Задолженность по овердрафту что это: Овердрафт, что это простыми словами, зарплатный овердрафт, лимит и условия овердрафта

Содержание

Что такое технический овердрафт? — НПФ Достойное БУДУЩЕЕ

Вы набрали продуктов в магазине, подошла ваша очередь, вы подносите карту к платежному терминалу и… получаете отказ из-за нехватки средств на счету. Однако всего час назад вы заходили в банковское приложение и видели, что денег достаточно. А теперь на вашем дебетовом счету минус. Как это вообще могло случиться?

Это был технический овердрафт.

Что это вообще такое

Сам по себе овердрафт — это возможность уйти в минус по дебетовому счету, своего рода кредит, нередко — под очень большой процент (иногда до 30% годовых). Эта опция обычно выключена по умолчанию и включается по желанию клиента банка.

Зачем это в принципе нужно: даже если вы принципиально не пользуетесь кредитными картами, бывают случаи, когда нужно оперативно заплатить за что-то при почти нулевом балансе на счету. Закрывать депозит с финансовой «подушкой» вам невыгодно, да и зачисление зарплаты случится со дня на день, так что проще ненадолго уйти в минус.

Вы немного не рассчитали возможности, так бывает, ничего страшного.

В этом случае банк как бы одолжит вам денег, отразив отрицательный баланс на счету, а через некоторое время начнет брать проценты, если вы не погасите задолженность.

Но овердрафт может быть и техническим, т.е. непреднамеренным. Никто его не планировал, просто так вышло.

Как это происходит

Одна из самых частых причин технического овердрафта — подвисшее на стороне продавца списание средств. Приведем пример.

Вы оплачиваете некую покупку картой. Продавец присылает вашему банку запрос на списание средств. Указанная в нем сумма блокируется на карте, пока продавец не подтвердит, что операция успешна, и деньги действительно можно списать.

Однако банк не может ждать этого подтверждения вечно, поэтому если магазин по той или иной причине долго не отвечает, заблокированная сумма возвращается в доступный остаток на счету. Однако у продавца все еще есть право на эти деньги.

В какой-то момент он вспоминает: «Стоп, мне же недавно платили! Где деньги?» и все-таки подтверждает операцию. Запрошенная сумма списывается, и если на вашему счету на тот момент было мало средств, происходит тот самый технический овердрафт.

Какие еще могут быть причины

Технический овердрафт может произойти и по другим причинам. Вот несколько типичных примеров:

  • Вы были зарубежом и расплатились картой. Платеж проводился несколько дней, за это время курс валюты вырос, сумма в рублях — тоже.
  • Магазин ошибочно списал деньги дважды, а возврат обещает выполнить до двух недель.
  • Вам сделали межбанковский перевод, сумма отразилась на счете, и вы успели потратить деньги до того, как проводка платежа окончательно завершена.

Что делать, если это произошло

В первую очередь, не паникуйте. Выясните у банка, есть ли штрафные санкции за технический овердрафт. Если ответ положительный — обязательно погасите задолженность до указанного времени. Если нет — просто внесите деньги на счет тогда, когда вам это будет удобно.

Кстати, это тот самый случай, когда надоедливые push-уведомления от банковского приложения по операциям могут оказаться полезными.

Овердрафт — Челиндбанк

Овердрафт – это разновидность краткосрочного кредитования,  когда Банк осуществляет платежи с расчётного счёта клиента при временном отсутствии или недостаточности на нём денежных средств, в соответствии с условиями заключенного соглашения.

Выдача кредита производится автоматически: клиент в обычном порядке предоставляет в Банк платежные документы, а Банк производит по ним оплату в пределах оговоренного лимита.

Свободный остаток денежных средств на расчётном счёте клиента на конец операционного дня направляется на погашение овердрафта автоматически.

Условия предоставления кредита:

Сумма кредита (лимит овердрафта)

устанавливается в зависимости от размера среднемесячной выручки, поступающей на счета клиента, открытые в Банке (до 50% от среднемесячных поступлений)

Срок действия соглашения об овердрафте

до 3-х лет

Стандартный срок кредитования

до 30 календарных дней

Процентная ставка

устанавливается индивидуально в зависимости суммы кредита. Во внимание принимаются кредитная история заемщика и другие факторы

Обеспечение

принимаются все виды обеспечения, не противоречащие действующему законодательству, с учётом параметров кредитной сделки (срок и сумма кредита) и характеристик заёмщика

Валюта

рубли РФ, доллары США, евро

Преимущества:
  • оплата только за те дни, в которые вы реально пользуетесь кредитом;
  • возможность предоставления кредита без залогового обеспечения;
  • отсутствие необходимости «обнулять» задолженность на отчётную или какую-либо другую дату в пределах срока действия соглашения об овердрафте;
  • погашение задолженности по кредиту осуществляется автоматически, без посещения Банка, в пределах остатка денежных средств на расчётном счёте на конец рабочего дня.

Вы получаете очень удобный и недорогой инструмент для осуществления неотложных платежей.

Требования к заемщикам:

  • правовой статус заемщиков: юридические лица, индивидуальные предприниматели;
  • заемщику необходимо иметь стабильный бизнес, действующий до подачи заявки на получение кредита не менее 12 месяцев;
  • деятельность предприятия в г. Челябинске, Челябинской области или г. Екатеринбурге, Свердловской области.

 

 

НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Овердрафтный кредит – одна из форм потребительского кредитования. С английского языка слово «овердрафт» (overdraft) переводится как «перерасход» либо «сверх плана». Банковская карточка с овердрафтом сочетает в себе возможности дебетовой и кредитной карточки. Ее владелец, оплачивая покупки, сначала использует свои собственные деньги, находящиеся на счете, а в случае их недостатка банк предоставляет ему возможность использовать кредитные средства.

 

Итак, овердрафт – это краткосрочный кредит, предоставляемый банком владельцу счета, доступ к которому осуществляется с помощью банковской платежной карточки.

Как правило, на этот счет осуществляется зачисление заработной платы, пенсии, стипендии, алиментов, дивидендов и так далее. То есть обычно банки предоставляют овердрафт своим надежным клиентам, на счет которых регулярно поступают деньги. Благодаря этому процедура получения овердрафта, как правило, максимально простая – банк видит приходные и расходные операции по карточке и не нуждается в дополнительных подтверждениях платежеспособности клиента (например, справке о доходах). Сумма доступных денежных средств на карточке сверх имеющихся увеличивается по заявлению клиента.

При этом наличие овердрафта не обязывает клиента его использовать. Владелец счета сам определяет, когда и в какой сумме тратить овердрафтные средства и тратить ли их вообще. Овердрафт может выручить, например, в том случае если до зарплаты осталась неделя, а срочно требуются деньги. Или если возникла необходимость совершить дорогостоящую покупку.

Услуга предоставляется банком не бесплатно – на сумму фактически израсходованных средств банк начисляет проценты, как по обычному кредиту. Ставка при этом может быть чуть ниже, чем по кредитам для широкого круга клиентов.  Кроме того, в некоторых случаях банк может устанавливать по овердрафту так называемый грейс-период – льготный период, в течение которого заемными деньгами можно пользоваться бесплатно. Источником погашения задолженности по овердрафту является заработная плата или иные средства, поступающие на счет клиента.

Овердрафт юридическим лицам, кредит овердрафт для бизнеса (ИП, ООО)

Максимальная сумма лимита

100 млн ₽

Срок овердрафта

До 5 лет

Вид лимита

Плавающий (до 70% от объема ежемесячных поступлений на расчетный счет)

Срок задолженности

Нет ограничений при погашении задолженности из оборота

Форма погашения

Автоматическое погашение:
— из поступлений средств на расчетный счет;
— из остатка на конец дня.

Залог

Не требуется

что это такое, условия, требования, как получить

Овердрафт — разновидность кредитования, предоставляемая банком заемщику в виде кредитной линии при недостатке финансов на расчетном счете.

Овердрафтные средства разрешается использовать только на хозяйственную деятельность организации. Кредит расходуется на следующие цели:

  • выдача заработной платы сотрудникам;
  • обеспечение сырьем, материалами, производственным оборудованием;
  • погашение долгов перед бюджетом;
  • оплата арендных платежей.

Овердрафт нельзя использовать для покрытия долгов перед другими финансово-кредитными учреждениями, покупать на заемные средства доли в ООО, а также ценные бумаги в уставных капиталах.

Как работает овердрафт для юридических лиц

Овердрафт служит своего рода страховкой для предпринимателей, когда на счете не остается средств для погашения задолженности перед поставщиками, клиентами и сотрудниками. Это определенная сумма безналичных денег, предоставляемая банками при отрицательном балансе заемщика.

Фактически расчетный счет пуст, но овердрафт позволяет уйти в минус. Кредитополучатель продолжает непрерывно вести хозяйственную деятельность без потери времени на оформление стандартных займов. Кредитной линией можно воспользоваться неограниченное количество раз в пределах установленного банком срока. Как только на расчетный счет поступают деньги, овердрафт автоматически погашается, а доступ к кредитной линии возобновляется.

Виды овердрафта:

  1. Разрешенный/неразрешенный. В первом случае — это ограниченный лимит кредитных средств, отраженный в условиях договора. Если расход финансов превышает допустимую сумму, овердрафт считается неразрешенным. За подобную услугу клиенту грозят штрафы, увеличенные проценты по кредиту и повышенная комиссия.
  2. Стандартный. Наиболее распространенная разновидность овердрафта для предпринимателей и представителей малого и среднего бизнеса. Обычно лимит составляет 50% от месячного оборота средств.
  3. Авансовый овердрафт. Такой вариант кредитования предоставляется платежеспособным компаниям со стабильно большими оборотами. Сумма займа равна месячному минимальному обороту без учета обязательных взносов в бюджетные фонды.
  4. Овердрафт под инкассацию. Предназначен для заемщиков, которые в основном работают с наличными средствами. Займ выдается в том случае, когда наличная выручка составляет более 60% оборотных средств. Для получения такого кредита, как правило, требуется поручительство третьих лиц.
  5. Технический. Заем предоставляется при задолженности на счете, образованной вследствие проведения транзакций, зачастую касающихся конвертации валюты. Сумма обычно небольшая. Заемщик должен вернуть поступившие на счет средства в течение 3 дней после получения уведомления от банка.

Как получить овердрафт юр. лицу

Овердрафт в форме кредитной линии выделяется клиенту по умолчанию, в том случае, если у предпринимателя не хватает денег для выполнения транзакции. Такая услуга отражается в отдельном разделе договора на обслуживание счета. Условия овердрафта зависят от конкретного банка и индивидуальных особенностей клиента. Как правило, лимит предоставляется на следующих условиях:

  1. Период предоставления — до 12 месяцев, выдается в несколько траншей, сроки возврата которых от 1 до 3 месяцев.
  2. Требуемый опыт — напрямую зависит от клиента. Этот срок составляет 180 дней, иногда — 12 месяцев .
  3. Обеспечение. Обычно залог не требуется, но иногда банкам необходимо предоставить поручительство компании-партнера заемщика.
  4. Порядок возврата — задолженность списывается автоматически при пополнении баланса клиента.
  5. Сумма лимита — размер кредитной линии рассчитывается исходя из среднего оборота по расчетному счету за месяц. Кредитная линия не может превышать 50% чистой выручки компании за отчетный период (3-6 месяцев).
  6. Ставка — от 9 до 15% годовых. Чем стабильнее работает компания, тем ниже процент. Если у заемщика есть поручитель, размер ставки будет минимальным.

Требования для получения овердрафта

Для оформления кредитной линии клиент подает основной пакет документации во время открытия расчетного счета в банке. Зачастую в договоре на обслуживание сразу указывается пункт о согласии на подключение овердрафта. Если такой раздел отсутствует, по прошествии 3-6 месяцев специалисты банка предлагают открыть лимит, либо клиенты самостоятельно обращаются в финансовую организацию для оформления овердрафта.

Необходимые документы:

  • заявление на предоставление услуги;
  • копии учредительной документации, в том числе разрешение на право осуществления определенного вида деятельности;
  • финансовые и аудиторские отчеты с рецензией налоговых органов;
  • сведения о наличии либо отсутствии долгов по кредитам, данные по остаткам на счетах.

Требования по овердрафту для юр. лиц:

  • компания-заемщик создана более 6 месяцев или более 1 года — срок зависит от банка;
  • юридическое лицо и его учредители являются резидентами РФ;
  • организация обслуживается банком-кредитором более 3-6 месяцев;
  • компания не имеет задолженностей перед бюджетными учреждениями и другими банками;
  • потенциальный кредитополучатель регулярно совершает операции по расчетному счету – чем больше обороты и выручка, тем больший размер кредитной линии будет предоставлен.

Овердрафт — отличная подстраховка для повседневных нужд компании. Такой вариант кредитования имеет ряд достоинств для предпринимателей по сравнению с другими банковскими продуктами:

  • простота оформления;
  • оперативность рассмотрения заявки на займ;
  • легкость оплаты за счет пропорциональности траншей оборотам компании;
  • отсутствие необходимости обеспечения.

Все, что нужно для оформления овердрафта — обратиться в обслуживающий банк для подачи заявки. В некоторых кредитных организациях эта услуга подключается автоматически. Узнать необходимую информацию можно у менеджеров банка, в котором открыт расчетный счет. 

Банковские овердрафты — Консультация граждан

Возможно, вы сможете снять со своего банковского счета больше денег, чем есть на нем. Это называется «уйти в овердрафт» или «перейти к овердрафту».

Вам будут начисляться проценты на сумму, которую вы перерасходовали.

Важно заранее уведомить банк, если вам нужно воспользоваться овердрафтом. Это называется «согласованным» или «разрешенным» овердрафтом.

Согласованный овердрафт может иметь фиксированную сумму в течение установленного периода, например, 500 фунтов стерлингов, подлежащих погашению в течение шести месяцев.Или вам может быть предоставлен лимит на постоянной основе, чтобы использовать его в любое время.

Если вы возьмете больше денег, чем договаривались

Если вы используете овердрафт без предварительного согласования с банком, это называется «несанкционированным» овердрафтом. Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг и затруднить получение кредита в будущем.

Банк обычно возвращает (отклоняет) любые выписанные вами чеки и другие платежи, такие как прямой дебет с вашего счета.

Если у вас есть согласованный овердрафт и вы берете больше лимита, банк также может уменьшить или остановить ваш овердрафт.

Свяжитесь с банком и узнайте, чем они могут вам помочь. Они должны помочь вам, если вы изо всех сил пытаетесь заплатить за вещи без овердрафта. Например, они могут отменить взимаемые с вас сборы или помочь вам решить, как погасить овердрафт.

Если банк вам не поможет, вы можете пожаловаться в Службу финансового омбудсмена на сайте омбудсмена.

Если банк взимает с вас плату за возврат платежа

Банк может взимать только разумные комиссии. Это означает, что они не могут взимать намного больше, чем им стоило вернуть платеж.

Если вы считаете, что банк взимает слишком большую плату, вы можете пожаловаться и попросить их объяснить, как они вычислили комиссию.

Если вы не согласны с тем, как они рассчитали комиссию, вы можете пожаловаться в Службу финансового омбудсмена на сайте омбудсмена.

Пребывание в лимите вашей учетной записи

Записывайте все, что вы платите со своего банковского счета, включая снятие наличных, прямой дебет и постоянные платежи. Внимательно проверяйте сумму на вашем счете (баланс) и старайтесь не забывать проверять свои банковские выписки, как только вы их получаете.

Если вы считаете, что можете снять больше, чем лимит вашего счета, немедленно свяжитесь с банком, чтобы заключить соглашение.

Дополнительная помощь и информация

Служба финансового консультирования

На веб-сайте Службы финансового консультирования можно найти много полезной информации о займах и управлении своими деньгами.

Эксперт по экономии денег

www.moneysavingexpert.com

Служба финансового омбудсмена (FOS)

www.financial-ombudsman.org.великобритания

Совет по стандартам кредитования

www. lendingstandardsboard.org.uk

Списание задолженности по овердрафту | Совет эксперта| Центр поддержки долгов

Можно ли списать задолженность по овердрафту?

Задолженность по овердрафту аналогична многим другим видам задолженности и может быть списана с помощью решений о несостоятельности, таких как IVA или банкротство. IVA означает индивидуальное добровольное соглашение и представляет собой официальное соглашение между вами и вашими кредиторами о погашении того, что вы можете себе позволить с течением времени.В конце IVA любая непогашенная задолженность списывается, и это может включать любую оставшуюся задолженность по овердрафту. В среднем мы рассчитываем списать около 10 500 фунтов стерлингов для наших клиентов после успешного завершения их IVA.

Еще одним вариантом списания долга по овердрафту является банкротство. Овердрафт, как и большинство других видов долга, включается в соглашение о банкротстве. Долги, которые не будут списаны при банкротстве, включают:

  • Штрафы мировых судей;
  • Алименты и алименты;
  • Студенческие ссуды и ссуды социальных фондов.

Тем не менее, объявить себя банкротом – это не легкомысленное решение, так как вполне вероятно, что вам придется продать активы, такие как дом, чтобы погасить долги, которые вы можете.

Тем не менее, IVA и банкротство следует рассматривать только в том случае, если у вас есть необеспеченные долги более 6000 фунтов стерлингов для IVA и 5000 фунтов стерлингов для банкротства. Если у вас есть долги ниже этого уровня (а это просто задолженность по овердрафту), есть и другие способы управления этим, не прибегая к этим формальным решениям. Хотя это не спишет ваш долг по овердрафту, это может заставить ваши деньги пойти намного дальше, когда дело доходит до его погашения.

Обратитесь в свой банк

Первое, что нужно сделать, это поговорить с вашим банком, они обязаны относиться к клиентам с пониманием в соответствии со Стандартами кредитной практики. Это означает, что они могут прийти к решению, основанному на ваших обстоятельствах. Они могут позволить вам переключиться на беспроцентный овердрафт или изучить возможность погашения ваших долгов с помощью личного кредита.

Создать бюджет, который включает погашение овердрафта

Прежде чем вы начнете составлять бюджет, вам нужно выяснить, сколько вы должны.После того, как вы подсчитали, сколько у вас входов и выходов, поместите их в приложение для составления бюджета или калькулятор.

Это может помочь вам следить за своими деньгами и убедиться, что у вас достаточно средств для погашения овердрафта. Если из-за вашего бюджета вы понимаете, что у вас не осталось денег для погашения задолженности, попробуйте зайти на сравнительный веб-сайт, чтобы сделать свои счета дешевле.

Такие организации, как MoneySupermarket.com, могут помочь вам сменить поставщика и сэкономить тысячи, которые вы могли бы потратить на погашение овердрафта.

Используйте сбережения для погашения овердрафта

Если у вас есть сбережения, но есть овердрафт, вы можете использовать эти средства для погашения долга.

Сберегательные счета обычно не приносят той суммы, на которую вам ежегодно обходятся проценты по овердрафту. Например, овердрафт стоимостью 2000 фунтов стерлингов с процентной ставкой 40 фунтов стерлингов в месяц стоит 480 фунтов стерлингов в год.

Если вам повезет, ваши сбережения будут составлять около 26 фунтов стерлингов в год. Это означает, что может иметь смысл погрузиться в сберегательный счет и использовать деньги там, чтобы погасить овердрафт.

Переключите свой овердрафт на годовую беспроцентную сделку

Некоторые банки предлагают беспроцентный овердрафт сроком на год. Используя один из них, вы можете использовать 12 месяцев, чтобы погасить задолженность по овердрафту без увеличения суммы. Убедитесь, что вы погасили его в течение 12 месяцев, потому что после этого вы платите 39,9% EAR (эквивалентная годовая ставка).

Переведите задолженность по овердрафту на кредитную карту

Если у вас всегда есть овердрафт — более 1500 фунтов стерлингов — тогда, возможно, имеет смысл перевести долг на беспроцентную кредитную карту с нулевой процентной ставкой. За комиссию в размере от трех до четырех процентов от суммы, которую вы переводите, вы можете использовать карту для денежных переводов для внесения наличных на свой банковский счет.

Это означает, что ваш овердрафт будет очищен, и вы будете должны по карте под 0% годовых.

Получите долговую помощь сегодня

Прежде чем действовать, большинство людей видят, как их долги достигают неуправляемого уровня. Тем не менее, погашение вашего овердрафта, а также любых других непогашенных расходов может улучшить ваше положение в долгосрочной перспективе.

Учитывая возможность роста процентных ставок и штрафов за просрочку платежа, овердрафт создает проблемы для тысяч семей по всей стране.Каждый день мы помогаем тем, кто пострадал от овердрафта и других расходов, управлять своими долгами доступным способом — и мы также можем помочь вам.

Чтобы узнать, может ли решение проблемы задолженности спасти вас от овердрафта, свяжитесь с нашей командой специалистов-консультантов сегодня, чтобы обсудить ваши обстоятельства без каких-либо обязательств. Кроме того, вы можете позвонить нам по телефону 0161 543 3758.

Помоги мне с моими долгами

Банковские овердрафты

Введение

Если у вас есть текущий счет, ваш банк может разрешить вам использовать дополнительный сумма денег, когда у вас нет денег на вашем счету.Это называется перерасход.

Банк соглашается ссудить вам определенную сумму на время, и вы можете продолжить тратить до этого предела. Вам придется вернуть то, что вы тратите из вашего овердрафт плюс проценты. Процентные ставки по овердрафту могут быть высокими, но вы платите проценты только за использованную сумму.

Как работает овердрафт

Прежде чем вы сможете использовать овердрафт, вы должны обратиться в свой банк, чтобы сделать овердрафт доступен на вашем текущем счете. Если банк решит, что вы быть в состоянии погасить овердрафт, он может сделать опцию доступной на любой краткосрочной или долгосрочной основе.

Будет установлен лимит суммы овердрафта. Сколько овердрафт, который вы получаете, если таковой имеется, обычно зависит от того, насколько хорошо вы управляли своим аккаунт в прошлом. Например, банк проверит, платите ли вы регулярно оплачивайте счета и ежемесячно погашайте задолженность по кредитной карте. Если у тебя есть плохой кредит история, вам может быть трудно получить овердрафт.

Банк установит срок для полного погашения овердрафта. То овердрафт возвращается банку, когда деньги зачисляются на ваш счет.если ты не погашайте овердрафт в оговоренное время, это может повлиять на ваш кредит историю и затруднить получение кредитов или овердрафтов в будущем.

Что делать, если я не могу погасить овердрафт?

Попросите банк предоставить вам больше времени для погашения вашей задолженности. Банк, скорее всего, согласиться на продление срока, если вы погасили свои долги в прошлом.

Если вы все еще не можете погасить овердрафт и продолжаете долга, свяжитесь с MABS (Консультация по деньгам и Бюджетная служба). MABS поможет вам определить, сколько денег вы можете позволить себе окупаться в месяц. Затем он свяжется с банком для вас. МАБС будет договоритесь с банком, что вы будете выплачивать определенную сумму каждый месяц, пока долг погашен. MABS предлагает эту услугу бесплатно.

Сборы и сборы

Многие банки взимают комиссию за открытие овердрафта и годовую комиссию (так называемая плата за продление) за его продолжение.

Вы платите проценты на сумму, которую вы должны в любой момент, а не на общую сумму доступный вам лимит овердрафта.Процентная ставка по овердрафту обычно немного выше, чем ставка, взимаемая по личным кредитам, и может варьироваться от примерно от 11% до примерно 15%. Ставка может измениться.

Если вы превысите согласованный лимит овердрафта, вам, возможно, придется заплатить дополнительную плату интерес.

Как подать заявку

Обратитесь в свой банк или строительное общество, чтобы подать заявку на овердрафт. Вы можете быть возможность подать заявку онлайн, по телефону или заполнив распечатанную заявку форма.

3 способа раз и навсегда выйти из долгового цикла защиты от овердрафта

Кристи Познер

способ выйти из долгового цикла овердрафта и избежать огромных сборов и процентов.Ваш овердрафт может легко превратиться в бесконечный цикл заимствования денег, который очень трудно разорвать без плана. Хорошая новость: у нас есть три способа погасить овердрафт.

Как выйти из долгового цикла по овердрафту

Придумать, как выбраться из долга по овердрафту, может показаться почти невозможным, особенно если вы используете тот же банковский счет, к которому привязан ваш овердрафт. Итак, мы придумали три разных способа избавиться от этого овердрафта и выйти из цикла раз и навсегда!

1.Погашайте свою защиту от овердрафта как ссуду

Относитесь к своей защите от овердрафта как к ссуде, когда вы выплачиваете ее в рассрочку. Для этого вам нужно будет открыть новый расчетный счет либо в том же финансовом учреждении, либо в новом.

Возьмите все свои деньги, включая ту часть овердрафта, которую вы обычно используете до следующей зарплаты, и переведите их на новый расчетный счет. На этом новом счете не должно быть лимита овердрафта, и вы будете использовать его для повседневных банковских операций.Вы больше не будете использовать старый банковский счет с овердрафтом. Поэтому измените тип банковского счета на самый дешевый из возможных пакетов услуг, и пусть ваш банк удалит счет овердрафта с вашей банковской карты и заменит его новым расчетным счетом, на котором нет овердрафта.

Каждый день выплаты жалованья переводите деньги с нового банковского счета на старый банковский счет с защитой от овердрафта, и постепенно вы сможете их погасить. Чтобы выяснить, сколько вы можете позволить себе заплатить по этому долгу по овердрафту, сначала составьте семейный бюджет.Мы не хотим, чтобы вы заплатили слишком много, а затем снова заняли средства, потому что вы не спланировали должным образом! Убедитесь, что вы оплачиваете овердрафт не реже одного раза в месяц и, по крайней мере, платите начисляемые проценты (в идеале больше), чтобы поддерживать учетную запись в хорошем состоянии. Как только он будет выплачен, закройте этот банковский счет.

2. Сэкономьте деньги и погасите овердрафт единовременно

Еще один способ погасить овердрафт — продолжать пользоваться счетом, как обычно, но откладывать деньги на сбережения, чтобы погасить овердрафт единовременно. .Опять же, сначала создайте разумный бюджет, чтобы выяснить, сколько вы можете позволить себе отложить на эти сбережения, и переводите деньги на сберегательный счет каждый день выплаты жалованья.

Когда вы накопите достаточно сбережений, чтобы погасить и полностью закрыть овердрафт, переведите деньги на свой текущий счет, на котором есть овердрафт, и попросите свой банк или кредитный союз снять защиту от овердрафта.

3. Уменьшайте лимит овердрафта по ходу дела

Накопление нескольких тысяч долларов сбережений перед закрытием овердрафта может быть непростой задачей, поэтому другой подход, который вы можете использовать, — это постепенно снижать лимит овердрафта.

За каждую огромную сумму, которую вы сэкономите (будь то 100, 250 долларов или более), переведите ее на свой счет овердрафта и попросите свое финансовое учреждение уменьшить лимит овердрафта на эту сумму. Это позволит вам продолжать использовать тот же банковский счет, который у вас всегда был, и постепенно выходить из-под защиты от овердрафта.

Выйти из-под защиты от овердрафта с помощью Общества кредитных консультантов

Если вы хотите помочь в создании индивидуального плана для , как выйти из долга по овердрафту и , положить конец циклу вместе со всеми комиссиями, обратитесь в Общество кредитных консультантов.Наши квалифицированные кредитные консультанты вместе с вами составят семейный бюджет и помогут определить, сколько вы можете потратить на овердрафт и сколько времени вам потребуется, чтобы его погасить. Цена? Бесплатно.

Защита от овердрафта не обязательно должна быть пожизненной. Возьмите под контроль свои деньги, составьте план и погасите этот дорогой овердрафт раз и навсегда!

 

<< Вернуться на главную страницу блога

Как погасить овердрафт

Даже самые преданные любители бюджетирования знают, как легко окунуться в свой овердрафт на текущем счете.

Овердрафт – по крайней мере заранее согласованный с вашим банком – действительно рассчитан на краткосрочное заимствование. Тем не менее, многие люди используют его не только как случайный буфер.

Слишком часто полагайтесь на свой овердрафт, и вы будете платить много банковских сборов, так что это может стать дорогостоящей привычкой.

В этой статье будут рассмотрены:

Наличие долга может повлиять на ваш кредитный рейтинг, если вы не сможете выплачивать его в срок

Сколько будет стоить перерасход?

Если ваш овердрафт одобрен вашим банком (также известный как организованный овердрафт), это простой способ получить деньги в долг в краткосрочной перспективе.

Однако не забывайте, что это кредит вашего банка, и поэтому вам придется платить сборы. Некоторые банки предлагают небольшой овердрафт бесплатно, но внимательно проверяйте критерии приемлемости. Чтобы узнать о лучших банковских счетах для овердрафта, ознакомьтесь с нашими независимыми рейтингами здесь.

Разные банки взимают разные процентные ставки, но плата за овердрафт среди основных банков составляет 40%. Это значительно выше, чем ставки по большинству кредитных карт, где в среднем около 26%.

Это может обойтись очень дорого, если вы останетесь в своем овердрафте в течение длительного времени.

Чтобы получить вдохновение для погашения овердрафта, узнайте, как читательница Times Money Mentor Кристина сумела погасить свой овердрафт в размере 2300 фунтов стерлингов всего за шесть недель здесь.

Может ли овердрафт повлиять на мой кредитный рейтинг?

Потенциальным недостатком перерасхода является то, что задолженность может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Это может отразиться против вас в вашей кредитной истории , если вы пытаетесь занять деньги в другом месте, например, для ипотеки.

Ваш кредитный рейтинг очень важен. Ознакомьтесь со всем, что вам нужно знать о кредитных рейтингах и отчетах, в нашем руководстве здесь.

Если вы знаете, что вам понадобится доступ к займу в будущем, погасить овердрафт — разумный шаг.

Имейте в виду: если вы заранее не согласовали лимит овердрафта со своим банком, ваш банк может заблокировать вас от совершения платежа, если это приведет к отрицательному результату.

Могу ли я погасить овердрафт в рассрочку?

Да.Соглашения о овердрафте не имеют какого-либо установленного плана погашения, который вы могли бы получить, например, при личном кредите. Но вы можете создать свой собственный план погашения долга в несколько регулярных платежей.

Ставьте перед собой цели на каждый месяц, чтобы избавиться от долга.

Могу ли я погасить овердрафт с помощью кредитной карты?

Один из вариантов — использовать специальную кредитную карту для денежных переводов, чтобы погасить задолженность, образовавшуюся в результате овердрафта.

Работает с использованием карты для оплаты наличными на ваш банковский счет.

Эти наличные деньги покрывают ваш овердрафт, так что вы должны вместо этого карту, но по начальной ставке 0% на период до 18 месяцев.

Если вы ищете кредитную карту с низкой ставкой, ознакомьтесь с нашими независимыми рейтингами здесь и узнайте больше о том, что лучше использовать: кредитную карту или овердрафт здесь.

Четыре способа погашения овердрафта

Если вы решили погасить овердрафт, обратите внимание на четыре варианта, помимо кредитной карты.

1.

Используйте свои сбережения

Если у вас есть деньги, припрятанные на сберегательном счете, имеет смысл использовать часть из них для погашения овердрафта.

Сейчас, когда процентные ставки по сбережениям настолько низки, что составляют долю 1%, вы не потеряете многого, если потратите деньги на погашение долга.

Ставки по займам, как правило, выше, чем по сбережениям, а это означает, что имеет смысл погасить свой долг, а не откладывать, и с каждым месяцем вы получаете все больше и больше.

Может показаться неудобным совершать набеги на свои сбережения на черный день, но когда цифры складываются, стоит задуматься. Не уверены, следует ли погасить свой долг или сэкономить? Ознакомьтесь с нашей статьей здесь.

Даже если вам придется лишиться процентных платежей со сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой – где ставки немного выше, чем дольше срок, на который вы устанавливаете – размер платы за овердрафт, которого удалось избежать всего за один месяц, компенсирует здесь тоже нет потерь.

2.

Переключиться на более дешевого поставщика овердрафта

Банки всегда заинтересованы в привлечении новых клиентов с текущими счетами. Некоторые предложат бесплатные наличные, в то время как другие могут предложить беспроцентный период до установленного лимита по овердрафту. Ознакомьтесь с последними лучшими бонусами за смену банковского счета здесь.

Стоит провести расследование, чтобы сэкономить деньги на овердрафте. Вы также дадите себе больше времени, чтобы погасить долг, в то время как проценты не начисляются.

ПРИМЕЧАНИЕ. Нет никакой гарантии, что вам предложат дешевый овердрафт или овердрафт с нулевой процентной ставкой, если вы смените банк.Все сделки подлежат проверке кредитоспособности нового поставщика.

Если у вас есть какие-либо проблемы с вашим кредитным отчетом или у вас низкий кредитный рейтинг, вам может быть не предложена сделка, которую вы хотите.

Перемещение банковских счетов — это простой процесс с использованием службы смены текущего счета. Ваш новый банк выполнит переход, который включает в себя закрытие вашего старого счета и перевод прямого дебета и постоянных поручений.

Вам не нужно сообщать своему старому банку о своем уходе, так как все делается от вашего имени, как правило, в течение семи рабочих дней.

3.

Рассмотрим потребительский кредит с низкой процентной ставкой

Вы можете взять личный кредит, чтобы погасить овердрафт. При таких низких процентных ставках на данный момент заимствование является довольно дешевым.

Лучшие процентные ставки по кредиту взимают около 4% годовых, согласно веб-сайту сравнения цен Moneyfacts. Убедитесь, что вы сравнили предложения, чтобы найти предложение с самой низкой ценой.

Плата по более низкой процентной ставке сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе.

4.

Переведите овердрафт на кредитную карту с 0% денежными переводами

Кредитная карта для денежных переводов является беспроцентной на срок до 18 месяцев. Это позволяет вам вносить наличные на свой банковский счет, которые можно использовать для погашения овердрафта.

Затем в течение беспроцентного периода вы производите ежемесячные выплаты поставщику карты, а это означает, что каждый пенни, который вы выплачиваете, идет на погашение долга, а не на оплату банковских сборов.

Вероятнее всего, будут первоначальные затраты на переводную карту в виде «комиссии за обработку» в размере от 3% до 4% от суммы займа.

Помните, что когда беспроцентный период закончится, с вас начнут начисляться проценты по высокой ставке на любой остаток, поэтому постарайтесь погасить его до этой даты.

Если это невозможно, вы можете подать заявку на получение еще одной карты 0%. Ознакомьтесь с лучшими картами для перевода баланса здесь.

Что произойдет, если я не смогу оплатить овердрафт?

Если вы не в состоянии погасить овердрафт, даже после рассмотрения вышеперечисленных шагов, возможно, пришло время поговорить со специалистом.

Консультант долговой благотворительной организации, такой как StepChange, Citizens Advice или National Debtline, изучит ваши долги и более широкие финансовые обстоятельства и разработает ваш следующий шаг.

Консультант также может в некоторых случаях иметь дело с банком от вашего имени, иногда заставляя его заморозить начисление процентов.

Другие долговые компании, предлагающие помощь, взимают плату; эти благотворительные организации помогут вам бесплатно.

Должен ли я сначала погасить овердрафт или кредитную карту?

С финансовой точки зрения имеет смысл сначала погасить самый дорогой долг, чтобы уменьшить размер процентных платежей, которые вы делаете.

Скорее всего, больше всего вам обходится ваш овердрафт, поскольку многие основные кредиторы взимают процентные ставки в размере 40% по сравнению со средней ставкой по кредитной карте в 26%.

Но важно дважды проверить тариф, который с вас взимается, чтобы иметь под рукой точную информацию.

Исследуйте снижение процентной ставки по одному или обоим до 0% с помощью трансферной кредитной карты.

Подпишитесь на нашу еженедельную рассылку сегодня, чтобы получать последние советы, рекомендации и предложения по деньгам

Вводя свои данные, вы соглашаетесь с тем, что они будут использоваться в соответствии с нашей политикой конфиденциальности.Подписавшись, вы также будете получать нашу шестинедельную рассылку новостей «Couch to £5K». Вы можете отказаться от подписки, хотя, если вы это сделаете, вы перестанете получать оба информационных бюллетеня.

Теперь вы подписаны на нашу рассылку, первую вы получите в течение следующей недели.

Подпишитесь на нашу еженедельную рассылку сегодня, чтобы получать последние советы, рекомендации и предложения по деньгам

Вводя свои данные, вы соглашаетесь с тем, что они будут использоваться в соответствии с нашей политикой конфиденциальности.Подписавшись, вы также будете получать нашу шестинедельную рассылку новостей «Couch to £5K». Вы можете отказаться от подписки, хотя, если вы это сделаете, вы перестанете получать оба информационных бюллетеня.

Теперь вы подписаны на нашу рассылку, первую вы получите в течение следующей недели.
Студенческие банковские счета

— узнайте о студенческих овердрафтах

Перед поступлением в университет рекомендуется открыть студенческий счет в банке. Это просто банковские счета для лиц с высшим образованием.Они позволяют вам платить деньги и предлагают дополнительные преимущества, такие как беспроцентный овердрафт.

Обычно, чтобы быть принятым на студенческий банковский счет, вам потребуется письмо-подтверждение UCAS с безусловным предложением или, если ваше предложение условное, вам необходимо иметь результаты уровня A, соответствующие условиям. Как только вы их получите, вы сможете открыть счет (ваша кредитная история будет проверена), что даст вам дополнительное время, чтобы в полной мере воспользоваться его преимуществами до начала учебы.

Выбирая студенческий банковский счет, стремитесь получить самый большой и самый длинный овердрафт 0%, какой только сможете. Овердрафт — это когда банк позволяет вам потратить больше, чем у вас есть (без дополнительных затрат), до установленной суммы. Часто банки взимают огромные сборы и проценты за эту привилегию, но овердрафт студенческого счета беспроцентный. Долг никогда не бывает хорошей вещью, но овердрафт студенческого банковского счета — отличный буфер, чтобы держать руку на пульсе на случай чрезвычайных ситуаций.

Самый длинный овердрафт 0% неприменим только в том случае, если какое-либо бесплатное предложение более ценно для вас.Многие банки предлагают студентам бесплатные услуги или льготы, чтобы попытаться заставить их зарегистрироваться. Например, если вы знаете, что собираетесь много ездить на поезде, выбор учетной записи с бесплатной железнодорожной картой может превзойти учетную запись с самым большим овердрафтом 0%. Только не соблазняйтесь исключительно халявой.

Чтобы выбрать лучший студенческий банковский счет, см. руководство MoneySavingExperts по студенческим банковским счетам. Выбирая свой банк, будьте осторожны с любыми предложениями более крупных овердрафтов, чем лучшие варианты в руководстве.Некоторые дают гарантированную сумму — если вы приняты на овердрафт — в то время как другие дают суммы «до», где вам могут предложить меньше, чем рекламируемый максимум. Всегда убедитесь, что вы сравниваете подобное.

Также стоит отметить, что многие студенческие банковские счета предлагают многоуровневые суммы овердрафта, которые увеличиваются с каждым годом обучения, поэтому вы можете получить более высокий лимит овердрафта после первого года обучения.

Несмотря на то, что овердрафт в размере 0% полезен и должен помочь решить проблемы с денежными потоками, пока вы учитесь, он никогда не является частью вашего дохода.Всегда помните, что овердрафт — это КРЕДИТ, и его необходимо погасить (его ставка подскочит в конце концов после того, как вы закончите обучение).


Три вещи, которые следует помнить при открытии банковского счета

  1. Никогда не превышайте СОГЛАСОВАННЫЙ лимит овердрафта . Это правило не для студентов, это правило жизни. Игра полностью меняется, если вы превысите согласованный лимит овердрафта — расходы резко возрастут, и вы можете попасть в порочный круг, из которого трудно вырваться. Если вы остаетесь в пределах своего лимита, обычно нет никаких затрат.
  2. Не поддавайтесь на провокацию . Когда вы открываете счет, банк может попытаться продать вам другие продукты, такие как кредитные карты (хотя существуют строгие правила, гарантирующие, что вы не продали продукт по ошибке). Не поддавайтесь искушению. Тот факт, что вы прошли проверку банка на доступность, не означает, что вы должны его брать.
  3. После универа переключитесь на топовую учетную запись выпускника . Это может показаться далеким, но это важно. После университета ваш банк обычно конвертирует ваш студенческий счет в счет выпускника, поскольку вы больше не учитесь.Если вы уже не пользуетесь банком, предлагающим лучший счет для выпускников, вам нужно переключиться.

Если у вас уже есть овердрафт с существующей студенческой учетной записи, найдите учетную запись с самым большим и продолжительным беспроцентным овердрафтом. Если вы подаете заявление в новый банк, имейте в виду, что вам нужно будет пройти еще одну проверку кредитоспособности, чтобы получить счет (и овердрафт).

Эти счета не для того, чтобы брать больше. Цель состоит в том, чтобы, не выплачивая проценты, больше ваших денег пошло на погашение ваших фактических долгов.В конце концов вам придется погасить овердрафт, обычно через два или три года. Способ, которым банки пытаются поощрять это, заключается в том, чтобы ежегодно сокращать максимальный овердрафт в размере 0% — идея состоит в том, что к тому времени, когда 0% закончится, вы его выплатите.

В противном случае с вас будут взиматься астрономические сборы и сборы. Для овердрафта в размере 2000 фунтов стерлингов, который постепенно сокращается в течение трех лет, выплаты должны составлять не менее 56 фунтов стерлингов в месяц. Другими словами, в конце каждого месяца ваш общий овердрафт должен быть на 56 фунтов стерлингов меньше, чем в предыдущем месяце.Подробнее о лучших аккаунтах после uni см. в руководстве MoneySavingExpert по аккаунтам для выпускников.

Как быстро погасить овердрафт?

Быть в положении, когда вы часто используете свой овердрафт, чтобы выжить, может быть очень неприятно. После того, как вы воспользуетесь овердрафтом, вы захотите убедиться, что сможете погасить его как можно быстрее, чтобы вернуть свои финансы в нужное русло.

Одна из причин, почему вы можете быстро погасить овердрафт, заключается в том, что если вы часто пользуетесь овердрафтом ежемесячно, вы можете платить до 20% в виде процентов и банковских комиссий за овердрафт.

Каждый год это может составлять большую сумму денег, которую вы можете откладывать на сберегательный счет или тратить на то, что вам нравится. Изучив несколько основных советов, которые в первую очередь помогут вам не использовать овердрафт, вы сможете избежать неприятностей.

Вы можете узнать больше о том, как быстро погасить овердрафт, в нашем подробном руководстве ниже.

Вариант 1: Старомодный способ

Это может показаться простым, но ежемесячное соблюдение строгого бюджета, который позволяет вам погасить свой долг управляемыми частями, может помочь вам погасить свой долг. овердрафт быстро.Это потребует от вас решимости, но это можно сделать, и это должно быть первым вариантом, который следует рассмотреть, прежде чем принимать более решительные меры.

Шаг 1. Бюджет

Если вы собираетесь сделать решительный шаг, то первое, что вам нужно сделать, это определить бюджет, которого вам нужно будет придерживаться. Выясните, что именно поступает на ваш счет каждый месяц и что должно выходить из вашего счета каждый месяц, это важно, потому что в большинстве случаев ваши расходы будут больше, чем ваши поступления — вот почему вы, вероятно, использовали свой овердрафт. в первую очередь.

После того, как вы предприняли эти первые смелые шаги, чтобы помочь вам управлять своими финансами, вы можете начать формировать четкое представление о том, где вы можете начать реализовывать некоторые сокращения. Это позволит вам выделить часть своего дохода на погашение овердрафта.

Шаг 2. Осуществляйте небольшие платежи по овердрафту

После того, как вы каждый месяц будете работать над четким бюджетом, вы сможете постепенно решать проблему своей задолженности по овердрафту. Самый простой способ не сбиться с пути — поставить себе мини-цели, например, 50–100 фунтов в месяц.Затем вы можете отслеживать, как ваш овердрафт уменьшается в размере каждый месяц, пока не дойдете до того, что он полностью исчезнет.

Вариант 2: Переведите ваш овердрафт в беспроцентный овердрафт

Любой отрицательный остаток овердрафта можно перевести на текущий счет с беспроцентным овердрафтом. Это гарантирует, что вы не будете продолжать платить проценты или банковские сборы по вашему овердрафту, пока вы погашаете свой долг.

Смена банковского счета не должна быть головной болью. Узнайте здесь, как можно ускорить выплату овердрафта, сменив банковский счет .Главное, в чем вы должны быть уверены, это в том, что ваш новый банковский счет будет предлагать вам достаточно большой лимит овердрафта для покрытия вашего текущего баланса.

Некоторые банки даже предлагают поощрения за переход, которые также могут помочь вам погасить часть вашего долга по овердрафту. Ознакомьтесь с нашими таблицами сравнения текущих счетов, чтобы узнать о некоторых из последних сделок по переключению.

Простые шаги, чтобы избежать задолженности по овердрафту

Если вы часто сталкиваетесь с задолженностью по овердрафту, процентными платежами и банковскими сборами каждый месяц, возможно, вы могли бы подумать о том, чтобы отрезать себя, закрыв свой овердрафт.Это даст вам передышку и позволит вам разобраться в своих финансах и установить ежемесячный бюджет, который поможет вам оставаться в курсе дел.

Если у вас возникнет соблазн воспользоваться овердрафтом, помните, что у вас есть платежи и проценты к оплате, и сколько времени вам потребовалось, чтобы погасить их в последний раз. Вы можете дойти до того, что вам не нужно будет использовать овердрафт, если только у вас не возникнет чрезвычайная финансовая ситуация, для чего он и существует.

Вариант 3: Погрузитесь в эти сбережения

Если у вас есть небольшие сбережения, возможно, сейчас самое время воспользоваться ими, чтобы помочь вам управлять овердрафтом, процентами и банковскими сборами, прежде чем они начнут управлять вами .Ваши деньги можно было бы лучше использовать для погашения вашего долга на данный момент, особенно когда процентные ставки по сберегательным счетам низкие.

Очевидно, что сбережения существуют на черный день, и их нельзя использовать легкомысленно, но если вам очень трудно погасить овердрафт и вы обнаружите, что гоняетесь за своим хвостом, то, возможно, стоит потратить часть ваших сбережений на погасить овердрафт. Просто не забудьте заплатить себе, когда вы в следующий раз сможете, с процентами, если вы того пожелаете!

Вариант 4: Используйте кредитную карту для перевода с нулевой процентной ставкой

Переведя овердрафт на кредитную карту для перевода с нулевым процентом, вы сможете погасить свой долг дешевле. Все, что вам нужно будет сделать, это погасить остаток кредитной карты в течение беспроцентного периода.

В зависимости от поставщика кредитной карты беспроцентный период может длиться до трех лет, что даст вам достаточно времени для погашения овердрафта, и самое приятное то, что вам не придется платить проценты . Тем не менее, есть некоторые вещи, о которых вам необходимо знать, прежде чем вы начнете делать запросы.

1. Плата за обработку – для большинства доступных на рынке кредитных карт с нулевой процентной ставкой требуется комиссия за обработку в размере около 3 процентов.

2. Проценты в конце беспроцентного периода – после окончания беспроцентного периода вы должны будете уплатить проценты на оставшиеся средства в кредите.

3. Вы всегда должны вносить минимальный ежемесячный платеж.

Вариант 5: Потребительские кредиты с низкой процентной ставкой

Иногда можно быстрее погасить задолженность по овердрафту, особенно если у вас есть крупная задолженность, по которой накопились большие проценты и банковские сборы, взяв личный кредит с низкая процентная ставка.

Взять дополнительный кредит, чтобы погасить овердрафт, — не легкое решение. При рассмотрении этого варианта вам необходимо убедиться, что вы выбрали правильный кредит, который поможет вам сократить расходы на платежи по овердрафту и, в конечном итоге, помочь вам погасить его быстрее и с меньшими процентами.

Вариант 6. Обратитесь за советом к тем, кому вы доверяете

Если вам трудно ежемесячно справляться с платежами по овердрафту, вы всегда можете обратиться за помощью и советом к своим близким друзьям и родственникам.

Не всегда легко рассказать о денежных проблемах, но, как говорится, если поделиться проблемой, то это проблема половинчатая. Обращаетесь ли вы к надежному другу, надежному члену семьи, в Бюро консультаций граждан или в благотворительную организацию Step Change Debt Charity, существует множество людей и ресурсов, которые могут вам помочь.

.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.