Перерасчет пенсии через Госуслуги: как подать зяаление
На чтение19 мин. Просмотров527 Обновлено
Содержание статьи (кликните, чтобы посмотреть)
Перерасчет размера пенсии не такая уж и редкая вещь. Работающим пенсионерам производят перерасчет пенсии каждый год в августе. В нем учитываются страховые взносы работодателя за прошлый год, а также пропущенные индексации при окончании трудовой деятельности пенсионера.
Лицам, которым исполняется 80 лет, фиксированная выплата к страховой пенсии увеличивается в 2 раза и размер пенсии увеличивается.
Если человек является инвалидом 1 группы, то фиксированная выплата увеличивается в 2 раза сразу же при назначении страховой пенсии по инвалидности без привязки к возрасту.
Если пенсионер оказывается в сложной ситуации и у него появляются дети или внуки на обеспечении, то он тоже вправе рассчитывать на увеличенный размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости. Насколько она увеличится зависит от количества иждивенцев (не более трех).
С 1 января 2015 года вступил закон, в соответствии с которым, один из родителей ребенка может заменить период работы периодом ухода за детьми до достижения ими возраста полутора лет. В такой ситуации также возможно изменение размера пенсии как в большую, так и в меньшую сторону.
Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)
- Перерасчет пенсии работающим пенсионерам после увольнения: как индексируется пенсия, возврат индексации
- Перерасчет пенсии работающим пенсионерам: как увеличить пенсию, порядок индексации, новый закон 2020 года
- Перерасчет пенсии работающим: как и в каких случаях делается перерасчет, ежегодный перрасчет
- Перерасчет пенсии после увольнения: индексация пенсий работающим пенсионерам после увольнения, когда делают перерасчет, как начисляется, документы, срок перерасчета
- Перерасчет пенсии пенсионерам по стажу
- Перерасчет пенсии неработающим пенсионерам: кому положен, куда обратиться, основания, образец заявления в пенсионный фонд 2020 года
- Перерасчет пенсии за 40 летний стаж: доплаты пенсионерам
Подавать заявление на перерасчет пенсии необходимо только в последних двух случаях, а именно при появлении иждивенцев на содержании и при замене периода работы периодом ухода за детьми. В остальных случаях Пенсионный Фонд производит перерасчет самостоятельно.
к содержанию ↑Заявление на перерасчет размера пенсии через госуслуги
Итак, вы решили подать заявление на перерасчет пенсии и хотите это сделать с помощью портала госуслуг. Для этого, вы должны быть зарегистрированы на сайте и подтвердить вашу учетную запись в ближайшем отделении почты. Если вы впервые на сайте, то прочтите нашу инструкцию по регистрации и описание основных функций личного кабинета портала.
Откройте сайт gosuslugi.ru и введите ваш логин и пароль. После этого, перейдите в каталог доступных услуг и найдите там категорию «Пенсия, пособия и льготы».
Нажмите на кнопку «все услуги» и найдите пункт «Установление пенсии».
Нажмите на него и на открывшейся странице найдите строку «Перерасчет размера пенсии»
Нажмите на него и вы попадете на страницу с описанием услуги. Здесь мы узнаем, что подавать такое заявление должен лично пенсионер или его законный представитель.
Помимо портала госуслуг, заявление на перерасчет пенсии можно подать лично в любом отделении МФЦ или Пенсионном Фонде. Поданное заявление должно быть зарегистрировано в течении одного рабочего дня, а результаты его рассмотрения должны стать известны через 5 рабочих дней.
Нас интересует электронная возможность подачи заявления, поэтому ставим соответствующую галочку. После этого, нажимаем на кнопку «получить услугу».
Мы уже рассматривали заполнение заявления на получение пенсии и шаги с 1 по 10 полностью аналогичны. Мы же сразу приступим к 11 шагу. Здесь необходимо выбрать какой вид пенсии вы получаете и по какой причине необходимо произвести перерасчет:
- Увеличение величины индивидуального пенсионного коэффициента за периоды до 1 января 2015 года
- Увеличение суммы коэффициентов, определяемых за каждый календарный год иных засчитываемых в страховой стаж периодов, указанных в части 12 статьи 15 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», имевших место после 1 января 2015 года до даты назначения страховой пенсии
- Наличие (увеличение количества) нетрудоспособных членов семьи, находящихся на иждивении пенсионера
- Приобретение необходимого календарного стажа работы в районах Крайнего Севера и (или) приравненных к ним местностях и страхового стажа
- Переезд на новое место жительства в районы Крайнего Севера и приравненные к ним местности, в другие районы Крайнего Севера и приравненные к ним местности, в которых установлен более высокий районный коэффициент
- Изменение категории нетрудоспособного члена семьи умершего кормильца
- Изменение условий назначения социальной пенсии
- Переезд на новое место жительства в районы с тяжелыми климатическими условиями, требующих дополнительных материальных и физиологических затрат проживающих там граждан, в которых установлен более высокий районный коэффициент
На 12 шаге укажите наличие нетрудоспособных членов семьи и их количество, а на 13 выберите отделение Пенсионного Фонда, в которое будет подано заявление.
Мнение эксперта
Гусев Пётр Федорович
Практикующий юрист с 10-летним стажем. Специализация — уголовное право. Опыт более 3 лет в разработке юридической документации.
Установите галочку о прочтении информации для заявителя и нажмите на кнопку «подать заявление». Его статус вы можете отслеживать в своем личном кабинете.
Перерасчет пенсии — это изменение размера выплачиваемой суммы в связи с представлением пенсионером новых документов, сменой обстоятельств или изменением законодательной базы.
Раньше чтобы подать заявление о перерасчете пенсии, нужно было обратиться в Пенсионный фонд РФ с заявлением. Сделать это можно лично или через представителя.
Для оформления заявления необходимы только паспорт и СНИЛС, остальные документы могут быть запрошены у заявителя только в случае их отсутствия в государственных органах ( на основании Федерального закона от 27.07.2010 № 210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг»).
Письменное обращение гражданина рассматривается в течение пяти рабочих дней со дня приема всех необходимых документов, либо со дня поступления последнего недостающего документа.
Также такое заявление можно подать через многофункциональный центр (МФЦ) или личный кабинет на сайте ПФР.
Для осуществления перерасчета размера фиксированной выплаты к страховой пенсии должны быть соблюдены следующие условия:
— переезд из сельской местности на другое место жительства;
— изменение количества иждивенцев;
— смена категории получателя страховой выплаты по
Заявление на перерасчет пенсии образец
В данной статье подробно рассказывается как как правильно заполняется заявление на перерасчет пенсии образец В настоящее время многие пенсионеры получают мизерную пенсию, которой бывает, едва хватает на жизнь. Это обусловлено тем, что в СССР заработные платы били не большими, а некоторые года работы не засчитывают при начислении пенсии. Сейчас размер пенсионных выплат рассчитывается по-новому, всегда в пользу пенсионера. Но данная система пришла в Россию в 2015 году. Поэтому актуальность вопроса перерасчета пенсии возрастает. Пенсионеры считают, что им не доплачивают. Иногда бывает это справедливое заявление.
Кто имеет право на перерасчет пенсии
Подать заявление на перерасчет пенсии имеет право любой человек, получающий ежемесячное пособие данного вида, который имеет веские основания для осуществления калькуляции выплат.
Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!
Оформить перерасчет своей пенсии может:
- Трудоспособный пенсионер, осуществляющий действия по исполнению трудовых обязательств;
- Пенсионер, который оформил ежемесячную выплату до 2015 года;
- Гражданин РФ преклонного возраста, который получает пенсию, и оформил ее после 2015 года, но уверен в неточности расчета;
- Несовершеннолетний гражданин РФ, получающий выплаты в связи с потерей кормильца.
В каких случаях можно и нужно производить перерасчет пенсии
Конверсию пенсии производят в определенных случаях. Пенсионный фонд, имеет право автоматически произвести калькуляцию размера выплат в следующих случаях:
- Восьмидесятилетний возраст пожилого человека;
- Пенсионер стал инвалидом или степень его заболевания возросла.
Для людей, которые одновременно работают и получают пенсию, происходит автоматический перерасчет выплат ежегодно. При этом учитываются все поступления в виде страховых взносов от работодателя, в случае если их не принимали в расчет для расчета размера других видов выплат, таких как:
- По старости;
- По инвалидности;
- В случае потери кормильца.
Пенсионер может обратиться в Пенсионный фонд для того, чтобы ему перерасчитали размер пенсии в случаях установленных законодательством. К таким случаям могут относиться:
- Если на иждивении у пенсионера появился недееспособный, нетрудоспособный человек, такой как, инвалид 1 группы, несовершеннолетний ребенок, ребенок-инвалид;
- Если пенсионер проживает на территории Крайнего Севера и близ него, так как коэффициент для таких граждан повышен;
- Если пенсионер работал на территории Крайнего Севера и получил дополнительный стаж;
- Если ребенок, получающий выплаты по потери кормильца, потерял второго родителя.
Для приобретения пенсионных балов и перерасчета пенсии гражданин РФ может обратиться с заявлением в ПФ РФ если при назначении выплат не были учтены нестраховые периоды. К ним могут относиться:
- Время, когда один из родителей осуществлял уход за ребенком до полутора лет за любыми по счету четырьмя детьми;
- То время, когда мужчина был в армии или женщина проходила военную службу;
- Время, в течение которого пенсионер осуществлял уход за инвалидом 1 группы, ребенком-инвалидом, либо за пожилым человеком в возрасте от 80 лет;
- Время, в течение которого супруги проживали на территории другого государства, для осуществления дипломатических действий;
- Срок ареста, заключения под стражу, лишения свободы, отстранения от должности реабилитированного гражданина.
Для перерасчета пенсии необходимо предоставить:
- Заявление установленного образца;
- Паспорт гражданина РФ;
- Трудовую книжку;
- Документы, подтверждающие право на перерасчет пенсии.
С дополнительной информацией по перерасчету пенсии, можно зайти на страницу официального сайта ПФ РФ.
Как составить заявление на перерасчет пенсии
Образец заявления является приложением No 2 к Административному регламенту предоставления Пенсионным фондом Российской Федерации государственной услуги по установлению страховых пенсий, накопительной пенсии и пенсий по государственному пенсионному обеспечению, утвержденному приказом Министерства труда и социальной защиты РФ.
В верхнем правом углу заявления необходимо написать территориальный орган ПФ РФ. Посередине пишется само слово «заявление о перерасчете пенсии» с маленькой буквы.
Ниже ФИО заявителя. Далее идет написание стандартных данных, таких как: Гражданство, адреса места жительства, регистрации, пребывания.
Затем необходимо написать паспортные данные заявителя. Второй раздел заявления необходим для представителя пенсионера.
В третьем разделе необходимо указать основания, по которым сотрудники ПФ РФ должны осуществить перерасчет размер пенсии.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)
+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!
Далее необходимо подтвердить то, что заявитель предупрежден о ряде необходимых действий. Написать список прилагаемых документов. В заявлении обязательно должна быть просьба об уведомлении заявителя о приеме документа к рассмотрению. Заявитель подтверждает правомерность и достоверность всех сведений, указанных в заявлении своей подписью.
В этой статье вы узнали, про заявление на перерасчет пенсии образец. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок». Просто оставьте на нашем сайте заявку, и наши юристы вам перезвонят.
Редактор: Игорь Решетов
Заявление о перерасчете пенсии примерный образец, типовая форма для составления документа, 2019 год
Заявитель является получателем трудовой пенсии по старости. Трудовая пенсия ему выплачивается не полностью, в связи с чем, им в Главное управление Пенсионного фонда Российской Федерации было подано заявление с требованием осуществить проверку выплат и перерасчет трудовой пенсии. Заявитель считает что до настоящего времени пенсия ему выплачивается не в полном объеме. Заявитель требует провести пересчет трудовой пенсии по старости.
В Государственное учреждение Главного управления Пенсионного фонда Российской Федерации № ___ по г. __________ и _________ области отдел «__________»
Адрес: _____________________________
От ________________________________
Адрес: _____________________________
ПРЕТЕНЗИЯ
Я, ___________________ __________ г.р., являюсь получателем трудовой пенсии по старости в соответствии со ст. 7,14 Федерального закона от 17.12.2001 г. № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» с 25.10.2003 г.
Мой общий трудовой стаж составляет __ лет, __ месяцев и __ дней, тем не менее, трудовая пенсия выплачивалась мне не полностью, в связи с чем, ________ г. мной в Главное управление Пенсионного фонда Российской Федерации № __ по г. было подано заявление с требованием осуществить проверку выплат и перерасчет трудовой пенсии.
В ответ на мое заявление от _______ г. мной было получено уведомление от _______ г. № __________ о том, что, при постановке на учет моего пенсионного дела в пенсионном отделе «_________» была найдена ошибка при индексации от __________ г., по причине которой была выявлена переплата.
После чего пенсионное дело было приведено в соответствие, а мое пенсионное обеспечение производится в строгом соответствии с нормами действующего пенсионного законодательства, и выплачивается в полном объеме на мой расчетный счет.
Считаю, предоставленный расчет проводимых индексаций неправильным, в связи с чем, трудовая пенсия по стрости, до настоящего времени выплачивается мне не в полном объеме.
Так же, считаю крайне необходимым провести внеочередную проверку моего пенсионного дела и осуществить перерасчет выплачиваемой мне трудовой пенсии по старости.
Конституцией Российской Федерации в ст. 39 каждому гарантируется социальное обеспечение по возрасту, в случае болезни, инвалидности, потери кормильца, для воспитания детей и в иных случаях, установленных законом.
Так, в соответствии со ст. 18 Федерального закона от 17.12.2001 г. № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» Назначение, перерасчет размеров и выплата трудовых пенсий, включая организацию их доставки, производятся органом, осуществляющим пенсионное обеспечение в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» , по месту жительства лица, обратившегося за трудовой пенсией.
Так же, в соответствии со ст. 20 указанного Федерального закона «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» заявление пенсионера о перерасчете размера трудовой пенсии (страховой части трудовой пенсии по старости) рассматривается не позднее чем через пять дней со дня приема указанного заявления со всеми необходимыми документами, обязанность по представлению которых возложена на заявителя.
В случае отказа в удовлетворении этого заявления орган, осуществляющий пенсионное обеспечение, не позднее чем через пять дней со дня вынесения соответствующего решения извещает об этом заявителя с указанием причины отказа и порядка обжалования и одновременно возвращает все документы.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 18, 20 Федерального закона РФ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации»
ТРЕБУЮ:
1. Провести перерасчет, начисляемой мне, ________________ трудовой пенсии по старости;
Приложение:
1. Письмо № __________ от _________ г.;
2. Копия трудовой книжки;
« »___________ г. _______________________________________
правила оформления, бланк и образец документа
Работающие граждане в РФ имеют право на получение материального обеспечения – пенсии. Если говорить о выплатах по старости, то для этого необходимо достичь определенного законом возраста, иметь достаточный страховой стаж и нужное количество пенсионных баллов.
Однако даже при всех этих условиях материальные выплаты не назначаются автоматически. Законом предусмотрен заявительный порядок в данном случае. На практике это означает, что лицо, которое планирует выйти на пенсию, обязано подать в государственный пенсионный фонд соответствующее заявление. Об особенностях его подачи и составления речь пойдет далее в статье.
Когда необходимо подавать заявления на назначение пенсии
Довольно распространенной является ситуация, когда граждане, имеющие право на получение пенсии, подают заявление в пенсионный фонд сразу после достижения необходимого возраста. В связи с этим могут возникнуть проблемы, связанные с задержкой перевода денежных средств.
Так, закон устанавливает, что предпенсионер может подать заявление о назначении ему выплат за один месяц до достижения пенсионного возраста. Раньше этого направлять бумаги не имеет никакого смысла, поскольку ПФР откажет в удовлетворении просьбы.
При этом заниматься оформлением необходимых бумаг предпенсионеру необходимо заранее. Нужно проверить комплектность документов и наличие в них ошибок, а также, при необходимости, заказать недостающие справки.
Если по какой-либо причине гражданин, достигший пенсионного возраста, не предоставил бумаги в срок, то оно вправе направить их в любое удобное для себя время.
Справка! В данном случае материальные выплаты назначаются с даты обращения за обеспечением.
Кто должен подавать обращение на выплаты по старости
Установлено, что подача документа должна быть осуществлена будущим пенсионерам лично. При этом его личность подтверждается по паспортным данным. Однако в некоторых случаях возможны исключения.
Так, от лица гражданина может действовать представитель. Однако его полномочия в полной мере должны быть подтверждены доверенностью. Последняя заверяется нотариусом. Кроме этого, за недееспособных или ограниченно дееспособных лиц необходимые бумаги подают попечители или опекуны.
В отдельных случаях, при наличии согласия работника, соответствующее заявление может быть подано работодателем. Однако данная возможность используется довольно редко, хотя и прямо указана в законе.
Важно! Подать соответствующие документы за гражданина не могут подать ни родственники, ни иные третьи лица, если их полномочия не подтверждены надлежащим образом.
Куда обращаться
На сегодняшний день существует несколько способов взаимодействия с государственным пенсионным фондом, в том числе и по вопросам, связанным с назначением пенсионных выплат. Разберем их более подробно.
- Личное обращение в ПФР. Гражданин или лицо, которое представляет его интересы, может обратиться в территориальный орган ПФР и на личном приеме у ответственного специалиста подать заявление. Это способ удобен тем, что гражданин параллельно может получить консультацию по своему вопросу, а сам процесс заполнения бумаг контролирует сотрудник ПФР, что сводит вероятность ошибок при этом к минимуму.
- Обращение в МФЦ. С заявлением о назначении пенсионных выплат граждане могут обратиться и в многофункциональные центры. В некоторых случаях это является удобным, поскольку МФЦ функционируют по принципу «единого окна». При этом следует отметить, что решение о назначении пенсии принимается не работниками центров, а в ПФР, в территориальный отдел которого МФЦ передает необходимые сведения.
- Оформление через интернет. Граждане, которые имеют подтвержденную запись в ЕСИА, могут подать заявление в электронном виде как через портал «Госуслуги», так и через личный кабинет на сайте государственного пенсионного фонда.
Полезно также почитать: Заявление об единовременной выплате накопительной пенсии
Как подать заявление — инструкция по заполнению
Заявление состоит из 9 пунктов, которые необходимо заполнить.
- Личные и паспортные данные. Здесь указываются: ФИО; пол; СНИЛС; адрес проживания и регистрации; реквизиты документа, удостоверяющего личность.
- Данные представителя. Заполняется только в том случае, если заявление подает представитель. Кроме прочего, здесь необходимо указать реквизиты доверенности.
- Выбор вида пенсионного обеспечения. Напротив выбранного вида проставляется отметка.
- Иные сведения, влияющие на возможность назначения пенсионного обеспечения. В данном случае необходимо указать следующее: работает ли пенсионер или нет, является ли получателем пенсии, назначенной в иностранном государстве, имеет ли какие-либо льготы и так далее.
- Подтверждение о том, что заявитель предупрежден о необходимости сообщать в ПФР сведения, которые имеют отношение к пенсионным правам гражданина.
- Перечень прилагаемых документов. Указываются все документы, которые подаются вместе с заявлением.
- Просьба об информировании о принятом решении. Речь идет об информировании по электронной почте. Указывается e-mail заявителя.
- Подпись заявителя и дата подачи документов.
- Просьба о направлении пакета документов по месту установления пенсии.
Сроки выплаты пенсии после подачи заявления
В тех случаях, когда у сотрудников пенсионного фонда не возникает вопросов относительно комплектности документов и правильности заполнения заявления, пенсия назначается и выплачивается уже в следующем после подачи бумаг месяце.
В каких случаях необходимо подавать исковое заявление на назначение пенсии
Если по результатам рассмотрения документов пенсионный фонд отказал в назначении выплат по необоснованной причине, то заявитель вправе обратиться в судебные органы в целях обжалования данного решения. В суд подается исковое заявление, составленное с учетом требований законодательства.
Процедура подачи заявления о назначении пенсионных денег не является сложной и затратной по времени. Гражданин может направить обращение как непосредственно в ПФР, так и сделать это через МФЦ или интернет.
Полезное видео
Предлагаем посмотреть видео по теме статьи:
Заявление о перерасчете размера пенсии
Размер пенсионных пособий на территории Российской Федерации в среднем эквиваленте крайне низок.
Такое положение дел вывело многих пенсионеров буквально за черту бедности. Однако государственная стратегия в сфере пенсионного обеспечения направлена на поэтапное увеличение данного показателя. Она рассчитана на несколько лет и многим нынешним пенсионерам она, к сожалению, уже не сможет увеличить доходы. Но и сегодня существуют методы, которые позволяют пересчитать уже назначенное пособие.
Расчеты могут производиться в некоторых случаях беззаявительном методом, но чаще всего потребуется написать заявление о перерасчете размера пенсии.
Заявление о перерасчете размера пенсииЧто такое перерасчет пенсий?
Понятие перерасчета пенсионного пособия включает в себя несколько разнородных аспектов. Претендовать на увеличение ранее начисленной выплаты можно на следующих основаниях:
- Изменились личные обстоятельства, например, появился иждивенец.
- Образовались ранее неучтенные документы, которые позволяют пересчитать суммы.
- Внесены изменения в законодательную базу РФ.
Сразу оговоримся, что индексация пенсий, которая проводится регулярно, не имеет ничего общего с понятием перерасчета этого пособия.
Подать заявление на перерасчет пенсии можно, если:
- У человека увеличился общий стаж работы.
- Пенсионер представил документы о росте дохода.
Каждый отдельный случай рассматривается с учетом индивидуальных параметров, а при пересчете учитываются все актуальные день подачи заявления цифры, документы и обстоятельства.
Кто может рассчитывать на перерасчет?
Претендовать на новый расчет ежемесячного пособия может получать:
- Пенсионер, получающий страховую пенсию по старости и продолжающий работать.
- Пенсионер, достигший возраста 80 лет.
- Человек, получающий перечисления по потере кормильца.
- Инвалид, получающий ранее назначенные суммы, при изменении группы инвалидности.
Чтобы сделать перерасчет, нужны основания.
Ими могут стать:
- Необходимость перехода с одного вида пенсионного пособия на иное.
- Увеличение или уменьшения количества иждивенцев, находящихся на попечении пенсионера.
- Переселение на постоянное место жительство в районы Крайнего Севера или иные районы, которые приравниваются к ним. Все жители таких районов получают выплаты в повышенном размере, так как к ним применяются соответствующие коэффициенты. При обратном переселении коэффициент снимается.
- Наработка дополнительного стажа в районах Крайнего Севера.
- Изменений обстоятельств по получению страховых выплат по потере кормильца. Например, когда ребенок теряет и второго родителя.
Каждый случай подтверждается документами, а пересчет производится на 1-е число месяца, следующего за месяцем подачи заявления в ПФР.
Как производится перерасчет пенсии?
Процедура нового расчета уже существующей ранее выплаты осуществляется в строго регламентированном порядке.
Чтобы пересчет был произведен, пенсионеру необходимо:
- Собрать пакет документов, которые подтвердят наличие обстоятельств, способствующих этому действию.
- Заполнить бланк заявления.
- Подать все бумаги в соответствующий отдел.
Остается только ожидать результатов. Не все просьбы удовлетворяются, некоторые отклоняются ввиду недостаточности оснований или в случаях, когда пересчет уменьшает ранее назначенное пособие.
К обязательным документам относят:
- Удостоверение личности заявителя.
- Трудовая книжка или иные бумаги, подтверждающие изменение стажа.
- Справка о размере пенсии на день подачи заявки.
- Свидетельство о рождении ребенка.
- Бумаги, свидетельствующие об изменении степени инвалидности.
- Свидетельство о смерти второго кормильца.
Комплектность документации напрямую зависит от оснований для подачи заявления.
Заявление о перерасчете
Заявление пишется самим пенсионером, для его заполнения разрешается использовать как рукописный метод, так и печатный.
При написании рекомендуется придерживаться следующих основных правил:
- Текст писать на государственном языке – русском.
- Не допускать ошибок, помарок, зачеркиваний.
- Достоверно приводить все официальные данные.
- Каждый пункт подтверждается документально.
- При заполнении вручную используется паста синего или черного цвета, а буквы пишутся печатно для разборчивости внесенных сведений.
К заявке прилагаются копии всех обязательных документов, но при себе необходимо также иметь и их оригиналы, чтобы предъявить специалисту для сверки.
Форма и содержание
Заявки на перерасчет принимаются только на бланках установленного образца. Чтобы не ошибиться с формой лучше всего взять готовые бланки в ближайшем отделении ПФР или скачать его на официальном сайте.
В самом бланке указываются такие сведения:
- Наименование отдела ПФР в который его будут подавать.
- Личные данные, которые во избежание ошибок переносятся из паспорта.
- Номер СНИЛС.
- Сведения о гражданстве и регистрации.
- Контактные номера телефонов.
- Просьба о перерасчете.
- Перечисление документов, прилагаемых к заявке.
- Способ получения уведомления.
- Дата подачи и подпись заявителя.
Если заявка подается представителем, то в соответствующем отделе вносятся сведения о нем.
Куда представить заявление?
Весь собранный пакет документов вкупе с бланком заявки подается в Пенсионный фонд.
При выборе отдела ориентироваться следует не на его близость, а на тот факт, к какому именно относится заявитель. По общим правилам заявки принимаются по месту регистрации.
Если место проживания отличается от места регистрации, то бумаги можно подать через ближайший Мультифункциональный центр. Это не отменит необходимость впоследствии отправиться лично на прием при увеличении пособия, но позволит не ехать в нужный ПФР для подачи бумаг.
На каждую поданную заявку о пенсии впоследствии присылается уведомление о дате вынесения окончательного решения.
Образцы документов
Заявление о перерасчете размера пенсиипенсионных форм
Чтобы использовать эти формы, вы должны загрузить их на настольный или портативный компьютер и иметь Установлен Adobe Reader.Чтобы загрузить и открыть форму на рабочем столе:
- Щелкните правой кнопкой мыши ссылку на форму и выберите сохраните ссылку как и сохраните форму на рабочем столе.
(Для этого с клавиатуры перейдите по ссылке на форму.Удерживая SHIFT, нажмите F10. Затем выберите сохранить ссылку как … и сохраните форму на рабочий стол)
- Откройте форму, щелкнув правой кнопкой мыши и выберите откройте с помощью … и выберите Adobe reader.
(Используйте сочетание клавиш вашей операционной системы, чтобы использовать команду «Открыть с помощью» и открыть с помощью Adobe Reader. ПРИМЕЧАНИЕ. Для использования только клавиатуры может потребоваться открыть Adobe Reader, а затем открыть форму)
Регистрационная форма
Форма 1 — Заявление о регистрации пенсионного плана: Используйте эту форму, чтобы обратиться к суперинтенданту для регистрации нового пенсионного плана.
Чеки к оплате в FSRA. См. Обновленную информацию о платеже в Руководстве пользователя.
Форма Размер: ## kb
Размер руководства пользователя: ## kb
Форма 1.1 — Заявление о регистрации изменения пенсионного плана: Используйте эту форму для регистрации изменения пенсионного плана у суперинтенданта.
Размер формы: ## kb
Форма 1.2 — Подтверждение индивидуальной пенсионной программы: Используйте эту форму, чтобы подтвердить, что пенсионный план является индивидуальным пенсионным планом в соответствии с Законом о подоходном налоге (Канада) для целей Закона о пенсионных пособиях.
Форма Размер: ## kb
Формы отчетности
Начиная с 1 января 2013 г., некоторые установленные документы, которые необходимо подавать суперинтенданту, должны быть подано в электронном виде через Портал пенсионных услуг (PSP).
Форма 2 — Годовой информационный отчет (AIR)
Форма образца: Размер: ## kb PDF
Инструкции: PDF | Размер: ## кб Доступный документ
Форма 2.1 — Свидетельство об оценке фонда гарантирования пенсионных выплат (PBGF)
Для использования при подаче планов в отношении даты оценки PBGF до 1 января 2019 г.
Чеки, подлежащие выплате в Гарантийный пенсионный фонд. См. Обновленную информацию о платеже в Руководстве пользователя.
Форма образца: PDF
Инструкции: Взаимодействие с другими людьми PDF Размер: ## кб Доступный документ
(Изменения в графе 301 — сумма аккредитива, исключаемая при расчете активов платежеспособности)
Форма 2.2 — Свидетельство об оценке фонда гарантирования пенсионных выплат (PBGF)
Для использования при подаче планов в отношении даты оценки PBGF 1 января 2019 г. или позднее.
Форма образца: Размер: ## kb PDF
Не можете загрузить эту форму? См. Раздел Загрузка и просмотр динамических форм.
Руководство пользователя
Форма 7 — Сводка взносов / Пересмотренная сводка взносов: Для использования администраторами пенсионных планов и представления доверительному управляющему пенсионного фонда.
Форма: Размер: ## кб Доступный PDF
Не можете загрузить эту форму? См. Раздел Загрузка и просмотр динамических форм.
Руководство пользователя: Размер: ## kb PDF | Доступная версия
Отчетность о неденежных переводах: Для использования доверительным управляющим пенсионного фонда и представления в FSCO Размер: ## kb
Неполучение формы 7 FSCO Размер: ## kb Доступный PDF
Отчетность о неденежных переводах / Отчет об отклонениях Размер: ## kb Доступный PDF
Форма 8 — Сводная информация об инвестициях: с по для использования администраторами планов с установленными пенсионными планами, отличными от определенных планов, и подана суперинтенданту
Инструкции:
Размер: ## kb PDF |
Размер: ## kb Доступный документ
Форма образца:
Размер: ## kb PDF |
Размер: ## kb Доступный документ
Форма 9 — Сводка актуарной информации Размер: ## kb: FSCO разработала эту форму в сотрудничестве с Канадским налоговым агентством и Retraite Québec.В настоящее время AIS обновлен и включает, среди прочего, новые правила финансирования Онтарио, которые вступили в силу в мае 2018 года. AIS необходимо подавать вместе с соответствующим отчетом об оценке финансирования (Отчет), если соответствующий Отчет требуется в соответствии с разделы 3, 4, 13 или 14 Положения 909 ОПР 1990. Портал пенсионных услуг также был обновлен с добавлением пересмотренной AIS, и он останется в силе после создания Управления по регулированию финансовых услуг.
Размер: ## kb
Форма 10 — Запрос об утверждении суперинтендантом переводов коммутируемой стоимости: Должна использоваться администратором пенсионного плана для получения одобрения суперинтенданта перед переводом любых средств в соответствии с разделами 42 или 43 Закона о пенсионных пособиях.Это относится к ситуациям, когда администратор знает или должен знать, что коэффициент передачи в последнем поданном отчете об оценке снизился на 10% или более.
Форма: PDF
Форма 11 — Свидетельство об аккредитиве: Следует подавать вместе с аккредитивом / уведомлением о продлении.
Форма: Размер: ## kb Доступный PDF
Руководство пользователя: Размер: ## kb PDF | Размер: ## kb Доступная версия Форма 14 — Заявление об инвестиционной политике и процедурах (SIPP) Сводка информации: Администратор должен подать форму 14 и SIPP для каждого зарегистрированного пенсионного плана, которым он управляет.SIPP необходимо подать через 60 дней после регистрации нового плана. Ее не нужно подавать ежегодно, но поправка к SIPP должна быть подана в течение 60 дней с момента внесения поправки.
Форма:
Размер: ## кб
Доступный PDF
Руководство пользователя:
Размер: ## кб
PDF |
Доступная версия
Формы участников
Форма 3 — Отказ от совместной пенсии и пенсии по случаю потери кормильца: Эта форма должна использоваться участниками пенсионного плана, бывшими участниками и их супругами для отказа от права на совместную пенсию и пенсию по случаю потери кормильца. Примечание: Определение «супруга» было изменено с 1 января 2017 года.
Форма: PDF | Доступный документ
Форма 4 — Отказ от пенсионного пособия в случае смерти: Эту форму должны использовать супруги участников пенсионного плана и бывшие участники, чтобы отказаться от права на получение предварительного пенсионного пособия в случае смерти.Обратите внимание Определение «супруга» было изменено с 1 января 2017 года.
Форма: PDF | Доступный документ
Форма 4.1-Отказ от пособия по выживанию с заблокированной учетной записи в Онтарио -LIRA, старый LIF, новый LIF ИЛИ LRIF: Эта форма должна использоваться супругом владельца заблокированной учетной записи в Онтарио, чтобы отказаться от его / ее право на получение любого пособия по случаю потери кормильца.Обратите внимание С 1 января 2017 г. определение «супруга» было изменено.
Форма: PDF
Форма 4.2 — Отказ от пособия по случаю потери кормильца из зарегистрированного пенсионного плана супругом бывшего члена-нерезидента: Эта форма должна использоваться супругами бывших членов-нерезидентов, чтобы отказаться от права на пособие по случаю потери кормильца, если пенсионный план позволяет разблокировать бывшие члены-нерезиденты.Обратите внимание С 1 января 2017 г. определение «супруга» было изменено.
Форма: Размер: ## кб Доступный PDF
Бланки разблокировки пенсии
Форма 5 — Заявление на снятие или перевод денег с заблокированного счета в Онтарио: Владелец заблокированного счета в Онтарио (LIRA, LIF, LRIF) должен использовать эту форму, чтобы подать заявку в финансовое учреждение для снятия или перевода денег со счета. Примечание: Определение «супруга» было изменено с 1 января 2017 г.
Форма: PDF | Доступный документ
Инструкции: Размер: ## kb PDF | Размер: ## kb Доступный документ
Форма 5.2 — Заявление на снятие или перевод до 50% денег , переведенных в Таблицу 1.1 LIF : для использования владельцем LIF Приложения 1.1, который перевел деньги в LIF Приложения 1.1 после 31 декабря 2010 г., для подачи заявки в финансовое учреждение в течение 60 дней с момента перевода для одноразового вывода или перевода до 50% денег, переведенных в График 1.1 LIF.
Форма: PDF
Формы для разблокировки финансовых трудностей
Владелец заблокированной учетной записи Онтарио должен заполнить и отправьте форму в финансовое учреждение , которое ведет заблокированный счет и управляет им.Есть четыре формы; по одному на каждую категорию финансовых затруднений. Все заявки должны быть поданы на основе одной из этих четырех категорий. Заявки могут быть поданы по разным категориям, но должна использоваться форма, соответствующая этой категории. Примечание: С 1 января 2017 г. определение «супруга» было изменено.
Разблокировка финансовых трудностей — ФОРМА FHU 4
Заявление о низком ожидаемом доходе
Форма: PDF * Не можете загрузить эту форму?
См. Раздел Загрузка и просмотр динамических форм.
Незаполняемая форма:
Размер: ## кб
PDF
Руководство пользователя для владельцев (заявителей): Взаимодействие с другими людьми PDF | Доступный документ
Разблокировка финансовых трудностей — ФОРМА FHU 3
Заявление об аренде основного жилья за первый и последний месяц
Форма: Взаимодействие с другими людьми
PDF * Не можете загрузить эту форму?
См. Раздел Загрузка и просмотр динамических форм.
Незаполняемая форма:
Размер: ## кб
PDF
Руководство пользователя для владельцев (заявителей): PDF | Доступный документ
Разблокировка финансовых трудностей — ФОРМА FHU 2
Заявление о просрочке аренды или обеспеченной задолженности (ипотеки) в отношении основного места жительства
Форма: PDF * Не можете загрузить эту форму?
См. Раздел Загрузка и просмотр динамических форм.
Незаполняемая форма:
Размер: ## кб
PDF
Руководство пользователя для владельцев (заявителей): Взаимодействие с другими людьми PDF | Доступный документ
Разблокировка финансовых трудностей — ФОРМА FHU 1
Заявление о возмещении медицинских расходов, включая ремонт основного места жительства по медицинским причинам
Форма: PDF * Не можете загрузить эту форму?
См. Раздел Загрузка и просмотр динамических форм.
Незаполняемая форма:
Размер: ## кб PDF
Руководство пользователя для владельцев (заявителей): PDF | Доступный документ
Разблокировка финансовых трудностей
Руководство пользователя для финансовых учреждений: PDF | Доступный документ
Ликвидационные формы
Для планов с установленными выплатами:
Для планов с установленными взносами:
Формы семейного права
На странице форм семейного права представлена подробная информация об этих формах.
Примечание: определение «супруга» было изменено с 1 января 2017 г.
FSCO Family Law Form 1 — Application for Family Law Value
Форма 1A семейного права FSCO — Запрос администратора плана об информации / уплата сбора
Форма 2 Закона о семье FSCO — Совместное заявление о периоде супружеских отношений
Форма 3 Закона о семье FSCO — Авторизация контактного лица
Форма 4A семейного права FSCO — Заявление о значении семейного права (пенсия с установленными взносами)
Форма 4B семейного права FSCO — Заявление о ценности семейного права (активный участник плана с установленным пособием)
Форма
Руководство пользователя
Форма 4C семейного права FSCO — Заявление о ценности семейного права (активный участник плана с комбинированным пособием)
Форма 4D семейного права FSCO — Заявление о значении семейного права (бывший участник плана с установленным или комбинированным пособием)
Форма 4E семейного права FSCO — Заявление о значении семейного права (пенсионер с установленной пенсией)
Форма 5 FSCO по семейному праву — Заявление о передаче стоимости по семейному праву
Форма 6 Закона о семье FSCO — Заявление о разделении пенсии пенсионера
Форма 7 FSCO по семейному праву — без разделения стоимости семейного права / пенсионных активов
Форма 8 Закона о семье FSCO — Отказ от совместной пенсии и пенсии по случаю потери кормильца бывшим супругом пенсионера при разрыве супружеских отношений
Объединенные зарегистрированные пенсионные планы
Офис суперинтенданта финансовых институтов (OSFI) является регулирующим органом, ответственным за надзор за членами Онтарио объединенных зарегистрированных пенсионных планов (PRPP).Однако законодательство PRPP требует использования форм Комиссии по финансовым услугам Онтарио (FSCO).
Семейное право: Когда активы PRPP должны быть оценены и / или разделены при расторжении брака, администраторы PRPP и члены / супруги должны использовать следующие формы FSCO семейного права.
Формы для членов / супругов:
- Заявление о признании ценности семейного права (Форма ON-A PRPP Онтарио) Размер: ## kb Доступно PDF
- Совместное заявление о периоде супружеских отношений (Форма ON-B PRPP Онтарио) Размер: ## kb Доступный PDF
- Заявление о передаче ценности по семейному праву (Форма ON-D PRPP Онтарио) Доступный PDF
- Руководство пользователя для участника / супруги по заполнению форм PRPP Онтарио ON-A, ON-B и ON-D
Размер: ## kb PDF | Доступная версия
Форма администратора PRPP:
- Заявление о семейном праве (Форма ON-C программы PRPP Онтарио) Размер: ## kb Доступный PDF
- Руководство пользователя для администратора PRPP для заполнения формы Ontario PRPP ON-C
Размер: ## kb PDF | Доступная версия
Разблокирование пенсии: Используйте эту форму, если вы переводили деньги из PRPP на заблокированный счет в финансовом учреждении Онтарио и хотите снять или перевести эти деньги.
- Сертификат (-а) в отношении супруга — снятие / перевод с заблокированного счета (Форма ON-2 PRPP Онтарио)
Размер: ## kb Доступный PDF
Для получения важной информации о конкретных ситуациях, в которых следует использовать эту форму, и деталей другой вспомогательной документации, которая может потребоваться, обратитесь к странице 1 этой формы.
Форма 1 OSFI PRPP и форма 3 OSFI PRPP доступны по График в соответствии с Положениями о федеральных регистрируемых пенсионных планах.
Nortel
F orm 5.3 — Направление бенефициара Nortel Ontario, форма согласия и отказа — Будет использоваться воспользоваться правом на переводить замененную стоимость пенсионного пособия в фонд Nortel Life-Income Fund, если физическое лицо получает пенсионное пособие из:
- Управленческий пенсионный план Nortel Networks Limited без переговоров, регистрационный номер.0342048; или
- Пенсионный план, согласованный с Nortel Networks, регистрационный № 0587766;
Размер формы: ## kb
Инструкции Размер: ## kb
Вопросы и ответы Размер: ## kb
АКТИВНЫЕ ЧЛЕНЫ | |||
| Членство: | Уровень: | ||
10 | Выборы по расширенному плану уровня 3 | 3 | |
| Получатель: | |||
60 | Обозначение получателя | 2,3 | |
61 | Дополнительное обозначение получателя | 2,3 | |
62 | Обозначение младшего бенефициара-хранителя | 2,3 | |
| Выкуп / RMS: | |||
15 | ЕМТ / Служба Миротворцев (гл.498) | 2 | |
20 | Отпуск по уходу за ребенком (Глава 594) | 2 | |
25 | Служба полиции по делам иностранцев (глава 606) | 2,3 | |
26 | Служба проверки иностранной полиции (глава 606) | 2,3 | |
30 | RSSL 1000 | 2,3 | |
35 | Prior NYC или NYS Service (Ch.552) | 2,3 | |
40 | Prior NYC or NYS Service Credit (Ch. 646) | 2,3 | |
45 | Распределение плана отсроченной компенсации в Нью-Йорке | 2,3 | |
47 | Ретроактивный военный стаж (RMS) — уровень 2 | 2 | |
48 | Ретроактивный военный стаж (RMS) — уровень 3 | 3 | |
| Пенсионный счет: | |||
50 | 50% дополнительных взносов | 2 | |
55 | ITHP (Повышенная зарплата на дом) | 2 | |
65 | Пенсионные взносы (ОСТАНОВИТЬ или ВОССТАНОВИТЬ) | 2 | |
70 | Заявление о пенсии | 2,3 | |
75 | Возврат или возврат излишка w.Специальное налоговое уведомление (7 стр.) | 2 | |
80 | Возврат / перевод / перенос взносов w. Специальное налоговое уведомление (7 стр.) | 2,3 | |
85 | Запрос статуса нехватки | 2 | |
86 | Запрос о перерасчете пенсии (поселение Гудман) | 2,3 | |
| Пенсионный кредит: | |||
90 | Заявление на получение пенсионного кредита | 2 | |
100 | Изменить сумму погашения кредита | 2 | |
110 | Аннулирование кредита | 2 | |
| Членство Переводы : | |||
115 | Система пенсионного обеспечения сотрудников города Нью-Йорка (NYCERS) | 2,3 | |
120 | Пенсионная система Совета по образованию Нью-Йорка (BERS) | 2,3 | |
125 | Государственная и местная пенсионная система штата Нью-Йорк (NYSLERS) | 2,3 | |
130 | Пенсионный фонд Департамента пожарной охраны штата Нью-Йорк (FDNY) | 2,3 | |
| 146 | Глава 431 Обратный выкуп — Билль о кадетах 3-го уровня | 3 | |
ВЫПУЩЕННЫЕ ЧЛЕНА | |||
170 | Выбор опциона и бенефициара | ||
175 | Изменение адреса | ||
180 | Прямой депозит / EFT (НАЧАТЬ или ИЗМЕНИТЬ) | ||
185 | STOP Прямой депозит (EFT) | ||
190 | Федеральная форма удержания подоходного налога (2020 W4-P) | ||
200 | Свидетельство о трудоустройстве (RSSL, §212) | ||
| 201 | Анкета и инструкции по раскрытию финансовой информации (FDQ, 2019) | ||
205 | Аффидевит об утерянном чеке | ||
210 | Письмо о выплате пенсии | ||
215 | VSF Подвеска | ||
| 217 | Заявление неопознанного члена группы Goodman | ||
ВСЕ УЧАСТНИКИ | |||
| 220 | Образцы форм УЦИ | ||
| 194 | Изменение социального положения | ||
| 195 | Удержание муниципального кредитного союза (НАЧАЛО / ИЗМЕНЕНИЕ / ОТМЕНА) | ||
| 225 | Запросить оценку пенсии в супружеском процессе | ||
| 230 | Записи участников / Запрос файла | ||
| 240 | Авторизация третьей стороны | ||
| 250 | WTC Уведомление об участии | ||
| 260 | Аффидевит по доверенности |
4 ПЕНСИИ, ПРОГРАММЫ ВЫПУСКОВ И РАСХОДЫ | Прекращение обязательного выхода на пенсию штатных преподавателей: последствия для высшего образования
дохода к 1 апреля каждого последующего года.Требование ограничивает возможную финансовую выгоду от дополнительного года работы после 70 лет. Оно также создает административные сложности для преподавателя, учреждения и пенсионного обеспечения. Воздействие этого эффекта со временем будет усиливаться по мере увеличения количества лет заработка после 1986 года.
Многие формулы планов с установленными выплатами включают максимальное количество лет службы, которое можно использовать при расчете размера выплаты (Johnson, 1987: 1–16). Преподаватель, имеющий максимальный стаж работы, может увеличить пенсию только за счет повышения заработной платы.Однако озабоченность по поводу возможной дискриминации по возрасту, если не юридически, то этически, привела к тому, что в некоторых штатах, в которых действуют пенсионные программы с установленными выплатами, были отменены ограничения на количество лет службы, включенных в расчет пенсий. Некоторые формулы плана с установленными выплатами устанавливают максимальный процент заработной платы, которую может получить человек, вместо того, чтобы указывать максимальное количество лет службы (Johnson, 1987).
Преподаватели, участвующие в планах с установленными взносами, получают выгоду от продолжения работы за счет трех факторов, которые увеличивают их пенсионные доходы: сложные проценты по взносам, актуарные предположения о сокращении продолжительности жизни и возможность продолжать получать институциональные пенсионные взносы.Колледжи и университеты не могут повлиять на первые два фактора.
Статус третьего фактора неясен, хотя очевидно, что возрастные ограничения не допускаются. Идентичные положения ADEA, ERISA и Налогового кодекса, принятого как часть Закона о согласовании общего бюджета 1986 года (OBRA), «требуют непрерывных взносов, отчислений и начислений в пенсионный план независимо от возраста сотрудника» (Irish and Stewart , 1990: 4–5). Однако неясно, могут ли стаж работы или общая сумма внесенных взносов служить основанием для установления пределов пенсионных взносов.Планы с установленными взносами традиционно не имели ограничений по продолжительности взносов организаций (Irish and Stewart, 1990), хотя в соответствии с предлагаемыми правилами IRS, интерпретирующими OBRA, колледжи и университеты могли «использовать критерии, не основанные на возрастных критериях, для ограничения взносов в план с установленными взносами. . Например, работодатель, возможно, может ограничить размер пособий, количество лет работы или годы участия »(McMorrow, 1990: 33–34).
Колледжи и университеты не имеют четких правовых норм или прецедентов для ограничения взносов в планы с установленными взносами.Налоговое управление США обязано запросить комментарии к предлагаемым им правилам, и эти правила еще не в окончательной форме. Таким образом, колледжи и университеты не могут быть уверены, что, следуя и интерпретируя предлагаемые правила, они будут соответствовать окончательным требованиям. Тем не менее, у них есть некоторая защита от судебных разбирательств, если утвержденное положение будет отличаться от предложенного: в преамбуле к предлагаемому положению предусматривается, что если окончательное постановление действительно запрещает прекращение пенсионных взносов, правило будет применяться на
3.11 Пенсии: насколько хороша пенсия учителя?
Очевидно, на учительской пенсии никто не разбогатеет.
Учителям не щедро платят, но каждый год преподавания приносит значительные надежды на финансово безопасную пенсию. Легко недооценить значение пенсионной системы в «большой картине» оплаты труда учителей.
Учителя платят лучше, чем кажется
Общая зарплата учителя лучше, чем кажется.(Если что-то пойдет не так, конечно. Может. Но мы забегаем вперед.)
Пенсии учителей в большинстве штатов, включая Калифорнию, относятся к системе «установленных пособий». То есть, когда учитель выходит на пенсию, он или она получает выплаты в порядке, определенном правилами пенсионной системы. Эти правила включают факторы, выходящие за рамки суммы, которую он или она заплатили.
Большинство рабочих платят в систему социального обеспечения. Государственные служащие Калифорнии платят в CALPERS. Учителя Калифорнии платят в CALSTRS.Пенсионная система для учителей представляет собой систему «установленных пособий», как и социальное обеспечение.
Сумма, которую вы получаете из системы с установленными выплатами при выходе на пенсию, не связана напрямую с суммой, которую вы платите. Во время работы вы платите системе. На пенсии система платит вам. Сумма, которую выплачивает система, определяется по формуле, которая объединяет вашу зарплату при выходе на пенсию, ваш возраст при выходе на пенсию и количество лет, в течение которых вы проработали учителем или администратором в системе STRS.
Это похоже на социальное обеспечение учителей
Учителя в Калифорнии (и 14 других штатах, полностью или частично) не платят налоги на социальное обеспечение и не получают пособия по социальному обеспечению. Вместо этого они платят в STRS. (STRS означает «Государственная пенсионная система учителей». Все просто произносят это «мешает».)
Внешне STRS напоминает социальное обеспечение. Часть брутто-заработной платы учителей удерживается из каждой зарплаты. После выхода на пенсию они получают выплаты из системы.Как и в случае с Социальным обеспечением, учителя получают более крупные выплаты от системы, если они выходят на пенсию старше, чем если они выходят на пенсию раньше.
Есть отличия. Система социального обеспечения не различает возраст, в котором вы зарабатываете деньги, вид работы, которую вы выполняете, или количество лет, которые вы проработали по определенной профессии. Это центральные факторы в системе STRS Калифорнии, потому что у нее есть особая миссия: она разработана, чтобы обеспечить высокую пенсию тем, кто делает обучение своей жизни делом.По данным STRS, около половины учителей Калифорнии остаются в профессии не менее 30 лет.
В частном секторе многие сотрудники переводят часть каждой зарплаты на личные пенсионные сберегательные счета, такие как счет IRA или 401 (k). Такой подход известен как модель «установленного взноса». Учителя также могут использовать счета с установленными взносами, но основная пенсионная система учителей, Государственная пенсионная система учителей (STRS), представляет собой систему с установленными выплатами.
Новые учителя получают 2% на 62
Система пенсионного обеспечения учителей в Калифорнии со временем претерпела значительные изменения.Недавние изменения в политике изменили систему, в частности, для учителей, нанятых после 1 января 2014 года, которые выйдут на пенсию через десятилетия. Новый пенсионный план для этих молодых учителей известен как «2% в 62 года», потому что те, кто выходит на пенсию в возрасте 62 лет, получают ежегодное пенсионное пособие в размере 2% от средней заработной платы за последние три года за каждый год, который они выплачивали в систему. .
Пример помогает.
На диаграмме ниже показано, как работает новое расписание для «Би», воображаемого новоиспеченного учителя из Oakland Unified.
В этом примере Би начинает преподавать в Калифорнии в возрасте 29 лет (в среднем по стране — хотя медиана составляет 26) со степенью бакалавра. Десять лет спустя она заработала 60 зачетных единиц, что повысило ее зарплату (см. Урок 3.8). Она работает без перерыва до выхода на пенсию в возрасте 65 лет. Она получает пенсию до 86 лет, что является средней продолжительностью жизни по стране для белых женщин, не живущих в бедности.
В столбцах показана часть пожизненной компенсации Би, включая заработную плату и пожизненную пенсию, полученную за каждый год ее работы.В первые четыре года она получает только свою зарплату за вычетом той части, которую она вносит в систему STRS при выходе на пенсию. Однако на пятом курсе, помимо заработной платы, она получает в будущем право на небольшую годовую пенсию до конца своей жизни. Пожизненная ценность того, чтобы продержаться в течение этого пятого года, составляет более 75000 долларов, что намного больше, чем годовая зарплата.
Как видно из диаграммы, все становится действительно интересным после того, как Би исполняется 55 лет. Формула пенсионного обеспечения сильно отстает.Пожизненные учителя имеют право на огромную часть своего пожизненного заработка за последние несколько лет работы.
Большинство учителей получают 2% на 60
Пенсионная система работает немного иначе для «Авы», воображаемого новоиспеченного учителя из Оклендского унифицированного штата, который начал работать за год до Би. Для учителей, нанятых до 1 января 2014 г. (то есть большинства учителей в системе), пенсионная система описывается как 2% при 60.
Многие функции системы схожи для этих двух новых учителей, но график наделения правами для Авы еще более резок из-за резкого увеличения на 30-м году работы (известного как «фактор карьеры»).
Еще одно различие между этими системами для Ava и Bee — это определение «окончательной компенсации» в формуле, которая определяет, сколько каждый получит в своем ежемесячном пенсионном чеке.
Для Авы «Окончательная компенсация» определяется как сумма заработной платы, которую она получает за последний год обучения. Это создает для нее серьезный стимул повысить зарплату в последний год, если она может: один год дополнительной работы с более высокой оплатой (за счет школьного округа) ведет к увеличению пенсионных чеков на десятилетия (за счет пенсионной системы).В крайних случаях или мошенничестве такая практика известна как увеличение пенсий.
Для Би «Окончательная компенсация» — это средняя заработная плата за последние три года. Это положение было добавлено, чтобы уменьшить стимулы к игре в систему.
Стабилизация несбалансированной системы
Если вы изучите графики выше, они могут показаться интуитивно несбалансированными. Каким образом такие небольшие взносы учителей (красные полосы внизу) могут уравновесить сравнительно большие выплаты заработной платы и пенсий, представленные зелеными и оранжевыми полосами?
Они не могут.
Система зависит от существенной дополнительной поддержки со стороны школьных округов и государства.
На протяжении десятилетий калифорнийский счет STRS извлекал выгоду из огромных преимуществ и огромной удачи.
Самым главным преимуществом был долгосрочный рост населения. По мере того, как в Калифорнии добавлялись новые учителя государственных школ, чтобы не отставать от роста набора, количество учителей и школьных округов, вносящих плату в систему, росло быстрее, чем количество обслуживаемых ею учителей на пенсии.Кроме того, как и все банки и фонды, STRS получила огромную выгоду от падения процентных ставок и устойчивого роста фондового рынка.
В течение десятилетий учителя в Калифорнии были обязаны вносить только шесть процентов своей заработной платы в свою пенсионную систему. Во время бума доткомов в конце 1990-х государственные пенсионные системы Калифорнии казались чрезмерно профинансированными, поэтому законодательные органы изменили математику, навсегда снизив требования к пенсионному возрасту и повысив размер пособий.
Как по команде, штанга рухнула.Родился пенсионный кризис.
Что происходит …
Обвал фондового рынка в 2008 году усилил давление, которое нарастало с течением времени. Рост набора в Калифорнию замедлился. Процентные ставки достигли настолько низкого уровня, что уже не могли падать. Учителя-пенсионеры жили дольше, чем предполагалось, и получали пенсии больше лет.
В 2013 году законодательный орган Калифорнии обязался принять ряд постепенных мер, чтобы вывести систему на путь стабильности, путь, который, по прогнозам, займет тридцать лет.Согласно этому плану, больше денег будет удерживаться из зарплаты учителей. Взнос наемного работника увеличивается до 10,25%, что выше, чем 6,2% социального обеспечения, но меньше, чем ставка в других штатах, таких как Луизиана, где ставка удержания превышает 20%.
Доля государственного бюджета также растет; его ставка взноса увеличится вдвое с 5,2% до более чем 10%. Но согласно плану наибольшая нагрузка ложится на школьные округа.
Более высокие государственные и местные взносы могут улучшить финансовое состояние системы пенсионного обеспечения учителей, но деньги поступают не из волшебного источника, а в основном из бюджетов школьных округов.
Законодательный орган нарушил пенсионную систему учителей в эпоху доткомов
Если вы слышите, что государственный бюджет растет, но ваша школа сокращает расходы, теперь вы знаете большую часть причины: законодательный орган отказал учителю пенсионная система в эпоху доткомов не исправляла ее целую вечность, и теперь счет просрочен.
Это видео с EdSource.org отлично суммирует проблемы.
Будет ли лучше работать система «Определенного взноса»?
Некоторые утверждают, что лучшим «решением» для системы пенсионного обеспечения учителей было бы отказ от нее в пользу системы «фиксированных взносов», которая обеспечивает более равное отношение к новым учителям и профессиональным учителям.Пример этого аргумента можно найти в анализе пенсионной системы Лос-Анджелеса, проведенном Фондом Фордхэма. Для противоположной точки зрения прочтите анализ Центра труда Беркли.
Исследование вариантов политики для системы пенсионного обеспечения учителей в Калифорнии было включено в набор исследований 2018 года «Приступая к фактам II» (GDTFII). Кори Кёдел, работающий в сфере пенсионного обеспечения и государственных школ Калифорнии, документирует серьезность пенсионного кризиса в Калифорнии и изучает варианты политики.«Более высокие ставки взносов в CalSTRS не являются краткосрочным отклонением», — предупреждает Кёдел. «Это новая норма … более высокие ставки будут необходимы до 2046 года».
При рассмотрении вариантов Koedel документирует реакцию других штатов. Некоторые штаты (особенно Аляска, Флорида, Вашингтон и Канзас) отошли от моделей пенсий с установленными выплатами для учителей, в большинстве случаев предоставив учителям возможность выбора.
Многие учителя уже используют другие способы накопления на пенсию.Так же, как многие не учителя используют учетную запись IRA или 401k для накопления на пенсию, помимо своих пособий по социальному обеспечению, многие учителя откладывают сбережения, если они могут, на счет «с установленными взносами». Эти счета имеют другие названия, чем у сотрудников частного сектора: 403 (b), 457 (b), Roth 403 (b) и Roth 457 (b).
Что, если учителя также получают зарплату в системе социального обеспечения?
Лицо, которое частично работает в сфере STRS, а часть карьеры — в «обычной» работе, вносящей вклад в систему социального обеспечения, может иметь право на получение пенсионных пособий по обеим системам.Есть морщинка. Как описано выше, система STRS предназначена для сильного вознаграждения за высокие доходы в конце карьеры. Система социального обеспечения устроена примерно противоположным образом; он постепенно индексируется для поддержки людей с низким общим доходом. Это имеет практическое значение: если вы платите в Социальное обеспечение лишь небольшую сумму, система предполагает, что вам нужна дополнительная поддержка.
Чтобы предотвратить злоупотребление этой прогрессивной индексацией, Служба социального обеспечения снижает квитанции STRS. Взаимодействие этих систем сложное, и некоторые утверждают, что правила социального обеспечения равносильны «наказанию героя», которое мешает работе.
Большая часть критики STRS аналогична критике других систем пенсионного обеспечения с установленными выплатами. Следующее видео объясняет некоторые странности, которые закрались в системы многих штатов, что делает их уязвимыми для таких проблем, как «скачки».
Безопасны ли пенсии учителей?
Государственные пенсионные системы Калифорнии, включая STRS, вышли из строя — они пообещали, что у них нет денег, чтобы их сдерживать. Государственные пенсионные фонды в некоторых штатах еще хуже.В 2013 году Калифорния предприняла серьезные (и болезненные) шаги по устранению проблемы. Со временем план в конечном итоге уравновесит систему, если что-то не пойдет не так. Но даже если план сработает, это будет больно. Это потребует отводить значительную и постоянно растущую сумму денег из класса на долгое время. Выбор невелик, если только налогоплательщики не решат, что хотят добавить больше денег в систему.
Тихая рецессия
Даже если вы видите заголовки, в которых говорится, что бюджет дает «больше денег» для школьной системы Калифорнии, помните: пенсионная система оставила большую дыру, которую нужно заполнить.Стоимость предоставления специального образования также увеличивается, наряду с расходами на здравоохранение и отложенными расходами на содержание стареющих школьных зданий.