Получение овердрафта: Овердрафтный кредит для срочных платежей — СберБанк

Содержание

Овердрафт | Кредит Европа Банк

Кредитование расчетного счета клиента в рамках установленного лимита при отсутствии или недостаточности денежных средств для оплаты расчетных документов (платежей).

Преимущества овердрафта:

  • Гибкая система процентных ставок;

  • Гарантированная конфиденциальность;

  • Наличие персонального менеджера;

  • Минимальный пакет документов;

  • Помощь кредитного эксперта в оформлении документов для получения кредита;

  • Возможность работать без перебоев и кассовых разрывов;

  • Индивидуальный подход к клиенту.

Обеспечение:

  • Залог недвижимости;

  • Залог автотранспорта;

  • Залог оборудования;

  • Поручительство собственников бизнеса;

  • Поручительство других компаний;

  • Возможен залог от 3-х лиц.

Валюта: рубли РФ, доллары США, евро.

Размер лимита овердрафта  определяется исходя из среднемесячных оборотов компании согласно выпискам за последние 6 месяцев*.

Заемщик:  юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Срок принятия решения: до 7 рабочих дней, при условии предоставления всех необходимых документов клиентом.

Порядок погашения:  безакцептное списание по мере поступления средств на счет, но не позднее даты окончания максимального срока задолженности.

*открытие лимита возможно при предоставлении выписок из других банков.

Позвоните нам по телефону +7 (495) 543-99-77, и квалифицированный специалист ответит на все ваши вопросы.

Адреса отделений скачать PDF

Овердрафт. Налоги & бухучет, № 53, Июль, 2020

Когда лучше получить овердрафт?

— получить его обычно легче. В банках овердрафты считаются базовым продуктом, кредитом, с которого может начаться длительное сотрудничество с новым клиентом. Поэтому многие банки максимально упрощают условия по овердрафтам, а также подходы к оценке клиента — чтобы первый шаг был для заемщика максимально простым;

— кредит предоставляется на конкретную сумму (в рамках установленного лимита овердрафта), необходимую субъекту хозяйствования в определенный промежуток времени, и проценты за пользование овердрафтом начисляются только на уже фактически потраченную сумму.

В то же время овердрафт имеет ряд существенных недостатков:

— ставка процентов, как правило, выше;

— длительность непрерывного пользования кредитными деньгами обычно не превышает один календарный месяц, то есть раз в месяц овердрафт придется погашать;

Исходя из сказанного ясно, что овердрафт целесообразно оформлять, если:

1) субъекту хозяйствования интересна возможность краткосрочного пользования деньгами;

2) получить другой вид кредита не получается.

Если же показатели деятельности, наличие поручителей и залога позволяют получить традиционный кредит, лучше отдать предпочтение именно последнему. Процентная ставка будет меньше. И переживать по поводу периодического обнуления не придется.

Овердрафт в учете

Бухгалтерский учет. Ключевой особенностью овердрафта является то, что кредитные средства, которыми клиент захотел воспользоваться, не перечисляются ему на счет — банк их списывает в минус. Этим и обусловлено существование двух вариантов учета овердрафта.

1 вариант. Его учитывают на счете 60. То есть получение овердрафта (в сумме отрицательного остатка по текущему счету в банке на конец дня) отражают проводкой: Дт 311 — Кт 601. А уменьшение отрицательного остатка (по данным на конец дня): Дт 601 — Кт 311.

2 вариант. Сумму полученного овердрафта учитывают по кредиту счета 31. Кстати, такой подход в свое время рекомендовал применять и Минфин (см. письмо от 09.12.2003 г. № 31-04200-30-5/7021).

Расходы на выплату процентов попадают в расходы периода сразу при начислении: Дт 951 — Кт 684 (пример учета овердрафта см. в «Налоги & бухучет» 2019, № 36, с. 20).

Если овердрафт получен в банке-резиденте, в связи с его получением никаких разниц по налогу на прибыль не возникнет. Не вызовет такая операция и НДС-последствий. На сумму облагаемого дохода единщика-НДСника окажет влияние разве что сумма списанного кредита в связи с истечением срока исковой давности (абз. 3 п. 292.3 НКУ). А вот операция получения кредита единым налогом не облагается.

Кредит «Овердрафт» | АКБ «ТрансСтройБанк»

— Устав. Если есть то, изменения и дополнения к нему. (ЮЛ, ЮЛу)

Свидетельство о государственной регистрации. (ЮЛ, ИП, ЮЛу)

— Свидетельство о постановке на учет в налоговой службе. (ЮЛ, ИП, ЮЛу)

— Свидетельство о постановке на учет в Роскомстате. (ЮЛ, ИП, ЮЛу)

— Протокол о создании компании, назначении генерального директора, приказ о назначении главного бухгалтера. (ЮЛ, ЮЛу)

— Письмо ИФНС, разрешающее применение упрощенной системы налогообложения (ИП, ЮЛу)

— Копии разрешений, патентов, лицензий на осуществление отдельных видов деятельности (ИП

— Документы, удостоверяющие личность индивидуального предпринимателя.

(ИП)

— Документы, удостоверяющие личность (паспорта) учредителей, генерального директора, главного бухгалтера (ЮЛу)

— Выписка из реестра акцонеров (для АО) или список участников (для ООО)

— Решение об одобрении крупной сделки

Финансовые — финансовая отчетность:

— Бухгалтерский баланс, за последние 5 кварталов, а при наличии – за два года. (ЮЛ)

— Отчет о прибылях и убытках за последние 5 кварталов, а при наличии – за два года. (ЮЛ)

— Расшифровка основных статей бухгалтерской отчетности по согласованию с банком. (ЮЛ)

— Карточка 51 счета за последний завершенный и текущий года

— Копии свидетельств о собственности или договоров аренды помещений (заверенные клиентом), в которых размещается организация.

(ЮЛ, ИП, ЮЛу)

— Копии договоров с основными контрагентами (заверенные клиентом). (ЮЛ, ИП, ЮЛу)

— Копии деклараций (ИП, ЮЛу)

— Управленческий баланс, управленческий отчет о прибылях и убытках, при наличии такового (ИП, ЮЛу)

Книга учета доходов и расходов (ИП, ЮЛу)

Прочие:

— Справки из других обслуживающих банков. (ЮЛ, ИП, ЮЛу)

— Справка из ИФНС об открытых счетах и отсутствии задолженности по платежам в бюджет.

(ЮЛ, ИП, ЮЛу)

ЮЛ- Юридическое лицо, Юлу- Юридическое лицо с упрощенной системой налогообложения

Сравнение факторинга и овердрафта | Сбербанк Факторинг

Когда бизнес нуждается во внешнем финансировании, встает вопрос о выборе подходящего инструмента. Классический кредит не всегда оптимальное решение: компании испытывают трудности с его получением, банк требует залог и подтверждение целевого использования. В статье расскажем об альтернативных финансовых продуктах — факторинге и овердрафте. Рассмотрим, что они собой представляют, для каких целей предназначены, в чём их сходство и различие.

Что общего у факторинга и овердрафта

Эти инструменты объединяет общее предназначение: финансирование бизнеса для пополнения оборотных средств и устранения кассовых разрывов. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Факторинг — комплекс услуг по финансированию и управлению дебиторской задолженностью. В основе этого инструмента — переуступка права денежного требования. Факторинг предназначен для производителей и поставщиков товаров, работающих с покупателями на условиях отсрочки платежа.

Приведём пример.

Поставщик плитки работает со строительным гипермаркетом на условиях отсрочки платежа в 60 дней. При этом завод, у которого он закупает плитку, требует оплату сразу по факту отгрузки товара. У поставщика возникает кассовый разрыв: он не может покрыть текущие расходы и развивать бизнес.

Такую проблему поможет решить факторинг. Поставщик получит до 95% от стоимости отгруженной плитки от фактора (банка или факторинговой компании) сразу после поставки товара, а в обмен передаст право денежного требования фактору. Через 60 дней гипермаркет должен заплатить уже фактору.

Овердрафт — разновидность краткосрочного кредитования, возможность «уйти в минус» по расчётному счёту до определённого лимита.

Рассмотрим на том же примере.

Для оплаты текущих расходов поставщик плитки обратится в банк за овердрафтом. Банк установит лимит и срок кредитования. Обычно это не более 50% от среднемесячного оборота по счёту на 30–60 дней. Когда гипермаркет заплатит за товар, поступившие на счёт деньги автоматически пойдут на погашение овердрафта.

Основные различия факторинга и овердрафта

Факторинг и овердрафт служат одной цели, но условия предоставления и параметры этих продуктов существенно различаются. Проведём сравнение в виде таблицы.

 

Факторинг

Овердрафт

Срок финансирования

Фактическая отсрочка платежа: до 200 дней

Фиксированный срок: 30–60 дней

Лимит финансирования

Зависит от суммы контракта, может меняться при необходимости

Фиксированная сумма: до 50% от оборота по счёту

Обеспечение

Уступленные денежные требования

Поддержание определённого оборота по счёту

Условия погашения

Покупатель перечисляет деньги по окончании срока отсрочки фактору

Поставщик обязан погасить задолженность в определённую дату

Принятие решения о финансировании

Анализ надёжности покупателя и поставщика, и их срок работы

Анализ финансового состояния поставщика, срок работы с банком, обороты по счетам

Дополнительные услуги

Управление дебиторской задолженностью, покрытие риска неплатежа

Отсутствуют

Структура баланса

Не отражается как кредитное обязательство

Отражается как кредитное обязательство

Из таблицы видно, что факторинг и овердрафт отличаются друг от друга по основным параметрам: сроку, объёму финансирования, составу услуг. Овердрафт можно охарактеризовать как краткосрочный кредит для лояльных клиентов банка, тогда как факторинг — инструмент для комплексного решения проблемы дебиторской задолженности.

Когда нужно выбрать факторинг?

По сравнению с овердрафтом факторинг имеет ряд преимуществ:

  • Возможность работать с длительной отсрочкой платежа. СберФакторинг работает с отсрочкой до 200 дней. Овердрафт чаще всего предоставляется на срок 30-60 дней, по прошествии которого клиент должен вернуть долг.
  • Изменение лимита финансирования по мере роста или снижения объёмов поставок. Можно учитывать сезонность бизнеса.
  • Комплекс услуг по управлению дебиторской задолженностью. Фактор следит за денежными потоками, контактирует с покупателями, напоминает о сроках платежей. Это позволяет клиенту экономить ресурсы, а также снижает риск неплатежей.
  • Фактор проводит анализ платёжеспособности покупателей и может предложить работу поставщику с аккредитованными дебиторами, что помогает расширить сеть продаж.
  • Факторинговые операции не влияют на структуру баланса, поскольку не отражаются в нём как кредитное обязательство.

Если поставщик стремится работать с надёжными покупателями, настроен на долгосрочное сотрудничество, планирует наращивать объёмы и развивать бизнес, факторинг будет оптимальным инструментом финансирования.

Как заставить ваш банк отказаться от платы за овердрафт – Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Плата за овердрафт на личном расчетном счете, вероятно, не беспокоит таких, как, скажем, Джеффа Безоса. Но остальным из нас легко потерять счет того, сколько денег находится на наших текущих счетах, а затем предъявить чек, транзакцию через банкомат или автоматический платеж по счету, превышающий остаток на счете. Из-за того, как банки обрабатывают транзакции, даже если вы вытащите свой телефон и проверите свой баланс, стоя у кассы, вы все равно можете случайно снять деньги, которые превысят ваш счет.

Когда это происходит, многие банки взимают с вас комиссию за овердрафт. Этот сбор, обычно около 30 долларов, может взиматься, даже если чек выписан на меньшую сумму. Это может быть очень раздражающим, когда что-то вроде ежемесячной платы в размере 2 долларов за подписку на облачное хранилище приводит к плате за овердрафт в 15 раз больше этой суммы.

Если в один и тот же день на балансе вашего счета будет выставлено несколько чеков или комиссий за платеж, вы можете заплатить сотни комиссий за овердрафт. Хотя существуют некоторые дополнительные правила для банкоматов и дебетовых карт, банки также могут взимать с вас плату, если вы используете одну из них, когда на вашем балансе недостаточно средств.

Такова финансовая жизнь. И сборы за овердрафт являются значительным фактом в этой жизни. Согласно отчету экономической исследовательской компании Moebs Services за декабрь 2020 года, банки зафиксировали доход от овердрафта в размере 30,8 млрд долларов в третьем квартале 2020 года.Интересно, что, по словам Моебса, это на 4 миллиарда долларов меньше, чем в 2019 году.

Также интересной была замеченная компанией тенденция снижения комиссий за овердрафт: многие банки сейчас взимают всего 20 долларов, хотя средняя цена составляет около 30 долларов. Моебс объясняет это тем, что клиенты голосуют своими кошельками и отдают предпочтение учреждениям, которые взимают более низкую комиссию.

Вы можете обнаружить, что онлайн-банк взимает значительно меньшую комиссию за овердрафт, чем традиционный банк.Опрос Forbes Advisor 2020 показал, что средняя комиссия за овердрафт в традиционных банках и кредитных союзах составляет чуть более 29 долларов, в то время как онлайн-банки показали в среднем чуть более 16 долларов.

Маловероятно, что плата за овердрафт исчезнет, ​​даже если она несколько сократилась в последнее время. Но даже если вы не в лиге Безоса, вы можете многое сделать, чтобы не вносить свой вклад в это золотое дно банкиров.

Давайте сначала обсудим основы платы за овердрафт. Тогда давайте поговорим о том, что вы можете сделать, если вы уже получили комиссию в размере 30 долларов или, что еще хуже, несколько из них, и как вы можете избежать этих комиссий в первую очередь.

Плата за овердрафт: основы

Легенда гласит, что первая плата за овердрафт была начислена в 1728 году. Как сообщается, именно тогда эдинбургский купец убедил Королевский банк Шотландии позволить ему заплатить за право временно тратить больше денег, чем, строго говоря, было на его счету. Вопрос о том, считается ли это платой за овердрафт или краткосрочной ссудой под залог предметов коллекционирования, остается спорным. Дело в том, что плата за овердрафт или подобные вещи существуют уже довольно давно и претерпели некоторые изменения.

Следует понимать, что плата за овердрафт начисляется только тогда, когда банк или кредитный союз оплачивает комиссию, из-за которой вы превысили лимит. Это обычная практика. Однако учреждение может отказать в уплате сбора. Затем вам будет начислена плата за «недостаточно средств» или NSF. Плата за NSF, вероятно, будет примерно такой же, но она может вызвать много проблем и потенциально стоить вам больше, чем плата за овердрафт.

Например, в дополнение к комиссии банка NSF продавец может взимать с вас какую-либо комиссию.Если это кредитная карта, вы можете получить штраф за просрочку платежа и штрафную процентную ставку. В вашем кредитном отчете может появиться просроченный платеж, что может снизить ваш кредитный рейтинг и увеличить стоимость заимствования на годы.

Банки и кредитные союзы не должны платить за сборы, взимаемые с просроченных счетов. Если вы использовали банкомат или дебетовую карту для оплаты, согласно федеральному закону, они вообще не будут платить, если вы не выбрали услугу защиты от овердрафта. Конечно, услуга часто бывает платной.И хотя средняя плата за овердрафт составляет около 30 долларов за транзакцию и, как уже отмечалось, снижается, нет никаких нормативных ограничений на то, что банки могут взимать.

Даже если ваше финансовое учреждение взимает комиссию ниже средней за транзакцию, комиссия может иметь значительное влияние. Например, банк не обязан обрабатывать транзакции в том порядке, в котором они были совершены. Таким образом, если крупный платеж, который вы сделали вчера, переводит вас в режим овердрафта, то небольшая транзакция, совершенная накануне, также может повлечь за собой еще одну комиссию за овердрафт.Это может добавить раздражения к расходам, когда вы видите, что сборы накапливаются за сборы, которые не превысили бы баланс или вообще не повлекли бы за собой никаких сборов, если бы они были представлены в том порядке, в котором они были сделаны.

Как заставить ваш банк отказаться от платы за овердрафт

Возможно, это не так сложно. Главное, что нужно понимать, это то, что если с вас взяли комиссию за овердрафт и вы не хотите ее платить, вы должны попросить свой банк отменить комиссию. Многие банки понимают и, по большей части, знают цену помощи клиентам в этом вопросе.

Многие смягчающие обстоятельства могут вызвать овердрафт, даже если экономика не находится в рецессии, вызванной пандемией, и безработица не является широко распространенной. В начале кризиса Covid-19 законодатели призвали банки прекратить взимать плату за овердрафт из-за финансового стресса, характерного для 2020 года. Закон не был принят, но сборы за овердрафт собирались на миллиарды меньше каждый квартал даже без запрета. Банки, кажется, выживают без этих денег и могут быть особенно готовы прощать комиссию за овердрафт в трудные времена.

Итак, первый шаг к тому, чтобы избежать платы за овердрафт, — это сослаться на смягчающие обстоятельства. Позвоните в службу поддержки клиентов вашего банка и опишите, какая ситуация привела вас к этому печальному моменту. Это может быть задержка депозита, списание средств раньше, чем вы ожидали, или автоматический платеж по кредитной карте, который оказался больше, чем вы думали.

Указание на то, что вы являетесь постоянным клиентом, который не часто делает это, также является хорошей идеей.

Если представитель отдела обслуживания клиентов утверждает, что не имеет права отменять сборы, попросите поговорить с руководителем или другим лицом, принимающим решения.

Если вы спокойны, рассудительны и настойчивы, у вас есть хорошие шансы на освобождение от оплаты. Часто все, что вам нужно сделать, это попросить. Что, если, когда все будет сказано и сделано, они не откажутся от платы? Вы можете подумать о смене банка. Банки публикуют свои политики и процедуры взимания платы за овердрафт, и вы, вероятно, сможете найти более приемлемый вариант.

Если вы чувствуете, что с вами плохо обращаются, рассмотрите возможность подачи жалобы регулирующим органам. У Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), государственного агентства, которое защищает банковские вклады клиентов от потерь, есть горячая линия — 1-877-ASK-FDIC, по которой вы можете позвонить, чтобы узнать, как связаться с федеральным регулирующим органом вашего банка.

Методы предотвращения овердрафта

Существует много способов избежать или ограничить комиссию за овердрафт. Вы можете связать сберегательный счет со своим текущим счетом, чтобы банк или кредитный союз сняли средства со сберегательного счета, если текущий счет обнулится. Многие банки предлагают защиту от овердрафта, которая работает как кредитная линия, так что вы берете небольшой кредит для покрытия перерасхода. Вы можете подключить свой текущий счет к кредитной карте, чтобы добиться аналогичного эффекта.

Вы также можете внимательно следить за своим счетом, чтобы избежать перерасхода средств. Это проще благодаря почти универсальной возможности проверять баланс и транзакции онлайн со смартфона. Но помните, что вы все равно можете ошибиться в расчетах, потому что не знаете, когда платежи поступят в ваш банк.

Банки не должны предупреждать вас, если вы перерасходовали средства и увеличили комиссию.

Однако, если вы внимательно следите за своим балансом, вы можете сделать компенсационный депозит, положив больше денег на счет, чтобы предотвратить его превышение.Вам нужно будет сделать это в день возникновения овердрафта. Однако политика банка может отличаться в этом отношении. Спросите в своем банке, что они делают.

Другая стратегия заключается в том, чтобы держать на счете большую сумму денег, чтобы избежать овердрафта. Это противоречит многим советам по личным финансам, согласно которым избыточные средства должны приносить проценты, а не избегать комиссий. При текущих процентных ставках по сберегательному счету вы в любом случае не заработаете много процентов, поэтому вы можете не захотеть оставлять чрезмерную сумму денег на своем текущем счете.

Когда-нибудь в недалеком будущем есть основания надеяться, что пандемия Covid-19 уйдет в прошлое. Не так плата за овердрафт. Спустя почти три столетия он сопротивлялся всем усилиям по искоренению. Однако, если вы столкнулись с таким случаем, лекарство часто бывает очень простым: просто спросите.

Как вернуть комиссию за овердрафт в разных банках

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице. Ознакомьтесь с нашими редакционными стандартами.

LoadingЧто-то загружается.

До сих пор взимаемая некоторыми национальными банками, такими как Chase и Bank of America, плата за овердрафт взимается, когда вы снимаете деньги со своего счета.

К счастью, вы можете получить компенсацию за овердрафт, если быстро разрешите проблему и у вас будет уважительная причина для отказа от комиссии.

Как вернуть комиссию за овердрафт

Как только вы увидите комиссию за овердрафт на вашем счете, обратитесь к представителю вашего финансового учреждения, чтобы узнать, можно ли отменить эту комиссию.

Вот обзор конкретных сценариев, в которых десять крупнейших банков часто отказываются от платы за овердрафт: 

  • Bank of America: Bank of America не имеет специальной политики по отмене платы за овердрафт.Вам нужно будет связаться со службой поддержки по телефону и узнать, имеете ли вы право на возмещение.
  • Chase: С Chase Overdraft Assist вам не придется платить комиссию за овердрафт, если вы перерасходуете 50 долларов или меньше или вернете деньги на свой счет в течение одного рабочего дня. Chase Overdraft Assist доступен для всех расчетных счетов, кроме Chase First Checking, Chase High School Checking и Chase Secure Checking.
  • Wells Fargo: При возврате овердрафта Wells Fargo отменяет или возмещает комиссию за овердрафт и комиссию за нехватку средств, если прямой депозит будет сделан на ваш банковский счет до 9:00 утра.м. в вашем часовом поясе на следующий день после того, как вы сняли деньги со своего счета. Допустим, у вас есть 100 долларов на счету, и вы снимаете 150 долларов. Если вы внесете свою зарплату до следующего утра, Wells Fargo возместит комиссию за овердрафт.
  • Ситибанк: Ситибанк не указывает каких-либо конкретных ситуаций для отказа от платы за овердрафт. Вам нужно будет позвонить или отправить сообщение в службу поддержки клиентов через мобильное приложение банка, чтобы узнать, будет ли отменена комиссия.
  • Банк США: Банк США взимает комиссию за овердрафт только в том случае, если на вашем банковском счете меньше 5 долларов США.Вам придется позвонить в службу поддержки клиентов, чтобы попросить возмещение, если вы перерасходовали больше.
  • Truist Bank: Truist Bank в настоящее время отказывается от платы за овердрафт, если ваша транзакция составляет менее 5 долларов США. Летом он также отменит комиссию за овердрафт для соответствующих требованиям клиентов с отрицательным балансом в размере 100 долларов США или меньше. Позвоните в службу поддержки клиентов, если на вашем счету больше отрицательного баланса.
  • PNC Bank: PNC Bank разрешает возмещение одного бесплатного сбора, если вы перерасходуете средства со студенческого счета PNC Virtual Wallet в течение первого года после его открытия.На всех учетных записях PNC вы получите возмещение, если на нем будет отрицательный баланс в размере 5 долларов США или меньше.
  • TD Bank: Текущий счет TD Bank Beyond обеспечивает возврат овердрафта. Overdraft Payback возместит вам первые две комиссии за овердрафт на вашем счете каждый год (до 70 долларов США).
  • Fifth Third Bank: Fifth Third Bank предлагает «Дополнительное время» с текущим счетом Fifth Third Bank Momentum. Если вы вернете деньги на свой счет до полуночи по восточному времени на следующий рабочий день после того, как ваш счет был овердрафтован, вам не придется платить комиссию за овердрафт.
  • Citizens Bank : Citizens Bank отказывается от платы за овердрафт, если у вас отрицательный баланс в размере 5 долларов США или меньше. Все расчетные счета и счета денежного рынка также поставляются с «Гражданским спокойствием». Peace of Mind предупредит вас, когда ваш счет перерасходуется, и вернет вам деньги, если вы внесете деньги на свой счет до 22:00. по восточному времени на следующий рабочий день. Имейте в виду, что если вы переводите деньги или вносите чек из другого банка через мобильное приложение Citizen или банкомат, вам не будет возмещена сумма.
  • Региональный банк: Региональный банк единовременно возместит комиссию за овердрафт, если вы обратитесь к ним в течение одного дня после получения овердрафта со своего счета.

Если ваша ситуация не соответствует ни одному из этих обстоятельств, все равно обратитесь в свой банк. Ваш банк по-прежнему может отказаться от комиссии, если это ваш первый раз, когда вы перерасходуете средства, или если вы работали с банком в течение длительного времени.

Популярные депозитные счета

Что делать, если вы не можете получить компенсацию за овердрафт

К сожалению, вы не всегда можете получить возмещение за овердрафт. Если вы окажетесь в такой ситуации, вот несколько шагов, которые нужно предпринять, чтобы это не повлияло на вас негативно в будущем.

Как можно быстрее почините счет

Даже если это может оставить кислый привкус во рту, оплата овердрафта будет лучшим вариантом. Чтобы исправить это, вам нужно внести достаточно денег на свой счет, чтобы он снова стал положительным балансом.

Плата за овердрафт может возрасти, если вы не оплатите свой счет в ближайшее время. Если вы не будете использовать свой банковский счет, проблема только усугубится.Некоторые банки заканчивают тем, что закрывают ваш банковский счет, если ваш счет неактивен или если у вас есть значительные комиссии за овердрафт.

По данным Бюро финансовой защиты потребителей, агентства по информированию потребителей могут сообщить о вашем закрытом банковском счете в другие учреждения, если вы решите открыть еще один счет в будущем. История банковского счета может повлиять на вас на срок до семи лет, поэтому лучше исправить свою учетную запись как можно раньше.

Подпишитесь на оповещения

Некоторые учреждения отправляют оповещения, когда у вас низкий остаток на счете.

PNC Bank, Bank of America и Chase отправляют электронные и текстовые оповещения, чтобы уведомить вас, если на вашем счету меньше определенной суммы или если вы совершаете крупную транзакцию.

Получите бесплатную защиту от овердрафта

Некоторые учреждения также предлагают бесплатную защиту от овердрафта. Благодаря бесплатной защите от овердрафта вам не придется платить комиссию за овердрафт или комиссию за использование защиты от овердрафта. Вместо этого банк обычно переводит деньги с другого банковского счета и покрывает снятую сумму.

Не все учреждения предлагают бесплатную защиту от овердрафта, поэтому сначала проверьте, предлагает ли ваш банк защиту от овердрафта. Затем просмотрите программу, чтобы убедиться, что нет никаких комиссий.

Большинство учреждений перечисляют эти сборы в документе «Перечень сборов». Проверьте онлайн для документа Таблица сборов. Если его нет, запросите его в своем банке.

Будьте в курсе баланса своего счета

После того, как вы внесли деньги на свой счет и выплатили комиссию за овердрафт, поддерживайте баланс своего счета, регулярно проверяя его.

Найдите удобный для вас период времени — еженедельно, раз в две недели, ежемесячно — и установите напоминание, чтобы не забыть.

Если вы не совсем понимаете, как работает ваша банковская выписка, прочтите пояснение здесь.

Подумайте о смене банка, если вы все еще испытываете трудности. Вы можете подумать о смене банка на другой, более подходящий для ваших нужд.

Многие интернет-банки и кредитные союзы либо предоставляют бесплатную защиту от овердрафта, либо не взимают комиссию за овердрафт.Просмотрите этот список для возможных вариантов текущего счета.

Примечание : Согласно заявлению Бюро финансовой защиты потребителей, в последние несколько лет банки полагались на комиссию за овердрафт и комиссию за нехватку средств как на форму дохода. В результате CFPB будет более тщательно проверять банки. У вас есть возможность подать жалобу, если вас беспокоит, как ваш банк взимает комиссию.

София Асеведо

Младший банковский репортер

TD Bank Защита от овердрафта и услуги

ДОСТУПНЫЙ БАЛАНС

Если вы похожи на большинство клиентов TD Bank, вы используете комбинацию наличных денег, чеков, онлайн-банкинга и дебетовой карты для оплаты счетов и совершения повседневных покупок. Ваш доступный баланс говорит вам, сколько денег в настоящее время доступно для вас, чтобы потратить. Различные типы транзакций по-разному влияют на ваш доступный баланс. Важно помнить, что ваш доступный баланс может не совпадать с балансом в вашей выписке из-за незавершенных транзакций.

Давайте рассмотрим, как работает «Доступный баланс», взглянув на типичный день клиента, чтобы вы могли лучше понять, как управлять своим текущим счетом и избегать овердрафтов.
Сэм начинает день с проверки своего счета в онлайн-банке.Он видит, что был сделан прямой депозит в размере 500 долларов США, а его доступный баланс отображается как 2000 долларов США. Доступный баланс Сэма не отражает ни выписанных им чеков, ни запланированных платежей по счетам, которые еще не были оплачены.

Сэм помнит, что выписал личный чек на 100 долларов своей няне и чек на 50 долларов своей племяннице. Сэм должен считать эти деньги недоступными для любых будущих покупок и держать достаточно денег на своем счете для обработки этих платежей, чтобы избежать овердрафта.

Во время обеда Сэм покупает чашку кофе, используя свою дебетовую карту.Его доступный баланс сразу же уменьшается на 5 долларов, и покупка появляется в его незавершенных транзакциях. Он также покупает новый бестселлер и расплачивается своей дебетовой картой, что немедленно уменьшает его доступный баланс на 20 долларов и появляется в его незавершенных транзакциях. Поскольку эти деньги уже потрачены, они больше не будут считаться доступными.

Вы можете проверить незавершенные транзакции в Интернете, на своем мобильном телефоне, в магазине TD Bank или позвонив в отдел обслуживания клиентов TD.

По пути домой с работы Сэм заходит в TD Bank, чтобы внести залог: чек на 200 долларов, 50 долларов наличными и чек на 300 долларов.Сэм получает немедленную доступность для внесения наличных и любезность в размере 100 долларов на общую сумму всех депонированных им чеков.

Новым аккаунтам, возможно, придется дольше ждать, пока их средства будут доступны. Вы можете узнать больше, ознакомившись с Договором о личном депозитном счете TD Bank.

Теперь давайте посмотрим, как банковские транзакции Сэма обрабатывались за ночь, чтобы помочь вам понять, что вы можете увидеть в своем собственном аккаунте. Все транзакции обрабатываются в конце рабочего дня и сортируются следующим образом.

Сначала мы обрабатываем транзакции на основе даты и времени совершения транзакции. Обратите внимание, что ожидающие транзакции повлияют на доступный баланс, но не будут нести никаких потенциальных комиссий за овердрафт до тех пор, пока позиции не будут очищены. Если у Сэма были какие-либо сборы за перевод, овердрафт или возврат товара, они были бы отсортированы здесь в зависимости от времени, когда они были обработаны TD Bank. Все чеки, выписанные на счет Сэма, будут обрабатываться так, как если бы они были совершены в 23:00. При наличии нескольких чеков они будут обрабатываться по номеру чека, от меньшего к большему.Наконец, будут применяться любые заработанные проценты или другие сборы, полученные к концу дня, такие как сборы за банкоматы, не относящиеся к TD, ежемесячные сборы за обслуживание или сборы за бумажные выписки.

Когда день закончится, доступный баланс Сэма на конец дня составит 1975 долларов.

Помните, что службы онлайн- и мобильного банкинга TD Bank, магазины TD, банкоматы и служба поддержки клиентов TD предлагают вам актуальную информацию о вашем доступном балансе и многое другое, чтобы помочь вам управлять своими счетами в любое время и в любом месте.

ТД Банк.Самый удобный банк Америки.

Комиссия банка за овердрафт

— что это такое и как ее отменить?

Такие банки, как Bank of America, TD Bank, Citizens Bank и Wells Fargo, печально известны сборами за овердрафт, и это чушь.

К счастью, вы можете отказаться от платы за овердрафт (используя простой сценарий переговоров, который мы вам предоставим) и победить банки в их собственной игре.

Во-первых, давайте очень быстро рассмотрим, как на самом деле работают комиссии за овердрафт, и разберем точные суммы, которые вы можете ожидать:

Что такое плата за овердрафт?

Плата за овердрафт – это плата, взимаемая вашим банком, когда вы снимаете со своего расчетного счета больше денег, чем есть на нем в данный момент.

Вместо того, чтобы просто отклонить транзакцию из-за недостаточности средств в точке продажи, клиент, зарегистрированный в службе защиты от овердрафта своего банка, увидит одобренную транзакцию.

Вау, правда?

Это может быть спасением в экстренных ситуациях, когда нужны деньги, а на счету недостаточно средств.

Большинство людей просто платят за овердрафт, не задумываясь об этом. Они рассуждают так: если банк или кредитный союз были достаточно любезны, чтобы разрешить транзакцию, когда на самом деле этого не должно было быть, то я заплачу, так оно и есть.

Но плата за овердрафт представляет собой большую проблему по нескольким причинам.

Хотя комиссия будет варьироваться от банка к банку, вот комиссии за овердрафт от нескольких самых популярных банков по состоянию на 2021 год:

БАНК      КОМИССИЯ ЗА ОВЕРДРАФТ

Чейз. $34

Банк Америки. $35

Уэллс Фарго. $35

Банк США. $36

ПНК Банк. $36

Ситибанк. $34

Эти сборы могут показаться не такими высокими для редких, случайных случаев, происходящих всего несколько раз в год.

Однако эти сборы могут накапливаться — и быстро (и банки об этом знают).

Один удивительный факт заключается в том, что комиссия за овердрафт взимается за транзакцию И может взиматься несколько раз в один и тот же день, 

Итак, предположим, что вы отправились за покупками и используете ту же дебетовую карту. Все транзакции одобрены, но вы в блаженном неведении о том, что на вашем расчетном счете недостаточно средств.

Это означает, что с вас будут взиматься отдельные комиссии за овердрафт для всех одобренных транзакций.Это могут быть сотни долларов сборов в один и тот же день.

К счастью, вы можете договориться об освобождении от платы за овердрафт, если у вас есть нужные сценарии. Вот почему мы хотим показать вам, как именно вы можете отказаться от платы за овердрафт, просто позвонив в свой банк.

Если вы беспокоитесь о своих личных финансах, вы можете улучшить их, даже не вставая с дивана. Ознакомьтесь с моим Полным руководством по личным финансам, чтобы узнать советы, которые вы можете применить СЕГОДНЯ.

Как отказаться от платы за овердрафт

Вот истина, о которой мало кто знает: все банковские сборы подлежат обсуждению и даже могут быть возвращены.

Помните: ваш банк хочет сохранить вас в качестве клиента. Хорошо выполненный телефонный звонок часто может иметь значение.

Позвоните в свой банк и используйте этот скрипт

Вот как мне удалось отказаться от платы за овердрафт, которую я получил много лет назад: Он позвонил в свой банк, и разговор был таким:

RAMIT: Привет, я только что увидел эту банковскую комиссию за овердрафт, и я хотел бы, чтобы она была отменена.

БАНК: Я вижу эту комиссию. К сожалению, мы не можем отказаться от этой платы.Это было [какое-то дерьмовое оправдание о том, что от этого нельзя отказаться].

RAMIT: Что ж, я был хорошим клиентом банка в течение X лет и все еще хотел бы, чтобы он был отменен, поскольку это редкое явление. Чем еще вы можете мне помочь?

БАНК: Хм, одну секунду, сэр. Я вижу, что вы действительно хороший клиент. Я уточню у своего руководителя. Можешь задержаться на секунду?

[удерживать]

Я смог связаться со своим руководителем и отказаться от оплаты.Могу ли я чем-нибудь еще помочь вам сегодня?

И вот так он добился отмены моей платы за овердрафт. Этот скрипт так хорошо работает по ряду причин:

  1. Я повторил свою жалобу и спросил представителя банка, как они могут мне конструктивно помочь.
  2. Являюсь постоянным клиентом банка уже много лет, что всегда следует использовать в свою пользу при звонках для переговоров.
  3. Я был вежлив, но тверд. Ничто не может испортить переговоры быстрее, чем плохое отношение.

Вы можете использовать именно этот скрипт, чтобы получить отказ от вашего тоже.

И это работает не только для комиссий за овердрафт — вы можете использовать это и для других банковских комиссий, таких как комиссия за обработку, ежемесячная плата, плата за просрочку платежа и даже плата за банкомат.

Что делать, если банк говорит нет?

Всегда есть шанс, что на ваш запрос все равно откажут — и это нормально. Когда это произойдет, у вас есть три варианта:

Будь настойчивым

Банки платят сотни долларов за привлечение клиентов и не хотят вас терять.Если вы достаточно настойчивы и мешаете им сказать «нет», у вас будет преимущество, если они попытаются вас застрелить.

Повесьте трубку и позвоните снова

Иногда освобождение от комиссии зависит от того, подключится ли к вам правильный банковский представитель. Если представитель первого банка продолжает от вас отгораживаться, вежливо поблагодарите его за уделенное время, повесьте трубку и наберите номер еще раз.

Оплатить пошлину

Вам не выиграть все переговоры.Иногда вам придется просто заплатить комиссию. НО, если у вас есть правильные сценарии и подготовка, вы можете быть гораздо более готовыми, чем раньше.

Однако когда дело доходит до комиссий за овердрафт, лучшей системой является та, в которой вам вообще не нужно о них беспокоиться. Вот почему мы предлагаем узнать, как полностью избежать комиссий за овердрафт, чтобы вам не приходилось беспокоиться об их устранении постфактум.

Как избежать платы за овердрафт в будущем

Профилактика лучше лечения.Таким образом, вместо того, чтобы иметь дело с последствиями комиссий за овердрафт, полностью избегайте их с помощью этих четырех методов.

1) Отказ от защиты от овердрафта

Когда вы регистрируете расчетный счет, многие банки пытаются убедить вас подписаться на автоматическую защиту от овердрафта. Это политика, в соответствии с которой банк покроет вас, когда вы переплатите по своей дебетовой карте, но взимает с вас комиссию за овердрафт за эту проблему.

Однако, если вы решите отказаться от защиты от овердрафта, ваша карта будет просто отклоняться каждый раз, когда вы пытаетесь снять больше денег, чем у вас есть на данный момент на счете.

Конечно, может быть неловко, если вы на свидании, и оказывается, что вы не можете заплатить за ужин, потому что ваша карта была отклонена, но это может значительно сэкономить ваши деньги на комиссии за овердрафт.

СОВЕТ. Благодаря банковским правилам, принятым в 2010 году, банки не могут автоматически регистрировать клиентов в системе автоматической защиты от овердрафта. Банки должны предоставить клиентам выбор: принять или отклонить регистрацию.

2) Использовать переводы со счета

Некоторые банки предлагают услугу защиты от овердрафта, которая заключается в переводе денег с другого счета на тот, с которого вы пытаетесь снять деньги.

Это может быть другой расчетный счет, сберегательный счет или даже кредитная карта (в зависимости от того, что предлагает ваш банк).

Например, предположим, что вы используете свою дебетовую карту для оплаты ужина. Ваша дебетовая карта привязана к вашему текущему счету, на котором недостаточно денег. Если у вас настроен перенос аккаунта, ничего страшного! Если вы исчерпали деньги на своем текущем счете, деньги будут просто переведены из ваших сбережений для покрытия расходов.

ПРИМЕЧАНИЕ. Некоторые банки также взимают небольшую комиссию за эту практику, хотя она будет намного ниже, чем комиссия за овердрафт.

3) Попробуйте систему конвертов

Это отличная система, которая поможет вам следить за своими расходами на что угодно.

И это просто: в начале каждого месяца вы распределяете деньги на такие вещи, как выход в свет, продукты, бензин и все остальное в конвертах. Как только вы потратили деньги в этих конвертах, вы закончили тратить месяц.

Конечно, в экстренных случаях вы определенно можете залезть в другие конверты, но это означает лишь то, что у вас будет меньше денег, чтобы тратить их в этих областях.

Вы можете настроить систему конвертов в три этапа:

  1. Решите, сколько вы хотите ежемесячно тратить на каждую основную категорию.
  2. Положите деньги в каждый конверт (например, 200 долларов на продукты, 150 долларов на питание вне дома, 60 долларов на развлечения).
  3. Тратить деньги — но когда конверты пусты, на месяц хватит.

Вам даже не нужно использовать физические конверты. Вы можете отслеживать свои расходы с помощью отдельного банковского счета и дебетовой карты, отказавшись от защиты от овердрафта.

В начале месяца переведите на счет около 200 долларов, а когда выйдете, потратьте только эти деньги. Как только деньги закончатся, перестаньте тратить.

Какую бы систему вы ни выбрали, вам просто нужно решить, сколько вы готовы потратить в каждой категории (и это все зависит от вас).

4) Получите новый расчетный счет

Отличный способ полностью избежать комиссий за овердрафт — открыть расчетный счет в банке, в котором их нет.

Мой фаворит: Charles Schwab Investor Checking

Несколько основных моментов:

  • Без комиссии
  • Без минимальной суммы
  • Защита от овердрафта без комиссии
  • Бесплатные чеки
  • Депозитные чеки в предоплаченных конвертах или через приложение для iPhone (сфотографируйте чек — нет необходимости идти в отделение)
  • An Карта банкомата
  • Неограниченное возмещение расходов на любое использование банкомата

Верно. Существует бесплатная защита от овердрафта И неограниченное возмещение банкоматов.

Как часто вы гуляете с друзьями и вам приходится снимать деньги в внесетевых банкоматах? Как часто вы обнаруживаете, что в 3:30 утра вы оказываетесь в закусочной, где подают только наличные, и вам нужно снять 20 долларов, но вы колеблетесь из-за обременительной комиссии банкомата?

Эти сборы могут суммироваться, и Schwab возместит вам их все. Если вы накопите комиссию за банкомат на сумму 200 долларов в месяц, вы увидите депозит в размере 200 долларов от Schwab до конца месяца. Это означает, что вы можете использовать ЛЮБОЙ банкомат — магазины на углу, другие банки, что угодно — без необходимости искать банкомат какого-то конкретного банка.

Некоторым людям не понравится пользоваться Schwab, потому что это онлайн-банк. Это хорошо, но мы призываем вас пересмотреть свое решение: редко можно найти расчетный счет, который (1) избегает обмана на каждом шагу и (2) фактически вознаграждает вас за их использование.

5) Используйте платежное приложение

Один из способов гарантировать, что ваш текущий счет не будет перерасходован и что учетная запись не облагается комиссией за овердрафт, — это использовать стороннее платежное приложение, такое как PayPal, Venmo, Zelle или CashApp, и подключить приложение к вашей проверке. учетная запись.

Итак, если вы платите за что-то с помощью платежного приложения, а на банковском счете, к которому подключено приложение, недостаточно денег, то транзакция просто не проходит — никаких комиссий за овердрафт, никаких проблем.

Эти платежные приложения удобны для P2P — отплаты вашей лучшей подруге за оплату вашего дома Uber прошлой ночью — но, как правило, их нельзя настроить для оплаты счетов или покупок в магазине. Из-за этого они ограничены, но они могут быть отличным способом избежать неожиданных комиссий за овердрафт.

Управляйте своими личными финансами

Как только вы узнаете, как избежать никелирования со стороны вашего банка, вы будете на пути к богатой жизни.

И вам не нужны никакие причудливые схемы быстрого обогащения или змеиное масло. Все, что вам нужно, это решимость и правильные системы, которые помогут вам извлечь максимальную выгоду из вашего финансового положения и не беспокоиться о том, чтобы жить «экономно» (то есть жертвовать вещами, которые вы любите).

В нашем Полном руководстве по личным финансам вы узнаете, как:

  • Совершенствуйте свой 401k:  Воспользуйтесь бесплатными деньгами, которые предлагает вам ваша компания… и разбогатейте, делая это.
  • Управляйте пенсионными счетами Roth:  Начните откладывать деньги на пенсию на выгодном долгосрочном инвестиционном счете.
  • Автоматизируйте свои расходы:  Воспользуйтесь чудесной магией автоматизации и сделайте инвестиции безболезненными.

Введите свои данные ниже и начните жить богатой жизнью сегодня — и навсегда избегайте комиссий за овердрафт.

100% конфиденциальность. Никаких игр, никакой чуши, никакого спама. Когда вы зарегистрируетесь, мы будем держать вас в курсе

Рамит Сетхи объясняет, как отказаться от банковских сборов и комиссий за овердрафт

Многие люди ненавидят сборы за овердрафт.Согласно недавнему опросу Nerdwallet, почти 40% американцев считают более раздражающим уплату банковского сбора в размере 20 долларов, чем ожидание в очереди в DMV.

Хорошие новости: Рамит Сетхи, автор бестселлера «Я научу вас быть богатым», говорит, что вам не нужно зацикливаться на их оплате. «По сути, это способ для банков нажиться на ваших деньгах, и я ненавижу это», — говорит он. «Я хочу, чтобы вы знали, как вернуть эти сборы».

Обычно вам приходится платить комиссию за овердрафт, когда вы пользуетесь дебетовой картой, а на вашем расчетном счете недостаточно денег.Ваш банк временно покроет ваши расходы, но каждый раз он взимает с вас штраф в размере от 30 до 35 долларов.

Это действительно может сложить. Согласно отчету Moebs Services, в прошлом году американцы заплатили 34,3 миллиарда долларов за овердрафт.

Если вы столкнулись с комиссией, Сетхи рекомендует позвонить в банк и выполнить следующий сценарий:

Клиент: Я только что увидел, что этот банк взимает плату за овердрафт, и я хотел бы получить возмещение.

Банк: Извините, это недоступно для нас.

Клиент: Ну, я был хорошим клиентом с 2009 года [или когда вы начали там банковские операции], и я бы не хотел уходить из-за одного овердрафта. Что вы можете сделать, чтобы помочь мне?

Если вы вежливы, но настойчивы и напоминаете банку, что вы лояльный клиент, вы обнаружите, что это обычно срабатывает, говорит Сети: «В 90% случаев они скажут: «Вау! , мой компьютер просто волшебным образом позволил мне отказаться от этой платы в качестве любезности!»

Имейте в виду, что банки гораздо охотнее отказываются от платы, если вы просите об этом впервые, — говорит он.Если вы регулярно пользуетесь овердрафтом, может стать сложнее получить освобождение от комиссии.

Прежде всего, как избежать комиссий

Защита от овердрафта на вашей дебетовой карте на самом деле необязательна. Если вы получаете комиссию за овердрафт, проверьте, зарегистрированы ли вы в программе защиты от овердрафта вашего банка, и, если это имеет смысл для вас, откажитесь. Платежи, сделанные с помощью вашей дебетовой карты, когда баланс вашего счета равен 0 долларов США, будут отклонены, и вам не придется платить комиссию.

Вы можете отказаться от овердрафта только для разовых транзакций, совершенных с помощью вашей дебетовой карты. Поэтому, если вы используете чеки или у вас настроены регулярные платежи, и вы превышаете текущий текущий баланс, с вас все равно может взиматься комиссия.

Вы также можете избежать платы за овердрафт, регулярно отслеживая остаток средств на текущем счете и не допуская его слишком низкого падения. Сетхи рекомендует упростить это, автоматизировав: создав график, по которому деньги автоматически переводятся с одного счета на другой. Таким образом, вам не нужно помнить о перемещении денег вокруг себя.

Перед совершением покупок вам может потребоваться перепроверить, есть ли деньги на вашем счету, но если вы автоматизируете ввод и вывод средств, вы, как правило, будете знать, когда деньги будут доступны.

«Уик-энд стоит того, чтобы все правильно настроить», — говорит Сетхи.

Не пропустите: Самодельный миллионер Рамит Сетхи использует эти 3 лайфхака для кредитных карт, чтобы сэкономить время и деньги

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

Как вернуть комиссию за овердрафт (это не так сложно, как вы думаете)

Чувствуете себя перегруженным комиссией за овердрафт от вашего банка? Ты не один. Согласно отчету Центра ответственного обучения о комиссиях за овердрафт, в 2019 году банки и кредитные союзы собрали более 11 миллиардов долларов в виде комиссий за овердрафт. Как выясняется, эти комиссии ежегодно приносят банкам кучу денег.

Но это еще не все плохие новости. Если с вас взяли комиссию за овердрафт, у вас может быть возможность вернуть ее. И если вы будете соблюдать надлежащие меры предосторожности для будущих банковских транзакций, вы можете вообще избежать этих комиссий. Посмотрим, как это работает.

Сколько стоят сборы за овердрафт?

Если вы знаете, как работают комиссии за овердрафт, вы знаете, что они обычно взимаются, если вы пытаетесь потратить больше денег, чем у вас есть на вашем банковском счете. Например, с вас может взиматься плата за овердрафт или нехватку средств (NSF), если у вас есть 30 долларов на вашем текущем счете и вы совершаете транзакцию по дебетовой карте на 40 долларов. Это кажется справедливым, но часть разочарования по поводу овердрафта или сборов NSF заключается в том, сколько они стоят.

Центр ответственного обучения сообщает, что типичная стоимость комиссии за овердрафт составляет 35 долларов, что часто намного выше, чем то, что банк фактически должен заплатить за транзакцию по овердрафту.Некоторым людям это может показаться небольшой суммой, но в зависимости от вашей ситуации это может быть невероятно раздражающим.

Вот несколько популярных финансовых учреждений и их комиссионные за овердрафт (обратите внимание, что у большинства банков есть ограничение на то, сколько раз они могут взимать с вас комиссию за овердрафт в день):

  • Bank of America: 35 долларов США за единицу товара свыше 1 доллара США.
  • Чейз: 34 доллара за единицу, если ваш счет превышает 50 долларов в конце рабочего дня.
  • Citi: 34 доллара за штуку.
  • Банк США: 36 долларов США за товар стоимостью более 5 долларов США.
  • Wells Fargo: 35 долларов за штуку.

Имейте в виду, что комиссия за овердрафт может взиматься в зависимости от вашего банка, даже если вы почти не овердрафтовали свой счет. Например, у вас могут быть настроены автоматические платежи для регулярной подписки стоимостью 10 долларов США в месяц, что может привести к перерасходу средств на вашем банковском счете на небольшую сумму.

Итак, представьте, что вы случайно овердрафтите свой счет на несколько долларов, а затем получите комиссию за овердрафт в размере 35 долларов. Это немного неразумно и не разочаровывает. К счастью, вам не всегда нужно есть эти заряды.

Как вернуть комиссию за овердрафт: 4 основных шага

Если с вас взималась комиссия за овердрафт, слишком поздно отказываться от комиссии или пытаться ее избежать. Но вы все еще можете работать над тем, чтобы вернуть его. Процесс не слишком сложный и обычно включает в себя звонок в ваш банк.Тем не менее, важно также помнить о некоторых вещах.

Вот четыре шага, которые помогут вам вернуть комиссию за овердрафт:

1.

Суммировать общие затраты

Это просто шаг, чтобы собрать свои утки в ряд, прежде чем сделать телефонный звонок. Вы захотите узнать, сколько с вас было снято в качестве комиссий за овердрафт, почему с вас были сняты эти комиссии и когда они были сняты. Кроме того, частью суммирования и организации ваших расходов является выяснение того, какие транзакции привели к тому, что ваш счет был овердрафтован в первую очередь.

Имея всю эту информацию под рукой, вам будет легче быстро связаться с представителем службы поддержки клиентов вашего банка.

Чтобы узнать о транзакциях и комиссиях по банковскому счету, проверьте свои банковские выписки либо в своем онлайн-аккаунте, либо в выписках, отправленных по почте.

2. Подготовьтесь к телефонному звонку

Разговор по телефону может быть не самым удобным для некоторых людей, особенно если вы пытаетесь о чем-то договориться.В этом случае важно подготовить себя к тому, что вы хотите сказать, прежде чем звонить в свой банк. Это придаст вам уверенности, необходимой для эффективных переговоров.

Если вы были постоянным клиентом и у вас не было овердрафта или просроченных платежей, у вас больше шансов получить возмещение комиссии за овердрафт. Не забудьте указать эту информацию во время звонка и быть прямым, но вежливым с вашей просьбой.

Если хотите, попрактикуйтесь в том, что вы хотите сказать, заранее, чтобы успокоить потенциальные нервы.

3. Обратитесь в свой банк

Когда вы будете готовы, пришло время связаться с вашим банком. Телефонные звонки, как правило, являются лучшим способом сделать запрос на возмещение платы за овердрафт, но вы также можете отправить защищенное сообщение в свой банк. Отправка защищенного сообщения могла бы быть проще, но не каждый банк имеет эту функцию или позволяет делать такие запросы через сообщение.

Если это так, пришло время взять телефон и позвонить.Общая линия обслуживания клиентов вашего банка, которую вы можете найти на веб-сайте банка или в своей банковской выписке, вероятно, является лучшим номером для использования.

4. Будьте настойчивы

Представитель, с которым вы разговариваете, может немедленно согласиться с вашим запросом и инициировать возврат вашей платы за овердрафт. Но вы можете встретить некоторое сопротивление. Если да — не сдавайся! Если агент, с которым вы разговариваете, не сдвинется с места, подумайте о том, чтобы поговорить с руководителем или позвонить еще раз и поговорить с кем-то еще.

Не забудьте сослаться на свои хорошие отношения (если применимо) с банком и быть вежливым во всем, что вы говорите. Большинство банков не хотят потерять вас как клиента, поэтому в их интересах сделать так, чтобы вы остались довольны, поэтому важно быть настойчивым в своих запросах.

5 советов, как избежать платы за овердрафт в будущем

Может иметь смысл потребовать возмещения платы за овердрафт постфактум, но как вы можете предотвратить их в первую очередь? Если вы хотите помочь избежать платы за овердрафт в будущем, примите во внимание следующие советы:

1.

Отслеживайте свой баланс

Если вы знаете, сколько денег у вас есть на вашем банковском счете, вы вряд ли воспользуетесь больше, чем доступно, и в конечном итоге получите комиссию за овердрафт. В наши дни легко отследить доступный баланс с помощью онлайн-счетов, мобильного банкинга или просто позвонив в свой банк. Но если вам нужна помощь, рассмотрите возможность использования приложения для составления бюджета, такого как Simplifi, чтобы следить за своими финансами и одновременно ставить финансовые цели.

Посетите Simplifi

…Или прочитайте наш обзор Simplifi.

2. Отключить защиту от овердрафта

Если вы не хотите иметь дело с комиссией за овердрафт, отключите услугу защиты от овердрафта вашего банка. Кредиторы обычно имеют эту защиту, чтобы убедиться, что вы можете покрыть свои покупки, даже если у вас в настоящее время недостаточно денег на вашем банковском счете. Но, конечно, это часто связано с комиссией.

К счастью, существуют федеральные правила, которые позволяют вам при желании отказаться от защиты от овердрафта. Если вы откажетесь, снятие средств в банкомате и покупки по дебетовой карте будут отклонены, если у вас недостаточно средств, а не вызовет овердрафт.

3. Настройка оповещений

В онлайн-банкинге и мобильных приложениях у вас часто есть настройки уведомлений и предупреждений, которые вы можете настроить для более персонализированного банковского обслуживания. В большинстве случаев вы можете настроить оповещения, когда баланс вашего банковского счета превышает определенный порог. Оповещения о низком балансе могут помочь вам не тратить больше, чем доступно на вашем счете, и избежать комиссий за овердрафт.

4. Привязать другую учетную запись

Некоторые банки позволяют вам связать резервные счета с вашим текущим счетом, чтобы снизить риск овердрафта. Это может включать другой текущий счет, сберегательный счет, кредитную карту или кредитную линию.

5. Блоки переключателей

Если вы не хотите иметь дело с комиссией за овердрафт, рассмотрите возможность перехода в банк с более мягкой политикой овердрафта. Многие из банков в нашем списке лучших расчетных счетов не взимают комиссию за овердрафт, что позволяет легко их избежать.

Какие банковские счета помогут вам избежать платы за овердрафт?

Некоторые банковские счета позволяют легко избежать комиссий за овердрафт, потому что у них их нет. Вот несколько примеров банков без комиссии за овердрафт:

Союзник

Ally Bank предоставляет различные виды финансовых услуг, в том числе расчетные и сберегательные счета, а также депозитные счета и варианты инвестирования. Текущие счета Ally имеют минимальное количество комиссий, а это означает, что вам не нужно беспокоиться о ежемесячной плате за обслуживание, низкой ежедневной плате за баланс, переводах ACH или овердрафте.Вам также не нужно беспокоиться о комиссиях банкоматов при использовании банкоматов в сети Allpoint.

Прочтите наш обзор Ally Bank.

Аксос

Axos Bank также предлагает множество финансовых услуг, включая расчетные и сберегательные счета, варианты инвестирования и кредиты. Некоторые из его расчетных счетов не имеют ежемесячной платы за обслуживание, ежемесячных требований к балансу и платы за овердрафт. Однако, если вы хотите использовать расчетный счет с кэшбэком, который предлагает возврат наличных на дебетовой карте, с вас может взиматься плата за овердрафт.

Посетите Аксос

Часто задаваемые вопросы

Можно ли вернуть комиссию за овердрафт?

Да, ваш банк может вернуть комиссию за овердрафт. Часто это так же просто, как связаться с вашим банком и попросить их возместить комиссию, хотя, вероятно, это поможет иметь хорошие отношения с банком, например, вовремя вносить платежи и редко иметь комиссию за овердрафт.

О каких комиссиях вы можете договориться с вашим банком?

Большинство банковских комиссий, включая комиссию за овердрафт и просрочку платежа, подлежат обсуждению.Банки — это бизнес, но клиент — это часть бизнеса, поэтому представители банков нередко отказываются от комиссий или возвращают их, чтобы клиенты были довольны. Это не означает, что вы всегда сможете договориться о банковских комиссиях в свою пользу, но попробовать не помешает.

Существуют ли приложения, которые помогут вам договориться о банковских комиссиях?

Да, существует несколько доступных приложений, которые могут помочь вам договориться о банковских комиссиях, что может быть полезно, если вы не любите договариваться о чем-то самостоятельно.И Trim, и Truebill предлагают услуги по переговорам об отказе от определенных банковских комиссий или о возмещении их стоимости.

Может ли превышение лимита по банковскому счету повредить вашему кредитному рейтингу?

Овердрафт сам по себе не повлияет на ваш кредитный рейтинг, так как текущие счета не отображаются в вашем кредитном отчете. Но если вы не заплатите сбор и он будет отправлен в коллекции, это может негативно сказаться на вашей оценке.

Нижняя строка

Плата за овердрафт может быть раздражающей и совершенно разочаровывающей, но есть способы избежать ее или вернуть ее, если она уже была списана. К сожалению, плата за овердрафт распространена среди счетов многих традиционных банков, поэтому важно принять надлежащие меры предосторожности и предпринять шаги, чтобы вам не пришлось беспокоиться о списании средств.

Но если вы вообще не хотите иметь дело с комиссией за овердрафт, рассмотрите возможность ведения бизнеса с одним из лучших банков, который не включает эти комиссии в свои счета. Это, вероятно, лучший способ избежать комиссий за овердрафт, поскольку у них нет никаких шансов произойти в первую очередь.

Бен Уокер Бен Уокер — автор статей о кредитных картах и ​​путешествиях в FinanceBuzz, который любит помогать другим достигать своих целей в поездках, принимая обоснованные с финансовой точки зрения решения. Уже почти десять лет он использует баллы и мили кредитной карты с единственной целью — путешествовать по миру. О Бене писали в The Washington Post, MSN, Debt.com и Finder.com.

Может ли банк взимать комиссию за овердрафт, если депозит находится в ожидании?

Да.Многие транзакции обрабатываются в одночасье. Эти транзакции могут не отражаться в доступном балансе. Обратитесь к соглашению о депозитном счете для овердрафта и политики обработки транзакций вашего банка.

Важно вести актуальный и точный реестр чеков/транзакций и сопоставлять его с вашим ежемесячным отчетом. Балансы банка в Интернете, по телефону или в банкомате предназначены только для информационных целей — они , а не заменяют ваш реестр чеков/транзакций. Вы также должны иметь в виду, что банки не обязаны предоставлять средства для снятия сразу после их внесения.

Банки обычно размещают депозиты перед снятием средств. Однако закон этого не требует. Кроме того, банки могут установить время отсечения для депозитов, сделанных в отделении или через банкомат (банкомат). Депозиты, внесенные после этого времени, могут считаться внесенными на следующий рабочий день.

Например, депозит, внесенный после окончания рабочего дня в пятницу, может рассматриваться, как если бы он был сделан в следующий понедельник. Таким образом, любые товары, доступные на следующий день, будут доступны на следующий день (вторник).

Последнее рассмотрение:  апрель 2021 г.

Обратите внимание: Термины «банк» и «банки», используемые в этих ответах, обычно относятся к национальным банкам, федеральным сберегательным ассоциациям и федеральным отделениям или агентствам иностранных банковских организаций, которые регулируются Управлением валютного контролера. (ОКК).Узнайте, регулирует ли OCC ваш банк. Информация, представленная на HelpWithMyBank.gov, не должна рассматриваться как юридическая консультация или юридическое заключение OCC.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.