Банковский овердрафт это: Овердрафт: что это такое простыми словами

как пользоваться, лимит и условия

Расскажите, пожалуйста, популярно про овердрафт. На мой взгляд, это классная штука, которая, в отличие от кредитки, дисциплинирует и учит рассчитывать свои траты.

При использовании кредитных карт ты тратишь и не можешь остановиться, а когда приходит время платить — платишь минималку. В итоге остаешься без денег, платишь большие проценты и попадаешь в бездонную финансовую яму. А с разрешенным овердрафтом ты знаешь, что, если уходишь в минус даже на крупную сумму, через месяц долг придется отдать. Целиком. Еще и комиссию заплатить. В результате ты не тратишь бездумно все средства на счете.

Мне, чтобы понять, как это работает, пришлось 20 минут мучить сотрудника в чате. Было бы здорово, если бы была статья, которая объясняет это заемщикам.

Подключаемый, или разрешенный, овердрафт — это такой возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт. Можно потратить больше, чем сумма собственных средств на счете клиента, и уйти в минус за счет заемных денежных средств, которые предоставит банк.

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-банка

Профиль автора

Деньгами можно пользоваться сколько угодно раз, если не превышать лимит овердрафта или по несколько раз в день тратить деньги с лимита и тут же их возвращать. В этой статье мы расскажем про использование овердрафта физическими лицами — не путайте с такой же услугой для бизнеса.

Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт.

Овердрафт бывает полезен, когда срочно нужны деньги, а занимать не хочется, не у кого или нет времени открывать кредитную карту. Но нужно уметь им пользоваться. Рассказываю, что такое овердрафт, по порядку.

Виды

Овердрафт бывает двух видов: разрешенный и технический.

Что делать? 21.07.17

Влияет ли овердрафт на кредитную историю?

Технический, или неразрешенный, овердрафт, — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если задержалась обработка платежа или если при нулевом балансе счета клиента банк списал деньги за обслуживание карты. Когда вы уходите в минус, погашение задолженности идет из любых поступлений на счет.

Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Дебетовую карту с разрешенным овердрафтом можно заказать самому, или банк может предоставить эту услугу по уже имеющейся карте.

На дебетовых картах Тинькофф Банка вы не уйдете в минус, если пришло время оплачивать оповещение об операциях или ежемесячное обслуживание, а остатков на счетах нет. Мы списываем деньги за услуги банка только при положительном балансе.

Что делать? 25.05.18

Я просто перевел деньги, а банк взял пени 2 рубля

В чем плюсы овердрафта

Главное преимущество овердрафта — это подстраховка на случай, если своих денег на карте не хватит. Это может помочь в поездках за границей или если работодатель задерживает на пару дней зарплату. При этом, если личных средств достаточно, лимит не расходуется и плата не взимается.

Более того, поскольку разрешенный овердрафт является кредитом, информация о нем передается в кредитную историю. При своевременном погашении можно повысить свой кредитный рейтинг.

Овердрафт для юридических лиц тоже бывает, но для бизнеса этот продукт работает иначе. Его подключают на расчетный счет. В этом случае вы можете распоряжаться денежными средствами в большем размере, чем есть на счете. В Тинькофф Банке овердрафт можно получить на сумму до 10 000 000 Р на 45 дней.

В чем минусы овердрафта

Овердрафт не предполагает льготного периода. Если личные деньги на счете закончились и вы начали тратить средства банка, комиссию или процентную ставку могут назначить с первого дня — смотря какие условия прописаны в договоре у конкретного банка.

Чем овердрафт отличается от кредитной карты

Кредитка и разрешенный овердрафт решают разные задачи.

Кредитка — это финансовый инструмент, с помощью которого можно тратить деньги банка, не платя проценты, а иногда даже зарабатывать на этом. С помощью бонусных программ и систем лояльности можно отбивать плату за годовое обслуживание и улучшать кредитную историю с помощью своевременной оплаты.

При этом, если просрочить оплату по кредитке, будет начислен штраф и начнут действовать штрафные начисления — в таком случае вся выгода от кредитки теряется, ведь это самый дорогой кредитный продукт.

Плата за пользование разрешенным овердрафтом списывается, только если личных денег на карте не осталось и вы тратите деньги из одобренного лимита. Если же на карте всегда есть свои деньги, плата списываться не будет.

Некоторые называют разрешенный овердрафт альтернативой займу до зарплаты: вместо того чтобы идти куда-то за займом и платить огромные проценты за пользование, можно просто подключить овердрафт к зарплатной карте. По картам Тинькофф Банка с уже подключенным овердрафтом за пользование суммой до 3000 Р вообще никакой платы нет. Новые клиенты не могут подключить овердрафт — вместо этого введена «Кубышка» с нулевой платой по тратам до 1000 Р.

При этом по разрешенному овердрафту не предусмотрен беспроцентный период. Если вы воспользовались овердрафтом, все поступающие суммы пойдут на погашение потраченной суммы. По «Кубышке» беспроцентный период равен 7 дням — или 14 дням для пользователей с подпиской Tinkoff Pro или сервисом Tinkoff Premium.

Сколько вообще можно получить

Поскольку овердрафт — это краткосрочный кредит, обычно банки предоставляют лимит до 100 000 Р. Часто услугу подключают на зарплатных картах: банк видит размер поступлений и знает, когда клиенту поступит зарплата, поэтому предоставляет небольшой кредит.

В Тинькофф Банке ранее по тарифу максимальный лимит разрешенного овердрафта составлял 75 000 Р, а в частном порядке — до 90 000 Р. По «Кубышке» лимит рассчитывается индивидуально при подключении.

Если вы новый клиент банка и сразу хотите подключить услугу, банк может попросить документы, подтверждающие размер дохода, или же предложит пару месяцев попользоваться картой, после чего решит, какую сумму вам можно одобрить с учетом ваших среднемесячных трат.

Как подключить овердрафт

Разрешенный овердрафт по дебетовым картам не очень распространен. Например, Сбербанк в 2018 году перестал выдавать дебетовые карты с овердрафтом. Чаще овердрафт доступен для зарплатных карт, но в таком случае лимит кредитных денег на счете может быть согласован с вашим работодателем и зависеть от уровня заработной платы.

Если вам важно наличие овердрафта и у вас еще нет карты банка, перед оформлением обратитесь в банк и уточните, есть ли возможность вообще подключить разрешенный овердрафт по дебетовке. Сделайте акцент, что вас интересует именно разрешенный овердрафт.

Для подключения овердрафта банк может запросить справку о доходах и копию трудовой книжки или трудовой договор. Также в условиях может быть требование о трудовом стаже. К примеру, общий трудовой стаж должен составлять не менее года, из которых не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Так банк сможет рассчитать ваш средний доход и решить, какой лимит можно вам одобрить.

На дебетовых картах Tinkoff Black можно подключить аналог овердрафта «Кубышку» в личном кабинете или через приложение. Решение по заявке обычно принимают быстро, в течение нескольких минут. Лимит овердрафта определяют индивидуально для каждого клиента.

Подать заявку на «Кубышку» просто: в приложении Тинькофф нажмите на счет дебетовой карты → пролистайте экран до блока «Кубышка» → «Узнать больше»

Как пользоваться овердрафтом

Если подключат овердрафт, остаток на счете изменится: к нему прибавится размер овердрафта. Если подключена «Кубышка», баланс на ней будет в отдельном блоке. Вы можете пользоваться деньгами банка сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.

В Тинькофф Банке платить за пользование деньгами не нужно, если вы потратили до 1000 Р. Если потратите больше, банк возьмет комиссию, размер которой зависит от суммы долга. Размер платы указан в индивидуальных условиях, с которыми можно ознакомиться при оформлении. К примеру, если лимит овердрафта составляет 30 000 Р, а вы потратили 25 000 Р, комиссия за каждый день пользования составит 19 Р. Комиссия списывается, если деньги не возвращены в течение бесплатного периода — 7 или 14 дней.

Полностью погасить задолженность нужно в течение 25 дней после окончания расчетного периода, в который были использованы заемные деньги. Точная сумма платежа будет в выписке.

Если за эти 25 дней не вернуть деньги, к комиссии добавится ежедневный штраф в размере 20% годовых на сумму долга. Банк напомнит вам об оплате, отправив уведомление на телефон и на электронную почту. И так будет продолжаться в следующий расчетный период, если у вас вновь не будет денег восполнить лимит овердрафта. Комиссия от 9 до 59 Р в день и ежемесячный штраф за просрочку действительно дисциплинируют.

Типичные ошибки при использовании овердрафта

Главная и самая распространенная ошибка — воспринимать овердрафт как свои деньги и пытаться решить финансовые проблемы с его помощью. Помните, что фактически это обычный кредит, который нужно возвращать, зачастую с процентами. Я не рекомендую подключать услугу, если у вас нестабильный доход и нет уверенности, что получится вернуть деньги в срок.

Если у вас еще нет карты Тинькофф

Оформите заявку и не платите за обслуживание Tinkoff Black 6 месяцев — посещать банк не нужно.

Тариф Tinkoff Black в рублях

Условия акции

Fingram

Fingram online web builder

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

Финансовые услуги стали рутиной: банковские карты, вклады, кредиты, автострахование, платежные терминалы, добровольные пенсионные накопления. Как защитить свои права и не оказаться в долгах?

ОТВЕТЫ ВЫ НАЙДЕТЕ ЗДЕСЬ!

Дебетовая карта

Как контролировать остаток средств на карте
Овердрафт нужно погашать
Правила безопасного пользования картой

КРЕДИТНАЯ КАРТА

Кредитные средства нужно вернуть
Как выбрать выгодные условия
Что такое льготный период
Правила безопасного пользования карто

ВКЛАДЫ

Как выбрать надежный банк
Вклад до 1 400 000 гарантируется государством
Вклад можно забрать в любой момент
Высокие проценты — высокие риски

Потребительский кредит 

Автокредит

Ипотечное кредитование

АВТОСТРАХОВАНИЕ

Как выбрать надежного страховщика
Правила страхования читать обязательно
ОСАГО защищает всех
Куда обратиться при спорах со страховой компанией

ПЛАТЕЖНЫЕ УСЛУГИ

Желательно подключить SMS-уведомлени
Платежные системы с двойной авторизацией
Правила платежной безопасности

МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Банковский кредит дешевле
Деньги придется вернуть быстро
Огромных процентов можно избежать

ДЕБЕТОВАЯ КАРТА

Дебетовая карта  — инструмент управления банковским счетом, на котором размещены собственные средства держателя карты.

Как правило, дебетовые карты привязаны к счетам, на которые поступают регулярные платежи: пенсии, стипендии, зарплаты. В последнем случае карты называются зарплатными. Дебетовые карты также часто называют расчетными, потому что они привязаны к расчетным банковским счетам.

На средства, размещенные на счетах дебетовых банковских карт, распространяются государственные гарантии по страхованию вкладов.

Основные виды дебетовых карт: без разрешенного овердрафта, с разрешенным овердрафтом.

Овердрафт — краткосрочное кредитование счета, погашаемое из сумм, поступающих на счет. Овердрафт позволяет потратить или снять сумму, превосходящую остаток собственных средств на счете, к которому привязана карта. За пользование овердрафтом взимается плата в установленном в договоре порядке.

Инфографика

Правила безопасного пользования картой

Правила безопасного пользования картой

Подробнее об овердрафте

Подробнее об овердрафте

Сравнение дебетовой карты и карты с овердрафтом

PreviousNextClose

КРЕДИТНАЯ КАРТА

Кредитная карта — это инструмент управления счетом, заемные средства с которого можно расходовать в пределах суммы кредитного лимита, установленного договором.

Льготный период погашения (grace-period) — это определенный срок, в течение которого банк дает возможность использовать заемные средства бесплатно.

Если пользоваться кредитными средствами на карте за пределами льготного периода, то относиться к этому следует, как к потребительскому кредиту. При выборе кредитной карты следует сравнить ее условия с условиями потребительского кредита.

В отношении кредитных карт действуют положения закона о потребительском кредите (займе).

Инфографика

Правила безопасности

Как выбрать

Погашение долга

Льготный период

Важно запомнить

PreviousNextClose

БАНКОВСКИЙ ВКЛАД

Банковский вклад (депозит) — это деньги вкладчика, временно переданные банку с целью их хранения и получения процентного дохода.

Основные типы вкладов:

срочный вклад — вложение денег на установленный договором срок;

вклад до востребования — вложение денег на неопределенный срок с возможностью забрать их в любой момент.

Банковский счет — это безналичный «кошелек», предоставляемый клиенту банком. Банк обязуется принимать и зачислять на счет клиента денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и списании денег со счета и проведении других операций.

Счетом можно управлять с помощью банковской карты.

Инфографика

Как выбрать вклад

Как выбрать банк

Готовимся к подписанию договор

Для чего нужны вклады

Условия вклада

PreviousNextClose

КРЕДИТ

Кредит — это деньги, которые банк дает заемщику в долг на определенное время. За свою услугу банк берет плату — проценты. Как правило, кредит берут, когда планируют крупные траты в ближайшем будущем, чтобы расплачиваться с банком частями.

Бесплатных кредитов не бывает. Как и цена товаров в разных магазинах, «цена» кредита в банках различается. 

Инфографика

Для чего берут кредит

Оценка возможностей и рисков

Как выбрать условия кредита

Основные правила
пользования кредитом

PreviousNextClose

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ

Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый гражданам на любые личные цели, кроме предпринимательской деятельности.

Все виды потребительского кредита регулируются законом о потребительском кредите (ипотечный кредит — частично). В нем прописаны все ключевые условия предоставления кредита, а также

права и обязанности банка, заемщика, коллектора.

Полная стоимость кредита (ПСК) — ставка по кредиту в процентах годовых с учетом всех платежей, связанных с его получением, обслуживанием и возвращением. Порядок расчета ПСК установлен законом о потребительском кредите. ПСК должна быть указана в кредитном договоре — на первой странице, в правом верхнем углу, в квадратной рамке, хорошо читаемым шрифтом.

Выбираем банк и заключаем договор

Виды потребительских кредитов и ПСК

Правила погашения

Что делать, если нет возможности выплачивать кредит?

Поручительство. Что важно знать?

PreviousNextClose

Автокредит

Автокредит — это целевой потребительский кредит на покупку транспортного средства с одновременным его использованием в качестве залога.

Автокредит регулируется законом о потребительском кредите.

Полная стоимость кредита (ПСК) — это ставка по кредиту в процентах годовых с учетом всех платежей заемщика по кредиту, связанных с его получением, обслуживанием и возвращением. Порядок расчета ПСК установлен законом о потребительском кредите.

ПСК должна быть указана в кредитном договоре на первой странице — в правом верхнем углу, в квадратной рамке, хорошо читаемым шрифтом.

Выбираем банк и вид кредита

Изучаем условия договора

Залог кредитного авто

Как погашать кредит

Что делать в случае угона?

PreviousNextClose

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит — это долгосрочный кредит, предоставляемый банками под залог недвижимости: земли, производственных и жилых помещений. Распространенный вариант — покупка физическим лицом квартиры в кредит. Закладываться может как покупаемое жилье, так и имеющаяся в собственности квартира.

Ипотека — это публичный залог недвижимого имущества, подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации. Условия применения ипотеки и особенности кредитных договоров, обеспеченных ею, регулируются законом об ипотеке.

Полная стоимость кредита (ПСК) — это ставка по кредиту в процентах годовых с учетом всех платежей заемщика по кредиту, связанных с его получением, обслуживанием и возвращением. ПСК определяется в соответствии с законом о потребительском кредите.

Оцениваем возможности и риски

Выбираем банк и кредитное предложение

Важно помнить

PreviousNextClose

Иные финансовые услуги

Автострахование

PreviousNext

ПЛАТЕЖНЫЕ УСЛУГИ

PreviousNext

Микрофинансовые организации

PreviousNext

При подготовке справочной информации использованы материалы сайта хочумогузнаю. рф

Определение овердрафта: Что такое овердрафт / овердрафт?

Мы хотим, чтобы у вас был отличный опыт, пока вы здесь. Пожалуйста, включите JavaScript.

Мы хотим помочь вам избежать комиссий за овердрафт. Таким образом, как клиент Huntington, если вы случайно превысите свой счет на 50 долларов или меньше, с вас не будет взиматься плата за овердрафт благодаря нашей зоне безопасности

℠ 9 на 50 долларов.0008 . И, если у вас есть овердрафт на сумму более 50 долларов США или возможные возвращенные транзакции, у вас есть больше времени, чтобы исправить это, избежать комиссии за овердрафт или возврата, и ваши транзакции будут оплачены с помощью 24-Hour Grace ^® . ^##

Что такое овердрафт и возврат?

Овердрафт

Овердрафт возникает, когда на вашем счете недостаточно денег для покрытия транзакции, и банк его оплачивает.

Возврат

Возврат происходит, когда на вашем счете недостаточно денег для покрытия транзакции, и банк не выплачивает его. Эта транзакция или элемент помечаются как возвращенные.

Если на вашем счету недостаточно денег, банк оплатит или вернет транзакцию в зависимости от вашего выбора овердрафта. А также бывают обстоятельства, когда банк не допустит перерасхода по вашему счету. Банк систематически оценивает вашу способность использовать овердрафт на основе множества факторов, таких как срок владения, частота депозитов, история овердрафта, история банкротства и т. д. Банк выплачивает овердрафт по нашему усмотрению и не гарантирует, что мы всегда будем разрешать и оплачивать любой тип сделка.

Нам всем нужно немного отдохнуть.

Мы хотим помочь вам избежать комиссий за овердрафт и возвратов. Таким образом, у всех клиентов Huntington есть две вещи, которые всегда работают от их имени: Зона безопасности за 50 долларов и 24-часовая льгота. Вот как это работает:

Зона безопасности $50

^##

При овердрафте до 50 долларов комиссия за овердрафт не взимается. Овердрафт более 50 долларов, у вас все еще есть…

Круглосуточная льгота

У вас есть время до полуночи по центральному времени следующего рабочего дня, чтобы внести средства на свой счет, чтобы избежать возврата транзакции или взимания платы за овердрафт ^## . И вы получите предупреждение, чтобы вы могли принять меры ^Ω .

Привязать учетную запись

Деньги могут быть автоматически переведены со связанного сберегательного счета, счета денежного рынка, личной кредитной линии или голосовой кредитной карты ^® для покрытия овердрафтов и возвратов. ^§

Резервная касса

^®

Соответствующие требованиям клиенты также могут получить помощь по кредитной линии Standby Cash. Если вы считаете, что собираетесь превысить лимит своей учетной записи, вы можете использовать Standby Cash и сделать перевод, чтобы предотвратить возникновение овердрафта. ^Ɫ .

Узнать больше

Хантингтон Heads Up®

Вы получаете оповещения о новостях, погоде и спорте. Но как насчет ваших денег? Huntington Heads Up позволяет вам точно знать, куда уходят ваши деньги, и предоставляет информацию в режиме реального времени, чтобы помочь вам принимать более обоснованные решения. Могут применяться тарифы на передачу сообщений и данных.

Узнать больше

Депозит на весь день℠

Мы даем вам до полуночи по центральному времени при внесении депозита через банкоматы или наше мобильное приложение, поэтому вам не нужно беспокоиться о более раннем времени отключения.

Подробнее

Овердрафты и возвраты в нашем мобильном приложении

В верхней части экрана «Сводка» в приложении появится сообщение, информирующее вас об активации 24-часовой льготы.

Если на вашем счету превышен лимит, баланс вашего счета станет красным и появится значок 24-часовой льготы. Овердрафты отражаются на балансе вашего счета.

Возврат будет отображаться под балансом вашего счета в строке «Возможные возвращенные транзакции».

В этом примере 1650 долларов плюс дополнительная сумма, необходимая для покрытия транзакций, которые могут быть опубликованы в этот день, должны быть депонированы для оплаты транзакций и избежания каких-либо комиссий за овердрафт. Вы также можете понести комиссию от продавца, если ваша транзакция будет возвращена.

Понимание затрат

Понимание затрат

	Какая плата	Что это значит	Будет ли применяться 24-часовая льгота? Узнать больше	Будет ли применяться зона безопасности за 50 долларов? Узнать больше
Овердрафт ?	$15	Взимается комиссия, если мы разрешим транзакцию пройти, даже если на вашем счете недостаточно денег ¶ .
Возвращает	Нет	С вас не будет взиматься комиссия, если на вашем счете недостаточно денег и мы вернем товар (например, чек «отклонен» или транзакция возвращена неоплаченной) ¶ .		—

Выберите варианты, которые подходят именно вам.

Узнать больше

Операции с банкоматами и дебетовыми картами ?	Подключиться У банка есть ваше разрешение рассмотреть возможность авторизации транзакций, даже если на вашем счету недостаточно средств. (Решение остается на усмотрение банка.) Вы можете понести комиссию за овердрафт, если ваш счет останется перерасходованным после полуночи по центральному времени следующего рабочего дня § . Если Хантингтон решит не авторизовать вашу транзакцию, ваша транзакция будет отклонена. Вы не будете платить комиссию за отклоненные транзакции.	Отказ (Выбор по умолчанию) В большинстве случаев транзакции будут отклонены, если на вашем счете недостаточно денег. Вы не будете платить комиссию за овердрафт для этих транзакций или комиссию за их отклонение.
Чеки, электронные платежи и переводы ?	Выбор (Выбор по умолчанию) У банка есть ваше разрешение на рассмотрение платежных транзакций, даже если на вашем счету недостаточно средств. (Решение по-прежнему остается на усмотрение банка.) Вы можете понести комиссию за овердрафт, если ваш счет остается перерасходованным после полуночи по центральному времени следующего рабочего дня. Если Huntington не оплатит вашу транзакцию и если вы не внесете депозит до полуночи по центральному времени следующего рабочего дня, чтобы покрыть общую сумму возможных возвратных транзакций и ваш перерасход плюс дополнительную сумму, необходимую для покрытия транзакций, которые могут привести к этому день, это приведет к возврату транзакции, и вы можете понести комиссию от продавца. #	Opt Out В большинстве случаев транзакции будут возвращены неоплаченными, если на вашем счету недостаточно денег. Вам не нужно будет платить комиссию за овердрафт. Если Huntington не оплатит вашу транзакцию, и если вы не внесете депозит до полуночи по центральному времени следующего рабочего дня, чтобы покрыть общую сумму возможных возвратных транзакций и ваш перерасход плюс дополнительную сумму, необходимую для покрытия транзакций, которые могут быть опубликованы в этот день , это приведет к тому, что транзакция будет возвращена, и вы можете понести комиссию от продавца # .

Три примера нашего перекрывающегося покрытия

Овердрафт до $50:

Если вы начнете день с 50 долларов США на счету и потратите 75 долларов США за ужином с помощью дебетовой карты, баланс вашего аккаунта составит -25 долларов США. но с зоной безопасности ^## на 50 долларов с вас не будет взиматься плата за овердрафт, поскольку ваш счет овердрафтован на 50 долларов или меньше. (Напоминание: если вы откажетесь, эта транзакция будет отклонена.)

Овердрафт более 50 долларов:

Допустим, вы начинаете день с 50 долларов США на своем счету и тратите 150 долларов США в продуктовом магазине, баланс вашего аккаунта теперь равен -100 долларов США. Благодаря 24-часовой льготе мы даем вам время до полуночи по центральному времени следующего рабочего дня, чтобы внести депозит или перевести деньги и избежать комиссий за овердрафт. Сделайте депозит или перевод, который принесет положительный баланс вашего счета, включая новые транзакции, которые обрабатываются в этот день, и мы откажемся от платы за овердрафт.

Возврат:

У вас есть 50 долларов на вашем счету, когда ваш платеж по ипотеке в размере 1500 долларов должен быть автоматически оплачен в этот день. Если мы решим не переводить эту сумму в счет овердрафта, мы предоставим вам больше времени для внесения депозита и выплаты ипотечного кредита в течение 24 часов. Сделайте депозит или перевод, который покрывает транзакции, ожидающие возврата, плюс достаточно средств для любых новых транзакций, обрабатываемых в этот день, и мы оплатим вашу транзакцию.

Есть еще вопросы по овердрафту и возврату?

В чем разница между овердрафтом и возвратом?

Ответ: Вот как это работает. Когда у вас недостаточно денег на вашем счете, банк решает, будет ли он платить или возвращать товар на основе ваших выборов овердрафта.

Овердрафт возникает, когда на вашем счете недостаточно денег для покрытия транзакции, и банк его оплачивает. Примерами являются овердрафты, вызванные чеком, снятием средств лично, покупкой дебетовой карты, снятием средств в банкомате или другими электронными средствами.

Возврат происходит, когда на вашем счете недостаточно денег для покрытия транзакции, и банк не выплачивает ее. Примеры возвратов включают чеки и электронные платежи ^Ɫ .

Как 24-часовая льгота работает с овердрафтами и возвратами?

Ответ: 24-часовая льгота: овердрафт

Мы не будем взимать комиссию за овердрафт, за исключением случаев, когда сумма овердрафта на вашем счете превышает 50 долларов США. Когда ваш счет перерасходован более чем на 50 долларов, 24-часовая льгота дает вам больше времени для внесения депозита и избежания комиссий за овердрафт. Просто внесите депозит или переведите деньги на свой счет до полуночи по центральному времени следующего рабочего дня.

Мы понимаем, что бывают овердрафты. Если вы зарегистрированы в программе Standby Cash, вы можете обратиться за помощью к кредитной линии Standby Cash. Если вы считаете, что собираетесь превысить лимит своего счета, вы можете использовать Standby Cash и сделать перевод, чтобы предотвратить возникновение овердрафта. ^†

Пример:

Допустим, вы начинаете день с 50 долларов США на своем счете и тратите 150 долларов США в продуктовом магазине. Баланс вашего счета теперь составляет -100 долларов США. Благодаря 24-часовой льготе мы даем вам время до полуночи по центральному времени следующего рабочего дня, чтобы внести депозит или перевести деньги и избежать комиссий за овердрафт.

Внесите депозит или перевод, который приведет ваш счет к положительному балансу, включая новые транзакции, которые обрабатываются в этот день, и мы отменим комиссию за овердрафт.

24-часовая льгота: возврат

Если вы забыли о чеке, который вы выписали, или об автоматическом платеже, который был запланирован для списания средств с вашего счета, и на вашем счете недостаточно средств, 24-часовая льгота даст вам больше время внести депозит для покрытия любых транзакций, которые мы бы вернули неоплаченными. Просто внесите депозит или сделайте перевод, чтобы баланс вашего счета был положительным, включая новые транзакции за этот день (такие как транзакции по дебетовой карте, письменные чеки и запланированные автоматические платежи), а также общую сумму возможных транзакций возврата до полуночи по центральному времени следующего рабочего дня. день. В противном случае транзакции будут возвращены неоплаченными, и вы можете понести комиссию от продавца.

Мы понимаем, что бывают овердрафты. Если вы зарегистрированы в программе Standby Cash, вы можете обратиться за помощью к кредитной линии Standby Cash. Если вы считаете, что собираетесь превысить лимит своего счета, вы можете использовать Standby Cash и сделать перевод, чтобы предотвратить возникновение овердрафта. ^†

Пример:

У вас есть 50 долларов на вашем счету, когда ваш ипотечный кредит на 1500 долларов должен быть автоматически выплачен в этот день. Если мы решим не переводить эту сумму в счет овердрафта, мы предоставим вам больше времени для внесения депозита и выплаты ипотечного кредита в течение 24 часов.

Внесите депозит или перевод, покрывающий общую сумму ваших возможных транзакций возврата плюс любые новые транзакции, которые обрабатываются в этот день, и мы оплатим вашу транзакцию.

Как избежать платы за овердрафт?

Ответ: Лучший способ защитить себя от овердрафта и комиссий за возврат — знать свой баланс и быть уверенным, что вы не тратите деньги, которых у вас нет. Вот еще три вещи, которые вы можете сделать:

1. Поговорите с банкиром Huntington о возможностях овердрафта для вашей дебетовой карты, транзакциях через банкоматы, чеках и электронных транзакциях (ACH).
2. Зарегистрируйтесь в программе защиты от овердрафта и привяжите сберегательный счет к своему текущему счету. Таким образом, если вы потратите больше денег, чем у вас есть на текущем счете, мы автоматически переведем деньги из ваших сбережений, чтобы покрыть разницу — бесплатно.
3. Ознакомьтесь с набором инструментов и услуг, которые предлагает Huntington, чтобы помочь вам избежать овердрафтов и возвратов. Такие инструменты, как уведомления об учетной записи Huntington Heads Up ^Ω и Standby Cash, самостоятельная кредитная линия только в цифровом формате без ежемесячной процентной платы, когда вы настраиваете автоматические платежи и возвращаете ее в течение трех месяцев. В противном случае к непогашенным остаткам применяется ежемесячная процентная ставка в размере 1% (12% годовых). ^†

Могу ли я получить овердрафт чеком?

Ответ: Да, если вы не попросите нас не делать этого, мы разрешаем и оплачиваем овердрафт для чеков, электронных платежей и переводов. Помните, что банк всегда решает, оплачивать транзакцию или нет. Мы не гарантируем, что всегда будем оплачивать транзакции любого типа.

Взимается ли с меня плата за овердрафт, если моя покупка по дебетовой карте была отклонена?

Ответ: Нет. Если покупка вашей дебетовой карты была отклонена, вы не получите комиссию за овердрафт или возврат.

Как подписаться на защиту от овердрафта?

Ответ: Вы можете в любое время подписаться на опцию защиты от овердрафта, посетив отделение Huntington или позвонив по телефону (800) 480-2265.

Как изменить параметры овердрафта?

Ответ: Вы можете в любое время изменить параметры овердрафта в онлайн- или мобильном банкинге Huntington, позвонив по телефону (800) 445-3658 или посетив отделение Huntington. В онлайн-банке клиенты могут вносить изменения, войдя в свою учетную запись, нажав «Профиль» вверху, а затем «Параметры овердрафта».

С помощью 24-часовой льготы, сколько времени у меня есть, чтобы избежать овердрафта и комиссий?

Ответ: 24-часовая льгота дает вам до полуночи по центральному времени на следующий день после того, как вы перерасходуете средства на своем счете, или имеете право на возврат средств для внесения депозита, чтобы сделать баланс вашего счета положительным, включая новые транзакции с этого дня (такие как транзакции по дебетовой карте, письменные чеки и запланированные автоматические платежи) плюс общая сумма возможных транзакций возврата. Мы не будем взимать комиссию за овердрафт, если только ваш счет не будет превышен более чем на 50 долларов США (зона безопасности 50 долларов США).

Например, вы перерасходовали свой счет во вторник, и у вас есть возможные транзакции возврата, подходящие для 24-часовой льготы. У вас есть время до полуночи по центральному времени среды, чтобы привести баланс своего счета в плюс к общей сумме возможных возвратных транзакций. Клиенты, зарегистрированные в Huntington Heads Up alerts ^Ω , получат электронное письмо (и/или текстовое сообщение или push-оповещение) на рабочий день после перерасхода средств или возможных возвращенных транзакций, в нашем примере это среда.

Свяжитесь с нами

Мы здесь для вас — онлайн, по телефону или в отделении.

Автоматизированный помощник

Быстрые ответы, когда они вам нужны

Поговорите с нами

Мы здесь, чтобы помочь

Найти филиал

Найдите ближайший к вам филиал в Хантингтоне

^†   Standby Cash регулируется положениями и условиями и другими соглашениями об учетных записях. Ежемесячная процентная ставка в размере 1% (годовая процентная ставка 12%) будет добавлена ​​к непогашенным остаткам, если автоматические платежи не запланированы. Доступно через онлайн-банкинг или приложение Huntington Mobile для физических лиц с активным потребительским текущим счетом, по крайней мере с тремя месяцами постоянной активности депозитов в размере 1000 долларов США или более и средним ежедневным балансом за последние 30 дней в размере 200 долларов США или более. Активное или недавнее банкротство или другой судебный процесс могут дисквалифицировать вас. Применяются и другие квалификационные требования, в том числе ваша недавняя история овердрафта и/или возвратов, независимо от того, взимается ли с вас плата за овердрафт, возвращаются ли транзакции или вы отказываетесь от них с помощью нашей 24-часовой льготы® и 50-долларовой зоны безопасности 9.0007 СМ услуги. Мы оставляем за собой право изменять критерии приемлемости в любое время. Сумма линии и/или текущая доступность могут варьироваться в зависимости от изменений в вашей депозитной деятельности, среднего дневного баланса, а также количества и продолжительности овердрафтов и/или возвратов на любом из ваших депозитных счетов в Хантингтоне. Когда какой-либо из ваших депозитных счетов в Хантингтоне находится в статусе овердрафта более одного дня, ваша линия резервных денежных средств может быть приостановлена ​​до тех пор, пока они не перестанут быть отрицательными. Если 90% или более одобренной кредитной линии используется три месяца подряд, резервные денежные средства будут приостановлены до тех пор, пока они не будут выплачены до нулевого баланса. Расчетные счета предприятий не подходят для резервных наличных.

^## Ваш счет будет автоматически закрыт, если он останется отрицательным в любой сумме в течение 60 дней. в том числе, если ваш счет перерасходован в пределах нашей зоны безопасности 50 долларов США. Узнайте больше на веб-сайте huntton.com/Grace и huntton.com/SafetyZone

^§ Приращение в размере 100 долларов США может быть переведено из имеющихся средств на сберегательный счет или счет денежного рынка, а комиссия за перевод составляет 0 долларов США. Дополнительную информацию см. в Соглашении о потребительском депозитном счете Huntington.

Приращения в размере 100 долларов США могут быть переведены с личной кредитной линии в пределах доступного кредитного лимита и в соответствии с применимой годовой процентной ставкой по личной кредитной линии. Переводы могут быть сделаны с голосовой кредитной карты® до 10% от доступного кредитного лимита и в соответствии с применимой годовой процентной ставкой наличными. По-прежнему применяются условия пополнения счета, такие как выплата процентов по кредитным линиям. Не подлежит льготному периоду.

^Ом Могут применяться скорости передачи сообщений и данных.

^¶ Лимит 3 комиссии за овердрафт в день. Плата за овердрафт не взимается, когда счет овердрафтован на 50 долларов или меньше.

^# Мы должны получить ваш депозит на следующий рабочий день после перерасхода средств по вашему счету, сделав депозит в отделении до закрытия или до полуночи по центральному времени через банкомат, мобильным депозитом или онлайн-переводом.

^Ɫ Банк систематически оценивает вашу способность использовать овердрафт на основе множества факторов, таких как срок владения, частота депозитов, история овердрафта, история банкротства и т. д. Банк выплачивает овердрафт по нашему усмотрению и не гарантирует, что мы всегда будем разрешать и оплатить любую операцию.

Голосовая кредитная карта ^® , 24-Hour Grace ^® и Standby Cash ^® являются зарегистрированными на федеральном уровне знаками обслуживания Huntington Bancshares Incorporated. Депозит на весь день℠ и Зона безопасности в размере 50 долларов США℠ являются знаками обслуживания Huntington Bancshares Incorporated. Система и метод 24-Hour Grace ^® запатентованы. Патенты США № 8,364,581, 8,781,955, 10,475,118 и другие находятся на рассмотрении. Standby Cash находится на рассмотрении патента.

Объяснение овердрафта | MoneyHelper

Когда вы используете свой овердрафт (часто называемый «входом в свой овердрафт»), вы влезаете в долги. Овердрафт должен быть предназначен только для краткосрочных займов или чрезвычайных ситуаций. Важно управлять овердрафтом, как и любым другим долгом, и следить за тем, чтобы расходы не выходили из-под контроля. В этом руководстве рассказывается, как работают овердрафты, как не превысить лимит и как избежать банковских сборов.

Что в этом руководстве

• Как работает овердрафт?
• Плата за овердрафт
• Вам нужен овердрафт?
• Могу ли я сменить банк, если у меня овердрафт?
• Советы по контролю овердрафта
• Если вы считаете, что вас несправедливо обвинили
• Осторожно – ваш банковский овердрафт может быть отозван

Как работает овердрафт?

Овердрафт позволяет вам занимать деньги через ваш текущий счет, снимая больше денег, чем у вас есть на счете – другими словами, вы получаете «овердрафт». Обычно за это взимается плата.

Вы можете запросить в своем банке овердрафт — или они могут просто предоставить вам его — но не забывайте, что овердрафт — это разновидность кредита. Если вам нужно занять деньги, возможно, есть более дешевые способы сделать это. Важно всегда находить самый дешевый способ заимствования.

Виды овердрафта

Разрешенные   овердрафты:  предварительно оформляются, поэтому их также называют «организованными» овердрафтами. Вы согласовываете лимит с вашим банком и можете тратить деньги до этого лимита.

Несанкционированные овердрафты:  они также известны как «незапланированные» или «неорганизованные» овердрафты и происходят, когда вы тратите больше, чем у вас есть на вашем банковском счете, без предварительного согласования. Это включает в себя превышение лимита разрешенного овердрафта.

Подробнее о процентах и ​​комиссиях, взимаемых по обоим типам овердрафта, см. ниже.

Наверх

Плата за овердрафт

Основные изменения, влияющие на стоимость овердрафта, были введены в апреле 2020 года. Раньше банки взимали повышенную комиссию за несанкционированный овердрафт, но с апреля 2020 года им это запрещено.

Проценты по всем овердрафтам начисляются по единой годовой процентной ставке (APR), что упрощает сравнение расходов по счетам.

Процентные ставки банков и строительных обществ по их овердрафтам колеблются от 19% до 40% и выше.

Если вы обеспокоены, не уверены или считаете, что вам стало хуже из-за этих изменений, то:

• Обратитесь в свой банк. Банки могут, например, снизить проценты или отказаться от них, предложить продолжение овердрафтного заимствования по текущей процентной ставке или согласовать программу погашения, которая может включать личный кредит. Поговорите со своим банком или строительным обществом, как только сможете.
• Если вы чувствуете себя уязвимым по какой-либо причине, объясните свои обстоятельства, и ваш поставщик обязан принять это во внимание.
• Если эти изменения означают, что вы изо всех сил пытаетесь оплачивать счета или влезаете в долги, или у вас уже есть долги, вам следует обратиться за помощью как можно скорее.

Узнайте больше в нашем блоге о том, что для вас значат изменения в комиссиях за овердрафт.

Наверх

Вам нужен овердрафт?

Овердрафт может быть полезен для некоторых людей. Они могут помочь вам избежать комиссий за отклоненные или возвращенные платежи. Это происходит, когда вы пытаетесь совершить платеж, но на вашем счете недостаточно денег.

Но овердрафты следует использовать только в экстренных случаях или в качестве краткосрочного варианта.

Управление по финансовому надзору и надзору (FCA) обнаружило, что многие люди недооценивают степень использования своих овердрафтов. Если вы используете овердрафт больше, чем думаете, это может стоить вам больше, чем вы думаете.

Если вы часто пользуетесь овердрафтом, прочтите приведенные ниже советы о том, как этого избежать. Они могут помочь вам сэкономить деньги. Если вы обнаружите, что у вас постоянно есть овердрафт и у вас нет денег, чтобы быстро погасить его, может быть дешевле взять кредит с помощью личного кредита или кредитной карты с нулевой процентной ставкой.

Найдите лучший текущий счет

Если вы не используете правильный счет, овердрафт может стать одним из самых дорогих способов заимствования в долгосрочной перспективе. Сравнительные веб-сайты могут помочь вам найти текущую учетную запись, соответствующую вашим потребностям.

Наверх

Могу ли я сменить банк, если у меня овердрафт?

Да, вы можете переключиться с помощью службы смены текущей учетной записи. правила для каждой учетной записи.

Наверх

Советы по контролю овердрафта

Следите за балансом своего счета

Отслеживание остатка на счете — один из лучших способов избежать расходов на овердрафт.

Сделайте это как можно проще:

• загрузив приложение вашего банка, если у вас есть смартфон
• настройка текстовых уведомлений при низком балансе
• с помощью телефонного банкинга.

Продолжайте читать письма вашего банка

Легко привыкнуть не открывать письма из банка и считать их обычной корреспонденцией.

Важно проверять все письма, так как банк может сообщить вам об изменении лимита овердрафта или увеличении процентной ставки по овердрафту.

Используйте сбережения, если у вас есть

Если у вас есть сбережения, а также овердрафт, в долгосрочной перспективе будет дешевле использовать ваши сбережения для его погашения. Если затем вы получите непредвиденные расходы, вы все равно можете использовать овердрафт для их оплаты. И если вы этого не сделаете, вы можете снова начать накапливать свои сбережения, чтобы быть готовым к этим неожиданным расходам.

Найдите способы жить с ограниченным бюджетом

Чтобы как можно быстрее сократить овердрафт, сокращение расходов поможет вам высвободить деньги. Сэкономленные деньги можно использовать для погашения овердрафта.

Переключить банки

Перейдите на банковский счет с более низкими комиссиями за овердрафт. Если вы часто окунаетесь в свой магазин овердрафта для одного с самыми низкими обвинениями. Возможно, вы даже сможете переключиться на учетную запись с бонусом переключения, который поможет вам погасить овердрафт.

Дополнительные советы по сокращению расходов на овердрафт

Наверх

Если вы считаете, что вас несправедливо обвинили

Если с вас взимались сборы, которые вы считаете несправедливыми, или если вы действительно испытываете трудности с их уплатой, возможно, вы сможете вернуть их.