Чем отличается задаток от аванса при покупке квартиры: Аванс или задаток: как правильно оформить предоплату за квартиру — Недвижимость

Содержание

что это такое и как правильно оформить

На чтение 8 мин. Просмотров 1.3k. Опубликовано Обновлено

Как гарантировать, что сделка купли-продажи недвижимости состоится, какое предварительное соглашение составить? Какой должна быть расписка? Почему продавец обычно предпочитает аванс за квартиру в качестве предоплаты, хотя именно задаток законодательно закреплен в нормативно-правовых актах, а авансовый платеж — нет.

В чем разница между этими понятиями, как правильно передать залог при продаже квартиры, что в итоге выбрать: аванс или все-таки задаток, чтобы покупка гарантированно стала возможной — разберемся во всех нюансах вместе с JCat.Недвижимость. 

Разница между задатком и авансом

Авансовая сумма в сделке с недвижимостью рассматривается как обычная предоплата, а вот если заходит разговор о задатке — это уже больше, чем предоплата — это, прежде всего, обязательство.

Для обоих участников процесса принципиально важно, какой вид предоплаты был внесен, это приобретает особый смысл, когда сделка сорвана по вине собственника квартиры.

Покупателю вернуть свой задаток, когда запланированная покупка не состоялась, гораздо проще, чем аванс, и все же большинство продавцов настаивает на получение именно аванса. Из-за непонимания разницы между этими понятиями на практике часто возникает конфликт интересов.

Прежде чем в письменном виде подписать документ об авансе или задатке, сторонам предполагаемой сделки нелишним будет вникнуть в суть такого соглашения. Важно узнать о возможных последствиях, а также получить четкое представление о видах предварительной оплаты в случае с недвижимостью.  

Задаток в сделке с недвижимостью 

О задатке как о законном действии говорится в 380 статье Гражданского кодекса Российской Федерации. Это выплата части средств из общей стоимости жилья, которую покупатель отдает в качестве предоплаты.

Иными словами, это доказательство серьезности намерений: кому интересна квартира, тот сделает все, чтобы сделка состоялась.  

Задаток выполняет функцию предоплаты (квартира будет стоить меньше на сумму предварительного платежа) и функцию обязательности, за нарушение которой предусмотрена ответственность — в этом существенное отличие задатка от аванса.

В статье 416 ГК РФ прописано, что задаток возвращается, если планируемая покупка недвижимости не состоялась по обоюдному согласию участников сделки, или из-за невозможности исполнить обязательство по объективным причинам (в результате смертельного случая, стихийных бедствий, другого форс-мажора).

Но если сделка в одностороннем порядке срывается покупателем, продавец оставляет у себя задаток, даже закон в этом случае на стороне собственника. Если же сам продавец в какой-то момент решает отказаться от продажи квартиры, по закону ему положен штраф и он возвращает покупателю задаток плюс такую же сумму сверх. 

Все это закрепляется в письменном соглашении, которое также предусмотрено законодательством. Без письменного соглашения о залоге при продаже квартиры предоплата не будет считаться задатком — в этом еще одно принципиальное отличие от авансовой оплаты.  

Аванс в сделке с недвижимостью 

Такая предоплата не дает никаких гарантий, что квартира будет продана. Это больше символическое подтверждение намерения покупателя приобрести жилье, продавца это ни к чему не обязывает. Законодательно понятие «аванс» не закреплено ни в одной статье Гражданского кодекса, а потому продавец в любой момент может вернуть аванс и отказать в сделке без каких-либо штрафов.

Квартира на рынке внезапно может подорожать и собственник легко откажется от сделки. В такой ситуации покупатель понесет финансовые убытки, но их никто ему не возместит. Несмотря на это, на практике больше распространена в качестве предоплаты за недвижимость авансовая сумма. 

Надо учесть, аванс за квартиру выполняет лишь платежную функцию, никаких обязательств, как у задатка, в данном случае нет. С авансовой суммы при расторжении сделки продавец делает вычет за свои расходы, которые он понес в связи с продажей квартиры. 

Собственник, к примеру, давал объявление в СМИ о продаже, начал сбор документов, рассчитался по долгам с коммунальными службами — все эти расходы продавец вправе вычесть из аванса. 

Если договор купли-продажи не состоялся по вине покупателя, тогда аванс за квартиру остается у продавца. Кстати, если задаток передается без письменного соглашения, то такая предоплата считается уплаченной в качестве авансового платежа. При передаче аванса лучше составить письменное соглашение, как и при задатке. Причем в этом случае лучше больше нюансов отразить в соглашении. Чем по большему количеству вопросов стороны договорятся и зафиксируют эти договоренности в письменном виде, тем меньше потом будет проблем при разбирательстве.

Столкновения интересов можно избежать, если грамотно оформить передачу аванса. Но обычно при авансовом платеже на это не обращают внимания, больше это характерно для задатка — возможно, потому что такая предоплата закреплена в законодательстве.   

Письменное соглашение

В статье 380 ГК РФ указано, что соглашение о задатке (независимо от того, о какой сумме идет речь — стороны это определяют по договоренности) должно быть оформлено в письменном виде. Документ составляют как на заранее подготовленном бланке (законодательством не предусмотрен специальный бланк), так и в произвольной форме, это может быть даже расписка.

Не только в законодательстве РФ, но и в международном правовом поле расписка имеет юридическую силу, как и любой другой договор. 

Расписка сохраняет свою весомость, независимо от указанной в ней суммы (условно это может быть и один рубль), и нотариального заверения не требует, если она составлена по всем правилам. Что в ней обязательно нужно указать:

  • фамилии, имена и отчества участников сделки от обеих сторон;
  • паспортные данные, места жительства собственника продаваемого жилья и потенциального покупателя;
  • сумму предоплаты, которая предполагается в виде задатка;
  • сроки исполнения договора купли-продажи и полного расчета;
  • поставить подпись продавца о получении денег (принципиально важно расписаться, как в паспорте) с указанием даты.

Кроме того, в письменном соглашении о задатке можно отразить и следующую информацию:

  • Общую стоимость жилья, что задаток входит в эту сумму.
  • В каких случаях возвращается сумма задатка (можно прописать и сроки).
  • Информацию в подробном виде о продающемся жилье, в том числе о количестве собственников, сколько зарегистрированных в квартире и так далее.
  • Перечень необходимых документов для совершения сделки (согласие другого супруга, если квартира приобретена во время совместного проживания, выписка из домовой книги, справка о том, что нет долгов перед коммунальщиками, если прописан несовершеннолетний, понадобится справка из органов опеки и прочие документы).
  • Можно прописать дату и место исполнения договора купли-продажи, на кого лягут расходы по регистрации сделки и оформлению квартиры и прочее.

Лучше охватить и прописать как можно больше моментов в соглашении о задатке: чем больше конкретики, тем лучше. Чтобы квартира в будущем точно перешла в собственность покупателя, ему нужно максимально озадачить продавца, чтобы тот не передумал.

И расписка, и документ в виде письменного соглашения позволяют зафиксировать все договоренности.   

Как правильно передать авансовую сумму или задаток

Аванс, как и задаток в виде залога при продаже квартиры, лучше передавать через письменный документ, подтверждающий получение суммы. Это служит гарантией того, что покупатель, в случае если собственник передумает, получит свои деньги обратно. 

В конце концов, этого можно добиться через суд, если на руках есть письменное подтверждение, и потерпевшая сторона докажет, что сделка сорвалась по вине другой стороны. Да, иногда покупка жилья оборачивается и судебным разбирательством.   

Что выгоднее

Со стороны покупателя внесение предварительной оплаты в виде задатка — выгодное действие, потому что он получает больше гарантий, что покупка осуществится. Ведь если продавец сорвал сделку, ему не просто придется вернуть задаток, а удвоить сумму возврата, что предусмотрено законом.

Продавцу выгодно взять задаток, если он принял решение обратить недвижимость в деньги (так называемая чистая продажа). В других случаях собственник может предложить покупателю внести аванс. Тогда как советуют эксперты, в качестве компромиссного варианта можно подписать договор о получении авансовой предоплаты, а в нем прописать, что через какое-то время (срок устанавливают участники сделки) эта сумма станет задатком.

При несоблюдении сроков авансовое соглашение можно продлить или прервать сделку и исполнить прописанное в договоре. Если покупатель решил прервать сделку и договор купли-продажи перестает действовать, то предоплата (независимо от того, как она вносилась — в виде задатка или аванса) остается у продавца.

Когда сам продавец вдруг решает не продавать свое жилье, то в случае с задатком, он возвращает в 2 раза больше от суммы предоплаты. А из аванса он еще может вычесть свои расходы, к примеру, потраченные на рекламу о продаже и другие (если авансовый письменный договор не предусматривает четкого механизма возврата). 

Покупка и продажа жилья — дело тонкое. С JCat.Недвижимость вы узнаете, как лучше приобрести или продать жилье. Чтобы планируемая сделка была выгодной, нужно грамотно подойти к этому вопросу, изучив все нюансы. Мы готовы в этом помочь. 

Сбер запустил сервис задатка при покупке недвижимости

Теперь клиенты сервиса Домклик при покупке квартиры могут внести задаток через приложение СберБанк Онлайн. Услуга распространяется только на сделки вторичного рынка недвижимости и доступна как клиентам, так и партнёрам сервиса Домклик.

При поиске подходящего жилья в мобильном приложении Домклик или на мобильной версии сайта клиент может перейти в приложение СберБанк Онлайн через блок «Сделка» в карточке объявления и внести денежные средства, забронировав понравившуюся квартиру. Для этого покупателю нужно:

  • после переадресации в приложение СберБанк Онлайн зайти в раздел «СберСделки»;
  • заполнить шаблон «договора онлайн»;
  • направить его продавцу;
  • подписать согласованный документ с помощью электронной подписи;
  • дождаться, пока продавец поставит свою электронную подпись;
  • перевести задаток.

Благодаря тому что весь процесс, включая заполнение и подписание договора, происходит онлайн, используются типовые формы договоров. Также это избавляет от необходимости хранить бумажные документы — договор всегда будет доступен в мобильном приложении, и его можно скачать в любой момент. Договор, заключённый онлайн и подписанный электронной подписью, имеет полную юридическую силу (согласно ФЗ «Об электронной подписи» № 63-ФЗ), а участники сделки проверяются банком на соответствие условиям сервиса.

Мы стремимся предложить удобные сервисы для наших клиентов и партнёров на каждом этапе клиентского пути, сделав процесс покупки и продажи недвижимости простым и безопасным. Создание новых возможностей для клиентов и партнёров — одна из наших приоритетных задач

Подобрать подходящую квартиру можно онлайн на Домклик.

Задаток при покупке квартиры. Анапа

Когда выбор сделан и вы определились с выбором квартиры, наступает 

этап внесения задатка. Для чего вносится задаток? Для того, чтобы подтвердить хозяину квартиры о своих серьёзных намерениях о покупке. После внесения задатка квартира снимается с продажи.

 

Как правильно оформить задаток при покупке квартиры.

 

Когда вносите задаток, внимательно прочитайте соглашение о задатке. Документ может называться по-разному. Это может быть предварительный договор, может быть соглашение о задатке, но в нем должны быть указаны объект недвижимости, его адрес, цена покупки, сроки сделки, условия покупки. Прописью указывается цена объекта недвижимости и сумма задатка. Во многих агентствах не составляют отдельное соглашение о задатке, сумму задатка прописывают в предварительном договоре купли-продажи недвижимости. Если Вы передумаете – задаток не возвращается. В случае необоснованного уклонения вами от приобретения объекта, ваш задаток рассматривается как неустойка и не возвращается. 

 

Внесение задатка собственнику.

 

Если собираетесь внести задаток собственнику, то соглашение можно составить в простой письменной форме. В него также включаются сумма задатка, фамилии, имена и отчества сторон, их паспортные данные, место жительства, а также все сведения по объекту недвижимости.

Если вы нашли объект недвижимости от собственника, то лучше обойтись без задатка и сразу выходить на сделку. Внесение задатка – ответственный момент, поэтому лучше самим, без агента не вносить задаток. Можно нанять агента на сопровождение сделки, который грамотно проведет всю процедуру. На этом лучше не экономить, больше всего вариантов мошенничества связаны с задатком.

 

Перед внесением задатка проверьте документы. Перед подписанием предварительного договора нужно проверить документы на квартиру и проговорить все детали сделки. Если вы не разбираетесь в этом, лучше обратитесь к профессионалу. Проверке подлежат не только документы по квартире, а также кто собственники, есть ли несовершеннолетние, когда была приватизация, не ущемлены ли права детей, не состоит ли кто-нибудь на учете в ПНД, кто проживал ранее и каким образом переходило право собственности. ..

 

Вы заранее должны обговорить сроки физического и юридического освобождения квартиры. Итак, все вопросы выясняются до внесения задатка! Если возникли какие-то сомнения, то лучше отказаться от данного объекта. Сумма задатка прописывается в предварительном договоре.

 

Задаток и аванс. Отличие аванса от задатка при покупке квартиры.

Основные положения о задатке регламентируются ст. 380 Гражданского кодекса РФ. Понятие аванса не определяется Гражданским кодексом. Аванс не несет на себе обеспечительной функции, а значит вы можете в любой момент отказаться от заключения договора и потребовать возврата денег. Задаток – денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.

 

Размер задатка при покупке квартиры.

 

 

Закон о задатке при покупке квартиры.  

 

Понятие задатка в нашей стране регламентируется статьёй 380 ГК РФ. В статье дано определение задатка, указывается что соглашение о задатке должно быть заключено в письменной форме. В комментариях к статье определяются различия между задатком и авансом. 

 

Возврат задатка регламентируется статьёй 381 ГК РФ. Если сделка не состоялась, задаток должен быть возвращён. Если в срыве сделки виновна сторона, давшая задаток, то задаток остаётся у другой стороны. Если за неисполнение договора виновна сторона, получившая задаток, согласно ст. 381 ГК РФ задаток возвращается в двойном размере. Проще говоря, получил задаток и передумал продавать, возвращай задаток в двойном размере.

 

Аванс, залог или задаток? Что вносить при покупке квартиры?

14.10.2019

Аванс – фундамент сделки

Когда покупатель недвижимости определился с вариантом, он должен зафиксировать свои намерения и подтвердить их серьезность. Этим подтверждением является предоплата, сделанная в любой форме, и письменное соглашение, фиксирующее договоренности покупателя и продавца. Предоплата может быть в форме аванса или задатка.

Аванс  согласно п. 1 статьи 487 ГК РФ, это, в частности, «обязанность покупателя оплатить товар полностью или частично до передачи продавцом товара (предварительная оплата), покупатель должен произвести оплату в срок, предусмотренный договором». Этот срок и многие другие детали обсуждаются сторонами и фиксируются в главнейшем документе, предшествующем договору купли продажи – соглашении об авансе или задатке. Внесение такой предоплаты – главный этап подготовки сделки.

1) Иногда наши клиенты считают, что аванс и задаток при покупке квартиры – синонимы. Так ли это?

Формально – нет. При отказе покупателя от сделки задаток, в отличие от аванса за квартиру не возвращается, продавец же, передумав продавать, обязан вернуть его покупателю в двукратном размере.

Именно об этой функции задатка говорится в п 1 ст. 329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором». Как видим, аванс в этот перечень не входит, но зато входит возможность использовать в целях обеспечения «другие способы».

Риэлторская практика на сегодня такова:

  1. Вносится «обеспечительный платеж» – по форме, тот же аванс, но соглашение об его внесении предусматривает штрафные санкции. 
  2. Если покупатель отказывается от покупки, сумма не возвращается, но, в отличие от задатка за квартиру, если продавец отказывается от продажи, то сумма возвращаемого аванса не удваивается. 
  3. Большая часть авансов в Москве и области оформляется по этой схеме. Именно поэтому покупатель должен относиться к процедуре оформления этого соглашения со всей серьезностью и вниманием.  

Относитесь внимательнее к соглашению об авансе при покупке квартиры

Нам известны детали одного судебного дела, иллюстрирующего последствия слишком вольного толкования покупателем понятия «аванс».

Весной 2019 года при подготовке сделки, весьма интересной для риэлтора, было составлено авансовое соглашение, предусматривающее удержание авансовой суммы при отказе от сделки. Покупатель подписал его и внес аванс. Он не вышел на сделку в срок и не подписал документ о продлении действия авансового соглашения. Связаться с ним не удалось. Риэлтор ждал его почти три месяца и был вынужден продать объект другому покупателю, на менее интересных для себя условиях, понеся убыток. Аванс за квартиру, как и оговаривалось в авансовом соглашении, «пропавшему» покупателю не вернули. Он попытался это сделать, ссылаясь на толкование понятия «Аванс» в Гражданском кодексе. Суд встал на сторону риэлтора, поскольку документ, подписанный истцом, предусматривал именно такое развитие событий при отказе от сделки.  


Что же представляет собой авансовое соглашение?

В авансовом соглашении фиксируется не только факт передачи суммы предоплаты, но и обозначаются все условия предстоящей сделки. Какие? Это зависит от того, чьи интересы в ней представляет агентство ЦДН – покупателя или продавца. 


Рассмотрим сделку с точки зрения покупателя. 

  1. Первым делом нужно зафиксировать в соглашении, что и как он покупает. Зафиксировать объект, его адрес и цену. Следует также отметить особые требования продавца к указанию цены в договоре и способ проведения оплаты – банковская ячейка, аккредитив, перевод между счетами покупателя и продавца. Следует определить источник денег – простая покупка, использование ипотечного кредита, материнского капитала, каких-то субсидий и т.д.
  2. Простая покупка никаких проблем не вызывает, а вот при желании использовать ипотечный кредит банк или страховщик может не одобрить выбранный объект! Именно объект, а не платежеспособность заемщика. Причиной могут быть несанкционированные перепланировки, возраст дома и даже газовые колонки, наличие которых банки иногда не одобряют.
  3. Если при покупке квартиры используются субсидии и материнский капитал, это тоже должно быть отмечено в соглашении. Фиксируется все, что требует наличия на сделке дополнительных документов! Никакие устные договоренности не могут этого заменить. Документы должны быть получены в срок, и этот срок тоже определяется в соглашении. Перед внесением аванса надо все это выяснить, зафиксировать на бумаге и учитывать в дальнейшей работе.
  4. Если наша покупка предусматривает продажу другого объекта недвижимости, надо понимать, что срок внесения аванса от покупателя вашей квартиры и вашего аванса должны правильно соотноситься друг с другом. Нужно иметь запас времени, чтобы суметь исправить ситуацию, если запланированные встречи перенеслись. То есть, внося аванс за квартиру, мы должны быть уверены, что получим свои деньги в те сроки, когда действует наше авансовое соглашение.
  5. Надо обязательно написать, что покупка данной квартиры сопряжена с продажей квартиры покупателя. Если же, наоборот, у нас чистая покупка, а продавец продаваемой квартиры планирует купить другую, то в документе следует ограничить длину цепочки – например, мы купили «трешку», а ее продавец купил себе «двушку» и отложил деньги. Идеально, если та «двушка» была в свободной продаже, но если и там разъезжаются, то лучше на этом и ограничится. Чем длинней цепочка, тем больше поводов для ее разрывов. В авансовом соглашении надо не только прописать все элементы цепочки, все альтернативы, но и ограничить ее длину.
  6. Кроме этого, обязательно следует указать сроки физического и юридического освобождения квартиры – когда будут выписаны все проживающие в ней. На физическое освобождение обычно дается неделя с момента перехода права собственности. При наличии альтернатив – по неделе на каждое звено цепочки. Если в цепочке 2 звена, то, следовательно, «верхний покупатель» получит ее через 2 недели.
  7. Если квартира продается с мебелью или какими-то изменениями, то в соглашении фиксируется и перечень мебели, и тип перепланировок. Мы советуем сделать фото всей мебели и бытовой техники, в моей практике были случаи подмены того, что демонстрировалось на просмотре. Фиксируйте марку, скажем, холодильника, стиральной машины и микроволновки, их серийные номера… Все это должно быть приложено к соглашению.

    На встрече, во время которой согласуются условия авансового соглашения, должны присутствовать все собственники или их полномочные представители. Если один из них в дальнейшем будет против цены или условий, то сделка сорвется. Если собственники и их представители вызовут сомнения у риэлтора, надо, не стесняясь, просить их предоставить справку о дееспособности. Это убережет от многих возможных неприятностей. Банки, например, требуют такую справку у всех собственников, чей возраст превышает 65 лет.

    Есть еще множество, на первый взгляд, мелочей, требующих отражения в авансовом соглашении. На сделке каждое из них может «выстрелить» и затормозить процесс. Как будут подаваться документы на регистрацию? В какой валюте и по какому курсу будет проводиться оплата? В этом деле мелочей нет, поскольку все это потом автоматически пойдет в договор купли – продажи. Авансовое соглашение это, по сути, его макет, черновик.

    Подготовка и проведение встречи для его обсуждения и подписания – важнейший этап подготовки договора купли-продажи. Перефразируя известную поговорку, можно сказать, что «тяжело на авансе – легко на сделке»!


    Залог и предоплата при покупке квартиры — в чем отличия?

    Предварительный договор купли-продажи квартиры связан с двумя условиями: задаток и предоплата. Поскольку они похожи друг на друга, будьте осторожны, чтобы не перепутать их. Что их объединяет и что различает? Когда платить продавцу предоплату, а когда задаток? На эти и другие вопросы ответим в следующей статье.

    Обе эти формы оплаты имеют одну цель — они гарантируют, что застройщик или владелец квартиры будет соблюдать договор купли-продажи. На первый взгляд может показаться, что каждый из них защищает нас одинаково. Однако это ошибочное мнение — от формы, которую мы выбираем, зависят последствия, налагаемые на нас или на продавца в случае невыполнения договора.

    Что такое аванс?

    Авансовый платеж – это определенная денежная сумма, уплачиваемая покупателем при заключении договора (обычно предварительного договора). При правильном выполнении договора сумма предоплаты включается в стоимость квартиры.В случае невыполнения договора предоплата возвращается лицу, ее уплатившему.

    Следует знать, что понятие авансового платежа не действует в положениях Гражданского кодекса. Это означает, что вопросы, связанные с возможным возвратом аванса, четко не сформулированы и не подпадают под действие общих правил реализации взаимных договоренностей.

    Что такое депозит?

    В отличие от аванса, понятие аванса четко сформулировано законом (ст. 394 ГК).Из действующих правил следует, что в случае неисполнения одной из сторон договора другая сторона может удержать уплаченный задаток. Сторона, внесшая задаток (в данном случае покупатель), имеет право на получение удвоенной суммы задатка.

    Предоплата и залог — что выбрать?

    Как видно из приведенной информации, основное отличие аванса от задатка заключается в том, что другая форма более эффективно защищает интересы обеих сторон договора.В большинстве случаев предпочтительнее будет задаток — он гарантирует нам, то есть покупателям, более высокую компенсацию в случае невыполнения договора продавцом. Однако следует помнить, что при отказе от покупки квартиры мы потеряем всю сумму залога в пользу лица, продающего квартиру. С предоплатой все иначе. Если мы выберем эту форму обеспечения, мы сможем потребовать возмещение даже в случае нашей отставки.

    Для того, чтобы выбрать форму, наиболее соответствующую нашим интересам, мы можем воспользоваться профессиональным советом.

    Депозит и аванс — сумма

    Ни один из них не регулируется законом. При продаже недвижимости принято исходить из того, что и аванс, и задаток составляют 10% от стоимости квартиры или дома, являющихся предметом договора. Однако стороны могут договориться о любой другой сумме аванса или первоначального взноса.

    Помните, что при заключении предварительного договора необходимо указать, в какой форме финансовое обеспечение уплачено покупателем за счет имущества.Таким образом, мы защищаем свои интересы в случае, если продавец не соблюдает договор.

    Депозит

    и первоначальный взнос: объяснение разницы

    В чем разница между депозитом и авансовым платежом?

    Ипотечная терминология может сбивать с толку, независимо от того, являетесь ли вы покупателем жилья впервые или повторно! Тем не менее, между депозитом и первоначальным взносом есть несколько существенных различий; в основном, сколько они стоят и когда им платят.

    ОПРЕДЕЛЕНИЕ – Депозит против первоначального взноса

    ДЕПОЗИТ: Депозит – это форма обеспечения продавца, которая возлагает на покупателя ответственность за завершение договора купли-продажи после того, как сделка станет твердой.

    В зависимости от того, как сформулирован контракт, депозит обычно вносится либо в момент, либо в течение 24 часов после удаления предмета. Если предметы не удаляются, то залог не взимается.

    Депозит гарантирует, что покупатель добросовестно совершает покупку и намерен закрыть сделку после удаления предметов.Единственный способ, которым покупатель потеряет свой депозит, это если он ДЕЙСТВИТЕЛЬНО удалит предметы и сдаст залог, но позже откажется завершить покупку. В этой ситуации продавец может оставить залог себе, а покупатель откажется от него.

    Депозит находится в доверительном управлении третьей стороны (часто агента покупателя) до даты завершения, когда он составляет часть первоначального платежа.

    ПЕРВЫЙ ПЛАТЕЖ: Первоначальный взнос – это ОБЩАЯ сумма денежных средств, которые покупатель вносит самостоятельно для приобретения недвижимости.Это может быть в форме сбережений наличными или других сбережений, таких как средства, хранящиеся в Зарегистрированном плане пенсионных сбережений (RRSP) и изымаемые в рамках Плана покупателя жилья.

    Первоначальный взнос составит разницу между ценой покупки и суммой ипотечного кредита. По сути, это то, что покупатель платит за дом (без учета затрат на закрытие) для завершения покупки недвижимости.

    Поскольку первоначальный взнос представляет собой сумму, уплачиваемую покупателем в пределах стоимости ипотеки, его можно рассчитать как:

    Цена покупки – стоимость ипотеки = общий первоначальный взнос

    Если покупка недвижимости завершается в соответствии с планом, депозит затем зачисляется в счет покупной цены и является частью первоначального взноса.Следовательно, это часть первоначального взноса, но они не одно и то же и выплачиваются в разное время.

    СУММА – Депозит против первоначального взноса

    ДЕПОЗИТ: Типичный депозит на рынке перепродажи в Большом Ванкувере составляет 5% от покупной цены.

    Сумма депозита не фиксирована и может быть больше или меньше в зависимости от рыночной конъюнктуры места. Обычно это процентная основа, поэтому сумма зависит от стоимости имущества.

    На таком рынке, как Ванкувер, продавец обычно ожидает как минимум 5% депозита при просмотре предложений и может ожидать больше в зависимости от того, находится ли недвижимость в сценарии с несколькими предложениями.

    ПЕРВЫЙ ПЛАТЕЖ: Как и депозит, первоначальный взнос не является фиксированной суммой и зависит от правил кредитора и стоимости имущества. В Британской Колумбии существует требование минимального первоначального взноса , которое определяет наименьшую сумму первоначального взноса, которую вы можете внести при покупке недвижимости.

    В то время как стандартная сумма депозита составляет 5%, первоначальный взнос может составлять от 5% до 20% и более от общей стоимости недвижимости.

    Существуют различные требования к первоначальному взносу в зависимости от определенных обстоятельств; однако в Британской Колумбии общие правила минимального первоначального взноса следующие:

    5% на недвижимость стоимостью менее 500 000 долларов США

    10% на недвижимость от 500 000 до 1 000 000 долларов США

    20% на недвижимость от $1 000 000

    Если вы покупаете инвестиционную недвижимость, большинство банков требуют минимальный авансовый платеж в размере 20% независимо от покупной цены.

    В отношении депозита вы можете просмотреть первоначальный взнос в виде следующего расчета:

    Покупная цена – Ипотека – Депозит = Остаток первоначального взноса к оплате на момент завершения

    СРОК СРОКА – Депозит против первоначального платежа

    ДЕПОЗИТ: Как правило, депозит вносится после или в течение 24 часов после удаления субъекта. (при условии, что вы решите продолжить покупку и удалить предметы) Таким образом, депозит оплачивается ДО первоначального взноса, так как он является обязательством завершить сделку.

    Для получения дополнительной информации об удалении и депонировании субъекта посетите наш блог здесь: Удаление субъекта 101

    ПЕРВЫЙ ПЛАТЕЖ: Оставшийся авансовый платеж не подлежит оплате до согласованной даты завершения.

    Депозит является частью первоначального взноса. Поскольку вы уже заплатили депозит в то время, когда удаляли предметы, проще говоря, вы можете обратиться к этому расчету для подключения депозита и первоначального взноса:

    Депозит (оплачивается в течение 24 часов после удаления предмета) + оставшийся авансовый платеж (оплачивается по завершении) + ипотечный кредит (осуществляется при завершении) = цена покупки

    Помните: Депозит до первоначального взноса!

    КОМУ ОПЛАЧИВАЕТСЯ – Депозит или первоначальный взнос

    При сделке с недвижимостью всегда убедитесь, что у вас есть надлежащее представительство, и нанял риэлтора и юриста, которые будут представлять вас, чтобы обеспечить профессиональное и надлежащее обращение с депозитами.

    ДЕПОЗИТ: Если недвижимость является перепродажей (продается у продавца, а не у застройщика), то, как правило, депозит будет находиться в доверительном управлении у агентов покупателя. Если недвижимость продается без представительства покупателя, депозит должен быть выплачен назначенному поверенному в доверительном управлении.

    НЕ платите задаток непосредственно продавцу при покупке дома, так как всегда есть шанс, что продавец не вернет задаток или что он не является настоящим владельцем и совершает мошенничество.

    Если недвижимость является предпродажной/новой постройкой (проданной застройщиком), то очень часто депозит должен быть выплачен доверительному адвокату застройщика или доверительному брокерскому отделу отдела продаж/маркетинга застройщика. Крайне важно просмотреть предпродажный контракт и убедиться, что вы знаете, как должен оформляться каждый депозит и кому именно он должен быть выписан.

    ПРЕДОПЛАТА: Оставшиеся средства для первоначального взноса передаются непосредственно нотариусу/юристу покупателя и обычно передаются покупателем своему законному представителю в виде банковского чека.

    Важно заранее уточнить у своего юриста, сколько средств потребуется для закрытия дела (включая первоначальный взнос и расходы на закрытие), и как они хотели бы получить этот платеж. Дополнительную информацию о расходах на закрытие можно найти в этом блоге: Расходы на закрытие 101

    ПРИМЕРЫ ДЕПОЗИТА ПРОТИВ ПРЕДОПЛАТЫ

    Пример 1 – покупка на 500 000 долларов со скидкой 10%

    Покупатели покупают недвижимость по покупной цене 500 000 долларов.Они будут вносить 10-процентный первоначальный взнос (50 000 долларов США). Они удаляют темы, и предложение становится твердым предложением 27 января, и они будут закрыты 4 марта.

    Депозит

    : Они немедленно вносят депозит в размере 25 000 долларов, чтобы обеспечить собственность. (5%)

    Первоначальный взнос: Покупатели должны будут оплатить остаток авансового платежа в дату закрытия, еще 25 000 долларов США, чтобы получить общий первоначальный взнос в размере 50 000 долларов США. (остаток 10% вниз)

    Пример 2 – Депозит равен первоначальному взносу

    Покупатели покупают строящуюся недвижимость, и застройщик просит внести залог в размере 10%.Недвижимость, которую они покупают, стоит 619 900 долларов плюс налог на товары и услуги. Окончательная цена покупки с налогом на товары и услуги составляет 650 895 долларов США.

    Депозит

    : они внесли депозит в размере 61 990 долларов. (10%)

    Первоначальный взнос: Покупатели решили внести только 10% первоначальный взнос. В этом случае указанная сумма депозита равна общей сумме первоначального взноса.

    Пример 3 – покупка на сумму 750 000 долларов США с первоначальным взносом 20%

    Покупатели покупают недвижимость стоимостью 750 000 долларов. Они решили внести аванс в размере 20%, что составляет 150 000 долларов.Они удаляют предметы, и сделка завершается через 2 недели, сумма залога, которую они согласовали с продавцом, составляет 7%.

    Депозит

    : они вносят свой депозит в размере 52 500 долларов (7% согласованы).

    Первоначальный взнос: по завершении они должны заплатить оставшиеся 13% своего первоначального взноса, что составляет 97 500 долларов США. Теперь покупатели внесли авансовый платеж в размере 20% между их первоначальным депозитом и оставшимися денежными средствами.

    Понимание процесса недвижимости и того, сколько вам нужно заплатить, может сбивать с толку, но именно поэтому мы здесь — чтобы помочь вам! Если вы думаете о покупке дома и хотите получить кристально ясное представление о процессе, позвоните нам по телефону 604-765-0376.Предпочитаете текст? 604-319-0200 или по электронной почте [email protected], чтобы начать разговор. Мы здесь, чтобы помочь.

    Залог при покупке дома: все, что вам нужно знать

    Что такое залог в сфере недвижимости?

    Депозит – это добросовестно вносимая покупателем сумма при успешном (или твердом) заключении договора купли-продажи дома. Этот депозит является частью вашего первоначального взноса и, следовательно, частью покупной цены.

    Этот депозит составит:

    • Предоставление гарантии продавцу , так как это гарантирует, что покупатель обязуется участвовать в соглашении.
    • Предварительная оценка убытков в случае нарушения договора

    В конечном счете, покупателю будет что терять, если он откажется от сделки и не закроет ее в момент ее завершения. Депозит обычно оплачивается в виде банковского чека, но также может быть принят в виде заверенного чека в зависимости от брокерской политики.

    Когда я должен внести залог?

    В Большом Ванкувере залог обычно вносится в течение 24 часов после удаления субъекта.

    По контракту в договоре купли-продажи указано, что задаток должен быть внесен в течение 24 часов с момента принятия, если не указано иное. Чрезвычайно важно, чтобы, если вы добавили предметы в раздел условий и положений вашего соглашения, ваш агент также добавил, что депозит должен быть внесен в течение 24 часов после удаления предмета (а не принятия). Это потому, что если вы не хотите сдавать свой депозит до того, как предметы будут удалены — в случае, если вы не можете получить финансирование, не удовлетворены проверкой и т. д.Ваш агент может написать альтернативные варианты депозита, например, «Вторник, 28 февраля -го , к 12:00».

    Для получения дополнительной информации об удалении объектов недвижимости, связанных с депозитами, посетите наш блог здесь: Удаление объектов 101.

    Имейте в виду, что в сценарии с несколькими предложениями в качестве инструмента переговоров лучше всего иметь при себе свой депозит, чтобы показать, что у вас есть доступные средства, ликвидные и готовые к работе. Это особенно важно, если вы представляете предметное бесплатное предложение.

    Сколько стоит залог? Какую сумму залога я должен предоставить продавцу при покупке дома?

    В Большом Ванкувере залог обычно составляет 5% от покупной цены. Если продавец засчитывает вашу первоначальную цену, он, как правило, не засчитывает сумму вашего депозита. Таким образом, депозит обычно составляет 5% от первоначальной цены предложения. Тем не менее, фиксированная сумма депозита не требуется по закону.

    Если вы находитесь в сценарии с несколькими предложениями, довольно часто предлагается более 5% (т.е. 10% +), чтобы показать, что вы готовы и способны финансировать сделку. Если у вас большой депозит, вы также показываете продавцу, что, если сделка будет твердой, вы ставите себя в ситуацию, когда, если вы уйдете, вы потеряете значительную сумму денег. Таким образом, они поверят, что у вас больше шансов завершить сделку, чем у кого-то с более низким депозитом. Правда в том, что чем выше депозит, тем привлекательнее предложение.

    В конечном счете, риск предложения депозита ниже ожидаемого (минимум 5%) заключается в том, что продавец и агент продавца могут счесть вас несерьезным или подверженным финансовому риску.

    На кого должен быть оформлен депозит?

    В Британской Колумбии депозит всегда оформляется брокерским агентам покупателя и хранится в доверительном управлении. Поэтому, когда я представляю своего покупателя, они вносят минимальный депозит в размере 5% на имя Sutton Group West Coast Realty In Trust. Не волнуйтесь, брокерская компания не может использовать эти деньги для оплаты собственных расходов или чего-то подобного. Эти счета регулярно проверяются и строго регулируются.

    Если вы покупаете предпродажу, то может случиться так, что залог внесен нотариусу/юристу застройщика или риелторской конторе застройщика.Независимо от того, покупаете ли вы предпродажную или перепродажную недвижимость, уточните у своего риэлтора, на кого должен быть выписан залог, до его получения — вы захотите узнать до 11 часов.

    Является ли мой депозит частью моего первоначального взноса?

    Да, ваш залог станет частью вашего первоначального взноса и пойдет на погашение покупной цены. Попросите вашего нотариуса или адвоката составить для вас заявление о корректировках, чтобы вы знали, сколько вам придется заплатить при закрытии. Недвижимость — одна из тех отраслей, где точно не хочется никаких сюрпризов.

    Для получения дополнительной информации об авансовых платежах в Британской Колумбии посетите наш блог здесь: Первоначальный взнос 101.

    Что происходит с вашим депозитом при закрытии?

    Депозит является частью вашего первоначального взноса, поэтому он применяется к расходам покупателя на закрытие при закрытии отчета о корректировках.

    Таким образом, если Покупатель платит 1 000 000 долларов США за дом и вносит залог в размере 50 000 долларов США, то эта сумма (50 000 долларов США) плюс любой дополнительный первоначальный взнос и ипотечные деньги от кредитора будут предоставлены продавцу (за вычетом расходов и корректировок).

    Должен ли я вносить залог до удаления субъектов или после?

    Это зависит от того, как сформулирован ваш контракт. Как правило, это происходит в течение 24 часов после удаления субъекта. Имейте в виду, что эту дополнительную информацию необходимо добавить на первую страницу контракта, поэтому чрезвычайно важно, чтобы ваш риелтор имел опыт составления контрактов, чтобы гарантировать, что вы не потеряете свой депозит, если не удалите предметы. .

    Если я не могу получить финансирование, нужно ли мне вносить залог?

    Опять же, это зависит от того, как сформулирован ваш контракт.Если ваш контракт «подлежит финансированию», а ваш риелтор также добавил, что «депозит должен быть внесен [укажите время] после [или после] удаления предмета», то вы еще не внесли свой депозит. Ваш риелтор просто сказал бы риелтору по листингу, что вы не можете получить финансирование, и сделка «сорвется». Деньги не потеряны.

    Если вы уже передали свой депозит под условие получения финансирования и не можете получить финансирование, ваш депозит должен быть возвращен в полном объеме. Опять же, убедитесь, что вы точно знаете, что подписываете, и внимательно прочитайте договор купли-продажи, прежде чем делать что-либо официально.

    Также важно отметить, что когда вы имеете дело с удалением предмета и не удаляете предмет, если продавец не считает, что вы действовали добросовестно при выполнении условия (т.е. финансирования), он может подать на вас в суд. Если вы уже сдали свой депозит, но не удалили предметы, они могут отказать в освобождении депозита. Убедитесь, что когда вы удаляете темы, вы можете доказать, что вы не смогли выполнить свою тему.

    Что произойдет, если депозит просрочен?

    Если ваш депозит не поступает в срок, указанный в вашем контракте, то технически вы нарушаете соглашение.Продавец потенциально может отказаться от сделки, и если у него есть более привлекательное резервное предложение или другие покупатели постоянно интересуются недвижимостью, они могут увидеть в этом возможность продать свой дом за большие деньги. Не опаздывайте с депозитом.

    Могу ли я получить залог из своего RRSP?

    Да, вы можете, правительство предлагает «План покупателя жилья», который позволяет покупателям жилья снимать до 25 000 долларов в календарном году со своего зарегистрированного плана пенсионных накоплений (RRSP) для покупки или строительства дома (при условии, что он соответствует требованиям) для себя или родственное лицо с инвалидностью. Если они находятся в вашем RRSP, обязательно свяжитесь с вашим финансовым учреждением и подтвердите, что они могут снять средства в течение 1 недели после получения принятого предложения. Для получения дополнительной информации о программе ознакомьтесь с этой статьей: Программа для покупателей жилья RRSP.

    Совет для профессионалов. Хотя ваш RRSP является опцией, он часто может занимать 5–10 рабочих дней, что может привести к краху вашего соглашения. Если вы работаете с банком, у многих покупателей будет открыта кредитная линия для финансирования их депозита до покупки, если ваши средства связаны с инвестициями или их трудно вывести из ваших RRSP.Поговорите со своим банком, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.

    «Я написал предметную бесплатную сделку, но теперь не хочу сдавать свой депозит»

    Мы видели недвижимость, на которую было 20 предложений, и, естественно, продавец в конечном итоге принимает то, которое является бесплатным (это означает, что не было никаких условий, таких как финансирование или проверка), и все, что остается покупателю, это сдать его. депозит.

    Иногда Покупатель платит больше, чем рассчитывал, и просыпается на следующий день с сожалением.Однако, если сделка является твердой и условия удалены, покупатель должен продолжить покупку и внести залог независимо от того, сожалеет он об этом или нет.

    Соглашения

    подписываются за печатью и имеют обязательную силу, и если вы уже удалили предметы или никогда не имели таких предметов, вы можете быть привлечены к суду.

    Как покупатель, что произойдет с депозитом, если я уже удалил предметы, но не могу завершить?

    В этой ситуации ваша сделка уже заключена.Поскольку одной из целей депозита является предоставление гарантии продавцу в случае, если вы не заполните его, вы потеряете свой депозит. Продавец также может подать на вас в суд о возмещении ущерба. Ущерб рассчитывается исходя из убытков продавца из-за нарушения.

    Например, если рыночная стоимость значительно упала на 50 000 долларов с момента принятия вами предложения, а вы отказываетесь его выполнить, это будет считаться убытком. Это может стать очень грязным, особенно если продавец уже купил дополнительную недвижимость, поскольку он, скорее всего, использует средства от продажи для покупки своего нового дома.Если вы попали в этот сценарий, обязательно немедленно свяжитесь со своим адвокатом, чтобы он провел вас через процесс и оценил затраты.

    Как продавец, что произойдет с депозитом, если покупатель не заполнит?

    В большинстве случаев, когда сделка заключена и предметы удалены, продавец оставляет задаток и, возможно, предъявляет иск покупателю о возмещении убытков. Как я уже говорил, это может стать довольно грязным, особенно в качестве продавца, если вы уже купили. Прежде всего, немедленно свяжитесь со своим юристом, чтобы он провел вас через весь процесс и посоветовал, какие шаги предпринять, если вы совершили покупку.

    ——

    Мы надеемся, что этот блог предоставил вам полезную информацию о залоге при покупке дома в недвижимости. Если вы хотите купить дом и ищете риэлтора, который поможет вам пройти через этот процесс, свяжитесь с нами в любое время по телефону 604-765-0376. Предпочитаете текст? 604-319-0200 или по электронной почте [email protected], чтобы начать разговор. Мы будем рады помочь вам в процессе внесения депозита при покупке дома и в процессе покупки дома в целом!

    Отличается ли мой обменный депозит от моего ипотечного депозита?

    Обновлено 13 декабря 2021 г.

    6 минут чтения

    Обновлено 13 декабря 2021 г.

    6 минут чтения

    Готовясь к покупке своего первого дома, вы обычно откладываете определенную сумму денег, чтобы использовать ее вместе с ипотекой.Люди называют этот процесс «накоплением вашего депозита», а сумма, которую вы откладываете, обычно называется вашим ипотечным депозитом .

    Но в тот день, когда вы обменяетесь контрактами на покупку дома, вы передадите 10% от стоимости недвижимости наличными адвокату вашего продавца. Эта сумма называется вашим обменным депозитом .

    Эти две суммы денег не (совсем) одинаковы! Это неуклюжее различие является источником большой путаницы, особенно среди покупателей-новичков. Здесь мы объясним разницу и почему это важно.

    Ипотечный депозит против обменного депозита

    Ваш ипотечный депозит, вероятно, является тем, что вы считаете своим депозитом. Это сумма, которую вы вкладываете вместе с ипотекой, чтобы составить общую стоимость вашего нового дома. Чем больше ваш депозит по отношению к вашей ипотеке, тем ниже у вас отношение кредита к стоимости и, следовательно, более выгодная ипотечная сделка, которую вы, вероятно, получите.

    Однако – ваш ипотечный депозит не является «депозитом» в полном смысле этого слова! Это просто деньги, которые превратятся в капитал, т.е.е. часть вашего дома, которой вы будете владеть напрямую и без ипотеки.

    Ваш обменный депозит, с другой стороны, действительно является депозитом. Ваш поверенный передает его поверенному вашего продавца, когда вы обмениваетесь договорами купли-продажи. Это известно как «точка невозврата», поскольку, если вы откажетесь от покупки сейчас, вы потеряете эти деньги.

    Ваш обменный депозит обычно составляет 10% от стоимости недвижимости. Иногда вы можете договориться с продавцом о меньшей сумме, а иногда они могут настаивать на большей.

    Так мне нужно накопить два депозита?

    Хорошей новостью является то, что ваш обменный депозит обычно является частью вашего ипотечного депозита (а часто и целиком). Так что нет, вам не нужны два депозита. Основная причина, по которой они упоминаются отдельно, заключается в том, что у них разные функции: ипотечный депозит влияет на вашу ипотечную сделку, а обменный депозит используется при обмене контрактами. Кроме того, ипотечный депозит может быть намного больше, чем обменный депозит, поэтому при обмене вы используете только его часть.

    Есть и другие причины, такие как правила, касающиеся Help to Buy ISA, которые мы рассмотрим ниже.

    Ипотечный депозит и обменный депозит — пример

    Макс покупает дом за 200 000 фунтов стерлингов, 20% наличными (40 000 фунтов стерлингов) и 80% ипотечного кредита в размере 160 000 фунтов стерлингов. Его ипотечный депозит составляет 40 000 фунтов стерлингов, но ему нужен только обменный депозит в размере 10%. Поэтому он передает половину своего ипотечного депозита (20 000 фунтов стерлингов) при обмене контрактами. Пару недель спустя, в день завершения, он выплачивает оставшиеся 20 000 фунтов стерлингов, в то время как его ипотечный кредитор выдает ссуду в размере 160 000 фунтов стерлингов по его ипотеке.

    Что делать, если я не первый покупатель? У меня все еще есть обменный депозит?

    Если вы продаете один дом, чтобы купить следующий, у вас может не оказаться свободных денег для внесения депозита при обмене. В большинстве случаев эти деньги будут связаны с капиталом вашего нынешнего дома. В этом случае процесс включает в себя немного больше магии передачи. Вот как это работает.

    Как обменный депозит продвигается вверх по цепочке

    Вот пример того, как работает процесс обменного депозита, если вы одновременно продаете и покупаете.

    Макс, первый покупатель, покупает дом Хелен за 200 000 фунтов стерлингов. Хелен покупает дом у Раджеша за 250 000 фунтов стерлингов. Раджеш пока не собирается покупать другую недвижимость — он переедет в съемное жилье — так что на этом цепочка остановится.

    В день обмена адвокат Макса переводит свой обменный депозит в размере 20 000 фунтов стерлингов адвокату Хелен. Так откуда у Хелен обменный депозит? Это умная часть. Ее поверенный может использовать эти же деньги в качестве залога. Хотя сами деньги останутся у адвоката Хелен, этого достаточно, чтобы обеспечить безопасность и позволить ей совершить покупку.

    Однако есть небольшая загвоздка. Обменный депозит Макса составляет всего 20 000 фунтов стерлингов (т.е. 10% от 200 000 фунтов стерлингов). Но Хелен покупает дом за 250 000 фунтов стерлингов, так что ей не нужен обменный депозит в размере 25 000 фунтов стерлингов? Ответ: она могла бы. Она (или ее поверенный) могла бы поговорить с Раджешем и попытаться договориться о более низкой сумме залога, но Раджеш имеет право настаивать на полном размере 10%. Если он это сделает, то Хелен придется найти дополнительные 5000 фунтов стерлингов наличными, чтобы покрыть свой полный обменный депозит. Тем не менее, Раджеш может предпочесть согласиться на меньший депозит, чем увидеть, как цепочка может рухнуть.

    В день завершения поверенный Макса переводит оставшиеся деньги на его покупку поверенному Хелен: ипотечные деньги в размере 160 000 фунтов стерлингов и оставшуюся часть ипотечного депозита (20 000 фунтов стерлингов). Это составляет в общей сложности 200 000 фунтов стерлингов и, таким образом, завершает покупку Макса.

    Теперь, наконец, адвокат Хелен может передать депозит в размере 20 000 фунтов стерлингов адвокату Раджеша (вместе с капиталом Хелен и новой ипотекой). Это депозит, «движущийся вверх по цепочке». Если бы в цепочке было еще больше покупателей, обменный депозит продолжал бы расти таким образом, пока не завершится последняя покупка недвижимости.

    Что делать, если обменного депозита недостаточно?

    Как показано на примере Макса, Хелен и Раджеша, депозита при обмене у первого покупателя может оказаться недостаточно для покрытия покупок выше по цепочке. Таким образом, у покупателей остается два варианта:

    • Где-то найти дополнительные наличные деньги (например, сбережения или кредит)
    • Договариваться о снижении обменного депозита

    Если разница невелика, часто можно договориться о более низком депозите.Однако чем ниже обменный депозит, тем выше риск для продавца, поэтому имейте это в виду, если ваш покупатель просит вас принять меньший депозит. Депозит в размере 10% является хорошей защитой для вас (как продавца) от отказа покупателя.

    Может ли моя помощь в покупке ISA покрыть мой обменный депозит?

    Если вы накопили средства на покупку своего первого дома с помощью программы Help to Buy ISA, важно понимать разницу между ипотечным депозитом и обменным депозитом. Помощь при покупке ISA добавляет 25% бонуса к вашим сбережениям, когда вы совершаете покупку своего первого дома, но эта деталь привлекла внимание многих покупателей, впервые покупающих недвижимость.Бонус в размере 25% выплачивается только после завершения, что означает, что он не может быть использован для вашего обменного депозита (хотя остальная часть ваших сбережений Help to Buy ISA может быть использована). Вот пример.

    Первый дом Джейн будет стоить 150 000 фунтов стерлингов, поэтому ей нужен 10% обменный депозит в размере 15 000 фунтов стерлингов. Она накопила максимум 12 000 фунтов стерлингов в рамках своей помощи в покупке ISA, которую 25% бонус увеличит до 15 000 фунтов стерлингов, но только после того, как ее покупка будет завершена. Это означает, что она может использовать 12 000 фунтов стерлингов в качестве своего обменного депозита, но тем временем должна найти дополнительные 3 000 фунтов стерлингов где-то еще (или убедить своего покупателя принять меньший депозит).Она должна иметь возможность получить краткосрочный кредит (возможно, даже от семьи), учитывая, что она сможет вернуть его, как только покупка будет завершена.

    Что делать, если я использую Lifetime ISA?

    Помощь в покупке ISA теперь закрыта для новых заявителей (хотя существующие вкладчики могут продолжать использовать их до 1 декабря 2030 г.). Однако есть продукт-заменитель, который является еще более эффективным способом сэкономить на депозите. Lifetime ISA (LISA) позволяет экономить до 4000 фунтов стерлингов в год с 25% бонусом, выплачиваемым в конце каждого года (т.е. максимум 1000 фунтов стерлингов). Это означает, что вы можете использовать этот бонус как часть своего обменного депозита, так как он у вас уже есть.

    Недостатком является то, что если вы снимаете деньги с LISA до достижения 60-летнего возраста по любой причине, кроме покупки первого дома, вы будете платить штраф в размере 25 процентов от суммы денег.

    Могу ли я потерять обменный депозит?

    После внесения депозита при обмене вы по закону обязаны совершить покупку недвижимости. Это означает, что вы потеряете свой депозит, если решите отказаться.И наоборот, если ваш продавец откажется, вы вернете обменный депозит (и сможете подать на него в суд за любые расходы или неудобства, понесенные в процессе).

    Точно так же, если ваш покупатель отказывается от покупки, вы сохраняете его обменный депозит. Однако вам, возможно, придется передать его прямо продавцу, поскольку вы вряд ли сможете совершить покупку самостоятельно.

    Какие есть альтернативы обменному депозиту?

    В некоторых случаях вы можете столкнуться с трудностями при поиске обменного депозита.

    Например, если вы используете 100-процентную ипотеку, которая не требует ипотечного депозита (например, ипотечный кредит с поручителем), то, по-видимому, у вас нет сбережений, которые вы могли бы использовать для обменного депозита. Точно так же у вас может быть 95% ипотечного кредита с 5% ипотечным депозитом, которого недостаточно для покрытия обменного депозита.

    Также (как упоминалось выше) вы можете быть и продавцом, и покупателем, и обменный депозит вашего покупателя недостаточен для покрытия 10% стоимости приобретаемой вами недвижимости.

    В этих обстоятельствах ваши альтернативы:

    • Попросите своего поручителя (если применимо) покрыть обменный депозит
    • Занять деньги у другого члена семьи
    • Возьмите промежуточный кредит на дополнительные деньги (но остерегайтесь высоких процентных ставок)
    • Договариваться о снижении обменного депозита

    Как и многие другие аспекты процесса покупки жилья, два вида залога поначалу могут вызвать некоторую путаницу. Ваш ипотечный брокер может ответить на ваши вопросы на любом этапе, а также подобрать для вас наиболее выгодное предложение.

    Позвольте нам подобрать вам идеального консультанта по ипотеке

    Найдите консультанта по ипотеке рядом с вами

    Понимание задаток | Ипотека

    Когда вы найдете дом и заключите договор купли-продажи, продавец может снять дом с продажи. Задаток или добросовестный депозит — это сумма денег, которую вы вносите, чтобы продемонстрировать серьезность вашего намерения купить дом.

    В большинстве случаев задаток выступает в качестве залога за недвижимость, которую вы хотите купить. Вы передаете сумму при подписании договора купли-продажи или договора купли-продажи. Это также может быть частью предложения. Продавец и покупатель подписывают договор, определяющий условия возврата задатка.

    Важность задатка

    • В большинстве случаев продавцы требуют внести залог добросовестно. Он защищает интересы продавца и покупателя. Это показывает продавцу, что вы серьезно относитесь к покупке дома, что может обнадежить его, если он согласится снять дом с продажи, ожидая результатов оценки и осмотра,
    • .

    При покупке недвижимости с высоким спросом значительный залог может заставить продавца выбрать ваше предложение среди других.Вы также можете получить более выгодные условия контракта.

    Стороны при продаже дома могут договориться о внесении задатка в счет первоначального взноса покупателя или расходов на закрытие . В таком случае вы заранее вносите некоторую сумму за дом.

    Сколько залога должен заплатить покупатель жилья?

    Сумма задатка, который вы предлагаете, зависит от рынка и состояния дома. Если вы хотите дом в месте, подверженном войн торгов и предложений наличными, вам, возможно, придется предложить значительную сумму.Меньший задаток может быть подходящим для фиксации вверх на медленном рынке.

    На большинстве рынков недвижимости средний добросовестный залог составляет от 1% до 3% от покупной цены недвижимости. Она может достигать 10% для высококонкурентных домов с несколькими заинтересованными покупателями. Некоторые продавцы предпочитают устанавливать фиксированные суммы, чтобы отфильтровать несерьезных покупателей.

    Лучший способ определить разумную сумму задатка — это поговорить с опытным агентом по недвижимости.Они оценят имущественные и рыночные факторы и назовут цифру в пределах стандартного диапазона. Хотя потеря вашего добросовестного депозита маловероятна, предложите сумму, которую продавец оценит, не подвергая себя финансовому риску.

    Внесение задатка

    Как правило, вы вносите задаток на счет условного депонирования или в доверительное управление третьей стороне, такой как юридическая фирма, брокер по недвижимости или титульная компания. Приемлемые способы оплаты включают личный чек, сертифицированный чек и банковский перевод.

    Средства остаются на трастовом счете или счете условного депонирования до закрытия. Именно тогда они применяются к первоначальному взносу покупателя или расходам на закрытие. Кроме того, вы можете получить свои задатки обратно после закрытия.

    Условия возврата задатка

    Вопреки распространенному мнению, покупатели жилья не всегда теряют свой задаток продавцу, если сделка не удалась. Покупатель получает свой добросовестный залог обратно, если продавец прекращает продажу дома без уважительной причины.

    Вы также можете вернуть свои деньги, если причиной расторжения договора является непредвиденное обстоятельство, указанное в вашем договоре купли-продажи. Примеры известных нарушителей сделок с недвижимостью включают:

    • При осмотре дома выявлены серьезные дефекты жилья
    • Если сумма оценки ниже цены продажи дома и продавец не будет пересматривать цену продажи
    • Когда покупатель жилья не может обеспечить финансирование
    • Когда покупатель не может продать свой текущий дом, пока не купит новый

    Важно понимать потенциальные непредвиденные обстоятельства контракта, поэтому обязательно ознакомьтесь с контрактом со своим агентом по недвижимости или адвокатом.

    Причины, по которым вы можете потерять задаток

    Бывают случаи, когда покупатели жилья теряют свой задаток после срыва сделки. Два сценария, которые могут привести к конфискации вашего добросовестного депозита:

    1. Отказ от непредвиденных обстоятельств. Непредвиденные расходы по финансированию и инспекции защищают ваши задатки, если ваша ипотека не будет одобрена или дом не подлежит ремонту. Однако, если вы откажетесь от любого из непредвиденных обстоятельств, вы потеряете свой добросовестный депозит, если дом не будет продан.
    2. Игнорирование сроков контракта. В контрактах на покупку жилья часто указываются сроки, в течение которых покупатель должен завершить процесс покупки. Если сделка не будет закрыта в согласованный день, это означает, что вы нарушили договор. Возможно, вам придется лишиться вашего добросовестного депозита.

    Что, если я передумаю?

    Покупатели недвижимости получают свои задатки обратно, если сделка проваливается по причинам, охватываемым непредвиденными обстоятельствами. В противном случае шансов на возмещение практически нет.

    Если вы передумаете поздно в процессе покупки по причинам, отличным от непредвиденных обстоятельств, продавец может удержать задаток. Это компенсирует им время, деньги и усилия, необходимые для повторного выставления собственности на продажу и поиска нового покупателя.

    Как защитить задаток

    Примите следующие меры для защиты вашего задатка от мошенничества или необоснованной конфискации:

    • Пишите все. Убедитесь, что в вашем договоре четко указано, что означает отмену продажи и кто в конечном итоге получит задаток.Включите любые поправки к деталям, таким как обязанности покупателя и сроки.
    • Использовать счет условного депонирования. Во избежание проблем с доверием никогда не передавайте свой задаток непосредственно продавцу недвижимости или брокеру. Пусть управляющий будет уважаемой третьей стороной, такой как компания условного депонирования, юридическая фирма, титульная компания или известная брокерская фирма. Убедитесь, что средства находятся на счете условного депонирования и получите квитанцию.
    • Понимание непредвиденных обстоятельств. Убедитесь, что в контракте предусмотрены непредвиденные обстоятельства, защищающие ваши интересы.Самое главное, вы не должны подписывать договор о покупке дома, в котором нет положений, защищающих вас.
    • Выполняйте свои обязанности. В договорах о покупке недвижимости обычно устанавливаются крайние сроки для защиты продавцов. Обязательно отвечайте на все вопросы и своевременно предоставляйте запрошенные документы, а также соблюдайте сроки проверки, оценки и закрытия, чтобы избежать нарушения контракта.

    Покупка дома – это крупная покупка. Вы хотите сделать лучшее предложение и защитить себя в процессе.Задаток позволяет вам сообщить о своей серьезности и убедиться, что ваш продавец предан делу. Если вы впервые покупаете жилье, поговорите с консультантом по жилищному кредитованию , чтобы узнать больше о тонкостях задатка.

    Все, что вам нужно знать об авансовых платежах при покупке жилья

    Сумма бронирования и другие авансовые расходы являются одними из важных расходов, с которыми сталкивается каждый покупатель жилья во время бронирования жилой квартиры. Резервная сумма на покупку квартиры сохраняет интерес покупателей.

    Жилая недвижимость сопряжена с многочисленными другими дополнительными расходами, такими как расходы, понесенные в связи с юридическим переводом актива на имя. Застройщики всегда требуют аванс от покупателей жилья в различных формах.

    Итак, предположим, застройщик требует от покупателя предоплату и что он должен знать о таких условиях?

    Здесь, в этом блоге, мы обсуждаем различные виды авансовых платежей при покупке жилья.

    Каждый известный застройщик всегда защищает интересы покупателя жилья и обеспечивает полную прозрачность сделок с недвижимостью.

    Сумма бронирования или денежные знаки

     

    Многие застройщики иногда избегают обсуждения условий сделки с недвижимостью, если не знают о серьезной заинтересованности покупателя. Чтобы подтвердить серьезные намерения покупателя дома в отношении покупки дома, продавцы или застройщики могут запросить: 

    .
    • Сумма бронирования
    • Денежные знаки
    • Выражение заинтересованности
    • Баяна
    • Задаток.

    Все вышеперечисленные слова означают одно и то же — предоплата. Покупатель жилья должен заплатить фиксированную сумму, чтобы подтвердить намерение совершить покупку. Как правило, застройщик может потребовать сумму в пределах от рупий. от 50 000 до рупий. 5 Недостаток или больше в качестве символа суммы зависит от общей суммы имущества.

    Гербовый сбор

     

    В соответствии с законом покупатель жилья должен оплатить гербовый сбор при покупке жилой недвижимости. Но, как покупатель дома, вы не должны спешить с оплатой.Потому что может быть условие, когда вас не так сильно интересует та или иная недвижимость, или вообще вторая сторона отменяет сделку. В таких условиях все ваши расходы на гербовый сбор могут оказаться напрасными. Поскольку эти юридические документы не подлежат возврату и передаче, поэтому принимайте это решение тщательно.

    Авансовый платеж TDS

     

    С середины 2013 года закон предписывает продажу имущества стоимостью выше рупий. 50 лакхов в Индии налог в размере 1% должен быть вычтен из общей суммы продажи до того, как покупатель заплатит продавцу.

    Покупатели жилья должны внести этот 1% в качестве TDS правительству вместе с PAN обеих сторон (покупателя и продавца) во время подачи формы 26QB. Это гарантирует, что продавец не упустит из виду налоги на прирост капитала. Этот 1% на авансовый платеж в наши дни является обычным явлением, но вы должны обсудить его со своим финансовым консультантом, прежде чем брать на себя какие-либо обязательства.

    Денежный чек, первоначальный взнос и заключительные расходы: когда они должны быть произведены?

    В этой статье:

    Покупка жилья обычно происходит поэтапно:

    1. Вы предоставляете залоговый чек компании условного депонирования (часто одновременно с предложением дома)
    2. Кредитор проверит, что ваш первоначальный взнос поступил из приемлемого источника
    3. Вы внесете свой залог расходы на оплату и закрытие (за вычетом уже уплаченного задатка) вместе с вами при подписании окончательных документов по кредиту

    В некоторых случаях ваша ипотека не требует первоначального взноса, и/или продавец может оплатить часть или все ваши расходы на закрытие. Но покупатель обычно платит за эти товары из своего кармана.

    Три вещи, которые вам нужно заплатить перед переездом

    Покупатели жилья обычно финансируют покупку дома, взяв ипотечный кредит. Но некоторые части сделки, которые кредит может не покрыть, должны быть оплачены из имеющихся средств на личных счетах покупателя. К ним относятся:

    1. Задаток
    2. Первоначальный взнос
    3. Завершающие расходы

    Возникает вопрос: Когда должны быть задатки, авансовые платежи и заключительные расходы?

    Важно понимать разницу между этими предметами.Также крайне важно знать сроки для каждого. Знание того, чего ожидать, может помочь вам лучше подготовиться. Возможно, вам придется скорректировать график покупок, чтобы сэкономить достаточно денег.

    Что такое задаток и когда он должен быть выплачен?

    Брюс Эйлион, адвокат по недвижимости и риэлтор компании RE/MAX Town and Country в Атланте, говорит, что задаток служит добросовестным залогом для продавца.

    «Это знак того, что вы будете соблюдать договор купли-продажи недвижимости. Это также может служить неустойкой, которую продавец удерживает, если вы нарушаете договор», — говорит он.

    Компания Ailion сообщает, что задаток должен быть внесен в размере , когда контракт будет принят продавцом или вскоре после этого. «Обычно деньги выплачиваются беспристрастной третьей стороне, например титульной компании», — говорит он. Вот почему у вас должен быть задаток на вашем расчетном счете, прежде чем вы начнете делать предложения по домам .

    После депонирования эти средства часто хранятся на условном депонировании до закрытия.

    Сколько вам нужно задатка?

    Термин «заранее оцененные убытки» означает, что продавец получает задаток, если вы не выполняете условия.Это отменяет соглашение и ограничивает сумму, которую продавец может получить от вас за спасение. По этой причине депозиты с более высоким задатком более безопасны для продавцов, а депозиты с более низким уровнем риска менее рискованны для покупателей.

    «Местные обычаи влияют на то, что считается разумной суммой задатка, — говорит Айлон. «Это может быть от 500 до 2000 долларов или от 1 до 5 процентов от суммы покупки. Или она может достигать 10 процентов».

    Многие эксперты рекомендуют покупателям прикладывать к предложению чек на задаток.Это показывает, что вы настроены серьезно и способны заключить сделку. Если у вас есть деньги и вы действительно серьезны, вы можете просто внести весь первоначальный взнос прямо здесь.

    «Задаток может составлять от 500 до 2000 долларов или от 1 до 5 процентов от суммы покупки. Или она может достигать 10 процентов». – Брюс Эйлион, риелтор

    Если продавец примет ваше предложение, эти деньги пойдут на ваш авансовый платеж и расходы на закрытие сделки. Обратите внимание, что задаток может быть как возмещаемым (это почти всегда так), так и невозвратным (что вам, возможно, придется сделать, чтобы конкурировать с покупателями за наличные на очень горячих рынках).

    Возмещаемый задаток должен быть возвращен вам, если что-то пойдет не так с транзакцией, которая была заранее предусмотрена в договоре.

    Например, дом не оценивается по продажной цене, или при осмотре дома обнаруживается дорогостоящий дефект.

    Эти согласованные условия называются непредвиденными обстоятельствами , и они являются другом покупателя. Заключение договора купли-продажи без адекватных непредвиденных обстоятельств может быть рискованным.Тем не менее, на очень горячих рынках многие покупатели отказываются от этих страховочных сеток, чтобы сделать свое предложение более привлекательным. Делайте это с величайшей осторожностью и только после того, как поговорите со своим агентом по недвижимости и осмотрите дом, прежде чем делать предложение.

    Непредвиденные обстоятельства или нет, вы потеряете свой задаток, если просто передумаете покупать.

    Невозвратный задаток — это именно то, что вы не сможете вернуть по какой-либо причине, если не сможете или не закроете.

    Что такое авансовый платеж и когда он должен быть произведен?

    Клодин Хибберт, президент Национальной ассоциации брокеров по недвижимости Южной Флориды, говорит, что авансовый платеж отличается.

    Это «сумма покупной цены, уплачиваемая покупателем, которая не финансируется за счет ипотечного кредита».

    Связанный: Какой первоначальный взнос вам нужен, чтобы купить дом?

    Вместе с ипотечным кредитом первоначальный взнос равен общей цене продажи приобретаемого дома.Если цена продажи вашего дома составляет 250 000 долларов, и вы возьмете взаймы 237 500 долларов, ваш требуемый первоначальный взнос составит 12 500 долларов (5 процентов).

    Компания Alion отмечает, что ваш кредитор укажет минимальную сумму первоначального взноса. Он говорит, что это может быть всего лишь:

    «Первоначальный взнос обычно выплачивается при закрытии», — говорит Айлион. «Агент по урегулированию или поверенный по закрытию сделки объединит эти средства со средствами кредитора, чтобы заплатить продавцу покупную цену».

    Что такое затраты на закрытие и когда они должны быть произведены?

    Затраты на закрытие — это расходы, связанные с получением кредита и закрытием покупки, говорит Ailion.

    «Они включают гонорары адвокатов, сборы за право собственности, сборы за обследование, сборы за перевод и налоги на перевод. Они также включают сборы за выдачу кредита, сборы за оценку, сборы за подготовку документов и страхование правового титула», — говорит он.

    Затраты на закрытие могут составлять от 2 до 5 процентов от покупной цены. «Покупатель может договориться с продавцом об оплате части или всех этих расходов», — добавляет Эйлион.

    Связанный: Полное руководство по затратам на закрытие ипотечного кредита

    Расходы на закрытие должны быть оплачены, когда вы подписываете окончательные кредитные документы.Вы, скорее всего, переведете средства на условное депонирование в тот же день или принесете кассовый чек. Личные чеки, вероятно, не будут приняты.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.