Документы для ипотеки на дом: Документы для ипотеки: какие нужны банку

Содержание

Интерфакс-Недвижимость / Банк ДОМ.РФ отменил бумажные справки при оформлении ипотеки


2 ноября 2021, 13:22

Москва. 2 ноября. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ – Банк ДОМ.РФ отменил бумажные справки, нужные для оформления ипотечного кредита, сообщили в пресс-службе банка.

«Банк ДОМ.РФ сократил пакет обязательных документов, которые необходимы для подачи заявки и оформления ипотечного кредита. Клиентам не требуется предоставлять бумажные документы о доходе и занятости», — говорится в сообщении.

С согласия клиента банк самостоятельно запросит информацию в Пенсионном фонде России. Клиент сможет получить сниженную на 0,5 п.п. базовую ставку и возможность оформить ипотечный кредит с первоначальным взносом от 10% без дополнительных надбавок к ставке. Для остальных клиентов первоначальный взнос составляет от 20%.

«В условиях развития цифровых каналов и онлайн инструментов большинство необходимой для банков информации может быть получено без сбора большого пакета бумажных документов. Именно поэтому мы перешли на новый процесс. Фактически наш клиент может приобрести квартиру просто предоставив нам паспорт, всю остальную информацию мы проверим самостоятельно. Важно, что при этом мы предоставляем клиентам выгодные условия кредитования», — рассказал директор розничных продуктов Банка ДОМ.РФ Евгений Шитиков.

Подать заявку с минимальным набором документов можно на любую программу, действующую в Банке ДОМ.РФ, в том числе на оформление Льготной ипотеки, «Семейной ипотеки», на продуктовые предложения для рынка ИЖС и рефинансирования, а также предложения для Дальневосточного федерального округа.

Ранее сообщалось, что в целом по стране Росреестр зарегистрировал 2,8 млн ипотек по всем видам недвижимости за первые три квартала 2021 года, что на четверть больше прошлогоднего показателя.

Документы для получения ипотеки

Стандартные документы для ипотеки

Документы для покупки новостройки

Документы для покупки квартиры или загородной недвижимости

Документы для кредита под залог

Ипотека — это серьёзный шаг, к которому необходимо подходить ответственно. Оформление ипотечного кредита подразумевает сбор и предоставление значительного количества документов, а также затрату немалого времени.

Стоит отметить, что в ипотечном кредитовании пакет документов зависит от программы банка и выбранного объекта. Так, список документов при покупке квартиры в новостройке отличается от списка документов для покупки жилья на вторичном рынке. Как и при получении кредита под залог недвижимости вам нужно предоставить другие документы.

Тем не менее, есть общие документы, которые необходимы в любом случае. Это личные документы каждого из участвующих в сделке, а также документы подтверждающих трудовую занятость.

Рассмотрим перечень документов для ипотеки, которые потребуются для любого ипотечного кредита.

Личные документы:

  • Паспорт
  • Второй дополнительный документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, загран. паспорт)
  • Диплом об образовании
  • Военный билет (для лиц мужского пола до достижения 27 лет)
  • Свидетельство о заключении/расторжении брака (при наличии) Свидетельство о рождении детей (при наличии несовершеннолетних детей)
  • Свидетельство о недвижимом имуществе в собственности (при наличии, при этом не относится к обязательным для предоставления)
  • Свидетельство на транспортное средство в собственности (при наличии, при этом не относится к обязательным для предоставления)

Документы, подтверждающие занятость:

  • Справка 2-НДФЛ
  • Справка по форме банка
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки

Далее перечень документов для ипотеки зависит от объекта, на который будет подаваться заявка.

Например, при покупке новостройки в ипотеку после получения одобрения банка о предоставлении кредита, потребуются документы от застройщика:

  • Договор бронирования квартиры. Необходим для подтверждения, что застройщик сохранит за вами выбранную квартиру по определенной цене до момента выхода на сделку.
  • Договор участия в долевом строительстве
  • Копии учредительной документации компании застройщика
  • Копии соответствующих решений от застройщика о продаже квартиры с указанием стоимости и технических характеристик
  • Документы, подтверждающие право юридического лица — застройщика – на строительство и реализацию недвижимости
  • При покупке квартиры или загородной недвижимости на вторичном рынке потребуется предоставление в банк следующих документов по объекту недвижимости:
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности
  • Документы – основание (Договор купли-продажи, договор долевого участия в строительстве, договор дарения и пр. )
  • Акт приема-передачи
  • Технический паспорт (срок действия 5 лет)
  • Кадастровый паспорт (срок действия 5 лет)
  • Кадастровый паспорт на земельный участок (при покупке загородной недвижимости)
  • Выписка из домовой книги (срок действия 30 дней)
  • Справка об отсутствии задолженности (срок действия 30 дней)
  • Выписка из Финансово-Лицевого счета (срок действия 30 дней)

Для залогового кредитования, с целью получения наличных средств, документы по объекту потребуется предоставить еще на этапе подаче заявки и передачи в банк личных документов. Таким образом, банк может сразу рассматривать и заемщика на возможность предоставления кредита и объект на соответствие требованиям для принятия в залог банку.

Перед выходом на сделку как при покупке недвижимости, так и при залоге необходимо будет предоставить последние документы для ипотеки. В зависимости от семейного положения делаются или нотариальные заявления о том, что клиент в браке не состоит или нотариальные согласия супругов на проведение сделки, брачные договора и прочие документы.

Стоит учитывать, что банк может запросить у заемщика дополнительные документы к стандартному списку. Как из списка личных документов, так и из документов по объекту. Делается это специально для полного контроля безопасности сделки. Поэтому если банк просит вас предоставить какой-то новый документ, который вам может показаться не имеющим отношения к сделке, не спешите делать выводы. Возможно у банка появился вопрос юридического характера, и чтобы предотвратить вероятные проблемы в дальнейшем банк хочет обезопасить и себя, и вас.

Что будет с процентами по ипотеке после повышения ключевой ставки

Банк ВТБ еще в воскресенье повысил ставки по ипотеке сразу на 4% (до 15,3%) и приостановил рефинансирование ипотечных кредитов. Объяснялось это объявленными в отношении ВТБ санкциями. В то же время условия ипотеки по льготным программам остаются прежними, подчеркнули в банке. Ставка по ипотеке с господдержкой по-прежнему составит от 5,75%, по дальневосточной ипотеке — 0,1%, по «семейной» — от 4,7% (от 4,3% в ДФО). В пресс-службах целого ряда банков (Райффайзенбанк, Альфа-банк, ВТБ, «Открытие», Росбанк, Промсвязьбанк) сообщили, что условия по действующим кредитам остаются прежними.

Могут подрасти ставка и платежи по кредитам с плавающими ставками, которые привязаны к ключевой ставке. Однако в России такой ипотеки нет, сказала сегодня председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Год назад ЦБ сообщал, что доля таких кредитов в общем объеме ипотеки в РФ составляет менее 0,1% (в Европе в середине 2020 года — 15,7%).

При этом ставки выдачи новых ипотечных кредитов сейчас пересматриваются, сказали в Россельхозбанке, Райффайзенбанке, «Открытии», Промсвязьбанке и Альфа-банке.

Банки поднимут стоимость кредитных продуктов вслед за ключевой ставкой, считает руководитель департамента продаж Российского аукционного дома Наталья Круглова. «Полагаю, что рынок кредитования встанет, поскольку такой резкий скачок ставки не позволяет заемщикам адаптироваться к ситуации. Банки не могут не добавить к стоимости ключевой ставки 2-3%, что является их доходом. Временно, полагаю, банки могут смягчить удар для своих клиентов, по сути субсидируя ставку займа за счет других продуктов, но системно, безусловно, они ее поднимут до уровня рентабельности заимствований на межбанковской бирже», — говорит она.

По мнению коммерческого директора девелоперской компании Glincom Ивана Татаринова, рост ипотечных ставок приведет к тому, что спрос на ипотеку полностью встанет на неопределенный срок. Тем не менее в краткосрочной перспективе государство, вероятнее всего, начнет оказывать поддержку рынку недвижимости как одному из важнейших для экономики страны — в первую очередь за счет субсидирования ипотечных ставок, чтобы оживить спрос, отмечает Татаринов.

В течение нескольких месяцев ставка постепенно восстановится до 11-12%, считает эксперт

Один-два месяца ипотека будет неактуальна, но в течение нескольких месяцев после решения геополитического вопроса ставка постепенно восстановится до 11-12%, считает владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский. Сейчас клиенты будут ориентироваться на то, что соответствует их бюджету, или искать альтернативу, продавать имеющееся жилье и использовать накопления, если они есть, отмечает ведущий эксперт BuyBuyHouse Марина Лашкевич. Заместитель гендиректора «KASKAD Недвижимость» Ольга Магилина прогнозирует снижение процента одобрений по заявкам от граждан и существенно более пристальное изучение финансового состояния потенциальных заемщиков.

Примеры ипотечных документов | БЕСПЛАТНО и ОЧИСТИТЬ

»

Пример ипотечных документов

Процесс получения ипотечного кредита включает в себя огромное количество документов, которые могут быть очень громоздкими. Во многих случаях вас просят просмотреть и подписать документы, не понимая их содержания. Чтобы правильно прочитать все юридические и кредитные документы, которые вам предоставляются в ходе процесса ипотечного кредита, потребуются часы, и у вас может не хватить времени, когда вы пытаетесь закрыть свой кредит. Не просмотрев эти документы полностью, вы увеличиваете вероятность того, что вы пропустите ошибку в своей ипотеке или получите другой кредит, чем вы ожидали.

Чтобы помочь вам лучше понять документы, которые вы должны просмотреть и подписать, ниже мы приводим исчерпывающий список примеров ипотечных документов. Нажмите на документ, чтобы просмотреть содержащуюся в нем информацию, ее назначение в процессе ипотечного кредита и узнать, на чем следует сосредоточиться при просмотре фактических кредитных документов. Хотя наши примеры ипотечных документов предназначены только для информационных целей, они помогают вам подготовиться к многочисленным документам, с которыми вы сталкиваетесь при получении ипотеки.

Примеры ипотечных документов

Подробный обзор и примеры основных ипотечных документов

Пример заявления на получение ипотечного кредита

Просмотрите пример заявления на получение ипотечного кредита, также называемого универсальным заявлением на получение жилищного кредита (URLA). Приложение фокусируется на вашем финансовом профиле и истории занятости

Example Loan Estimate

Просмотрите пример Loan Estimate, в котором указаны предполагаемые ключевые условия ипотеки, включая процентную ставку и затраты на закрытие. Кредитор должен предоставить вам оценку кредита в течение трех дней после подачи заявки на кредит

. Пример таблицы комиссий кредитора

Просмотрите пример таблицы комиссий кредитора, в которой представлена ​​подробная разбивка затрат и расходов по ипотеке. Хотя по закону кредитор не обязан предоставлять вам таблицу сборов, он должен предоставить ее вам по запросу

Пример заключительного раскрытия

Просмотрите пример заключительного раскрытия, в котором излагаются окончательные фактические условия ипотеки, включая процентную ставку, затраты на закрытие и особенности ипотеки.Кредитор должен предоставить заключительную информацию не менее чем за три рабочих дня до закрытия вашей ипотеки

. Пример предложения о покупке

Ознакомьтесь с примером предложения о покупке, документом, в котором излагаются ключевые условия вашего предложения о покупке недвижимости

Пример отчета об оценке

Ознакомьтесь с примером отчета об оценке, который содержит всесторонний анализ стоимости дома, который вы хотите купить или рефинансировать

Пример отчета о праве собственности

Просмотрите пример отчета о праве собственности, который представляет собой документ, выданный титульной компанией или адвокатом, подтверждающий законное право собственности на недвижимость и идентифицирующий любые зарегистрированные залоговые права собственности или сервитуты.

Пример Закладной по закладной

Просмотрите пример Закладной по закладной, представляющей собой документ, в котором излагаются основные условия ипотеки и указывается обещание заемщика погасить долг. Вы всегда должны внимательно просматривать свою ипотечную записку, чтобы понимать условия кредита

. Пример договора о доверительном управлении

Просмотрите пример договора о доверительном управлении, который является документом, используемым во многих южных штатах вместо ипотеки для указания наличия векселя (долга) на имущество

Пример акта о предоставлении субсидии

Просмотрите пример акта о предоставлении субсидии, который является юридическим документом, зарегистрированным правительством округа и передающим право собственности

. Пример Акта о передаче

Просмотрите пример Акта о передаче, который представляет собой документ, предоставленный кредитором, который указывает, что заемщик освобождается от своего ипотечного долга и что кредитор больше не имеет залогового права на имущество

Пример письма о первом платеже

Просмотрите пример письма о первом платеже, который представляет собой документ, предоставленный вашим кредитором при закрытии ипотечного кредита, в котором указывается ваш ежемесячный платеж по ипотеке, когда должен быть произведен платеж и куда отправить платеж

Пример Соответствующей оценочной карты ипотечного кредита

Просмотрите пример Соответствующей оценочной карты ипотечного кредита, которая представляет собой форму, определяющую способность заемщика погасить ипотечный кредит на основе определенных правительственных указаний

Пример формы анализа ссуды VA

Просмотрите пример формы анализа ссуды VA, которая является документом, определяющим способность заявителей претендовать на получение ипотеки VA на основании их остаточного дохода

Example Good Faith Estimate

Просмотрите пример Good Faith Estimate, который был документом, который кредиторы должны были предоставить вам, когда вы подавали заявку на получение кредита, в котором излагались основные условия ипотеки. Оценка добросовестности больше не используется в процессе ипотеки и была заменена оценкой ссуды.

Пример Заявления о достоверности кредита

Просмотрите пример Заявления о достоверности кредита, который представлял собой стандартную форму, предоставленную кредитором, в которой представлена ​​подробная информация о стоимости ипотечного кредита и его характеристиках, включая годовую процентную ставку и комиссию за финансирование. Заявление о достоверности кредита больше не используется в ипотечном кредитовании

Пример HUD-1

Просмотрите пример HUD-1, представляющий собой стандартную форму, предоставленную закрывающим агентом по крайней мере за один день до закрытия ипотечного кредита, в которой перечислены окончательные фактические условия и стоимость ипотечного кредита.HUD-1 больше не используется в ипотечном процессе и был заменен заключительным раскрытием информации

.

Бьюзи Банк | Контрольный список ипотечных документов

Мы рады, что вы выбрали нас для получения ипотечного кредита. Чтобы помочь нам в обработке вашего кредита, пожалуйста, предоставьте следующие документы. Если у вас есть вопросы по документу, указанному ниже, обратитесь к своему кредитору Busey Home Mortgage.

Предварительные квалификационные документы

  • Платежные квитанции за последние 30 дней
  • W-2 за последние 2 года
  • Последние выписки за два месяца по текущим, сберегательным счетам и счетам денежного рынка (все страницы)
  • Если вы работаете не по найму, федеральные налоговые декларации за предыдущие 2 года со всеми приложениями

Заявка на получение кредита

  • Личные федеральные налоговые декларации за предыдущие 2 года будут включены во все таблицы
  • Самые последние выписки по акциям, облигациям, 401(k) или другим инвестиционным счетам (все страницы)
  • Если первоначальный взнос поступает из 401(k), укажите условия снятия и условия погашения
  • 1099s, K-1s и продление подоходного налога для самозанятых заемщиков
  • Наградное письмо и подтверждение пенсионных пособий, таких как пенсия, социальное обеспечение, инвалидность, военные и т. д.
  • Для кредита VA потребуется свидетельство о праве на участие или заявление от вашего командира, если он находится на действительной службе
  • Подтверждение дарения денежных средств или документа о дарении капитала
  • Расторжение брака (все страницы)
  • Документы о банкротстве и уведомление о ликвидации, если применимо.
  • Стенограммы или диплом, если вы недавно закончили обучение и не можете обеспечить 2 года работы
  • Письма с объяснением отсутствия работы или безработицы, включая подробности и сроки
  • Письмо о расхождениях в адресах и кредитных запросах
  • Подтверждение истории выплаты алиментов и/или алиментов, если используется для получения дохода
  • Информация управляющей компании для уточнения арендной платы.При аренде у частного лица предоставьте погашенные чеки за 12 месяцев

Во время заключения договора (с помощью вашего агента по недвижимости)

  • Заключенный договор купли-продажи
  • Копия чека(ов) на задаток
  • Цитата от страховых агентов домовладельца и контактная информация

Перечень документов по ипотечному кредиту — Prosperity Home Mortgage, LLC

Контрольный список документов по жилищному кредиту

Используйте этот удобный контрольный список, чтобы собрать документы для ипотечного кредита.

Документы, перечисленные здесь, являются общими и могут не включать все документы, относящиеся к ситуации с финансированием ипотечного кредита. Ваш ипотечный консультант проинформирует вас о любых дополнительных документах, которые могут вам понадобиться.

Информация о доходах

  • Самые последние платежные квитанции за 30 дней с текущей информацией по всем местам работы и каждому заемщику
  • Федеральные налоговые декларации за 2 последних года (1040-е годы)
  • Формы W-2 за 2 последних года
  • Письменное объяснение, если трудовой стаж менее 2 лет или перерыв в работе за последние 2 года

Кредитная информация

  • Отчеты об активах за последние 2 месяца, указанные в приложении — все страницы к каждому отчету, даже если они пусты    (пример: текущий счет, сберегательный счет, компакт-диски, счета денежного рынка, IRA, 401k и т. д.)
  • Если применимо, имя арендодателя, номер телефона и адрес
  • Если у вас есть какие-либо обязательства в связи с судебным иском, например, алименты, судебное решение, принесите любое судебное постановление
  • Если применимо, заполните документы о банкротстве, включая документы об увольнении, а также предоставьте документацию, подтверждающую обстоятельства, приведшие к банкротству, если это возможно
  • Если применимо, письмо с объяснением кредита для любых просроченных платежей, взысканий, судебных решений или других уничижительных статей кредита
  • Документация по любым крупным депозитам, не относящимся к фонду заработной платы или подарочным фондам, показанным в отчетах об активах
  • Если применимо, предыдущие платежи за: коммунальные услуги, телефонную компанию, кабельное телевидение, страхование автомобиля​

Другая информация

  • Информация об агенте по недвижимости (если применимо)
  • Информация о страховании домовладельца

  Скачать в формате для печати здесь

Специальная информация, если применимо

  • Полные федеральные налоговые декларации за последние 3 года (как личные, так и деловые)
  • Отчет о прибылях и убытках за текущий год
  • Список всех деловых долгов

Готовы подать заявку на ипотечный кредит? Начните здесь:

Запустить приложение

 

Кредит подлежит утверждению. Применяются некоторые ограничения. Эта информация является точной на дату публикации и может быть изменена без предварительного уведомления.

Все первые ипотечные продукты предоставляются компанией Prosperity Home Mortgage, LLC. (877) 275-1762. Продукты Prosperity Home Mortgage, LLC могут быть доступны не во всех регионах. Не все заемщики будут соответствовать требованиям. Лицензия Департамента банковского дела и страхования штата Нью-Джерси. Лицензировано Комиссаром банка штата Делавэр. Также лицензировано в Алабаме, округе Колумбия, Флориде, Джорджии, Канзасе, Мэриленде, Мичигане, Миссури, Северной Каролине, Пенсильвании, Южной Каролине, Теннесси, Вирджинии и Западной Вирджинии.
Идентификационный номер NMLS № 75164 (Доступ потребителей NMLS на http://www.nmlsconsumeraccess.org/)
©2019 Prosperity Home Mortgage, LLC. Все права защищены.


Срок хранения ипотечных документов

Ипотека включает в себя множество документов, от стопки документов, которые вы получите при заключении сделки, до заявлений, которые вы будете продолжать получать от своего кредитора по мере погашения кредита. Как долго вы должны хранить эти документы, и нужно ли хранить каждый из них? Вот что нужно знать.

Как долго вы должны хранить ипотечные документы?

Многие эксперты советуют хранить ипотечные документы в течение срока действия кредита или дольше, или, по крайней мере, до тех пор, пока вы не продадите свой дом.

«После того, как вы продадите и не возникнет налоговых последствий, связанных с продажей этой собственности, ваши документы могут быть аннулированы», — говорит Розелина Д’Аннуччи, юрист из Нью-Йорка из Serrano & Associates PC. «Даже если вы погасите ипотечный кредит, разумно сохранить документы.«

Когда вы покупаете дом, вы получите несколько важных документов, в том числе:

  • Акт — Документ указывает ваше право собственности на дом и подписан вами и продавцом, объясняет инвестор в недвижимость. Уорнер Кирога, президент и владелец Prestige Home Buyers в Брентвуде, Нью-Йорк.
  • Вексель – Ваш ипотечный договор, в котором вы обещаете выплатить взятый долг с процентами.
  • Договор купли-продажи или контракт . Этот документ, подписанный вами и продавцом, обычно включает уплаченную цену, дату закрытия и другие важные сведения.
  • Отчет об осмотре дома — Подробный отчет профессионального инспектора по дому с примечаниями о состоянии вашего дома, включая возможные проблемы.
  • Раскрытие информации о закрытии — Подробная информация о сроке, типе, процентной ставке, расходах на закрытие и условном депонировании, связанных с вашей ипотекой.
  • Документ, раскрывающий информацию о продавце . По словам Кирога, содержит другие сведения о доме, о которых известно продавцу, например, любые дефекты или опасности.
  • Документ о страховании титула —  В этом документе от компании, занимающейся урегулированием споров или титулом, содержится информация о вашем полисе страхования титула, который защищает кредитора (и вас, если вы выберете это покрытие) от проблем, связанных с правом собственности.
  • Добавление и поправки – В этих документах указываются любые изменения или изменения, отсутствующие в первоначальном контракте.
  • Соглашение с агентом покупателя — договор между вами и агентом по недвижимости, который помог вам найти и договориться о покупке дома.

«Отчет об инспекции дома, агентское соглашение и дополнительные документы могут быть аннулированы уже через три года, поскольку срок давности для аудита IRS истекает», — говорит Кирога. Ко всему прочему, лучше держаться за ипотеку всю жизнь.

После того, как вы начнете вносить ежемесячные платежи по ипотеке, вы также можете получать выписки по ипотеке по почте от своего кредитора или поставщика услуг. В них указан ваш невыплаченный остаток, выплаченные проценты, прогнозируемая дата выплаты и другие детали.Эти утверждения имеют очень короткий срок хранения, поэтому их можно уничтожить или измельчить в любое время.

«Поскольку информация, содержащаяся в ежемесячных отчетах, постоянно меняется, нет необходимости хранить их в течение длительного периода времени, если вы этого не хотите», — говорит Тан Меррилл, генеральный директор FortuneBuilders, коучинговой фирмы для инвесторов в недвижимость.

Какие ипотечные документы следует хранить?

Наиболее важным ипотечным документом, который необходимо сохранить, является купчая на ваш дом.

«Прежде всего, никогда не выбрасывайте и не переносите купчую на дом, так как это самый важный документ, который необходимо сохранить», — говорит Леонард Энг, генеральный директор iPropertyManagement, онлайн-ресурса для арендодателей, арендаторов и инвесторов в недвижимость.

По словам Меррилла, также разумно сохранить вексель и закрывающую информацию. Может быть хорошей идеей также сохранить подтверждающие документы о доме.

«Документы, которые стоит сохранить, включают отчет об осмотре дома, договор купли-продажи и любые записи о ремонте», — говорит Меррилл. «Хотя они могут показаться необязательными для сохранения в первую очередь, всегда есть шанс, что они пригодятся в будущем. Поэтому домовладелец должен на неопределенный срок хранить любые документы, в которых подробно описывается состояние дома.

Зачем нужно хранить ипотечные документы?

 

Если возникают вопросы, связанные с правом собственности, страхованием, налогами или юридическими вопросами, ваши ипотечные документы могут оказаться бесценными.

«Например, страховой агент вашего домовладельца может запросить некоторые из этих документов, особенно если речь идет о страховом случае», — говорит Анг.

Допустим, вы выплатили ипотечный кредит и готовы продать свой дом. Если ваш ипотечный кредитор никогда не подавал заявление об удовлетворении ипотечного кредита в местный регистрационный офис, ваши ипотечные документы могут спасти вас от спора во время продажи.

«Простое решение — передать сохраненный документ, касающийся вашей выплаты, будь то письмо с подтверждением выплаты или сама выплата», — говорит Д’Ануччи.

Самое главное, эти документы могут понадобиться вам, если вы когда-нибудь столкнетесь с потерей права выкупа.

«Большинство моих клиентов, столкнувшихся с обращением взыскания, не сохранили свои оригиналы документов, которые могут быть использованы в качестве защиты, которая может выиграть ваше дело, а в некоторых случаях уничтожить саму ипотеку из-за ошибок или несоблюдения определенных законы и постановления», — говорит Д’Аннуччи.

Урок здесь?

«Сохраняйте все, — говорит Д’Ануччи. «Вы никогда не знаете, с какими проблемами вы можете столкнуться в будущем, и ваши тщательно сохраненные документы могут помочь решить».

Как безопасно хранить или уничтожать ипотечные документы

 

В идеале вы должны хранить оригиналы бумажных ипотечных документов в огнеупорном и водонепроницаемом сейфе у себя дома или в банковской ячейке. По крайней мере, храните бумажные документы в тщательно организованной картотеке, которую можно запирать.

«Попробуйте упорядочить свои бумаги в скоросшивателе или папке», — говорит Анг. «Хронологический порядок может быть наиболее полезным, с вкладками индикаторов, показывающими месяц и год».

Возможно, имеет смысл хранить цифровую копию ипотечных документов в облачном хранилище или на жестком диске.

«Просто имейте в виду, что жесткий диск может быть потерян, а облачное хранилище может быть взломано», — говорит Кирога. «Кроме того, цифровые копии могут быть изменены. Вот почему разумно хранить оригинальные документы.

Если вы решите отказаться от какого-либо из этих документов — а вы не должны этого делать, пока не продадите дом, самое раннее — не выбрасывайте их просто в мусорное ведро.

«Все конфиденциальное содержимое должно быть сначала удалено, прежде чем сбрасываться, включая номера ваших счетов, номер социального страхования и дату рождения, которые можно отредактировать с помощью ручки для редактирования или штампа», — говорит Д’Ануччи.

После этого вы можете либо полностью уничтожить, либо полностью сжечь бумаги, если не останется остатков.

Наконец, если вы потеряли или повредили какие-либо оригинальные ипотечные документы, не отчаивайтесь.

«Возможно, вы сможете запросить дубликат документа в своем кредитном учреждении», — говорит Кирога. «Что касается утерянных документов, вы можете обратиться в местный офис регистратора и запросить копию».

Узнать больше:

Ипотечные документы, необходимые для подготовки налогов

Знаете ли вы, что можете вычесть из налогов некоторые расходы, связанные с домом? Сумма, которую вы можете вычесть, будет зависеть от размера вашей ипотеки и суммы, которую вы платите в виде государственных и местных налогов, и эта информация включена в определенные документы, связанные с ипотекой.

Несмотря на то, что вы всегда должны консультироваться с налоговым консультантом по поводу вашей ситуации с подоходным налогом, вот список документов, связанных с ипотекой, которые вы должны собрать, прежде чем подавать налоговую декларацию:

  • Кредитная линия по ипотеке или собственному капиталу с выплатой процентов. Ваш кредитор отправит вам форму IRS 1098, заявление о процентах по ипотеке. В этой форме указывается, сколько процентов вы заплатили по ипотечной кредитной линии или кредитной линии под залог дома в течение прошлого года.
  • Ипотечные сборы. Возможно, вы сможете вычесть ипотечные баллы и комиссии за условное депонирование (если применимо), которые вы заплатили за последний год; эта информация включена в вашу форму 1098.
  • Проценты по ипотеке, выплачиваемые физическому лицу. Если предыдущий владелец вашего дома финансирует вашу ипотеку, продавец обычно не отправляет вам форму 1098. Вместо этого вам нужно будет указать имя продавца, адрес, номер социального страхования (или идентификационный номер работодателя) и сумма процентов, которые вы заплатили.
  • Налоги на имущество. Вы можете вычитать налоги на имущество до определенных пределов. Если вы платите эти налоги через вашего кредитора, сумма должна быть включена в вашу форму 1098. Однако, если вы платите налоги на недвижимость непосредственно в свой округ или муниципалитет, вам потребуется копия счета по налогу на недвижимость и история платежей за прошлые периоды. год.
  • Взносы по страхованию ипотечного кредита. Многие люди платят взносы по ипотечному страхованию в частные страховые компании, Департамент по делам ветеранов (VA), Федеральное жилищное управление (FHA) или Службу сельского жилья в рамках ежемесячного платежа по ипотеке.Ваш кредитор (или соответствующее жилищное агентство) вышлет вам форму 1098, в которой указана сумма уплаченных вами страховых взносов по ипотечному кредиту, и эта сумма может не облагаться налогом.
  • Доходы и расходы от аренды имущества. Если вы владеете сдаваемой в аренду недвижимостью, вам нужно указать полученную арендную плату в качестве дохода по вашим налогам. С другой стороны, вы можете вычесть расходы на приобретение, обслуживание, страхование и эксплуатацию арендуемого имущества. Очень важно вести точный учет как доходов, так и расходов, связанных с вашей арендованной недвижимостью, чтобы вы могли предоставить документированную историю для целей налогообложения.Поговорите со специалистом по налогам, чтобы узнать больше о том, что может потребоваться и как эффективно отслеживать эту информацию.
  • Свидетельство об ипотечном кредите. Некоторые домовладельцы имеют право на получение ипотечного кредитного сертификата (MCC) при покупке дома. Как правило, MCC выдаются через муниципальные жилищные агентства и являются налоговым стимулом, позволяющим сделать домовладение более доступным. Если вы имеете право на получение ежегодного налогового кредита MCC в размере до 2000 долларов США, приложите к своей федеральной налоговой декларации копию распечатанного сертификата и форму кредита на проценты по ипотечному кредиту 8396 (которую вы получите от своего кредитора).

Любые налоговые документы, упомянутые выше, должны быть предоставлены вам до 31 января. Если вы не получите формы к этой дате, обратитесь к своему кредитору или в соответствующее учреждение.

Как клиент Wells Fargo, вы можете посетить наш налоговый центр, чтобы узнать больше о доступных вам налоговых документах и ​​о том, как легко получить их в Интернете.

7 типов документов, необходимых для рефинансирования

Соберите эти документы перед началом процесса рефинансирования, чтобы оптимизировать свой кредит.

 

В наши дни так много людей подают заявки на рефинансирование, что процесс рефинансирования может занять намного больше времени, чем вы ожидаете. У вас нет контроля над тем, насколько ваш кредитор защищен приложениями. Однако вы можете ускорить процесс со своей стороны, собрав все необходимые документы до начала процесса рефинансирования.

Вспомните свою первоначальную ипотеку и все документы, которые вам пришлось собрать. Для рефинансирования документация для вашего рефинансирования почти такая же.Общая цель состоит в том, чтобы доказать различные аспекты ваших финансов вашему кредитору.

У всех кредиторов несколько разные требования, но можно поспорить, что они, вероятно, потребуют документы следующих семи категорий:

1) Подтверждение дохода: Для подтверждения вашего дохода обычно требуются следующие документы.

2) Страхование: Вам, вероятно, потребуется предоставить документы для двух видов страхования:

  • Страхование домовладельцев, чтобы убедиться, что у вас достаточно текущего страхового покрытия для вашего дома.

  • Страхование титула, чтобы помочь вашему кредитору проверить налоги, имена на праве собственности и юридическое описание собственности.

3) Информация о кредитоспособности: Вам понадобится последний кредитный рейтинг и кредитные отчеты.

 

4) Ежемесячная долговая нагрузка: хотя ваш кредитор сможет увидеть ваши долги во время проверки кредитоспособности, вам все равно придется учитывать эти долги. Это означает сбор документов для таких вещей, как:

  • Ваша текущая ипотека

  • Кредит под залог жилья

  • Кредитные карты

  • Автокредиты

  • Студенческие кредиты

5) Всего активов: Вам необходимо задокументировать все ваши финансовые активы, кроме вашего дома.Это означает документирование таких вещей, как:

6) Оценка: Ваш кредитор, вероятно, также попросит текущую оценку дома.

 

7) Оценка стоимости ссуды: Кредитор обычно также запрашивает какую-то оценку (возможно, неофициальную) того, сколько стоит ваш дом по сравнению с тем, что вы должны по существующему кредиту.

 

Как только вы соберете всю эту информацию, все должно пройти гладко, верно? В идеальном мире да. Ожидайте множество задержек, независимо от того, насколько хорошо все организовано с вашей стороны.Не то чтобы это была причина не делать рефинансирование, но знание того, чего ожидать, может сделать процесс немного менее разочаровывающим.

 

Дополнительная информация:

Жилищных Ипотечных Документов | Услуги

Подготовка документов для оформления ипотечного кредита является нашим основным направлением деятельности. Наличие правильных документов имеет решающее значение для успешной сделки с недвижимостью. Мы позаботимся о том, чтобы все ваши основания были покрыты от первоначального раскрытия информации до закрывающих документов.Мы выступаем в качестве адвоката кредитора, а не заемщика. Мы защищаем наших клиентов-кредиторов, предоставляя все документы, необходимые для обеспечения соответствия их кредитов. Мы регулярно проверяем обязательства по титулу и проводим опросы на предмет информации, которая может быть проблематичной. Мы также можем предоставить индивидуальные документы по запросу.

Авария

Вызов


1. Разбор правил и требований при своевременной и точной подготовке документов

2. Получение текущей документации и требований по кредитам, требуемых инвесторами.

3. Выбор правильных документов для конкретной сделки является сложной задачей.

Решение


1. Благодаря встроенным функциям аудита, проверки и форматирования наша онлайн-форма заказа и внутренние приложения предупреждают пользователей о неверной или сомнительной информации.Это особенно удобно при заказе кредитов со сложными характеристиками или кредитов с высокой стоимостью Раздела 32. Наши опытные сотрудники знают требования инвесторов и необходимые документы.

2. Наша система подбора документов вместе с нашим опытным персоналом проанализирует данные о вашем кредите и предложит необходимые документы.

Преимущества

Преимущества использования наших услуг:

Без подписания контракта или длительной настройки вы можете зарегистрировать и заказать документы за считанные минуты.

Время обработки наших продуктов с полным спектром услуг обычно составляет один час, и плата за перерисовку никогда не взимается.

У нас есть сотни встроенных проверок, чтобы убедиться, что ваш кредит соответствует требованиям и точен.

Наши знающие и опытные обработчики стремятся обеспечить нашим клиентам максимально быстрое и надежное обслуживание.

Мы легко доступны и готовы сделать все возможное.

Доступно БЕСПЛАТНОЕ индивидуальное обучение на месте или онлайн-обучение.


Типы

Виды услуг, которые мы предлагаем для оформления ипотечных документов

PPDocs предоставляет столько поддержки, сколько вам нужно. Выберите одну из следующих услуг для помощи в подготовке документов на ипотеку:

  • Полная подготовка документов

    Получите полный пакет услуг по закрытию жилья для кредитных программ в любом из 50 штатов. Знающая команда профессионалов ипотечной индустрии просматривает информацию о вашем кредите, чтобы обеспечить соответствие нормативным требованиям.

  • Пакеты первоначального раскрытия информации

    Выберите услугу «Экспресс», чтобы получить доступ к нашей системе и подготовить собственные первоначальные раскрытия информации.Все документы соответствуют федеральным и государственным стандартам.

  • Окончательные обзоры адвоката

    Адвокаты, имеющие опыт подготовки документов по жилищной ипотеке, готовы помочь, если вы подготовили свои собственные документы с помощью экспресс-службы или собственного внутреннего программного обеспечения, но вам нужно еще раз взглянуть на формы, чтобы убедиться, что все включено и соответствует требованиям. с законом.Наше быстрое обслуживание может быть выполнено в течение двух часов или меньше.

  • Тренинг по соблюдению правовых норм

    У вас есть вопросы о текущей нормативно-правовой базе? У нас есть ответы! Наша команда профессиональных юристов может провести специализированное обучение на месте в вашем офисе или через веб-платформу, чтобы повысить квалификацию вашего внутреннего персонала.Сэкономьте время, деньги и нервы, инвестируя в обучение персонала.

Оформите документы по ипотеке быстро и правильно с первого раза. Уже более 30 лет мы обеспечиваем кредиторов и агентов по недвижимости документами, необходимыми им для процветания в сегодняшней строго регулируемой среде.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.