Дадут ли матери одиночке ипотеку: Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке в 2020 году

Содержание

дают ли банки займ без первоначального взноса?

Есть мнение, что получить ипотеку одинокой матери гораздо сложнее, чем семейной паре. На самом деле при одобрении заявки на ипотеку ключевым фактором является не семейный статус, а платежеспособность клиента и его финансовая стабильность в долгосрочной перспективе.

Сегодня существует ряд социальных программ, благодаря которым ипотека для матерей-одиночек становится более доступной.

СодержаниеПоказать

Отдельного законодательства для одиноких матерей, желающих оформить ипотеку, не существует. Все вопросы регламентируются ФЗ №102.

Реально ли одинокой маме оформить ипотеку?

Факт наличия или отсутствия мужа не имеет никакого значения при принятии банком решения о выдаче ипотечного займа. Банк будет учитывать все ежемесячные доходы заявителя, поэтому при стабильных доходах и соблюдении всех стандартных требований к заемщику кредит матери-одиночке будет одобрен. При этом не имеет значения, сколько детей воспитывает одинокая мать.

Наличие двух и более детей не является решающим фактором при одобрении или отказе в оформлении ипотеки. Однако банк учитывает все расходы, которые женщина несет из-за ухода за детьми.

Важным преимуществом, которым будет обладать мать-одиночка с двумя детьми – наличие материнского капитала, который разрешено использовать в виде первоначального взноса или в качестве уплаты ипотечного займа.

Льготы по ипотеке для одинокой мамы

Никакими специальными льготами мать-одиночка не обладает. Она может воспользоваться стандартными банковскими льготами, предусмотренными для всех групп заемщиков:

  • привилегии для зарплатных клиентов;
  • оформление договора страхования жизни, что позволит уменьшит ставку;
  • специальные программы на покупку жилплощади у определенных застройщиков, имеющих аккредитацию банка.

Однако ряд банков при поддержке государства предлагает одиноким матерям воспользоваться социальными программами, которые упрощают оформление и выплату ипотечного займа.

Федеральная программа «Жилище»

Участникам программы выдаются жилищные сертификаты при условии, что лица нуждаются в улучшении жилищных условий. Сертификат может использоваться как для первого взноса, так и для погашения процентов.

В некоторых случаях государство компенсирует заемщикам часть процентной ставки или реализует муниципальную жилплощадь по заниженной стоимости.

Участники программы обязаны соответствовать следующим условиям:

  • одинокая мама не может быть старше 35 лет;
  • необходимо официальное постоянное трудоустройство с полностью «белой» зарплатой;
  • необходимо документальное подтверждение о необходимости улучшений условий проживания.

При соблюдении всех условий одинокая мама может подать заявление в местные органы самоуправления по району регистрации. Заявление рассматривается в течение месяца, после чего при положительном решении выдается сертификат.

Программа «Молодая семья»

Участники данной программы также должны быть младше 35 лет, платежеспособны (трудоустроены) и состоять на учете на улучшение условий проживания или совсем не иметь собственного жилья.

Все члены семьи должны являться гражданами РФ.

Главной особенностью данной программы является то, что максимальный размер субсидии не определен. Помощь рассчитывается индивидуально в каждой конкретной ситуации и полностью зависит от количества несовершеннолетних детей, которых воспитывает мать-одиночка.

Для участия в данной программе также необходимо обратиться в местные органы самоуправления.

Предложение от Сбербанка

Мать-одиночка может обратиться в Сбербанк с просьбой рассмотрения вопроса об ипотечном займе на льготных условиях.

В зависимости от типа программы, Сбербанк может предложить:

  • уменьшение первого взноса до 10%;
  • в течение первых лет оплата только процентов, без тела займа.

Предложения от Сбербанка имеют возрастные ограничения. Одинокая мать не сможет оформить льготную ипотеку, если на момент полной выплаты кредита ее возраст превысит порог в 55 лет.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Юрист. Практика в сфере недвижимости, тудового права, семейного права, защите прав потребителей

как взять + льготы, условия и отзывы

В статье разберемся, выдают ли банки ипотеку матерям-одиночкам. Узнаем, какие государственные льготы предусмотрены для мам с двумя детьми и можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса. Мы подготовили для вас условия банков, список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банка.


Процентные ставки банков по ипотеке для одиноких матерей

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти
  • Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
  • Ставка: 6,5 — 9,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
Подробнее

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти
  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 7,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.
Подробнее

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти
  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: от 7,99%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти
  • Сумма: от 300 тыс.
    р.
  • Ставка: 7,39 — 11,14%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.
Подробнее

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Получить предварительное решение банка по ипотеке можно без визита в отделение. Для этого достаточно заполнить форму заявки на сайте выбранного банка.

Например, Райффайзенбанк просит указать в ней:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • паспортные данные;
  • город, где вы планируете оформить ипотеку;
  • телефон.

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. Уведомление о ее одобрении вы получите на телефон.

Положительное решение действительно в течение 30 — 90 дней: за это время необходимо выбрать жилье и согласовать его с банком.

На каких условиях одиноким мамам дают ипотеку?

Мать-одиночка может взять ипотеку, воспользовавшись государственными льготами.

Максимальная сумма кредита составляет 60 млн р. в Газпромбанке, ВТБ и Россельхозбанке, 30 млн р. — в УБРиР, банке Открытие, 26 млн р. — Райффайзенбанке, а в Сбербанке и Тинькофф — она не ограничена. Но государство оказывает поддержку только по ипотечным кредитам на сумму до 8 млн р. при покупке жилья в МСК и СПб или до 3 млн р. — в регионах. Для увеличения суммы ипотеки можно привлечь созаемщиков, например, кого-то из родственников.

Первый взнос составляет от 10% в банке Открытие, ВТБ, Газпромбанке, от 15% — в Россельхозбанке, Сбербанке, Райффайзенбанке, Тинькофф и от 20% — в УБРиР. Мамы с двумя детьми могут оформить ипотеку с материнским капиталом, уменьшив первоначальный взнос на его сумму.

Также прочитайте: Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: ставки, расчет платежа на калькуляторе и условия погашения

Залогом по кредиту выступает покупаемое или уже имеющееся жилье. Если у вас есть недвижимость в собственности, оформить ипотеку можно без первоначального взноса. Нужно только застраховать объект залога от рисков уничтожения или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию. При этом приобрести в ипотеку с государственной поддержкой можно только квартиры в готовых или строящихся домах.

Базовая ставка по ипотеке составляет 8,6% — в Сбербанке, в банке Открытие — 8,7%, в ВТБ и УБРиР — 8,9%, в Газпромбанке — 9%, в Россельхозбанке — 9,3%, а в Райффайзенбанке — 10,25%. Если у вас родился второй или третий ребенок после 01.01.2018, то можно получить ипотеку со льготной ставкой в 6%. Она действует в течение 3 лет при рождении второго малыша и в течение 5 лет — при появлении третьего. Если третий ребенок родится после оформления ипотеки, государство готов продлить для вас срок действия льготной ставки.

Сами банки также активно разрабатывают различные программы поддержки одиноких мам. Например, в Сбербанке молодая мама (до 35 лет) даже с одним ребенком может получить скидку в 0,5% от базовой ставки.

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти
  • Сумма: от 670 тыс.
    до 20,6 млн р.
  • Ставка: 6,5 — 9,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
Подробнее

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти
  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 7,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Ипотека для матери-одиночки: с одним ребёнком, с двумя, в декрете.

Жилищная проблема сегодня — основная среди населения. Единственным доступным способом получить крышу над головой является ипотека. Но и её дают не всем. Банки предъявляют к заёмщику высокие требования. А дают ли ипотеку матерям-одиночкам? Могут ли они получить кредит? Разберёмся в вопросе детально.

Кто получает статус матери-одиночки.

Матерью-одиночкой признаются женщины, не состоявшие в браке на момент рождения ребёнка.

В графе: «Отец» у ребёнка должен стоять прочерк.

Если отец был вписан в свидетельство о рождении ребёнка, женщина не будет считаться матерью-одиночкой. Получить этот статус можно лишь при рождении ребёнка, и соблюдении вышеперечисленных требований.

Государством не предусмотрен вариант присвоения женщиной этого статуса, если отец однажды был вписан в свидетельство. Даже если отец без вести пропал, не помогает ребёнку, лишён прав.

Мать-одиночка с одним ребёнком.

Одинокие женщины, воспитывающие одного ребёнка, имеют такие же шансы получить ипотеку, как и замужние или бездетные.

Главным условием является наличие стабильного заработка, который является «белым»: официальное трудоустройство.

Стандартные условия для одобрения ипотечного кредита:

  • Официальное трудоустройство.
  • Более полугода стажа работы на одном месте.
  • Стаж работы за последние 5 лет – более 1 года.
  • Возраст от 21 года.

Это основные условия. Также, будут смотреть на количество иждивенцев: для матери с единственным ребёнком этот пункт не будет проблемой. Чем больше детей — тем больше расходов. Банки учитывают этот фактор.

Хорошим подспорьем будет обращение за ипотекой вместе с созаёмщиком. Им может выступить любой из членов семьи, сожитель.

Ипотека матери-одиночке с одним ребёнком будет предоставлена, если банки сочтут, что она сможет платить по счетам.

Мать-одиночка с двумя детьми.

Рождение или усыновление второго ребёнка предоставляет право на получение материнского капитала. Программа в настоящее время продлена до 2021 год, и, возможно, будет продлеваться снова.

С одной стороны, у одинокой женщины двое иждивенцев, и расходы её, при подсчёте, будут делить на троих. С другой — материнский капитал предоставляет дополнительные возможности.

Банки с удовольствием одобрят кредит под мат-капитал. Его можно использовать для первоначального взноса, или для погашения процентов. Чем больше первоначальный взнос — тем меньше общая сумма переплаты.

Требования к матери с двумя детьми точно такие же, как и ко всем остальным гражданам. Необходимо иметь стабильный доход, официальное трудоустройство, соответствующий стаж.

Матери с двумя детьми легче получить ипотеку, потому что действует программа «Материнский капитал».

Перечень документов для предоставления ипотечного кредита.

В банках действуют разные условия, но стандартный набор документов всегда один:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Свидетельство о регистрации/расторжении брака.
  • Копия трудовой книги.
  • Справки о доходах.
  • Иные документы.

Банки могут попросить предоставить другие справки.

Какие ещё показатели влияют на одобрение ипотеки.

Как взять ипотеку матери-одиночке? Важным фактором является кредитная история заёмщика.

Плюсом будет хорошая кредитная история: если заёмщик уже брал кредиты, и выплачивал их без просрочек, в полном объёме.

Если кредитов не было — не беда. Плохо, если ранее имели место просроченные платежи, не выплаченные кредиты. Таких должников банки заносят в чёрный список клиентов.

Любой банк всегда знакомиться с историей клиента, прежде чем выдать заём. Клиентам, которые не выплатили кредит ранее, можно не рассчитывать на новый заём.

Имеет значение и количество действующих кредитов. Из суммы доходов клиента, при рассмотрении заявки, вычитают ежемесячные платежи по кредитам. Это повышает риск уменьшения суммы займа, или отказа в ипотеке.

Что делать, если банки отказали.

Получив отказ в одном из банков, всегда можно попытать счастье в другом. Стоит узнать причину отказа, хотя, большинство банков такую информацию не разглашают. Сотрудник может только назвать возможные причины отказа.

Если имеются просроченные задолженности по кредитам — нужно всё погасить. Закрыть имеющиеся кредиты.

Можно попробовать взять кредит вместе с созаёмщиков. Его доходы и расходы тоже будут учтены. Это может повысить шансы, доверие банков. 

Можно попытаться взять меньшую сумму, и подыскать жильё дешевле. Также, можно накопить на первоначальный взнос.

В чём преимущество матери-одиночки.

Есть три основных преимущества для матери-одиночки:

  1. Если мать-одиночка добьётся статуса малоимущей, она попадёт под одну из региональных или федеральных программ.
  2. Мать-одиночку сложнее уволить с работы. Это дополнительная гарантия трудоспособности для банков.
  3. Материнский капитал может стать хорошим подспорьем в оформлении ипотечного кредита. Без первоначального взноса взять кредит сложнее. А если женщина имеет лишь одного малыша, то она может потом родить второго, и покрыть часть долга. Но это плюс для самой матери, при оформлении кредита фактор не учитывается.

Государственные программы.

Существуют программы, которые дают льготы некоторым категориям граждан для оформления ипотеки.

Программа «Молодая семья«. Выделяется 40% от стоимости квартиры. Требования для участников:

  • возраст до 35 лет;
  • количество метров меньше установленного на человека;
  • аварийное жильё;
  • мама ухаживает за тяжелобольным родственником.

Программа «Жилище«. Субсидируют до 35 % стоимости жилья. Требования:

  • возраст мамы до 35 лет;
  • стоит на учёте как нуждающаяся в улучшении жилья;
  • имеет официальный доход.

Но здесь играет роль статус малоимущей семьи, и доказанная необходимость улучшения жилищных условий. Матери-одиночке несложно оформить это, если необходимость реально присутствует.

После получения статуса, мать собирает документы, и подаёт заявку на участие в программе. Если документы в порядке, заявку одобряют.

Заключение.

 Всё это занимает время. Зато такие граждане имеют право получить льготную ипотеку: в зависимости от количества квадратных метров и количества людей, проживающих в доме, будет одобрена необходимая для жизни площадь.

Квартиру с такой площадью и получит мать-одиночка. А часть кредита выплатит государство. Это служит хорошим подспорьем, и банки такие заявки одобряют. Но важно, чтобы мать имела официальный доход. Это основное условие.

Что положено матери одиночке по закону.

Наталья Шереметева

Эксперты сайта

Задать вопрос

Наталья Сергеевна Шереметева - главный редактор портала Права семей.

Окончила бакалавриат Государственного Университета Управления г.Москва в 2000 году - специализация "Менеджмент".
Магистратура ГУУ в 2002г. - специализация "Юриспруденция".

Ипотека для матери-одиночки

Покупка жилья требует больших финансовых средств. Даже несмотря на то, что цены на недвижимость из-за кризиса снизились, без помощи ипотечного кредитования среднестатистическому жителю России приобрести квартиру не под силу. Что же говорить о женщинах, которые по разным причинам, воспитывают ребенка или детей без отца. Ипотека на стандартных условиях для них обременительна. Рассчитывать им можно на участие в льготных программах, направленных для решения жилищного вопроса малообеспеченных семей, особенно если в них имеются дети.

Содержание

Скрыть
  1. Ипотека с точки зрения закона
    1. Программы для матерей-одиночек
      1. Как получить?
        1. Что потребуется?
          1. Пошаговые действия
            1. Особенности ипотеки
              1. С одним ребенком
              2. С двумя детьми
              3. С материнским капиталом
              4. Без первого взноса
            2. Как оценить вероятность одобрения?
              1. Как повысить?
                1. Преимущества и недостатки ипотеки для матери одиночки
                  1. Минусы

                Ипотека с точки зрения закона

                Чтобы понимать почему матери-одиночке сложно участвовать без поддержки в ипотеке, необходимо понять суть двух понятий "ипотека" и "мать-одиночка".

                Ипотека представляет собой выдачу денежных средств кредитной организацией под невысокий процент на длительный период для одной цели - покупки недвижимого имущества. Которое будет залоговым до момента погашения долга. Ипотечный займ включает в себя:

                • основную сумму долга;
                • проценты за пользование заемными средствами;
                • возмещение убытков при просрочке или нарушении условий договора;
                • штрафы за незаконное использование кредита.
                Приобрести по договору ипотеки можно не всякое жилое помещение, а только то, которое является ликвидным.

                Каждый банк выдвигает собственные ограничения, но к общим можно отнести следующие:

                • ветхое и подлежащее сносу;
                • расположенное в районе без инфраструктуры;
                • без инженерных коммуникаций и фундамента;
                • с износом более 70%;
                • не соответствующее техническому плану.

                Банки - коммерческие учреждения, цель которых получить гарантированный доход со средств, предоставленных для ипотеки. Поэтому основная их задача соблюсти свои права и выбрать заемщика, который компенсирует все издержки.

                Статус "мать-одиночка" или "отец-одиночка" предполагает, что у ребенка, которого родитель воспитывает в одиночку нет второго родителя. Юридическое определение одинокой матери применяется в трудовом праве, где она имеет определенные привилегии. В области ипотечного кредитования льгот для данной категории заемщиков нет, но и особых ограничений тоже не существует. Для кредитора важны лишь два показателя - платежеспособность и надежность.

                Программы для матерей-одиночек

                К сожалению, специальных решений направленных на улучшение жилищных условий одиноких матерей не разработано. Но женщины могут участвовать в социальных программах, рассчитанных на финансовую поддержку:

                1. социально-уязвимых слоев общества;
                2. молодых семей;
                3. педагогов, врачей и ученых;
                4. военных и государственных служащих;
                5. специалистов с востребованными профессиями.

                Перечень государственных программ для участия женщин, в одиночку воспитывающих детей, небольшой:

                •  "Обеспечение доступным жильем отдельных категорий граждан" подразумевает выдачу жилищных сертификатов не только ветеранам ВОВ и инвалидам. Но и военнослужащим ВС РФ, сотрудникам ОВД, ликвидаторам аварий на АЭС, переселенцам, перспективным ученым, семьям с детьми, имеющими инвалидность. Участие в этой программе позволяет претендовать на приобретение жилья в государственном фонде по сниженным ценам или по себестоимости.
                • "Молодая семья" реализуется для поддержки семей с небольшим стажем семейной жизни, включая семьи с одним родителем. Кроме того, что семья не должна иметь собственного жилья, должна стоять в очереди на улучшение условий проживания, возраст родителей не должен быть выше 35 лет. Показатель платежеспособности является важным фактором для реализации программы, так как производится при участии банковской системы. Одобрение банка - точка отсчета для выделения субсидий.
                • "Устойчивое развитие сельских территорий" позволяет принять участ

                Есть ли льготы на ипотеку для матерей-одиночек?

                – Есть ли льготы у одинокой мамы, если она берет ипотеку?

                Africa Studio/Fotolia

                Отвечает юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

                Ипотека для одинокой мамы будет оформляться на тех же условиях, что и для других граждан, поэтому вряд ли возможны какие-то льготы со стороны банков. Вам нужно обратиться в банк и проанализировать возможные варианты ипотечных программ — сейчас много выгодных предложений по низким процентным ставкам.


                Есть ли льготы на аренду жилья для матери-одиночки?

                Что лучше – копить или брать ипотеку?


                Отвечает коммерческий директор агентства недвижимости «Рядом» Денис Крючков:

                К сожалению, банк не предоставляет льготы по ипотеке такой категории граждан. Более того, одинокие мамы находятся в зоне риска, и не все банки выдают ипотечный продукт. Наличие у заемщика на содержании иждивенца, отсутствие законного, официально оформленного (трудоспособного) супруга — это фактор, который входит в группу рисков для кредитных организаций.

                Отвечает руководитель отдела городской недвижимости северо-восточного отделения компании «НДВ-Недвижимость» Елена Мищенко:

                По процентным ставкам данную информацию нужно получать в банке, где планируется брать кредит. По налоговым вычетам на возмещение процентов по ипотеке и покупку жилья отметим, что для всех граждан РФ условия одинаковые. Также можно воспользоваться программой «Молодая семья», рассчитанной на 2015-2020 годы. Субсидия от государства в размере до 40% от стоимости жилья может быть выдана женщине не старше 35 лет на покупку квартиры, или, например, на взнос в жилищный кооператив. Условия программы могут быть различны в разных регионах.


                Банки, в которых взять ипотеку проще всего

                Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?


                Отвечает юрисконсульт офиса «Проспект Вернадского» департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Юлия Рубаняк:

                Программ федерального уровня, которые были бы направлены на оказание одинокой матери помощи в покупке жилья, на сегодняшний день, к сожалению, не существует. Однако у банков есть отдельные ипотечные программы, позволяющие приобрести жилье на льготных условиях. Так, ПАО «Сбербанк России» предлагает сниженную процентную ставку по ипотеке для молодых семей.

                Следует обратить внимание также на федеральные программы, самой глобальной из которых является программа Правительства РФ — «Жилище». Одна из ее подпрограмм — «Молодая семья» (это сокращенное название). Государство предоставляет ее участникам социальную выплату в размере не менее 30% стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей, и не менее 35% стоимости для молодых семей, имеющих одного ребенка или более.

                В программе могут участвовать как семьи из двух родителей (возраст супругов не должен превышать 35 лет), так и неполные молодые семьи, состоящие из одного молодого родителя и одного или более ребенка. Для полной оплаты квартиры семья должна использовать либо собственные денежные сбережения, либо средства по ипотечному кредиту. Участнику программы выдается жилищный сертификат, который удостоверяет право владельца на получение субсидии для покупки недвижимости. Этот сертификат участник программы вправе использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке.

                Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Николай Косяк:

                Банки имеют «нелюбимые» категории граждан, которым получить кредит, в том числе и ипотечный, оказывается довольно сложно. К ним, например, относятся предприниматели, военнослужащие. Одинокие мамы в таких списках не фигурируют — их кредитуют на стандартных условиях и дополнительных этапов проверки не устраивают.

                Главное требование к любому заемщику — чтобы ежемесячный платеж составлял порядка 30-50% от совокупного месячного размера дохода. При этом при расчете платежеспособности будет учитываться, что у заемщицы есть ребенок.


                Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

                Кто и как может получить ипотеку для молодых?


                Федеральной программы, которая давала бы льготу или предоставляла бы ипотеку по сниженной ставке, в России нет. Однако молодая мама, возраст которой меньше 35 лет, может подать заявку на участие в программе «Молодая семья». Если получится соблюсти все требования, у одинокой матери есть возможность претендовать на получение субсидии от государства в размере до 40% от стоимости квартиры 42 кв. метра в регионе. Стоимость квартиры при этом высчитывается по-своему в каждом отдельном регионе. Кроме того, некоторые банки могут предложить те же условия, что и своим постоянным клиентам.

                Отвечает юрист Berkshire Advisory Group Григорий Артамонов:

                Ответ неоднозначен, поскольку федеральных программ, направленных на помощь в покупке или получении жилья матерями-одиночками, сегодня нет. Однако существуют региональные и муниципальные программы, предусматривающие такого рода льготы: в виде скидок на ипотечное кредитование или получение субсидий на первый взнос.

                Таким образом, Вам необходимо выяснить, действуют ли льготные программы в регионе, где будет оформлена ипотека. Однако — и это не менее важно — дополнительно следует разобраться с документальным оформлением самого статуса матери-одиночки. Законодательно статус матери-одиночки определен нечетко, и по факту матерями-одиночками считаются лишь те, у кого в свидетельстве о рождении ребенка в графе «отец» стоит прочерк. Данный факт пробела и некой «несправедливости» законодательства вносит неясность в определение льгот и статуса одиноких мам. В случае, если отец ребенка в добровольном или же судебном порядке был установлен, статус матери-одиночки не устанавливается. Также женщина не считается «одинокой» в случае развода и по каким-либо обстоятельствам, связанным с неуплатой отцом алиментов.

                Текст подготовила Мария Гуреева

                Не пропустите:

                Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

                Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?

                20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

                Могу ли я получить налоговый вычет в декрете?

                Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

                Сбербанк, без первоначального взноса, льготы, господдержка

                Комфортное и просторное жилье необходимо для семей любого состава, актуален вопрос и для матерей–одиночек. Им, как и многим другим гражданам, сложно собрать нужную сумму на жилье, поэтому и интересует вопрос ипотеки. Такой кредит, хотя и является достаточно обременительным, позволяет уже после его оформления въехать в новый дом и пользоваться его благами.

                Дают ли ипотеку маме, одной воспитывающей ребенка, ведь ее доход не всегда является достаточным для большого займа? Есть определенные условия, при которых оформляется ипотека для матери одиночки. Специальные условия являются своеобразной защитой для банковских учреждений, также благодаря им одинокая мама защищается от непосильного кредита.

                Возможно ли

                Банкам не запрещено давать ипотечный кредит одинокой маме, если она может подтвердить свою платежеспособность. Такое кредитование производит Сбербанк, другие банковские учреждения. И для всех них главным условием является возможность клиентки своевременно вносить по графику ежемесячные платежи по своему займу, выполнять кредитный договор в полном масштабе.

                Именно платежеспособность считается главным условием для получения большой суммы денег на покупку недвижимости. Если у мамы работа с высокой зарплатой, которая сохраняется за ней и на период декрета, она может дать заявку на ипотеку. Имеет значение и количество детей у женщины.

                Одиночке с одним ребенком проще купить жилище через ипотеку, чем маме с тремя, четырьмя детками. Даже если женщина получает помощь на детей от государства, она должна использовать эти деньги на их нужды. И такие средства не идут в оплату кредита.

                ВНИМАНИЕ! Одинокие матери сейчас редко на какой работе имеют льготы при увольнении, поэтому банки стараются иметь дополнительные гарантии того, что их средства будут защищены.

                Может потребоваться созаемщик, обязательно берется в залог купленная или другая недвижимость.

                Что влияет на решение банка

                Может мать одиночка взять ипотечный займ на приобретение так необходимой квартиры, дома, комнаты в коммуналке или общежитии? Банки понимают, что матери, воспитывающей нескольких детей без мужа, также нужно обеспечить своей семье достойные жилищные условия. Поэтому они дают согласие по заявкам на кредит, но при определенных условиях:

                • Учитываются доходы женщины, их уровень.
                • Банку также нужно знать количество детей на иждивении матери.
                • Имеет большое значение и официальное трудоустройство.

                При официальном трудоустройстве одинокая мама получает преимущество при увольнении. Если у нее на иждивении находятся несовершеннолетние дети, мать не может быть уволена без предоставления ей альтернативного варианта трудоустройства.

                Это важно для банков, всегда стремящихся защитить свои активы. Обычно женщины, которые взвешенно подошли к решению взять кредит от сбербанка на покупку жилья, являются плательщиками надежными и ответственными.

                Государственные программы

                Одиноким матерям помогает и государственная программа жилье приобрести. Как малообеспеченная, женщина может получить субсидию и использовать ее для оплаты части кредита. Помощь от государства является важной для любой одинокой мамы, независимо от ее материального положения, работы, дохода.

                Если женщине в ситуации, когда приходится самой воспитывать ребенка, нужна помощь, прежде всего ей следует обратиться в специальные государственные органы.

                Правительством предусматриваются различные варианты помощи, в том числе и в вопросах покупки жилья для неполной семьи. Матери-одиночки не получают в банковских учреждениях льготы по ипотеке. Но можно воспользоваться предложениями от государственных жилищных программ. Они могут реализовываться не только на уровне государства, но и на уровне региона.

                Стоит поинтересоваться в социальной службе, в местной администрации и в ее департаменте, отвечающем за жилищные вопросы. Все программы выгодны, интересны, дают определенные шансы на получение жилья по выгодной стоимости. Есть программа «Молодая семья», «Жилище».

                Разработана специальная программа для родителей «материнский капитал». Некоторые программы разрабатываются и реализуются именно банковскими учреждениями. Например, Сбербанк предлагает своим клиентам, решающим жилищный вопрос, программу «Социальная ипотека».

                ВНИМАНИЕ! Одинокой маме могут дать ипотечный займ по программе «Социальная ипотека», но при этом у женщины должно быть двое или больше детей.

                Цель жилищных программ – помощь созданным молодым семьям в получении комфортного жилья достаточной площади, где с удобством могут проживать взрослые и дети. Программ облегчает реализацию такого важного для семьи шага, как покупка жилья. С помощью средств материнского капитала, например, можно погасить проценты по кредиту, внести начальный взнос.

                Женщине с двумя детьми ипотеку под маткапитал банк может оформить быстрее, чем при стандартном сроке рассмотрения заявки.

                Господдержка

                Каждая программа интересна по-своему, но нужно тщательно изучить условия участия в ней перед подачей заявки. Важно выбрать вариант, подходящий для семьи:

                1. По некоторым программа кредит на квартиру можно оформить без первоначального взноса, для многих клиентов это важный фактор.
                2. Также программы позволяют увеличить несколько срок кредитования. Может в связи с этим повысится объем переплаты, но ежемесячные платежи будут не такими страшными.
                3. Программ может снизить процент по кредиту, это выгодно при любом сроке кредитования.
                4. Если ипотеку заемщик хочет оформить через программу, банк больше доверяет такому клиенту.

                Но обычно программы по жилью разрабатываются для самых незащищенных слоев населения, для малоимущих. Поэтому семье нужно иметь такой статус для того, чтобы через программу подать заявку на ипотеку. Большинство матерей одиночек по своим доходам соответствуют такому статусу, поэтому проблемы возникают редко.

                ВАЖНО! Следует учитывать, что все программы позволяют приобрести жилье с площадью, соответствующей стандартному минимуму. Не получится с помощью такой программы купить дом в несколько этажей или большую квартиру.

                Если мама живет с одним ребенком, она может претендовать на жилье с площадью 36 кв. м. Это параметры однокомнатной небольшой квартиры. Но наличие большего количества детей позволяет оформлять кредит на недвижимость с большей площадью.

                Сбербанк

                Сбербанк известен своим активным участием в различных государственных программах. Также учреждение разрабатывает и свои программные продукты для тех, кто хочет взять выгодный кредит на приобретение жилых метров.

                Одинокая мать может подойти в соответствующий отдел банка, занимающийся вопросами социальных программ, и проконсультироваться.

                Но даже при условии использования программы для покупки квартиры, мама должны быть платежеспособной, иметь надежного поручителя, который захочет разделить с ней ответственность перед банком. Сбербанк может потребовать от женщины подтверждения статуса одинокой мамы, в таком случае нужно взять соответствующий документ.

                Если жилищная программа или оформление обычной ипотеки не предполагает никаких льгот, в том числе и одиноким матерям, можно особо не беспокоиться о статусе – погашать кредит нужно будет на стандартных условиях.

                Требования к заемщикам

                • Нужно доказать свою платежеспособность и платежеспособность созаемщика. Не работающим женщина скорее всего будет отказано в займе, ведь они не имеют стабильного дохода, что рискованно для банка.
                • Возраст матери-одиночки должен быть от 21 года.
                • Понадобится официальное трудоустройство и стаж работы на последнем месте не менее полугода. Общий стаж должен составить не менее 5 лет.

                Условия и требования стандартные, каждая женщина может заранее просчитать, подходит ли она банку по данным критериям.

                Сбербанк выставляет несколько предложений к одиноким мамам, которые хотят получить ипотеку на выгодных условиях:

                1. Одиночки получают ставку на кредит в размере 11,4% годовых. Но можно воспользоваться программой жилище от государства, в таком случае совсем не понадобиться платить деньги по ставке.
                2. Матерям-одиночкам нужно будет внести первоначальный взнос в размере 10%. Все другие вносят сумму, составляющую 20%.
                3. Женщина получает большой срок кредитования.
                4. Если одинокой маме еще не исполнилось 35 лет, она может воспользоваться выгодами программы «Для молодых семей».
                5. Чтобы защитить свои финансы, банки ограничили для такой категории заемщиков сумму займа, она не может составлять более 3-8 миллионов. Женщинам также не стоит рисковать и брать на себя более значительный долг.

                Специальные онлайн калькуляторы дают прекрасную возможность предварительно подсчитать ежемесячные платежи, размер переплаты, другие суммы. Это позволит оценить свои возможности до того, как ипотечный договор будет оформлен.

                Как оформляется ипотека

                Процедура мало чем отличается от стандартной. Нужно подсчитать свои возможности для погашения кредита (в том числе и процентов), выбрать банк для кредитования, выбрать хороший объект недвижимости, не забывая о требованиях банка.

                ВНИМАНИЕ! Банковские учреждения строго оценивают недвижимость, которая будет покупаться за их средства и которая поступает в залог. Потом наступает очередь оформления договоров – кредитного, купли-продажи.

                Одинокая мама подготавливает такие документы для банка, как паспорта (заемщика, созаемщика), свидетельства о рождении деток, документы на недвижимость, справки о доходах (своих, созаемщика). Банк может потребовать и другие справки, нужно выполнять и это условие.

                Отказ

                Матери, воспитывающие детей без мужа, должны понимать, что их статус не является аргументом для получения ипотеки. Он может просто помочь в получении льготных условий кредитования, в получении возможности участвовать в одной из государственных программ по жилью.

                Если подготовиться к кредиту плохо, вполне можно получить отказ по нему от банка, в том числе и от Сбера. Что служит поводом для отказа?

                • Ежемесячные платежи по ипотеке не должны повлиять на жизнь детей, их обеспеченность. Поэтому, если детей у одинокой мамы много, а зарплата низкая, она не сможет обеспечивать деток и платить гасить займ.
                • Отрицательный фактор – маленький доход по работе.
                • Также отрицательную роль может сыграть и плохая кредитная история. Если ранее были неприятности в отношениях с банком, их лучше исправить.

                Документы

                Одинокая мама должна доказать банку необходимость улучшения жилищных условий ее семьи, справку о необходимости можно запросить в органах местного самоуправления. Органы соцзащиты выдают документ, подтверждающий статус матери-одиночки.

                Помощь при ипотеке и покупке жилья

                Ли Нельсон, писатель-фрилансер и мать-одиночка

                Одиноким мамам бывает сложно стать домовладельцем - между самостоятельным воспитанием детей и оплатой всех счетов покупка дома кажется почти недостижимой. Но существуют ссуды и множество программ помощи, чтобы матери-одиночки могли мечтать о собственном доме.

                Щелкните здесь, чтобы проверить свое право на покупку жилья прямо сейчас.

                «Может быть сложно содержать семью на один доход. Но если у матери-одиночки есть приличный кредит, она может претендовать на ипотеку », - говорит Марк Гундерсен, старший кредитный специалист компании Shelter Mortgage Company в Сент-Чарльзе, штат Иллинойс. «Существуют программы, призванные привлечь домой людей, у которых мало сбережений. Домовладение - цель многих из этих кредитов и программ ».

                Одиноким мамам сложнее получить некоторые ипотечные кредиты

                Доля одиноких покупателей-женщин остается стабильной на уровне 18 процентов от всех недавних покупателей жилья (немного ниже 20 процентов в 2010 году), согласно опросу Национальной ассоциации риэлторов (NAR) Profile of Home Buyers and Sellers Survey 2018.Это делает одиноких женщин вторым по распространенности типом покупателей жилья после супружеских пар. Одинокие покупатели-мужчины составили всего 9 процентов.

                Средняя цена покупки для одиноких покупателей женского пола, хотя и является самой низкой среди всех типов покупателей домохозяйств (189 000 долларов США), включая одиноких покупателей жилья мужчин (215 000 долларов США). На многих рынках недвижимости в США это означает, что домовладение по-прежнему будет недоступно для многих матерей-одиночек.

                «Поскольку нижняя часть рынка жилья - дома меньшего размера с умеренной ценой - испытывает наихудшую нехватку инвентаря, покупатели, впервые покупающие жилье, которые хотят выйти на рынок, испытывают трудности с поиском дома, который они могут себе позволить», - сказал главный экономист NAR , Лоуренс Юн.«Дома продавались в среднем за три недели, и несколько предложений были обычным явлением, что еще больше увеличивало цены на жилье. Эти факторы способствовали низкому количеству новых покупателей и борьбе потенциальных покупателей, мечтающих пополнить ряды домовладельцев ».

                Щелкните здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право на покупку дома сейчас.

                Но есть надежда для одиноких мам, желающих получить ипотечный кредит. Хорошее место для начала - узнать, что можно получить в местном жилищном управлении (подойдет быстрый поиск в Google).Его веб-сайт может рассказать вам, какие конкретные программы домовладения, гранты и ссуды доступны для вашей ситуации в вашем городе или штате.

                «Обычно существуют ограничения по доходу и покупной цене в зависимости от округа, в котором вы собираетесь покупать дом», - говорит Гундерсен. «Но те, кто соответствует требованиям, могут получить помощь при первоначальном взносе и процентные ставки ниже рыночных по некоторым программам».

                Программы помощи матери-одиночке с первоначальным взносом

                Согласно опросу NAR за 2019 год, средняя сумма первоначального взноса для впервые покупающих жилье составляла 6 процентов, и 57% нынешних не владельцев жилья считают, что стать домовладельцем будет по крайней мере несколько сложно.

                Но в США существует множество программ помощи с первоначальным взносом для матерей-одиночек. Вот некоторые из примеров программ помощи:

                Щелкните здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право купить дом с помощью программы помощи при первоначальном взносе.

                Лучшие жилищные кредиты для одиноких мам

                Независимо от того, где вы живете, есть несколько вариантов ипотечного кредита, если вы мать-одиночка. У каждого из них низкие требования к первоначальному взносу, менее строгие кредитные требования и / или разные требования к страхованию ипотечного кредита.

                «Вам следует изучить эти варианты ссуды для вашей ситуации с вашим кредитором», - говорит Гундерсен.

                FHA

                Ссуды

                FHA обычно имеют низкие процентные ставки и требуют только 3,5 процента. (Этот авансовый платеж также может быть подарком.) Кроме того, ваш кредитный рейтинг не обязательно должен быть отличным. В зависимости от кредитора в большинстве регионов принимается минимум 600, а в некоторых - 580.

                Одним из недостатков ссуды FHA является страховая премия по ипотеке (MIP).Обычно это почти вдвое больше, чем большинство людей платят с помощью традиционных обычных ссуд, называемых частным ипотечным страхованием (PMI), когда первоначальный взнос составляет менее 20 процентов ссуды.

                «Для ссуд FHA вы будете платить ипотечную страховку до конца ссуды, даже если вы выплатили 50 процентов основной суммы. Он будет там, пока вы не рефинансируете или не продадите дом », - говорит Гундерсен.

                Получите расценки FHA здесь.

                Кредит Управления по делам ветеранов (VA)

                Если мать-одиночка имеет право получить ссуду VA через военную службу или вдову, это может быть для нее лучшим кредитным продуктом.

                Эта ссуда предоставляется ветеранам вооруженных сил и их семьям без первоначального взноса, и государство обеспечивает 100% финансирования. Нет и частной ипотечной страховки, о которой стоит беспокоиться.

                «Вы заключаете невероятную сделку с этим займом, который заслуженно», - говорит Гундерсен. «У вас нет ипотечной страховки, и нет требований к первоначальному взносу».

                Есть военный опыт или выживший супруг? Проверьте сегодняшние ставки VA.

                Кредит USDA

                Министерство сельского хозяйства США (USDA) предлагает различные ссуды, чтобы помочь людям с низким и средним уровнем дохода покупать дома в сельской местности.Но термин «сельский» может быть неправильным - многие объекты недвижимости доступны в районах, прилегающих к популярным мегаполисам. Ссуды USDA имеют очень низкие процентные ставки и не требуют первоначального взноса. Вы имеете право на 100-процентное финансирование, а взнос по ипотечному страхованию ниже, чем по ссудам FHA. Ссуды Министерства сельского хозяйства США действительно имеют максимальный уровень дохода, но большинство одиноких мам будет значительно ниже предела дохода.

                Узнайте, имеете ли вы право на получение ссуды USDA, заполнив короткую онлайн-форму.

                Обычный заем

                Гундерсен говорит, что для получения обычного кредита вам может потребоваться не менее 5% первоначального взноса от собственных денег.Но обычные ипотечные продукты, такие как HomeReady ™, требуют всего 3 процента и даже позволяют использовать доход арендатора или жильца, чтобы помочь вам получить одобрение.

                Вам понадобится довольно хороший кредитный рейтинг и кредитная история, но некоторые кредиторы снижают минимальный кредитный рейтинг, чтобы привлечь больше покупателей. Если вы не откладываете 20 процентов, вы будете оплачивать частную ипотечную страховку до тех пор, пока не достигнете 20 процентов от основной суммы долга. Вы можете выбрать фиксированный срок в 10, 15, 20 или 30 лет для выплаты основной суммы кредита и процентов.

                Получите расценки по обычной кредитной ставке здесь.

                Проверьте свое право на покупку жилья

                Существует множество программ, которые помогают одиноким мамам получить разрешение на то, чтобы стать домовладельцами, а не съемщиками.

                Пройдите бесплатную проверку на соответствие критериям и будьте на пути к тому, чтобы подарить домовладение себе и своим детям.

                Щелкните здесь, чтобы проверить свое право на участие.

                Руководство для матери-одиночки, как стать домовладельцем

                Одиноким мамам иногда бывает трудно самостоятельно вырастить детей и оплачивать счета.

                Покупка дома в довершение всего кажется почти недостижимой. Но есть ссуды и много помощи, чтобы матери-одиночки могли мечтать о собственном доме.

                Щелкните здесь, чтобы проверить свое право на покупку жилья прямо сейчас.

                «Существуют программы, призванные привлечь в дома больше людей, у которых мало сбережений. Домовладение - конечная цель многих из этих ссуд и программ », - говорит Марк Гундерсен, старший кредитный специалист компании Shelter Mortgage Company в Сент-Чарльзе, штат Иллинойс.«Может быть сложно содержать семью на один доход. Но если у матери-одиночки есть приличный кредит, она может претендовать на ипотеку ».

                Одиноким мамам сложнее пройти квалификацию после жилищного кризиса

                В 2013 году исследование профиля покупателей и продавцов жилья Национальной ассоциации риэлторов показало, что общая рыночная доля индивидуальных покупателей снизилась с 32 процентов в 2010 году до 25 процентов как в 2012, так и в 2013 году.

                «В течение последних трех лет покупатели индивидуальных домов подавлялись ограничительными стандартами ипотечного кредитования, которые отдают предпочтение домохозяйствам с двойным доходом, которые, скорее всего, имеют более высокие кредитные рейтинги», - говорит Лоуренс Юн, главный экономист NAR, в пресс-релизе NAR. опрос.

                Статистика показывает, что одиноким мамам сложнее получить ссуду. Но надежда есть. Хорошее место для начала - поговорить с местным жилищным органом. Они могут рассказать вам, какие конкретные программы домовладения, гранты и ссуды доступны для вашей ситуации в вашем городе или штате.

                Нажмите здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право на покупку дома сейчас.

                Гундерсен говорит, что в апреле Иллинойс развернул новую программу под названием «Добро пожаловать домой, Иллинойс», которая идеально подходит для матерей-одиночек.На данный момент в рамках программы было выдано более 19 миллионов долларов жилищных кредитов.

                Те, кто соответствует требованиям, могут получить помощь в виде первоначального взноса в размере 7500 долларов плюс процентную ставку ниже рыночной. Он проводится через Управление жилищного строительства штата Иллинойс. Участники должны иметь кредитный балл 640, быть первым покупателем жилья и иметь возможность внести 1 процент от покупной цены или 1000 долларов, в зависимости от того, что больше.

                «Существуют ограничения по доходу и покупной цене в зависимости от округа, в котором вы собираетесь покупать дом», - говорит он.«Но никто не приближается к пределу покупной цены - 378 461 доллар в округе Кук (район Чикаго)».

                Максимальный валовой доход в 90 960 долларов для семьи из одного или двух человек также трудно переоценить, если это семья с одним доходом, добавляет он. 7500 долларов - это простительная ссуда, а это означает, что если вы переезжаете или рефинансируете менее чем через 5 лет после закрытия сделки, вам придется вернуть эти деньги пропорционально.

                Лучшая ипотека для одиноких мам

                Независимо от того, где вы живете, для одиноких мам есть несколько вариантов ипотеки.

                По словам Гундерсена, вот несколько вариантов расследования вашей ситуации с кредитором:

                FHA

                Ваш кредит будет иметь низкую процентную ставку, и вам нужно всего лишь 3,5 процента. Этот первоначальный взнос может поступать в виде подарка. «Это самый низкий первоначальный взнос, за исключением ссуды VA», - говорит Гундерсен. Кроме того, ваш кредитный рейтинг не обязательно должен быть таким высоким. В зависимости от кредитора, в большинстве областей и через большинство кредитных организаций принимаются как минимум 600.Некоторые берут 580.

                Одним из недостатков ссуды FHA является страховая премия по ипотеке. Это почти вдвое больше, чем люди платят с помощью традиционных кредитов, называемых частным ипотечным страхованием, когда первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от суммы кредита.

                «Вы заплатите эту ипотечную страховку до конца ссуды, даже если вы выплатили 50 процентов основной суммы. Он всегда будет там, пока вы не рефинансируете или не продадите дом, - говорит Гундерсен.

                Получите расценки FHA здесь.

                Кредит Управления по делам ветеранов (VA)

                Если мать-одиночка имеет право на получение ссуды VA в рамках собственной военной службы, вдовы или других родственников, это может быть для нее лучшей ссудой.

                «Вы заключаете невероятную сделку с этим займом. Но это заслуженный кредит », - говорит Гундерсен. «У вас нет ипотечной страховки».

                Эта ссуда предоставляется ветеранам вооруженных сил и их семьям без первоначального взноса, и государство обеспечивает 100% финансирования.Не о чем беспокоиться и о ипотечном страховании.

                Есть военный опыт или выживший супруг? Проверьте сегодняшние ставки VA.

                Кредит USDA

                Министерство сельского хозяйства США предлагает различные ссуды, чтобы помочь людям с низким и средним доходом купить дома в сельской местности. Но термин «сельский» может быть неправильным, потому что многие программы предлагаются в районах, прилегающих к мегаполисам. Многие из этих кредитов USDA имеют очень низкие процентные ставки и не имеют первоначального взноса.Вы получаете 100-процентное финансирование, а взнос по ипотечному страхованию ниже, чем у FHA. Ссуды Министерства сельского хозяйства США действительно имеют максимальный уровень дохода, но большинство одиноких мам будет значительно ниже предела дохода.

                Узнайте, имеете ли вы право на ссуду USDA, заполнив короткую онлайн-форму.

                Обычный заем

                Гундерсен говорит, что для обычной ссуды может потребоваться 5-процентный первоначальный взнос от собственных денег. Но для обычных ипотечных продуктов, таких как HomeReady TM , требуется всего 3%, и они даже позволяют использовать доход арендатора или жильца, чтобы помочь вам получить одобрение.

                Вам понадобится довольно хороший кредитный рейтинг и кредитная история, но некоторые кредиторы снижают минимальный кредитный рейтинг, чтобы привлечь больше покупателей. Если вы не заплатите 20 процентов, вы будете платить частному страхованию ипотечного кредита до тех пор, пока не достигнете этих 20 процентов от основной суммы долга. Вы можете выбрать фиксированный срок на 10, 15, 20, 30 или даже более длительный срок выплаты основной суммы кредита и процентов.

                Получите расценки по обычной кредитной ставке здесь.

                Проверьте свое право на покупку дома

                Существует множество программ, которые помогают одиноким мамам получить разрешение на то, чтобы стать домовладельцами, а не съемщиками.

                Пройдите бесплатную проверку на соответствие критериям и приступайте к подарку домовладения себе и своим детям.

                Щелкните здесь, чтобы проверить свое право на участие.

                Помогите друзьям или семье получить «семейную ипотеку» FHA

                Кредитные льготы FHA выходят за рамки низкого первоначального взноса

                Ссудная программа FHA помогла миллионам впервые покупающих жилье приобрести жилье с созаемщиком, не являющимся жильцом.

                Эта программа предлагает одобрение займов тем, у кого очень мало денег и недостаточно совершенный кредит.

                Но на этом преимущества не заканчиваются. FHA также позволяет членам семьи или даже близким друзьям помогать друг другу претендовать на покупку дома.

                Например, географически удаленный родитель может подать заявление в качестве совладельца, не являющегося жильцом, чтобы помочь ребенку купить дом, и наоборот.

                Эта ссуда FHA полезна, когда покупатель не имеет достаточного дохода, чтобы претендовать на дом самостоятельно.

                Правила

                FHA щедры в этой области и помогли бесчисленному количеству родителей, детей и других членов семьи помочь друг другу при покупке дома.

                Подтвердите право на получение кредита FHA (18 декабря 2020 г.)

                Семейная ипотека для студентов колледжей, престарелых родителей

                Есть много причин для покупки дома для родственника или для того, чтобы помочь родственнику в покупке дома.

                Стоимость проживания и питания в некоторых колледжах выше, чем стоимость выплат по ипотеке, особенно с учетом низких сегодняшних ставок по ипотеке. Простое сравнение затрат побуждает некоторых родителей покупать дом или квартиру для своих учеников на следующие четыре года.

                В других случаях это дети, которые помогают родителям-пенсионерам переехать в новый дом или квартиру.По данным Realtor.org, покупка дома для родственников составляет около одного процента сделок с жилой недвижимостью.

                Эта тенденция будет набирать популярность по мере роста арендной платы и старения населения по всей стране.

                Подтвердите право на получение кредита FHA (18 декабря 2020 г.)

                Получите помощь практически от любого члена семьи

                Недвижимость, приобретенная заемщиком, не являющимся жильцом, с помощью ссуды FHA, часто называют «кондоминиумом для детей». Однако этот ник не полностью описывает программу.

                Родитель не обязан покупать ребенку. При этом недвижимость не обязательно должна быть кондоминиумом.

                В рамках этой программы есть заемщики, которые живут в доме, и созаемщики, которые этого не делают, независимо от того, какая сторона будет проживать в доме.

                Созаемщики, которые не проживают в собственности, могут быть родственниками по крови, браку или закону. Примеры допущенных созаемщиков следующие.

                • Супруги
                • Родители
                • Дети
                • Приемные дети
                • Братья и сестры
                • Тети и дяди
                • Племянницы и племянники

                Даже посторонние люди, которые могут доказать, что у них есть «семейные, давние и солидные» отношения, могут финансировать дом вместе с 3.5 процентов вниз.

                Например, лучший друг на всю жизнь, с которым могут быть установлены документально подтвержденные отношения, может использовать свой доход, чтобы помочь другу получить квалификацию.

                Подтвердите право на получение кредита FHA (18 декабря 2020 г.)

                Соответствующие критериям объекты недвижимости: квартиры, дома в городе и многое другое

                Вы можете профинансировать различные виды собственности с помощью ссуды со-заемщика, не являющейся жильцом FHA: дома на одну семью, кондоминиумы или промышленные дома.

                Не каждый тип дома соответствует критериям минимума 3.Однако 5-процентный первоначальный взнос FHA.

                Многоквартирные дома - дуплекс, триплекс и четырехэтажный дом - могут быть профинансированы с 25-процентным первоначальным взносом. Это дополнительное требование не позволяет инвесторам использовать программу для покупки арендных единиц.

                Однако нет ограничений на взимание арендной платы с соседей по комнате. Это руководство может помочь родителям, например, помочь студенту колледжа купить дом. Такое расположение могло бы стать экономичным выбором в краткосрочной перспективе и хорошей долгосрочной инвестицией.

                Выберите в качестве созаемщика или совладельца

                Согласно руководящим принципам FHA, покупатели, не занимающиеся недвижимостью, могут быть созаемщиками или совладельцами.

                Разница между созаемщиком и совладельцем заключается в том, что созаемщики имеют обязательства по ипотеке и они совместно владеют собственностью. Они должны быть добавлены к заголовку собственности при закрытии.

                Содействующие лица не имеют права собственности на дом, но несут ответственность по ипотеке, если занимающий заемщик не производит платежи.

                Созаемщик имеет преимущество перед совладельцем в том, что он или она является законным владельцем дома. Если договоренность не сработает, у созаемщика будет больше возможностей продать или сдать недвижимость в аренду.

                Содействующая сторона берет на себя ответственность, но от этого мало что может выиграть. Тем не менее, совместное подписание может быть лучшим вариантом для людей, которые не хотят, чтобы их имя упоминалось в названии другого дома.

                Подтвердите право на получение кредита FHA (18 декабря 2020 г.)

                Помощь покупателям с «тонкими кредитными картами»

                Все заемщики, занимающие и не занимающиеся проживанием, должны согласиться с условиями кредита и подписать примечание. Каждый заемщик должен пройти проверку кредитоспособности, даже если он или она не будет производить платежи.

                Во многих случаях покупатель жилого дома будет иметь недостаточный кредитный профиль.

                Созаемщики с хорошей кредитной историей могут помочь повысить рейтинг родственника с «тонкой кредитной историей» - когда у заемщика короткая кредитная история или только несколько активных счетов.

                Заемщик с кредитным опытом может добавить другого заемщика к своим счетам в качестве «авторизованного пользователя».

                Вам не нужно предоставлять авторизованному пользователю доступ к своим кредитным картам. Ваша хорошая кредитная история просто передается в кредитный отчет авторизованного пользователя.Эта стратегия допустима только для родственников.

                Другой вариант для родственника с тонким файлом - нетрадиционный кредит - отчет, созданный на основе таких вещей, как платежи за мобильный телефон, Интернет, коммунальные услуги или автострахование.

                Ссуды

                FHA позволяют создавать нетрадиционные кредитные отчеты - функция, которая широко используется как созаемщиками, не являющимися собственниками, так и стандартными заемщиками.

                Какие сегодня ставки по ипотеке?

                ссуды FHA для совладельцев, не являющихся жильцами, позволяют близким друзьям и членам семьи приобретать дома друг для друга по таким же низким ставкам по ипотечным кредитам FHA, которые доступны для других ссуд FHA.

                Ознакомьтесь с сегодняшними ставками и запросите расценки, чтобы начать работу по ссуде FHA для созаемщика, не являющегося жильцом, с очень небольшой предварительной информацией.

                Подтвердите право на получение кредита FHA (18 декабря 2020 г.)

                Что говорят эксперты: покупка дома на один доход

                Чтобы купить дом, не всегда нужно иметь два дохода

                Купить дом на один доход - непростая задача. Есть ли у вас семья или партнер, проживающий с вами вместе. или планируете жить в одиночку, есть над чем подумать.

                Не исключайте покупку дома на один доход. Узнайте факты и узнайте, что вы можете себе позволить. Работайте над повышением своей кредитоспособности. Изучите специальные программы. И обратитесь за советом к профессионалам, таким как проверенный агент по недвижимости, кредитор или поверенный по недвижимости.

                Хотите дополнительный совет по этой теме? Читайте советы и наблюдения известных финансовых экспертов.

                Найдите ставки по ипотеке для заемщиков с проблемами дохода (18 декабря 2020 г.)

                Совет Сандры Риномато

                Канадский профессионал по недвижимости и телеведущая Сандра Риномато знает толк в этой теме.Она бывшая ведущая шоу HGTV «Купи себя». Его слоган был «Нет человека. Нет двойного дохода. Нет проблем."

                В интервью HGTV несколько лет назад Риномато сказал следующее о покупке соло:

                «Тебе нельзя опереться на плечо. У вас нет второго дохода. Но если есть надежда, вам не придется идти на компромисс. Вам не обязательно иметь мужскую комнату или трехместный гараж, если вы этого не хотите. Так что вы можете сосредоточиться на том, чего хотите ».

                Все женщины - покупка дома на единовременный доход

                Риномато сказал, что одинокие женщины сегодня во многих ситуациях покупают дома.К ним относятся разведенные или разлученные женщины. Кроме того, «женщины, которые сосредоточились на своей карьере и у которых не было времени на отношения». И женщины, которые просто хотят отложить замужество или не готовы подписывать итоги с мистером Неправильным.

                Считайте и одиноких мам.

                По теме: Как купить дом матери-одиночке

                "(Они) решили, знаете что," пора мне купить инвестицию, на которой я могу зарабатывать деньги, в которой я также могу жить и я могу там гнездиться.Могу раскрасить и украсить на свой вкус. Почему бы и нет? »

                В отдельном газетном интервью Риномато сказал, что одинокие женщины «покупают недвижимость, потому что они приравнивают ее к финансовой безопасности».

                Но вы должны делать свою домашнюю работу, покупая дом на один доход, добавила она.

                «Я считаю, что вам действительно нужно честно проанализировать свой образ жизни; какая недвижимость подойдет вам в 99% случаев ».

                Возможно, вам также придется отказаться от некоторых настроек.

                «Жертвы должны появляться в пространстве внутри, потому что люди всегда переоценивают то, что им действительно нужно».

                Совет Сьюзи Орман

                Эксперт по личным финансам Сьюз Орман знает, что многие люди покупают дом на один доход. Сюда входят одинокие, которые планируют жить одни. В качестве доказательства предположим, что одиноким женщинам принадлежит около 22 процентов домов; и одиноким мужчинам принадлежит менее 13 процентов ( Источник: Исследование американского сообщества, 2017 год) . Вместе они составляют более трети всех покупателей.

                Тем не менее, многие синглы не согласны с арендой или покупкой. Совет Ормана: «Единственное, что должно определить, собираетесь ли вы быть покупателем или арендатором, - это если ... вы получите серьезную кражу сделки».

                Кроме того, вы должны «отложить не менее 20 процентов». У вас есть восьмимесячный фонд на случай чрезвычайной ситуации помимо 20 процентов (уменьшение). Вы можете позволить себе ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 30 лет… и все остальное (налог на имущество, страхование, техническое обслуживание). И это то, чем ты хочешь заниматься ».

                Другие советы Орман, прямо из ее блога, включают:

                • Если ваша оценка FICO ниже 740, работайте над ее повышением
                • Оплатите остаток по кредитной карте… коэффициент использования ниже 20 процентов поможет вам получить более выгодное предложение по ипотеке
                • Выплатите другие долги ... чем меньше вы должны по студенческим ссудам и автокредитам, тем выше будет ваш балл FICO
                • Прекратите покупать хочет ... лучший совет - брать как можно меньше в месяцы, предшествующие покупке дома
                • Имейте в наличии наличные деньги ... ипотечные кредиторы, вероятно, захотят, чтобы у вас была небольшая экономия наличных

                Совет Ральфа ДиБугнары

                Ральф ДиБугнара с Фондом жилищного строительства часто цитируется в СМИ.Недавно он дал интервью MarketWatch с советами для индивидуальных покупателей.

                «Среди покупателей жилья с ограниченными средствами растет тенденция покупать старые объекты недвижимости и восстанавливать их», - сказал он.

                ДиБугнара также упомянул несколько ипотечных продуктов, которые стоит использовать для получения единовременного дохода.

                «У Fannie Mae есть ссуда под названием HomeStyle, а у FHA - так называемая ссуда в 203 тысячи долларов. Оба они позволяют не только оплатить покупную цену, но и расходы на строительство в рамках кредита, чтобы ваш дом выглядел как новый.”

                Это два способа, с помощью которых «женщины могут покупать менее дешевые дома и делать их новыми, а также отдавать им гораздо более дорогую собственность по завершении строительства».

                Связано: Fannie Mae HomeStyle vs FHA 203 (k) (Выберите ипотеку на ремонт)

                Совет Давида Баха

                Миллениалы составляют четверть покупателей жилья. Многие из них покупают дом на единственный доход. Тем не менее, мало кто делает решительный шаг. Так говорит автор бестселлеров по личным финансам Дэвид Бах.

                «Самая большая ошибка миллениалов - это не покупка своего первого дома. Если вы хотите создать реальную финансовую безопасность, настоящее богатство на всю жизнь, вам необходимо купить дом. Домовладельцы стоят в 40 раз больше, чем арендаторы », - сказал Бах в видео 2018 года.

                «Этот первый дом не обязательно должен быть домом мечты. Это может быть очень маленький дом. Возможно, вам буквально придется купить небольшую однокомнатную квартиру. Но вот как начать », - добавил он.

                Вот секрет Баха успешной покупки, независимо от того, играете вы в одиночку или нет.

                «Не делайте ипотеку на 30 лет. Вы хотите взять эту 30-летнюю ипотеку и вместо этого выплатить ее досрочно. Возьмите ипотеку на 15 лет », - предложил он. «Во-первых, вы платите по ипотеке на 15 лет раньше. Это означает, что вы сможете выйти на пенсию, когда вам за пятьдесят. Номер два - вы сэкономите состояние ».

                Совет Дэйва Рэмси

                Популярный радиоведущий Дэйв Рэмси хочет, чтобы покупатели, получающие один доход, задавались вопросом: готовы ли вы финансово к покупке? В недавнем сообщении в блоге он написал, что вы поймете, что наступил подходящий момент:

                • У вас солидный фонд на случай чрезвычайной ситуации, и у вас нет долгов.Это гарантирует, что вы сможете справиться с любыми непредвиденными расходами, которые могут возникнуть, если у вас есть дом
                • У вас значительный авансовый платеж. Лучший способ купить дом - это выложиться на 100 процентов. Если в этом году нет возможности платить за дом наличными, поставьте себе цель сэкономить не менее 10 процентов. Конечно, 20 процентов поставят вас в еще лучшее положение, потому что вы избежите оплаты частной ипотечной страховки
                • У вас заключительные расходы. В среднем стоимость закрытия может составлять от 2 до 5 процентов от покупной цены вашего дома.Для дома стоимостью 200 000 долларов это где-то от 4 до 10 000 долларов
                • Вы можете покрыть расходы на переезд. Пока вы ждете даты закрытия, получите точную оценку того, каковы будут эти расходы. Запросите расценки на перевозку товаров в магазине бытовой техники и т.д.

                Связано: 3 признака того, что вы готовы купить свой первый дом

                Будьте готовы

                Купить дом на один доход вполне реально. Фактически, каждый третий покупатель берет на себя ипотеку.Но сначала знайте, во что вы ввязываетесь. Подберите числа. Прогнозируйте будущие затраты и экономию.

                Также планируйте изменения в будущем. В конечном итоге вы можете совершить новую покупку или рефинансировать с помощью партнера-созаемщика. Просто внимательно следите за финансами. И не позволяйте расходам на жилье перегрузить ваш бюджет.

                .

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *