260 тысяч от государства при покупке жилья как получить: Рассказываем, как вернуть 260 000 тысяч с покупки квартиры

Содержание

Доход для покупки дома за 260 000 долларов

Какой доход необходим для покупки дома за 260 000 долларов?

Первоначальный взнос 2,50% 2,75% 3,00% 3,25% 3,50% 3,75% 4,00% 4,25% 4,50%
$0 44 028 долларов США 45 490 долларов США 46 979 долларов США 48 494 долл. США $50 036 $51 604 $53 198 $54 816 $56 459
13 000 долларов США 41 826 долларов США 43 215 долларов США 44 630 долларов США 46 070 долларов США 47 535 долл. США 49 024 $ $50 538 $52 075 $53 636
26 000 долларов США $39 625 40 941 $ 42 281 долл. США 43 645 долларов США 45 033 долл.
США
46 444 долл. США 47 878 ​​$ 49 335 долларов США $50 813
39 000 долларов США $37 424 $38 666 $39 932 41 220 долларов США 42 531 $ 43 864 $ 45 218 долларов США 46 594 долл. США 47 990 долларов США
52 000 долларов $35 222 $36 392 $37 583 $38 796 40 029 долларов 41 283 долл. США 42 558 долларов США 43 853 долл. США 45 167 $
65 000 долл. США $33 021 $34 117 35 234 долл. США 36 371 $ $37 527 38 703 долл. США $39 898 41 112 долларов США 42 344 долл. США
78 000 долл. США $30 819 31 843 долл. США 32 885 долларов США $33 946 $35 025 36 123 долл. США $37 238 $38 371 39 521 $
91 000 долл. США 28 618 долларов 29 568 долларов $30 536 $31 521 $32 524 33 543 долл. США $34 579 $35 631 $36 698
104 000 долл. США 26 417 долларов 27 294 долл. США 28 187 долларов 29 097 долларов 30 022 $ 30 963 долл. США $31 919 32 890 долларов США $33 876
117 000 долларов 24 215 долларов США 25 019 долларов США 25 838 долларов США 26 672 $
27 520 долларов США
28 382 $ 29 259 долларов США $30 149 $31 053
130 000 долларов США 22 014 $ 22 745 долларов США 23 489 долларов 24 247 долларов 25 018 долларов 25 802 $ 26 599 долларов США 27 408 долларов 28 230 долларов США

Средняя цена жилья по штатам

Источник: Zillow. com, февраль 2022 г.

Состояние Цена
Гавайи $887 662
Калифорния 872 894 $
Вашингтон 663 136 $
Массачусетс 608 499 долларов
Колорадо $599 500
Юта 580 251 $
Орегон $527 374
Айдахо 500 708 долларов
Нью-Джерси 478 426 долларов
Невада 465 945 долларов США
Монтана 461 868 долларов
Род-Айленд 461 200 долларов США
Аризона 453 645 долларов США
Нью-Йорк 448 151 $
Нью-Гемпшир 434 551 долл.
США
Мэриленд 416 409 долларов
Вирджиния 406 488 долларов
Флорида 396 641 $
Коннектикут $383 392
Мэн 372 263 долл. США
Делавэр 359 450 долларов США
Вермонт 358 071 $
Вайоминг $340 039
Миннесота 336 830 долларов США
Аляска $326 656
Техас 323 290 долларов США
Северная Каролина 321 603 долл. США
Грузия 316 790 долларов США
Нью-Мексико $302 730
Теннесси 302 480 долларов США
Южная Каролина 298 971 $
Южная Дакота 295 855 долларов США
Пенсильвания 278 702 $
Северная Дакота 276 009 долларов США
Иллинойс 269 935 долларов США
Висконсин
268 418 долларов
Мичиган 245 105 долларов США
Небраска 242 576 долларов
Миссури 234 970 долларов США
Индиана 226 180 долларов
Луизиана 220 642 $
Канзас 219 302 $
Огайо 218 554 $
Алабама 211 743 долл. США
Кентукки 203 256 долларов
Айова
$198 353
Арканзас 185 323 долл. США
Оклахома 182 731 $
Миссисипи $176 906
Западная Вирджиния 144 935 долларов США

Сколько жилья я могу себе позволить?

Посмотрите, что вы можете себе позволить, и найдите дома в рамках вашего бюджета.

Как мы рассчитываем, сколько жилья вы можете себе позволить

Наш калькулятор доступности жилья оценивает, сколько жилья вы можете себе позволить, учитывая, где вы живете, каков ваш годовой доход, сколько вы накопили на первоначальный взнос и как выглядят ваши ежемесячные долги или расходы. Эта оценка даст вам краткий обзор того, что вы можете себе позволить при рассмотрении вопроса о покупке дома.

Сделайте еще один шаг вперед, применив некоторые из расширенных фильтров для получения более точной картины того, что вы можете позволить себе для будущего жилья, включая расходы, связанные с владением домом. Расширенные параметры включают такие вещи, как ежемесячное страхование домовладельцев, процентная ставка по ипотеке, частное ипотечное страхование (если применимо), тип кредита и ставка налога на имущество. Чем больше переменных вы введете в калькулятор доступности жилья, тем точнее вы сможете определить, сколько дома вы можете себе позволить.

Как рассчитать годовой доход для вашей семьи

Чтобы определить, какую сумму ипотечного кредита вы можете позволить себе платить каждый месяц, начните с того, сколько вы зарабатываете каждый год до вычета налогов. Учитывайте все свои заработки за год, которые могут включать заработную плату, заработную плату, чаевые, комиссионные и т. д.

Если у вас есть супруг или партнер, доход которых также будет способствовать ежемесячной выплате ипотечного кредита, не забудьте указать это как хорошо в ваш валовой годовой доход для вашей семьи. Затем возьмите свой годовой доход и разделите на 12, чтобы определить свой ежемесячный доход.

Следуйте правилу отношения долга к доходу 28/36

Это правило утверждает, что вы не хотите тратить более 28% своего ежемесячного дохода на расходы, связанные с жильем, и не должны тратить более 36% своего дохода. против всех долгов, включая вашу новую ипотеку. Соблюдение этих параметров гарантирует, что у вас останется достаточно денег на еду, бензин, отдых и пенсионные сбережения.

Пример. Допустим, вы и ваш супруг имеете совокупный ежемесячный доход в размере 5000 долларов США. Применяя правило 28/36, вы не захотите тратить больше:

1400 долларов на расходы, связанные с домом (5000 х 0,28)

1800 долларов на общий долг (5000 х 0,36)

Какой первоначальный взнос вам нужен для дома?

Первоначальный взнос в размере 20% является стандартным, если вы можете себе это позволить. Хотя для некоторых ипотечных кредитов может потребоваться всего лишь 3,5 процента первоначального взноса или вообще не требуется, более крупный первоначальный взнос окажет большее влияние на ваш ежемесячный платеж по ипотеке.

Ваш первоначальный взнос эффективно снижает общую сумму вашего ипотечного кредита, что увеличивает оценку доступности вашего жилья и в то же время ежемесячно уменьшает ваш платеж по ипотеке. Например, ниже приведена диаграмма, показывающая, как определенный уровень авансовых платежей, основанный на процентах от цены продажи, напрямую влияет на ваш ежемесячный платеж по ипотеке (на основе 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой 4,241% годовых):

9007 90074 9000 3 9002. СОБСТВЕННОСТЬ.

Создайте свой список ежемесячных расходов

Кредиторы рассчитывают, сколько они ссудят вам на покупку дома, исходя из вашего ежемесячного дохода за вычетом любых фиксированных, периодических расходов, которые вы обязаны платить. После того, как вы запишете свои ежемесячные расходы в список, вы сможете более точно определить, сколько денег у вас осталось, чтобы потратить на ежемесячную ипотеку.

Вы должны включить следующие расходы:

  • Студенческие кредиты
  • Автокредиты
  • Выплаты долга по кредитной карте
  • Алименты
  • Алименты

Кредиторы не включают расходы на проживание в этот расчет. При суммировании ваших ежемесячных долгов вы не должны включать такие расходы, как:

  • Коммунальные услуги
  • Транспортные расходы
  • Газ
  • Электричество
  • Продукты питания
  • Уход за детьми
  • Страхование автомобиля
  • Страхование жизни
  • Медицинское страхование
  • Счета за кабельное телевидение
  • Счета за телефон

Перечислите свои расходы, а затем сложите их, чтобы получить общие ежемесячные расходы.

Какие существуют виды ипотечных кредитов?

Существует несколько типов ипотечных кредитов, но какой из них подходит именно вам, полностью зависит от того, на что вы имеете право и что, в конечном счете, лучше всего подходит для вашего финансового положения. Ниже приведены пять наиболее распространенных ипотечных кредитов, с которыми вы столкнетесь.

Кредит с фиксированной процентной ставкой

Кредит с фиксированной процентной ставкой имеет одинаковую процентную ставку в течение всего срока кредита. Это означает, что ваш ежемесячный платеж за жилье будет одинаковым даже для долгосрочных кредитов, таких как 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой. Двумя преимуществами этого типа ипотечного кредита являются стабильность и возможность заранее рассчитать общую процентную ставку по вашему дому.

Кредит с регулируемой процентной ставкой

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) имеют процентные ставки, которые могут меняться со временем. Как правило, они начинают с более низкой процентной ставки, чем кредит с фиксированной ставкой, и удерживают эту ставку в течение определенного количества лет, прежде чем менять процентные ставки из года в год. Например, если у вас есть ARM 5/1, у вас будет одна и та же процентная ставка в течение первых 5 лет, а затем ваша процентная ставка по ипотеке будет меняться из года в год. Основное преимущество кредита с регулируемой ставкой начинается с более низкой процентной ставки для повышения доступности.

Кредит FHA

Для большинства ипотечных кредитов требуется 20% первоначальный взнос, но кредиты Федерального жилищного управления (FHA) требуют только минимум 3,5%. Этот тип кредита открывает двери для многих потенциальных домовладельцев, у которых нет сбережений для существенного первоначального взноса. Однако этот кредит обычно требует частного ипотечного страхования (PMI), которое должно быть добавлено к вашим ежемесячным расходам. PMI обычно составляет 0,05-1% от стоимости ипотечного кредита, но может варьироваться в зависимости от кредитного рейтинга.

Кредит USDA

Этот тип кредита специально разработан для семей, желающих купить дома в сельской местности. Подобно кредиту FHA, этот жилищный кредит позволяет семьям с низким доходом стать домовладельцами. Кредит не требует первоначального взноса, но вы должны будете получить частную ипотечную страховку.

VA Loan

Этот кредит является отличным вариантом для всех, кто является ветераном или в настоящее время служит в вооруженных силах Соединенных Штатов. Кредит не требует первоначального взноса и, в отличие от других кредитов, не требует частного ипотечного страхования.

Как срок кредита и процентные ставки влияют на вашу ипотеку

Ежемесячная сумма платежа по ипотеке зависит от срока кредита (длительности) и процентной ставки. Как правило, долгосрочный кредит будет иметь более низкие ежемесячные платежи, но с более высокой процентной ставкой, поэтому в конечном итоге вы будете платить больше денег в течение срока действия кредита. Вы можете увеличить свой кредит или накопить на более крупный первоначальный взнос, чтобы получить право на более низкую процентную ставку. Кредитор также может помочь определить доступность вашего ипотечного кредита и предложить лучший срок кредита и процентную ставку для вашего дома.

В таблице ниже показана разница между кредитом на 15 и 30 лет и то, как это повлияет на ваш ежемесячный платеж по ипотеке, если бы все остальные переменные, включая процентные ставки, оставались одинаковыми. При использовании ипотечного кредита в размере 300 000 долларов США это будет результат (исходя из фиксированной ставки 4,241% годовых):

Percentage Down Payment Home Price Monthly Mortgage Payment
20% $60,000 $300,000 $1,179.39
15% $45,000 $300,000 $ 1 253,10
10% $ 30 000 $ 300 000 $ 1,326,82
5% $ 15 000 5% $ 15 000 5% $ 15 00033032 $ 300 000 $ 1 400,53
0% $ 0 $ 300 000 $ 1 474,24
Срок кредита Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту Общая сумма выплат за 30 лет 9020 Срок жилищного кредита

89

15 лет $ 2 2555,47 $ 405 984
30-летний $ 1 474,24 $ 530,726

равновесия, по сравнению с ними. срок кредита. Ниже приведены некоторые гипотетические примеры того, как небольшие различия в годовой процентной ставке (%) могут повлиять на то, что вы платите по ипотечному кредиту.

Годовых (%) Ежемесячный платеж по ипотеке Total Paid Over 30-Year Home Loan Term
4% $1,432.25 $515,609
4.25% $1,475.82 $531,295
4.50% $1,520.06 $547,220
4,75% 1 564,94 долл. США 563 379 долл. США

Почему кредитный рейтинг имеет значение?

Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка, на которую вы можете претендовать, и в целом улучшите то, что вы можете себе позволить в доме. Даже снижение процентной ставки на полпроцента может сэкономить вам тысячи долларов и значительно увеличить диапазон доступности.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Процентная ставка по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке — это сумма, взимаемая кредитором в обмен на ссуду денег покупателю. Он выражается в виде годового процента от общей суммы кредита, но рассчитывается как ежемесячный платеж по ипотечному кредиту.

Годовая процентная ставка (годовая)

Годовая процентная ставка (%) — это число, предназначенное для того, чтобы помочь вам оценить общую стоимость ипотеки. В дополнение к процентной ставке он учитывает сборы, скидки и другие расходы, с которыми вы можете столкнуться в течение срока действия кредита. Годовая процентная ставка рассчитывается в соответствии с федеральными требованиями и по закону должна указываться во всех оценках жилищной ипотеки. Это позволяет вам лучше сравнить, какую ипотеку вы можете позволить себе от разных кредиторов, и увидеть, какой из них подходит именно вам.

Что такое налог на недвижимость?

Как домовладелец вы будете платить налог на имущество либо два раза в год, либо как часть ежемесячного платежа за жилье. Этот налог составляет процент от оценочной стоимости дома и зависит от района. Например, дом стоимостью 500 000 долларов в Сан-Франциско, облагаемый налогом по ставке 1,159%, означает ежегодный платеж в размере 5 795 долларов.

При принятии решения о том, сколько жилья вы можете себе позволить, важно учитывать налоги. Когда вы покупаете дом, вам, как правило, приходится возвращать продавцу часть налога на имущество в рамках расходов на закрытие. Поскольку налог на имущество рассчитывается на основе оценочной стоимости дома, сумма обычно может резко измениться после продажи дома, в зависимости от того, насколько увеличилась или уменьшилась стоимость дома.

Сколько стоит страхование домовладельцев и что оно покрывает?

Страхование домовладельцев представляет собой комбинацию двух типов покрытия:

  • Страхование имущества: защищает домовладельцев от множества потенциальных угроз, таких как ущерб, связанный с погодными условиями, вандализм и кража.
  • Страхование ответственности: защищает домовладельцев от судебных исков или исков, поданных третьими лицами в связи с несчастными случаями, произошедшими в доме.

В 2019 году средняя годовая стоимость страхования домовладельцев по стране составляла 1083 доллара США. Стоимость полиса страхования домовладельцев будет варьироваться в зависимости от типа застрахованного имущества (например, кондоминиум, дом на колесах, дом на одну семью и т. д.) и суммы страхового покрытия, которое желает владелец. Кредиторы требуют, чтобы покупатели получили страховку домовладельцев, чтобы страховая премия включалась в ежемесячный платеж по ипотеке.

Что такое частное ипотечное страхование (PMI)?

Страхование ипотечного кредита защищает ипотечного кредитора от убытков в случае неуплаты заемщиком кредита. Частное ипотечное страхование (PMI) требуется для заемщиков обычных кредитов с первоначальным взносом менее 20%.

PMI обычно стоит от 0,05% до 1% от всей суммы кредита. Если вы покупаете дом за 200 000 долларов, ваша частная ипотечная страховка будет стоить примерно 2 000 долларов в год или 14 000 долларов в течение семи лет.

Решение о том, подходит ли вам PMI, зависит от нескольких различных факторов. Хотя PMI увеличивает ваш ежемесячный платеж, это может позволить вам приобрести дом раньше, что означает, что вы можете начать зарабатывать собственный капитал. Прежде чем принимать окончательное решение, важно обсудить с вашим кредитором условия вашего PMI.

Что такое крупная ссуда?

Большой кредит используется, когда ипотечный кредит превышает лимит для Fannie Mae и Freddie Mac, спонсируемых государством предприятий, которые покупают кредиты в банках. Крупные кредиты могут быть выгодны для покупателей, желающих финансировать роскошные дома или дома в районах с более высокими средними продажными ценами. Однако процентные ставки по крупным кредитам намного выше, потому что кредиторы не имеют гарантии, что Fannie или Freddie гарантируют покупку кредитов.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *