Дадут ли ипотеку матери одиночке: Ипотека для матерей одиночек

Ипотека для матерей одиночек

Если женщина имеет подтвержденный статус матери-одиночки, то она может рассчитывать на получение льготной ипотеки. Размер льгот устанавливается в индивидуальном порядке. Чтобы улучшить свои жилищные условия с помощью такой ипотеки, нужно подыскать в своем городе подходящую социальную программу. Разумеется, вам придется собрать кучу бумаг, побегать по инстанциям, но результат того стоит: вы сможете переехать в просторное жилье, взятое в кредит на особых условиях: с пониженной процентной ставкой, без первоначального взноса или с перерасчетом ежемесячного платежа в меньшую сторону.

Ипотека матери одиночке с одним ребенком 

Ипотека матери-одиночки с одним ребенком возможна на следующих условиях: если женщина с ребенком остро нуждается в улучшении жилищных условий, а именно, на нее и на ребенка приходится меньше 12 квадратных метров жилой площади. Государство заботится о таких слоях населения и предлагает различные социальные программы, в том числе и льготное ипотечное кредитование. Если у матери с одним ребенком недостаточно средств на обычную ипотеку, то государство поможет сделать первоначальный взнос за счет денег из бюджета. Если есть средства на первоначальный взнос по кредиту, но банк не предоставляет его в связи с низким ежемесячным доходом, то государство поможет перерассчитать сумму ежемесячного платежа в меньшую сторону.

Социальная ипотека для матерей одиночек

Матери-одиночки, заработок которых не позволяет рассчитывать на обычный вид кредитования, а жилищные условия заставляют желать лучшего, могут рассчитывать на помощь от государства. В каждом регионе запущены и успешно работают свои социальные программы, главным образом, направленные на ипотечное кредитование. Мать, одна воспитывающая ребенка (детей), может взять ипотеку с низкой процентной ставкой, а государство поможет ей уменьшить общую сумму долга, оплатив до 40% от стоимости жилья.

Как взять ипотеку матери одиночке

Банк не интересуется самим статусом «мать-одиночка». Для кредитно-финансового учреждения гораздо важнее материальная состоятельность женщины, претендующей на ипотеку. Именно из этого утверждения можно сделать простой вывод: мать-одиночка для банка ничем не отличается от общей массы клиентов. И совсем другое дело – отношение государства к женщине, воспитывающей детей в одиночку. Есть социальные программы, созданные специально для помощи матерям-одиночкам в получении кредита на покупку жилья. Чтобы взять ипотеку на специальных условиях, нужно подтвердить свой социальный статус, встать на очередь на получение жилья и зарегистрировать за собой статус нуждающейся в улучшении жилищных условий. 

 

Интересные предложения

Альфа-Банк

Семейная ипотека

4.05 500 отзывов

Ставка

600 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Реклама АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк

Вторичное жилье

4.05 500 отзывов

Ставка

11,99%

600 000 ₽ – 70 млн ₽

Первоначальный взнос

от 20%

Реклама АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк

Новостройка

4. 05 500 отзывов

Ставка

11,99%

600 000 ₽ – 70 млн ₽

Первоначальный взнос

от 20%

Реклама АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк

Рефинансирование

4.05 500 отзывов

Ставка

11,99%

600 000 ₽ – 70 млн ₽

Первоначальный взнос

Без взноса

Реклама АО «Альфа-Банк»

Сравни.ру

Банки

Ипотека

Путеводитель

Ипотека для матерей одиночек

Дадут ли матери-одиночке социальную ипотеку?

Бытует мнение, что женщина, воспитывающая в одиночку одного или нескольких детей, испытывает финансовые трудности. Конечно, возможно, что у матери-одиночки доход несколько меньше, чем у полных семей, однако это совсем не означает, что они не могут улучшить свои жилищные условия при помощи ипотечного кредита. Ипотека или кредит для матерей одиночек оформляется на тех же условиях, что и жилищный кредит для других категорий граждан. И одинокая мать вполне может рассчитывать на ипотеку, если подтвердит свою платежеспособность.

Как выгодно получить ипотеку матери-одиночке с небольшим доходом?

С точки зрения финансовых организаций, мать-одиночка не выделяется в отдельную категорию граждан и для них не создаются какие-либо отдельные социальные программы. Ипотека, предназначенная для матери одиночки, не предполагает никаких ограничений, впрочем, как и послаблений. Женщина, воспитывающая детей без отца, может взять ипотечный кредит, если ее финансовое положение соответствует всем требованиям банка. Кредитору очень важно, чтобы заемщик мог своевременно вносить платежи по ипотеке.

Кредитоспособность потенциального заемщика финансовое учреждение оценивает по различным критериям, поэтому социальный статус клиента для банка не имеет значения. Если у матери-одиночки стабильный доход в достаточном объеме, то она может без труда взять ипотеку по стандартной ипотечной программе. А если доход не достаточный, то можно найти выход и из этой ситуации, например, привлечь родственников или воспользоваться помощью государства. Но как взять ипотеку матери одиночке при поддержке государства или родственников?

Если доход матери-одиночки не дотягивает до уровня требований банка, то это не значит, что ей не дадут ипотечный кредит. Так, одинокой матери дадут ипотеку, если у нее имеется другая недвижимость или дорогостоящее имущество, которое можно предложить банку в качестве дополнительного залога по ипотечному кредиту. В этом случае риски кредитора значительно понижаются, условия кредитования смягчаются, а шансы матери-одиночки на получение жилищного займа повышаются.

Еще один выход при недостаточном уровне дохода – это наличие иных доходов, помимо основного, к примеру, пенсии, пособия или дополнительный заработок. Кредитная организация при расчете платежеспособности клиента будет учитывать основные и дополнительные доходы, анализируя все справки и другие документы, предоставленные потенциальным заемщиком. Соответственно, при использовании данной схемы одинокая женщина с ребенком может рассчитывать на более лояльное отношение банка.

Третий вариант – привлечение созаемщиков. Практически все ипотечные программы в большинстве банков предусматривают возможность привлечения созаемщиков ипотеки. То есть мать-одиночка может воспользоваться участием своих родственников, друзей и знакомых при получении ипотечного кредита. Сожитель, родители, дедушки и бабушки могут стать созаемщиками и разделить ипотечное бремя с одинокой матерью. Финансовое учреждение учтет совокупный доход всех созаемщиков, и с большой долей вероятности, вынесет положительное решение о выдаче ипотеки.

Дадут ли матери-одиночке социальную ипотеку?

Льготы для матерей-одиночек при ипотеке

Как уже было сказано выше, одинокие матери для банков – это не отдельная социальная категория, впрочем, как и для государства. Однако матери-одиночки все могут рассчитывать на некоторые льготы от государства. Например, такую мать не могут сократить с работы, а в некоторых регионах местные власти не предоставляют бесплатное или социальное жилье, но выдают единовременную выплату на покупку квартиры по ипотеке или значительно смягчают условия кредитования одиноких матерей.

В некоторых муниципалитетах материям-одиночкам все же предоставляется социальная ипотека на специальных условиях, когда существенную часть выплат по жилищному займу покрывает государство. К примеру, в некоторых регионах возможно приобретение льготной недвижимости непосредственно у застройщиков, с которыми муниципалитет заключил договор на долю квартир в чет бюджета. Одинокой матери, правда, нужно будет не полениться, узнать о программах льготного жилищного кредитования в своем регионе и потратить время на сбор многочисленных справок.

Если же окажется, что в данном регионе не предусмотрено ни одной социальной программы для матери-одиночки, то можно стать участницей одной из Федеральных программ:

• Молодой семье – доступное жилье. Одинокая мать может получить социальную ипотеку с выгодными условиями, став участницей данной программы в возрасте до 35 лет и подтвердит документально необходимость улучшения жилищных условий. Так, государство внесет первоначальный взнос и будет выделять субсидии на выплату ипотеки.
• Материнский капитал – государство оказывает поддержку одиноким матерям, которые воспитывают двух и более детей. Материнский сертификат с субсидиарными денежными средствами мать-одиночка может использовать в качестве первого взноса по ипотеке или при уплате суммы для погашения ипотечного кредита.

Таким образом, даже при отсутствии специальных ипотечных программ для матерей-одиночек со стороны банков, одинокая женщина с детьми может без проблем взять ипотеку на стандартных условиях, располагая достаточным уровнем дохода, или стать участницей государственных или региональных программ социального ипотечного кредитования.

Жилищные кредиты для матерей-одиночек

* С 6 июля 2020 г. программа Quicken Loans ^® больше не принимает заявки на кредит Министерства сельского хозяйства США.

Можно с уверенностью сказать, что все родители хотят для своих детей самого лучшего, и это включает в себя обеспечение того, чтобы они росли в безопасной и здоровой среде. Если вы родитель-одиночка, желающий купить дом для своей семьи, вам необходимо рассмотреть несколько вещей, в том числе, какие варианты ипотечного кредита лучше всего подходят для вас.

Хотя ипотечных кредитов специально для матерей-одиночек не существует, существует множество ресурсов, которые могут помочь вам преодолеть распространенные барьеры, такие как низкий доход или плохая кредитная история. Если вы родитель-одиночка и хотите воплотить свою мечту о собственном доме в реальность, знайте: вы можете это сделать!

В этом посте мы рассмотрим, как получить ипотечный кредит матери-одиночке, с чего начать и какие виды кредитов следует рассмотреть. Используйте навигацию ниже, чтобы перейти к ресурсам, которые вас больше всего интересуют.

• Сравните жилищные кредиты
• Жилищные субсидии
• Жилищные программы
• Помощь с первоначальным взносом
• Подготовка к подаче заявления
• Дополнительные ресурсы

Могу ли я получить ипотечный кредит как мать-одиночка?

Короткий ответ: да, можно! Домовладение сложно для всех, но матери-одиночки могут быть уверены, что это достижимая цель. По последним доступным данным, в 2017 году примерно каждая третья мать-одиночка была домовладельцем. ¹ Лучшие города для матерей-одиночек, имеющих собственные дома, расположены в США от Техаса до Пенсильвании.

В то время как 2017 год является последними данными, доступными конкретно для матерей-одиночек, данные из отчета Национальной ассоциации риэлторов ^Ⓡ (NAR) за 2021 год содержат многообещающую информацию для одиноких в целом.

Около 20% новых покупателей и 18% повторных покупателей были одинокими женщинами, что делает их второй по распространенности демографической группой после супружеских пар. ² Незамужние женщины почти в два раза чаще покупают жилье впервые, чем одинокие мужчины, и более чем в два раза чаще покупают жилье повторно. И это несмотря на то, что женщины по-прежнему зарабатывают всего около 84 центов ³ на каждый доллар, заработанный мужчиной.

Тем не менее, получение ипотечного кредита в одиночестве может быть сложной задачей. Жизнь на один доход может затруднить сбережения на дом. Это может сделать авансовый платеж и затраты на закрытие проблематичными, но программы помощи в авансовом платеже могут помочь. Поиск правильных программ и подготовка финансов могут помочь вам купить дом, о котором вы мечтали.

Домашние кредиты для одиноких матерей

Существует несколько вариантов жилищного кредита для матерей-одиночек, каждый из которых имеет свои преимущества, начиная от более низкого первоначального взноса или минимального кредитного рейтинга до более выгодных процентных ставок и т. д.

Исследуйте свои варианты и посмотрите, какой кредит может быть лучшим для вас. Также неплохо связаться с кредиторами, чтобы узнать, на что вы можете претендовать. Кредиторы могут предлагать программы помощи или скидки, если вы работаете с ними напрямую.

Кредит FHA

9Ссуды 0002 FHA поддерживаются Федеральной жилищной администрацией и часто лучше всего подходят для заемщиков с низким доходом. Эти кредиты предоставляются с более низкими процентными ставками, более низкими требованиями к первоначальному взносу (всего 3,5%) и доступны для тех, у кого кредитный рейтинг не ниже 500. дороже, чем если бы вы выбрали обычный кредит, и он остается до тех пор, пока вы не рефинансируете или не продаете дом. Вы можете избежать этой комиссии, внеся не менее 20% первоначального взноса.

Плюсы	Минусы
Низкие процентные ставки	Более высокие ставки по ипотечному страхованию
Для первоначального взноса по кредитам с кредитным рейтингом 580 и выше требуется всего 3,5%. Кредиты с 500-580 кредитных баллов требуют 10% первоначального взноса.	Ипотечное страхование сохраняется до тех пор, пока дом не будет рефинансирован или продан с первоначальным взносом менее 20%
Доступно с кредитным рейтингом от 500
Требования к более низкому доходу

Ссуда ​​для ветеранов

Если вы являетесь активным военнослужащим или ветераном вооруженных сил США или оставшимся в живых супругом, ссуда по делам ветеранов (VA) может быть вашим лучшим вариантом для приобретения жилья. Кредиты VA поддерживаются Департаментом по делам ветеранов и не требуют первоначального взноса или ипотечного страхования. Это означает, что вы можете купить дом практически без сбережений без штрафных санкций. Кредиты VA требуют единовременной платы за финансирование в размере 2,15% от общей суммы займа. Плата за финансирование VA не взимается с ветеранов-инвалидов.

Плюсы	Минусы
Низкие процентные ставки	Доступно только для квалифицированных действующих военнослужащих или ветеранов, или переживших супругов со 100% правом.
Без первоначального взноса	Плата за финансирование VA
Доступно с кредитным рейтингом от 580	Доступно только для основного места жительства
Нет ипотечного страхования
Требования к более низкому доходу

Кредит Министерства сельского хозяйства США

При поддержке Министерства сельского хозяйства США кредиты Министерства сельского хозяйства США побуждают заемщиков приобретать дома в сельской местности. «Сельские районы» могут заставить вас задуматься о жизни в глуши, но это не всегда так. Многие подходящие районы окружают популярные урбанизированные города.

Кредиты USDA не требуют первоначального взноса, имеют низкие процентные ставки и более низкие ставки ипотечного страхования, чем кредиты FHA. Это делает кредиты USDA для матерей-одиночек отличным вариантом. Кредиты USDA имеют предельный доход, поэтому уточните у своего кредитора, соответствует ли ваш доход требованиям.

Вы не будете оплачивать ипотечное страхование по кредитам USDA, но вы будете платить гарантийный сбор авансом и ежегодно в течение всего срока действия кредита. Единственный способ снять эти сборы — рефинансировать или продать дом.

Плюсы	Минусы
Низкие процентные ставки	Доступно только в соответствующих «сельских» районах
Авансовый платеж не требуется	Ограничение дохода не позволяет людям с более высоким доходом соответствовать требованиям
Гарантийный сбор ниже, чем сборы PMI по обычным кредитам	620 минимальный кредитный балл
Требования к более низкому доходу	Гарантийные платежи остаются до тех пор, пока дом не будет рефинансирован или продан

Обычный кредит

Обычные кредиты являются наиболее распространенными. Эти кредиты лучше всего подходят для наемных или постоянных работников с хорошей кредитной историей и некоторыми сбережениями. Обычные кредиты могут предлагать первоначальный взнос всего 3% для новых покупателей или 10% для повторных покупателей. Они предлагают низкие процентные ставки, часто закрываются быстрее, чем кредиты FHA, и предлагают более высокие кредитные лимиты, чтобы вы могли купить больше дома.

Плюсы	Минусы
Низкие процентные ставки	620 минимальный кредитный балл
Первоначальный взнос всего 3% для первых покупателей	Требования к более высокому доходу
Более низкие ставки по ипотечному страхованию	10% первоначальный взнос для повторных покупателей
Ипотечного страхования можно избежать, вложив 20% аванса или удалив его после достижения 20% собственного капитала

Какой кредит лучше для вас?

Итак, какой ипотечный кредит лучше всего подходит для матерей-одиночек? Это зависит.

Лучшие кредиты с низким доходом для матерей-одиночек варьируются в зависимости от вашей ситуации и предполагаемого имущества. Кредиты FHA, VA или USDA могут быть отличным вариантом. Лучшие ипотечные кредиты для одиноких мам с кредитом ниже 620 могут быть кредиты FHA или VA. Для тех, у кого нет денег, сэкономленных на первоначальный взнос и отвечающих требованиям, ответом являются кредиты VA или USDA.

На основе приведенных выше требований к кредиту в этой таблице сравниваются лучшие кредиты для матерей-одиночек на основе требований к доходу и кредиту.

Узнайте, какой вариант кредита подходит именно вам.

См. тарифы, требования и льготы.

Исследуйте мои варианты кредита

Гранты для матерей-одиночек, впервые приобретающих жилье

Каждый год правительство выделяет средства через Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) для поддержки жилищных инициатив граждан. HUD предлагает более 20 грантов, связанных с жильем и домовладением. Помимо национальных программ, гранты также могут быть доступны на государственном и местном уровнях.

Хотя грантов специально для матерей-одиночек не существует, существует несколько грантов для тех, кто покупает жилье впервые или для покупателей с низким доходом, которые могут быть полезны матерям-одиночкам.

Good Neighbours Next Door

Эта программа HUD поощряет «хороших соседей» покупать дома в районах, нуждающихся в обновлении. Доступная для сотрудников правоохранительных органов, учителей, пожарных и аварийно-спасательных служб, программа Good Neighbours Next Door может дать скидку до 50% от прейскурантной цены дома.

Национальный фонд покупателей жилья

Эта некоммерческая организация предоставляет гранты на авансовый платеж и помощь в покрытии расходов. На сегодняшний день Национальный фонд покупателей жилья предоставил помощь в виде первоначального взноса на сумму более 376 миллионов долларов. Покупатели могут иметь право на получение субсидии в размере до 5% от стоимости дома. Средства доступны через различные кредитные программы, включая обычные кредиты и кредиты FHA. Вам не обязательно быть покупателем дома впервые.

Домовладение для резидентов государственного жилья

Если вы являетесь резидентом государственного жилья, вы можете претендовать на участие в программе HUD «Домашнее владение для жителей государственного жилья». В рамках этой программы органы государственного жилищного строительства могут продавать свои квартиры жильцам и другим семьям с низким доходом в сообществе. Эта программа доступна не во всех штатах, поэтому для получения подробной информации обратитесь в местное PHA.

Государственные субсидии

Государственные субсидии — это частный ресурс, не поддерживаемый государством, который связан с соответствующими жилищными субсидиями. Это помогает пользователям находить и подавать заявки на гранты, связанные с:

• Покупатели жилья впервые
• Мобильные дома/парки
• Проекты арендного жилья
• Коммерческая недвижимость
• Многоквартирные дома
• Землеустройство
• Стоянки для автофургонов
• Новое строительство

Программы домовладельцев для одиноких матерей

Существует несколько программ, которые могут помочь матерям-одиночкам стать домовладельцами. Эти программы доступны как через HUD, так и через частные некоммерческие организации. Ресурсы также различаются в зависимости от региона, поэтому обязательно обратитесь в местный отдел HUD, чтобы узнать больше о том, что доступно в вашем штате или округе. Хотя национальных программ для матерей-одиночек по покупке дома не существует, местные сообщества могут предлагать ресурсы, предназначенные специально для родителей-одиночек.

Программа ваучеров на приобретение жилья

Эта программа доступна для лиц с низким доходом, впервые принявших участие в программе ваучеров на выбор жилья, которая предлагает ваучеры на оплату арендной платы. В рамках программы ваучеров на домовладение ранее зарегистрированные арендаторы могут обменять свои арендные ваучеры на ваучеры, которые можно использовать для покупки дома. Участники программы также могут получать ежемесячную помощь для покрытия расходов на жилье.

Habitat for Humanity

Habitat for Humanity предлагает программу, по которой заявители могут получить беспроцентную ссуду после предложения «долевого капитала». Участники должны помочь построить дома для себя или других, прежде чем они смогут получить пособие. Претенденты должны продемонстрировать потребность в безопасном и доступном жилье и показать способность погасить беспроцентный кредит.

Operation Hope

Operation Hope предоставляет одобренную HUD программу консультирования по вопросам жилья, которая дает людям возможность стать домовладельцами. Программа включает в себя семинар для покупателей жилья, на котором участники знакомятся с тем, что нужно для покупки дома. Сюда входит информация о кредитах, финансовых ресурсах и коучинг с сертифицированным HUD консультантом.

Помощь с первоначальным взносом для матери-одиночки

Программы помощи с первоначальным взносом (DPA) сильно различаются в зависимости от региона. Большинство программ DPA предлагаются на местном уровне, уровне штата или округа. Многие DPA предлагаются через местные некоммерческие организации, у которых есть программы, специально разработанные для их сообществ.

Программы DPA могут предоставить помощь через:

 

• Гранты: Деньги, которые не нужно возвращать
• Ссуды: Вторые ипотечные кредиты, используемые для преобразования авансовых платежей в ежемесячные платежи
• Отсроченные кредиты: Вторые ипотечные кредиты (как указано выше), которые необходимо оплачивать только при переезде, продаже или рефинансировании в зависимости от условий
• Прощаемые кредиты: Вторые ипотечные кредиты, которые прощаются по истечении установленного периода времени, например, 5 лет

Поскольку программы DPA сильно различаются от региона к региону, часто лучше обратиться в местный отдел HUD, чтобы узнать, какие программы доступны. Вы также можете использовать этот список программ DPA, доступных в каждом штате, в качестве отличной отправной точки.

Подготовка к подаче заявления

После того, как вы нашли нужные ресурсы, пришло время подготовиться к процессу подачи заявления на жилье. Этот процесс включает:

• Составление бюджета
• Проверка вашего кредита
• Подтверждение дохода, включая средства на содержание ребенка
• Поиск дома для вашего будущего

Составление бюджета

Составление бюджета — один из первых шагов к покупке дома. Если вы привыкли иметь двойной доход, возможно, вам придется внести некоторые коррективы. При составлении бюджета вам необходимо запланировать:

• Первоначальный взнос
• Ежемесячный платеж
• Затраты на закрытие
• Расходы на переезд
• Резервы

Наличие сбережений на первоначальный взнос и расходы на закрытие может помочь вам претендовать на получение обычного кредита, который часто закрывается быстрее. Размер первоначального взноса также может повлиять на то, насколько низка ваша процентная ставка или нужно ли вам оплачивать ипотечное страхование. Если у вас нет сбережений, обязательно поищите программы первоначального взноса или помощи в закрытии расходов в рамках своего финансового плана.

Резервы представляют собой количество месяцев, в течение которых вы могли бы продолжать выплачивать ипотечные платежи, если по какой-либо причине вы внезапно потеряли свой доход. На случай чрезвычайной ситуации желательно иметь запас как минимум на три месяца. Многие кредитные программы требуют, чтобы у вас были резервы, чтобы снизить их риск при кредитовании.

Наконец, важно иметь реалистичные ожидания относительно того, сколько дома вы можете себе позволить. Кредиторы дадут вам право на максимальную сумму кредита, даже если она находится за пределами вашей зоны комфорта. Занимайте только то, что вы можете разумно вернуть в виде ежемесячных платежей. Помните, что ваш ежемесячный платеж включает остаток основного долга, проценты, налоги и страховки.

Проверьте свой кредит

Кредитование заключается в количественной оценке риска. Ипотека ничем не отличается. Один из основных способов, с помощью которого кредиторы могут количественно определить, представляете ли вы хороший риск, — это посмотреть на ваш кредит. Проверяя свой кредит и увеличивая его при необходимости, вы можете увеличить свои шансы на получение лучших ипотечных ставок.

Кредит может стать особенно сложной проблемой, если вы только что закончили отношения и все, что у вас было, было на совместных кредитных счетах и ​​займах. Хорошей новостью является то, что ваша кредитная история теперь полностью принадлежит вам, а это значит, что у вас есть возможность начать все сначала, если у вас были совместные счета, по которым не платил ваш бывший супруг или партнер.

Если вам необходимо восстановить кредитную историю только на свое имя, вы можете:

• Получить защищенную карту, которая обеспечена вкладом собственных средств
• Совершайте покупки с помощью кредитной карты и сразу же оплачивайте их
• Получение и осуществление последовательных платежей по автокредиту или личному кредиту
• Своевременно вносить ежемесячные платежи по студенческому кредиту (или другому долгу)

Если у вас много долгов, разработайте стратегию их систематического погашения. Например, метод снежного кома рекомендует сначала погасить наименьшие долги, а затем накапливать средства в более крупные долги.

Если вам нужна персональная консультация по кредитному рейтингу и отчету, посетите Rocket Homes℠. Сервис позволит бесплатно вытянуть кредит и получить рекомендации по его улучшению. Привлечение кредита не повлияет на ваш счет.

Вопросы дохода: поддержка детей и работа

Частью заявления на дом является подтверждение дохода. Если вы находитесь в группе с низким доходом, стоит подумать о том, как алименты могут повлиять на ваш доход в глазах кредитора. Если вы получаете алименты от другого родителя вашего ребенка, они могут быть использованы для увеличения вашего соответствующего дохода. Кредитору просто нужно увидеть документацию о том, что эти платежи будут продолжаться в течение некоторого времени в будущем.

С другой стороны, если вы выплачиваете алименты на содержание ребенка, срок действия которых скоро истечет в связи с изменением условий вашего опекунства или в связи с тем, что ваши дети становятся старше, эти выплаты могут быть фактически исключены из соотношения вашего долга к доходу. (ДТИ). Это может помочь вам претендовать на более высокую сумму кредита.

Если вы хотите увеличить свой доход другими способами, подумайте о том, чтобы устроиться на работу с частичной занятостью. Несколько вакансий предлагают гибкий график или места, которые могут быть полезны занятым мамам. Многие даже могут работать из дома.

Алименты или нет, если вы работающая мама, которая не бывает дома по утрам или вечерам, установление распорядка для ваших детей может быть отличным способом присутствовать в их жизни, даже если вы не физически дом. Эти карточки с утренним и вечерним распорядком дня, которые можно распечатать, могут помочь няням или вашему партнеру держать детей в курсе, давая душевное спокойствие, пока вас нет.

Охота на дом будущего

Когда приходит время покупать дом, важно думать о долгосрочной перспективе. Даже если функции дома не имеют значения сейчас, подумайте о тех, которые могут иметь значение в будущем, например:

• Количество спален
• Школьные округа
• Аварийно-спасательные службы на территории
• Район

Как только вы найдете дом, который соответствует вашим потребностям и вашему будущему, вы можете удерживать его в течение необходимого времени, необходимого для создания собственного капитала. Многие эксперты рекомендуют планировать проживание в своем доме не менее 5 лет перед продажей. ⁴  

Дополнительные ресурсы

Используйте приведенный ниже список, чтобы найти гранты, программы и другие ресурсы, которые могут помочь матерям-одиночкам, нуждающимся в жилье.

• Список грантов HUD
• Справочник государственных программ помощи домовладельцам и жилищным фондам
• Программы помощи с первоначальным взносом по штатам
• Помощь в поиске и подаче заявления на жилищную субсидию
• Денежный грант для помощи с первоначальным взносом и закрывающими расходами
• Подать заявку на Habitat for Humanity
• Подать заявку на операцию «Надежда»
• Справочник пособий для матерей-одиночек

 

Покупка дома родителем-одиночкой может показаться сложной задачей, но вы можете это сделать. Есть много ипотечных кредитов для матерей-одиночек с плохой кредитной историей, низким доходом или небольшими сбережениями. Если вам нужна помощь в составлении плана, обратитесь в местный орган HUD или ознакомьтесь с нашим руководством для покупателей жилья.

Источники:

1. Красноперый
2. Национальная ассоциация риелторов ^Ⓡ
3. Исследования PEW
4. Фруктовый сад

Узнайте, какой вариант кредита подходит именно вам.

См. тарифы, требования и льготы.

Исследуйте мои варианты кредита

5 причин для рефинансирования ипотечного кредита

Решение о рефинансировании ипотечного кредита может быть полезным способом достижения ваших долгосрочных финансовых и личных целей. Если вы домовладелец, вы можете достичь момента, когда решите заняться рефинансированием, но зачем вам рефинансировать дом и когда лучше всего это рассмотреть?

Давайте рассмотрим главные причины для рефинансирования жилищного кредита. Затем вы можете решить, является ли рефинансирование лучшим вариантом для вашей ситуации.

Получите одобрение на рефинансирование.

Ознакомьтесь с рекомендованными экспертами вариантами рефинансирования, чтобы настроить их в соответствии с вашим бюджетом.

Запустить мое приложение

5 лучших причин для рефинансирования ипотечного кредита

Когда вы рефинансируете свой ипотечный кредит, вы обмениваете свой текущий ипотечный кредит на новый, как правило, с другими условиями кредита. Эти новые условия могут помочь сделать вашу ипотеку более управляемой или сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Вы можете рассмотреть возможность рефинансирования по разным причинам, но ниже приведены пять наиболее распространенных причин для рефинансирования.

1. Снижение процентной ставки по ипотеке

Заемщики могут выбрать рефинансирование своей ипотеки, чтобы воспользоваться преимуществами низких процентных ставок по ипотечным кредитам, особенно если ставки ниже, чем при первоначальном получении кредита. Ваша процентная ставка влияет на размер вашего ежемесячного платежа по ипотеке и на то, сколько вы будете платить в течение всего срока кредита. Чем выше ваша ставка, тем больше будет ваш ежемесячный платеж и тем больше вы в конечном итоге выложите в виде процентов.

Таким образом, рефинансирование по более низкой процентной ставке может помочь уменьшить ваш ежемесячный платеж и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Кроме того, это может помочь вам увеличить капитал в вашем доме более быстрыми темпами. Ваш капитал увеличивается, когда вы выплачиваете основной остаток по ипотечному кредиту. Если вы ежемесячно платите больше в счет основного долга (потому что вам не нужно платить столько же процентов), вы быстрее увеличиваете свой капитал.

2. Изменение срока кредита

Если процентные ставки очень низкие, заемщики могут иметь возможность рефинансировать ипотечный кредит с более коротким сроком кредита без радикального изменения суммы ежемесячного платежа. Но даже если это не так, вы все равно можете рефинансировать, чтобы изменить продолжительность времени, в течение которого вы должны погасить свой кредит. Давайте посмотрим, что происходит, когда вы сокращаете или продлеваете срок ипотеки.

Сокращение срока кредита

Рефинансирование ипотечного кредита с более коротким сроком (например, переход с 30-летнего ипотечного кредита на 15-летний) может помочь вам досрочно погасить ипотечный кредит, то есть вы будете владеть ваш дом раньше и может высвободить средства для других финансовых целей. Погашение кредита в течение более короткого срока также может помочь вам сэкономить деньги на процентах в течение всего срока кредита.

С другой стороны, переход на краткосрочный кредит часто увеличивает сумму ежемесячного платежа. Если у вас есть проблемы с выплатой ипотечных платежей, сокращение срока кредита может быть не лучшим вариантом.

Увеличить срок кредита

Возможно, вы хотите рефинансировать ипотечный кредит с более длительным сроком и более низкими ежемесячными платежами по ипотеке. Увеличение срока кредита уменьшает сумму денег, которую вы платите каждый месяц, потому что вы растягиваете количество времени, которое вам нужно, чтобы погасить кредит.

Ваши ежемесячные платежи будут ниже по ипотеке с более длительным сроком, но со временем вы будете платить больше процентов. Кроме того, вам потребуется больше времени, чтобы полностью владеть своей собственностью.

Однако, если вы испытываете финансовые затруднения в связи с платежами, часто лучше проявлять инициативу и пересматривать свои условия, чтобы избежать потери права выкупа. Имейте в виду, что рефинансирование для снижения ежемесячных платежей также может высвободить средства для погашения других долгов, создания сберегательного счета или инвестиций.

3. Доступ к вашему домашнему капиталу

Рефинансирование с обналичиванием позволяет вам использовать капитал, который вы построили в своем доме. Ваш собственный капитал равен текущей стоимости вашего дома за вычетом суммы, которую вы все еще должны своему кредитору. Рефинансирование с обналичкой заменяет вашу текущую ипотеку более высокой суммой кредита, чем вы ранее должны были за дом, и вы берете процент от собственного капитала в качестве наличных денег, чтобы использовать их для консолидации долга, оплаты ремонта дома, колледжа, выхода на пенсию, сбережений. фонд или сделать другие инвестиции по вашему выбору.

4. Переключение типа ипотеки

Рефинансирование также может помочь вам переключиться с одного типа ипотеки на другой. Когда вы купили свой дом, возможно, вы взяли ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM). ARM могут быть привлекательным вариантом для заемщиков, потому что они изначально имеют относительно низкую процентную ставку и могут сэкономить вам деньги на ежемесячных платежах в краткосрочной перспективе.

Недостатком этого варианта является то, что ваша процентная ставка по ипотеке в конечном итоге повышается и может колебаться с течением времени. Это может привести к более высоким и более непредсказуемым платежам по ипотеке в разное время на протяжении всего срока действия ARM. С помощью рефинансирования вы можете переключиться с ARM на более предсказуемую ипотеку с фиксированной процентной ставкой.

5. Для отмены ипотечного страхования

Вы оплачиваете частное ипотечное страхование (PMI) по текущему кредиту? Если у вас обычная ипотека, вы должны платить PMI, если вы сделали первоначальный взнос менее 20%. Если у вас есть кредит FHA, вам, вероятно, придется заплатить так называемую страховую премию по ипотечному кредиту или MIP. Обычно вы платите часть MIP при закрытии кредита FHA, а затем вносите платежи в счет годового MIP до тех пор, пока ваш кредит не будет выплачен полностью.

В случае обычного кредита вы можете попросить своего ипотечного кредитора отменить PMI, если у вас есть 20% собственного капитала в вашем доме, а отношение кредита к стоимости (LTV) вашего кредита составляет 80% или меньше. С кредитом FHA вы можете прекратить платить MIP через 11 лет, если вы сделали первоначальный взнос не менее 10%. Однако возможно, что вы застрянете с выплатой MIP до тех пор, пока кредит не будет погашен.

Один из надежных способов отказаться от ипотечного страхования, если у вас есть кредит FHA, — это рефинансирование в обычный кредит, если вы соответствуете требованиям кредитора и имеете 20% собственного капитала. И если вы хотите отменить PMI по обычному кредиту, вы можете сделать это с рефинансированием по ставке и сроку, если стоимость вашего дома увеличилась с момента вашей первоначальной покупки дома, и теперь вы должны менее 80% от стоимости дома.

Просто имейте в виду, что вам придется оплатить дополнительные расходы, чтобы закрыть новый ипотечный кредит. Итак, вам нужно взвесить затраты на рефинансирование с потенциальной экономией от отмены вашего PMI.

Факторы, которые следует учитывать перед рефинансированием вашего дома

Вы думаете о рефинансировании своей ипотеки? В дополнение ко многим причинам для рефинансирования есть некоторые другие соображения, которые следует иметь в виду, прежде чем принять решение о рефинансировании. К ним относятся:

• Текущие ставки по ипотечным кредитам: Процентные ставки по ипотечным кредитам играют большую роль в определении суммы вашего ежемесячного платежа и того, сколько вы в конечном итоге будете платить в виде процентов, когда все сказано и сделано. Если текущие ставки низкие, а рефинансирование может предоставить вам более выгодные условия кредита, обязательно сравните кредиторов, чтобы найти лучшую ставку и срок для вашей ситуации.
• Расходы на рефинансирование: Стоимость рефинансирования ипотеки обычно составляет от 2% до 6% от суммы кредита, поэтому вам нужно взвесить затраты на закрытие с потенциальной долгосрочной экономией, чтобы определить, стоит ли рефинансирование. . Общие расходы на закрытие включают плату за подачу заявления, плату за оценку дома, плату за выдачу кредита и страхование титула.
• Требования к рефинансированию: Вы также должны будете выполнить требования кредитора, чтобы рефинансировать свою ипотеку. К ним относятся минимальный LTV, отношение долга к доходу (DTI), кредитный рейтинг и первоначальный взнос.

Итог: рефинансирование может быть полезным при правильных обстоятельствах

Если вы когда-нибудь задумывались, почему вам следует рефинансировать свою ипотеку, надеюсь, теперь картина немного прояснилась.