Как заставляют взять кредит: Мошенники заставили взять кредит. Что делать? | Личные деньги | Деньги

Содержание

Выставили должником. Что делать, если на вас взяли кредит: Выживание — Секрет фирмы

Некоторые, как наш герой Виктор, предпочитают игнорировать звонки из незнакомых организаций и не принимать всерьёз заявления о появившихся у них из ниоткуда долгах.

Между тем в подобных ситуациях быстрая реакция может уберечь вас от больших проблем: гораздо лучше узнать о сложившейся ситуации заранее и вовремя предпринять все необходимые шаги, чем дожидаться, пока этот долг вырастет до сотен тысяч и навязчивые звонки сменятся не менее навязчивым обиванием коллекторами ваших порогов.

Да и сами МФО и банки куда легче отступаются от требований на небольшие суммы, в то время как за списанием больших долгов с большей вероятностью придётся идти в суд.

Чем грозит взятый на вас кредит?

Прежде всего — это денежные потери. Часто суммы, которые удаётся взять мошенникам, довольно символические, поэтому жертвы предпочитают не тратить силы и просто заплатить по чужим долгам. Но даже если к тому времени, как заёмщик узнаёт о кредите, просрочка и долг перед банком или МФО невелики, сам по себе факт несвоевременных платежей по кредиту становится пятном на его кредитной истории.

В дальнейшем, если оказавшийся в такой ситуации гражданин всё-таки решит взять настоящий кредит, его могут посчитать неблагонадёжным заёмщиком и отказать.

Но это относительно бескровный вариант развития событий, который легко можно решить, своевременно озаботившись «обелением» своей кредитной истории и доказательством факта мошенничества. Гораздо больше нервов может уйти на общение с судебными приставами и коллекторами, которые неожиданно звонят или возникают на пороге и сообщают о приличных суммах, которые гражданин задолжал кредитной организации.

Если речь идёт об МФО, даже небольшой долг может легко вырасти в разы за счёт огромных процентов: пени в таких конторах начисляются за каждый день просрочки платежа. И чем позже жертва обнаруживает, что на её имя взят кредит, тем хуже её положение.

Профессиональные коллекторские агентства при этом порой идут навстречу и, если «должник» заявляет, что не брал кредит, даже подсказывают, куда обратиться, чтобы с него списали долги. Но если и сама контора, выдавшая заём, и коллекторы, к которой она обращается, действуют недобросовестно, жертву на ровном месте могут ждать месяцы психологического и иного террора с целью заставить всё-таки заплатить долг со всеми процентами.

Такая ситуация, конечно, незаконна, но в силу низкой правовой грамотности далеко не все россияне осмеливаются обращаться за защитой к юристам и в правоохранительные органы.

Как узнать, взяли ли мошенники кредит на ваше имя

Как мошенники оформляют кредиты на жертв

Есть несколько распространённых онлайн- и офлайн-схем, о которых лучше знать. Тогда вы быстрее поймёте, если что-то пойдёт не так.

По сговору с сотрудниками банка

У злоумышленников может быть свой человек в кредитном учреждении. Иногда сам сотрудник становится единственным преступником. В любом случае у него есть доступ к базам данных и возможность оформить кредит путём внесения нужных сведений.

По ксерокопии паспорта

Вообще, чтобы получить кредит, нужно предъявить оригинал паспорта. Но тут в дело вступает человеческий фактор. Возможно, сотрудник отделения банка и откажет. Но есть ещё точки оформления кредитов в магазинах техники или микрофинансовые организации (МФО) — целеустремлённый мошенник найдёт, где на правила закроют глаза.

По потерянному паспорту

Оригинал документа открывает массу возможностей для преступников. Можно найти похожего на жертву человека и попытаться использовать паспорт без изменений или «усовершенствовать» его, вклеив новое фото. Результат один — кредит повесят на истинного владельца документа.

По фотографии с паспортом у лица

Такие снимки часто требуют разные сервисы для понимания, что вы — это вы. Например, их просят соцсети, чтобы вернуть вам доступ ко взломанным страницам, или службы каршеринга. А МФО — оформляют кредиты.

Через перевыпуск сим-карты

Злоумышленник приходит в офис оператора сотовой связи с поддельной доверенностью и просит перевыпустить сим-карту. Отныне все СМС с кодами и паролями приходят ему. Раньше такая схема была более распространена, но сейчас операторы блокируют входящие СМС после замены сим-карты в среднем на сутки. Так что истинный владелец должен успеть заметить неполадки и вернуть себе номер. Тем не менее не все придают большое значение внезапно переставшей работать сим-карте.

Через банковское приложение или сайт

Онлайн-доступ к личному кабинету на сайте или приложению открывает перед преступниками большие возможности. Правда, для этого им нужно содействие. И это как раз тот случай, когда жертва сама говорит пароли и коды или устанавливает на своё устройство программу удалённого доступа, в результате чего злоумышленник полностью контролирует компьютер или телефон. Соответственно, после этого преступник может переводить деньги и брать кредиты беспрепятственно.

Почему стоит задуматься, не стали ли вы жертвой мошенников

Едва вы пропустите, если вас ограбят в подворотне. Но современным похитителям ценностей необязательно выходить на улицу. Злоумышленник вполне может этим заниматься в мягком кресле с ноутбуком на коленях. С января по сентябрь 2020 года зарегистрировано на треть больше мошенничеств, чем в аналогичный период 2019-го. При этом значительно выросло количество преступлений, совершаемых через интернет.

Ситуации, когда преступники оформляют кредит на имя жертвы, себе забирают деньги, а ей оставляют долги, также распространены. Мотивация понятна: украсть деньги непосредственно со счёта проще, но накопления рядовых россиян часто скромны. А в кредит можно взять сотни тысяч, если не миллионы. Дополнительный бонус для преступника — жертва может долго не подозревать об обмане и узнать об этом, только когда на пороге появятся коллекторы с бейсбольными битами, но без мячей.

Когда крадут деньги, это крайне неприятно. Злоумышленники могут лишить всех сбережений, но повешенный на жертву кредит ещё хуже, ведь его кто-то должен выплачивать. И если не доказать, что человек, на которого оформлен заём, ни при чём, именно он окажется крайним. А потому чем раньше он узнает, не стал ли должником поневоле, тем лучше.

Для этого нужно завести традицию — периодически проверять свою кредитную историю.

Как проверить кредитную историю

Кредитная история — это данные обо всех выданных вам кредитах и даже запросах, поданных на их получение. Из документа видно, когда вы обращались в банки или иные кредитные организации для получения денег, насколько дисциплинированно возвращали, есть ли долги. Но если вы озабочены возможными мошенничествами, вас в первую очередь интересует наличие в истории лишних займов.

Существует множество способов узнать содержание своей кредитной истории.

Но мы рассмотрим самый простой вариант. Чтобы получить нужные данные, вам предстоит пройти два этапа квеста.

1. Найдите, где лежат ваши данные

Одной базы, где ваша кредитная история была бы записана целиком, нет. Её фрагменты могут храниться в разных бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас таких организаций девять, но их число может меняться. Впрочем, вам не нужно знать количество бюро, гораздо важнее выяснить, в каких из них есть информация о вас.

Сделать это быстро и просто можно через «Госуслуги». Выберите опцию «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история», а затем нажмите «Получить услугу» и на следующем шаге укажите свои данные. Чаще всего они подставляются системой автоматически, но иногда требуется заполнить пропуски.

Затем нажмите кнопку «Подать заявление» и ждите. Список бюро кредитных историй, где хранятся ваши данные, обещают прислать в течение суток. Однако обычно документ со списком БКИ доступен спустя всего несколько минут.

2. Получите кредитную историю

Затем нужно обратиться непосредственно в бюро кредитных историй (в каждое из списка), чтобы получить свои данные.

Дважды в год кредитную историю в каждом БКИ можно запросить бесплатно. За третий и последующие отчёты придётся заплатить.

Сейчас это можно сделать онлайн, авторизовавшись с помощью аккаунта «Госуслуг». Где-то этого будет достаточно, где-то придётся дополнительно зарегистрироваться, а данные «Госуслуг» помогут подтвердить вашу личность.

Далее остаётся проанализировать список кредитов и понять, есть ли среди них те, что не имеют к вам никакого отношения.

Что делать, если в кредитной истории есть не ваш кредит

Если вы обнаружили займы, которые не брали, обращайтесь с претензией в банк и с заявлением о мошенничестве в полицию. Параллельно можно собрать доказательства и подать заявление в суд, чтобы оспорить договор, который вы якобы заключили с банком.

Нужно сразу настраиваться на то, что легко не будет. Хотя ситуация представляется гораздо выигрышнее, если преступление произошло без вашего участия. Если вы как-то задействованы, например предоставили доступ к своему устройству, дело усложняется.

Когда кто-то авторизуется в банковской системе, учреждение по умолчанию считает этого человека владельцем счёта. Ввод паролей и кодов приравнивается к электронной подписи. Так что доказать, что кредит взял кто-то другой, сложно. Более того, клиент банка берёт на себя обязательство не разглашать данные, которые могут привести к утечке денег. Однако добиться справедливости всё равно стоит попытаться.

Как обезопасить себя

Вот список базовых правил, о которых все вроде бы знают, но не все соблюдают:

  1. Если потеряли паспорт, не тяните и обращайтесь в управление по вопросам миграции МВД. Вам не только выдадут новый документ, но и признают недействительным старый. При краже нестись в полицию надо ещё быстрее.
  2. Выясните, как запретить оператору сотовой связи заменять ваши сим-карты без вашего присутствия. Механизмы могут немного различаться, но обычно необходимо прийти и написать соответствующее заявление. От мошенничества сотрудников самого оператора это не защитит, но от залётных злоумышленников вполне.
  3. Не рассылайте фотографии с паспортом у лица кому попало и храните их в безопасных местах.
  4. Никому не сообщайте пароли, коды из СМС и прочие данные — те, которые нам постоянно рекомендуют никому не сообщать.
  5. Считайте любой звонок с незнакомого номера подозрительным и пропускайте через мелкое сито сомнения всё, что вам говорят. Если вам звонят из «службы безопасности банка», это мошенники. Даже если они знают, сколько у вас денег на счету и как зовут вашу золотую рыбку, это мошенники, просто очень осведомлённые. Когда настоящая служба безопасности замечает подозрительные операции по счёту, она его блокирует. И уже вы бегаете и доказываете, что сами переводили деньги.
  6. Не устанавливайте на телефон приложений, назначение которых вы не понимаете максимально точно, особенно в спешке и панике. И с осторожностью переходите по ссылкам.

Читайте также 🧐

Что делать, если на вас оформили кредит без вашего согласия

Как действовать, если вы получили звонок от банка или коллекторов о необходимости вернуть кредит, который вы не оформляли. Соответствующая информация появилась на сайте Судебной власти Украины.

Читайте также: При расторжении брака половина суммы за кредит стягивается с другого супруга: суд

Необходимо осуществить следующие шаги:

1. Проверить информацию. Это можно сделать, обратившись в банк, финансовое учреждение или коллекторскую компанию, или онлайн в Украинском бюро кредитных историй.

2. Если информация подтвердилась — обращайтесь в правоохранительные органы. Напишите заявление в полицию о том, что на вас был незаконно оформлен кредит. Это нужно для фиксации факта события и внесения данных в Единый реестр досудебных расследований.

3. Обратиться к кредитору или коллектору. Сообщите банк или микрофинансовую организацию о том, что вы лично кредит не оформляли, и приведите свои аргументы.

4. Получите от банка заверенные копии договоров о кредитовании. Коллекторы должны предоставить вам договор переуступки вашей задолженности.

5. Обратитесь к юристу-специалисту по банковскому праву или самостоятельно выявите признаки подделки договора.

6. Попробуйте убедить банк или финучреждение в подделке документа. В положительном случае, вы сможете объединить усилия для разоблачения мошенничества.

7. Сообщите о подделке регуляторные организации в сфере банковского сектора. В частности, Национальный банк Украины. Для сферы небанковского микрокредитования — Национальную комиссию, которая осуществляет государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг. Регулятор может назначить проверку, потребовать от учреждений объяснения.

8. Готовьте иск в суд.

Пример положительного решения такого дела через суд

Истец, узнав о незаконном оформлении кредита на свое имя, обратился с соответствующим заявлением в отделение полиции, а затем — с заявлением в суд.

Местный суд признал недействительным оспариваемый договор о предоставлении займа.

Суд указал, что в деле нет надлежащих доказательств того, что со стороны истца было совершено любое действие, направленное на заключение данного договора и на получение средств на условиях займа.

Соответствующее решение по делу № 588/1942/19 Тростянецкий районный суд Сумской области принял 17.01.2020. Посмотреть его, а также отслеживать ход дела в апелляции и кассации удобно в системе анализа судебных решений VERDICTUM. Ознакомиться с полным функционалом системы можно заказав тестовый доступ.

Вам также будет интересно:

В Украине усилят контроль за денежными переводами

Поэтапное увеличение пенсионного возраста для отдельных категорий лиц признано незаконным

Напомним, что проверить вашего работодателя или контрагента на благонадежность и осуществлять его дальнейший мониторинг можно с помощью сервиса CONTR AGENT от ЛІГА:ЗАКОН. Вы можете проверить контрагента, который вас интересует, прямо сейчас, оформив заявку на тестовый доступ к сервису.

Что делать, если на вас взяли кредит — Инструкции и советы — Москва и Подмосковье

© РИАМО,   Александр Кожохин

Когда банк обратится в суд, ответчику придет повестка на судебное заседание.

Для суда потребуется подготовить возражение на иск и потребовать признания кредитного договора недействительным или заявить ходатайство о приостановлении процесса до завершения расследования по вашему заявлению в полицию.

Если банк не отвечает на заявление, нужно самостоятельно обращаться в суд. При этом можно отправить жалобу и в Центральный банк РФ с требованием провести проверку кредитного учреждения, выдавшего кредит по подложным документам.

Самое важное – в суде нужно заявить о проведении почерковедческой экспертизы. Заявление оформляется в письменном виде, где указываются реквизиты договора, который подписан другим лицом. В нем необходимо поставить задачу для эксперта: кем именно – вами или иным лицом – выполнены подписи в кредитном договоре, указав реквизиты договора.

В заявлении также нужно попросить суд назначить экспертное учреждение, которому вы доверяете. Расходы на оплату услуг экспертов сначала понесет заказчик экспертизы, но когда суд вынесет решение в его пользу, то расходы можно будет взыскать с истца, то есть с банка.

При этом суд потребует предоставить свободные образцы почерка, выполненные до судебного разбирательства. Например, платежные поручения или подписанные вами рабочие документы – в таком случае необходимо заверить их печатью организации.

Во время судебного заседания суд также возьмет экспериментальные образцы почерка. Для этого вам предложат на нескольких листах поставить подпись – в быстром и медленном темпе, в положении стоя.

После этого суд вынесет определение о назначении экспертизы, а собранные материалы отправит на исследование в экспертное учреждение. На время проведения экспертизы судебное разбирательство приостановят до получения результатов, о чем уведомят заявителя.

Если экспертное заключение установит, что подписи выполнены другим человеком, то суд вынесет решение в пользу пострадавшего. Если результат экспертизы будет иным – следует обратиться к юристу. Также можно обратиться в прокуратуру.

Что делать, если банкомат «съел» деньги>>

как идет вакцинация в других странах

16 июля 2021 06:08 Анна Гурьянова Фото: pixabay.com

Вакцинация в России, наверное, впервые со времен появления прививок столкнулась с таким мощным народным сопротивлением. Многочисленные опросы и бесконечные споры в социальных сетях показали, что в стране очень велико число антипрививочников. Те, кто раньше не выжил бы без прививки от кори, оспы, полиомиелита, сейчас активно доказывают, что коронавируса не существует, он «не страшнее гриппа», лучше переболеть и получить антитела, а не так давно выпущенная в оборот вакцина – компот с неизученными свойствами, которые в будущем возможно приведут к страшным последствиям, а возможно и не приведут. К каким последствиям приведет нестерпимое желание антипрививочников заболеть неизвестным вирусом с неизученными свойствами – тоже загадка. Сибкрай.ru попросил жителей других стран рассказать, есть ли у них противники вакцинации, как они переносят прививки и вынуждают ли власти их вакцинироваться?

Швейцария: спорную вакцину отправили в Африку

Маргарита Рехтина живет в Цюрихе

У нас вакцинация началась примерно в феврале этого года. Изначально открывалась вакцинация для более пожилого населения. И когда все желающие там привились, появилась возможность привиться у тех, кто помоложе. До середины мая прививались пожилые и люди с хроническими заболеваниями, потом открылась запись для всех желающих, в том числе и для моей возрастной категории с 20 до 40 лет.

У нас были одобрены Пфайзер и Модерна. Большинство привили Модерной. Не знаю, побочный это или обычный эффект от вакцины, от Модерны у людей это ограничилось полутора днями слабости легкой, кто-то температурил до 38. Возможно, было 2-3 случая аллергии, но это редкость.

Были вопросы про Астра Зенеку и тромбозы, которые появлялись после нее. В итоге она у нас не использовалась, и те дозы, которые Швейцария заказала, она отправила в Африку.

На данный момент у нас много людей уже привито. Согласно опросам, вакцинация тех, кто желает, скоро закончится. Примерно 60% людей привьется добровольно, а что будет дальше пока непонятно. Примерно 25-30% швейцарцев не хотят прививаться. Вакцинация бесплатная и пока добровольная: идея такая – те, кто хочет, привьются, остальные пусть пеняют на себя. Что будет дальше – непонятно, ведь появляются новые штаммы вируса. Движение «антивакцинаров» есть. Они пытаются организовывать небольшие шествия, человек 200-300. Везде есть люди, которые боятся вакцинироваться.

У нас еще есть такая введенная два месяца назад вещь – ты можешь получить в месяц пять экспресс-тестов в аптеке бесплатно, чтобы тестироваться раз в неделю примерно и не распространять инфекцию. Это тоже покрывается страховкой, как и вакцина.

Израиль: противники вакцинации все равно идут на уколы

Илья Иохимович, живет в Тель-Авиве

Вакцинация у нас происходит так – в центре города выставлен палаточный городок. Люди записываются и подходят по времени. Написано у тебя – подойти в 8:02. В 8:03 ты уже выходишь привитый. Если где-то вспышка начинается, то этот город или район сразу перекрывают, никого туда не впускают, никого не выпускают.

Вакцинация не обязательная, и сначала она была для всех бесплатная. Израилем было закуплено более семи миллионов доз.

У нас есть те, кто хотел бы уколоться Спутником. Это не только русскоязычное население, но и коренные израильтяне, они с доверием относятся к российской вакцине. Но нам выбирать не приходилось. Первой завезли вакцину Пфайзер. Побочные явления все те же самые – ломота, боль в месте укола. Ничего такого экстраординарного.

Сейчас в стране привито процентов 70-80. Движения антипрививочников у нас нет. Были поначалу те, кто выступал против, но когда у них умерли близкие и родственники, они сразу резко изменили свое мнение.

США: коронавирус с политически окрасом

Мария Моисеева, живет в Нью-Йорке

Вакцинация у нас не обязательная, но привиться всем очень рекомендуют. Все вакцины бесплатные. Антипрививочники только среди республиканцев. Они и маски никогда не носили, и теперь не носят, и не прививаются. Поэтому все, кто привился, продолжают носить маски.

Есть три вакцины. Каждый выбирает сам, какую хочет. Модерна более доступная, так как она не требует специальных температур хранения. Пфайзер вроде как самая эффективная. Джонсон и Джонсон – если хочешь отстреляться за один раз.

Я ставила Пфайзер в числе первых, так как я – учительница. Моему сыну ставили Пфайзер, так как она разрешена для детей в возрасте 12+. У сына реакции на вакцину не было вообще. У меня после первого компонента сильно болела рука в месте укола. После второго – неделю болели все суставы, но температуры не было. У подруги была сильная аллергическая реакция и температура.

Чехия: пункты вакцинации охраняются военными

Андрей Смирнов, живет в городе Кралупи-над-Влтавой

У нас люди не боятся вакцинироваться. Всё проходит быстро – на портале записываешься, приходишь в назначенное время, ты сам выбираешь место, и тебя вакцинируют. Мест очень много. Это не как в России, где ты можешь в магазине укол поставить. Здесь это определенные места с медиками, которые охраняются военными. После прививки нужно посидеть в холле минут 15, чтобы не стало плохо.

Вакцинация бесплатна для тех, у кого есть страховка. Если ты здесь работаешь, то у тебя есть страховка. Для иностранцев с 1 июля можно поставить укол за деньги. Это стоит не очень дорого. Вакцинация не принудительна. Нет такого, что тебя не пустят на работу, если у тебя нет вакцины.

После укола ты получаешь электронный сертификат, что у тебя есть прививка. Это поможет при пересечении границы с другими странами Европы. Не нужно будет карантина и дополнительных тестов.

Антипрививочные движения тоже есть, но их очень мало. Почти все кого я знаю, ставили Пфайзер. У меня не было ни температуры, ничего, только рука немножко поболела в месте укола, и все. У знакомой чуть-чуть поднялась температура. Побочка была от Астра Зенеки. Ее ставили, а потом обнаружили, что у женщин до 30 лет началась проблема со свертываемостью крови. Но сейчас Астра Зенеку тут не ставят, только Пфайзер, Джонсон и Джонсон. Многие хотят последнюю, потому что ставят одну дозу.

Я разговаривал со знакомыми ребятами, они наполовину чехи, наполовину немцы. Они говорят, что не против поставить Спутник V. Для европейцев очень странно, что Спутник не признают. Но самый прикол, у меня с работы есть девочка с Украины, и Олег, он хоть и русский, но очень сильный русофоб. Так вот они очень против Спутника. А иностранцы к этой вакцине нормально относятся.

Если ты ходишь в рестораны, у тебя должен быть сертификат. Здесь есть ковид-центры, ты там делаешь антигенный тест за 5 минут. Мазок взяли из носа, как на тест на беременность, капнули, и он показывает «болен – не болен». Тебе дают бумажку – есть у тебя ковид или нет. Это делается бесплатно, быстро. У тебя при посещении ресторанов должна быть эта бумажка, но никто ее здесь не спрашивает, всем насрать. Только если проверка будет, но полиция сказала, что мы не будем ничего проверять. Может проверить только санэпидемстанция, если сильно не повезет. Но если у тебя будет сертификат о прививке, то не нужно делать антигенный тест, потому что он действует три дня, ПЦР-тест чуть дольше. Но если есть прививка, ты можешь ходить, где хочешь. Может это своего рода и есть принуждение.

Китай: самые быстрые темпы вакцинации в мире объясняются легко – все жители под «колпаком»

Денис Юрович работает с Гуанчжоу, провинция Гуандун

Я сам не нахожусь в Китае, однако, мои коллеги там. Местное население активно заставляют прививаться. Требуют этого на местах работы. В Китае очень распространены местные соцсети и через социальную сеть можно получить QR-код «здоровья» (Suikang code). Который предъявляют по первому требованию (например, в метро, торговых центрах и так далее). Через мессенджер система понимает, где находится пользователь, где были или есть случаи заражения, и меняет статус кода с зеленого на красный. Конечно, это не 100%-ное подтверждение реального состояния здоровья. Но позволяет анализировать, прогнозировать и строить модели социального риска заражения.

В Китае есть система социального рейтинга. Чем он выше, тем проще тебе живется. Проще взять кредит в банке. Для работников госслужбы и прочих бюджетных учреждений рейтинг влияет на продвижение по служебной лестнице. Антипрививочников здесь нет. Жесткая цензура подавляет любые призывы. Теория чипирования – это не про Китай. Там все давно под цифровым колпаком.

Как получить личный кредит за 6 шагов

Покупка личного кредита не должна быть сложным процессом. Знание того, с чего начать, и понимание того, как сравнивать предложения, может помочь вам выбрать лучший личный кредит.

Ниже приведены шесть шагов, которые проведут вас через процесс покупки и получения потребительского кредита.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг

Высокий кредитный рейтинг дает вам больше шансов получить персональный кредит и получить более низкую процентную ставку. Оцените свою кредитоспособность, проверив свой счет.

Кредитные рейтинги обычно попадают в эти категории.

  • 720 и выше: Отличная кредитная история.

  • 630-689: справедливый или средний кредит.

Глядя на менее чем дружелюбный счет? Исправьте любые ошибки, которые могут тянуть его вниз. Вы можете запросить бесплатный кредитный отчет и оспорить ошибочно сообщенные пропущенные платежи или другие неточности, которые он может содержать.

Своевременно вносите платежи по кредитным картам и другие платежи по кредитам и следите за тем, чтобы использование кредита (сумма кредита, который вы используете, по отношению к кредитным лимитам) было низким, так как это самые важные факторы, влияющие на ваш счет.

Будьте готовы к любой заявке на получение кредита

NerdWallet бесплатно отслеживает ваш кредитный рейтинг и показывает способы его повышения.

2.

Сравните расчетные ставки

Знание вашего кредитного рейтинга даст вам лучшее представление о годовой процентной ставке и суммах платежей, которые вы можете получить по личному кредиту. Воспользуйтесь приведенным ниже калькулятором, чтобы просмотреть оценки на основе вашего кредитного рейтинга и учесть влияние ежемесячных платежей на ваш бюджет.

3.Пройдите предварительный отбор на получение кредита

Предварительный отбор на получение личного кредита позволит вам ознакомиться с предложениями, которые вы можете получить от кредиторов. Многие онлайн-кредиторы и некоторые банки выполняют мягкую проверку кредитоспособности во время предварительной квалификации, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Во время предварительного отбора вы обычно должны предоставить личную информацию, такую ​​как ваше имя, дата рождения, доход и цель кредита.

Предварительный квалификационный отбор у нескольких кредиторов позволяет сравнить расчетные ставки и суммы платежей.

4. Сравните кредиторов и присмотритесь к

Сравните суммы кредита, ежемесячные платежи и процентные ставки по вашим предварительно квалифицированным предложениям от различных онлайн-кредиторов, а также банков и кредитных союзов.

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

4.5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

5. 0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Нажмите «Проверить ставки», чтобы пройти предварительную квалификацию на NerdWallet и получить персонализированные ставки от нескольких кредиторов.

Если у вас удовлетворительный или плохой кредитный рейтинг, рассмотрите возможность получения обеспеченного кредита или добавления поручителя или созаемщика в заявку на получение кредита.Эти варианты могут увеличить ваши шансы на квалификацию и получить более низкую процентную ставку. Однако обратите внимание, что оба варианта имеют последствия для залога или созаявителя, если вы не погасите долг.

Перед тем, как подписать кредит, внимательно ознакомьтесь с условиями и получите ответы на интересующие вас вопросы. В частности, следите за:

Сборы. Штрафы за досрочное погашение — сборы за досрочное погашение кредита — встречаются редко, но кредиторы могут взимать другие сборы, в том числе сборы за выдачу и просрочку платежа.

Автоматическое снятие средств.Если кредитор автоматически снимает платежи по кредиту с вашего текущего счета, рассмотрите возможность настройки оповещения о низком балансе в своем банке, чтобы избежать комиссий за овердрафт.

годовых сюрпризов. Общая стоимость вашего кредита, включая проценты и любые сборы за выдачу кредита, должна быть четко раскрыта и отражена в годовой процентной ставке.

Кроме того, ищите кредиторов, которые предлагают удобные для потребителя функции кредита, такие как отчетность о платежах в трех основных бюро кредитных историй, позволяя заемщикам изменить дату платежа или отправляя заемные средства непосредственно кредиторам по кредитам на консолидацию долга.

6. Заявка и одобрение

После того, как вы выбрали кредитора, который соответствует вашим потребностям, вы предоставите документацию для официальной подачи заявки на кредит.

Требования к заявлению могут различаться в зависимости от кредитора, но вам, скорее всего, потребуется:

  • Удостоверение личности: паспорт, водительские права, удостоверение личности штата или карточка социального обеспечения.

  • Проверка адреса: Счета за коммунальные услуги или договор аренды.

  • Подтверждение дохода: платежные квитанции, банковские выписки или налоговые декларации.

В процессе подачи заявки на кредит вам необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность, подтвердить ваш адрес и подтвердить доход.

Кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности, которая может ненадолго снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов и отображаться в кредитных отчетах в течение 24 месяцев. После окончательного утверждения вы получите свои средства в соответствии с условиями кредитора, как правило, в течение недели.

Получить личный кредит в вашем банке

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Чтобы получить кредит в банке, убедитесь, что у вас есть план по его погашению. Блум Продакшнс / Getty Images
  • Если вы хотите подать заявление на получение банковского кредита, первое, что вам нужно сделать, это проверить свой кредит.
  • Затем вам необходимо выяснить, предлагает ли ваш банк потребительские кредиты. Как правило, чтобы получить банковский кредит, вам нужно быть существующим клиентом с хорошей кредитной историей.
  • Если ваш банк действительно предлагает кредиты, вам необходимо собрать документы, уточнить условия кредита и убедиться, что у вас есть план по его погашению.
  • Если ваш банк не предлагает кредиты — или даже если он предлагает — вы можете получить котировки для сравнения от онлайн-кредиторов, которые имеют меньше правил и могут основывать свои предложения не столько на вашем существующем кредите, сколько на ваших способностях. погасить.
  • Посетите домашнюю страницу Business Insider, чтобы узнать больше.
LoadingЧто-то загружается.

Будь то личный кредит для покупки автомобиля, консолидации долга, финансирования бизнеса или ремонта дома, подача заявки на личный кредит в банке может быть способом увеличить свой кредит и оплатить то, что вам нужно.

Чтобы получить личный кредит в банке, вам, как правило, нужно быть существующим клиентом с хорошей кредитной историей, говорит Джейми Янг, эксперт по личным финансам в Credible, онлайн-рынке кредитов.

«Если вы пользуетесь услугами Chase, Bank of America или Capital One, вам придется искать в другом месте — они не предлагают потребительские кредиты», — говорит Янг. «Goldman Sachs Bank предлагает процесс онлайн-заявки через свой бренд Marcus, а также легко запросить ставки в отделе онлайн-кредитования SunTrust Bank, LightStream.

Обратите внимание, что банки сталкиваются с большим количеством правил, чем онлайн-кредиторы, поэтому «в результате у них самые строгие стандарты кредитования», — говорит Приянка Пракаш, эксперт по кредитам в Fundera. «Онлайн-кредиторы гораздо более гибкие. Они придают меньшее значение кредиту и большее значение вашей способности погасить кредит. Это означает, что доход имеет первостепенное значение».

Или вы можете использовать рынок персональных кредитов, например Credible, чтобы запрашивать ставки сразу у нескольких кредиторов.

Как получить банковский кредит

1.Проверьте свой кредитный рейтинг

Если вы впервые оформляете кредит, начните с получения кредитного рейтинга.

Вы можете проверить это бесплатно в любое время на таких сайтах, как Credit Karma, Credit Sesame и Credit.com. Вам не нужен идеальный кредитный рейтинг 850, чтобы получить кредит, но кредиторы рассматривают ваш кредитный рейтинг как показатель вашей надежности как покупателя и соответствующим образом корректируют свои предложения, поэтому чем выше ваш балл, тем лучше.

2. Если что-то выглядит не так, вытащите свой кредитный отчет

Ваш кредитный рейтинг представляет собой трехзначное сокращение информации, содержащейся в вашем кредитном отчете, который отслеживает всю вашу деятельность, связанную с кредитом.По данным Федеральной торговой комиссии, вы имеете право на получение одной бесплатной копии вашего кредитного отчета каждые 12 месяцев от каждой из трех национальных кредитных компаний: Experian, Equifax и TransUnion.

Обратите внимание, что существует множество возможностей оплатить отчет о кредитных операциях, но annualcreditreport.com – лучшее место, где можно бесплатно получить отчет (или позвонить по телефону 1-877-322-8228). Будьте готовы предоставить свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения для подтверждения вашей личности.

2. Знайте, что ссуды на самом деле могут улучшить кредитный рейтинг

Если вы хотите взять ссуду для консолидации долга по кредитной карте или быстрее погасить долг, это может помочь больше, чем вы можете себе представить.

«Взяв личный кредит для погашения долга по кредитной карте с высокими процентами, вы можете повысить свой кредитный рейтинг за счет снижения коэффициента использования кредита», — говорит Янг. «Вот насколько вы близки к тому, чтобы исчерпать свои лимиты по кредитным картам. Старайтесь не использовать более 30% лимита по любой карте.»   

Кроме того, если вы раньше не брали кредит в рассрочку, например, автокредит, добавление личного кредита в ваш кредитный рейтинг может повысить ваш кредитный рейтинг. «Это потому, что ваш кредитный баланс составляет 10% от вашего кредитного рейтинга. », — говорит она.

3. Поймите, что существуют типы личных кредитов

Есть два типа личных кредитов: обеспеченные и необеспеченные. , Банк оценивает, предоставить ли вам кредит на основе вашей финансовой истории и кредитного рейтинга.

Если вы не соответствуете критериям для получения необеспеченного кредита, кредиторы также предлагают обеспеченные варианты, которые могут быть использованы против активов или счетов, которые у вас есть в банке, или что-то более материальное, например, дом или автомобиль. Ипотечные кредиты, кредиты под залог жилья и автокредиты считаются обеспеченными кредитами, поскольку вы вносите залог.

Помните, что если вы берете обеспеченный кредит, используя свой дом, автомобиль или что-то еще в качестве залога, вы рискуете потерять все, что вы использовали, если вы не сможете выплатить свои кредиты.

Практически любой кредитор, предлагающий необеспеченные кредиты, включая банки и кредитные союзы , также будет предлагать обеспеченные кредиты.

4. Убедитесь, что ваш банк предлагает личные кредиты

Как Джейми Янг из Credible сказал выше, чтобы получить личный кредит в банке, вы, как правило, должны быть существующим клиентом с хорошей кредитной историей. Некоторые банки не предлагают потребительские кредиты, поэтому вам нужно узнать, что предлагает ваш банк.

Если ваш банк не предлагает кредиты — или даже если он предлагает — вы можете получить котировки от онлайн-кредиторов, которые имеют меньше правил и могут основывать свои предложения не столько на вашем существующем кредите, сколько на вашей способности погасить. Онлайн-кредиторы могут быть альтернативой банковским кредитам или основой для сравнения.

После того, как вы ознакомились со ставками, предлагаемыми онлайн-кредиторами, посмотрите, не предложит ли вам ваш банк более выгодную сделку.

5. Приведите свои документы в порядок

Одна из самых сложных частей при получении банковского кредита — это объем документации, необходимой в рамках процесса.

«Получение банковского кредита может занять недели, даже месяцы. Основная причина, по которой это занимает так много времени, заключается в том, что вам нужно предоставить кучу документов», — говорит Пракаш из Fundera.

Характер документов зависит от типа кредита, на который вы подаете заявку, но в целом вам могут понадобиться:

  • платежные квитанции/подтверждение дохода
  • налоговые декларации за последние пару лет
  • документация 401(k)s и другие финансовые счета
  • удостоверение личности с фотографией
  • история аренды/ипотеки
  • подтверждение залога, если вы хотите получить обеспеченный кредит

подать заявку на кредит, чтобы ускорить процесс.

6. Попробуйте получить предварительное одобрение

Хотя это и не является надежной гарантией, предварительное одобрение — это когда кредитор делает неофициальное предложение по кредиту, ожидая полного одобрения.

В этом случае предварительное одобрение сообщает заемщику, на какую сумму кредита, условия и график погашения он, скорее всего, будет претендовать заранее. Кроме того, предварительное одобрение подтверждает, что заемщик соответствует общим требованиям банка.

Процесс обычно включает в себя подачу заявления и оценку кредитной истории, и хотя это стоит предпринять, это не гарантия того, что банк продлит эти точные сроки, когда придет время выдать кредит.

7. Знайте условия

Потребительские кредиты — это кредиты в рассрочку, когда вы берете взаймы фиксированную сумму денег и возвращаете ее с процентами ежемесячными платежами в течение срока действия кредита.

Срок кредита указан в месяцах и может составлять от 12 до 96 месяцев. Когда вы выполняете условия кредита, этот кредит считается закрытым. Если вам нужно больше денег, вы должны повторно подать заявку на новый кредит.

8. Составьте план погашения долга

Получив кредит, убедитесь, что у вас есть план его погашения.Сколько вы будете должны в месяц? Планируете ли вы платить необходимый минимум или сделать дополнительные платежи и вернуть их быстрее? Когда должен быть произведен платеж?

Подумайте о том, чтобы настроить автоматические платежи с вашего расчетного счета после того, как ваша зарплата будет очищена, или напоминания в календаре, чтобы вы никогда не пропустили дату платежа.

«Ваша платежная история составляет 35% вашего кредитного рейтинга», — говорит Янг из Credible. «Если вы продолжите вносить своевременные платежи и сократите общую сумму долга, ваша кредитоспособность улучшится» — и в следующий раз, когда вы захотите занять деньги, это будет проще.

Эрика Ламберг — писатель по бизнесу, путешествиям и личным финансам из пригорода Филадельфии.Она имеет большой опыт освещения бизнеса для средств массовой информации, включая NBC News, Gannett и Ladders, а также имеет опыт написания путевых заметок для Fodor’s Travel, US News & World Report, Cruise Critic, Oprah Magazine и многих других. Для Business Insider ее вклад будет сосредоточен на деньгах, путешествиях, торговле и других секторах. Кроме того, Эрика пишет о здоровье, личных отношениях и самосовершенствовании для таких изданий, как Goalcast, Reader’s Digest и Parents Magazine.Эрика — выпускница Мэрилендского университета в Колледж-Парке. Интересы Эрики включают времяпровождение со своей семьей, путешествия, любовь к своему желтому лабрадору-ретриверу, Хлое и просмотр документальных фильмов Netflix. Она замужем и является гордой матерью дочери и сына. Подписывайтесь на Эрику в Твиттере @Elambergwriter. Подробнее Читать меньше

Подать заявку на личный кредит — см. Наши низкие ставки — BMO Harris

Банковские продукты и услуги подлежат одобрению банка и кредита. BMO Harris Bank N.A. Член FDIC .

Уведомление для клиентов

Чтобы помочь правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон (Закон о патриотизме США (Раздел III публикации L. 107 56, вступил в силу 26 октября 2001 г.)) требует, чтобы все финансовые организации для получения, проверки и записи информации, которая идентифицирует каждого человека, открывающего счет. Когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас.Мы также можем попросить вас предоставить копию водительских прав или других документов, удостоверяющих личность. Для каждого бизнеса или юридического лица, открывающего счет, мы будем запрашивать ваше имя, адрес и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать юридическое лицо. Мы также можем попросить вас предоставить копию свидетельства о регистрации (или аналогичного документа) или других документов, удостоверяющих личность. Информация, которую вы предоставляете в этой форме, может быть использована для проверки кредитоспособности и подтверждения вашей личности с использованием внутренних источников и сторонних поставщиков.Если запрошенная информация не будет предоставлена ​​в течение 30 календарных дней, учетная запись подлежит закрытию.

Сторонние веб-сайты могут иметь политику конфиденциальности и безопасности, отличную от BMO Harris. Ссылки на другие веб-сайты не подразумевают поддержку или одобрение таких веб-сайтов. Пожалуйста, ознакомьтесь с политикой конфиденциальности и безопасности веб-сайтов, на которые можно перейти по ссылкам с веб-сайтов BMO Harris.

Эта информация не предназначена для налоговых или юридических консультаций. Эта информация не может быть использована ни одним налогоплательщиком в целях избежания налоговых санкций, которые могут быть наложены на налогоплательщика.Эта информация используется для поддержки продвижения или маркетинга обсуждаемых здесь стратегий планирования. BMO Harris Bank N.A. и его аффилированные лица не консультируют клиентов по юридическим или налоговым вопросам. Вам следует обсудить ваши конкретные обстоятельства с вашими независимыми юридическими и налоговыми консультантами.

Получите необходимые средства с помощью наших личных кредитов

1 Ссуды под залог правового титула, обеспеченные залоговые кредиты и залоги правового титула: Максимальная сумма залога в Миссисипи составляет 2500 долларов США.Максимальная сумма кредита в Теннесси составляет 6500 долларов США, при условии, что клиент соответствует требованиям и принимает как максимальный залог в размере 2500 долларов США, так и максимальный залоговый залог в размере 4000 долларов США. Рефинансирование недоступно в Неваде, а также для продуктов Миссисипи и Теннесси. Минимальная сумма кредита для кредитов под залог титула в Южной Каролине составляет 601 доллар США.

Должно быть не моложе 18 лет (19 в Алабаме). Утверждение учетной записи требует выполнения всех требований приемлемости, включая запрос кредита и оценку автомобиля.Необходимо предъявить действительное удостоверение личности государственного образца. Применяются некоторые другие квалификационные требования и положения и условия. Суммы ссуды/кредита/заклада зависят от штата и продукта. Клиенты LOC подлежат периодической проверке обеспечения для поддержания кредитного лимита. В Миссури, Неваде, некоторых штатах Техаса и Юты требуется документальное подтверждение дохода и анализ платежеспособности.

2 Индивидуальные необеспеченные кредиты/залоги: Необеспеченные кредиты и продукты доступны не во всех магазинах/штатах. В магазине: Утверждение учетной записи требует выполнения всех требований приемлемости, включая запрос кредита. Принесите данные активного банковского счета (датированные в течение последних 60 дней) и действительное удостоверение личности государственного образца для подачи заявления. Если в выписке по вашему банковскому счету не указаны повторяющиеся депозиты доходов, вам также необходимо будет предоставить подтверждение дохода, например, платежную квитанцию, за последние 60 дней. В NV требуется подтверждение валового дохода в дополнение к выписке из банка. В AZ также требуется действующая регистрация автомобиля AZ на ваше имя.Минимум $601 в SC. Для новых клиентов с персональным/необеспеченным кредитом без SSN или ITIN максимальная сумма кредита составляет 300 долларов США. Онлайн: Если у вас нет SSN или ITIN, посетите нас в магазине, чтобы подать заявку. Дополнительные элементы, необходимые для участия, в том числе: действительный и активный адрес электронной почты и номер телефона, а также действительный SSN. Вы также должны проживать в штате, в котором мы ведем бизнес (в настоящее время AZ, DE, KS, MO, MS, SC, TN, TX, UT или WI). Минимум $610 в SC. Могут применяться некоторые другие условия.

— жители Калифорнии, Иллинойса и Вирджинии: TitleMax® больше не выдает новые кредиты в Калифорнии, Иллинойсе или Вирджинии, но продолжает обслуживать существующие кредиты.

— См. наше Уведомление для жителей Калифорнии в разделе Политика сбора и конфиденциальности: отправьте запрос проверенного потребителя, чтобы понять, какую информацию мы собираем, раскрываем или продаем, чтобы запросить удаление вашей информации и/или отказаться от продажи, нажав «Не» Продать мою личную информацию.

— В Грузии TitleMax предлагает пешки титула.

– Потребители штата Нью-Мексико: см. важную информацию и раскрытие информации для потребителей штата Нью-Мексико.

– Жители Южной Каролины: см. Информацию для потребителей и раскрытие информации в Южной Каролине.

– В Неваде титульные ссуды и ссуды под высокие проценты следует использовать только для краткосрочных финансовых нужд, а не в качестве долгосрочного финансового решения. Клиенты с кредитными трудностями должны обратиться за консультацией по вопросам кредита, прежде чем вступать в какой-либо титульный кредит или сделку по кредиту с высокой процентной ставкой. Возможность погашения анализа с требуемой документацией о доходах. Подтверждение валового ежемесячного дохода, необходимого для личного кредита. По состоянию на февраль 2022 года проверка базы данных штата Невада требуется в качестве условия для получения титульной ссуды или ссуды под высокие проценты в Неваде.На одного клиента допускается только один кредит (под залог правового титула или личный), включая других кредиторов.

– В штате Теннесси TitleMax предлагает залог правового титула, а также обеспеченные и необеспеченные кредитные линии («LOC»). Для каждого клиента допускается только одна учетная запись LOC, включая других кредиторов. Клиенты LOC подлежат периодической проверке/проверке дохода (и залога, если применимо).

— TitleMax of Texas, Inc. и TitleMax Online of Texas, Inc., d/b/a TitleMax выступают в качестве кредитных организаций, чтобы помочь клиентам в получении кредита через неаффилированного стороннего кредитора.Пожалуйста, обратитесь к сотруднику магазина для получения подробной информации. См. Перечень всех сборов штата Техас. TitleMax не предлагает ссуды под залог или сделки под залог в Техасе. Для некоторых продуктов TX требуется страховка. Минимальные/максимальные суммы кредита могут различаться в зависимости от магазина, продукта или результатов анализа платежеспособности.

— TitleMax®, TitleBucks® и InstaLoan® не считаются конкурентами. Пожалуйста, обратитесь к сотруднику магазина для получения подробной информации.

Как получить бизнес-кредит за 6 простых шагов

Независимо от того, на какой стадии роста находится ваш малый бизнес, придет время, когда вам пригодятся дополнительные деньги.Многие предприятия, как крупные, так и малые, используют заемный капитал для стимулирования роста и финансирования других бизнес-инициатив. Какой бы ни была потребность, кредит для малого бизнеса является одним из самых востребованных способов финансирования. Вот как получить кредит для малого бизнеса.

Независимо от того, на какой стадии роста находится ваш малый бизнес, придет время, когда вам пригодятся дополнительные деньги. Многие предприятия, как крупные, так и малые, используют заемный капитал для стимулирования роста и финансирования других бизнес-инициатив. Какой бы ни была потребность, кредит для малого бизнеса является одним из самых востребованных способов финансирования.Вот как получить кредит для малого бизнеса.

6 шагов для получения бизнес-кредита

  1. Узнайте, что ищут кредиторы. Знайте факторы кредитоспособности.
  2. Решите, какой вид финансирования вам нужен . Не все кредиты одинаковы.
  3. Узнайте, как получить одобрение . Знайте, насколько вероятно одобрение кредита, прежде чем подавать заявку.
  4. Сбор документации . Знайте, какие документы и записи помогут доказать вашу правоту.
  5. Найти кредитора . Выберите подходящего кредитора для вашего бизнеса.
  6. Заполните заявку . Будь то на бумаге или в Интернете, именно так вы завершаете процесс.

Найдите правильный кредит для вашего бизнеса

Позвольте нашим экспертам подобрать вам кредиторов на основе ваших уникальных бизнес-показателей.

Подходим сейчас

1. Узнайте, что ищут кредиторы

Прежде чем подавать заявку, полезно понять, как кредиторы могут оценить вашу заявку на бизнес-кредит. Прибыль кредитора зависит от того, выплачивают ли заемщики кредиты. Имея это в виду, они могут учитывать ряд факторов, включая доход или денежный поток, время в бизнесе, личные кредитные рейтинги, бизнес-кредитные рейтинги, залог, отрасль и лояльность.

Некоторые кредиторы копают глубже и могут потребовать подробные финансовые отчеты и налоговые декларации. (Это особенно верно в отношении традиционных кредиторов, таких как банки или кредитные союзы.)

Время работы

Стартапам может быть сложно получить финансирование для бизнеса. Эти кредиторы хотят видеть послужной список успешного обслуживания долга, а также ведения бизнеса. Традиционным кредиторам часто требуется два года в бизнесе, но некоторым онлайн-кредиторам требуется только год в бизнесе.Стартапам на стадии идеи (бизнесам без доходов) труднее всего претендовать на получение срочных кредитов или кредитных линий у этих кредиторов, но бизнес-кредитная карта или краудфандинг могут быть хорошим вариантом.

Не игнорируйте также торговый кредит от ваших поставщиков, это один из наиболее недоиспользуемых видов коммерческого кредита, доступного для бизнеса.

Кредитные баллы

Как владелец малого бизнеса, в дополнение к вашему кредитному профилю, ваш личный кредитный рейтинг часто будет частью оценки вашей кредитоспособности. Это особенно актуально для молодых компаний или тех, у кого нет значительных доходов. Это потому, что кредиторы пытаются определить, сможете ли вы своевременно платить, основываясь на том, что вы сделали в прошлом. Прежде чем подавать заявку на финансирование малого бизнеса, очень важно, чтобы вы поняли свой кредитный профиль.

Чем лучше ваш личный кредит, тем больше возможностей у вас может быть в поисках кредита для малого бизнеса.

Кредитные баллы для бизнеса

Некоторые кредиторы проверяют кредитные отчеты и/или кредитные рейтинги коммерческих кредитных бюро, таких как Dun & Bradstreet, Equifax и Experian.Во многих случаях они хотят видеть положительную историю платежей, а также избегать кредитования предприятий с отрицательной историей платежей, включая просроченные платежи, инкассовые счета или судебные решения. Они также могут проверить деловую кредитоспособность, чтобы определить количество заявок UCC. Слишком много заявок UCC можно считать высоким риском.

Денежный поток

Кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть возможность производить периодические платежи. Ваш денежный поток является хорошим показателем того, имеет ли ваш бизнес финансовую возможность производить платежи по кредиту для малого бизнеса.Кредиторы также будут смотреть на прошлые продажи, расходы и будущую отчетность. Не удивляйтесь, если они захотят увидеть такие вещи, как неоплаченные счета или объяснение того, как будет выглядеть ваша денежная ситуация через два года.

Многие бизнес-кредиторы теперь также захотят просмотреть ваши банковские выписки как минимум за три месяца, прежде чем они одобрят срочный кредит, кредитную линию или даже бизнес-кредитную карту.

Обеспечение

Традиционные кредиторы, в том числе банки, кредитные союзы, а также те, которые выдают кредиты SBA, скорее всего, потребуют обеспечения для большинства кредитов для малого бизнеса.(Обратите внимание, однако, что большинство кредитов SBA не могут быть отклонены только потому, что у заявителя нет залога. ) У вас будет больше вариантов, если вы можете гарантировать свой кредит реальными материальными предметами, такими как недвижимость, оборудование или другой залог. . Поскольку кредит не обеспечен каким-либо конкретным активом или залогом, а скорее общим залогом, эти кредиты часто называют необеспеченными кредитами. Однако на самом деле действительно необеспеченные кредиты встречаются редко и предлагаются только наиболее подходящим клиентам кредитора. Даже необеспеченный кредит, который не требует залога, может привести к тому, что кредитор наложит залог UCC и/или потребует личной гарантии.

Промышленность

Некоторые отрасли труднее финансировать, чем другие. Отрасль обычно обозначается кодом SIC или NAICS. Некоторые кредиторы малого бизнеса имеют предпочтения, которые влияют на их финансовые решения. Если ваш бизнес находится в такой нише, как азартные игры, развлечения для взрослых или непроверенные технологии, ваши возможности будут более ограниченными, чем у кого-то в бизнесе, который считается менее рискованным. Многие кредиторы публикуют список своих ограниченных отраслей, которые вы можете просмотреть в Интернете, прежде чем подавать заявку.

Лояльность

Если вы уже работаете с крупным кредитором, у вас больше шансов получить одобрение заявки на получение кредита. Мы убедились в этом во время первого раунда Программы защиты зарплаты, поскольку многие банки одобрили ссуду PPP для борьбы с коронавирусом своим текущим клиентам, прежде чем они рассмотрели малый бизнес, с которым они не были знакомы. Подумайте, где у вас уже есть существующие, хорошо построенные отношения, когда вы начинаете выбирать кредиторов. Кредитные союзы, в частности, имеют льготные условия для своих членов.

2. Решите, какой тип кредита или финансирования вам нужен.

Хотя вам не обязательно быть экспертом по финансированию малого бизнеса, поскольку доступно так много вариантов, важно стать экспертом в выборе типа финансирования, который наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса и кредитной ситуации вашего бизнеса. Возможные варианты:

Кредит Администрации малого бизнеса (SBA) Кредиты

SBA доступны на сумму от менее чем 50 000 долларов США до 5 миллионов долларов США и предлагают низкие ставки и выгодные условия погашения.Администрация малого бизнеса США выдает только ссуды SBA на случай стихийных бедствий (включая ссуды на случай причинения экономического ущерба или EIDL). Все остальные сделаны участвующими кредиторами. Процесс получения кредита может занять недели или месяцы, в зависимости от типа кредита SBA, который вы пытаетесь получить.

Традиционный банковский кредит

Получите срочный кредит или кредитную линию для бизнеса в банке, с которым вы уже сотрудничаете (или в новом банке), и заплатите одну из самых низких ставок из всех вариантов — если вы соответствуете зачастую строгим критериям.Суммы кредитов варьируются, а сроки погашения варьируются от одного до двадцати лет. Для утверждения может потребоваться несколько недель и значительная документация.

Микрозайм

Кредиторы, выдающие микрозаймы, часто являются некоммерческими кредиторами, пытающимися помочь малообеспеченным предпринимателям. В результате они часто более склонны работать с новыми предприятиями или предприятиями, у которых в противном случае возникают проблемы с соблюдением квалификационных требований. Они также могут быть более гибкими, когда речь идет о далеко не идеальных кредитных рейтингах.Суммы кредита намного меньше (500–50 000 долларов США), отсюда и название «микро». Ставки сопоставимы с кредитными картами бизнеса.

Небанковский онлайн-кредит

Из-за быстрого отклика на заявку на получение кредита и скорости, с которой они могут их финансировать, онлайн-кредиторы сегодня являются первым выбором для многих малых предприятий. Если вы готовы платить более высокую годовую процентную ставку и нуждаетесь в краткосрочном кредите, вы можете иметь право на получение кредита в размере от 25 000 до 500 000 долларов США. Кредит может по-прежнему учитываться, но доходы часто важнее.Многие кредиторы могут одобрить ваш кредит в тот же день и внести средства, доступные на вашем счете, в течение дня или двух.

Выдача наличных для бизнеса/торговцев

При авансе наличными для бизнеса (или авансе наличными у продавца) финансирование основано на ежемесячном или годовом доходе и может варьироваться от 5000 до 500 000 долларов или более. Даже кандидаты с далеко не идеальной кредитной историей могут соответствовать требованиям, при условии, что бизнес соответствует минимальным требованиям для продаж или транзакций (часто в среднем 10 000 долларов США или более в месяц). Время обработки очень быстрое — часто в течение 24 часов.Затраты могут быть высокими и вряд ли будут выражены в виде годовой процентной ставки. Используйте бесплатный калькулятор бизнес-кредита, чтобы понять стоимость.

Денежный заем

Как следует из названия, ссуды с денежным потоком основаны на денежном потоке. Хотя может быть мягкая проверка кредитоспособности, эти кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть денежный поток, который вам понадобится для обслуживания долга. Получите одобрение в течение нескольких минут от некоторых кредиторов на сумму до 100 000 долларов США. Будьте готовы платить минимум 25% годовых и до 90% годовых и более.

Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты для бизнеса — один из лучших способов для нового бизнеса получить доступ к заемному капиталу (и может быть отличным инструментом для зрелых предприятий). Платите стандартные ставки до 25% для бизнес-кредитных карт, которые предлагают от 1000 до 25 000 долларов США. Ищите начальную ставку 0% для гибкого, недорогого краткосрочного кредита.

Личный кредит является основным фактором одобрения, но у большинства эмитентов нет отраслевых ограничений или требований по времени в бизнесе, что упрощает получение бизнес-кредитной карты, чем срочный кредит или кредитную линию. Узнайте, соответствуете ли вы требованиям, в течение нескольких часов после подачи заявки.

Финансирование поставщиков

Один из самых недооцененных и часто упускаемых из виду вариантов финансирования. Вы можете получить от 1000 до 100 000 долларов США от поставщика, с которым вы уже работаете. (Новые учетные записи поставщиков можно найти на сайте Nav.com/vendors.) Некоторые не взимают проценты, но время погашения короткое (всего десять дней). Те, у кого хорошая кредитная история, могут получить одобрение в течение нескольких часов.

Возможно, это не кредит для малого бизнеса, но срок от 30 до 60 дней также может быть отличным способом создать или укрепить кредитную историю вашего бизнеса.

Кредитные линии

Еще один вариант для существующего бизнеса — кредитная линия, которую обычно можно брать взаймы снова и снова. Это традиционно популярный источник заемного капитала для многих владельцев бизнеса, но в зависимости от кредитора может быть сложнее претендовать на него. Кредитный профиль и доходы часто являются основными факторами для этих кредитов, которые варьируются от 1000 до 100 000 долларов США для квалифицированных заемщиков.

3. Узнайте, как получить одобрение

Некоторые кредиторы могут предварительно просмотреть ваше заявление, задав несколько вопросов.Вы получите «да» или «нет» в течение нескольких минут, а затем вам нужно будет предоставить дополнительную информацию, чтобы узнать, сколько вы получите и сколько вы заплатите в виде процентов и сборов.

Если ваш личный кредитный рейтинг ниже 680, вы, вероятно, не добьетесь успеха в банке. Онлайн-кредитор с большей вероятностью ответит «да». Постарайтесь понять свои шансы, прежде чем тратить время и усилия на их применение. Один из вариантов: использовать онлайн-рынок, который подберет вам кредиторов на основе вашей квалификации.

4. Собрать документы.

В случае более формального бизнес-кредита, в том числе предлагаемого через SBA, вам потребуется довольно много документации, чтобы получить одобрение. Вот лишь некоторые из наиболее распространенных вещей, которые они будут запрашивать, но это не исчерпывающий список:

.
  • Деловые и личные кредитные очки (обратите внимание, что банк предоставит их собственные копии)
  • Выписки с банковских счетов предприятий 
  • Налоговые декларации и подтверждающие документы IRS для ваших деловых и личных налоговых счетов
  • Любые применимые лицензии и регистрации для осуществления деятельности бизнес в вашем штате
  • Другие финансовые документы, которые считаются уместными (т.e.d продажи по кредитным картам, неоплаченные счета и дебиторская задолженность, причитающиеся вам)
  • Любые юридические контракты, которые могут иметь отношение (франшиза, регистрация, лизинг)

Вам также может понадобиться:

  • Бизнес-прогноз с подробной информацией о будущих денежных потоках и затратах
  • Документация о представительстве в недостаточной степени (например, для кредитов, предназначенных для предприятий, принадлежащих женщинам)
  • Обновленный бизнес-план с подробной информацией о ваших стратегиях роста и маркетинга

Краткий ответ на «что мне взять с собой?» заключается в том, что вы должны быть готовы включить документы, которые вы использовали при составлении бизнес-плана и финансовой отчетности. Банки не поверят вам на слово, что вы будете прибыльны и сможете вернуть деньги. Им нужны доказательства.

Узнайте, как подготовиться к заявке на получение бизнес-кредита | 25-минутный вебинар

На этом вебинаре мы рассмотрим этапы подготовки заявки на бизнес-кредит и предоставим информацию о том, какие типы документов вам могут понадобиться.

Посмотреть вебинар

5. Выберите кредитора

Теперь, когда вы знаете, какую квалификацию вам необходимо предъявить, и какой кредитный продукт лучше всего соответствует вашим потребностям, вы можете приступить к следующему шагу по выбору кредитора. Не все кредиторы предоставляют все упомянутые услуги, поэтому вам следует сузить свой поиск до тех, которые предлагают тип финансирования, который вы ищете, и, скорее всего, одобрят вашу заявку на кредит на основе вашей кредитоспособности.

Кредиторы обычно относятся к одной из следующих категорий:

Прямые кредиторы

Эти кредиторы выдают кредиты напрямую и включают банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов.

Кредитные площадки

Эта опция поможет вам найти кредиторов на основе вашей квалификации. Вы вводите свою информацию один раз и получаете лучший выбор для вашей кредитной ситуации и потребностей в финансировании. Эти торговые площадки существуют в Интернете, и заявки на них принимаются относительно быстро по сравнению с более традиционными сценариями кредитования.

P2P

Сокращенно от «peer-to-peer», пространство кредитования P2P в последние годы росло и может быть хорошим вариантом для тех, кому отказал традиционный кредитор. Краудфандинг является примером P2P-кредитования. Поскольку у вас есть возможность поделиться своей историей, объяснить свое дело и получить финансирование от кредитора, который искренне заинтересован в вашем бизнесе, вы можете найти финансирование даже с далеко не идеальной кредитной историей. Многие кредиторы P2P также являются владельцами бизнеса.

Задайте следующие вопросы, чтобы лучше определить, какой кредитор вам подходит:

  • У меня хорошая кредитная история?
  • Сколько денег мне нужно?
  • Нужен ли мне доступ к непрерывной кредитной линии?
  • Мне понадобятся мои средства наличными? Или кредитные или платежные счета будут работать?
  • С какими банками у меня есть отношения?
  • Готов ли я предоставить личные или деловые активы в качестве залога?

Помните, что некоторые требования кредитора можно обойти, в то время как другие будут считаться закрытыми.Банк, выдающий ссуды только тем, у кого 700+ баллов FICO, является реальным препятствием для получения финансирования. Банк, предлагающий более высокую процентную ставку, чем та, которую вы в идеале хотите, не является закрытой дверью, но он может быть неблагоприятным. Составьте список тех вещей, по которым вы можете пойти на компромисс, если потребуется, и поймите, что некоторые факторы не подлежат обсуждению.

6. Заполнить заявку

Процесс подачи заявки практически одинаков, сидите ли вы где-нибудь в офисе с ручкой и бумагой или печатаете на компьютере из дома.Заполнение заявки может занять некоторое время, но благодаря документации, которую вы собрали на шаге 5, это будет не так трудоемко, как могло бы быть. После того, как вы это сделаете, ждите от 24 часов до шести месяцев — в зависимости от выбранного вами типа кредита. Если кредитор запрашивает дополнительную документацию, обязательно ответьте быстро.

Как получить бизнес-кредит в банке

Выполнив шаги, описанные выше, вы уже узнали, как подать заявку на бизнес-кредит в банке. Банки предъявляют одни из самых строгих требований к подаче заявок, но вы, скорее всего, будете платить более низкие процентные ставки и сборы, чем другие варианты финансирования, при условии, что вы соответствуете требованиям.

Как получить бизнес-кредит для начала бизнеса

В наши дни не всегда нужно начинать компанию с нуля. Если вы видите многообещающий бизнес для продажи, это может быть хорошей инвестицией для его покупки. Однако вам, вероятно, понадобится кредит на приобретение бизнеса, чтобы профинансировать начинание. Используйте описанные выше шаги для этого типа кредита, а также.Однако вместо того, чтобы предоставлять всю документацию для вашего собственного бизнеса, вам нужно будет указать тот же тип информации для компании, которую вы собираетесь покупать.

Как получить кредит на покупку бизнеса

В наши дни не всегда нужно начинать компанию с нуля. Если вы видите многообещающий бизнес для продажи, это может быть хорошей инвестицией для его покупки. Однако вам, вероятно, понадобится кредит на приобретение бизнеса, чтобы профинансировать начинание. Используйте описанные выше шаги для этого типа кредита, а также.Однако вместо того, чтобы предоставлять всю документацию для вашего собственного бизнеса, вам нужно будет указать тот же тип информации для компании, которую вы собираетесь покупать.

Как получить бизнес-кредит без денег

Получение финансирования может показаться уловкой-22. Вам не понадобился бы кредит, если бы у вас были деньги, но банк должен видеть, что у вас есть хороший доход, чтобы считать вас разумным риском. Как вы можете претендовать на то, когда наличных денег мало? Здесь банк будет впечатлен залогом и отличной кредитной историей.Эти два фактора, пожалуй, самые важные, когда наличных денег мало.

Начните с бизнес-кредитной карты и торгуйте кредитами со своими поставщиками. Потратьте время на улучшение своего бизнес-кредитного профиля и демонстрацию послужного списка надежных периодических платежей. Если вы сможете продемонстрировать, что у вас есть возможность обслуживать долг, у вас будет больше шансов получить одобрение.

Как получить бизнес-кредит без залога

Нет залога? Если у вас хороший или отличный кредит, у вас есть доход для покрытия долга и у вас хороший послужной список, есть кредиторы, которые будут работать с вами.Однако необеспеченные кредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки и сборы за выдачу, поэтому ознакомьтесь с тем, что вы будете платить из своего кармана за эту привилегию.

Как получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей

Если вы новичок в кредитовании или допустили некоторые ошибки в прошлом, подача заявки на бизнес-кредит с плохой кредитной историей может быть неприятной. Однако плохая кредитная история не должна мешать вам получить финансирование. Хотя получение одобрения может занять больше времени, есть некоторые доступные продукты, которые оценивают ваш кредитный профиль иначе, чем другие, которые готовы работать с заемщиками, которые не имеют идеального профиля (при условии, что они могут продемонстрировать здоровый бизнес и способность успешно задолженность по обслуживанию). Они включают коммерческие кредитные счета, авансы наличными для бизнеса, обеспеченные бизнес-кредитные карты и некоторые микрозаймы.

Вы также можете работать над установлением своей способности погасить бизнес-кредит другими способами. К ним относятся:

  • Продажа кредитных карт . Их легко задокументировать и показать банку или другому кредитору среднее значение ваших входящих денежных средств и общего дохода. Это может помочь установить, что вы зарабатываете достаточно, чтобы отплатить им. Независимо от того, используют ли они его, чтобы дать вам традиционный кредит или предоставить вам кредит на оборотный капитал, можно использовать транзакции с вашей кредитной картой как способ получения финансирования, чтобы преодолеть трудный период.
  • Банковские вклады. У вас должен быть отдельный расчетный счет для бизнеса, который вы можете использовать в качестве доказательства установленной схемы ваших депозитов и снятия средств. Некоторые кредиторы предоставят вам кредит на основе депозитов, сделанных в течение определенного периода времени.
  • Подпись . Если у вас есть друг, родственник или деловой партнер, который поручится за вашу кредитоспособность и подпишет ссуду, это может увеличить ваши шансы на одобрение. Обратите внимание, что они будут нести ответственность, если вы не сможете вносить ежемесячные платежи; делайте это только в том случае, если это стоит риска для вашего бизнеса и личных отношений.

Лучший способ получить ссуду с плохой кредитной историей – начать предпринимать шаги для улучшения своей кредитной истории. Хотя это займет время, это самый эффективный способ получить одобрение на кредит, который будет доступным и наиболее прибыльным для вашего бизнеса. Несмотря на то, что есть варианты получить финансирование с плохой кредитной историей, заявите о себе и своем бизнесе как о хорошем кредитном риске, что создаст больше возможностей и повысит шансы на успешную заявку.

Какой доход вам нужен, чтобы получить бизнес-кредит?

Требования к минимальному доходу варьируются в зависимости от кредитора, но большинство из них требует от 5000 до 10 000 долларов США в среднем в месяц.Краудфандинг является заметным исключением и может быть доступен для предприятий с отличной идеей, но без дохода. Эмитенты корпоративных кредитных карт часто принимают решение на основе общего дохода владельца (включая личный доход), а не только дохода от бизнеса

Как получить бизнес-кредит в первый раз?

Один из самых частых вопросов, которые задают люди при запуске стартапа: «Как я могу заплатить за это?» При поиске кредита, чтобы начать бизнес, без послужного списка или доходов, это будет сложно.Вы можете продемонстрировать свою деловую хватку с помощью хорошо написанного бизнес-плана и обеспечить свой кредит залогом, что улучшит шансы, но все равно будет сложно. Поскольку у вас еще нет бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг будет единственным, что кредитор должен оценить вашу кредитоспособность.

Возможно, вам придется проявить творческий подход и подумать о краудфандинге, кредитных картах для малого бизнеса или даже займах у друзей и семьи.

Какой кредитный рейтинг необходим для получения бизнес-кредита?

Большинству традиционных кредиторов, таких как банки и кредитные союзы, требуется хороший кредитный рейтинг.Часто требуется минимальный кредитный рейтинг 700, хотя некоторые кредиторы доходят до 680. Порог для кредитов SBA может варьироваться в зависимости от кредитора, но типичным является 680 или выше. (Имейте в виду, что финансовые учреждения могут потребовать личную проверку кредитоспособности для каждого владельца с 20% или более владения.) 

Многие онлайн-кредиторы более гибкие. Некоторые кредитуют заемщиков с личным кредитным рейтингом в середине 600, а некоторые даже ниже. Поставщики выдачи наличных (или выдачи наличных для бизнеса), а также другие альтернативные варианты финансирования иногда предоставляют финансирование заемщикам с кредитным рейтингом всего 500 при адекватных доходах.

Насколько сложно получить бизнес-кредит?

Это зависит от типа кредита и вашей квалификации. Как правило, банковские кредиты (включая кредиты SBA) имеют наиболее сложный процесс подачи заявки и требуют большого количества документации.

Онлайн-кредиторы могут быть очень быстрыми и гибкими. Свяжите свой банковский счет, чтобы они могли анализировать доходы, и вы могли бы получить одобрение через несколько часов и финансирование на следующий день.

Эта статья была первоначально написана 14 июня 2019 г. и обновлена ​​8 декабря 2021 г.

Оцените эту статью

В настоящее время эта статья имеет 78 рейтингов со средним показателем 4,5 звезды.

class=»blarg»>

Ссуды под залог жилья и кредитные линии под залог жилья

Если вы подумываете о получении ссуды под залог дома или кредитной линии под залог дома, присмотритесь. Сравните финансирование, предлагаемое банками, сберегательными и кредитными организациями, кредитными союзами и ипотечными компаниями. Покупки могут помочь вам получить лучшие условия и лучшую сделку, что важно, когда финансирование обеспечивается стоимостью вашего дома.

Использование вашего дома в качестве залога

Что значит использовать мой дом в качестве залога?

Вы используете свой дом в качестве залога, когда занимаете деньги и «обеспечиваете» финансирование стоимостью вашего дома. Это означает, что если вы не погасите финансирование, кредитор может забрать ваш дом в качестве оплаты вашего долга.

Рефинансирование вашего дома, получение второго ипотечного кредита, получение кредита под залог дома или получение HELOC — это распространенные способы, которыми люди используют дом в качестве залога для финансирования собственного капитала.Но если вы не сможете погасить финансирование, вы можете потерять свой дом и весь накопленный капитал. Ваш собственный капитал — это разница между тем, что вы должны по ипотеке, и тем, сколько денег вы могли бы получить за свой дом, если бы продали его. Высокие процентные ставки, комиссионные за финансирование и другие затраты на закрытие сделки и расходы по кредиту также могут сделать заимствование денег очень дорогим, даже если вы используете свой дом в качестве залога.

Как снизить риски кредита под залог дома?

Рассмотрите варианты и бюджет.Имейте в виду риски, связанные с использованием вашего дома в качестве залога. Если вы не сможете вернуть деньги, вы можете потерять свой дом из-за потери права выкупа. Прежде чем принимать какие-либо решения, поговорите с адвокатом, финансовым консультантом или кем-то еще, кому вы доверяете. Некоторые недобросовестные кредиторы нацелены на пожилых людей, домовладельцев со скромным достатком и заемщиков с кредитными проблемами. Они предлагают финансирование, основанное на справедливости в вашем доме, а не на вашей способности погасить причитающийся остаток. Если вы просрочили платежи, кредитор может попытаться объявить ваше финансирование неисполненным и направить вам уведомление о неисполнении обязательств. Обычно это первый шаг в процессе обращения взыскания.

Каковы предупреждающие признаки недобросовестного кредитора?

Нечестные кредиторы могут обратиться к вам с предполагаемой сделкой по финансированию. Они могут сказать, что ваша кредитная история не имеет значения. Они попытаются подтолкнуть вас к более дорогим соглашениям с менее выгодными условиями и заставят вас согласиться, прежде чем у вас будет возможность изучить и рассмотреть другие варианты. Знайте, что законные кредиторы дадут вам время для ознакомления с условиями предложения в письменной форме и хотят, чтобы вы их поняли.Они никогда не попросят вас подписать пустые документы или скрыть раскрытие информации и ключевые термины.

Вот несколько практических правил, позволяющих распознавать нечестных кредиторов и избегать их:

  • Избегайте кредиторов, которые хотят, чтобы вы подали заявку на получение кредита больше, чем вам нужно.
  • Не имейте дело с кредитором, который хочет, чтобы вы получали финансирование с ежемесячными платежами, превышающими ваши комфортные условия.
  • Никогда не работайте с кредитором, который хочет, чтобы вы солгали в заявке на финансирование — например, говоря, что ваш доход выше, чем он есть на самом деле.
  • Избегайте кредиторов, которые требуют подписывать пустые формы. Если они заполнят пробелы позже, вы не знаете, что они скажут.
  • Никогда не работайте с кредитором, который говорит, что вы не можете получить копии подписанных вами документов. Конечно вы можете.
  • Не имейте дело ни с одним кредитором, который говорит вам не читать финансовую информацию. Закон гласит, что вы должны их получить, поэтому убедитесь, что вы это сделали, и обязательно прочитайте и усвойте их, прежде чем подписывать соглашение о финансировании.
  • И обязательно избегайте любого кредитора, который обещает одну сделку при подаче заявления, но дает вам другой набор условий для подписания без хорошего объяснения изменения.

Ссуды под залог жилья

Что такое кредит собственного капитала?

Ссуда ​​под залог дома, иногда называемая второй ипотекой, — это ссуда, обеспеченная вашим домом. Вы получаете кредит на определенную сумму денег, и он должен быть погашен в течение установленного периода времени. Обычно вы погашаете кредит равными ежемесячными платежами в течение фиксированного срока. Если вы не погасите кредит в соответствии с договоренностью, ваш кредитор может обратить взыскание на ваш дом.

Сумма, которую вы можете занять, и процентная ставка, которую вы будете платить, чтобы занять деньги, зависят от вашего дохода, кредитной истории и рыночной стоимости вашего дома.Многие кредиторы предпочитают, чтобы вы занимали не более 80  процентов от капитала  в вашем доме.

Как купить кредит под залог собственного дома?

Подумайте о том, чтобы связаться с вашим текущим кредитором, чтобы узнать, что они предлагают вам в качестве кредита под залог собственного дома. Они могут быть готовы предложить вам сделку по процентной ставке или сборов. Попросите друзей и родственников порекомендовать кредиторов. Затем изучите предложения кредиторов и подготовьтесь к заключению сделки, которая лучше всего подходит для вас. Используйте рабочий лист «Покупка ипотечного кредита».

  • Спросите каждого кредитора , чтобы объяснить доступные вам кредитные планы . Ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами о покупке ипотечного кредита, чтобы узнать, как общаться с кредиторами и брокерами и как сравнивать условия их предложений. Если вы не понимаете условия кредита, задавайте вопросы. Они могут означать более высокие затраты. Некоторые важные факторы, о которых следует узнать больше, включают:
    • APR:  Годовая процентная ставка (APR) — это самая важная вещь, которую следует сравнивать при покупке кредита под залог жилья.APR — это общая стоимость, которую вы платите за кредит, в виде годовой ставки. Как правило, чем ниже APR, тем ниже стоимость вашего кредита. Годовая процентная ставка включает процентную ставку, а также баллы, брокерские сборы и другие сборы в качестве годовой ставки. Каждый балл представляет собой комиссию, равную одному проценту от суммы кредита. Знание годовой процентной ставки облегчает сравнение «яблок с яблоками» при рассмотрении предложений.
    • Воздушные платежи : Это платеж, обычно подлежащий уплате в конце кредита, который часто намного превышает ваш обычный ежемесячный платеж.Воздушные платежи распространены для кредитов только под проценты, когда ваши ежемесячные платежи идут на выплату процентов, а не на погашение основной суммы долга. Узнайте, не указано ли в условиях вашего кредита, что вы будете должны платить в виде шара. Если вы не сможете выплатить его, когда придет время, вам, возможно, придется получить и оплатить еще один кредит, что означает повторный процесс ипотечного кредита и оплату новых расходов на закрытие, баллов и комиссий.
    • Штраф за досрочное погашение:  В некоторых кредитных договорах предусмотрен штраф, если вы погашаете кредит раньше, чем ожидалось, или если вы рефинансируете.Если штраф достаточно высок, вам, возможно, придется держать кредит с высокой процентной ставкой, потому что получить его будет слишком дорого.
    • Кредитная страховка:  Если вы заболеете, станете инвалидом или умрете, кредитная страховка будет оплачивать ваши платежи по кредиту, если вы ее купите. Но если у вас в настоящее время есть страхование жизни или инвалидности, у вас уже может быть аналогичная защита. Кредиторы должны сообщить вам, требуется ли страхование кредита для вашего кредита; в противном случае он не может быть включен в ваш кредит, если только он не является добровольным, вы получаете отчет о расходах на страхование кредита и подписываетесь, чтобы купить его.Если вам не нужна кредитная страховка, не подписывайтесь на нее; если он уже включен в кредит, когда он представлен вам на подпись, скажите им, чтобы убрать эту плату.
  • Узнайте свой кредитный рейтинг. Кредитный скоринг – это система, которую кредиторы используют для принятия решения о предоставлении вам кредита. Такая информация, как ваша история оплаты счетов, количество и тип ваших счетов, просроченные платежи, действия по взысканию, непогашенная задолженность и как долго у вас есть свои счета, помогает предсказать, насколько вероятно, что вы погасите кредит — и вовремя.
  • Вести переговоры с несколькими кредиторами.  Не бойтесь заставлять кредиторов и брокеров конкурировать за ваш бизнес, давая им понять, что вы покупаете лучшее предложение. Попросите каждого кредитора снизить баллы, сборы или процентную ставку. И попросите каждого выполнить — или превзойти — условия других кредиторов.
  • Прежде чем подписать, внимательно прочитайте закрывающие документы по кредиту.  Если кредит не соответствует вашим ожиданиям или желаниям, не подписывайте его. Либо договаривайтесь об изменениях, либо уходите.Вы также, как правило, имеете право аннулировать кредит под залог собственного дома в вашем основном доме по любой причине — и без штрафных санкций — в течение трех дней после подписания кредитных документов. Для получения дополнительной информации см. Правило трехдневной отмены.
  • Не переводите деньги в ответ на неожиданные электронные письма. Вы можете получить электронное письмо, предположительно от вашего кредитного специалиста или другого специалиста по недвижимости, в котором говорится, что в последнюю минуту произошли изменения. Они могут попросить вас перевести деньги для покрытия расходов на закрытие сделки на другой счет.Не делайте этого — это мошенничество. Если вы получили подобное электронное письмо, свяжитесь со своим кредитором, брокером или специалистом по недвижимости по номеру или адресу электронной почты, которые, как вы знаете, являются реальными, и сообщите им об этом. Мошенники часто просят вас заплатить такими способами, которые затрудняют возврат ваших денег. Как бы вы ни заплатили мошеннику, чем раньше вы начнете действовать, тем лучше. Узнайте больше о том, как вернуть свои деньги.

Правило трехдневной отмены

Что такое правило трехдневной отмены?

Это федеральное правило гласит, что у вас есть три рабочих дня, включая субботу, но НЕ воскресенье, чтобы пересмотреть подписанное кредитное соглашение, обеспечивающее ваше основное место жительства, и отменить сделку без штрафных санкций.Правило трехдневного аннулирования применяется ко многим кредитам под залог жилья (а также к кредитным линиям под залог дома, см. ниже).

Вы можете отменить по любой причине, но только если  вы используете свое основное место жительства в качестве залога. Это может быть дом, кондоминиум, передвижной дом или плавучий дом. Право на отмену не распространяется на отпуск или второй дом.

В соответствии с Правилами, сколько времени у меня есть, чтобы отменить

?

У вас есть время до полуночи третьего рабочего дня, чтобы аннулировать кредит.День первый начинается после того, как все это произошло

  • вы подписываете кредит при закрытии и
  • вы получаете форму раскрытия информации «Правда в кредитовании» с ключевой информацией о кредитном договоре, включая годовую процентную ставку, финансовые расходы, сумму финансирования и график платежей, а также
  • вы получите две копии уведомления о правде на кредитование, объясняющего ваше право на отмену

Если вы не получили форму раскрытия информации или две копии уведомления — или если раскрытие информации или уведомление были неверными — у вас может быть до трех лет на отмену.

Как определить третий рабочий день?

Вы можете получить раскрытие информации и две копии права на отмену уведомления при закрытии сделки. В этом случае первый день начинается после закрытия. Но если вы получите форму раскрытия информации и две копии уведомления до или после закрытия, первый день начнется с того момента, когда произошло последнее из трех событий. Так что, если закрытие происходит в пятницу, и если это произошло последним, у вас есть время отменить до полуночи вторника. Но если вы получили форму раскрытия информации о праве на кредитование в четверг и закрыли ее в пятницу, но не получили две копии уведомления о праве на отмену до субботы, у вас есть время до полуночи среды, чтобы отменить.Для целей отмены рабочие дни включают субботу, но не воскресенье или официальные праздничные дни.

В течение этого трехдневного периода ожидания кредитор не может прямо или через другое лицо предпринимать действия, связанные с кредитом. Кредитор не может предоставить деньги по кредиту (кроме условного депонирования) или начать оказывать услуги. Если вы получаете кредит на ремонт дома, подрядчик не может доставить какие-либо материалы или начать работу. Кредитор может начать накапливать финансовые расходы в течение периода задержки.

Какие шаги мне предпринять, если я хочу отменить?

Вы должны сообщить кредитору  в письменной форме  , что вы хотите отменить:

  • Вы должны отправить или доставить письменное уведомление  до полуночи третьего рабочего дня.
  • Вы можете  , а не  отменить по телефону или в личной беседе с кредитором.

Буду ли я должен какие-либо деньги по контракту, если я отменю его в течение трехдневного периода ожидания?

Если вы расторгаете договор, обеспечительный интерес на ваш дом больше не действует, ваш дом больше не является залогом и не может использоваться для выплаты кредитору.Вам не нужно ничего платить, и любые суммы, которые вы заплатили, должны быть возмещены, включая финансовые сборы и другие сборы, такие как сборы за подачу заявления, сборы за оценку или сборы за поиск титула, независимо от того, были ли они уплачены кредитору или другой компании, которая является частью кредитной сделки. У кредитора есть 20 дней после получения вашего уведомления, чтобы вернуть все деньги или имущество, которые вы заплатили в рамках сделки, и освободить свою долю в вашем доме в качестве залога, что они должны сделать, даже если обеспечительный интерес перестал действовать со дня кредитор получил ваше уведомление об отмене.

Если вы получили деньги или имущество от кредитора, вы можете оставить их себе до тех пор, пока кредитор не покажет, что ваш дом больше не используется в качестве залога, и не вернет вам все деньги, которые вы заплатили. Затем вы должны предложить кредитору вернуть деньги или имущество. Если кредитор не потребует деньги или имущество в течение 20 дней, вы можете оставить их себе.

В соответствии с правилом, могу ли я отказаться от своего права расторгнуть контракт?

Если у вас возникла личная финансовая необходимость — например, ваш дом пострадал от урагана или другого стихийного бедствия — вы можете отказаться от своего права на отмену.Это устраняет трехдневный период ожидания, поэтому вы можете получить деньги раньше. Чтобы отказаться от своего права:

  • Вы должны предоставить кредитору письменное заявление с описанием чрезвычайной ситуации и заявлением о том, что вы отказываетесь от своего права на отмену.
  • Заявление должно быть датировано и подписано вами и любым другим лицом, которому также принадлежит дом.

Ваше право на отмену дает вам дополнительное время, чтобы подумать о том, чтобы выставить свой дом в качестве залога для финансирования, чтобы помочь вам не потерять свой дом из-за потери права выкупа.Если у вас есть личная финансовая необходимость, вы можете отказаться от этого права, но убедитесь, что это то, чего вы хотите, прежде чем отказываться от него.

Существуют ли исключения из правила трехдневной отмены?

Да, федеральное правило не применяется во всех  ситуациях, когда вы используете свой дом в качестве залога. Исключения включают случаи, когда

  • вы подаете заявку на кредит для покупки или первоначального строительства вашего основного дома
  • вы рефинансируете свою ипотеку у того же кредитора, который держит ваш кредит, и вы не занимаете больше средств (но если вы заняли дополнительные деньги, применяется правило, и вы можете отменить)
  • государственное учреждение является кредитором по кредиту

В таких случаях у вас могут быть другие права на отмену в соответствии с законодательством штата или местным законодательством.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Что такое кредитная линия под залог жилья?

Этот тип финансирования, также известный как HELOC, представляет собой возобновляемую кредитную линию, очень похожую на кредитную карту, за исключением того, что она обеспечена вашим домом. Кредитор утверждает вас на определенную сумму кредита. Как правило, пока вы остаетесь в рамках этого кредитного лимита, вы можете занимать столько, сколько вам нужно, в любое время, когда вам это нужно, выписав чек или используя кредитную карту, подключенную к учетной записи. У многих HELOC есть начальный период времени — период розыгрыша — когда вы можете взять кредит со счета.После этого вы, возможно, сможете продлить кредитную линию, но если нет, вам, вероятно, придется начать выплачивать причитающуюся сумму — либо весь непогашенный остаток, либо поэтапные платежи. HEOC обычно имеют переменные процентные ставки и платежи, поэтому ставки и платежи могут увеличиваться или уменьшаться с течением времени.

Как и в случае кредита под залог дома, вы используете свой дом в качестве залога для HELOC. Это может подвергнуть ваш дом риску, если вы не сможете внести платежи или они опоздают. И, если вы продаете свой дом, большинство HELC заставят вас одновременно погасить кредитную линию.

Как вернуть деньги за HELOC?

Поскольку HELOC — это кредитная линия, вы производите платежи только на сумму, которую фактически занимаете, а не на всю доступную сумму. HELOC также может дать вам определенные налоговые льготы, недоступные с другими видами кредитов. Поговорите с бухгалтером или налоговым консультантом для деталей.

Сколько денег я могу занять по кредитной линии под залог собственного дома?

Это зависит от нескольких факторов, в том числе от вашей кредитоспособности. Это означает, что вы регулярно выплачиваете деньги и сумма долга, который вы должны сейчас.

Сравнение кредитов под залог жилья и кредитных линий под залог жилья

 

Кредит под залог дома

ХЕЛОК

Что это?

фиксированная сумма денег, которую вы занимаете на фиксированный период времени под залог вашего дома

обычно вы получаете все деньги вперед

возобновляемая кредитная линия, обеспеченная вашим домом, которую вы обычно можете использовать по мере необходимости (как кредитная карта)

Апрель

включает баллы, сборы и другие сборы

только на основе процентов — не включает баллы и другие сборы за финансирование

Процентная ставка

часто фиксируется

обычно является переменной

На какую сумму вы платите проценты?

на всю сумму кредита (проценты обычно включены в ежемесячный платеж)

только на деньги, которые вы используете, а не на всю сумму, к которой вы можете получить доступ

Меры предосторожности и защиты для HELOC

Какие федеральные гарантии применяются к HELOC?

В соответствии с федеральным законом кредиторы должны сообщить вам:

  • об условиях и стоимости кредитной линии в большинстве случаев при подаче заявления
  • Годовая процентная ставка и условия оплаты
  • сборы кредитора за открытие, использование или ведение счета, такие как плата за подачу заявления, ежегодная плата или комиссия за транзакцию
  • сборы других компаний за открытие кредитной линии, такие как плата за оценку, плата за получение кредитного отчета или гонорары адвокатов
  • о любой функции с переменной скоростью

Кредиторы должны предоставить вам брошюру с описанием основных характеристик HELOCS.

Если вы решите не брать HELOC из-за изменения условий по сравнению с тем, что вы ожидали, кредитор должен вернуть все уплаченные вами сборы.

Кредиторы также должны предоставить вам три рабочих дня, включая субботу, но , а не воскресенье, для отмены HELOC, которая обычно начинается с того момента, когда вы открыли план или когда вы получили все существенные раскрытия, в зависимости от того, что наступит последним:

  • Вы можете отменить HELOC по любой причине.
  • Чтобы отменить, вы должны сообщить кредитору в письменной форме в течение трех дней.Затем кредитор должен отменить свой залог в вашем доме, а также должен вернуть сборы, которые вы заплатили, чтобы открыть план.
  • Если требуемое уведомление и раскрытие информации не предоставлены, у вас может быть до трех лет после открытия плана, чтобы аннулировать HELOC.
  • Для получения дополнительной информации см. Правило трехдневной отмены.

Как правило, после того, как ваш план собственного капитала открыт, если вы платите в соответствии с договоренностью, кредитор не может прекратить действие вашего плана, потребовать, чтобы вы ускорили выплату непогашенного остатка, или изменить условия вашего счета:

  • Кредитор может приостановить выдачу кредита на ваш счет в течение любого периода, в течение которого процентные ставки превышают максимальную ставку, указанную в вашем соглашении, в зависимости от того, что указано в вашем договоре.
  • Кредитор также может заморозить или сократить вашу кредитную линию, если стоимость дома значительно упадет ниже оценочной суммы, или кредитор обоснованно полагает, что вы не сможете производить платежи из-за существенного изменения вашего финансового положения. Если это произойдет, вы можете поговорить со своим кредитором и попытаться восстановить свою кредитную линию или поискать другую ипотеку, чтобы погасить свою предыдущую кредитную линию и получить еще одну.
Как избежать возможных ошибок при использовании HELOC?

Прежде чем подписать, прочтите заключительные документы.Если HELOC — это не то, что вы ожидали или хотели, не подписывайте соглашение о финансировании. Либо договаривайтесь об изменениях, либо уходите.

Дорогие и более дорогие ипотечные кредиты

Какие специальные меры защиты доступны для дорогостоящих ипотечных кредитов и более дорогих ипотечных кредитов?

 Дорогая ипотека – это ссуда под залог дома (или вторая ипотека, рефинансирование, HELOC или финансирование продавца), которая: обеспечена вашим основным местом жительства; и APR (или взимаемые баллы и сборы) превышают определенные пороговые суммы, привязанные к рыночным условиям. Если у вас есть дорогостоящая ипотека, у вас могут быть дополнительные права в соответствии с федеральным законом, Законом о домовладении и защите акционерного капитала (HOEPA), а у CFPB есть дополнительная информация о ваших особых правах.

Если вместо этого у вас более дорогая ипотека с годовой процентной ставкой, превышающей контрольную ставку, называемую средней ставкой основного предложения (процентная ставка, взимаемая с заемщиков с наилучшей кредитной историей), у вас могут быть дополнительные права. Вы можете иметь право на эти права, если ваша ипотека с более высокой ценой используется для покупки дома, кредита под залог дома, второй ипотеки или рефинансирования под залог вашего основного места жительства.Эти дополнительные средства защиты не применяются к HELOC. Если у вас более дорогая ипотека, у CFPB есть дополнительная информация о ваших правах.

Практика кредитования и обслуживания ипотечных кредитов, которая может навредить вам

Вы можете потерять свой дом и свои деньги, если одолжите у недобросовестных кредиторов. Некоторые кредиторы ориентируются на домовладельцев старшего возраста или со средними средствами или кредитными проблемами, а затем пытаются использовать их в своих интересах, используя обманные, несправедливые или другие незаконные методы, подобные этим:

  • Ссуда  Переворачивание происходит, когда кредитор побуждает вас неоднократно рефинансировать ссуду, что часто приводит к тому, что вы занимаете больше денег.Каждый раз, когда вы рефинансируете, вы платите дополнительные комиссии и процентные баллы. Это увеличивает ваш долг.
  • Страхование упаковка происходит, когда кредитор добавляет к вашему финансированию страхование кредита или другие страховые продукты, которые вам могут не понадобиться.
  • Приманка и -переключатель  происходит, когда кредитор предлагает один набор условий при подаче заявки, а затем заставляет вас согласиться на более высокую плату, когда вы подписываете договор для завершения сделки.
  • Акционерный капитал  Лишение  которое включает методы, снижающие стоимость вашего дома ,  может произойти, когда кредитор предлагает финансирование на основе капитала в вашем доме, а не на вашей способности погасить. Если вы не сможете платить, вы можете потерять свой дом.
  • Нетрадиционные продукты  включают кредиты под залог жилья,
    • ежемесячные платежи увеличиваются — либо из-за переменных процентных ставок, либо из-за того, что минимальный платеж не покрывает основную сумму долга и проценты к уплате
    • имеют низкие ежемесячные платежи, но большой единовременный платеж в конце срока кредита.Если вы не можете произвести компенсацию или рефинансировать долг, вам грозит потеря права выкупа и потеря дома.

Вы можете столкнуться с вредной практикой, связанной с повседневным управлением (так называемым обслуживанием) ваших ипотечных платежей. Существует несколько видов злоупотреблений при обслуживании, в том числе взимание с вас неправомерных комиссий кредитором или непредоставление вам точных или полных выписок по счету и сумм выплат. Узнайте больше о своих правах при выплате ипотечных платежей.

Некоторые из этих вредных практик в отношении собственного капитала нарушают федеральные законы о кредитах, касающиеся раскрытия информации об условиях финансирования, взыскания долгов и дискриминации по признаку возраста, пола, семейного положения, расы или национального происхождения.У вас также могут быть дополнительные права в соответствии с законодательством штата, которые позволят вам подать иск в суд.

Сообщить о мошенничестве

Если вы считаете, что ваш кредитор нарушил закон, вы можете связаться с кредитором или поставщиком услуг, чтобы сообщить им об этом. В то же время, вы также можете обратиться к адвокату.

Вы также можете сообщить о мошенничестве по номеру

.

Как получить кредит без кредита

6 апреля 2021 г. |9 мин чтения

Что нужно знать, если у вас нет кредитной истории и вы рассматриваете возможность подачи заявки на получение личного кредита

6 апреля , 2021 |9 min read


Хотите профинансировать покупку, которая не попадает в категорию кредита, как ипотека или автокредит? Некоторые личные кредиты могут финансировать самые разные вещи из-за свободы, которую они дают заемщику.

Но без кредитной истории получение любого кредита может быть проблемой, по данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). Однако это не значит, что вариантов нет. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как получить личный кредит, даже если вы еще не установили кредит.

Как работают личные кредиты?

Потребительские кредиты предлагаются всеми видами кредиторов, включая традиционные банки, интернет-банки и сайты однорангового кредитования. Многие рекламируют личные кредиты как относительно небольшие необеспеченные кредиты, которые позволяют заемщикам тратить деньги по своему усмотрению.Это означает, что кредитные решения основаны на кредитоспособности и не подкреплены залогом, таким как автомобиль или дом.

Но кредиторы могут иметь свои собственные определения. И некоторые кредиторы могут предложить обеспеченные кредиты. А некоторые ссуды, такие как ссуды до зарплаты или титульные ссуды, могут иметь дополнительные риски или быть более дорогими. Поэтому убедитесь, что вы полностью понимаете условия любого кредитного договора, прежде чем брать на себя обязательства.

Что означает отсутствие кредита?

Вы можете думать о кредитной истории как о послужном списке того, как кто-то обращается с долгами.По данным CFPB, он охватывает прошлые долги и текущий статус. В агентстве говорят, что информация собирается в кредитных отчетах. Затем эти отчеты можно использовать для расчета кредитных рейтингов и для оценки вероятности того, что человек погасит кредит в будущем.

Но если у кого-то мало или совсем нет кредитной истории, это усложняет выполнение чего-либо из этого, что может сделать доступ к кредиту проблемой. Это более распространено, чем вы думаете. Согласно последнему исследованию CFPB, почти 20% взрослых американцев страдают от отсутствия кредитной истории.CFPB называет их «невидимыми для кредита» или «неподдающимися оценке».

Полезно знать, что отсутствие кредита — это не то же самое, что плохой кредит. И люди могут быть невидимыми или недооцененными по ряду причин. Вы также можете увидеть, что это называется наличием тонкого или недостаточного кредитного файла. И это могло произойти по ряду причин. Вот некоторые из них:

  1. В прошлом они никогда не обращались за кредитом или кредитной картой. Например, молодой человек, который впервые забастовывает самостоятельно, или тот, кто только что переехал из другой страны.
  2. На их кредитных счетах нет недавней активности. CFPB называет это устаревшим файлом. Если в течение шести месяцев после расчета кредитного рейтинга не было сообщено об активности, это может повлиять на оценку.
  3. Их кредитные счета закрыты. Это еще один пример устаревшего файла. Вы могли видеть, что это случилось с кредитом женатого человека. Женитьба не объединяет автоматически кредитные истории пары. Поэтому, если кто-то, у кого раньше были свои собственные счета, закрывает их после того, как связал себя узами брака, это может повлиять на их кредитоспособность.
  4. У них есть кредит, но их счет был открыт слишком недавно. Есть много факторов, которые влияют на сроки, но CFPB объясняет, что может потребоваться шесть месяцев, а иногда и больше, чтобы новый кредитный счет стал поддающимся оценке.
  5. Их кредитная история не сообщается. Существует несколько кредитных бюро, которые составляют кредитные отчеты. И есть несколько кредитных рейтингов и моделей подсчета очков. Если о кредитной деятельности не сообщается во все бюро, лицо может не подлежать скорингу, в зависимости от того, какой отчет и модель скоринга используются.

Не имея кредитной истории или практически не имея кредитной истории, может быть сложно получить кредит. Но то, что кредит невидим, не означает автоматически, что личный кредит недоступен.

Можно ли получить кредит без кредита?

Поскольку потребительские кредиты могут основываться на кредитоспособности, отсутствие кредита может затруднить получение одобрения. Доступные кредиты могут предоставляться с более высокими процентными ставками, что может увеличить стоимость заимствования.

Если вы не можете получить личный кредит самостоятельно или считаете, что ставки слишком высоки, вы можете посмотреть, сможете ли вы найти поручителя.Согласно CFPB, наличие поручителя дает кредиторам дополнительные гарантии. Это потому, что поручитель соглашается погасить кредит, если вы не можете.

Но важно иметь взаимное доверие с вашим поручителем. Любые негативные действия могут отразиться на обоих ваших кредитных отчетах.

Это требует времени и ответственного поведения, но еще один способ сделать себя более привлекательным для личного кредита — это создать свой кредит до подачи заявки.

Альтернативы и методы построения кредита

Если личный кредит сейчас не в планах, могут быть альтернативы.А некоторые могут даже помочь вам заработать кредит, если вы будете делать такие вещи, как своевременные платежи каждый месяц. К сожалению, вы не можете создать кредит в одночасье. Но при наличии терпения и ответственных привычек следующие методы могут привести к успеху.

  1. Защищенные кредитные карты: Защищенная карта получает свое название от залогового депозита, необходимого после того, как вы получите одобрение. Депозит похож на то, что вы платите арендодателю перед арендой квартиры. Если у вас есть карта, например карта Capital One Platinum Secured, вы можете использовать ее для совершения покупок так же, как и с традиционной картой.Суммы депозита и кредитные лимиты варьируются в зависимости от защищенной карты и эмитента. Как и условия, которые определяют, когда депозит может быть возвращен.
  2. Студенческие кредитные карты: Начните накапливать кредит в студенческие годы, и вы сможете заложить основу для будущих целей, таких как покупка дома. Многие студенческие кредитные карты были созданы для молодых людей, которые плохо знакомы с кредитованием. Они часто функционируют почти так же, как традиционная кредитная карта. А некоторые, такие как студенческая карта Journey от Capital One, даже предлагают вознаграждение наличными.
  3. Авторизованный пользователь: Вы можете стать авторизованным пользователем, если любимый человек или кто-то еще, кто вам доверяет, предоставит вам доступ к счету своей кредитной карты. Вы можете получить свою собственную карту, но первоначальный владелец карты в конечном итоге несет ответственность за ежемесячные платежи. Если учетная запись используется ответственно и об этой деятельности сообщается в бюро кредитных историй, статус авторизованного пользователя может помочь вам получить кредит. Но имейте в виду: негативные действия могут повредить вашей репутации.
  4. Кредиты на строительство в кредит: Кредит на строительство в кредит не работает как личный кредит, потому что он не даст вам такой же быстрый доступ к наличным деньгам.Но CFPB говорит, что это один из способов получить кредит. Кредит работает в обратном направлении, как вы могли бы ожидать. Деньги, обычно в размере от 300 до 1000 долларов, вносятся на безопасный счет. Затем заемщик выплачивает сумму частями в течение установленного периода времени, обычно от шести месяцев до двух лет. По мере осуществления платежей о них сообщается в бюро кредитных историй. И как только общая сумма будет достигнута, заемщик получит доступ к счету.

Если вы найдете метод, который работает для вас, помните, что важно ответственно относиться к своим финансам.Очень важно убедиться, что вы используете кредит ответственно и оплачиваете все свои счета. В некоторых случаях оплата аренды или других счетов может даже помочь вам получить кредит.

Как контролировать свой кредит

Без кредитной истории ваши возможности личного кредита могут быть ограничены. И кредиты, которые вам предлагают, могут иметь более высокие процентные ставки. Но если вы можете найти время, чтобы построить хороший кредит, прежде чем подать заявку на кредит, это может быть выгодно.

Чтобы понять, на каком уровне вы находитесь, вы можете получить копии своих кредитных отчетов в трех основных кредитных бюро на сайте AnnualCreditReport.ком.

Вы также можете отслеживать свой кредит с помощью такого инструмента, как CreditWise от Capital One. Это позволяет вам еженедельно получать доступ к вашему кредитному отчету TransUnion®. И вы можете видеть свой кредитный рейтинг VantageScore® 3.0 так часто, как захотите. Кроме того, встроенный симулятор CreditWise поможет вам увидеть возможные последствия получения личного кредита.

Самое приятное то, что это бесплатно для всех, и его использование не повредит вашему кредиту.


Узнайте больше о реакции Capital One на COVID-19 и ресурсах, доступных клиентам.Для получения информации о COVID-19 посетите Центры по контролю и профилактике заболеваний.

Государственные и частные усилия по оказанию помощи различаются в зависимости от местоположения и могут измениться с момента публикации этой статьи. Проконсультируйтесь с финансовым консультантом или соответствующими государственными учреждениями и частными кредиторами для получения самой последней информации.

Мы надеемся, что вы нашли это полезным. Наш контент не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или указания на то, что конкретный продукт или услуга Capital One доступен или подходит вам.Чтобы получить конкретный совет о ваших уникальных обстоятельствах, подумайте о том, чтобы поговорить с квалифицированным специалистом.

Ваша оценка CreditWise рассчитывается с использованием модели TransUnion® VantageScore® 3.0, которая является одной из многих моделей оценки кредитоспособности. Это может быть не та модель, которую использует ваш кредитор, но она может быть одним из точных показателей вашего кредитного здоровья. Доступность инструмента CreditWise зависит от нашей способности получить вашу кредитную историю от TransUnion. Некоторые средства мониторинга и оповещения могут быть недоступны для вас, если информация, которую вы вводите при регистрации, не соответствует информации в вашем кредитном досье (или у вас нет файла) в одном или нескольких агентствах по информированию потребителей.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.