Претензия по договору займа образец между физическими лицами: Как составить досудебную претензию по займу: образец, помощь адвоката

Содержание

Претензия по договору займа между физическими лицами

Претензия по договору займа между физическими лицами тоже имеет место быть. Не только организации обмениваются такими документами. А законодательство не делает большой разницы между требованиями к этому процессуальному документу, если оно составляется для физ. или юр. лиц. 

Когда используется претензия по договору займа между физическими лицами?


Направление должнику претензии – это один из способов досудебного урегулирования спора. Обязательность использования такого способа может быть прямо установлена в законе или закреплена в договоре. Физические лица, договаривающиеся о займе, обязаны прибегнуть к письменному оформлению соглашения, только если предметом сделки выступала сумма больше МРОТ в 10 раз.

Если стороны не посчитали нужным заключить письменное соглашение, а одалживаемая сумма превышала указанный размер, то у займодавца могут возникнуть серьезные проблемы с возвратом долга. И помочь в этой ситуации поможет только компетентный адвокат - защитник интересов должника. Но даже если есть письменное подтверждение договоренности, стороны не всегда уделяют внимание дополнительным условиям сделки. Поэтому пункт об обязательном направлении претензии для урегулирования конфликта может попросту отсутствовать.

Это не значит, что нельзя писать претензию. Наоборот, очень даже нужно. При помощи претензии можно донести до должника всю серьезность его положения, напомнить о невыполненных обязательствах и предупредить о денежных санкциях, которые последуют дальше.

Правила оформления претензии

Претензия оформляется в письменном виде, для чего используется деловой стиль изложения сведений. Никакой эмоциональной окраски текста быть не должно, и тем более, в претензию нельзя вставлять угрозы. Только факты. Обязательно нужно указать, какое соглашение было нарушено, конкретные условия.

Если речь идет о просрочке, и займодавец решил воспользоваться своим правом на неустойку, то нужно указать конкретные суммы, которые должник должен будет уплатить. В то же время можно предложить должнику не взыскивать суммы неустойки, если он оплатит задолженность в определенный срок.  

Направление претензии должнику

После того как претензия составлена, ее необходимо вручить должнику. Основное здесь правило, чтобы на руках осталось подтверждение получения претензии должником. Только тогда она имеет смысл. Поэтому тут можно прибегнуть к нескольким способам отправления:

  • Принести должнику две копии претензии, на одном из них он должен поставить отметку о вручении и дату. Этот экземпляр и будет использоваться как доказательство. Но это проще сделать с юридическими лицами, ведь там есть секретари, которые принимают корреспонденцию. А застать обычного человека дома может быть трудно, а заставить его расписаться порой вообще невозможно.
  • Поэтому лучше отправить претензию по почте письмом с уведомлением.

В претензии необходимо указать срок для ответа, если в этот промежуток времени он не будет получен или должник не покажет другим способом, что готов погасить свой долг, тогда нужно воспользоваться другими механизмом защиты прав и интересов, например обращением в суд.

 

Вернуться в раздел Претензия по договору оказания услуг

Претензия по договору займа — образец

Претензионный порядок по договору займа

Под претензией по договору займа следует понимать требование заинтересованного лица, направленное контрагенту, об урегулировании спора между ними. Претензия составляется в письменной форме и, как правило, содержит следующую информацию:

  1. Четко сформулированные требования (изменить или расторгнуть договор, исполнить обязанность, оплатить задолженность, выплатить проценты и т. д.).
  2. Обстоятельства, на которых основываются требования.
  3. Доказательства, подтверждающие их (со ссылкой на соответствующие нормы законодательства).
  4. Размер требований и расчет суммы (если требование подлежит денежной оценке).
  5. Иные сведения, необходимые для урегулирования спора.

В силу ч. 2 ст. 131 ГПК РФ претензионный порядок перед обращением в суд обязателен только в тех случаях, когда об этом прямо говорит законодатель или на это содержится указание в тексте договора. ГК РФ и иные нормативные акты в отношении договора займа также не предусматривают необходимость направления претензии перед обращением в суд. Соответственно, если стороны об этом не договорились при подписании соглашения и не включили это условие в текст, участник сделки, чьи права были нарушены, вправе обратиться в суд без составления претензии (дело № 11-30/13 Ленинского районного суда г. Смоленска от 17.01.2013).

Необходимо обратить внимание на то, что если спор касается вопроса расторжения или изменения условий договора займа, то претензионный порядок обязателен в силу положений п. 2 ст. 452 ГК РФ. При этом ждать ответа на претензию в случае, когда контрагент не торопится на нее отвечать, нужно в течение 30 дней с момента ее получения второй стороной договора.

Содержание претензии по договору займа, образец

Законодатель не запрещает сторонам договора займа соблюсти претензионный порядок перед обращением в суд. Несмотря на то что образца претензии в нормативных актах не содержится, имеется несколько основных правил ее составления:

  1. Претензию по договору займа необходимо составить в письменной форме в 2 экземплярах, один из которых нужно передать контрагенту, а второй — оставить себе, получив предварительно его подпись о принятии. Если второй участник соглашения уклоняется от получения претензии, необходимо направить документ почтой — заказным письмом с уведомлением о вручении.
  2. В преамбуле претензии указываются наименование контрагента и контактные данные заявителя.
  3. Текст документа должен включать в себя описание обстоятельств заключения договора займа, информацию о нарушениях, допущенных стороной договора, с которыми выражается несогласие, и уточнение о штрафных санкциях.
  4. При необходимости автор претензии вправе сослаться на нормативные акты, которые относятся к существу заявленных требований.
  5. Из текста претензии должно явно следовать требование стороны сделки и сроки его исполнения.

***

Таким образом, обязательность претензионного порядка по договору займа может быть обозначена только в тексте соглашения, если речь не идет об изменении или расторжении договора в одностороннем порядке (в этом случае обязательность направления претензии закреплена ч. 2 ст. 452 ГК РФ). 

Еще больше материалов по теме в рубрике: "Договор". 

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

[DOC] Скачайте Претензия по договору займа

Ситуация, при которой применима Претензия по договору займа:

Вы заключили договор займа денежных средств, по которому Займодатель предоставил Заемщику в долг сумму, а Заемщик обязуется вернуть полученную сумму займа в сроки и в порядке предусмотренные договором займа 
Заемщик нарушил условия Договора, оплата долга в полном объёме не произведена , в связи с чем Заемщику направляется претензия.

Сторонами по данному документу являются:

  • Заявитель (Займодатель, лицо, предоставляющее Должнику в долг определенную сумму, установленную в договоре займа),
  • Должник (Заемщик, лицо, не исполнившее обязательство вернуть полученную сумму займа в сроки и в порядке предусмотренные договором займа).

Какие действия должны быть предприняты (порядок) для направления Претензии по договору займа:

  • Перед составлением претензии надлежит проверить договор, на основании которого возникли правоотношения. Определить, в какие сроки должно было быть исполнено обязательство вернуть полученную сумму займа предусмотренные договором займа. Обозначить остаток долга и просрочку оплаты долга.
  • С учетом этой информации, в порядке указанном выше, надлежит оформить «Претензию по договору займа»
  • представленная форма "Претензии по договору займа" должна быть направлена или передана Должнику одним из ниже изложенных способов:
  • нарочно под расписку на экземпляре уведомления Заявителя:
  • при вручении должнику – физическому лицу – указывается полностью фамилия, имя, отчество должника; дата получения и подпись должника;
  • при вручении должнику – юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю – проставляется отметка о поступлении претензии в правом нижнем углу лицевой стороны первого листа уведомления, которая содержит порядковый номер входящего документа и дату поступления.
  • по почте обязательно регистрируемым почтовым отправлением (заказным письмом) и, целесообразно, с подробной описью вложения, т.е. с перечнем направляемых документов. В результате у отправителя Претензии (Заявителя) должны быть:
  • квитанция о приеме оператором почты претензии к отправлению, а также опись вложения (при ее составлении), что подтверждает факт направления претензии;
  • расписка о вручении претензии адресату (должнику), что подтверждает факт вручения претензии.

Договор займа - один из эффективных регуляторов финансовых отношений

Договор займа - один из эффективных регуляторов финансовых отношений

В прошлом году число удостоверенных у нотариусов договоров займа выросло на 6 процентов по сравнению с 2018 годом. И, несмотря на общее сокращение количества нотариальных действий из-за введения ограничительных мер в первой половине 2020 года, статистика позволяет предположить, что тенденция роста популярности такого нотариального действия, как удостоверение договора займа, сохранится. Это особенно важно, так как именно нотариально удостоверенный договор займа защищает обе его стороны.

В период любого кризиса вырастает количество мошенничеств. Так, на фоне пандемии коронавируса активизировались нелегальные кредиторы. Согласно данным проекта ОНФ «За права заемщиков», количество жалоб на «черных кредиторов» и нелегальных займодавцев только за первый квартал 2020 года выросло на 17%. Ожидается, что цифра за второй квартал будет еще более высокой. При этом реклама «денег в долг без справок и поручительств» продолжает активно распространяться в соцсетях. Чтобы не стать жертвой выплат непомерных процентов и коллекторских нападок, нотариусы рекомендуют оформлять нотариально удостоверенный договор займа. Ведь этот документ защищает интересы как должника, так и кредитора.

Общее финансовое состояние граждан этой весной по объективным причинам ухудшилось, и многие стали активно обращаться за заемными средствами. Однако если заемщик, например, потерял работу, высока вероятность, что банк откажет в кредите, а значит, человек может обратиться к так называемым «черным кредиторам», не задумываясь что обрекает себя на финансовую кабалу. Ведь эти юридические и физические лица выдают средства без соблюдения соответствующих законов, не состоят в реестрах Центробанка и Федеральной службы судебных приставов. То есть заемщик никак не защищен и от нелегального способа взыскания долга. Известны случаи, когда коллекторы, собирающие такие долги, прибегали к тактике запугивания (например, подложив в машину должника похоронный венок), портили имущество граждан, заваривали им двери и даже доводили до самоубийства угрозами расправы.

С другой стороны, выросло и количество кредиторов (чаще всего это физические лица, выдававшие частные займы), которые не могут вернуть свои деньги. Одалживая деньги знакомым, люди не думают о том, чтобы оформить это надлежащим образом и зачастую обходятся распиской. Но необходимо учитывать, что согласно Гражданскому кодексу, расписка не является договором, а значит, не может содержать в себе никаких условий о сроке возврата средств, процентах (если они имеются) и т.д. Она лишь подтверждает факт передачи денег от одного лица другому, и в ряде случаев служит приложением к договору займа, в котором, согласно законодательству, и должны быть прописаны все условия возврата долга. В случае невозврата средств должником, если из подтверждающих документов имеется только расписка, кредитор может обратиться в суд, но без договора суд может не поддержать его претензии, тем более если должник будет оспаривать утверждения кредитора.

Однако, даже те люди, которые заключили между собой договор займа в простой письменной форме (то есть без нотариального удостоверения документа), сталкиваются с проблемами возврата (либо выплаты) средств в указанном в договоре объеме в оговоренное время. Но в этом случае заемщик также может оспаривать договор, и в любом случае судебное разбирательство потребует времени и средств.

Именно поэтому надежнее всего оформить нотариально удостоверенный договор займа. Он может стать эффективным регулятором финансовых отношений между кредитором и должником, что приведет к наведению порядка в этом сегменте правоотношений.

Важно помнить, что защита прав как кредитора, так и должника (в случае неисполнения им условий договора) обеспечивается не столько оформлением договорных отношений, сколько последующим способом взыскания долга. При этом нотариальное удостоверение договора займа позволяет выбрать наиболее комфортный способ — исполнительную надпись.

Удостоверенный у нотариуса договор займа имеет гораздо больший юридический вес, нежели договор в простой письменной форме. Нотариус гарантирует как законность всех условий договора, так и учет интересов обеих сторон. К тому же весь процесс общения нотариуса с кредитором и заемщиком может быть записан на видео — современные нотариальные конторы оснащены средствами видеофиксации, что предусмотрено законом, чтобы защитить от оспаривания само совершение нотариального действия.

В договоре займа детально прописываются все условия, в том числе проценты (если они есть), под которые выдаются средства, место и срок возврата, условия возврата и т.д. Нотариус обязательно проверяет представленные ему документы, убеждается в том, что стороны полностью понимают суть договора и последствия, которые повлечет его подписание, и согласны с условиями договора. К тому же, чтобы взыскать долги по нотариально удостоверенному договору в случае, если должник не вернул деньги в срок, даже не придется обращаться в суд. Кредитор может обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи, и с этим документом отправляться сразу к приставам или в банк, если известно, в каком из них у должника открыты счета.

Исполнительная надпись может быть совершена как в отношении любого нотариально удостоверенного договора (договора не только займа, но и, например, аренды жилого помещения), так и для кредитного договора, где прописано соответствующее условие. Также внесудебное взыскание может быть обращено по договорам поручительства, предусматривающим солидарную ответственность поручителя по кредитному договору, и договорам об оказании услуг связи.

При совершении исполнительной надписи взыскание обращается только на основную часть долга, проценты по нему и тариф на совершение самого нотариального действия. Никаких дополнительных штрафов за просрочку с заемщика не возьмут. Так институт исполнительной надписи исполняет еще одну социальную функцию, оберегая граждан в сложной жизненной ситуации от сомнительных методов так называемых «коллекторов». Судебные приставы, которые в этом случае занимаются взысканием долга, действуют исключительно в правовом поле и соблюдают все установленные законом права граждан. Кроме того, за заемщиком сохраняется право оспорить совершенную исполнительную надпись в течение следующих 10 дней.

Бывают и иные ситуации, когда заемщик готов выплатить долг в срок, но кредитор внезапно перестал выходить на связь — то есть заплатить некому, а просрочка грозит огромными пенями, поможет другой инструмент — депозит нотариуса. Средства, которые невозможно перевести на счет кредитора из-за его отсутствия (например, если счет был закрыт) и отдать кредитору лично, так как неизвестно его местонахождение, можно передать на «хранение» нотариусу, что будет равносильно исполнению долговых обязательств. Моментом исполнения обязательств по кредиту будет считаться именно день внесения платежа в депозит нотариуса, а не день, когда объявится кредитор. То есть можно без труда доказать, что вы являетесь дисциплинированным заемщиком и не нарушили установленный график платежей.

Что это такое и как написать

Индивидуальный кредитный договор - это письменный договор между двумя сторонами - обычно заемщиком и кредитором. В нем указывается, сколько денег заимствуется и условия, связанные с возвратом кредита. Этот письменный документ, также называемый индивидуальным кредитным договором или простым векселем, помогает защитить стороны в случае разногласий или споров. Заемщики могут рассчитывать на подписание контракта при получении финансирования от финансового учреждения, но они также могут захотеть рассмотреть возможность составления письменного соглашения, если ссужают деньги друзьям или семье.

Что такое договор личного займа?

В качестве юридически обязывающего договора личное кредитное соглашение может быть заключено с официальным кредитором - например, банком или кредитным союзом - или в более неформальной ситуации, например, с другом, который ссужает вам деньги. В основном, в нем говорится (среди прочего):

  • Сколько вы занимаетесь
  • Когда вы обещаете вернуть деньги
  • Любые пошлины и / или штрафы, которые вы согласились оплатить, в зависимости от ситуации.

В случае невыполнения обязательств по ссуде кредитор может подать иск в суд, чтобы вернуть свои деньги путем удержания заработной платы или другим способом.

Большинство личных займов являются необеспеченными, что означает, что вы обещаете выплатить средства в зависимости от вашей кредитоспособности как заемщика. Если вы составляете договор личного обеспеченного займа, вы должны предоставить залог, например машину или дом, в качестве резервной копии ссуды. Если вы не вернете ссуду, вы можете потерять залог перед кредитором. Обязательно ознакомьтесь с этим разделом в вашем соглашении.

При одалживании денег близкому другу или члену семьи рекомендуется составить официальное соглашение, чтобы избежать недопонимания, которое может повлиять на ваши отношения.Хотя это может показаться излишним для небольших сумм, которые могут быть погашены при следующей зарплате, вы можете подумать о том, чтобы оформить документы для более крупных личных ссуд, погашение которых займет больше времени.

Что должно быть в договоре личного займа?

В договоре личного займа должна быть указана следующая информация:

  • Имена и адреса кредитора и заемщика
  • Информация о контрагенте, если применимо
  • Сумма займа
  • Дата предоставления кредита
  • Ожидаемая дата погашения
  • Процентная ставка, если применимо
  • Годовая процентная ставка (APR), если применимо
  • Условия платежа, включая то, будет ли заем выплачен по требованию, частями или единовременно, а также суммы и даты платежей
  • Способ оплаты, например чек или наличные
  • Разрешения на платеж при необходимости, например, для автоматического снятия средств с текущего счета
  • Информация о способах урегулирования и / или урегулирования потенциальных споров
  • Последствия и штрафы за просрочку или неуплату
  • Варианты изменения условий кредита
  • Штрафы за досрочное погашение кредита, если применимо
  • Подписи кредитора и заемщика с указанием даты подписания

Как составить кредитный договор

Хотя у финансовых учреждений есть шаблоны, на которых они основывают свои личные кредитные договоры, вам придется составлять свои собственные, если вы занимаетесь заимствованием у другого лица.

В зависимости от того, насколько сложны ваши личные обстоятельства, вы можете почувствовать необходимость нанять юриста, который проведет вас через этот процесс. Однако подход «сделай сам» вполне приемлем и имеет такую ​​же юридическую силу. После того, как вы оба согласовали условия, вы можете захотеть нотариально заверить договор или попросить третью сторону выступить в качестве свидетеля во время подписания.

Это хорошая идея - собраться вместе, чтобы не только выработать основы, но и согласовать план действий в чрезвычайных ситуациях в худшем случае.Это может включать ответы на такие вопросы, как:

  • Что произойдет, если заемщик не сможет справиться с выплатами?
  • Какие сборы и штрафы были бы приемлемы для вас обоих?

Где найти образец договора личного займа

В Интернете нет недостатка в бесплатных или недорогих шаблонах, которые помогут вам составить индивидуальный кредитный договор. Хотя не все шаблоны договоров личного займа могут быть применимы к вашей ситуации, они могут помочь вам и убедиться, что вы не забыли важные моменты.Вот несколько сайтов, которые стоит рассмотреть:

FAQ: Договоры личного займа

Какие кредиторы требуют личные кредитные договоры?

Финансовые учреждения, предлагающие ссуды для физических лиц, скорее всего, потребуют от вас подписания договора о ссуде для физических лиц. Сюда могут входить:

Однако неформальный кредитор, например, друг или член семьи, также может по своему усмотрению потребовать от вас составить и подписать соглашение.

Обязательна ли юридическая сила договора личного займа?

Индивидуальный кредитный договор является юридически обязательным документом независимо от того, является ли кредитор финансовым учреждением или другим лицом.Если вы нарушите контракт, последствия будут такими же. Как заемщик, вы можете быть привлечены к суду со стороны кредитора или потерять актив или активы, использованные для обеспечения ссуды.

Можно ли изменить условия личного кредитного договора после его подписания обеими сторонами?

Некоторые кредиторы могут быть открыты для условий реструктуризации, если вы докажете экономические трудности. Однако это остается на усмотрение кредитора.

Будет ли процесс составления дружественного формата кредитного соглашения таким же?

Друзья и семья могут быть более гибкими, чем традиционные кредиторы.Но важно, чтобы любые изменения документировались (подробнее об этом вскоре), согласовывались в письменной форме обеими сторонами и прилагались к исходному соглашению.

Доступны ли в Интернете шаблоны договоров семейного кредита?

В Интернете доступны шаблоны договоров семейного кредита. Вы можете найти несколько примеров на этих сайтах:

Что должно быть включено в кредитный договор с залогом?

Кредитное соглашение, включающее обеспечение, должно включать пункт о том, что может произойти с активом, если заемщик не выполнит свои обязательства по ссуде.В нем следует четко указать обстоятельства, при которых залог может быть передан кредитору.

Следует ли оформить личный кредитный договор?

Чтобы договор личного займа имел исковую силу, он должен быть задокументирован в письменной форме и подписан обеими сторонами. Вы можете сохранить копию в регистратуре вашего округа, если хотите, хотя по закону в этом нет необходимости. Обеим сторонам достаточно хранить свою копию, в идеале - в надежном месте.

Примерные положения о возмещении убытков кредитора: 120 образцов

Возмещение убытков кредитору .ЗАЕМЩИК ОБЕСПЕЧИВАЕТ ВОЗМЕЩЕНИЕ КРЕДИТОРА, КАЖДОГО АФФИЛИРОВАННОГО ЛИЦА КРЕДИТОРА И КАЖДОГО ИЗ ЕГО И ИХ ОТВЕТСТВЕННЫХ ДОЛЖНОСТНЫХ ЛИЦ, ДИРЕКТОРОВ, СОТРУДНИКОВ, АДВОКАТОВ И АГЕНТОВ И ПРИНИМАЮТ КАЖДОГО ИЗ ИХ ОТНОСИТЕЛЬНО, ЛЮБЫХ ИЛИ ВСЕХ УБЫТКОВ, УБЫТКОВ, УБЫТКОВ , ВЫПЛАТЫ, РАСХОДЫ И РАСХОДЫ (ВКЛЮЧАЯ гонорары адвокатов), КОТОРЫЕ МОЖЕТ СТАТЬ НАПРЯМУЮ ИЛИ НЕПОСРЕДСТВЕННО ВОЗНИКНОВЕНИЕ ИЛИ СВЯЗАННЫЕ С (А) ПЕРЕГОВОРЫ, ИСПОЛНЕНИЕ, ПРЕДСТАВЛЕНИЕ, ИСПОЛНЕНИЕ, ИСПОЛНЕНИЕ, ИСПОЛНЕНИЕ КРЕДИТНЫЕ ДОКУМЕНТЫ, (Б) ЛЮБЫЕ СДЕЛКИ, ПРЕДУСМОТРЕННЫЕ КРЕДИТНЫМИ ДОКУМЕНТАМИ, (В) ЛЮБЫЕ НАРУШЕНИЯ ЗАЕМЩИКОМ ИЛИ ЛЮБОЙ ОБЯЗАННОЙ СТОРОНОЙ ЛЮБОГО ЗАЯВЛЕНИЯ, ГАРАНТИИ, ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ИЛИ ДРУГОГО СОГЛАШЕНИЯ, СОДЕРЖАЩИХСЯ В ЛЮБОМ (СРЕДНЕМ ДОКУМЕРЕ) НАЛИЧИЕ, ВЫПУСК, УГРОЗНЫЙ ВЫПУСК, УТИЛИЗАЦИЯ, УДАЛЕНИЕ ИЛИ УБОРКА ЛЮБЫХ ОПАСНЫХ МАТЕРИАЛОВ, РАСПОЛОЖЕННЫХ НА ЛЮБОМ ИЛИ СОБСТВЕННОСТИ ИЛИ АКТИВЕ ЗАЕМЩИКА ИЛИ ЛЮБОГО ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ, ИЛИ ПРОФИЛЬНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЛЮБОЕ АККРЕДИТИВНОЕ письмо, (F) ЛЮБЫЕ И ВСЕ НАЛОГИ, СБОРЫ, ВЫЧИСЛЕНИЯ И СБОРЫ, НАЛОЖЕННЫЕ НА КРЕДИТАРА ИЛИ ЛЮБОГО КОРРЕСПОНДЕНТА КРЕДИТА В ОТНОШЕНИИ ЛЮБОГО АККРЕДИТИВНОГО АККУМУЛЯТОРА, (G) ЛЮБЫЕ РАССЛЕДОВАНИЯ, СУДЕБНЫЕ РАЗБИРАТЕЛЬСТВА ИЛИ ДРУГИЕ ПРОИЗВОДСТВА ОГРАНИЧЕНИЕ, ЛЮБЫЕ УГРОЗЫ РАССЛЕДОВАНИЯ, СУДЕБНОГО РАЗБИРАТЕЛЬСТВА ИЛИ ДРУГОГО ПРОИЗВОДСТВА, КАСАЮЩЕГОСЯ ЛЮБОГО ИЗ ВЫШЕИЗЛОЖЕННОГО ИЛИ (H) ЛЮБОГО ХЕДЖЕВОГО ДОГОВОРА.БЕЗ ОГРАНИЧЕНИЯ ЛЮБОГО ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ НАСТОЯЩЕГО СОГЛАШЕНИЯ ИЛИ ЛЮБОГО ДРУГОГО КРЕДИТНОГО ДОКУМЕНТА, СТОРОНЫ ЯВЛЯЮТСЯ ЯВНЫМ НАМЕРЕНИЕМ, ЧТО КАЖДОЕ ЛИЦО В ДАННОМ РАЗДЕЛЕ БУДЕТ ВОЗМЕЩАТЬСЯ В ОТНОШЕНИИ УЩЕРБА, УЩЕРБА, УЩЕРБА И УЩЕРБА , ШТРАФЫ, СУДЕБНЫЕ ОПЛАТЫ, ВЫПЛАТЫ, РАСХОДЫ И ИЗДЕРЖКИ (ВКЛЮЧАЯ гонорары адвокатов), возникшие в результате или в результате единственного взноса или обычной небрежности ТАКОГО ЛИЦА; ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ, ОДНАКО, ВОЗМЕЩЕНИЕ, ПРЕДУСМОТРЕННОЕ В ДАННОМ РАЗДЕЛЕ 10.9 НЕ РАСПРОСТРАНЯЙТЕСЬ НА УБЫТКИ, ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ПРЕТЕНЗИИ ИЛИ УБЫТКИ, ВЫЗВАННЫЕ ЯВНОЙ НЕБРЕЖНОСТЬЮ ИЛИ УМЫШЛЕННЫМ НЕПРАВИЛЬНЫМ ПОВЕДЕНИЕМ КРЕДИТОРА.

ссуд без документов - Seniors First BC

Юридические прецеденты

Полезно предоставить судье примеры дел, которые помогут судье применять закон. Вы не можете предположить, что судья знает все дела. Основным делом, на которое ссылается Апелляционный суд Британской Колумбии в Биверстоке, является дело Пекоре Верховным судом Канады. В деле Биверстока истица ссудила своему сыну 50 000 долларов.После его смерти его жена (с которой он расстался незадолго до своей смерти) унаследовала его имущество и отказалась вернуть деньги, заявив, что ее муж считает, что эти средства были авансом на его наследство. Однако истец представил показания трех свидетелей о том, что сын считал, что должен вернуть деньги своей матери.

Исковые требования истца были отклонены в судебном порядке на том основании, что:

  • не было одновременных документов, подтверждающих получение ссуды;
  • , способ погашения не был указан в любое время;
  • залог по ссуде отсутствовал;
  • до смерти сына требования о выплате не поступали;
  • не было частичного погашения, а,
  • со стороны истца не было разумных ожиданий в отношении выплаты.

Судья первой инстанции не рассмотрел вопрос о доверительном управлении и не установил фактов относительно намерений истца, когда она авансировала 50 000 долларов своему сыну.

Апелляционный суд Британской Колумбии отменил это решение, заявив, что

Правильный подход к разрешению данного спора не оспаривается. Он изложен в деле Pecore v. Pecore , 2007 SCC 17, [2007] 1 S.C.R. 795. Была ли передача ссудой или подарком, зависит от фактического намерения истца, когда она внесла аванс, что является вопросом факта.Поскольку аванс был безвозмездным, ответчик должен был продемонстрировать, что истец намеревался сделать подарок, поскольку справедливость предполагает сделки, а не подарки (пункт 24).

Этот принцип справедливости дает основание для презумпции, что сын получил деньги от образовавшегося траста, что является опровержимой презумпцией закона. Следовательно, судья должен был предположить, что аванс не был подарком, и определить, выполнил ли ответчик бремя опровержения презумпции возникшего доверия на основе баланса вероятностей (п.44).

Факторы, на которые ссылался судья, были просто косвенными доказательствами, имеющими отношение к фактическим намерениям истца. Суд вынес решение в пользу истца, поскольку ответчик не представил доказательств, опровергающих презумпцию возникшего доверия, а другие доказательства, касающиеся намерения истца, перевешивали косвенные доказательства, на которые ссылался судья первой инстанции.

Помощник по подаче документов - Суд мелких тяжб

Чтобы подать иск в суд мелких тяжб, вы можете использовать онлайн-помощник по подаче документов .Различные формы для суда мелких тяжб можно заполнить, распечатать и отправить лично или по почте. Стоимость подачи составляет 100 долларов для претензий до 3000 долларов и 156 долларов для претензий на сумму более 3000 долларов.

Его можно найти здесь: https://eservice.ag.gov.bc.ca/FilingAssistant/index.do

Сроки

Как вы, возможно, знаете, существуют сроки исковой давности (иногда называемые «сроком давности»). В большинстве случаев «основной» срок исковой давности составляет 2 года с момента, когда лицо узнало о претензии («обнаружило» претензию), и поэтому предполагается, что он знает, что претензия должна быть подана.Обратите внимание, что в Законе об ограничениях Британской Колумбии есть особые правила для людей с ограниченными возможностями.

Существуют особые правила «открытия» личных займов. Первым шагом в определении крайнего срока для подачи иска, относящегося к ссуде, является определение того, создало ли кредитное соглашение «обязательство до востребования» или «обязательство на случай непредвиденных обстоятельств».

Примеры обязательства на случай непредвиденных обстоятельств включают, когда срок погашения ссуды наступает на определенную дату в будущем, или существует установленный график погашения, или когда происходит какое-либо другое событие в будущем (например,грамм. - имущество продано, погашено в случае чьей-либо смерти и т. Д.). В отношении этих «непредвиденных обязательств» можно утверждать, что срок исковой давности не истекает до тех пор, пока не произойдет непредвиденное обстоятельство - например, лицо пропустило дату погашения, имущество продано, лицо умерло и т. д. Если и когда произойдет непредвиденное обстоятельство, кредитор считается «обнаружившим», что пора вернуть ссуду, и она не выплачивается. выплачены, и поэтому следует подавать иск. Двухлетние часы начинают идти.

Если у ссуды не было фиксированных условий или непредвиденных обстоятельств, это «обязательство до востребования».'Это ссуды:

(a) оплачивается по требованию или

(b), в котором не указано время платежа.

Многие семейные ссуды похожи на (b) - не упоминается, как и когда они должны быть возвращены. В случае ссуд до востребования «открытие» происходит в первый день неисполнения обязательств после того, как было предъявлено требование о погашении и платеж не производился . [раздел 14 Закона об исковой давности]. Обратите внимание, что это «открытие» состоит из двух частей: вы предъявляете требование, а человек, взявший деньги в долг, не подчиняется.С момента, когда платеж был востребован и не оплачен, часы начинают отсчет двухлетнего срока исковой давности. Таким образом, это может происходить довольно долго после того, как ссуда была предоставлена.

Закон признает, что для многих людей, которые не привыкли давать и собирать ссуды, двухлетний период с даты первой выдачи недокументированной ссуды слишком короткий, чтобы быть справедливым.

Дополнительные ресурсы

Руководства

  1. Что такое суд мелких тяжб?
  2. Заявление претензии
  3. Ответ на претензию
  4. Обслуживающие документы
  5. Готовимся к суду
  6. Получение результатов
  7. Программа посредничества для претензий до 10 000 долларов США
  8. Посредничество по претензиям на сумму от 10 000 до 25 000 долларов

Опытный проект

Если вы подаете претензию на сумму до 5000 долларов.00 на Робсон-сквер или в Ричмонде, вы имеете право на упрощенное судебное разбирательство - одночасовое упрощенное судебное разбирательство с участием опытного юриста, который является мировым судьей и также называется арбитром. Каждая сторона должна подать протокол судебного разбирательства (форма 33) в регистр не менее чем за 14 дней до упрощенного судебного разбирательства и вручить его каждой из других сторон не менее чем за семь (7) дней до упрощенного судебного разбирательства. Протокол судебного заседания должен включать изложение фактов в порядке дат (порядок, в котором произошли события), расчет заявленной суммы, копии соответствующих документов и список свидетелей с кратким изложением того, что скажет каждый свидетель. .


[1] Из блога Stan Rule's Rule of Law.

Закон

FDIC, Положения, Соответствующие законы

[Оглавление] [Предыдущая страница] [Следующая Страница] [Поиск]

6000 - Защита прав потребителей


ПРАВИЛО РЕГУЛИРОВАНИЯ ТОРГОВЛИ ФЕДЕРАЛЬНОЙ ТОРГОВОЙ КОМИССИИ В ОТНОШЕНИИ СОХРАНЕНИЕ ПРЕТЕНЗИЙ И ЗАЩИТЫ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ

27 мая 1976 г. FDIC направил следующее письмо в Главные исполнительные директора всех застрахованных банков, не являющихся членами, при условии: Правило регулирования торговли Федеральной торговой комиссии о сохранении Претензии и возражения потребителей:

Копия... Правило включено в ... Руководство для персонала по правилу регулирования торговли О сохранении требований и возражений потребителей. Это Правило, которое часто называют «Право должника» Правило "было обнародовано Федеральной торговой комиссией с мая 14, 1976.

По сути, Правило запрещает продавцу принимать или получать договор потребительского кредита, не содержащий предписанного уведомления что сохраняет претензии и защиту потребителя в случае, если договор оговаривается или передается стороннему кредитору.В Кроме того, Правило предусматривает, что продавец не может принимать выручку. ссуды на покупку денег, если доказательства ссуды не содержат предписанное уведомление о сохранении против кредитора любых требований и защиты потребителя от продавца. Упущение требуемое уведомление со стороны продавца или принятие продавцом поступления от ссуды на покупку денег, если доказательства ссуды не содержать уведомления, представляет собой несправедливую или вводящую в заблуждение практику по смыслу статьи 5 Закона о Федеральной торговой комиссии (15 ед.S.C. § 45).

Хотя Правило, по общему признанию, предназначено для продавцов, бывают ситуации где Правило также затронет банки. Согласно Правилу, банки, которые покупать потребительскую бумагу, содержащую уведомление, требуемое от продавцов, будет больше не иметь возможности пользоваться держателем в установленном порядке учение. Кроме того, банки, выдающие ссуды на покупку денег, содержащие уведомление будет подлежать всем претензиям и возражениям, которые потребитель может предъявить иск продавцу.

Банки не должны принимать потребительские бумаги, не содержащие уведомление, требуемое от продавцов, поскольку они могут рассматриваться как участник нарушения Продавцом Правила. Кроме того, банки предоставление ссуд на покупку денег должно включать в себя предписанное уведомление в свои контракты. Что касается последнего пункта, мы рекомендуем банкам используйте текст уведомления, изложенного в Разделе 433.2 (а) Правил. Уведомление, предусмотренное статьей 433.2 (b) Правила, который быть исключено в соответствии с ожидающей поправкой к Правилу (40 Fed. Reg. 53530 (1975)), полностью включено в Раздел 433.2 (a). Следовательно, это может быть рекомендуется использовать уведомление, предписанное в соответствии с Разделом 433.2 (а), для того, чтобы чтобы избежать дополнительных затрат на печать.

Руководство для персонала, опубликованное Федеральная торговая комиссия в ФЕДЕРАЛЬНОМ РЕЕСТРЕ 14 мая 1976 г., ответить на определенные вопросы относительно интерпретации и применение Правила (41 Fed.Рег. 20022-27 (1976)). Однако мы указал бы на то, что анализ носит неформальный и рекомендательный характер, поскольку он не был официально рассмотрен и принят Комиссией.

Банкам следует проконсультироваться с местным юристом, чтобы определить, Правило применяется в конкретной транзакции, тем более что Правило отменяет доктрину "держателя в установленном порядке", которая является одним из законов штата. Кроме того, банки могут пожелать связаться с соответствующим региональным офисом FDIC. с любыми вопросами относительно Правил.

Руководство для персонала по правилам регулирования торговли, касающимся Сохранение требований и возражений потребителей

ОГЛАВЛЕНИЕ

Предисловие

Текст Правила

Цель правила

Механизм правила

Кредитные договоры, которые должны содержать уведомление

Затронутые транзакции

Финансирование продажи

Покупка денег в ссуду

(1) Общие соображения

(2) Специальная покупка

(3) Отношения между кредитором и продавцом

(а) Рефералы

(b) Принадлежность

Размещение уведомления

Дата вступления в силу

ПРЕДИСЛОВИЕ

С 1945 года потребительское кредитование существенно выросло.Один Результатом стало серьезное обязательство со стороны кредитных организаций, на розничный потребительский рынок. Кредит помог миллионам семей пользоваться плодами нашего индустриального общества.

Это резкое увеличение потребительского кредита за последние тридцать лет вызвал определенные проблемы. Развивающиеся доктрины и принципы договорное право не поспевает за изменяющимися социальными потребностями. Один такой правовая доктрина, которая сработала, чтобы лишить потребителей защиты при продаже в кредит необходим так называемый "держатель" со временем доктрина ".Согласно этой доктрине, обязанность оплачивать товары или услуги не обусловлены соответствующей обязанностью продавца хранить его обещания.

Обычно обстоятельства следующие: Потребитель, полагающийся на добросовестность в отношении того, что продавец представил как товар характеристики, гарантийное обслуживание и т. д., делает покупку в кредит термины. Потребитель тогда находит продукт неудовлетворительным; это не соответствовать требованиям, предъявленным от его имени продавцом, или продавец отказывается предоставить обещанное техническое обслуживание.Потребитель, поэтому добивается освобождения от своих долговых обязательств только для того, чтобы обнаружить, что нет возможно облегчение. Ему говорят, что его долговые обязательства не перед продавцу, но третьему лицу, требование платежа которого юридически не связано к любым обещаниям в отношении продукта.

Продавец может до продажи договориться о взыскании долга инструмент, принадлежащий кому-либо, кроме него самого; он, возможно, продал долговый инструмент с дисконтом после покупки.

С точки зрения потребителя, время и средства, с помощью которых перевод осуществлен, не имеет значения.Он остался без готовности обращение. Он должен выплатить полную сумму своего обязательства. У него есть продукт, приносящий меньше обещанной стоимости. И он был лишен единственного реального рычага, которым он обладал, который мог бы вынудил продавца предоставить удовлетворение - его право удержать оплата.

14 ноября 1975 г. Федеральная торговая комиссия обратилась к эту проблему путем обнародования окончательного правила регулирования торговли, касающегося Сохранение требований и защиты потребителей.Правило, также иногда называемое Правилом о соблюдении сроков, вступает в силу 14 мая 1976 г.

Персонал Комиссии получил много запросов о толкование и применение Правил. В этой брошюре делается попытка ответьте на как можно больше из них. Анализ неформальный и консультативный в том смысле, что он не был официально рассмотрен или принят Комиссия. Здесь также ничего не меняется и не исправляется ни Правило, ни официальное Заявление об основах и целях, опубликованное вместе с ним.Тем не менее, сотрудники Бюро защиты прав потребителей считают, что это публикация мнений сотрудников поможет общественности и будет способствовать и поощрять соблюдение Правил.

ТЕКСТ ПРАВИЛА

§ 433.1 Определения

(а) Лиц. Физическое лицо, корпорация или любое другое организация бизнеса.

(б) Потребитель. Физическое лицо, которое ищет или приобретает товары или услуги для личного, семейного или домашнего использования.

(c) Кредитор. Человек, который в обычном ведение бизнеса, ссужает деньги на покупку или финансирует продажу товаров или услуги потребителям на основе отсрочки платежа; При условии, такое лицо не действует в целях транзакция в качестве эмитента кредитной карты.

(d) Кредит на покупку денег. Денежный аванс, полученный потребителем в обмен на «Финансовый сбор» в пределах смысл Правды в Законе о кредитовании и Положении Z, которое применяется, полностью или в значительной степени, к покупке товаров или услуги продавца, который (1) направляет потребителей к кредитору или (2) связан с кредитором общим контролем, договором или организация бизнеса.

(e) Финансирование продажи. Предоставление кредита потребителю в связь с "Кредитной продажей" в смысле Истины в Законе о кредитовании и Положении Z.

(ф) Контракт. Любое устное или письменное соглашение, формальное или неофициальный, между кредитором и продавцом, который предполагает или предусматривает совместную или согласованную деятельность в связи с продажа товаров или услуг потребителям или финансирование из них.

(ж) Деловые связи. Любое понимание, процедура, деловые отношения или договоренности, формальные или неформальные, между кредитор и продавец в связи с продажей товаров или услуг потребителям или их финансирование.

(h) Эмитент кредитной карты. Лицо, расширяющее держатели карт право использовать кредитную карту в связи с покупками товаров или услуг.

(i) Договор потребительского кредита. Любой инструмент, который свидетельствует или воплощает в себе долг, возникающий из «Ссуды на покупку денег» сделка или «профинансированная продажа», как определено в параграфах (d) и (е).

(j) Продавец. Лицо, которое в обычном порядке бизнес, продает или сдает в аренду товары или услуги потребителям.

[Кодировано 16 C.F.R. § 433.1]

[Источник: 40 Fed. Рег. 53506, 18 ноября 1975 г., действует с 14 мая, г. 1976]

Статья 433.2 Защита требований и защиты потребителей, несправедливость или обманные действия или практики

В связи с продажей или сдачей в аренду товаров или услуг потребители, в торговле или влияющие на торговлю, поскольку "коммерция" определяется в Закон о Федеральной торговой комиссии, это несправедливый или вводящий в заблуждение акт, или практика в значении Раздела 5 этого Закона для продавца, прямо или косвенно, чтобы:

(a) Принять или получить договор потребительского кредита, который не содержать не менее десяти пунктов, жирным шрифтом, шрифтом:

УВЕДОМЛЕНИЕ

К ЛЮБОМУ ДЕРЖАТЕЛЮ ДАННОГО ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА НУЖНЫ ВСЕ ПРЕТЕНЗИИ. И ЗАЩИТЫ, КОТОРЫЕ ДОЛЖНИК МОЖЕТ СМОТРЕТЬ ПРОДАВЦУ ТОВАРОВ ИЛИ УСЛУГИ, ПОЛУЧЕННЫЕ ПРИ ПОМОЩИ ЗДЕСЬ, ИЛИ ПРИ ИСПОЛЬЗОВАНИИ ЗДЕСЬ.ВОЗМЕЩЕНИЕ ДОЛЖНИКОМ ДОЛЖНЫМ ОБРАЗОМ НЕ ПРЕВЫШАТЬ СУММ, УПЛАЧЕННЫХ ДОЛЖНИК ЗДЕСЬ.

или, (b) принять в качестве полной или частичной оплаты такую ​​продажу или аренду, поступления от любой ссуды на покупку (так как ссуду на покупку определено в настоящем документе), за исключением случаев, когда договор о потребительском кредите заключен в связи с с такой покупной денежной ссудой содержится следующее положение в минимум десять пунктов, жирный шрифт, введите:

УВЕДОМЛЕНИЕ

К ЛЮБОМУ ДЕРЖАТЕЛЮ ДАННОГО ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА НУЖНЫ ВСЕ ПРЕТЕНЗИИ. И ЗАЩИТЫ, КОТОРЫЕ ДОЛЖНИК МОЖЕТ СМОТРЕТЬ ПРОДАВЦУ ТОВАРОВ ИЛИ УСЛУГИ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ ПРИ ИСПОЛЬЗОВАНИИ ЗДЕСЬ.ВОССТАНОВЛЕНИЕ ЗДЕСЬ ДОЛЖНИК НЕ ДОЛЖЕН ПРЕВЫШАТЬ СУММЫ, УПЛАЧЕННЫЕ ДОЛЖНИКОМ ЗДЕСЬ.

[Кодировано 16 C.F.R. § 433.2]

[Источник: 40 Fed. Рег. 53506, 18 ноября 1975 г., действует 14 мая 1976 г., с поправками, внесенными в 40 Fed. Рег. 58131, 15 декабря 1975 г.]

§ 433.3 Освобождение продавцов, принимающих или получающих открытый конец договоры потребительского кредитования до 1 ноября 1977 г. из требований § 433.2 (а).

(a) Любой продавец, который взял или получил потребителя открытого типа кредитный договор до 1 ноября 1977 г. освобождается от требования 16 CFR Part 433 в отношении такого контракта при условии договор не отсекает претензий и возражений потребителей.

(б) Определения. Следующие определения применяются к это исключение:

(1) Все соответствующие определения, содержащиеся в 16 CFR 433.1.

(2) Договор открытого конечного потребительского кредита: договор потребительского кредита в соответствии с которым предоставляется «открытый кредит».

(3) «Открытый кредит»: потребительский кредит, предоставленный на счет в соответствии с планом, согласно которому кредитор может разрешить заявитель, чтобы совершать покупки или предоставлять ссуды, время от времени, напрямую от кредитора или косвенно с помощью кредитной карты, чека или другое устройство, которое может быть предусмотрено планом.Термин не включает договорные авансы по открытой ипотеке на недвижимость или письму кредита.

(4) Договор, не исключающий претензий потребителей и возражения: договор потребительского кредита, который не является или содержат оборотный инструмент или любой отказ, ограничение, срок или условие, которое имеет эффект ограничения потреблять ээ право на предъявлять к любому держателю контракта все юридически достаточные требования и возражения, которые потребитель может предъявить продавцу товары или услуги, приобретенные в соответствии с контрактом.

[Кодировано 16 C.F.R. § 433.3]

[Источник: 42 Fed. Рег. 19490, 14 апреля 1977 г .; с изменениями на 42 Fed. Рег. 46510, 16 сентября 1977 г., вступает в силу для всех потребителей. кредитные договоры, заключенные или полученные продавцами после 31 октября 1977 г.]

ЦЕЛЬ ПРАВИЛА

При принятии этого Правила Комиссия определила, что оно составляет несправедливую и обманчивую практику по смыслу статьи 5 Закон о Федеральной торговой комиссии (15 U.S.C. 45) для продавца при финансировании потребителя покупка товаров или услуг, чтобы использовать процедуры, которые делают обязанность потребителя платить независимо от обязанности продавца выполнить свои обязательства. В ходе публичных слушаний по Правилу Комиссия задокументировала многочисленные случаи, когда потребитель покупал сделки были профинансированы таким образом, чтобы потребитель на законных основаниях обязан произвести полную оплату кредитору, несмотря на нарушение гарантия, введение в заблуждение и даже мошенничество со стороны продавца.

Согласно обычному договорному праву, обещания сторон сделки купли-продажи являются взаимозависимыми. Продавец имеет право оплата при условии, что он доставит то, что обещал доставить. Если продавец не выполняет то, что было обещано, обязанность потребителя оплатить могут быть уменьшены или даже устранены. Однако продавец может договориться о кредитных условиях для покупателей, которые разделяют юридические обязанность платить от юридической обязанности продавца выполнять свои обещания.

Это разделение обязанностей может быть выполнено тремя способами. Первый, продавец может заключить кредитный договор с покупателем, который содержит вексель. В случае, если вексель закреплен за кредитная компания, кредитная компания принимает его без каких-либо претензий или защита, которую покупатель будет иметь против продавца. Это правда если покупатель не сможет доказать, что кредитная компания действует в плохих веры или с уведомлением о фактических неправомерных действиях продавца.Во-вторых, если местный Закон запрещает использование таких векселей при продаже в кредит сделки, продавец может включить письменное положение, называемое «отказ от защиты» в тексте рассрочки продажи соглашение. Отказ от защиты - это письменное согласие потребителя. что его договор покупки в рассрочку может рассматриваться как вексель обратите внимание, если он продан или переуступлен кредитной компании.

Наконец, продавец может предоставить своему покупателю прямую ссуду.Где продавец оформляет ссуду таким образом, кредитор имеет законное право к оплате в полном объеме независимо от того, что продавец может сделать или не сделать в сделка купли-продажи, которая сопровождает ссуду и по которой ссуда полученный. В юрисдикциях, где были предприняты усилия по сокращению использование векселей и отказ от защиты, Комиссия документально подтвердил значительный рост использования привлеченных кредитов для достичь той же цели.

Правило Комиссии направлено на все три из вышеперечисленных ситуации.Он разработан, чтобы предотвратить широкое использование кредита. условия, которые вынуждают потребителей платить кредитору, даже если продавец поведение не дает продавцу права на получение оплаты. Он предназначен для сохранить юридически обоснованные претензии и возражения потребителя, чтобы они могут быть заявлены, чтобы лишить кредитора права на быть оплаченным, если продавец, который организует финансирование для покупателя, не придерживайся своей стороны сделки.

МЕХАНИЗМ ВЛАСТИ

Правило разработано, чтобы застраховать этот потребительский кредит контракты, используемые для финансирования розничной покупки потребительских товаров или услуги специально защищают права потребителя от продавец.Он требует, чтобы продавцы включили следующее положение, или Обратите внимание, в тексте любого договора о потребительском кредите, который они заключают с покупателем:

К ЛЮБОМУ ДЕРЖАТЕЛЮ ДАННОГО ДОГОВОРА О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТЕ НУЖНЫ ВСЕ ПРЕТЕНЗИИ. И ЗАЩИТЫ, КОТОРЫЕ ДОЛЖНИК МОЖЕТ СМОТРЕТЬ ПРОДАВЦУ ТОВАРОВ ИЛИ УСЛУГИ, ПОЛУЧЕННЫЕ ПРИ ПОМОЩИ ЗДЕСЬ, ИЛИ ПРИ ИСПОЛЬЗОВАНИИ ЗДЕСЬ. ВОЗМЕЩЕНИЕ ДОЛЖНИКОМ ДОЛЖНЫМ ОБРАЗОМ НЕ ПРЕВЫШАТЬ СУММ, УПЛАЧЕННЫХ ДОЛЖНИК ЗДЕСЬ.

Кроме того, если продавец организует прямое кредитное финансирование для своего покупателей, Правило запрещает продавцу принимать выручку от ссуду в качестве оплаты за продажу, если какой-либо договор ссуды не подписан Покупатель и прямой кредитор содержит следующее положение:

К ЛЮБОМУ ДЕРЖАТЕЛЮ ДАННОГО ДОГОВОРА О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТЕ НУЖНЫ ВСЕ ПРЕТЕНЗИИ. И ЗАЩИТЫ, КОТОРЫЕ ДОЛЖНИК МОЖЕТ СМОТРЕТЬ ПРОДАВЦУ ТОВАРОВ ИЛИ УСЛУГИ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ ПРИ ИСПОЛЬЗОВАНИИ ЗДЕСЬ.ВОССТАНОВЛЕНИЕ ЗДЕСЬ ДОЛЖНИК НЕ ДОЛЖЕН ПРЕВЫШАТЬ СУММЫ, УПЛАЧЕННЫЕ ДОЛЖНИКОМ ЗДЕСЬ.

Для тех договоров потребительского кредита, в которых Правило требует включение этого конкретного положения контракта или Уведомления, Уведомления станет частью соглашения между потребителем и кредитор. Требуемое Уведомление будет рассматриваться так же, как и другие письменные условия, содержащиеся в соглашении. Для этого причина, по которой требуется использование Уведомления, оно должно появиться без квалификации.Требование, чтобы контракт «содержал» Уведомление не считается удовлетворенным, если текст Уведомления напечатан в договор в сочетании с дополнительными выступлениями, которые ограничивают или ограничить его применение. Если текст Уведомления оговорен дополнительные формулировки, договор не «содержит» требуемых Уведомление.

Хотя Правило предусматривает два разных уведомления, в зависимости от является ли договор потребительского кредита рассрочкой договор купли-продажи или обязательство по кредиту, оба уведомления означают одно и то же.Они защищают право потребителя требовать от кредитора любых юридически достаточный иск или защита против продавца. Кредитор стоит в шкуре продавца.

Существует важное ограничение ответственности кредитора, тем не мение. Формулировка Уведомления включает предложение «Взыскание должником по настоящему Договору ограничивается суммой оплачивается должником по настоящему Договору ". Это ограничивает потребителя возврат денежных средств, уплаченных по контракту, в случае, если требуется утвердительное взыскание денег.Другими словами, потребитель может заявлять в порядке иска или защиты право не оплачивать все или часть непогашенного остатка, причитающегося кредитору в соответствии с договор; но потребитель не будет иметь права получать от кредитору положительное взыскание, превышающее суммы денег, потребитель оплатил.

Таким образом, если поведение продавца повлечет за собой возмещение убытков в размере при превышении сумм, уплаченных по контракту, потребитель может (1) подать в суд погасить невыплаченную задолженность перед кредитором и вернуть суммы, уплаченные по контракту и / или (2) защита в иске кредитора для взыскания невыплаченного баланса.Потребитель не может утверждать против кредитору любые права, которые он может иметь по отношению к продавцу за дополнительные косвенные убытки и тому подобное. Такая же ситуация могла бы существовать если поведение продавца по закону дает покупателю право аннулирование и реституция. Потребитель, полагаясь на требуемые Уведомление, может быть инициировано производство по признанию недействительным кредитного договора и получите возврат денег, уплаченных на счет. Если бы предоплата была заключенного по кредитному договору, потребитель мог взыскать предоплата, а также другие платежи.Возврат первоначального взноса быть возможным по многим договорам купли-продажи в рассрочку. Не было бы возможно в ситуациях, когда используется прямой кредитный договор, потому что предоплата не была бы произведена в соответствии с кредитным договором.

Ограничение на утвердительное восстановление не устраняет никаких других права, которые потребитель может иметь на местном, государственном или федеральном уровне. статут. Слова «взыскание по настоящему Договору», присутствующие в тексте Уведомления конкретно относятся к возмещению в соответствии с Уведомлением.Если в отношении кредитора возможно более крупное положительное взыскание закона штата, потребитель сохранит это право.

Также важно отметить, что Правило не создает новых права или защиты. Слова «Претензии и возражения», которые должны в Уведомлении не имеют специального определения Комиссия. Фраза просто включает в себя те вещи, которые, как в соответствии с другим применимым законодательством, представляют собой юридически достаточные требования и защиты в сделке купли-продажи.Соответствующие уставы, решения, и правила в каждой юрисдикции будут контролировать, а соответствующие правила закона и справедливость, включая правила доказывания, процедуры и уставы ограничения, будут применяться и дальше.

Например, если товар продается «как есть» и может быть никаких гарантийных претензий или защиты, Правило не создаст их. Где в местной юрисдикции действует двухлетний срок исковой давности по контракту претензии, такие претензии и возражения будут аннулированы через два года.Если местная юрисдикция вводит правило, аналогичное laches или справедливый эстоппель, претензии и защита потребителей будут по-прежнему подлежит такому ограничению, и потребитель обязан уведомить потенциального ответчика о его возражении в разумные время.

Правило распространяется на все претензии или возражения, связанные с сделка, будь то деликтная или договорная. Когда, согласно законам штата, Потребитель будет иметь деликтный иск против продавца, который аннулирует право продавца на дальнейшие платежи или разрешение потребителю на взыскание утвердительно это требование сохраняется против держателя.Это из Конечно, с учетом ограничения восстановления в соответствии с этим Правилом до внесенные суммы.

Потребитель также может иметь претензию или защиту против продавца в связи с отдельной сделкой. Обеспечение требуется Правилом, не позволит ему отстаивать такое требование или защита от держателя. Обязанности держателя ограничены те, которые возникают в результате сделки, которую он финансирует.

Подавляющее большинство дел, по мнению персонала, связаны с ограниченное право на зачет невыплаченного остатка.Большинство продавцов делают не вести бизнес таким образом, который дает право на расторжение или значительный косвенный ущерб. Вероятно, что огромные большинство споров между покупателями и продавцами будет урегулировано с помощью неформальных механизмов. Так обстоит дело с большинством продавцов / покупателей. конфликты сегодня. Хотя Правило сохраняет и защищает законное право отстаивать претензии и возражения, это не принуждает неоправданное использование правовой системы в отдельных случаях и будет не продвигать необоснованные или необоснованные претензии.

КРЕДИТНЫЕ ДОГОВОРЫ, КОТОРЫЕ ДОЛЖНЫ СОДЕРЖАТЬ УВЕДОМЛЕНИЕ

Правило применяется не ко всем кредитным инструментам. В Уведомление должно быть отражено в письменных обязательствах, определенных как «Потребительский Кредитные контракты »в Правиле. Определение включает любые письменные инструмент, который, согласно Истине в кредитовании действовать и Положение Z Федеральной резервной системы Доска представляет собой договор потребительского кредита и используется для (1) «Финансирование продажи», как этот термин определен в Правиле или (2) в связь с «Ссудой на покупку денег» в соответствии с определением этого термина в Правиле.

Затронутые транзакции. Первоначальный вопрос заключается в том, продажа представляет собой потребительскую сделку. Правило определяет термин «потребитель» означает «физическое лицо, которое ищет или приобретает товары или услуги для личного, семейного или домашнего использования ", и охватывает продажу всех видов потребительских товаров и услуг для личное, семейное или домашнее использование. Покупка бытовой техники, автомобили, мебель, продукты питания и любые другие товары, продаваемые физическим лицам для некоммерческих целей.Такие услуги как договор по ремонту жилья, профессиональное обучение, трудоустройство консультирование или размещение, членство в спа-салоне и аналогичные соглашения сделанные с физическими лицами в некоммерческих целях.

Продажа товаров или услуг для коммерческого использования не покрывается Правило. Сюда входит покупка оборудования для сельского хозяйства. производство, потому что такое производство является коммерческой деятельностью в значение Правила. Правило также не применяется, когда покупка совершается или для организации, а не для физического лица.Наконец, только покупка товаров и услуг регулируется Правилом. Продажи интересы в недвижимости не затронуты, как и покупка товары или ценные бумаги. Однако сам факт того, что ценные бумаги проявление интереса к недвижимости не означает, что продажи сделка не связана с потребительскими товарами или услугами. Например, договор на благоустройство дома, который действительно представляет собой продажу товаров или услуг, часто финансируется за счет кредита под залог реальных имущество.

Дополнительные ограничения на затронутые транзакции присутствуют, потому что определения понятий «Финансирование продажи» и «Деньги на покупку» Ссуды "прямо ссылаются на Закон о кредитовании и Правило Z, и таким образом включить ограничения, содержащиеся в этих законах. Как результат, даже в отношении сделок, связанных с продажей потребителя товаров или услуг, покупка которых связана с расходами на сумму более На 25000 долларов Правило не распространяется. Коммунальные услуги не затронутые Правилом.Наконец, только те договоры аренды, которые составляют На соглашения о «продаже в кредит» в соответствии с Правилом Z влияют Правило. Правило Z применяется к тем договорам аренды, по которым потребитель заключает договор уплатить сумму, эквивалентную или превышающую стоимость недвижимость сдана в аренду и получает право стать собственником имущество без вознаграждения или за номинальное вознаграждение:

Финансирование продажи. Этот термин включает ситуации, в которых продавец в юрисдикции Комиссии предоставляет кредит покупателю и принимает письменный кредитный договор от покупатель в связи с затронутой сделкой.Все такие ситуации подпадают под действие Правила, и все контракты, заключенные таким образом, кроме кредитных карточные инструменты, должны содержать необходимое Уведомление. Кредитная карта инструменты специально не подпадают под действие Правила.

Этот раздел является исчерпывающим. Помимо освобождения от уплаты кредитной карты, единственным ограничением является то, что сам договор должен представлять собой договор в соответствии с законодательством местного юрисдикция. Случайное обозначение предоставленного розничного кредита, сделанное в форма, которая сама по себе не является договором, не распространяется.Такой инструмент не был бы сам по себе контрактом (хотя он мог бы быть часть контракта или свидетельство контракта), и не будет назначаемый. Таким образом, нет причин пытаться скрыть это.

Правило применяется к неограниченному кредиту, предоставленному продавцами, или к закрытый кредит "серия продаж" при предоставлении кредита по договору потребительского кредита. Это включает в себя те ситуации в котором генеральное кредитное соглашение заключается в начале отношения между покупателем и продавцом и продление кредита для конкретных покупки совершаются позже, через квитанцию ​​о начислении, пластину или аналогичное устройство.

В случае, если более одного письменного документа содержат или воплощает права и обязанности покупателя и продавца, Правило делает не требовать повторного размещения Уведомления. Уведомление должно появиться один раз, в любом месте, которое дает четкий срок или условие письменный кредитный договор. Включение по ссылке в многократный аккредитив документы являются соответствующими и удовлетворяют Правилу до тех пор, пока документация дает понять как потребителю, так и любому держателю, что письменное кредитное обязательство потребителя регулируется Уведомлением.

На практике это означает, что нет необходимости в переоформление невыполненных открытых кредитных договоров. Это достаточно если потребители проинформированы с помощью пометок или квитанций о продаже на счетах, и если главные файлы помечены любым способом, достаточным для размещения последующий держатель при уведомлении в соответствии с законодательством штата.

Покупка денег в ссуду

(1) Общие положения

Правило гласит, что продавец не может принимать деньги, которые покупатель полученный через «ссуду на покупку денег», как этот термин определен в Правило, если договор потребительского кредита не заключен в связи с в ссуде есть необходимое условие, сохраняющее потребительское претензии и возражения.Если «кредит на покупку денег» используется для финансировать продажу, продавец обязан обеспечить, чтобы покупатель договор займа содержит необходимое Уведомление, прежде чем он завершит Распродажа.

Положения Правил о ссуде на покупку денег должны быть прочитаны. в свете Заявления Комиссии об основах и целях. В Комиссия пришла к выводу, что нечестно брать на себя все риски со стороны продавцов. неправомерных действий продавца по отношению к покупателям-потребителям путем согласования условий кредитования, которые оградить кредитора от требований и возражений.Поэтому он потребовали от продавцов использовать Уведомление в кредитных договорах, которые гарантируют, что обязанность покупателя по оплате остается предметом взаимной обязанности продавца сдержать свои обещания.

Комиссия пришла к выводу, что претензии и возражения потребителей также должны быть сохранены, когда продавцы организуют финансирование для их клиентов посредством направления к прямым кредиторам, или когда продавцы и прямые кредиторы связаны друг с другом, а также когда продавцы брать кредитные договоры и передавать их третьим лицам.

Отказ от включения ссуд на покупку денег позволит избежать Правило одновременно легкое и неизбежное. В процессе нормотворчества по делу Комиссия узнала, что при использовании векселя примечания и отказ от защиты в «косвенных» потребительских контрактах был запрещен законом штата, заметное увеличение использования прямых ссуд для достижения тех же целей не произошло. Будь то прямые или косвенные используется финансирование, основная проблема разделения обязанностей остается такой же.

Комиссия также пришла к выводу, что когда кредитор и продавец работая вместе для финансирования продаж с помощью потребительских кредитов, кредитор имеет или должен иметь доступ к информации, ресурсам и бизнес-процедуры, которые дают ему возможность оценить вероятность неправомерного поведения продавца и предусмотреть соответствующие положения для справляясь с этим. Кредитор имеет доступ к источникам коммерческих информация, недоступная среднему покупателю-потребителю, и если он ведет дела с продавцом неоднократно в течение определенного периода времени он знает на собственном опыте, честен ли продавец в принципе или не.Кредитор, который регулярно имеет дело с продавцом, находится в положении найти экономические способы переложить риск обратно на продавца, посредством регрессных или резервных договоренностей.

В случае отсутствия таких установленных отношений между продавцом и кредитору эти причины для Правила не применяются. Комиссия пришел к выводу, что Правило не должно распространяться на ситуации, когда покупатель получает финансирование от кредитора, который не получает рекомендаций от продавец и не связан с продавцом общим контролем, договором, или деловое соглашение.

Цель правила состоит в том, чтобы определить как «ссуды на покупку денег». эти потребительские ссуды, предоставленные для приобретения товаров или услуг у конкретного продавца и завершено при обстоятельствах, когда продавец и кредитор имеют устоявшиеся отношения или взаимодействие друг с другом, направленное на финансирование продаж. В таком случаях, и только в таких случаях Правило требует, чтобы продавец убедиться, что договор потребительского кредита содержит Уведомление.

Делая выводы о сфере действия Правила, Комиссии был известен аргумент о том, что Правило, защищающее потребителей претензии и возражения в ситуациях ссуды на покупку денег могут кредиторы не решаются финансировать покупки у незнакомых продавцов, и что это может уменьшить разнообразие источников кредита, доступных для потребители. Он признал, что кредитор, разместивший необходимое уведомление в кредитных соглашениях может чувствовать себя обязанным быть в курсе продавцов и, возможно, чтобы контролировать эту практику для некоторых степень.Хотя затраты на такие усилия могут быть небольшими, очевидно, что что будут связаны определенные затраты и риски, и что кредитор может решите не брать их на себя, если он не знаком с продавцом вовлеченный. Поскольку обеспечение того, чтобы потребители имеют множество доступных источников кредита, Комиссия установил Правило, которое не будет применяться в контекстах, где отсутствие связь между продавцом и кредитором создала бы трудности. Таким образом Правило применяется только тогда, когда продавец предоставляет кредит через либо установленный образец рефералов, либо принадлежность.

Сложность рынка потребительского кредитования делает невозможным перечислить все ситуации, в которых могут участвовать продавец и кредитор в финансировании "ссуды на покупку", но вопросы должны быть разъясняется вышеизложенным обсуждением и следующей разработкой здравый смысл положения о ссуде на покупку денег и его применение в типичных ситуациях.

(2) Специальная закупка

Определение «Ссуды на покупку» относится к покупка "и распространяется только на те потребительские кредиты, которые в первую очередь или применяется исключительно к дискретной покупке товаров или услуг у конкретный продавец.Если потребитель получает ссуду и использует доходы от нескольких покупок у разных продавцов Правило делает не применять.

Конкретные требования к закупке подразумеваются в определении «Ссуда ​​на покупку денег» освобождает от уплаты налога большинство «бессрочные» кредитные соглашения с кредиторами, не являющимися продавцами. Для по большей части, проверить овердрафтные счета и другие виды открытых кредитных линий не являются применяется к конкретной покупке во время первоначального продления кредит.Хотя можно было бы придерживаться мнения, что кредит предоставляется только тогда, когда проведена открытая линия, персонал не верит, что такая техническая интерпретация послужит общественным интересам. Для всех В практических целях пристройка завершается, когда линия одобренный.

Эта интерпретация вызывает некоторую вероятность того, что открытый кредит меры могут быть использованы в попытке уклониться от правила. Это было бы аффилированный кредитор может заключить свое соглашение в форме открытой кредитной транзакции и просто сделайте первое продление кредита на сумму, достаточную для совершения соответствующей покупки.В в такой ситуации суть, а не форма сделки будет управлять, и Правило будет применяться.

Получение потребителем некоторой избыточной ссуды не дает, удалите ссуду из категории «Ссуда ​​на покупку денег». Проверка заключается в том, используется ли заем полностью или в значительной степени для конкретная покупка. В то время как оговорка "существенная часть" создает небольшая область неопределенности, необходимо иметь такую квалификации, чтобы закрыть то, что в противном случае было бы зияющей лазейкой.Если Правило требовало, чтобы при его покупке использовался весь аванс. связанному кредитору было бы легко освободить себя от уплаты налогов, просто авансом на несколько долларов дополнительно.

(3) Отношения между кредитором и продавцом

Как только критерий применимости ссуды к конкретной покупке товаров или услуг, Правило налагает дальнейшее требование до того, как потребительская ссуда будет классифицирована как деньги покупки заем.Конкретный продавец, получающий средства по кредиту, должен быть практикует направление клиентов ссуды к кредитору или он должны быть связаны с кредитором общим контролем, договором или организация бизнеса.

(а) Рефералы. Правило требует, чтобы продавец застраховал что договор потребительского кредита содержит необходимое Уведомление, когда продавец «отсылает потребителей к кредитору». Слово "ссылается" предназначено для тех ситуаций, когда продавец, в обычным бизнесом, отправляет своих покупателей в конкретный ссудный пункт, или в определенные точки, для кредита, который должен быть использован в заведении продавца.В таких обстоятельствах продавец эффективно организовывая кредитование своих клиентов.

В Правиле не указано конкретное количество рефералов. Ключ различие проводится между теми случаями, когда продавец просто передает вместе с информацией о местах, где его покупатели могут получить кредит и те, где продавец выступает в качестве канала для финансирования и направление покупателя-заемщика к определенному кредитору или ограниченной группе кредиторы.

Правило применяет здравый подход к вопросу рефералы.Продавец "отсылает потребителей к кредитору, когда его поведение указывает на то, что он делает больше, чем просто пассивно занимается информационный процесс.

Если продавец регулярно называет или иным образом указывает, конкретное кредитное учреждение как источник кредита, который будет использоваться его покупателями, он направляет потребителей к кредитору. Где продавец связывается с кредитная линия от имени своих покупателей он привлекает рефералов. Если продавец помогает покупателю подготовить кредитные документы кредитора, он занимается рефералом.

Если продавец предполагает, что в сообщество или непосредственная близость, которая может обрабатывать потребительские транзакции он предоставляет своим клиентам информацию и не занимается рефералы. То же самое и в том случае, если продавец предоставляет своим покупателям со списком местных кредитных организаций и не предпринимает никаких других действий, если список не предоставляется в соответствии с "контрактом" или «деловые отношения» с кредитными организациями. Короче, где нет никакой связи между продавцом и кредитором нет реферала, если продавец активно не управляет своим клиентов в заранее назначенный пункт выдачи кредита.

Продавец не участвует в пассивном информационном процессе, просто Однако из-за ходатайства покупателя. Если продавец отвечает покупателю просьба о помощи с конкретным направлением, он все еще делает направления.

Наконец, проверка заключается в том, регулярно ли продавец передает свои клиенты кредитору или кредиторам. Дело не в том, был направлен. Это означает, что как только продавец направляет своих клиентов кредитору, все кредитные договоры между этим кредитором и купить- от этого кредитор должен содержать Уведомление при условии, что конкретная проверка покупки тоже встречался.И наоборот, это означает, что случайное обращение, которое не часть деловой рутины продавца не активирует Правило.

(б) Принадлежность. Альтернативный критерий для установление отношений, необходимых для "Покупных денег" Ссуда ​​"является аффилированной. Согласно этому правилу продавец должен гарантировать, что Уведомление используется в договоре потребительского кредита, когда продавец "связаны с кредитором общим контролем, договором или организация бизнеса ».Это требование распространяется на бесчисленное количество ситуаций, когда продавец и кредитор участвуют во взаимных полезные усилия по продвижению продаж продавца за счет использования кредитные ресурсы финансиста и наоборот.

Первый тип аффилированности - это общий контроль. Комиссия имеет пришел к выводу, что когда кредитор и продавец функционально являются частью те же ссуды хозяйствующим субъектам, предоставленные кредитором для финансирования покупки у продавца должны регулироваться Правилом.Это относится если две компании принадлежат холдинговой компании или существенно одни и те же лица, если одно является дочерним предприятием другого или если они находятся под общим контролем любым другим способом.

Другие формы аффилированности - «договор» и «бизнес». договоренность ". Правило определяет их следующим образом:

Контракт: Любое устное или письменное соглашение, формальное или неофициальный, между кредитором и продавцом, который предполагает или предусматривает совместную или согласованную деятельность в связи с продажа товаров или услуг потребителям или их финансирование.

Деловая форма: Любое понимание, процедура, деловые отношения или договоренности, формальные или неформальные, между кредитор и продавец в связи с продажей товаров или услуг потребителям или их финансирование.

Эти определения охватывают все ситуации, когда кредитор и продавец является стороной любого соглашения, договоренности, понимания или взаимно понятная процедура, которая конкретно связана с розничной торговлей финансирование продаж или розничных продаж.В то время как деловое соглашение или контракт не обязательно должен быть формальным в юридическом смысле, он должен быть действующим, и явно относящиеся к продажам или финансированию продаж. Совместная деятельность на основанием для подсчета является то, что указано в Правилах.

Невозможно перечислить все мыслимые примеры договоренности или контракты, которые достигаются определениями Правил. Примеры могут включать:

• Ведение бланков заявок на получение кредита в офисе продавец;

• Совместное участие в оформлении кредитных документов;

• Направление клиентов кредиторами в торговую точку;

• Выплата вознаграждения продавцу за меблировку ссуды клиентам или кредитору для предоставления информации о перспективах продаж;

• Планирование этажей или финансирование инвентаризации, которые включать или предполагать переуступку косвенных бумаг или направление клиентов ссуды;

• Активное участие кредитора в программе продаж;

• Совместная рекламная работа;

• Договор на покупку бумаги на косвенной основе.

Также важно подчеркнуть то, что не входит в термин «принадлежность». Контракт или деловая договоренность должны быть продажами. связанные с; Правило не предназначено для включения множества возможных деловых отношения, которые не имеют прямого отношения к финансированию потребителей продажи. Например, коммерческий текущий счет не является аффилированным лицом. по смыслу Правила, ни коммерческое кредитное соглашение не между продавцом и кредитной организацией, не имеющей отношения деятельности по продаже потребителей или ее финансированию.Коммерческая аренда, факторинг дебиторской задолженности, общий бизнес-заем, или другое подобное коммерческое соглашение или контракты не сами применяют Правило. По специальному положению договор специально для операций с кредитными картами между кредитными картами эмитент и продавец не составляют делового соглашения или договор; определение «Кредитор» специально исключает операции с кредитными картами.

Также важно подчеркнуть, что термины бизнес договоренность и договор требуют некоторой преемственности во времени.Факт что кредитор и продавец должны согласовать конкретную сделку сам по себе не создает аранжировки. Так, например, простой тот факт, что кредитор выдает совместный чек на выручку продавцу и покупатель в приказ совершенствовать соглашение об обеспечении в соответствии с Единым торговым кодексом не деловое соглашение или договор.

Наконец, если кредитор и продавец связаны, все ссуды контракты с потребителями, которые используют выручку у продавца учреждение должно содержать необходимое Уведомление.Это верно при условии конкретное требование покупки выполнено, независимо от того, ссуда напрямую связана с аффилированностью.

РАЗМЕЩЕНИЕ УВЕДОМЛЕНИЯ

Правило не налагает никаких требований в отношении местонахождения Уведомление в тексте договора о потребительском кредите. Может появиться в любом месте. Правило выполняется, если Уведомление явно является частью контракта.

Если более одного документа используется для завершения предмета Правило, повторное размещение Уведомления не требуется.Вставка только один документ, плюс включение посредством ссылки, где это необходимо, подходящее. Правило требует только, чтобы документация использовалась для создания ясно как потребителю, так и держателю, что обязательства потребителя по договор подлежит уведомлению.

Применение Правила к открытым кредитным планам и сериям для продавца Планы продаж обсуждались выше. Что касается этих планов которые покрываются, персонал считает, что предоставление кредита после 14 мая 1976 г., в соответствии с действовавшими до этого соглашениями date подпадают под действие Правила.Это создает логистическую проблему с в отношении таких ранее существовавших соглашений. Для будущих потребительских счетов Уведомление может быть включено в генеральный договор между потребителем. и продавец. Однако было бы расточительно изменять или переписывать существующие генеральные соглашения должны соответствовать Правилу.

По этой причине персонал считает, что будет достаточно, если потребители уведомляются один раз в ежемесячном отчете, что в отношении к будущим покупкам, сделанным в соответствии с существующим генеральным соглашением, Требуемое уведомление станет условием или условием потребительского кредитное обязательство.После этого действующее генеральное соглашение между покупатель и продавец могут быть помечены или помечены, чтобы было понятно что текст Уведомления включен в него посредством ссылки для цели сделок, происходящих после 14 мая 1976 г., вступившего в силу дата Правила. Любой метод, достаточный для уведомления правопреемника в соответствии с законодательством штата является приемлемым.

ДАТА ДЕЙСТВИЯ

Комиссия обнародовала Правило торгового регулирования, касающееся Сохранение требований и защитных требований потребителей 14 ноября 1975 г.An был определен первоначальный период в шесть месяцев, чтобы продавцы могли включить необходимое Уведомление в свои формы до вступления в силу дата Правила. Правило вступает в силу 14 мая 1976 г.

1 15 U.S.C. § 1601 и след. Вернуться к тексту

2 12 C.F.R. 226. Вернуться к тексту

3 Поправка, которая применит это обязательство к третьему Финансирование партии также сейчас рассматривается Федеральной торговой комиссией. Комиссия.Вернуться к тексту


[Оглавление] [Предыдущая страница] [Следующая Страница] [Поиск]

Обзор, типы, отказ от ссуд и списание ссуд

Что такое отказ?

Когда сторона договора добровольно отказывается от требования или права, это называется отказом от прав. Письменная форма отказа обычно является юридически обязательным положением в контракте, в котором любая сторона соглашается отказаться от своего права на иск, не возлагая на другую сторону какой-либо ответственности.

По сути, отказ от претензии должен быть добровольным, и отказ должен освободить другую сторону договора от какой-либо ответственности. Это означает, что другая сторона будет освобождена от каких-либо обязательств по оплате.

Резюме
  • Письменная форма отказа обычно является юридически обязательным положением в контракте, в котором любая сторона соглашается отказаться от своего права на иск, не возлагая на другую сторону какой-либо ответственности.
  • По сути, отказ от претензии должен быть добровольным, и отказ должен освободить другую сторону договора от какой-либо ответственности.
  • Отказы бывают разных типов, такие как отказ от ответственности, отказ от ссуды, отказ от страхового взноса и другие.

Типы отказов

Отказ применяется в различных ситуациях, некоторые из которых объясняются ниже:

1. Отказ от ответственности

Отказ от ответственности - это положение в контракте, согласно которому любой Лицо, участвующее в какой-либо деятельности, лишается права подавать в суд на организацию Типы организаций В этой статье о различных типах организаций исследуются различные категории, к которым могут относиться организационные структуры.Организационные структуры, осуществляющие деятельность при травмах. Подписывая форму отказа от ответственности, человек признает риск, связанный с деятельностью, которую он собирается выполнить, и освобождает организацию от любой ответственности в случае возникновения нежелательного инцидента.

Например, в последнее время рестораны и отели требуют от своих гостей подписать отказ от ответственности за COVID-19. Любой гость, подписывающий форму, отказывается от права привлекать предприятие к ответственности, если он заразился вирусом во время своего пребывания на территории.

2. Отказ от страхового взноса

Положение об отказе от страхового полиса, включенное в страховой полис, гласит, что застрахованный может быть освобожден от уплаты страхового взноса при определенных условиях. Такие условия обычно включают инвалидность или смерть, которые могут сделать застрахованный неспособным заплатить страховой взнос.

Страховщик жизни и страховщики здоровья Страховщики жизни и здоровья (L&H) - это компании, которые обеспечивают страхование риска смерти и медицинских расходов, понесенных в результате болезни или травм.Заказчик - покупатель страхового полиса - оплачивает страховой взнос за покрытие. может взимать более высокую премию, если застрахованный выберет отказ от страховой премии для компенсации риска неуплаты. Например, отказ от страховой премии гарантирует, что страховая компания по-прежнему будет покрывать дом, застрахованный его владельцем, даже после того, как владелец страдает постоянной инвалидностью и не может заплатить страховой взнос.

3. Отказ от суброгации

Иногда застрахованное лицо или имущество могут пострадать из-за действий третьей стороны, которую страховщик должен оплатить за ущерб.Право суброгации позволяет страховщику возместить убытки путем предъявления требований к третьей стороне. Отказ от суброгации лишает страховщика права предъявлять претензию и подвергает их более высокому риску.

Например, договор между арендодателем и арендатором содержит отказ от суброгации в случае, если последний понесет какие-либо убытки во время пребывания в помещениях арендодателя. Если арендатор получает удар током из-за неисправной электропроводки в здании, его страховая компания не может требовать от арендодателя возмещения ущерба.Поскольку страховая компания принимает на себя более высокий риск, в таком случае она взимает с застрахованного более высокую премию.

4. Отказ от ссуды

Когда кредитор добровольно освобождает заемщика от обязательства или обязательства по выплате ссуды, это называется отказом от ссуды. Кредитор соглашается частично или полностью взять на себя бремя кредита. Например, правительство США иногда отказывается от ссуды на образование через Программу прощения ссуд Стаффорда, если студент соответствует определенным критериям обслуживания.Критерии включают волонтерство в федеральных программах, таких как Корпус мира или военная служба.

Отказ от списания ссуд

Как упоминалось ранее, отказ от ссуды означает, что кредитор Кредитор LenderA определяется как коммерческое или финансовое учреждение, которое предоставляет кредиты компаниям и физическим лицам с расчетом на то, что полная сумма больше не будет требовать погашения от заемщика. Бремя невыплаченной суммы ссуды полностью ложится на кредитора, и они не будут предпринимать никаких попыток вернуть эту сумму.

Неоплаченная сумма обычно вычитается из их резерва капитала, таким образом уменьшая сумму излишка капитала. Резерв капитала - это счет, сделанный из прибыли, полученной от неоперационной деятельности, или прибыли от капитала. Таким образом, отказ от ссуды представляет собой потерю капитала. Потери капитала. Потери капитала - это уменьшение стоимости капитала компании, то есть инвестиций, основных средств и т. Д. Убыток возникает, когда основные средства продаются кредитору.

Когда заемщики не возвращают свои ссуды, вероятно, из-за банкротства, кредитор списывает их, чтобы очистить их баланс.Списание ссуд является операционным убытком для кредитора и отображается как убыток в его отчете о прибылях и убытках. Однако кредитор по-прежнему пытается взыскать сумму, выставляя на аукцион личные активы заемщиков. После списания ссуды любое последующее возмещение учитывается как операционная прибыль за этот год.

Отказ от ссуд Списание ссуд
Никаких дальнейших попыток вернуть сумму Последовательные попытки вернуть списанную сумму
Капитальный убыток, вычитаемый из резерва капитала
Операционный убыток, показанный в отчете о прибылях и убытках
Последующее возмещение отсутствует Последующее возмещение отражено как операционная прибыль

Справочная информация

CFI является официальным поставщиком глобального коммерческого банка Страница программы & Credit Analyst (CBCA) ™ - CBCAG Получите сертификат CBCA ™ от CFI и станьте коммерческим банковским и кредитным аналитиком.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам пригодятся следующие дополнительные ресурсы CFI:

  • Соглашение о коммерческом ссудеСоглашение о коммерческом ссудеСоглашение о коммерческом ссуде относится к соглашению между заемщиком и кредитором, когда ссуда предназначена для коммерческих целей. Каждый раз, когда берется значительная сумма денег, физическое или юридическое лицо должно заключать кредитный договор.Кредитор предоставляет деньги при условии, что заемщик согласен со всеми условиями займа
  • Письмо о сотрудничестве Письмо о сотрудничестве Письмо о сотрудничестве относится к юридическому документу, который определяет отношения между бизнесом, предоставляющим профессиональные услуги (бухгалтерский учет,
  • Банкротство, Банкротство, Банкротство - это правовой статус человека. или организация, не являющаяся человеком (фирма или государственное учреждение), которая не может выплатить свои непогашенные долги
  • Отчет о прибылях и убытках (P&L) Отчет о прибылях и убытках (P&L) Отчет о прибылях и убытках (P&L), или отчет о прибылях и убытках или Отчет о прибылях и убытках - это финансовый отчет, который содержит краткое изложение общих условий

| Monestro

1.ОПРЕДЕЛЕНИЯ И ТОЛКОВАНИЕ

1.1. Приобретатель - Инвестор, который приобрел Требование от Оригинатора ссуды или другого Инвестора в соответствии с Соглашением о переуступке или Соглашением о переуступке.

1.2. Соглашение о переуступке - соглашение, заключенное между Оригинатором ссуды и Инвестором как Эквайрером, в соответствии с которым Оригинатор ссуды передает Требование, вытекающее из Соглашения о ссуде, Эквайреру.

1.3. AutoInvest - техническая реализация Портала, которая позволяет Инвестору подавать автоматические инвестиционные заявки, соответствующие заранее определенным критериям, установленным Инвестором.

1.4. Заемщик - физическое лицо, с которым Кредитор заключил Кредитный договор.

1.5. Рабочий день - любой день, кроме субботы, воскресенья и государственных праздников в Эстонии.

1,6. Обратный выкуп - процесс выкупа Ориентиром ссуды обратно Претензии, проданной Эквайреру, выполняется Администратором портала от имени Инициатора ссуды в соответствии с обязательством или правом Инициатора ссуды осуществить обратный выкуп.

1,7. Требование - денежное требование Оригинатора займа или его часть к Заемщику, вытекающее из Соглашения о займе между Заемщиком и Заемщиком, которое подлежит передаче Эквайреру через Портал и оговорено в Соглашении о переуступке. Требование может состоять из основной суммы кредита, процентов и других дополнительных требований в полной или частичной сумме.

1,8. Цена требования - комиссия, указанная в договоре уступки уступки требования.

1.9. Кредитный рейтинг - субъективная оценка Предсказателем займа прогнозируемого платежного поведения и уровня риска для Инвестора, которую Организатор займа может (но не обязан) предоставить Администратору портала для раскрытия Инвестору через Портал.

1.10. Отношение обслуживания долга к доходу (DSTI) - соотношение между доходом Заемщика и уровнем кредитной нагрузки, которое используется для расчета разумной кредитной нагрузки и которое Кредитор может (но не обязан) предоставить Администратору портала для раскрытие Инвестору через Портал для принятия инвестиционного решения.

1.11. Проценты - вознаграждение, рассчитанное в соответствии с Соглашением о переуступке и выплаченное Ориентиром займа Эквайреру.

1.12. Инвестиционная заявка - заявка Инвестора, поданная через Портал с целью получения Требования.

1.13. Инвестор - пользователь Портала, который зарегистрировался для осуществления инвестиций и имеет возможность приобретать Требования и стать Эквайрером в соответствии с Соглашением о переуступке.

1.14. Заем - основная сумма кредита, выданного Заемщику в соответствии с Соглашением о займе, но еще не погашенного Заемщиком или его частью, которая в соответствии с Соглашением о переуступке должна быть возвращена Заемщиком и которую Портал передает в пользу Эквайрера к Эквайреру через Портал.

1,15. Соглашение о ссуде - соглашение, заключенное между Заемщиком и Инициатором ссуды, которое может быть ссудой, кредитным соглашением или финансовым соглашением аналогичного характера.

1,16. Оригинатор ссуды - компания, имеющая юридическое право предоставлять потребительские кредиты, учрежденная в договаривающемся государстве Европейской экономической зоны или Швейцарии, которая заключила с администратором портала соглашение с инициатором ссуды, которое уполномочивает администратора портала передавать требования инициаторов ссуды инвесторам на Портал.

1,17. Персональные данные - любая обрабатываемая Порталом информация о физическом лице, которая позволяет идентифицировать это лицо прямо или косвенно.

1.18. Политически значимое лицо - физическое лицо, которое выполняет или выполняло важные функции государственной власти (например, глава государства или глава правительства; министр, заместитель или помощник министра; член законодательного собрания; член правления орган политической партии; судья Верховного суда государства; генеральный аудитор или член наблюдательного совета или правления центрального банка; посол, посол или поверенный в делах ; старшее должностное лицо Сил обороны; член правления и административного или надзорного органа компании, контролируемой государством; глава международной организации, заместитель главы и член органа управления) или их ближайшие родственники (e.грамм. супруга; или лицо, которое считается равноценным супругу, ребенку и супругу или партнеру ребенка; или родитель) и любое физическое лицо, которое, как известно, имеет совместное бенефициарное владение юридическим лицом или юридическим образованием, или любые другие тесные отношения, с высокопоставленными должностными лицами или любым физическим лицом, которое имеет единоличное бенефициарное владение юридическим лицом или юридическим образованием, которое известно существовать на благо высокопоставленного чиновника. Если у вас есть какие-либо сомнения в том, что вы или ваш ближайший член семьи можете быть политически значимым лицом, пожалуйста, свяжитесь с администратором портала через info @ monestro.com.

1,19. Портал - среда электронных услуг, управляемая Администратором портала по Интернет-адресу monestro.com, пользователи которой могут использовать различные интерактивные услуги, предлагаемые Администратором портала, включая, помимо прочего, управление электронной системой, в которой Администратор портала перечисляет доступные Претензии, чтобы облегчить переуступку этих Претензий или их частей Эквайреру на Портале.

1.20. Учетная запись портала - виртуальная учетная запись, созданная для Инвестора и управляемая Администратором портала для ведения текущего учета транзакций, совершенных Инвестором на Портале и через которую Инвестор производит платежи, связанные с транзакциями.

1.21. Администратор портала - Monestro P2P OÜ, обслуживающий и администрирующий Портал, а также выполняющий другие обязанности, указанные в Соглашении о займе или Соглашении о переуступке и настоящих Условиях портала.

1,22. Условия использования портала - эти условия применимы к каждому инвестору портала и определяют условия использования услуг, предлагаемых администратором портала.

1,23. Прейскурант - действующий Прейскурант услуг Портала, опубликованный на Портале, который является неотъемлемой частью Условий Портала.

1,24. Политика конфиденциальности - документ, доступный на веб-сайте Портала, раскрывающий информацию о деятельности Портала по обработке Персональных данных.

1,25. Соглашение о переуступке - соглашение, заключенное на Вторичном рынке, в соответствии с которым Эквайрер передает ранее приобретенное Требование другому Инвестору.

1,26. Предложение о перепродаже - предложение Инвестора о продаже Требования на Вторичном рынке.

1.27. Акцепт продажи - принятие Эквайрером заявления о его / ее желании приобрести одно или несколько Требований, упомянутых в Предложении о перепродаже, что означает принятие предложения Инвестора о перепродаже.

1,28. Образец соглашения о займе - образец документа, предоставляемый каждым инициатором займа в соответствии с соглашением с инициатором займа, в котором оговаривается общая часть проекта соглашения о займе, в соответствии с которым соглашения займа заключаются соответствующим инициатором займа.

1.29. Вторичный рынок - функциональность Портала, которая позволяет Инвесторам продавать и покупать Требования, приобретенные на Портале, путем заключения Соглашения о переуступке.

1,30. Плата за обслуживание - плата, указанная в прейскуранте, уплачиваемая Инвестором Порталу за обработку Претензий в соответствии с положениями Условий портала, Соглашения о займе и / или Соглашения о переуступке, или любая другая плата, согласованная в настоящих Условиях портала. и указаны в Прейскуранте.

2.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

2,1 . После регистрации в качестве Инвестора на Портале, Инвестор соглашается с применимостью настоящих Условий использования портала и что он / она ознакомились с Политикой конфиденциальности, доступной на сайте monestro.com.

2.2. Администратор портала содействует заключению соглашений о переуступке и переуступке и управляет претензиями инвесторов на портале в соответствии с настоящими Условиями использования портала.

2.3. Администратор портала управляет претензиями инвесторов в объеме, необходимом для предложения услуг на портале. Претензии хранятся отдельно от собственности Администратора портала в объеме, установленном в Соглашении о переуступке. Администратор портала управляет Претензией в интересах и по поручению инвесторов. Инвесторы обязуются не отзывать в одностороннем порядке авторизацию, предоставленную в настоящих Условиях использования портала или в Соглашении о переуступке.

2.4. Соглашение об использовании услуг на Портале считается заключенным между Инвестором и Администратором портала с момента, когда Инвестор подтвердил настоящие Условия использования портала и Портал идентифицировал Пользователя. Соответствующее электронное письмо с подтверждением будет отправлено на адрес электронной почты Инвестора. Инвестор может получить доступ к Условиям портала, а также к любым заключенным Соглашениям о переуступке через Учетную запись портала.

3. РЕГИСТРАЦИЯ ИНВЕСТОРА НА ПОРТАЛЕ

3.1. Чтобы использовать услуги на Портале, человек должен зарегистрироваться в качестве Инвестора и получить Учетную запись на портале.

3.2. В случае физического лица, только гражданин или постоянный житель Европейской экономической зоны или Швейцарии, достигший 18-летнего возраста и обладающий полной дееспособностью, может зарегистрироваться в качестве Инвестора на Портале.

3.3. В случае юридического лица только компания, зарегистрированная в Европейской экономической зоне или Швейцарии с полной правоспособностью, и чей представитель соответствует требованиям, изложенным в Разделе 2 выше, может зарегистрироваться в качестве Инвестора на Портале.

3.4. Регистрация также зависит от возможности выполнить процедуру онлайн-идентификации, как описано в Разделе 4

3.5. В дополнение к вышесказанному, Инвестор должен предоставить любую дополнительную информацию, документы и подтверждения, требуемые Monestro, в любое время для проверки личности Инвестора или оценки любых рисков, связанных с Инвестором, включая, помимо прочего, подтверждение того, что или нет, он / она является политически значимым лицом.Инвестор обязан уведомить Администратора портала в случае изменения любой информации, документов или подтверждений, предоставленных во время регистрации. Уведомление должно быть сделано в течение 3 (трех) рабочих дней после того, как стало известно о соответствующем факте.

3.6. Инвесторы обязуются предоставлять достоверную и правильную информацию и документы. Любая представленная неверная информация может быть интерпретирована Администратором портала как подозрительная деятельность, приводящая к блокировке учетной записи Инвестора в соответствии с Разделом 12 ниже.

3,7. Каждый раз, когда Инвестор желает получить доступ к своей Учетной записи на Портале, Инвестор должен войти в систему, используя предпочитаемый им метод, который включает:
3.7.1. Электронный адрес инвестора и выбранный пароль;
3.7.2. Mobile-ID, Smart-ID или ID-карта.

3.8. Пароль Инвестора считается конфиденциальной информацией, и Администратор портала обязан предотвратить доступ к нему третьих лиц. Инвестор также обязан безопасно обращаться со своим паролем и регулярно обновлять пароль.

3.9. В случае, если пароль Инвестора стал или мог стать известен третьей стороне, Инвестор должен немедленно проинформировать Администратора портала об инциденте по контактным данным, указанным на Портале. Администратор портала должен заблокировать соответствующую Учетную запись портала как можно скорее и до тех пор, пока Инвестору не будут предоставлены новые данные для входа.

3.10. После 5 (пяти) неверных вводов пароля инвестора Учетная запись портала блокируется на 24 часа.

3.11. Администратор портала может заблокировать учетную запись портала инвестора в случае, если администратор портала подозревает, что к учетной записи портала был осуществлен доступ без авторизации.

3.12. Учетная запись портала также может быть заблокирована Администратором портала в случае подозрительной активности по субъективной оценке Администратора портала или в других случаях по собственному усмотрению Администратора портала с целью предотвращения любых потерь и обеспечения соблюдения конфиденциальности и конфиденциальности. правовые требования.

3.13. Администратор портала может отказать инвестору в регистрации без объяснения причин.

4. ИДЕНТИФИКАЦИЯ ИНВЕСТОРОВ И ПОДТВЕРЖДЕНИЕ СДЕЛОК НА ПОРТАЛЕ

4.1. Администратор портала определяет лиц, регистрирующихся на портале в качестве инвесторов, в соответствии со своими внутренними процедурами.

4.2. Только (физические и юридические) лица, которые были идентифицированы с помощью средств, требуемых администратором портала, и зарегистрированы как инвесторы, могут совершать операции на портале.

4.3. Инвесторы идентифицируются, и их личность проверяется онлайн с использованием документов, удостоверяющих личность, и технологических решений. После завершения процесса регистрации личность Инвестора дополнительно проверяется либо сторонним уполномоченным банком банка, либо Инвесторы должны произвести платеж, удостоверяющий личность, через банковский счет, открытый на имя Инвестора в зарегистрированном кредитном учреждении или коммерческое предприятие находится в договаривающемся государстве Европейской экономической зоны.

4.4. Администратор портала имеет право запросить у Инвестора дополнительную информацию или документы для проверки личности Инвестора или любой информации, представленной Инвестором. Администратор портала может вносить изменения в процесс идентификации на портале.

4.5. Инвестор принимает на себя ответственность за юридические последствия, вытекающие из всех транзакций, платежей, платежных поручений, инструкций, приложений, соглашений, документов и информации, представленных Инвестором на Портале через Учетную запись портала.

4.6. Администратор портала может блокировать транзакции, инициированные Инвесторами: а) в случае подозрений в отношении личности или информации, представленной на Портале Инвестором; c) в случае подозрений относительно цели или содержания транзакции или d) в случае, если Учетная запись Портала Инвестора была заблокирована по причинам, описанным в Разделах 3.10 - 3.13 выше.

5. СЧЕТ ПОРТАЛА ИНВЕСТОРА

5.1. После завершения регистрации Инвестор получает личную учетную запись на Портале.

5.2. Платежи на Счет Портала с целью совершения транзакций на Портале производятся путем внесения соответствующих платежей с личного банковского счета Инвестора, ранее открытого Администратору Портала (в соответствии с требованиями Раздела 4.3 выше), на банковский счет Администратор портала. Реквизиты банковского счета Администратора портала доступны на веб-сайте monestro.com. Платежное поручение должно содержать ссылочный номер Портального счета Инвестора.

5.3. Учетная запись портала используется для учета средств, полученных от приобретенных Требований, средств, уплаченных за приобретенные Требования, и средств, выплаченных Администратору портала за использование услуг на Портале. Учетная запись портала также хранит записи о соглашениях о переуступке и / или соглашениях о переуступке, заключенных через портал.

5.4. Все платежи администратору портала должны производиться в евро (EUR). Без ущерба для других прав Администратора портала, в случае, если Инвестор производит платеж на счет Администратора портала в любой другой валюте, банк Администратора портала конвертирует платеж в евро в соответствии с курсами, применяемыми банком, и такая сумма должна быть выражена в евро. отражаться в учетной записи портала инвестора.Администратор портала автоматически снимает любые затраты на конвертацию со счета портала инвестора.

5.5. Администратор портала имеет право отказать в приеме платежа, который не соответствует требованиям, установленным администратором портала (например, если попытка платежа была предпринята с банковского счета, открытого в кредитном учреждении за пределами стран-участниц Европейской экономической зоны. ). В этом случае средства переводятся обратно на соответствующий счет.

5.6. После успешного осуществления платежа сумма, внесенная Инвестором, будет отражена на Счете Портала инвестора не позднее, чем на следующий Рабочий день после получения соответствующей суммы на банковский счет Администратора Портала.

5.7. Инвесторы обязуются немедленно информировать Администратора портала, если произведенный платеж не поступил на их Учетную запись портала, а также когда Инвестор получает платеж на свою Учетную запись портала, который кажется ошибочным.Инвестор не имеет права использовать или снимать суммы на своей Учетной записи на Портале, которые были переведены ему / ей по ошибке. Любые такие снятые средства должны быть возвращены администратору портала. В случае, если такие средства используются в транзакции на портале, транзакция, по усмотрению Monestro, будет либо отменена, либо администрация портала может потребовать от инвестора перевести такие снятые средства обратно администратору портала.

5.8. На средства Инвестора, хранящиеся на банковском счете Администратора портала, не начисляются проценты, причитающиеся Инвестору.

5.9. Если в настоящих Условиях портала не указано иное, Инвестор может подать платежное поручение в любое время, используя специальное приложение Портала, чтобы перевести любой положительный остаток на своем Счете Портала на личный банковский счет Инвестора, ранее раскрытый Администратору Портала ( согласно разделу 4.3 выше). Инвестор может подавать платежные поручения в отношении средств на Счете Портала только на сумму, состоящую из полных центов.

5.10. Банковский счет, используемый Инвестором, может быть изменен путем предоставления соответствующей информации Администратору портала через Портал. Применяются условия, описанные в разделе 4.3 выше.

5.11. Администратор портала должен выполнить соответствующее платежное поручение в течение 1-3 (1-3) рабочих дней при условии, что Инвестор уплатил Администратору портала плату за услуги по переводу.

5.12. Инвестор может заключать сделки через Портал, такие как получение Требования, перепродажа Требования или совершение других платежей или транзакций, только в сумме средств, представленных как положительный баланс Инвестора на Счете Портала Инвестора.

5.13. Если Инвестор совершил транзакцию на Портале, соответствующий положительный баланс средств Инвестора, отраженный на счете, резервируется до тех пор, пока не будет произведен какой-либо платеж, связанный с транзакцией. В течение этого времени Инвестор не может совершать никаких других транзакций или снятия средств за счет этих средств.

5.14. Администратор портала может использовать средства, принадлежащие Инвестору, только для целей, изложенных в настоящих Условиях использования портала и других соглашениях, заключенных Инвестором посредством использования услуг Портала.Комиссионные и расходы, причитающиеся администратору портала, вычитаются из баланса счета портала инвестора в первую очередь. Средства, причитающиеся для покрытия обязательств Инвестора перед другими Инвесторами и Инициаторами займов, вытекающих из соглашений, заключенных на Портале, покрываются в качестве второго приоритета.

5.15. Администратор портала имеет право закрыть Учетную запись Портала Инвестора, если Инвестор не был активен на Портале более шести (6) месяцев и баланс Учетной записи Портала составляет менее 1 (одного) евро.Сумма менее 1 евро, хранящаяся на Счете Портала Инвестора, не выплачивается Инвестору в связи с применимыми операционными издержками.

5.16. Администратор портала имеет право закрыть Учетную запись Портала Инвестора, отказать в приеме средств от Инвестора и / или заблокировать доступ или закрыть Учетную запись Портала Инвестора в случае возникновения любых подозрений, связанных с отмыванием денег или финансированием терроризма в отношении Инвестора или Активность Инвестора на Портале или в случае нарушения Инвестором каких-либо своих обязательств, вытекающих из Условий портала, любого Соглашения о переуступке или Соглашения о переуступке.

6. ПОЛУЧЕНИЕ ПРЕТЕНЗИИ

6.1. При условии, что на Портальном счете Инвестора имеются средства, достаточные для покрытия Цены Требования, Инвестор может приобретать Требования.

6.2. Претензии перечислены на Портале на основе информации, предоставленной Инициаторами ссуды в отношении соглашений о ссуде, заключенных с существующими Заемщиками. Образец кредитного соглашения должен быть виден инвесторам вместе с информацией, доступной на портале об инициаторе займа.Инвесторы могут также проверять кредитный рейтинг и DSTI Заемщика, если они были предоставлены Администратору портала Кредитором.

6.3. Инвесторы могут подать Инвестиционную заявку через специальный раздел на Портале, чтобы одновременно получить одно или несколько Требований, предлагаемых Организаторами займа.

6.4. Все инвесторы имеют право приобрести Требование полностью или частично по цене, установленной Инициатором займа.Цена требования определяется в евро на основе основной суммы кредита, причитающейся по требованию, и наценки или скидки на нее (если таковая имеется).

6.5. Перед подачей Инвестиционной заявки Инвестор может ознакомиться с общими условиями Договора уступки, который должен быть заключен с Инициатором ссуды для приобретения Требования. Такие общие условия Соглашения о переуступке составляют неотъемлемую часть Соглашения о переуступке. При условии, что общие условия Соглашения о переуступке выражают намерения Инвестора, Инвестиционная заявка может быть подана через Портал.

6.6. После подачи Инвестиционной заявки приобретение Требования становится обязательным для Инвестора, и Инвестор разрешает Администратору портала списывать соответствующие средства со Счета Портала Инвестора и переводить соответствующие средства Инициатору займа в соответствии с условиями соответствующее Соглашение о переуступке. Инвестор не имеет права отзывать или изменять поданное Инвестиционное заявление.

6.7. Инвестиционная заявка, включая любую инвестиционную заявку, созданную с помощью приложения AutoInvest, является декларацией о намерениях инвестора, т.е.е. принятие к заключению Соглашения о переуступке и Соглашения о переуступке считается автоматически заключенным между Оригинатором ссуды и соответствующим Инвестором.

6,8. Инвестиционные заявки, поданные инвесторами, регистрируются в хронологическом порядке.

6.9. Право собственности на соответствующее Требование переходит к Инвестору после заключения Договора уступки. Инвестору должна быть предоставлена ​​информация о транзакции и Соглашение о переуступке на его Портальном счете.

6.10. Инвестор настоящим подтверждает и понимает, что, приобретая Требование, Инвестор не становится единственным кредитором Заемщика по соответствующему Соглашению о займе. Инвестор приобретает только Требование, указанное на Портале Оригинатором займа (т.е. часть всех денежных требований к Заемщику, вытекающих из Соглашения о займе). Администратор портала обрабатывает Претензию в соответствии с настоящими Условиями портала и Соглашением о переуступке вместе с другими Претензиями, принадлежащими другим Инвесторам на Портале, которые возникают из того же Соглашения о займе.

6.11. Эквайрер понимает и принимает риск неисполнения обязательств Заемщиком, в результате которого Эквайрер не может полностью взыскать Претензию. Администратор портала не обязуется способствовать выполнению Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению. Администратор портала может по своему усмотрению взять на себя обязательство содействовать выполнению обязательств Инициатора ссуды в соответствии с Соглашением о переуступке (однако Администратор портала не обязан предпринимать какие-либо действия).Дополнительные сборы за услуги могут применяться в зависимости от предпринятых действий. В любом случае Администратор портала не несет ответственности за любые убытки, возникшие в результате Претензии, в том числе Администратор портала не должен компенсировать Эквайреру Сумму Претензии или любую ее часть.

7. ДОГОВОР ПЕРЕДАЧИ

7.1. После заключения Соглашения о переуступке Инвестор становится Эквайрером, и Требуемая цена должна быть немедленно снята со Счета (ов) Портала Эквайрера.Администратор портала переводит причитающуюся сумму Кредитору и производит расчеты с Кредитором в соответствии с соответствующим соглашением о сотрудничестве.

7.2. Условия Соглашения о переуступке должны быть видны Эквайрерам на их соответствующих Портальных счетах вместе с графиком погашения приобретенного Требования вместе с окончательной датой погашения Займа и применимыми процентами. Базовое Соглашение о займе, послужившее основанием для Претензии, не должно быть доступно, и личность Заемщика не должна быть раскрыта Эквайреру.

7.3. Заемщик производит погашение ссуды, выплаты процентов и другие дополнительные платежи по Требованию к Инициатору ссуды в соответствии с графиком платежей, предусмотренным в Соглашении о ссуде. Инициатор ссуды переводит средства, причитающиеся по каждой назначенной Требованию, Администратору портала, а Администратор портала распределяет средства между соответствующими Эквайрерами. Последовательность распределения следующая, если иное не предусмотрено Соглашением о переуступке или Соглашении о переуступке:
7.3.1. основная сумма полученного погашения займа должна быть пропорционально разделена между применимыми Приобретателями в соответствии с приобретенными Требованиями;
7.3.2. проценты и другие дополнительные требования, вытекающие из Требования по Соглашению о переуступке, распределяются между Покупателями с соответствующими Требованиями;
7.3.3. в случае, если Требование было перепродано на Вторичном рынке (как описано в Разделе 9 ниже), средства, причитающиеся от Заемщика первоначальному Покупателю и Покупателю на Вторичном рынке, распределяются между двумя Покупателями.Соответствующие суммы, причитающиеся каждому Эквайреру, рассчитываются Администратором портала на основании даты Соглашения о переуступке и количества дней, в течение которых каждый соответствующий Эквайрер удерживал Претензию в этот период.

7.4. Все средства, переведенные Эквайреру, должны отражаться на Счете Портала Эквайрера. Денежные средства могут быть сняты со Счета Портала в соответствии с процедурой, изложенной в Разделе 5.8 выше.

7,5. Полная процедура выплаты Требуемой цены, выплат и других условий, не регулируемых настоящими Условиями портала, описана в Соглашении о переуступке.

8. АВТОИНВЕСТ

8.1. Инвесторы могут подавать инвестиционные заявки с помощью автоматического приложения под названием AutoInvest, которое действует без участия Инвестора вручную.

8.2. Опция AutoInvest доступна в специальном разделе на портале инвестора, где инвесторы должны выбирать между заранее определенными критериями, на основе которых функция AutoInvest будет подавать инвестиционные заявки.

8.3. Процедура AutoInvest приводит к заключению договоров уступки в соответствии с разделами 6 и 7 выше.

8.4. Подтверждение использования функции AutoInvest на Счету Портала Инвестора действует как разрешение Инвестора для Администратора Портала на подачу инвестиционных заявок, заключение Соглашений о переуступке прав и завершение транзакций со средствами, имеющимися на Счете Портала Инвестора, в соответствии с условиями, изложенными в заранее определенные критерии, выбранные Инвестором.

8,5. Инвестор подтверждает, что предварительно определенный выбор, представленный с подтверждением использования AutoInvest, представляет собой собственное усмотрение Инвестора и намерения заключить Соглашения о переуступке.

8.6. Инвестор несет ответственность за выбранные критерии и любые последствия, проистекающие из Инвестиционных заявлений и договоров уступки, заключенных AutoInvest.

8.7. Инвестор должен иметь обзор любых Соглашений о переуступке, заключенных с использованием функции Autoinvest, через свою личную Учетную запись на Портале.

8,8. Инвестор может активировать, приостановить или прекратить AutoInvest в любое время. Инвестор также может изменить критерии AutoInvest или, если такая функция была включена администратором портала, активировать несколько приложений AutoInvest одновременно. Любые инвестиционные заявки, уже поданные на момент изменения условий AutoInvest, остаются активными и не могут быть отозваны.

8.9. AutoInvest не является предоставлением инвестиционных советов или помощи Администратора портала.Администратор портала не действует по своему усмотрению и не несет ответственности за ущерб, нанесенный Инвестору в результате использования функции AutoInvest.

9. ВТОРИЧНЫЙ РЫНОК

9.1. Инвестор имеет право передавать Требования, полученные от Инициаторов ссуды, другим Инвесторам через Портал, используя функции Вторичного рынка Портала. Инвесторы не имеют права передавать или продавать свои Требования, кроме как через Вторичный рынок Портала.

9.2. Инвестор может продать Требование полностью или частично на Вторичном рынке, подав Предложение о перепродаже на Вторичном рынке. Инвестор также оговаривает другие условия предложения о перепродаже.

9.3. Инвестор может выбрать часть Претензии, которую он желает подать на Вторичном рынке, со скидкой или наценкой или без них. Любая скидка или надбавка рассчитываются от основной суммы Претензии, на которую распространяется Предложение о перепродаже через Портал.

9.4. Подавая Предложение о перепродаже, Инвестор подтверждает отправку обязательного предложения для всех Инвесторов на Портале, сделанного во время подачи. Соответственно, Инвестор предоставляет Администратору портала разрешение на публикацию соответствующей Претензии на Вторичном рынке.

9,5. Все Инвесторы имеют право приобрести Претензию полностью или частично по цене, оговоренной Инвестором, подавшим Предложение о перепродаже, подав Акцепт продажи.

9.6. Инвестор может отозвать Предложение о перепродаже в любое время до того, как Требование будет продано посредством Акцепта продажи другим Инвестором или другими Инвесторами. Предложение о перепродаже считается отмененным в тот момент, когда оно больше не котируется на Вторичном рынке.

9.7. Администратор портала может отозвать Предложение о перепродаже Инвестора на Вторичном рынке в случае возникновения просроченной задолженности соответствующего Инвестора. Предложение о перепродаже может быть повторно активировано после выплаты любых долгов.Вторичный рынок также может быть временно отключен для обеспечения надлежащего функционирования Портала, то есть в течение платежных дней в соответствии с Соглашением о переуступке.

9,8. Администратор портала имеет право отозвать предложение инвестора о перепродаже или акцепт продажи на вторичном рынке в тех случаях, когда в соответствии с настоящими Условиями портала или другим соглашением, заключенным через портал, у администратора портала возникло право ограничить или отозвать права пользователя Инвестора.

9.9. После получения предложения о перепродаже (а) Акцепта (ов) продажи в достаточной сумме, чтобы покрыть перечисленное Требование от другого Инвестора (ов), считается заключенным Соглашение о переуступке. Акцепт продажи - это заявление Инвестора о желании приобрести соответствующее Требование, что означает принятие предложения, сделанного в рамках Предложения о перепродаже на условиях, предусмотренных в нем.

9.10. Подтверждение продажи не может быть отправлено, если у соответствующего Инвестора в это время нет достаточного положительного баланса на его Счете на Портале.

9.11. После заключения Соглашения о переуступке Администратор портала переводит согласованную цену перепродажи Инвестору, подавшему предложение о перепродаже, из средств нового Эквайрера на его Счете на Портале. Информация о транзакции будет видна из соответствующей учетной записи портала каждого инвестора. Инвестор, который продал свое Требование, может снять положительный баланс на своем Портальном счете в соответствии с пунктом 5.8 выше.

9.12. С момента заключения Соглашения о переуступке все дальнейшие платежи от Заемщика, вытекающие из Претензии, должны быть направлены новому Эквайреру в соответствии с процедурой, описанной в Разделе 3.3 выше. Кроме того, если иное не предусмотрено в этом Разделе 9, положения Раздела 6 применяются соответственно к Соглашениям о переуступке.

9.13. Претензии не могут быть уступлены, переданы или проданы третьим лицам или каким-либо иным образом, кроме как через услуги, предлагаемые на Портале. Если такая уступка, передача или продажа все же имеет место, такая уступка не является обязательной для Кредитора, других Инвесторов или Администратора портала.

10. ТАРИФЫ НА ОБСЛУЖИВАНИЕ

10.1. Инвесторы обязаны платить Администратору портала Комиссионные за услуги, предоставляемые через Портал, и любые другие платежи в соответствии с прейскурантом, действующим на момент предоставления соответствующей услуги.

10.2. Инвесторам следует иметь в виду, что их банк может делать дальнейшие вычеты при внесении средств на Счет портала. Такие комиссионные сборы не вычитаются из сборов за услуги и должны учитываться Инвестором при осуществлении платежей Администратору портала.

10.3. Администратор портала автоматически списывает сумму, подлежащую уплате, со счета портала инвестора, когда наступает срок оплаты какой-либо платы за обслуживание. Инвестор должен обеспечить наличие необходимых средств на Счету портала в установленный срок.

10.4. Администратор портала имеет право заблокировать права инвестора на использование услуг через портал, если инвестор не уплатил комиссию за услуги, указанную в прейскуранте, или если на портале инвестора отсутствуют необходимые средства для резервирования и списания средств для оплаты. платы за обслуживание.

10,5. В случае просрочки платежа с Комиссией или другими расходами Администратор портала имеет право потребовать у Инвестора проценты за просрочку платежа в соответствии с Прейскурантом.

10.6. По запросу Инвестора администратор портала может выставить счет на оплату услуг или расходов. Счет выставляется Инвестору в электронном виде в центре самообслуживания Портала или по электронной почте.

10.7. Инвесторы подтверждают и понимают, что налог на прибыль должен уплачиваться с прибыли, полученной от Претензий, в соответствии с налоговым законодательством.Инвесторы несут полную ответственность за уплату любых применимых налогов, возникающих в связи с Претензиями, в соответствии с законодательством Эстонской Республики или страны проживания или регистрации Инвестора. Портал производит вычеты налоговых и других обязательных платежей, применимых к Администратору портала в соответствии с законодательством Эстонской Республики, из денежных средств, перечисленных Инвестору.

11. ВЫКУП ИДЕНТИФИКАЦИЕЙ КРЕДИТА

11.1. В случае, если это предусмотрено Соглашением о переуступке или Соглашением о переуступке, Требование подлежит выкупу Заемщиком в случае невыполнения Заемщиком обязательств по Соглашению о займе или иным образом, как указано в Соглашении о переуступке или Соглашении о переуступке.

12. ИЗМЕНЕНИЯ В УСЛОВИЯХ ПОРТАЛА И ПРЕЙСКУРАНТАХ

12.1. Администратор портала имеет право в одностороннем порядке изменять Условия использования портала и / или прейскурант.

12.2. Администратор портала уведомляет Инвесторов об изменениях в Условиях портала и в Прейскуранте не позднее, чем за 1 (один) месяц, предоставляя соответствующую информацию Инвесторам в электронном виде по электронной почте или через Портал. Если Инвестор не согласен с изменениями в Условиях использования портала или в Прейскуранте, Инвестор может закрыть Учетную запись портала в соответствии с процедурой, изложенной в Разделе 13.1 ниже.

13. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

13,1 . Если Инвестор желает закрыть свою Учетную запись портала, соответствующее уведомление должно быть отправлено через его соответствующую Учетную запись портала или через личный адрес электронной почты Инвестора, связанный с Учетной записью портала, на адрес электронной почты администратора портала [email protected] До того, как прекращение действия Учетной записи портала по просьбе Инвестора вступит в силу, (i) все обязательства перед Администратором портала и другими инвесторами, вытекающие из соглашений, заключенных через Портал, должны быть выполнены, и (ii) не могло быть невыполненных инвестиционных заявок. и (iii) Инвестор не может иметь Претензий.После того, как Учетная запись Портала была прекращена на законных основаниях, Администратор Портала переводит положительный баланс со Счета Портала Инвестора на банковский счет Инвестора в течение трех (3) Рабочих дней, делая любые применимые вычеты в соответствии с Прейскурантом.

13,2 . В дополнение к праву администратора портала временно заблокировать учетную запись портала инвестора, как описано в разделах 10 - 3.12 и 10.4 выше, администратор портала также имеет право заблокировать или закрыть учетную запись портала инвестора без предварительного уведомления в следующих ситуациях:
13.2.1. Инвестор нарушил настоящие Условия использования портала, Соглашение о переуступке или Соглашение о переуступке;
13.2.2. Инвестор предоставил неверную или вводящую в заблуждение информацию или поддельные документы;
13.2.3. Администратор портала выявляет подозрительную транзакцию с участием Инвестора или его Учетной записи портала или иным образом подозревает участие в отмывании денег или финансировании терроризма по субъективной оценке Администратора портала.

13.3. В случае прекращения действия Учетной записи Портала Инвестора в соответствии с Разделом 13.2 выше, Администратор Портала имеет право выбрать, в зависимости от обстоятельств или применимых юридических требований, продолжать ли управление Требованиями от имени Инвестора или осуществлять право в одностороннем порядке расторгнуть соответствующие Соглашения о переуступке или Соглашения о переуступке в соответствии с установленной в них соответствующей процедурой.

13,4. Администратор портала также может в одностороннем порядке прекратить действие Учетной записи портала Инвестора по любой другой причине, отправив уведомление Инвестору на адрес электронной почты Инвестора, связанный с Учетной записью портала, или через соответствующую Учетную запись портала не менее чем за десять (10) рабочих дней в продвигать.С момента получения уведомления Инвестору запрещено совершать новые сделки на Портале или использовать Учетную запись на Портале. Однако Администратор портала может по своему усмотрению разрешить Инвестору передать свои Требования на Вторичном рынке. Администратор портала продолжит управление любыми активными Требованиями, принадлежащими соответствующему Инвестору в это время.

13,5. В случае, если применяется Раздел 13.3 или 13.4, после того, как Учетная запись портала была прекращена на законных основаниях, не осталось Претензий и нет никаких юридических ограничений, Администратор портала переводит положительный баланс со Счета Портала Инвестора на банковский счет Инвестора в течение трех (3) Рабочие дни с учетом любых применимых вычетов в соответствии с Прейскурантом.

14. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И ОГРАНИЧЕНИЯ

14.1. Инвестор несет полную ответственность за законность операций, совершенных Инвестором на Портале. За любые убытки, возникшие в результате несанкционированного поведения, незаконных действий или небрежного невыполнения своих обязательств в соответствии с настоящими Условиями портала или Соглашениями о переуступке, ответственность несет Инвестор.

14.2. Администратор портала несет ответственность только за любое умышленное или грубо небрежное поведение, и в этом случае Инвестор имеет право на возмещение любого материального ущерба, непосредственно возникшего в результате такого поведения.Выплаченные убытки ограничиваются суммой убытков на Счете Портала на момент их возникновения и не включают упущенную выгоду.

14.3. Инвестор подтверждает, принимая настоящие Условия портала, что все инвестиционные решения принимаются Инвестором самостоятельно и под свою ответственность, на основе информации, которую Инвестор считает необходимой и достаточной для принятия такого решения.

14.4. Администратор портала не несет ответственности за любые убытки, вызванные неточной, неполной или вводящей в заблуждение информацией, предоставленной Инициатором ссуды или Заемщиком.Администратор портала полагается на информацию, предоставленную инициаторами ссуды, которые являются выбранными партнерами по сотрудничеству Администратора портала. Инициаторы займа подтвердили законность своего поведения, соблюдение применимых требований законодательства, а также точность и полноту данных, полученных от каждого Заемщика. Кредитный рейтинг, публикуемый администратором портала о заемщике, основан на суждении соответствующего инициатора займа и не дает инвесторам гарантии фактического выполнения обязательств заемщика.

14,5. Если Инвестор не считает подтверждения и оценку Инициатора займа достаточными, Инвестор не должен совершать сделки через Портал.

14.6. Если инвестиционные заявки через Портал подаются лицом, которое осуществляет инвестиции в рамках деловой или профессиональной деятельности, то такой Инвестор несет полную ответственность за соблюдение всех законодательных требований, применимых к профессиональным инвесторам.

14.7. Инвестор несет полную ответственность за изучение форм соглашений, подготовленных Администратором портала для облегчения оказания услуг, предоставляемых через Портал. Инвестор несет полную ответственность за любые правовые последствия, возникающие в результате использования услуг Портала.

14,8. Кроме того, Администратор портала не несет ответственности за убытки, возникшие в результате:
14.8.1. достоверность и / или точность данных и документов, представленных Инвесторами через Портал;
14.8.2. юридическая сила сделок, совершенных через Портал, в том числе в связи с недостатками правоспособности или права представительства лиц, участвующих в сделках;
14.8.3. Инвестор, продающий Требование со скидкой или наценкой;
14.8.4. несоблюдение Инвестором положений настоящих Условий использования портала, Соглашения о переуступке или Соглашения о переуступке;
14.8.5. несанкционированных действий третьих лиц, получивших доступ к Учетной записи Портала Инвестора, до того, как Учетная запись Портала была заблокирована в соответствии с Разделом 7 выше;
14.8.6. любые перерывы в использовании Учетной записи портала, которые не зависят от Администратора портала;
14.8.7. нарушение Кредитного договора Заемщиком;

14.9. Администратор портала не обязан оплачивать какие-либо соответствующие Требования или другие платежи, причитающиеся Инвестору, до тех пор, пока такой платеж не будет получен от соответствующего Инициатора займа в соответствии с основным Соглашением о займе.

14.10. Инвесторы не имеют права на возмещение Требуемой цены или какой-либо ее части от Администратора портала после подачи инвестиционной заявки и предоставления согласия на заключение договора уступки.

14.11. Использование регистрационной информации Инвестора, предоставленной через Портал, считается достаточным доказательством авторизации для выполнения транзакций на Портале.

14.12. Стороны настоящих Условий портала не несут ответственности за нарушение обязательств, вызванное форс-мажором Обстоятельства, которые считаются форс-мажорными обстоятельствами , являются такими, которые находятся вне контроля обязанной стороны (например, отключение электроэнергии, отказ линий связи, общая неисправность компьютерных систем, нормативных актов, принятых государственными органами, забастовок, военных действий, национальной или международной пандемии, стихийных бедствий) или любых обстоятельств, которые стороны не могли предотвратить или предвидеть.Как только форс-мажорные обстоятельства были предотвращены или больше не применяются, соответствующая сторона должна немедленно продолжить выполнение своих обязательств.

14,13. Администратор портала имеет право ограничить доступ к порталу на время обслуживания и ремонта портала. Администратор портала не несет ответственности за возможные убытки, вызванные прерыванием работы портала.

15. ОБРАБОТКА ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

15.1. Администратор портала обрабатывает персональные данные Инвесторов в соответствии с Политикой конфиденциальности.

16. БАНКРОТСТВО АДМИНИСТРАТОРА ПОРТАЛА

16.1. В случае объявления о банкротстве Администратора портала решением суда, Счета Инвесторов на Портале должны быть немедленно закрыты, а любые положительные остатки возвращены Инвесторам. Денежные средства Инвесторов, хранящиеся на банковском счете Администратора портала, не являются частью конкурсной массы Администратора портала.Администратор портала держит такие средства только в качестве доверенного лица от имени Инвесторов.

16.2. В таком случае Инвесторам будет предоставлена ​​возможность сообщения по электронной почте о сделках, заключенных через Портал.

16.3. Банкротство Администратора портала не влияет на действительность уже заключенных на Портале Соглашений о переуступке или Соглашения о переуступке или правовых отношений между Эквайерами и Заемщиками.

16.4. В случае банкротства Администратора портала Администратор портала позаботится о том, чтобы управление Претензиями через Портал продолжалось. Инвесторы будут уведомлены о таком изменении.

17. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

17.1. После регистрации учетной записи на Портале и, тем самым, подтверждения настоящих Условий использования портала, Инвестор подтверждает, что он / она обладает полной правоспособностью, уполномочен принимать решения, приобретать Требования и заключать соглашения о переуступке и переуступке и понимает все риски, которые могут подать заявление.

17.2. Инвестор подтверждает и принимает, что любые транзакции, заключенные через Портал с использованием Учетной записи Портала инвестора, считаются действиями лица, зарегистрированного под соответствующей Учетной записью портала. Поэтому, если какие-либо третьи стороны получили доступ к данным для входа Инвестора, Администратор портала должен быть немедленно уведомлен в соответствии с Разделом 3.8 выше.

17.3. Инвестор не может пытаться связаться с Заемщиком в отношении Требования к Заемщику.Инвестор понимает, что Администратор портала или Инициатор ссуды не будут раскрывать информацию о Заемщике, которая может позволить идентифицировать или найти Заемщика. Инвестор обязуется не использовать средства связи или социальные сети и не посещать Заемщика. Инвестор не имеет права требовать никаких платежей от Заемщика без участия Администратора портала или предъявлять какие-либо претензии в суде или арбитражном суде против Заемщика.

17.4. Все транзакции, выполняемые через Портал, производятся в евро (EUR).

17,5. Все уведомления, направляемые инвесторами администратору портала или другим инвесторам, должны осуществляться в письменной форме через портал или с адреса электронной почты, связанного с учетной записью портала инвестора. Любая корреспонденция, отправленная по почте, считается полученной на пятый (5 th ) календарный день после даты, указанной поставщиком почтовых услуг. Корреспонденция, отправленная по электронной почте, считается полученной в течение 24 часов с момента отправки.

17.6. Стороны в соответствии с настоящими Условиями портала обязуются не разглашать какую-либо информацию, вытекающую из настоящих Условий использования портала или соглашений, заключенных на портале, третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Эстонской Республики.

17,7. Настоящие Условия использования портала и возникающие в них правовые отношения регулируются законами и постановлениями Эстонской Республики.

17,8. Любые споры между сторонами в соответствии с настоящими Условиями портала разрешаются в Харьюском уездном суде.

17.9. В случае возникновения каких-либо вопросов, проблем, рекомендаций или жалоб, пожалуйста, свяжитесь с администратором портала по адресу [email protected] Соответствующую поддержку или совет можно также получить в Управлении по защите прав потребителей и технических регулирующих органах или в Европейской сети центров потребителей (ECC-Net). ECC-Net доступен из любой европейской страны.

Как создать семейную ссуду, одобренную IRS

Посмотреть все | Информационный бюллетень за октябрь 2016 г., выпуск

Сегодняшняя среда с низкими процентными ставками позволяет легко ссужать деньги членам семьи на выгодных условиях при полном одобрении IRS.Вот краткое изложение того, что регулируется законом, и почему сейчас самое подходящее время для создания ссуд.

Ничто в налоговом законодательстве не запрещает вам предоставлять ссуды членам семьи (или посторонним лицам в этом отношении). Однако, если вы не взимаете то, что IRS считает «адекватной» процентной ставкой, в игру вступают так называемые правила ссуды ниже рыночной.

Например, допустим, вы одалживаете своей дочери беспроцентную ссуду в размере 50 000 долларов, чтобы она могла купить свой первый дом. Согласно правилам ссуды ниже рыночной, это может иметь неожиданные последствия для налога на прибыль как для вас, так и для вашей дочери, а также для вас.Кому нужны хлопоты?

Альтернативой является взимание процентной ставки, равной «применимой федеральной ставке» (AFR). Пока вы это делаете, IRS удовлетворяется, и вам не нужно беспокоиться о каких-либо хитрых налоговых правилах, которые могут вас укусить. Как кредитор, вы просто указываете получаемые проценты в качестве налогооблагаемого дохода. С другой стороны, заемщик может иметь возможность вычесть процентные расходы из своего личного дохода, в зависимости от того, как используются средства ссуды.

Еще лучше, процентные ставки в наши дни разумные.AFR за октябрь 2016 г .:

  • 0,66% для «краткосрочных» кредитов сроком до трех лет.
  • 1,29% для «среднесрочных» кредитов сроком более трех лет, но не более девяти лет.
  • 1,93% для «долгосрочных» кредитов более девяти лет.

AFR обновляются каждый месяц в ответ на постоянно меняющиеся условия на рынке облигаций. Таким образом, ставки не могут оставаться на таком низком уровне бесконечно.

Например, если вы решите одолжить своей дочери 50 000 долларов, вы можете взимать среднесрочный AFR (только 1.29% в октябре 2016 г.) по кредиту на 108 месяцев (девять лет). Она может платить такую ​​же низкую ставку за весь срок кредита с благословения правительства. Допустим, вы хотите вместо этого предоставить ссуду на 15 лет. Без проблем. Просто взимайте ставку, равную долгосрочной AFR (1,93% в октябре 2016 года). Ваша дочь может платить такую ​​же низкую ставку в течение всего 15-летнего срока кредита.

Однако эти правила применяются к срочным кредитам. Когда вы предоставляете ссуду до востребования, которая может быть востребована в любое время, AFR не фиксируется в том месяце, в котором вы заключаете сделку.Вместо этого вы должны взимать плавающую AFR, основанную на изменяющихся краткосрочных AFR. Поэтому, если вы считаете, что в будущем ставки будут расти, лучше всего оформить ссуду на срок (с определенной датой погашения или конкретными датами погашения в рассрочку). Это фиксирует сегодняшнюю низкую AFR на весь срок кредита.

С этим планом все должны быть счастливы. Вы будете взимать процентную ставку, которую IRS сочтет адекватной. Заемщик должен быть доволен низкой ставкой. И вы рады оказать заемщику финансовую помощь, не создавая налоговых сложностей.

Еще одна вещь: при благоприятной лазейке в налоговом законодательстве вы полностью освобождаетесь от правил предоставления займов ниже рыночной, если общая сумма всех займов между вами и заемщиком составляет не более 10 000 долларов. (Это включает в себя все непогашенные ссуды этому лицу, независимо от того, взимаете ли вы адекватные проценты или нет.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *