Овердрафтная карта википедия: Овердрафт ➦ что это такое, какие банки дают овердрафт для ИП

Содержание

Чем дебетовая карта отличается от овердрафтной (список отличий)

Оформляя дебетовые карты, их потенциальные владельцы рассчитывают на использование только собственных средств, без взятия на себя лишних обязательств. Именно это обстоятельство является решающим при выборе типа карты: кредитной или дебетовой. Но в процессе использования карты пользователь узнает, что по его личной карте банк назначил овердрафт, заранее не выслав уведомление о вводе такой не всегда необходимой опции.

После этого карта из дебетовой изменяется на оведрафтную. Разница между дебетовой и овердрафтной картой заключается не в правилах использования продукта, которые остаются всегда неизменными. Клиент без своего ведома получает от банка что-то вроде небольшого и краткосрочного кредита.

Эта сумма назначается в виде резервной, без подписания лишних бумаг и визитов в офис. Держатели, интенсивно использующие свои карты, являются потенциальными претендентами на получение овердрафта по своим картам.

Отличие дебетовой карты от овердрафтной

Два основных типа пластиковых карт имеют целый ряд разновидностей. К примеру, кредитные карты могут быть студенческими или пенсионными, а дебетовые – накопительными, бонусными и даже детскими. Овердрафт назначается только по тем картам, которые предназначаются для использования собственных средств. Наличие овердрафта на кредитной карте противоречит всякому практическому смыслу, так как карта изначально выпускается с кредитным лимитом.

Овердрафт не является кредитом. Его нельзя запросить в банке или как-либо изменить его размер. Назначается опция непосредственно при оформлении карты, о чем банк практически никогда не предупреждает своего клиента. О наличии такой услуги владелец карты узнает в процессе ее использования, когда банк первый раз списывает за нее месячную плату со счета карты.

После назначения этой опции ничего кардинально для пользователя не меняется. Он также продолжает пользоваться своей картой, только теперь банк ему предоставляет своеобразную подстраховку на случай нехватки средств.

Если деньги на счет еще не пришли, но совершение покупки не терпит отлагательств, клиент может воспользоваться овердрафтом – счет при этом уйдет в минус на сумму произведенной покупки. После поступления средств на счет от них автоматически будет вычтена сумма произведенной покупки, которая вносится в виде погашения предоставленного банком овердрафта.

По дебетовым картам без овердрафта такая возможность не предусматривается, и по ним держатель может рассчитывать только на использование собственных средств. Это различие является единственным, по которому отличаются две дебетовые карты – с опцией и без таковой. Во всех остальных отношениях разницы нет. Не овердрафтных дебетовых карт не бывает, так как это опция может подключиться по любой дебетовой карте. Следовательно:

  • по карте с овердрафтом предусматривается определенный резерв средств;
  • при отсутствии такой услуги держатель использует только собственные средства;
  • по простой дебетовой карте задолженность образование задолженности исключается;
  • по карте с овердрафтом возможно образование задолженности.

Если по карте действовали какие-либо дополнительные услуги, то после назначения овердрафта эти услуги никуда не деваются и клиент продолжает ими пользоваться, как и ранее. Одновременно с овердрафтом банк не имеет законных оснований назначать дополнительные услуги. При этом и само назначение овердрафта является спорным с точки зрения правомерности.

Возможное образование задолженности

Теоретически по дебетовой карте не может образоваться задолженности, так как банк не размещает на ее счету кредитные средства, поэтому проценты клиенту уплачивать не за что. Это правило не действует, если по карте назначается овердрафт. За эту опцию пользователю придется платить месячную плату, размер которой зависит от величины овердрафта.

Сумма овердрафта рассчитывается и назначается только с учетом индивидуальных показателей самого держателя. Наименование карты при этом не имеет никакого значения. Здесь используется правило: чем больше клиент тратит, тем значительней будет овердрафт по его карте. Каких-либо других схем расчета не предусматривается.

Такие резервные суммы назначаются банком с целью возможного начисления процентов, размер которых превышает стандартные ставки по потребительским кредитам и кредитным картам. Используется следующая схема: назначается что-то вроде льготного периода (как правило, 30 дней), в течение которых лимит овердрафта должен быть восстановлен.

Если это не произойдет в течение месяца или другого установленного срока (информация уточняется в банке), то на потраченную сумму начисляются проценты. Таким образом, счет карты уходит все в больший минус, и, в итоге, достигает нескольких зарплат держателя карты.

Чтобы не возникало разногласий, банки назначают овердрафт только по тем картам, на которые периодически поступают денежные средства. Самый подходящий вариант — зарплатные карты. Клиент дважды в месяц получает заработную плату, поэтому банк может быть уверенным в том, что на его счету не образуется существенной задолженности. Зарплатные карты также является одной из разновидностей дебетовых карт, по которым овердрафт назначается чаще всего.

Как узнать дебетовая карта или овердрафтная

Даже при внимательном изучении договора не всегда получается уточнить подобную информацию, так как в большинстве случаев банки не прописывают вероятность назначение этой дополнительной опции по своим картам. Если карта в условном банке оформляется не впервые, и кредитная организация хорошо знает своего клиента, то овердрафт в его отношении может назначаться сразу — еще до выдачи карты.

В этом случае можно найти соответствующий пункт в договоре или пользовательском соглашении. Внешне два типа дебетовых карт ничем не отличаются. Наличие овердрафта на физическом носителе никак не отражается.

Если в договоре нет никакой информации, указывающей на тип карты, единственным действенным методом является обращение в банк. По телефону такая информация предоставляется не всегда, а если и предоставляется, то не всегда корректно.

Нужно с паспортом и картой отправиться в ближайшее отделение банка и уже на месте запросить искомую информацию. В устной форме или в виде выписки банк предоставит информацию относительно размера возможного овердрафта и платы, которая списывается за его наличие в месяц.

Отличие дебетовой карты от овердрафтной у Сбербанка заключается именно в перечисленных моментах. У Сбербанка размер резервных средств может достигать 2-3 заработных плат клиента. При этом размер годовой процентной ставки здесь может достигать 30%. Если клиент не нуждается в такой опции, то отключить ее он может путем подачи соответствующего заявления.

Бробанк.ру: Следовательно, овердрафтная карта всегда является разновидностью дебетовой. Более того, любая дебетовая карта при определенных условиях может стать овердрафтной без соответствующего уведомления ее владельца. Эти условия следует согласовывать еще при оформлении карты, так как если клиент заранее откажется от овердрафта, в одностороннем порядке кредитная организация не сможет его установить.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности "Журналистика" в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 0

Виды овердрафта для физических и юридических лиц

Удобство овердрафта уже успели оценить многие пользователи банковскими продуктами. Однако ещё не все наши соотечественники полностью осознают, что это за вид кредита и какие у него есть разновидности. Ведь овердрафт, как и многие иные кредитные продукты, имеет свои виды, которые имеют существенные отличия. Так вот, если потенциальный заёмщик желает взять в своём банке овердрафт, но не знает, какой именно тип этого займа ему подойдёт больше всего, ему лучше внимательно изучить какие бывают виды овердрафта для физических и юридических лиц и разобраться в их главных особенностях. Ведь овердрафт бывает разный, и от грамотного выбора напрямую будет зависеть выгодность займа.

Содержание статьи:

Две главные разновидности овердрафта

Для начала надо сказать о том, что есть две главные разновидности овердрафта, которые отличаются друг от друга:

  • разрешённый;
  • неразрешённый.

Рассмотрим их подробнее.

Разрешенный

В данном случае, между кредитором и заёмщиком происходит согласование суммы предстоящего размера овердрафта, которой заёмщик сможет воспользоваться в любой момент, даже если у него на счету не осталось средств.

Неразрешенный

Однако в том случае, если заёмщик по какой – то причине, нечаянно или специально превысил сумму разрешённого овердрафта, то он автоматически начинает пользоваться неразрешёнными кредитными средствами сверх оговоренного лимита. Отсюда и вытекает вторая разновидность овердрафта – неразрешённый овердрафт. В этом случае, разрешённый займ автоматически превращается в неразрешённый. А это чревато для заёмщика последствиями, например такими, как штрафы или, что ещё хуже, полное расторжение соглашения по инициативе банка.

Итак, какие всё же бывают виды овердрафта.

Зарплатный овердрафт, или овердрафт на зарплатную карту

Самый популярный вид такого кредита для физических лиц — это овердрафт на зарплатную карту клиента. То есть, заёмщик может обратиться в свой банк, где он постоянно получает свою з/п за предоставлением кредита. Овердрафт, в этом случае, зачисляется на карточку клиента. Это достаточно выгодный для банков вид кредитования. Заёмщику это так же выгодно, поскольку помимо его зарплаты, на карточку также зачисляется овердрафт с установленным лимитом. Размер данного лимита напрямую связан с размерами его доходов.

Кредитор, в свою очередь, в любой момент может изменить размер ранее установленного лимита, в зависимости от того, какая зарплата оказалась у заёмщика в текущем месяце. Соответственно, чем выше доход клиента, тем больше будет размер овердрафта. В том случае, когда человек пользуется предоставленным займом, то у же со следующих денежных поступлений на его карточку, банк автоматически будет списывать задолженность с процентами.

Классический или стандартный овердрафт

Классический, или как его принято чаще всего называть, стандартный вид овердрафта, представляет собой оформление суммы кредита заёмщика для осуществления расчётов по платёжкам и иным кассовым документам, независимо от наличия или отсутствия у заёмщика средств на счете. Сумма лимита по овердрафту определяется из расчёта одной второй от минимального оборота кредита в месяц, осуществлённого заёмщиком по своему расчётному счёту. Данный минимум просчитывается банком индивидуально в отдельном порядке.

Авансовый овердрафт

Данный овердрафт даётся только лишь тем клиентам, которые всегда своевременно выполняют все свои обязательства перед банком и полностью соответствуют требованиям кредитора. То есть, чтобы получить такой заём, клиент должен доказать банку свою гарантированную платёжеспособность и надёжность. Предоставляется с целью привлечения заёмщика для расчётного обслуживания его счёта у данного кредитора. Условия предоставления такого вида овердрафта напрямую зависят от статуса и платёжеспособности клиента. Главное, чтобы у заёмщика постоянно производились обороты на его счету, счёт не оказывался нулевым, отсутствовали задолженности в этом банке, и у него имелась стабильная работа с гарантированными доходами.

Овердрафт под инкассацию

Ещё один менее популярный вид овердрафта – под инкассацию. Он оформляется только для тех клиентов, которые не менее семидесяти пяти процентов из своих оборотов по кредиту используют по инкассируемой выручке. Проще говоря, большая часть их выручки должна составлять именно инкассируемая. Более того, данная выручка должна обязательно сдаваться заёмщиком самостоятельно в банк на счёт. Сроки кредитования ограничены одним годом, однако по согласованию сторон соглашения этот срок в любой момент может быть продлён дальше. Главное, чтобы заёмщик всегда имел стабильную прибыль, и на его счетах постоянно происходило денежное движение. Этот тип овердрафта предназначен только для юридических лиц, которые могут предоставить кредитору платёжеспособных поручителей из числа владельцев бизнеса.

Технический овердрафт

И последний тип овердрафта называется технический овердрафт. Он оформляется заёмщикам без предварительного анализа его платёжеспособности. То есть, он не предусматривается банком заранее и возникает лишь в том случае, когда заёмщик потратил со своей карточки средств больше, чем это было предусмотрено лимитом. Если происходит подобная ситуация, банк начинает начислять должнику задолженность, которую ему необходимо закрыть в оговоренные сроки. Чаще всего время, в течение которого должнику необходимо погасить весь свой долг, составляет три дня после получения им от банка уведомления о покрытии возникшей задолженности. В том случае, если должник своевременно погасит возникшую задолженность, банк не применяет к нему никаких штрафных санкций. Как только должник расквитается с банком, технический овердрафт автоматически прекращается.

Чем отличается овердрафт от кредитной линии?

Овердрафт – вид кредитования бизнеса на короткий срок. К нему прибегают достаточно часто как малый, так и средний бизнес, у которого пополнение счета происходит остаточно часто.  В таких случаях, когда остро необходима определенная денежная сумма, они могут прибегнуть к помощи банка. Но здесь же есть и другая альтернатива, в качестве которой выступает кредитная линия.  

Кредитная линия - предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита. Соглашения о предоставлении кредитной линии и возобновляемого кредита дают заемщику возможность использовать полученные средства для различных целей.

В чем заключаются их отличия и что лучше выбрать предпринимателю? Чем отличается овердрафт от кредитной линии? Для максимальной наглядности была составлена таблица с основными отличиями овердрафта от кредитной линии.

 


Овердрафт
Кредитная линия
Срок кредита Краткосрочный Долгосрочный
Сумма кредита

Зависит от:

  • оборота денежных средств на счете
  • заработной платы
Зависит от:
  • цели кредита
  • платёжеспособности клиента
Погашение кредита

Полное погашение.

Погашается автоматически за счет пополнения лицевого счета.

Частичное погашение.

Погашается внесением средств на банковский счет.

Сфера применения Овердрафт применяется, как правило, торговыми компаниями, которые имеют  большой оборот денежных средств, в том числе и частое пополнение счета. Кредитной линией пользуются крупные или мелкие компании, которые занимаются инвестициями и другой деятельностью, требующими постоянного финансового вливания.
Процентная ставка Плавающая – зависит от сроков овердрафта, суммы. Может понижаться от больших денежных оборотов. Фиксированная – устанавливается при заключении договора.
Получение денежных средств По требованию клиента. Решается индивидуально.

Выбор между овердрафтом или кредитной линией во многом зависит от профиля Вашей компании, а также целей, которые Вы преследуете. Каждый из описанных выше методов кредитования имеет свои преимущества и недостатки, в зависимости от ситуации и цели использования.

Что такое овердрафт? | Определение овердрафта

У нас уже есть аккаунт?

  1. Управляйте своим банковским счетом
  2. Подать заявку на овердрафт
  3. MyRewards
  4. Способы оплаты
  5. Мобильный банк
  6. Войдите в систему обслуживания участников Natwest

Коронавирус | NatWest | Помощь с ипотекой, кредитами, кредитной картой и овердрафтом

У нас уже есть аккаунт?

  1. Управляйте своим банковским счетом
  2. Подать заявку на овердрафт
  3. MyRewards
  4. Способы оплаты
  5. Мобильный банк
  6. Войдите в систему обслуживания участников Natwest

Новый овердрафт | NatWest

У нас уже есть аккаунт?

  1. Управляйте своим банковским счетом
  2. Подать заявку на овердрафт
  3. MyRewards
  4. Способы оплаты
  5. Мобильный банк
  6. Войдите в систему обслуживания участников Natwest

овердрафт - Викисловарь

Содержание

  • 1 Английский
    • 1.1 Альтернативные формы
    • 1.2 Этимология
    • 1.3 Произношение
    • 1,4 существительное
      • 1.4.1 Связанные термины
      • 1.4.2 Переводы
    • 1.5 Глагол

Английский [править]

Альтернативные формы [править]

  • overdraught (Великобритания)

Этимология [править]

свыше - + проект

Произношение [править]

  • (Полученное произношение) IPA (ключ) : / ˈəʊvədɹɑːft /
  • (США) enPR: ō'vərdrăft, IPA (ключ) : / ˈoʊvɚdɹæft /
  • Homophone: overdraught

Существительное [править]

овердрафт ( счетных и несчетных , множественных овердрафтов )

  1. (бессчетно) Акт овердрафта банковского счета.
  2. (счетно) Сумма овердрафта.
    У меня овердрафт в размере 1234 фунтов стерлингов.
  3. (исчисляемый) Максимальная сумма, которая может быть овердрафта.
    Банк предоставил мне овердрафт в размере 2000 долларов.
  4. Добыча подземных вод из водоносного горизонта сверх безопасного или равновесного дебита.
  5. Серия дымоходов в топку; через них проходил поток воздуха.
Связанные термины [править]
  • овердрафт
  • перевыполнено
Переводы [править]

Акт овердрафта банковского счета

  • китайский:
    Кантонский диалект: 透支 (tau 3 zi 1 )
    Мандарин: 透支 (zh) (tòuzhī)
    Мин Нан: 透支 (thàu-chi)
  • финский: тилинилиты
  • французский: découvert (fr) m
  • немецкий: Überziehung f
  • Греческий: υπερανάληψη (el) f (yperanálipsi)
  • венгерский: hiteltúllépés (hu)
  • Исландский: yfirdráttur m
  • итальянский: scoperto (it)
  • Казах: овердрафт (овердрафт)
  • Маори: тарепатанга
  • Норвежский: overtrekk n
  • Португальский: saque a descoberto m
  • сербохорватский: ulazak u minus m , prekoračenje po računu n
  • Испанский: sobregiro (es) m
  • шведский: övertrassering c

сумма овердрафта

  • финский: тилинилиты
  • французский: découvert (fr) m
  • немецкий: Dispositionskredit (de) m , Überziehungskredit m
  • Маори: тарепа, мони тарепа, кауте тарепа
  • сербохорватский: prekoračenje (sh) n , minus (sh) m
  • Шведский: övertrassering c

максимальная сумма овердрафта

  • Датский: пожалуйста, добавьте этот перевод, если можете
  • финский: luottoraja (fi)
  • Немецкий: Dispositionsrahmen m , Überziehungsgrenze f
  • Греческий: ριο υπερανάληψης n (ório yperanálipsis)
  • сербохорватский: dopušteno prekoračenje po računu n
  • Словенский: предел м

серия дымоходов в топку

Глагол [править]

овердрафт ( простое настоящее в единственном числе от третьего лица овердрафт , причастие настоящего овердрафт , простое прошлое и причастие прошедшего времени овердрафт )

  1. (переходный) Для извлечения грунтовых вод из (водоносного горизонта) сверх безопасного или равновесного выхода.

Овердрафтная карта

Perioada sarbatorilor de iarna Vine, de multe ori, si cu проблема de ordin financiar, cheltuielile crescand semnificativ. Daca nu aveti nevoie de un Credit sau nu doriti sa platiti rate mai multi ani, overdraftul репрезинта cea mai buna solutie pentru a avea niste bani in plus, mai ales ca, daca puneti inapoi suma intr-un termen de o luna, nu platiti . Bancile ofera aceasta способствует уходу за контурами в уходе за солнцем, виратом salarii, la unele fiind nevoie, de exemplu, si de o minimtie intre angajator si banca...

20 декабря 20113 комментариев

Desi sunt in cautare de noi clienti, institutiile de creditare se cam feresc sa acorde imprumuturi persoanelor de varsta a treia. Si pe buna dreptate, motivele sunt intemeiate avand in vedere ca batranii din Romania nu pot prezenta nici o garantie financiara. Desi de un Credit de nevoie personale nu se pot atinge, daca au nevoie, solutii exista, dar la prea putine banci din piata autohtona. Cu toate ca este scump, descoperitul de cont pentru Seniori ii poate salva, in cazul unor проблема financiare...

05 Iulie 20116 комментариев

Creditul pe cardul debit este unul dintre cele mai ieftine si se obtine Repede. Daca anul trecut cea mai mica dobanda era de 14%, acum ajuns la 11%. Cele mai mari banci din tara au si cele mai bune carduri de Credit din punctul de vedere al costurilor, flexibilitatii conditiilor si rapiditatii. Dobanzile percepute de banci la creditele acordate pe cardurile de salarii pot fi si cu 16 puncte procentuale mai mici decat cele aferente cardurilor de credit.Este cazul produselor din oferta Garanti Bank, обслуживает около 11% кредитного овердрафта с 27,6% la cardurile de Credit, scrie revista "Capital" ...

31 мая 20101 комментарий

Путин peste jumatate dintre romani detin un card, iar in medie opersoana are intre 1,2 si 1,5 carduri, in cea mai mare parte acestea fiind carduri de debit, arata un sondaj Mastercard, ce упоминание ca aproximativ 40% от населения nu foloseste niciun serviciu financial. Astfel, 51% dintre romani au cel putin un card, cu o durata de folosinta de около 2,5 ani, iar majoritatea cardurilor sunt de debit (89%), urmate de cele de credit si apoi de cardurile cu descoperit de cont (овердрафт )."Tinerii educationati din orasele mari au cea mai mare interactiune cu bancile, astfel ca 27% din acestia au aplicat singuri pentru un card. Cea mai mare parte dintre detinatorii de carduri au intre 25 si 44 ani, iar zona village este inca subdezvoltata" заместитель генерального директора Mastercard Europe pentru Romania si regiunea Balcanilor, Дениса Матееску ...

04 Noiembrie 2009

Намерение вашей кредитной карты? Май гандити-ва! Chiar daca un card de credit se aproba mult mai Repede decat un Credit de nevoi personale, cardul de credit este o option mai costisitoare decat pare la prima vedere.Dar care sunt avantajele si dezavantajele unui card de Credit Compartiv cu un Credit de nevoi personale? Avantajele unui card de Credit Compartiv cu un Credit de nevoi personale sunt mai multe. Acesta poate fi folosit oricand, direct la cumparaturi sau la retragere numerar de la ATM ...

03 декабря 20084 отзывов

La inceput a fost criza creditelor ipotecare. Acum Vine in forta spre consumatori, criza cardurilor de credit. Dupa ani buni in care americanii au fost asaltati cu oferte pentru carduri de credit si linii de credit ce urcau pana la cer, institutiile bancare se gandesc serios sa limiteze promovarea ambelor produse, pe fondulconomiei ce se erodeaza, sugrumand cu datoriile.In vremuri de criza financiara globala, liniile de credit Representzinta un risc, afectandu-i deja pana si pe cei mai vrednici consumatori caremeu isi plateau ratele la timp. Acest lucru ameninta deja piata bancara cu inca un val de pierderi masive, dupa o era in care castigurile au ajuns la valori record cu produse de creditare gen overdraft ...

30 Octombrie 20088 comentarii

Simpla detinere a unui card de credit poate contribui semnifica la reducerea creditului maxim ce poate fi accesat de catre o persoana fizica.Astfel ca un card cu limit de credit de 6.000 de lei va adauga la angajamentele de plata pana la la 240 de lei, indiferent daca creditul este accesat sau nu. Mai simplu, institutiile de credit iau in considerare la evalarea clientului si cardurile de credit sau descoperitul de cont pe care acesta le-a accesat, informeaza Cotidianul. Un procent din limit de credit pe care o aveti pe card este adaugat la angajamentele de plata. Din acest motiv gradul de indatorare creste si, неявный, valoarea creditului dorit scade.В functie de banca acest index variaza intre 1 или 4%. Povara cardului de credit este simtita mai ales de cei cu venituri mici si medii ...

04 сентября 20083 комментариев

Daca initial obtinerea unui descoperit de cont era conditionata de existenta unei Conventiontii salariale intre banca si angajator, astazi sunta репетитор clientilor. Bancile au inceput sa acorde overdraft sau descoperit de cont clientilor in baza unei conventiontii salariale cu angajatorii.Avantajul основная эпоха acela ca linia de credit se obtinea mult mai rapid, iar rambursarea se efectua automat atunci cand era virat salariul pe card.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *