Разница между залогом, задатком и авансом
Разница между залогом, задатком и авансом. Аванс – платеж, предшествующий передаче имущества, выполнению работы, оказанию услуг. Задаток – это денежная сумма, выдаваемая одной из сторон другой в счет причитающихся с нее по договору платежей в доказательство заключения договора и обеспечения его исполнения. Залог – способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право продать заложенное имущество в случае неисполнения должником обязательства.
Аванс – платеж, предшествующий передаче имущества, выполнению работы, оказанию услуг. В отличие от задатка, аванс не является способом обеспечения исполнения обязательства, и это его главное отличие. Аванс в любой момент может быть истребован назад или возвращен, его внесение не обязывает стороны заключить договор купли-продажи, а соглашение об авансе может быть расторгнуто без всяких последствий для сторон.
Задаток – это денежная сумма, выдаваемая одной из сторон другой в счет причитающихся с нее по договору платежей в доказательство заключения договора и обеспечения его исполнения. В отличие от аванса задаток как раз является одним из способов обеспечения обязательств. Передача и получение задатка регулируются ст. 380-381 ГК РФ. Соглашение о задатке независимо от суммы должно быть совершено в письменной форме.
Залог – способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право продать заложенное имущество в случае неисполнения должником обязательства. Его с вас непременно возьмут, к примеру, при аренде квартиры: внесенными в качестве залога деньгами, в случае если вы нанесете ущерб квартире или мебели, хозяин сможет оплатить ремонт. Залогом также считается квартира, которую вы покупаете по ипотеке. Банк выдает деньги под залог квартиры, и если заемщик больше не может платить, то у него есть возможность продать имущество с торгов, чтобы возместить убытки.
АВАНС Четкого определения термина «аванс» в законодательстве не содержится. Однако на практике под авансом понимают уплату определенной денежной суммы в счет выполнения работы (оказания услуги). Именно слово «аванс» лучше использовать в качестве названия платежа, осуществляемого предварительно одной из сторон по договору в подтверждение намерения совершить сделку. Аванс – не только часть оплаты квартиры, но и обеспечение серьезности намерений покупателя. В случае расторжения договора аванс фирма должна возвратить в том размере, в каком он был внесен. ЗАЛОГ Термин «залог» употреблять в качестве обозначения любого платежа по договору недопустимо. Гражданский кодекс РФ детально регламентирует требования, которым должен соответствовать залог. И хотя в нем нет строк о том, какое конкретное имущество должно быть предметом залога, но, к примеру, небольшой незастроенный земельный участок банк в залог едва ли возьмет. Не ликвиден. Даже квартиру в залог берут с большими оговорками. А именно: она должна быть свободной (чтоб никто не был там зарегистрирован). Кроме того, банк дает денег не больше стоимости квартиры. А так как ее сам банк и оценивает, то, естественно, цену занижает. Дело в том, что если договор нарушен, то квартиру придется выставлять на публичные торги (ст. 350 ГК РФ). А там уж сколько дадут. Из этой суммы банк берет себе сумму долга плюс проценты, а остальное возвращает хозяину квартиры. Словом, залог – совершенно самостоятельный способ обеспечения обязательств, ничего общего не имеющий с предварительным платежом по договору. По закону он оформляется отдельным самостоятельным договором.
- < Назад
- Вперёд >
в чем разница при покупке квартиры
Обычно при заключении крупных сделок желательно получить гарантии как со стороны продавца, так и покупателя. Требуется внесение в качестве дополнительного обеспечения договорных обязательств определённой суммы. И аванс, и задаток являются формой предоплаты. Следует определить, в чём их разница и что выгоднее для продавца, а что для покупателя.
Что такое аванс
Аванс является формой оплаты, которая производится перед получением товара или выполнением определённых условий договора. Он не считается гарантией обязательств. Обычно в качестве предоплаты вносится незначительная сумма от цены договора при заключении крупных сделок.
Желательно, чтобы сумма аванса не превышала 10% от общей стоимости товара или услуги
Аванс возвращается в любом случае обратно его плательщику при отказе от проведения операции. Неважно, кто инициатор разрыва договорных отношений. Авансовый платёж не является компенсацией сорванной сделки.
К авансовой предоплате прибегают в ситуациях, когда участники пришли к соглашению, но оформление основного договора требуется перенести на некоторое время. Связано это может быть с неготовностью всех документов, нет всей необходимой суммы. Для того чтобы стороны сделки не нервничали, вносится аванс. Продавец перестаёт предлагать, к примеру, квартиру, другим желающим. Покупатель собирает документы и недостающую сумму на покупку.
Что такое задаток
Задаток представляет собой денежную сумму, которую один из участников соглашения предоставляет другому в качестве гарантии по выполнению взятых обязательств (380 статья ГК РФ). При срыве сделки возможны следующие способы разрешения конфликтных ситуаций:
- Если сторона, внёсшая предоплату, не смогла выполнить свои обязательства, то деньги ей не возвращаются. Они считаются компенсацией понесённых убытков.
- При условии, что виновным оказался участник договора, получивший деньги и не оказавший требуемую услугу, задаток возвращается в двойном размере покупателю (381 статья ГК РФ).
- Обратно получить денежную сумму в полном объёме плательщик сможет, если соглашение не выполнено в результате объективных причин, не зависящих ни от одного из участников сделки.
Задаток выполняет 3 основные функции:
- платёжная. При выполнении договора внесённая денежная сумма будет рассматриваться как авансовый платёж;
- гарантийная. Стороны закрепляют друг перед другом обязательства передачей денег. При нарушении одним из участников условий соглашения другой получит компенсацию за несостоявшуюся операцию;
- доказательная. Внесённые деньги являются доказательством того, что обе стороны сделки готовы в ней участвовать.
Задаток — гарантия выполнения условий договора
Вносится задаток обычно в ситуации, когда покупатель заинтересован в приобретении конкретного жилья. Квартира ему идеально подходит: располагается близко от места работы, учёбы, проживания родственников. Подобрать другой вариант за те же деньги не представляется возможным.
В чём разница между авансом и задатком
И аванс, и задаток являются платёжной операцией. Причём аванс не считается гарантией фактического выполнения договора. Он представляет только переданную другой стороне сделки часть суммы до выполнения условий соглашения. В этом заключается его платёжное назначение.
Задаток является более сложным понятием. Помимо платёжной роли, он несёт в себе ещё и гарантию, удостоверяет согласие сторон на проведение сделки.
Различия терминов «задатка» и «аванса» следует рассмотреть по определённым направлениям.
Таблица: различия между авансом и задатком
| Направления сравнения | Аванс | Задаток |
| Упоминание в законодательстве | нет | 380 статья ГК РФ |
| Возврат по вине продавца | да (в однократном размере) | да (в двойном размере) |
| Возврат по вине покупателя | да (в однократном размере) | по усмотрению продавца (Обязательности возврата нет.) |
| Возврат в ситуации форс-мажора | да (в однократном размере) | да (в однократном размере) |
| Документальное оформление | Составление документа не требуется. Обычно указывается в тексте основного договора. | Составляется специальный договор о задатке или расписка. Обязательно нотариальное заверение. |
| Выполняемые функции | платёжная |
|
При твёрдом решении приобрести конкретную квартиру покупатель заинтересован в предоставлении задатка. Если продавец откажется от заключения договора, то покупатель не останется в накладе, а получит двойную компенсацию.
Если же покупатель решает зарезервировать для себя недвижимость, но при этом продолжает поиски лучшего жилья, то в такой ситуации при отказе от предварительного соглашения внесённые деньги возвращаются обратно.
Ограничения в применении задатка и аванса
Ограничений в применении аванса не существует.
Для задатка ограничения заключаются в следующем. Его оформление связано с некоторыми особенностями при отчуждении недвижимости. Например, договор купли-продажи недвижимого имущества считается заключенным только после его государственной регистрации. Если в него включено условие о внесении задатка, то оно до оформления документа в Росреестре не имеет силы. Полученная в такой ситуации сумма предоплаты будет считаться авансом. Следовательно, никаких санкций по возврату не будет применяться. То же относится и к долгосрочной аренде.
Важно: для предотвращения подобных ситуаций требуется заключать предварительный договор, который не нужно регистрировать в Росреестре. Он вступает в силу в момент его подписания.
Как грамотно оформить документы при покупке жилой недвижимости
При передаче денежных средств другой стороне сделки важно правильно оформить все бумаги. Следует учитывать некоторые правила:
- обязательного требования по составлению отдельного документа на аванс нет. Поэтому, если стороны договорились о задатке, но не составили никакого документа, с юридической точки зрения рассматриваемая денежная сумма будет считаться авансом;
- ещё одним важным моментом является обязательное нотариальное заверение соглашения о задатке;
- при определении суммы предоплаты требуется продумать этот вопрос. Необходимо, чтобы вносимая величина, с одной стороны, была ощутимой, с другой стороны, ограничивала возможное мошенничество. Стандартным принимается сумма 5–10% от размера заключаемой сделки.
Важно: законодательством определено ограничение для величины задатка с бюджетной организацией. В этом случае он не может превышать 20%.
Авансовое соглашение
На практике довольно редко происходит заключение отдельного авансового соглашения. Обычно условие о предоплате включается в основной или предварительный договор, где указывается величина денежной суммы и срок её внесения.
При оформлении отдельного документа на аванс требуется в него внести следующие пункты:
- В соглашение включаются данные об участниках основного договора.
- Указывается информация о предмете сделки, составляется подробное описание. Следует внести сведения о полной стоимости совершаемой операции.
- Фиксируется величина выплачиваемого аванса. Обычно её рассчитывают в процентном отношении от общей цены сделки. Указывается оставшаяся сумма и время её выплаты.
- Обязательно записывается срок внесения аванса.
- Определяется способ передачи денежных средств. Возможно несколько вариантов. Если принимается решение воспользоваться безналичной формой платежа, то требуется внести реквизиты банка, через который он будет совершён. При получении аванса наличными необходимо оформление расписки в передаче денег. Делать это следует при свидетелях. Купюры нужно обязательно пересчитать. Возможен вариант открытия банковской ячейки.
- Прописываются предполагаемые последствия при срыве сделки. Указываются санкции для каждой из сторон при нарушении условий договора.
Обычно в качестве аванса выступает немалая сумма денег
Договор о задатке
Документ о задатке не имеет строго установленной формы. По ГК РФ, основным требованием, выдвигаемым к нему, является составление в письменном виде. Этот документ считается предварительным и должен содержать определённые разделы:
- Обязательно фиксируется название документа. В нём должно присутствовать слово «задаток». Это может быть «Договор задатка» или «Соглашение о задатке».
- В документ вносится основная информация о покупателе и продавце. Следует указать ФИО, паспортные данные, дату рождения и место прописки для физического лица. Если участник сделки является юридическим лицом, то вносятся в договор реквизиты организации: наименование, ИНН, юридический адрес и лицо, уполномоченное заключить соглашение.
- Указывается вся информация о предмете сделки. Если им является приобретаемая квартира, то следует полное её описание: адрес, место расположение в доме и на этаже, площадь полная и жилая, количество комнат и их метраж.
- Фиксируется величина вносимой суммы. Обязательно следует указать её прописью.
- Определяются сроки выполнения обязательств обеими сторонами сделки. Лучше, если в этом же документе будут рассмотрены все возможные последствия при срыве условий основного договора. Это позволит избежать серьёзных конфликтов.
- Следует внести место составления и дату оформления документа.
- Документ визируется участниками сделки.
Если при составлении договора задатка и при передаче денег будут присутствовать свидетели, то это усилит весомость документа
Как избежать мошенничества при покупке квартиры
Обычно вопрос о внесении предварительной оплаты возникает при совершении сделок, цена которых достаточно высока. Передача денежной суммы в качестве аванса или задатка несёт определённые риски, которые связаны с возможностью обмана при предоставлении товара или услуги.
Одной из схем мошенников является получение задатка и срыв сделки. В договоре фиксируются сроки возвращения денежных средств при нарушении обязательств. Затем продавцом происходит затягивание решения вопроса. Покупатель упускает период, когда возможно возвращение задатка. По прошествии его продавец отказывается заключать основной договор. В результате покупатель теряет свои денежные средства.
Чтобы уменьшить риск оказаться обманутым, следует документально фиксировать передачу аванса или задатка
При продаже квартиры возможно получение продавцом задатка сразу от нескольких лиц. С одним из них действительно составляется договор, и недвижимость переходит к покупателю. Далее мошенник исчезает, а обманутые покупатели продолжают судебные разбирательства с новым владельцем жилья. При оформлении документа подобный риск можно значительно сократить.
Но не всегда договор задатка может спасти от мошенников. При внесении предоплаты и оформления соответствующего документа покупатель обнаруживает нечистоплотность проводимой сделки. В такой ситуации он является инициатором её разрыва, и, следовательно, не получает обратно внесённой им суммы.
Выданный аванс на длительный срок, хоть и впоследствии возвращённый, является предоставлением мошенникам беспроцентного кредита.
Следует соблюдать определённые правила, чтобы не попасть на уловки мошенников:
- Всегда документально фиксировать передачу денежных средств.
- Вносить в качестве задатка или аванса незначительную сумму. При уговорах продавца на более крупный платёж следует отказаться от такой сделки.
- Обязательно ознакомиться с условиями, при которых внесённая оплата пропадёт. Лучше по данному пункту проконсультироваться у юриста.
Однозначного ответа на вопрос о том, аванс лучше или задаток, получить нельзя. Задаток — это возможность получения гарантии при совершении сделки. Аванс — предоплата, внесённый заранее платёж за услугу или товар, которые будут получены или выполнены позднее. В каждой ситуации следует взвесить все «за» и «против». Если самостоятельно принять решение не получается, то нужно обратиться за консультацией к юристам.
Оцените статью: Поделитесь с друзьями!Не нашли то, что искали? Вернитесь к поиску планировок квартир по параметрам типового проекта. Поддержите проект, расскажите о tipdoma.com в социальных сетях:
Задаток и аванс — в чем разница: что такое, чем отличаются, что не возвращается
В сфере купли-продажи довольно часто для подтверждения серьезности намерений практикуется внесение задатка. Последний часто называют авансом, однако это неверно, поскольку с точки зрения права, это разные понятия.
Нормативное регулирование
Гражданский Кодекс России достаточно точно регламентирует понятие задатка, порядок внесения, оформления и возврата последнего:
- ст.380 ГК РФ – определяет, что такое задаток и каким образом должна быть оформлена процедура его внесения;
- ст. 380 и 381
- в ст. 328 и 487 подробно описываются ситуации, при которых условия сделки считаются невыполненными, что влечет за собой санкции. При этом учитывается, насколько полно выполнены обязательства как одной, так и второй стороной. Если обязательства не выполняются ни покупателем, ни продавцом, требовать ответственности с другой стороны в судебном порядке невозможно;
- ст. 395 и 487 ГК РФ рассматривает случаи срыва сделки по вине реализатора – невыполнение в срок, неуплата, уклонение, и методы решения конфликтов: выплата неустойки, возврат задатка, выплата процентов и прочее.
Стоит заметить что ст. 380 рассматривает задаток в случае отсутствия должного оформления в виде аванса. Этот нюанс важен при рассмотрении срыва сделки в суде.
В ст. 380 ГК РФ дается четкое определение задатка. Это сумма, которая передается договаривающейся стороной в счет других будущих платежей в качестве доказательства заключения соглашения. У авансового платежа столь четкого определения нет. Тем не менее понятие используется, например, в ст. 161, часть 2, Налогового кодекса России. В судебной практике аванс также рассматривается как метод выполнения денежных обязательств наравне с задатком.
Задаток и аванс — в чем разница?
Сходство обоих платежей сбивает с толку:
- и аванс, и задаток выражаются в денежных единицах;
- оба платежа выполняются до заключения основного соглашения;
- являются частью общей суммы, которую требуется уплатить заказчику или покупателю.
Однако на деле у задатка и аванса много различий. Первое и главное заключается в том, что задаток является понятием, оговоренным в Правовом Кодексе, и входит в перечень методов исполнения обязательств: залог, удержание, неустойка, поручительство, гарантия, подтверждаемая банком, и задаток. Авансовый платеж существует, по сути, только в судебной практике.
- Согласно законодательству задаток вносится только до заключения основного договора. Аванс может быть внесен в любой момент до фактической передачи имущества или прав.
- Задаток является как частью общих платежей, так и служит обеспечением для выполнения обязательств. Если после внесения суммы исполнитель решит оказаться от их выполнения, это является нарушением договора. Авансовый платеж является только формой предварительной оплаты и не служит залогом выполнения условий сделки.
- Задаток всегда подразумевает письменное соглашение, заверяемое нотариусом. Если такого нет, последний сразу считается авансом и рассматривается в суде именно таким образом. Для авансового платежа формы соглашения не предусмотрены.
- Задаток применим к любому типу договора: купля-продажа, оказание услуги, аренда. Аванс является принадлежностью только договора, предполагающего денежные обязательства.
- Возврат задатка регламентируется Правовым Кодексом. Сумма возвращается при расторжении сделки обеими сторонами, при невозможности выполнить обязательства одной или другой стороной или при частичном выполнении. Также возврат, причем в двойном размере, предусмотрен для случаев, когда соглашение не выполняется по вине исполнителя – стороны, принявшей платеж.
Аванс возвращается только в том случае, если передача прав или имущества не произошла. В этом случае по ст. 2 1102 ГК РФ авансовый платеж рассматривается как неосновательное обогащение и, соответственно, должен быть возвращен. В качестве компенсации за срыв сделки аванс не может быть рассмотрен, так как в отличие от задатка не является гарантом выполнения обязательств. Другие причины для возврата не предусматриваются.
Когда они взаимозаменяют друг друга
- если покупают недвижимость, на которой зарегистрированы проживающие граждане, в том числе несовершеннолетние дети;
- если при заключении договора не отмечен факт перепланировки объекта;
- если отсутствует договор об аренде.
Стоит также отличать задаток от обеспечительного платежа. Последний предполагает обеспечение не только деньгами, но и имуществом, вещами, акциями.
Аванс или задаток при покупке недвижимости
Что лучше выбрать
Выбор платежа зависит от формы соглашения. Однако стоит заметить, что аванс вместо задатка практически во всех случаях выгоден продавцу, а не покупателю.
Сам по себе аванс необязательно оформлять письменным договором. Соответственно, покупатель легко может оказаться в такой ситуации, когда не сможет доказать сам факт передачи денег.
Стоит отметить, что наличие письменного договора тоже не является гарантом как заключения договора, так и возврата денег. Недобросовестный продавец может подписать несколько предварительных соглашений на куплю-продажу недвижимости, обязывающих при покупке внести аванс до 10% стоимости. Полученные суммы используются для совершения более быстрой сделки, предполагающей хороший оборот. После «срыва» договора продавец возвращает аванс покупателю. Разрыв соглашения и невыполнение обязательств длительное время не влечет никаких санкций, поскольку внесен был аванс, а не задаток.
Если соглашение будет расторгнуто по вине продавца, то последний возвращает только сумму аванса, а не сумму в двойном размере.
Покупателю внесение аванса вместо задатка выгодно только в одном случае. Существует ряд договоров, например, аренда на длительный срок, которые предполагают государственную регистрацию. Только после этой процедуры соглашение является официальным. В таких ситуациях предварительный договор о задатке вступает в силу тоже только после регистрации. Если последняя не состоялась по любой причине, соглашение недействительно. Соответственно, задаток рассматривается как аванс и возвращается в одинарном размере.
Обеспечительный платеж и задаток (сходства и различия)
Как оформить их получение
Задаток
Договор о задатке составляется в свободной форме, но должен включать определенные сведения, требуемые правовым Кодексом России. Обязательными элементами являются:
- полные сведения о сторонах, заключающих сделку: ФИО, дата рождения, полные паспортные данные до адреса регистрации;
- дата передачи имущества или прав покупателю;
- адрес объекта и суммарная стоимость;
- описание предмета договора во всех подробностях. Никаких сложностей с идентификацией объекта возникать не должно;
- сумма задатка;
- дата заключения основного соглашения, а также дата государственной регистрации, если она требуется;
- себестоимость предмета сделки;
- последняя дата возврата задатка в том случае, если сделка будет сорвана по вине реализатора. Кроме того, следует указать обоснование, по которому исполнитель избегает ответственности, если не заключает официальный договор до установленной даты;
- подписи сторон.
Договор должен быть написан в нескольких экземплярах и заверен у нотариуса.
Отличия аванса от задатка и залога
Аванс
Авансовый договор, по сути, включает те же элементы:
- паспортные данные лиц, заключающих предварительный договор;
- данные о лицах, которое будут заключать основной договор;
- срок, который допускается для передачи предмета договора;
- себестоимость объекта;
- подробное описание его с целью облегчения идентификации;
- сумма авансового платежа;
- полное наименование всей документации, тем или иным образом связанной с правами собственности;
- перечень лиц, зарегистрированных на жилплощади, если речь идет о квартире или жилище;
- правила заключения будущего официального договора и сроки;
- штрафные санкции, которые применяются в случае неисполнения обязательств. Этот пункт является основным при рассмотрении в судебном порядке срыва сделки;
- данные о расписке, подтверждающей факт передачи суммы;
- подписи обеих сторон.
Если сделка заключается, разница между авансом и задатком неощутима. Если же договор не подписывается по вине реализатора, то в случае внесения задатка последний возвращается покупателю в двойном размере. Если же внесен был аванс, то он возвращается только тогда, когда сделка сорвалась при обстоятельствах, оговоренных в письменном соглашении. Если договор не заключен в результате действий, не описанных в предварительном договоре, аванс возврату не подлежит.
Аванс и задаток очень близки, но выполняют разную функцию. Задаток является гарантом заключения основного договора и выполнения обязательства. В то время как аванс выступает только платежом.
Основные отличия между задатком и авансом
Аванс и задаток при покупке квартиры — нюансы и риски этого описаны в видео ниже:
Какая разница между авансом и задатком?
В чём отличие задатка и аванса?
При подготовке и проведении сделок купли-продажи недвижимости покупатели и продавцы сталкиваются с такими понятиями как «задаток» или «аванс». На первый взгляд может показаться, что эти понятия равнозначны, и, следовательно, не стоит уделять им особого внимания. Но это не так. В этих понятиях содержатся принципиальные отличия, которые необходимо знать.
В соответствии с п.1 ст. 380 Гражданского Кодекса РФ задаток — денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.
Таким образом, задаток выполняет две функции: функцию предоплаты (авансовый платеж), поскольку стоимость впоследствии уменьшается на сумму переданного задатка, а также гарантийную функцию. Необходимо отметить, что соглашение о задатке независимо от суммы задатка должно быть совершено в письменной форме. Следовательно, если письменная форма не соблюдена, то переданную сумму нельзя будет считать задатком, если не будет доказано иное.
Нотариального удостоверения такое соглашение не требует.
В соответствии с п.1. ст. 381 ГК РФ при прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон либо вследствие невозможности исполнения (статья 416 ГК РФ) задаток должен быть возвращен. То есть, если у сторон отсутствует вина, но обязанности исполнить
невозможно, то есть наступили форс-мажорные обстоятельства, к примеру, смерть одного из участников сделки стихийное бедствие, тогда сторона, принявшая задаток, возвращает его покупателю. Существенным отличием задатка от аванса является ответственность неисполнение или ненадлежащее исполнения обязательств. Если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны.
Если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка. Сверх того, сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если в договоре не предусмотрено иное.
Аванс — денежная сумма, выданная для покрытия предстоящих расходов, связанных с оплатой выполненных работ, оказанных услуг. Необходимо отметить, что законодательного закрепления понятия аванса нет. Но в п. З ст.380 ГК РФ сказано, что в случае сомнения в отношении того, является ли сумма, уплаченная в счет причитающихся со стороны по договору платежей, задатком, в частности вследствие несоблюдения правила (не составлено письменное соглашение о задатке), эта сумма считается уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное.
В отличие от задатка, аванс выполняет только платежную функцию. В случае нарушения стороной, получившей аванс, условий договора, другая сторона имеет право, почти во всех случаях неисполнения договора, потребовать возвращения аванса. Возвращение аванса в двойном размере (подобно задатку), законодательством не предусмотрено, то есть аванс не является способом обеспечения обязательства. В случае, если иное не установлено соглашением сторон, сторона, получившая аванс и нарушившая условия договора, может быть понуждена вернуть аванс и уплатить по нему проценты в соответствии со ст. 811 ГК РФ) если иное не предусмотрено соглашением сторон. В данном случае просматриваются отношения займа, а не обеспечения исполнения обязательства.
Статья подготовлена Компанией риэлторов «ВЕРХ»
Читайте так же:
На что следует обратить внимание при покупке жилья?
Рекомендации по подготовке квартиры к продаже
Аванс или задаток при покупке: чем отличаются?
06.04.2020
Если владелец квартиры и её покупатель договариваются о заключении сделки без предоплаты, то возникает ситуация, что никто никому не даёт никаких гарантий – есть только лишь устная договорённость. До оформления сделки может пройти много времени: оно необходимо на сбор документов, проверку юридической чистоты объекта, выписку жильцов, оформление ипотеки.
Однако, или покупатель, или продавец могут передумать. Вторая сторона потратит время и деньги, упустит прочие варианты и почувствует себя обманутой. Для того, чтобы не возникла подобная ситуация, нужна предоплата. Она является подтверждением намерений заключить сделку. Документально можно оформить сделку авансом или задатком. Мы разберёмся, чем отличаются эти понятия и какова польза каждого из способов при покупке квартиры.
Аванс
Наиболее популярная форма предоплаты. Каждая из сторон может передумать заключать сделку, при этом последствий никаких не будет. Такое понятие юридически не оформлено. По факту, аванс – это любая предоплата, если в документах она не фигурирует, как задаток.При оформлении аванса составляется расписка. Можно также пойти на заключение авансового договора и прописать там все условия. В случае, если сделка состоится, то аванс можно учитывать в качестве выплаты стоимости недвижимости. Если сделки не будет, то покупатель получит свои деньги обратно.
Задаток
Доказательство того, что покупатель и продавец договорились о заключении сделки. Термин получил законодательное оформление в Гражданском кодексе.Особенности задатка:
- Он остаётся продавцу в случае, если сделка отменяется покупателем.
- Он возвращается в двойном размере покупателю в случае, если сделка отменяется продавцом.
Важно обратить внимание на то, что передаваемая продавцу сумма в договоре должна прописываться именно как задаток. Как информируют эксперты, если формулировка условий нечёткая, то любое сомнение превращает сумму в аванс. Поэтому ни на какие санкции покупатель не может рассчитывать.
Обеспечительный платёж
Термин, который появился в законодательстве сравнительно недавно. Он, как и задаток, является обеспечением сделки купли-продажи. Отличием от задатка является то, что обеспечительный платёж может быть потрачен на расходы сразу же, а не только тогда, когда покупатель откажется от сделки.Так, можно использовать обеспечительный платёж для оценки недвижимости, оформления документов, оплаты нотариальных услуг и прочих расходов, которые предусмотрены договором. Даже если сделка состоится, то покупатель получит обеспечительный платёж обратно. В плату за покупку квартиры платёж обычно не включается, однако данное условие можно дополнительно прописать в договоре.
Что выгоднее для покупателя и для продавца?
Покупателю выгоден задаток. В случае срыва сделки он получит его в двойном размере. То же самое произойдёт и при обеспечительном платеже. Однако, в договоре можно указать разную величину суммы компенсации.Продавцы заинтересованы в авансе. Но он им интересен только в том случае, если предусматривается штраф за изменение покупателем своего решения. Именно аванс считается риэлторами и агентствами комиссией за работу.
Обеспечительный платёж в большей мере направлен на защиту интересов продавца. Он может использовать средства в случае, если ему придётся тратить убытки из-за неисполнения договора.
Внимательно и грамотно оперируйте указанными терминами. От этого зависит не только успех сделки, но и сохранность ваших средств.
Различия Аванса И Задатка ??
Каждый день заключается десятки, а то и сотни тысяч сделок. И часть из них предусматривает предоплату. Распространенными формами предоплаты по договору являются аванс и задаток. Данные формы схожи по назначению, т.к. выражаются в денежном эквиваленте, передаются одной из сторон до заключения сделки и могут входить в состав суммы платежа, который вносится после завершения сделки.Важно понимать, в чем же отличия той или иной из форм.
Главным отличительным свойством задатка — это внесение денежных средств в качества доказательства, что между сторонами будет заключен договор и выполнены договоренности. Аванс же выступает частичной оплатой за товар или услугу до момента передачи или исполнения.
Разберем подробнее, чем отличается задаток от аванса.
Во-первых, задаток обладает обеспечительной функцией, т.е. планируемая сделка в дальнейшем должна быть заключена и договоренности выполнены. Аванс не обязывает стороны заключить договор.
Во-вторых, задаток применяется к любому типу договору. Использование аванса возникает в случае возникновения денежных обязательств и в качестве предоплаты за товар, услугу или работы.
В-третьих, вернуть задаток можно лишь при договоренности сторон о прекращении, при не соблюдении стороной, получившей задаток, своих обязательств. Аванс же возможно вернуть независимо от причин срыва сделки.
Точного понятия аванса в Гражданском Кодексе нет и авансом считается переданная сумма, о которой нет упоминания в письменном соглашении, что это задаток. Гражданско-правовые отношения, возникающие при договоре задатка, регламентируются законодательством.
Заключая договор и внося задаток или аванс, необходимо помнить о вышеуказанных отличиях и юридически грамотно составлять документы.
Подтверждением внесения аванса могут служить расписка и составленное соглашение об авансе. Следует строго соблюдать при оформлении соглашения о задатке письменную форму соглашения и прописывать в расписке и платежных документах, что переданная сумма является задатком.
в чем разница и таблица
Попробуем разобраться, что такое аванс и задаток, чем они отличаются друг от друга, как их правильно применять и какие юридические последствия могут наступить для продавца или покупателя в том или ином случае.
- Аванс. Термин «аванс» имеет французское происхождение и обозначает любую, в том числе денежную, ценность, передаваемую одной стороне в счет исполнения некоторых обязательств до начала наступления момента исполнения этих обязательств. Внесение аванса, как правило, осуществляется для подтверждения серьезности намерений по проведению запланированной сделки. Если сделка не состоялась, аванс возвращается в полном размере, без каких-либо имущественных и моральных компенсаций. Согласно положениям Гражданского кодекса, где не предусмотрено четкой юридической формулировки понятия «аванс», любая частичная оплата может считаться авансом, если она четко не определена как задаток.
- Задаток. Если, в случае с авансом, нет четких юридических определений, то понятие «задаток» четко прописано в Гражданском кодексе и влечет за собой наступление определенных юридических последствий по возвращении задатка в случае, если один из контрагентов откажется от совершения сделки. Передаваемая и получаемая контрагентами сумма становится задатком только тогда, когда это понятие четко прописывается в документе, именуемом «Соглашение о задатке» и составленном исключительно в письменной форме. Хотя прямого требования о нотариальном оформлении нет, такая форма может помочь при взыскании задатка при возникновении споров.
- Отличия между авансом и задатком. Чтобы более наглядно рассмотреть, что такое аванс и задаток, в чем разница между этими понятиями, прибегнем к табличному анализу по основным сравнительным признакам.
| № | Сравнительный признак | Аванс | Задаток |
| 1 | официальное законодательное определение | нет | есть |
| 2 | законодательные акты и документы, в которых упоминается | · Налоговый кодекс, ст. 162 ч. 1; · Гражданский кодекс, ст. 380, 381 | · Гражданский кодекс, ст. 380, 381, 329, 429; · соглашение о задатке |
| 3 | время внесения | любое, до наступления передачи прав либо имущественных ценностей | только после заключения соглашения или договора о задатке |
| 4 | цель использования | предоплата | · предоплата; · гарантия заключения сделки; · компенсация в случае расторжения сделки по вине одного из контрагентов |
| 5 | официальное оформление | законом не предусмотрено | требуется заключение соглашения или договора о задатке |
| 6 | форма заключения | устно или письменно по желанию сторон | заключается договор или соглашение только в письменной форме |
| 7 | возврат платежа | в любом случае в однократном размере | · в случае неисполнения договорных обязательств, продавцом возвращается в двойном размере покупателю; · при неисполнении договорных обязательств покупателем остается у продавца; · в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, возвращается покупателю в однократном размере |
| 8 | ограничения в применении | отсутствуют | · ограничения при отчуждении и регистрации сделок с недвижимым имуществом; · ограничение величины задатка при осуществлении сделки с бюджетной организацией |
| 9 | обеспечение | деньги, имущество, ценные бумаги и т. д. | только денежные средства |
- Применение аванса и задатка. Для того чтобы правильно применять два таких похожих и в то же время разных инструмента, как аванс и задаток, и максимально обезопасить себя от потери денежных средств в случае неисполнения контрагентом своих обязательств, лучше всего письменно зафиксировать факт проведенной сделки, чтобы иметь доказательства в суде. Это, конечно же, не убережет от мошенников, пропадающих сразу после получения средств, но может помочь при решении спорных вопросов с порядочным контрагентом.
Читайте также: Может ли быть аванс больше зарплаты по закону
Внесение аванса редко фиксируется письменно. Если же потребуется зафиксировать факт передачи аванса отдельным документом, то заключается авансовое соглашение, содержащее следующие пункты:
- полные реквизиты сторон основного договора, включая паспортные данные, адреса регистрации и места жительства и т. д.;
- подробное описание предмета сделки и полной стоимости договора;
- указывается сумма аванса и порядок ее внесения;
- составляются расписки о получении средств в денежной или иной форме;
- указывается дата совершения сделки;
- прописываются возможные последствия для участников договора.
При внесении задатка обязательно составляется письменный договор, требующий внесения определенных данных и соблюдения некоторых условий. Договор пишется от руки, шариковой или, что лучше, перьевой ручкой на обычном листе бумаги.
Это необходимо для возможности проведения графологической экспертизы в случае судебных разбирательств. Договор состоит из нескольких разделов:
- название документа, указывающее на то, что это именно договор задатка;
- реквизиты сторон;
- подробная информация о предмете сделки и сроках ее совершения;
- прописывается величина задатка цифрами и обязательно дублируется прописью;
- место и дата оформления документа;
- подписи сторон с разборчивой расшифровкой, написанные собственноручно.
Правильное понимание отличий похожих понятий «аванс» и «задаток» позволит правильно использовать эти юридические термины и обезопасить себя от потери не только времени, но и денежных средств, а также не пострадать от рук мошенников и недобросовестных предпринимателей.
Внимание! В рамках нашего портала вы можете получить консультацию корпоративного юриста совершенно бесплатно. Для этого достаточно просто оставить вопрос в форме ниже. Обращайтесь!
Депозит против предоплаты — VS Pages
Разница между депозитом и авансовым платежом
Залог
Депозит — это стоимость (как в деньгах, так и в вещах), которая выплачивается в качестве взаимной гарантии продажи актива. Когда вы платите депозит, это обычно часть процента от общей стоимости. Депозитом вы обеспечиваете свою готовность к заключению договора. Если одна сторона докажет, что не выполняет свои обязательства, она должна предоставить другой стороне сумму залога.То есть: если покупатель виноват (из-за отсутствия общей суммы или отказа от покупки), он потеряет уплаченный депозит. Если продавец окажется виновной стороной, он будет вынужден вернуть депозит плюс сумму, равную депозиту, в качестве компенсации.
Рассмотрим следующий пример: предположим, что дом стоит 100 000 евро и что продавец и покупатель подписали договор. Покупателю нужна взаимная гарантия. Покупатель дома решает внести залог в размере 10% или 10 000 евро.Здесь можно выделить четыре возможных варианта:
1. Взаимодействие предоставлено, покупатель по-прежнему желает купить, значит, он выполнил договор. К тому же продавец не передумал. Покупатель оплачивает оставшиеся 90%, и сделка считается закрытой.
2. Взаимодействие предоставлено. Покупатель передумал, а продавец все еще желает совершить продажу. Покупатель не выполняет свои обязательства и поэтому теряет залог в размере 10 000 долларов США.
3. Взаимопомощь не предоставлена, и продавец идею не изменил.Покупатель не выполняет свои обязательства и поэтому теряет залог в размере 10 000 евро.
4. Взаимодействие предоставлено, но продавец передумал (например, получил предложение значительно выше). Продавец нарушает свои обязательства и поэтому вынужден выплатить покупателю задаток плюс стоимость, равную той же сумме. Или в этом случае должен заплатить покупателю 20 000 долларов.
Авансовый платеж
Авансовый платеж — это часть стоимости такого товара, как залог. На депозите сумма небольшая.Только для подтверждения покупки. Авансовый платеж обеспечивает резервирование приобретаемых товаров. Например, в магазине скоро появится видеоигра стоимостью 50 долларов. Его можно забронировать, заплатив 10 $ вперед. Есть три возможности:
1. Игра прибывает и продается тому, кто сделал заказ, который платит оставшиеся 40 евро.
2. Игра приходит, но покупатель передумал, он теряет внесенный депозит.
3. Игра не доходит до продавца (или они передумали) и поэтому возвращают задаток покупателю.
Что такое предоплата и как она работает?
Многие арендодатели требуют, чтобы арендаторы вносили аванс при подписании договора аренды, причем наиболее распространенной ситуацией является предоплата арендной платы за последний месяц. Имея это в виду, вот краткое изложение того, что такое авансовая арендная плата, чем она отличается от залогового депозита и о чем следует помнить арендодателям, прежде чем требовать от арендаторов предоплату арендной платы.
Что такое предоплата?
Как следует из этой фразы, авансовая арендная плата относится к арендным платежам, произведенным за будущее использование собственности.Однако это не включает арендную плату, которая выплачивается за месяц сразу после выплаты — по этому определению практически все арендной платы будут считаться авансовой арендной платой.
Наиболее распространенное определение авансовой аренды — это любая арендная плата, которая была предоплачена более чем за 30 дней. Например, если вы подписали договор аренды в январе и предоплатили арендную плату за первые три месяца, первый месяц будет считаться вашим стандартным платежом ежемесячной арендной платы в январе, а февраль и март будут считаться авансовыми платежами.
Хотя арендатор может вносить заранее любую согласованную сумму арендной платы, на практике наиболее распространенным использованием авансовой арендной платы является требование уплаты арендной платы за первый и последний месяцы или арендную плату за два месяца в целом, когда подписание договора аренды. В этом случае арендная плата за последний месяц будет считаться авансовой арендной платой.
Чем авансовая аренда отличается от залога?
Одно из основных различий между авансовой арендной платой и гарантийным депозитом — это налоговый режим. Авансовый платеж необходимо рассматривать как доход в том году, в котором он был получен.Между тем, гарантийных депозита вообще не включаются в отчеты о доходах, если только вы не оставите их часть или всю для покрытия убытков.
Говоря о возмещении ущерба, еще одно ключевое отличие заключается в том, как арендодателям разрешается использовать каждый вид оплаты. В большинстве штатов предварительная арендная плата может быть использована только для покрытия арендной платы. Если арендатор предоплачивает арендную плату за последний месяц, она не может быть использована для оплаты ремонта повреждения квартиры, причиненного арендатором. С другой стороны, гарантийные депозиты более гибкие.Они могут быть использованы для оплаты ущерба, причиненного арендатором, или могут быть применены к невыплаченной арендной плате.
В чем разница между задатком и авансовым платежом?
Важна ли экологичность для покупателей?
Когда вы покупаете дом, финансовый жаргон может немного сбить с толку. Вы слышали о задатках и первоначальных взносах, но нужно ли одно вместо другого? Вам нужно учесть и то, и другое? Это одно и то же?
Как задаток, так и авансовые платежи являются важными частями процесса покупки дома, но это определенно , а не .Однако в обоих случаях чем больше денег вы можете предложить, тем выше ваши шансы получить желаемый дом. Итак, в чем разница? Давайте обсудим.
Что такое задаток (EMD)?
Чтобы показать продавцу, что предложение серьезное и сделано добросовестно, потенциальный покупатель жилья должен приложить чек к своему предложению, как правило, на 1-2% от покупной цены. Это называется «задатком» и является неотъемлемой частью предложения покупателя. Продавец может сохранить эти деньги, если покупатель откажется от сделки по причине, не разрешенной договором купли-продажи, например, когда покупатель просто передумал после ратификации договора.Сильный задаток, по сути, действует как гарантия и побуждает продавца принять предложение и увести дом с рынка, а не ждать предложений от дополнительных потенциальных покупателей.
Если у продавца есть несколько предложений, более крупный задаток может выделить вас среди конкурентов. Для более дорогой недвижимости ваш агент по недвижимости может договориться о более низком залоге. Как правило, задаток стоит ровно настолько, насколько продавец готов принять и столько же, сколько покупатель готов предложить.
Всегда проверяйте, есть ли у вас деньги в банке, прежде чем отправлять чек со своим предложением. Задаток обычно передается титульной компании после ратификации контракта, и вскоре после этого они переводят его наличными. Деньги помещаются на счет условного депонирования до закрытия. Если сделка проходит по плану, задаток обычно применяется к вашему первоначальному взносу. Если вы отказываетесь от контракта из-за одного из непредвиденных обстоятельств в вашем предложении, например, по результатам осмотра дома, ваш задаток обычно будет возвращен.Убедитесь, что вы внимательно прочитали соглашения о возмещении.
Что такое авансовый платеж?
Первоначальный взнос — это сумма денег, которую кредитор требует от вас внести на покупку недвижимости. Обычно основанная на процентном соотношении от общей продажной цены, сумма обычно устанавливается на раннем этапе процесса подачи заявки на ссуду с вашим кредитором. Хотя суммы первоначального взноса могут варьироваться от 3,5% для ссуды FHA до более 20% для некоторых обычных ссуд, обычно источник денег должен быть проверен и одобрен кредитором.
Чем выше первоначальный взнос, тем выше ваши шансы получить одобрение на получение ипотеки. Кроме того, у вас будет меньший ежемесячный платеж по ипотеке и больше капитала в вашем новом доме.
Статьи по теме:
EMD против первоначального взноса: последние слова
EMD — это деньги, предлагаемые продавцу дома, чтобы убедить его, что вы готовы купить его дом. Первоначальный взнос — это сумма денег, которую покупатель должен предоставить кредитору для утверждения ссуды на дом.В простейшей форме задаток — это обещание продавцу жилья, а первоначальный взнос — это обещание кредитору.
Вы потенциальный покупатель жилья и нуждаетесь в дополнительной помощи в решении сложностей внесения задатка и первоначальных платежей? Свяжитесь с Eric Stewart Group, надежными профессионалами в сфере недвижимости, которые знают все тонкости отрасли. Для получения дополнительной информации о процессе покупки дома загрузите наше бесплатное руководство для опытных покупателей, которое содержит полезные советы и поможет вам избежать типичных ошибок покупателя!
Что такое авансовый депозит при бронировании отеля?
При бронировании номера в отеле гостя могут попросить внести предоплату, которая представляет собой деньги, выплачиваемые гостем, как правило, чеком или кредитной картой, которая, как правило, равна стоимости проживания за одну ночь.Предоплата предназначена для гарантии бронирования, а полная сумма зачисляется на счет гостя при выезде.
Этот авансовый депозит, также известный как гарантия, помогает отелям, мотелям, гостиницам и другим формам размещения подготовиться к приезду гостя, уложиться в бюджет и покрыть расходы на отмену бронирования в последний момент.
Хотя не для всех гостиничных номеров требуется предоплата, эта практика становится все более распространенной, особенно среди роскошных и более дорогих отелей, таких как сети Hilton, Four Seasons, Ritz-Carlton и Park Hyatt.
Что проверять при регистрации
Когда вы прибудете в отель для регистрации, консьерж или работник отеля за стойкой регистрации всегда попросит кредитную или дебетовую карту, чтобы внести плату за номер, но перед этим они также должны сообщить вам, сколько стоит ваша карта. будут авторизованы заранее на случай непредвиденных ситуаций или ущерба.
Эта плата считается предоплатой и обычно составляет менее 100 долларов в день вашего пребывания, хотя может увеличиваться в более крупных и дорогих отелях.В любом случае уважаемые отели должны проинформировать гостей об этом «первоначальном взносе» во время бронирования, чтобы избежать ненужных сюрпризов. В это время отели также могут уведомить вас о дополнительных сборах, таких как парковка, домашние животные или плата за уборку, если это применимо, хотя они также должны быть указаны на веб-сайте отеля.
Примечание. Если вы используете дебетовую карту вместо кредитной для оплаты номера в отеле, отель автоматически списывает полную сумму авансового депозита с вашего банковского счета.В отличие от кредитных карт, которые позволяют «удерживать» средства, доступные для вашего кредита, дебетовые карты привязаны только к прямым средствам, поэтому будьте осторожны, чтобы не допустить овердрафта на своем счете, прежде чем вы даже останетесь в номере.
Ознакомьтесь с политикой отмены перед бронированием
Поскольку предоплата может быть довольно дорогой в отелях более высокого уровня, таких как Ritz-Carlton, гости, надеющиеся зарезервировать номер, но не уверены, успеют ли они успеть к регистрации, всегда должны не забывать читать правила отмены бронирования конкретного отеля, которые часто включает в себя отрывок, в котором говорится, что предоплата не возвращается.
Особенно при бронировании на популярные праздники или когда проводится большое мероприятие, отели могут ужесточить свои правила отмены бронирования. В любом случае, большинство из них также требует предварительного уведомления — за 24 часа до полной недели до даты бронирования — перед отменой, чтобы избежать каких-либо дополнительных сборов.
Кроме того, если вы бронируете номер в отеле косвенно, через сторонний веб-сайт, такой как TripAdvisor, Expedia или Priceline, у этих компаний могут быть дополнительные правила отмены, которые отличаются от правил сети отелей, которые они представляют.Обязательно укажите как отель, так и сторонний веб-сайт, чтобы избежать ненужных сборов за отмену или потери авансового депозита.
Спасибо, что сообщили нам!
, когда вы имеете право на возврат денег
Мы используем выражение «депозит» по-разному. Вы можете внести страховой залог при аренде автомобиля или жилья или вы можете внести залог при покупке автомобиля, дома или при оплате отпуска. Если вы вносите залог на случай причинения ущерба, он обычно возвращается, если вы вернете имущество без причинения ущерба.Он также будет возвращен, если вы никогда не брались за аренду собственности. Но, если вы внесли предоплату за покупку автомобиля, отдыха или дома, то можете ли вы попросить вернуть свои деньги, если передумаете и расторгнете договор?
По договору покупатель может согласиться произвести аванс продавцу. Если покупатель не выполняет свои обязательства или договор расторгается после внесения авансового платежа, способность покупателя вернуть эти деньги зависит от того, является ли платеж залогом или просто частичной оплатой.
Что такое депозит и чем он отличается от простой частичной оплаты?
В Законе о купле-продаже товаров 1979 года ничего не говорится о порядке внесения залога, и, за исключением случаев, когда стороны соглашаются с определенным положением, права продавца на предоплату являются одними из норм общего права.
Howe v Smith (1884) 27 Ch D 89 определяет залог как: платеж, произведенный для обеспечения или гарантии выполнения продавцом контракта. Это считается «гарантией завершения покупки» и не зависит от фактического выполнения контракта.Хотя вторая ключевая характеристика залога аналогична простой частичной оплате — она составляет часть всей покупной цены, — простая частичная оплата не является гарантией работы продавца и поэтому рассматривается иначе, чем залог. .
Если платеж представляет собой задаток, покупатель обычно не может вернуть задаток. Если платеж представляет собой частичную оплату, то продавец сможет удержать только ту сумму, которая равна его убыткам от расторжения договора покупателем.
Как определить, является ли предоплата залогом?
Является ли авансовый платеж депозитом или простой частичной оплатой, зависит от того, что стороны намеревались вступить в контакт. Хоу против Смита уточнил, что если в контракте предоплата прямо описывается как «депозит», но ничего не говорится о том, подлежит ли он возврату или нет, то по закону он будет классифицироваться как депозит. Из этого вытекает правило, согласно которому депозиты по закону не возвращаются, если покупатель отменяет контракт до его завершения.
Если в контракте авансовый платеж не описывается как залог и нет оснований полагать, что платеж является безусловным с точки зрения исполнения покупателем, он будет классифицироваться как частичный платеж. Это означает, что он подлежит возмещению в случае расторжения контракта с учетом любых убытков, которые продавец может потребовать, если покупатель расторгнет договор в нарушение контракта.
Правило против штрафов
Общее правило против штрафов состоит в том, что если пункт является штрафом, он не будет применяться, кроме фактических потерь невиновной стороны.Это противоречит правилу о депозитах, так как депозит может быть намного большей суммой, чем фактические убытки продавца, как продемонстрировано в деле Griffon Shipping LLC против Firodi Shipping Ltd (2013) EWHC 593 , где депозит был превышен. 2 миллиона фунтов стерлингов, а фактический убыток составил всего 275 000 фунтов стерлингов.
Исторически депозиты всегда рассматривались как исключение из правил против штрафов, при этом суды заявили в деле Amble Assets LLP и другом v Longbenton Foods Ltd (2011) EWHC 1943 , что конкретные договорные условия предусматривают выплату депозит не может быть оспорен в качестве незаконного штрафа.Это был скорее средство, с помощью которого покупатель мог продемонстрировать продавцу, что он искренне намерен завершить сделку. Далее он заявил, что при анализе ситуации, когда продавец допустил дефолт (и был внесен депозит), следует соблюдать правила о возмещении конфискации, а не правила о штрафах.
Компания Griffon Shipping последовала за этим и постановила, что продавец имеет право на полную сумму залога, а не только на его фактическую потерю.
Это не обязательно означает, что продавец может потребовать несоразмерный или необоснованный залог и, таким образом, получить прибыль от любых отмен.В этих обстоятельствах покупатель все еще может потребовать судебной защиты от конфискации, хотя законодательство в этой области еще недостаточно развито.
Независимо от того, являетесь ли вы покупателем или продавцом, важно четко обсудить предоплату и договориться о том, является ли она залогом. С точки зрения продавца, важно описывать частичные платежи как депозиты, если предполагается, что суммы не будут возвращены в обстоятельствах, когда покупатель аннулирует, поскольку это позволит избежать необходимости продемонстрировать убытки, понесенные продавцом.Если у вас есть вопрос в этой области, по которому вам нужна консультация, свяжитесь с Jon Rathbone или позвоните по телефону 01242 574244.
Аренда и залоговые депозиты — FindLaw
Оплата арендной платы, вероятно, является самой простой частью аренды дома или квартиры. Арендатор оплачивает арендную плату в соответствии с условиями, установленными в договоре аренды.
Залог не входит в ежемесячную арендную плату. Залог — это определенная сумма денег, уплачиваемая в начале аренды места. Эта сумма денег остается у арендодателя на протяжении всего срока действия договора аренды или аренды.Он оплачивает любой ущерб, нанесенный арендатору в квартире, до конца срока аренды. В случае повреждения арендатор потеряет часть всех денег. Однако нормальный износ не должен привести к потере денег.
Законы вашего штата определяют, как скоро после окончания срока аренды необходимо вернуть залог. Арендодатель может оставить залог в случае невыплаты арендной платы или коммунальных платежей.
Для арендодателей: оформление арендной платы и залог
Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы свести к минимуму путаницу в отношении арендной платы и сроков оплаты.Они также могут помочь обеспечить своевременную оплату аренды. Вам следует:
- Убедитесь, что сумма арендной платы, срок и способ оплаты четко указаны в подписанном договоре аренды.
- Предоставлять каждому арендатору квитанцию каждый раз, когда он платит арендную плату (это может защитить вас в случае спора)
Обработка залога арендатора может быть частью законодательства вашего штата. Многие штаты требуют от домовладельцев хранить депозиты отдельно от других доходов (иногда на процентном счете).Имейте в виду, что многие штаты ограничивают размер залога, который может запросить домовладелец. Обычно это зависит от суммы аренды. Например, в некоторых штатах размер депозита ограничен двойной арендной платой.
Вы можете получить арендную плату за последний месяц в дополнение или вместо депозита. Но тогда вы не можете использовать арендную плату за последний месяц для оплаты ремонта, как если бы вы вносили залог.
Для арендаторов: обзор залога
Большинство арендодателей требуют внесения залога до начала периода аренды.Это либо:
- Хранится на условном депонировании (счет третьей стороны)
- Хранится в виде чека или онлайн-депозита
По окончании аренды домовладелец может использовать задаток для оплаты ремонта или профессиональной уборки. Если арендодатель просит арендную плату за последний месяц, имейте в виду, что это не то же самое, что залог (это просто предоплата).
Арендодатели могут требовать от арендаторов арендную плату как за первый, так и за последний месяц в дополнение к депозиту. Если арендная плата составляет 1000 долларов в месяц, а залог составляет 500 долларов, вы можете в конечном итоге заплатить 2500 долларов при подписании договора аренды.В идеале вы получите 500 долларов обратно по истечении срока аренды.
Как арендатор, не думайте, что арендодатель поместит чек в ваше дело и вернет его все, как только договор аренды истечет. Защитите себя, получив письменную квитанцию об оплате депозита (и арендной платы за последний месяц, если применимо).
Квитанция должна включать:
- Выплачено
- Дата поступления платежа
- Цель платежа (т. Е. «Гарантийный депозит»)
- Имена сторон
- Подпись арендодателя или управляющего недвижимостью
В некоторых штатах домовладельцы требуют уплаты процентов по гарантийному депозиту и предоплаты арендной платы за последний месяц, поэтому проверьте законы своего штата.Если процентная ставка составляла 3%, и вам нужно было заплатить 1000 долларов за аренду в прошлом месяце и 500 долларов за депозит, вы могли бы заработать 45 долларов в виде процентов и получить 500 долларов обратно.
Обратите внимание на состояние арендуемой квартиры до въезда. При необходимости сделайте фотографии, задокументируйте любые проблемы и попросите арендодателя поставить подпись. Таким образом, арендодатель не может взимать с вас плату за ущерб, причиненный до момента аренды. Когда придет время вернуть свой залог (или то, что от него осталось), убедитесь, что арендодатель предоставил вам подробный список повреждений и письменные сметы.
Если возникнут проблемы с арендной платой или возвратом залога, вы можете передать дело в суд мелких тяжб.
Щелкните ссылку ниже, чтобы узнать больше об аренде и гарантийных депозитах для домовладельцев или съемщиков.
Разница между ссудой и депозитом (с таблицей)
В повседневной жизни деньги и банковское дело играют очень важную роль для всех людей и являются неотъемлемой частью выживания. Банки предоставляют людям множество различных финансовых продуктов для управления своими деньгами.
Людям нужны деньги, чтобы выжить для различных полезных целей, таких как жилье, образование, бизнес, транспорт и т. Д. Для удовлетворения потребностей каждого человека банки предлагают необходимое финансирование в виде банковской ссуды, которая должна быть погашена в течение определенного срока.
Банк — это место, где мы можем безопасно и надежно сохранить наши деньги с выгодой от процентного дохода в течение определенного срока, это называется депозитом. Счет является уникальным идентификатором каждого клиента, выделенного банком, и каждый депозит привязан к уникальному счету.
Между ними есть много общего, но есть и некоторые различия. И ссуда, и депозит ограничены по времени, и с ними связаны соответствующие условия и соглашения, которые клиент должен внимательно понимать.
Заем против депозитаРазница между ссудой и депозитом заключается в том, что депозит — это функция, предоставляемая банком в пользу клиента, вкладывающего деньги в обеспечение и процентный доход, тогда как ссуда — это предоставляемая функция банком клиентам, нуждающимся в финансовой помощи.
Таблица сравнения займа и депозита (в табличной форме)
| Параметр сравнения | Заем | Депозит | |
|---|---|---|---|
| Цель | Цель любого финансового учреждения | физическое или юридическое лицо может воспользоваться им для получения финансовой помощи | Кредит, предоставляемый банками, с помощью которого любое физическое или юридическое лицо может обеспечить свои деньги вместе с процентным доходом |
| Процентные ставки | Кредит, предоставленный банками, будет иметь простые или сложные проценты и продолжительность в зависимости от типа ссуды | Процентная ставка по депозиту будет варьироваться в зависимости от типа депозита | |
| Предпосылки | У банков есть определенные предпосылки для санкционирования ссуды, такие как доход, финансовая история и т. д. | Не требуется никаких предварительных условий, кроме наличия действующего счета и денег для депозита | |
| Налоговые льготы | Некоторые из кредитов, предоставленных в банке, будут иметь налоговые льготы | Некоторые типы вкладов не будут предоставлять налоговые льготы для клиентов, если они преждевременны снятие средств выполнено | |
| Ограничения | Заем должен быть погашен вместе с процентами в течение определенного периода времени. В противном случае накопленная сумма увеличит сумму погашения и продолжительность депозита. | По истечении срока погашения сумма депозита может быть снята.Преждевременное снятие средств повлечет за собой штраф и снижение процентного дохода в зависимости от типа депозита |
Заем — это не что иное, как заем денег владельцем счета в банке с прозрачным соглашением, объясняющим условия и продолжительность погашения. Банковская ссуда также называется банковским авансом.
Большинство банковских ссуд предоставляется по такой процентной ставке, что владельцы счетов должны выплатить заемную сумму вместе с определенным процентом на определенный срок, основанный на заемной сумме.
В зависимости от типов ссуд и суммы риска ссуды считаются либо необеспеченными, либо обеспеченными ссудами. Обеспеченные ссуды нуждаются в залоге, чтобы получить санкцию банка по ссуде.
На текущем рынке существует множество видов ссуд. Некоторые из них перечислены ниже:
- Персональный кредит
- Кредит по кредитной карте
- Жилищный кредит
- Автокредит
- Двухколесный кредит
- Кредит малому бизнесу
- Овердрафт
- Кредит наличными
- Сельское хозяйство
- ссуда
- Золотая ссуда
- Ссуда под кредитную карту
- Образовательная ссуда
- Срочная ссуда
- Ссуда против схем страхования
- Ссуда под фиксированные депозиты
- Ссуда под паевые инвестиционные фонды
Депозит — это вложение со счета держатель в банке для обеспечения и получения процентов.Эти депозиты будут полезны человеку для будущих нужд.
Некоторые из важных характеристик депозитов:
- Фиксированная процентная ставка — даже при наличии рыночных колебаний фиксированная процентная ставка по депозиту не изменится и останется неизменной до даты погашения.
- Вариант безопасного инвестирования — Риск, связанный с банковскими депозитами, значительно ниже в этом мире меняющейся экономики.
- Предопределенный срок владения — у банка будет множество планов вкладов с разной продолжительностью и процентными ставками.Инвесторы могут планировать и выбирать план депозита в зависимости от его преимуществ.
- Частота выплаты процентов — Инвесторы будут иметь право выбирать вариант получения процентного дохода либо в дату погашения, либо после нее, либо через определенные промежутки времени.
Банковские депозитные счета классифицируются следующим образом:
- Сберегательный банковский счет
- Текущий депозитный счет
- Срочный депозитный счет
- Регулярный депозитный счет
Основные различия между ссудой и депозитом
- Оба ссуды Депозиты — это финансовые продукты банков для поддержания адекватного денежного потока.Они выгодны и удобны в использовании по разным причинам. Основное различие между ссудой и депозитом заключается в том, что ссуды представляют собой долги, полученные от банков физическими лицами для их финансового выживания, тогда как депозиты — это деньги, вкладываемые физическими лицами в финансовые учреждения.
- Ссуды предлагают банку доход, поскольку основная сумма выплачивается вместе с процентами, но в случае депозита банки обязаны кредитовать деньги в форме процентов для клиентов.
- Утверждение ссуд зависит от залогового обеспечения, предоставляемого физическим лицом в определенных случаях, в то время как депозиты не требуют залогового обеспечения от физического лица.
- Банки могут отказать в выдаче ссуд или не одобрить их, но депозиты, сделанные клиентами на их счетах, не могут быть отклонены и не имеют ничего общего с одобрением банка.
- Ссуды могут быть краткосрочными или долгосрочными в зависимости от продолжительности и возможностей физического лица, тогда как депозиты, как правило, носят долгосрочный характер и могут быть сняты в любой момент по усмотрению физического лица.