Кредит в банке под залог имущества: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Кредит под залог недвижимости от 7,9%, получить кредит без справок — Экспобанк

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия.

Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц.

АО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны.

В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Кредит под залог квартиры в Новосибирске

Информация о погашении кредита

Тип схемы расчета: Аннуитетные платежи

Способы оплаты

  • Банкоматы, инфокиоски
  • Безналичный платеж/перевод
  • Кассы банка
Досрочное погашение

Возможность досрочного погашения: Можно досрочно погашать кредит, как весь целиком, так и часть, в любом объеме

Наличие платы/штрафа за досрочное погашение кредита: Нет

Дополнительные условия кредита

Срок рассмотрения заявки Банком: не более 3 рабочих дней

Срок действия кредитного решения:

30 календарных дней.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита и процентов: 0,06% от просроченной суммы за каждый день просрочки платежа

Страхование:
  • Личное страхование (жизни и риска потери трудоспособности) Заемщика, Созаемщиков (по желанию клиента) — при отсутствии личного страхования размер процентной ставки увеличивается на 2 проц. пункта.
  • Страхование объекта недвижимости от рисков повреждения и уничтожения — обязательно.
  • Личное и имущественное страхование оформляется с рассрочкой оплаты страховых премий (оплата 1 раз в год) в любой аккредитованной компании.
  • Страховая сумма – не менее остатка ссудной задолженности.
  • Взносы уплачиваются ежегодно в течение срока действия кредитного договора.
  • Титульное страхование обязательно, если залогодателем выступает физическое лицо и право собственности у залогодателя на недвижимость возникло менее трёх лет назад (страховка оформляется на три года и оплачивается до получения кредита).
  • Страховая премия может быть включена в сумму кредита по желанию заемщика.
Наличие созаемщика:
  • Если Заемщик состоит в официальном браке, то супруг(-а) Заемщика в обязательном порядке выступает Созаемщиком, за исключением случаев:
    — Если доход Супруг (-а) Заемщика документально не подтвержден, он выступает Поручителем, а не Созаемщиком;
  • Для увеличения суммы кредита возможно привлечение в качестве Созаемщика любого третьего лица, удовлетворяющего требованиям Банка.
  • Общее количество Заемщиков – не более 3 человек.

Наличие поручителя:

  • Если Залогодатель – не официальный Супруг(а) Заемщика, он обязательно выступает Поручителем.
Требования к квартире*:
  1. Является отдельной квартирой (статус прописан в правоустанавливающих документах) в многоквартирном доме (2 и более квартиры).
  2. Местонахождение – в регионе присутствия Банка.
  3. Подключение к системе энергоснабжения, отопления, водоснабжения, водоотведения, отдельный санузел.
  4. Отсутствие в отношении квартиры правопритязаний, арестов, обременений правами третьих лиц.
  5. Дом, в котором находится квартира, не должен стоять в очереди на снос, реконструкцию, капитальный ремонт с отселением.
  6. Дом должен иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент. Перекрытия — металлические, железобетонные или смешанные.
  7. Наличие обеспечения горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне.
  8. Наличие исправных сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  9. Не является единственным жильем залогодателя, совладельцами объекта недвижимости не являются несовершеннолетние дети.
*Соответствие недвижимости требованиям банка определяется банком самостоятельно на основе предоставленных залогодателем документов.

Кредит под залог квартиры — взять кредит под залог жилья

Кредит под залог квартиры от IdeaBank

Выход украинской экономики из кризиса, рост ВВП и благосостояния населения положительно отразился на национальном банковском секторе. Появились новые банковские продукты. Среди них важное место занимает кредит под залог квартиры.
Этот вид кредитования более выгоден, чем стандартный кредит наличными. Он позволяет получить крупные суммы денег на любые цели:

  • Проведение капитального или косметического ремонта.

  • Открытие или расширение собственного бизнеса.

  • Покупку нового автомобиля.

  • Оплату обучение в вузе.

  • Путешествие.

  • Другое.

Особенно актуален кредит под залог квартиры в Киеве. В столице цены на недвижимость выше, чем в других регионах. Это позволяет получить большую сумму кредита. К тому же у горожан и малого бизнеса большие амбициозные цели на которые нужны средства.

Для получения кредита в Идея Банке достаточно оформить заявку онлайн. Через несколько минут перезвонит специалист банка и расскажет об условиях кредитования и документах, которые необходимо собрать заемщику.
После подачи требуемых документов, начинается процесс согласования кредита. Он занимает от пяти до семи дней.
Кредит под залог квартиры не означает, что заемщик потеряет имущество. При просрочке выплат по кредиту банк применяет штрафные санкции. Учреждение заинтересовано в регулярных выплатах, а не отчуждении залогового имущества.
Оформление кредита под залог квартиры не означает потерю права использовать недвижимое имущество. До выплаты кредита заемщик не может продать или подарить квартиру. Но не лишается права проживать в ней лично или сдавать ее в аренду.
Кредит не является целевым. Получив денежные средства, заемщик не обязан отчитываться банку об их использовании. Он вправе тратить кредитные деньги по собственному усмотрению. Важно, чтобы он вовремя выплачивал требуемую по условиям договора ежемесячную сумму.
С условиями кредитного договора можно ознакомиться по ссылке.

Как получить кредит под залог квартиры в Украине

Услуга кредит под залог квартиры пользуется популярностью на рынке банковских продуктов страны. Она предоставляет выгоды как банковским учреждениям, так и заемщикам.
Банк, получив квартиру под залог, имеет гарантию, что не понесет убытки. В случае невыплат со стороны заемщика он получит возможность продать недвижимость и получить компенсацию за выданный кредит.
Заемщик, в свою очередь, получает сильную мотивацию к выплате требуемых ежемесячных процентов и всего кредита. Так он не потеряет недвижимость и вернет себе право полностью ею распоряжаться (продавать, дарить и т.д.).
Основные преимущества кредита под залог квартиры:

  • Процентная ставка ниже, чем по другим программам кредитования. Банк не заинтересован повышать проценты по кредиту, так как имеет гарантию возврата средств в виде квартиры.
  • Увеличенные сроки выплат по кредиту. У заемщика есть возможность оформить договор сроком до 10 лет. Это позволит выплачивать проценты без экономии, ограничения жизненных потребностей и общего снижения уровня жизни и доходов семьи.
  • Возможность получить значительную сумму в кредит. Размер средств, которые может предложить банк в кредит, зависят от рыночной стоимости квартиры. На последнюю, в свою очередь, влияют: населенный пункт в котором расположена квартира (в столице сумма будет выше, чем в провинции), район и состояние недвижимости (новостройка или дом, построенный давно), легкость отчуждаемости квартиры (наличие других собственников, прописанных несовершеннолетних детей, инвалидов и т.д.).

Для того, чтобы оформить кредит под залог квартиры, заемщик должен предоставить следующие документы:

  • Гражданский паспорт и индивидуальный налоговый номер (ИНН).
  • Справку о состоянии доходов, выданную по месту работы.
  • Свидетельство о браке или разводе, которое подскажет специалистам банка, сколько человек проживает в квартире, насколько легко она отчуждается.
  • Документы, подтверждающие право владения квартирой. Заемщик должен доказать, что является правомочным собственником и имеет право передавать квартиру в залог. В качестве подтверждающих документов он может предъявить в банк: договор о приобретении, дарении жилья, свидетельство приватизации, документы, удостоверяющие право наследования квартиры и т.д.

Важным условием в принятии положительного решения по кредиту является кредитная история заемщика. Ее специалисты банка рассмотрят наряду с документами, представленными для получения кредита.
Вне зависимости от того, в каком украинском банке оформлен кредит под залог квартиры, право собственности на нее остается у заемщика. Договор с банком лишь накладывает ограничения на возможности ее продажи или дарения.
Независимо от срока действия договора (пять, 10 лет и т.д.) заемщик имеет возможность погасить кредит досрочно (например, за два — три года) без штрафных санкций со стороны банка, выдавшего кредит.
Выплачивать проценты по кредиту или погашать его полностью заемщик может в любом отделении банка, с которым заключен договор. Он не привязан к отделению, в котором было оформлено соглашение о кредите и может выплачивать требуемые суммы в ближайшем отделении банка или через онлайн-сервисы.

Получить кредит под залог квартиры в IdeaBank

Кредит под залог квартиры в Идея Банке можно оформить онлайн, либо обратившись в одно из отделений банка, расположенные в крупных городах:

  • Киев
  • Львов
  • Одесса
  • Харьков
  • Запорожье
  • Николаев
  • Ивано-Франковск
  •  Житомир
  •  Ужгород
  • Ровно

Специалисты рассматривают заявку на кредит до семи дней. Кредит выдается сроком от 36 до 120 месяцев. Для получения средств заемщик должен оформить (в случае отсутствия) Card Blanche Debit или Credit Card — карточный счет. На него банк перечислит кредитные деньги.
Кредит оформляется в национальной валюте — гривне. В зависимости от оценки стоимости жилья и условий договора заемщик может рассчитывать на сумму от 200 000 до 2 000 000 гривен.
Вместе с договором страхования оформляются страховки:

  • Жизни на сумму до 0,99% от суммы кредита.
  • Недвижимости — до 0,3% от стоимости.

Заемщику необходимо оплатить услуги нотариуса, и специалистов по оценке недвижимости.
В зависимости от суммы и срока кредита, годовая процентная ставка составит от 27,92 до 40,63% годовых. 

Кредит под залог недвижимости | Credit Agricole Bank 2021

Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе клиента возможно исключительно путем полного досрочного погашения кредита и всех платежей, предусмотренных договором.

Право на отказ от кредитного договора в течение 14 календарных дней со дня его заключения не применяется, так как выполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается путем заключения нотариально удостоверенных договоров (сделок) (ч. 6 ст. 15 Закона Украины «О потребительском кредитовании»).

В случае невыполнения клиентом обязательств по кредитному договору банк вправе в определенных договором случаях требовать досрочного погашения платежей по кредиту (полного досрочного погашения кредита) и возмещения убытков, причиненных ему нарушением обязательства.

Банку запрещается требовать от клиента приобретения любых товаров или услуг от банка или родственного или связанного с ним лица как обязательное условие предоставления этих услуг (кроме предоставления пакета банковских услуг).

Банк не имеет права вносить изменения в заключенных с клиентами договоров в одностороннем порядке, если иное не установлено договором или законом.

Клиент имеет возможность отказаться от получения рекламных материалов средствами дистанционных каналов коммуникации.

Предупреждение о возможных последствиях для клиента в случае пользования банковской услугой:

  1. Пеня в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины, действовавшей в период, за который уплачивается пеня, но не более 15% от суммы просроченного платежа
  2. Пеня в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины, действовавшей в период, за который уплачивается пеня, но не более 15% от суммы просроченного платежа
  3. Штраф за нарушение заемщиком условий целевого использования кредита — 25% от суммы средств, использованных не по целевому назначению.
  4. Штраф за:
    • отсутствие договора обязательного страхования предмета ипотеки;
    • непредоставление полного пакета документов и / или незаключения необходимых договоров, требуются для выдачи кредита;
    • несоблюдение положений заключенных с банком договоров (кредитного, ипотечного)
    • получение кредитов в других финансовых учреждениях, предоставление поручительства, передачу имущества в залог / ипотеку без предварительного письменного согласования с банком;
    • неуведомление банка об изменении персональных данных, контактной информации, места жительства, места работы, должности и других обстоятельств, которые могут повлиять на выполнение обязательств по Договору;
    • непредоставление банка информации об имущественном состоянии и доходах в порядке и сроки, определенные кредитным договором;
    • отказ досрочно вернуть кредит в случаях, определенных кредитным договором — 1% от суммы выданного кредита за каждый случай нарушения.

Кредиты под залог недвижимости в Волжском

Кредит под залог недвижимости в банках Волжского

В настоящее время оформить кредит на автомобиль, квартиру, потребительские нужды без залога крайне сложно. Тем клиентам, которые претендуют на такой банковский продукт, предлагают более высокие процентные ставки, с них требуют оформления страховки и предоставления созаемщиков, а также не предусматривают свободное перекредитование. Что же делать тем, кто не может все это предоставить? Им стоит выбрать кредит под залог недвижимости в Волжском.

Кто может взять кредит под залог недвижимости в Волжском

Кредит под залог недвижимости в Волжском, а также ссуду от любого банка имеют возможность получить все граждане РФ, которым уже исполнилось 18 лет. Обязательным условием, без которого кредит на авто или же ипотека выданы не будут, является право собственности клиента на жилье, передаваемое в качестве залога, а также согласие иных собственников на получение кредита под залог этого объекта. Только в таком случае можно получить выгодный кредит быстро в любом банке.
Для экономии времени на оформление и получение одобрения, вы можете отправить онлайн заявку на кредит сразу в несколько банков. После получения ответов от банков выбрать самый выгодный для вас.

Какие преимущества имеет кредит под залог имеющейся недвижимости в Волжском

Кредит под залог имеющейся недвижимости в Волжском для многих является наиболее выгодным предложением. Его условия таковы:

  • Возможность получить кредит под залог недвижимости в Волжском без подтверждения доходов.
  • Высокие шансы, что банк одобрит нецелевой кредит, выгодный потребительский кредит или же даст деньги, к примеру, на машину или квартиру без дополнительных документов.
  • Возможность взять кредит под залог недвижимости в Волжском с любой кредитной историей.
Также кредит такого типа Альфа-Банка, а также ВТБ и Сбербанка Волжского могут оформить по выгодным ставкам и на любой срок, что важно для многих клиентов.

Лучшие защищенные личные кредиты 2022

560

$ 20 000 $

Средний балл 600 — 650

см. Мой ruments

на безопасном сайте Nerdwallet

на безопасном сайте Nerdwallet

На Secure

на сайте Nerdwallet

На Secure Bey

на Secure Water

Лучшее яйцо

Лучшие для обеспеченных кредитов из онлайн-кредиторов

4.99-

4. 99- 35.99%

* Trustpilot TrustScore по состоянию на 2020 г.. Лучшие индивидуальные кредиты, в том числе Лучшие кредиты под залог яиц выдаются Cross River Bank, зарегистрированным коммерческим банком штата Нью-Джерси, членом FDIC, кредитором равного жилищного строительства, или Blue Ridge Bank, национальным банком, членом FDIC, кредитором равного жилищного строительства.«Best Egg» является торговой маркой Marlette Holdings, Inc., корпорации штата Делавэр. Все виды использования «Best Egg» относятся к «Личному кредиту Best Egg», «Лучшему обеспеченному кредиту Egg» и/или «Лучшему яйцу» от имени Cross River Bank или Blue Ridge Bank, как инициатора личного кредита Best Egg. ,» применимо. Срок, сумма и годовые процентные ставки любого кредита, который мы предлагаем вам, будут зависеть от вашего кредитного рейтинга, дохода, обязательств по выплате долга, суммы кредита, кредитной истории и других факторов. Ваш кредитный договор будет содержать конкретные условия.Около половины наших клиентов получают деньги на следующий день. После успешной проверки ваши деньги могут быть зачислены на ваш банковский счет в течение 1-3 рабочих дней. Сроки получения доступных средств после одобрения кредита могут варьироваться в зависимости от политики вашего банка. Суммы кредита варьируются от 2000 до 50 000 долларов США. Для жителей Массачусетса минимальная сумма кредита составляет 6 500 долларов США; Нью-Мексико и Огайо — 5000 долларов; и Джорджия, 3000 долларов. Для второго кредита Best Egg ваш общий существующий остаток кредита Best Egg не может превышать 50 000 долларов США.Годовые процентные ставки (годовые) варьируются от 4,99% до 35,99%. Годовая процентная ставка представляет собой стоимость кредита в виде годовой ставки и отражает как вашу процентную ставку, так и комиссию за выдачу кредита в размере 0,99–5,99% от суммы вашего кредита, которая будет вычтена из любых полученных вами средств по кредиту. Комиссия за выдачу кредита на срок 4 года и более составит не менее 4,99%. Ваш срок кредита повлияет на вашу годовую процентную ставку, которая может быть выше нашей самой низкой объявленной ставки. Чтобы претендовать на нашу самую низкую годовую процентную ставку, вам необходимо иметь не менее 700 баллов FICO® и минимальный годовой доход в размере 100 000 долларов США.Чтобы помочь правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет. Что это означает для вас: когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас. Мы также можем попросить показать ваши водительские права или другие документы, удостоверяющие личность.

$ 2000-

4 $ 50 000

600

600

Обновление

Лучшие для обеспеченных кредитов из онлайн-кредиторов

5.94- 35,47%

Потребительские кредиты, выданные через Upgrade, имеют годовые процентные ставки 5,94%-35,47%. Все персональные кредиты имеют комиссию за выдачу от 2,9% до 8%, которая вычитается из выручки по кредиту. Самые низкие ставки требуют Autopay и погашения части существующего долга напрямую. Например, если вы получите кредит в размере 10 000 долларов США на срок 36 месяцев и 17,98% годовых (включая годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу кредита в размере 5%), вы получите 9 500 долларов США на свой счет и получите обязательный ежемесячный платеж в размере 343 долларов США.33. В течение срока действия кредита ваши платежи составят 12 359,97 долларов США. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, и ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и сборы могут увеличить стоимость вашего кредита с фиксированной процентной ставкой. За досрочное погашение кредита комиссия или штраф не взимается. Персональные кредиты, выданные кредитными партнерами Upgrade. Информацию о кредитных партнерах Upgrade можно найти по адресу https://www.upgrade.com/lending-partners/. Примите ваше кредитное предложение, и ваши средства будут отправлены в ваш банк или на указанный счет в течение одного (1) рабочего дня после прохождения необходимых проверок. Доступность средств зависит от того, насколько быстро ваш банк обрабатывает транзакцию. С момента утверждения средства должны быть доступны в течение четырех (4) рабочих дней. Средства, отправленные непосредственно для выплаты вашим кредиторам, могут занять до 2 недель, в зависимости от кредитора.

$ 1000-

$ 1000- $ 50 000

560

Onemain Financial

на OneMain Financial’s Сайт

Лучшие для обеспеченных кредитов от онлайн-кредиторов

18.00- 35,99%

Не все заявители могут претендовать на более крупные суммы кредита или самые выгодные условия кредита. Утверждение кредита и фактические условия кредита зависят от вашей способности соответствовать нашим кредитным стандартам (включая ответственную кредитную историю, достаточный доход после ежемесячных расходов и наличие залога). Более крупные суммы кредита требуют залогового права на автомобиль не старше десяти лет, соответствующий нашим требованиям к стоимости, оформленный на ваше имя с действующей страховкой. Максимальная годовая процентная ставка (годовых) составляет 35.99%, с учетом государственных ограничений. Годовые процентные ставки, как правило, выше по кредитам, не обеспеченным транспортным средством. В зависимости от штата, в котором вы открываете свой кредит, плата за выдачу может быть либо фиксированной суммой, либо процентом от суммы вашего кредита. Сумма фиксированной платы варьируется в зависимости от штата и составляет от 25 до 300 долларов. Процентные сборы варьируются в зависимости от штата и составляют от 1% до 10% от суммы кредита с учетом определенных государственных ограничений на сумму комиссии. Военнослужащие, находящиеся на действительной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о кредитовании военных, не могут закладывать какое-либо транспортное средство в качестве залога для получения кредита.Поступления по кредиту OneMain не могут быть использованы для покрытия расходов на послесреднее образование, как это определено в Постановлении Z CFPB, таких как расходы на колледж, университет или профессиональное обучение; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или для азартных игр или незаконных целей. На заемщиков в этих штатах распространяются следующие минимальные размеры кредита: Алабама: 2100 долларов. Калифорния: 3000 долларов. Джорджия: если вы не являетесь нынешним клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов. На заемщиков (кроме нынешних клиентов) в этих штатах распространяются следующие максимальные размеры необеспеченного кредита: Северная Каролина: 7500 долларов. Нью-Йорк: 20 000 долларов. Необеспеченный кредит — это кредит, который не требует от вас предоставления залога (например, автомобиля) кредитору.

$ 1,500-

Нет

на OneMain Financial’s Веб-сайт

Credit Credit Penfed Credit Person Sune

на безопасном сайте Nerdwallet

Best for Обеспеченные кредиты от кредитных союзов

4.99- 17.99%

$ 600-

4 $ 50 000

Best for Обеспеченные кредиты от банков

5,99- 17,99%

Эта годовая процентная ставка включает скидку на автооплату.

$ 1000-

4 $ 50 000

660

660

первого технологического кредитного союза Личный кредит

на безопасном сайте Nerdwallet

лучше всего Обеспеченные кредиты от кредитных союзов

6. 70- 18.00%

$ 500-

4 $ 50 000

660

660

военно-морской флот Федеральный кредитный союз Личный кредит

на безопасном сайте Nerdwallet

Лучшие для обеспеченных кредитов от кредитных союзов

70-97

$ 70-

$ 250-

$ 250-

4 $ 50 000

See

см. Мои цены

на безопасном сайте Nerdwallet

Что это такое, как это работает и как его получить — Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Обеспеченные кредиты могут помочь заемщикам получить столь необходимые наличные деньги или совершить крупные покупки, например, дом или новую машину, часто с менее строгими квалификационными требованиями, чем необеспеченные кредиты. Закладывая ценные активы, заемщик может получить финансирование при сохранении низких процентных ставок. Кредиторы также сталкиваются с меньшим риском при предоставлении обеспеченных кредитов, потому что они могут лишить права выкупа или изъять залог в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

Что такое обеспеченный кредит?

Обеспеченный кредит — это кредит, обеспеченный или обеспеченный ценным активом, таким как недвижимость, денежные счета или автомобиль. Во многих случаях ссуда обеспечена базовым активом, финансируемым, например, домом или автомобилем; в качестве альтернативы заемщики могут заложить другое обеспечение, например, инвестиции или ценные предметы коллекционирования.

Если заемщик не выполняет обязательства по обеспеченному кредиту, кредитор может изъять, обратить взыскание на актив или иным образом наложить арест на актив для возмещения непогашенного остатка.По этой причине обеспеченные кредиты представляют меньший риск для кредиторов и, следовательно, часто имеют более низкие процентные ставки и требования к заемщику, чем необеспеченные кредиты.

Обеспеченные и необеспеченные кредиты

Например, в случае обеспеченных и необеспеченных личных кредитов заемщик с высоким кредитным рейтингом может претендовать на получение необеспеченного кредита с низкой процентной ставкой без необходимости залога. Другой заявитель на тот же необеспеченный кредит может не соответствовать требованиям и должен полагаться на обеспеченный вариант, поскольку они представляют больший риск.Один тип кредита не обязательно лучше другого, но важно понимать свои варианты, прежде чем подписывать пунктирную линию.

Как работают обеспеченные кредиты

Обеспеченные кредиты позволяют заемщикам получить доступ к единовременной сумме наличных денег, чтобы покрыть все, от проектов по благоустройству дома до покупки автомобиля или дома. Обычно вы можете получить эти кредиты в традиционных банках, кредитных союзах, онлайн-кредиторах, автосалонах и ипотечных кредиторах.

Несмотря на то, что обеспеченные ссуды менее рискованны для кредиторов, процесс подачи заявки обычно требует жесткой проверки кредитоспособности, хотя некоторые кредиторы предлагают возможность предварительной квалификации с помощью простого запроса на кредитоспособность. И хотя на остатки по обеспеченным кредитам начисляются проценты, как и по другим кредитам, заемщики могут получить доступ к более низким годовым процентным ставкам (APR), чем доступны с необеспеченными вариантами.

Как только заемщик соответствует требованиям для получения обеспеченного кредита, кредитор налагает залог на залог заемщика. Это дает кредитору право изъять залог, если заемщик не выполнит обязательства по кредиту. Стоимость залога должна быть больше или равна непогашенному остатку кредита, чтобы повысить шансы кредитора на возмещение своих средств.

Что можно использовать в качестве залога по обеспеченному кредиту?

Часто тип обеспечения, необходимого для обеспеченного кредита, связан с основной целью этого кредита. Наиболее ярко это иллюстрируется ипотечными кредитами, в которых ипотечный кредит обеспечивается финансируемым домом. Тем не менее, соответствующий залог также может зависеть от ряда других факторов, включая кредитора и сумму кредита. Общие формы залога включают:

  • Недвижимость, включая дома, коммерческие здания, землю и доли в недвижимом имуществе
  • Банковские счета, включая текущие счета, сберегательные счета, депозитные сертификаты (ДС) и счета денежного рынка
  • Инвестиции, такие как акции, взаимные фонды и облигации
  • Страховые полисы, такие как страхование жизни
  • Транспортные средства, от легковых и грузовых автомобилей и внедорожников до мотоциклов и лодок
  • Другие ценные активы, такие как драгоценные металлы, монеты и предметы коллекционирования
  • Машины, оборудование, инвентарь и другие коммерческие активы

Что произойдет, если вы не выплатите обеспеченный кредит?

Если вы не выполняете обязательства по обеспеченному кредиту, ваш кредитор может конфисковать залог, чтобы возместить непогашенный остаток по кредиту. В случае с ипотекой это включает в себя подачу иска о взыскании права выкупа в отношении заемщика. В случае невыполнения обязательств по автокредиту кредитор может вернуть финансируемое транспортное средство. Как правило, стоимость залогового обеспечения по кредиту должна соответствовать сумме кредита или превышать ее — это повышает шансы кредитора ограничить свои убытки в случае дефолта.

Однако существуют определенные обстоятельства, при которых остаток по кредиту может превышать стоимость залога. Например, если вы покупаете дом на пике рынка недвижимости, а затем не выплачиваете ипотечный кредит во время экономического спада, банк может быть не в состоянии возместить сумму ипотечного кредита за счет продажи права выкупа.Если продажа залога не покрывает весь непогашенный остаток кредита, кредитор может попытаться вернуть оставшуюся сумму, подав иск о недостатке.

Если у вас есть обеспеченный кредит и вы думаете, что можете не выполнить свои обязательства, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы ограничить негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Немедленно свяжитесь со своим кредитором, пересмотрите свой бюджет и расставьте приоритеты по платежам по кредиту под залог, чтобы не потерять дом или другой ценный залог.

Типы обеспеченных кредитов

Ипотечные кредиты и автокредиты, пожалуй, самые известные обеспеченные кредиты, но есть ряд других вариантов финансирования, которые могут потребовать обеспечения.Это наиболее распространенные виды обеспеченных кредитов:

  • Ипотека. Ипотека — это распространенный вид кредита, используемый для финансирования покупки дома или другой недвижимости. Эти кредиты обеспечены финансируемым имуществом, что означает, что кредитор может лишить права выкупа в случае дефолта заемщика.
  • Кредитные линии под залог жилья. Кредитная линия собственного капитала (HELOC) — это возобновляемый кредит, который обеспечен собственным капиталом заемщика в его доме. Заемщик может использовать средства по мере необходимости.
  • Кредит под залог недвижимости. Как и в случае с HELOC, ссуда под залог собственного дома обеспечена собственным капиталом заемщика. Однако в случае ссуды под залог собственного капитала заемщик получает единовременную сумму наличными, на которую сразу же начинают начисляться проценты.
  • Автокредиты. Автокредиты обеспечены финансируемым транспортным средством. Чтобы защитить свой интерес к залогу, кредитор сохраняет право собственности на финансируемое транспортное средство до полного погашения кредита.
  • Личные кредиты под залог. Обеспеченные персональные кредиты позволяют заемщикам получить доступ к наличным деньгам, которые можно использовать для личных расходов, таких как ремонт дома, расходы на отпуск и медицинские расходы.
  • Защищенные кредитные карты. С обеспеченной кредитной картой заемщик получает доступ к кредитной линии, равной сумме наличных, которую он вносит в качестве залога. Это делает эти карты отличным вариантом для заемщиков, пытающихся улучшить свою кредитную историю.

Как получить кредит под залог

Обеспеченные кредиты обычно доступны через традиционные банки и кредитные союзы, а также онлайн-кредиторов, автосалонов и ипотечных кредиторов.Выполните следующие пять шагов, чтобы получить обеспеченный кредит:

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Прежде чем подавать заявку на получение кредита, проверьте свой кредитный рейтинг с помощью бесплатного онлайн-сервиса или поставщика кредитной карты. Как только вы ознакомитесь со своей оценкой, используйте эту информацию для предварительного отбора на получение кредита или предпримите шаги, чтобы улучшить свою оценку — и ваши шансы на одобрение.
  2. Проверьте свой бюджет. Если вы рассматриваете возможность получения обеспеченного кредита, также полезно пересмотреть свой бюджет, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц.При взятии нового кредита всегда важно учитывать существующие платежи по долгам.
  3. Оцените стоимость потенциального залога. Когда вы будете готовы оформить кредит, оцените стоимость вашего потенциального залога, включая остатки денежных средств на счетах, собственный капитал и любое другое ценное имущество, чтобы узнать, сколько вы можете занять.
  4. Поищите лучший кредит. Оценив свой кредитный рейтинг и сумму денег, которую вы можете позволить себе занять, начните искать кредиторов.Если вы рассматриваете возможность получения кредита HEOC или собственного капитала, свяжитесь с вашим текущим кредитором, чтобы узнать больше о ваших вариантах. Если вы планируете подать заявку на обеспеченный личный кредит, ищите кредиторов, которые предлагают предварительную квалификацию без жесткой проверки кредитоспособности.
  5. Подать официальное заявление. После того, как вы пройдете предварительный квалификационный отбор у кредитора, подайте официальную заявку. В отличие от процесса подачи заявки на необеспеченный кредит, кредиторы, которые предлагают обеспеченные кредиты, вероятно, потребуют оценки для подтверждения стоимости вашего залога перед продлением кредита.

Плюсы обеспеченных кредитов

  • Вы можете получить доступ к более низким процентным ставкам с обеспеченным кредитом, чем с необеспеченной альтернативой
  • Это может быть проще, потому что обеспеченные кредиты представляют меньший риск для кредиторов
  • Заемщики могут воспользоваться налоговыми вычетами для выплаты процентов по некоторым обеспеченным кредитам, таким как ипотечные кредиты

Минусы кредитов под залог

  • В случае невыполнения обязательств по кредиту ваше обеспечение может быть конфисковано или лишено права выкупа по
  • Заимствование менее гибко, потому что допустимое использование кредита часто связано с самим залогом

Личные кредиты: обеспеченные против.Необеспеченные

Персональные кредиты

Ссуды предоставляют вам деньги, которых у вас может не быть в настоящее время для крупных покупок, и позволяют вернуть деньги в течение установленного периода времени. Доступны многие типы кредитов, такие как ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие кредиты. Кредиты бывают обеспеченными или необеспеченными.

Обеспеченные кредиты

При обеспеченных кредитах ваше имущество используется в качестве залога. Если вы не можете погасить кредит, кредитор может забрать ваш залог, чтобы вернуть свои деньги.Обычными обеспеченными кредитами являются ипотечные кредиты, кредиты под залог недвижимости и кредиты в рассрочку.

Ипотека

Ипотечный кредит используется для покупки недвижимости, например дома. Ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой являются двумя основными типами ипотечных кредитов, но существует широкий спектр доступных ипотечных продуктов. Типичными источниками ипотечных кредитов являются кредитные союзы, коммерческие банки, сберегательные учреждения, ипотечные брокеры и онлайн-кредиторы. При покупке ипотечного кредита вам следует подумать о том, чтобы связаться с несколькими кредиторами, чтобы сравнить предложения.

Если вы не вносите ипотечные платежи в срок, может начаться процедура обращения взыскания. Это действие предоставляет законные средства для вашего кредитора, чтобы завладеть вашим домом. Отказы в выкупе негативно сказываются на вашей кредитной истории. Остерегайтесь хищнического ипотечного кредитования (opens new window), когда кредиторы навязывают вам несправедливые или оскорбительные условия. Обманчивая практика ипотечного кредитования может лишить вас собственного капитала и угрожать потерей права выкупа.

Для получения дополнительной информации см. буклет «В поисках лучшей ипотеки» (открывается в новом окне) от U.С. Департамент жилищного строительства и городского развития. Советы о том, как избежать мошенничества с ипотечными кредитами (открывается в новом окне) и где получить законную помощь, можно получить в Федеральной торговой комиссии (FTC).

Займы под залог жилья

Ссуда ​​под залог дома — это форма ипотечного кредита, при которой ваш дом используется в качестве залога для получения кредита. Обычно он используется для оплаты крупных расходов (образование, медицинские счета или ремонт дома). Эти кредиты могут быть единовременной единовременной суммой или более гибкой возобновляемой кредитной линией, позволяющей снимать средства в любое время.В любом случае, если вы не можете погасить кредит, кредитор может лишить вашего дома права выкупа.

Для получения дополнительной информации прочтите руководство «Что вам следует знать о кредитных линиях собственного капитала» (открывается в новом окне), опубликованное Советом Федеральной резервной системы.

Кредиты в рассрочку

С кредитом в рассрочку вы погашаете кредит в течение определенного времени с установленным количеством запланированных платежей. Автокредиты являются наиболее распространенными кредитами в рассрочку. Прежде чем подписать соглашение о кредите на покупку автомобиля или другую крупную покупку, убедитесь, что вы полностью понимаете все условия кредитора.
В частности, узнайте сумму в долларах, которую вы занимаете, суммы платежей и сроки их погашения, общую сумму финансовых расходов (включая все проценты и сборы, которые вы должны заплатить, чтобы получить кредит), и процентную ставку, которую вы будете платить в течение всего срока. кредита. Помните о штрафах за просроченные платежи или за досрочное погашение кредита. Знайте, что будет делать кредитор, если вы не можете погасить кредит.

В соответствии с федеральным законом (opens new window) кредиторы обязаны предоставить эту информацию, прежде чем вы согласитесь совершить покупку, чтобы вы могли сравнить различные предложения.

Необеспеченные кредиты

Необеспеченные кредиты не используют имущество в качестве залога. Кредиторы считают их более рискованными, чем обеспеченные кредиты, поэтому они взимают за них более высокую процентную ставку. Двумя распространенными необеспеченными кредитами являются кредитные карты и студенческие кредиты.

Кредитные карты

Кредитные карты позволяют вам приобретать товары и услуги сейчас, но вам необходимо погасить остаток до окончания расчетного периода, чтобы не платить проценты за покупку. Эмитент кредитной карты устанавливает кредитный лимит на сумму, которую вы можете снять с вашей карты. При подаче заявки на кредитные карты, важно присматриваться к ценам. Сборы, процентные ставки, финансовые сборы и льготы могут сильно различаться.

Для получения дополнительной информации посетите раздел информации для потребителей о кредитных, дебетовых и платежных картах FTC (открывается в новом окне). Советы, которые помогут вам выбрать правильную кредитную карту (открывается в новом окне), также можно получить в Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB).

Студенческие ссуды

Студенческие кредиты можно получить из различных источников, включая федеральное правительство, отдельные штаты, колледжи и университеты, а также другие государственные и частные учреждения и организации.Чтобы помочь оплатить расходы на высшее образование, студенты и родители могут занимать средства, которые должны быть возвращены с процентами. Как правило, федеральные кредиты имеют более выгодные условия и более низкие процентные ставки, чем традиционные потребительские кредиты.

Вы можете узнать о различиях между федеральными и частными студенческими кредитами (opens new window) в Министерстве образования США. У CFPB есть инструмент «Оплата обучения в колледже» (открывается в новом окне), который позволяет сравнивать расходы и предложения финансовой помощи от трех разных школ.
(адаптировано из статьи USA.gov)

Обеспеченные и необеспеченные кредиты | Metro Credit Union

При поиске кредита вам приходится принимать множество решений, и одно из них заключается в том, брать ли обеспеченный или необеспеченный кредит. Знакомы ли вы с терминологией обеспеченных и необеспеченных кредитов или нет, вы, вероятно, знакомы с основными понятиями. Обеспеченные кредиты привязываются к активу, например, к вашему дому или автомобилю. Необеспеченные кредиты не привязаны к какому-либо конкретному активу.Понимание этих типов кредитов более подробно может помочь вам брать деньги с умом.

Что такое обеспеченный кредит?

Кредиторы часто выдают кредиты под залог определенного объекта личного имущества. Этот предмет может быть домом, автомобилем, лодкой или даже акциями или облигациями. Когда имущество используется для обеспечения ссуды, кредитор сохраняет права собственности на актив до тех пор, пока ссуда не будет погашена. Это означает, что если вы не погасите кредит или иным образом не выполните условия вашего кредитного договора, кредитор имеет законное право конфисковать и продать имущество, чтобы погасить кредит.Это имущество иногда называют залогом кредита.

При обеспеченном кредите кредитор также налагает залог на имущество. Залоговое удержание указывает, что если вы продаете имущество, кредитор имеет право получить деньги для погашения остатка кредита, прежде чем вы получите какие-либо деньги от продажи.

Наиболее распространенным видом обеспеченного кредита является ипотека, залогом которой является приобретаемый дом. Если вы прекратите выплаты по ипотеке, ваш кредитор может лишить права выкупа дома и продать его, чтобы погасить ипотеку.Если вы продаете свой дом, вы должны немедленно погасить ипотеку.

Преимущества кредитов под залог

  • Вы можете занимать большие суммы, потому что кредиторы уверены, что они вернут свои деньги, будь то погашение кредита или продажа имущества.
  • Обеспеченные кредиты обычно имеют более низкую процентную ставку, чем необеспеченные кредиты, потому что кредитор берет на себя меньший финансовый риск.
  • Некоторые виды обеспеченных кредитов, такие как ипотечные кредиты и кредиты под залог недвижимости, позволяют правомочным лицам получать налоговые вычеты на проценты, выплачиваемые по кредиту каждый год.

Недостатки обеспеченных кредитов

  • Личное имущество, указанное в качестве залога по кредиту, находится под угрозой. Если вы столкнетесь с финансовыми трудностями и не сможете погасить кредит, кредитор может арестовать имущество.
  • Как правило, заемная сумма может быть использована только для покупки определенного актива, например дома или автомобиля. Исключением из этого правила являются кредиты под залог недвижимости.

Что такое необеспеченный кредит?

Необеспеченный кредит не предполагает указания какого-либо конкретного имущества в качестве залога по кредиту.Вместо этого кредит выдается на основе вашей способности погасить кредит. Возможно, вам придется предоставить информацию о вашем доходе, сбережениях, занятости или кредитной истории. Некоторые распространенные типы необеспеченных кредитов включают кредитные карты, студенческие кредиты и персональные кредиты.

Преимущества необеспеченных кредитов

  • Вы можете иметь право на получение необеспеченного кредита, даже если у вас нет имущества, которое можно было бы предоставить в качестве залога.
  • Процесс подачи заявки на необеспеченный кредит часто проходит намного быстрее, чем процесс получения обеспеченного кредита.

Недостатки необеспеченных кредитов

  • Как правило, процентные ставки по необеспеченным кредитам выше, чем ставки по обеспеченным кредитам, потому что кредитор имеет более высокий уровень риска невозврата кредита.
  • Необеспеченные кредиты могут быть трудно получить, если у вас нет хорошей кредитной истории или нет постоянного дохода. В этом случае вам может понадобиться найти поручителя с хорошей кредитной историей и солидным доходом, чтобы подписать с вами кредитные документы.

Обеспеченные кредиты и необеспеченные кредиты: в чем разница?

Редакционная группа Select работает независимо друг от друга, рецензируя финансовые продукты и публикуя статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

В то время как некоторые люди клянутся жить только наличными, правда заключается в том, что большинство из нас полагаются на кредит, чтобы оплачивать большие жизненные расходы с течением времени. Если вы хотите купить дорогостоящую вещь, такую ​​как дом или автомобиль, открыть или развить бизнес, отремонтировать кухню или заплатить за колледж, вы можете подать заявку на получение кредита в местном офисе или онлайн, чтобы помочь вам покрыть расходы. .

При рассмотрении вариантов кредита вам, возможно, придется выбирать между обеспеченным и необеспеченным кредитом. Обеспеченные кредиты требуют, чтобы вы предложили что-то ценное, что у вас есть, в качестве залога на случай, если вы не сможете погасить свой кредит, тогда как необеспеченные кредиты позволяют вам занимать деньги напрямую (после того, как кредитор рассмотрит ваши финансовые дела).

У обоих типов кредитов есть свои плюсы и минусы, поэтому, прежде чем что-либо решать, лучше понять, что к чему.

Что такое обеспеченный кредит?

Обеспеченный кредит — это кредит, обеспеченный залогом.Наиболее распространенными типами обеспеченных кредитов являются ипотечные кредиты и автокредиты, и в случае этих кредитов залогом является ваш дом или автомобиль. Но на самом деле залогом может быть любой финансовый актив, которым вы владеете. И если вы не вернете свой кредит, банк может конфисковать ваш залог в качестве платежа. Повторное вступление во владение остается в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

Когда вы берете обеспеченный кредит, кредитор налагает залог на имущество, которое вы предлагаете в качестве залога. После погашения кредита кредитор снимает залог, и вы получаете оба актива бесплатно.

Вот виды активов, которые вы можете использовать в качестве залога для обеспеченного кредита, согласно Experian: грузовики, внедорожники, мотоциклы, лодки и т. д.)

  • Акции, взаимные фонды или облигации
  • Страховые полисы, включая страхование жизни
  • Высококачественные предметы коллекционирования и другие ценности (драгоценные металлы, антиквариат и т. д.))
  • Обеспеченные кредитные карты, такие как Capital One® Secured Mastercard® и First Tech® Federal Credit Union Platinum Secured Mastercard®, являются еще одним примером обеспеченного кредита. Залогом в этом случае являются наличные деньги, которые вы вносите (часто возвращаемый депозит в размере 200 долларов США), которые действуют как ваш первоначальный кредитный лимит. Вы получаете свой депозит обратно, когда вы закрываете счет.

    Поскольку ваши активы могут быть конфискованы, если вы не погасите обеспеченный кредит, они, возможно, более рискованны, чем необеспеченные кредиты.Вы по-прежнему платите проценты по кредиту в зависимости от вашей кредитоспособности, а в некоторых случаях и сборы, когда берете обеспеченный кредит.

    Не пропустите: Лучшие обеспеченные кредитные карты октября 2020 года

    Что такое необеспеченный кредит?

    Необеспеченный кредит не требует залога, хотя с вас все равно взимаются проценты, а иногда и сборы. Студенческие кредиты, персональные кредиты и кредитные карты являются примерами необеспеченных кредитов.

    Поскольку нет залога, финансовые учреждения выдают необеспеченные кредиты, в значительной степени основываясь на вашем кредитном рейтинге и истории погашения прошлых долгов.По этой причине необеспеченные кредиты могут иметь более высокие процентные ставки (но не всегда), чем обеспеченный кредит.

    Популярность необеспеченных личных кредитов растет. По данным рынка онлайн-кредитования Lending Tree, в США насчитывается около 20,2 миллиона заемщиков по личным кредитам. Вы можете взять личный кредит практически на любую цель, будь то ремонт кухни, оплата свадьбы, отпуск мечты или погашение долга по кредитной карте.

    Большинство людей получают личные кредиты для консолидации долга, а поскольку личные кредиты, как правило, имеют более низкий годовой процент, чем кредитные карты, заемщики часто могут сэкономить деньги на процентах.

    Что нужно знать, прежде чем брать кредит

    Прежде чем брать личный кредит, обеспеченный или необеспеченный, убедитесь, что у вас есть четкий план погашения.

    Как правило, берите взаймы только то, что вам нужно и что вы можете себе позволить выплатить. Убедитесь, что вас устраивают сроки погашения. Тот факт, что вы можете получить кредит, не означает, что вы должны это сделать, поэтому не торопитесь и изучите вопрос, прежде чем подписать пунктирную линию.

    Узнайте больше: 10 вопросов, которые нужно задать, прежде чем брать личный кредит

    Информация о картах Capital One® Secured Mastercard® и First Tech® Federal Credit Union Platinum Secured Mastercard® была независимо собрана CNBC и не были рассмотрены или предоставлены эмитентом до публикации.

    Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

    Руководство по обеспеченным и необеспеченным бизнес-кредитам

    Какой кредит лучше подходит для вашего бизнеса? Мы обсуждаем обеспеченные и необеспеченные бизнес-кредиты.

    Обеспеченные и необеспеченные бизнес-кредиты: все, что нужно знать малым и средним предприятиям

    Существует два основных типа банковских кредитов, с которыми должен ознакомиться каждый владелец бизнеса, прежде чем подписывать пунктирную линию: обеспеченные и необеспеченные кредиты.

    Независимо от того, работаете ли вы с кредитором SBA или любым другим типом кредитного учреждения, важно понимать разницу между обеспеченными и необеспеченными кредитами. Вообще говоря, эта разница повлияет на риски, которые вы несете как заемщик, и часто напрямую влияет на условия самих кредитов. Потратив время на то, чтобы узнать больше о том, как структурированы различные кредиты, вам будет намного проще определить лучшие варианты кредита для вас.

    Обеспеченный кредит возлагает бремя риска на заемщика.Необеспеченный кредит перекладывает бремя риска больше на кредитора. Независимо от того, решите ли вы получить обеспеченные или необеспеченные кредиты и доступны ли эти кредиты для вас, все зависит от ряда факторов, начиная от того, с каким типом кредитора вы работаете, какими активами вы владеете, и ваш план для средств до вашего кредитная история и бизнес-здоровье. Конечно, в обеих широких категориях кредитов вы найдете ряд вариантов, включая кредиты с высоким риском и кредиты, которыми немного проще управлять.

    В этом руководстве мы объясним разницу между обеспеченными и необеспеченными кредитами, а также расскажем, как подготовиться к подаче заявки на кредит.

    Что такое обеспеченный кредит?

    Обеспеченные ссуды — это ссуды, обеспеченные залогом в той или иной форме. Залог — это то, что закладывается в качестве «обеспечения» погашения кредита. В случае, если вы не можете погасить свой кредит, вы можете потерять залог. По сути, это делает ссуды структурно более рискованными, чем ссуды без залога, потому что вам физически есть что терять.

    Залогом для обеспеченного кредита может быть предмет, который вы покупаете, например, ваша собственность или оборудование, связанное с вашим бизнесом.Это похоже на то, когда вы берете кредит на покупку дома, банк (или финансовая компания) будет хранить документы на ваш дом до тех пор, пока вы не погасите кредит, включая проценты и любые сборы. Если вы не в состоянии производить платежи, банк может наложить арест на ваш дом. Во многих случаях это создает ситуацию, в которой вы можете получить доступ к значительно большему капиталу. Например, хотя вы можете претендовать только на получение кредита в размере 10 000 долларов США в своем банке, вы все равно вполне можете претендовать на получение ипотечного кредита на сумму 200 000 долларов США (или больше). Другие активы также могут служить залогом для обеспечения кредита, включая личное имущество, даже акции и облигации.

    Часто дом служит надежной формой залога, поскольку банки понимают, что люди обычно делают все необходимое для содержания своего дома. Однако это не всегда так, как показала субстандартная ипотека, лежащая в основе глобального финансового коллапса, чуть более десяти лет назад. Но опять же, идея обеспеченного кредита заключается в том, что актив, который заемщик вносит в качестве залога, представляет собой нечто ценное, что человек будет усердно работать, чтобы не допустить его потери банком.

    Если вы берете кредит на покупку активов, связанных с бизнесом, но не платите по счетам, финансовая компания может изъять активы и перепродать их. И снова мы видим разницу между обеспеченными и необеспеченными кредитами: у банков есть возможность физически изъять залог в случае неуплаты. Затем он вычтет эту часть вашего долга из общей суммы и обратится в суд, чтобы получить оставшуюся часть того, что он вам одолжил.

    Часто, если вы ищете значительную сумму денег, обеспеченные кредиты будут вашим основным вариантом.Кредиторы с большей вероятностью ссудят большие суммы денег, если есть ценный залог, поддерживающий ссуду. Например, если вы задержите платеж по ипотеке на несколько дней, банк не будет немедленно арестовывать ваш дом. Но если вы продолжите пропускать платежи и нарушать условия ипотеки, банк может воспользоваться своим законным правом выдать залог.

    Примеры обеспеченных кредитов:

    • Ипотека . Эти кредиты на недвижимость обеспечены самой собственностью.

    • Кредиты на строительство . Это кредиты, которые помогут вам построить на земле, которой вы владеете, и также обеспечены недвижимостью.

    • Автокредит . Эти кредиты полезны при совершении крупной покупки транспортного средства, и они обеспечены транспортным средством.

    • Кредитная линия собственного капитала . Это еще один вид кредита, который вы можете обеспечить своим домом.

    Что такое необеспеченный кредит?

    Иногда у вас нет залога или вы просто ищете менее рискованный кредит без залога.Необеспеченный кредит — это кредит, который выдает кредитор, поддерживаемый только кредитоспособностью заемщика, а не каким-либо залогом.

    Банки и другие официальные финансовые кредиторы также предлагают необеспеченные кредиты, которые обычно предоставляются для покупок по кредитным картам, образовательные кредиты, некоторые кредиты на улучшение имущества и личные кредиты, часто называемые подписными кредитами. Как правило, очень сложно получить одобрение на эти кредиты, если у вас нет сильной кредитной истории и надежного источника дохода.Поиск необеспеченных кредитов для плохой кредитной истории может быть чрезвычайно трудным, хотя это не является чем-то неслыханным. Если вы действительно хотите исследовать мир кредитов без залога, обязательно поймите, во что вы ввязываетесь.

    Поскольку кредитор полагается на ваше соглашение, а не на залоговые активы, связанные с вашим бизнесом, условия кредита будут отражать этот риск. Ожидайте значительно более высокую процентную ставку. Кроме того, кредитор может захотеть вернуть деньги как можно быстрее и может быть менее склонен предлагать большую сумму, поскольку вам нечего конфисковать, если вы не вернете то, что должны.В каком-то смысле ваше слово является вашим залогом — хотя ваше слово действительно может много значить, банк не может его конфисковать и продать.

    Примеры необеспеченных кредитов:

    • Кредитные карты являются наиболее распространенным примером необеспеченных кредитных инструментов. Каждый раз, когда вы платите за что-то с помощью кредитной карты, поддерживаемой финансовым учреждением, это учреждение действительно дает вам необеспеченный кредит на месте. Они предварительно определили вашу кредитоспособность и дали вам кредитный лимит, когда они утвердили вас для карты.

    • Подписные кредиты. Если у вас хорошие отношения с банком, вы можете получить «подписной» кредит. Это необеспеченный кредит без залога, который зависит от добросовестной оценки характера заемщика и его обещания вернуть средства.

    • Студенческие ссуды. Хотя на самом деле они не относятся к финансированию вашего малого бизнеса, они являются хорошим примером необеспеченных кредитов. Хотя студентам не нужно предоставлять какой-либо залог, чтобы получить студенческий кредит, они рискуют такими вещами, как возврат налогов или заработная плата в будущем, если они не смогут произвести платежи по кредиту.

    Что такое обеспечение?

    Залог определяется как предмет залога в качестве обеспечения погашения кредита, подлежащий конфискации в случае невыполнения обязательств. Залог помогает справедливо распределить риск, потому что он гарантирует, что все вовлеченные стороны имеют долю в игре. Если вы надеетесь получить доступ к большим суммам капитала, вы быстро обнаружите, что многие из лучших вариантов кредита требуют той или иной формы залога.

    Залог может принимать форму бизнеса или личного имущества, недвижимости или другого крупного предмета, который вы приобретете за счет кредита, если он будет одобрен.

    Возможно, вы видели много ночных объявлений, нацеленных на домовладельцев, предлагающих кредиты под залог дома. Они также являются типом обеспеченного кредита. В этом случае кредиторы ищут людей, которые могли бы взять взаймы под залог имущества, которым они уже владеют, а не для новой покупки. По сути, они просят вас сказать: «Я настолько уверен, что смогу заплатить вам, что готов рискнуть долей в моем доме».

    Кредиторы основывают необеспеченные кредиты на собственном капитале, которым вы владеете. Это простая формула: текущая рыночная стоимость имущества за вычетом оставшегося долга.И недвижимость, конечно же, выступает залогом кредита наличными.

    Примеры залога для обеспеченных кредитов:

    • Дома, офисы, земля или другие виды недвижимости.

    • Большие и ценные предметы личного имущества, такие как автомобили.

    • Ювелирные изделия, часы, редкие коллекции или другие ценные личные вещи.

    • Финансовая собственность, такая как акции и облигации.

    • Наличные в банке.Да, вы можете предоставить наличные деньги в качестве залога, чтобы занять больше денег.

    • Любой актив, который может быть конвертирован в денежные средства для погашения кредита.

    плюсы и минусы обеспеченных кредитов

    Обеспеченные кредиты обычно предлагают эти преимущества:

    • более низкие процентные ставки

    • более высокие пределы заимствования

    • дольше погашения Условия

    Есть также некоторые недостатки обеспеченные кредиты:

    • Вам потребуется предоставить некоторые активы для «обеспечения» кредита, либо наличные деньги в банке, либо ценный залог, например, дом или автомобиль.

    • Если вы предоставите залог, вы рискуете потерять его в пользу кредитора, если не сможете погасить кредит.

    • Более длительные сроки погашения могут рассматриваться как плюсы или минусы, в зависимости от вашей точки зрения; с более длительными сроками погашения вы будете в долгу дольше.

    По сути, эти льготы — это то, что вы «покупаете» за свой залог. Поставив на карту свои личные активы, вы, как правило, можете получить более выгодные условия от своего кредитора.

    В этом смысле обеспеченный кредит дает каждой стороне то, что она ценит. Для кредитора это гарантирует, что существует ценный актив, обеспечивающий погашение, что затем позволяет кредитору чувствовать себя в достаточной безопасности, чтобы обеспечить более выгодную сделку.

    Чтобы понять этот момент, рассмотрим один из возможных вариантов для заемщика без залога. Этот человек может обратиться к недобросовестному игроку в финансовой индустрии: так называемому «ростовщику».

    Ростовщик не берет залога, чтобы компенсировать свой риск.Взамен они, как правило, предлагают очень невыгодные условия, в том числе, скорее всего, очень высокую процентную ставку (в фильмах это часто называют «виг») и более короткий срок погашения. Эти кредиты могут быть привлекательными для людей в безвыходных ситуациях, но они могут быстро выйти из-под контроля. Если вы действительно рассматриваете ссуды до зарплаты и другие необеспеченные ссуды из-за плохой кредитной истории, вы должны быть реалистичны в отношении того, как быстро вы сможете погасить эти ссуды.

    Приведенный выше сценарий, конечно, всего лишь один пример необеспеченного кредита, но он (будем надеяться!) не тот, на который вы рассчитываете в своем бизнесе.

    Плюсы и минусы необеспеченных кредитов

    В отличие от обеспеченных кредитов, вот некоторые преимущества необеспеченных кредитов:

    • Вам не нужно предоставлять залог.

    • Вы не рискуете потерять залог, поскольку не предоставляете его.

    • Зачастую проще занять небольшие суммы денег с помощью необеспеченных кредитов.

    Вот краткое изложение недостатков необеспеченных кредитов:

    Основным недостатком необеспеченных кредитов является повышенная ответственность.Вы не предоставляете залог, но можете нести личную ответственность за кредит. Это означает, что если вы не вернете кредит, ваш кредитор может подать на вас в суд и в любом случае забрать ваши личные активы. Если вы проиграете такой судебный процесс, вы можете столкнуться с такими последствиями, как конфискация заработной платы или потеря другого личного имущества.

    Как обсуждалось выше, необеспеченные кредиты часто имеют более короткие сроки погашения, более высокие процентные ставки и меньшие суммы кредита. Хотя все это может быть большими недостатками, они могут ими не быть.Тип кредита, который вы выберете, будет зависеть от вашей ситуации, сколько времени вам нужно, чтобы погасить кредит, и сколько вы хотите занять.

    Обеспеченные и необеспеченные кредиты: что подходит именно вам?

    Какой тип кредита вам подходит, во многом зависит от обстоятельств, в которых вы находитесь, и от ваших целей. Имейте в виду, что обеспеченный кредит обычно легче получить, так как это более безопасное предприятие для кредитора. Это особенно верно, если у вас плохая кредитная история или нет кредитной истории. Если это так, то кредиторы обоснованно хотят какой-то уверенности в том, что они не просто играют со своими деньгами (которые, если разобраться, являются деньгами других людей, которые они в идеале инвестируют в ответственные кредиты).

    Обеспеченный кредит, как правило, включает более выгодные условия, такие как более низкие процентные ставки, более высокие лимиты заимствования и, как обсуждалось выше, более длительные графики погашения. Кредит под залог часто является единственным вариантом в некоторых ситуациях, например, при подаче заявки на ипотеку или совершении покупки, превышающей ваш обычный лимит заимствования.

    Опять же, возможно, у вас нет залога или вы хотите его предоставить. Возможно, вы больше озабочены тем, чтобы просто пережить бурю, и вас не беспокоит выплата более высокой процентной ставки. Или, может быть, вы планируете вернуть деньги немедленно, и в этом случае вас не беспокоят проценты или длительный план платежей. И если вам не нужно небольшое состояние, более высокий лимит заимствования может быть не той функцией, которая вас волнует. В этих случаях вы можете предпочесть необеспеченный кредит.

    Как получить кредит под залог? Как получить необеспеченный кредит?

    Процессы подачи заявок на обеспеченные и необеспеченные кредиты похожи, но у них есть несколько важных отличий.Будь то обеспеченный или необеспеченный кредит, который вы ищете, банк или кредитное агентство будут смотреть на вашу кредитоспособность. Когда кредиторы отклоняют заявку на получение кредита для малого бизнеса, почти в половине случаев (45%, согласно обзору кредитоспособности малого бизнеса Федеральной резервной системы за 2019 год) кредитор принимает такое решение в результате плохой кредитной истории. Для обеспеченного кредита вам, вероятно, потребуется минимальный кредитный рейтинг 580, но было бы очень полезно, чтобы этот балл был еще выше.

    Заемщики с более низким кредитным рейтингом, которым удается получить кредит, могут рассчитывать на более высокие, чем обычно, процентные ставки и страховые взносы, а также на более строгие условия платежа, чем заемщики с высоким кредитным рейтингом.

    Помимо получения более выгодных условий, есть еще одна причина для создания надежного кредита: это может позволить вам роскошь выбирать между обеспеченным и необеспеченным кредитом. Иметь хорошую кредитную историю никогда не бывает плохо. Если вы беспокоитесь о том, чтобы предоставить какие-либо из ваших личных активов в качестве залога, то вы определенно оцените такой выбор. Наличие надежного кредита может дать возможность подписать необеспеченный кредит на более привлекательных условиях, снижая ваш личный риск.

    Вот некоторые вещи, которые вам необходимо решить, чтобы получить кредит:

    • Цель кредита. Решите, как вы хотите использовать кредит. Все причины не равны; если вы используете деньги для модернизации своих технологий или покупки дополнительной собственности для расширения своего бизнеса, кредиторы будут более благосклонно относиться к этим видам использования, а не тратить деньги на погашение отдельного кредита или на несущественные бизнес-активы.

    • Сумма денежных средств. Определите, сколько денег вам нужно. Ставьте слишком низкую планку, и вскоре вы снова будете подавать заявку на новый кредит, поскольку кредитор ставит под сомнение вашу деловую хватку.Кроме того, вы можете обнаружить, что многие кредиторы, особенно банки, просто не ссужают небольшие суммы. Завысьте оценку, и кредиторы могут опасаться вашей экономической ответственности.

    • Выберите кредитора. Определите, какой тип кредитора наиболее подходит для нужд вашего бизнеса: банк, небанковский кредитор, краудсорсинг или альтернативные инвестиционные сайты. (Хотите получить подробный обзор популярных вариантов финансирования малого бизнеса? Ознакомьтесь с нашим подробным руководством по финансированию малого бизнеса.)

    • Оформление документов. Подготовьте пакет заявки на получение кредита, выполнив все требования. Предоставьте данные, подтверждающие, что вы провели исследование и пришли к обоснованным финансовым выводам. Включите бизнес-план с бюджетом, основанным на разумных прогнозах, резюме, отчеты о прибылях и убытках, балансы, отчеты о движении денежных средств и личную финансовую информацию с налоговыми декларациями за три года.

    Естественно, вы также можете задаться вопросом, как выйти из обеспеченного кредита.Это, как правило, зависит от кредитора, но погашение кредита или отказ от обеспеченного актива, как правило, будет вашим самым прямым вариантом.

    Как кредиторы оценивают кредитоспособность?

    Оба типа кредитных ссуд — обеспеченные и необеспеченные — создают почву, к лучшему или к худшему, для вашего кредитного рейтинга. Финансовые кредиторы сообщают о вашей платежной истории в бюро кредитных историй. Если вы хотите избежать недостатков, остерегайтесь просроченных платежей и дефолтов.

    Если вы не выплатите обеспеченный кредит, конечно, кредитор может изъять все, что вы купили в кредит (пожалуйста, не говорите мне, что это была лодка), или, если это был дом, лишить его права выкупа. Между прочим, они тоже не очень хорошо смотрятся на вашем кредитном рейтинге. Таким образом, хотя условия вашего обеспеченного кредита могут показаться щедрыми, особенно с процентными ставками, приближающимися к историческим минимумам, их все же следует считать кредитами с высоким риском.

    Существует пять критериев, известных как «Пять С», на которые финансовые учреждения часто обращают внимание при определении заслуг заемщика на основе его финансовой истории и ресурсов. Мы рассмотрели их более подробно здесь, но здесь они вкратце.

    5 критериев кредитоспособности:

    • Символ . Ваш кредитор оценит ваш «характер», используя как объективные, так и субъективные показатели, включая ваш кредитный рейтинг, вашу историю бизнеса, ваш бизнес-план, если вы его представили, и любую общедоступную информацию, такую ​​как отзывы клиентов. Ваша публичная репутация, безусловно, является фактором, влияющим на то, насколько вероятно, что кредитор решит, что вы погасите свой кредит.

    • Емкость .Это «С» также можно описать как «Денежный поток». Сумма дохода, поступающего в ваш бизнес, повлияет на то, как ваш кредитор оценивает вашу способность погасить кредит. Если у вас есть стабильный и предсказуемый поток доходов, это прекрасно выглядит для кредитора.

    • Капитал . Делали ли вы значительные финансовые вложения в свой бизнес за эти годы? Если вы вложили собственный капитал в свое деловое предприятие, это хороший знак для кредитора. Кредиторы обычно предпочитают, когда у владельцев бизнеса много «шкуры в игре».

    • Обеспечение . Залог означает активы. Мы подробно рассмотрели это еще в разделе о залоге. Это ключевая часть получения любого обеспеченного кредита.

    • Условия . Это относится к условиям, которые являются уникальными для вашей ситуации и общей экономической среды. Кредиторы захотят узнать, как вы собираетесь использовать кредит, и рассмотрят, сможете ли вы преуспеть в своих деловых начинаниях, учитывая текущую экономическую ситуацию.

    Эти характеристики используются финансовыми учреждениями для определения вероятности погашения кредита заемщиком (ниже мы обсудим, как повысить вашу кредитоспособность).

    Как улучшить свои шансы на получение кредита

    Теперь, когда у вас есть хорошее представление о различиях между обеспеченными кредитами и необеспеченными кредитами, а также о том, что важно для получения одобрения на кредит, вы готовы к следующий шаг. То есть убедиться, что вы находитесь в наилучшем положении, если решите подать заявку на кредит.Улучшение вашего делового кредита и поддержание хорошего кредитного рейтинга важно для повышения ваших шансов на одобрение кредита.

    Вот несколько способов повысить (или улучшить) свой кредитный рейтинг:

    • Начните раньше . Не ждите, пока вам быстро понадобятся деньги, прежде чем готовиться. Поскольку более длинная кредитная история лучше, чем короткая, чем раньше вы начнете устанавливать свой кредит, тем длиннее будет ваша кредитная история, когда вам понадобится кредит. И, как следствие, ваша оценка будет лучше. Не всем кредиторам понадобится ваш личный кредитный рейтинг, но если вы планируете подать заявку на получение банковского кредита, вам понадобится хороший балл.

    • Платить досрочно . Или, по крайней мере, не опаздывать. Банки очень серьезно относятся к срокам. Хотя сборы достаточно хлопотны, они не так страшны, как вред, который банки могут нанести вашей кредитной истории. Некоторые кредиторы отказываются выдавать безупречный кредитный рейтинг заемщику, который не платит до фактического срока платежа; ранняя оплата иногда является единственным способом обеспечить высокий балл.

    • Поддерживайте хорошую репутацию . Финансовые кредиторы имеют доступ к большому количеству информации, которую вы, возможно, считали частной. Имейте в виду, что ваш бизнес-кредитный отчет содержит любые общедоступные записи вашего администратора баз данных. Это, конечно, включает любые залоговые права, судебные решения или банкротства, которые ухудшают ваш кредитный рейтинг. Например, Experian держит банкротство в вашем кредитном рейтинге около десяти лет. Залоги и судебные решения могут преследовать вас еще около семи лет.

    • Ваш личный кредит также важен для банков. Кредитор обычно оценивает ваш личный уровень ответственности, когда дело доходит до обработки кредита. Если вы неосмотрительно относитесь к своему кредиту, то почему, по их мнению, вы должны более ответственно относиться к финансам своей компании? Это причина, по которой банкам нужен ваш личный кредитный рейтинг, чтобы рассмотреть вас для получения кредита. Это очень расстраивает многих владельцев малого бизнеса, поскольку вполне возможно иметь процветающий, здоровый бизнес, но не иметь личного кредита.Личные кредитные рейтинги — это лишь небольшая часть общей финансовой картины, но на данный момент это просто способ ведения бизнеса крупными банками.

    • Будьте в курсе своих данных . Если вы обнаружите какую-либо проблему — будь то простой просчет или гнусное мошенничество — сообщите об этом дважды, подав спор в свое кредитное бюро. Ошибки любого рода могут и будут влиять на ваш кредитный рейтинг, и единственная защита, которая у вас есть, — это ваша собственная бдительность. К счастью, существуют службы кредитного мониторинга, которые могут помочь вам следить за вещами, предупреждая вас о подозрительной кредитной активности или падении вашего балла.Устраняйте любые обнаруженные ошибки или подозрительные проблемы как можно скорее, иначе они могут вернуться, чтобы преследовать вас в самый неподходящий момент.

    Обеспеченные и необеспеченные кредиты: какой кредит я должен погасить в первую очередь?

    Если у вас есть как обеспеченный кредит, так и необеспеченный кредит, и вы задаетесь вопросом, что платить в первую очередь, обеспеченный кредит, если часто лучший выбор, поскольку он привязан к вашей собственности. Например, если вы не заплатите за доставку грузовика вашей компании, кто-то придет за ключами.

    Тем не менее, процентные ставки по необеспеченному кредиту могут быть довольно высокими. Иногда отказ от обеспеченных активов, чтобы не обанкротиться, является просто лучшим вариантом, если у вас нет альтернативы. Если у вас есть несколько кредитов и вы не знаете, как поступить, ваш бизнес-бухгалтер или финансовый консультант могут помочь. (Если у вас его нет, читайте дальше.)

    Получение дополнительной помощи по долгам

    Если вы чувствуете себя перегруженным долгами и вам нужны дополнительные ответы, подумайте о том, чтобы обратиться в American Consumer Credit Counseling.Это некоммерческая организация, которая предоставляет доступ к кредитным консультантам. Они дают бесплатные советы, чтобы помочь потребителям найти способы более эффективно управлять своими деньгами и выбраться из долгов. Если вам нужна финансовая помощь с вашими долговыми проблемами, имейте в виду, что они предлагают консультации без обязательств.

    В заключение

    В какой-то момент вашему малому бизнесу, вероятно, потребуются дополнительные деньги. Независимо от того, хотите ли вы построить новое место или просто пытаетесь выплатить заработную плату на следующей неделе, вашему бизнесу потребуются денежные вливания. Очень важно иметь возможность получить доступ к средствам, когда они вам нужны. Если вы решите подать заявку на кредит, получение одобрения требует предварительной подготовки, а также управления и мониторинга вашего кредита.

    Ваша кредитоспособность будет иметь значительное влияние на определение вашей способности получить кредит любого рода. Но, по крайней мере, сейчас у вас должно быть четкое представление о различиях между обеспеченными и необеспеченными кредитами, а также о плюсах и минусах каждого из них.

    Не уверены, подходит ли вам обеспеченный или необеспеченный банковский кредит? Читайте об альтернативных методах и источниках финансирования малого бизнеса здесь.Многие кредиторы, такие как One Main Financial, предлагают как обеспеченные кредиты, так и кредиты без залога.

    Обеспеченные и необеспеченные кредиты | Регионы

    В какой-то момент вашей жизни вам, вероятно, понадобится кредит, будь то крупная покупка, ремонт дома или оплата учебы.

    Но как узнать, нужен ли вам обеспеченный или необеспеченный кредит?

    Большинство кредитов делятся на две основные категории: обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченный кредит требует, чтобы заемщик заложил какой-либо актив, например, автомобиль, имущество или наличные деньги, в качестве залога; необеспеченный кредит не требует залога.

    Как для обеспеченных, так и для необеспеченных кредитов банк определит, соответствуете ли вы кредитным критериям. Кредитор будет искать вашу историю погашения, продолжительность вашей кредитной истории, сочетание кредита — кредитные карты, студенческие ссуды, автокредиты и ипотечные кредиты, а также наличие у вас фиксированных кредитов, а также открытых и закрытых кредитных линий — и сумма непогашенного и доступного кредита. Банк также рассмотрит вашу способность погасить кредит, которая включает в себя продолжительность вашей занятости, ваш доход и стабильность вашего дохода.

    Существуют преимущества и ограничения для каждого типа кредита и ситуаций, которые чаще всего подходят для одного или другого.

    Обеспеченные кредиты

    «Благодаря залогу у финансового учреждения, предоставляющего вам ссуду, меньше рисков, а обеспеченные кредиты имеют много преимуществ», — говорит Брэд Франк, , вице-президент и управляющий филиалом, Regions Bank в Лэнд-О’Лейкс, Флорида. . В зависимости от вашего залога вы можете получить более низкую процентную ставку, возможность занимать больше денег и больше времени для погашения кредита с обеспеченным кредитом, чем с необеспеченным кредитом.

    Однако с обеспеченным кредитом процесс получения кредита может занять больше времени, так как банк должен проверить стоимость вашего залога, что означает больше документов, говорит Фрэнк. «И, конечно же, если вы не выплатите кредит, банк имеет право изъять залог, который вы предоставили для его обеспечения», — добавляет он.

    Некоторое обеспечение легче взять взаймы, чем другое, включая основное место жительства или наличные деньги, которые уже находятся на банковском счете у вашего кредитора. Залог, такой как старый автомобиль, лодка или инвестиционная недвижимость, может потребовать дополнительного расследования.Когда вы используете имущество — например, дом или автомобиль — в качестве залога, ваш кредитор, скорее всего, будет владеть титулом или документом, пока вы не выплатите кредит.

    Общие типы обеспеченных кредитов включают ипотечные кредиты, кредиты под залог жилья, кредитные линии под залог жилья, кредиты на транспортные средства, сберегательные обеспеченные кредиты и сберегательные обеспеченные кредитные линии.

    Необеспеченные кредиты

    Необеспеченные кредиты предлагают способ быстро и удобно получить доступ к деньгам, чтобы вы могли консолидировать кредитные карты с более высокой процентной ставкой или оплатить долгожданный отпуск.Кредитные учреждения основывают решения о необеспеченном кредитовании исключительно на кредитоспособности и платежеспособности, поэтому такие решения, как правило, принимаются быстрее и с меньшим количеством документов, чем обеспеченные кредиты, говорит Франк.

    Поскольку необеспеченные личные ссуды не имеют обеспечения для их обеспечения и, следовательно, представляют больший риск для банка, выдающего ссуду, необеспеченные ссуды, как правило, имеют более низкие кредитные лимиты, более короткие сроки погашения и более высокие процентные ставки.

    Общие типы необеспеченных кредитов включают кредитные карты, персональные срочные кредиты и персональные кредитные линии.

    Какой бы ни была ваша финансовая цель, ваш банкир может помочь вам оценить варианты кредита и выяснить, какой тип кредита поможет вам ее достичь.

    «Одна из самых приятных частей моей работы — помогать людям осуществлять их мечты, — говорит Фрэнк. «Независимо от вашей ситуации, мы можем помочь найти лучшее решение для вас».

    .

    Оставить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.