Что будет если не платить жкх: Что будет, если не платить долг за ЖКХ – Картина дня – Коммерсантъ

Ответственность за неуплату коммунальных платежей \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс

• Главная
• Правовые ресурсы
• Подборки материалов
• Ответственность за неуплату коммунальных платежей

Подборка наиболее важных документов по запросу Ответственность за неуплату коммунальных платежей (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

• ЖКХ:
• 223 КОСГУ
• Акт залива квартиры
• Бремя содержания контейнерных площадок
• Взыскание задолженности за электроэнергию
• Взыскание коммунальных платежей с несовершеннолетних
• Показать все

Еще

• ЖКХ:
• 223 КОСГУ
• Акт залива квартиры
• Бремя содержания контейнерных площадок
• Взыскание задолженности за электроэнергию
• Взыскание коммунальных платежей с несовершеннолетних
• Показать все

Судебная практика

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Апелляционное определение Нижегородского областного суда от 11. 08.2020 N 33-6903/2020 по делу N 2-1299/2020
Категория спора: Плата за жилищно-коммунальные услуги.
Требования управляющей организации: 1) О взыскании платы за жилое помещение и коммунальные услуги; 2) О взыскании неустойки.
Обстоятельства: Вступившим в законную силу решением суда принадлежащее истцу жилое помещение сохранено в переустроенном и перепланированном состоянии, однако ответчик не сообщил истцу достоверные сведения относительно изменения площади квартиры. Подлежащая взысканию сумма определена с учетом применения срока исковой давности.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов на уплату государственной пошлины — удовлетворено в части.Судебная коллегия находит указанные выводы суда правильными, а довод жалобы об отсутствии оснований для снижения размера пеней несостоятельным. Так, неустойка за неуплату коммунальных платежей является мерой гражданской ответственности, размер которой может быть снижен судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае если подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Учитывая характер спора, обстоятельства дела, в том числе то, что ответчиком является физическое лицо, суд правильно по своей инициативе пришел к выводу о возможности снижения подлежащей взысканию пени. Само по себе установление размера неустойки законом не исключает возможности применения по делу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при этом вопреки доводам жалобы данное снижение нельзя признать чрезмерным.

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Определение Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 14.10.2021 по делу N 88-22113/2021, 2-1133/2019
Категория спора: 1) Пожизненное содержание с иждивением; 2) Право собственности; 3) Защита прав на жилое помещение.
Требования получателя ренты: 1) О расторжении договора.
Требования: 2) О признании права собственности отсутствующим.
Требования правообладателя жилого помещения: 3) О выселении из жилого помещения.
Обстоятельства: Истица указала, что условия договора ответчик не выполняет, уход не осуществляет, материальное обеспечение отсутствует. Истице девяносто три года, страдает множеством хронических заболеваний и крайне нуждается в уходе. Также указала, что ответчик часто оставляет ее одну, не обеспечив ее даже продуктами, она лишена медицинской помощи.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано.Таким образом, факт неоплаты ответчиком коммунальных услуг и осуществления иных платежей за дом, обремененный рентой и зарегистрированный за ответчиком на праве собственности, не свидетельствует о существенном нарушении ответчиком условий договора, а лишь может влечь наступление для собственника объекта недвижимости иной ответственности, предусмотренной законом, поскольку в этом правовой интерес получателя ренты отсутствует, поскольку беря содержания собственности лежит на собственнике жилья.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Статья: Судьба коммунальных платежей при разрыве семейных отношений
(Лошаков Е. )
(«Жилищное право», 2018, N 8)Супруги обретают себе новую семью либо приобретают свое собственное жилье, дети взрослеют, становятся самостоятельными, заводят свои семьи и фактически выезжают из жилья. Однако, имея при этом корыстную цель, никто из членов бывшей семьи не отказывается от прав на муниципальное жилье, сохраняя регистрацию по месту жительства. Ни один из них, являясь ответственным квартиросъемщиком, не платит коммунальных и иных жилищных платежей, думая: я там не живу, значит, и платить не должен!

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Статья: Выселение за долги ЖКХ: анализ судебной практики
(Николаева Л.)
(«Жилищное право», 2018, N 3)В другом деле суд указал на то, что ответчики не уплачивают коммунальные платежи без уважительных причин более шести лет; при этом они неоднократно предупреждались об ответственности, предусмотренной за нарушение жилищного законодательства, и не представили доказательства того, что, находясь в трудоспособном возрасте, по объективным причинам не могли иметь заработок (Апелляционное определение Владимирского областного суда от 28. 01.2014 по делу N 33-132/2014). Похожие ссылки на наличие трудоспособного возраста содержатся и в других судебных решениях (Апелляционное определение Ярославского областного суда от 10.09.2012 по делу N 33-4674/2012).

Нормативные акты

«Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2018)»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 28.03.2018)Частью 14 ст. 155 ЖК РФ (в редакции, действовавшей до 1 января 2016 г.) предусмотрена ответственность лица, несвоевременно и (или) не полностью внесшего плату за жилое помещение и коммунальные услуги, в виде уплаты пеней в размере одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день фактической оплаты, от не выплаченных в срок сумм за каждый день просрочки начиная со следующего дня после установленного срока оплаты по день фактической выплаты включительно; увеличение установленных данной частью размеров пеней не допускается. Указанные пени по своей правовой природе являются законной неустойкой (ст. 332 ГК РФ).

Покупка квартиры с долгами по коммунальным платежам и капремонту — Контур.Реестро — СКБ Контур

Когда предстоит покупка жилья на вторичном рынке, важно исключить все возможные риски. Предыдущие собственники могут оставить после себя долги по коммунальным платежам и капремонту. Обязан ли покупатель рассчитываться по долгам за ЖКХ, которые накопились до него и что делать, если о задолженности узнали после покупки, в нашем материале.

Содержание

• Долги за капремонт и ЖКХ при смене собственника
• Чем опасна покупка квартиры с долгами
• Как узнать о долгах до покупки квартиры
• Что делать, если обнаружен долг
• Что делать, если купили квартиру с долгами

Продажа квартиры с долгами по коммунальным платежам не запрещена законом. Однако при совершении сделки задолженность не списывается, а распределяется между бывшим и новым собственниками.

• Долги за ЖКУ: электричество, водоснабжение, газ, канализацию, содержание дома, относятся к тому, кто пользовался услугами. Таким образом, их должен гасить предыдущий владелец, и к покупателю квартиры они не будут переходить.         
• Долги по капремонту переходят на нового собственника. В соответствии с законом (ч. 3 ст. 158 ЖК РФ) взносы на капремонт закрепляются за объектом, поэтому при покупке жилья, где есть такой долг, новый собственник будет его оплачивать.      

Если купить квартиру, в которой не оплачивались коммунальные услуги либо взносы за капремонт, придется столкнуться с несколькими проблемами:

• Оплачивать долги самостоятельно, так как доказать, что сделал их другой собственник, будет непросто. Но даже если получится это сделать, бывшего владельца можно не найти.
• Разбираться с управляющей компанией. Нередко управляющие компании пытаются взыскать долги по квартплате с нового собственника. Они могут угрожать отказом переоформить счет на нового владельца и даже начислять пени на задолженность по коммуналке.   
• Получить отказ в регистрации сделки. Если оплату коммунальных платежей не производят несколько месяцев, управляющая компания может обратиться в суд. По решению суда на квартиру будет наложен арест, а все действия с ней будут недействительны. Сделку купли-продажи остановят на этапе регистрации, а покупателю придется разыскивать продавца и свои деньги, так как расчеты чаще всего производят в день подписания договора. Если продавец скрылся или потратил полученные за квартиру средства, их можно больше не увидеть. Покупатель останется и без денег, и без жилья.

Требования управляющей компании о погашении долгов по коммунальным платежам при смене собственника незаконны. Новый владелец обязан оплачивать ЖКУ только с момента вступления в право собственности. Решить вопрос поможет заявление с требованием прекратить выставление старых счетов на имя директора управляющей компании. К заявлению нужно приложить копию договора купли-продажи и акта приема-передачи.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо своевременно узнавать о задолженностях продавца.

 

Покупатель имеет право ознакомиться со всеми документами, которые касаются приобретаемого объекта. Самый простой и логичный шаг — попросить продавца предоставить справку из управляющей компании об отсутствии долга и показать квитанции по оплате за капремонт. Если по какой-либо причине владелец недвижимости не может это сделать, нужно:

• Обратиться в компанию, которая обслуживает дом. Иногда это несколько организаций, например, с поставщиками электроэнергии и газа собственники могут заключать прямые договоры.
• Встретиться со старшим по дому. Как правило, он обладает информацией о долгах за капремонт и может прояснить ситуацию.
• Проверить данные продавца по базе судебных приставов. Эта база доступна всем, достаточно ввести ФИО и дату рождения, и отобразится информация о задолженностях, которые числятся за человеком. У каждого долга в пояснении указан его характер. Долги по коммунальным платежам там появятся, если управляющая компания подаст на должника в суд.
• Заказать выписку из единого государственного реестра недвижимости. Документ получают на сайте Росреестра, достаточно знать только адрес объекта. Из выписки можно узнать об аресте, или запрете на проведение сделок.      
• Внимательно изучить договор купли-продажи. Нельзя покупать жилье с формальным отношением к договору. В нем могут быть пункты, которые говорят о переходе долгов по коммунальным платежам и капитальному ремонту от прежнего хозяина квартиры к новому. Если не заметить этого, придется все оплатить.  

Кроме задолженности по квартплате, обременение могут наложить на квартиру за долги по алиментам или кредитным платежам. Если у собственника проблемы с финансами, это должно насторожить и предостеречь от рискованной покупки. Не будет лишним узнать, не находится ли квартира в залоге у банка. Это покажет выписка ЕГРН.

Если продавец честно признался в том, что у него есть задолженность по коммунальным платежам и взносам за капремонт, или этот факт выявили при проверке документов, можно договориться. Для этого нужно внести изменение в договор купли-продажи и внести пункт о том, кто должен платить по счетам.  

Когда продавец готов заплатить сам, можно указать в договоре, что стороны откладывают сделку и собственник обязуется не продавать квартиру третьим лицам, пока не будет погашен долг.    

Когда для оплаты привлекают средства аванса, составляют договор аванса, продавец получает часть денег вперед и использует их для погашения долга.

Когда задолженность переходит к покупателю, приобретать недвижимость можно только с четким указанием суммы долга. В этой ситуации покупатель может требовать скидку с бывшего владельца.

Если скидку на квартиру получили взамен погашения долга, это надо отразить в отдельном пункте договора. При расторжении сделки доказать факт оплаты чужих долговых обязательств будет сложно, как и вернуть потраченные деньги.

Когда о неоплаченных счетах старых хозяев квартиры новый собственник узнает только после новоселья, необходимо срочно разыскать должников. Откладывать вопрос нельзя: они могут поменять номера телефонов и не выходить на связь.   

Если прежний владелец отказался платить, действовать надо по следующему плану:

• Получить в Росреестре выписку из ЕГРН, где указана дата перехода права собственности.
• Обратиться в управляющую компанию с просьбой открыть новый лицевой счет на нового владельца помещения. Долги продавца останутся на старом счете и разбираться с ними управляющей компании придется самостоятельно.
• При отказе направить жалобу в вышестоящие инстанции, Государственную жилищную инспекцию, Роспотребнадзор, прокуратуру.

С долгами по капремонту ситуация сложнее, однако и тут можно законно снизить сумму долга. Когда задолженность формировалась несколько лет, можно применить к ней срок исковой давности. На основании ст. 196 ГК РФ он равен трем годам. То есть, если долг копили пять лет, платить придется только за три последних. Сделать это можно только в суде. 

Бывают случаи, когда квартиру приобретали без долгов, но они сформировались позже. Например, управляющая компания обнаружила неточности расчетов. Такие вопросы решают в суде, и собственник, как правило, выигрывает в этой ситуации. Налицо халатность в произведении расчетов.

Перед покупкой квартиры на вторичном рынке необходимо проверить не только документы на недвижимость, но и квитанции по коммунальным платежам и капремонту. Если появились сомнения в честности продавца, лучше отказаться от выбранного варианта и поискать другие. 

Что произойдет, если я не смогу оплатить счет за электричество?

Расходы на жизнь растут, и некоторые могут задаться вопросом, насколько поздно вы можете опоздать с оплатой счетов за электричество? Влияют ли просроченные счета за электричество на кредит? Несмотря на то, что вы всегда должны стремиться быть вовремя с любым ежемесячным платежом, может быть льготный период для вашего счета за электроэнергию. Что касается вашего кредита, на него могут повлиять несвоевременные платежи за электроэнергию. То, насколько поздно вы можете опоздать, обычно зависит от электрической компании. Если вы регулярно или хотя бы один раз опаздываете с оплатой счетов за электроэнергию, вам следует связаться со своим провайдером. При необходимости они могут скорректировать дату платежа, чтобы помочь вам производить своевременные платежи. Ведь они хотят получать деньги за оказанные услуги.

Что произойдет, если вы заплатите за электричество с опозданием? Сначала может ничего не произойти. Однако, если проходит слишком много времени, могут быть просроченные платежи или отключения. Штрафы могут различаться в зависимости от провайдера. Некоторые провайдеры могут предлагать программы, помогающие семьям оплачивать счета за электричество. Если вы боретесь, вам следует обратиться к своему провайдеру. В качестве альтернативы вы можете рассмотреть возможность инвестирования в систему возобновляемых источников энергии. Возможно, вы даже сможете получить доступ к возобновляемым источникам энергии по фиксированной ежемесячной цене без установки вашей системы. Возобновляемая энергия часто дешевле и эффективнее, чем традиционные источники энергии. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, что произойдет, если вы оплатите счет за электричество с опозданием.

Что произойдет, если вы заплатите за электричество с опозданием?

Специфика того, что именно происходит, когда вы начинаете пропускать или просрочивать платежи по счету за электроэнергию, зависит от штата и энергетической компании. Однако есть некоторые общие последствия, с которыми вы можете столкнуться независимо от того, где вы живете и какой у вас поставщик энергии. Во-первых, если вы сделаете просроченный платеж, скорее всего, вы увидите штраф за просрочку платежа в следующем счете. Если просроченные платежи продолжают иметь место, то энергетическая компания может потребовать внесения залога на ваш счет для продолжения получения услуг. Кроме того, ваш внутренний кредитный рейтинг в энергетической компании может быть поврежден. Если ваши просроченные платежи в конечном итоге превратятся в пропущенные платежи, поставщик энергии может издать приказ об отключении. Если у вас отключат электричество, с вашей учетной записи, скорее всего, будет взиматься дополнительная плата в виде платы за повторное подключение.

Как поздно вы можете опоздать с оплатой счетов за электроэнергию, чтобы не было последствий?

Большинство счетов за электричество выставляется через 21 день после снятия показаний счетчика. После выставления счета за электроэнергию дается 30-дневный льготный период, чтобы домовладелец мог оплатить счет. Если счет не будет оплачен в течение этих 30 дней или в срок, указанный в отчете об электричестве, могут последовать последствия. Как обсуждалось ранее, наиболее вероятным результатом просроченного платежа по прошествии 30 дней с момента выставления счета за электроэнергию является включение пени за просрочку в следующий счет. Если просроченные платежи превратятся в пропущенные платежи, последуют дополнительные расходы, и может быть подан приказ об отключении. Технически приказ об отключении может быть издан в течение нескольких дней или недель после пропущенного срока. В некоторых штатах с суровыми зимами может быть другая политика в отношении подачи распоряжений об отключении в зимние месяцы ¹ .

Каковы типичные штрафы за просрочку платежа по счету за электроэнергию?

Тип и количество штрафов за просрочку платежа зависят от штата и поставщика электроэнергии. Плата за просрочку платежа может оцениваться как процент от общей суммы счета или фиксированная плата. Затраты, основанные на процентах, могут составлять от одного до 12 процентов, а фиксированные сборы могут варьироваться от 5 до 30 долларов. Просроченные платежи могут накапливаться и привести к тому, что домохозяйство попадет в нисходящую спираль долга. Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов за коммунальные услуги, знайте, что у вас есть варианты ² .

Как поздно вы можете оплатить счет за электричество, прежде чем отключить его?

Уведомления об отключении, выпущенные энергетическими компаниями, могут появиться, когда счет за электроэнергию просрочен. Электронный счет обычно становится просроченным через 30 дней после его выдачи. Уведомление об отключении, скорее всего, будет отправлено в дом до того, как энергетическая компания направит техника в собственность для обеспечения соблюдения уведомления об отключении ³ .

Останется ли электричество, если вы оплатите только половину счета?

Несмотря на то, что оплата половины счета за электроэнергию является шагом в правильном направлении, все равно могут взиматься дополнительные сборы или отключения, если вы не можете оплатить всю сумму. Это может продлить отключение или сократить расходы, но в конечном итоге вам нужно будет заплатить полную сумму, которую вы должны. С коммунальными услугами, такими как счета за электричество, они, вероятно, будут продолжать расти. Если вы переплатите за один месяц, уплаченная дополнительная сумма должна быть перенесена на счет следующего месяца в качестве кредита. Неуплаченный остаток должен быть перенесен на счет за следующий месяц, если вы недоплачиваете. Если ваш график платежей раз в две недели, вам может быть выгодно делать платежи раз в две недели. Свяжитесь со своим провайдером, чтобы узнать, могут ли они предложить вариант оплаты раз в две недели. Как и любой счет или счет, вы должны сделать все возможное, чтобы обеспечить своевременную и полную оплату остатков. Счета за электричество могут меняться от месяца к месяцу, что может привести к неожиданностям. В результате вам может быть трудно оплатить счет за электричество в течение нескольких месяцев. Чтобы избежать ошибок, подумайте о переходе на фиксированный план, чтобы ваш ежемесячный платеж всегда был одинаковым. Вы также можете попробовать следить за своим использованием в течение месяца. Сокращение потребления энергии может принести пользу окружающей среде и вашему банковскому счету. Если у вас есть финансовая мотивация сократить потребление энергии, проведите небольшое исследование и найдите способы сократить потребление энергии. Это может быть не очень большая экономия, но со временем она складывается.

Не повлияют ли просрочки по оплате счетов за коммунальные услуги на вашу кредитную историю?

Хотя ваш счет за электроэнергию не является ссудой или кредитной линией, это счет, который вы зарегистрировали и за который несете ответственность. Если ваш счет за электроэнергию просрочен, коммунальная компания, вероятно, не сообщит об этом. Поэтому ваш кредитный рейтинг, скорее всего, не пострадает. Однако, если срок погашения вашей учетной записи слишком велик, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если вы задерживаетесь с ежемесячными платежами, свяжитесь со своим поставщиком и подтвердите, что вы пытаетесь платить. Спросите, есть ли способы, которыми они могут помочь вам наверстать упущенное.

Для помощи могут быть доступны государственные программы помощи или планы платежей. Если вы просрочили платежи за электроэнергию, вы можете быть больше обеспокоены отключением электричества, чем тем, что это повлияет на ваш кредит. На самом деле, более вероятно, что ваша энергия будет отключена, чем это повлияет на ваш кредит. Если ваша учетная запись недействительна, вам, возможно, придется заплатить штраф, если вы переедете или попытаетесь открыть новую учетную запись ⁴ .

Доступна ли экстренная помощь для оплаты счетов за электроэнергию?

Экстренная помощь может быть доступна для счета за электричество. Если у вас есть несколько месяцев с финансовыми трудностями, вам может не понадобиться экстренная помощь. Вы можете взять личный кредит или использовать кредитную карту, чтобы покрыть свой счет за электроэнергию, пока вы не сможете наверстать упущенное. Однако, если вы потеряете работу или окажетесь в неподходящем финансовом положении, вам, возможно, придется обратиться за помощью. Программа помощи в оплате энергии для дома с низким доходом (LIHEAP) может помочь в оплате счетов за отопление или охлаждение. В случае чрезвычайной ситуации LIHEAP также может помочь. Вы также можете получить доступ к финансированию, чтобы инвестировать в то, чтобы сделать свой дом более энергоэффективным и сократить свои счета. Требования для получения права на участие могут различаться в зависимости от штата, города или региона, поэтому вам необходимо уточнить в местном правительстве, соответствуете ли вы требованиям. Тот факт, что вы имеете право на получение помощи, не означает, что вы гарантированно получите помощь; около 20 процентов квалифицированных домохозяйств получают пособия. Лимиты финансирования LIHEAP могут меняться из года в год. Доступное финансирование может повлиять на то, кто получает помощь. Чтобы подать заявку или узнать больше о LIHEAP, обратитесь в местный офис LIHEAP.

Что делать, если вы не можете вовремя оплачивать счета за электричество?

Если вы не можете вовремя оплачивать счета за электроэнергию, обратитесь к своему поставщику услуг. У некоторых поставщиков есть программы помощи в оплате или они могут связать вас с государственной помощью. Вы также можете подать заявку в LIHEAP, чтобы узнать, можете ли вы получить обслуживание. Вас могут попросить предоставить доход или отчет об имуществе, чтобы доказать финансовые трудности. Вы также можете подать заявку на участие в Программе помощи в адаптации к погодным условиям (WAP). WAP может предоставить финансирование семьям с низким доходом, чтобы сделать их дома более энергоэффективными. В результате домохозяйства с низкими доходами могут сэкономить деньги на счетах за электроэнергию и, надеюсь, оплатить их вовремя. В разных штатах предлагаются разные программы, поэтому вам, возможно, придется изучить местность, в которой вы живете. Поэтому мы рекомендуем сначала связаться с вашим провайдером, чтобы сообщить ему, что вы испытываете финансовые трудности.

Если вы ищете способы сэкономить на счетах за электроэнергию и использовать возобновляемые источники энергии, никогда не было так просто сократить выбросы углекислого газа и оказать влияние на планету. Переключение энергоснабжения на Inspire не требует много планирования, денег или времени. Начните прямо сейчас – земля будет вам благодарна.

---

1. incharge.org/debt-relief/i-cant-pay-electric-bill-get-help↩
2. edmundsgovtech. com/how-much-is-your-late-fee↩
3. incharge.org/debt-relief/i-cant-pay-electric-bill-get-help↩
4. investopedia.com/financial-edge/0212/7-things-you-didnt-know-affect-your-credit-score.aspx↩

Не можете оплатить счета? Что теперь?

Что происходит, когда вы не можете оплачивать ежемесячные счета? Идти в ногу с ними достаточно сложно, если вы живете от зарплаты до зарплаты. Это может стать еще сложнее, если вы столкнулись с падением дохода из-за увольнения или потери работы.

Пособия по безработице могут помочь покрыть дефицит в финансовом отношении, но эти выплаты не распространяются на неопределенный срок. Когда вы рискуете потенциально задержать оплату счетов или уже пропустили платеж то тут, то там, важно знать, какие варианты у вас могут быть для получения финансовой помощи.

Ключевые выводы

• Задержка или отсутствие платежей по счетам может привести к просроченным платежам, ухудшению кредитной истории и другим негативным финансовым последствиям.
• Невыполнение ежемесячных обязательств может привести к штрафам за просрочку платежа или ущербу для вашей кредитной истории — или к тому и другому вместе.
• Программы федерального правительства могут помочь, если вы испытываете затруднения с выплатами по ипотеке или студенческому кредиту.
• Компании, выпускающие кредитные карты, также могут предложить финансовую помощь держателям карт, которые не могут внести минимальные платежи.
• Учитывайте долгосрочные финансовые последствия этого при использовании программ помощи.

Многие американцы испытывают трудности с оплатой счетов

Хотя это и не идеально, неспособность оплачивать счета — это ситуация, в которой время от времени оказываются многие американцы. Согласно отчету за март 2022 года, примерно 64% ​​американцев живут от зарплаты до зарплаты. Более высокий, чем ожидалось, счет за коммунальные услуги или сокращение рабочего времени может привести к задержке или пропуску платежей по счетам.

Оплата счетов может стать еще более трудной, когда падение доходов сохраняется в течение длительного периода времени. Пандемия COVID-19 привела к перебоям в доходах, из-за чего многие люди стали полагаться на пособия по безработице для покрытия своих счетов. По оценкам, 10% американцев не оплатили счета в результате пандемии; 65% тех, кто отстал, заявили, что на то, чтобы наверстать упущенное, уйдет не менее шести месяцев.

Чрезвычайные фонды могут помочь с оплатой счетов, когда доходы снижаются или полностью иссякают. К сожалению, согласно данным Федеральной резервной системы за 2020 год, около трети американцев не могут заплатить наличными за экстренную помощь в размере 400 долларов.

Большинство штатов предлагают 26-недельное пособие по безработице, хотя вы можете иметь право на до 20 недель дополнительного продленного пособия по безработице в зависимости от того, где вы живете.

Последствия пропущенных платежей по счетам

Пропущенные платежи по счетам могут иметь негативные финансовые последствия, серьезность которых может зависеть от типа рассматриваемого счета. Возможные последствия, от наименее до наиболее серьезных, могут включать:

• Плата за просрочку платежа
• Отключение или перебои в работе телефона, Интернета или коммунальных услуг
• Повреждение кредитного рейтинга
• Невозможность получить новый студенческий кредит, если вы просрочили платежи по федеральному кредиту
• Иски кредиторов
• Возврат автомобиля во владение, если вы просрочили кредит на покупку автомобиля
• Выселение в случае просрочки арендной платы
• Лишение права выкупа, если вы пропустите несколько платежей по ипотеке

Все эти последствия могут нанести финансовый ущерб. Если ваш кредитный рейтинг страдает, например, из-за просроченных платежей, может быть сложнее получить одобрение на новые кредиты или кредитные линии. Иск кредитора может привести к аресту заработной платы, аресту банковского счета или залогу имущества.

Несмотря на то, что некоторые поставщики счетов, такие как коммунальные предприятия, могут не сообщать в бюро кредитных историй о просроченных платежах, с вас все равно могут взиматься штрафы за просрочку платежа до тех пор, пока ваш счет не будет активен.

Варианты управления просроченными платежами по счетам

В идеальном мире вы никогда не опоздаете по счетам и сможете избежать подобных последствий; однако, если вы пропустите платежи, вы можете кое-что сделать, чтобы защитить себя в финансовом отношении.

Когда вы не можете оплатить счета за коммунальные услуги

Если вы задерживаетесь с оплатой счетов за коммунальные услуги, важно оставаться на связи со своим поставщиком коммунальных услуг, чтобы избежать отключения. В зависимости от вашего финансового положения ваши варианты управления просроченными платежами могут включать:

• Получение экстренной помощи в рамках федеральной программы помощи в обеспечении энергией для малоимущих (LIHEAP)
• Согласование плана платежей, позволяющего погасить любую задолженность
• Получение освобождения от платы за просрочку платежа

Кроме того, вы можете получить помощь в оплате счетов за коммунальные услуги от местных агентств социального обслуживания или некоммерческих организаций (НКО). Эти меры могут дать некоторое временное облегчение, пока вы снова не сможете вносить обычные платежи.

Если ваш штат ввел мораторий на отключение коммунальных услуг в связи с пандемией, важно знать, когда он истекает, чтобы избежать перебоев в обслуживании.

Если вы не можете оплатить счета по кредитной карте

Кредитные карты могут быть удобны для покрытия расходов, когда вы боретесь с потерей дохода. Хотя общая задолженность по кредитным картам снизилась по состоянию на третий квартал 2021 года, американцы по-прежнему должны 784,5 миллиарда долларов на остатках по кредитным картам.

Если вы не в состоянии оплачивать платежи, вам может помочь компания, выпустившая вашу кредитную карту. У многих эмитентов карт есть программы для лиц с финансовыми трудностями, которые могут предложить некоторые или все из следующих преимуществ:

• Временное освобождение от платы
• Снижение процентной ставки
• Приостановление уплаты годовой процентной ставки штрафа (годовых)
• Снижение ежемесячных платежей
• Приостановление подачи отрицательной отчетности в бюро кредитных историй

Сможете ли вы претендовать на эти льготы, может зависеть от характера трудностей, с которыми вы сталкиваетесь. Стоит узнать у компании, выпустившей кредитную карту, какие варианты доступны, чтобы помочь вам избежать штрафов за просрочку платежа или ущерба кредитной истории.

Если вы в настоящее время используете какие-либо рекламные акции с нулевой процентной ставкой по одной или нескольким вашим кредитным картам, пропущенный платеж может привести к значительно более высокому штрафу в размере годовой процентной ставки.

Если вы не можете оплатить студенческий кредит

Если вы не можете выплачивать федеральные студенческие ссуды, у вас уже есть определенная мера защиты. Министерство образования США ввело временный отказ от студенческих ссуд для федеральных ссуд в ответ на постановление суда, приостанавливающее инициативу администрации Байдена по списанию студенческих ссуд. Отсрочка заканчивается либо через 60 дней после 30 июня 2023 года, либо через 60 дней после возобновления действия плана или завершения судебного разбирательства, в зависимости от того, что произойдет раньше. В течение этого периода времени вы не обязаны производить какие-либо платежи по соответствующим федеральным кредитам, и проценты не начисляются.

Однако, поскольку у этих средств защиты есть дата окончания, важно подумать о том, как вы будете управлять платежами в будущем. В зависимости от статуса вашего кредита вы можете иметь право на дополнительные воздержания или отсрочки через вашего кредитора или кредитного обслуживания. Это может позволить вам временно приостановить платежи.

Если у вас есть частные студенческие ссуды, вам нужно поговорить со своим кредитором о том, какая помощь может быть доступна, когда вы не можете платить. Частные кредиторы по студенческим кредитам не обязаны предлагать те же варианты отсрочки или отсрочки, которые вы получили бы с федеральными кредитами, хотя некоторые из них это делают. По крайней мере, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования частных студенческих кредитов, чтобы снизить процентную ставку и сделать платежи более управляемыми.

Когда вы не можете платить за аренду

Неспособность вносить арендную плату может подвергнуть вас риску выселения. Однако этот процесс требует времени и требует, чтобы арендодатели обратились в суд, чтобы выселить вас из собственности, которую вы арендуете.

Мораторий на выселения, связанный с пандемией, неоднократно продлевался с тех пор, как он был введен в действие Законом CARES; однако 26 августа 2021 г. Верховный суд отклонил последний запрос CDC о продлении моратория до 3 октября 2021 г.

Тем не менее, помощь все еще доступна. Арендаторам, нуждающимся в помощи, следует посетить веб-сайт Национальной жилищной коалиции с низким доходом, который предоставляет доступный для поиска список всех программ, доступных в настоящее время.

Наконец, если вы не можете получить помощь от правительства штата или федерального правительства, вам следует попросить своего арендодателя составить план платежей, чтобы не упустить арендную плату.

Если арендодатель не желает возвращать причитающуюся арендную плату, и если вы не можете претендовать на какую-либо государственную или благотворительную помощь, вы можете съехать добровольно или дождаться обработки постановления о выселении. Имейте в виду, что любой из этих результатов может повредить вашему кредитному рейтингу и затруднить аренду недвижимости в другом месте.

Когда вы не можете оплатить ипотеку

Федеральный закон CARES включал положения об отказе от ипотечных кредитов для домовладельцев, имеющих право на получение кредита. В рамках этих мер защиты можно претендовать на временную приостановку платежей на срок до 18 месяцев и избежать начисления комиссий, штрафов и процентов по кредиту. Крайний срок для запроса этой помощи был продлен до окончания национальной чрезвычайной ситуации COVID-19.

Если вы не имеете права на получение федеральной помощи в связи с пандемией, ваш ипотечный кредитор может предложить воздержание или отсрочку платежей непосредственно вам. Он также может помочь с реструктуризацией вашего кредита, чтобы сделать платежи более доступными.

Вам нужно будет связаться со своим кредитором, чтобы обсудить возможности управления просроченными платежами. Если ваш кредитор не хочет или не может помочь, вам, возможно, придется рассмотреть другие варианты, такие как рефинансирование кредита. Однако для рефинансирования может потребоваться хороший кредитный рейтинг и стабильный доход, поэтому, если вы потеряли работу, вы можете не соответствовать требованиям.

Другие варианты, которые вы можете рассмотреть, включают:

• Продажа дома
• Сохранение дома, но сдача его в аренду частично или полностью
• Переговоры о короткой продаже
• Разрешение обращения взыскания на дом

Продажа дома может помочь вам выплатить то, что причитается кредитору, и избежать действий по обращению взыскания. Тем не менее, вы рискуете тем, что дом будет продан по желаемой вами цене и что вы сможете уйти с достаточным количеством денег, чтобы обустроиться в новом месте для жизни.

Если вы хотите сохранить дом, то вы можете сдавать его в аренду, чтобы получить дополнительный доход. Поскольку это может иметь налоговые последствия, вам следует подумать о том, чтобы поговорить со специалистом по налогам, чтобы определить, имеет ли это финансовый смысл.

Короткая продажа или потеря права выкупа позволит вам уйти из дома. В первом случае кредитор согласился бы списать оставшуюся задолженность по ипотеке, если дом продается по цене ниже той, что причитается. Лишение права выкупа не будет, хотя ипотечный кредитор может простить любой остаток. И то, и другое может нанести ущерб вашему кредиту, поэтому стоит сначала изучить другие варианты.

Что делать, если вы не можете оплатить счета?

Если вы не можете оплачивать свои счета, первым делом обратитесь к своему кредитору, будь то компания, выпустившая вашу кредитную карту, ипотечный кредитор или другой кредитор. Поговорив со своим кредитором, прежде чем платить по счетам, вы получите больше шансов найти с ними решение, которое облегчит ваше финансовое бремя, будь то соглашение о более низких ежемесячных платежах, отсрочках платежей или других вариантах.

Как лучше всего расплатиться с долгами?

Некоторые шаги, которые необходимо предпринять, чтобы выбраться из долгов, включают выплату суммы, превышающей ваш месячный минимум, рефинансирование вашего долга с возможной более низкой процентной ставкой, создание бюджета, использование таких стратегий, как долговой снежный ком, сокращение расходов и отказ от новых долгов.