Уполномоченные банки по 214 фз: ЦБ опубликовал перечень банков, допущенных к банковскому сопровождению застройщиков

ЦБ опубликовал перечень банков, допущенных к банковскому сопровождению застройщиков

По сравнению с предварительным перечнем, опубликованным в конце июня ЕРЗ, окончательный список банков, которые соответствуют критериям, установленным постановлением Правительства РФ №697, «похудел» на три позиции, в него включены 55 банков.

      

Фото: www.sakhalife.ru

   

В конце июня портал ЕРЗ проинформировал о публикации постановления Правительства РФ от 18.06.2018 №697 «Об утверждении критериев (требований), которым в соответствии с Федеральным законом «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» должны соответствовать уполномоченные банки и банки, которые имеют право на открытие счетов эскроу…».

С 1 июля в РФ начали действовать нормы, регулирующие деятельность уполномоченных банков — финансово-кредитных учреждений, наделенных компетенцией по осуществлению банковского сопровождения девелоперских проектов, строящихся с привлечением средств дольщиков.

Постановлением правительства в частности установлено, что в общем случае уполномоченный банк должен в совокупности соответствовать нескольким критериям.

Уполномоченные банки будут контролировать целевое расходование средств дольщиков. Они наделяются правом отказать застройщику в проведении операции, а на застройщика возлагается обязанность по каждой операции предоставлять банку обосновывающие платеж документы.

    

   

Банковский контроль расходования средств дольщиков будет внедряться быстро. В отношении проектов, разрешение на строительство которых выдано до 1 июля 2018 года, обязанность проводить все операции через счет в уполномоченном банке возникает с 1 сентября 2018 года. Причем в уполномоченном банке должен быть открыт отдельный счет на каждый строящийся многоквартирный дом, если застройщик осуществляет строительство по нескольким разрешениям на строительство. В уполномоченном банке должны также открыть счет технический заказчик и генеральный подрядчик.

Обязанность по открытию счета в уполномоченном банке может возникнуть у застройщика ранее 1 сентября, если он начинает расходовать средства дольщиков, полученные на создание объекта, разрешение на строительство которого выдано 1 июля 2018 года и позже.

Критерии, установленные для уполномоченных банков, правительство распространило также и на банки, которые имеют право на работу со счетами эскроу для дольщиков.

Постановление Правительства РФ №697 вступило в силу 6 июля 2018 года. Список банков, которые соответствуют критериям, установленным этим документом, опубликован на сайте Центрального банка (см. список). По сравнению с полным списком из 58 банков, могущих претендовать на включение в число уполномоченных, который портал ЕРЗ опубликовал в конце июня, окончательный перечень «похудел» на три позиции, в него включены 55 банков.

Полностью со списком уполномоченных банков, утвержденных ЦБ, можно ознакомиться здесь.

 

Фото: www.900igr.net

  

  

  

 

  

Другие публикации

Список банков, которые могут быть допущены к банковскому сопровождению застройщиков жилья

К банковскому сопровождению застройщиков будет допущено не более 60 банков (список)

Минстрой России разработал перечень документов, представляемых застройщиком жилья при банковском сопровождении проекта

ЦБ расширил перечень банков, которым разрешено открывать счета эскроу для долевого строительства

Банки, соответствующие требованиям ФЗ №214

№ п/п	Наименование банка	Рег. №
1	АО ЮниКредит Банк	1
2	ПАО «Энергомашбанк»	52
3	ПАО МАБ «Темпбанк»	55
4	ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»	65
5	АКБ «Энергобанк» (ПАО)	67
6	МОРСКОЙ БАНК (ОАО)	77
7	АО «БКС Банк»	101
8	ООО «РКБ»	103
9	АО АКБ «ЦентроКредит»	121
10	АО «РН Банк»	170
11	Банк МБСП (АО)	197
12	КБ «Экспресс-кредит» (АО)	210
13	ПАО АКБ «Урал ФД»	249
14	АО КБ «Хлынов»	254
15	АО «ГУТА-БАНК»	256
16	АКБ «ИРС» (АО)	272
17	ООО «ХКФ Банк»	316
18	ПАО «МДМ Банк»	323
19	АО «АБ «РОССИЯ»	328
20	Банк ГПБ (АО)	354
21	ООО Банк «Аверс»	415
22	ПАО КБ «УБРиР»	429
23	ПАО «Бест Эффортс Банк»	435
24	ПАО «Банк «Санкт-Петербург»	436
25	ООО КБ «Новопокровский»	467
26	АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)	474
27	АО «Кубаньторгбанк»	478
28	АО «ТАТСОЦБАНК»	480
29	ООО КБ «РостФинанс»	481
30	ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»	485
31	ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»	493
32	АО «Банк Акцепт»	567
33	АО АБ «Капитал»	575
34	АО БАНК «СНГБ»	588
35	Банк ИПБ (АО)	600
36	АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)	646
37	ПАО «Почта Банк»	650
38	ПАО «НИКО-БАНК»	702
39	ОИКБ «Русь» (ООО)	704
40	ПАО «СКБ-банк»	705
41	ООО КБЭР «Банк Казани»	708
42	АО КБ «Ассоциация»	732
43	ПАО УКБ «Белгородсоцбанк»	760
44	ПАО «Уралтрансбанк»	812
45	АКБ «Заречье» (ОАО)	817
46	ПАО БАНК «ЮГРА»	880
47	«АНКОР БАНК» (АО)	889
48	АО «Меткомбанк»	901
49	ПАО «Норвик Банк»	902
50	ПАО «МИнБанк»	912
51	ПАО «Запсибкомбанк»	918
52	АО «НВКбанк»	931
53	ПАО «Совкомбанк»	963
54	ПАО «Евразийский банк»	969
55	Банк ВТБ (ПАО)	1000
56	ООО «Хакасский муниципальный банк»	1049
57	ПАО Банк «ВВБ»	1093
58	ПАО «О.К. Банк»	1118
59	АО «Кузнецкбизнесбанк»	1158
60	ПАО «Плюс Банк»	1189
61	ПАО «Липецккомбанк»	1242
62	Банк «Таатта» АО	1249
63	АО «БИНБАНК Мурманск»	1276
64	ПАО Ставропольпромстройбанк	1288
65	КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО)	1307
66	АО «Собинбанк»	1317
67	АО «АЛЬФА-БАНК»	1326
68	АО «Солид Банк»	1329
69	Банк «Левобережный» (ПАО)	1343
70	ПАО УКБ «Новобанк»	1352
71	РНКБ Банк (ПАО)	1354
72	БАШКОМСНАББАНК (ПАО)	1398
73	БАНК «МНХБ» ПАО	1411
74	ПАО М2М Прайвет Банк	1414
75	Банк «Возрождение» (ПАО)	1439
76	«УМ-Банк» ООО	1441
77	ООО КБ «Агросоюз»	1459
78	ПАО КБ «Восточный»	1460
79	ПАО АКБ «Связь-Банк»	1470
80	ПАО Сбербанк	1481
81	АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО)	1521
82	Банк «Солидарность» АО	1555
83	ПАО «РосДорБанк»	1573
84	ВТБ 24 (ПАО)	1623
85	«СДМ-Банк» (ПАО)	1637
86	Креди Агриколь КИБ АО	1680
87	Банкхаус Эрбе (ЗАО)	1717
88	ПАО «БыстроБанк»	1745
89	АККСБ «КС БАНК» (ПАО)	1752
90	ООО «Русфинанс Банк»	1792
91	«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)	1810
92	ООО «Инбанк»	1829
93	АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)	1885
94	АКБ «Ланта-Банк» (АО)	1920
95	АО КБ «Модульбанк»	1927
96	АО «ГЛОБЭКСБАНК»	1942
97	КБ «Русский ипотечный банк» (ООО)	1968
98	АБ «Девон-Кредит» (ПАО)	1972
99	ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»	1978
100	«СИБСОЦБАНК» ООО	2015
101	ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»	2048
102	ПАО КБ «РусЮгбанк»	2093
103	АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО)	2110
104	АО АКБ «Алеф-Банк»	2119
105	КБ «Экономикс-Банк» (ООО)	2136
106	АКБ «ХОВАНСКИЙ» (АО)	2145
107	АО «Нефтепромбанк»	2156
108	«Сетелем Банк» ООО	2168
109	АКБ «НРБанк» (АО)	2170
110	АКБ «Спурт» (ПАО)	2207
111	АКБ «Форштадт» (АО)	2208
112	ПАО Банк «ФК Открытие»	2209
113	ТКБ БАНК ПАО	2210
114	АО «Банк Интеза»	2216
115	ПАО КБ «Центр-инвест»	2225
116	КИВИ Банк (АО)	2241
117	АО «Народный банк»	2249
118	Банк «Кузнецкий мост» АО	2254
119	ПАО «МТС-Банк»	2268
120	ПАО «ОФК Банк»	2270
121	ПАО РОСБАНК	2272
122	АО «Банк Русский Стандарт»	2289
123	АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)	2306
124	Банк СОЮЗ (АО)	2307
125	АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)	2309
126	АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)	2312
127	АО АКБ «РУССОБАНК»	2313
128	АО АКБ «ГАЗБАНК»	2316
129	Банк «ИТУРУП» (ООО)	2390
130	АО КБ «Северный Кредит»	2398
131	АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК»	2402
132	ПАО АКБ «Металлинвестбанк»	2440
133	ПАО «МЕТКОМБАНК»	2443
134	АКБ «Мосуралбанк» (АО)	2468
135	АКБ «БНКВ» (АО)	2472
136	АО «ГЕНБАНК»	2490
137	АО «Банк Кредит Свисс (Москва)»	2494
138	ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО	2495
139	АО «Тольяттихимбанк»	2507
140	КБ «Кубань Кредит» ООО	2518
141	КБ «МКБ» (ПАО)	2524
142	АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО)	2529
143	ЭКСИ-Банк (АО)	2530
144	АО АКБ «НОВИКОМБАНК»	2546
145	АО Банк «ПСКБ»	2551
146	АКБ «ЯПЫ КРЕДИ БАНК МОСКВА» (АО)	2555
147	АО КБ «Ситибанк»	2557
148	«ЗЕРБАНК (МОСКВА)» (АО)	2559
149	ПАО «БИНБАНК»	2562
150	КБ «Гарант-Инвест» (АО)	2576
151	Банк «КУБ» (АО)	2584
152	ПАО «АКИБАНК»	2587
153	ПАО «АК БАРС» БАНК	2590
154	АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО	2602
155	АО Банк «Объединенный капитал»	2611
156	АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ»	2618
157	КБ «Дж.П. Морган Банк Интернешнл» (ООО)	2629
158	АО БАНК МПБ	2646
159	ООО ПИР Банк	2655
160	АКБ «СЛАВИЯ» (АО)	2664
161	ООО КБ «Еврокапитал-Альянс»	2672
162	ООО «Банк БКФ»	2684
163	ПАО «ИнтехБанк»	2705
164	КБ «ЛОКО-Банк» (АО)	2707
165	ООО КБ «Развитие»	2729
166	ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»	2733
167	АКБ «Держава» ПАО	2738
168	ПАО «БМ-Банк»	2748
169	АО «НК Банк»	2755
170	АО «ТЭМБР-БАНК»	2764
171	АО «ОТП Банк»	2766
172	КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО)	2771
173	ООО «АТБ» Банк	2776
174	АО МС Банк Рус	2789
175	АО «Банк ФИНАМ»	2799
176	АКБ «Трансстройбанк» (АО)	2807
177	ПАО «БАНК СГБ»	2816
178	ООО КБ «СИНКО-БАНК»	2838
179	КБ «РТБК» (ООО)	2842
180	КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» (ПАО)	2859
181	АО «ИШБАНК»	2867
182	ПАО АКБ «АВАНГАРД»	2879
183	АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»	2880
184	«Банк Кремлевский» ООО	2905
185	ООО КБ «АРЕСБАНК»	2914
186	ББР Банк (АО)	2929
187	АО «Эксперт Банк»	2949
188	ПАО «Межтопэнергобанк»	2956
189	ООО КБ «Славянский кредит»	2960
190	АО «УРАЛПРОМБАНК»	2964
191	АО «ГОРБАНК»	2982
192	КБ «СТРОЙЛЕСБАНК» (ООО)	2995
193	АО «Углеметбанк»	2997
194	ООО «Экспобанк»	2998
195	ПАО АКБ «Приморье»	3001
196	ПАО «АК Банк»	3006
197	ООО КБ «ИНВЕСТСОЦБАНК»	3010
198	АО Банк «Развитие-Столица»	3013
199	АО «Нордеа Банк»	3016
200	ПАО «Банк БФА»	3038
201	АО «БИНБАНК Столица»	3052
202	АО «Гранд Инвест Банк»	3053
203	ПАО «Татфондбанк»	3058
204	Джей энд Ти Банк (АО)	3061
205	ПАО «РГС Банк»	3073
206	«Нацинвестпромбанк» (АО)	3077
207	АО КБ «РУБЛЕВ»	3098
208	АКБ «Легион» (АО)	3117
209	АО «РМБ» БАНК	3123
210	АО «НС Банк»	3124
211	АКБ «РосЕвроБанк» (АО)	3137
212	АО «Банк ЖилФинанс»	3138
213	АО БАНК «ТГБ»	3180
214	ООО КБ «ЯР-Банк»	3185
215	ПАО НОКССБАНК	3202
216	ПАО «СЭБ Банк»	3235
217	ООО КБ «СОЮЗНЫЙ»	3236
218	ПАО БАНК «СИАБ»	3245
219	ПАО БАНК «МОСКВА-СИТИ»	3247
220	ПАО «Промсвязьбанк»	3251
221	ПАО Банк ЗЕНИТ	3255
222	АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК»	3266
223	АО «БАНК ОРЕНБУРГ»	3269
224	КБ «ВЕГА-БАНК» (ООО)	3270
225	КБ «Гаранти Банк — Москва» (АО)	3275
226	ОАО «НБК-Банк»	3283
227	Банк «ВБРР» (АО)	3287
228	ООО «Эйч-эс-би-си Банк (РР)»	3290
229	АО «Райффайзенбанк»	3292
230	«Русьуниверсалбанк» (ООО)	3293
231	ООО КБ «ФПК»	3295
232	АО «Данске банк»	3307
233	АО «Кредит Европа Банк»	3311
234	ООО «Дойче Банк»	3328
235	ООО Банк «СКИБ»	3329
236	АО «Денизбанк Москва»	3330
237	АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)»	3333
238	АО «Мидзухо Банк (Москва)»	3337
239	АО «КБ ДельтаКредит»	3338
240	КБ «МИА» (АО)	3344
241	АО «Россельхозбанк»	3349
242	КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)	3354
243	КБ «Москоммерцбанк» (АО)	3365
244	АО «СМП Банк»	3368
245	АО «Банк Финсервис»	3388
246	«Натиксис Банк АО»	3390
247	«Банк «МБА-МОСКВА» ООО	3395
248	АО КБ «РУСНАРБАНК»	3403
249	«БНП ПАРИБА БАНК» АО	3407
250	КБ «РБА» (ООО)	3413
251	АО Банк «Национальный стандарт»	3421
252	АО «ТРОЙКА-Д БАНК»	3431
253	«РИАБАНК» (АО)	3434
254	Банк «РЕСО Кредит» (АО)	3450
255	ООО «Ю Би Эс Банк»	3463
256	АО «Тойота Банк»	3470
257	ЗАО «Ури Банк»	3479
258	КБ «НОВОЕ ВРЕМЯ» (ООО)	3492

Минстрой России сформулировал требования к уполномоченным банкам

| Новости СРО, Федеральные новости

Четверг, Декабрь 7, 2017

На портале оценки регулирующего воздействия появился проект постановления Правительства РФ «О критериях, которым должны соответствовать уполномоченные банки в соответствии с Федеральным законом «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», сообщает портал ЕРЗ. Документ устанавливает критерии банков, в которых застройщики открывают расчётные счета.

Обязанность застройщика иметь единственный расчетный счет в уполномоченном банке установлена обновлённым 214-ФЗ, если разрешение на строительство многоквартирного дома получено им после 1 июля 2018 года. Согласно п. 3 ст. 2 214-ФЗ уполномоченный банк должен быть включен Банком России в перечень банков, соответствующих критериям, установленным Правительством России.

Проектом постановления кабмина устанавливаются критерии, которым должен соответствовать уполномоченный банк. Так же, как и банки, имеющие право на открытие счетов эскроу для расчетов по договору участия в долевом строительстве, уполномоченный банк должен соответствовать требованиям, предусмотренным правилами размещения средств федерального бюджета на банковских депозитах. Такие правила установлены постановлением Правительства РФ от 24.12.2011 №1121 «О порядке размещения средств федерального бюджета на банковских депозитах».

Банк России должен ежемесячно размещать на своем официальном сайте перечень уполномоченных банков (п. 3 ст. 2 214-ФЗ) и ежеквартально — информацию о банках, имеющих право на открытие счетов эскроу (ч.3 ст. 15.5 214-ФЗ). Поскольку требования к банкам предлагается предъявлять идентичные, представляется, что перечни банков будут совпадать, что совершенно логично. Ведь независимо от того, планирует ли застройщик привлекать денежные средства дольщиков с использованием счетов эскроу, закон обязывает его открывать банковский счет в уполномоченном банке и осуществлять расчеты с использованием такого счета.

По состоянию на 1 октября Банк России опубликовал список из 19 банков, имеющих право на открытие счетов эскроу по договору участия в долевом строительстве. По состоянию на 11 июля таких банков в списке было 21.

Темы: Долевое строительство, постановление Правительства, уполномоченные банки

Обзор изменений в Федеральный закон № 214-ФЗ

Суть изменения	Норма Закона 214‑ФЗ
Требования к застройщикам по объектам, разрешение на строительство которых получено после 1 июля 2018 года
Застройщик – только хозяйственное общество.	п. 1 ст. 2
Обязательное наличие не менее трехлетнего опыта работы на рынке строительства многоквартирных домов (в качестве застройщика, тех.заказчика или генподрядчика).	п. 1 ст. 2
Обязательное наличие разрешений на ввод в эксплуатацию не менее 10 тыс. кв.м. многоквартирных домов	п. 1 ст. 2
Наличие в наименовании слов «специализированный застройщик»	п. 1 ст. 2
Обязательное наличие экспертизы проектной документации во всех случаях, даже при малоэтажном строительстве	п. 1 части 2 ст. 3
Условие: «один застройщик – одно разрешение на строительство»
Застройщик вправе привлекать денежные средства граждан только по одному разрешению на строительство, если разрешение на строительство получено после 1 июля 2018 года.	Часть 1.1 ст. 3
Требования к финансовой устойчивости застройщика при привлечении средств граждан (по разрешениям на строительство, полученным после 1 июля 2018). При этом отменено требование о величине уставного капитала
Собственные средств застройщика, должны составлять не менее чем 10% от планируемой стоимости проекта.	п.п. 1.1. части 2 ст. 3
Введено требование о минимальном остатке денежных средств на счете уполномоченного банка на дату направления проектной декларации, который должен составлять 10% от проектной стоимости строительства.	п.п. 1.2. части 2 ст. 3
Застройщик не сможет осуществлять деятельность, не связанную с привлечением денежных средств дольщиков и строительством соответствующего объекта (часть 6 ст. 18 Закона 214‑ФЗ)
Застройщик не может привлекать кредиты и займы за исключением целевых.	п.п. 1.3. части 2 ст. 3, п.п. 1 части 7 ст. 18
Застройщик не может предоставлять займы и ссуды	п.п. 5 части 7 ст. 18
Застройщик не имеет право выпускать облигации и иные ценные бумаги, кроме акций, а также приобретать ценные бумаги	п.п. 1.3-1.4 части 2 ст. 3, п.п. 4 и 7 части 7 ст. 18
Обязательства застройщика, не связанные со строительством многоквартирного дома, не должны превышать 1% от проектной стоимости строительства на дату направления проектной декларации в уполномоченный орган;	п.п. 1.5 части 2 ст. 3
Застройщик не может обеспечивать исполнения обязательств третьих лиц, а также использовать свое имущество для обеспечения обязательств перед третьими лицами, не связанными со строительством, осуществляемым застройщиком.	п.п. 1.6-1.7 части 2 ст. 3, п.п. 2 и 3 части 7 ст. 18
Застройщик не может участвовать или создавать коммерческие и некоммерческие организации	п.п. 7 части 7 ст. 18
Застройщик не может свершать иные сделки не связанные с осуществлением долевого строительства.	п.п. 8 части 7 ст. 18
Требования к органам управления застройщика и его участниками
Руководитель, главный бухгалтер и иные физические лица органов управления застройщика не должны иметь отдельные виды судимости или не истекшего срока дисквалификации, быть ранее (менее трех лет назад) привлеченными к субсидиарной ответственности по обязательствам юридического лица, быть несостоятельными (банкротами). Те же требования относятся к бенефициарам застройщика.	часть 8 ст. 3, ст. 3.2
Надзор уполномоченного банка (по разрешениям на строительство, полученным после 1 июля 2018)
Уполномоченный банк должен будет соответствовать критериям, установленным Правительством РФ.	п. 3 ст. 2
Застройщик обязан открыть счет только в уполномоченном банке, при этом он вправе иметь только один расчетный счет, через который будут осуществляться все расчеты по ведению строительства;	часть 2.3. ст. 3
Застройщик, технический заказчик и генеральный подрядчик должны иметь счета в одном уполномоченном банке.	часть 2.3. ст. 3
По каждому платежу будет осуществляться специальный банковский контроль (проверяться договоры, акты сдачи-приемки выполненных работ, оказанных услуг, акты приема-передачи товара, товарно-транспортные накладные, счета, счета-фактуры и пр.). В случае установленных несоответствий банк обязан сообщить в надзорный орган.	ст. 18.2
Изменится способ обеспечения обязательств застройщика перед дольщиками после государственной регистрации «Фонда защиты прав граждан – участников долевого строительства»
Вместо поручительства банка или страхования гражданской ответственности застройщик будет обязан осуществлять отчисления в компенсационный фонд в размере 1,2% от стоимости договора долевого участия до государственной регистрации договора участия в долевом строительстве.	часть 4 ст. 3, ст. 23.2 часть 1 ст. 10 Закона 218‑ФЗ
Повышение информационной открытости застройщика
На своем официальном сайте застройщик обязан будет размещать в полном объеме промежуточную бухгалтерскую отчетность в срок не позднее 5-ти календарных дней после окончания соответствующего отчетного периода, годовую бухгалтерскую отёчность и аудиторское заключение в срок не позднее 120-ти календарных дней после окончания соответствующего отчетного года. Требование вводится в действие с момента вступления в силу Закона 218‑ФЗ.	часть 5 ст. 3
Ту же информацию застройщик будет обязан размещать в единой информационной системе жилищного строительства, такая обязанность возникает с 1 января 2018 года.	ст. 23.3
В проектной декларации застройщик будет обязан указывать информацию и о соответствии требованиям закона определенных физических лиц органов управления компанией	ст. 19
Дополнительные ограничения на использование средств дольщиков по объектам, разрешение на которые получены после 1 июля 2018 года
Расходы на содержание застройщика не могут превысить 10% от проектной стоимости строительства	часть 2 ст. 18
Совокупный размер авансовых платежей не должен превышать 30% от проектной стоимости строительства	часть 4 ст. 18
В части организации учета застройщик обязан будет обеспечить ведение учета денежных средств, уплачиваемых участниками долевого строительства, отдельно в отношении каждого многоквартирного дома (часть 5 ст. 18 Закона 214‑ФЗ)

Банк Америки | Интернет-банк

1. Общее описание этого Дополнения Что охватывает это Дополнение

A. Что охватывает это Дополнение

В этом Дополнении к Соглашению об онлайн-банках Bank of America («Соглашение») изложены условия использования вами услуг, доступных исключительно для клиентов малого бизнеса («Бизнес-услуги»), описанных в данном документе.

Вы понимаете, что Бизнес-услуги предназначены для использования только в деловых целях, а не в личных, семейных или домашних целях.

Б. Связь с другими соглашениями

За исключением случаев, когда это было изменено данным Дополнительным соглашением, все существующие положения и условия Соглашения остаются в силе. В случае конфликта условия настоящего Дополнения будут определять использование вами Бизнес-услуг.

C. Принятие соглашений

Когда вы подаете заявку, регистрируетесь, активируете, загружаете или используете какие-либо Бизнес-услуги, описанные в этом Дополнении, в которое время от времени могут вноситься поправки, или разрешаете другим делать это от вашего имени, вы соглашаетесь связаны положениями и условиями Соглашения и настоящего Дополнения (вместе именуемые в этом Дополнении «Соглашения»), поскольку каждое из них может время от времени изменяться, а также любые условия и инструкции, которые появляются на экране, когда регистрация, активация или доступ к Бизнес-услугам.

2. Управление учетной записью

A. Описание и плата

Служба управления счетом позволяет вам устанавливать индивидуальные уровни доступа к счетам (включая индивидуальный доступ к Bill Pay) в онлайн-банке. Существует ежемесячная плата за управление счетом в размере 15 долларов США, которая не взимается в течение первых трех (3) календарных месяцев после регистрации в службе.Ежемесячная плата за управление счетом не взимается, если у вас есть Business Advantage Checking.

Б. Создание и управление пользователями

Вы можете авторизовать других пользователей и контролировать их сферу деятельности, задав уровни пользователей, уровни доступа и настройки учетной записи. Вы можете добавить дополнительных пользователей в свой профиль онлайн-банкинга и предоставить каждому отдельный сетевой идентификатор и пароль.

1. Уровень пользователя

Вы можете указать уровень пользователя как «пользователь» (также иногда называемый «субпользователь») или «администратор».”

Администратор — это пользователь, который может создавать дополнительных пользователей, редактировать и контролировать других пользователей. Администратор не имеет права регистрироваться в других бизнес-службах или предоставлять уровни доступа другим пользователям, которые не были предоставлены администратору.

Для каждого пользователя вы можете указать, к каким учетным записям он будет иметь доступ. Вы также можете установить ограничения на типы транзакций для каждой учетной записи, к которой пользователю предоставлен доступ.

Для каждой учетной записи, связанной с вашим сетевым идентификатором, за исключением личных инвестиционных счетов, вы можете назначить каждому пользователю уровень доступа и настройки учетной записи.

2. Уровень доступа

Уровень доступа

(также иногда называемый «уровнем активности») означает либо Транзакционный доступ, , Доступ на просмотр, или Нет доступа .

Вы соглашаетесь с тем, что пользователи имеют транзакционный доступ , если иное не указано вами или администратором. Вы соглашаетесь с тем, что, предоставляя транзакционный доступ (также иногда называемый «финансовый доступ» или «полный доступ») к учетной записи, вы разрешаете пользователю переводить средства, совершать платежи, выполнять обслуживание учетной записи и просматривать остатки на счетах и ​​активность на учетной записи, в зависимости от выбранной учетной записи или общих настроек службы.

Просмотр доступа (также иногда называемый «доступ по запросу» или «базовый доступ») позволяет пользователю только просматривать остатки на счетах и ​​активность в зависимости от выбранной учетной записи или общих настроек службы.

3. Настройки учетной записи

Настройки учетной записи — это уровни доступа и лимиты транзакций, которые вы и / или администратор можете выбрать для каждого пользователя.

В дополнение к указанию «Транзакция», «Просмотр» или «Нет доступа» для пользователя учетной записи, вы также можете указать некоторые другие настройки учетной записи, включая ограничения транзакций, как указано на нашем веб-сайте.Вы также можете указать определенные «общие настройки службы», которые являются глобальными настройками, которые могут влиять на более чем одну учетную запись. К ним относятся оплата счетов с полным доступом, услуги по расчету заработной платы и прямые платежи.

Для опции Bill Pay доступны дополнительные элементы управления. Если вы решите включить Full Access для пользователя, этот пользователь автоматически получит транзакционный доступ ко всем учетным записям, которые вы настроили для Bill Pay, и пользователь сможет оплачивать счета с помощью функции Bill Pay и настраивать новые получатели.Однако вы можете назначить Limited Access для пользователя Bill Pay, что позволит пользователю иметь транзакционный доступ только для определенных счетов и существующих получателей. Для функции Bill Pay вы можете ограничить использование пользователем только определенных учетных записей. Для пользователей Payroll Services и Direct Payments доступен только транзакционный доступ.

В дополнение к назначению общих настроек службы, вы также можете предоставить дополнительные настройки учетной записи для определенных подходящих учетных записей, например, разрешить пользователю просматривать выписки, просматривать изображения чеков или осуществлять переводы для выбранных счетов.Любой пользователь, которому вы предоставили возможность перевода, сможет видеть фамилию и последние 4 цифры номера учетной записи для всех получателей перевода, созданных вами, администратором или любым другим пользователем, даже тех, которых этот пользователь не инициировал.

4. Требования к уведомлениям

Вы обязаны сообщать Bank of America о любых изменениях в лице (лицах), уполномоченных на карточке подписи для каждой связанной учетной записи, чтобы назначить подписывающих лиц и / или пользователей для каждой такой учетной записи.Такое уведомление должно быть отправлено отдельно от любых других уведомлений, отправляемых в другие отделения или финансовые центры Банка, по телефону 1.888.business ( 287.4637 ).

Вы также можете написать нам по телефону:

Банк Америки
FL1-300-03-15
P.O. Box 25118
Tampa, FL 33622-5118

Вы несете ответственность (и мы не несем ответственности перед вами) за любые несанкционированные платежи, переводы или другие транзакции, выполненные на любой учетной записи, связанной с этой службой, которые выполняются назначенным пользователем или администратором с использованием кодов доступа, назначенных вами или администратором. и это происходит до того, как вы уведомили нас о возможном несанкционированном использовании, и у нас была разумная возможность действовать в соответствии с этим уведомлением.

3. Связывание аккаунтов дополнительных компаний и аккаунтов потребителей.

Если у вас есть полномочия заключить соглашение о предоставлении бизнес-услуг для другой компании, и если вы хотите связать счета другой компании со счетами, на которые распространяется соглашение в онлайн-банкинге, вам нужно будет отдельно согласиться с Соглашениями. друг для друга бизнес. После этого вы можете связать учетные записи предприятий, чтобы на свой страх и риск и риск предприятий, но не Банка, вы могли использовать общий сетевой идентификатор и пароль для доступа ко всем связанным счетам в онлайн-банке.Это следует делать только в том случае, если у вас есть полномочия связывать учетные записи разных компаний и использовать все функции онлайн-банкинга для каждой компании.

Вы также можете связать соответствующий требованиям потребительский счет в Bank of America со счетами, на которые распространяется Соглашение, в онлайн-банке. Вы можете связать подходящие аккаунты, только если вы являетесь владельцем бизнес-аккаунта и клиента. Если вы связываете свои бизнес-аккаунты со своими потребительскими аккаунтами, вы соглашаетесь и понимаете, что сетевой идентификатор владельца дает возможность просматривать и / или выполнять транзакции со связанными потребительскими аккаунтами.

Вы обязаны проинформировать Bank of America, если ваши права на любой связанный счет снижается. Банк не несет ответственности, если ваши полномочия в отношении любого счета уменьшаются до тех пор, пока он не будет проинформирован об изменении полномочий с использованием Требований к уведомлению в Разделе 2 Приложения выше.

4. Прямое подключение для QuickBooks ^®

Вы также можете получить доступ к информации своей учетной записи напрямую через программу QuickBooks®. Вы несете ответственность за отдельную покупку QuickBooks, и Банк не дает никаких гарантий и не несет ответственности за такое программное обеспечение.QuickBooks и логотип QuickBooks являются зарегистрированными товарными знаками Intuit, Inc., используемыми по лицензии. Bank of America не предоставляет и не несет ответственности за продукты, услуги или производительность Intuit, Inc.

Bank of America и / или его филиалы или поставщики услуг могут получать компенсацию от третьих лиц за использование клиентами их услуг.

5. Монитор денежных потоков и подключенные приложения («Монитор денежных потоков»)

А.Отношение к другим соглашениям

Вы можете использовать Монитор денежных потоков и Подключенные приложения («Монитор денежных потоков») для доступа к услугам, предлагаемым Bank of America, его аффилированными лицами или третьими сторонами, не связанными с Bank of America. Вы соглашаетесь с тем, что при использовании монитора денежных потоков для доступа к службам, управляемым третьими сторонами, в дополнение к положениям и условиям в Соглашениях и других применимых соглашениях, описанных в этом Дополнении, вы будете подчиняться любым условиям, установленным этими третьими сторонами. , и что данный раздел не изменяет ни одно из этих условий.Вы соглашаетесь с тем, что только третьи стороны несут ответственность за предоставляемые ими услуги, и если у вас возникнут проблемы с третьими сторонами, вам следует связаться с ними напрямую.

Б. Описание монитора денежных потоков

Cash Flow Monitor — это панель управления денежными потоками, которая позволяет консолидировать и просматривать финансовую информацию. Монитор денежных потоков также использует запатентованную технологию, позволяющую вам извлекать и просматривать информацию, хранящуюся у третьих лиц, с которыми вы поддерживаете отношения с клиентами, ведете учетные записи или участвуете в финансовых транзакциях («Информация о сторонних учетных записях»).В будущем мы можем удалить или добавить новые функции.

C. Право на использование монитора денежных потоков

Чтобы иметь право на использование Cash Flow Monitor, вы должны быть владельцем открытого коммерческого депозитного счета в Bank of America и иметь доступ к своей учетной записи через онлайн-банкинг.

D. Информация от третьих лиц / Ограничения обслуживания

Вы можете использовать Монитор денежных потоков, чтобы указать Банку Америки получить информацию о сторонних счетах, поддерживаемую третьими сторонами.Bank of America работает с одним или несколькими сторонними поставщиками услуг, чтобы предоставить вам доступ к этой информации стороннего аккаунта с помощью сторонних программных приложений («Приложения»). Bank of America не проверяет информацию о сторонних учетных записях на предмет точности, законности или отсутствия нарушений. Bank of America не несет ответственности за Информацию о сторонних счетах или услуги, предлагаемые третьими сторонами.

Мы не всегда можем предвидеть или предвидеть технические или другие трудности.Эти трудности могут привести к потере данных, потере индивидуальных настроек или другим перебоям в обслуживании. Мы не несем ответственности за своевременность, точность, удаление, неправильную доставку или невозможность сохранить какие-либо пользовательские данные, сообщения или индивидуальные настройки. Например, информация, отображаемая через Монитор денежных потоков, может быть более актуальной, если она получена непосредственно с соответствующих сторонних веб-сайтов. Вы соглашаетесь с тем, что мы не несем ответственности за какие-либо ошибки или задержки в содержании, а также за любые действия, предпринятые в связи с этим.

Cash Flow Monitor предоставляет ссылки на избранные сторонние веб-сайты только для вашего удобства. Выбранная вами третья сторона несет полную ответственность за свои услуги перед вами. Мы не несем ответственности за любой ущерб или расходы любого типа, возникшие в результате или каким-либо образом связанные с использованием вами услуг третьей стороны. Мы сохраняем за собой право (не обязанность) по нашему собственному усмотрению предотвращать доступ к любому веб-сайту из Монитора денежных потоков.

Э.Поведение пользователей

1. Вы заявляете и соглашаетесь с тем, что Cash Flow Monitor будет использоваться только вами или другими лицами, которым вы разрешаете использовать Cash Flow Monitor от вашего имени, и что вы будете нести ответственность за обеспечение того, чтобы каждое лицо, которому вы разрешили использовать Cash Flow Monitor, соответствовало условия Соглашений. Вы также соглашаетесь с тем, что будете нести ответственность за действия или бездействие любого лица, уполномоченного вами использовать Монитор денежных потоков.
2. Вы заявляете, что являетесь законным владельцем Информации о сторонней учетной записи, которая хранится назначенной вами третьей стороной, и что вы или любой авторизованный вами пользователь имеет право (i) назначить нас своим агентом, (ii) использовать наличные деньги Flow Monitor и (iii) предоставлять нам всю другую информацию, которую вы предоставляете.
3. Вы заявляете и соглашаетесь с тем, что вы и любой авторизованный вами пользователь будете использовать Cash Flow Monitor только в законных целях и в соответствии со всеми применимыми правилами, законами и постановлениями, а также с нашими разумными инструкциями, правилами и спецификациями, и не будете нарушать какие-либо законы. любой страны или прав интеллектуальной собственности третьих лиц.
4. Вы заявляете и соглашаетесь с тем, что вы и любой авторизованный вами пользователь будете: (i) не создавать помех и не нарушать работу компьютерных сетей, подключенных к Cash Flow Monitor; (ii) не мешать и не препятствовать использованию Cash Flow Monitor любым другим пользователем; (iii) получать доступ к информации и контенту вручную по запросу, а не программно с помощью макросов или других автоматизированных средств; и (iv) не использовать Монитор денежных потоков таким образом, чтобы получить несанкционированный доступ или доступ к компьютерным системам.
5. Вы заявляете и соглашаетесь с тем, что вся информация, которую вы или любой авторизованный вами пользователь предоставляете нам в связи с Cash Flow Monitor, является точной, актуальной и полной, и что вы или любой авторизованный вами пользователь имеете право предоставить такую ​​информацию нам для этой цели. Операционного монитора движения денежных средств.
6. Вы заявляете и соглашаетесь с тем, что вы и любой авторизованный вами пользователь не будете вводить в заблуждение вашу личность или вашу информацию, включая, помимо прочего, информацию о сторонней учетной записи.
7. Вы заявляете и соглашаетесь с тем, что вы и любой авторизованный вами пользователь будет поддерживать вашу информацию, включая, помимо прочего, информацию о сторонней учетной записи, актуальной и точной.

F. Права, которые вы нам предоставляете

Когда вы используете Cash Flow Monitor для доступа к информации стороннего аккаунта, поддерживаемой третьей стороной, вы соглашаетесь со следующим:

1. Вы разрешаете Bank of America и его поставщикам услуг использовать и хранить предоставленную вами информацию, которая необходима для доступа к тем сторонним веб-сайтам, которые вы назначили для получения информации о сторонних учетных записях от вашего имени, и вы назначаете нас в качестве своих агент для этой ограниченной цели.Кроме того, настоящим вы предоставляете Bank of America и его поставщикам услуг в качестве своего истинного и законного действующего поверенного с полными полномочиями на замену и повторную замену для вас и от вашего имени, места и вместо, в любых и любых качествах, доступ сторонние веб-сайты, извлекают информацию о сторонних учетных записях и используют вашу информацию для работы с Монитором денежных потоков с полной властью и полномочиями делать и выполнять все, что необходимо в связи с такими действиями, как вы могли бы делать лично.
2. ВЫ СОГЛАШАЕТЕСЬ И ПРИЗНАЕТЕ, ЧТО, КОГДА МЫ ДОСТУПНЫ И ПОЛУЧАЕМ ИНФОРМАЦИЮ С ТРЕТЬИХ ВЕБ-САЙТОВ, МЫ ДЕЙСТВУЕМ КАК ВАШИ АГЕНТЫ, А НЕ АГЕНТЫ ДЛЯ ТРЕТЬЕЙ СТОРОНЫ.
3. Вы признаете, что Cash Flow Monitor не имеет возможности инициировать транзакции, влияющие на информацию о вашей Сторонней учетной записи, или предоставлять уведомления или инструкции, влияющие на такую ​​Стороннюю информацию учетной записи. Когда вы получаете доступ к стороннему веб-сайту через Cash Flow Monitor, вы открываете новое окно браузера, чтобы напрямую связать вас со сторонним веб-сайтом и отправлять информацию, которую вы указали для дальнейшего доступа к этому веб-сайту.Транзакции и запросы, которые вы инициируете на таком веб-сайте, не осуществляются через Cash Flow Monitor, и мы не несем ответственности за такие транзакции. Вы несете ответственность за все сборы, взимаемые третьей стороной в связи с услугами третьей стороны, и соглашаетесь соблюдать положения и условия этих сторонних услуг. Если у вас возник спор или возник вопрос по поводу какой-либо информации стороннего аккаунта, вы соглашаетесь передать их третьей стороне.
4. Третьи лица имеют право полагаться на вышеуказанные разрешения, полномочия и доверенность, предоставленные вами.
5. Вы признаете, что Bank of America и / или его аффилированные лица или поставщики услуг могут получать компенсацию от третьих сторон в связи с услугами третьих лиц, доступными через Cash Flow Monitor. Монитор денежных потоков не спонсируется и не поддерживается какими-либо поставщиками сторонних услуг, к которым вы получаете доступ через Монитор денежных потоков.

G. Оповещения

Автоматические оповещения предоставляются на панели мониторинга денежных потоков в онлайн- и мобильном банкинге, и их можно просмотреть, выбрав колокольчик в верхней части панели.

Мы оповещаем, если:

• Прогнозируемый баланс любого из счетов:
  
  • Уменьшить баланс счета до: (i) $ 0 или ниже; или (ii) ниже установленного вами порога; или

• Прогнозируемая транзакция, которую вы вводите вручную, запланирована на списание прогнозируемого баланса

H. Приостановление или прекращение действия

Мы оставляем за собой право изменить, прекратить или приостановить Монитор денежных потоков или ваше использование Монитора денежных потоков (полностью или только в отношении конкретного Приложения) в любое время по любой причине или без причины с предварительным уведомлением или без него ты.

Вы можете прекратить доступ к любому Приложению в любое время в соответствии с условиями, указанными соответствующим сторонним поставщиком Приложения.

Вы признаете, что определенные Приложения интегрируются или взаимодействуют с другими приложениями и Монитором денежных потоков, и что при приостановке или прекращении доступа к Приложению такая интеграция или связь могут быть прерваны, ухудшены или навсегда отключены. Вы также признаете, что мы не обязаны уведомлять вас о последствиях приостановки или прекращения доступа к Приложению, а также мы не несем ответственности перед вами за любые убытки, обязательства, убытки (включая любую потерю данных или прибыли) или любые другие последствия, которые могут возникнуть в результате приостановки или прекращения доступа к любому Приложению.Вы соглашаетесь с тем, что мы не несем ответственности перед вами или любой третьей стороной за любые изменения или прекращение работы Монитора денежных потоков.

I. Вспомогательные услуги

Вы признаете, что мы не несем ответственности за обслуживание или поддержку какого-либо Приложения. Любые проблемы с Приложением являются исключительной ответственностью Поставщика приложений.

Bank of America обеспечивает поддержку клиентов специально для Cash Flow Monitor по телефону 866-758-5972 .Вы также можете задать вопрос на веб-сайте Bank of America, щелкнув «Справка» внизу любой страницы, а затем щелкнув «Задать вопрос» вверху страницы.

J. Сбор, использование и раскрытие информации и информации стороннего аккаунта

Используя Монитор денежных потоков, вы подтверждаете и соглашаетесь предоставлять Bank of America информацию, касающуюся вас, вашего бизнеса, ваших финансовых счетов и ваших сотрудников («Информация»).Вы также можете предоставить Bank of America информацию о сторонних учетных записях, как описано выше в разделе «Информация от третьих лиц / ограничения услуг». Если это требуется законами о защите данных, вашими соглашениями с Bank of America или другими применимыми правовыми требованиями, вы заявляете, что вы предоставили уведомления и получили согласие от каждой третьей стороны, с которой вы ведете транзакцию или данные которой доступны через ваши счета.

Вы также признаете и соглашаетесь с тем, что Bank of America может использовать сторонних поставщиков услуг для оказания помощи в работе Cash Flow Monitor, если он сочтет это необходимым и по своему собственному усмотрению.Использование вами Монитора денежных потоков означает ваше согласие с тем, что Банк Америки и его поставщики услуг могут собирать, обрабатывать, использовать и хранить Информацию и Информацию о сторонних учетных записях, как описано в этом Дополнении.

Вы также подтверждаете и соглашаетесь с тем, что Bank of America и его поставщики услуг будут использовать вашу Информацию и Информацию о стороннем счете для предоставления Услуги. Вы также соглашаетесь с тем, что мы или наши поставщики услуг можем обрабатывать Информацию и Информацию о сторонних учетных записях для деидентификации или агрегирования, чтобы ни вы, ни какой-либо пользователь, которого вы авторизуете, ни ваш бизнес не могли быть идентифицированы по таким полученным данным.Мы можем использовать или раскрывать такие данные в любых законных целях без дополнительного уведомления, в том числе для статистического анализа, обмена с третьими сторонами (в том числе в обмен на оплату или другую коммерческую выгоду), сравнительного анализа, публикации и для отображения с помощью виджетов или приложений. любому пользователю Cash Flow Monitor (включая пользователей, не связанных с вами).

K. Сборы

С вас может взиматься плата за доступ или использование определенных аспектов Cash Flow Monitor.Мы заранее уведомим вас об определении размера такой платы.

L. Лицензии

1. Лицензия на использование монитора движения денежных средств

Вы признаете, что все права интеллектуальной собственности (включая авторские права, товарные знаки и патенты), связанные с Cash Flow Monitor, принадлежат нам или нашим лицензиатам. Мы предоставляем вам непередаваемую и неисключительную лицензию на использование монитора денежных потоков в соответствии с данным Дополнительным соглашением.

Вы не можете копировать, воспроизводить, распространять или создавать производные работы на основе этого содержимого. Кроме того, вы соглашаетесь не осуществлять обратный инжиниринг или обратную компиляцию каких-либо аспектов технологии монитора денежных потоков.

Вы признаете, что Cash Flow Monitor предоставляется на основе программного обеспечения как услуга, и ничто в этом Дополнении не дает вам никаких прав на получение копии любого программного обеспечения, составляющего Cash Flow Monitor, за исключением и только в той степени, в которой подразумевается с помощью средств доступа к Монитору денежных потоков, предоставляемых нами (например, через веб-браузер при доступе к веб-сайту, порталу или приложению мобильного устройства для использования Монитора денежных потоков).

За исключением случаев, явно указанных в этом пункте, условия данного Дополнения не предоставляют вам никаких прав на распространение, аренду, ссуду, аренду, продажу, сублицензию или иную передачу всех или части Cash Flow Monitor или любых прав предоставленные условиями настоящего Дополнения любому другому лицу.

2. Лицензия / Условия и положения для приложений

Каждое Приложение лицензируется в соответствии с условиями, указанными соответствующим сторонним поставщиком.Ни мы, ни какой-либо поставщик услуг, который помогает нам в предоставлении вам Монитора денежных потоков, не несет ответственности перед вами или любой третьей стороной в связи с любым нарушением или предполагаемым нарушением, претензиями или действиями, вытекающими из любых таких условий или использования приложение.

3. Лицензия на информацию и информацию стороннего аккаунта

В той степени, в которой какие-либо права интеллектуальной собственности принадлежат какой-либо информации или информации стороннего аккаунта, вы соглашаетесь предоставить нам бессрочную, безотзывную, бесплатную, сублицензируемую, передаваемую лицензию на использование, воспроизведение, изменение и адаптацию Информации. с целью предоставления вам монитора денежных потоков.

M. Не юрист, финансовый консультант или налоговый консультант

Ни Bank of America, ни Cash Flow Monitor не предназначены для предоставления юридических, финансовых или налоговых консультаций. При необходимости вам следует проконсультироваться со своими юридическими, налоговыми или финансовыми консультантами.

N. Третья сторона-бенефициар

Вы соглашаетесь с тем, что любой поставщик услуг, который помогает нам в предоставлении вам Монитора денежных потоков, может полагаться на ваше разрешение и предоставление ограниченной доверенности, отказа от гарантий и разделов об ограничении ответственности в этом Дополнении выше и т. Д. Поставщики для целей этих разделов являются сторонними бенефициарами по настоящему соглашению, имеющими право обеспечивать соблюдение этих положений, если это применимо.

6. Прямые платежи

A. Описание службы прямых платежей

Служба прямых платежей, которая не открыта для новой регистрации, позволяет вам переводить средства со своего текущего счета малого бизнеса в Bank of America на счет физического лица или поставщика в другом финансовом учреждении, когда доставка средств к определенной дате имеет решающее значение.

B. Право на участие

У вас должен быть депозитный счет для малого бизнеса в Bank of America и вы должны быть зарегистрированы в онлайн-банке, чтобы использовать службу прямых платежей.

C. Сборы

1. Ежемесячная плата: Существует ежемесячная плата в размере 10 долларов США за услугу прямых платежей, которая не взимается в течение первых 3 календарных месяцев после регистрации в службе.Эта ежемесячная плата в размере 10 долларов покрывает первые 20 платежей в течение трех рабочих дней, запланированных на календарный месяц. Общая ежемесячная плата будет снята с вашего основного счета для оплаты услуг примерно на пятый рабочий день следующего месяца, начиная с пятого календарного месяца после того, как вы зарегистрировались в службе.

2. Комиссия за перевод

• Внутренние переводы ACH в течение трех рабочих дней: средства будут списаны с вашего счета в Bank of America в рабочий день, который вы дадите нам, чтобы инициировать обработку перевода, и обычно будут зачислены на счет-получатель на третий рабочий день после начала передачи.

Общее количество прямых платежей в течение трех рабочих дней в течение календарного месяца	До 20	21-25	26-30	31-35	36-40	41+ в группах по 5 человек
Дополнительная комиссия за более чем 20 прямых платежей в течение трех рабочих дней	$ 0	$ 2	$ 4	$ 6	$ 8	$ 2 за каждую дополнительную группу

• Переводы ACH на следующий рабочий день: за каждый перевод на следующий рабочий день физическому лицу или поставщику взимается комиссия в размере 10 долларов США.
• Внутренние банковские переводы в тот же рабочий день: для внутренних переводов в тот же рабочий день (США) комиссия составляет 25 долларов.

• Международный банковский перевод в тот же рабочий день: для международных платежей комиссия за банковский перевод для платежей, отправленных в иностранной валюте, и 40 долларов США для платежей, отправленных в долларах США, не взимается. За международные платежи могут взиматься дополнительные комиссии, взимаемые банками-посредниками, банками-получателями и банками-получателями.

Д.Лимиты в долларах

• На переводы с помощью прямого платежа устанавливается лимит в 7500 долларов за 24-часовой период. Вы можете иметь право на более высокие лимиты, если вы зарегистрируетесь в SafePass. Узнайте больше о SafePass.

• Все переводы подлежат внутреннему анализу со стороны Bank of America на основании данных на счета и со счетов, суммы транзакции, ваших отношений с Bank of America, успешной проверки на мошенничество и других факторов, которые Bank of America может определить для применения. временами.В случае, если мы определим, что существуют риски, связанные с переводом, мы можем отложить или отменить перевод и уведомить вас или попросить вас связаться с нами для предоставления дополнительных сведений о переводе до его инициирования или освобождения средств.
• Любой перевод, инициированный в день, не являющийся рабочим днем, начинает обрабатываться на следующий рабочий день и засчитывается в применимый долларовый лимит на следующий рабочий день.

7. Услуги по расчету заработной платы от Intuit ^®

А.Связь с другими соглашениями

Вы соглашаетесь с тем, что при использовании онлайн-банкинга для доступа к дополнительным веб-службам обработки заработной платы от стороннего поставщика Intuit® (именуемым в этом разделе «Услуги по расчету заработной платы») в дополнение к положениям и условиям Соглашений и других применимые соглашения, описанные в этом Дополнении, вы будете подчиняться любым условиям, установленным Intuit, и что этот Раздел не изменяет какие-либо из этих условий.Вы также соглашаетесь с тем, что только Intuit® несет ответственность за предоставляемые услуги, и если у вас возникнут какие-либо проблемы с услугами Intuit®, вам следует напрямую связаться с Intuit®.

Б. Описание услуг / право на участие

В онлайн-банке мы предоставляем ссылку, которую вы можете использовать для перехода на веб-сайт Intuit для доступа к Службе расчета заработной платы. Это позволит вам одновременно работать в обоих сеансах, как это разрешено применимыми соглашениями об обслуживании; тем не менее, загрузка или передача информации о вашей учетной записи или данных с веб-сайта Bank of America на веб-сайт Intuit не будет осуществляться, за исключением случаев, описанных в настоящем документе.Когда вы переходите с сайта Bank of America на сайт Intuit, вы тем самым разрешаете нам передать Intuit необходимую идентификационную информацию и информацию о безопасности, касающуюся вас и ваших авторизованных пользователей.

Услуги по расчету заработной платы включают варианты самообслуживания («Intuit® Online Payroll») и помощь экспертов («Intuit Full Service Payroll®»). Существует два уровня самообслуживания Intuit® Online Payroll: базовый и расширенный. Basic поддерживает прямой депозит. Enhanced поддерживает прямой депозит, а также предоставляет налоговые услуги штата и нескольких штатов.В будущем мы можем удалить или добавить новые Службы расчета заработной платы от Intuit®.

Службы расчета заработной платы являются продуктами Intuit Inc. Вы должны перейти на веб-сайт Intuit, чтобы зарегистрироваться и использовать Службы расчета заработной платы. Bank of America не несет ответственности за продукты или работу Intuit Inc. Intuit и логотип Intuit являются зарегистрированными товарными знаками Intuit Inc., используемыми по лицензии.

Bank of America предоставляет доступ к Intuit® Payroll Services в онлайн-банке только для вашего удобства.Intuit® несет полную ответственность за свои услуги перед вами. Мы не несем ответственности за любые убытки или расходы любого типа, возникшие в результате или каким-либо образом связанные с использованием вами услуг Intuit®. Мы сохраняем за собой право (не обязанность) по собственному усмотрению предотвращать доступ к любому веб-сайту из онлайн-банкинга.

Вы признаете, что Bank of America и / или его филиалы или поставщики услуг могут получать компенсацию от третьих лиц в связи с услугами третьих лиц, доступными через онлайн-банкинг.Онлайн-банкинг не спонсируется и не одобряется какими-либо поставщиками сторонних услуг, к которым вы получаете доступ через онлайн-банкинг.

C. Право на участие

Чтобы иметь право на доступ к услугам по расчету заработной платы из онлайн-банкинга, у вас должен быть открыт текущий счет для малого бизнеса в Bank of America.

D. Сборы

Актуальную информацию о комиссиях, взимаемых Intuit® за услуги по расчету заработной платы, можно найти на веб-сайте Intuit.

E. Поведение пользователей

1. Вы заявляете и соглашаетесь с тем, что услуги по расчету заработной платы будут доступны в онлайн-банке только вам или другим лицам, которым вы разрешаете использовать онлайн-банкинг от вашего имени, и что вы будете нести ответственность за обеспечение того, чтобы каждое лицо, которому вы разрешили использовать онлайн-банкинг, соответствовало с условиями Соглашений. Вы также соглашаетесь с тем, что будете нести ответственность за действия или бездействие любого лица, уполномоченного вами использовать онлайн-банкинг.
2. Вы заявляете, что являетесь законным владельцем информации, хранящейся в Intuit®, к которой вы получаете доступ в онлайн-банке, и что вы или любой авторизованный вами пользователь имеет право (i) назначить нас своим агентом, (ii) получить доступ к Службам расчета заработной платы и (iii) предоставить нам всю другую информацию, которую вы предоставляете.
3. Вы заявляете и соглашаетесь с тем, что вы и любой авторизованный вами пользователь будете использовать Службы расчета заработной платы только в законных целях и в соответствии со всеми применимыми правилами, законами и постановлениями, а также с нашими разумными инструкциями, правилами и спецификациями, и не будете нарушать какие-либо законы. любой страны или прав интеллектуальной собственности третьих лиц.
4. Вы заявляете и соглашаетесь с тем, что вы и любой авторизованный вами пользователь будете: (i) не мешать работе компьютерных сетей, подключенных к онлайн-банкингу, и не нарушать их работу; (ii) не мешать и не препятствовать использованию онлайн-банкинга любым другим пользователем; (iii) получать доступ к информации и контенту вручную по запросу, а не программно с помощью макросов или других автоматизированных средств; и (iv) не использовать онлайн-банкинг таким образом, чтобы получить несанкционированный доступ или доступ к компьютерным системам.

Ф.Прекращение

Мы оставляем за собой право изменить, прекратить или приостановить ваш доступ к Службам расчета заработной платы через онлайн-банкинг в любое время по любой причине или без причины с предварительным уведомлением или без него.

Вы можете прекратить свою регистрацию в Службе расчета заработной платы в любое время в соответствии с условиями, указанными Intuit®.

G. Службы поддержки

Вы признаете, что мы не несем ответственности за какое-либо обслуживание или поддержку Служб расчета заработной платы от Intuit®.Intuit® несет исключительную ответственность за любые проблемы с этими услугами.

Часто задаваемые вопросы по международным счетам

Принимает ли Firstrade заявки от иностранных резидентов?

Да, Firstrade работает с международными счетами. Однако мы не можем открывать счета в некоторых странах из-за географического положения и / или профиля риска.

Могут ли международные клиенты пользоваться такими же низкими ставками комиссии, как указано на вашем сайте?

Firstrade — международный онлайн-брокер.Наша структура комиссионных одинакова для всех клиентов Firstrade, независимо от того, где вы живете.

Какие документы требуются для открытия счета?

• Заявление на открытие брокерского счета
• W-8BEN
• Действующая ксерокопия паспорта
• Подтверждение иностранного проживания (если почтовый адрес отличается от постоянного)

У меня сейчас нет паспорта, или срок его действия истек.Можете ли вы вместо этого принять другую документацию?

Копия вашего действующего паспорта (страницы с фотографией и подписью) требуется для всех международных счетов. Никакие другие формы идентификации не принимаются.

Я гражданин США, постоянно проживающий за границей. Какой тип счета мне открыть?

Firstrade не принимает новые заявки от граждан США или постоянных жителей, проживающих за границей.

Могут ли международные счета заполнить форму бенефициара?

В настоящее время вы не сможете подать форму бенефициара.Однако мы рекомендуем вам открыть совместную учетную запись WROS (с правом выживания) в случае вашей смерти. Затем активы могут быть переданы оставшемуся владельцу счета.

У меня нет банка в США. Как я могу внести средства?

Многие из наших международных клиентов предпочитают метод банковского перевода, потому что он безопаснее, быстрее и надежнее. Банковские переводы можно отправить практически в любой банк по всему миру. Загрузите форму с инструкциями по переводу и предоставьте эту информацию вместе с номером своего счета Firstrade в местный банк.Перед отправкой перевода настоятельно рекомендуется конвертировать местную валюту в доллары США.

Может ли мой друг или родственник в США внести чек от моего имени?

Нет, мы не принимаем чеки третьих лиц в качестве залога.

Какими ценными бумагами я могу торговать со своим международным счетом?

Вы можете торговать акциями, котирующимися на биржах США / США. Рынки с Firstrade. Некоторые паевые инвестиционные фонды также могут быть предметом торговли, но, пожалуйста, ознакомьтесь с проспектом фонда о любых ограничениях.В целом, большинство ценных бумаг с фиксированным доходом открыты для международных инвесторов.

Какой минимальный депозит?

У нас нет требований к минимальному депозиту. Поэтому вы можете вносить столько или меньше, сколько хотите.

Нужно ли мне сообщать о налогах в Налоговую службу США?

Если для учетной записи подан действительный документ W-8BEN, IRS США удерживает только небольшую сумму налога с полученных дивидендов. Ставка варьируется от страны к стране, но не превышает 30%.Инвесторы обязаны сообщать в местные налоговые органы о любых приростах капитала или потерях капитала. Однако в США подавать отдельную налоговую декларацию не требуется. Форма 1042 отправляется по почте в апреле.

Могу ли я настроить электронные переводы ACH в моем местном банке в моей стране?

В большинстве случаев мы не сможем настроить профиль ACH для банковских счетов за пределами США. Это связано с тем, что для настройки профиля нам требуется 9-значный номер ABA.Если ваш банк использует код SWIFT, отправьте запрос на банковский перевод.

Как я могу связаться с Firstrade?

Вы можете связаться с Firstrade одним из многих способов:

Какими способами я могу подать документы?

Все документы принимаются по факсу (718-961-3919), по электронной почте в виде отсканированных вложений ([email protected]) или по обычной почте:

Firstrade Securities Inc.
30-50 Whitestone Expwy.
Ste.A301
Flushing, NY 11354

Вы также можете загрузить свои документы с помощью нашей функции «Загрузить форму» в разделе «Обслуживание клиентов — Центр форм».

Что делать, если я путешествую? Как я могу управлять своей учетной записью?

Если у вас есть подключение к Интернету, вы сможете получить доступ к своей учетной записи из любой точки мира.

У меня есть счет у брокера в моей стране. Могу ли я перевести свои ценные бумаги из США в Firstrade?

Уточните у своего текущего брокера, участвуют ли они в системе переводов ACAT, DTC или DWAC.Многие международные брокерские фирмы могут иметь связи с отечественным трансферным агентом в США. Если это так, мы можем принять перевод ценных бумаг.

Могу ли я торговать на международных биржах, таких как Фондовая биржа Торонто, Лондонская фондовая биржа и т. Д.?

Нет, не сейчас. В настоящее время мы работаем с ценными бумагами, котирующимися на рынках США / США. Только биржи.

Я уже отправил свои документы по почте. Как я могу проверить, были ли они получены и успешно обработаны?

Позвоните нам или напишите нам по электронной почте.Наши представители с радостью вам помогут.

Как вывести средства?

Предпочтительный метод для международных клиентов — банковский перевод. Комиссия составляет 30 долларов США за внутренний перевод или 35 долларов США за международный банковский запрос.

Из-за разницы часовых поясов у меня не всегда есть время бодрствовать вечером, чтобы посмотреть рынки. Могу ли я разместить заказ на рассмотрение на следующий день?

Да. Вы можете ввести ордер в часы закрытия рынка.Когда на следующий день возобновятся обычные торговые часы, ваш ордер будет отправлен на рассмотрение на рынок.

Коммерческие и розничные банки

Коммерческие и розничные банки

Когда у людей больше денег, чем нужно потратить, они могут выбрать их откладывать. Они помещают их на банковский счет в коммерческом или розничном банке, и банк обычно выплачивает вкладчикам проценты. Затем банк использует вложенные деньги для предоставления ссуд — ссужая деньги заемщикам, которым нужно больше денег, чем у них есть в наличии.Банки получают прибыль, взимая с заемщиков более высокие проценты, чем они платят вкладчикам.

Коммерческие банки также могут перемещать или переводить деньги с банковского счета одного клиента на другой, в том же или другом банке, когда клиент просит об этом.

Кредит

Банки также создают кредиты — делают деньги доступными для кого-то в долг, потому что деньги, которые они ссужают из своих депозитов, обычно тратятся и переводятся на другой банковский счет.

Капитал банка и предоставленные ссуды являются его активами. Депозиты клиентов являются обязательствами, потому что деньги кому-то должны. Банки должны хранить определенный процент своих активов в качестве резервов для заемщиков, которые хотят снять свои деньги. Это известно как резервное требование. Например, если требование к резервированию составляет 10%, банк, получивший 100 депозитов, может ссудить 90 из них. Если заемщик тратит деньги и выписывает чек тому, кто вносит депозит на 90, банк, получающий этот депозит, может предоставить ссуду 81.По мере продолжения процесса банковская система может расширить первый депозит из 100 почти до 1000. Таким образом создается кредит в размере почти 900.

Кредиты и риски

Прежде чем ссудить деньги, банк должен оценить или рассчитать связанный с этим риск. Как правило, чем выше риск невыплаты для банка, тем выше процентная ставка, которую он взимает. Большинство розничных банков имеют стандартизированные продукты для физических лиц, например, частные ссуды. Это означает, что все клиенты, получившие ссуду, имеют одинаковые условия — у них одинаковые правила возврата денег.

Банки имеют более сложные методы оценки рисков для корпоративных клиентов — бизнес-клиентов, — но в наши дни крупные компании предпочитают привлекать собственные средства, а не брать займы в банках.

Банки должны найти баланс между ликвидностью — наличием наличных, когда они этого хотят вкладчики, — и разными сроками погашения — сроками погашения ссуд. Они также должны уравновесить доходность — сколько денег выплачивает заем — и риск.

ДЛЯ. УДОБСТВО КЛИЕНТОВ wis

8R / WCH ПЕРЕМЕЩЕН В TJ £ R0 \ PEL FUEGO WHKE ОН БУДЕТ CPEN! CM ALTERNATE TOESPAy AfTBWcNS

/

/ /

20. — ————————————————— ————————————

Если вам нужен мгновенный доступ ко всем своим деньгам, это то, что вам нужно.

Наша продукция для ………………………………………. …………………… в том числе овердрафты для бизнеса, заем

выплат, отражающих ваш денежный поток, и коммерческая ипотека.

————————————————- ————————————————— ——: ——————————————- ————————————————— ——— —————————————— ————————————————— ———— ————————————— ————————————————— —————— ——————————— ————————————————— ———————— ————————— ————————————————— ———————— ————————— ————————————————— ————————.-v.

Менеджеров наших местных филиалов поощряют помогать местным предприятиям, они имеют право на получение овердрафта.

Мы предлагаем стандартные кредиты: будьте уверены, вы не получите менее выгодных условий и ………………….. чем другие наши ….. ………………………………………….. ….

20.2 Сопоставьте две части предложения. Посмотрите на A, B и C напротив, чтобы вам помочь.

1 Банки ссужают вклады вкладчиков

2 Они также создают кредит на

3 Сколько кредитных банков могут создать

4 Перед ссудой денег,

5 Процентная ставка по кредиту

6 Банкам всегда нужна ликвидность,

a банки должны оценить связанный с этим риск; b зависит от требований к резервам; c зависит от того, насколько рискованно для банка ссужать деньги; d поэтому они не могут ссудить все свои деньги в виде ссуд с длительным сроком погашения; e кредитование один и тот же первоначальный депозит несколько раз для людей, которым нужно занять деньги.