошибка! Авторизируйтесь, чтобы добавить комментарий.

Что нужно знать о дарении недвижимости

Если у вас есть недвижимость, вы, возможно, задавались вопросом, можно подарить, будь то член семьи, благотворительность или другая организация.

Многие люди дарят недвижимость после смерти, называя людей или организации, чтобы унаследовать свою собственность в рамках своих имущественных планов. Однако собственность также может быть дано так же, как и любой другой тип подарок, как для особого случая или праздника.

Есть несколько способов подарить недвижимость, поэтому давайте рассмотрим некоторые вещи, которые вам следует знать об этом в этом посте.

Оставить недвижимость в подарок в плане недвижимости

Если вы собираетесь покинуть свой дом в качестве подарка кому-то из ваших планов по недвижимости, есть несколько вещей, которые вы следует учитывать.

Во-первых, если вы выберете нескольких наследников, им, возможно, придется работать вместе, чтобы решить, как поступить со своим наследством (например, следует ли им продать собственность, сдать ее в аренду или въехать).

Также следует учитывать, что получатель (или получатели) могут быть обязаны уплатить налоги с унаследованного собственность, в зависимости от штата и федерального налогового законодательства в то время имущество передано.

Подарки в США, не облагаемые налогом

Независимо от того, является ли подарок, который вы оставляете как часть вашего имущества план подлежит налогообложению на федеральном уровне, как правило, в зависимости от стоимости объекта.

Например, что-то маленькое, например семейная реликвия, имеющая сентиментальная ценность, но никакая реальная денежная ценность не может облагаться налогами, но что-то более крупное, например недвижимость, может облагаться налогом, поэтому важно подумать, кто получит подарок и сможет ли этот человек будут финансово затронуты этим.Вам также следует подумать, нужно ли платить налоги на дар станут бременем для их финансового положения.

Передача недвижимости в дар членам семьи на основании акта о прекращении права собственности

Пока можно оставить недвижимость в подарок члену семьи в рамках вашего плана недвижимости вы также можете подарить свой дом или недвижимость другими способами.

Когда вы передаете собственность в подарок члену семьи или другу, обычно используется такой документ, как Акт о прекращении права собственности.

Имейте в виду, что даже если недвижимость предназначена для дается в качестве подарка, вам обычно все равно нужно включить какое-то соображение (например, небольшую денежную сумму в размере 1-10 долларов США) в вашем акте о прекращении подачи иска для вашего документ должен быть действительным.

Дарение имущества

Дарение недвижимости может изменить жизнь кто бы это ни получил, но важно, чтобы вы знали о потенциале затраты на его предоставление, а также тот факт, что несколько членов семьи могут иметь сотрудничать, чтобы определить, как разделить подарок между ними.

В общем, если у вас есть соответствующие документы и провели должную осмотрительность с определением затрат и влияния на семью, дарение недвижимости должно быть относительно простым процессом.

Как наследство стало подарком, необходимостью и проклятием

Технически Меган — наследница фермера.

Ее мама выросла на пшеничной ферме, и в течение многих лет правительство платило ее семье 15 000 долларов в год, чтобы она не занималась сельским хозяйством.Это была попытка удержать землю от чрезмерного использования, и эти деньги были в основном степенью отношений Меган с сельским хозяйством: источником ежегодного подарка, денег, которых она и ее мама ждали, скажем, прежде чем покупать мебель или делать ремонт дома. . Теперь Меган, попросившая называть ее псевдонимом, чтобы свободно рассказывать о своих финансах, получает эти деньги напрямую.

В 2019 году в возрасте 64 лет умерла мать Меган. Это было ожидаемо и неожиданно. Ее мама уже 20 лет страдала от рака.Но химиотерапия повредила ее сердце, и два года назад у нее случилась остановка сердца.

По телефону 38-летняя Меган рассказывает мне о процессе урегулирования имущества ее матери. Это была куча бюрократии: столько телефонных звонков, столько документов. После оплаты счетов матери и налогов, продажи ее дома и имущества и обработки гонораров юристам — за исключением небольшого участка земли, который делает ее сельскохозяйственным наследником, — получилось чуть менее 50 000 долларов.

Еще кое-что, по словам Меган, она унаследовала от своей мамы, которая много лет работала в сфере медицинского выставления счетов, «не очень хорошо разбиралась в управлении деньгами.”

Итак, Меган использовала эти деньги для оплаты своих огромных счетов по кредитной карте. У нее была «приличная сумма долга» с 2008 года, и, по ее словам, впервые она вышла из-под карты Visa и даже смогла увеличить свои сбережения. Сегодня она вроде как безубыточна; она нашла баланс между непогашенным долгом за аспирантуру, своими расходами, своим доходом и деньгами, которые она получает от Министерства сельского хозяйства США, чтобы позволить своей семье земли лежать под паром.

Меган благодарна и поражена тем, что ее мать смогла оставить что-нибудь после жизни, полной финансовой борьбы.Однако в конечном итоге мы говорим о 50 тысячах долларов в Америке 2020-х годов, начисленных против человека, которого она очень любила.

«Я бы предпочла маму, — говорит она.

---

Наследование — сложная вещь, о которой можно говорить , тема, которая объединяет деньги, семью и смерть в один невозможный пакет. Для тех, кто его получает или пытается удержать, это богатство приходит в ужасный момент; благо и бюрократическая головоломка; и напоминание о том, кого вы потеряли. Для тех, кто не будет видеть никаких семейных денег — то есть, большинство людей, но об этом позже — это может показаться глубоко несправедливым.Миллионы людей теряют близких и сильно страдают, и им становится труднее только жить и расплачиваться с долгами.

Но наследование — это разговор, который нам необходим, потому что скоро нас ждет крупная передача богатства. Ожидается, что большая сумма наличных денег перейдет из карманов бумеров ко всем, кто моложе, хотя предположения о том, сколько и когда варьируются: Forbes сообщает о 30 триллионах долларов за «много лет», PNC сообщает о 59 триллионах долларов к 2061 году, CNBC упоминает 68 триллионов долларов и 25 лет, и New York Times подтверждает разнообразие этих оценок, но оценивает их примерно в 15 триллионов долларов в течение следующего десятилетия.

Переводы богатства как экономическая сила — это больше, чем просто деньги, которые человек получает, когда кто-то умирает — они также включают плату за обучение от любимого человека, ссуды на дом или большие денежные подарки от одного живого человека к другому. Но на горизонте не за горами крупная смена поколений, и хотя часть ее ускоряется возможными изменениями в щедрых законах о наследовании, введенных администрацией Трампа, по мере того, как бэби-бумеры тикают по возрасту, часть этого — всего лишь цикл смены поколений. жизнь.

Кто получает эти деньги, как они получают и что они собираются делать? В статье «Не все миллениалы», опубликованной в журнале «Дрифт», Киара Бэрроуз отметила, что «распределение этого наследства будет происходить в соответствии с существующим неравенством, углубляя трещины в любой программе экономической солидарности тысячелетия». И это, безусловно, правда — 1 процент богатейших людей страны получил более 35 процентов унаследованного богатства, по словам Эдварда Вольфа, профессора Нью-Йоркского университета и автора книги Унаследованное богатство в Америке: грядущий бум или крах?

Но Вольф также, к удивлению, говорит, что унаследованное богатство не является серьезной движущей силой неравенства в Америке — на самом деле оно имело уравновешивающий эффект.И нет никаких признаков того, что следующие десятилетия будут другими.

Причина обманчиво проста: в то время как гораздо (намного!) Больше денег течет среди богатых, для людей со средним и низким доходом, которые получают подарки или наследство, они представляют больший процент богатства. Настолько большой, что для некоторых людей подарок от мамы или папы — это то, что сохранит их в среднем классе.

Но с точки зрения получателей, мы не говорим о большом количестве людей. По словам Вольфа, в телефонном интервью 22% американских семей получают денежные переводы — это значительная цифра, но, конечно, не для большинства.

Когда Вольф, изучающий неравенство, глубже погружается в то, кому и как переходит это наследство, картина выглядит несколько иначе, чем можно было бы ожидать. Он говорит, что для некоторых людей со средним или низким доходом унаследованные активы могут составлять до одной трети состояния человека. И черные семьи, которые получают трансферты, говорит он, на самом деле больше полагаются на это наследство, чем белые семьи.

Большинство людей, получающих наследство, тоже не получают миллионов; менее одной пятой наследства составляет более 500 000 долларов.Чаще всего наследство составляет от 10 000 до 50 000 долларов.

Ничто из этого не может полностью объяснить совокупный эффект унаследованного богатства.

Хотя неоспоримо, что любому, кто получает наследство, явно повезло по крайней мере в одном большом отношении — это не история о том, почему вы должны чувствовать себя плохо по отношению к людям, которые наследуют, — мои разговоры с теми, кто имеет или ожидает получить сумму от их семьи после смерти указывают на то, что передача богатства может быть множеством вещей: освобождением и удушением, облегчением и бременем, неожиданной удачей и ловушкой.Это зависит от обстоятельств человека, что на самом деле означает, что это зависит от семьи человека и его денег.

Для Меган это означало месяцы, пропитанные юридическим языком, и свободу от (части) своего долга. Для Дхрува, который рассчитывает получить большое наследство, обещание будущего богатства было источником как привилегий, так и внутреннего конфликта. Минди, вернувшаяся студентка, обнаружила, что ее наследство лишило ее финансовой помощи и вызвало сложные чувства по поводу ее отношений с отцом.Эмили получила сумму, которую она собиралась потратить на медицинское обслуживание родителей, и обнаружила, что ее жизнь изменилась. Джеки унаследовала дом своей матери 15 лет назад, но опасается потерять его из-за предлагаемых изменений в налоговом кодексе. (Меган и Дхрув попросили называть их псевдонимами, чтобы защитить их финансовую конфиденциальность; другие, кто разговаривал с Vox, попросили не разглашать их фамилии.)

Передача богатства с шагом 20 000 или 30 000 долларов может впервые сделать несколько избранных стабильными, поддержать некоторых людей на сокращающемся острове среднего класса.Но эти истории создают картину даже более сложной, чем группа неудачливых скорбящих; они иллюстрируют страну с византийской и карающей правовой и финансовой системами, посредственным финансовым образованием и культурой наличия и отсутствия этого, что не приносит пользы очень многим людям.

---

В 2018 году Эмили получила денежную сумму, которую она без колебаний называет «изменяющей ее жизнь».

Когда я связываюсь с ней по видеосвязи, чтобы поговорить о унаследованном богатстве, у нее наготове скрупулезный личный бюджет.Она серьезно относится к финансовому менеджменту, объясняя, что все свои деньги она отдаёт работе — скажем, эти 40 долларов работают на «хобби», а 100 долларов идут на «уход за домашними животными». Это система, которая требует времени, дальновидности и таблиц, но она увлечена финансовым образованием и работой, необходимой для подготовки ко всему, что бросает вам жизнь.

Эмили, 38 лет, была готова к тому, что ей придется заплатить за учреждение длительного ухода, в котором жила ее мать, когда у ее матери закончатся деньги.Учреждение стоило 4600 долларов в месяц, что означало бы по 2300 долларов для Эмили и ее брата. Это ценник, который она называет «бананами», но после того, как ее матери поставили диагноз «болезнь Альцгеймера в раннем возрасте», братьям и сестрам потребовалась медицинская помощь, на которую они могли положиться.

Когда Эмили росла, ее семья была бедной. Ее отец не очень хорошо разбирался в деньгах или работе, а ее мама работала в нефтяной компании, как и у женщин без высшего образования в 1970-х годах. Однако компания выплачивала ей пенсию, и после того, как мама Эмили развелась и вышла на пенсию, она начала вкладывать свои деньги.С помощью детей она превратила его во впечатляющее маленькое яйцо-гнездо, предназначенное для ее длительного ухода. Этого хватило, чтобы проработать на объекте около трех лет. «Мы полностью ожидали, что она переживет эти деньги», — говорит Эмили.

Вместо этого в 2018 году в возрасте 66 лет ее мать упала и умерла шесть недель спустя, оставив Эмили и ее брата в активах 350 000 долларов. Эмили и ее муж жили от зарплаты до тщательно спланированной зарплаты, и теперь, точно так же, у нее есть система финансовой безопасности.

Если бы ее мать дожила, скажем, 78 лет — средняя продолжительность жизни американской женщины, Эмили не увидела бы наследства.Вместо этого она, скорее всего, столкнется с большим долгом. Даже специалисту по планированию трудно учесть изменение состояния.

«Я все время чувствую себя невероятно виноватым», — говорит она мне.

---

Франческо Чикколелла для Vox

Когда я впервые разговариваю с 54-летней Джеки, она рассказывает мне о, казалось бы, запутанной ситуации, в которой она оказалась с домом своей матери, который она унаследовала вместе со своими братьями и сестрами в 2006 году.Во второй раз хочу сообщить ей хорошие новости. По крайней мере, я надеюсь.

Джеки много лет жила в доме в Лос-Анджелесе, и сейчас ей нужно переехать, но два новых налоговых предложения, похоже, поставили ее в тупик. Сдать дом в аренду стало бы дорого; другой может сделать его продажу дорогим, если только она не сделает это очень быстро. Мать Джеки купила дом еще в 90-х годах за 150 000 долларов, а сегодня он, вероятно, стоит более 800 000 долларов. Это должно быть целое состояние, но после стольких лет дом и деньги внезапно начали ощущаться как бомба замедленного действия.

В основе опасений Джеки лежит новый закон Калифорнии, который меняет порядок налогообложения унаследованной арендуемой собственности. Обеспокоенность, мотивировавшая это изменение, была предметом статьи в LA Times, в которой Джефф и Бо Бриджес использовали Джеффа и Бо Бриджеса, чтобы показать, как элита извлекла выгоду из налоговых лазеек. Отдельно, но одновременно, у президента Джо Байдена есть предложение об изменении налога на прирост капитала.

Может быть, вы разбираетесь в налоговом законодательстве и уже видите здесь изюминку, но когда Джеки объяснила мне свои опасения по телефону, все, что я мог делать, это делать заметки.

Затем я рассказал историю Джеки очень доброжелательному налоговому специалисту, который согласился поговорить со мной, чтобы узнать, справимся ли мы с ее стрессовым положением.

Как оказалось, мы этого не сделали.

Эти законы не распространяются на Джеки по очень простой причине: налоги не применяются задним числом.

Я объяснил больше, более подробно, чем буду беспокоить вас, но его ответ был таким же.

Как мне сказал очень добрый налоговый специалист, вот что происходит, когда люди работают с неполными знаниями.Полное знание, как выясняется, невероятно важно, когда вы имеете дело с налоговым кодексом.

Между тем неполное знание — это своего рода состояние человека. Налоговые специалисты стоят денег, которые могут быть непомерно высокими для многих людей, особенно для тех, кто получил непредвиденный доход, но опасается, что вот-вот начнут оплачивать огромные счета.

---

Когда я учился в старшей школе, мы с отцом, среди прочего, ссорились из-за налога на наследство. (Я зациклился на этой теме в дискуссионном клубе, и одно из наших общих интересов — споры; моя мама ненавидит это.)

Как и все ссоры между отцами и дочерьми, на самом деле это была борьба за все: наши мировоззрения, наши ожидания друг от друга, наши представления о том, каким должно быть будущее.

Я был (и остаюсь) философски в пользу налога, что может означать, что я не унаследую каждую копейку, которую он хотел мне дать, но также, что, возможно, разрыв в уровне благосостояния больше не откроется. (Спойлер: Было.) Я считал сопротивление отца недальновидным и эгоистичным; хуже того, эгоистичен с моей стороны.Эти громкие разговоры обычно заканчивались тем, что он говорил: «Никто не скажет мне, что я могу тебе оставить!»

Я единственный ребенок, и сколько себя помню, мои родители пытались внушить мне, что все, что у них есть, когда-нибудь станет моим.

Любимая шутка моего отца заключается в том, что он тратит деньги, которые каким-то образом являются моими. Мысль о грядущем завещании всегда присутствует, она шепталась над хрустальными очками моей бабушки или произносилась нараспев, когда мы оглядывались на их недавно отремонтированный дом издалека: «Все это для тебя; когда-нибудь это станет твоим.”

Согласно разбивке US News & World Report, мои родители по заработку принадлежат к высшему среднему классу. Они состоятельны и всегда были подвижны вверх и намного лучше моих бабушек и дедушек. Они чрезвычайно трудолюбивы и в какой-то момент вместе владели несколькими предприятиями, в том числе магазином попкорна и магазином Hallmark, одновременно занимая другие должности.

Согласно той же разбивке (и перекрестной проверке с помощью калькулятора классов Pew), я принадлежу к среднему классу. Это означает, что я остаюсь мобильным, несмотря на хорошую работу и отличное оплачиваемое образование.Мне очень повезло (, ), но мысль о том, что я когда-нибудь, скажем, куплю дом без помощи родителей, кажется невозможной.

В борьбе с налогом на наследство я часто говорил: «У нас даже нет таких денег!» В 2003 году, когда мы с папой кричали об этом, освобождение от уплаты налогов составляло 1 миллион долларов, что означало, что все, что было ниже, было бесплатным и понятным, а максимальная ставка превышала 49 процентов.

Я совершенно не мог представить, что у моих родителей может быть миллион долларов.В то время я не мог представить, что буду делать с такой суммой денег (у меня не было особого чувства ценности, а Zillow еще не был изобретен). Мой папа рассказывал о нашем доме, который он построил сам в начале 80-х, а я отключался, а затем говорил: «Как бы то ни было, я не собираюсь жить в году в » маленьком, причудливом городке, который выбрали мои родители. за отличную школьную систему. Втайне мысль о продаже дома, в котором я вырос, разбила мне сердце, и идея сделать это, потому что мои родители в этом сценарии умерли, заставила меня почувствовать себя больным.

В прошлом году они сами продали дом. Он ушел за 1 055 000 долларов. Если бы мои родители умерли, вместо того, чтобы уйти на пенсию и направиться во Флориду, и , налог все еще применялся бы на этом уровне освобождения, я был бы должен тысячи. Скорее всего, это заставило бы мою руку именно так, как боялся мой отец.

Это спорный вопрос, потому что в 2021 году освобождение от налога на недвижимость не составит миллион долларов. Это 11,7 миллиона долларов, что вдвое больше для супружеских пар, при этом все, что превышает эту сумму, облагается налогом в размере 40 процентов.Исключение выросло за те годы, что Трамп находился у власти, начав с 5,49 миллиона долларов в 2017 году. Я могу с уверенностью сказать, что моя семья не в опасности.

Тем не менее, даже в целом очень щедрый по отношению к тем, кто получает подарок или наследство, налог на наследство сейчас не более популярен среди избирателей, чем у моего отца два десятилетия назад. Согласно новому опросу зарегистрированных избирателей, проведенному для Vox компанией Data for Progress, только 40 процентов из 1234 респондентов поддерживают налог на недвижимость.

Вольф объясняет это довольно человеческой реакцией: «Люди чувствуют, что выиграют в лотерею», — говорит он.

На каком-то уровне они осознают, что «они в значительной степени зависят от этого наследства, — говорит он, — и не хотят, чтобы его сожрали налоги». Они не хотят отказываться от страховочной сети.

---

Влияние денег на жизнь — сложный расчет.

Дхрув, 30 лет, еще не получил наследство, но он знает, что оно придет. Его родители — его мама и отчим, которые его воспитали, — все еще живы, и он получал от них финансовые подарки в различных формах на протяжении многих лет, но наследство не за горами.

Он не знает особенностей их поместья, но говорит, что ему сказали, где и как получить к нему доступ, когда придет время. По его оценке, это около 7 миллионов долларов, основываясь на том, что он знает, и на их большом красивом доме в Южной Калифорнии, где он сейчас живет. Он говорит, что в семье не проходит и месяца без упоминания о передаче богатства, хотя часто и несколько неясным образом, например, когда его мать упоминает, что то или иное украшение было бы неплохо для внучки.(Ни у Друва, ни у его брата еще нет детей.)

Семья Друва не всегда была зажиточной. Когда Дхрув был младенцем, а его мама все еще была замужем за его биологическим отцом, они боролись. А когда ему было около 5, и она вышла замуж за его отчима, механика, они тоже боролись. Спустя несколько лет пара открыла бизнес, имевший огромный успех.

Его мама «жесткая, потому что ей нужно было какое-то время», и «страстная» с деньгами, говорит Дхрув. Она работала над обеспечением этого наследства для него и его брата, включая оформление документов, чтобы гарантировать, что они получат собственность в Индии, где она выросла.

В ее истории нет ничего необычного. По словам некоторых финансовых специалистов, с которыми я разговаривал, больше всего заинтересованы в выделении денег своим детям люди из менее обеспеченных семей.

Шала Уокер, сертифицированный специалист по финансовому планированию компании Stavis & Cohen в Хьюстоне, штат Техас, говорит, что, по ее опыту, люди с более высоким уровнем собственного капитала с меньшей вероятностью захотят оставить активы своим детям. «Я не знаю, является ли это осознанием возможностей, которые были у их детей, или даже… того факта, что они не обязательно в этом нуждаются.”

Иногда, говорит Дхрув, его мама «пытается принимать все финансовые решения». Он развил совсем другую личность; он описывает себя как «противоположность микроменеджеру».

Деньги повлияли на него и по-другому. Когда Дхрув учился в колледже, он услышал, как профессор экономики сказал, что нехватка рабочих мест — это особенность большинства экономик, и тот факт, что не хватает работы, «неизбежен». В настоящее время безработный, но получивший образование в качестве исследователя в области психиатрии, он думает об этом, когда смотрит на рынок труда.Он задается вопросом, нормально ли ему иметь определенную работу, если она может достаться тому, кто больше в ней нуждается.

Он работал на разных работах — в McDonald’s в подростковом возрасте, учителем в Азии, в психиатрических больницах и в некоммерческих организациях — но в подростковом возрасте и во взрослой жизни он всегда знал, что в случае необходимости он может получить помощь. Это позволяет ему рисковать, например, переезжать в Азию без работы, и быть в безопасности в ситуациях, которые могут быть разрушительными для других людей. Без работы он все еще чувствовал себя комфортно, жил дома, имел много сбережений и имел право на безработицу.

«Я всегда знаю, что у меня есть своего рода страховочная сетка — у многих она есть, но, например, у меня определенно есть », — говорит он.

---

Деньги могут означать безопасность, без вопросов. Он также может представлять собой нечто большее, чем контроль.

Минди вырос с очень богатым отцом и не очень богатым. Ее родители были в разводе, и пока она росла в квартире с двумя братьями и сестрами и мамой, у ее отца был большой дом, он водил красивые машины и носил много денег.«Я не имею в виду 100 или 200 долларов, — говорит она. «Я имею в виду, что у него все время было 5000 долларов в кармане».

Он использовал эти деньги как пряник, повесив 50 процентов стоимости всего, что она хотела, настаивая на том, чтобы она или ее мать заплатили остальное. Он отказался помочь ей оплатить школу дизайна, когда она была молода. Но он часто обещал, что о ней позаботятся, когда он умрет.

Итак, когда он это сделал, в 2018 году, когда Минди было 46 лет, она была удивлена ​​размером своего наследства. Для нее и ее четырех братьев и сестер они составили около 112000 долларов каждый.От громких разговоров ее отца, от его большой работы в Hughes Aircraft (Хьюз как в Говарде), от его большой пачки денег Минди ожидал чего-то совершенно другого.

Урегулирование завещания, по ее словам, было трудным и длительным, из-за взаимных обвинений между братьями и сестрами, сводными братьями и сестрами, их мачехой, сводными сестрами, адвокатами по наследству и, по-видимому, всеми вокруг. Фактическая общая стоимость поместья остается для нее неясной, и она говорит, что многие отношения никогда не восстановятся.

Но когда пришли деньги, она купила сумку Chanel, а затем отдых с женихом и детьми.Она купила машину наличными и оплатила все счета, кроме студенческих ссуд. В то время она была вернувшейся студенткой и, наконец, изучала дизайн. Затем она попала в хитрость: ее неожиданная удача «полностью испортила» ее финансовую помощь. А потом случился Covid-19, лишивший работы ее жениха. Минди говорит, что деньги «испарились». В конце концов, она не смогла даже заплатить за это налоги.

Перед смертью отец Минди имел обыкновение изменять свое завещание или, по крайней мере, рассказывать своим детям, что он сделал, после ссоры с тем или иным ребенком.Минди отсутствовала, или ее сестра отсутствовала. Он ставил машины на их имена и снова снимал их. Она никогда не знала, где находится.

Сегодня Минди говорит, что благодарна за то, что получила, и рада, что ее помнят. Однако она желает, чтобы ее отец проводил с ней больше времени, когда он был жив; что их отношения были лучше. Она надеется, что ее дети никогда не ссорятся из-за денег.

---

Если вы собираетесь обстоятельно говорить о влиянии унаследованного богатства, вы не можете сосредоточиться только на влиянии на пятую часть людей.Факт наследования отражается на остальных 80%, часто очень сильно.

Среди этой группы есть Иви, мультимедийный журналист из Нью-Йорка, которая говорит, что все, что она когда-либо хотела, — это чувствовать себя комфортно.

В прошлом месяце Черрелл Браун, организатор и преподаватель сообщества, который пишет в Твиттере под ником @awkward_duck, написал в Твиттере: «S / o для людей, не имеющих сети безопасности. Кто не унаследует ни богатства, ни имущества ни от одной семьи. Те, кто являются их родителями, только пенсионный план.Помол, давление и ставки другие ».

Сотни ответов проливают свет на то, что значит жить без финансовой поддержки. В основном цветные молодые люди, они взяли детей членов семьи, заботились о своих родителях или иным образом путешествовали по миру, в котором другие не разделяют их экономических трудностей.

Иви — одна из многих, кто ответил на сообщение Брауна, написав, что отсутствие богатства поколений — вот что поддерживает ее мотивацию.Позже Айви рассказывала мне, что у нее никогда не было выбора, как усердно работать, потому что она знала, что у нее не было подстраховки.

Семья Иви эмигрировала из Нигерии, она выросла в Бронксе. Она поступила в Нью-Йоркский университет, известный своим богатым студенческим составом и дороговизной. В то время как другие студенты (например, я) проходили стажировку, Иви работала на нескольких работах: бегала по городу, собирала учебники, занималась телемаркетингом, работала в Forever 21. Ее одноклассники могли позвонить домой и попросить денег, если им было нужно; у нее не было такого выбора.

«Даже когда вы процветаете, — говорит она, — вы все равно на миллион шагов отстаете» от того, у кого есть какое-либо благосостояние поколений или даже структура. Даже без предвидимого наследования наследство нависает над ее жизнью.

Она не хочет больших денег; она просто хочет, чтобы ей было комфортно. Кажется, лучшее, что могут дать деньги, — это устойчивость и свобода от страха.

«Я думаю, что самое большое наследство, которое я получила, родилась в Америке», — говорит она.«Если честно, это преимущество. И мне просто пришлось взять это и бежать с этим ».

Как и эти другие наследства, это запутанное наследство.

---

США выдвинули обвинение в том, что один из лучших способов для американца среднего класса сохранить этот статус — это умереть того, кто его сильно любит.

Недавно я позвонил своему отцу, чтобы спросить, сколько он заработал до того, как ушел на пенсию два года назад, охваченный осознанием того, что, как Дхрув и почти все остальные в этой истории, я никогда не имел четкого представления о своей собственной системе безопасности. .Звонок был странный: я заикался, он охотно объяснил свои финансы. Они все еще не чувствовали себя моим делом.

Прежде чем я успел повесить трубку, он остановил меня: «Но это действительно о семье», — говорит он, имея в виду эту историю.

Он прав, хотя, возможно, не совсем так, как он имеет в виду. Он думает о семье как о символе самопожертвования, как об обещании от родителей к ребенку. Но это семья, и это сложно; мы сильно и прискорбно влияем друг на друга.

Есть родители, которые оставляют своим детям что-то не из-за глубокой нужды, а из-за обязательств, традиций, идей о наследии или отсутствия лучшего варианта.Есть родители с низкими доходами, которые хотели бы иметь возможность дать своим детям что-то, но не могут, а есть богатые родители, которые могут дать своим детям много, но предпочитают не делать этого — из-за желания увидеть, как они добиваются успеха самостоятельно. , или из-за глубокого отсутствия щедрости, или из 47 000 других причин, которые я даже не могу себе представить. Какой бы ни была причина, это глубоко личное.

Если основная проблема заключается в том, что у одних людей есть безопасность, а у других нет, то есть надежда.Можно построить большую сеть безопасности, не пугая людей тем, что вы собираетесь проделать дыру в их. Можно создать систему, не зависящую от стабильной, удачной и щедрой семьи.

Вольф выступает за политику, направленную на борьбу с неравенством. Он видит решения в повышении доходов, что, в свою очередь, приведет к увеличению нормы сбережений, что вызывает серьезную озабоченность; и помощь профсоюзам, которые будут настаивать на сохранении высоких зарплат. Ему также нравится налоговая льгота Байдена на детей, которая предлагает родителям ежегодное пособие в размере 3000 долларов, и план повышения минимальной заработной платы, который, по его словам, вероятно, будет иметь «эффект эскалатора» (как экономика просачивания вниз, но наоборот, и реальная ).Он с энтузиазмом относится к детским облигациям, которые гарантировали бы каждому не облагаемый налогом сберегательный счет по 1000 долларов. И всегда есть различные предложения по взиманию налога на богатство; он даже написал свой собственный.

В конечном счете, наследство — на самом деле деньги любого рода — наиболее жизненно важно, поскольку оно играет прочную основу. Все этого заслуживают. Было бы лучше, если бы Америка хотела этого для американцев так же сильно, как некоторые американцы хотят этого для своих собственных детей.

На данный момент мы придерживаемся этой разрозненной системы, которая работает только для некоторых людей и только иногда.Вместе с трудностями и горем есть небольшие моменты благодати.

Во время жизни мамы Меган она и Меган страдали от долгов. Теперь одна только Меган имеет прочный фундамент. «Я думаю, она знала, что, когда она умрет, моя жизнь, со всем, что я унаследовал, будет немного лучше», — говорит мне Меган.

Это так, и это не так. Однако смерть неизбежна; безопасность — редкий и ценный подарок.

Мередит Хаггерти — старший редактор The Goods by Vox.Она редактирует репортажи и иногда критикует капитализм. Раньше она редактировала книги и вела подкаст.

Дарение или наследование: что лучше для моих бенефициаров? — Спасатель богатства

Если вы знаете, что хотите оставить деньги для членов своей семьи, что лучше оставить деньги в качестве подарка, пока вы еще живы, или в качестве наследства после смерти? Каждый из этих вариантов имеет разные налоговые последствия, о которых следует знать, прежде чем использовать.Мы собрали все, что вам нужно знать, чтобы сравнить дарение подарков и наследство вашим бенефициарам.

Получение денег в подарок

Когда ваши бенефициары получают деньги в подарок, пока вы еще живы, они могут не платить налоги с подарка. Подарки на сумму до 15 000 долларов США на одного получателя подпадают под освобождение от налога на дарение. ¹ Для подарков на сумму 15 000 долларов и более на человека в год даритель должен будет заполнить налоговую декларацию по форме 709. Необходимо указать только сумму, превышающую предел в 15 000 долларов.Например, если кто-то дарит 25 000 долларов другому физическому лицу, в Форме 709 необходимо указать только 10 000 долларов.

Получатель подаренной суммы не будет обязан платить налоги с этой суммы, если только вы не были в состоянии платить налоги. перед смертью.

Чтобы воспользоваться этим освобождением от налогов, вы можете раздавать подарки на несколько лет, пока они еще живы. Комбинированный федеральный пожизненный дар и исключение налога на наследство составляют 5,49 миллиона долларов. ²

Также важно отметить, что если вы дарите неденежный актив, а ваш бенефициар впоследствии решает его продать, у него могут быть некоторые налоговые обязательства.

Подарки с частичной оплатой

В некоторых случаях получатель может оплатить часть своего подарка, но не полную стоимость. Самый простой пример — ребенок покупает дом своих родителей за меньшую цену, чем стоит дом. Например, если дом стоит 750 000 долларов, но ребенок покупает его за 500 000 долларов, разница в 250 000 долларов между покупной ценой и справедливой рыночной стоимостью считается подарком, и о ней нужно будет сообщить соответствующим образом.

Получение наследства

В каждом штате действуют разные законы и налоги на наследство, когда речь идет о наследстве.В некоторых штатах есть налог на наследство, решение по которому определяется на основе активов, которые передаются бенефициарам. Ставки налога на наследство также меняются в зависимости от отношения наследника к дарителю. Это означает, что супруги, дети, братья и сестры могут иметь разные ставки налога на наследство.

К штатам, применяющим налоги на наследство, относятся: ³

• Небраска
• Айова
• Кентукки
• Пенсильвания
• Нью-Джерси
• Мэриленд

Кроме того, если ваш бенефициар получает доход от наследства, это также может увеличить его налоговые обязательства.Примером этого может быть получение дивидендов от унаследованных акций.

Каждая ситуация уникальна. Важно оценить, сколько денег вы хотите оставить своим близким, когда вы планируете отдать им имущество и сколько времени у вас есть на это. Эти соображения, наряду с налоговыми последствиями, могут помочь вам решить, будет ли выгоднее вашим бенефициарам дарение или наследство. Поговорите с финансовым консультантом за профессиональным советом по мере того, как вы продолжаете разрабатывать свой план недвижимости.

1. https://www.thebalance.com/how-is-the-gift-tax-calculated-3505674
2. https://www.americanbar.org/groups/real_property_trust_estate/resources/estate_planning/estate_gift_and_gst_taxes/
3. https://taxfoundation.org/state-estate-tax-state-inheritance-tax-2020/

Мнения, высказанные мной и другими указанными авторами, являются их собственными и могут неточно отражать точку зрения Lifeguard Wealth.Эта статья предназначена только для общей информации и не предназначена для использования в качестве конкретных финансовых, бухгалтерских или налоговых рекомендаций.

© 2020, Спасатель Богатства

Покупка дома для ребенка

Цель данного руководства

Это руководство было создано для того, чтобы рассказать родителям о доступных им вариантах помощи детям в приобретении дома.
После изучения этого руководства читатели лучше поймут:

• Ссудить ребенку деньги на покупку дома.
• Плюсы и минусы ссуды ребенку на покупку дома.
• Стратегии дарения детям денег на покупку дома.
• Как работать с максимальными суммами подарков, чтобы не облагаться налогом на дарение.
• Соглашения о долевом финансировании.
• Опасности получения кредита для вашего ребенка.
• Стратегии прямой покупки недвижимости для ребенка
• Помогает направить вашего ребенка в процессе покупки дома и личных финансов.
• Как обезопасить себя, помогая ребенку купить дом.
  

Введение

У родителей есть много веских причин помочь ребенку в покупке дома. Родительская помощь может помочь ребенку «успокоиться быстрее, чем он или она могли бы самостоятельно», — объясняет Дэвид Веливер, издатель MoneyUnder30.com. «Кроме того, если родители помогают ребенку внести 20% первый взнос по кредиту, это означает, что ребенку не придется платить частную ипотечную страховку и он может получить более высокую процентную ставку, что означает большую экономию в долгосрочной перспективе.«

В то время как некоторые родители могут беспокоиться, что помощь ребенку в покупке дома только сделает ребенка более зависимым, на самом деле может быть наоборот. В такие тяжелые экономические времена помощь действительно может помочь ребенку вырваться из цикла аренды и начать формировать некоторую долю капитала, а также начать взрослую жизнь, которую в противном случае они не смогли бы достичь. А в то время, когда процентные ставки находятся на исторически низком уровне, а рынок жилья полон сделок, имеет смысл помочь ребенку воспользоваться ситуацией, которая может не повториться еще какое-то время.

В зависимости от финансового положения родителей, уровня ответственности и зрелости ребенка, а также отношений между родителем и ребенком, существуют различные стратегии, которые могут быть применены, чтобы помочь ребенку приобрести дом.

Родитель может:

• Приобретите дом, чтобы подарить ребенку.
• Заключите с ребенком договор о долевом участии.
• Дайте ребенку финансовый совет и рекомендации, чтобы получить ссуду самостоятельно.
• Помогите убедиться, что ребенок не станет жертвой плохих сделок или хищнического кредитования.

Не существует «правильного» способа помочь вашему ребенку в покупке дома. Однако есть более разумные способы сделать это. Получив надлежащие юридические и финансовые консультации, вы сможете воспользоваться преимуществами налогового законодательства и работать с законодательством о собственности, чтобы убедиться, что вы и ваши инвестиции защищены. Конечно, это требует здоровой меры несентиментального, расчетливого финансового планирования, которое дается нелегко большинству людей.

В этом руководстве мы обсудим различные стратегии, которые родители могут использовать, помогая ребенку приобрести дом.В целом, каждый подход предоставляет возможность получения выгод как для родителей, так и для ребенка, если каждая сторона придерживается четко определенных ожиданий. В конечном итоге реальная выгода носит эмоциональный характер: удовлетворение родителей тем, что они помогают своему ребенку достичь важной вехи — владения домом.

Поговорите с юристом

Это руководство поможет родителям лучше понять проблемы, связанные с приобретением дома для ребенка. Это также поможет читателям задать правильные вопросы при разговоре с профессиональным юристом.Это руководство НЕ заменяет конкретные рекомендации лицензированного юриста или специалиста по финансовому планированию. Как сказал нам один адвокат, устранять юридический беспорядок постфактум намного дороже.

Часть 1: Примеры типичных проблем для родителей, покупающих дома для детей

Задача : Стивен несколько лет не учится в школе и думает, что готов обзавестись собственным домом. Он бесцеремонно просит у родителей достаточно денег для первоначального взноса. Они хотят помочь Стивену, но опасаются, что он недостаточно зрел, чтобы серьезно относиться к ссуде.

Решение : Родители Стивена вместе со своими юристами составляют проект кредитного соглашения. Они ссужают ему полную сумму под 20% первоначального взноса, но имеют план и график выплат. На самом деле они не собираются подавать на него в суд, если он пропускает платежи, но они рады, что ссуда официально закреплена в юридическом документе.

Задача : Лесли находится в той точке своей жизни, когда она готова купить дом, и она нашла идеальный.К сожалению, у нее нет полной 20% суммы первоначального взноса. Ее родители предлагают просто дать ей деньги, чтобы компенсировать разницу, но она боится, что в конечном итоге они воспользуются подарком как эмоциональным рычагом.

Решение : Она соглашается позволить своим родителям одолжить ей разницу, но только в том случае, если они составят соглашение, в котором четко изложены ожидания по ссуде и установлен график погашения.

Задача : Шари и Джефф женятся в декабре и хотят купить дом.Родители Джеффа обеспечены и хотели бы дать им деньги в качестве значительного первоначального взноса. Однако они хотят делать это стратегически, чтобы не увеличивать свою возможную подверженность налогам на наследство. У родителей Джеффа также есть другие дети, и они не хотят уменьшать свою возможную долю или сумму, которую они могут поместить в безналоговый траст.

Решение : Действующий закон (2017 г.) позволяет физическому лицу дарить любому другому человеку до 14 000 долларов в год без учета пожизненного лимита в 5,45 миллиона долларов, который можно передать или завещать другим лицам без взимания налога на дарение или наследство.Таким образом, мать и отец Джеффа могут подарить ему по 14000 долларов за штуку в этом году и еще по 14000 долларов каждый после 1 января, в сумме 56000 долларов, которые не будут засчитываться в их пожизненный лимит. Они могут сделать то же самое в отношении Шари: в общей сложности 112000 долларов они могут подарить паре в течение двух лет без взимания ежегодных налогов на дарение или сокращения их совокупного пожизненного освобождения в размере 10,9 миллиона долларов, которое можно подарить / завещать без взимания налогов на дарение или наследство.

Проблема : У Дженн и Скотта достаточно денег, чтобы купить очень маленький дом.Они взволнованы, но этого недостаточно, чтобы создать семью. Родители Дженн хотели бы помочь им внести первоначальный взнос за более просторный дом, но у них нет достаточно денег, чтобы просто отдать им наличные.

Решение . Родители Дженн и пара заключают соглашение о долевом финансировании, по которому они разделяют расходы на покупку дома. Дженн и Скотт в конечном итоге получают дом намного большего размера с арендуемой квартирой. Дженн, Скотт и родители Дженн разделили расходы пополам, а затем Джен и Скотт сдают в аренду половину дома ее родителей вместе с квартирой и оплачивают разницу.Родители могут вычесть свои расходы, а также проценты по ипотеке, налоги на имущество, страховку, техническое обслуживание и коммунальные услуги из деклараций по подоходному налогу. Кроме того, они могут вернуть свои деньги, когда Дженн и Скотт продадут дом и, надеюсь, получат прибыль от инвестиций.

Проблема : Йонас хотел бы купить квартиру, но не может самостоятельно претендовать на достаточно крупную ссуду из-за некоторых финансовых трудностей в прошлом. Его родители хотели бы помочь, но у них нет на это денег.

Решение : Его родители сочувствуют и видят, что он все растет и, наконец, отвечает за свои финансы. У них нет дополнительных денег, чтобы просто заплатить ему или дать ему взаймы, поэтому они соглашаются на ссуду, чтобы он мог претендовать на сумму, достаточно большую, чтобы заплатить за новую квартиру … и держат пальцы скрещенными, чтобы он не дефолт в ссуду.

Проблема : Жюстин учится в медицинской школе и планирует в конечном итоге заниматься медицинской практикой в ​​том же городе.Она хотела бы иметь дом и начать свою жизнь, но не может себе этого позволить, пока учится в школе. Ее родители платят ей за квартиру и считают, что деньги потрачены зря. Они хотели бы просто купить ей дом и подарить его ей, но при этом хотят избежать налоговых последствий для подарка / наследства.

Решение : родители Жюстин в конечном итоге покупают дом в городе, где она живет, с дополнительной спальней, в которой они могут оставаться, когда они навещают. Каждый год они дают ей процент владения домом, равный 28000 долларов (14000 долларов на одного родителя), пока Жюстин в конечном итоге не станет владеть всем домом.Поскольку каждый из них остается под годовым освобождением от налога на дарение в размере 14000 долларов, их постепенное дарение дома ей не уменьшает пожизненное освобождение от 10,9 млн долларов (5,45 млн долларов для физических лиц), которые им разрешено дарить / завещать без взимания налогов на дарение или наследство.

Проблема : Кевину около двадцати пяти лет, и он собирается купить дом. Он изучил некоторые из своих возможностей и считает, что лучший способ для него — получить ипотеку с регулируемой процентной ставкой на дом, а затем перевернуть ее, прежде чем ставка вырастет, и использовать свою прибыль для покупки дома, который он действительно хочет.Единственный дом, который он может себе позволить, находится в плохом районе, но его это устраивает. Его родители хотят помочь ему, но не хотят финансировать плохое решение. В любом случае, у них на самом деле не так много денег.

Решение : Родители Кевина решили, что лучший подарок, который они могут ему сделать, — это дар знания. Они садятся, исследуют его варианты и знакомят его со специалистом по недвижимости, который объективно анализирует его план. Специалист по недвижимости объясняет, что маловероятно, что он сможет перевернуть дом в плохом районе до того, как вступят в силу более высокие ставки.Кроме того, маловероятно, что в этот момент у Кевина будет достаточно капитала в доме, особенно если его стоимость снизится, чтобы его рефинансировать. Вместо этого Кевин покупает крошечный стартовый дом в хорошем районе и планирует провести ремонт, который повысит его стоимость.

Часть 2: Ссуды вашим детям для покупки

Ссуда ​​денег для первоначального взноса за дом — это, вероятно, первое, что приходит на ум, когда вы думаете о помощи ребенку с домом.В таких ситуациях термин «ссуда» используется довольно свободно, не задумываясь о том, что на самом деле означает ссуда. Самая большая проблема, с которой сталкиваются родители, — это заставить своих детей выплатить ссуды и, как следствие, негодование, которое накапливается из-за невозврата ссуд.

Если вы действительно ожидаете возврата денег, или, по крайней мере, формализовать акт ссуды, или просто защитить свои отношения с ребенком, вам нужно будет создать юридический документ, который устанавливает условия ссуды и платежа. расписание.Делая это, вы не только гарантируете, что вам вернут деньги, но и сможете создать стабильный поток дохода с процентной ставкой, которая ниже, чем то, что взимает банк, но выше, чем то, что вы могли бы получить от инвестиций.

Преимущества:

• Удовольствие от того, что ваш ребенок поселился в доме.
• Хорошая стратегия, если вам нужно вернуть вложения при выходе на пенсию.
• Подходит для ребенка, который чувствует, что большой подарок даст его или ее родителям решающий фактор в его жизни, находится под слишком большим давлением или просто не хочет чувствовать себя обязанным родителям.
• При предоставлении ссуды проценты могут быть больше, чем родитель получил бы по вложениям, но меньше, чем ребенок будет платить по ипотеке. Конечно, это следует обсудить с налоговым инспектором.

Минусы:

• Родитель не может просто забрать деньги из дома, как если бы они вкладывали деньги в паевой инвестиционный фонд.
• Создание ситуации, когда ребенок должен деньги, может усилить стресс в отношениях между родителями и детьми.
• Если ребенок не выплатит или пропустит платеж, он вряд ли будет применять удержание, таким образом, делая залоговое удержание пустой угрозой.

Гарантии:

Само собой разумеется, что юридический документ нужно оформить с юристом и все прописать. Это не только укрепляет соглашение между родителем и ребенком, но также проясняет ситуацию с юридической точки зрения и предотвращает будущие споры, если у вас есть другие дети или вы скончались и вам нужно выяснить свое имущество.

Вы также хотите создать юридический документ, в котором указывается, что эта сумма является ссудой, чтобы предотвратить конфликты по наследству в будущем. Например, если вы умрете до того, как ссуда будет выплачена, другие братья и сестры могут посчитать ссуду подарком и потребовать вычитать ее из части наследства, принадлежащей этому брату или сестре. Лучше всего определить вещи как можно подробнее сейчас, чтобы предотвратить проблемы позже.

Родитель всегда должен взимать проценты по ссуде, даже если они намереваются в конечном итоге простить ссуду.Это не только поможет преподнести вашему ребенку финансовый урок, но и защитит вас от IRS, если сумма ссуды превышает 13 000 долларов и вы прошли аудит.
Если вы в конце концов решите дать ссуду, не подвергайте опасности свое будущее. Некоторые специалисты по финансовому планированию рекомендуют не связывать более 3-5% своего имущества в детском доме.

Вниз по дороге:

У людей есть много причин для того, чтобы одолжить ребенку деньги, а не подарить им. Для некоторых это дать ребенку чувство ответственности за себя и свои финансы.Если это так, и вы уверены, что ваш ребенок несет ответственность, вы можете простить оставшуюся часть ссуды и подарить ее ребенку.

С другой стороны, ссуда могла настолько обострить отношения, что родитель просто предпочел бы уйти от нее. После безуспешных попыток изменить график платежей или распределить выплаты или снизить их, вы также можете просто назвать это подарком и уйти.

Конечно, если ваш ребенок не может или не хочет погасить ссуду, вы можете списать убыток по налогам как безнадежный долг и подать на ребенка в суд и, возможно, лишить его права взыскания.Если ты действительно хочешь пойти по этому пути! Подобная ситуация лишь подчеркивает опасность одалживания денег ребенку, который может вести себя, ну, ну, ну, ну, ну, ну, ну, в общем, ребенок.

Часть 3: Дарение денег в качестве первоначального взноса

Если у вас есть деньги и вы хотите помочь своему ребенку купить дом, многие эксперты рекомендуют просто отдать его своему ребенку, без каких-либо условий. «Я думаю, что это личное решение, которое будет сильно отличаться от семьи к семье», — говорит Дэвид Веливер. «Причина, по которой я рекомендую подарок, а не ссуду, состоит в том, что, попросту, это чище.Друзья и семья должны быть друзьями и семьей. Банки должны ссужать деньги ».

Хотя выгода от предоставления ребенку денег в качестве первоначального взноса очевидна, одна из наиболее веских причин — помочь им внести полную 20% -ную оплату. Это позволит вашему ребенку получить более высокую ставку по ссуде и избежать оплаты частной ипотечной страховки или PMI.

Если вы не можете позволить себе помочь им в размере полных 20%, но все же хотите помочь своему ребенку избежать PMI, вы можете помочь ему получить ссуду 80-10-10.В этом виде ссуды заемщик закладывает 10%, банк дает ссуду 80%, а затем заемщик берет еще 10-15% ссуды. Один из способов, которым могут помочь родители, — это дать своим детям вторые 10-15%. Также ребенку необходимо внести не менее 5% первоначального взноса, хотя это тоже может быть подарок.

Хотя может показаться, что просто отдать деньги должно быть легко, большие подарки могут сами по себе создать проблемы для состоятельных людей. Согласно действующему (2017 г.) закону, физическое лицо может дарить или завещать другим до 5 долларов.45 миллионов в течение всей жизни без введения федеральных требований по налогу на дарение или наследство. Для пары эта цифра увеличена вдвое — до 10,9 миллиона долларов. Таким образом, деньги, отданные вашим детям в качестве первоначального взноса или помощи по ипотеке, могут уменьшить сумму, которую вы могли бы вложить в траст, или они могли унаследовать без уплаты налогов.

Однако есть исключение, которое позволяет вам дарить до 14 000 долларов в год (28 000 долларов для пары) любому количеству лиц, не считая пожизненного освобождения.Поэтому, если вы хотите подарить своему потомству деньги в качестве первоначального взноса и не хотите сокращать свою пожизненную льготу на сумму 5,45 долларов / 10,9 миллиона долларов, вы можете распределить подарок на несколько лет.

Налоги на дарение обычно несет даритель. Денежные подарки не считаются частью дохода получателя для целей федерального подоходного налога.

Освобождение от налога на дарение со временем увеличивается с инфляцией. Приведенные выше цифры верны для 2017 года.

Одним из преимуществ предоставления денег является то, что они позволяют родителям отдать часть своего имущества, пока они живы.Это может снизить налоги на наследство (за счет уменьшения количества передаваемого имущества), когда они в конечном итоге уйдут.

Преимущества:

• Дарить деньги вместо того, чтобы давать взаймы, позволяет родителям избежать возможных проблем в их отношениях с детьми.
• Материнская компания не обязана требовать погашения кредита.
• Если родитель может внести авансовый платеж в размере 20% или помочь ребенку собрать эту сумму, ребенок получит более высокую ставку и сможет избежать уплаты PMI.
• Денежный подарок может быть авансом на наследство ребенка, что поможет ему избежать уплаты налогов на наследство.

Минусы:

• Крупный денежный подарок может дать некоторым детям чувство права. Если вы думаете, что подарок развратит чувство финансовой ответственности вашего ребенка, вам нужно установить твердые ограничения.
• Дарение усложняет ситуацию, когда у кредитора есть правила в отношении суммы первоначального взноса, который может быть подарком.Многие кредиторы согласны с первоначальным взносом в виде подарочных денег, если у них есть какое-то «подарочное письмо» от дарителя с объяснением родства, суммы и адреса собственности, для которой он будет использоваться.

Safeguard / Down the Road

«Важная гарантия, — сказала Кристина Макферсон, адвокат из Калифорнии, специализирующаяся на семейном праве, — состоит в том, чтобы убедиться, что (1) кому будет вручен подарок, (2) если это подарок или ссуду, и (3) если он предназначен для выплаты окончательного наследства ребенка.”

Уточнение подарка важно по ряду причин. Одна из наиболее важных причин — предотвратить ссоры между братьями и сестрами в будущем, особенно в случае вашей смерти.

«Если это предполагаемая авансовая выплата наследства ребенка, то также проясните это», — сказал Макферсон. «Если есть другие дети, которым не достали дома, и пора делить поместье, то отсутствие ясности до того, как родителей не будет рядом, чтобы ответить на вопросы, может вызвать настоящую семейную рознь.”

Разъяснение также помогает в случае развода, особенно если вы собираетесь подарить подарок своему ребенку, а не его или ее супругу. «Если пара в конце концов разводится, и это не ясно в письменной форме, — сказал Макферсон, — то выиграет будущий бывший супруг, что обычно не устраивает бывших родителей мужа».

Часть 4: Покупка дома или инвестирование в него

Если родителю необходимо сохранить свои деньги для выхода на пенсию или он не может дать деньги взаймы, они все равно могут помочь своему ребенку, заключив договор аренды или вложив средства в дом.Как всегда, у каждой стратегии есть свои плюсы и минусы.

Cosigning
Cosigning аренды — это когда родитель помогает своему ребенку получить аренду, на которую в противном случае они не имели бы права. Большинство экспертов настоятельно рекомендуют родителям избегать такой ситуации. Это имеет смысл. Если человек не может позволить себе получить ссуду самостоятельно, возможно, он не в состоянии справиться с финансовой ответственностью. «Если покупателю жилья нужен соруководитель, это потому, что он или она не могут претендовать на получение ипотеки в одиночку», — говорит Дэвид Веливер.«Банк может одобрить ссуду, но это не меняет того факта, что покупатель жилья не имеет права владеть ссудой».

Если ребенок не выполняет свои платежи, ответственность за него полностью ложится на родителя. «Если помощь заключается в совместном подписании ссуды, то они могут оказаться на крючке на всю сумму ссуды, если ребенок не выполнит свои обязательства, станет банкротом, умрет и может пострадать от кредитных ударов из-за просроченных платежей», — говорит Дэниел Принц, член семьи Сан-Франциско. Поверенный по имущественному планированию из Диего. «Их вложения могут быть потеряны из-за того, что кредиторы ребенка лишат права выкупа дома без других гарантий.”

Наличие родителя в аренде может иметь неприятные последствия и для ребенка. «И наоборот, у ребенка могут возникнуть проблемы, если родителю (-ям) потребуется подать заявление на государственную помощь, а дом является одним из их активов», — говорит Кристина Макферсон. «Лучше не иметь родителей и детей вместе в сфере недвижимости, за исключением очень специфических обстоятельств или при тесной помощи надежного и опытного юриста по планированию недвижимости».

Инвестиции в дом:
Инвестиции в дом — хорошая стратегия для родителей, которым нужно вернуть деньги и, возможно, заработать немного денег на доме в долгосрочной перспективе.Это также хорошая стратегия, если родитель хочет инвестировать сумму, превышающую годовой налог на дарение.

Одним из самых популярных соглашений является Соглашение о долевом финансировании (SEFA). В этом типе сделки родитель и ребенок совместно покупают дом. Обычно родитель является владельцем / инвестором, а ребенок — владельцем / жильцом. Затраты на владение домом и первоначальный взнос делятся пополам, а затем дети сдают в аренду долю дома родителей. Ребенок и родитель берут на себя пропорциональную долю налогов на имущество, а также вычетов по содержанию, ремонту и ипотечному кредиту.

В этих ситуациях титул может быть сохранен множеством различных способов. Он может удерживаться 90% и 10%, 50/50 в качестве совместных арендаторов с правом оставшейся в живых, или если вы хотите, чтобы ваша часть перешла в ваше имение, а не вашему зятю или невестке в случае вашей смерти, вы могут иметь титул в качестве общих арендаторов.

Пособие на ребенка:

• Большой дом за меньшие деньги,
• Меньший первоначальный взнос.
• Более доступная стоимость владения.
• Может легче претендовать на ссуду.

Пособие родителю:

• Доход от аренды (надеюсь) надежного арендатора.
• Более крупный инвестиционный портфель и большая доходность, чем могла бы быть доступна при некоторых консервативных инвестициях.
• Кредиторы классифицируют это как жилищную ссуду с более низкой процентной ставкой, чем аренду собственности (даже если материнская компания собирает арендную плату).
• Материнская компания имеет право как на налоговые льготы владения арендуемой недвижимостью, так и на долю прибыли в случае продажи собственности.
• Арендные платежи облагаются налогом для материнской компании как собственника / инвестора. Однако родитель имеет право вычесть свою долю расходов, включая проценты по ипотеке, налоги на имущество, страховку, техническое обслуживание и коммунальные услуги, из деклараций по подоходному налогу.

В будущем: Когда дом продается, родители возвращают свои первоначальные вложения, а затем все оставшееся делится пропорционально вложению каждого человека.

Часть 5: Покупка недвижимости для ваших детей

Другая стратегия для состоятельных родителей — просто купить дом и передать его своему ребенку.Возможно, ваш ребенок учится в колледже, который не зарабатывает много денег и не может взять ипотечный кредит. Возможно, они просто не в той точке своей жизни, когда они могут взять на себя финансовую ответственность за домовладение.

В любой ситуации это не так просто, как просто купить дом и подарить его своему ребенку. Если дом оценивается более чем в 13000 долларов, а это, вероятно, так, будет взиматься 35% налог на дарение, что сделает все это не стоящим того. К счастью, есть способы обойти налоговый вопрос.А именно, что, если вы дадите своему ребенку долю в доме только на сумму 13 000 долларов в год до тех пор, пока общая сумма не сравняется со стоимостью дома?

Согласно действующему законодательству, максимальный размер подарка составляет 13 000 долларов США. Таким образом, если оба родителя ежегодно жертвуют эту сумму ребенку и его или ее супругу, она составляет 52 000 долларов. Выдавайте им документ на любой процент от собственности, который представляет собой сумма ежегодно, пока пара не станет владеть всей недвижимостью на их имя. До тех пор, пока ребенок не станет владельцем собственности, он должен будет платить вам арендную плату в зависимости от вашей доли владения, а затем вы получите налоговые льготы.

Пособие на ребенка: Пособие на ребенка не требует никаких денег для оплаты дома. Если они находятся в ситуации студенческого типа, когда у них нет кредита или дохода для совершения покупки, это может быть одним из единственных способов остаться вне рынка аренды.

Пособие для родителя: Родители платят подоходный налог с дохода от аренды, но, как домовладельцы, они также могут вычитать платежи по налогу на недвижимость, любое техническое обслуживание и ремонт, которые они оплачивают, расходы на амортизацию собственности и выплачиваемые ими проценты по ипотеке, если они взять ссуду на покупку.

Пособие для обоих: В зависимости от взаимоотношений между родителем и ребенком покупка может также быть способом для родителей иметь место для проживания при посещении ребенка, который учится в школе в другом городе. До тех пор, пока родители не используют покупку для того, чтобы каким-то образом влиять на финансы ребенка — и, честно говоря, это может быть проблемой — на самом деле это может быть средством их сближения, облегчая посещения с точки зрения логистики.

Часть 6: Дар знания

Не расстраивайтесь, если у вас нет средств заплатить первоначальный взнос вашему ребенку.Не все так делают. А у некоторых людей есть сбережения, чтобы помочь финансово, но они не хотят этого по какой-либо причине. В любом случае вы все равно можете оказать большую ценную помощь, наделив своего ребенка даром знаний.

Хотя «дар знания» звучит как дешевый отговорок, на самом деле это чрезвычайно ценная вещь. «Покупка дома часто является важнейшей финансовой вехой в жизни молодого человека», — говорит Дэвид Веливер. «Есть что-то ценное, чему можно научиться из дисциплины, необходимой для этого.«Хотя люди быстро находят личную вину в том, что у кого-то нет самодисциплины, необходимой для избежания финансовых проблем, мы часто не тратим время на то, чтобы по-настоящему научить людей тому, как контролировать свои финансы.

Это зависит от ребенка, но в некоторых ситуациях родитель, помогающий ребенку, на самом деле ничего не учит его в финансах. «Для многих молодых людей, — продолжает Веливер, — покупка дома является самым большим стимулом, который у них есть, чтобы сэкономить деньги и создать хорошую кредитную историю.Если они знают, что мама и папа просто позаботятся о том, чтобы у них был дом, они, возможно, не будут так склонны развивать эти хорошие финансовые привычки ».
Родители могут преподать ребенку множество уроков. Во главе списка стоит помощь детям по-настоящему понять важность заимствования в пределах того, что они действительно могут себе позволить, и не увязать в долгах без надобности.

Не думайте, что ваши дети уже знают все это. Если наш нынешний кризис на что-то указывает, так это на то, что многие люди не имеют твердого представления об основах личных финансов.Вы можете начать с того, что сядете и обсудите основные ежемесячные расходы вашего ребенка, включая расходы на мобильный телефон, задолженность по кредитной карте и платежи по страховке автомобиля. Поощряйте их использовать такие сайты, как mint.com, и ставить цели по сбережениям и выплате долгов.

Часть 7: Гарантии

Когда вы занимаетесь своими детьми и финансами, отношения могут быть очень сложными. Желание заботиться о потребностях ребенка любой ценой — это естественный инстинкт. Однако вам следует установить некоторые четкие ограничения, чтобы защитить свои отношения с ребенком, имуществом и финансами.

Прежде всего, вам необходимо защитить свои собственные отношения с ребенком, а это означает не создавать ситуацию, которая потенциально может испортиться. «Вот почему я рекомендую родителям делать подарки наличными, а не ссуду», — говорит Дэвид Веливер. «Вот почему я не рекомендую оформлять совместную подписку. Вы можете составить юридический договор, в котором говорится, что ребенок должен маме и папе 25 000 долларов плюс 4% годовых, и, если ребенок не заплатит, мама и папа могут подать на нее в суд. Это, конечно, не снижает вероятность того, что композиция испортится (хотя это гарантирует, что, если она действительно испортится, она ДЕЙСТВИТЕЛЬНО испортилась!) »

Родители также должны прояснить любые будущие проблемы с их имуществом.Идея состоит в том, чтобы свести к минимуму возможность судебного разбирательства между детьми по поводу смерти одного из родителей, четко обозначив желание родителей о помощи этому одному ребенку. «Действия родителей должны быть запечатлены в письменной форме, чтобы их можно было понять в контексте их имущественного планирования», — говорит Дэниел Принц. «Если это был подарок, нужно ли учитывать аванс в счет наследства при передаче имущества детям? Если это была ссуда, будет ли она прощена при переходе родителей или должна засчитываться в счет наследства? » Хотя родители часто не хотят думать о том, что может случиться, если они уйдут из жизни, прояснение таких вопросов значительно облегчит их уход для всех участников.

И последнее, но не менее важное: родители должны просто следовать нескольким основным правилам, чтобы не подвергать риску свои собственные финансы. Конечно, это хорошо — помогать нуждающемуся ребенку, но это никому не поможет, если эта помощь приведет к истощению пенсионных фондов или сбережений. Вот несколько основных правил, которым нужно следовать:

• Не занимайте деньги под залог дома или пенсионные фонды.
• Использовать денежные счета. Не ликвидируйте свои вложения.
• Не открывайте совместный счет с ребенком.
• Избегайте перезаключения кредитной карты или ссуды с ребенком — если ребенок не выполняет свои обязательства, ваш кредитный рейтинг будет поврежден, и банк придет за вами.
• Если вы все-таки перейдете к совместному подписанию, по крайней мере, возьмите и право собственности на собственность. Таким образом, вы будете владеть домом, если ребенок не выполнит свои обязательства, и вы сможете окупить вложения, продав или сдав его в аренду.
• Сохраняйте деловой стиль и с самого начала устанавливайте реалистичные сроки окупаемости. Заранее изложите свои ожидания и обязанности вашего ребенка, чтобы впоследствии избежать неприятных недоразумений.

Долгосрочные отношения с вашим ребенком действительно важнее всего. Установив (и соблюдая) несколько жестких правил, вы убедитесь, что в будущем все будет лучше. Хотя ребенок может быть раздражен или расстроен в краткосрочной перспективе из-за того, что вы отказываетесь одолжить ему деньги или затащили его в кабинет юриста для оформления соглашения, эти чувства в конечном итоге пройдут!

Часть 8: Заключение

Помощь ребенку в покупке дома может быть одним из самых полезных дел, которые могут сделать родители.«Если родители могут позволить себе помочь своему ребенку купить дом без ущерба для собственных финансов и пенсионных планов, — говорит Дэвид Веливер, — то помощь своему ребенку в покупке дома может помочь ребенку быстрее устроиться и уменьшить размер задолженности. чтобы начать жизнь ».

Каким бы чудесным это ни было, необходимо принять меры для защиты финансов родителей и отношений между родителями и детьми. Когда в игру вступает семейная динамика, ситуация легко принимает плохой оборот.
Ребенку может казаться, что ему предложили слишком много или слишком мало, или что родительский подарок дает ему больше контроля над его финансами. Существует также опасность того, что ребенок станет самодовольным и откажется от финансовой независимости, когда он будет знать, что он всегда получит одобрение на получение ссуды из первого банка мамы и папы, которую никогда не нужно будет возвращать.

Родитель может легко воспользоваться преимуществом, если одолжит больше, чем должен, или не получит обратно, что может вызвать недовольство.Существует также реальная опасность нехватки средств для выхода на пенсию или возникновения других будущих финансовых проблем из-за глупости опытного или безответственного домовладельца. Кроме того, отсутствие четкого объявления и описания каких-либо подарков или ссуд в юридических документах может привести к дальнейшим семейным конфликтам, когда придет время урегулировать имущественное положение родителей.

Однако это не причины не помогать ребенку, а просто вещи, о которых нужно подумать, прежде чем вы слишком глубоко погрузитесь в процесс. Это может быть очень полезно для вас и вашего ребенка.Привести ребенка в дом и рассказать ему о личных финансах может быть эмоционально полезным, но также может быть и финансовое вознаграждение с точки зрения налоговых льгот, арендного дохода, процентного дохода и прибыли от продажи оцененной собственности.

Какой бы путь вы ни выбрали, работайте со своим юристом и налоговым специалистом, чтобы выработать эффективную стратегию, чтобы получить максимальную выгоду для всех вовлеченных сторон. Кроме того, наличие невиновной третьей стороны может помочь вам увидеть эмоциональные проблемы и принять решения, которые действительно сделают всех счастливыми в долгосрочной перспективе.

Дарение имущества: каковы налоговые последствия?

Может быть разумным делом подарить членам семьи доход от собственности или арендной платы.

Получатель, очевидно, будет в восторге, и это может помочь снизить ваш собственный налоговый счет, пока вы живы, или даже снизить налог на наследство для ваших близких, когда вы умрете.

Но такие действия могут быть сложными и чреваты подводными камнями.

Подарить своему ребенку настоящий дом — это невероятно щедро и требует налоговых льгот

Могу ли я подарить свою собственность члену семьи?

Да, вы можете подарить недвижимость любимому человеку, будь то партнер, ребенок или кто-то еще.Но вокруг этого есть сложные налоговые правила.

Оплата налогового счета во многом зависит от того, кому вы подарили недвижимость и от того, является ли эта собственность вашим основным домом.

Примечание. Остерегайтесь ужесточения налога HMRC на наследство в отношении подаренной собственности.

Подарки обычно освобождаются от налога на наследство, если они ниже нулевого диапазона в 325 000 фунтов стерлингов. Подарки выше этого порога освобождаются от налога на наследство, если даритель живет более семи лет (подробнее об этом мы поговорим позже).

Однако, если вы подарите дом члену семьи и продолжите каким-то образом извлекать выгоду из этого имущества, после вашей смерти он останется частью вашего имения.

Это означает, что вместо того, чтобы получить налоговые льготы, ваши близкие могут столкнуться с огромным штрафом в размере 40%.

HMRC вернула сотни миллионов фунтов стерлингов семьям за последние пять лет из-за недопонимания правил.

Как мне избежать налога на прирост капитала в отношении подаренного имущества?

При даривании собственности вам, возможно, придется подумать о налоге на прирост капитала, но есть некоторые исключения.

1. Передача имущества супругу или гражданскому партнеру

Вы можете передать недвижимость мужу, жене или гражданскому партнеру без уплаты налогов, даже если у вас уже есть дом.

Это освобождение применяется только в том случае, если вы не проживали отдельно и проживали вместе в течение всего этого налогового года.

Это может быть хорошим вариантом, если вы платите более высокую ставку налога, а ваш партнер мало зарабатывает, потому что, если налог на прирост капитала взимается с собственности, они будут платить более низкую ставку налога.

Но если ваш партнер позже продаст дом, ему, возможно, придется заплатить налог с любой полученной прибыли (не облагаемая налогом скидка на CGT составляет 12 300 фунтов стерлингов).

Эта прибыль будет рассчитана на основе разницы в стоимости между моментом, когда вы впервые купили дом, и тем, когда ваш партнер продал его.

Или как супружеская пара, вы можете удостовериться, что собственность принадлежит вам обоим. Это позволит вам использовать обе ваши налоговые льготы, когда дело доходит до продажи. Это означает, что ваше не облагаемое налогом пособие удваивается и составляет 24 600 фунтов стерлингов.

2. Передача вашего основного дома детям

Еще один способ подарить недвижимость без уплаты налога на прирост капитала — передать свой главный дом одному из своих детей. Это означает, что вы можете получить так называемую помощь в частной резиденции.

Для этого дом должен быть вашим основным местом жительства все время, пока вы им владеете.

Подарить свой семейный дом ребенку означает, что вы больше не будете его домовладельцем и не будете иметь прав на собственность, поэтому к этому решению следует относиться непросто.

Также имейте в виду, что если вы передаете недвижимость своему ребенку и продолжаете жить в ней, вы должны платить арендную плату своему ребенку, если хотите, чтобы он находился за пределами вашего имущества для целей налога на наследство.

Однако правила другие, если вы дарите недвижимость, которая не является вашим основным местом жительства, например, второй дом или недвижимость для сдачи в аренду. Вы будете обязаны уплатить налог на прирост капитала, если его рыночная стоимость превысила пороговое значение CGT с момента его покупки.

Обязательно ли платить гербовый сбор за подаренное имущество?

Зависит от того, есть ли на дом ипотека.Если вы подарите своему сыну или дочери недвижимость, им не придется платить гербовый сбор, если нет ипотеки, которую нужно погасить.

Если есть ипотека, они должны будут заплатить гербовый сбор на сумму непогашенной ссуды.

Ваш банк или строительное общество должны будут согласиться на передачу капитала, прежде чем вы сможете его отдать. Это потому, что вам нужно будет проверить, сможет ли ваш близкий позволить выплату по ипотеке.

Они могут не согласиться на это, если ваш ребенок зарабатывает намного меньше, чем вы, но вы думаете о том, чтобы выступить в качестве поручителя по ипотеке.

Вы можете прочитать: Как избежать гербового сбора

Плачу ли я налог, если мне подарили недвижимость?

Это зависит от обстоятельств. Если вам подарили недвижимость от мужа, жены или гражданского партнера, вам не нужно платить налог на наследство.

Но если вам подарили собственность от одного из родителей, и они умерли в течение семи лет после передачи вам права собственности на это имущество, возможно, вам придется заплатить налог на наследство.

Когда дело доходит до налога на прирост капитала, обычно лицо, продающее или дарившее имущество, должно платить его, а не получатель подарка.

Это применимо только в том случае, если лицо, дарившее недвижимость, владеет другим домом.

Например, если вам передали недвижимость для сдачи в аренду от одного из родителей, ему, возможно, придется уплатить с нее налог на прирост капитала, но вам не придется беспокоиться об этом.

Должен ли я передать свой дом своим детям?

Одна из главных причин, по которой люди решают подарить собственность, — это уменьшить их счет налога на наследство.

Многие домовладельцы обеспокоены тем, что налоговики все еще забирают большую часть из всего, что у них есть, оставляя меньше своим близким.

Узнайте: как я могу уменьшить сумму налога на наследство?

Когда кто-то умирает, налог на наследство (IHT) взимается в размере 40% с поместья (общий термин для собственности, сбережений и имущества).

Хотя это только в том случае, если ваше имущество оценивается выше определенного порога:

• Этот порог (известный как ставка нулевого диапазона) составляет 325 000 фунтов стерлингов до 2026 года
• Если вы завещаете имущество своим детям (включая приемных, приемных детей или приемных детей) или внукам после смерти, вы получаете дополнительные 175 000 фунтов стерлингов
• Это означает, что ваш порог необлагаемого налогом может составлять 500 000 фунтов стерлингов, если стоимость вашего имущества не превышает 2 млн фунтов стерлингов.

Налог на наследство: каковы пороговые значения и ставки?

Другое дело, если вы передаете свое имущество супругу, гражданскому партнеру или благотворительной организации, поскольку IHT не подлежит оплате.Подробнее об этом читайте в нашем руководстве по налогу на наследство.

Если вы передаете часть своего имущества, например дом или квартиру, сдаваемую внаем, перед смертью, это может снизить стоимость вашего имущества и уменьшить счет налога на наследство.

Или вы могли бы разбираться в налогах (и щедро), отдавая своему сыну или дочери деньги, которые вы получаете от дома, который вы сдаете в аренду.

Каковы налоговые последствия дарения собственности при различных сценариях?

1.«Я хочу уменьшить размер и отдать свой дом сыну и его семье»

Если вы готовы к сокращению и можете позволить себе меньшую недвижимость, отдав существующий дом своему сыну, вы можете серьезно сэкономить на налогах.

Если вы подарите свой дом членам семьи или кому-то еще при жизни, налог на наследство не будет уплачиваться, пока вы:

• Переезжайте или платите арендную плату своим детям
• Живите в течение семи лет после передачи

Этот подарок будет известен как «потенциально освобожденный трансфер».Но если вы умрете в течение семи лет, это становится «платным переводом» и добавляется к стоимости вашего имущества для целей IHT.

Полная ставка налога на наследство в размере 40% будет применяться, если вы умрете в течение первых трех лет после передачи капитала, но затем она будет снижаться из года в год. Если ваша смерть наступит через:

• На четвертый год дом будет облагаться налогом 32%
• Пятый год — 24%
• Шестой год — 16%
• Седьмой год — 8%

Итак, если вы собираетесь отдать собственность своему сыну, это С налоговой точки зрения имеет смысл сделать это раньше, чем позже.

Единственное, чего вы не можете сделать, — это продолжать жить в доме без арендной платы после того, как вы подарили его своему сыну.

Если это произойдет, налог на наследство все равно будет уплачиваться с дома, даже если вы живете семь лет.

Вы можете остаться в собственности и избежать налога на наследство, если вы платите арендную плату, хотя ваш сын может нести ответственность за подоходный налог с дохода.

Другой вариант — вы живете в доме вместе и подарите сыну только часть его.

Его доля не будет учтена при оценке вашего имущества в соответствии с правилом семи лет.

Имейте в виду, что если вы переживете своего сына, дом или его часть могут быть унаследованы его бенефициарами.

Есть еще несколько моментов, о которых следует помнить, если вы подарите свой дом таким образом:

• Если вы подарите дом своему сыну сейчас, ему не придется платить гербовый сбор при условии, что у вас нет ипотеки на собственность.
• Если дом был вашим основным местом жительства все время, пока вы им владели, вы не платите налог на прирост капитала (CGT).
• Но если вы подумываете о том, чтобы подарить свою собственность, чтобы не платить за уход, когда вы станете старше, будьте осторожны: местные власти могут расценить такой шаг как «умышленное лишение имущества».
• Другой риск заключается в том, что сделка может быть аннулирована, если вы обанкротитесь в течение пяти лет после ее совершения, в результате чего ваш сын и члены его семьи могут остаться без крова.
• Или же, если ваш сын обанкротится после того, как вы подарили собственность, он рискует потерять дом.

Получите индивидуальный план действий при выходе на пенсию

Узнайте, соответствуют ли ваши пенсионные планы, и получите конкретные инструкции и простые действия относительно того, что вы можете сделать сейчас.

• Это займет всего пару минут
• Личные данные не требуются

Начать

Ответы могут использоваться, чтобы помочь нам создавать более релевантный контент и улучшать общее впечатление от сайта.

2. «Я купил квартиру для сдачи в аренду и хочу подарить ее своей дочери на ее 18-летие»

Подарить свою собственность дочери на день рождения — отличная идея, но есть ряд вещей, над которыми стоит подумать.

Если вы передаете недвижимость для сдачи в аренду кому-либо, кроме супруга или гражданского партнера, вы должны заплатить налог на прирост капитала так же, как если бы вы ее продали.

Вы платите налог с полученной «прибыли». Другими словами, рыночная стоимость недвижимости за вычетом уплаченной вами покупной цены и любых «капитальных затрат», таких как капитальный ремонт.

Первые 12 300 фунтов стерлингов прибыли не будут облагаться налогом. Прибыль выше указанной облагается налогом по разным ставкам:

• Налогоплательщики с базовой ставкой уплачивают CGT по ставке 18% с прибыли от сдачи в аренду недвижимости
• Налогоплательщики по более высокой ставке платят 28%

В зависимости от стоимости вашего имущества на момент вашей смерти уплата налога на прирост капитала сейчас может быть дешевле, чем потенциальный счет налога на наследство.

Как и в случае с любым подарком этого типа, вам нужно будет прожить еще семь лет, чтобы избежать уплаты налога на наследство.

Если вы подарите своей дочери этот щедрый подарок, а не сдавайте ее в аренду, это также уменьшит сумму, которую вы платите в качестве подоходного налога. Это может быть выгодно, если вы платите более высокие налоги.

Это также может обеспечить благоприятный налоговый режим для вашей дочери, если она решит сдать собственность в аренду. Это связано с тем, что первые 12 570 фунтов стерлингов дохода от аренды не будут облагаться налогом, поскольку они меньше размера личного пособия.

Многие студенты не претендуют на полное личное безналоговое пособие, потому что не зарабатывают достаточно.

Если на недвижимость нет ипотеки, вашей дочери не нужно платить гербовый сбор. Если есть ипотека, гербовый сбор будет уплачен со стоимости непогашенной ссуды.

Ваш кредитор должен будет одобрить передачу капитала, прежде чем вы сможете его отдать. Он проверит, сможет ли ваша дочь оплатить выплаты по ипотеке.

«Заставить кредитора дать разрешение на передачу ипотечного кредита для сдачи в аренду такому молодому человеку будет очень сложно, но не невозможно, — говорит эксперт по налогу на недвижимость Джеки Холл из бухгалтерского отдела RSM.

Банк может попросить родителей гарантировать выплату их дочери по ипотеке.

Подробнее: Должен ли я выступать поручителем по ипотеке моей дочери?

3. «Могу ли я сэкономить на налогах, передав свой коттедж на имя моего мужа, поскольку он зарабатывает меньше меня?»

Передача права собственности на недвижимость менее зарабатывающему супругу или гражданскому партнеру может быть хорошей идеей для налогоплательщиков с более высокими ставками.

Если у вашего коттеджа нет ипотеки, и вы передаете недвижимость своему мужу, ему не нужно будет платить гербовый сбор за передачу.

Если у вас есть ипотечный кредит на этот дом, вашему мужу придется заплатить гербовый сбор.

Ваш банк также должен согласиться на передачу ему ипотеки, что может быть сложно, если он зарабатывает значительно меньше, чем вы.

Могут потребоваться переговоры, но вы можете предложить гарантию ипотеки.

Хорошая новость заключается в том, что поскольку вы женаты, нет никаких последствий для налога на прирост капитала.

Еще одно преимущество материализуется, если ваш гражданский партнер в конце концов продаст коттедж.

Если в то время он является налогоплательщиком с более низкой ставкой, он может платить более низкую ставку CGT. Хотя это только в том случае, если коттедж был передан ему по собственному усмотрению, а это только в том случае, если у вас нет интереса к собственности.

4. «У меня есть квартира, сдаваемая в аренду, и я хочу, чтобы арендная плата выплачивалась прямо моему пасынку, чтобы он мог потратить немного денег на учебу в университете»

Вы можете использовать доход от сдачи внаем собственности для финансовой поддержки пасынка, но это не снизит ваш собственный налоговый счет.

Вы все равно будете платить подоходный налог со всех доходов, полученных от этой собственности, даже если вы не получаете их лично.

Решением этой проблемы может быть передача доли собственности вашему пасынку.

Вам придется платить налог на прирост капитала, как если бы вы продали долю своей собственности по рыночной стоимости. Но уплата налога с небольшого участка вашей недвижимости, которую вы можете сдать в аренду, очевидно, дешевле, чем уплата налога со всей собственности.

Налоговый инспектор иногда допускает неравномерное разделение дохода между акционерами собственности.Например, если одна сторона получает в подарок проценты в размере, скажем, только 10%, они могут иметь право на долю, скажем, 50% дохода от аренды.

Но оправдать такое соглашение налоговому инспектору будет сложно, поэтому лучше посоветоваться со специалистом. Это особенно верно, если вы хотите лишь временно поддержать своего пасынка финансово, пока он учится.

Подпишитесь на нашу рассылку новостей

Получайте регулярные статьи и руководства от наших экспертов, которые помогут вам принимать более разумные финансовые решения.

Что происходит, когда вы унаследуете дом?

Наследование дома — щедрый подарок от любимого человека — запускает процесс, который может быть полон эмоций. Вы, вероятно, получили эту собственность в результате смерти близкого человека, и финансовые решения, принимаемые в связи с наследованием собственности, могут быть стрессовыми и запутанными.

Лучший способ двигаться вперед — это знать свои варианты, оценить финансовые последствия своего выбора и обратиться за помощью к специалистам в области налоговых и юридических требований.

Налоговые последствия: Должен ли я платить налог на унаследованное имущество?

Узнав, что вы унаследовали дом, вы, вероятно, задаетесь вопросом: должен ли я платить налог на наследство за собственность? Акт наследования собственности не влечет за собой никаких автоматических налоговых обязательств, но то, что вы решите сделать с домом — въехать, сдать его в аренду или продать — приведет к тому, что вы понесете налоги на имущество, налог на прирост капитала или другие расходы (подробнее об этом ниже).

Что такое налог на прирост капитала?

Налог на прирост капитала — это налоги, которые вы платите федеральному правительству на основе прибыли, полученной от продажи инвестиций.Например, налог на прирост капитала уплачивается с разницы между тем, для чего вы изначально купили недвижимость, и тем, за что вы ее продаете (обычно вы не платите налог на прирост капитала при продаже своего основного места жительства, пока вы живете в нем два из последних пяти лет).

Если вам необходимо платить налог на прирост капитала, ваша ставка зависит от вашего налогооблагаемого дохода. В большинстве случаев, когда вы унаследуете дом, вы будете защищены от большинства налогов на прирост капитала благодаря так называемой налоговой базе с повышенным налогом.

Что такое повышающие налоги или повышающая налоговая база?

Как получатель унаследованной собственности, вы получите выгоду от увеличения налоговой базы, что означает, что вы унаследуете дом по справедливой рыночной стоимости на дату наследования, и вы будете облагаться налогом только с любой прибыли между время, когда вы унаследуете дом и когда вы его продадите.

Например, предположим, что дом, который вы только что унаследовал от бабушки, был первоначально куплен в 1960 году за 25 000 долларов. Если дом сейчас оценивается в 425 000 долларов, означает ли это, что при продаже дома вы будете облагаться налогом с прибыли в 400 000 долларов? К счастью, нет.Вы будете облагаться налогом только с прибыли в течение короткого периода времени между наследованием и продажей.

Я только что унаследовал собственность. Что дальше?

То, что вы решите делать со своей унаследованной собственностью, связано с ее финансовым и физическим состоянием, а также с любыми временными ограничениями.

Есть ли ипотека на недвижимость?

Если на дом, унаследованный вами, имеется ипотека, детали ипотеки могут повлиять на то, как быстро вы решите продать или сдать недвижимость в аренду.

• Пункт о сроке продажи : проверьте, есть ли в ипотеке пункт о сроке продажи, в котором говорится, что вся ссуда подлежит выплате, если заемщик передает собственность кому-то другому, особенно не члену семьи . Этот пункт может потребовать от вас либо полностью погасить ипотеку, либо продать недвижимость. Когда члены семьи наследуют собственность, они обычно могут просто взять на себя выплаты по ипотеке.
• Обратная ипотека : При обратной ипотеке, которая представляет собой финансовый продукт, популярный среди пожилых домовладельцев, стремящихся получить доступ к собственному капиталу своего дома, не переезжая, первоначальный владелец получает постоянные денежные средства в счет собственного капитала дома, выплачивая ссуду при выезде.После смерти первоначального владельца бенефициар часто имеет ограниченное время для выплаты причитающейся суммы — обычно шесть месяцев. Вам нужно будет оплатить остаток из собственных средств, продать дом, чтобы погасить ссуду, или получить новую ссуду на свое имя, чтобы покрыть причитающуюся сумму.
• Подводная собственность : Если собственность, которую вы унаследовали, находится под водой (то есть по ней причитается больше, чем она стоит), банк-эмитент может согласиться позволить вам совершить короткую продажу дома, приняв за собственность меньше, чем оставшаяся сумма кредита.
• Ипотека, выплаченная имуществом : Хотя человек, покидающий дом вам, возможно, имел ипотеку на имущество, пока они жили, возможно, что ипотека была выплачена его имуществом, и вы владеете домом бесплатно и бесплатно. Чисто.

Нужен ли имуществу ремонт?

• Ремонт на продажу : Как и в случае с любым другим домом, который вы купили бы для себя, всегда полезно пройти осмотр дома при наследовании дома. Вы захотите узнать о любом дорогостоящем ремонте, который необходимо сделать перед продажей дома, например о печи, фундаменте, крыше и окнах.Домашний осмотр стоит от 250 до 700 долларов, в зависимости от размера дома.
• Ремонт в аренде : Арендаторы меньше заботятся о долгосрочном состоянии собственности и больше о таких удобствах, как новый ковер и свежая краска.
• Альтернатива : Покупатели захотят, чтобы перед покупкой был завершен большой ремонт. Если вы заинтересованы в продаже дома без капитального ремонта, рассмотрите возможность продажи его Zillow как есть с предложениями Zillow.

Стоимость ремонта унаследованного дома может повлиять на то, что собственники решат делать с унаследованным имуществом.

Есть ли несколько заинтересованных лиц в унаследованном имуществе?

Очень распространено унаследовать собственность от другого заинтересованного лица, например, брата или сестры или других членов семьи. Конечно, несколько заинтересованных сторон усложняют задачу.

Рассмотрим эти варианты:

• Выкуп : если один из братьев и сестер хочет сохранить дом, а другой хочет продать, один может выкупить другого либо наличными, либо за счет финансирования половины стоимости дома. Наличные расходы включают затраты на закрытие и оценку.
• Вексель Примечание : Если вы хотите сохранить собственность, ваш брат или сестра хочет продать, а у вас нет доступа к ипотеке, вы можете записать вексель, в котором указано, как вы будете платить свою половину дома. возвращение ценности вашему брату или сестре — ежемесячными платежами плюс проценты. Со временем вы фактически купите своего брата или сестру, а они будут получать процентный доход.
• Продать и разделить прибыль : Возможно, самый простой вариант: вы и ваш брат или сестра соглашаетесь продать дом, положив себе половину выручки за вычетом расходов и комиссионных.
• Сдайте в аренду и разделите прибыль : Если рынок недвижимости невысок, вы можете решить, что аренда недвижимости имеет больший финансовый смысл. Вы и ваш брат или сестра возьмете в карман всю прибыль, оставшуюся от ежемесячной арендной платы после затрат на техническое обслуживание и управление имуществом.
• Иск о разделе недвижимости : если заинтересованные стороны не могут договориться о том, что делать с недвижимостью, вам придется привлечь суды, подав иск о разделе, который, по сути, требует от судьи распоряжения о продаже дома.Это может быть своевременный и дорогостоящий процесс, поскольку судебные издержки снижают прибыль, которую вы получите, намного ниже той, которую вы бы получили от продажи в первую очередь.

Когда несколько человек наследуют дом вместе, важно обсудить все варианты, прежде чем продавать унаследованное имущество.

3 варианта наследования имущества: Въехать, сдать или продать

После сбора необходимой финансовой информации, оценки физического состояния дома и общения с другими заинтересованными сторонами пора решить, что делать с домом, который вы унаследовали.Ваше решение о въезде, аренде или продаже собственности будет зависеть от многих финансовых, обстоятельств и рыночных решений.

Движение в

• Финансовые последствия: Независимо от того, есть ли у вас ипотечный платеж или нет, вы будете на крючке из-за технического обслуживания, сборов ТСЖ и других непредвиденных расходов, связанных с домовладением.
• Налоговое обязательство: Сам факт наследования дома не обязывает вас платить дополнительные налоги в большинстве штатов, за исключением ежегодных налогов на недвижимость, которые вы будете платить как новый владелец.

Превратите это в аренду

• Финансовые последствия: Во-первых, вам нужно подготовить дом к аренде. Затем учитывайте такие расходы, как круглосуточная техническая поддержка, управление недвижимостью и отсутствие арендаторов.
• Налоговые обязательства: Как и в случае с любым домом, которым вы владеете, вы должны будете платить налог на недвижимость. Однако вы можете вычесть расходы, связанные с содержанием и обслуживанием, из ваших налогов.

Продам

• Финансовые последствия: вы должны будете покрыть все расходы, связанные с включением вашего дома в список, включая любой ремонт, который необходимо сделать заранее, услуги агента по недвижимости, затраты на подготовку и закрытие.
• Налоговое обязательство: Если вы подпадаете под определенные налоговые категории, вы должны будете уплатить налог на прирост капитала в размере разницы между справедливой рыночной стоимостью дома на момент его унаследования и продажной ценой.

Наследование и передача недвижимости в дар в Болгарии

Получить недвижимость в наследство в Болгарии можно двумя способами: по завещанию или по законному праву наследования.Вопреки распространенному мнению, что для возобновления наследства необходимо пройти сложные бюрократические процедуры, процесс присоединения к наследству достаточно прост.

Иностранцы имеют те же права наследования собственности, что и граждане Болгарии. В случае отсутствия споров или большого количества претендентов на объект, документы будут готовы в течение полугода.

S наследование по наследству

Согласно болгарскому законодательству прямыми наследниками являются: супруг (а) и дети умершего.Супруг получает часть имущества, равную доле каждого ребенка.

Для того, чтобы претендовать на наследство, необходимо подать декларацию наследников в налоговую инспекцию «Местные налоги и сборы» по вашему месту жительства. К декларации прилагается документ на квартиру и заявление о наследстве (или об отказе от правопреемства, если кто-то из семьи отказывается от своих прав).

Можно пойти другим путем — обратиться к нотариусу и составить «акт о наследовании». Этот документ подтверждает, что вы наследник.

В любом случае наследники обязаны зарегистрироваться в Реестре Булстата, поскольку все иностранные владельцы недвижимости в Болгарии должны иметь уникальный регистрационный номер Булстата.

Наследование по завещанию

Чтобы правильно составить завещание на недвижимость в Болгарии, обратитесь к юристу. Он проверит все необходимые детали завещания и его юридическую силу. Владелец и нотариус могут сохранить завещание.

Важная деталь: собственник не может лишить наследства своих прямых наследников.Например, если вы передали квартиру другу и у вас есть ребенок, вам придется оставить ему причитающуюся ему часть, или он может вступить в права наследования через суд.